Neue MTPL-Tarife: Ist mit einer Preiserhöhung zu rechnen? Straßenkontrolle: Für wen werden die Kosten für die Kfz-Pflichtversicherung steigen? Wie viel teurer werden die Kfz-Pflichtversicherungen?

03.10.2023 | Autokredit

Am 9. Januar 2019 erwartet russische Autofahrer eine Preiserhöhung für die Kfz-Haftpflichtversicherung. Formal spricht natürlich niemand von einer Erhöhung, die Reform heißt „Ausweitung des Tarifkorridors“ und der Preis könnte rein theoretisch sogar sinken, aber da sollte man sich nichts vormachen, das durften die Versicherungen Sie erhöhen offiziell den Tarif und es besteht kein Zweifel daran, dass sie von diesem Recht Gebrauch machen werden. Natürlich haben die neuen Preise für die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung russische Autobesitzer sehr empört, und die Empörung ist nicht einmal auf die Preiserhöhung selbst zurückzuführen (schließlich steigt alles im Preis), sondern auf die Art und Weise, wie sie durchgeführt wurde. Die Regulierungsbehörde des Sektors, die Zentralbank, erhöhte nicht nur die Preise, sondern tat dies auch mit besonderem Zynismus.

Betrug am Wochenende

Zunächst der Hintergrund. Die MTPL-Reform in ihrer jetzigen Form wurde bereits im Sommer 2018 formuliert. Die Zentralbank kündigte an, dass die neuen Tarife im September letzten Jahres in Kraft treten würden, beschloss dann aber, eine Pause einzulegen, um, wie sie in Pressemitteilungen schrieben, „das Thema mit der Regierung zu besprechen“. Tatsächlich sah die Tariferhöhung im Jahr 2018 seltsam aus – den Statistiken zufolge wuchsen die Einnahmen der Versicherungsunternehmen auch mit den alten Tarifen stetig und auch die Gewinne stiegen. Autofahrer in vielen Regionen stellten fest, dass der Abschluss von Policen einfacher geworden sei und sie weniger „unter Druck“ stünden, wie dies in den vergangenen Jahren der Fall gewesen sei. Generell wären die alten Tarife noch ein bis zwei Jahre geduldet worden.

Es schien, als würde die Zentralbank genau das tun, die Reform verzögern und sie irgendwann Ende 2019 einführen. Doch am 29. Dezember 2018 schlug der Donner ein – die Zentralbank veröffentlichte auf ihrer Website die Einführung neuer Regeln zur Berechnung der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung. Laut Gesetz tritt die Entscheidung 10 Tage nach Veröffentlichung in Kraft. Und hier liegt der besondere Zynismus. Wenn die Zentralbank die Entscheidung erst am Wochenende veröffentlichte, hatten russische Autobesitzer ganze zehn Tage Zeit, sich zu den alten Tarifen zu versichern; den Regeln zufolge ist der Abschluss einer Police bereits zwei Monate vor Beginn ihrer Gültigkeit zulässig , aber die Zentralbank hat den Russen diese Möglichkeit genommen: Unmittelbar nach der Veröffentlichung der Entscheidung wurden die Büros der Versicherungsgesellschaften für das Wochenende geschlossen und werden am 9. Januar mit neuen „Preisschildern“ eröffnet.

Aber was ist mit der elektronischen MTPL? Arbeiten Websites rund um die Uhr und ohne Pausen am Wochenende? Ja, aber um eine Police abzuschließen, benötigen Sie eine Diagnosekarte. Außerdem sind die technischen Prüfstellen vom 30. Dezember bis 8. Januar geschlossen. Ein Teufelskreis, in dem die Fahrer die Verlierer waren.

Wie Konkurrenz

Wie stark wird sich der Preis der Police erhöhen? Lass uns zählen. Bisher konnten Versicherungsunternehmen für Berechnungen einen Basispreis im Bereich von 3.432 bis 4.118 Rubel verwenden. Zwar gab es keine Spanne; die Berechnung der Zentralbank, dass Versicherungsunternehmen miteinander konkurrieren und Kunden mit einem niedrigeren Preis anlocken würden, hat sich nicht bewahrheitet – alle Versicherungsunternehmen arbeiteten einstimmig mit einem Höchstpreis von 4.118 Rubel. Jetzt liegt der Preiskorridor zwischen 2746 und 4942 Rubel. Sie müssen nicht Vanga sein, um vorherzusagen, dass Versicherungsunternehmen keine anderen Grundpreise als 4942 haben werden. Der Unterschied zwischen 4942 und 4118 Rubel – 20 %, so stark erhöhen sich die Versicherungskosten für einen bestimmten Fahrer unter Berücksichtigung aller Koeffizienten.

