Льготы по ипотечному кредиту. Социальная ипотека, что это? Программа «Молодые ученые»

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2020 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

• Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
• Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

• проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
• имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
• состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
• положительная кредитная история;
• наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
• возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
• наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
• определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
2. Постановка в очередь на субсидирование.
3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

• определенный стаж работы в компании;
• нуждаемость в жилье;
• наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

• сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
• первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
• срок кредитования – от 15 до 30 лет;
• досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

• по возрасту;
• уровню ежемесячного дохода;
• кредитной репутации;
• наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

• для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2020 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
• воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
ДОМ.РФ	9,1	2758	20	9,1
Банк Россия	8,5	2900	10	8,5
ВТБ	8,8	2840	15	8,8	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	8,8	2814	20	8,8
Банк Зенит	9,1	3570	20	9,1	Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие	8,8	2800	20	8,8
РНКБ	9,15	2565	10	9,15
РоссельхозБанк	8,75	2700	10	8,75
Сбербанк	8,8	2629	15	8,8
Связь Банк	8,6	2874	20	8,6
Абсолют банк	10,6	3075	20	10,6
Банк Санкт-Петербург	10	2800	15	10
Уралсиб	9,4	3142	20	9,4

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

• максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
• процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
• срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство участника программы НИС;
• документы на супругу и детей (при наличии);
• документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст до 35 лет;
• наличие заключенного брака или детей;
• нуждаемость в жилье;
• наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.). В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях. Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует , то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

• жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
• субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
• в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
• государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

• если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
• при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
• площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

• процентная ставка по кредиту составляет 10%;
• жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
• максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
• первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
• начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
• после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

1. Паспорт заявителя.
2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
3. Трудовые книжки супругов.
4. Справка о размере заработной платы.
5. Акт о заключении брачного союза.
6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Социальная ипотека – это программа, которая помогает улучшить жилищные условия социально не защищенных граждан, молодым и малообеспеченным семьям, стоящим в очереди на жильё, с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки.

Программой социальной ипотеки могут воспользоваться семьи, чей доход не достаточно высок. Таким семьям предоставляется рассрочка платежа до 30 лет. Существует возможность получить субсидии на ипотеку.

Как правило, в первую очередь, таким видом ипотеки могут воспользоваться очередники, то есть люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и пребывающие в этой очереди на эти улучшения. Социальная ипотека распространятся и на такие категории граждан, как молодежь, военные, молодые семьи и т.д.

Существует несколько видов социальной ипотеки:

1. дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту

2. предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья

3. продажа государственного жилья в кредит по льготной цене

Решение о применении того или иного вида социальной ипотеки, принадлежит инициативе местных властей.

Для получения достоверной информации о социальной ипотеке в городе или районе , вам следует обращаться в органы власти, которые несут ответственность за жилищную политику города или района. Вам должны предоставить помощь, проконсультировать по условиям необходимым для получения социальной ипотеки, произвести предварительные расчеты, о будущем первоначальном взносе, а так же размере и срокам кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика, включая его семью.

На сегодняшний день существуют некоторые категории граждан, которые при желании могут получить социальную ипотеку, вот некоторые из них:

Молодежная Социальная ипотека:

Существует множество вариантов решения жилищной проблемы для молодежи. Как альтернатива, возрождается практика студенческих строительных отрядов. Трудящиеся таких отрядов, отработавшие 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.

Но, к сожалению, пока стройотряды действуют только в двух областях – Свердловской и Воронежской. При помощи этой программы, появляются возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. Так же участникам программы, выдается ипотечный кредит под льготный процент.

В ближайшее время планируется пополнить список городов, участвующих в данном проекте, а именно, в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

Государственная ипотека для молодой семьи:

Помимо местных программ социальной ипотеки, молодые семьи, могут принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети, или нет.

Молодые семьи без детей:

субсидия составляет 35% стоимости жилья,

Молодые семьи с детьми:

Субсидия составляет 40%.

Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов:

Семья, состоящая из двух человек - 42 кв.м. на одного человека.

Семья состоящая из трех человек и более человек - 18 кв. м на одного человека.

