Ratele dobânzilor băncilor la creditele ipotecare. Cele mai bune bănci pentru credite ipotecare

Piața ipotecare

Piața ipotecare unește participanții într-un fel sau altul asociat cu operațiunile de credit ipotecar. Sunt bănci care oferă credite ipotecare, organizații de refinanțare, inclusiv

- împrumuturi pentru achiziționarea de apartamente pe piața secundară;

- împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe suburbane;

- credite pentru achizitionarea de spatii nerezidentiale (ipoteca de afaceri);

- împrumuturi pentru credite ipotecare pe împrumuturi nerambursabile;

- programe de refinanțare a creditelor ipotecare.

De asemenea, programele de credit ipotecar ale băncilor pot fi clasificate în funcție de categoria de clienți și se pot distinge produse pentru angajații din sectorul public, militari, familii tinere, lucrători cu profesii semnificative din punct de vedere social.

La începutul anului 2012, conform Băncii Rusiei, din 978 de operare institutii de credit Pe piața creditării ipotecare au lucrat 658. Iar 577 dintre aceștia au acordat împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, iar restul au asigurat doar deservirea împrumuturilor acordate anterior.

În 2011, băncile au emis 523.582 de credite ipotecare în valoare totală de 716,9 miliarde de ruble. Cota lor principală (520.658 de împrumuturi) a fost acordată în ruble - pentru un total de 697,4 miliarde.Dimensiunea medie a împrumutului a fost de 1,37 milioane de ruble.

Rata medie ponderată a dobânzii la 1 ianuarie 2012 la creditele ipotecare a fost de 11,9% în ruble și 9,7% în valută. Termenul mediu ponderat al acordării acestora a fost de 14,8 ani pentru împrumuturile în ruble și de 12,3 ani pentru împrumuturile în valută.

La începutul anului 2017, conform Băncii Rusiei, din 623 de instituții de credit operaționale, pe piața creditării ipotecare operau 506. 484 dintre acestea acordau împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, iar restul asigurau doar deservire a celor emise anterior. împrumuturi.

În 2017, băncile au emis 1,09 milioane de credite ipotecare pentru 2,02 trilioane de ruble. Valoarea medie a împrumutului a fost de 1,7 milioane de ruble.

Rata medie ponderată a dobânzii la 1 ianuarie 2017 la creditele ipotecare a fost de 9,79% în ruble. Termenul mediu ponderat pentru depunerea acestora a fost de 15,8 ani.

Astăzi, liderul incontestabil pe piața creditelor ipotecare este Sberbank - reprezintă mai mult de jumătate din volumul total al creditelor emise, precum și VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank etc.

Piața creditelor ipotecare din Rusia se dezvoltă neuniform. Cea mai mare parte a împrumuturilor sunt acordate în districtele federale Central (29,98%), Volga (18,93%) și Ural (14,04%).

De asemenea, este de remarcat faptul că o mică parte din imobilul vândut pe piață este achiziționată prin credit ipotecar în țară. Rusia este una dintre țările cu un nivel scăzut de furnizare a populației cu servicii de creditare ipotecară. Conform Serviciul Federalînregistrare de stat, cadastru și cartografie, cu ajutorul creditelor ipotecare, se realizează 17,60% din tranzacțiile de cumpărare de locuințe în Rusia. Raportul dintre volumul datoriei ipotecare și PIB-ul Rusiei nu depășește 5%. De exemplu, în SUA această cifră ajunge la peste 50%.

Inaccesibilitatea creditării ipotecare este încă determinată de raportul dintre nivelul veniturilor cetățenilor și prețurile locuințelor. Capacitatea scăzută de plată a populației și costul ridicat al bunurilor imobiliare împiedică dezvoltarea pieței ipotecare din Rusia. În plus, prețul ridicat al resurselor monetare pe termen lung atrase de bănci pentru a emite credite nu permite scăderea ratei dobânzii la credite, ceea ce le face foarte scumpe pentru majoritatea populației.