Bei diesen Koeffizienten ist allerdings auch nicht alles so einfach. Die Zentralbank hat beschlossen, das System zur Berechnung der Alters-Erfahrungs-Koeffizienten zu komplizieren. Bisher gab es nur 4 Möglichkeiten: Junge (unter 23 Jahre) und/oder unerfahrene Fahrer (weniger als 3 Jahre Erfahrung) zahlten zusätzlich 60 bis 80 Prozent des Versicherungspreises; andere Fahrer hatten keine Zuzahlungen. Das schien fair zu sein – junge und unerfahrene Menschen haben tatsächlich ein größeres Risiko, in einen Unfall zu geraten, aber dann wird der Fahrer „klüger“ und erfahrener, und die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls sinkt. Mittlerweile werden bis zu 58 Quotenoptionen eingeführt. Für Fahranfänger wurde ein Zuschlag von 1,87 eingeführt (sie zahlen 8 % mehr im Vergleich zu den alten Berechnungen), aber es erschien auch ein Koeffizient von 0,93 – denken Sie an einen Rabatt von 7 % für Rentner (Fahrer über 59 Jahre mit mehr als 3 Jahre Berufserfahrung erhalten den Koeffizienten. Das erscheint nicht mehr logisch. Natürlich würde ich Rentnern gerne eine finanzielle Entlastung gewähren, das scheint ein großer Vorteil zu sein, aber zu sagen, dass ein 60-jähriger Fahrer mit 5-7 Jahren Erfahrung ein geringeres Risiko hat, in einen Unfall zu geraten als ein 40-jähriger -Jähriger mit 20 Jahren Erfahrung ist irgendwie seltsam, und nach der neuen Reform passiert genau das.

1,87 und 0,93 sind Extremwerte, alle anderen Fahrerkategorien werden darunter glatt umschrieben. Anhand vorläufiger Koeffizienten haben wir eine Wertetabelle unter Berücksichtigung von Alter und Betriebszugehörigkeit erstellt. Die horizontale Spalte berücksichtigt das Fahrerlebnis und die vertikale Spalte das Alter des Fahrers. Rot eingefärbt sind Kombinationen, für die der Fahrer nach den neuen Regeln mehr bezahlen muss als nach den alten Regeln; grün sind Kombinationen, bei denen der Fahrer weniger oder zumindest genauso viel bezahlen muss wie bisher. Wenn Sie Ihr Alter und Ihre Erfahrung kennen, können Sie abschätzen, in welche Richtung sich der Preis für Sie ändern wird (natürlich zusätzlich zur Preiserhöhung von 20 %).

Einheitliches KBM

Allerdings gibt es in der neuen Reform auch einige gute Neuigkeiten. Schließlich beschloss die Zentralbank, mit dem Bonus-Malus-Verhältnis Ordnung zu schaffen. Bisher wurde es für jede Police separat berechnet und der Fahrer, der Policen für mehrere Autos hatte, hatte ein Durcheinander in der Datenbank. Jetzt ist es entschieden - Dem Fahrer wird ein einziger KBM zugewiesen, und die Neuberechnung (Hinzufügen eines neuen Rabatts für ein unfallfreies Jahr oder umgekehrt eine Erhöhung der Kosten für einen verschuldensbedingten Unfall) erfolgt am 1. April eines jeden Jahres. Dies geschieht erstmals am 1. April 2019; ab diesem Datum wird jedem Fahrer der minimale KBM aller in der Datenbank verfügbaren Fahrer zugewiesen.

Übrigens, Auch die offene Versicherung ist im Preis gestiegen wenn das Auto von jedem Fahrer gefahren werden darf. Genau wie bei den Jüngsten gilt nun ein Koeffizient von 1,87. Auch hier gilt: Wenn Sie einen jungen und unerfahrenen Fahrer in Ihrer Familie haben, wäre es sinnvoll, eine offene Versicherung abzuschließen.

Und das neue KBM-Berechnungssystem bewahrt die Versicherungshistorie des Fahrers. Wenn Sie früher ein Jahr lang keine Versicherung abgeschlossen haben, waren alle angesammelten Prämien „ausgebrannt“, Sie mussten eine Versicherung mit einem Koeffizienten von 1 abschließen. Es ist nicht ganz klar, warum dies plötzlich passieren konnte, da der Fahrer dies bereits getan hat bewiesen, dass er unfallfrei fahren kann, auch wenn er eine Pause hatte. Jetzt Die kumulierten Gut- und Schlecht-Koeffizienten bleiben auch bei einer Versicherungsunterbrechung erhalten.

