El banco ganó la corte por el préstamo, ¿qué sigue? Cómo impugnar una decisión judicial sobre un préstamo Cómo ser y qué hacer, tener una citación por falta de pago de un préstamo.

Las organizaciones de crédito brindan servicios financieros a la población, por lo que todos los clientes están sujetos a la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor y otras que establecen las reglas de servicio y prestación de servicios. Las situaciones de conflicto ocurren cuando el banco viola los derechos e intereses de su cliente. Sabiendo dónde quejarse del banco, se pueden detener todas las violaciones.

Hay suficientes instituciones que ejercen control y supervisión en el sector bancario en Rusia. La elección depende de la situación y del resultado que el cliente quiera obtener.

Está permitido que la dirección de una entidad de crédito envíe llamamientos sobre situaciones que no sean críticas. Por ejemplo, una queja contra un empleado que ha cometido descortesía, falta de profesionalismo o actitud descortés hacia el cliente. No debe resolver las cosas con el administrador; debe presentar una queja de inmediato al jefe del departamento oa la oficina central.

Todos los bancos proporcionan un formulario de comentarios, cuando el cliente envía un mensaje al completar el formulario en el sitio web. Otros métodos de comunicación:

• un teléfono de línea directa o un número exclusivo para recopilar datos sobre la calidad del servicio;
• presencialmente durante el horario de recepción al titular o su secretaria;
• por una valiosa carta con una lista de archivos adjuntos o por mensajería.

Rospotrebnadzor

Al elegir dónde quejarse del banco, vale la pena recordar Rospotrebnadzor. Este organismo acepta solicitudes en formato electrónico. Las quejas y otras cartas se envían en el sitio web oficial a través de la sección “llamamientos de los ciudadanos”. Los posibles temas incluyen "servicios de mala calidad" proporcionados por las instituciones de crédito. Para el envío se requiere identificación a través del ESIA (portal de servicios públicos), si se requiere verificación.

Rospotrebnadzor es la organización más popular a la que la gente recurre para proteger al consumidor en el sector bancario.

Banco Central

El Banco de Rusia controla todas las instituciones de crédito que operan en el país. Puede escribir una queja contra un banco solo si ha violado la legislación vigente en el sector bancario. En el caso de una disputa individual entre un cliente y un banco, el Banco Central es inútil. Si hay muchas quejas, se recopilarán y se obligará a eliminar las violaciones.

En cada entidad constituyente, el Banco de Rusia representa una administración regional. Aquí es donde debe ser dirigido. Puede enviarlo a través del sitio web, utilizando la recepción de Internet o enviar una carta por correo.

Asociación de Bancos de Rusia

Esta organización se dedica a la resolución de disputas entre el banco y su cliente. Para hacer esto, ARB solicita una organización crediticia y encuentra un compromiso que sea conveniente para todas las partes en conflicto. Por tanto, se recomienda aplicar allí cuando la disputa no sea de carácter fundamental y la tarea sea resolver el conflicto, y no sancionar al banco. Por lo tanto, una queja sobre las acciones del banco enviada a la ARB no traerá el resultado adecuado.

Servicio Antimonopolio

El departamento puede presentar una queja contra el banco relacionada con la violación de las reglas de competencia y publicidad. Por ejemplo, para el cliente, los materiales de información son falsos o están incompletos, y contienen información engañosa.

Roskomnadzor

Se ocupa de la protección de datos personales. Se envía a Roskomnadzor una denuncia contra un banco que transfirió información sobre él y sus deudas sin el conocimiento del deudor. Una excepción es el consentimiento por escrito para la transferencia de esta información. Un ejemplo de infracción son las llamadas del banco para trabajar con notificación de la presencia de deuda.

La oficina del fiscal

Órgano principal que supervisa el cumplimiento del estado de derecho en la Federación de Rusia. La fiscalía puede considerarse la última instancia previa al juicio. Las quejas sobre acciones ilícitas de organizaciones de crédito se aceptan a través del sitio web, por correo, en persona, a través del buzón.

Corte

Los clientes bancarios acuden a los tribunales con tales problemas: pago en exceso, compensación por daños, disputas derivadas de acuerdos de préstamo, otras acciones relacionadas con el incumplimiento del banco de sus obligaciones con el cliente. Solo el tribunal puede obligar al banco a pagar dinero al cliente y, sobre la base de su decisión, alguaciles.

Propósitos de redactar una queja

El propósito de redactar una queja no siempre se limita a proteger el derecho, sino más a menudo a castigar al banco. Vale la pena escribir una queja cuando:

1. Me gustaría castigar a los empleados que admitan una actitud poco profesional hacia el desempeño de sus funciones. No se trata solo de errores, sino también de comunicación con el cliente;
2. deseo de influir en la decisión tomada por el banco. Las autoridades supervisoras están involucradas en el problema y la institución de crédito está bajo supervisión;
3. formación de la base de pruebas necesaria para acudir a los tribunales. Puede incluir respuestas a reclamos y quejas.

