Bank wygrał sąd w sprawie pożyczki - co dalej? Jak zaskarżyć orzeczenie sądu w sprawie pożyczki Jak być i co robić, mając wezwania na niespłatę pożyczki.

Instytucje kredytowe świadczą usługi finansowe na rzecz ludności, dlatego wszyscy klienci podlegają ustawie „O ochronie praw konsumentów” i innym, które określają zasady obsługi i świadczenia usług. Do sytuacji konfliktowych dochodzi, gdy bank narusza prawa i interesy swojego klienta. Wiedząc, gdzie złożyć skargę na bank, wszystkie naruszenia można powstrzymać.

W Rosji jest wystarczająco dużo instytucji, które sprawują kontrolę i nadzór w sektorze bankowym. Wybór zależy od sytuacji i wyniku, jaki chce uzyskać klient.

Kierownictwo instytucji kredytowej może wysyłać odwołania w sytuacjach, które nie są krytyczne. Na przykład skarga na pracownika, który dopuścił się chamstwa, nieprofesjonalizmu lub niegrzecznego stosunku do klienta. Nie należy załatwiać sprawy z administratorem – należy od razu złożyć skargę do kierownika działu lub do centrali.

Wszystkie banki udostępniają formularz zwrotny, gdy klient wysyła wiadomość wypełniając formularz na stronie internetowej. Inne metody komunikacji:

• telefon infolinii lub dedykowany numer do zbierania danych o jakości obsługi;
• osobiście w godzinach przyjęć kierownikowi lub jego sekretarce;
• listem wartościowym z wykazem załączników lub kurierem.

Rospotrebnadzor

Wybierając miejsce na reklamację na bank warto pamiętać o Rospotrebnadzor. Organ ten przyjmuje wnioski w formie elektronicznej. Skargi i inne pisma przesyłane są na oficjalnej stronie internetowej za pośrednictwem działu „odwołania obywatelskie”. Możliwe tematy obejmują „usługi niskiej jakości” świadczone przez instytucje kredytowe. Do wysłania wymagana jest identyfikacja za pośrednictwem ESIA (portalu usług publicznych), jeśli wymagana jest weryfikacja.

Rospotrebnadzor to najpopularniejsza organizacja, do której ludzie zwracają się w sprawie ochrony konsumentów w sektorze bankowym.

Bank centralny

Bank Rosji kontroluje wszystkie instytucje kredytowe działające w kraju. Możesz złożyć skargę na bank tylko wtedy, gdy naruszył obowiązujące w sektorze bankowym przepisy. W przypadku indywidualnego sporu pomiędzy klientem a bankiem, Bank Centralny jest bezużyteczny. W przypadku wielu reklamacji zostaną one zebrane i zobowiązane do usunięcia naruszeń.

W każdym podmiocie składowym Bank Rosji reprezentuje administrację regionalną. To jest miejsce, do którego powinieneś zostać skierowany. Można go wysłać przez stronę internetową, korzystając z recepcji internetowej lub wysłać list pocztą.

Związek Banków Rosyjskich

Organizacja ta zajmuje się rozstrzyganiem sporów pomiędzy bankiem a jego klientem. W tym celu ARB zwraca się do organizacji kredytowej i znajduje kompromis, który jest wygodny dla wszystkich stron konfliktu. Dlatego zaleca się aplikować tam, gdy spór nie ma charakteru zasadniczego, a zadaniem jest rozwiązanie konfliktu, a nie karanie banku. W związku z tym skarga na działania banku skierowana do ARB nie przyniesie właściwego rezultatu.

Służba Antymonopolowa

Departament może złożyć skargę na bank w związku z naruszeniem zasad konkurencji i reklamy. Na przykład dla klienta materiały informacyjne są fałszywe lub niekompletne, wprowadzając w błąd informacje.

Roskomnadzor

Zajmuje się ochroną danych osobowych. Skarga na bank, który przekazał informacje o nim i jego długach bez wiedzy dłużnika, zostaje wysłana do Roskomnadzoru. Wyjątkiem jest pisemna zgoda na przekazanie tych informacji. Przykładem naruszenia są wezwania z banku do pracy z powiadomieniem o zaleganiu długu.

Prokuratura

Główny organ nadzorujący przestrzeganie praworządności w Federacji Rosyjskiej. Prokuraturę można uznać za ostatnią instancję przedprocesową. Reklamacje na niezgodne z prawem działania organizacji kredytowych przyjmowane są za pośrednictwem strony internetowej, listownie, osobiście, za pośrednictwem skrzynki pocztowej.

Sąd

Klienci banku trafiają do sądu z takimi problemami: nadpłata, naprawienie szkody, spory wynikające z umów kredytowych, inne czynności związane z niewywiązaniem się banku ze swoich zobowiązań wobec klienta. Tylko sąd może zmusić bank do wypłaty klientowi pieniędzy, a na jego podstawie - komorników.

Cele napisania reklamacji

Cel napisania reklamacji nie zawsze ogranicza się do ochrony prawa, ale częściej do ukarania banku. Reklamację warto napisać, gdy:

1. Chcę ukarać pracowników, którzy przyznali się do nieprofesjonalnego stosunku do wykonywania swoich obowiązków. Nie chodzi tylko o błędy, ale także o komunikację z klientem;
2. chęć wpływania na podjętą przez bank decyzję. W problem zaangażowane są organy nadzorcze, a instytucja kredytowa jest pod nadzorem;
3. tworzenie bazy dowodowej niezbędnej do udania się do sądu. Może zawierać odpowiedzi na roszczenia i reklamacje.

