ความแตกต่างระหว่างองค์กรการเงินรายย่อยและองค์กรสินเชื่อ องค์กรการเงินรายย่อยในรัสเซียคืออะไร องค์กรการเงินรายย่อยแบ่งออกเป็นองค์กรใดบ้าง

พวกเขาใช้เงินไปเท่าไหร่ ใครเป็นผู้ควบคุมงานของพวกเขา และผู้กู้จะได้รับผลประโยชน์อะไรจากพวกเขา แต่ก่อนอื่น จำเป็นต้องนิยามคำศัพท์เสียก่อน

การเงินรายย่อยคืออะไร

ทันทีที่ปรากฏ คำว่า "การเงินรายย่อย" บ่งบอกถึงบริการสินเชื่อที่มอบให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง วิธีการนี้มีราคาไม่แพงกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับขั้นตอนที่ต้องทำให้เสร็จสิ้นเพื่อที่จะขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคารทั่วไป

อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป คำนี้ก็สูญเสียความหมายเดิมไป MFO ยังคงออกสินเชื่อธุรกิจต่อไป แต่ตอนนี้ลูกค้าของพวกเขาก็กลายเป็นบุคคลธรรมดาเช่นกัน พวกเขาได้รับโอกาสในการรับสินเชื่อรายย่อย - นี่เป็นสินเชื่อทันทีซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการวิเคราะห์สถานะทางการเงินและความน่าเชื่อถือของผู้กู้อย่างละเอียด

MFO - มันคืออะไร?

ดังนั้นองค์กรการเงินรายย่อยจึงเป็นองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีกิจกรรมที่มุ่งเป้าไปที่การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลและบุคคลทั่วไป รูปแบบการออกสินเชื่อเหล่านี้ง่ายกว่าที่ธนาคารมาก เช่นเดียวกับองค์กรอื่นๆ MFO ต้องการเงินทุนเพื่อดำเนินงานอย่างเต็มที่ องค์กรการเงินรายย่อยสามารถดึงดูดทรัพยากรจากแหล่งต่างๆ ประการแรกนี่คือการให้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงรวมถึงความร่วมมือกับนักลงทุน พวกเขาสามารถเป็นได้ทั้งองค์กรธนาคาร ในกรณีหลังนี้ MFO จะเป็นบริษัทย่อยของธนาคารดังกล่าว

มันค่อนข้างง่ายที่จะจดจำ MFO จากองค์กรทางการเงินอื่นๆ พวกเขาดึงดูดความสนใจด้วยสโลแกนโฆษณาในจิตวิญญาณของ "เงินก่อนวันจ่ายเงิน" "เครดิตใน 15 นาที" "เงินด่วน" ฯลฯ บริการของพวกเขากระจายอยู่ในสถานที่ที่มีผู้คนหนาแน่น บ่อยครั้งที่องค์กรดังกล่าวมีพนักงานไม่เกิน 1-2 คน

ประเภทขององค์กรการเงินรายย่อย

แต่ละประเทศกำหนดประเภท MFO ของตนเองโดยใช้กรอบกฎหมายของตนเอง นอกจากนี้ยังกำหนดรูปแบบการลงทะเบียนด้วย เกณฑ์หลักที่ระบุว่านี่คือองค์กรการเงินรายย่อยคือระบบการให้กู้ยืมแบบง่าย ดังนั้นโครงสร้างที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดำเนินงานอย่างถูกกฎหมายทั้งหมดที่ให้สินเชื่อภายใต้โครงการดังกล่าวสามารถแบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:

• กลุ่มการเงิน.
• กองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการ
• สมาคมสินเชื่อ.
• หน่วยงานสินเชื่อ.
• สหกรณ์เครดิต.

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว MFO หลายแห่งเป็นบริษัทในเครือของธนาคาร กิจกรรมดังกล่าวค่อนข้างทำกำไรได้ในช่วงหลัง ความจริงก็คือธนาคารมีโอกาสที่จะออกสินเชื่อซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ออกโดยตรงหลายเท่า โดยปกติแล้วมีความเสี่ยงสูงที่เงินกู้ดังกล่าวจะยังคงค้างชำระอยู่

ใครเป็นผู้ควบคุมการทำงานของ MFO

หน่วยงานหลักที่ควบคุมการทำงานของ MFO คือธนาคารกลางของรัฐซึ่งมีองค์กรนี้อยู่ในอาณาเขตของตน การออกใบอนุญาตวัตถุเหล่านี้ดำเนินการโดยธนาคารกลางด้วย องค์กรการเงินรายย่อยจะต้องรวมอยู่ในทะเบียนของรัฐด้วย นอกจากนี้ยังสามารถรับใบอนุญาตจากสถาบันเหล่านั้นที่กำกับดูแลการทำงานขององค์กรทางการเงินอื่น ๆ

กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในองค์กรการเงินรายย่อย"

ถ้าเราพูดถึงรัสเซีย ทิศทางทางธุรกิจนี้ก็ปรากฏที่นี่เมื่อไม่นานมานี้ ด้วยเหตุนี้ กฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมของพวกเขาจึงถูกนำมาใช้เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในขณะนี้ มีกฎหมายสองฉบับที่ควบคุมการเงินรายย่อย:

• กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย" (นำมาใช้เมื่อ 07/02/2010)
• กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการแก้ไขพระราชบัญญัติบางประการของสหพันธรัฐรัสเซียที่เกี่ยวข้องกับการยอมรับกฎหมายของรัฐบาลกลาง" ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย" (นำมาใช้ 07/05/2010)

ตามกฎหมายข้างต้น มีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับแบบฟอร์มและกฎหมายการบริจาค หากเราพูดถึงจำนวนเงินกู้ที่ออกไม่ควรเกิน 1 ล้านรูเบิล ในเวลาเดียวกันห้ามมิให้กู้ยืมเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงิน ในกรณีของการลงทุน ธนาคารสามารถรับเงินฝากได้อย่างน้อย 1.5 ล้านรูเบิล (จากผู้ฝากหนึ่งราย)

นอกจากนี้ องค์กรการเงินรายย่อยทุกแห่งในรัสเซียจะต้องรับประกันว่าข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินของผู้ยืมจะยังคงอยู่ ซึ่งหมายความว่าเมื่อออกเงินกู้ MFO ไม่มีสิทธิ์ขอหมายเลขโทรศัพท์ติดต่อของ "เพื่อน" ที่คุณสามารถแจ้งเกี่ยวกับการชำระล่าช้าภายใต้สัญญาเงินกู้หากไม่สามารถติดต่อผู้กู้ได้ด้วยตัวเอง .

เงินกู้

มีความเห็นว่า MFO พร้อมที่จะออกเงินกู้ให้กับเกือบทุกคนที่สมัครสินเชื่อ แต่นี่เป็นความเข้าใจผิด ก่อนที่จะทำงานร่วมกับลูกค้า องค์กรใดๆ จะต้องพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า การให้คะแนนเครดิตใช้สำหรับสิ่งนี้ เป็นระบบนี้ที่ช่วยให้ผู้มีโอกาสยืมได้รับการตัดสินใจว่าจะออกเงินกู้หรือปฏิเสธภายใน 10-15 นาที นอกจากนี้ บริการนี้ยังมีให้ใช้งานทางออนไลน์อีกด้วย

การให้คะแนนเครดิตเป็นระบบสำหรับการวิเคราะห์ความสามารถในการละลายของผู้ยืมซึ่งขึ้นอยู่กับอัลกอริธึมบางอย่างและดำเนินการโดยการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล ผลลัพธ์ของการประมวลผลข้อมูลนี้จะแสดงเป็นจุด องค์กรการเงินรายย่อยเกือบทั้งหมดใช้แผนการแก้ปัญหาของลูกค้านี้ ดังนั้นเงินกู้จึงไม่ได้ออกโดยพนักงาน MFO แต่โดยโปรแกรมคอมพิวเตอร์เนื่องจากการตัดสินใจขึ้นอยู่กับผลงานเท่านั้น

ตามผลการให้คะแนนเครดิต หากผู้มีโอกาสกู้ยืมมีความสามารถในการชำระหนี้ เขาสามารถรับเงินกู้ได้เกือบจะในวันเดียวกัน อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ออกเงินกู้มักจะน้อยกว่าที่ประกาศไว้ในตอนแรก ความจริงก็คือด้วยความช่วยเหลือของการให้คะแนนเครดิต คุณสามารถประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้าได้อย่างสมจริงมากกว่าการพิจารณาจากความคิดเห็นส่วนตัวของเขาเท่านั้น ซึ่งมักจะถูกประเมินสูงเกินไป

ดอกเบี้ยเงินกู้จะคำนวณทุกวันไม่ใช่สำหรับเดือนหรือหนึ่งปีเช่นเดียวกับในธนาคาร ดังนั้นในองค์กรการเงินรายย่อยส่วนใหญ่จะออกเงินกู้เพียงสองสัปดาห์หรือหนึ่งเดือนเท่านั้น มิฉะนั้นการชำระหนี้มากเกินไปอาจมากกว่าที่ผู้ยืมได้รับสองหรือสามเท่า

การลงทุน

จำเป็นต้องพูดคุยรายละเอียดเพิ่มเติมว่า MFO ได้รับเงินทุนจากที่ใด องค์กรการเงินรายย่อยสามารถร่วมมือกับนักลงทุนได้ เนื่องจากรัฐไม่ได้ให้การค้ำประกันเงินฝากใน MFO การลงทุนเงินของคุณใน MFO จึงค่อนข้างอันตราย มีความเสี่ยงค่อนข้างมากที่นักลงทุนไม่เพียงแต่จะไม่ได้รับดอกเบี้ย แต่ยังจะสูญเสียเงินฝากของเขาด้วย การลงทุนในองค์กรการเงินรายย่อยมีความแตกต่างจากเงินฝากธนาคารหลายประการ:

1. รายได้ที่สามารถได้รับจากการลงทุนดังกล่าวเกินรายได้ธนาคาร 1.5-2 เท่า
2. ความเสี่ยงในการลงทุนก็สูงขึ้นเช่นกัน
3. ในกรณีของการลงทุนใน MFO การถอนเงินฝากก่อนกำหนดในกรณีส่วนใหญ่เป็นไปไม่ได้ (ข้อยกเว้นคือความเป็นไปได้นี้จะถูกกำหนดเพิ่มเติมไว้ในสัญญา) ในธนาคาร สิทธินี้ค้ำประกันแก่ผู้ฝากเงินตามกฎหมาย
4. ผู้ลงทุนที่ได้รับรายได้จาก MFO จะต้องเสียภาษีเงินได้ให้กับรัฐ เงินฝากธนาคารจะต้องเสียภาษีในบางกรณีเท่านั้น

อย่างที่คุณเห็น ความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนดังกล่าวค่อนข้างสูง แต่ความเสี่ยงก็สูงสุดเช่นกัน นอกจากนี้ยังเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงวิกฤตทางการเงิน เมื่อระดับรายได้ของผู้กู้ส่วนใหญ่ลดลงอย่างรวดเร็ว หากองค์กรดังกล่าวถูกประกาศว่าล้มละลาย นักลงทุนจะไม่สามารถคืนได้แม้แต่เงินฝากของเขา ไม่ต้องพูดถึงดอกเบี้ย เพราะบ่อยครั้งที่องค์กรการเงินรายย่อยเป็นสถาบันที่ไม่มีทรัพย์สินของตนเองที่สามารถขายเพื่อชำระหนี้ได้

การจัดอันดับ MFO ชั้นนำในรัสเซีย

แม้จะมีความเสี่ยงและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูง แต่ทุกปีผู้คนหันมาหาองค์กรการเงินรายย่อยมากขึ้นเรื่อยๆ รายชื่อบริษัทดังกล่าวมีการเติบโตพร้อมกับความต้องการบริการดังกล่าว ความนิยมมากที่สุดคือ:

1. "ปลาติซา".
2. มันนี่แมน.
3. "เงินด่วน"
4. "เงินกู้."
5. "มิกเครดิต".
6. "เซเมอร์"
7. วีว่า เงิน.
8. “เงินฟานี่”
9. "รัสเซียไมโครไฟแนนซ์"
10. MFO "การประชุมสุดยอด"

องค์กรการเงินรายย่อยตามรายชื่อข้างต้น ครองตำแหน่งผู้นำสิบอันดับแรกในการจัดอันดับ ซึ่งรวบรวมตามคำขอของผู้ใช้และความถี่ของการกล่าวถึงในสื่อ