Чтобы получить субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Не менее важным фактором, при получении социальной ипотеки, является то, что молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Иными словами должна стоять в очереди на получение муниципального жилья, а так же иметь средства, которые признаются достаточными для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

Когда молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Субсидия же предоставляется в безналичной форме, сумма зачисляется на счет в банке, который является партнером федеральной программы. Эту субсидию можно использовать как первоначального взнос при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство собственного дома.

Социальная ипотека для военных и военнослужащих:

Всероссийская программа "Военная ипотека" направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием, а так же датой заключения первого контракта о прохождении военной службы.

Программа по военной ипотеке представляет собой, процесс, при котором каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некая сумма.

Точный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране.

Военнослужащий сможет использовать, эту сумму, в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

Социальная ипотека в Москве:

В Москве успешно реализуется две схемы социальной ипотеки.

1. Строительство ведется по городскому заказу. Льготники могут приобретать жилье по его себестоимости, что приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам.

1. Субсидии предоставляются для оплаты первоначального взноса. Иными словами участники программы могут получить безвозмездную субсидию, добавив к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, а так же приобрести подходящее жилье. Но при таких условиях, участник, должен заплатить рыночную цену жилья.

Эти программы полностью рассчитаны на очередников.

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют те, или иные органы власти, существуют так же требования ипотечного банка. Ипотечный банк, сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же подходит для участников социальной ипотеки.

Бесплатная консультация нашего юриста

Нуждаетесь в консультации эксперта по вопросам льгот, субсидий, выплат, пенсий? Звоните, все консультации абсолютно бесплатны

Москва и область

7 499 350-44-07

Санкт-Петербург и область

7 812 309-43-30

Бесплатно по России

В России ипотека стала стандартной практикой приобретения жилья. Займ данного вида позволяет приобрести дом или квартиру уже сейчас, не тратя десятилетия на сбор средств, которые в любое время могут обесцениться. Недостаток ипотеки в том, что, как и любой кредит, она требует переплат. Зачастую на потраченные в результате взятия кредита деньги можно было бы приобрести две квартиры или два дома.

Гораздо выгоднее льготная ипотека, предоставляемая некоторым категориям граждан. Она позволяет получить:

1. Кредит со сниженным, по отношению к рыночному, процентом.
2. Государственное возмещение по части начисленным банком процентам.

Если у семьи получается взять льготный ипотечный кредит, переплата будет, но не столь значительная. Более того, по такому долгу гораздо проще рассчитываться, так как он не будет разорительным для семейного бюджета.

Получатели льготы от государства вправе распорядиться ею следующим образом:

• погасить завершительный паевой взнос;
• оплатить основную часть займа;
• оплатить стоимость контракта строительного подряда;
• погасить часть процентов;
• внести первый взнос.

Рассмотрим более подробно вопрос, что такое льготная ипотека и как взять её в 2017 году.

В России остаётся проблема низкой рождаемости. Одна из причин – дорогое жильё. Среднестатистической молодой семье некуда рожать детей и негде растить их. Все хотят видеть своих малышей счастливыми. А счастье начинается у полноценного семейного очага. Господдержка молодёжи в плане выделения средств на предоставление льготной ипотеки направлена на то, чтобы увеличить рождаемость в стране.

Субсидирование в данной области имеет два направления:

1. Молодая семья.
2. Жильё для российской семьи.

Молодая пара, зарегистрировавшая отношения, может получить льготу при соответствии следующим условиям:

• доходы супругов дают возможность оплачивать банку часть долга;
• семейная пара учтена в списках муниципалитета, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
• пара или одинокий родитель граждане России;
• одному из двух представителей молодой семьи не более 35-ти лет.

Для получения льготы следует обращаться в местный муниципалитет с необходимым перечнем документов. При одобрении заявки выдаётся сертификат. Этот документ будет служить основанием для привилегии.

Важно: сертификат не является бессрочным. После получения, его необходимо предоставить в банк в течение 7-ми месяцев. В иную финорганизацию сертификат должен быть подан в течение 3-х месяцев.

Объёмы субсидирования зависят от наличия или отсутствия детей у заявителей. Если дети есть – выделяется 35% от стоимости возводимого или приобретаемого жилья, если дети отсутствуют – 30%.

