Наследство денежных вкладов по закону. Получение вклада в сбербанке по наследству

В состав наследственной массы может входить любое имущество умершего, в том числе и банковский вклад на его имя. Однако вклад может быть и самостоятельным видом наследства, если иного имущества нет. Наследование вклада имеет несколько особенностей.

Поучение по наследству денежного вклада может осуществляться на основании:

• завещания. Если таковое было составлено, и в нем указаны наследники на вклад или же вклад включен в состав наследственного имущества;
• по закону. Если никаких документов, излагающих волю наследодателя по поводу наследования вклада нет, то он переходит к родственникам умершего в порядке очередности;
• по завещательному распоряжению. Такой документ составляется в банке наследодателем, и в последующем дает право указанным в нем лицам унаследовать вклад. Этот документ – своего рода завещание, но исключительно на банковский вклад. Он упрощает процесс принятия наследства такого вида.

Важным моментом при наследовании вклада является наличие:

• лиц, имеющих право на обязательную долю в наследстве. Они могут претендовать на вклад, если иного имущества нет или не хватает;
• лиц, не являющихся наследниками, но финансировавших погребение наследодателя. Они имеют право на возмещение затраченных финансовых средств.

Получить наследство в виде вклада независимо от способа его перехода необходимо в течение 6 месяцев с того момента, как умер наследодатель.

В зависимости от основания получения банковского вклада по наследству есть определенные особенности:

• по завещанию вклад делится между теми, кто указан в нем. Если же в тексте этого документа назван конкретный наследник на вклад, он получит его в полном размере. Наследники, имеющие обязательную долю в наследстве, могут получить вклад или его часть независимо от текста завещания;
• по закону вклад в Сбербанке делится между наследниками призываемой очереди в равном размере;
• согласно завещательному распоряжению вклад получит тот, в чью пользу оно оформлено.

Вступление в наследство по вкладам Сбербанка

Принятие банковского вклада в качестве наследства происходит по общим правилам наследования и регулируется ГК РФ. Независимо от того, каким способом перешел по наследству денежный вклад в Сбербанке, принимать его нужно через нотариуса. Чтобы получить свидетельство о праве на наследство, следует преодолеть несколько этапов.

Этап 1. Обращение к нотариусу

Первое появление наследника у нотариуса должно состояться не позднее, чем истечет 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

Этот визит имеет цель – написание заявления о принятии наследства и открытие дела о наследовании.

При себе наследнику нужно иметь:

• свидетельство о смерти наследодателя;
• завещание или какой-либо документ, достоверно подтверждающий родство между наследником и умершим;
• справку о последнем месте проживания умершего.

После написания заявления, нотариус объяснит, какие именно документы нужно предоставить для принятия наследства в зависимости от вида принимаемого имущества.

Этап 2. Сбор документов

На этом этапе наследник должен предоставить бумаги, которые затребует нотариус для наследования банковского вклада в Сбербанке. А именно:

• документ, подтверждающий наличие вклада в Сбербанке (сертификат, сберкнижка и другие);
• завещательное распоряжение, если оно есть.

Нотариус должен проверить документы на соответствие нормам и законным требованиям.

Этап 3. Оплата пошлины

За выдачу свидетельства о праве на наследство необходимо заплатить государственную пошлину в размере:

• 0,3% от общей стоимости имущества, переходящего к конкретному наследнику, если он приходится наследодателю ближайшим родственником. Общая сумма не превышает 100 тыс.руб.;
• 0,6% от стоимости имущества, указанной в оценке для всех прочих наследников, не более 1 млн. руб.

Квитанция об оплате пошлины обязательная к предоставлению нотариусу.

Этап 4. Получение свидетельства о праве на наследство

Именно это свидетельство и является документом, подтверждающим право наследника на принятие вклада. Его необходимо предъявить в банке вместе с завещательным распоряжением для получения наследства.

Налог на наследство банковского вклада

Налог на принятие имущества по наследству не уплачивается наследниками. Такое положение действует с 1 января 2006 года. Несмотря на то, что существует ряд исключений из правила, вклад в банке не входит в их перечень. Именно поэтому, кроме государственной пошлины, никаких обязательных платежей на принятие банковского вклада по наследству не предусмотрено.