În general, astăzi piața de creditare ipotecară din Rusia are un potențial de creștere semnificativ, deoarece reține o cantitate mare de cerere amânată pentru credite ipotecare.

28.186 de vizualizări

Ce este o ipotecă?

O ipotecă este o formă de gaj, în care bunul gajat rămâne în proprietatea debitorului. Dacă debitorul nu returnează toate fondurile băncii și nu plătește conform contractului, banca vinde proprietatea debitorului, returnându-și astfel banii. O ipotecă este adesea confundată cu un astfel de concept precum „împrumut ipotecar”. Este doar o parte a sistemului ipotecar. Se emite un credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, iar imobilul în sine acționează ca o garanție a banilor înapoi. Conform legii federale privind creditele ipotecare, subiectul său poate fi clădiri rezidențiale, apartamente, cabane de vară și case de grădină, întreprinderi, teren, garaje, avioane și nave și altele proprietate imobiliara folosit în afaceri. Însuși conceptul de ipotecă a existat în Grecia antică. Debitorul pe site-ul său a fost nevoit să pună o piatră sau un stâlp, care se numea „ipotecă”, după ce i s-a plătit bani pe paza șantierului și a tuturor bunurilor. Pe această piatră sau stâlp au fost cioplite numele creditorului și al debitorului, precum și cuantumul datoriei și termenul acesteia. Dacă debitorul nu își putea achita datoria la timp, atunci proprietatea sa, grevată cu ipotecă, trecea creditorului. Puține s-au schimbat la nivel global în aceste zile. Esența ipotecii de astăzi este următoarea: la obținerea unui credit ipotecar, apartamentul este gajat la banca creditoare până în momentul în care împrumutatul achită în cele din urmă în baza contractului de împrumut. Termenul ipotecii poate fi în fiecare caz de la trei până la 50 de ani. Cel mai adesea, o ipotecă este luată pentru zece sau 20 de ani.

Cumpărarea unui apartament la Moscova este doar un vis pentru mulți. Motivul pentru aceasta nu este doar prețurile vertiginoase pentru metri pătrați din Moscova, ci și lipsa de înregistrare în oraș.

Nou-veniții, al căror număr la Moscova crește din ce în ce mai mult, încearcă din toate puterile să obțină aprobarea pentru împrumuturi ipotecare, dar din ce în ce mai des sunt refuzați.

Creditele ipotecare la Moscova pentru nerezidenți sunt permise, dar mai puțin probabil decât ipotecile pentru moscoviți. Acest lucru se datorează faptului că împrumutul acordat cetățenilor străini pentru bancă este considerat un risc deosebit de periculos de nerambursare a împrumutului.

Ce trebuie făcut pentru a deveni proprietarul unei zone rezidențiale din Moscova, vom spune în acest material.

Cel mai adesea, la Moscova, ipotecile sunt primite de locuitorii acestui oraș cu înregistrare permanentă. Este foarte dificil pentru un vizitator să obțină chiar și o înregistrare temporară la Moscova.

Proprietarii de apartamente se întâlnesc rar cu chiriașii la jumătatea drumului pentru a oferi un loc pentru înregistrare. Drept urmare, le devine foarte dificil să ia o ipotecă fără confirmarea dreptului legal de a rămâne la Moscova.

Cererea de apartamente la Moscova este generată de următoarele categorii de vizitatori:

Nou-veniții, în comparație cu moscoviții, cumpără zone mai modeste de imobiliare. De obicei, acestea sunt apartamente cu o cameră sau cu două camere de până la 100 mp. metri.

Mutându-se imediat la Moscova, un cetățean nu va putea obține o ipotecă, deoarece trebuie să aibă experiență de muncă la Moscova.