Льготная ипотека при реновации

В некоторых регионах, к примеру, в Москве, активно приводится в жизнь госпрограмма реновации жилья. Её суть в том, что идут под снос жилые строения, возведённые в 57-75 годы прошедшего столетия. Люди, проживающие в этих постройках, получают новые благоустроенные равноценные по площади, количеству комнат и расположению квартиры в новостройках. Без доплаты допускается увеличение по площади только мест общего пользования.

Оформление льготной ипотеки предпринимается тогда, когда переселяемые граждане намерены переехать в большую по размерам жилплощадь.

Льготная ипотека бюджетникам

Ещё одна проблема России – непрестижность малооплачиваемых бюджетных профессий. С целью привлечения специалистов в бюджетную сферу, государство разработало ещё один вид ипотечных льгот для представителей бюджетных профессий.

Чтобы получить привилегию при оформлении ипотеки, соискатели должны соответствовать следующим условиям:

• иметь возможность документально подтвердить необходимость улучшения жилищных условий;
• иметь стаж работы не менее 3-х лет;
• трудится в бюджетной сфере РФ.

Перед тем как получить льготу, заявителям желательно ознакомиться с условиями её предоставления. В различных городах они отличаются, так как решения принимаются на местном уровне.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Если в семье на каждого члена приходится сумма доходов ниже признанного в регионе прожиточного уровня, такая ячейка общества признаётся малоимущей. Многодетными в России считаются семьи, в которых воспитывается более 3-х несовершеннолетних детей.

Для обеих категорий предусмотрена государственная помощь по улучшению условий проживания. Она выражается в следующем:

1. Социальное жильё. Суть в том, что семья получает жилплощадь, фактическим владельцем которой является муниципалитет или государство.
2. Льготная ипотека. Этот вид поддержки оформляют кредитные компании. Основанием служит ходатайство, подписанное представителями региональной власти.
3. Денежные выплаты. Муниципалитет выдаёт сертификат по которому его владельцы получают материальную помощь.

Льготная ипотека для инвалидов

Доходы инвалидов зачастую ограничиваются пенсиями и пособиями. С точки зрения государства это не считается доходами. Банки, получающие прибыль от выделения займов, не заинтересованы в сотрудничестве с данной категорией населения.

Специальных льгот для получения ипотечного займа инвалидами не предусмотрено ни на федеральном, ни на региональных уровнях. Тем не менее инвалиды могут получить льготу в рамках программы социальной ипотеки.

Льготная ипотека военным

Военнослужащие при соответствии предусмотренным Законом условиям могут также получить льготную
ипотеку. Вот эти условия:

• возраст заявителя является максимальным для пребывания в вооружённых силах;
• срок службы не менее 20-ти лет.

Последнее условие может быть снижено до 10-ти лет, если заявитель был сокращён или ушёл со службы по состоянию здоровья.

Также с 2005 года предусмотрена программа НИС, участники которой (контрактники, заключившие 1-й и 2-й контракт), в течение не менее 3-х лет службы накапливают сумму на специальном счету. Перечисления делает государство. Размер всегда один и тот же, который в зависимости от колебаний рынка валют, регулярно индексируется. Через 3 года сумма может быть снята и пущена на первый взнос и иные ипотечные траты.

Социальная ипотека

Социальная ипотека не направлена на определённую категорию граждан. Её цель – улучшение условий жизни населения. Претендовать на привилегию могут:

Данный вид привилегии может быть пущен на частичное погашение процентов, первый взнос, компенсации части средств долга и т. д.

Молодые специалисты

Для молодых специалистов предусмотрено несколько льготных программ, позволяющих взять ипотеку на выгодных условиях. Как объект данной привилегии рассматриваются представители бюджетных
специальностей, а именно, врачи, педагоги и учителя.

В качестве молодых специалистов могут рассматриваться только граждане, поступившие на работу сразу после окончания ВУЗа и проработавшие в специальности не более 3-х лет.

Работникам сферы образования, чтобы войти в программу, нужно не менее года проработать в сфере и быть не старше 35-ти лет. Также важно, чтобы у претендента была необходимость в улучшении жилищных условий.

Программа «Молодые ученые»

Для поддержания сектора науки и привлечения в него молодых умов, на государственном уровне была разработана программа «Молодые учёные». Для участия в ней, претендент:

• должен работать в научной сфере (предусмотрен перечень учреждений);
• должен быть не старше 40 лет, если является доктором и 35 – если учёный.