В итоге, наследование вклада происходит в несколько этапов. Результатом является получение свидетельства от нотариуса и непосредственно самого вклада. Право на вклад могут заявить не только наследники, но и те, кто принимал финансовое участие в организации похорон.

): наследственным имуществом могут стать любые материальные ценности (недвижимости, автомобили и прочее), а также – некоторые виды имущественных прав. Сегодня мы расскажем о том, как вступить в наследство банковского вклада умершего и о каких особенностях следует знать.

Один из видов наследственного имущества – это банковские счета и вклады наследодателя. Получить их можно как по закону, так и по завещанию. В чем особенность каждого вида вступления?

По закону

Наследование банковских вкладов в Сбербанке без завещания возможно только определенному кругу лиц, имеющих родственные связи с наследодателем. Существует , права которых переходят от одного круга претендентов к другому при отсутствии определенных получателей либо их . Основные претенденты по закону – это родители, дети и супруги умершего.

Законные права на вступление также могут принадлежать и отдельной группе приемников – наследников с . К ним относятся иждивенцы, пожилые и нетрудоспособные лица. Они могут получить долю в имуществе умершего независимо от наличия завещания или других кандидатов.

По завещанию

Второй способ получить наследство – это стать приемников . Право каждого гражданина – при жизни составить список лиц, которые смогут распоряжаться нажитым имуществом после смерти наследодателя. Завещание сложно оспорить, и оно является окончательной волей человека.

Получить наследство таким образом может любой гражданин, даже не имеющий степени родства с отдающим. Как правило, завещание составляется у нотариуса в двух экземплярах: один хранится у юриста, другой – передается заявителю. В исключительных случаях заверить документ и взять его на хранение могут главврачи, командиры воинских частей и другие должностные лица.

Процесс оформления

Получение наследства возможно двумя путями: оформив свое право у нотариуса или осуществив . В первом варианте вам, как приемнику, необходимо подготовить пакет документов и обратиться в нотариальную контору по месту последнего проживания наследодателя.

Фактическое вступление в наследство не требует от получателя оформления своего права на имущество у нотариуса. Достаточно использовать и нести ответственность за владения умершего, проявив свои действия в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Но если проживать в квартире можно не регистрируя права собственности, то получение наследства в Сбербанке без оформления вступления невозможно.

Шаг первый: обращение к нотариусу

Как получить наследство в Сбербанке? Для того чтобы официально оформить свои права на имущество умершего родственника необходимо обратиться в нотариальную контору. Получателю вклада и другого имущества нужно составить заявление на вступление. Сделать это можно как у нотариуса, так и отправить заверенный документ почтой в случае невозможности обратиться к нужному специалисту.

Обратиться к нотариусу нужно не позднее 6-месячного срока с момента смерти наследодателя.

Для оформления наследственного права вам необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Паспорт обратившегося, .
• Свидетельство о смерти наследодателя, справка о его последнем месте регистрации.
• Документы о праве собственность на имущество умершего, в том числе и банковские договоры на открытие вклада или счета.
• Завещание или документы, указывающие на степень родства.

При отсутствии банковского договора нотариус может самостоятельно сделать запрос в финансовое учреждение, получив всю возможную информацию о счетах и месте их хранения от приемников.

Процесс рассмотрения нотариусом наследственного дела длится полгода с момента его открытия. По истечении этого срока юрист выдаст всем признанным приемникам с указанием причитающейся доли каждому.

Помните о том, что любой гражданин может не принимать наследство, или написав отказ.

Шаг второй: обращение в Сбербанк

После подтверждения вашего права на наследование можно обратиться в отделение банка, в котором умерший открыл вклад или счет. Получение вкладов по наследству в Сбербанке требует наличия у приемников документов, набор которых может различаться в зависимости от ситуации:

• Паспорт заявителя, свидетельство о наследстве.
• Документ о разделении долей, если получателей несколько.
• Решение суда, если вступление в наследство происходило в судебном порядке.
• Банковские документы умершего – при их наличии (договоры, сберкнижки).

Получить денежные средства со вклада умершего можно на основании постановления нотариуса, если наследнику необходимо возместить свои расходы на погребение.