Was weiter

Dies sind einige der Änderungen, die bereits in Kraft getreten sind. Es wird jedoch erwartet, dass die MTPL-Reform damit noch nicht abgeschlossen sein wird. Bis Ende 2019 plant das Finanzministerium, die Berechnung des Leistungsfaktors einzustellen. Ich muss zugeben, er sieht seltsam aus. Nach der Logik dieses Koeffizienten verursachte ein Auto mit einem stärkeren Motor mehr Schaden als eines mit einem schwächeren, aber das ist offensichtlicher Unsinn. Im Moment sieht der Kapazitätsfaktor eher wie eine Steuer auf die Reichen aus. Ich habe ein leistungsstarkes Auto gekauft – zahle mehr.

Im Jahr 2020 ist die Abschaffung des Territorialkoeffizienten im Gespräch, damit die Einwohner aller Bundessubjekte den gleichen Betrag zahlen. Aber so einfach ist das nicht, wir müssen noch darüber nachdenken, diesen Koeffizienten abzuschaffen.

In der Zwischenzeit wurden die Kosten für die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung erhöht und man nutzte das Wochenende aus, um den Autofahrern nicht einmal mehr zu erlauben, endlich eine Police zu den alten Preisen abzuschließen. Leider müssen wir zugeben, dass diese Erhöhung keinen Einfluss auf die Qualität des Systems hat. Wir werden mehr bezahlen, aber die bereits bekannten Probleme bleiben bestehen – niedrige Zahlungen und ekelhafter Service. Vielleicht ist es an der Zeit, wie in Europa zu handeln – die Versicherungspreise zu erhöhen, aber auch die Qualität zu verbessern?

In naher Zukunft wird mit einer erneuten Erhöhung der Tarife für die obligatorische Haftpflichtversicherung gerechnet, d.h. die Kosten für eine obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung werden steigen. Es ist bereits Tradition, die Preise für MTPL-Tarife zu erhöhen. Es gibt sogar ein periodisches Muster dieses Phänomens. Die letzte Preiserhöhung stammt aus dem April 2015. Damals stieg sie um bis zu 40 %.

Obwohl der Preisanstieg in der Kfz-Pflichtversicherung ab dem 1. September 2018 nicht mehr so stark ausfallen wird, werden ihre Kosten im Durchschnitt um 20 % steigen. Die Änderung der Gesamtkosten der MTPL-Police wurde durch die Entscheidung der Zentralbank beeinflusst, eine Reihe von Koeffizienten und den Versicherungstarif zu ändern. Von einer Preiserhöhung ist bisher keine direkte Rede. Im Gegenteil, es kursieren Gerüchte über eine gewisse Preissenkung für Versicherungsunternehmen. Geht man aber von den Indikatoren der Grundtarife vor und nach den Änderungen aus, werden diese deutlich ansteigen.

Generell ist geplant, die Kfz-Haftpflichtversicherung innerhalb einiger Jahre zu liberalisieren, und diese Initiative ist nur eine Bestätigung dafür. Die Behörden stehen seit langem vor der Frage, alle Befugnisse rund um den Pol in die Hände der Versicherungsgesellschaften zu übertragen, die die Regeln selbst festlegen. Sie legen auch die Kosten fest. Da das Thema umstritten ist, muss nicht darüber gesprochen werden, ob das gut oder schlecht ist.

Die überwiegende Mehrheit wird mit einem Anstieg der Versicherungspreise konfrontiert sein, für einige Menschen kann es jedoch sein, dass sie etwas günstiger werden. Sie machen keine Abstriche und werden alle Veränderungen von 2018 bis 2020 Schritt für Schritt umsetzen. Was ist in welchem Zeitraum geplant – lesen Sie weiter.

Stufe 1 der Änderungen – Herbst 2018: Änderung der Koeffizienten für Alter und Dienstzeit

Bereits im Herbst 2018 werden 50 Kategorien eingeführt, die sich auf das Alter und die Erfahrung der Fahrer auswirken. Dieser Neuerung ist besondere Aufmerksamkeit zu widmen, da sie die Kosten der MTPL-Police erheblich beeinflussen wird. Je nach Alter und Fahrerfahrung hat die Zentralbank ein ganzes Koeffizientenraster vorgeschlagen.

Die Koeffizientenindikatoren nehmen je nach Alter und Dienstzeit nach den Änderungen folgende Werte an:

Wie ist

Alter/Erfahrung	Keine Erfahrung	1 Jahr Erfahrung	2 Jahre Erfahrung	Erfahrung 3-4 Jahre	Erfahrung 5-6 Jahre	Erfahrung 7-9 Jahre	Erfahrung 10-14 Jahre	Mehr als 14 Jahre Erfahrung
Alter 16-21 Jahre	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66	–	–	–
Alter 22-24 Jahre	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04	–	–
Alter 25-29 Jahre	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01	–
Alter 30-34 Jahre	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
Alter 35-39 Jahre	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
Alter 40-49 Jahre	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Alter über 49 Jahre	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Keine Grenzen	1,87	1,87	1,87	1,87	1,87	1,87	1,87	1,87

Das Fazit lautet: Wenn der Fahrer wenig Fahrerfahrung hat und jung ist, wird die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung für ihn etwas teurer. Aber für die Kategorie der Personen über 35 Jahre und mit einer Fahrerfahrung von 3 Jahren oder mehr wird die Police im Gegenteil günstiger.