Zasady kompilacji

Odwołanie zawsze składane jest na piśmie. Niektóre banki opracowały ujednolicone formularze – można je znaleźć na oficjalnych stronach internetowych. Jeżeli reklamacja zostanie sporządzona samodzielnie, nie odmówi jej przyjęcia.

Zaleca się zwięzłe, ale szczegółowe określenie problemu, bez pominięcia istotnych szczegółów związanych ze sprawą. W nagłówku znajdują się dane kontaktowe osoby, która złożyła reklamację, a w samym tekście preferowany sposób kontaktu i wysłania odpowiedzi na pismo.

Reklamację można złożyć za pośrednictwem Internetu za pomocą oficjalnej strony internetowej lub specjalnie wyznaczonego adresu e-mail, kurierem, pocztą zwykłą. Jeżeli wnioskodawca sam złoży wniosek, zaleca się wziąć kolejny egzemplarz i umieścić na nim potwierdzenie odbioru z datą i podpisem pracownika oraz numerem przychodzącym.

Od niedawna ta kwestia niepokoi każdą osobę sprawną, która decyduje się na kredyty konsumpcyjne, hipoteczne i samochodowe.

Ale czy proces przymusowej windykacji jest tak przerażający, jak przedstawiają go nam komornicy? Prawo coraz częściej staje po stronie porządnego płatnika. Czynności związane ze sporami sądowymi zostały opisane poniżej.

Jak prowadzona jest windykacja na pożyczkę

Na osobę, która naruszyła zobowiązania wynikające z umowy z bankiem lub organizacją, czeka orientacyjny plan rozwoju wydarzeń:

1. Systematyczne telefony od pracowników banku.
2. Pisma w formie elektronicznej z żądaniem spłaty zadłużenia (długów) przed terminem.
3. Postępowanie sądowe, którego podstawą jest właśnie Umowa pożyczki.
4. Aresztowanie i inwentaryzacja majątku osobistego przez komorników.
5. Odliczenia od wynagrodzeń. Zgodnie z prawem z oficjalnej pensji można przymusowo potrącić do 50% ("wynagrodzenie netto").

Jak być i co robić, mając wezwania na niespłatę pożyczki

Powiedzenie: „Nie panikuj i miej nadzieję na najlepsze” oznacza po prostu śmianie się z osoby ... Przede wszystkim potrzebujesz poznaj dokładną datę i godzinę rozprawy.

W żadnym wypadku nie należy kontaktować się z bankiem po otrzymaniu wezwania, spłacać długów w całości, a także wątpliwych, czasem niewystarczających grzywien.

Niestety nie można już uniknąć pozwu, ale najważniejsza jest próba zakwestionowania części długu, odsetek lub grzywien. Faktem jest, że instytucja kredytowa zbiera całą listę od osoby.

Oto przybliżona lista:

1. Główny dług lub jego pozostała część.
2. Określona kwota do wykorzystania, zwana odsetkami.
3. Kara w postaci zawyżonych odsetek za przeterminowanie zarówno długu głównego, jak i przeterminowanego.
4. Przepadek lub grzywna za cały dług.

Nie możesz pominąć spotkania, nawet jeśli jego wynik jest z góry jasny. Oczywiście sądy uznają większość roszczeń banków, ale konieczny jest udział.

Jak wygrać proces sądowy o kredyt bankowy

Prawdopodobieństwo, że sędzia anuluje wszystkie zobowiązania dłużne wobec instytucji kredytowej, wynosi zero. Więc co oznacza zwycięski proces? Mówimy o zniesieniu niesprawiedliwej grzywny i zawyżonych procentach. Główny dług trzeba będzie przynajmniej jakoś spłacić.

W praktyce dłużnik, zanim jego umowa stanie na rozprawie, „obrasta” nowymi kwotami, odsetkami i grzywnami. Bardzo możliwe, że doliczą tę samą kwotę do pożyczki, rozbijając ją na wcześniej niejasne kary i zawyżone odsetki. Dlatego podsumowują: albo wygrana, albo przegrana.

W żadnym wypadku nie powinieneś milczeć, ponieważ jest to łatwiejsze dla wszystkich oprócz Ciebie lub Twojej organizacji.

Rada! Jeśli nie masz pewności co do swoich umiejętności, powinieneś skontaktować się z prawnikiem pożyczkowym. Profesjonalista na co dzień rozpatruje podobne sprawy w teorii i praktyce. Prawnik dokona trzeźwej oceny sytuacji.

Aby osiągnąć wynik rozprawy sądowej, należy jeszcze:

1. Przygotuj wcześniej dokumenty potwierdzające obiektywne przyczyny opóźnienia. Co minutę ludzie tracą pracę, sezonowo trafiają do wojska, nieoczekiwanie wysyłani na leczenie. Wszystko, co można potwierdzić dokumentem prawnym, będzie liczone. W procesie przydatne będzie np. oświadczenie z działu księgowości o obniżeniu pensji służbowej.
2. Oświadczenie o. Dla porządnego, dobrego klienta zawsze istnieje alternatywne podejście. Jeśli nie ma pieniędzy na obiecaną miesięczną ratę, to proponują restrukturyzację zadłużenia od samego początku. Najważniejsze jest, aby mieć potwierdzenie na papierze, że dana osoba próbowała się nie denerwować, ale odmówiono jej. Ten dokument pomoże również w procesie.
3. ... Chodzi o pomoc zewnętrznej instytucji kredytowej. Odpowiedzialni, bezkonfliktowi kredytobiorcy zawsze idą na łatwiznę, wzywając pomoc do innych banków. Ale sąd nie odczuje pozytywnego wpływu, jeśli zorganizujesz pozory refinansowania lub restrukturyzacji. Sędziowie na co dzień zajmują się podobnymi metodami i oczywiście od razu określają dalsze zachowanie dłużnika.