При наличии завещания, составленного ранее 1 марта 2002 года, приемник может получить деньги со счета по наследству без свидетельства о вступлении.

Компенсация за вклад в Сбербанке, открытый до 1991 года

Как получить деньги в Сбербанке по наследству, если наследодатель имел счет, открытый до 1991 года? Одна из особенностей банковской сферы – реструктуризация накоплений с момента распада СССР. Согласно новым правилам, за вклад владельцу счета полагается компенсация:

• Если гражданин родился до 1945 года – компенсация в трехкратном размере от суммы накоплений, хранившейся на сберегательной книжке на 20.06.1991 года.
• Для лиц, родившихся с 1946 по 1991 год предусмотрено компенсирование вклада в двукратном его размере от суммы, хранившейся на счете на 20.06.1991 года.

Если при жизни гражданин пользовался услугами банка, но не оформил компенсацию вклада, то такая возможность передается к наследникам после его смерти. Для этого приемнику необходимо оформить вступление в наследство и получить свидетельство о наследовании. Получателю нужно обратиться в отделение банка, в котором наследодатель зарегистрировал свой счет и предоставить сотрудникам следующий пакет документов:

• Составленное заявление о выплате компенсации за вклад наследодателя, открытый ранее 1991 года.
• Паспорт заявителя и свидетельство о вступлении в наследство.
• Сберегательная книжка наследодателя.
• Подтверждение наличия у умершего российского гражданства (такой документ необходим не всегда).

Таким образом, наследование банковских вкладов не имеет отличительных особенностей от вступления во владение другой собственностью умершего, например, квартирой или машиной. После рассмотрения обращения наследника о переводе средств со счета, открытого в период СССР, деньги будут переведены на указанные реквизиты.

Особенности наследования вкладов

Если имеются споры относительно того, были ли у наследодателя денежные счета, то обращение в банк для прояснения ситуации не помогут. Кредитная организация не имеет права выдать информацию о своих клиентах и проводить розыск их накоплений. С этой целью лучше обратиться к нотариусу, который отправит в банк официальный запрос.

Денежный вклад, оформленный на наследодателя, но не полученный его приемниками может перейти в пользу государства по истечении определенного срока.

Наследники могут получить средства с банковского счета в качестве суммы, покрывающей затраты на походы умершего вкладчика. Таким способом можно получить единовременный перевод в размере не более 40 тысяч рублей на основании постановления, полученного от нотариуса.

Сколько платить за наследование банковского счета? Прямого налога на наследство, как на доход, нет. Но за услуги нотариальной конторы все приемники должны оплатить государственную пошлину, размер которой зависит от стоимости полученного имущества, в том числе и вклада.

• Приемники 1 и 2 очередности оплачивают 0,3% от цены наследства, но не более 100 тысяч рублей.
• Все остальные получатели – 0,6% от стоимости доли, но не более 1 миллиона рублей.

Не стоит забывать и о правах супруга на его особое право наследования. Если вклад умершей жены или мужа был открыт в период брака, то он будет относиться к совместно нажитому имуществу. А значит – оставшийся супруг или супруга получит половину средств счета и сможет претендовать на долю в оставшейся части вклада.

У вас остались вопросы по поводу оформления вклада по наследству или другого имущества умершего? Вы можете получить бесплатную консультацию от нашего юриста, описав свою ситуацию в специальной форме.

В случае смерти близкого родственника его родные получают наследство. Причем, в последнее время к наследству стали относить не только движимое и недвижимое имущество умершего, но и денежные средства на его банковском вкладе.

Как получить наследство после смерти владельца счета

Права наследников

В 2002 году вступила в силу третья часть Гражданского Кодекса России, описывающая порядок наследования банковских вкладов. Родственники умершего могут получить средства с вклада тремя способами:

— по официальному завещанию, заверенному у нотариуса;

— по завещательному распоряжению, оформленному в самом банке;

— по закону (автоматически).

В Законе прописано восемь «очередей» наследников, которые имеют право претендовать на наследство в течение шести месяцев после смерти родственника. Причем, некоторые категории наследников получают такое право независимо от того, кто указан в завещании.

Налоги и льготы

Имущество, полученное в наследство от родственника (в том числе, и банковский вклад), в России полностью освобождается от налогообложения! Наследник не платит ни подоходный налог, ни налог на имущество, ни налог на наследство.

Все его расходы сводятся к оплате услуг нотариуса и юриста (если дело дойдет до суда) и госпошлины (0,3% от стоимости наследуемого имущества). Если наследуется денежный вклад, то наследник имеет право не только снять деньги в наличной форме, но и оставить их в банке (продлить срок депозита).

Давайте рассмотрим получение вклада по наследству более детально

Завещательное распоряжение

Если отбросить в сторону сложные юридические термины, то описать этот важный для наследников документ можно следующим образом.

Открывая какие-либо депозиты или накопительные счета в российском банке, владелец счета может сразу же подписать акт под названием «Завещательное распоряжение по вкладу». Такой документ имеет юридическую силу, хотя удостоверяется не нотариусом, а банковским работником.

По закону каждый российский банк, работающий с физическими лицами, обязан предоставлять эту услугу совершенно бесплатно! Завещать таким образом можно средства на любых частных счетах (в том числе, валютных или «металлических»).

Стоит заметить, что оформление завещательного распоряжения практически не востребовано среди российских вкладчиков. Хотя это значительно упрощает процедуру получения средств с банковского счета в случае смерти его владельца.

Видимо, и здесь ярко проявляет себя наш менталитет – о смерти мы стараемся раньше времени вообще не думать. А вот в Европе и США завещание часто оформляется совсем еще молодыми людьми (так, на всякий случай).

Прагматичные американцы вообще не находят в этом ничего страшного или опасного. Они просто понимают, что такая «формальность» способна существенно облегчить жизнь их наследникам в случае, если произойдет то, от чего никто из нас, к сожалению, не застрахован.

Особенность завещательного распоряжения в России: оформить документ завещания вклада в банке можно в любой момент (не только в день открытия депозита); услуга оказывается бесплатно; предыдущее распоряжение можно изменить или отменить в любой момент; завещать вклад можно любому лицу (в том числе, юридическому); для составления распоряжения с собой достаточно иметь лишь паспорт или другое удостоверение личности.

Кроме этого, документ оформляется в письменном виде в двух экземплярах; в нем можно указать специальные условия получения (например, «средства наследует внук по достижению им совершеннолетия»); в случае смерти жены или мужа супруг или супруга имеет право на 50% средств на счете (независимо от того, указано ли это в завещательном распоряжении); вступить в права наследства можно будет по истечении шести месяцев с момента смерти вкладчика.

Чтобы получить средства с вклада по завещательному распоряжению, в банк нужно предоставить оригинал этого документа, паспорт, свидетельство о смерти вкладчика и право на наследство (оформляется у нотариуса).

Завещание

Официальное завещание в пользу родственников оформляется у нотариуса. В такой документ могут быть вписаны и банковские реквизиты вклада. Хотя счета умершего автоматически считаются его имуществом, которое наследуется в соответствии с условиями завещания.

Как получить вклад по завещанию?

Для начала нужно получить на руки составленное по всем правилам завещание, где указана доля каждого наследника.

Юрист проверит «чистоту» всех необходимых документов (само завещание, свидетельство о праве собственности на долю, свидетельство о смерти и соглашения о разделе имущества). Если все в порядке, оформляется еще одно свидетельство – «о праве на наследство по завещанию», и документ заверяется нотариально.

Денежные средства можно будет снять со счета по истечении шести месяцев после смерти вкладчика.

По закону (автоматически)

В России завещание или завещательное распоряжение составляется не так уж и часто. Соответственно, после смерти вкладчика вступить в права наследования можно только «по закону».

Другими словами, завещать свои средства любой гражданин России может кому угодно (например, фонду борьбы со СПИДом или благотворительному обществу). А вот если никаких особых распоряжений по поводу наследства при жизни им оставлено не было, имущество между наследниками будет делиться «по закону». Ведь ближайшие родственники умершего претендуют на оставленное им имущество автоматически.

Гражданский Кодекс различает восемь «очередей» наследников. После смерти вкладчика денежное имущество делится между наследниками поровну. Круг наследников определяет нотариус.

Процедура получения вклада

После смерти вкладчика наследники обращаются к нотариусу.