Wenn beispielsweise das Alter eines Autofahrers zwischen 25 und 29 Jahren liegt und seine Fahrerfahrung 9 Jahre beträgt, beträgt der festgelegte Koeffizient für diese Person 1,04. Dies bedeutet, dass sich die Grundkosten der Police um 4 % erhöhen.

Für neue junge Fahrer wird die Police am teuersten sein, da für sie der Koeffizient auf 1,87 festgelegt ist (eine Erhöhung der Grundkosten um 87 %).

Phase 2 der Änderungen – Sommer 2019

Änderung des Basistarifs der Kfz-Haftpflichtversicherung

Derzeit schwankt er für einen Pkw um 3.432 Rubel. — 4118 Rubel. Und das ohne Koeffizienten. Die Versicherer haben die Befugnis, die Grundkosten selbst festzulegen.

Im Sommer 2019 werden die Grenzen des Grundpreises auf 2.746 Rubel erweitert. — 4942 Rubel. Die endgültige Entscheidung über die Grundkosten der Police liegt wiederum bei den Versicherern selbst.

Laut V. Chistyukhin, der das Amt des stellvertretenden Vorsitzenden der Zentralbank innehat: „Die Ausweitung der Grenzen wird dazu führen, dass Versicherungen in manchen Fällen teurer werden, in anderen im Gegenteil, sie werden billiger.“ .“

Der Geldgeber betonte zudem, dass diese Neuerung vor allem Motorradbesitzern und jenen Anwohnern zugutekommen werde, in deren Wohnregionen die Kfz-Haftpflichtversicherung nicht unrentabel sei. Eine solche Region ist die Stadt Moskau. Aber wenn wir die Regionen Murmansk, Tscheljabinsk und die Region Krasnodar nehmen, werden die Grundkosten der Politik zweifellos steigen, weil In den Regionen gibt es erhebliche Probleme und die Kosten-Ertrags-Relation in den Versicherungsunternehmen ist nicht zugunsten letzterer.

Änderung des Bonus-Malus-Verhältnisses

Bei unfallfreiem Fahren reduziert sich der Versicherungspreis um 5 % pro Jahr. Kommt es zu einem Unfall, wird die Folgeversicherung einen höheren Preis haben. Diese Preispolitik nennt sich BBM – Bonus-Malus-Verhältnis.

Laut V. Chistyukhin stehen den Fahrern nun doppelte KBM bevor, das heißt, es erscheinen 2 Bonus-Malus-Koeffizienten gleichzeitig, aber sie sind unterschiedlich. Dies liegt daran, dass der Versicherungsverlauf häufig der MTPL-Police und nicht dem Fahrer zugeordnet wurde. Sobald das Auto in einen Unfall verwickelt war, begann die Strafe für alle versicherten Personen zu gelten. Sie wollen dieses Missverständnis beseitigen.

2020: Abschaffung der Grundversicherungskosten

Dieser Punkt wird derzeit diskutiert. Banker sind daran interessiert, dass die Versicherer mit jedem Fahrer einen individuellen Vertrag abschließen, ohne Grundeinstellungen und nach eigenem Ermessen. Es besteht die Befürchtung, dass die Versicherungsunternehmen die Preise erhöhen. In diesem Fall wird ein Strafmechanismus der Zentralbank eingeleitet. Es stellt sich heraus, dass dieser Moment nicht ohne Aufsicht bleiben wird.

Für einen vorsichtigen Fahrer, der in einer wohlhabenden Region lebt, die für Versicherer nicht unrentabel ist, dürfte die MTPL-Police auf jeden Fall günstiger werden. Doch Autofahrer, die in Problemgebieten wohnen und bereits mehrfach in Unfälle verwickelt waren, müssen mit einer Erhöhung der Versicherungspreise rechnen.

Was wollen sie sonst noch ändern?

Andere Faktoren können Ihre Versicherungskostenberechnung beeinflussen. Eine endgültige Entscheidung über deren Einführung ist noch nicht gefallen. Aber sie stehen immer noch auf der Tagesordnung.