แทนที่จะได้ข้อสรุป

เมื่อพิจารณาถึงข้อดีและข้อเสียทั้งหมดขององค์กรดังกล่าว เราสามารถสรุปได้ว่าการกู้ยืมจากบริษัทดังกล่าวนั้นไม่ได้ผลกำไรสำหรับผู้กู้ยืมเป็นหลัก องค์กรการเงินรายย่อยคือสถาบันที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อจุดประสงค์ในการหารายได้เป็นหลัก ดังนั้น MFO อาจมีความน่าสนใจจากมุมมองการลงทุน

อย่างไรก็ตาม การไม่รู้หนังสือทางการเงินของประชากรส่วนใหญ่และนิสัยการใช้ชีวิตแบบมีสินเชื่อมีส่วนทำให้จำนวนองค์กรดังกล่าวในประเทศเพิ่มขึ้น สิ่งสำคัญที่ดึงดูดผู้คนคือความง่ายในการขอสินเชื่อ, ไม่ต้องจัดเตรียมเอกสาร, ความเร็วในการรับและความสามารถในการกู้ยืมแม้กับผู้ที่มีประวัติเครดิตเสียหายก็ตาม

เพื่อนและญาติมาช่วยเหลือ เมื่อเป็นไปไม่ได้ คุณสามารถหันไปหาบริษัทพิเศษในตลาดสินเชื่อของประเทศที่พร้อมจะให้กู้ยืมเงินพร้อมดอกเบี้ยในช่วงเวลาสั้นๆ หลังจากที่รวมอยู่ในการลงทะเบียนพิเศษของ MFO แล้ว องค์กรการเงินรายย่อยก็มีสิทธิ์ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยในรัสเซีย

MFO คืออะไร

สหภาพเครดิตและห้างหุ้นส่วนถือได้ว่าเป็นสถาบันสินเชื่อแห่งแรกที่ออกเงินกู้ในประเทศ มีอยู่ในศตวรรษที่ 19 แต่องค์กรการเงินรายย่อยได้รับการพัฒนาอย่างแท้จริงในช่วงทศวรรษที่ 90 ของศตวรรษที่ผ่านมา ทุกวันนี้แม้แต่ธนาคารก็ยังสร้างบริษัทในเครือ (ยกเว้น Sberbank) เพื่อเติมเต็มทรัพยากรทางการเงินของตนเอง

อย่างไรก็ตาม มีเพียงผู้ที่มีผลบังคับใช้ในปี 2554 และ 2557 เท่านั้นที่ควบคุมกิจกรรมของบริษัทต่างๆ และประเด็นการให้สินเชื่อรายย่อย ตั้งแต่เวลานั้นเป็นต้นมา พวกเขาถูกควบคุมในการทำงานโดยกระทรวงการคลังและธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย บริษัทบางแห่งมีเครือข่ายสำนักงานตัวแทนทั้งหมด ในขณะที่บริษัทอื่นๆ ดำเนินงานบนอินเทอร์เน็ตทั้งหมด (MangoMoney, Zaimer) เมื่อเร็ว ๆ นี้การตรวจสอบและควบคุมกิจกรรมของ MFO ได้ดำเนินการโดยองค์กรกำกับดูแลตนเอง

MFO และธนาคารแตกต่างกันอย่างไร?

กฎหมายที่นำมาใช้ประกอบด้วยข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับกิจกรรมของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ ดังนั้นเราจึงสามารถเน้นประเด็นต่างๆ หลายประการเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างองค์กรต่างๆ จากธนาคารที่ออกเงินกู้แก่ประชาชนในทำนองเดียวกัน ประการแรก MFO มีความภักดีต่อลูกค้ามากกว่าและมีประวัติเครดิตที่ไม่ดี ประการที่สอง เงินกู้จะออกในช่วงเวลาสั้น ๆ ซึ่งไม่เกินหนึ่งเดือน ห้ามมิให้บริษัทไมโครไฟแนนซ์ออกสินเชื่อสกุลเงินต่างประเทศและจำนวนเงินทุนที่บุคคลสามารถวางใจได้คือ 1 ล้านรูเบิล (สำหรับนิติบุคคล - 3 ล้าน)

การให้คะแนนเครดิต

วิธีการประมวลผลข้อมูลเครื่องจักรซึ่งเป็นรูปแบบเครดิตของผู้ยืมได้รับความนิยมอย่างมากในการพัฒนาสินเชื่อแบบด่วน จากสินเชื่อที่ออกก่อนหน้านี้และข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า เครื่องจะแสดงข้อมูลเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของบุคคลในฐานะผู้ยืม เนื่องจากระบบอัตโนมัติวิเคราะห์เฉพาะข้อมูลที่ให้ไว้ แม้แต่ผู้รับบำนาญ ผู้ว่างงาน และนักศึกษาก็มีโอกาสที่จะได้รับเงินอย่างรวดเร็วจาก MFO ซึ่งทำให้องค์กรแตกต่างจากธนาคาร

สินเชื่อรายย่อย

สินเชื่อรายย่อยถือเป็นสินเชื่อขนาดเล็กที่ออกในช่วงเวลาสั้น ๆ โดยไม่ต้องยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัคร แม้ว่าจำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้สำหรับบุคคลนั้นถูกกำหนดไว้ตามกฎหมายที่ 1 ล้านรูเบิล แต่ในทางปฏิบัติก็แทบจะไม่เกิน 30,000–50,000 รูเบิล คุณลักษณะที่โดดเด่นของสินเชื่อรายย่อยคือการตัดสินใจที่รวดเร็ว การใช้ที่ไม่เหมาะสม และการออกสินเชื่อที่ไม่ปลอดภัย คุณสามารถสมัครสินเชื่อรายย่อยทางออนไลน์หรือที่สาขาของบริษัทได้ เปอร์เซ็นต์ของการปฏิเสธมีน้อย ดังนั้นใบสมัครจึงได้รับการอนุมัติในกรณีมากกว่า 90%

สินเชื่ออุปโภคบริโภค

สินเชื่อรายย่อยจะออกให้กับบุคคลในระยะเวลาค่อนข้างนาน - ตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงหกเดือน แต่ระยะเวลาอาจนานกว่านั้นได้ วัตถุประสงค์หลักของการใช้งานคือการซื้ออุปกรณ์ราคาแพง ซ่อมรถยนต์หรืออพาร์ตเมนต์ สามารถใช้เพื่อการผ่อนคลาย บำบัด ฝึกซ้อมได้ ตามกฎแล้วการคืนเงินจะเกิดขึ้นในส่วนเท่าๆ กันและมีความถี่ที่แน่นอน (รายสัปดาห์ ทุก ๆ สิบวัน ฯลฯ)

สินเชื่อเงินด่วน

สินเชื่อขนาดเล็กประเภทที่พบบ่อยที่สุดที่ออกให้เป็นเวลาหลายวัน - จากสามถึงหนึ่งเดือน เงินกู้ยืมจะชำระคืนทันทีเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ แม้ว่าข้อตกลงอาจมีเงื่อนไขอื่นที่ดีกว่าก็ตาม เมื่อได้รับสินเชื่อเงินด่วนมีจำนวนน้อยปรากฏแต่องค์กรกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูง พวกเขากู้เงินดังกล่าวในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือเงินเดือนล่าช้า

สินเชื่อผู้ประกอบการ

ไมโครเครดิตดำเนินการเป็นระยะเวลาหนึ่งถึงสามปี และโอกาสนี้มอบให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลอื่น ๆ Microloans ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

• การเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน
• การเปิดธุรกิจใหม่หรือการพัฒนาธุรกิจที่มีอยู่
• เพื่อปกปิดช่องว่างเงินสด
• การเช่าพื้นที่
• การซื้ออุปกรณ์

กฎหมายว่าด้วยกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย

ในรัสเซีย กิจกรรมของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ได้รับการควบคุมโดยเอกสารหลายฉบับ สิ่งสำคัญคือประมวลกฎหมายแพ่ง นอกจากนี้ยังมีการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางสองฉบับมาใช้ซึ่งกำหนดงานของ MFO และการให้บริการทางการเงินโดยพวกเขา: "ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย" หมายเลข 151-FZ ซึ่งนำมาใช้เมื่อวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 และ "เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค (ยืมตัว)” เลขที่ 353-FZ ยอมรับเมื่อ 21/12/2013

ประเภทขององค์กรการเงินรายย่อย

ตามกฎหมายของรัสเซีย องค์กรการเงินรายย่อยเป็นนิติบุคคล เอกสารที่เป็นส่วนประกอบขององค์กรที่ไม่แสวงหากำไรจะต้องมีข้อมูลที่รายได้จากกิจกรรมการเงินรายย่อย นอกเหนือจากการทำกำไรแล้ว ควรมุ่งไปสู่วัตถุประสงค์ทางวิทยาศาสตร์ การกุศล และอื่นๆ การจดทะเบียน MFO สามารถดำเนินการได้ในรูปแบบของห้างหุ้นส่วนทางการค้าหรือไม่แสวงหาผลกำไร มันอาจจะเป็น:

• สังคมเศรษฐกิจ
• ห้างหุ้นส่วน;
• กองทุน;
• องค์กรอิสระที่ไม่ใช่การค้า
• หน่วยงาน ฯลฯ

ตามกฎหมายแล้ว องค์กรการเงินรายย่อยใดๆ สามารถแสดงเป็น:

• บริษัทไมโครไฟแนนซ์;
• บริษัทไมโครเครดิต

มฟล.ทำอะไร?

บริษัท ไมโครไฟแนนซ์เป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในทะเบียน MFO ด้วยทุนมากกว่า 70 ล้านรูเบิล พวกเขาสามารถดำเนินกิจกรรมต่างๆ ได้ตั้งแต่การออกเงินกู้ไปจนถึงการออกพันธบัตรของตนเอง บริษัทสินเชื่อรายย่อยมีเงินทุนของตนเองน้อยกว่า 70 ล้านรูเบิล และกิจกรรมของพวกเขาจำกัดอยู่เพียงการออกสินเชื่อรายย่อยเท่านั้น

การให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืม

องค์กรสินเชื่อรายย่อยที่ไม่ใช่ธนาคารมีสิทธิ์ออกเงินทุนให้กับทั้งบุคคลและนิติบุคคล สามารถเขียนใบสมัครได้ในระหว่างการเยี่ยมชมสถาบันเป็นการส่วนตัวหรือกรอกใบสมัครสินเชื่อออนไลน์ การพิจารณาใบสมัครใช้เวลาประมาณ 5 นาทีและสามารถรับเงินด้วยวิธีใดก็ได้ที่สะดวกสำหรับผู้ยืม: เงินสดไปยังบัตรธนาคาร (ต้องเป็นบัตรเดบิตเนื่องจาก MFO ไม่ออกสินเชื่อให้กับบัตรเครดิต) กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือการโอนเงินผ่านธนาคาร

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

ดึงดูดกองทุนนักลงทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่

พลเมืองหรือนิติบุคคลใดๆ สามารถวางเงินของตนเองพร้อมดอกเบี้ย (โดยปกติจะคงที่) ในช่วงเวลาที่กำหนด “เงินฝาก” ดังกล่าวไม่ได้รับการประกันในระบบประกันเงินฝากของรัฐ ไม่เหมือนเงินฝากธนาคาร รัฐจึงไม่รับประกันผลตอบแทน การลงทุนทำได้บนพื้นฐานดังต่อไปนี้:

• บริษัทไมโครไฟแนนซ์ดึงดูดเงินทุนในอัตราไม่เกิน 20% (อาจมีข้อยกเว้น)
• จำนวนเงินสมทบของผู้ฝากไม่ควรน้อยกว่าหนึ่งล้านครึ่งล้านรูเบิล
• สามารถประกันเงินฝากได้อย่างอิสระ (ควรเลือกองค์กรประกันภัยขนาดใหญ่ที่มีผลงานยาวนานในตลาด)
• อนุญาตให้คืนเงินลงทุนก่อนกำหนดได้หากสิ่งนี้สะท้อนให้เห็นในสัญญา

ข้อห้ามและข้อจำกัดในกิจกรรมของบริษัทไมโครไฟแนนซ์

กฎหมายที่นำมาใช้ทำให้สามารถกำหนดพื้นฐานของกิจกรรมการเงินรายย่อยของบริษัทต่างๆ และปกป้องสิทธิ์ของลูกค้าได้ กฎหมายกำหนดข้อจำกัดที่เกี่ยวข้องกับการทำงานขององค์กร:

• ห้ามมิให้ประชาชนและองค์กรยืมเงินเป็นเงินตราต่างประเทศ
• เรียกเก็บดอกเบี้ยผู้ยืมสำหรับการใช้เงินกู้ที่ออกเป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปีมากกว่าสามเท่าของจำนวนเงินที่ออก
• ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันให้กับผู้จัดงาน
• ทำการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยฝ่ายเดียว
• เก็บค่าปรับจากผู้ยืมหากเขาต้องการชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนดโดยแจ้งองค์กรล่วงหน้าอย่างน้อย 10 วันก่อนชำระหนี้
• ดำเนินกิจกรรมทางวิชาชีพในตลาดหลักทรัพย์
• ให้ยืมแก่บุคคลในจำนวนที่มากกว่ารูเบิลตามกฎหมาย
• โดยไม่ได้รับความยินยอมจากหน่วยงานกำกับดูแลสูงสุด โอนทรัพย์สินหรือถอนทรัพยากรทางการเงิน
• ใช้แบบฟอร์มที่คล้ายกันในชื่อของคุณกับองค์กรทางการเงินอื่น ๆ

สิทธิและหน้าที่

องค์กรการเงินรายย่อยมีสิทธิ์ขอให้ผู้ยืมจัดเตรียมเอกสารบางอย่าง หากเธอปฏิเสธ เธอจะต้องพิสูจน์จุดยืนของเธอ MFO ไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมกิจกรรมใดๆ ที่อาจขัดต่อกฎหมาย ข้อมูลที่บริษัทการเงินรายย่อยได้รับเกี่ยวกับลูกค้าจะไม่อยู่ภายใต้การเปิดเผย องค์กรมีหน้าที่ต้องแจ้งเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และข้ออื่นๆ ของสัญญา จำเป็นต้องโพสต์ข้อมูลเกี่ยวกับการออกสินเชื่อรายย่อยในสถานที่ที่สามารถเข้าถึงได้สำหรับการดูและบนอินเทอร์เน็ต

วิธีการเลือก MFO ที่เหมาะสม

บริษัทที่จะกู้เงินจากบริษัทไหนเป็นเรื่องส่วนตัว เมื่อตัดสินใจคุณควรใส่ใจกับบทวิจารณ์ องค์กรการเงินรายย่อยที่เคารพตนเองทุกแห่งมีเว็บไซต์บนเวิลด์ไวด์เว็บ และเนื่องจากองค์กรจำนวนมากมีจำนวนมาก จึงเป็นไปได้ที่จะเปรียบเทียบข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อยจำนวนหนึ่งที่ใช้อินเทอร์เน็ตเท่านั้น การเลือกบริษัทขนาดใหญ่ที่อยู่ในตลาดสินเชื่อมาหลายวันก็คุ้มค่า เนื่องจากการกู้ยืมไม่มีหลักประกัน คุณจึงควรหลีกเลี่ยงผู้ที่ขอให้จัดเตรียมสิ่งใดเป็นหลักประกันหรือเอกสารเพิ่มเติมใดๆ ทันที

ความพร้อมของสถานะอย่างเป็นทางการและการลงทะเบียน

ยังมีผู้อพยพผิดกฎหมายในตลาดสินเชื่อที่นำเสนอบริการของตนภายใต้หน้ากากของผู้ให้กู้อย่างเป็นทางการ เพื่อหลีกเลี่ยงความร่วมมือกับผู้เล่นที่ไร้ยางอายในการเลือกองค์กรการเงินรายย่อย คุณจำเป็นต้องรู้ว่านิติบุคคลได้รับสถานะ MFO หลังจากที่เข้าสู่ทะเบียนสถานะของบริษัทการเงินรายย่อย แบบฟอร์มใบรับรองการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในทะเบียนของรัฐนั้นจัดทำขึ้นโดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

คุณสามารถศึกษารายชื่อองค์กรการเงินรายย่อยที่มีการลงทะเบียนของรัฐเพื่อออกสินเชื่อรายย่อยได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลาง ต้องระบุหมายเลขลงทะเบียนบนพอร์ทัลของสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง การยกเว้นนิติบุคคลจากรายชื่อองค์กรที่ลงทะเบียนเกิดขึ้นเนื่องจากการละเมิดมาตรฐานทางเศรษฐกิจและเงื่อนไขการออกใบอนุญาต ข้อตกลงทั้งหมดที่ทำกับบริษัทดังกล่าวยังคงมีผลใช้ได้จนกว่าผู้กู้จะปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมด

กฎเกณฑ์ที่เหมือนกันในการให้สินเชื่อและเงินทดรอง

องค์กรการเงินรายย่อยแต่ละแห่งจะกำหนดกฎเกณฑ์บางประการเกี่ยวกับการรับเงิน พวกเขาเหมือนกันสำหรับ MFO ทั้งหมด หากต้องการสมัครสินเชื่อรายย่อย คุณต้องจัดเตรียมเอกสารประจำตัว ซึ่งอาจเป็นหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ใบขับขี่ หรือบัตรประจำตัวทหาร คุณสามารถแสดงหนังสือเดินทางระหว่างประเทศของคุณได้ แต่ขอแนะนำให้มีเครื่องหมายเกี่ยวกับการข้ามพรมแดนในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา

เงินกู้ยืมจะออกในรูปเงินสดหรือไม่ใช่เงินสด พวกเขาไม่ได้จัดสรรไว้และไม่จำเป็นต้องให้หลักประกันหรือหลักประกันประเภทอื่นเพื่อรับพวกเขา ตามข้อตกลง การชำระล่าช้าอาจมีบทลงโทษในรูปแบบของการลงโทษหรือดอกเบี้ย ผู้สมัครมีสิทธิ์ชำระคืนเงินต้นที่ได้รับก่อนกำหนด แต่เขาจำเป็นต้องศึกษาเกี่ยวกับเงินกู้นี้ล่วงหน้าอย่างน้อย 10 วัน

ความพร้อมใช้งานของข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปและส่วนบุคคลของข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค

ข้อตกลงแต่ละฉบับที่สรุปกับผู้ยืมจะต้องมีข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปและส่วนบุคคลของสินเชื่อรายย่อยสำหรับผู้บริโภค พวกเขาแตกต่างกันตรงที่องค์กรทั่วไปได้รับมอบหมายจากองค์กรการเงินรายย่อย เป็นมาตรฐานสำหรับผู้กู้ยืมทุกคน MFO มีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงฝ่ายเดียวโดยต้องแจ้งให้อีกฝ่ายทราบล่วงหน้า เงื่อนไขการให้กู้ยืมส่วนบุคคลบรรลุผลได้ผ่านการเจรจาและสามารถเปลี่ยนแปลงได้ผ่านทางศาลเท่านั้น

• จำนวนเครดิต
• อัตราดอกเบี้ย;
• เวลาสัญญา
• ความสัมพันธ์ของทั้งสองฝ่าย
• ข้อมูลประกันภัย
• ตัวเลือกการชำระเงิน

• รายละเอียดและข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าหนี้
• ความรับผิดของคู่สัญญา;
• ตัวเลือกการชำระคืนสินเชื่อรายย่อย
• ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

วิธีรับเงินกู้จาก MFO

การขอสินเชื่อจะไม่ใช่เรื่องยากสำหรับผู้สมัคร คุณสามารถรับเงินได้ทั้งในระหว่างการเยี่ยมชมบริษัทเป็นการส่วนตัวหรือผ่านบริการระยะไกล สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือติดตามข้อเสนอในตลาดไมโครไฟแนนซ์ และค้นหาว่าจะมีการออกเงินภายใต้เงื่อนไขใดบ้าง หลังจากเลือกผู้ให้กู้แล้วคุณต้องกรอกใบสมัคร ในสำนักงานของ บริษัท สิ่งนี้ทำบนกระดาษบนอินเทอร์เน็ตข้อมูลจะถูกป้อนทางออนไลน์ มีความจำเป็นต้องระบุข้อมูลส่วนบุคคล สถานที่ลงทะเบียนและที่ทำงาน และระดับรายได้

สามารถส่งใบสมัครได้ทั้งบนเว็บไซต์ MFO และบนแพลตฟอร์มพิเศษ เช่น Zaymigo เมื่อการสมัครเสร็จสมบูรณ์ คุณจะต้องแนบสำเนาเอกสารที่จำเป็น การพิจารณาการใช้งานอาจเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติหรือโดยผู้ปฏิบัติงานโดยตรง อาจใช้เวลา 5 นาทีขึ้นไป ขึ้นอยู่กับบริษัท หลังจากนี้ผู้สมัครจะได้รับแจ้งผลการตัดสิน และหากเป็นบวกก็จะสามารถรับเงินกู้ได้

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

การจัดอันดับองค์กรการเงินรายย่อย

มนุษย์เงิน. เร็ก เลขที่ โทร.555-76

• เริ่ม. 1,500–10,000 รูเบิล; 1.85%/วัน; 5–30 วัน;
• ถอดออก. 10,000–17,500 รูเบิล; 1.80%/วัน; 5–30 วัน;
• ไม้ลอย. 17,600–30,000 รูเบิล 1.75%/วัน; 5–30 วัน;
• เทอร์โบ 30,000–60,000 รูเบิล 0.76%/วัน; 10–17 สัปดาห์;
• ซุปเปอร์เทอร์โบ 30,000–70,000 รูเบิล 0.76%/วัน; 16–18 สัปดาห์

ไซเมอร์. เร็ก เลขที่ 89 โทร.:0-24-7

เครดิตโต24. เร็ก เลขที่ 06 โทร.: -90-63

ปลาติซา เร็ก เลขที่ 001237 โทร.: -38-39

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

• ไมโครโลน 1,000–15,000 รูเบิล; เงินกู้ก้อนแรกมาจาก 1%/วัน ส่วนที่เหลือ – 0.5–2.28%/วัน 5–30 วัน

อี เงินกู้. เร็ก เลขที่ 2130 โทร.: -99-99

• สินเชื่อรายย่อย RUB 2,000–30,000; 0.000%–795.152% ต่อปี; 5–30 วัน

SMS การเงิน เร็ก เลขที่ 2022 โทร.: -27-57

• สินเชื่อรายย่อย 1,000–30,000 รูเบิล 1.6%/วัน; 1 วัน-3 เดือน.

เครดิตมิก. เร็ก เลขที่ 0037 โทร.: 06-09

• ก่อนวันจ่ายเงินเดือน. 3,000–14,000 รูเบิล; 520.127–670.383% ต่อปี; 3–30 วัน;

• เหมาะสมที่สุด 15,000-ร.; 56.877–330.945% ต่อปี; นานถึง 48 สัปดาห์

จ่าย เร็ก เลขที่ โทร.: -2435

สุจริต. เร็ก เลขที่ โทร.: -07-60

มะนาว. เร็ก เลขที่ 004102 โทร.: -90-63

บริษัทการเงินรายย่อยคืออะไร และแตกต่างจาก MFO อย่างไร

องค์กรและบริษัทไมโครไฟแนนซ์เป็นปรากฏการณ์ที่ค่อนข้างใหม่สำหรับตลาดรัสเซีย พวกมันมีอยู่ในตะวันตกมาระยะหนึ่งแล้ว ผู้คนเริ่มใช้สินเชื่อรายย่อยมากขึ้นเรื่อยๆ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าธนาคารมีแนวโน้มที่จะปฏิเสธการกู้ยืมเนื่องจากมีหนี้จำนวนมาก ผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีจะถูกทุกธนาคารปฏิเสธอย่างแน่นอน แต่การขอสินเชื่อขนาดเล็กจะง่ายกว่า

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

ผู้ให้กู้รายย่อยมีความภักดีต่อผู้กู้ยืมมากกว่าและสามารถเมินเฉยต่อข้อบกพร่องในประวัติเครดิตของพวกเขาได้ แม้ว่าอัตราการกู้ยืมรายย่อยจะค่อนข้างสูง (มากถึง 2% ต่อวัน) แต่การให้กู้ยืมประเภทนี้ยังคงเจริญรุ่งเรืองและยังมีลูกค้าประจำอีกด้วย กิจกรรมขององค์กรและบริษัทการเงินรายย่อยยังได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง (กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 วันที่ 2 กรกฎาคม 2010 “เกี่ยวกับ MFO”) และธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้เข้าร่วมที่ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการในตลาดนี้อยู่ในการลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย

บริษัทการเงินรายย่อยคืออะไร?