La Moscova, desigur, ei acordă împrumuturi ipotecare persoanelor nerezidente, pentru că majoritatea oamenilor din Moscova sunt doar noi veniți. Dar în legătură cu astfel de debitori, banca poate impune cerințe speciale. Astfel, pur și simplu încearcă să se asigure de fiabilitatea împrumutatului, de capacitatea lui de a plăti datorii.

Aceștia acordă credite ipotecare nerezidenților în două situații diferite:

• Când un cetățean locuiește și lucrează în regiune, dar vrea să cumpere un apartament la Moscova, așa că trebuie să obțină o ipotecă în capitală;
• Când un cetățean lucrează la Moscova și locuiește aici într-un apartament închiriat, el vrea să-și achiziționeze propriul spațiu de locuit.

În primul caz, situația este complicată de faptul că clientul va depune cererea prin filiala regională a băncii. Astfel de acțiuni vor dura mult mai mult înainte de a obține un împrumut.

În plus, nu toate regiunile au sucursale ale băncii prin care doriți să cumpărați un apartament în Moscova.

De asemenea, puteți solicita un împrumut complet de la distanță, printr-un agent imobiliar sau un broker ipotecar. Un cetățean are dreptul de a trimite o cerere de credit ipotecar printr-un formular special pe site-urile băncilor.

Pentru a face acest lucru, va trebui să digitalizeze unele documente importante... Tot va trebui să vină în capitală pentru a semna un contract de împrumut și un contract de vânzare-cumpărare de locuințe.

Băncile stabilesc de obicei ratele dobânzilor ipotecare pe bază individuală... Și, de fapt, pot stabili o rată umflată pentru vizitatori. Dar acest parametru nu este întotdeauna luat în considerare ca bază pentru un risc crescut.

Costul obținerii unui credit ipotecar pentru un nerezident va fi întotdeauna mai mare decât pentru un nativ. Diferența apare în principal din cauza înregistrării unei sume suplimentare de valori mobiliare solicitate de bancă.

În plus, timpul de aprobare a cererii poate fi mărit și din cauza necesității de a trimite cereri în localitatea natală a solicitantului.

Puteți obține un credit ipotecar în Moscova fără înregistrare numai dacă efectuați o sumă mare din avansul și confirmarea nivel inalt venitul împrumutatului.

Banca trebuie să se asigure că în ultimele 6 luni împrumutatul a locuit legal la Moscova și a lucrat oficial acolo. Pentru a face acest lucru, el poate solicita următoarele informații:

• Contract de închiriere pe termen lung;
• Înregistrarea clientului la locul de prestare a serviciului băncii;
• Facturi de plată confirmate utilitati, plăți de închiriere.

Dacă în acest timp ați achiziționat articole de uz casnic scumpe, puteți furniza băncii cecuri pentru achiziționarea acestora. Acesta poate fi un frigider, mașină, bicicletă, computer, telefon etc. Astfel, vei dovedi băncii solvabilitatea ta financiară, la care are cele mai multe întrebări.

Împrumutatul va putea primi o deducere fiscală la o ipotecă doar în orașul în care este înregistrat oficial.

Cum să obțineți un credit ipotecar la Moscova pentru nerezidenți? În general, pachetul de documente pentru un împrumutat nerezident atunci când solicită un împrumut va diferi de lista standard doar prin documentele care confirmă relația de închiriere la Moscova.

Restul pachetului va fi același:

Dacă mutarea la Moscova este forțată și nu voluntară pentru împrumutat, va trebui să oferiți motive documentare pentru a-l găsi în acest oraș. Acesta poate fi o comandă de promovare și transfer la sediul companiei, o adeverință medicală privind necesitatea tratamentului în capitală etc.

Cu cât se vor depune mai multe documente, care caracterizează împrumutatul drept un cetățean respectabil și solvabil, cu atât sunt mai mari șansele acestuia de aprobare a cererii de împrumut.