Reglas de compilación

La apelación siempre se hace por escrito. Algunos bancos han desarrollado formularios unificados; se pueden encontrar en sus sitios web oficiales. Si la denuncia se redacta de forma independiente, no será rechazada.

Se recomienda plantear el problema de forma concisa, pero detallada, sin perder detalles importantes relacionados con el caso. El encabezado contiene los datos de contacto de la persona que presentó la denuncia y, en el propio texto, el método preferido para contactar y enviar una respuesta a la carta.

Se puede enviar una queja a través de Internet utilizando el sitio web oficial o una dirección de correo electrónico especialmente designada, por mensajería, por correo ordinario. Si el solicitante presenta su solicitud él mismo, se recomienda tomar otra copia y poner una nota de entrega con la fecha y firma del empleado y el número de entrada.

Recientemente, este problema preocupa a todas las personas sanas que deciden sobre préstamos al consumo, hipotecarios y para automóviles.

Pero, ¿es el proceso de cobro forzoso tan aterrador como nos lo presentan los oficiales de deuda? La ley está más a menudo del lado de un pagador decente. Las acciones relacionadas con litigios se describen a continuación.

¿Cómo se realiza el cobro de deudas sobre un préstamo?

Para un individuo que ha violado obligaciones en virtud de un acuerdo con un banco u organización, le espera un plan aproximado para el desarrollo de eventos:

1. Llamadas telefónicas sistemáticas de empleados bancarios.
2. Cartas en formato electrónico exigiendo que la deuda (deudas) se pague antes de lo previsto.
3. Procedimientos judiciales, cuya base es precisamente acuerdo de prestamo.
4. Arresto e inventario de bienes muebles por alguaciles.
5. Deducciones de nómina. Según la ley, se puede deducir por la fuerza hasta el 50% del salario oficial ("salario neto").

Cómo ser y qué hacer, tener una citación por falta de pago de un préstamo

Decir: "No entre en pánico y espere lo mejor" significa simplemente reírse de la persona ... En primer lugar, necesita averigüe la fecha y hora exactas del juicio.

En ningún caso debe comunicarse con el banco al recibir una citación, pagar deudas en su totalidad, así como multas dudosas, a veces inadecuadas.

La demanda, lamentablemente, ya no se puede evitar, pero tratar de impugnar parte de la deuda, los intereses o las multas es lo más importante. El hecho es que una institución de crédito recopila una lista completa de un individuo.

Aquí hay una lista aproximada:

1. La deuda principal o su remanente.
2. Una cierta cantidad de uso, llamada interés.
3. Una multa en forma de interés inflado por morosidad tanto del principal como de la deuda vencida.
4. Perder o multa por la totalidad de la deuda.

No puede omitir una reunión, incluso si el resultado es claro de antemano. Por supuesto, los tribunales reconocen la mayoría de los reclamos de los bancos, pero es imperativo participar.

Cómo ganar una demanda por un préstamo bancario

La probabilidad de que el juez cancele todas las obligaciones de deuda con la institución de crédito es cero. Entonces, ¿qué se entiende por una demanda ganadora? Estamos hablando de la abolición de una multa injusta y de porcentajes inflados. La deuda principal tendrá que pagarse al menos de alguna manera.

En la práctica, el deudor, antes de que su contrato llegue a juicio, "crece en exceso" con nuevos montos, intereses y multas. Es muy posible que agreguen la misma cantidad además del préstamo, dividiéndolo en multas previamente oscuras y un interés inflado. Es por esto que resumen: o una victoria o una derrota.

En ningún caso debes permanecer en silencio, porque es más fácil para todos menos para ti o para tu organización.

¡Consejo! Si no confía en sus habilidades, debe comunicarse con un abogado de préstamos. Un profesional considera casos similares en la teoría y la práctica a diario. El abogado hará una evaluación sobria de la situación.

Para lograr un resultado de la sesión del tribunal, también se debe:

1. Prepare con anticipación documentos que confirmen las razones objetivas del retraso. Cada minuto que la gente pierde su trabajo, va al ejército estacionalmente, enviada inesperadamente para recibir tratamiento. Se contabilizará todo aquello que pueda ser confirmado por un documento legal. Por ejemplo, una declaración del departamento de contabilidad sobre la reducción del salario oficial será útil en el proceso.
2. Declaración sobre. Para un cliente decente y bueno, siempre hay un enfoque alternativo. Si no hay dinero para la cuota mensual prometida, ofrecen la reestructuración de la deuda desde el principio. Lo principal es tener la confirmación en papel que la persona trató de no agravar, pero fue rechazada. Este documento también ayudará en la prueba.
3. ... Se trata de ayudar a una entidad crediticia de terceros. Los prestatarios responsables y sin conflictos siempre van por el camino fácil, pidiendo ayuda a otros bancos. Pero el tribunal no se verá afectado positivamente si organiza la apariencia de refinanciamiento o reestructuración. Los jueces se ocupan de métodos similares a diario y, por supuesto, determinan inmediatamente el comportamiento posterior del deudor.

