Tasas de interés bancarias sobre préstamos hipotecarios. Los mejores bancos para hipotecas
Mercado hipotecario
Mercado hipotecario une a los participantes de una u otra forma asociados a las operaciones de crédito hipotecario. Son bancos que otorgan préstamos hipotecarios, organizaciones de refinanciamiento, incluyendo
- préstamos para la compra de apartamentos en el mercado secundario;
- préstamos para la compra de vivienda suburbana;
- préstamos para la compra de locales no residenciales (hipoteca comercial);
- préstamos para hipotecas sobre préstamos en mora;
- programas de refinanciamiento de hipotecas.
Además, los programas hipotecarios de los bancos se pueden clasificar según la categoría de cliente y se pueden distinguir productos para empleados del sector público, militares, familias jóvenes, trabajadores de profesiones socialmente significativas.
A principios de 2012, según el Banco de Rusia, de 978 en funcionamiento instituciones de crédito 658 trabajaban en el mercado de préstamos hipotecarios, 577 de ellos otorgaron préstamos para la compra de bienes raíces y el resto solo prestó el servicio de préstamos emitidos anteriormente.
En 2011, los bancos emitieron 523,582 préstamos hipotecarios por un monto total de 716,9 mil millones de rublos. Su parte principal (520 658 préstamos) se otorgó en rublos, por un total de 697,4 mil millones. El monto promedio de los préstamos fue de 1,37 millones de rublos.
La tasa de interés promedio ponderada al 1 de enero de 2012 sobre préstamos hipotecarios fue del 11,9% en rublos y del 9,7% en moneda extranjera. El plazo medio ponderado de su concesión fue de 14,8 años para los préstamos en rublos y de 12,3 años para los préstamos en moneda extranjera.
A principios de 2017, según el Banco de Rusia, 506 de las 623 instituciones de crédito operativas estaban operando en el mercado de préstamos hipotecarios. 484 de ellas otorgaron préstamos para la compra de bienes raíces y el resto solo brindaron servicios de préstamos emitidos anteriormente. .
En 2017, los bancos emitieron 1,09 millones de préstamos hipotecarios por 2,02 billones de rublos. El monto promedio de los préstamos fue de 1,7 millones de rublos.
La tasa de interés promedio ponderada el 1 de enero de 2017 sobre préstamos hipotecarios fue del 9,79% en rublos. El plazo medio ponderado para su presentación fue de 15,8 años.
Hoy en día, el líder indiscutible en el mercado de préstamos hipotecarios es Sberbank: representa más de la mitad del volumen total de préstamos emitidos, así como VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank, etc.
El mercado de préstamos hipotecarios en Rusia se está desarrollando de manera desigual. La mayor parte de los préstamos se conceden en los distritos federales Central (29,98%), Volga (18,93%) y Ural (14,04%).
También cabe destacar que una pequeña parte de los inmuebles vendidos en el mercado se adquiere mediante préstamos hipotecarios en el país. Rusia es uno de los países con un bajo nivel de provisión de servicios de crédito hipotecario a la población. De acuerdo a Servicio Federal registro estatal, catastro y cartografía, con la ayuda de hipotecas, se llevan a cabo el 17,60% de las transacciones para la compra de vivienda en Rusia. La relación entre el volumen de la deuda hipotecaria y el PIB de Rusia no supera el 5%. Por ejemplo, en EE. UU. Esta cifra supera el 50%.
La inaccesibilidad de los préstamos hipotecarios todavía está determinada por la relación entre el nivel de ingresos de los ciudadanos y los precios de la vivienda. La baja capacidad de pago de la población y el alto costo de los bienes raíces impiden el desarrollo del mercado hipotecario en Rusia. Además, el alto precio de los recursos monetarios a largo plazo que atraen los bancos para emitir préstamos no permite que baje la tasa de interés de los préstamos, lo que los encarece para la mayoría de la población.
En general, hoy el mercado de préstamos hipotecarios en Rusia tiene un potencial de crecimiento significativo, ya que retiene una gran cantidad de demanda diferida de hipotecas.
