การประกันภัยตนเองและประกันภัยโดยตรง การประกันภัยตนเองเป็นวิธีการบริหารความเสี่ยง การคุ้มครองประกันภัยและกองทุนประกันภัย

ดึงดูดบนพื้นฐานของการออกหลักทรัพย์ การปรับโครงสร้างองค์กรเป็นชุดของมาตรการเพื่อปรับปรุงสถานะทางการเงินขององค์กรและป้องกันการล้มละลาย

ทุนสำรองธรรมชาติ บุคคลหรือกลุ่ม ที่เกินกว่ามาตรฐานการบริโภคที่กำหนดไว้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันจะไม่ได้รับการพิจารณาในแง่ของการประกันภัยว่าเป็นประเภททางการเงิน และเป็นตัวแทนของเงินสำรองของครอบครัว ครัวเรือน ฯลฯ ซีเรียล, น้ำตาลในตู้เสื้อผ้า, อาหารกระป๋องจากเดชา, ชุดใหม่, การจัดหาเมล็ดพันธุ์พืชในกรณีภัยแล้ง ฯลฯ เกี่ยวข้องทางอ้อมกับการประกันภัยเป็นหมวดหมู่ทางการเงินเท่านั้น ปรากฏการณ์เหล่านี้และโดยทั่วไป กระบวนการสร้างเขตสงวนที่มีรูปแบบตามธรรมชาติเป็นหัวข้อของสถิติอื่นๆ โดยศึกษาจากสถิติการบริโภคส่วนบุคคลและสถิติของภาคเศรษฐกิจอื่นๆ อย่างไรก็ตาม การจัดตั้งทุนสำรองในรูปแบบที่เรียกว่าการประกันภัยตนเองนั้นเกี่ยวข้องกับการเงิน เนื่องจากกระบวนการจัดตั้งกองทุนประกันเกี่ยวข้องกับกระแสการเงินหรือสะท้อนให้เห็นในปริมาณใน SNA

ง. การประกันภัยตนเอง (ประกันภัยภายใน) กลไกสำหรับทิศทางของการลดความเสี่ยงของโครงการนี้จะขึ้นอยู่กับองค์กรที่สำรองทรัพยากรการลงทุนบางส่วนไว้

การประกันภัยในวรรณกรรมทางวิทยาศาสตร์และการศึกษาถือเป็นหมวดหมู่ทางเศรษฐกิจและทางกฎหมายในสองด้าน ในฐานะหมวดหมู่ทางเศรษฐกิจ การประกันภัยซึ่งกำหนดเงื่อนไขตามความต้องการทางเศรษฐกิจและสังคมบางประการของสังคม คือชุดของความสัมพันธ์ทางสังคมที่เกิดขึ้นในกระบวนการสร้าง การแจกจ่าย และการใช้กองทุนต่างๆ ของสังคม ทั้งในรูปแบบทางการเงินและวัตถุ การประกันภัยเป็นองค์ประกอบหนึ่งของความสัมพันธ์ทางอุตสาหกรรมและสร้างเงื่อนไขที่จำเป็นในการปกป้องผลประโยชน์ในทรัพย์สินขององค์กรธุรกิจ พลเมืองบุคคล และสังคมโดยรวม ในกรณีที่มีผลกระทบด้านลบจากความเสี่ยงทางธรรมชาติ ความเสี่ยงที่มนุษย์สร้างขึ้น เศรษฐกิจ และอื่นๆ เช่นกัน สำหรับการป้องกันการโจมตีของผลกระทบด้านลบจากการสัมผัสกับพลังธรรมชาติ เหตุผลสุ่มทุกประเภทสำหรับการพัฒนาการผลิตและขอบเขตทางสังคม การประกันภัยได้รับการออกแบบมาเพื่อชดเชยการสูญเสียวัสดุ มีส่วนช่วยในการฟื้นฟูพลังการผลิตของสังคมที่ถูกทำลายและเสียหาย และชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น เพื่อดำเนินการคุ้มครองการประกันภัยในสังคม จึงมีการจัดตั้งกองทุนประกันต่างๆ กองทุนประกันภัยถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของการประกันภัยตนเอง, การสร้างกองทุนการเงินแบบรวมศูนย์ของรัฐ (เงินทุนสำรองซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณของรัฐบาลกลาง, งบประมาณของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย), กองทุนวัสดุแบบรวมศูนย์และกระจายอำนาจ (อาหาร, เชื้อเพลิง, ฯลฯ) เช่นเดียวกับในรูปแบบของการประกันภัยในความหมายแคบ แนวคิดนี้ซึ่งความสัมพันธ์ทางสังคมเกิดขึ้นเกี่ยวกับการสร้าง การแจกจ่าย และการใช้กองทุนบางอย่าง ความสัมพันธ์ทางสังคมเหล่านี้ก่อตัวขึ้นและรวมอยู่ในระบบการเงินในฐานะลิงก์ที่เป็นอิสระ เนื่องจากเป็นตัวเชื่อมโยงในระบบการเงิน กองทุนประกันภัยจึงมีปฏิสัมพันธ์กับส่วนอื่นๆ ของระบบ และโดยหลักแล้วคือกับระบบงบประมาณ

ดังนั้นการกระจายความเสี่ยงจึงเป็นหนึ่งในตัวเลือกการประกันภัย - การประกันภัยตนเอง

เงื่อนไขการใช้วิธีชดเชยจะแตกต่างกัน ดังนั้นการประกันภัยตนเองจึงได้กำหนดขอบเขตทางเศรษฐกิจไว้อย่างชัดเจน เนื่องจากองค์กรสามารถโอนเงินทุนบางส่วนจากการหมุนเวียนไปเป็นทุนสำรองได้ เงินกู้จากธนาคารมีพลังมาก แต่ต้องมีการชำระคืน ในทางตรงกันข้าม การรับประกันทางการเงินของผู้ประกันตนจะมีผลตลอดระยะเวลาของสัญญา และเงินที่ได้รับในรูปของค่าชดเชยการประกันภัยจะไม่ได้รับคืน ทั้งนี้การประกันภัยถือเป็นวิธีการที่สำคัญที่สุดในการจัดการกับความเสี่ยง