Wygranie procesu, a przynajmniej pozbycie się części nieuczciwych interesów, można osiągnąć jedynie poprzez ustalenie pierwotnej przyczyny długu. To, co "zawiodło" przed bankiem i jest argumentem w sądzie, najważniejsze jest złożenie, a także dostępność prawidłowych dokumentów i brak złych zamiarów.

Jak zaskarżyć orzeczenie sądu w sprawie umowy pożyczki

Możesz odwołać się od orzeczenia sądu, jeśli:

1. Proces nie odbył się w miejscu Twojej rejestracji.
2. Nie było powiadomienia o dokładnej dacie rozprawy.
3. Wynik orzeczenia sądu został ustalony bez Twojej obecności, ale nie było czasu na sąd z ważnego powodu (leczenie, podróż służbowa, hospitalizacja itp.).
4. Nielegalne wymagania banku.
5. Błąd sędziego lub komisji sądowej.

Ta lista jest dość wąska z punktu widzenia orzecznictwa, musi być potwierdzona, uzasadniona indywidualnie.

Ponowna rozprawa lub odwołanie od pierwszego aktu nie jest indywidualną zachcianką, ale prawem obywatela. Koszt opłat za zaskarżenie orzeczenia sądu kształtuje się następująco:

1. Skarga (odwołanie lub kasacja) - 100 rubli.
2. Skarga nadzorcza - 200 rubli.
3. Wniosek o uchylenie orzeczenia trybunału arbitrażowego -1500r.

Aby rzucić wyzwanie, musisz skupić się na następujących kwestiach:

• poprawność ostatecznego obliczenia długu;
• czy została od Ciebie pobrana prowizja w procesie płatności lub wydawania środków;
• wartość Twojej nieruchomości z punktu widzenia banku;
• kara, przedstawiona wraz z pozwem;

Najczęstszym postępowaniem jest przepadek. Ponadto banki chętnie kilkakrotnie obniżały kwotę, ponieważ przedstawiciel instytucji kredytowej deklaruje w 9 przypadkach na 10 bezprawnie zawyżoną kwotę odsetek od odsetek.

Od 2010 roku kredytobiorcy mają zakaz stosowania w umowach odsetek składanych od kredytu, wyklucza się ich stosowanie w sensie bezpośrednim i pośrednim.

Również w przypadku opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego bank nie ma prawa domagać się przed sądem wcześniejszej spłaty, jeśli płatnik doznał obniżki wynagrodzenia lub zwolnienia.

Co zrobić, jeśli…

Powiadomienie nieotrzymane przez dłużnika

Zgodnie z prawem decyzje nie mogą być podejmowane bez potwierdzenia doręczenia wezwania. Zdarza się, że oskarżony nie zauważa wezwania. Często adresat jest po prostu przez długi czas nieobecny w miejscu rejestracji. To w takim przypadku orzeczenie sądu z bankiem nie będzie prawomocne.

Mężczyzna spóźnił się na rozprawę, a spotkanie przebiegło bez niego

W praktyce taka sytuacja nazywana jest korespondencją. Proces odbywa się tylko wtedy, gdy wezwanie do sądu zostanie przyjęte. Pozwany rzeczywiście został poinformowany, ale nie ma zamiaru stawić się. Taka postawa jest oczywiście zrozumiała, ale jeśli istnieje choćby niewielka część wątpliwości co do uczciwości instytucji kredytowej, wówczas opcja korespondencji dla pozwanego jest z góry ustalona.

Jeżeli nagle spotkanie zaoczne odbyło się bez wiedzy pozwanego, to zmienia to sytuację. Konieczne jest odwołanie się od wyniku w sądzie. I musisz działać bardzo szybko, spotkać się za 9 dni roboczych... Z reguły sąd pierwszy jest formalnym spotkaniem obu stron, na którym przedstawiciele banku i dłużnik omawiają dalsze czynności.

Nie ma fizycznej możliwości udania się do sądu w wyznaczonym czasie

Wokół są ludzie, więc możesz poprosić o odroczenie z wyprzedzeniem i grzecznie. Ale potrzebny jest ważny powód, na przykład choroba, śmierć bliskiej osoby, tymczasowa niezdolność oskarżonego i tak dalej.

Brak pieniędzy na prawnika

Ale jest czas na bezpłatne konsultacje, studiowanie kodów i artykułów w Internecie. Przedstawiciele czy asystenci w sądzie, czyli ich obecność, nie jest procesem obowiązkowym w przypadku zaległych kredytów konsumenckich. Profesjonalne wsparcie w prostej sprawie nie jest potrzebne, choćby dlatego, że nikomu nie jest to korzystne.

Z drugiej strony, od początku 2015 r. wprowadzono zmiany do ustawodawstwa federalnego, gdzie prywatne.