Anzahl der Strafen. Bei häufigen Verstößen gegen die Verkehrsregeln kann es auch für die Versicherung des Autobesitzers deutlich teurer werden.
Automarke. Zu diesem Thema besteht kein Konsens. Wie ein versichertes Auto an die Kosten der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung gekoppelt werden soll, wird von der Zentralbank noch diskutiert.
Merkmale der Telematik. Bei der Berechnung der Kosten einer CASCO-Police berücksichtigen Versicherer häufig den Fahrstil des Autobesitzers. Dies geschieht mithilfe spezieller Sensoren. Ein plötzliches Anfahren, ständige Geschwindigkeitsüberschreitungen und häufige Spurwechsel erhöhen nur die Kosten der Police. Alles ist genau das Gegenteil, und ein sanfter Start und eine moderate Geschwindigkeit beim Fahren senken die Kosten. Diese Praxis lässt sich auch bei der Ausgestaltung der Kfz-Haftpflichtversicherung anwenden.

Wie viel wird die Versicherung nach der Preiserhöhung kosten?

Aufgrund der vorläufigen Ergebnisse können wir sagen, dass sich der Basistarif und einige Koeffizienten ändern können.

Vergleich von Änderungen der Versicherungskosten

Kostenfaktoren für die Kfz-Haftpflichtversicherung	Wie viele jetzt?	Wie hoch wird es nach der Preiserhöhung sein?
Grundtarif (für Pkw)	3432 – 4118 Rubel	2746 – 4942 Rubel.
Bonus-Malus-Koeffizient	0,5-2,45	Es wird keine Änderungen geben. Es wird keine Verdoppelung des KBM geben.
Territorialer Koeffizient	0,5-2	Es ist noch nicht bekannt, aber es wird geändert.
Alter und Fahrerfahrung	1-1,8	1,04 — 1,87
Versicherungszeitraum	0,3-1	Es wird keine Änderungen geben.
Auto-Power	0,6-1,6	Es wird keine Änderungen geben.
Erhöhter Koeffizient für Verkehrsunfälle und Bußgelder	–	Sie werden es einführen, aber es wird noch nicht angewendet.

Daher wird es Änderungen in den folgenden Punkten geben, die die Kosten der Police ausmachen:

. Im Jahr 2018 wird mit einem Preisanstieg gerechnet, wobei es sich um eine Erhöhung des Tarifkorridors handelt, der von den Versicherern selbst festgelegt wird;
. Wird definitiv überall wachsen;
Autofahrer, die in die Police einbezogen sind. Dies wird die Kosten der Police für junge Fahrer mit wenig Fahrerfahrung erheblich beeinflussen.

Ja, der Basistarif hat das Angebot nur erweitert. Doch wie die Praxis zeigt, arbeiten Versicherer nie zu einem niedrigen Basistarif, insbesondere jetzt, wo die Preise für alles steigen. Sie werden wieder zum Höchstsatz arbeiten, was sich letztendlich nicht zu unseren Gunsten auf den Endpreis der Police auswirken wird.

Warum wird OSAGO 2018 teurer?

Jetzt klagen Versicherungsunternehmen über Verluste in Höhe von 15 Milliarden Rubel. Und wenn sie praktisch die Möglichkeit haben, den Grundpreis der Police zu erhöhen, werden sie diese natürlich nicht ablehnen.

Und die Behörden selbst sind zuversichtlich, dass die Kosten für die Kfz-Haftpflichtversicherung steigen werden. Die Zentralbank weiß seit langem, wie viel der erhöhte Preis der OSAGO-Police kosten wird. Es wird so aussehen:

für den durchschnittlichen Autofahrer kostet die Police 5.800 bis 7.000 Rubel;
an einen jungen Fahrer aus Tscheljabinsk mit wenig Fahrerfahrung, der ein 150-PS-Auto besitzt. und darüber von 24.900 bis 31.000 Rubel;
an einen Dorfrentner, der ein Auto mit weniger als 50 PS fährt. von 1500 bis 1700 Rubel.

Der endgültige Preis hängt nur von den Versicherern ab.

Russische Autofahrer wollen nicht Opfer einer Verschwörung von Versicherern werden, die im Rahmen ihres eigenen Vorteils handeln und die Tarife selbst für die tadellosesten Fahrer auf das Maximum festlegen können. Indem sie ausweichen, finden sie Schlupflöcher, um die Einführung von Pfosten einzuschränken, obwohl viel getan wurde, um die Verfügbarkeit der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung zu erhöhen.

Wedomosti hat sich mit den letzten Änderungen des Finanzministeriums zum Gesetz über die Kfz-Haftpflichtversicherung vertraut gemacht – sie enthalten diesen Vorschlag. Die Echtheit des Dokuments wurde von der Person bestätigt, die es vom Ministerium erhalten hatte, und ein Vertreter des Finanzministeriums sagte, dass der Gesetzentwurf an die Regierung geschickt worden sei.