นี่คือองค์กรการเงินรายย่อยประเภทหนึ่งซึ่งงานได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 รวมถึงข้อบังคับของธนาคารกลาง มีสิทธิ์ที่จะดึงดูดเงินจากบุคคลและองค์กร รวมถึงมีส่วนร่วมในสินเชื่อรายย่อย State Duma แห่งสหพันธรัฐรัสเซียแนะนำการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 407 เมื่อวันที่ 29 ธันวาคม 2558 หลังจากนั้น MFO จะถูกแบ่งออกเป็นบริษัทการเงินรายย่อย (MFC) และบริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC) IFC กลายเป็นผู้เข้าร่วมในตลาดการเงินอย่างจริงจังมากกว่า MCC เนื่องจากมีฟังก์ชันที่หลากหลายมากขึ้น ในเวลาเดียวกัน กฎและข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นจะนำไปใช้กับ IFC มากกว่า MCC

ความสามารถของเอ็มเอฟซี

• ให้สินเชื่อขนาดเล็กจำนวนสูงสุด 1 ล้านรูเบิล เพื่อวัตถุประสงค์ของผู้บริโภค
• การออกหุ้นกู้
• ให้สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจสูงถึง 3 ล้านรูเบิล
• ดึงดูดเงินทุนจากประชากรจาก 1.5 ล้านรูเบิล ("เงินฝาก" ดังกล่าวไม่อยู่ภายใต้การประกัน DIA ดังนั้นผู้ฝากจะต้องทำประกันกับบริษัทประกันภัยโดยอิสระ)
• คำร้องขอจากผู้กู้เอกสารที่จำเป็นในการพิจารณาขอสินเชื่อ
• จัดหาหรือปฏิเสธการให้สินเชื่อด้วยเหตุผลอันสมควร
• ดำเนินกิจกรรมอื่น ๆ ตามที่กฎหมายบัญญัติ
• ขอประวัติเครดิตจาก BKI และโอนข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมกลับ

ไอเอฟซีไม่ควรทำอะไร?

• ออกสินเชื่อเป็นสกุลเงินต่างประเทศ
• ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันภาระผูกพันของผู้ก่อตั้ง
• ทำธุรกรรมกับทรัพย์สินที่จะส่งผลให้มูลค่าทรัพย์สินของบริษัทลดลง 10% ขึ้นไป
• เปลี่ยนแปลงอัตราภายใต้สัญญาเงินกู้ฝ่ายเดียว เปลี่ยนเงื่อนไขการชำระเงิน แนะนำค่าคอมมิชชั่น
• มีส่วนร่วมในการค้า การผลิต และอื่นๆ กิจกรรม.
• จะมีการคิดดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินที่เกินขนาดของสินเชื่อนั้นเอง 4 เท่า
• ใช้บทลงโทษกับผู้กู้ที่ตัดสินใจชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
• มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางวิชาชีพในตลาดหลักทรัพย์

กิจกรรมของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ได้รับการตรวจสอบโดยธนาคารกลาง กระทรวงการคลัง และ Federal Financial Markets Service (FSFM) MFC ดำเนินงานบนพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 353 “เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค” และกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 “เกี่ยวกับ MFO” กฎหมายเหล่านี้ควบคุมกิจกรรมของบริษัทการเงินรายย่อยและยังควบคุมขั้นตอนการออกเงินกู้แก่ผู้กู้ยืมด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าบริษัทดำเนินกิจการอย่างถูกกฎหมายหรือไม่ คุณสามารถตรวจสอบได้ในทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยบนเว็บไซต์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย หากไม่มีองค์กรดังกล่าวก็ไม่ควรจัดการกับองค์กรดังกล่าว คุณสามารถแจ้งธนาคารกลางถึงการละเมิดได้

ข้อกำหนดสำหรับการสร้างบริษัทไมโครไฟแนนซ์

• ทุนจดทะเบียนจะต้องมีอย่างน้อย 70 ล้านรูเบิล
• บริษัทจะต้องรายงานผลการดำเนินงานต่อธนาคารกลางเป็นประจำทุกปี
• IFC จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับความเพียงพอของเงินทุน สภาพคล่อง ส่วนแบ่งความเสี่ยงที่คำนวณสำหรับ MFO และการสำรองสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการชำระคืนเงินกู้
• ดำเนินการตรวจสอบประจำปี

หากเป็นไปตามข้อกำหนดทั้งหมด บริษัทจะรวมอยู่ในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อย

ความแตกต่างระหว่าง MFO และ MFC คืออะไร?

จริงๆแล้วมันเป็นสิ่งเดียวกัน เมื่อลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย จะต้องปรากฏชุดค่าผสม "บริษัทการเงินรายย่อย" และรูปแบบองค์กรและกฎหมาย MFO สามารถพบได้เกือบทุกที่ แม้ว่าจะไม่มีธนาคารก็ตาม พวกเขาอนุญาตให้ผู้คนยืมเงินได้เกือบจะทันทีแม้ว่าจะเป็นช่วงเวลาสั้น ๆ ก็ตาม สำหรับความเร็วดังกล่าว ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป บ่อยครั้งที่การกู้ยืมจากองค์กรการเงินรายย่อยมีผลกระทบด้านลบต่อประวัติเครดิตของผู้ยืม เนื่องจาก MFO สามารถส่งข้อมูลสินเชื่อได้ แต่อาจล่าช้าในการให้ข้อมูลการชำระคืน สำหรับการชำระล่าช้า ลูกค้าจะต้องเสียค่าปรับและค่าปรับร้ายแรง การเลื่อนการชำระเงินออกไปสองสามสัปดาห์ หนี้อาจเพิ่มขึ้นหลายเท่า วิธีการทวงหนี้ค่อนข้างเข้มงวด อย่างไรก็ตาม หาก MFO เกินกว่าที่ได้รับอนุญาตเมื่อ "ล้มล้าง" หนี้ การดำเนินการเหล่านี้สามารถรายงานไปยังสมาคมผู้เข้าร่วม MFO และธนาคารแห่งรัสเซียได้

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

คอมเพล็กซ์มัลติฟังก์ชั่นที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย

บริษัทวิเคราะห์ "Expert RA" ระบุคอมเพล็กซ์อเนกประสงค์ที่ใหญ่ที่สุดโดยพิจารณาจากผลลัพธ์ของปี รายชื่อดังกล่าวประกอบด้วยบริษัทที่ให้เงินกู้ไม่เพียงแต่แก่บุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรด้วย ในแง่ของปริมาณสินเชื่อขนาดเล็กที่ออกโดยคำนึงถึงการชำระเงินที่เกินกำหนด MFC OTP-Finance เป็นที่หนึ่งอย่างมั่นใจซึ่งในเวลาอันสั้นก็แซงหน้าองค์กรที่มีชื่อเสียงเช่น Home Money ความสำเร็จของ OTP-Finance ไม่เพียงแต่ขึ้นอยู่กับการทำงานที่มีประสิทธิภาพในด้านสินเชื่อรายย่อยเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับประสบการณ์อันยาวนานของกลุ่ม OTP และความร่วมมือกับพันธมิตรรายสำคัญอีกด้วย

วัสดุยอดนิยมในส่วนนี้

ให้คะแนนเรา

เพิ่มความคิดเห็น ยกเลิกการตอบ

ถ่ายโอนอย่างรวดเร็วจากการ์ดหนึ่งไปยังอีกการ์ด

โอนจากบัตรหนึ่งไปอีกบัตรออนไลน์ ตัวเลือกที่ถูกที่สุด

โปรดทราบ โพล!

การคำนวณเงินฝากด่วน

การเผยแพร่เนื้อหาสามารถทำได้โดยมีข้อบ่งชี้ว่าจำเป็นต้องบังคับเท่านั้น

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

องค์กรการเงินรายย่อยในสหพันธรัฐรัสเซียคืออะไร

องค์กรการเงินรายย่อย (MFO) แห่งแรกปรากฏในรัสเซียในช่วงทศวรรษที่ 90 ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา จำนวนของพวกเขาก็เพิ่มขึ้นจากหลายสิบบริษัทเป็น 2.5 พันบริษัท ประชากรส่วนใหญ่ของประเทศคุ้นเคยกับแนวคิดเรื่อง "เงินด่วน" แต่มีไม่มากนักที่ทราบอย่างถ่องแท้ว่า MFO คืออะไร

MFO - มันคืออะไร?

บริษัทไมโครไฟแนนซ์เป็นองค์กรเชิงพาณิชย์ (มักไม่แสวงหากำไร) ที่ให้สินเชื่อแก่บุคคลและนิติบุคคล รวมถึงผู้ประกอบการแต่ละราย MFO ไม่ใช่ธนาคาร แต่เช่นเดียวกับพวกเขา พวกเขาต้องรับผิดชอบต่อธนาคารแห่งรัสเซีย บริษัท ทางการเงินจะต้องลงทะเบียนเป็นนิติบุคคลซึ่งข้อมูลที่ป้อนในทะเบียนสถานะขององค์กรการเงินรายย่อย บริษัทสินเชื่อดำเนินงานบนพื้นฐานของใบอนุญาต โดยที่การให้กู้ยืมเกิดขึ้นอย่างผิดกฎหมาย

ประเภทขององค์กรการเงินรายย่อย

ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2017 สถาบันการเงินรายย่อยได้ถูกแบ่งอย่างเป็นทางการออกเป็นสองประเภท: การเงินรายย่อยและสินเชื่อรายย่อย องค์กรการเงินรายย่อยในรัสเซียคืออะไร:

1. มีทุนจดทะเบียนมากกว่า 70 ล้านรูเบิล
2. สามารถออกสินเชื่อได้มากถึง 1 ล้านรูเบิล
3. มีสิทธิออกหุ้นกู้ได้
4. สามารถดึงดูดนักลงทุนได้
5. มีสิทธิออกสินเชื่อระยะไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ต

ผู้ฝากลงทะเบียนกับ IFC ว่าเป็นการลงทุนและมีความแตกต่างพื้นฐานหลายประการจากเงินฝากธนาคาร จำนวนเงินฝากขั้นต่ำคือ 1.5 ล้านรูเบิล ไม่มีการประกันของรัฐสำหรับการลงทุนดังกล่าว แต่ตามคำขอของลูกค้า บริษัทการเงินรายย่อยสามารถจัดให้มีการประกันภัยโดยมีค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 15 ถึง 60% ต่อปี กำหนดเวลาจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับนักลงทุนแต่ละราย

บริษัทสินเชื่อรายย่อยรวมถึงนิติบุคคลที่มีทุนจดทะเบียนน้อยกว่า 70 ล้านรูเบิล พวกเขาถูกลิดรอนสิทธิในการดำเนินกิจกรรมอื่น ๆ นอกเหนือจากการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืม สินเชื่อจะออกในจำนวนไม่เกิน 500,000 รูเบิล คุณสามารถดึงดูดลูกค้าได้ทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้น แต่ไม่สามารถกรอกใบสมัครได้

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

ข้อจำกัดสำหรับ MFO

สถาบันสินเชื่ออยู่ภายใต้ข้อจำกัดหลายประการอันเนื่องมาจากกิจกรรมเฉพาะของสถาบัน ตลอดจนเพื่อปกป้องผู้บริโภค MFO ถูกห้ามจาก:

1. ออกสินเชื่อเป็นสกุลเงินต่างประเทศ สัญญาทั้งหมดดำเนินการในรูเบิลเท่านั้น
2. ดำเนินกิจกรรมทางวิชาชีพในตลาดหลักทรัพย์
3. ออกสินเชื่อผ่านทางอินเทอร์เน็ตหากจำนวนเงินกู้มากกว่า 15,000 รูเบิล เพื่อการระบุตัวตนที่สมบูรณ์ ลูกค้าต้องไปที่สำนักงานหรือพบปะเป็นการส่วนตัวกับตัวแทนบริษัทในสถานที่อื่นใด
4. ออกเงินกู้ครั้งต่อไปให้กับผู้ยืมหากจำนวนเงินตามสัญญาทั้งหมดเกิน 1 ล้านรูเบิล หรือ 500,000 รูเบิล ขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ให้กู้
5. ตั้งโทษหนักเกินควร จำนวนค่าปรับสูงสุดต้องไม่เกินสองเท่าของจำนวนหนี้เริ่มต้น