Ganar el proceso, o al menos deshacerse de algunos de los intereses injustos, solo se puede lograr resolviendo la causa raíz de la deuda. Lo que "te defrauda" frente al banco y es un argumento en los tribunales, lo principal es la presentación, así como la disponibilidad de los documentos correctos y la ausencia de mala intención.

Cómo impugnar una decisión judicial sobre un contrato de préstamo

Puede apelar contra una decisión judicial si:

1. El proceso no se llevó a cabo en el lugar de su registro.
2. No hubo notificación de la fecha exacta del juicio.
3. El resultado de la decisión judicial se determinó sin su presencia, pero no hubo tiempo para la corte por una buena razón (tratamiento, viaje de negocios, hospitalización, etc.).
4. Requisitos ilegales del banco.
5. Un error de un juez o comisión judicial.

Esta lista es bastante estrecha desde el lado de la jurisprudencia, debe ser confirmada, justificada de forma individual.

Un juicio repetido o una apelación contra el primer acto no es un capricho individual, sino un derecho legal de un ciudadano. El costo de los honorarios por impugnar una decisión judicial es el siguiente:

1. Queja (apelación o casación) - 100 rublos.
2. Queja de supervisión - 200 rublos.
3. Solicitud de anulación de la decisión del tribunal arbitral -1500r.

Para desafiar, debe concentrarse en lo siguiente:

• la exactitud del cálculo final de la deuda;
• si se le cobró una comisión en el proceso de pagos o emisión de fondos;
• el valor de su propiedad desde el punto de vista del banco;
• sanción, presentada con el escrito de reclamación;

Los procedimientos más frecuentes se deben a un decomiso. Además, los bancos están voluntariamente reduciendo la cantidad y varias veces, porque el representante de la organización de crédito declara en 9 casos de cada 10 una cantidad ilícitamente exagerada de intereses sobre intereses.

Desde 2010, se prohíbe a los prestatarios utilizar el interés compuesto de un préstamo en los contratos, se excluye su uso en sentido directo e indirecto.

Además, por una demora en el pago de una hipoteca, el banco no tiene derecho a exigir un reembolso anticipado en los tribunales si el pagador ha sufrido una disminución en los salarios o un despido.

Qué hacer si ...

Notificación no recibida por el deudor

Según la ley, no se pueden tomar decisiones sin la confirmación de la entrega de la citación. Sucede que el acusado no se da cuenta de la citación. El destinatario a menudo simplemente está ausente del lugar de registro durante mucho tiempo. Es en este caso que la decisión del tribunal con el banco no será válida.

El hombre se perdió el juicio y la reunión pasó sin él.

En la práctica, esta situación se llama correspondencia. La corte se lleva a cabo solo si se acepta la citación. Y el acusado sí ha sido informado, pero no va a asistir. Tal actitud, por supuesto, es comprensible, pero si hay incluso una pequeña parte de las dudas sobre la honestidad de una institución de crédito, entonces la opción de correspondencia para el acusado está predeterminada de antemano.

Si de repente la reunión en ausencia tuvo lugar sin el conocimiento del acusado, esto cambia la situación. Es imperativo apelar el resultado en la corte. Y debes actuar muy rápido reunirse en 9 días hábiles... Como regla general, el primer tribunal es una reunión formal de las dos partes, donde los representantes del banco y el deudor discuten acciones adicionales.

No hay oportunidad física para ir a la corte en el tiempo asignado.

Hay gente alrededor, por lo que puedes pedir un aplazamiento con anticipación y con cortesía. Pero se necesita una razón válida, por ejemplo, enfermedad, muerte de un ser querido, incapacidad temporal del acusado, etc.

Sin dinero para un abogado

Pero hay tiempo para consultas gratuitas, estudio de códigos y artículos en Internet. Representantes o asistentes en el tribunal, es decir, su presencia, no es un proceso obligatorio cuando se trata de préstamos al consumo vencidos. No se necesita apoyo profesional en un asunto simple, aunque solo sea porque no beneficia a nadie.

Por otro lado, desde principios de 2015, se han realizado modificaciones a la legislación federal, donde los privados.

Esta acción se llama "quiebra personal". El plazo está determinado por los criterios: la deuda es de más de 500 mil rublos, la demora es de más de 3 años. Puede declararse en quiebra por su cuenta, mientras que el tribunal se declara oficialmente en quiebra.

Es en esta etapa que las personas físicas y jurídicas pueden contratar a un abogado o abogado profesional. La quiebra “rentable” es posible porque cada situación de deuda es diferente.

Los abogados por una cierta cantidad de dinero (de 10 mil rublos) elaborarán el paquete de documentos necesario para presentar al deudor como un prestatario decente.

El representante va a la corte.

Puede enviar un representante a una reunión solo con un poder notarial. Además, si el acusado duda de sus propias habilidades, es mejor gastar dinero en un abogado, porque no hay abogados en casos civiles. Artículos 48 y 49. Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia.

Resumiendo

Si el tribunal está de su lado y se excluyen las multas, la deuda principal no se puede cancelar de ninguna manera. Todos tendrán que pagar lo que prometieron. Además, en un procedimiento judicial, es imposible obligar a una organización de crédito a revisar los términos del acuerdo.

¿Si la cancha ganara el bote?

En el siguiente video, el abogado Sergei Panasyuk dice qué hacer si el banco gana la corte.

Apelar (disputar) una decisión judicial sobre un préstamo- el derecho de la parte que perdió el proceso en caso de desacuerdo total o parcial con la posición del tribunal. Normalmente, esta parte es el prestatario deudor.

Desafortunadamente, en las relaciones legales crediticias, tanto la legislación como la práctica judicial están del lado de los bancos, al menos para los requisitos clave. Y el principal infractor de los términos del contrato de préstamo es casi siempre el prestatario, que interrumpe los pagos del préstamo, realiza retrasos graves o se niega a pagar sus obligaciones por completo. A pesar de que habitualmente tal comportamiento del deudor tiene motivos de peso (pérdida del empleo, disminución de ingresos, situación familiar difícil, etc.), esto no da motivo para la exención de la obligación de realizar los pagos del préstamo en tiempo y forma. y en su totalidad.

La insolvencia del prestatario es el principal motivo por el que los bancos recurren a los tribunales. En consecuencia, la categoría principal de casos judiciales es el examen de solicitudes de emisión de una orden judicial o reclamaciones de cobro de deudas.

La mayoría de las veces, los prestatarios apelarán contra:

1. Decisiones de los tribunales de primera instancia sobre reclamaciones bancarias. El motivo de la apelación suele ser la satisfacción por parte del tribunal de todas las reclamaciones declaradas por el banco, incluida la deuda principal, los intereses del préstamo y el decomiso. Los prestatarios, a su vez, intentan reducir el monto a cobrar mediante una apelación, generalmente reduciendo el monto del decomiso.
2. La decisión del magistrado de emitir una orden judicial. En este caso, estamos hablando de cancelar el pedido, que es el derecho incondicional del prestatario.
3. La decisión del tribunal de primera instancia en rebeldía, dictada a raíz de los resultados de la consideración del caso sin la participación del imputado. Tal decisión, como una orden, puede cancelarse, y si no funciona o ha pasado el límite de tiempo, se puede apelar.

Disposiciones generales sobre apelaciones de sentencias

Apelar contra decisiones judiciales sobre un préstamo no es diferente de acciones similares en otras disputas y casos. El orden es uniforme. Dependiendo de la situación será necesario interponer recurso de casación o recurso de casación.

Características de los procedimientos:

1. Se presenta un recurso contra una decisión que no ha entrado en vigor legalmente, un recurso de casación contra una decisión ya válida y una orden judicial, pero sujeto al plazo de casación: 6 meses a partir de la fecha de entrada en vigor de la decisión judicial. Además, en casación se puede recurrir la decisión adoptada por la instancia de apelación.
2. La apelación (segunda) instancia y la casación (tercera) instancia son instancias superiores en relación con el tribunal cuya decisión se impugna.
3. La presentación de una apelación suspende la fecha de vigencia de la decisión.
4. La apelación requiere el cumplimiento del plazo para este procedimiento. Se concede un mes para la apelación y seis meses para la casación. Pero debes considerar:

• las decisiones judiciales tomadas de manera simplificada (el costo del reclamo es de hasta 100 mil rublos y los reclamos basados ​​en documentos que confirman la deuda en virtud del contrato) entran en vigencia después de 15 días, lo que significa que será necesario cumplir con este plazo, de lo contrario, solo casación;
• Las decisiones en ausencia (la consideración del reclamo se tomó sin el demandado) pueden (1) cancelarse dentro de los 7 días a partir de la fecha en que se entregó una copia al demandado, o (2) se puede presentar una apelación dentro de un mes a partir de la fecha de expiración del plazo para cancelar la decisión o desde la fecha de la decisión para negarse a cancelar.