28,186 vistas¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es una forma de prenda, en la que la propiedad pignorada permanece en propiedad del deudor. Si el deudor no devuelve todos los fondos al banco y no paga en virtud del contrato, el banco vende la propiedad del deudor, devolviéndose el dinero a sí mismo. A menudo se confunde una hipoteca con un concepto como "préstamo hipotecario". Es solo una parte del sistema hipotecario. Se emite un préstamo hipotecario para la compra de una propiedad inmobiliaria, y la propiedad inmobiliaria en sí actúa como garantía de la devolución del dinero. De acuerdo con la ley federal de hipotecas, su tema puede ser edificios residenciales, apartamentos, casas de verano y casas de jardín, negocios, terrenos, garajes, aviones y barcos, y también otros bienes raíces utilizado en los negocios. El concepto mismo de hipoteca existía en la antigua Grecia. El deudor en su sitio tuvo que poner una piedra o pilar, lo que se llamó "hipoteca", después de que le pagaran dinero por la seguridad del sitio y toda la propiedad. En esta piedra o pilar estaban grabados los nombres del acreedor y del deudor, así como el monto de la deuda y su plazo. Si el deudor no podía pagar su deuda a tiempo, entonces su propiedad, gravada con una hipoteca, pasaba al acreedor. Poco ha cambiado a nivel mundial en estos días. La esencia de la hipoteca actual es la siguiente: al obtener un préstamo hipotecario, el apartamento se pignora al banco acreedor hasta el momento en que el prestatario finalmente liquida el contrato de préstamo. La duración de la hipoteca puede ser en cada caso de tres a 50 años. La mayoría de las veces, una hipoteca se toma por diez o 20 años.
Comprar un apartamento en Moscú es solo un sueño para muchos. La razón de esto no es solo los altos precios de los metros cuadrados de Moscú, sino también la falta de registro en la ciudad.
Los recién llegados, cuyo número en Moscú aumenta cada vez más, están tratando con todas sus fuerzas de obtener la aprobación de préstamos hipotecarios, pero cada vez más a menudo se les niega.
Se permiten hipotecas en Moscú para no residentes, pero es menos probable que las hipotecas para moscovitas. Esto se debe a que los préstamos a ciudadanos extranjeros para el banco se consideran un riesgo particularmente peligroso de impago del préstamo.
Lo que se debe hacer para convertirse en el propietario de una zona residencial de Moscú, lo contaremos en este material.
La mayoría de las veces, en Moscú, los residentes de esta ciudad reciben hipotecas con registro permanente. Es muy difícil para un visitante obtener incluso un registro temporal en Moscú.
Los propietarios de apartamentos rara vez se encuentran con los inquilinos a mitad de camino para proporcionar un lugar para el registro. Como resultado, también les resulta muy difícil contraer una hipoteca sin la confirmación del derecho legal a permanecer en Moscú.
La demanda de apartamentos en Moscú es generada por las siguientes categorías de visitantes:
Los recién llegados, en comparación con los moscovitas, compran áreas inmobiliarias más modestas. Por lo general, se trata de apartamentos de una o dos habitaciones de hasta 100 metros cuadrados. metros.
Al mudarse inmediatamente a Moscú, un ciudadano no podrá obtener una hipoteca, porque debe tener experiencia laboral en Moscú.
En Moscú, por supuesto, otorgan préstamos hipotecarios a personas no residentes, porque la mayoría de las personas en Moscú son recién llegados. Pero en relación con esos prestatarios, el banco puede imponer requisitos especiales. Por lo tanto, simplemente está tratando de asegurarse de la confiabilidad del prestatario, de su capacidad para pagar las deudas.
Otorgan hipotecas a no residentes en dos situaciones distintas:
- Cuando un ciudadano vive y trabaja en la región, pero quiere comprar un apartamento en Moscú, tiene que obtener una hipoteca en la capital;
- Cuando un ciudadano trabaja en Moscú y vive aquí en un apartamento alquilado, quiere adquirir su propio espacio vital.
En el primer caso, la situación se complica por el hecho de que el cliente presentará la solicitud a través de la sucursal regional del banco. Tales acciones tomarán mucho más tiempo antes de obtener un préstamo.
Además, no todas las regiones tienen sucursales del propio banco a través del cual desea comprar un apartamento en Moscú.