Das Finanzministerium ist bereit, den Versicherern vom 1. September 2019 bis zum 1. September 2020 und ab dem 1. September 2020 zu gestatten, die Kosten für die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung um 30 % niedriger oder höher als die Grundtarife der Zentralbank festzulegen – um 40 % niedriger oder höher. In beiden Fällen darf der maximale Policenpreis das Dreifache des maximalen Basistarifs der Zentralbank nicht überschreiten.

Der grundlegende MTPL-Tarifkorridor beträgt derzeit 3.432–4.118 Rubel; im Mai warnte die Zentralbank, dass sie ihn im Herbst auf 2.746–4.942 Rubel erweitern werde. Nun werden die Kosten der Police durch Multiplikation des Basistarifs mit Koeffizienten ermittelt: für die Erfahrung des Fahrers, sein Alter, die Region, in der er zugelassen ist, und die Motorleistung des Autos.

Durch die Änderungen des Finanzministeriums werden der Leistungsfaktor (ab 1. September 2019) und der Regionalkoeffizient (ab 1. September 2020) schrittweise abgeschafft. Um die Folgen der Streichung auszugleichen, schlägt das Finanzministerium vor, eine 30-prozentige und dann eine 40-prozentige Abweichung des endgültigen Policenpreises von den Zentralbanktarifen in beide Richtungen einzuführen, erklärt ein Vertreter des Ministeriums: damit die Unterschätzung Das Risiko einer Kategorie von Autofahrern wird nicht durch Mittel anderer Kategorien ausgeglichen.

Ein Vertreter der Zentralbank sagt, dass die Bank den Gesetzentwurf des Finanzministeriums unterstützt, da die konsequente Ausweitung des Tarifkorridors mit der Abschaffung des Regionalkoeffizienten und des Leistungsfaktors synchronisiert wird. Jetzt kann der Preis einer Police mit Koeffizienten doppelt so hoch oder 40 % niedriger sein als der Basispreis; nach der Abschaffung des Regionalkoeffizienten wird die Spanne nicht mehr als 30 % betragen. Der steigende Kapazitätskoeffizient könne den Preis der Police um 60 % erhöhen, fährt der Vertreter der Zentralbank fort, und nach seiner Aufhebung könnten Versicherer den Tarif um maximal 40 % erhöhen.

Auch den Versicherern gefiel die Idee des Finanzministeriums – zuvor lehnten sie die Abschaffung der Koeffizienten ab. Der Präsident des Russischen Verbandes der Autoversicherer (RUA), Igor Jurgens, betrachtet den Gesetzentwurf des Finanzministeriums als eine weitere Befreiung des obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherungstarifs.

Das Finanzministerium warnt davor, dass Versicherer nicht in der Lage sein werden, die unfairen Kosten der MTPL-Police zu ermitteln. Die Änderungen sehen vor, dass die Zentralbank die Schadenquote von Unternehmen mit obligatorischer Kfz-Haftpflichtversicherung überwacht (und zunächst eine Methodik schreibt und die akzeptablen Mindestwerte festlegt). Unternehmen, bei denen festgestellt wird, dass sie wirtschaftlich ungerechtfertigte Zölle anwenden, werden mit Anordnungen belegt, droht das Finanzministerium.

Aber die MTPL-Politik wird nicht ohne Koeffizienten bleiben. Das Finanzministerium hat neue vorgeschlagen, die jedoch bereits diskutiert wurden. Die Kosten der Police werden durch das Fahrverhalten beeinflusst: Häufigkeit von Regelverstößen, Schwere von Bremsungen und Spurwechseln, Häufigkeit und Dauer der Nutzung des Autos usw. – all dies sollte jedoch mit Telematikgeräten erfasst werden können. Auch Regelverstöße, die nicht von Kameras erfasst werden, können die Kosten einer MTPL-Police erhöhen.

In der endgültigen Fassung der Änderungen wurde auch ein weiterer früherer Vorschlag des Ministeriums beibehalten – der Übergang zu verschiedenen Arten von MTPL-Policen mit unterschiedlichen Zahlungslimits. Das Dokument listet drei Optionen auf: die aktuelle, also 400.000 Rubel. für Sachschäden und 500.000 Rubel. - Leben und Gesundheit; oder beide Höchstbeträge – jeweils 1 Million Rubel; oder beide Höchstbeträge – jeweils 2 Millionen Rubel. Eine Police mit hohen Zahlungen können Sie jedoch nur mit Zustimmung des Versicherers abschließen.

Eine weitere Neuerung, die in den Änderungen des Finanzministeriums festgehalten ist, besteht darin, dass Autofahrer die Möglichkeit haben, eine Kfz-Haftpflichtversicherung für drei Jahre am Stück (derzeit nicht länger als ein Jahr) abzuschließen, ohne dass der Versicherer ihnen dies verweigern kann.

Vor kurzem haben Autobesitzer begonnen, darüber zu sprechen, welche Änderungen sich mit der Registrierung der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung im Jahr 2019 ergeben könnten. Es ist bereits bekannt, dass die Versicherungspreise steigen und sich auch der Tarifkorridor der Basistarife erhöhen wird.

Im Jahr 2019 findet die erste Stufe der Kfz-Reform statt, die alle Autobesitzer betreffen wird. So ist bereits bekannt, dass im Herbst dieses Jahres neue Koeffizienten zur Berechnung der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung (MTPL) in Kraft treten. Sie hängen von der Erfahrung und dem Alter des Fahrers ab.

Es ist wichtig zu wissen
Ab 2019 hat jeder Autobesitzer das Recht, seinen eigenen Tarifplan selbstständig zu wählen und das Zahlungsprinzip der Police zu ändern. Ab 2020 ist geplant, die Grundversicherungskosten vollständig abzuschaffen; die Höhe wird nach Verhandlungen zwischen dem Autobesitzer und dem Versicherungsvertreter für jede Person individuell festgelegt.

Nach den alten Regeln werden die Kosten der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung auf der Grundlage des Einsatzgebiets und der Leistung des Fahrzeugs berechnet. Dieses Prinzip wird auch in der ersten Stufe beibehalten.

Fahrer aus wohlhabenden Regionen zahlen weniger als Fahrer aus benachteiligten Regionen. Von diesem Prinzip wollen sie sich aber völlig verabschieden und Zahlungen abhängig von der Dienstzeit leisten.

Der Basiszinssatz sieht folgendermaßen aus:

Für Autobesitzer unter 22 Jahren und mit weniger als 3 Jahren Berufserfahrung erhöht sich die Kfz-Haftpflichtversicherung um das 1,8-fache.
Für Autobesitzer über 22 Jahre und mit mehr als 3 Jahren Fahrpraxis bleibt die Versicherungssumme auf dem gleichen Niveau.

Es ist zu beachten, dass in diesem Herbst 50 zusätzliche Kategorien eingeführt wurden. Alle Gruppen werden nach Erfahrung und Alter eingeteilt. Wenn der Fahrer beispielsweise 25 Jahre alt ist und weniger als 9 Jahre Erfahrung hat, beträgt der Koeffizient 1,04 und die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung erhöht sich um 4 %.

Autobesitzer, die älter als 30 Jahre sind und über 10 Jahre Fahrerfahrung verfügen, zahlen weniger für die Police. Neue Fahrer zahlen am meisten.

Es wird gesagt, dass die Höhe der Geldbuße vom gesetzestreuen Verhalten des Besitzers abhängt und davon, zu welcher Zeit er sein Auto am häufigsten nutzt. Säumige Versicherungsnehmer müssen mehr zahlen.

Autofahrer werden für unfallfreies Fahren belohnt; in diesem Fall ist die Versicherungssumme um 5 % günstiger. Es stellt sich heraus, dass der Koeffizient jeder Person individuell zugewiesen wird.

Die Kosten für die Grundversicherung für ein Auto mit Koeffizient 1 liegen zwischen 3.432 und 4.118 Rubel. Die Höhe hängt maßgeblich vom Versicherer ab. Autobesitzer entscheiden selbst, wie sie ihr Auto am besten versichern, nämlich:

2.000.000 Rubel für Sachschäden und Schäden an Gesundheit und Leben;
1 Million Rubel für Sachschäden sowie Gesundheits- und Lebensschäden;
4000 Rubel. für Sachschäden und 5.000 Rubel für Gesundheits- und Lebensschäden.

Es wird möglich sein, die Gültigkeitsdauer der Police zu bestimmen. Wurde sie früher nur für ein Jahr ausgestellt, kann sie jetzt für drei Jahre auf einmal abgeschlossen werden.

Nächstes Jahr wird in einigen Regionen des Landes ein Pilotprojekt gestartet, das Eigentümer identifizieren soll, die sich der Versicherung entziehen.

Dafür sollen neue Videokameras sorgen, die über ein intelligentes System zur Verarbeitung der empfangenen Informationen verfügen.

Ab nächstem Jahr sind folgende Bußgeldarten relevant:

Für das Fehlen einer MTPL-Police muss der Autobesitzer 800 Rubel zahlen;
Im Falle eines Verstoßes gegen die Versicherungsanmeldung oder des Versäumnisses, auf Anfrage eine Versicherung abzuschließen, muss der Fahrer 500 Rubel zahlen.

Wenn sich das Pilotprojekt von seiner besten Seite zeigt, werden bald alle Papierpolicen abgeschafft und durch ein einziges elektronisches Dokument ersetzt. Dadurch wird der in letzter Zeit sehr häufige Betrug mit Versicherungspolicen reduziert.

In einem größeren Bereich ab 9. Januar 2019. Wir möchten Sie daran erinnern, dass es früher 3.432 bis 4.118 Rubel waren, jetzt liegen die Grenzen zwischen 2.746 und 4.942 Rubel. Da sich die meisten Versicherer jedoch zuvor für den Höchstsatz entschieden haben, haben sich nun viele für eine weitere Erhöhung des Basissatzes entschieden. Dies wird sich deutlich auf den Endpreis der Police auswirken: Sie wird teurer.

Wie TASS berichtet, haben einige große Marktteilnehmer die Gelegenheit bereits genutzt und die Tarife erhöht, und zwar in mehreren Regionen der Russischen Föderation um 15-20 %. Derzeit beträgt der Höchstsatz für Privatpersonen, Besitzer von Personenkraftwagen in bestimmten Teilgebieten der Russischen Föderation (für Versicherungsunternehmen unrentabel), 4.736 - 4.942 Rubel.

Der Mindestsatz für diese Versicherer beträgt jetzt 3.706 Rubel, was 8 % über dem vorherigen Mindestsatz (er lag bei 3.432 Rubel) und nur 10 % unter dem vorherigen Höchstsatz liegt.

Von den zwölf größten Versicherern in der Russischen Föderation haben fünf Unternehmen bereits neue Tarife veröffentlicht: AlfaStrakhovanie, Renaissance Insurance, MAKS, NSG-Rosenergo und ASKO-Insurance. Die bisherigen Tarife sind derzeit auf den Websites von RESO-Garantiya, Rosgosstrakh, VSK, Ingosstrakh, Sogaz, NASKO und Soglasiya aufgeführt.

Der derzeitige Marktführer auf dem MTPL-Markt (gemessen an der Anzahl der abgeschlossenen Verträge) ist AlfaStrakhovanie, sein Anteil beträgt 15,3 %. In einigen Regionen der Russischen Föderation beschloss das Unternehmen, den Grundtarif für Pkw-Besitzer um 15 % auf bis zu 4.736 Rubel zu erhöhen. Von dem Anstieg waren insbesondere Fahrer aus Nowosibirsk, Uljanowsk, Tscheljabinsk, Nischni Nowgorod, Krasnojarsk, Irkutsk, Woronesch, Belgorod sowie Jakutien, Dagestan, Inguschetien, Kabardino-Balkarien und anderen betroffen. So wurde beispielsweise in Moskau und St. Petersburg beschlossen, das bisherige Höchstniveau beizubehalten.

Die verbleibenden vier Unternehmen in vielen Regionen beschlossen, den Höchstsatz sofort und unbescheiden um 20 % anzuheben. Somit erwartet MAX-Kunden den Höchsttarif in St. Petersburg und der Region Leningrad, Adygeja, Dagestan, Inguschetien, Kalmückien, der Region Krasnodar, der Region Rostow und anderen. Ein anderer Versicherer, Renaissance Insurance, ignorierte auch St. Petersburg und die Region Rostow nicht; der Tarif wurde auch in Primorje, der Region Chabarowsk, den Regionen Astrachan, Woronesch, Iwanowo, der Krim, Sewastopol und anderen so weit wie möglich erhöht. In Saransk und Saratow hingegen sank der Zoll.

Das Unternehmen NSG-Rosenergo erhöht den Tarif für die obligatorische Kfz-Versicherung in der Region Archangelsk, Baschkortostan, Dagestan, Inguschetien, Kabardino-Balkarien, Karatschai-Tscherkessien, Tschetschenien, Krim und Sewastopol, Nordossetien, Tatarstan, Tuwa und Kamtschatka um maximal 20 %. ASKO-Versicherung beschloss, in den Hauptregionen ihrer Präsenz – in Jekaterinburg und der Region Tscheljabinsk – den gleichen Tarif beizubehalten, erhöhte jedoch die Tarife in der Region Tula, Lipezk, Kaluga, Woronesch und Belgorod.

Wenn andere Unternehmen beschließen, die Tarife zu ändern, plant die Bank von Russland eine Überwachung. Erinnern wir uns daran, dass die Zentralbank Ende letzten Jahres feststellte, dass die Versicherer einen Anstieg von 5 % erwarteten.

UPD: Das Unternehmen Sogaz hat heute, am 11. Januar, die Tarife in den meisten Regionen der Russischen Föderation umgeschrieben, abhängig von der Unrentabilität der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung in ihnen. Infolgedessen wurden in 30 Regionen, darunter Moskau und St. Petersburg, die Sätze gesenkt.