กองทุนการประกันภัยตนเองของอุตสาหกรรมยังรวมถึงกองทุนเมล็ดพันธุ์พืช อาหารสัตว์ และอาหารอื่นๆ ที่สร้างขึ้นด้วยเงินสดและส่วนใหญ่เป็นประเภทอื่น มีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยความเสียหายจากภัยธรรมชาติและภัยพิบัติอื่น ๆ ในภาคการผลิตทางการเกษตร ในระบบเศรษฐกิจตลาด การประกันภัยตนเองได้ขยายและครอบคลุมระดับขององค์กรและองค์กรในรูปแบบของกองทุนความเสี่ยงที่สร้างขึ้นโดยพวกเขา ซึ่งใช้เพื่อปกป้องกิจกรรมขององค์กรธุรกิจในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวย หน้าที่ของรัฐในการสร้างกองทุนดังกล่าวนั้นถูกจำกัดโดยส่วนใหญ่อยู่ที่การจำกัดขนาด (ในเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดของทุนจดทะเบียน) และการพัฒนากฎสำหรับการใช้งาน กองทุนประกันตนเองในสภาวะสมัยใหม่ไม่ใช่วิธีที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในการป้องกันเหตุการณ์และกระบวนการที่ไม่พึงประสงค์ เมื่อทรัพยากรทางการเงินมีอยู่ทุกหนทุกแห่ง อีกทางเลือกหนึ่งคือการประกันภัยเชิงพาณิชย์ระดับมืออาชีพที่ประหยัดซึ่งจัดทำเป็นทุนสำรองร่วมกันและหลายพื้นฐาน

ยกตัวอย่างกองทุนประกันตนเองในอุตสาหกรรม

สามารถลดความเสี่ยงได้อย่างมากผ่านการทำงานที่มีทักษะด้านการพยากรณ์และการวางแผนภายใน การประกันภัยตนเองและการประกันภัย การโอนความเสี่ยงบางส่วนไปยังบุคคลหรือองค์กรอื่นๆ ผ่านการป้องกันความเสี่ยง ธุรกรรมฟิวเจอร์ส และตัวเลือกการออก วิธีทั่วไปมากขึ้นในการลดความเสี่ยงคือการป้องกันความเสี่ยง - การสร้างสกุลเงินที่ตรงข้าม การค้า เครดิต และการเรียกร้องและภาระผูกพันอื่น ๆ การป้องกันความเสี่ยงใช้กันอย่างแพร่หลายโดยบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านการแปรรูปวัตถุดิบ โดยมีจุดประสงค์เพื่อประกันระดับรายได้ที่คาดการณ์ไว้โดยการโอนความเสี่ยงไปยังบุคคลอื่น การป้องกันความเสี่ยงเป็นแผนธุรกิจที่ขจัดหรือจำกัดความเสี่ยง

นอกจากนี้ยังใช้เป็นส่วนเสริมของการประกันตนเองเช่นเดียวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอีกด้วย

สำหรับความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดของโครงการ มีการพูดคุยถึงวิธีการชดเชยและการลดความเสี่ยงโดยละเอียด เช่น การป้องกันเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์หรือลดผลกระทบเชิงลบ (การกระจายความเสี่ยง การประกันภัย การจำกัด การประกันตนเอง การกระจายความเสี่ยง)

ในกระบวนการประกันตนเองจะมีการสร้างกองทุนสำรองและประกันต่างๆ เงินเหล่านี้ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์

ขั้นตอนการใช้เงินทุนของกองทุนประกันในเงื่อนไขการประกันตนเองถูกกำหนดไว้ในกฎบัตรขององค์กรธุรกิจ

แน่นอนว่า กิจกรรมของผู้จัดการทางการเงินด้านต่างๆ เหล่านี้ (และที่ไม่รวมอยู่ในโครงการพื้นฐานนี้และดังนั้นจึงกระชับมาก) ควรได้รับการชดเชยด้วยความกังวลเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษี การลดความเสี่ยงที่สมเหตุสมผล และการปกป้องทรัพย์สินของบริษัท (ประกันภายนอก ตนเอง -ประกันภัย).

ตามกฎแล้วองค์กรต่างๆ มีกำลังการผลิตสำรองที่สามารถใช้เพื่อเพิ่มการผลิตในกรณีที่มีความต้องการเพิ่มขึ้นหรือเปลี่ยนอุปกรณ์ที่ล้มเหลว รัฐวิสาหกิจ (บริษัท) สร้างกองทุนการเงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายหรือการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นหรือคาดว่าจะเกิดขึ้น ค่าใช้จ่ายประเภทนี้อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับความผันผวนของราคา การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน เพื่อครอบคลุมความเสี่ยงที่ไม่อยู่ในประกัน หรือ “การประกันภัยตนเอง” (จากไฟไหม้ การโจรกรรม) เพื่อครอบคลุมหนี้สิน เป็นต้น ตามกฎหมายของประเทศ ค่าชดเชยบางประเภทโดยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่คำนวณในอนาคต จะไม่ต้องเสียภาษี ในขณะที่ค่าชดเชยอื่นๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้น จะไม่ได้รับการยกเว้นภาษี ในโครงสร้างเงินทุนของบริษัท สามารถแยกแยะทุนสำรองได้

เนื้อหาของคู่มือครอบคลุมการประยุกต์ใช้ทฤษฎีการบริหารความเสี่ยงสมัยใหม่ การวิเคราะห์และการระบุความเสี่ยง กลไกทางการเงินสำหรับการจัดการ (รวมถึงการประกันภัยและการประกันภัยตนเอง) กลไกทางกฎหมายสำหรับการถ่ายโอนความเสี่ยง การจัดระเบียบมาตรการป้องกัน ฯลฯ หนังสือเล่มนี้จะตรวจสอบความเสี่ยงหลักๆ ทั้งหมด เช่น อุตสาหกรรม สิ่งแวดล้อม การเงิน การพาณิชย์ การลงทุน ผู้ประกอบการ ฯลฯ