To działanie nazywa się „bankructwem osobistym”. Termin określają kryteria: dług wynosi ponad 500 tysięcy rubli, opóźnienie przekracza 3 lata. Możesz samodzielnie ogłosić upadłość, podczas gdy sąd oficjalnie ogłosi upadłość.

To na tym etapie osoby fizyczne i prawne mogą zatrudnić profesjonalnego prawnika lub adwokata. Upadłość „dochodowa” jest możliwa, ponieważ każda sytuacja zadłużeniowa jest inna.

Prawnicy za określoną kwotę (od 10 tysięcy rubli) sporządzą niezbędny pakiet dokumentów, aby przedstawić dłużnika jako przyzwoitego kredytobiorcę.

Przedstawiciel udaje się do sądu.

Możesz wysłać pełnomocnika na spotkanie tylko z pełnomocnictwem poświadczonym notarialnie. Co więcej, jeśli oskarżony wątpi we własne możliwości, lepiej wydać pieniądze na prawnika, ponieważ w sprawach cywilnych nie ma prawników. Artykuł 48 i 49. Kodeks postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Zreasumowanie

Jeśli sąd jest po twojej stronie, a grzywny są wykluczone, główny dług nie może zostać w żaden sposób anulowany. Wszyscy będą musieli zapłacić to, co obiecali. Również w postępowaniu sądowym nie można zobowiązać organizacji kredytowej do zmiany warunków umowy.

Jeśli sąd wygrał pulę?

W poniższym filmie prawnik Siergiej Panasiuk mówi, co zrobić, jeśli bank wygra sąd.

Odwołanie (spór) od decyzji sądu w sprawie pożyczki- prawo strony, która przegrała proces w przypadku niezgody ze stanowiskiem sądu w całości lub w części. Zazwyczaj stroną tą jest dłużnik pożyczkobiorca.

Niestety w stosunkach kredytowych zarówno ustawodawstwo, jak i praktyka sądownicza są po stronie banków, przynajmniej w przypadku kluczowych wymogów. A głównym naruszającym warunki umowy pożyczki jest prawie zawsze pożyczkobiorca, który wstrzymuje spłatę pożyczki, powoduje poważne opóźnienia lub całkowicie odmawia spłaty swoich zobowiązań. Pomimo tego, że zwykle takie zachowanie dłużnika ma ważkie przyczyny (utrata pracy, spadek dochodów, trudna sytuacja rodzinna itp.), nie daje to podstaw do zwolnienia z obowiązku terminowej spłaty kredytu iw całości.

Niewypłacalność kredytobiorcy jest głównym powodem, dla którego banki zwracają się do sądu. W związku z tym główną kategorią spraw sądowych jest rozpatrywanie wniosków o wydanie orzeczenia sądowego lub roszczeń windykacyjnych.

Najczęściej pożyczkobiorcy apelują:

1. Orzeczenia sądów pierwszej instancji dotyczące wierzytelności bankowych. Powodem apelacji jest zwykle zaspokojenie przez sąd wszystkich zgłoszonych przez bank roszczeń, w tym zadłużenia głównego, odsetek od kredytu oraz przepadku. Pożyczkobiorcy z kolei starają się zmniejszyć kwotę do ściągnięcia w drodze odwołania, najczęściej poprzez zmniejszenie kwoty przepadku.
2. Decyzja sędziego o wydaniu nakazu sądowego. W tym przypadku mówimy o anulowaniu zamówienia, co jest bezwarunkowym prawem pożyczkobiorcy.
3. Orzeczenie sądu pierwszej instancji zaoczne, wydane po wynikach rozpoznania sprawy bez udziału pozwanego. Taką decyzję, jak zamówienie, można anulować, a jeśli nie wyjdzie lub minął termin, można się odwołać.

Ogólne przepisy dotyczące apelacji orzeczeń

Odwoływanie się od decyzji sądu w sprawie pożyczki nie różni się od podobnych działań w innych sporach i sprawach. Kolejność jest jednolita. W zależności od sytuacji konieczne będzie złożenie apelacji lub skargi kasacyjnej.

Cechy procedur:

1. Od orzeczenia, które nie uprawomocniło się, wnosi się skargę kasacyjną od prawomocnego orzeczenia i postanowienia sądu, ale z zachowaniem terminu kasacji – 6 miesięcy od dnia wejścia w życie sądu decyzja. Ponadto w kasacji przysługuje odwołanie od decyzji wydanej przez instancję odwoławczą.
2. Apelacyjna (druga) instancja i kasacyjna (trzecia) instancja są wyższymi instancjami w stosunku do sądu, którego orzeczenie jest kwestionowane.
3. Wniesienie odwołania wstrzymuje wejście w życie decyzji.
4. Odwołanie wymaga dotrzymania terminu tej procedury. Miesiąc na apelację, sześć miesięcy na kasację. Ale powinieneś rozważyć:

• orzeczenia sądowe wydane w sposób uproszczony (koszt roszczenia to do 100 tys. rubli oraz roszczenia na podstawie dokumentów potwierdzających zadłużenie z tytułu umowy) wchodzą w życie po 15 dniach, co oznacza, że ​​konieczne będzie dotrzymanie tego terminu, inaczej - tylko kasacja;
• Decyzje zaoczne (rozpatrzenie roszczenia zostało przeprowadzone bez pozwanego) mogą być (1) umorzone w ciągu 7 dni od dnia doręczenia odpisu pozwanemu lub (2) apelację można wnieść w ciągu miesiąca od daty upływu terminu do uchylenia decyzji lub od dnia wydania decyzji o odmowie uchylenia.