กรอบกฎหมาย

แม้จะมีประวัติศาสตร์อันยาวนานของการพัฒนาสินเชื่อรายย่อย แต่การควบคุมของรัฐของบริษัทต่างๆ ก็ได้รับการจัดระบบเมื่อไม่นานมานี้ กล่าวคือเมื่อวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 เมื่อมีการนำกฎหมาย "เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยขององค์กรการเงินรายย่อย" มาใช้ เอกสารระบุอย่างชัดเจนถึงสิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาในกระบวนการให้กู้ยืม ตลอดจนลักษณะเฉพาะของการก่อตั้งและกิจกรรมของบริษัทดังกล่าว

องค์กรการเงินรายย่อยเป็นนิติบุคคลที่แยกจากกัน ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบของธนาคาร ซึ่งในอดีตที่ผ่านมาทำให้ผู้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงและบทลงโทษหวาดกลัว ต้องขอบคุณการแก้ไขกฎหมายซึ่งมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 มกราคม 2017 การมีปฏิสัมพันธ์กับองค์กรการเงินรายย่อยมีความโปร่งใสและปลอดภัยมากขึ้นสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า

จำนวนเงินกู้สูงสุดจะถูกจำกัดไว้ที่สามเท่าของจำนวนเงินกู้เริ่มแรก และในกรณีที่เกิดความล่าช้า จำนวนดอกเบี้ยจะต้องไม่เกินสองเท่าของจำนวนเงินกู้

ในปี 2013 ตามกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้) ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดให้บริษัททางการเงินแต่ละแห่งต้องเผยแพร่ต้นทุนทั้งหมดของเงินกู้ในสัญญาเงินกู้ รูปแบบของข้อตกลง รวมถึงส่วนที่เป็นตาราง จะต้องเหมือนกันสำหรับผู้กู้แต่ละราย

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

การเลือก MFO

หลังจากการปรับปรุงด้านกฎหมายล่าสุด จำนวนองค์กรการเงินรายย่อยได้ลดลงจาก 3.5 เป็น 2.5 พันบริษัท ในจำนวนนี้ 10-13% ทำงานบนอินเทอร์เน็ต

เมื่อเลือก MFO สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบจากมุมมองทางกฎหมาย บริษัทจำเป็นต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐเมื่อมีการร้องขอครั้งแรกของลูกค้า หากบริษัทเป็นสมาชิกขององค์กรสินเชื่อที่จัดการตนเอง ระดับความรับผิดชอบต่อผู้กู้ยืมจะเพิ่มขึ้น คุณสามารถดูเอกสารได้จากเว็บไซต์ขององค์กรหรือที่สำนักงานของพวกเขา

นอกจากแถลงการณ์อย่างเป็นทางการแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อมูลที่ไม่เป็นทางการเกี่ยวกับ MFO - บทวิจารณ์ เรื่องราวจากแนวปฏิบัติของผู้กู้ยืม เป็นสิ่งสำคัญที่การตอบรับเชิงบวกมีมากกว่าการตอบรับเชิงลบ แต่อย่าดูเหมือนเป็นการโฆษณาที่โจ่งแจ้ง

อีกปัจจัยหนึ่งที่กำหนดทางเลือกของผู้กู้คือการจ่ายเงินกู้ยืมมากเกินไป ในการคำนวณ คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ของบริษัทหรือความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญในสำนักงานได้ คุณสามารถคำนวณการจ่ายเงินมากเกินไปครั้งสุดท้ายได้อย่างอิสระโดยใช้สูตร:

ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินกู้คือรูเบิล ระยะเวลา 15 วัน อัตราคือ 1.7% เราได้รับ: 10,000*1.7/100*15 = 2,550 รูเบิล ในการใช้เงินเป็นเวลา 15 วัน ลูกค้าจะเป็นหนี้ 2,550 รูเบิล

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

ประเภทของสินเชื่อรายย่อย

บริษัทไมโครไฟแนนซ์เสนอสินเชื่อหลายประเภท ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและวัตถุประสงค์การใช้เงินทุน:

1. สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ. สัญญาดังกล่าวจัดทำขึ้นเป็นจำนวนสูงสุด 1 ล้านรูเบิล จำนวนนี้ช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นธุรกิจ เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน ซื้อสินทรัพย์ถาวรใหม่ หรือครอบคลุมหนี้ที่ค้างชำระให้กับเจ้าหนี้ นิติบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถสมัครได้ ระยะเวลาเงินกู้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี อัตราตลาดเฉลี่ยอยู่ที่ 48% ต่อปี
2. สินเชื่อรายย่อยเพื่อผู้บริโภค มีการออกเงินกู้โดยมีวงเงินคล้ายกัน - มากถึง 1 ล้านรูเบิล ระยะเวลาการให้ยืม - ตั้งแต่ 1 ถึง 6 เดือน ตามกฎแล้วเงินกู้ดังกล่าวจะออกเพื่อการซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือน การซ่อมแซม การชำระค่าเล่าเรียน การรักษา หรือการพักผ่อนหย่อนใจ อัตราเฉลี่ยในตลาดสินเชื่ออยู่ที่ 15-20% ต่อเดือน
3. สินเชื่อรายย่อยด่วน สินเชื่อประเภทนี้หมายถึงสินเชื่อเงินด่วน ชื่อนี้มาจากผู้คนและฝังแน่นอยู่ในสื่อการตลาดของบริษัทต่างๆ สินเชื่อขนาดเล็กจะออกเป็นระยะเวลาหลายสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือนและจำนวนเงินกู้ถูก จำกัด ไว้ที่ 30,000-50,000 รูเบิล มีค่าธรรมเนียมในการให้บริการสินเชื่อ - 1-2% ต่อวัน

กำลังประมวลผลสินเชื่อรายย่อย

เมื่อผู้กู้ตัดสินใจเลือกบริษัทให้กู้ยืมแล้ว เขาก็สามารถขอสินเชื่อได้ หากการลงทะเบียนเกิดขึ้นในสำนักงาน ผู้จัดการบริษัทจะกรอกแบบฟอร์มซึ่งลูกค้าลงนามในสัญญาและสามารถรับเงินได้ หากผู้กู้ยืมวางแผนที่จะสมัครทางออนไลน์ เขาจะต้องลงทะเบียนบนเว็บไซต์ขององค์กรก่อนและอัปโหลดสำเนาเอกสารของเขา หลังจากนี้สิทธิ์ในการกรอกใบสมัครจะเปิดขึ้น MFO ให้เงินกู้แก่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่ง:

• มีอายุครบ 18 ปี;
• จดทะเบียนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• มีรายได้ที่มั่นคง
• สามารถแจ้งหมายเลขโทรศัพท์ติดต่อได้

ในการขอรับสินเชื่อรายย่อย โดยปกติคุณจะต้องใช้เพียงหนังสือเดินทาง แต่บางบริษัทอาจขอเอกสารอื่น ๆ เช่น หนังสือเดินทางระหว่างประเทศ ผู้รับบำนาญ/ผู้ขับขี่/บัตรประจำตัวทหาร ฯลฯ แบบสอบถามประกอบด้วยบล็อคข้อมูลหลายส่วน:

1. ข้อมูลส่วนบุคคล.
2. รายละเอียดหนังสือเดินทาง
3. ผู้ติดต่อและที่อยู่
4. ข้อมูลเกี่ยวกับญาติและหมายเลขโทรศัพท์
5. แหล่งที่มาและจำนวนรายได้
6. ทรัพย์สินและสินเชื่อที่มีอยู่
7. พารามิเตอร์สินเชื่อที่ต้องการ

การสมัครได้รับการตรวจสอบตั้งแต่ 1 นาทีถึง 1 วัน ขึ้นอยู่กับบริษัทและจำนวนเงินกู้ สินเชื่ออินเทอร์เน็ตจะออกภายในครึ่งชั่วโมง ลูกค้ามีโอกาสเลือกวิธีการรับเงินได้อย่างอิสระ: ไปยังบัตร บัญชีธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือที่จุดออกเงินสด (สำนักงานขององค์กรการเงินรายย่อยหรือบริษัทโอนเงิน)

ค่าตัดจำหน่าย

การชำระหนี้จะเกิดขึ้นครั้งเดียวหรือหลังจากระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา - ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ ผู้กู้มีสิทธิชำระหนี้ก่อนกำหนดและขอให้คำนวณดอกเบี้ยใหม่ตามระยะเวลาที่ใช้เงินจริง MFO แต่ละแห่งมีหน้าที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของลูกค้าดังกล่าวตามกฎหมายของรัสเซีย

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

นอกเหนือจากการชำระคืนก่อนกำหนดแล้ว หลายบริษัทยังได้ขยายสัญญาหรือปรับโครงสร้างใหม่อีกด้วย การขยายเวลาเงินกู้สามารถทำได้โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม (ค่าคอมมิชชั่นครั้งเดียว) หรือเพิ่มอัตรา (ปกติ 0.1-0.5% ต่อวัน) ด้วยบริการนี้ ผู้กู้ยืมสามารถหลีกเลี่ยงความล่าช้าและลดอันดับเครดิตได้ เจ้าหนี้ส่วนน้อยเสนอการปรับโครงสร้างหนี้ ขั้นตอนรวมถึงการระงับการลงโทษและการชำระหนี้เป็นงวดตามระยะเวลาที่กำหนด

เช่นเดียวกับธนาคาร องค์กรการเงินรายย่อยมีระบบการลงโทษ หากไม่ปฏิบัติตามภาระหนี้ตรงเวลาผู้ยืมอาจถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับคงที่และค่าปรับรายวัน ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อรายย่อยจะถูกส่งไปยังสำนักงานเครดิตสัปดาห์ละครั้ง ความล่าช้าแม้แต่หนึ่งหรือสองวันอาจส่งผลต่อประวัติเครดิตของลูกค้า

การแก้ปัญหาข้อขัดแย้ง

หลังจากดำเนินการกู้ยืมแล้ว สถานการณ์ความขัดแย้งมักเกิดขึ้นระหว่างลูกค้าและบริษัทผู้ให้กู้ยืม อาจเนื่องมาจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริง ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ หรือค่าปรับจำนวนมาก คุณสามารถแก้ไขปัญหาได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

1. ตรวจสอบการมีอยู่ของบริษัทในทะเบียน MFO หากไม่มีหมายเลขทะเบียนแสดงว่าบริษัทดำเนินธุรกิจผิดกฎหมายและคุณต้องติดต่อสำนักงานอัยการ
2. ยื่นเรื่องร้องเรียนกับองค์กร/สถาบันพิเศษ มีหลายตัวเลือกที่นี่: องค์กรสินเชื่อที่กำกับดูแลตนเอง, ธนาคารแห่งรัสเซีย, Rospotrebnadzor, Federal Antimonopoly Service
3. ไปที่ศาล

คำแนะนำที่ระบุไว้สามารถนำไปใช้พร้อมกันหรือทีละน้อย โดยรอการตอบกลับจากบริษัทไมโครไฟแนนซ์ สามารถส่งข้อร้องเรียนทางออนไลน์หรือส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการแก้ไขปัญหาข้อขัดแย้งระหว่างคู่สัญญาในสัญญาอย่างอิสระ

พบข้อผิดพลาด? เลือกด้วยเมาส์แล้วคลิก:

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

การเงินของคุณอยู่ภายใต้การควบคุม

© 2017–2018 – สงวนลิขสิทธิ์

อนุญาตให้ทำซ้ำวัสดุได้เฉพาะเมื่อมีการระบุแหล่งที่มาดั้งเดิมเท่านั้น

การเงินรายย่อย

องค์กรการเงินรายย่อย

องค์กรการเงินรายย่อย (MFO) เป็นองค์กรเชิงพาณิชย์หรือไม่แสวงหาผลกำไรที่ไม่ใช่ธนาคาร และออกเงินกู้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151-FZ ลงวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย” ในกรณีนี้ ผู้รับเงินกู้อาจเป็นได้ทั้งพลเมืองและบริษัทหรือผู้ประกอบการรายบุคคล ธนาคารแห่งรัสเซียกำกับดูแลกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อย