Пакет необходимых документов включает в себя все пункты, описанные в предыдущем варианте «по завещанию» (кроме, разумеется, самого завещания). Дополнительно понадобятся письменные доказательства кровного родства (свидетельство о браке, например).

После проверки юрист выдаст свидетельство «о праве наследования по закону».

Полный пакет документов передается в банк. По истечении положенных шести месяцев денежные средства вкладчика можно будет забрать со счета.

Наследование вклада в иностранном банке

Процедура получения вклада в иностранном банке в случае смерти владельца счета выглядит примерно так же, как и в России. Однако ситуация существенно осложняется тем, что все документы должны быть переведены на государственный язык той страны, в которой был открыт счет.

Кроме того, во многих банках есть свои собственные специфические требования и условия получения вклада по наследству. Без помощи специализированных компаний-посредников наследникам обойтись вряд ли удастся.

1. Завещание, заверенное нотариусом. Отсутствие завещания наследодателя не создает особых проблем. Но иногда в завещание не включаются дети до 18 лет и иждивенцы наследодателя, хотя они нуждаются в обеспечении после смерти родственника. В этом случае, суд учитывает важные обстоятельства и пересматривает круг лиц, включенных в завещание.

1. Завещательное распоряжение. Ст. 1128 ГК РФ гласит, что наследодатель вправе оставить в банке завещательное распоряжение . Прописанные в нем условия подлежат исполнению сразу после смерти человека.

1. Закон. По существующему законодательству РФ наследники разделяются на несколько категорий, но чаще всего наследство получают первые три. Главную ветвь наследников составляют супруг/супруга, сын/дочь и отец/мать наследодателя.

Следует отметить, что наследуемые банковские деньги не подлежат дополнительному налогообложению со стороны государства. При вступлении в наследство, родственники уплачивают госпошлину. Как правило, процентное соотношение пошлины к наследству не превышает 0,3%.

Документы на получение денежного вклада по наследству

Посетив юриста, при себе нужно иметь следующий пакет свидетельств:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Если человек проживает за рубежом, то он может предоставить российскую визу или любой другой документ, удостоверяющий личность.
3. Свидетельство о смерти вкладчика.
4. Завещание или его копию (при наличии на руках).
5. Свидетельства принадлежности к банку (сберегательную книжку, банковский акт или пластиковую карточку).
6. Документы, подтверждающие родственную связь с наследодателем.

Рассматривая вопрос об отсутствии завещания на вклад умершего, следует упомянуть о нотариальном свидетельстве на право наследовать имущество по закону. Документ должен иметь официальное заверение нотариуса, без которого свидетельство не получит статус подлинного документа.

Срок на получение свидетельства составляет не более 6 месяцев с того момента, как стало известно об открытии наследства. Заверенный документ передается в банк, где наследодатель держал вклад или депозит.

Поправки к ГК РФ вступили в силу только в 2002 году. Соответственно, ранее действовали несколько иные принципы завещательного распоряжения в банке. Вклад, основанный до 2002 года в сопровождении пояснительного документа, не нуждается в дополнительном заверении нотариусом. Наследодатель включал в завещание определенный круг лиц и прописывал суммы вкладов по выплатам после своей смерти. Чтобы получить деньги, наследник должен предоставить все документы, за исключением свидетельства от нотариуса.

Наличие вклада в банке не означает, что он обязательно перейдет в руки наследников. Банк не обязан искать и уведомлять родственников вкладчика, так как обязался только хранить деньги на личном счету вкладчика. Ст. 1151 ГК РФ гласит, что при отсутствии своевременной передачи вклада наследникам, деньги поступают на баланс государства.

После получения права на вклад наследодателя, наследники вправе распоряжаться депозитами по своему усмотрению. Они могут снять вклад или оставить деньги на банковском счету.

Особенности наследования денежных вкладов

Рассмотрим несколько особенностей наследования вкладов умершего:

1. Наследование счетов по сберегательной книжке. В соответствии с действующим законодательством, наследование денег на сберкнижке осуществляется на общих основаниях. Отдельно следует отметить получение компенсаций по сгоревшим вкладам начала 90-х годов. Как правило, компенсацию получают лишь родственники первой категории родства (супруги, дети, родители). Но зачастую деньги и не выплачиваются - все зависит от банка и конкретных размеров компенсаций.