Jak przygotować i złożyć odwołanie

Odwołanie- pierwsza instancja odwoławcza. Na orzeczenia sędziów pokoju wnosi się skargę do sądów rejonowych, na orzeczenia sądów rejonowych itp. do sądów podmiotów Federacji Rosyjskiej. Odwołanie można sporządzić w dowolnej formie, z zastrzeżeniem podstawowych wymogów proceduralnych dotyczących treści:

• nazwa sądu;
• dane osoby składającej reklamację;
• informacje o zaskarżonej decyzji;
• roszczenia wnioskodawcy (nie mogą wykraczać poza wymagania, które zostały wcześniej określone przy merytorycznym rozpatrywaniu sprawy);
• podstawy, na których skarżący postanowił odwołać się od orzeczenia sądu i uważa je za nieprawidłowe;
• dowody na istnienie podstaw do wniesienia apelacji i konieczności zaspokojenia skargi (nie możesz powoływać się na dowody, które nie zostały wcześniej przedstawione i rozpoznane przez sąd lub musisz przekonująco uzasadnić brak możliwości przedstawienia takich dodatkowych dowodów na rozprawie);
• spis dokumentów-załączników.

Reklamacja oraz pakiet dokumentów-załączników przygotowywane są w kilku egzemplarzach w zależności od liczby uczestników procesu. Wszystkie dokumenty należy przesłać do sądu, który wydał zaskarżone orzeczenie.

Odwołanie (rozpatrzenie) decyzji w drodze kasacji

Możliwość wniesienia kasacji jest skierowana w przypadkach, gdy orzeczenie już weszło w życie lub wymagane jest wniesienie apelacji od orzeczenia wydanego w trakcie wstępnego, apelacyjnego, rozpatrywania reklamacji.

• dane wszystkich innych osób uczestniczących w procesie;
• informacje o wszystkich sądach, które wcześniej rozpatrywały sprawę, w tym przy składaniu apelacji od podjętych decyzji;
• informację o popełnionych, zdaniem wnioskodawcy, naruszeniach norm prawnych, które wpłynęły na rozstrzygnięcie sprawy, wraz z potwierdzeniem tych naruszeń.

Skarga kierowana jest bezpośrednio do sądu instancji kasacyjnej, dlatego należy do niej dołączyć odpisy wszystkich wcześniejszych rozstrzygnięć w sprawie. W razie potrzeby jednocześnie ze wniesieniem skargi lub w jej treści może zostać złożony wniosek o wstrzymanie wykonania zaskarżonej decyzji.

W przeciwieństwie do odwołania, w kasacji rozpatruje się sprawę i orzeczenie. Oznacza to, że zasadna skarga jest podstawą do ponownego procesu, który zostanie przeprowadzony w sądzie kasacyjnym. Jest większa szansa na osiągnięcie pożądanego rezultatu niż na apelu. Problem jednak w tym, że nie wszystkie skargi są uznawane za uzasadnione, co blokuje proces.

Uzasadnione, prawnie uzasadnione skargi są trudne do samodzielnego sporządzenia. Nie wystarczy argumentować o niesprawiedliwości orzeczenia sądu – trzeba udowodnić, że narusza ono określone normy prawne lub zostało wydane bezpodstawnie. Aby było skuteczne, przygotowaniem skarg powinni zajmować się prawnicy. Albo przynajmniej pokaż im swoje napisane przez siebie skargi.

W ostatnim czasie rozpatrywanie spraw sądowych dotyczących roszczeń banków wobec ich dłużników jest jedną z najczęstszych kategorii spraw cywilnych. Wielu obywateli nie wie, jak i nie chce żyć w miarę swoich możliwości, zaciągać pożyczki bez wcześniejszego obliczania, czy mają wystarczające możliwości finansowe, aby je spłacić. Są obywatele, którzy jakby wszystko obliczyli, ale nie przewidzieli, że zostaną nagle zwolnieni z pracy, ich zarobki zostaną drastycznie obniżone lub że z powodu choroby pójdą na długi czas do szpitala lub wypadek. Nie ma zbyt uważnych obywateli, którzy zapominają o terminie następnej płatności, w wyniku czego ich dług wobec banku rośnie z powodu naliczania kar.

Banki i inne instytucje kredytowe, udzielając obywatelom kredytów konsumenckich, polegają na sumienności kredytobiorców, czyli na terminowym zwrocie otrzymanych przez nich środków. Ale liczba tych, którzy nie odmawiają zapłaty, ale nie płacą, rośnie z każdym dniem. Każdy karany ma swoje własne powody, powody i wyjaśnienia swojego zachowania. Owszem, każdy człowiek ma wyjątkowe okoliczności, ale jednocześnie sumienni obywatele zwracają się do swoich wierzycieli, którzy prawie zawsze wychodzą na spotkanie takich osób, zapewniając albo wakacje kredytowe, albo restrukturyzację zadłużenia, zmniejszając tym samym obciążenie kredytowe kredytobiorcy.

Ale nie mniej część dłużników to obywatele, którzy po prostu unikają komunikowania się z przedstawicielami departamentów kredytowych banków, nie odpowiadają ani na telefony, ani na pisemne roszczenia. A potem bank trafia do sądu z żądaniem wcześniejszej spłaty kredytu.