การลดความเสี่ยงของการประกันภัยตนเอง การได้รับการค้ำประกันทางการเงิน

การรักษาความเสี่ยงในระดับที่มีอยู่ไม่ได้หมายถึงการละทิ้งการกระทำใดๆ ที่มุ่งชดเชยความเสียหายเสมอไป แม้ว่าจะมีความเป็นไปได้ดังกล่าวก็ตาม (ดูไม่มีบล็อคทางการเงินในรูปที่ 2.2) องค์กรสามารถสร้างกองทุนสำรองพิเศษ (กองทุนประกันตนเองหรือกองทุนความเสี่ยง) ซึ่งจะมีการชดเชยความสูญเสียในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย วิธีการบริหารความเสี่ยงนี้เรียกว่าการประกันภัยตนเอง

อย่างไรก็ตาม สถานการณ์เกี่ยวกับการประกันภัยในประเทศที่เพิ่งเริ่มดำเนินการตามเส้นทางเศรษฐกิจแบบตลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในรัสเซีย ยังห่างไกลจากความสดใสนัก นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าก่อนหน้านี้รัสเซียมีการจัดการเศรษฐกิจแบบรวมศูนย์ซึ่งบ่งบอกถึงการจัดตั้งทุนสำรองของรัฐซึ่งใช้เพื่อสนับสนุนวิสาหกิจและช่วยเหลือประชากรในกรณีที่สถานการณ์ไม่เอื้ออำนวย ในความเป็นจริงมันเทียบเท่ากับการประกันภัยตนเองในระดับชาติเท่านั้น ความเสี่ยงหลายประเภท เช่น การเงินและการพาณิชย์ หายไปเกือบทั้งหมด อย่างน้อยก็ในตลาดภายในประเทศ

ดังนั้นวิธีการบริหารความเสี่ยงอื่นๆ จึงมีบทบาทสำคัญในกิจกรรมของบริษัทรัสเซีย รวมถึงการจัดองค์กรและการดำเนินการตามมาตรการป้องกัน รวมถึงการประกันตนเอง สิ่งนี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการพิจารณากลไกเหล่านี้และ

นี่คือการสร้างในลักษณะการกระจายอำนาจโดยหน่วยงานทางเศรษฐกิจแต่ละแห่งของกองทุนความเสี่ยงที่แยกจากกันตามกฎในรูปแบบของทุนสำรองธรรมชาติ สามารถสร้างกองทุนสำรองพิเศษได้ ในกรณีนี้ องค์กรครอบคลุม "การสูญเสียด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนหมุนเวียนบางส่วน โดยทั่วไปแล้วกองทุนดังกล่าวจะถูกสร้างขึ้นในจำนวน 15% ของทุนจดทะเบียน การประกันภัยตนเองจะใช้เมื่อมูลค่าของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยเป็น เล็กน้อยหรือเมื่อความน่าจะเป็นของการสูญเสียต่ำมาก ด้วยความช่วยเหลือของการประกันตนเองความยากลำบากชั่วคราวในสถานการณ์สามารถเอาชนะกระบวนการผลิตได้อย่างรวดเร็ว ใน MS แนวคิดของ "การประกันตนเอง" อาจมีสองความหมาย: 1 ) การสะสมเงินทุนในบัญชีของแต่ละบุคคลเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลในอนาคต (อย่างไรก็ตามในแง่นี้การประกันตนเองไม่ได้ประโยชน์เนื่องจากเงินไม่ได้ใช้งานและอาจไม่เพียงพอสำหรับการรักษา) ; 2) ก ข้อตกลงโดยตรงระหว่างองค์กรและผู้ผลิตบริการทางการแพทย์โดยปกติจะเป็นแบบ capitation การประกันด้วยการมีส่วนร่วมของกองทุนของผู้ประกันตนจะทำกำไรได้มากที่สุด
การประกันภัยมีความโดดเด่นด้วยการชำระคืน (ความเป็นไปได้ในการใช้งานอย่างรวดเร็ว) ของการชำระเงินที่ระดมเข้ากองทุนประกัน สัญญาณของการชำระคืนกองทุนทำให้การประกันเข้าใกล้การกู้ยืมมากขึ้น ดังนั้นการประกันภัยจึงไม่ได้เป็นเพียงการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นส่วนหนึ่งของประเภทสินเชื่อและด้วย
แนวปฏิบัติทางเศรษฐกิจกำหนดให้เงินทุนของกองทุนประกันภัยอยู่ในรูปของเหลวตลอดเวลา: ในรูปของเงินฝากในธนาคาร หุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ตั๋วเงินคลังของรัฐบาล
การประกันภัยทุกประเภทรวมทั้งประกันสุขภาพมีหน้าที่บางอย่าง สิ่งเหล่านี้คือ: 1) ฟังก์ชั่นการป้องกันที่มีความเสี่ยงซึ่งกำหนดการชดเชยความเสียหาย (ใน MS - การจ่ายเงินค่ารักษาผู้ป่วย) 2) ฟังก์ชั่นป้องกัน - การจัดหาเงินทุนโดยค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งของกองทุนประกันสำหรับมาตรการเพื่อลดความเสี่ยงในการประกันภัย 3) ฟังก์ชั่นการออม - เงินสะสมสามารถกู้ออกมาใช้ทำกำไรได้ ดังนั้น การกระทำประกันภัยจึงเป็นวิธีการหนึ่งในการประกันคุ้มครองธุรกิจและความเป็นอยู่ของประชาชน และในอีกด้านหนึ่ง เป็นกิจกรรมเชิงพาณิชย์ที่ก่อให้เกิดผลกำไร
แหล่งที่มาของกำไรของผู้ประกันตนคือรายได้จากทั้งกิจกรรมการประกันภัยและจากการลงทุนของกองทุนอิสระชั่วคราวในวัตถุประสงค์ของการผลิตวัสดุ ขอบเขตที่ไม่ใช่การผลิต หุ้นของวิสาหกิจ เงินฝากธนาคาร การประกันภัยเป็นวิธีการที่มีประสิทธิภาพพอสมควรในการกระจายซ้ำให้กับ บริษัท ประกันภัยซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าส่วนเกินและต้นทุนของผลิตภัณฑ์ที่จำเป็นในรูปแบบของเบี้ยประกันซึ่งทำหน้าที่เป็นแหล่งที่มาหลักของการก่อตัวของทุนประกันที่สร้างผลกำไร บริษัทประกันภัยเป็นหนึ่งในตัวแทนที่ทรงพลังที่สุดของเงินทุนทางการเงิน ซึ่งสินทรัพย์มักจะเกินกว่าธนาคารและบริษัทอุตสาหกรรมที่ใหญ่ที่สุด

เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อการประกันภัยตนเอง:

1. รูปแบบการกำกับดูแลความสัมพันธ์ในด้านประกันสังคม
2. § 1. แนวคิดเรื่องกองทุนประกันภัย กองทุนประกันภัยและการประกันภัยภายใต้ระบบทุนนิยม กองทุนประกันภัยภายใต้ลัทธิสังคมนิยม ความสำคัญทางเศรษฐกิจของการประกันภัยในสหภาพโซเวียต

การประกันตนเอง(การประกันภัยตนเอง) - รูปแบบองค์กรและกฎหมายเพื่อจุดประสงค์ในการก่อตั้งโดยองค์กรธุรกิจหรือบุคคลที่ออกค่าใช้จ่ายเองและใช้เพื่อชดเชยความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ที่คาดไม่ถึง

การประกันภัยตนเองเป็นวิธีการศึกษาในรูปแบบการกระจายอำนาจโดยองค์กรธุรกิจใดๆ เพื่อให้มั่นใจว่าการผลิตจะไม่หยุดชะงักภายใต้สถานการณ์ความเสี่ยงต่างๆ การประกันภัยตนเองเกิดขึ้นในรูปแบบตัวเงินและในรูปแบบอื่น เมื่อผู้ประกันตนฟอร์มและใช้กองทุนประกันการเงิน และ (หรือ) สำรองวัตถุดิบ วัสดุสิ้นเปลือง อะไหล่ ฯลฯ ในกรณีที่สถานการณ์ไม่เอื้ออำนวย ความล่าช้าในการชำระเงินของลูกค้าสำหรับผลิตภัณฑ์ที่จัดส่ง ฯลฯ องค์กรธุรกิจกำหนดขั้นตอนการใช้เงินทุนของกองทุนประกันตามเงื่อนไขการประกันตนเอง เศรษฐกิจตลาดขยายขอบเขตของการประกันภัยตนเองอย่างมีนัยสำคัญโดยเปลี่ยนให้เป็นกองทุนความเสี่ยง

ในการประกันภัยตนเองไม่มีรูปแบบหรือพื้นที่ที่จำกัด ด้วยเหตุนี้เพื่อให้แน่ใจว่าการประกันที่แท้จริง รูปแบบที่เกิดขึ้นจะต้องมีค่าที่เทียบเท่ากับความเสียหายที่คาดหวัง

ด้วยการประกันตนเองสามารถสำรองประกันได้ทั้งในรูปของเงินและเงินสด ในลักษณะเดียวกัน จะมีการสร้างปริมาณสำรอง (เมล็ดพันธุ์ อาหารสัตว์ วัตถุดิบ) ในกรณีที่พืชผลล้มเหลว ไฟไหม้ และเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์อื่นๆ ในการเกษตรและอุตสาหกรรมบางประเภท ในสภาวะตลาด รูปแบบเงินสำรองประกันภัยมีความเกี่ยวข้องมากกว่า ซึ่งใช้กันอย่างแพร่หลายทั้งโดยองค์กรธุรกิจและประชากร

คุณสมบัติลักษณะของการประกันภัยตนเอง:

• ผู้ถือกรมธรรม์ของกองทุนประกันเป็นเจ้าของแต่เพียงผู้เดียวในฐานะทรัพย์สินและจำหน่ายให้เสร็จสิ้นตามดุลยพินิจของตนเอง (ผู้ถือกรมธรรม์เองเป็นผู้กำหนดขั้นตอนการใช้กองทุนประกันและบันทึกเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น)
• การไม่ใช้กองทุนประกันที่ดึงดูด (ภายนอก) - ขาด;
• กองทุนประกันเราสร้างขึ้นเอง
• ความรับผิดชอบของผู้ถือกรมธรรม์ในแง่ของการสร้างกองทุนประกันและโครงการประกันภัยเป็นของตัวเองเท่านั้น

การประกันภัยตนเองเป็นวิธีการกระจายอำนาจในการจัดตั้งกองทุนประกันภัย และเป็นส่วนหนึ่งของระบบที่เชื่อมโยงถึงกันเพียงระบบเดียวในการให้การคุ้มครองการประกันภัย ควบคู่ไปกับการสำรองประกันและการประกันภัยแบบรวมศูนย์ของรัฐ

ในกระบวนการพัฒนาเศรษฐกิจของสังคม ความต้องการวัตถุประสงค์ของการประกันตนเองยังคงมีอยู่เนื่องจากสถานการณ์ต่อไปนี้:

1. ความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีและความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจทำให้ความต้องการการคุ้มครองประกันภัยเพิ่มขึ้น ซึ่งบริษัทประกันภัยไม่สามารถจัดหาให้ได้ในราคาที่เหมาะสมเสมอไป
2. การประกันภัยตนเองช่วยให้กิจการสามารถควบคุมการวางตำแหน่งเงินทุนสำรองอิสระชั่วคราวได้

ประกันคุ้มครองและกองทุนประกัน

เหตุการณ์สุ่มที่ไม่เอื้ออำนวยนั้นเป็นเพื่อนที่ยั่งยืนของสังคมมนุษย์ แหล่งที่มา ได้แก่ สภาพธรรมชาติและภูมิอากาศ กระบวนการการผลิตและเทคโนโลยี การเปลี่ยนแปลงของภาวะเศรษฐกิจ การเมืองและความสัมพันธ์ทางกฎหมาย กระบวนการทางสังคมและประชากร ฯลฯ

หากทราบการเกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ล่วงหน้า สังคมโดยรวมและองค์กรธุรกิจแต่ละรายสามารถให้ความคุ้มครองที่จำเป็นจากปรากฏการณ์เหล่านี้หรือผลที่ตามมาได้ แต่ปรากฏการณ์จำนวนมากมีลักษณะสุ่มและสามารถคาดการณ์ได้เฉพาะในรูปแบบที่แตกต่างกันเท่านั้น องศาความน่าเชื่อถือ เหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ที่เกิดขึ้นทำให้เกิดความเสียหาย (ต่อทรัพย์สิน) หรืออันตราย (ต่อบุคคล) ซึ่งกระตุ้นให้สังคมพัฒนาวิธีการป้องกันที่เหมาะสม (รูปที่ 1.1)

ข้าว. 1.1.