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

MFO มักเป็นบริษัทขนาดกลางและขนาดเล็ก MFO ไม่ได้ถูกผูกมัดโดยกฎระเบียบด้านการธนาคารหลายแห่ง เนื่องจากพวกเขาไม่ได้ดึงดูดเงินทุนจากประชาชน ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถใช้วิธีการรายบุคคลในการประเมินผู้ยืม และในหลายกรณี จะออกเงินได้เร็วกว่าและเป็นทางการน้อยกว่าธนาคาร นอกจากนี้ MFO มักดำเนินการในพื้นที่ที่ไม่มีสำนักงานธนาคาร

เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม 2014 กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 21 ธันวาคม 2013 ฉบับที่ 353-FZ "เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)" มีผลใช้บังคับซึ่งทำให้ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้เป็นทางการกำหนดจำนวนเงินค่าปรับสูงสุด มากกว่าที่องค์กรใดไม่มีสิทธิ์เรียกร้องจากผู้กู้รวมทั้งกำหนดหลักการเดียวกันในการรวบรวมหนี้ที่ค้างชำระ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ผู้ให้กู้มืออาชีพทั้งหมด ซึ่งรวมถึงองค์กรสินเชื่อ องค์กรไมโครไฟแนนซ์ โรงรับจำนำ สหกรณ์สินเชื่อผู้บริโภค สหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อเกษตร จะต้องปฏิบัติตามกฎที่เหมือนกันในการให้กู้ยืมแก่ประชาชน ซึ่งใช้มาตรฐานในการปกป้องสิทธิ ของผู้บริโภคบริการทางการเงินในระดับใหม่

สิ่งที่คุณต้องใส่ใจเมื่อเลือก MFO:

• องค์กรการเงินรายย่อยแต่ละแห่งจะต้องลงทะเบียนในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อย คุณสามารถตรวจสอบว่ามีการลงทะเบียน MFO ในการลงทะเบียนหรือไม่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย (cbr.ru)

ต้องส่งหนังสือรับรองการจดทะเบียน (สำเนา) ไว้ที่สำนักงาน อสมท.

ธนาคารแห่งรัสเซียรายไตรมาสเริ่มตั้งแต่วันที่ 14 พฤศจิกายน 2014 คำนวณและเผยแพร่มูลค่าตลาดเฉลี่ยของต้นทุนรวมของสินเชื่อผู้บริโภคตามประเภทของสินเชื่อผู้บริโภค ในช่วงเวลาของการสรุปข้อตกลง ต้นทุนทั้งหมดของสินเชื่อผู้บริโภคจะต้องไม่เกินมากกว่าหนึ่งในสามของมูลค่าตลาดเฉลี่ยของต้นทุนทั้งหมดของสินเชื่อผู้บริโภคในหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้องซึ่งคำนวณโดยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งใช้ในปัจจุบัน หนึ่งในสี่.

Microloan เป็นเงินกู้ในจำนวนไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิลซึ่งได้รับโดยบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล หรือนิติบุคคลตามข้อตกลงเงินกู้กับ MFO สหกรณ์เครดิต (สหภาพเครดิต) หรือองค์กรอื่น ๆ ที่มีสิทธิ์ ออกสินเชื่อรายย่อย

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และขนาด สินเชื่อรายย่อยสามารถแบ่งออกได้เป็น 3 ประเภท:

1. สินเชื่อรายย่อยสำหรับผู้ประกอบการ

สินเชื่อสูงถึงหนึ่งล้านรูเบิลสำหรับการเริ่มต้นสนับสนุนและพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก เงินกู้ดังกล่าวสามารถออกให้กับทั้งนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล

สินเชื่อดังกล่าวช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถเริ่มต้นธุรกิจ เติมเงินทุนหมุนเวียน ชดเชยช่องว่างเงินสด ซื้ออุปกรณ์ใหม่ หรือเช่าพื้นที่เพิ่มเติม

โดยปกติแล้ว สินเชื่อธุรกิจจะออกให้เป็นระยะเวลาหนึ่งถึงสามปี โดยปกติจะไม่มีหลักประกันและมีรายการเอกสารที่ร้องขอเพียงเล็กน้อย

2. สินเชื่อรายย่อยสำหรับผู้บริโภค

เงินกู้ยืมที่ออกให้แก่ประชาชน (บุคคล) เพื่อความต้องการส่วนบุคคลในระยะเวลาอันยาวนาน ส่วนใหญ่แล้ว จะมีการกู้ยืมสินเชื่ออุปโภคบริโภคเพื่อซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนขนาดใหญ่ การซ่อมแซมรถยนต์หรือบ้านเร่งด่วน การรักษา การท่องเที่ยว การฝึกอบรม หรือความต้องการอื่น ๆ

ตามกฎแล้วองค์กรการเงินรายย่อยเสนอสินเชื่อดังกล่าวเป็นระยะเวลาหนึ่งถึงหกเดือน แต่สามารถออกได้ในระยะเวลาสูงสุดสองปี การชำระคืนสินเชื่อผู้บริโภคมักเกิดขึ้นในการชำระเงินหลายครั้ง (รายสัปดาห์หรือรายเดือน)

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

3. สินเชื่อรายย่อย “ก่อนวันจ่ายเงินเดือน”

เงินกู้ยืมที่ออกให้กับประชาชน (บุคคล) เพื่อความต้องการส่วนบุคคลในระยะเวลาอันสั้น เงินกู้ดังกล่าวมักจะถูกถอนออกในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายเร่งด่วนและไม่คาดคิดหรือความล่าช้าในการจ่ายเงินเดือนรายเดือน อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อดังกล่าวสูงกว่าสินเชื่อผู้บริโภคและบัตรเครดิต ข้อได้เปรียบของพวกเขาคือความรวดเร็วและความง่ายในการลงทะเบียน แต่คุณควรใส่ใจกับอัตราดอกเบี้ยที่สูง การกู้ยืมดังกล่าวสมเหตุสมผลหากคุณมั่นใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนได้อย่างแน่นอนและประโยชน์จากการใช้งานจะมีมากกว่าต้นทุนที่เกิดขึ้น

ตามกฎแล้ว ระยะเวลาของเงินกู้ดังกล่าวมีตั้งแต่เจ็ดถึงสามสิบวัน และจำนวนเงินคือประมาณครึ่งหนึ่งของรายได้ต่อเดือนของผู้ยืม เงินกู้เงินด่วนและดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินจะชำระคืนในการชำระเงินครั้งเดียวในวันสุดท้ายของระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา

การสมัครสินเชื่อรายย่อย

• ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อจาก MFO ให้ลองศึกษาตัวเลือกที่เป็นไปได้และเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ หากมีเวลา โปรดขอคำแนะนำจากองค์กรการเงินรายย่อยหลายแห่ง เงินกู้ที่เลือกอย่างเหมาะสมจะช่วยคุณแก้ไขปัญหาที่คุณเผชิญและจะไม่สร้างปัญหาใหม่
• ในการขอสินเชื่อจาก MFO ตามกฎแล้วต้องใช้เอกสารหนึ่งฉบับ - หนังสือเดินทางพลเรือน บางครั้งบริษัทอาจขอเอกสารชุดที่สอง เช่น ใบขับขี่ หนังสือเดินทางต่างประเทศ บัตรประจำตัวทหาร หรือเอกสารระบุตัวตนอื่น ๆ ในการขอสินเชื่อธุรกิจคุณอาจถูกขอเอกสารยืนยันรายได้และค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจ
• ก่อนที่คุณจะกู้สินเชื่อรายย่อย ควรวางแผนที่จะชำระคืนก่อน หากคุณมีโอกาสเลือกวันชำระคืนที่สะดวกสำหรับคุณ ให้เลือกวันที่หลังจากวันเงินเดือนที่คาดหวัง เช่น ใน 3-4 วัน ซึ่งจะช่วยให้คุณใช้วิธีการชำระคืนที่สะดวก แล้วเงินที่โอนจะมาถึง ตรงเวลาในบัญชี MFO
• หากคุณชำระหนี้หลายรายการในคราวเดียว ให้กำหนดเวลาการชำระหนี้ในส่วนต่างๆ ของเดือนเพื่อกระจายภาระหนี้ระหว่างเงินทดรองและเงินเดือน
• เลือกระยะเวลาเงินกู้และจำนวนอย่างระมัดระวัง อย่าออกสินเชื่อรายย่อยหากคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินที่ยืมมาทั้งหมดได้ตรงเวลา!
• หลายประเทศแนะนำว่าภาระหนี้สูงสุดสำหรับการให้บริการสินเชื่อและการกู้ยืมทั้งหมดไม่ควรเกิน 30–40% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ

การชำระคืน microloan

• หนี้จะถือว่าชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมดตั้งแต่วินาทีที่เงินมาถึงบัญชี MFO ใช้วิธีการชำระเงินที่ตรวจสอบแล้วเท่านั้นในการชำระหนี้และบันทึกเช็คหรือใบเสร็จรับเงินเพื่อฝากเข้าบัญชี MFO เสมอ
• หากจำนวนเงินที่ชำระโดยผู้กู้ (บุคคล) ภายใต้สัญญาเงินกู้ไม่เพียงพอที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างเต็มที่กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 353-FZ ลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556 “ เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)” จะกำหนดคำสั่งพิเศษของ การชำระคืนภาระผูกพัน (ดอกเบี้ยที่ค้างชำระ, เงินต้นที่ค้างชำระ, ค่าปรับ)
• หากคุณนำสินเชื่อรายย่อยออกไป แต่ด้วยเหตุผลบางประการไม่สามารถชำระคืนหรือชำระเงินครั้งถัดไปภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในข้อตกลง ให้แจ้งองค์กรการเงินรายย่อยเกี่ยวกับเรื่องนี้ทันที หากคุณไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณด้วยเหตุผลที่ดี (การตกงาน การเจ็บป่วย การเดินทางเพื่อธุรกิจที่ยาวนาน ฯลฯ) MFO อาจให้คุณเลื่อนการชำระเงินหรือเสนอการปรับโครงสร้างหนี้
• คุณมีสิทธิ์ชำระคืน microloan ก่อนกำหนด ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนด จะจ่ายดอกเบี้ยตามระยะเวลาการใช้เงินจริงที่ยืมมาเท่านั้น
• องค์กรการเงินรายย่อยมีสิทธิที่จะลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้ฝ่ายเดียว แต่กฎหมายห้ามมิให้เพิ่มต้นทุนของเงินกู้เพียงฝ่ายเดียว
• นำใบรับรองการชำระหนี้เต็มจำนวนให้กับองค์กรการเงินรายย่อยเสมอ - เอกสารนี้จะมีประโยชน์หากมีความขัดแย้งเกิดขึ้น

บริการ MFO อื่น ๆ

MFO บางแห่งเสนอให้ประชาชนไม่เพียง แต่กู้ยืมเงินเท่านั้น แต่ยังทำหน้าที่เป็นนักลงทุนด้วย - เพื่อนำเงินเข้า MFO ในช่วงระยะเวลาหนึ่งด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการลงทุนในองค์กรการเงินรายย่อยไม่ใช่เงินฝาก - ข้อกำหนดนี้ใช้กับข้อตกลงเงินฝากธนาคารเท่านั้น การลงทุนของกองทุนในองค์กรการเงินรายย่อยไม่ได้รับการประกันในระบบประกันเงินฝากของรัฐ ดังนั้นรัฐจึงไม่รับประกันความปลอดภัยของกองทุน

การลงทุนในองค์กรการเงินรายย่อยมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• MFO ยอมรับเงินกู้จากประชาชนในจำนวนอย่างน้อย 1.5 ล้านรูเบิล
• ตามกฎแล้ว MFO ให้รายได้แก่นักลงทุนสูงถึง 20% ต่อปี หากองค์กรใดเสนอการลงทุนในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก ก็มีแนวโน้มสูงที่จะมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง
• MFO ไม่จำเป็นต้องคืนเงินที่ฝากไว้ให้กับนักลงทุนก่อนกำหนด เว้นแต่จะมีการระบุไว้ในข้อตกลง
• MFO หลายแห่งเสนอให้ประกันเงินทุนของนักลงทุนกับบริษัทประกันภัยเชิงพาณิชย์แห่งใดแห่งหนึ่ง เลือก MFO ที่ประกันความรับผิดกับบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับการลงทุนของคุณ

การคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ของผู้กู้ยืม

การกำกับดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายของ MFO ดำเนินการโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) - ภายในโครงสร้างมีการสร้างบริการเพื่อปกป้องสิทธิ์ของผู้บริโภคบริการทางการเงินและผู้ถือหุ้นรายย่อย นอกจากนี้ Rospotrebnadzor และ Roskomnadzor ยังติดตามการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางบางฉบับ

คำแนะนำทางกฎหมายฟรี:

การรับประกันเพิ่มเติมในการปฏิบัติตามสิทธิของลูกค้าอาจเป็นใบรับรองการเป็นพันธมิตรของ MFO กับหนึ่งใน SRO (การลงทะเบียนของ SRO ในตลาดการเงินรายย่อยมีอยู่บนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซีย) และความร่วมมือกับสถาบันผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน .

กฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมการเงินรายย่อย:

• ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 21 ธันวาคม 2556 เลขที่ 353-FZ “ เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ)”;
• กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 เลขที่ 151-FZ “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย”

• เกี่ยวกับเว็บไซต์
• คลังเก็บเอกสารสำคัญ
• ค้นหาและแผนที่เว็บไซต์
• ทรัพยากรอื่นๆ
• เวอร์ชันสำหรับเวอร์ชันปกติสำหรับผู้มีความบกพร่องทางการมองเห็น

ที่อยู่: st. เนกลินนายา ​​อายุ 12 ปี มอสโก

โทรศัพท์: (สำหรับโทรฟรีจากภูมิภาครัสเซีย) (ตลอด 24 ชั่วโมง ในวันธรรมดา) แฟกซ์

บริการทางการเงินสำหรับการออกสินเชื่อด่วนเป็นที่ต้องการที่เพิ่มขึ้นในหมู่ชาวรัสเซีย ในการศึกษาชิ้นหนึ่ง ปรากฎว่า 50% ของเพื่อนร่วมชาติของเรารู้ว่าสินเชื่อรายย่อยคืออะไร 30% คิดเกี่ยวกับการขอสินเชื่อดังกล่าว และผู้ตอบแบบสำรวจ 20% เคยใช้บริการดังกล่าวมาแล้วอย่างน้อยหนึ่งครั้ง

จากบทความต่างๆ ในสื่อต่างๆ เป็นที่รู้กันว่าในอีกด้านหนึ่ง Microloans นั้นง่ายกว่าและสะดวกกว่าการกู้ยืมจากธนาคาร และระยะเวลาการตรวจสอบและแพ็คเกจเอกสารก็น้อยมาก แต่ในทางกลับกัน Microloan นั้นมีราคาแพงมาก . อย่างไรก็ตาม แม้ว่าหลายคนจะคุ้นเคยกับงานของธนาคารจากประสบการณ์ของตนเอง แต่ไม่ใช่ทุกคนที่เข้าใจกลไกการทำงานของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ มีความคล้ายคลึงและแตกต่างจากธนาคารอย่างไร? และที่สำคัญที่สุด บริษัทเหล่านี้ประเมินผู้กู้ยืมของตนอย่างไร

MFO คืออะไร และเพราะเหตุใด

ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย บริษัทที่ต้องการออกสินเชื่อรายย่อยจะต้องรวมอยู่ในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย และเรียกว่าองค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFO) บริษัท ดังกล่าวมีสิทธิ์ออกเงินกู้มากถึง 1 ล้านรูเบิล ยิ่งไปกว่านั้น microloan สามารถรับได้ไม่เพียงแต่โดยบุคคลเท่านั้น แต่ยังได้รับโดยนิติบุคคลด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ประกอบการแต่ละราย

ในขั้นต้น สินเชื่อรายย่อยถูกคิดค้นโดย Muhammad Yunus นายธนาคารชาวบังกลาเทศในช่วงทศวรรษที่ 70 ของศตวรรษที่ 20 เพื่อให้คนยากจนสามารถเริ่มต้นธุรกิจของตนเองโดยรับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ทุกอย่างเริ่มต้นจากการที่ Yunus เดินไปทำงานผ่านหมู่บ้านที่ชาวบ้านกำลังสานตะกร้าอยู่ ธนาคารปฏิเสธที่จะให้ยืมแก่คนยากจนเหล่านี้ และพวกเขาถูกบังคับให้หันไปหาผู้ให้ยืมเงินเพื่อซื้อไม้ไผ่สำหรับทอผ้า แต่พวกเขากำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงจนผู้ที่หันมาใช้อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ตกเป็นทาสหนี้ Yunus เริ่มต้นจากการเป็นผู้ค้ำประกันธนาคารให้กับผู้อยู่อาศัยในหมู่บ้านเล็กๆ แห่งนี้

ไม่มีใครเชื่อว่าผู้คนจะคืนเงินของเขาตัวเขาเองไม่แน่ใจว่านี่จะช่วยได้จริง แต่คนกลับคืนเงิน ยูนุสพยายามให้พวกเขายืมเป็นครั้งที่สอง ครั้งที่สาม จากนั้นฉันก็เริ่มพยายามยืมเงินในหมู่บ้านอื่น และผู้คนก็คืนเงินให้และรู้สึกขอบคุณเสมอ ดังนั้นในปี พ.ศ. 2526 เขาจึงก่อตั้งธนาคารกรามีน (Village Bank) ซึ่งดำเนินการเฉพาะในหมู่บ้านเท่านั้น จากนั้นบริษัทที่ทำการตลาดผลิตภัณฑ์ของช่างทอชาวบังกลาเทศและบริษัทอื่นๆ ก็ปรากฏตัวขึ้น โดยปัจจุบันผู้ถือหุ้นของธนาคารเป็นผู้กู้เองทั้งหมด 7 ล้านคน ในที่สุด Yunus ได้รับรางวัลโนเบลจากงานสังคมสงเคราะห์ของเขา และโมเดลสินเชื่อรายย่อยเริ่มแพร่กระจายไปทั่วโลก ตัวอย่างเช่น เป็นที่นิยมอย่างมากในอินเดีย โดยมีผู้กู้ 24 ล้านคน

กลไกการทำงานของ MFO เห็นได้ชัดว่าในสหพันธรัฐรัสเซียตอนนี้สถานการณ์แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง อัตราดอกเบี้ยใน MFO ไม่สามารถเรียกได้ว่าต่ำ (500-700% ต่อปี) และ MFO ไม่ได้ทำหน้าที่ทางสังคมที่เป็นประโยชน์ดั้งเดิมของตน - การจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจขนาดเล็กในอัตราดอกเบี้ยต่ำ เหตุผลที่ได้รับความนิยมในสหพันธรัฐรัสเซียนั้นอยู่ที่บริการที่สะดวกกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารเท่านั้น คุณสามารถขอสินเชื่อจาก MFO ได้โดยไม่ต้องระบุวัตถุประสงค์โดยไม่ต้องออกจากบ้าน (ผ่านอินเทอร์เน็ต) อย่างรวดเร็วและมีเอกสารขั้นต่ำ มักจะมีประวัติเครดิตไม่ดีด้วยซ้ำ

นี่คือวิธีที่ประธานคณะกรรมการบริหารของหนึ่งในบริษัททางการเงินเหล่านี้อธิบายถึงลูกค้าที่มีศักยภาพของ MFO: “กลุ่มเป้าหมายของ MFO คือชายและหญิง 25-

อายุ 55 ปี มีการศึกษาเฉพาะทางระดับมัธยมศึกษาและมัธยมศึกษา จากเมืองต่างๆ ที่มีประชากรมากกว่า 15,000 คน โดยทำงานในภาคบริการ การค้า และการผลิตเป็นหลัก โดยมีรายได้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของรัสเซีย”

นอกจากนี้เขายังอธิบายกลไกการทำงานของ MFO ดังต่อไปนี้: “กิจกรรมของ MFO นั้นมีพื้นฐานมาจากการออกสินเชื่อให้กับบุคคลที่มีรายได้น้อยหรือไม่ได้รับการยืนยันซึ่งต้องการปรับปรุงมาตรฐานการครองชีพขั้นพื้นฐานรวมถึงการซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค ประมาณ 35% ของลูกค้า เป็นคนหนุ่มสาวอายุ 26-35 ปี 25% - 36-45 ปี ผู้ชาย 60%”

ประธานคณะกรรมการขององค์กรการเงินรายย่อยอื่นซึ่งเป็นหนึ่งในองค์กรที่ใหญ่ที่สุดในตลาดนี้กล่าวว่า "ข้อได้เปรียบหลักของเราเหนือธนาคารคือความเรียบง่ายและความเร็วในการดำเนินการขอสินเชื่อ เราออกเงินให้กับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์และรวดเร็วมาก - ภายใน 1 วันนับจากวันที่สมัคร... ปัจจุบัน MFO และธนาคารไม่ใช่คู่แข่งโดยตรง และไม่น่าจะเป็นเช่นนั้นในอนาคตอันใกล้นี้... ในความเป็นจริง พวกเขาและเราเสนอข้อเสนอสำหรับประชากรกลุ่มต่างๆ”

เป็นที่น่าสนใจว่าแม้ว่าองค์กรการเงินรายย่อยมักจะออกกองทุนเป็นระยะเวลาไม่เกิน 35 วันและมีมูลค่าสูงถึง 10-12,000 รูเบิล จำนวนเงินกู้เฉลี่ยใน MFO นี้ในช่วงครึ่งแรกของปี 2556 อยู่ที่ 22.5 พันรูเบิลและระยะเวลาเฉลี่ยคือ 19 สัปดาห์ นอกจากนี้นี่คือองค์กรการเงินรายย่อยขนาดใหญ่ - มีศูนย์ลูกค้าประมาณ 30 แห่งและจุดออกสินเชื่อ 90 แห่งที่นี่ และคำนึงถึงพันธมิตรของพวกเขา - ร้านค้าโทรศัพท์มือถือ - มีร้านค้ามากกว่า 600 แห่ง สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ในเทอร์มินัล Cyberplat ซึ่งมี 120,000 ทั่วรัสเซีย มูลค่าการซื้อขายต่อปีของ MFO ดังกล่าวมีประมาณ 200,000 สินเชื่อรวม 5 พันล้านรูเบิลซึ่งเทียบได้กับธนาคาร ที่น่าสนใจคือลูกค้าเกือบ 70% ในบริษัทนี้เป็นผู้หญิง โดย 65% มีอายุตั้งแต่ 31 ถึง 50 ปี

ตัวแทนคนเดียวกันของ MFO ให้ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับผู้ยืม:

• ลูกค้า 30% เป็นคนงานด้านการค้าและบริการ
• 20% - พนักงานออฟฟิศรุ่นเยาว์;
• 15% - คนงานทั่วไป คนขับรถ ช่างก่อสร้าง
• 15% เป็นผู้ประกอบการเอกชนรายย่อย
• 10% เป็นพนักงานของรัฐ

Microloan มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:

• 34% - ค่าใช้จ่ายปัจจุบันการซื้อสินค้า
• 21% - การปรับปรุงบ้าน;
• 10% - สำหรับธุรกิจ
• 10% - สำหรับการรักษา

ควรสังเกตว่าในประเทศอื่น ๆ ก็ยังมีบริษัทไมโครไฟแนนซ์ด้วย แต่ส่วนใหญ่แล้วมีเพียงบริษัทที่ถูกธนาคารปฏิเสธเท่านั้นที่หันมาหาพวกเขา ไม่มีผู้กู้ที่มีสติถูกต้องจะไม่กู้เงินที่นั่น 500% ต่อปีหากธนาคารให้ 10% ในรัสเซียสถานการณ์แตกต่างออกไป: ที่นี่ MFO มุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ที่มีงานทำและทุกอย่างเป็นไปตามลำดับที่มีประวัติเครดิต แต่สำหรับใครที่ธนาคาร "ยากเกินไป"

กลไกการประเมินผู้กู้ยืมใน MFO

องค์กรการเงินรายย่อยมักจะปฏิเสธเฉพาะผู้หลอกลวงเท่านั้น กล่าวคือ องค์กรที่ไม่ได้วางแผนที่จะแจกเงินในตอนแรก และนี่คือความแตกต่างที่สำคัญจากธนาคาร ซึ่งนอกเหนือจากการตัดผู้ฉ้อโกงแล้ว ยังพิจารณารายได้ของผู้ยืม ประวัติเครดิตของเขา ความพร้อมของงานราชการ ฯลฯ

แม้ว่า MFO อนุรักษ์นิยมจะพิจารณาด้วยว่าผู้กู้สามารถประเมินความสามารถทางการเงินของเขาอย่างเพียงพอหรือไม่ และเขาจะชำระคืนเงินกู้จากแหล่งใด ใน MFO ดังกล่าว การทำงานร่วมกับผู้ยืมมักจะคล้ายกับโครงการให้กู้ยืมแบบง่ายที่ธนาคาร - บุคคลมาที่สำนักงาน MFO พนักงาน (ที่ปรึกษาทางการเงิน) ให้การประเมินด้วยภาพ พูดคุย และตัดสินใจในการออกเงินกู้ .