Rozpatrując sprawy z tej kategorii, sądy kierują się przede wszystkim tym, że obowiązki muszą być spełnione.

Ważny! Oznacza to, że zatwardziali dłużnicy nie mogą liczyć na zmniejszenie kwoty zadłużenia, zwłaszcza jeśli również unikną stawienia się w sądzie.

Po otrzymaniu orzeczenia sądu dłużnik rzadko się z nim zgadza i prawie zawsze jest gotów odwołać się od niego do wyższego organu. Jedną z bezwarunkowych podstaw uchylenia orzeczenia sądu jest rozpoznanie sprawy w przypadku braku dowodów w aktach sprawy o należytym zawiadomieniu dłużnika pozwanego. Jednak radość z uchylenia orzeczenia nie trwa długo, bowiem w sprawie orzeka sąd apelacyjny, który co do zasady roszczenie banku zaspokaja w takiej samej wielkości jak sąd rozpoznający sprawę w pierwszej instancji.

Ta sama krótkotrwała radość czeka dłużnika w przypadku, gdy bankowi wydane zostanie postanowienie sądu wydane przez sąd na jego wniosek. Na sprzeciw dłużnika sąd jest obowiązany uchylić orzeczenie sądowe. Na tym kończy się moralne zaspokojenie dłużnika, ponieważ bank adresuje swoje roszczenia w toku postępowania procesowego. Jednocześnie wysokość cła państwowego pobranego przy zaspokojeniu roszczenia od pozwanego (dłużnika) ulega podwojeniu, gdyż w przypadku nakazanych postępowań cło opłaca bank w wysokości 50% cła które bank powoda musi zapłacić przy składaniu roszczenia.

Nie jest łatwo zakwestionować decyzję dotyczącą naliczonej kwoty... Z reguły nie budzi wątpliwości wysokość zadłużenia głównego, podobnie jak wysokość naliczonych odsetek umownych za wykorzystanie pożyczonych środków. Głównym polem bitwy jest wysokość naliczonych kar: odsetki (przepadek) za spóźnione wykonanie zobowiązania pieniężnego.

W tej części możesz powalczyć o ich redukcję (i znaczną redukcję)... Faktem jest, że ustawodawca daje sądowi prawo do obniżenia wysokości tych samych grzywien, ale tylko wtedy, gdy jednocześnie spełnione są następujące warunki:

1. opóźnienie w wykonaniu zostało spowodowane ważnymi przyczynami związanymi z osobowością dłużnika (np. jego poważna choroba lub obiektywna niemożność szybkiego zatrudnienia w przypadku nieoczekiwanego zwolnienia);
2. pobierana kara jest wyraźnie nieproporcjonalna do skutków naruszenia obowiązku (np. wysokość kary znacznie przewyższa wysokość długu głównego).

Wszystko to wskazuje, że jeśli obywatel stał się już dłużnikiem banku, to należy być dłużnikiem sumiennym. Terminowe wywiązywanie się z zobowiązań pozwoli zaoszczędzić pieniądze, czas i nerwy. A jeśli sprawa trafiła do sądu, to należy również rozważyć plusy i minusy: odwołać się od decyzji sądu o windykacji lub egzekucji.

UWAGA! Ze względu na ostatnie zmiany w przepisach informacje zawarte w artykule mogą być nieaktualne! Nasz prawnik doradzi Ci bezpłatnie - napisz w formularzu poniżej.

Regulacja prawna bankowości w Rosji jest realizowana przez Konstytucję, ustawę „O bankach i bankowości” oraz „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej”, a także inne regulacyjne akty prawne.

Za naruszenie prawa organizacje finansowe i kredytowe mogą zostać pociągnięte do różnego rodzaju odpowiedzialności - od dyscyplinarnej po karną. Na przykład, zgodnie z art. 15.26 Kodeksu wykroczeń administracyjnych, jeśli instytucja kredytowa naruszy standardy ustalone przez Bank Centralny, otrzyma ostrzeżenie lub grzywnę.

Jeżeli bank i jego przedstawiciele swoimi działaniami lub zaniechaniem naruszają prawa materialne obywatela lub jakąkolwiek procedurę regulowaną, wówczas obywatel ten ma prawo dochodzić ochrony w sądzie. Ale najpierw zwykle musisz przejść przez postępowanie reklamacyjne.

Mówiąc najprościej, nie powinieneś od razu spieszyć się do sądu. Najpierw spróbuj złożyć reklamację w banku. W zdecydowanej większości przypadków to wystarczy, aby rozwiązać problem. Pokażemy Ci, jak i gdzie złożyć reklamację.

Kompetentnie składamy reklamację

W tym przypadku nie ma ujednoliconej formy dokumentu. Roszczenia można formułować dowolnie: jeśli umieścisz dane nie po prawej, a po lewej stronie lub zamiast słowa „reklamacja” wpiszesz „wniosek”, nie będzie to pomyłka. Najlepiej jednak kierować się ogólnymi wymogami dotyczącymi oświadczeń pisemnych.