Условия следующие:

1. Первый взнос должен быть не более 10%.
2. Если внесённая сумма первого взноса более 40%, ставка не будет превышать десятипроцентный порог, если меньше – не более 10,5% годовых.

Важной особенностью привилегии для учёных является независимость максимальной занимаемой суммы от доходов заявителя. При этом срок рассчитывается так, чтобы учёному было не затруднительно рассчитываться по долгам.

Прочие государственные льготы

Помимо льгот, предоставляемых различным категориям граждан, государство разработало ряд параллельных программ для россиян, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. К ним относятся:

• снижение налоговой базы (предусмотрено для аккуратных заёмщиков);
• материнский капитал (предоставляется семье при условии рождения 2-го ребёнка и может быть использован только в определённых целях, в том числе и на ипотеку).

Ипотечные льготы предоставляются не только государством.

Корпоративные ипотечные льготы

Стабильно развивающиеся компании, заинтересованные в привлечении и удержании на рабочем месте хороших специалистов, помимо достойных окладов, предлагают сотрудникам собственные льготные программы. Их суть состоит в том, что предприятие выступает в качестве поручителя заёмщика и компенсирует часть затрат на проценты по ипотеке.

Хорошие акционные предложения могут предлагаться и банками, которые заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть применён для приобретения квартиры или постройки дома. Его можно пустить на погашении части задолженности перед банком, при условии, что речь идёт об ипотечном займе.

Ещё недавно банки шли на сотрудничество только в том случае, если у заёмщика уже была оформлена ипотека. В 2020 году капитал можно использовать и для погашения первоначального взноса.

Важно: материнский капитал может быть использован в ипотеке только при условии выделения детской доли в квартире.

Как выбрать банк?

Выбор банка-кредитора ограничен, так как государство сузило круг финансовых учреждений, участвующих в льготных программах. Ограничение связано с правительственным условием, в котором указано, что кредитовать граждан на льготных условиях могут только финучреждения, выдающие ежемесячно ипотечные кредиты на сумму не менее 30 миллионов рублей.

Список банков, предлагающих ипотеку с господдержкой

По состоянию на 2020 год, перечень банков, в которые можно обратиться, невелик. Это:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк и ещё несколько ведущих финансовых учреждений страны.

Банк следует выбирать в соответствии с местом нахождения покупаемой жилой площади.

Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

Чтобы понять суть льгот, позволяющих снизить процентную ставку, рассмотрим конкретный припер:

Предположим, гражданин берёт кредит на 2 000 000 рублей сроком на 20 лет. При этом годовая процентная ставка составляет 11%. Среднемесячные выплаты по возвращении долга составят примерно 20 934.03 рублей. Если снизить процентную ставку всего на 1% до 10%, ежемесячный платёж будет 19 559.06 рублей. Получается выигрыш в сумме 1 374.97 рублей. И это только за один месяц. Годовой выигрыш составит 16 499.64.

Как получить?

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, нужно стать участником одной из предлагаемых государством программ. Для этого нужно обратиться в местную администрацию или в АИЖК.

Только после получения сертификата можно обращаться в финансовую организацию.

Какие документы понадобятся?

В пакете бумаг для получения сертификата должно быть следующее:

• паспорта взрослых членов семьи;
• документы, удостоверяющие личности детей, не достигших 14-летия;
• справка о доходах работающих членов семьи;
• домовая книга (выписка);
• брачное свидетельство (если речь идёт о полной семье).

Банку потребуется предоставить бумаги подтверждающие:

• возраст заёмщика;
• стоимость покупаемой жилой площади;
• доход;
• гражданство;
• стаж работы.

Готовясь получать ипотеку, учитывайте подводные камни процесса.

Подводные камни

Льготные программы ипотечного кредитования стали необходимы из-за низких доходов населения и весомой стоимости жилья. Главными подводными камнями программ являются:

• у заёмщика есть определённые обязательства перед страной или предприятием;
• расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Не стоит забывать и о том, что даже при удачном раскладе есть переплата. Скидка и другие привилегии, даваемые государством, не покрывают всех дополнительных расходов.

Заключение

Чтобы получить ипотечные льготы, нужно относиться к определённой категории граждан или к социально незащищённым слоям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: