อัตราเงินช่วยเหลือต่อปี. เงื่อนไขการรับเงินช่วยเหลือสำหรับการชำระคืนเงินกู้จำนอง

เมื่อวันที่ 29 กุมภาพันธ์ รัฐบาลได้ประกาศขยายเวลาโครงการสนับสนุนของรัฐ สินเชื่อจำนอง. พระราชกฤษฎีกาที่เกี่ยวข้องลงนามโดยนายกรัฐมนตรี Dmitry Medvedev โปรแกรมได้รับการขยายไปจนถึงวันที่ 1 มกราคม 2017

รัฐจัดสรรเงิน 1 ล้านล้านรูเบิลเพื่ออุดหนุนอัตราการจำนอง และอัตราดังกล่าวจะได้รับการอุดหนุนให้อยู่ในระดับอัตราดอกเบี้ยหลักของธนาคารกลางเพียง 2.5% เป็นที่น่าสังเกตว่าจำนวนเงินอุดหนุนทั้งหมดสำหรับปีนี้เพิ่มขึ้น แต่ระดับของเงินอุดหนุนลดลง 1% แต่ไม่ว่าในกรณีใด การคงไว้ซึ่งสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่รัฐอุดหนุนถือเป็นข่าวดีสำหรับตลาด เนื่องจากการสนับสนุนนี้กลายเป็นการช่วยชีวิตอุตสาหกรรมเมื่อปีที่แล้ว

Natalya Saakyants ผู้อำนวยการฝ่ายการพาณิชย์ของ Rose Group ตั้งข้อสังเกตว่าข่าวเกี่ยวกับการขยายโครงการเงินอุดหนุนการจำนองนั้นถูกมองว่าเป็นก้าวย่างที่ดีของรัฐซึ่งสนใจในการพัฒนาการก่อสร้าง ภาคอุตสาหกรรม: “เมื่อต้นปีที่แล้ว ความต้องการที่อยู่อาศัยลดลงอย่างมาก และการเปิดตัวสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับเงินอุดหนุนช่วยรักษาตลาดจากภาวะตกต่ำครั้งใหญ่ ไม่สามารถพูดได้ว่าการจำนองที่อุดหนุนจะสามารถนำตลาดออกจากวิกฤตในปี 2559 ได้ อย่างไรก็ตาม มันจะสนับสนุนความต้องการซึ่งในอนาคตอาจสร้างเงื่อนไขสำหรับการฟื้นตัวของอุตสาหกรรม สำหรับเงื่อนไขใหม่ของโปรแกรม จากมุมมองของนักพัฒนา พวกเขายังคงยอมรับได้เหมือนเดิม การตัดสินใจเพิ่มปริมาณสินเชื่อจำนองเป็น 1 ล้านล้านรูเบิลยังไม่ชัดเจนทั้งหมด บางทีขั้นตอนนี้อาจกระตุ้นให้ธนาคารอื่นเข้าร่วมในโปรแกรม อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคาร เงื่อนไขใหม่จะเข้มงวดมากขึ้น เนื่องจากจำนวนเงินที่รัฐจ่ายคืนจะลดลง ในบริบทนี้ เราเห็นแล้วว่าธนาคารต่าง ๆ ได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และเป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะคงไว้ที่ระดับ 12%”

Tatyana Guseva หัวหน้าศูนย์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ MIEL-Novostroyki จำได้ว่าตลาดกำลังรอการตัดสินใจนี้ตั้งแต่ปลายปี 2559 แต่ไม่มีการยืนยันอย่างเป็นทางการและเงื่อนไขสำหรับการให้เงินอุดหนุนและเงินกู้เป็นเวลานาน ขณะนี้สถานการณ์คลี่คลายแล้ว ผู้เชี่ยวชาญตั้งข้อสังเกตว่าการลดลงของเงินอุดหนุน 1% นำไปสู่การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในธนาคารภายใต้โครงการ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยการสนับสนุนของรัฐ": "วันนี้อัตราเพิ่มขึ้น 0.6 - 1% ตอนนี้อัตราภายใต้โปรแกรมนี้เริ่มต้นที่ 11.5% ที่ Raiffeisenbank โดยมีการชำระเงินครั้งแรก 50% และระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 5 ปี ด้วยพารามิเตอร์มาตรฐาน: การชำระเงินเริ่มต้น 20% ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 30 ปี อัตราจะเป็นดังนี้: จาก 11.75% ใน VTB 24 และ Bank of Moscow โดยคำนึงถึงการตั้งค่าของลูกค้า "MIEL-อาคารใหม่" จาก 11.9% ใน Rosselkhozbank จาก 12% ใน Sberbank, Bank Vozrozhdenie และธนาคารอื่น ๆ แม้จะมีอัตราเพิ่มขึ้น แต่เงื่อนไขสำหรับผู้ซื้อก็น่าดึงดูดใจมากกว่า เป็นมูลค่าการจดจำว่าในปี 2014 อัตราเฉลี่ย 13% และตลาดจำนองกำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน และส่วนแบ่งของธุรกรรมจำนองใน โครงสร้างโดยรวมเติบโตอย่างต่อเนื่อง จากลูกค้า เราไม่ทราบถึงปฏิกิริยาเชิงลบต่อการเพิ่มขึ้นของราคา ในขั้นต้นอัตราการสนับสนุนจากรัฐอยู่ที่ 12% เป็นเวลาเกือบหนึ่งปีในธนาคารหลายแห่ง อัตราดังกล่าวลดลง 0.5-1% และตอนนี้ในความเป็นจริงได้กลับไปสู่ระดับก่อนหน้าจนถึงระดับของการเริ่มต้นโปรแกรม การขยายโครงการจะยังคงสนับสนุนตลาดการก่อสร้างและฟื้นฟูตลาดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขัน ธนาคารจะถูกบังคับให้มีความกระตือรือร้นมากขึ้นและประสานงานโปรแกรมพิเศษที่น่าสนใจใหม่ๆ กับนักพัฒนา”

Artyom Kotlovsky หัวหน้าฝ่าย Lending and Partnership Programs ของ Pioneer Group กล่าวเสริมว่า “โครงการสนับสนุนการจำนองโดยรัฐได้ผลดีในปี 2015 และในปัจจุบันไม่มีทางเลือกอื่น โดยคำนึงถึงความจริงที่ว่าภาคการก่อสร้างเป็นหัวรถจักรที่ทรงพลังของเศรษฐกิจ รัฐบาลจึงตัดสินใจขยายโครงการ ฉันมั่นใจว่าโดยทั่วไปและแน่นอนว่าสิ่งนี้จะส่งผลดีต่อตลาดและอุปสงค์จะได้รับการสนับสนุนอย่างแน่นอน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของตลาดภายใต้โครงการ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ" จะเพิ่มขึ้น 0.5 - 0.7% แต่วันนี้ก็ยังคงอยู่ในระดับที่ 12% ได้อย่างสบายๆ ดังนั้นฉันไม่คิดว่าการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยนี้จะส่งผลเสียต่ออุปสงค์ นอกจากนี้ บางธนาคารยังมีเงื่อนไขที่น่าสนใจยิ่งกว่า

ตัวอย่างเช่น คนงานในอุตสาหกรรมก๊าซสามารถขอสินเชื่อจำนองจาก Gazprombank ด้วยอัตรา 11.35% มีเงื่อนไขที่น่าสนใจกว่าสำหรับลูกค้าของเราซึ่งสามารถรับสินเชื่อจำนองจากธนาคาร VTB24 ที่ 11.75% ต่อปี ดังนั้น ส่วนลด 0.25% ใช้กับผู้ซื้ออพาร์ทเมนท์ในกลุ่มบริษัทไพโอเนียร์ ในเวลาเดียวกัน ฉันไม่คิดว่าการเพิ่มขึ้นที่เป็นไปได้ในธนาคารพันธมิตรที่เข้าร่วมในโครงการสนับสนุนการจำนองของรัฐจะสร้างเงื่อนไขสำหรับการเพิ่มความพร้อมใช้งาน ความจริงก็คือธุรกิจของเรามุ่งเน้นไปที่ผู้เล่นรายใหญ่ของรัสเซียและต่างประเทศ: Sberbank of Russia, Bank VTB24, TatfondBank, Deltacredit และ Unicredit ฉันเชื่อว่าธนาคารเหล่านี้สนับสนุนการจำนองในตลาดหลักและลูกค้าของเราในปี 2558 และการเกิดขึ้นใหม่จะไม่เปลี่ยนแปลงสถานการณ์มากนัก” แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของตลาดภายใต้โครงการ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ" จะเพิ่มขึ้น 0.5 - 0.7% แต่วันนี้ก็ยังคงอยู่ในระดับที่ 12% ได้อย่างสบายๆ

Rustam Arslanov ผู้อำนวยการฝ่ายขายของ Granel Group of Companies คาดการณ์ว่าการปล่อยสินเชื่อในส่วนของอาคารใหม่ในปัจจุบันจะดำเนินต่อไปตลอดทั้งปีแม้ว่าเขาจะไม่ได้ยกเว้นว่าในอนาคตอันใกล้จะมีการลดลงชั่วคราว ในจำนวนเงินกู้จำนองเนื่องจากการขายจำนองจำนวนมากในเดือนกุมภาพันธ์ :“ ในรูปแบบมาตรฐาน โปรแกรมกำหนดอัตราดอกเบี้ย 12% อย่างไรก็ตาม โปรแกรมร่วมที่พัฒนาโดยมีส่วนร่วมของนักพัฒนาเสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีกว่า ดังนั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้ออพาร์ทเมนต์ในสิ่งอำนวยความสะดวกของกลุ่ม บริษัท Granel ธนาคาร VTB 24 เสนออัตราที่ลดลง 11.75% ในเวลาเดียวกันเราไม่ควรลืมว่าไม่เพียง แต่อัตราการจำนองที่สูง แต่ยังรวมถึงการลดลงของระดับรายได้ของประชากรซึ่งส่งผลให้กำลังซื้อลดลงในส่วนของอสังหาริมทรัพย์ ในความเห็นของเรา การลดอัตราดอกเบี้ยลงมาที่ระดับ 7% นั้นสอดคล้องกับความเป็นจริงทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน มาตรการดังกล่าวอาจเพิ่มจำนวนผู้กู้ที่มีศักยภาพถึงสามเท่า” แต่อย่าคาดหวังว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ย

Irina Tumanova รองหัวหน้าฝ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยของตระกูล KASKAD เล่าว่าในปี 2558 อัตรานี้ลดลงเนื่องจากการระดมทุนของธนาคาร ตัวอย่างเช่น ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดลดเหลือ 11.4% ตอนนี้สิ่งนี้ไม่น่าจะเกิดขึ้นอีก ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่า: "ภายใต้เงื่อนไขปัจจุบัน ธนาคารจะไม่ไปหาเงินทุนเพิ่มเติม เนื่องจากเงื่อนไขการชดเชยของรัฐมีการเปลี่ยนแปลง ในขณะนี้ ข้อเสนอจากผู้พัฒนาที่ให้เงินดาวน์มีความเกี่ยวข้องมากกว่า ตัวอย่างเช่น เราเพิ่งเปิดตัวแคมเปญสำหรับเงินดาวน์สำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์จำนวน 50,000 รูเบิล และในทำนองเดียวกันสำหรับทาวน์เฮาส์ - 100,000 รูเบิล โดยทั่วไป อัตรานี้ค่อนข้างมีความเกี่ยวข้องและสามารถแข่งขันได้ อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องมีเครื่องมือเพิ่มเติม ไม่ทราบว่าธนาคารจะสามารถแสดงตัวตนที่นี่ได้หรือไม่ จนถึงตอนนี้ดูเหมือนว่าจะอยู่บนไหล่ของนักพัฒนาเป็นส่วนใหญ่”

อย่างไรก็ตาม ต้นเดือนมีนาคมเป็นกำลังใจสำหรับตลาดอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด

เงินทุนที่จัดสรรให้กับธนาคารและหน่วยงานเพื่อการให้กู้ยืมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจากงบประมาณของรัฐบาลกลางเพื่อชำระดอกเบี้ยช่วยสนับสนุนการก่อสร้างและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง จัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับประชาชนที่เสี่ยงซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับกองทุนสินเชื่อท่ามกลางวิกฤต

คาดหวังอะไร โครงการช่วยเหลือผู้จำนองในปี 2559?

สถานการณ์ที่หนึ่ง - โปรแกรมสิ้นสุดลง

ตามกฎหมายปัจจุบัน ("กฎสำหรับการให้เงินอุดหนุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลางแก่สถาบันสินเชื่อของรัสเซียและ AHML JSC ... " ซึ่งได้รับการอนุมัติโดยกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 13 มีนาคม 2558 N 220) โครงการอุดหนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐมันใช้กับ

• สินเชื่อค้ำประกันโดยการจำนอง (จำนำ) ของที่อยู่อาศัยที่ประชาชนได้รับในช่วงวันที่ 03/01/2558 ถึง 03/01/2559 - สำหรับธนาคาร
• ซื้อคืนโดย AHML ก่อนวันที่ 1 พฤษภาคม 2016 หนี้เงินกู้ข้างต้น - ตามลำดับ สำหรับ AHML

บางครั้งกระทรวงการคลังยืนยันที่จะสิ้นสุดโครงการภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยกฎสำหรับการให้เงินอุดหนุน

ดังนั้น ในขณะนี้และจนถึงวันที่น่าจะยุติ เงินอุดหนุนจำนองผู้เชี่ยวชาญคาดว่าความต้องการอสังหาริมทรัพย์จะเพิ่มขึ้นในระยะสั้น

ความจริงก็คือตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในช่วงระยะเวลาของโปรแกรม "อุปสงค์ที่รอการตัดบัญชี" ได้ก่อตัวขึ้น - พลเมืองที่สามารถรับและชำระเงินจำนองได้ แต่กลัวที่จะกู้เงินในสภาวะวิกฤตที่ยากลำบาก วันนี้คนกลุ่มนี้จะรีบไปกู้จำนองด้วยเหตุผลดังนี้

• รูเบิลร่วงลงอย่างดื้อรั้น
• ราคาอสังหาริมทรัพย์แม้ว่าจะลดลง แต่ก็ไม่ได้แข็งขันเท่ากับเงินรูเบิลเทียบกับสกุลเงินโลก
• โอกาสในการรับจำนองที่ 12% ต่อปีจะหายไป (นอกโปรแกรมพิเศษ อัตราการจำนองเฉลี่ยคือ 17%)

อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อเหล่านี้คือกลุ่มตัวทำละลายมวลสุดท้าย และไม่ใช่เพื่ออะไรที่ตลาดจะซบเซาตั้งแต่ต้นปี 2559 ตลาดที่อยู่อาศัยจะสงบลงอีกครั้งและราคาจะลดลงอีก

สถานการณ์ที่สอง - โปรแกรมถูกขยายออกไป

น่าเสียดายที่ตัวเลือกนี้ไม่แตกต่างจากตัวเลือกแรกมากนัก มาดูกันว่าทำไม

ความคิดเห็นเกี่ยวกับความจำเป็นในการเพิ่มระยะเวลาการอุดหนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้นแสดงโดยนายกรัฐมนตรี D.A. เมดเวเดฟ, กระทรวงการก่อสร้างและการเคหะและสาธารณูปโภค, คณะกรรมการดูมา นโยบายที่อยู่อาศัย. ได้รับแรงบันดาลใจจากความสำคัญอย่างยิ่งยวดของวงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกัน อย่างไรก็ตาม การขยายเงินอุดหนุนการจำนองบน ระยะยาว- จนถึงเดือนมีนาคม 2560 สหพันธรัฐรัสเซียจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 16-20 พันล้านรูเบิล

และหากตัวแทนของคณะกรรมการ State Duma เกี่ยวกับนโยบายที่อยู่อาศัยหวังว่าจะ "หาทุนจำนวนมากจากงบประมาณ" รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังก็กำลังพิจารณาที่จะยืดอายุการจำนองแบบพิเศษจนถึงเดือนเมษายน 2559 เท่านั้น

ดังนั้น การขยายเวลาการจำนองในช่วงเวลาสั้น ๆ จะเพิ่มระยะเวลาที่กลุ่มอุปสงค์ที่ถูกคุมขังดังกล่าวข้างต้นมีเวลาเล็กน้อยในการจำนองราคาถูกครั้งสุดท้าย

หลังจากนั้นตลาดจะเข้าสู่ภาวะจำศีลอีกครั้ง

การอุดหนุนอัตราการจำนองจำเป็นหรือไม่?

โปรแกรมให้อะไรในช่วงเวลาของการดำเนินงาน? ในความเป็นจริงมาก

• ทุก ๆ เงินกู้ที่สี่สำหรับที่อยู่อาศัยค้ำประกันโดยเป็นส่วนหนึ่งของการจำนองพิเศษ
• สามารถรองรับอุตสาหกรรมการก่อสร้างได้เพราะ เงินอุดหนุนการจำนองในอาคารใหม่โปรแกรมสำหรับกรณีการซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างการก่อสร้างภายใต้ FZ-214 ได้รับความนิยมเป็นพิเศษ

แต่ตัวชี้วัดของตลาดจำนองในปี 2558 มีผลเพียงเล็กน้อย - เนื่องจากการยุติการออกสินเชื่อในไตรมาสแรกของปีที่ผ่านมา

ในขณะเดียวกัน สำหรับพลเมืองที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัย แต่ไม่มีเงินทุนเต็มจำนวน การจำนอง "จ่ายโดยรัฐ" จะไม่ช่วยอะไรมากนัก

พิจารณา, เงื่อนไขเงินช่วยเหลือจำนองใน Sberbank อัตรา 11.4% ต่อปีนั้นน่าดึงดูด แต่ก็คุ้มค่าที่จะพิจารณา

• ภาคบังคับ (ภายใต้ความกลัวที่จะเพิ่มดอกเบี้ยทันทีเป็น 12.4% ต่อปี) ประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ในราคาประมาณ 1% ของทุนประกันต่อปีของการประกัน
• จำนวนเงินกู้เล็กน้อยซึ่งไม่เกิน 3 (สำหรับมอสโก, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคที่เกี่ยวข้อง - 8) ล้านรูเบิล
• โอกาสในการซื้อที่อยู่อาศัยใหม่เท่านั้นด้วยความช่วยเหลือของการจำนองพิเศษและเฉพาะภายใต้ข้อตกลงการซื้อและขายหรือผ่าน FZ-214 (รวมถึงการกำหนดสิทธิ์ในการเรียกร้องต่อผู้พัฒนา) วิธีการอื่น ๆ ในการลงทะเบียนการซื้อที่อยู่อาศัยภายใต้ ไม่อนุญาตให้มีการก่อสร้าง (HBC, ข้อตกลงเบื้องต้น)
• การชำระคืนเงินกู้เป็นรายปีเช่น อันดับแรก ดอกเบี้ย และจากนั้น - "เนื้อหา" ของเงินกู้ซึ่งเกี่ยวข้องกับการชำระคืนก่อนกำหนดไม่สะดวกสำหรับผู้กู้ - ในปีแรกของการชำระเงิน เขาจะชำระคืนเพียง 15-20% ของหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยที่จ่ายเกิน สำหรับการใช้งานจะต้องเรียกร้องจากธนาคารอาจอยู่ในศาล

ดังนั้นการจำนอง "ราคาถูก" ที่ได้รับการอุดหนุนของ Sberbank นั้นมีไว้สำหรับพลเมืองที่มีรายได้น้อยที่พอใจกับที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง - และในเวลาเดียวกันพวกเขาก็ จำกัด พลเมืองเหล่านี้อย่างขยันขันแข็งในความพยายามทั้งหมดเพื่อประหยัดเงิน (ชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้ ซื้อบ้านผ่านสหกรณ์เคหสถานไม่จ่ายประกันชีวิต) .

ดังนั้น รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียจึงยังไม่ได้แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับประเด็นที่ว่า ดอกเบี้ยจำนองที่ได้รับการอุดหนุน. บางทีมันอาจจะถูกแทนที่ด้วยมาตรการอื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ และเป็นไปได้ว่านี่จะเป็นทางออกที่ดีที่สุดเพราะ กลุ่มเป้าหมายของการจำนองอุดหนุนได้ใช้มันแล้วหรือจะใช้ในอนาคตอันใกล้ จากนั้นมาตรการสนับสนุนจากรัฐนี้จะมีอยู่จริง แต่ "เพื่อการแสดง" ที่เกี่ยวข้องกับความซบเซาทั่วไปในตลาดจำนองและตลาดอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย

การจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐในปี 2559 ได้ขยายไปจนถึงสิ้นปี โปรแกรมถูกเลื่อนออกไปเนื่องจากการดำเนินการสำเร็จใน เมืองใหญ่รัสเซีย. การจำนองแบบพิเศษมีผลดีต่อการพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์และการปล่อยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

ในปี 2558 อพาร์ทเมนต์ 70-75% ถูกซื้อในตลาดอสังหาริมทรัพย์หลักโดยใช้การจำนองที่รัฐอุดหนุน ภายในวันที่ 1 มีนาคม 2559 มูลค่านี้สูงถึง 90% ของกองทุนทั้งหมด โดยค่าใช้จ่ายของกองทุนเป้าหมายสำหรับที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล ตามที่กระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย ณ สิ้นเดือนมกราคม 2559 มีการให้สินเชื่อจำนองมากกว่า 227,000 รายการในจำนวน 405.7 พันล้านรูเบิล บ่อยครั้งที่โครงการของรัฐบาลกลางใช้ในการซื้ออพาร์ทเมนต์สองและสามห้องที่มีพื้นที่ 60-85 ตร.ม.

การตัดสินใจที่จะขยายโปรแกรมได้ลงนามเมื่อวันที่ 1 มีนาคม 2559 นายกรัฐมนตรีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย D. Medvedev กล่าวว่าในบริบทของความไม่มั่นคงของเศรษฐกิจมหภาคและการตกต่ำ รายได้จริงสำหรับชาวรัสเซีย การรักษาสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยการสนับสนุนจากรัฐเป็นมาตรการที่จำเป็น

วัตถุประสงค์หลักของการขยายคือ:

• การช่วยเหลือแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยของประชาชน
• การสนับสนุนอุตสาหกรรมการก่อสร้าง
• อุปสรรคต่อการล่มสลายของตลาดอสังหาริมทรัพย์
• กระตุ้นให้ธนาคารขยายผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

โปรแกรมรุ่นใหม่มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งจำนวนเงินกู้ที่ออกเพิ่มขึ้นจาก 700 พันล้านรูเบิลเป็น 1 ล้านล้าน รูเบิล ธนาคารทุกแห่งที่ขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐได้แก้ไขวงเงิน ณ สิ้นเดือนมีนาคม กฎใหม่ไม่ได้ข้ามผู้เล่นที่เข้าร่วมในโครงการเงินช่วยเหลือจำนองในปี 2559

การเปลี่ยนแปลงยังส่งผลต่อการอุดหนุนส่วนหนึ่งของอัตรา หากก่อนหน้านี้ธนาคารที่เข้าร่วมได้รับการชดเชย 3.5% ของอัตรา โปรแกรมเวอร์ชันใหม่ให้เพียง 2.5% สำหรับผู้ให้กู้ การลดเงินอุดหนุนลง 1% ส่งผลให้สูญเสียรายได้ส่วนเพิ่มไปบางส่วน ในเรื่องนี้ผู้เข้าร่วมเกือบทั้งหมดเปลี่ยนไป เงื่อนไขให้ยืมในแง่ของอัตราดอกเบี้ยกำหนดเปอร์เซ็นต์สูงสุดต่อปี - 12%

สิ่งที่ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง?

นอกเหนือจากจำนวนเงินที่อุดหนุนอัตราและปริมาณการออกแล้ว เงื่อนไขอื่นๆ ของการให้สินเชื่อจำนองแบบพิเศษสำหรับปี 2559 ก็ไม่เปลี่ยนแปลง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เฉพาะครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลางที่ต้องการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยหรือปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของตนเท่านั้นที่สามารถยื่นขอสินเชื่อพิเศษได้

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เป้าหมายคือ 12% มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินกู้สูงสุด - 8 ล้านรูเบิลในเมืองของรัฐบาลกลางและ 2 ล้านรูเบิล - สำหรับวิชาอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย ในทุกธนาคารที่ร่วมรายการ งวดแรก อย่างน้อย 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน ข้อยกเว้นคือ TransKapitalBank ซึ่งกำหนดการชำระเงินก้อนขั้นต่ำไว้ที่ 15% หากผู้กู้ให้ที่อยู่อาศัยที่มีสภาพคล่องอื่น ๆ เป็นหลักประกัน ผู้ให้กู้บางรายยินดีที่จะพิจารณาความเป็นไปได้ในการรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

ความยากลำบากสำหรับผู้กู้

แม้จะมีเงื่อนไขการให้กู้ยืมพิเศษ แต่การจำนองที่รัฐสนับสนุนนั้นมีให้สำหรับชาวรัสเซียเพียง 1% เท่านั้น ปัญหาหลักในการได้รับมันเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ค่อนข้างสูงซึ่งผู้กู้ต้องแบกรับ พวกเขาไม่เพียงเกี่ยวข้องกับการประกันทรัพย์สินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงชีวิตส่วนตัวและประกันสุขภาพของผู้สมัครด้วย

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการจำนอง" ทรัพย์สินจะต้องได้รับการประกัน อย่างไรก็ตามผู้เข้าร่วมโปรแกรมหลายคนก็มีเช่นกัน ประกันภัยภาคบังคับชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ ในขณะเดียวกัน พวกเขาเสนอให้ออกบริการประกันภัยในบริษัทประกันภัยจำนวนน้อยที่เป็นพันธมิตรของพวกเขา บ่อยครั้งที่อัตราของพวกเขาสูงกว่าตลาดเฉลี่ย โดยทั่วไปบริการประกันภัยจะมีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ถือเงินกู้ 1-3% ของมูลค่าตลาดของอสังหาริมทรัพย์

ภายใต้โครงการ คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้เฉพาะในตลาดหลักเท่านั้น ข้อเสนอในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดรองไม่ได้รับการยอมรับจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย เนื่องจากมักมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความบริสุทธิ์ทางกฎหมาย ความเป็นไปได้ของการซื้อที่อยู่อาศัยแบบพิเศษใช้ได้กับอพาร์ทเมนท์ที่มีขนาดขั้นต่ำ 18 ตร.ม. ต่อสมาชิกในครอบครัวหนึ่งคนเท่านั้น หากผู้กู้ต้องการซื้อบ้านที่กว้างขวางกว่านั้น เขาต้องจ่ายส่วนต่างเป็นค่าใช้จ่าย เงินทุนของตัวเอง.

ฉันสามารถรับจำนองพิเศษในธนาคารใดได้บ้าง

ทั้งธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่อของรัฐเข้าร่วมโครงการ ควรสังเกตว่าผู้เล่นหลักทั้งหมดจาก TOP-10 ในแง่ของพอร์ตโฟลิโอจำนองให้การจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ กับ รายการที่สมบูรณ์ผู้เข้าร่วมสามารถพบได้บนเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย

เงื่อนไขการให้กู้ยืมที่กำหนดขึ้นภายใต้โครงการเงินช่วยเหลืออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเหมือนกันสำหรับผู้เข้าร่วมทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ผู้เล่นบางคนอาจให้สิทธิพิเศษแก่ลูกค้าของตน

โดยเฉพาะในปี 2558 ธนาคารขนาดใหญ่ปล่อยสินเชื่อเป้าหมายที่ 11-11.5%

ข่าวล่าสุดในปี 2559 ระบุว่าสามารถลืมการลดลงของเปอร์เซ็นต์ต่อปีได้แล้ว เนื่องจากการชดเชยอัตราดอกเบี้ยลดลง 1% ธนาคารหลายแห่งจึงกำหนดค่าธรรมเนียมเงินกู้สูงสุด 12%

การจัดหาผลประโยชน์สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่อาจถูกยกเลิกหากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 8.5% ในเวลาเดียวกัน นโยบายของหน่วยงานกำกับดูแลไม่สามารถส่งผลกระทบต่อเงื่อนไขของข้อตกลงที่ได้สรุปไว้ก่อนหน้านี้ เมื่อคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าความเสี่ยงทางการเงินสูงยังคงอยู่ในประเทศ การพูดคุยเกี่ยวกับการผ่อนคลายนโยบายการเงินของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจึงเป็นเรื่องรีบร้อน

ธนาคารกลายเป็นหนึ่งในผู้เข้าร่วมรายแรกๆ ในโครงการของรัฐบาลกลางและสามารถแซงหน้าผู้อื่นในแง่ของการออก มีสัดส่วนมากกว่า 79% ของสินเชื่อที่ออกโดยเงินอุดหนุนจากรัฐทั้งหมด สถาบันสินเชื่อให้เงินสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยที่สร้างเสร็จหรืออยู่ระหว่างการก่อสร้างในอาคารใหม่

ข้อกำหนดของ Sberbank สำหรับผู้กู้

ผู้สมัครจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้เพื่อรับเครดิตตามเงื่อนไขพิเศษ:

• การจำกัดอายุ: เกณฑ์อายุขั้นต่ำคือ 21 ปี;
• ประสบการณ์การทำงาน: อย่างน้อยหกเดือน ณ สถานที่จ้างงานล่าสุดและประสบการณ์รวมอย่างน้อย 1 ปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา
• ความเป็นไปได้ในการดึงดูดผู้กู้ร่วมได้สูงสุด 3 คน (คู่สมรสคนที่สองของผู้กู้จะกลายเป็นผู้กู้ร่วมโดยอัตโนมัติโดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ของเขา)

เอกสารที่จำเป็นสำหรับ Sberbank

ในการรับจำนองพิเศษ ผู้กู้ต้องจัดเตรียม:

1. เอกสารระบุตัวตน (หนังสือเดินทาง, ทะเบียนสมรส, บัตรประจำตัวทหาร);
2. เอกสารยืนยันการละลายของบุคคลส่วนตัว (ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL, สำเนาสมุดงาน, สารสกัดจากบัญชีเงินฝาก ฯลฯ บัตรเดบิตเพียงพอสำหรับผู้เข้าร่วมโครงการเงินเดือน)
3. เอกสารสำหรับที่อยู่อาศัยที่ได้มา (ให้ภายใน 60 วันนับจากวันที่อนุมัติคำขอสินเชื่อ)

ประกันชีวิตและสุขภาพเมื่อสมัครสินเชื่อพิเศษที่ Sberbank เป็นข้อกำหนดเบื้องต้น สถาบันสินเชื่อให้โอกาสในการชำระคืนภาระจำนองบางส่วนด้วยค่าใช้จ่ายของทุนการคลอดบุตร ในกรณีที่มีปัญหาทางการเงินก็สามารถปรับโครงสร้างเงินกู้ได้

เงื่อนไขการจำนองด้วยการสนับสนุนของรัฐใน VTB 24

VTB 24 อยู่ในอันดับที่สองในแง่ของการออกสินเชื่อพิเศษ เงื่อนไขการให้กู้ยืมในแง่ของข้อกำหนดสำหรับผู้กู้นั้นคล้ายคลึงกับข้อกำหนดใน Sberbank สถาบันสินเชื่อไม่ได้ห้ามการใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระหนี้จำนองบางส่วนหรือให้เงินดาวน์

ระยะเวลาเงินกู้โดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ หลังจากวันที่ 1 มีนาคมลดเหลือ 30 ปี เวลาชำระหนี้ผู้ถือจำนองต้องมีอายุไม่เกิน 60 ปี เงินกู้นี้มีไว้สำหรับพลเมืองที่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ถาวรหรือชั่วคราวในภูมิภาคที่มีผู้ให้กู้อยู่ตั้งแต่อายุ 21 ปี

ซึ่งแตกต่างจาก Sberbank VTB 24 ลดความซับซ้อนของข้อกำหนดสำหรับระยะเวลาการให้บริการของผู้กู้ ในการรับเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำสำหรับที่อยู่อาศัยก็เพียงพอแล้วที่จะทำงานในสถานที่สุดท้ายเป็นเวลา 3 เดือนและระยะเวลาการให้บริการทั้งหมดจะต้องเป็น 1 ปี

การได้รับการจำนองภายใต้โครงการเงินอุดหนุนจากรัฐที่ VTB 24 ประกอบด้วยหลายขั้นตอน:

• ขั้นตอนที่ 1 - ส่งใบสมัครบนเว็บไซต์ของธนาคารหรือโดยตรงที่สำนักงานของผู้ให้กู้
• ขั้นตอนที่ 2 - พิจารณาใบสมัครโดยคณะกรรมการสินเชื่อ
• ขั้นตอนที่ 3 - การส่งเอกสารต้นฉบับไปยังธนาคาร (หากส่งใบสมัครออนไลน์เพื่อขอสินเชื่อ)
• ขั้นตอนที่ 4 - ค้นหาอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสมในตลาดหลัก
• ขั้นตอนที่ 5 - จัดเตรียมเอกสารสำหรับวัตถุที่ได้มาแก่ผู้ให้กู้ตกลงในการทำธุรกรรมและลงนามในสัญญาเงินกู้

การจำนองด้วยการสนับสนุนของรัฐใน Gazprombank

การออกสินเชื่อพิเศษใน Gazprombank ในปี 2558 มีจำนวนมากกว่า 44% ของสินเชื่อจำนองทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยสำหรับผลิตภัณฑ์เงินกู้ภายใต้โครงการของรัฐยังคงอยู่ในกลุ่มที่ต่ำที่สุดในตลาดภายในประเทศ ธนาคารเสนอสินเชื่อเป้าหมายที่ 11.35% ต่อปีโดยผู้กู้มีเงินทุนของตัวเอง 50% ขึ้นไปและระยะเวลาการชำระหนี้ไม่เกิน 7 ปี เมื่อออกสินเชื่อจะคำนึงถึงสถานะของประวัติเครดิตของผู้สมัคร

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ใน Gazprombank

ในการรับจำนองที่ Gazprombank ผู้สมัครจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

1. อายุ:

• สำหรับผู้หญิง - ตั้งแต่ 20 ถึง 50 ปี
• สำหรับผู้ชาย - ตั้งแต่ 20 ถึง 55 ปี

1. ประสบการณ์การทำงาน: ต่อเนื่อง - 6 เดือน, ประสบการณ์ทั้งหมด - จาก 1 ปี;
2. การแสดงตนของการลงทะเบียนในภูมิภาคที่มีเจ้าหนี้อยู่

การขยายโครงการเงินช่วยเหลือจำนองในปี 2559 ช่วยให้ประชาชนที่มีรายได้เฉลี่ยสามารถซื้อที่อยู่อาศัยของตนเองได้ นี่คือข้อเสนอที่ดีที่สุดในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ไม่ใช่พลเมืองทุกคนที่มีความสามารถทางการเงินในการซื้อที่อยู่อาศัยของตนเองที่ตรงกับความต้องการทั้งหมด วันนี้รัฐเสนอทางเลือกต่างๆ สำหรับการอุดหนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย โปรแกรมเหล่านี้คืออะไร ใครบ้างที่มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ต่างๆ และวิธีรับสิทธิประโยชน์เหล่านี้ คุณจะได้เรียนรู้จากบทความ*

วิธีรับเงินช่วยเหลือจำนอง

ความช่วยเหลือทางการเงินที่เพิกถอนไม่ได้จากรัฐ ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อชำระคืนส่วนหนึ่งของเงินกู้จำนองหรือเงินดาวน์ เรียกว่าเงินอุดหนุน

ชาวรัสเซียสามารถใช้โปรแกรมการอุดหนุนการจำนองของรัฐต่อไปนี้:

• โครงการของรัฐบาลกลาง "ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวเล็ก"
• โครงการต่อต้านวิกฤตของรัฐเพื่อสนับสนุนภาคการจำนอง
• จำนองทหาร
• โครงการที่อยู่อาศัยของครอบครัวในภูมิภาค
• การสนับสนุนสำหรับมืออาชีพรุ่นเยาว์
• ด้วยการมีส่วนร่วมของทุนการคลอดบุตร

รัฐให้เงินอุดหนุนแก่พลเมืองประเภทที่ได้รับสิทธิพิเศษด้วยวิธีต่อไปนี้:

• อุดหนุนส่วนหนึ่งของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
• จัดหาเงินทุนเพื่อชำระคืนส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการจำนองที่อยู่อาศัย

เงินอุดหนุนจากรัฐบาลสำหรับการจำนอง

เพื่อขยายวงเงินกู้และกระตุ้นอุตสาหกรรมการก่อสร้าง พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 220 ได้นำโครงการอุดหนุนสินเชื่อจำนองมาใช้ มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 1 มีนาคม 2558 โครงการให้การชดเชยกำไรที่หายไปแก่ธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนองจากกองทุน:

• กองทุนต่อต้านวิกฤต
• โครงการของรัฐ "ที่อยู่อาศัย"

ผู้กู้จะได้รับในอัตราที่ลดลง แต่ไม่มีส่วนร่วมในการตั้งถิ่นฐานระหว่างสถาบันสินเชื่อและรัฐ เงินอุดหนุนมีไว้สำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์และบ้านใหม่หรืออยู่ระหว่างการก่อสร้าง อนุญาตให้มีส่วนร่วมในโปรแกรมนี้ของนักพัฒนาหาก:

• การรับรองวัตถุโดยธนาคาร
• การขายอสังหาริมทรัพย์ตามเงื่อนไขของการก่อสร้างร่วมกัน

เงื่อนไขของโครงการจำนองของรัฐมีดังนี้:

• จำนวนเงินกู้ขึ้นอยู่กับภูมิภาคและอยู่ในช่วง 3 ถึง 8 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลาสูงสุดคือ 362 เดือน
• อัตราคงที่ - 12% ต่อปี
• ขนาดของเงินดาวน์ - 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน
• รูปแบบการชำระเงินงวด;
• การลงทะเบียนบังคับของการประกันของผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์

ไม่มีข้อกำหนดพิเศษสำหรับผู้กู้ สำหรับ สถาบันสินเชื่อมีการกำหนดวงเงินสินเชื่อขั้นต่ำรายเดือนจำนวน 300 ล้านรูเบิล

วิธีรับเงินช่วยเหลือจำนองภายใต้โครงการ "ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว"

โครงการนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของประชาชนและปรับปรุงสถานการณ์ทางประชากรในประเทศ ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ในเวอร์ชันก่อนหน้าสิ้นสุดเมื่อสิ้นปี 2015 แต่รัฐบาลได้ขยายเวลาไปจนถึงปี 2020 เงินช่วยเหลือพิเศษ 35% หรือมากกว่าของค่าที่อยู่อาศัยมีให้สำหรับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย:

• อายุต่ำกว่า 35 ปี พ่อแม่ที่แต่งงานแล้วหรือเลี้ยงเดี่ยว
• อาศัยอยู่ในสภาพที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานของรหัสที่อยู่อาศัยของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในการรับเงินช่วยเหลือ คุณต้อง:

1. ยื่นคำขอต่อเจ้าหน้าที่เทศบาลพร้อมแนบเอกสารดังนี้

• ใบรับรองที่ระบุว่าคุณต้องปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย
• หนังสือเดินทางและสูติบัตรของเด็ก ทะเบียนสมรส การหย่าร้าง
• งบกำไรขาดทุน;
• สำเนาบัญชีส่วนบุคคล
• สารสกัดจากหนังสือประจำบ้าน
• ใบรับรองยืนยันการมีหรือไม่มีทรัพย์สิน

2. รอการแจ้งผลการพิจารณาจากคณะกรรมการ (ไม่เกิน 6 เดือน)

3. ในกรณีที่มีคำตัดสินในเชิงบวก ให้ส่งเอกสารอีกครั้งเพื่อรับใบรับรอง

4. ค้นหาข้อกำหนดของธนาคารสำหรับอสังหาริมทรัพย์และค้นหาที่อยู่อาศัย

5. รับหนังสือรับรองและนำไปแสดงต่อเจ้าหนี้ภายใน 60 วัน

ธนาคารจะเปิดบัญชีที่จะรับเงินช่วยเหลือ คุณสามารถส่งเพื่อชำระเงิน:

• เงินดาวน์;
• ส่วนหนึ่งของเงินต้นหรือดอกเบี้ย

ผู้รับผลประโยชน์จะออกอย่างเคร่งครัดตามลำดับคิวซึ่งยากที่จะยืน ทุก ๆ ปีจำเป็นต้องรวบรวมชุดเอกสารทั้งหมดอีกครั้ง หากคุณไม่ส่งเอกสารใหม่ตรงเวลา คุณจะถูกลบออกจากรายการโดยอัตโนมัติ ในขณะเดียวกัน คิวก็เปลี่ยนไปเรื่อย ๆ เนื่องจากครอบครัวมีข้อได้เปรียบ:

• ครอบครัวใหญ่ที่มีลูก 3 คนขึ้นไป
• อาศัยอยู่ในบ้านที่ทรุดโทรม

เพราะว่า โปรแกรมนี้ค่อนข้างใหญ่ การรอเข้าแถวอาจใช้เวลานานหลายปี หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งอายุครบ 36 ปี ครอบครัวจะสูญเสียสถานะเด็กและผลประโยชน์ตามมา เป็นผลให้บางครอบครัวฟ้องหย่าและคู่สมรสที่อายุน้อยกว่ายังคงรอลูกของพวกเขาต่อไป

จำนองทหาร เงินอุดหนุนและคุณสมบัติของบทบัญญัติของพวกเขา

ในการปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย พวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือสังคมแบบจ่ายครั้งเดียว ซึ่งให้ไว้ในรูปแบบของใบรับรอง ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 76 "เกี่ยวกับสถานะของบุคลากรทางทหาร" เงินช่วยเหลือจะออกตามลำดับความสำคัญของการลงทะเบียนของผู้ที่ต้องการปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย

จำนวนการชำระเงินขึ้นอยู่กับ:

• มาตรฐานสำหรับพื้นที่ทั้งหมด
• ราคาตลาดต่อตารางเมตรของที่อยู่อาศัย
• ปัจจัยการแก้ไข

เงินอุดหนุนที่อยู่อาศัยให้:

• การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในภูมิภาคใด ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย
• ดึงดูดเงินเพิ่มเติม
• การเลือกที่อยู่อาศัยอย่างอิสระโดยไม่มีข้อ จำกัด
• การซื้อวัตถุทั้งในตลาดรองและในอาคารใหม่

วิธีใช้ค่าเลี้ยงดูบุตรในการจำนอง

ใบรับรองที่ได้รับเมื่อเกิดบุตรคนที่สองหรือคนถัดไปก็เป็นเงินช่วยเหลือเช่นกัน เอกสารนี้มีไว้สำหรับใช้ในการลงทะเบียน สินเชื่อจำนอง:

ขั้นตอนการชำระหนี้จำนองด้วยทุนการคลอดบุตรมีดังนี้:

1. เยี่ยมชมธนาคารและรับใบรับรองยอดหนี้, ซื้ออพาร์ทเมนต์และลงทะเบียนเป็นจำนำ
2. การรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น
3. การยื่นคำขอต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญ
4. รับแจ้งผลการตัดสินของคณะกรรมการ
5. โอนเงินทุนการคลอดบุตรไปยังบัญชีเครดิต
6. การยื่นเรื่องทวงถามหนี้กับเจ้าหนี้
7. ขั้นตอนการชำระคืนและการคำนวณใหม่โดยธนาคารของกำหนดการชำระเงินสำหรับเงินกู้

1. รัฐบาลได้วางแผนที่จะให้การอุดหนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่ธนาคารจนถึงปี 2559 แต่โครงการนี้เป็นการต่อต้านวิกฤต หากธนาคารกลางลดอัตราการรีไฟแนนซ์เป็น 8.5% ผลประโยชน์อาจถูกยกเลิกก่อนกำหนด
2. นอกเหนือจากการได้รับผลประโยชน์ภายใต้โครงการ “ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว” แล้ว คู่สมรสยังมีสิทธิ์ยื่นขอเงินช่วยเหลือเพิ่มเติมในจำนวน 5% หรือมากกว่าของราคาที่อยู่อาศัย จ่ายโดยสหพันธรัฐรัสเซีย (สาธารณรัฐ, ภูมิภาค, ฯลฯ ) จำนวนเงินทุนจะถูกกำหนดโดยรัฐบาลท้องถิ่น
3. อย่าสับสนระหว่างโครงการเพื่อเยาวชนจากธนาคารพาณิชย์กับโครงการเพื่อสังคมของรัฐ หากสถาบันการเงินเอกชนออกเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ในการเพิ่มคุณค่า รัฐจะให้ความช่วยเหลือทางการเงินโดยเปล่าประโยชน์

หลายครอบครัวที่ตัดสินใจจำนองควรศึกษาข้อเสนอทั้งหมดที่มีของธนาคารขนาดใหญ่อย่างรอบคอบ สิ่งสำคัญคือต้องรู้เพื่อเลือกโปรแกรมที่ให้ผลกำไรสูงสุด ผู้กู้บางประเภทสามารถใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือจากรัฐในการชำระคืนเงินกู้ ซึ่งจะทำให้สามารถลดต้นทุนการให้บริการเงินกู้ได้อย่างมาก

ความช่วยเหลือจากรัฐคืออะไร?

วันนี้รัฐพยายามดูแลประชาชนทุกคน ความสนใจเป็นพิเศษมอบให้กับครอบครัวที่มีเด็กที่ต้องการสภาพความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น สำหรับพวกเขากำลังพัฒนาโปรแกรมพิเศษซึ่งจัดเตรียมการจ่ายเงินอุดหนุนจำนวนต่างๆ หลายคนไม่ทราบถึงสิทธิของตนจึงไม่ได้รับ ความช่วยเหลือทางสังคม. ครอบครัวเหล่านั้นที่ยอมรับความช่วยเหลือจากรัฐในการให้บริการจำนองสามารถลดค่าใช้จ่ายลงได้ประมาณ 40%

สำหรับผู้กู้แต่ละประเภท จำนวนความช่วยเหลือจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล เนื่องจากปัจจัยต่างๆ มีอิทธิพลต่อจำนวนเงิน ก่อนที่จะมีการออกกฎหมาย หน่วยงานที่ได้รับมอบอำนาจให้ดูแลการจัดสรรและการใช้จ่ายเงินอุดหนุนจากรัฐจะตรวจสอบองค์ประกอบของครอบครัวและรายได้รวมของครอบครัวอย่างรอบคอบ หลังจากนั้นจะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนความช่วยเหลือแก่ผู้กู้ซึ่งสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ทั้งแบบจำนองและแบบเครดิต

ตลอดปี 2559 บนพื้นที่ สหพันธรัฐรัสเซียโครงการของรัฐ "ที่อยู่อาศัย" กำลังดำเนินการอยู่ มีการกำหนดเป้าหมายและมีไว้สำหรับครอบครัวเล็กที่มีเด็กโดยเฉพาะ รัฐบาลที่อนุมัติโครงการนี้ได้กำหนดลำดับความสำคัญหลายประการ:

1. แก้ปัญหาที่อยู่อาศัยทั่วประเทศ
2. สร้างตลาดที่อยู่อาศัยระดับประหยัด
3. ขจัดการขาดดุลในตลาดที่อยู่อาศัยที่สะดวกสบาย

คำแนะนำ: ควบคู่ไปกับโปรแกรมเป้าหมายนี้ โครงการที่คล้ายกันได้ถูกนำมาใช้ในทุกภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย ครอบครัวหนุ่มสาวที่มีลูก ๆ ที่เข้าร่วมสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยจากตลาดหลักและตลาดรองรวมทั้งสร้างบ้านส่วนตัวได้

โครงการเป้าหมายของรัฐจัดเตรียมการจัดสรรเงินทุนให้กับครอบครัวเล็กที่มีลูกซึ่งพวกเขาสามารถใช้จ่ายเพื่อชำระค่าอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อจากการจำนองหรือในการก่อสร้างบ้านในชนบท รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียวางแผนที่จะให้ความช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยผ่านโครงการนี้แก่ประมาณ 172,000 ครอบครัว งบประมาณของมันคือ 313,130,000,000 รูเบิล ซึ่งมีรูปแบบดังนี้:

ใครสามารถขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลได้บ้าง

ในการรับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐเพื่อชำระค่าจำนอง (รัฐจ่าย 30% ของค่าที่อยู่อาศัยและ 70% ที่เหลือเป็นผู้เข้าร่วมโครงการ) ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

• อายุของคู่สมรสแต่ละคนต้องไม่เกิน 35 ปี
• ต้องมีเด็กอย่างน้อยหนึ่งคนในครอบครัว (จำนวนเด็กมีผลอย่างมากต่อจำนวนเงินอุดหนุน)
• ผู้ยื่นขอความช่วยเหลือจากรัฐจำเป็นต้องบันทึกข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาไม่มีพื้นที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง (หรือหากพื้นที่เป็นตารางฟุตของสถานที่ที่มีอยู่ไม่เพียงพอสำหรับสมาชิกทุกคนในครอบครัวที่จะอยู่อาศัย)
• ครอบครัวเล็กต้องมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงหรือมีเงินทุนเพียงพอที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์

แม้จะมีข้อกำหนดหลักของโครงการของรัฐ (จำเป็นต้องมีเด็ก) คู่สมรสที่ไม่มีบุตรยังได้รับโอกาสในการใช้เงินอุดหนุนจำนวน 35% มีความแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่งที่นี่ ครอบครัวที่ไม่มีลูกต้องมีรายได้รวมต่อเดือนมากกว่า 21,621 รูเบิล ในกรณีนี้จำนวนเงินชดเชยอาจสูงถึง 600,000 รูเบิล

คู่สามีภรรยาที่มีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะอย่างน้อยหนึ่งคนและสามารถยืนยันรายได้ต่อเดือนที่ 35,510 รูเบิล (ความช่วยเหลือด้านวัตถุจะเป็น 800,000 รูเบิล) สามารถยื่นขอเงินช่วยเหลือ 40% ครอบครัวที่เลี้ยงลูกสองคนต้องมีรายได้อย่างน้อย 43,350 รูเบิลต่อเดือนเพื่อรับความช่วยเหลือด้านวัตถุ 40 เปอร์เซ็นต์ (รัฐจะจ่ายให้ประมาณ 1,000,000 รูเบิล)

หากมีเด็กอีกคนเกิดในครอบครัวระหว่างโครงการจำนอง (หรือทั้งคู่ตัดสินใจรับเด็กจากสถานเลี้ยงเด็กกำพร้า) จำนวนความช่วยเหลือด้านวัตถุจะเพิ่มขึ้น 5% ครอบครัวที่มีลูกหลายคนอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมซึ่งจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ในการให้บริการเงินกู้จำนอง จากการวิเคราะห์เงื่อนไขของโครงการเป้าหมายของรัฐ เราสามารถสรุปได้ว่ารัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียนอกเหนือจากการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของประชาชนแล้ว ยังสนับสนุนการเติบโตของอัตราการเกิดในประเทศอย่างแข็งขัน

ชุดเอกสารเพื่อขอรับความช่วยเหลือจากรัฐ

เพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐในการชำระหนี้จำนอง ครอบครัวหนุ่มสาวที่มีลูกจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารชุดใหญ่:

• สำเนาหนังสือเดินทางของคู่สมรสทั้งสอง
• ใบสมัครของแบบฟอร์มที่กำหนด (วาดขึ้นใน 2 สำเนา);
• ทะเบียนสมรส (สำเนา);
• สูติบัตรของเด็ก (เด็ก);
• ใบรับรองที่ออกโดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อยืนยันว่าครอบครัวหนุ่มสาวอยู่ในแนวของการอยู่อาศัยของเทศบาล
• ชุดเอกสารเต็มรูปแบบสำหรับการจำนองหรือเงินกู้
• เอกสารสำหรับทรัพย์สินที่จะได้รับผ่านโปรแกรมจำนองหรือเงินกู้

ในการรับความช่วยเหลือจากรัฐเพื่อชำระหนี้จำนองที่มีอยู่ ครอบครัวเล็กที่มีลูกจำเป็นต้องจัดทำชุดเอกสารมาตรฐาน:

• สัญญาจำนอง;
• เอกสารกรรมสิทธิ์สำหรับทรัพย์สินที่ซื้อด้วยเครดิต
• ใบรับรองจากสถาบันการเงินที่ออกจำนองซึ่งระบุจำนวนหนี้ปัจจุบัน (แยกส่วนของเงินกู้และดอกเบี้ย)

หลังจากรวบรวมเอกสารแล้ว ครอบครัวหนุ่มสาวจำเป็นต้องโอนเอกสารเหล่านี้ไปยังหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะพิจารณาภายใน 30 วัน ผู้ขอรับความช่วยเหลือจากรัฐจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการตัดสินใจเป็นลายลักษณ์อักษร หากมีการตัดสินใจในเชิงบวกในใบสมัคร ครอบครัวจะได้รับใบรับรองที่ต้องโอนไปยังธนาคารเจ้าหนี้ที่เข้าร่วมโครงการของรัฐ หลังจากนั้นจะมีการเปิดบัญชีแยกต่างหากสำหรับครอบครัวซึ่งรัฐจะโอนเงินจำนวนหนึ่ง เงิน. เงินส่วนที่เหลือสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยจะได้รับการจัดสรรโดยสถาบันการเงิน

คำแนะนำ: ด้วยความช่วยเหลือของโปรแกรมของรัฐสามารถออกได้ . ในการเข้าร่วมโปรแกรมดังกล่าว ผู้กู้ควรจำนำอพาร์ตเมนต์หรือบ้านของตนซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ส่วนบุคคลกับสถาบันการเงิน

ความแตกต่างของการได้รับการจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ

ขณะนี้ธนาคารรัสเซียหลายแห่งเสนอ ผู้กู้ที่มีศักยภาพที่วางแผนจะเข้าร่วมควรตระหนักถึงความแตกต่างบางประการ:

1. เงินภายใต้การอุดหนุนไม่ได้ออกให้ถึงมือของผู้กู้ แต่จะถูกโอนไปยังบัญชีปัจจุบันของเขาที่เปิดกับธนาคารเจ้าหนี้
2. หลังจากได้รับสถานะของผู้เข้าร่วมในโปรแกรมของรัฐแล้ว ครอบครัวจะได้รับใบรับรองที่เหมาะสม
3. ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถยื่นขอจำนองได้ ธนาคารรัสเซียที่เข้าร่วมโครงการประชารัฐ. สำหรับพวกเขาวันนี้มีให้บริการที่ Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank เป็นต้น
4. ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ครอบครัวเล็กที่มีเด็กออกโดยรัฐ 1 ครั้ง

ในปี 2559 พลเมืองประเภทต่อไปนี้มีโอกาสที่จะใช้เงินอุดหนุนจากรัฐที่จัดสรรไว้สำหรับการชำระเงินจำนอง:

• ครอบครัวเล็กที่มีลูก
• คนพิการ;
• ครอบครัวที่มีเด็กพิการ
• พลเมืองที่มียศเป็นทหารผ่านศึก
• ทางทหาร (โปรแกรมพิเศษได้รับการพัฒนาสำหรับพวกเขา)

ผู้กู้ที่สูญเสียความสามารถในการชำระหนี้สามารถใช้ความช่วยเหลือได้หรือไม่?

ผู้กู้ที่มีมโนธรรมซึ่งด้วยเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของพวกเขาได้สูญเสียความสามารถในการละลายชั่วคราวสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการชำระคืนเงินกู้ เหตุผลดังกล่าวรวมถึงการเลิกจ้าง การเจ็บป่วยร้ายแรง การเสียชีวิตของญาติสนิท ในการยื่นขอความช่วยเหลือจากรัฐผู้กู้จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารที่สามารถยืนยันข้อเท็จจริงข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้แก่ธนาคารผู้ให้ยืม:

• สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนมีค่าครองชีพน้อยกว่าสองคน
• รายได้รวมของครอบครัวในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมาลดลงอย่างน้อย 30%
• จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนเพิ่มขึ้นมากกว่า 30%

หากผู้กู้ประสบความสำเร็จในการบันทึกการล้มละลายของเขา เขาจะต้องเขียนจดหมายถึงเจ้าหนี้ของเขาเพื่อขอให้เขาชำระหนี้จำนองโดยเป็นค่าใช้จ่ายของรัฐ เป็นที่น่าสังเกตว่าในกรณีนี้เราไม่ได้พูดถึงการชำระหนี้ของผู้กู้เต็มจำนวน แต่เขาสามารถวางใจได้ว่าจะจ่ายบางส่วน ผู้กู้หลังการปรับโครงสร้างสามารถลดอัตราดอกเบี้ยและผ่อนผันให้พักชำระหนี้เงินต้นได้สูงสุด 1 ปีครึ่ง เมื่อเข้าร่วมในโปรแกรมดังกล่าว พวกเขาสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐได้ในจำนวน 10% ของจำนวนหนี้ที่เหลืออยู่ (ไม่เกิน 600,000 รูเบิล)

เจ้าของอสังหาริมทรัพย์สามารถรับค่าชดเชยจำนองได้ดังต่อไปนี้:

อพาร์ตเมนต์ 1 ห้อง	มากถึง 45 ตร.ม.
อพาร์ตเมนต์ 2 ห้อง	มากถึง 65 ตร.ม.
อพาร์ตเมนต์ 3 ห้อง	มากถึง 85 ตร.ม.

คำแนะนำ A: ผู้กู้ที่ไม่สามารถจำนองได้สามารถเข้าร่วมโปรแกรมพิเศษได้ ตัวอย่างเช่น ให้ลดการชำระเงินรายเดือนโดยขยายระยะเวลาของสัญญาเงินกู้

ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถคาดหวังเงินช่วยเหลือได้เท่าใด

โครงการของรัฐที่อุดหนุนสินเชื่อจำนองไม่ได้กำหนดจำนวนเงินช่วยเหลือที่เฉพาะเจาะจง (จาก 600,000 ถึง 1,000,000 รูเบิล) แต่เพื่อใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือจากรัฐในการชำระหนี้ให้กับธนาคาร ครอบครัวจำเป็นต้องคำนึงถึงความแตกต่างบางประการ:

• หากครอบครัวมีลูกหนึ่งคนก็สามารถพึ่งพาการชำระคืนของโปรแกรมจำนองซึ่งให้มากถึง 18 ตร.ม. พื้นที่ใช้สอยในทรัพย์สินที่ได้มา
• หากหลังจากจดทะเบียนจำนองแล้วมีลูกคนที่สองเกิดในครอบครัว เธอจะได้รับเงินช่วยเหลือเพิ่มเติมในจำนวนที่เท่ากัน
• หากลูกคนที่สามเกิดในครอบครัวรัฐสามารถชำระหนี้ได้ทั้งหมด (ค่าใช้จ่ายและพื้นที่ของทรัพย์สินที่ได้มาจะถูกนำมาพิจารณา)

โครงการของรัฐบาลในปัจจุบัน

รัฐบาลแห่งสหพันธรัฐรัสเซียพัฒนาโครงการทางสังคมสำหรับพลเมืองของตนเป็นประจำเพื่อให้พวกเขาสามารถปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ได้ ในปี 2559 มีการเสนอให้ประชากรของประเทศใช้ประโยชน์จากโครงการของรัฐประเภทต่อไปนี้เพื่ออุดหนุนการจำนอง:

1. ที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวชาวรัสเซีย
2. จำนองทางสังคม
3. สำหรับครอบครัวเล็ก
4. การจำนองโดยใช้ทุนการคลอดบุตร
5. ครอบครัวขนาดใหญ่
6. จำนองทหาร
7. สำหรับพนักงานราชการ.
8. สำหรับชาวภาคเหนือตอนล่าง
9. สำหรับนักวิทยาศาสตร์รุ่นใหม่

ข้อดีของการได้รับสินเชื่อพิเศษ

จะน่าสนใจสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวที่ไม่สามารถประหยัดเงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยของตนเองเพื่อพิจารณาข้อเสนอปัจจุบันของธนาคารรัสเซีย วันนี้มีโปรแกรมจำนองต่าง ๆ พร้อมการสนับสนุนจากรัฐซึ่งมีข้อดีมากมาย:

• กำหนดอัตราดอกเบี้ยต่ำ
• อนุญาตให้ใช้ทุนการคลอดบุตรได้
• คุณสามารถขอผ่อนผันการจ่ายเงินรายเดือนหากเด็กเกิดในครอบครัว
• การชำระเงินจำนองครั้งแรกจะลดลงอย่างมากหรือถูกยกเลิกโดยสิ้นเชิง
• อนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดของโปรแกรมเงินกู้ได้ในขณะที่ไม่มีการลงโทษผู้กู้
• ในกรณีที่มีปัญหาทางการเงินสามารถดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ ลดจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน ฯลฯ

คำแนะนำ: หากพลเมืองรัสเซียวางแผนที่จะรับจำนอง ก่อนอื่นพวกเขาจำเป็นต้องทราบเกี่ยวกับข้อเสนอปัจจุบันทั้งหมดของธนาคารรวมถึงโปรแกรมของรัฐบาลที่มีอยู่ ด้วยความช่วยเหลือจากรัฐ พวกเขาจะสามารถลดภาระทางการเงินที่เป็นภาระหนักของพวกเขามาหลายปีได้อย่างมาก

บันทึกบทความใน 2 คลิก:

เพื่อที่จะมีส่วนร่วมในโครงการเงินช่วยเหลือการจำนองของรัฐ ก่อนอื่นครอบครัวเล็กต้องค้นหาว่าเหมาะสำหรับพวกเขาทุกประการหรือไม่ หลังจากนั้นคุณควรติดต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องและรับรายการเอกสารที่สามารถส่งได้ที่นั่นทั้งก่อนยื่นขอจำนองและขอสินเชื่อที่ถูกต้อง พลเมืองรัสเซียสามารถใช้เงินช่วยเหลือดังกล่าวได้เพียงครั้งเดียว หากพวกเขามีปัญหาทางการเงินในกระบวนการให้บริการสินเชื่อบุริมสิทธิ์ ผู้กู้สามารถยื่นคำร้องต่อธนาคารเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ได้ ลูกค้าบางประเภทสามารถไว้วางใจในการชำระหนี้บางส่วนโดยรัฐหากพวกเขาสามารถบันทึกการสูญเสียชั่วคราวของการละลายได้

ติดต่อกับ