Cómo preparar y presentar una apelación

Apelación- primera instancia de recurso. Se presenta una queja ante los tribunales de distrito contra las decisiones de los jueces de paz, ante los tribunales de las entidades constitutivas de la Federación de Rusia, contra las decisiones de los tribunales de distrito, etc. El recurso puede redactarse de forma libre, sujeto a los requisitos procesales básicos para el contenido:

• nombre de la corte;
• detalles de la persona que presenta la denuncia;
• información sobre la decisión impugnada;
• las pretensiones del solicitante (no pueden ir más allá de los requisitos que se establecieron previamente al considerar el caso en cuanto al fondo);
• los motivos por los que el solicitante decidió apelar la decisión judicial y la considera incorrecta;
• evidencia de la existencia de motivos para apelar y la necesidad de satisfacer la demanda (no puede referirse a evidencia que no fue presentada y examinada por el tribunal anteriormente, o debe argumentar de manera convincente su imposibilidad de presentar tal evidencia adicional durante el juicio);
• lista de documentos-anexos.

La denuncia y el paquete de documentos-anexos se preparan en varias copias según el número de participantes en el proceso. Todos los documentos deben enviarse al tribunal que tomó la decisión impugnada.

Apelar (revisar) decisiones mediante casación

La posibilidad de un recurso de casación se aborda en los casos en que la decisión ya ha entrado en vigor, o se requiere apelar la decisión tomada durante el examen inicial de la apelación de la denuncia.

• datos de todas las demás personas que participan en el proceso;
• información sobre todos los tribunales que consideraron previamente el caso, incluso al apelar contra decisiones tomadas;
• información sobre las violaciones a las normas legales cometidas, a juicio del demandante, que influyeron en la decisión del caso, con la confirmación de dichas violaciones.

La denuncia se envía directamente al tribunal de la instancia de casación, por lo que se deben adjuntar copias de todas las decisiones anteriores sobre el caso. De ser necesario, simultáneamente con la presentación de la denuncia o en su texto, se podrá solicitar la suspensión de la acción de la decisión impugnada.

A diferencia de una apelación, en casación se revisa el caso y la decisión. Esto significa que una denuncia fundada es la base de un juicio repetido, que se llevará a cabo en un tribunal de casación. Existe una mayor probabilidad de lograr el resultado deseado que en la apelación. Pero el problema es que no todas las denuncias se reconocen como justificadas, lo que bloquea el juicio.

Las quejas razonadas y legalmente sólidas son difíciles de redactar por su cuenta. No es suficiente dar argumentos sobre la injusticia de la decisión judicial; debe demostrar que viola normas legales específicas o que se tomó de manera irrazonable. Para que sea eficaz, la preparación de las quejas debe estar a cargo de abogados. O, al menos, muéstreles sus quejas escritas por usted mismo.

Recientemente, la consideración de disputas legales sobre reclamos de bancos contra sus deudores ha sido una de las categorías más comunes de casos civiles. Muchos ciudadanos no saben cómo y no quieren vivir dentro de sus posibilidades, toman préstamos sin calcular de antemano si tienen la capacidad financiera suficiente para pagarlos. Hay ciudadanos que parecen haberlo calculado todo, pero no previeron que serían despedidos repentinamente de sus trabajos, o que sus salarios se verían reducidos drásticamente, o que serían hospitalizados durante mucho tiempo como consecuencia de una enfermedad o un problema. accidente. No hay ciudadanos muy atentos que olvidan la fecha del próximo pago, por lo que su deuda con el banco crece por la acumulación de sanciones.

Los bancos y otras instituciones de crédito, que otorgan préstamos de consumo a los ciudadanos, dependen de la conciencia de los prestatarios, es decir, de la devolución oportuna de los fondos recibidos por ellos. Pero el número de los que no se niegan a pagar, pero no pagan, aumenta cada día. Cada moroso tiene sus propias razones, motivos y explicaciones de su comportamiento. Sí, todas las personas tienen circunstancias extraordinarias, pero al mismo tiempo, los ciudadanos concienzudos recurren a sus acreedores, que casi siempre van a reunirse con esas personas, ofreciéndoles vacaciones crediticias o reestructuración de la deuda, lo que reduce la carga crediticia del prestatario.

Pero no menos parte de los deudores son los ciudadanos que simplemente evitan comunicarse con los representantes de los departamentos de crédito de los bancos, no responden ni a las llamadas telefónicas ni a las reclamaciones escritas. Y luego el banco acude a los tribunales para exigir el reembolso anticipado del préstamo.

Al considerar casos de esta categoría, los tribunales se guían principalmente por el hecho de que las obligaciones deben cumplirse.

¡Importante! Es decir, los deudores acérrimos no pueden contar con una reducción del monto de la deuda, especialmente si también evitan comparecer ante el tribunal.