También puede solicitar un préstamo de forma completamente remota, a través de un agente inmobiliario o corredor hipotecario. Un ciudadano tiene derecho a enviar una solicitud de hipoteca a través de un formulario especial en los sitios web de los bancos.
Para hacer esto, necesitará digitalizar algunos documentos importantes... Aún tendrá que acudir a la capital para firmar un contrato de préstamo y un contrato de compraventa de vivienda.
Los bancos suelen fijar las tasas de interés hipotecarias de forma individual.... Y, de hecho, pueden establecer una tasa inflada para los visitantes. Pero este parámetro no siempre se tiene en cuenta como base para un mayor riesgo.
El costo de obtener una hipoteca para un no residente siempre será más alto que para un nativo. La diferencia surge principalmente por el registro de una cantidad adicional de valores solicitada por el banco.
Además, el tiempo de aprobación de la solicitud también se puede aumentar debido a la necesidad de enviar solicitudes a la ciudad natal del solicitante.
Puede obtener una hipoteca en Moscú sin registrarse solo si realiza una gran cantidad del pago inicial y la confirmación nivel alto los ingresos del prestatario.
El banco debe estar seguro de que durante los últimos 6 meses el prestatario ha estado residiendo legalmente en Moscú y trabajando oficialmente allí. Para ello, podrá solicitar la siguiente información:
- Contrato de arrendamiento a largo plazo;
- Registro del cliente en el lugar de servicio del banco;
- Facturas confirmadas de servicios públicos, pagos de alquiler.
Si durante este tiempo compró artículos domésticos costosos, puede proporcionar al banco cheques por su compra. Puede ser un refrigerador, automóvil, bicicleta, computadora, teléfono, etc. Así, probarás al banco tu solvencia financiera, a la que más preguntas tiene.
El prestatario podrá recibir una deducción de impuestos sobre una hipoteca solo en la ciudad donde está registrado oficialmente.
¿Cómo conseguir una hipoteca en Moscú para no residentes? En general, el paquete de documentos para un prestatario no residente al solicitar un préstamo diferirá de la lista estándar solo por los documentos que confirman la relación de arrendamiento en Moscú.
El resto del paquete será el mismo:
Si mudarse a Moscú es forzado y no voluntario para el prestatario, deberá proporcionar una base documental para encontrarlo en esta ciudad. Puede ser un pedido de promoción y traslado a la sede social de la empresa, un certificado médico sobre la necesidad de tratamiento en la capital, etc.
Cuantos más documentos se presenten, caracterizando al prestatario como un ciudadano respetable y solvente, mayores serán sus posibilidades de aprobación de la solicitud de préstamo.
Documentos para el registro de una hipoteca por un apátrida.
Entonces, ¿cómo emitir una hipoteca a no residentes en Belokamennaya? Muy pocos bancos otorgan préstamos hipotecarios a extranjeros. Puede solicitar un préstamo de este tipo en VTB, Alfa-Bank y Unicredit Bank.
- Empleo oficial en el país con una experiencia de 2-3 años;
- Sin deudas fiscales en Rusia;
- Permanecer en Rusia durante al menos 183 días, es decir, ser residente;
- Tener permiso de residencia y registro temporal.
Dicho prestatario debe vivir y trabajar en Rusia durante mucho tiempo, estar aquí legalmente. Los trabajadores ilegales no podrán obtener una hipoteca en Rusia.
A menudo sucede que los extranjeros tienen más probabilidades de obtener la aprobación de los bancos para préstamos hipotecarios que los rusos. Este es el caso si el garante del préstamo es el empleador del prestatario extranjero.
Cuando un cliente potencial también tiene un cónyuge con ciudadanía rusa, sus posibilidades de concluir un acuerdo hipotecario aumentan aún más.
Cuando se concluye una transacción hipotecaria con un banco, lo primero que intenta hacer el prestatario es registrarse en su nueva casa. Puede realizar esta acción de varias formas:
- Ponerse en contacto con el FMS;
- Ponerse en contacto con la oficina de pasaportes;
- Al enviar una solicitud a través del sitio web de servicios estatales;
- Visitando la oficina de MFC.