Acte de înregistrare a unei ipoteci de către un apatrid

Deci, cum se emite o ipotecă unui nerezident în Belokamennaya? Foarte puține bănci oferă împrumuturi ipotecare străinilor. Poti contracta un astfel de credit la VTB, Alfa-Bank si Unicredit Bank.

• Angajare oficială în țară cu experiență de 2-3 ani;
• Fără datorii fiscale în Rusia;
• Rămâi în Rusia cel puțin 183 de zile, adică fi rezident;
• Deține permis de ședere și înregistrare temporară.

Un astfel de împrumutat trebuie să trăiască și să lucreze în Rusia pentru o lungă perioadă de timp, să fie aici legal. Lucrătorii ilegali nu vor putea obține o ipotecă în Rusia.

Se întâmplă adesea ca străinii să obțină aprobarea de la bănci pentru împrumuturi ipotecare decât rușii. Acesta este cazul în cazul în care garantul creditului este angajatorul împrumutatului străin.

Atunci când un potențial client are și un soț cu cetățenie rusă, șansele lui de a încheia un contract de ipotecă cresc și mai mult.

Când se încheie o tranzacție ipotecară cu o bancă, primul lucru pe care îl încearcă împrumutatul este să se înregistreze în noua sa locuință. El poate efectua această acțiune în mai multe moduri:

• Contactarea FMS;
• Contactarea biroului de pașapoarte;
• Prin trimiterea unei cereri prin intermediul site-ului serviciilor de stat;
• Vizitând biroul MFC.

Dacă apartamentul este cumpărat de un cetățean al Rusiei, atunci acesta se poate înregistra în el imediat după înregistrarea dreptului de proprietate. De asemenea, copiii sunt înregistrați fără nicio permisiune în apartamentul în care este înregistrată mama lor. Nou-născuții sunt înregistrați automat.

La încheierea unui contract de ipotecă, împrumutatul nu deține în totalitate locuința achiziționată. Deși îi aparține prin drept de proprietate, este trecută drept garanție în bilanțul băncii.

Împrumutatul nu poate înregistra persoane neautorizate în apartament fără permisiunea băncii... El poate înregistra doar el însuși și membrilor familiei sale: soț, părinți, copii, frați și surori.

Dacă proprietarul locuinței este cetățean străin cu permis de ședere, acesta se poate înregistra în Rusia numai după 3 ani de rezidență în țară.

În același timp, poate înregistra imediat un cetățean al Rusiei în apartamentul său. Aceasta poate fi, de exemplu, soția și copiii lui. El însuși va primi mai întâi o înregistrare temporară, dacă perioada de trei ani de rezidență în țară nu a venit încă.

Dar din moment ce băncile, în principiu, împrumută numai acelor străini care locuiesc deja în Rusia de câțiva ani, nu trebuie să aștepte mult pentru înregistrare.

Pentru a obține un permis de ședere, împrumutatul trebuie să prezinte următoarele documente:

• Pașaport și SNILS;
• Acte de proprietate achizitionate;
• Formularul de cerere nr. 6.

Pentru a înregistra un alt cetățean, va trebui, de asemenea, să prezentați documente de identitate ale acestuia, o listă de plecare de la locul anterior de înregistrare, o declarație a proprietarului locuinței și acordul altor deținători de capital, dacă este cazul.

Peste 10 milioane de oameni locuiesc la Moscova, iar acest lucru este doar conform datelor oficiale. Un număr egal de oameni locuiesc în oraș ilegal – fără a obține măcar un permis de ședere temporară.

Bineînțeles, mulți dintre ei, neavând niciodată reușite nimic, se întorc în regiuni. Cu toate acestea, mulți rămân, obțin succes, obțin un venit ridicat permanent. De-a lungul timpului, se gândesc la necesitatea de a-și achiziționa propria casă și apelează la bănci pentru ajutor.