Habiendo recibido una decisión judicial, el deudor rara vez está de acuerdo con ella y casi siempre está dispuesto a apelarla ante una autoridad superior. Uno de los motivos incondicionales para anular una decisión judicial es el examen de un caso en ausencia de pruebas en el expediente de notificación adecuada del demandado al deudor. Pero la alegría de anular la decisión no dura mucho, ya que el tribunal de apelación toma su decisión en el caso, que, por regla general, el reclamo del banco satisface en el mismo volumen que el tribunal que examina el caso en primera instancia.

La misma alegría efímera espera al deudor en el caso en que el banco recibe una orden judicial emitida por el tribunal a petición suya. A la objeción del deudor, el tribunal está obligado a cancelar la orden judicial. Aquí es donde termina la satisfacción moral del deudor, porque el banco atiende sus reclamos en el curso de los procedimientos de acción. Al mismo tiempo, el monto de la tasa estatal cobrada al satisfacer la demanda del demandado (deudor) se duplica, porque en el caso de procedimientos ordenados, el banco paga la tasa por el monto del 50% de la tasa. que el banco demandante debe pagar al presentar una reclamación.

No es muy fácil disputar la decisión sobre el monto devengado... El monto de la deuda principal generalmente no genera dudas, así como el monto del interés contractual acumulado por el uso de los fondos prestados. El principal campo de batalla es la cantidad de sanciones acumuladas: intereses (pérdida) por ejecución tardía de una obligación monetaria.

En esta parte, puedes luchar por su reducción (y reducción significativa)... El hecho es que el legislador le da al tribunal el derecho de reducir el monto de estas mismas multas, pero solo si las siguientes condiciones están presentes simultáneamente:

1. el retraso en el cumplimiento se debió a motivos válidos relacionados con la personalidad del deudor (su grave enfermedad, por ejemplo, o la imposibilidad objetiva de un empleo rápido en caso de despido inesperado);
2. el decomiso a cobrar es claramente desproporcionado con las consecuencias del incumplimiento de la obligación (por ejemplo, el monto del decomiso excede significativamente el monto de la deuda principal).

Todo lo anterior indica que si un ciudadano ya se ha convertido en deudor del banco, entonces debe ser un deudor concienzudo. El cumplimiento oportuno de las obligaciones ahorrará dinero, tiempo y nervios. Y si el caso ha llegado a los tribunales, también debe sopesar los pros y los contras: apelar contra la decisión del tribunal de cobrar la deuda o ejecutarla.

¡ATENCIÓN! Debido a los últimos cambios en la legislación, la información del artículo podría estar desactualizada. Nuestro abogado le asesorará gratuitamente - escribir en el formulario a continuación.

La regulación legal de las actividades bancarias en Rusia se lleva a cabo mediante la Constitución, la Ley "Sobre bancos y actividades bancarias" y "Sobre el banco central de la Federación de Rusia", así como otros actos legales regulatorios.

Por violación de la ley, las organizaciones financieras y crediticias pueden ser sometidas a varios tipos de responsabilidad, desde disciplinarias hasta penales. Por ejemplo, de acuerdo con el artículo 15.26 del Código de Infracciones Administrativas, si una institución de crédito viola los estándares establecidos por el Banco Central, recibirá una advertencia o una multa.

Si el banco y sus representantes, con sus acciones o inacción, violan los derechos materiales de un ciudadano o cualquier procedimiento regulado, entonces este ciudadano tiene derecho a buscar protección en los tribunales. Pero primero, por lo general, debe pasar por un procedimiento de reclamo.

En pocas palabras, no debe apresurarse a ir a la corte de inmediato. Primero, intente presentar una queja ante el banco. En la gran mayoría de los casos, esto es suficiente para resolver el problema. Le mostraremos cómo y dónde presentar una queja.

Presentamos una queja de manera competente

En este caso, no existe una forma unificada del documento. Las reclamaciones se pueden formular de forma arbitraria: si coloca los detalles no a la derecha, sino a la izquierda, o en lugar de la palabra "reclamación" escribe "declaración", esto no será un error. Sin embargo, es mejor guiarse por los requisitos generales para declaraciones escritas.

• Una gorra... En la esquina superior derecha, debe indicar de quién proviene la denuncia (sus datos personales, incluyendo dirección y teléfono de contacto) y a quién va dirigida la denuncia. Si no conoce el nombre del funcionario que está buscando, escriba simplemente “<наименование финансово-кредитной организации>».
• Bóveda... Escriba la palabra “queja” en letras grandes en el medio de la línea.
• Circunstancias de hecho del caso... Indique qué derechos, en su opinión, han sido violados, por qué acciones o inacción del banco. Da tus argumentos. Describa cuándo, a qué hora y en qué circunstancias ocurrió el incidente, o cuándo identificó el hecho del delito. ¿Es alguien en particular el culpable de lo ocurrido? En caso afirmativo, incluya el apellido y el nombre de este sujeto.
• Aplicaciones... Respalde su indignación con pruebas escritas. Adjunte a la queja una copia del contrato de préstamo, un recibo de pago de un servicio en particular, un estado de cuenta, etc.
• Requisitos... Formule qué decisión concreta espera sobre su denuncia: "Pido eliminar las consecuencias ...", "dar una valoración jurídica ...", "castigar al culpable ..." y así sucesivamente.
• Fecha y firma... No olvide indicar cuándo se hizo la denuncia y refrendarla también.