Si el apartamento es comprado por un ciudadano de Rusia, entonces puede registrarse en él inmediatamente después del registro de propiedad. Los niños también se registran sin ningún permiso en el apartamento donde está registrada su madre. Los recién nacidos se registran automáticamente.
Al concluir un contrato hipotecario, el prestatario no es el propietario total de la vivienda comprada. Aunque le pertenece por derecho de propiedad, figura como garantía en el balance del banco.
El prestatario no puede registrar personas no autorizadas en el apartamento sin el permiso del banco.... Solo puede registrarse a sí mismo y a los miembros de su familia: cónyuge, padres, hijos, hermanos y hermanas.
Si el propietario de la vivienda es un ciudadano extranjero con un permiso de residencia, puede registrarse en Rusia solo después de 3 años de residencia en el país.
Al mismo tiempo, puede registrar inmediatamente a un ciudadano de Rusia en su apartamento. Puede ser, por ejemplo, su esposa e hijos. Él mismo recibirá primero un registro temporal, si aún no ha llegado el período de residencia de tres años en el país.
Pero dado que los bancos, en principio, prestan solo a aquellos extranjeros que ya han estado viviendo en Rusia durante varios años, no tienen que esperar mucho para registrarse.
Para obtener un permiso de residencia, el prestatario debe proporcionar los siguientes documentos:
- Pasaporte y SNILS;
- Documentos de propiedad adquiridos;
- Formulario de solicitud No. 6.
Para registrar a otro ciudadano, también deberá presentar documentos de su identidad, una lista de salida del lugar de registro anterior, una declaración del propietario de la vivienda y el consentimiento de otros accionistas, si los hubiera.
Más de 10 millones de personas viven en Moscú, y esto es solo según datos oficiales. Un número igual de personas vive ilegalmente en la ciudad, sin siquiera obtener un permiso de residencia temporal.
Por supuesto, muchos de ellos, sin haber logrado nada, regresan a las regiones. Sin embargo, muchos permanecen, logran el éxito, adquieren un alto ingreso permanente. Con el tiempo, piensan en la necesidad de comprar su propia casa y recurren a los bancos en busca de ayuda.
Los bancos emiten hipotecas tanto a personas sin registro como a apátridas... Están sujetos a reglas más estrictas para aprobar solicitudes y una lista ampliada de requisitos para el respaldo documental de la transacción.
. En la aplicación, debe elegir el método (formulario) de proporcionar vivienda: hipoteca social. Todos deben firmarlo. Los solicitantes son todas las personas que figuran en su registro. "> Solicitantes y Los miembros de la familia son los cónyuges e hijos menores de todos los solicitantes ".> Los miembros de su familia.Puede averiguar su lugar en la cola enviando una solicitud a través de servicio de ventanilla única del Departamento de Propiedad de la Ciudad de Moscú. Se le dará la respuesta por escrito dentro de los 30 días.
Cuando no hay suficiente dinero para comprar una vivienda, la única opción para solucionar el problema de la vivienda es una hipoteca en los bancos. Los programas de crédito existentes le permiten comprar bienes raíces en poco tiempo, por lo que no tendrá que guardar sus fondos personales para una compra tan costosa durante muchos años.
¿Qué préstamos para la compra de vivienda en Moscú ofrecen los bancos?
Hoy otorgan un préstamo para la compra de los siguientes tipos de inmuebles:
- en un edificio nuevo o en el mercado secundario;
- con una parcela, casa de campo, casa de campo, casa de pueblo;
- apartamentos;
- , lugar de estacionamiento.
Una variedad de programas hipotecarios le permite tomar una hipoteca en Moscú, teniendo en cuenta sus capacidades y necesidades financieras:
- con un pago inicial mínimo;
- asegurado por bienes raíces existentes;
- a un tipo reducido en el marco de un programa de préstamos preferenciales.
Además, los bancos ofrecen un servicio de refinanciamiento hipotecario. Para elegir una oferta ventajosa, sugerimos calcular la tarifa y el monto del pago en nuestro sitio web. Ingrese los parámetros requeridos en la calculadora de préstamos y obtenga una lista de los bancos que están listos para brindarle un préstamo cuando lo solicite.