• Czapka... W prawym górnym rogu musisz wskazać, od kogo pochodzi reklamacja (Twoje dane osobowe, w tym adres i numer telefonu kontaktowego) i do kogo skierowana jest reklamacja. Jeśli nie znasz nazwiska poszukiwanego urzędnika, napisz po prostu „<наименование финансово-кредитной организации>».
• Nagłówek... W środku wiersza napisz słowo „reklamacja” dużymi literami.
• Okoliczności faktyczne sprawy... Podaj jakie prawa Twoim zdaniem zostały naruszone, jakimi działaniami lub zaniechaniami banku. Podaj swoje argumenty. Opisz, kiedy, o której godzinie i w jakich okolicznościach doszło do incydentu lub kiedy odkryłeś fakt popełnienia przestępstwa. Czy ktoś jest szczególnie winny za to, co się stało? Jeśli tak, proszę podać nazwisko i imię tego podmiotu.
• Aplikacje... Poprzyj swoje oburzenie pisemnymi dowodami. Do reklamacji dołącz kopię umowy pożyczki, pokwitowanie zapłaty za daną usługę, wyciąg z konta itp.
• Wymagania... Sformułuj, jakiej konkretnej decyzji oczekujesz w sprawie swojej skargi: „proszę o usunięcie konsekwencji…”, „wydać ocenę prawną…”, „ukarać winnych…” i tak dalej.
• Data i podpis... Nie zapomnij wskazać, kiedy złożono reklamację, a także ją poprzeć.

Składając skargę, nie przeklinaj i nie łaj. Zbędne epitety i szczegóły tylko komplikują zrozumienie, dlatego opóźniają postępowanie.

Trzymaj się zasady: mniej emocji, więcej faktów.

Każda mniej lub bardziej duża instytucja kredytowa ma dział reklamacji, w którym z reguły stara się rozwiązywać problemy bez publicznego prania brudnej bielizny.

Badania pokazują, że klient, który narzeka i zostaje wysłuchany, staje się konsekwentny i lojalny. Banki cenią swoją reputację i wiedzą, że jeśli niezadowolony klient zostanie po prostu odsunięty na bok, powie o tym swoim znajomym, a oni powiedzą swoim.

Dlatego pierwszą rzeczą do zrobienia w przypadku sytuacji konfliktowej jest skontaktowanie się z samym bankiem.

Termin rozpatrzenia pisemnych skarg przez instytucje kredytowe wynosi z reguły siedem do dziesięciu dni roboczych.

W tym czasie bank przeprowadzi dochodzenie wewnętrzne, opracuje rozwiązania problemu i zaproponuje je Państwu ustnie (telefonicznie) lub pisemnie.

Jak pokazuje praktyka, najszybciej reagują na skargi otrzymywane za pośrednictwem zasobów internetowych i dzwoniąc na infolinie. Zazwyczaj są przetwarzane tego samego dnia.

Bank	Telefony	Recepcja internetowa
Sbierbank	8-800-555-55-50; +7-495-500-55-50; 900 (dostępny w Rosji dla abonentów MTS, Megafon, Beeline i Tele2)	sberbank.ru
VTB 24	+ 7-495-777-24-24 (dla Moskwy); 8-800-100-24-24 (dla regionów)	-
Rosselchozbank	8-800-200-02-90; +7-495-787-7-787; +7-495-777-11-00	rshb.ru
Alfa Bank	+ 7-495-78-888-78 (dla Moskwy i regionu moskiewskiego); 8-800-2000-000 (dla regionów).	alfabank.ru
Bank Tinkoff	8-800-333-777-3	tinkoff.ru

Jeśli bank nie zaspokoił Twojej reklamacji lub byłeś niezadowolony z decyzji, możesz napisać negatywną recenzję na tematycznym serwisie lub forum lub skontaktować się z jednym z organów nadzorczych.

Banks.ru i inne popularne oceny

Znowu banki cenią sobie swoją reputację i nie lubią przesłuchań publicznych.

Wiele instytucji finansowych zatrudnia dedykowany personel do śledzenia recenzji i przekazywania informacji zwrotnych. Jeśli taki pracownik zobaczy w Internecie reklamację na bank, który reprezentuje, postara się jak najszybciej odpowiedzieć. Twoja wiadomość zostanie przekazana osobom odpowiedzialnym lub podadzą algorytm działania.

Nazwa mówi sama za siebie: na stronie znajdziesz oceny rosyjskich banków pod względem poziomu usług i jakości usług, oceny najbardziej dochodowych depozytów i oceny pożyczek o najniższych stawkach.

Możesz zostawić skargę na konkretny bank w dziale „Ocena osób” lub na forum w temacie „Sytuacje konfliktowe”. Na recenzje klientów odpowiadają przedstawiciele ponad 220 rosyjskich banków.

Postawienie problemu, podobnie jak w przypadku apeli pisemnych, jest krótkie, pozbawione emocji i na temat. Moderator nie przegapi wiadomości zawierających obelgi lub nieprzyzwoity język.

W krajowym rankingu „Banks.ru” możesz narzekać na pracownika banku, błędne obciążenie środków, nieprawidłowe działanie bankomatu i inne problemy, które Cię osobiście dotyczą. Nie ma sensu oburzać się na legalne, ale, Twoim zdaniem, nieuczciwe działania („Samowolność: moja siostra nie ma nic do spłacenia kredytu, bank zagarnął nieruchomość!”).

Stowarzyszenie Rosyjskich Banków i Rzecznika Finansowego

Stowarzyszenie Banków Rosyjskich to pozarządowa organizacja non-profit założona w 1991 roku. Zrzesza 522 członków, w tym 350 organizacji kredytowych. W skład Stowarzyszenia wchodzą wszystkie największe banki w Rosji, 19 przedstawicielstw banków zagranicznych, 65 banków z zagranicznym udziałem w kapitale zakładowym, a także firmy audytorskie „wielkiej czwórki”.