1. Сбербанк отвечает законодательным нормам РФ. По регламенту ГК, деньги по наследственным вкладам выдаются родственникам умершего по упрощенной процедуре. Дело в том, что Сбербанк располагает собственной базой вкладов и адресами физических лиц, создавшими депозитные счета. Соответственно, обращение в Сбербанк сулит оперативный поиск всех давнишних вкладов.

Наследование денежных средств и депозитов составляет упорядоченную процедуру, в состав которой входит соблюдение всех банковских и нотариальных тонкостей. Получить депозит умершего родственника можно в банковских учреждениях.

Нюансы наследования денежных вкладов

Все они согласованы с действующим законодательством РФ и выступают самостоятельными условиями:

1. Завещательное распоряжение. Современные кредитные учреждения (например, Сбербанк) рекомендуют своим вкладчикам составлять завещательное распоряжение (наследство родственникам) на случай смерти. Документ имел самостоятельную юридическую силу до 2002 года и распространялся на категорию открытых вкладов.
2. Срок давности на депозит. Любой денежный вклад имеет срок давности, в течение которого наследник имеет право забрать депозит, в случае предоставления соответствующих документов. Истечение срока давности переводит средства на счет банковских реквизитов.
3. Документы. Даже при отсутствии документов на денежные средства, наследник имеет право обратиться к нотариусу по поводу открытия наследственного дела . Юрист делает запрос в банк и уточняет, имеется ли в кредитном учреждении денежный депозит на имя наследника. В дальнейшем, нотариус включает данные в папку с наследственным делом.
4. Супруги. Совместно нажитое имущество по вкладу переходит к супругу лишь наполовину, а остальную часть банк делит между наследниками.
5. Несовершеннолетние. Несовершеннолетние наследники умершего имеют право наследовать депозит только по наступлении 18 лет. До наступления совершеннолетия распоряжаться деньгами наследодателя могут родители или опекуны детей.

По закону

При оформлении денежного вклада, наследодатель имеет право включить в завещание абсолютно любых лиц, неважно, родственники это или государство. Впрочем, практика показывает, что денежные средства завещаются родственникам, и в особенности детям умершего.

В нашем случае, речь идет о наследовании без завещания, т.е. по закону. Родственники наследодателя вправе рассчитывать на получение денежных вкладов даже при отсутствии завещательного распоряжения. Это обусловлено категориями наследников, о чем заявлено в ГК РФ.

Родственники и доверенные лица умершего в общем составляют 8 кругов наследников. Очередность категорий прописана в законе, однако итоговую классификацию наследования определяет нотариус, а не банк.

Если наследник знает об оставленном денежном вкладе умершего родственника, он вправе обратиться в нотариальную контору для получения свидетельства о праве наследования . Юрист составляет документ, где отмечает факт наследства по закону.

При подсчете долей на банковских вкладах, нотариус определяет степень родства с наследодателем. Для этого может потребоваться дополнительный перечень документов. После получения свидетельства о праве наследования, родственник обращается в банк и предоставляет список документов на получение депозита.

На ритуальные расходы

На основе ст. 1174 ГК РФ, наследники имеют право на досрочное получение денежного вклада умершего. В данном случае, снятые средства направляются на покрытие ритуальных расходов на похороны. Таким образом, срок выжидания 6 месяцев уже не действует. Банковский депозит может быть направлен на возмещение стоимости похорон или ухода за умирающим вкладчиком до его смерти.

Документы в банк на возмещение ритуальных услуг:

1. официальную бумагу от нотариуса;
2. сберкнижку или договор банка.

Максимальный размер досрочного снятия по вкладу не должен превышать 40000 рублей. Об этом четко прописывается в постановлении нотариуса, а превышение указанной суммы влечет за собой материальную ответственность.

Также следует упомянуть о полномочиях доверенных лиц вкладчика. При составлении бумаги о передачи им полномочий наследодателя, указанные лица вправе использовать средства по своему усмотрению. Как правило, часть вкладов, которые выдает банк, идет на погашение расходов по уходу за умирающим вкладчиком.