Băncile emit credite ipotecare atât persoanelor fără înregistrare, cât și apatrizilor... Acestea sunt supuse unor reguli mai stricte pentru aprobarea cererilor și unei liste extinse de cerințe pentru suport documentar al tranzacției.

. În aplicație, trebuie să alegeți metoda (forma) de furnizare a spațiilor de locuit - ipoteca socială. Toată lumea trebuie să o semneze. Solicitanții sunt toți cei enumerați în dosarul dvs. "> Solicitanțiși Membrii familiei sunt soții și copiii minori ai tuturor solicitanților.”> Membrii familiei acestora.

Dacă este necesar, depuneți documente pt . Această procedură se efectuează cel puțin o dată la 5 ani. De asemenea, trebuie efectuată cu cel puțin un an înainte de a se lua decizia privind furnizarea de locuințe și imediat înainte de a se lua o astfel de decizie. Acest lucru este necesar pentru a vă asigura că mai aveți motive pentru a fi în registrul locuințelor. De obicei, procedura se desfășoară fără participarea celor aflați pe lista de așteptare. Dar, dacă este necesar, vi se poate cere să furnizați documentele lipsă.

Alege-ți cazarea. După ce se efectuează modificări în dosarul dvs. contabil, Departamentul de Proprietăți al orașului (în conformitate cu Numărul din coada de înregistrare a locuințelor este atribuit doar celor cărora li se recunoaște nevoia de a-și îmbunătăți condițiile de viață (înregistrați înainte de 1 martie 2005) și celor cărora li se recunoaște că au nevoie de locuință (cetățeni cu venituri mici înregistrați după 1 martie 2005). ). Locuitorii din Moscova, recunoscuți că au nevoie de asistență pentru achiziționarea de spații rezidențiale, sunt înregistrați cu locuințe fără a atribui un număr.

Puteți afla locul în care vă aflați la coadă trimițând o solicitare prin un serviciu de fereastră al Departamentului de Proprietăți al orașului Moscova. Răspunsul vă va fi dat în scris în termen de 30 de zile.

Când nu sunt suficienți bani pentru a cumpăra locuințe, singura opțiune de rezolvare a problemei locuințelor este un credit ipotecar la bănci. Programele de credit existente vă permit să cumpărați bunuri imobiliare într-un timp scurt, astfel încât nu va trebui să vă economisiți fondurile personale pentru o achiziție atât de costisitoare timp de mulți ani.

Ce împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe la Moscova oferă băncilor?

Astăzi oferă un împrumut pentru achiziționarea următoarelor tipuri de bunuri imobiliare:

• într-o clădire nouă sau pe piața secundară;
• cu un teren, cabana, cabana, casa de oras;
• apartamente;
• , loc de parcare.

O varietate de programe ipotecare vă permite să luați un credit ipotecar la Moscova, ținând cont de capacitățile și nevoile dvs. financiare:

• cu un avans minim;
• garantat cu bunuri imobiliare existente;
• la o rată redusă în cadrul unui program de creditare preferențială.

În plus, băncile oferă un serviciu de refinanțare a creditelor ipotecare. Pentru a alege o ofertă avantajoasă, vă sugerăm să calculați tariful și valoarea plății pe site-ul nostru. Introduceți parametrii necesari în calculatorul de împrumut și obțineți o listă cu băncile care sunt gata să vă acorde un împrumut la cererea dvs.

Conditii pentru obtinerea unui credit ipotecar in 2020

Un credit ipotecar este un credit pe termen lung, prin urmare, înainte de a încheia un acord, băncile analizează cu atenție situația financiară a clientului și evaluează stabilitatea acestuia. Pentru a vă confirma solvabilitatea, va trebui să furnizați:

• adeverinta de venit;
• documente care confirmă disponibilitatea banilor pentru prima tranșă (extras de cont sau adeverință pentru capitalul maternității);
• cartea de munca;
• pasaportul.