Cuando presente una queja, no maldiga ni regañe. Los epítetos y detalles superfluos solo complican la comprensión, por lo tanto, retrasan los procedimientos.

Cíñete a la regla: menos emoción, más hechos.

Cualquier institución de crédito más o menos grande tiene un departamento de quejas, donde, por regla general, intentan resolver los problemas sin lavar la ropa sucia en público.

Las investigaciones muestran que un cliente que se queja y es escuchado se vuelve constante y leal. Los bancos valoran su reputación y saben que si un cliente descontento simplemente es dejado de lado, se lo contará a sus amigos y ellos le contarán la de ellos.

Por tanto, lo primero que hay que hacer en caso de una situación de conflicto es contactar con el propio banco.

El plazo para procesar las quejas por escrito de las instituciones de crédito, por regla general, es de siete a diez días hábiles bancarios.

Durante este tiempo, el banco llevará a cabo una investigación interna, desarrollará soluciones al problema y se las ofrecerá oralmente (por teléfono) o por escrito.

Como muestra la práctica, responden más rápidamente a las quejas recibidas a través de los recursos de Internet y llamando a las líneas directas. Por lo general, se procesan el mismo día.

Banco	Telefonos	Recepción online
Sberbank	8-800-555-55-50; +7-495-500-55-50; 900 (disponible en Rusia para suscriptores de MTS, Megafon, Beeline y Tele2)	sberbank.ru
VTB 24	+ 7-495-777-24-24 (para Moscú); 8-800-100-24-24 (para regiones)	-
Rosselkhozbank	8-800-200-02-90; +7-495-787-7-787; +7-495-777-11-00	rshb.ru
Banco Alfa	+ 7-495-78-888-78 (para Moscú y la región de Moscú); 8-800-2000-000 (para regiones).	alfabank.ru
Tinkoff Bank	8-800-333-777-3	tinkoff.ru

Si el banco no satisfizo su queja o si no está satisfecho con la decisión, puede escribir una reseña negativa en el sitio web o foro temático, o comunicarse con una de las autoridades supervisoras.

Banks.ru y otras clasificaciones populares

Una vez más, los bancos valoran su reputación y no les gustan los procedimientos públicos.

Muchas instituciones financieras cuentan con personal dedicado a realizar un seguimiento de las revisiones y proporcionar comentarios. Si dicho empleado ve en Internet una queja sobre el banco al que representa, intentará responder lo antes posible. Tu mensaje será transmitido a los responsables o te dirán el algoritmo de acciones.

El nombre habla por sí mismo: en el sitio encontrará calificaciones de los bancos rusos en términos de nivel de servicio y calidad de los servicios, calificaciones de los depósitos más rentables y calificaciones de los préstamos con las tasas más bajas.

Puede dejar una queja sobre un banco en particular en la sección "Calificación de personas" o en el foro en el tema "Situaciones de conflicto". Representantes de más de 220 bancos rusos están respondiendo a las opiniones de los clientes.

Presentar el problema, como en el caso de las apelaciones escritas, es breve, sin emociones y al grano. El moderador no se perderá los mensajes que contengan insultos o expresiones obscenas.

En la calificación nacional "Banki.ru" puede quejarse de un empleado del banco, débito erróneo de fondos, funcionamiento incorrecto de un cajero automático y otros problemas que le conciernen personalmente. No tiene sentido estar indignado por acciones legales, pero, en su opinión, injustas (“Arbitrariedad: mi hermana no tiene nada que pagar por el préstamo, ¡el banco se ha apoderado de la propiedad!”).

Asociación de Bancos y Defensores del Pueblo Financieros de Rusia

La Asociación de Bancos de Rusia es una organización no gubernamental sin fines de lucro establecida en 1991. Tiene 522 miembros, incluidas 350 organizaciones de crédito. La Asociación incluye todos los bancos más grandes de Rusia, 19 oficinas de representación de bancos extranjeros, 65 bancos con participación extranjera en el capital autorizado, así como las “cuatro grandes” empresas de auditoría.

La Asociación no solo protege los intereses de las instituciones de crédito en los órganos legislativo, ejecutivo y de aplicación de la ley, sino que también busca mejorar el trabajo de los bancos. Para ello, la web oficial de la Asociación dispone de un apartado donde cualquier persona puede presentar una denuncia contra cualquier banco.