Stowarzyszenie nie tylko chroni interesy instytucji kredytowych w organach ustawodawczych, wykonawczych i organów ścigania, ale także dąży do usprawnienia pracy banków. W tym celu na oficjalnej stronie Stowarzyszenia znajduje się sekcja, w której każdy może złożyć skargę na dowolny bank.

Skarga zostanie opublikowana na stronie internetowej Związku Banków Rosyjskich w domenie publicznej.

Przedstawiciele banków mogą komentować reklamacje.

W 2010 roku przyjęto ustawę federalną „O alternatywnej procedurze rozwiązywania sporów z udziałem mediatora (procedura mediacji)”, która weszła w życie 1 stycznia 2011 roku. Jednocześnie z inicjatywy Związku Banków Rosyjskich w 2010 roku powołano instytucję rzecznika finansowego. Był to kolejny krok w kierunku budowania dialogu między bankami a klientami.

Rzecznik Finansowy jest osobą bezstronną, bezstronną i wpływową, która może pomóc w negocjacjach z bankiem.

Nie karze banków ani nie mówi klientom, co mają robić. Pośredniczy między pierwszym a drugim i pomaga dojść do kompromisu. Na przykład rzecznik finansowy może zaproponować bankowi i klientowi korzystne warunki restrukturyzacji kredytu.

Możesz zwrócić się do rozjemcy publicznego na rynku finansowym.

Rospotrebnadzor

Banki obsługują klientów, dlatego w sytuacjach spornych możesz zwrócić się do Federalnej Służby Nadzoru Ochrony Praw Konsumentów i Opieki Społecznej w celu ochrony swoich praw.

Na co możesz złożyć skargę do Rospotrebnadzor:

• Zawarcie w umowie postanowień naruszających prawa konsumentów (art. 16 ustawy „O ochronie praw konsumentów”). Na przykład ograniczenie jurysdykcji, prawo do jednostronnej zmiany umowy.
• Niewystarczające lub niedokładne informacje o usługach (art. 10 i 12 ustawy „O ochronie praw konsumentów”).

Federalna Służba Antymonopolowa

Federalna Służba Antymonopolowa (FAS) jest organem wykonawczym, który nadzoruje przestrzeganie przepisów dotyczących konkurencji i reklamy.

Typowy przedmiot skargi do FAS: bank zyskał przewagę konkurencyjną nad innymi instytucjami kredytowymi, ponieważ wprowadzał klientów w błąd (np. oferował nisko oprocentowaną lokatę), a następnie zmieniał warunki umowy.

Nieuczciwa konkurencja pociąga za sobą nałożenie grzywny administracyjnej na urzędników w wysokości od 12 000 do 20 000 rubli, na osoby prawne - od 100 000 do 500 000 rubli (art. 14.33 Kodeksu wykroczeń administracyjnych).

Możesz również złożyć skargę do FAS na spam SMS-owy pochodzący z banków.

Zgodnie z ustawą „O trybie rozpatrywania odwołań obywatelskich” Federalna Służba Antymonopolowa musi rozpatrzyć skargę, przeprowadzić kontrolę, a w przypadku stwierdzenia naruszeń wydać nakaz ich usunięcia w ciągu 30 dni.

Pamiętaj, że ta strona zawiera e-mail - [e-mail chroniony], do którego możesz wysłać odwołanie w przypadku konieczności załączenia kilku plików. Na przykład zrzuty ekranu reklam internetowych banku.

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej

Bank Rosji jest organem regulacji i nadzoru bankowego. Monitoruje przestrzeganie przez instytucje kredytowe ustawodawstwa bankowego Federacji Rosyjskiej, przepisów Banku Centralnego i ustanowionych przez niego standardów (art. 56 ustawy „O Banku Rosji”).

Możesz złożyć skargę do Banku Centralnego, jeśli np. bank nałoży na Ciebie niepotrzebne usługi, jeśli przekazał informacje o kliencie osobom trzecim z naruszeniem, bezprawnie nałożył grzywnę lub przepadek. Ale najczęściej piszą do Banku Centralnego o jednostronnym podniesieniu oprocentowania kredytu przez bank.

Na stronie internetowej Banku Rosji znajduje się specjalna recepcja internetowa do przyjmowania wniosków od obywateli.

Jeśli Twoje odwołanie wchodzi w zakres kompetencji Banku Rosji, z pewnością zostanie rozpatrzone wraz z innymi pisemnymi wnioskami.

Bank Centralny odpowiada na wszystkie prośby, ale często te odpowiedzi mają charakter formalny. Bank Rosji jest strukturą nadzorczą, ale nie karną, dlatego zwykle odwołuje się do faktu, że nie może ingerować w działalność operacyjną konkretnej instytucji kredytowej i kieruje klienta do obrony swoich praw w sądzie.

Postępuj zgodnie z tymi wskazówkami, jeśli Twoja skarga nie jest usatysfakcjonowana lub nie jesteś zadowolony z rozwiązania. Nie zapomnij również o możliwości kontaktu z organami ścigania i prokuraturą. Zwłaszcza jeśli chodzi o nielegalne działania organizacji windykacyjnych.

Napisz w komentarzach, jeśli kiedykolwiek narzekałeś na bank. Opowiedz nam, jak było, jaki wynik osiągnąłeś.