Ipotecile se eliberează persoanelor cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani care au un nivel suficient de venit. Dacă salariu nu îndeplinește cerințele băncii, împrumutatul poate implica părți suplimentare la tranzacție - rude apropiate sau soț - la executarea contractului.

Ratele ipotecare la Moscova depind de termenul împrumutului și de categoria debitorului:

• Rata medie a dobânzii este de 10-13% pe an.
• Categoriile benefice de persoane pot conta pe un procent minim (8-9%): angajații organizațiilor bugetare, precum și cei care sunt pregătiți să aducă o contribuție inițială mare.
• Multe bănci mari oferă rate reduse clienților lor care primesc un salariu pe card.

Contractul este valabil până la 30 de ani. Unele bănci oferă împrumuturi fără avans, cu opțiunea de a achita avansul sau cu fonduri primite de la stat ca subvenție pentru achiziția de locuințe.

O ipotecă profitabilă la Moscova vă permite să refuzați locuințele închiriate, face posibilă atragerea altor membri ai familiei dvs. pentru a plăti plățile. diferă prin varietatea ofertelor de pe piață. Un împrumut pentru locuințe poate fi aranjat astfel încât, dacă doriți, să puteți rambursa ipoteca înainte de termen, folosiți condiții preferențiale.

Cum să obțineți un credit ipotecar profitabil la Moscova?

Când căutați ce bancă să obțineți un credit ipotecar profitabil, acordați atenție propunerilor:

• cu condiții preferențiale;
• fără avans;
• cu un avans minim.

Cea mai profitabilă ipotecă din Moscova este emisă pentru imobile într-o clădire nouă sau pe piața secundară. Principala cerință pentru aceasta este lichiditatea. este posibil pentru familiile cu mulți copii, conform programelor cu capital matern, militar. se gaseste pentru o cladire rezidentiala cu comunicatii, o garsoniera mica sau pentru locuinte standard.

Cel mai profitabil credit ipotecar - condițiile băncilor din Moscova

Cel mai favorabil împrumut pentru locuințe din Moscova este mai ușor pentru cetățeni cu:

• angajare oficială;
• pachet complet format de documente;
• istoric de credit bun.

Condițiile și ratele băncilor vor fi mai favorabile dacă împrumutatul are card de salariu sau a folosit programul. Aceasta din urmă presupune schimbarea băncii din Moscova într-una care oferă condiții mai favorabile. Atunci când se determină care bancă din Moscova creditele ipotecare sunt mai profitabile, studiul oferă cu o rată a dobânzii de 6% și mai mică.

Examinați sumele plătite în exces. Deși intrările sunt inițial aceleași, ele pot diferi. Acestea includ comisioane, se ia în calcul schema de calcul a dobânzii. Un împrumut pentru un apartament va fi cu o rată lunară mai mică dacă îl luați pentru o perioadă lungă de timp, de exemplu, pentru 15-20 de ani. Dar în astfel de condiții, suma plății în exces crește.

Documente pentru obținerea unui împrumut profitabil pentru locuințe la Moscova

Dacă căutați unde ipoteca este mai profitabilă la Moscova, acordați atenție listei de documente. Alegeți o locuință pentru care toate documentele sunt în regulă. Ar trebui să fie acelea. pașaport, extras din Rosreestr, documente care confirmă absența restanțelor la plată.

Solicitantul ipotecar însuși trebuie să furnizeze:

• acte oficiale pentru beneficiu;
• pasaportul;
• o copie a cărții de muncă;
• certificate de venit.

Lista se poate modifica în funcție de politica instituției.

Unde este mai profitabil să obții un credit ipotecar la Moscova?

Pe site-ul nostru găsiți cea mai potrivită soluție, cele mai profitabile credite ipotecare din Moscova. Are pentru calcule și selecție optiuni optime... Opriți-vă la mai multe bănci și. Sunt oferite condiții favorabile,