การตระหนักถึงความจำเป็นในการปกป้องและวิธีการป้องกันเหตุการณ์สุ่มที่ไม่เอื้ออำนวยนั้นมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับวิวัฒนาการของสังคม ในช่วงแรกของการพัฒนาเศรษฐกิจ กิจกรรมหลักคือการเกษตรและการค้า และแหล่งที่มาหลักของเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์คือธรรมชาติ ผลกระทบของพลังธรรมชาติ (ภัยธรรมชาติ โรคระบาด พืชผลล้มเหลว) ไม่สามารถป้องกันได้ในระยะเริ่มแรกของการพัฒนาสังคม แต่สามารถลดผลที่ตามมาให้เหลือน้อยที่สุดได้

ตามประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่า หนึ่งในวิธีแรกสุดในการป้องกันผลกระทบของเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์คือการป้องกันตัวเอง (การประกันภัยตนเอง) ซึ่งขึ้นอยู่กับการครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์โดยใช้ทรัพยากรของตนเองที่สะสมไว้ล่วงหน้าในกองทุนทรัสต์ . ตัวอย่างเช่น ในปีที่ดี ชาวนาสร้างธัญพืชสำรองซึ่งเขาตั้งใจจะใช้ในกรณีที่พืชผลล้มเหลว ในกรณีนี้ เกษตรกรปกป้องตัวเองด้วยการ "ปล่อย" ผลผลิตในช่วงเวลาหนึ่ง หรืออีกนัยหนึ่ง โดยการ "กระจาย" ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น (ความล้มเหลวในการเก็บเกี่ยว) ล่วงหน้าหลายปี การจัดสรรความเสียหายนี้ดำเนินการผ่านการจัดตั้งกองทุนเป้าหมายพิเศษและการใช้งานในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย

การป้องกันตัวเอง (การประกันภัยตนเอง) ช่วยให้คุณลดผลกระทบของเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยให้เหลือน้อยที่สุดด้วยความเสียหายเล็กน้อยหรือโดยเฉลี่ยต่อครัวเรือน แต่เป็นไปไม่ได้ที่จะป้องกันตัวเองจากความเสียหายใหญ่ด้วยวิธีนี้ - สิ่งนี้อาจไม่อยู่ในความสามารถ ของครัวเรือนใดครัวเรือนหนึ่งหรือจะใช้เวลาสะสมทรัพยากรนานเกินไป (เป็นที่ทราบกันดีว่าในครอบครัวพ่อค้าจะมีกองทุนประกันตนเองที่สะสมจากรุ่นสู่รุ่น) นอกจากนี้ การป้องกันตัวเอง (การประกันภัยตนเอง) ไม่ได้ลดความเสียหายและไม่ลดความต้องการเงินทุนโดยรวม - ช่วยให้ความต้องการนี้กระจายอย่างเท่าเทียมกันมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ในเรื่องนี้ มีความเข้าใจถึงความจำเป็นในการรวมทรัพยากรของหลายหน่วยงานเพื่อร่วมกันป้องกันเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ ในกรณีนี้ ผู้เข้าร่วมฝ่ายจำเลยหลายคนร่วมกันสร้างกองทุนเพื่อชดเชยความเสียหายที่เกิดกับเหยื่อ ซึ่งทำให้สามารถแบ่งความเสียหายระหว่างผู้เข้าร่วมประกันภัยได้

เมื่อเวลาผ่านไป วิธีการป้องกันจากผลกระทบของเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย โดยอิงจากการปรับระดับความเสียหายผ่านการจัดตั้งและการใช้กองทุนทรัสต์นั้นมีการใช้กันอย่างแพร่หลายมากขึ้นเรื่อย ๆ ในขณะที่ระบบความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่มั่นคงระหว่างผู้เข้าร่วมถูกสร้างขึ้น - การคุ้มครองประกัน

ความคุ้มครองประกันภัย- สิ่งเหล่านี้เป็นความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่กำหนดโดยความเป็นไปได้ของการเกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์แบบสุ่มและครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์เหล่านั้นโดยการปรับระดับด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนเฉพาะ

ลักษณะสำคัญของความสัมพันธ์นี้คือ:

• - ลักษณะสุ่มของการสำแดงของเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์;
• - วัตถุประสงค์จำเป็นต้องครอบคลุมผลกระทบของเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์
• - "การดำเนินการตามรูปแบบ" ของผลที่ตามมาของเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ในช่วงเวลาหนึ่งและระหว่างผู้เข้าร่วมประกันภัย
• - การมีอยู่ของกองทุนพิเศษเพื่อเป็นที่มาของการครอบคลุมความเสียหาย

ควรสังเกตว่าการคุ้มครองการประกันภัยดังกล่าวไม่ได้รับประกันการคุ้มครองทั้งจากการเกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์แบบสุ่มหรือจากผลที่ตามมา - ความเสียหายหรือการบาดเจ็บ แม้ว่าจะช่วยลดผลกระทบเหล่านี้ให้เหลือน้อยที่สุดก็ตาม วัตถุประสงค์ของการคุ้มครองประกันภัยคือการป้องกันความล้มเหลวในกระบวนการผลิตซ้ำ และต่อการเสื่อมถอยอย่างรุนแรงในสภาพทางการเงินของแต่ละนิติบุคคล (นิติบุคคลหรือบุคคล) อันเนื่องมาจากเหตุการณ์เหล่านี้

การแบ่งความเสียหายในระหว่างกระบวนการคุ้มครองประกันภัยสามารถดำเนินการได้:

• - ทันเวลาเมื่อในปีที่เหมาะสมมีการสร้างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพซึ่งใช้ในปีที่ไม่เอื้ออำนวย
• - ระหว่างบุคคลที่สนใจรับค่าชดเชยเมื่อมีหลายหน่วยงานมีส่วนร่วมในการจัดตั้งกองทุนทรัสต์และความเสียหายของหนึ่งในนั้นก็แบ่งปันกันทั้งหมด ดังนั้นการคุ้มครองประกันภัยจึงมีสองวิธี (รูปที่ 1.2)

ข้าว. 1.2.

วิธีการให้ความคุ้มครองประกันภัยตามการจัดสรรความเสียหายของวัตถุในเวลาเท่านั้นเรียกว่า ประกันตนเอง (การป้องกันตัวเอง).

การประกันภัยตนเองหมายความว่าหัวข้อครอบคลุม (ชดเชย) สำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากเหตุการณ์อุบัติเหตุโดยค่าใช้จ่ายของกองทุนทรัสต์ที่สร้างขึ้นล่วงหน้าโดยอิสระจากแหล่งที่มาของตัวเอง - มันจะปกป้องตัวเอง นิติบุคคลที่ประกันตนเองหรือบุคคลที่สร้างเงินสำรองไว้ในกรณีที่จำเป็นต้องใช้ทรัพยากรเมื่อมีเหตุการณ์สุ่มเกิดขึ้น เช่น เจ้าของบ้านอาจประหยัดเงินในกรณีเกิดเพลิงไหม้ ลูกจ้าง - ในกรณีที่ถูกเลิกจ้าง เจ็บป่วย หรือเพียง "วันฝนตก" องค์กรและบริษัทอุตสาหกรรมและการพาณิชย์ยังสร้างกองทุนทรัสต์เพื่อให้มั่นใจว่าการดำเนินงานมีความต่อเนื่องในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ ทุนสำรองสามารถสร้างได้ทั้งในรูปแบบและเงื่อนไขทางการเงิน

การป้องกันตัวเองจะทำให้ผู้ถูกทดสอบรับรู้ถึงความเป็นไปได้ของเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย และเตรียมพร้อมสำหรับเหตุการณ์นั้นโดยจัดตั้งกองหนุนที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม ผู้ทดลองสามารถละเลยสิ่งนี้ได้ และในกรณีที่เกิดการสูญเสียอย่างกะทันหัน ให้ชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านั้นด้วยค่าใช้จ่ายของรายได้ปัจจุบัน เงินกู้ธนาคาร และผู้สนับสนุน ในกรณีนี้ไม่มีความคุ้มครองและใช้วิธีการบริหารความเสี่ยงอื่นๆ

ข้อได้เปรียบหลักของการป้องกันตัวเอง (การประกันภัยตนเอง) คือความสามารถของนิติบุคคลหรือบุคคลในการจัดการกองทุนที่จัดตั้งขึ้นอย่างอิสระและใช้งานได้ทันทีเมื่อมีความจำเป็น

การประกันภัยตนเองเป็นวิธีการป้องกันอุบัติเหตุก็มีข้อเสียอยู่บ้าง ข้อเสียเปรียบหลักจากมุมมองของการให้ความคุ้มครองจากเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยคือการยอมรับโดยนิติบุคคลหรือบุคคลต่อผลที่ตามมาทั้งหมดของกรณีเหล่านี้เช่น ขาดการกระจายความเสียหายไปยังหน่วยงานอื่นที่สนใจในการคุ้มครอง

ข้อเสียอื่น ๆ: นิติบุคคลที่ต้องการการคุ้มครองประกันภัยไม่มีโอกาสจัดตั้งกองทุนประกันอย่างอิสระตามปริมาณที่ต้องการเสมอไป ดังนั้นความเสียหายจะไม่ได้รับการคุ้มครอง (ทางการเงิน) นอกจากนี้เหตุการณ์ไม่พึงประสงค์อาจเกิดขึ้นก่อนที่กองทุนจะถึงจำนวนที่ต้องการ

เมื่อสร้างกองทุนประกันภัยในรูปแบบ: ก) เงินจะถูกถอนออกจากการหมุนเวียนและไม่ก่อให้เกิดผลกำไร; b) หากไม่มีเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์เกิดขึ้น และสินทรัพย์ที่เป็นวัตถุมีอายุการเก็บรักษาจำกัด จะต้องขาย (อาจขาดทุน) หรือใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น (เช่น เมล็ดพืชเป็นอาหารสัตว์) c) ต้นทุนจำเป็นสำหรับการจัดเก็บสินทรัพย์วัสดุ

เนื่องจากข้อเสียที่ระบุไว้ การประกันตนเองอาจไม่ได้ผลเสมอไป

ตัวอย่าง

ข้อเท็จจริงทางประวัติศาสตร์ของการสร้างกองทุนประกันตนเองสำหรับทรัพย์สินของรัฐมิชิแกนในปี 1913 เป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวาง ภายในปี 1951 เงินสำรองประกันมีจำนวน 1.75 ล้านดอลลาร์ แต่เกิดเพลิงไหม้ซึ่งต้องใช้เงิน 5.27 ล้านดอลลาร์เพื่อชดเชยความสูญเสีย ในปีพ.ศ. 2508 การประกันภัยตนเองถูกยกเลิก 20 รัฐของสหรัฐอเมริกาพยายามปกป้องทรัพย์สินของตนผ่านการประกันภัยตนเอง แต่เมื่อเวลาผ่านไป รัฐทั้งหมดก็ละทิ้งไป

วิวัฒนาการของการป้องกันอุบัติเหตุการตระหนักถึงข้อบกพร่องของการป้องกันตนเอง (การประกันภัยตนเอง) และความจำเป็นสำหรับวิธีการที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการป้องกันเหตุการณ์อุบัติเหตุที่ไม่พึงประสงค์ในเงื่อนไขของการเกิดขึ้นและการพัฒนาความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงินนำไปสู่ การเกิดขึ้น ประกันภัย. การปรับความเสี่ยงด้วยการประกันภัยดำเนินการโดยร่วมกันและจัดสรรความเสียหายตามเกณฑ์การชำระเงิน เช่น ความเสียหายของกิจการหนึ่งจะได้รับการชดเชยจากกองทุนของกองทุนที่สร้างขึ้นจากเงินสมทบของหน่วยงานอื่น - ผู้เข้าร่วมในการประกันภัย แนวคิดของความสามัคคีคือการจ่ายเงินสมทบให้กับทุกหน่วยงานที่ต้องการการคุ้มครอง และการจ่ายเงินจากกองทุนจะได้รับเฉพาะผู้ที่มีวัตถุประกันที่ได้รับความเดือดร้อนจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ที่ตกลงไว้ล่วงหน้าเท่านั้น ผู้เข้าร่วมประกันภัยซึ่งผลประโยชน์ไม่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ดังกล่าวร่วมกัน (อย่างเป็นเอกภาพ) ในการจ่ายเงินชดเชยสำหรับความเสียหายที่เกิดกับเหยื่อ สาระสำคัญของการจัดการความเสียหายร่วมกันนั้นแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนในสุภาษิตรัสเซีย: "ชิ้นส่วนของโลกคือเสื้อเชิ้ตที่ไม่มีเสื้อ" ในด้านสังคมและจิตวิทยา วัตถุประสงค์ของการประกันภัยคือการให้ความช่วยเหลือซึ่งกันและกัน

การประกันภัยถือได้ว่าเป็นวิธีหนึ่งในการกระจายการสูญเสียเพียงครั้งเดียวไปยังกลุ่มวิชาทั้งหมด - ผู้เข้าร่วมประกันภัยซึ่งช่วยให้ผู้เข้าร่วมแต่ละรายมีความมั่นใจในการชดเชยความเสียหายในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ที่ตกลงไว้ล่วงหน้า ดังนั้น:

• - เพื่อดำเนินการประเมินความเสียหายร่วมกัน อาสาสมัครที่มีความเสี่ยงของเหตุการณ์สุ่มเดียวกันจะถูกรวมเข้าด้วยกัน
• - หน่วยงานเหล่านี้จะต้องจัดตั้งกองทุนเป้าหมายที่มีปริมาณเพียงพอเพื่อให้แน่ใจว่ามีการจ่ายค่าตอบแทน
• - ในกองทุนการเงินเป้าหมายทั่วไป เงินสมทบจะถูกโอนออกจากกิจการที่ต้องการความคุ้มครองจากการประกันภัย และจำเป็นต้องจัดการกองทุนนี้ เช่น ที่บริษัทประกันภัย

แนวคิดของกองทุนประกันภัยถูกใช้ในความหมายกว้างและแคบ ในความหมายที่กว้างที่สุด กองทุนประกันภัยคือชุดของทุนสำรองวัสดุและทุนสำรองทางการเงินของสังคมที่มีจุดประสงค์เพื่อป้องกัน กำหนดขอบเขต และชดเชยความเสียหายที่เกิดจากภัยพิบัติทางธรรมชาติและเหตุการณ์ฉุกเฉินอื่นๆ ในความหมายที่แคบ กองทุนประกันหมายถึงกองทุนที่สะสมผ่านการประกันภัย จากตำแหน่งเหล่านี้ กองทุนทรัสต์ที่สร้างขึ้นระหว่างการประกันตนเอง (การป้องกันตัวเอง) คือการประกันภัยในความหมายกว้างๆ แต่ไม่ใช่ในความหมายแคบ

แหล่งที่มาของกองทุนประกันคือเงินสมทบของผู้เข้าร่วมประกันภัยแต่ละราย ซึ่งจะรวมกันเพื่อป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น (หรือความต้องการเงินทุนเพิ่มเติม) ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์สุ่ม กองทุนเงินสดมีวัตถุประสงค์เฉพาะเช่น หากจำเป็น มีการใช้กองทุนกองทุนเพื่อจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้เข้าร่วมประกันภัย (รูปที่ 1.3)

ข้าว. 1.3.

ก - นิติบุคคลที่ต้องการการคุ้มครองการประกันภัย ร - ผลงาน; Q - การชดเชยความเสียหาย

คำอธิบายเปรียบเทียบวิธีการสร้างกองทุนประกันแสดงไว้ในตาราง 1 1.1.

ตารางที่ 1.1.ลักษณะเปรียบเทียบวิธีการสร้างกองทุนประกันภัย

สัญญาณ	การประกันตนเอง	ประกันภัย
แบบฟอร์มกองทุนประกันภัย	ในรูปแบบหรือเงินสด	การเงิน
แหล่งที่มาของการจัดตั้งกองทุนประกันภัย	เป็นเจ้าของเงินทุนของนิติบุคคลหรือบุคคล	เงินสมทบจากนิติบุคคลหรือบุคคลที่สนใจคุ้มครองประกันภัย
การสลายความเสียหาย	ทันเวลา (เกิดในปีที่เหมาะ ใช้ในปีที่ไม่เอื้ออำนวย)	ระหว่างผู้เข้าร่วมประกันภัย
วิชาที่เข้าร่วมในการจัดตั้งกองทุน	หน่วยงานที่ต้องการความคุ้มครองจากอุบัติเหตุจะสร้างกองทุนทรัสต์ขึ้นมาเอง	นิติบุคคลที่โอนความเสี่ยง (ผู้ถือกรมธรรม์) และนิติบุคคลที่ยอมรับความเสี่ยง จัดตั้งกองทุนประกันภัยและจัดการ (บริษัทประกันภัย)
ลักษณะการชดเชย	ครอบคลุมความเสียหายโดยใช้ทรัพยากรของคุณเอง	ค่าชดเชยความเสียหายที่ผู้เข้าร่วมได้รับบาดเจ็บได้รับจากกองทุนประกัน