Condiciones para obtener una hipoteca en 2020
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo, por lo tanto, antes de celebrar un acuerdo, los bancos analizan cuidadosamente la situación financiera del cliente y evalúan su estabilidad. Para confirmar su solvencia, deberá proporcionar:
- estado de resultados;
- documentos que confirmen la disponibilidad de dinero para la primera cuota (extracto bancario o certificado de capital de maternidad);
- libro de trabajo;
- pasaporte.
Las hipotecas se otorgan a personas de 21 a 65 años que tengan un nivel de ingresos suficiente. Si sueldo no cumple con los requisitos del banco, el prestatario puede involucrar a partes adicionales en la transacción (parientes cercanos o cónyuge) para la ejecución del acuerdo.
Las tasas hipotecarias en Moscú dependen del plazo del préstamo y la categoría del prestatario:
- La tasa de interés promedio es del 10 al 13% anual.
- Las categorías de personas beneficiarias pueden contar con un porcentaje mínimo (8-9%): empleados de organizaciones presupuestarias, así como aquellos que están dispuestos a hacer una gran contribución inicial.
- Muchos grandes bancos ofrecen tarifas con descuento a sus clientes que reciben un salario en la tarjeta.
El contrato tiene una validez de hasta 30 años. Algunos bancos ofrecen préstamos sin pago inicial, con opción de pago inicial o con fondos recibidos del estado como subsidio para la compra de vivienda.
Una hipoteca rentable en Moscú le permite rechazar una vivienda alquilada, hace posible atraer a otros miembros de su familia para pagar los pagos. difieren en la variedad de ofertas en el mercado. Se puede concertar un préstamo para vivienda de modo que, si lo desea, pueda pagar la hipoteca antes de lo previsto, utilizando condiciones preferenciales.
¿Cómo conseguir una hipoteca rentable en Moscú?
A la hora de buscar en qué banco conseguir una hipoteca rentable, preste atención a las propuestas:
- con condiciones preferenciales;
- sin pago inicial;
- con un pago inicial mínimo.
La hipoteca más rentable en Moscú se emite para bienes raíces en un edificio nuevo o en el mercado secundario. El principal requisito para ello es la liquidez. Es posible para familias con muchos hijos, según programas con capital materno, militares. Se puede encontrar para un edificio residencial con comunicaciones, un pequeño monoambiente o para vivienda estándar.
La hipoteca más rentable: condiciones de los bancos en Moscú
El préstamo más favorable para la vivienda en Moscú es más fácil para los ciudadanos con:
- empleo oficial;
- paquete de documentos completamente formado;
- buen historial crediticio.
Las condiciones y tasas de los bancos serán más favorables si el prestatario tiene tarjeta de salario o ha utilizado el programa. Esto último implica cambiar el banco de Moscú por uno que ofrezca condiciones más favorables. Al determinar qué banco en Moscú las hipotecas son más rentables, estudie las ofertas con una tasa de interés del 6% o menos.
Examine las cantidades de los pagos en exceso. Aunque las entradas son inicialmente las mismas, pueden diferir. Incluyen comisiones, se tiene en cuenta el esquema de cálculo de intereses. Un préstamo para un apartamento será con una cuota mensual menor si lo tomas por un tiempo prolongado, por ejemplo, de 15 a 20 años. Pero en tales condiciones, la cantidad de pago excesivo aumenta.
Documentos para obtener un préstamo rentable para vivienda en Moscú.
Si está buscando dónde la hipoteca es más rentable en Moscú, preste atención a la lista de documentos. Elija una vivienda para la que todos los documentos estén en regla. Debería haber esos. pasaporte, extracto de Rosreestr, documentos que confirmen la ausencia de atrasos en el pago.
El propio solicitante de la hipoteca debe aportar:
- papeles oficiales a beneficio;
- pasaporte;
- una copia del libro de trabajo;
- Certificados de ingresos.
La lista puede cambiar según la política de la institución.
¿Dónde es más rentable obtener una hipoteca en Moscú?
Puede encontrar la solución más adecuada, los préstamos hipotecarios más rentables en Moscú, en nuestro sitio web. Está ahí para realizar cálculos y seleccionar las mejores opciones. Deténgase en varios bancos y. Se ofrecen condiciones favorables,