La denuncia se publicará en el sitio web de la Asociación de Bancos de Rusia en el dominio público.

Los representantes del banco pueden comentar sobre las quejas.

En 2010 se aprobó la Ley Federal "Sobre un procedimiento alternativo para la resolución de controversias con la participación de un mediador (procedimiento de mediación)" y el 1 de enero de 2011 entró en vigencia. Al mismo tiempo, por iniciativa de la Asociación de Bancos de Rusia, en 2010 se estableció la institución del ombudsman financiero. Este fue otro paso hacia la construcción de un diálogo entre bancos y clientes.

El Defensor del Pueblo Financiero es una persona imparcial, imparcial e influyente que puede ayudar a negociar con el banco.

No castiga a los bancos ni les dice a los clientes qué hacer. Él media entre el primero y el segundo y ayuda a llegar a un compromiso. Por ejemplo, el defensor del pueblo financiero puede ofrecer condiciones mutuamente beneficiosas para que el banco y el cliente reestructuran el préstamo.

Puede acudir a un conciliador público en el mercado financiero.

Rospotrebnadzor

Los bancos atienden a los clientes y, por lo tanto, en caso de situaciones controvertidas, puede comunicarse con el Servicio Federal de Supervisión de la Protección de los Derechos del Consumidor y el Bienestar Humano para proteger sus derechos.

Qué puede quejarse a Rospotrebnadzor:

• Inclusión en el contrato de disposiciones que vulneren los derechos de los consumidores (artículo 16 de la Ley "Protección de los Derechos del Consumidor"). Por ejemplo, limitación de jurisdicción, el derecho a modificar unilateralmente el contrato.
• Información insuficiente o inexacta sobre los servicios (artículos 10 y 12 de la Ley "Protección de los Derechos del Consumidor").

Servicio Federal Antimonopolio

El Servicio Federal Antimonopolio (FAS) es el órgano ejecutivo que supervisa el cumplimiento de la legislación sobre competencia y publicidad.

Un tema típico de una queja ante la FAS: el banco obtuvo una ventaja competitiva sobre otras instituciones de crédito, ya que engañó a los clientes (por ejemplo, ofreció un depósito a una tasa de interés baja) y luego cambió los términos del acuerdo.

La competencia desleal implica la imposición de una multa administrativa a los funcionarios por un monto de 12,000 a 20,000 rublos, a las personas jurídicas, de 100,000 a 500,000 rublos (artículo 14.33 del Código de Infracciones Administrativas).

También puede presentar una queja ante el FAS sobre el spam de SMS que proviene de los bancos.

De acuerdo con la ley "Sobre el procedimiento para considerar las apelaciones de los ciudadanos", el Servicio Federal Antimonopolio dentro de los 30 días debe considerar la denuncia, realizar una inspección y, si se identifican violaciones, emitir una orden para eliminarlas.

Tenga en cuenta que esta página contiene un correo electrónico: [correo electrónico protegido], a la que puede enviar una apelación si necesita adjuntar varios archivos. Por ejemplo, capturas de pantalla de la publicidad online del banco.

Banco Central de la Federación de Rusia

El Banco de Rusia es el organismo de regulación y supervisión bancaria. Supervisa el cumplimiento de las instituciones de crédito con la legislación bancaria de la Federación de Rusia, las regulaciones del Banco Central y las normas establecidas por él (artículo 56 de la Ley "Sobre el Banco de Rusia").

Puede quejarse ante el Banco Central si, por ejemplo, el banco le impone servicios innecesarios, si ha transferido información sobre el cliente a terceros en violación, ha cobrado ilegalmente una multa o ha confiscado. Pero la mayoría de las veces escriben al Banco Central sobre el aumento unilateral de la tasa de préstamo por parte del banco.

Hay una recepción especial en Internet en el sitio web del Banco de Rusia para recibir solicitudes de ciudadanos.

Si su apelación cae dentro de la competencia del Banco de Rusia, sin duda se considerará junto con otras solicitudes escritas.

El Banco Central responde a todas las solicitudes, pero a menudo estas respuestas son formales. El Banco de Rusia es una estructura de supervisión, pero no punitiva y, por lo tanto, generalmente se refiere al hecho de que no puede interferir con las actividades operativas de una institución de crédito en particular y ordena al cliente que defienda sus derechos en los tribunales.

Siga estos consejos si su queja no se satisface o si no está satisfecho con una solución. Además, no olvide la oportunidad de comunicarse con las agencias de aplicación de la ley y la Fiscalía. Especialmente cuando se trata de acciones ilegales de organizaciones de cobranza.

Escriba en los comentarios si alguna vez se ha quejado del banco. Cuéntanos cómo te fue, qué resultado has logrado.