ข้อดีของการจัดตั้งกองทุนโดยใช้ประกันภัย ได้แก่

• - ความเป็นไปได้ในการชดเชยความเสียหายจำนวนมากโดยแจกจ่ายให้กับผู้เข้าร่วมประกันภัยที่หลากหลาย
• - การรับความคุ้มครองประกันภัยโดยผู้ถือกรมธรรม์แต่ละรายตั้งแต่เข้าร่วมกลุ่มประกันภัยเนื่องจากมีการจัดตั้งกองทุนประกันแล้ว
• - กองทุนประกันภัยบริหารจัดการโดยบริษัทประกันภัย - บริษัทประกันภัยเฉพาะทางที่เชี่ยวชาญด้านประกันภัย

ในขณะเดียวกัน การประกันภัยไม่ได้ช่วยแก้ปัญหาทั้งหมด:

• - ช่วงของเหตุการณ์สุ่มที่ไม่เอื้ออำนวยที่สามารถยอมรับสำหรับการประกันภัยนั้นจำกัดอยู่เฉพาะผลที่ตามมาซึ่งสามารถปรับระดับได้โดยการร่วมกันแบ่งส่วนความเสียหาย
• - การจำหน่ายกองทุนประกันจากผู้เข้าร่วมประกันภัยและการโอนการจัดการไปยัง บริษัท ประกันภัยอาจส่งผลให้การจัดการกองทุนประกันไม่มีประสิทธิภาพรวมถึงต้นทุนการคุ้มครองประกันภัยที่เพิ่มขึ้นซึ่งอยู่ในรูปแบบของผลิตภัณฑ์ และราคารวมถึงองค์ประกอบที่เป็นแหล่งเงินทุนสำหรับกิจกรรมของผู้ประกันตน

ประสบการณ์ในการพัฒนาเศรษฐกิจแสดงให้เห็นว่าเพื่อให้แน่ใจว่าการคุ้มครองการประกันภัยจำเป็นต้องใช้ทั้งสองวิธีในการปรับความเสี่ยงให้เท่ากัน: การป้องกันตนเองและการประกันภัย ปัจจุบันกองทุนการประกันตนเอง (การป้องกันตัวเอง) ก่อตั้งขึ้นโดยทั้งบุคคลและนิติบุคคล กองทุนถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของความสมัครใจ ยกเว้นบริษัทร่วมหุ้น ซึ่งตามกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 26 ธันวาคม 1995 หมายเลข 208-FZ “ในบริษัทร่วมหุ้น” จะต้องสร้างกองทุนสำรอง ในจำนวนอย่างน้อย 5% ของทุนจดทะเบียน

มีบทบาทสำคัญในองค์กรคุ้มครองการประกันภัยโดยทุนสำรองของรัฐซึ่งสร้างขึ้นในรูปแบบและเงินสดและมีวัตถุประสงค์เพื่อกำจัดผลกระทบของเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์แบบสุ่มเช่นภัยธรรมชาติอุบัติเหตุภัยพิบัติโรคระบาด ฯลฯ ดังนั้น ขจัดสถานการณ์ฉุกเฉิน มีการสร้างและใช้สิ่งต่อไปนี้:

• - กองทุนสำรองของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการป้องกันและการชำระบัญชีของสถานการณ์ฉุกเฉินและผลที่ตามมาของภัยพิบัติทางธรรมชาติ
• - การสำรองสินทรัพย์วัสดุเพื่อให้แน่ใจว่ามีงานเร่งด่วนเพื่อขจัดผลกระทบของสถานการณ์ฉุกเฉินซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการสำรองวัสดุของรัฐ
• - เงินสำรองทรัพยากรทางการเงินและวัสดุของหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลาง (เช่น การสำรองอุปกรณ์ทางการแพทย์ของกระทรวงสาธารณสุขและการพัฒนาสังคมของสหพันธรัฐรัสเซีย)
• - เงินสำรองทรัพยากรทางการเงินและวัสดุของนิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย รัฐบาลท้องถิ่น และองค์กรต่างๆ

ขั้นตอนในการสร้าง การใช้ และเติมเต็มทรัพยากรทางการเงินและวัสดุสำรองนั้นถูกกำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย และการดำเนินการทางกฎหมายตามกฎระเบียบของรัฐบาลท้องถิ่นและองค์กรต่างๆ

เงินสำรองประกันของรัฐโดยวิธีการจัดตั้งมีการป้องกันตนเองเนื่องจากถูกสร้างขึ้นในระดับรัฐเพื่อเป็นเครื่องมือในการป้องกันตนเองของรัฐในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวย ไม่มีการสนับสนุนจากผู้เข้าร่วมและไม่มีการแบ่งส่วนการสูญเสียระหว่างผู้เข้าร่วมประกันภัย ข้อดีของเงินสำรองประกันของรัฐคือปริมาณซึ่งช่วยให้สามารถให้ความช่วยเหลือได้อย่างแท้จริงในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ร้ายแรง

วิธีการประกันภัยเหมาะสมกับการพัฒนาเศรษฐกิจในปัจจุบันมากกว่า ประสิทธิภาพและการเข้าถึงสำหรับผู้ประกอบการและบุคคลได้นำไปสู่การใช้อย่างแพร่หลาย วิธีการประกันจะสร้างกองทุนที่สำคัญดังกล่าวจากมุมมองทางสังคมและเศรษฐกิจ เช่น กองทุนประกันสังคม กองทุนบำเหน็จบำนาญ กองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับ และอื่นๆ มีวัตถุประสงค์เพื่อการสนับสนุนทางสังคมของประชากรผ่านการจ่ายเงินภาคบังคับของนิติบุคคลและบุคคล

การประกันภัยเชิงพาณิชย์มีบทบาทสำคัญในการรับประกันการคุ้มครองการประกันภัยสำหรับสังคม นิติบุคคล และบุคคล ซึ่งเกี่ยวข้องกับการจัดตั้งกองทุนประกันและการจัดการโดยองค์กรเฉพาะทาง (บริษัทประกันภัย) โดยได้รับค่าตอบแทน การชดเชยความเสียหายต่อบุคคลและนิติบุคคลในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยช่วยให้เราสามารถปกป้องทั้งบุคคลและนิติบุคคลและรับประกันการทำซ้ำทางสังคมอย่างต่อเนื่อง