MFI บางแห่งเชื่อมต่อกับบริษัทข้อมูลเครดิต ซึ่งสามารถสอบถามประวัติเครดิตของผู้ยืมได้ แต่จนถึงขณะนี้ยังไม่แพร่หลายเพราะ... จำนวนเงินกู้มีน้อย และความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนมีอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่สูง สำหรับธุรกิจนี้ เป็นเรื่องปกติที่ผู้กู้ทุก ๆ ห้ารายจะผิดนัดชำระหนี้ ดังนั้น MFO จึงพยายามพัฒนาประวัติเครดิตของตนเองกับผู้กู้ยืมรายใดรายหนึ่ง ตัวอย่างเช่นในองค์กรการเงินรายย่อยขนาดใหญ่แห่งหนึ่งหากผู้ยืมสามารถชำระคืนเงินกู้รายย่อยได้สำเร็จตั้งแต่ 3 ถึง 12,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 35 วัน เขาจะได้รับสิทธิ์เข้าถึงสินเชื่อระยะยาวสูงสุด 24 สัปดาห์และสูงถึง 30,000 รูเบิล หากทุกอย่างดำเนินไปอย่างราบรื่นที่นี่ ระยะเวลาจะเพิ่มขึ้นเป็น 36 สัปดาห์และจำนวน - มากถึง 70,000 รูเบิล

แน่นอนว่าด้วยวิธีนี้ จึงมีความเป็นไปได้ที่จะประเมินความเสี่ยงต่ำไปเสมอ และไม่ว่ารูปแบบการให้คะแนนจะดีแค่ไหน การตัดสินใจขั้นสุดท้ายในการออกเงินกู้ยังคงดำเนินการโดยที่ปรึกษาทางการเงินของพนักงาน ดังนั้นจึงเห็นได้ชัดว่าผู้กู้ต้องจ่ายค่าความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเอง หากมีการออกสินเชื่อรายย่อยผ่านทางอินเทอร์เน็ตโดยไม่มีผู้กู้ไปที่สำนักงานเป็นการส่วนตัว อัตราเงินกู้ดังกล่าวจะสูงมาก

MFO ทำอะไรอีกบ้าง?

สิ่งที่น่าสนใจคือ MFO ไม่เพียงแต่สามารถออกเงินได้เท่านั้น แต่ยังรับสินเชื่อซึ่งคล้ายกับเงินฝากอีกด้วย อัตราของเงินฝากเสมือนดังกล่าวมักจะสูงกว่าในธนาคารอย่างมากซึ่งอาจอยู่ที่ 20-25% ต่อปี แต่ในขณะเดียวกัน DIA ไม่มีการค้ำประกันของรัฐเช่นเดียวกับในธนาคารและรายได้จาก "เงินฝาก" ดังกล่าวจะต้องเสียภาษีเงินได้ นอกจากนี้ บางบริษัทพยายามที่จะโกงและดึงดูดเงินฝากเสมือนดังกล่าวไปยังบริษัทอื่นที่ไม่ได้จดทะเบียน MFO ในกรณีนี้ การรับประกันคืนเงินจะไม่มากไปกว่าระบบ MMM ที่โด่งดัง

มีประโยชน์ในหัวข้อ

องค์กรการเงินรายย่อย (MFO) เป็นบริษัทเชิงพาณิชย์หรือไม่แสวงหาผลกำไรที่ไม่ใช่ธนาคาร และมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมแก่ประชาชนและนิติบุคคล รวมถึงการระดมทุนจากพวกเขา MFO แรกถูกสร้างขึ้นในทศวรรษที่ 70 ของศตวรรษที่ผ่านมาในบังคลาเทศ MFO ดำเนินงานในรัสเซียมาตั้งแต่ทศวรรษที่ 90 ตามที่ปรากฏหลังจากที่เศรษฐกิจของประเทศเปลี่ยนไปสู่หลักการทางการตลาด

เมื่อต้นปี 2561 มีผู้ออกสินเชื่อรายย่อยโดยองค์กรการเงินรายย่อยที่ดำเนินงานอย่างเป็นทางการมากกว่า 2.2 พันแห่ง ในเวลาเดียวกัน จำนวนของพวกเขาลดลงอย่างมากอันเป็นผลมาจากกฎการดำเนินงานที่เข้มงวดขึ้นและการควบคุมกิจกรรมของ MFO ที่เพิ่มขึ้นโดยธนาคารกลางแห่งรัสเซีย ในปี 2558-2559 ก่อนที่จะมีการแนะนำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในกฎหมายที่ควบคุมขอบเขตขององค์กรการเงินรายย่อย จำนวน MFO ที่ออกสินเชื่อรายย่อยเกิน 3.5 พัน

สาระสำคัญของไมโครเครดิตคืออะไร

ความนิยมขององค์กรการเงินรายย่อยนั้นสัมพันธ์กับประเด็นสำคัญสองประการเป็นหลัก ประการแรก สาระสำคัญของสินเชื่อรายย่อยคือความเรียบง่ายและประสิทธิภาพของการประมวลผล ประการที่สอง และในเงื่อนไขสมัยใหม่ สิ่งนี้ทำหน้าที่เป็นหนึ่งในข้อโต้แย้งหลักที่สนับสนุนการสมัครกับ MFO องค์กรดังกล่าวกำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับผู้ยืม

ในเดือนธันวาคม 2560 เพียงเดือนธันวาคม 2560 องค์กรการเงินรายย่อยหลายแห่งออกสินเชื่อรายย่อยมากกว่า 2.1 ล้านรายการในจำนวนเกินกว่า 24 พันล้านรูเบิล ตลอดปี 2560 ปริมาณไมโครเครดิตเพิ่มขึ้นหนึ่งในสามเมื่อเทียบกับปี 2559 ก่อนหน้า

ในความเป็นจริง แม้แต่ผู้ที่มีประวัติเครดิตที่มีปัญหาก็มักจะนำสินเชื่อรายย่อยออกไป โดยธรรมชาติแล้วแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคารโดยถูกทำเครื่องหมายในทางลบในสำนักงานประวัติเครดิตแห่งใดแห่งหนึ่ง (BKI) และนี่ยังห่างไกลจากความแตกต่างเพียงอย่างเดียวระหว่างองค์กรการเงินรายย่อยและธนาคาร

ความแตกต่างระหว่าง MFO และธนาคาร

แม้ว่าทั้ง MFO และธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้เข้าร่วมในตลาดการเงินเดียวกัน แต่หลักการทำงานของสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อจากธนาคารนั้นแตกต่างกันมาก ความแตกต่างที่สำคัญในกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อที่อยู่ระหว่างการพิจารณา ได้แก่:

• จำนวนเงินกู้และระยะเวลา. ขนาดสินเชื่อรายย่อยที่พบบ่อยที่สุดคือ 10,000-20,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสองสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือน ธนาคารเสนอโอกาสในการรับเงินจำนวนมากขึ้นและระยะเวลาของสัญญาเงินกู้มีตั้งแต่ 3-6 เดือนถึงหลายปี
• ขั้นตอนการออกเงิน. MFO พร้อมที่จะออกสินเชื่อรายย่อยให้กับลูกค้าเกือบทุกราย แม้แต่ลูกค้าที่มีปัญหาก็ตาม ส่งผลให้ผู้ที่ไม่มีงานทำ, ผู้ที่ค้างชำระหนี้กับองค์กรทางการเงินอื่น ๆ สามารถรับเงินได้ เป็นต้น ในเวลาเดียวกัน แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะพบกับธนาคารที่ไม่ตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
• อัตราดอกเบี้ย. สินเชื่อด่วนที่ออกโดยองค์กรการเงินรายย่อยมีความเสี่ยงมากกว่าสินเชื่อของธนาคาร ผลที่ตามมาเชิงตรรกะของสิ่งนี้คือการชดเชยในรูปแบบของอัตราที่สูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด แม้ว่าจะมีการบังคับใช้ข้อ จำกัด ด้านกฎหมายแล้วก็ตาม ขนาดของมันก็สามารถเข้าถึงสามเท่าของจำนวนเงินกู้ที่ออก

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง MFO และธนาคารคือความสามารถในการดำเนินงานโดยไม่ต้องมีใบอนุญาต เพื่อให้กิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยถูกกฎหมายก็เพียงพอที่จะดำเนินการตามขั้นตอนการลงทะเบียนกับธนาคารกลางแห่งรัสเซีย

นวัตกรรมในการออกกฎหมายที่ควบคุมการทำงานขององค์กรการเงินรายย่อย

ในช่วงปี 2559-2561 กฎหมายของรัฐบาลกลางหลายฉบับมีผลบังคับใช้ซึ่งมีการแก้ไขหมายเลข 151-FZ ซึ่งควบคุมกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีการใช้หมายเลข 230-FZ, หมายเลข 92-FZ และหมายเลข 281-FZ ซึ่งเปลี่ยนกฎการดำเนินงานของ MFO อย่างจริงจัง ประการแรก องค์กรดังกล่าวทั้งหมดตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2017 จะถูกแบ่งออกเป็นการเงินรายย่อยและสินเชื่อรายย่อย ในเวลาเดียวกัน แต่ละประเภทมีข้อจำกัดที่เข้มงวดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ระดมทุนและสินเชื่อรายย่อยที่ออก

ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2560 องค์กรการเงินรายย่อยไม่มีสิทธิ์ออกสินเชื่อทางอินเทอร์เน็ตในจำนวนเกิน 15,000 รูเบิล

ประการที่สอง มีการกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่ชำระเป็นรายปีสำหรับสินเชื่อรายย่อยหนึ่งรายการ จะต้องไม่เกินสามเท่าของจำนวนเงินกู้ที่ออก กำหนดจำนวนดอกเบี้ยสูงสุดที่จ่ายเมื่อรับเงินจากประชากรด้วย มันคือ 60% ต่อปี

องค์กรการเงินรายย่อยจะเก็บหนี้ได้อย่างไร?

สาเหตุหนึ่งที่นำไปสู่การควบคุมงานขององค์กรการเงินรายย่อยในรัสเซียอย่างเข้มงวดคือการใช้วิธีการติดตามหนี้ที่ผิดกฎหมายจำนวนมาก ยิ่งไปกว่านั้น ในกรณีส่วนใหญ่ องค์กรการเงินรายย่อยทำงานร่วมกับนักสะสมในทิศทางนี้ กิจกรรมอย่างหลังถูกจำกัดอย่างจริงจังหลังจากเลขที่ 230-FZ ซึ่งได้รับการรับรองในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2559 มีผลบังคับใช้

วิธีการทวงหนี้อย่างถูกกฎหมาย

หากผู้กู้ไม่คืนเงินให้กับองค์กรการเงินรายย่อยตรงเวลา ก็มีโอกาสที่จะใช้วิธีการทางกฎหมายหลายวิธีในการโน้มน้าวลูกค้า ซึ่งรวมถึง:

1. ผู้เชี่ยวชาญ MFO โทรหาผู้กู้เพื่อขอชำระหนี้ที่มีอยู่ ในขณะเดียวกัน พนักงานที่เกี่ยวข้องกับการโทรจะถูกจำกัดทั้งด้านเวลาและจำนวนการติดต่อกับลูกหนี้
2. พนักงานขององค์กรการเงินรายย่อยส่งจดหมายเรียกร้องให้ชำระเงินตามภาระหน้าที่ของตน
3. หากไม่มีผลลัพธ์ พนักงานขององค์กรการเงินรายย่อยหรือหน่วยงานติดตามหนี้ที่มีการโอนหนี้ไปจะพบกับลูกค้าเป็นการส่วนตัว จำนวนผู้ติดต่อดังกล่าวได้รับการควบคุมโดยหมายเลข 230-FZ อย่างเคร่งครัด

หากมาตรการข้างต้นทั้งหมดไม่ทำให้ผู้กู้ยืมชำระหนี้ ทนายความจาก MFO หรือหน่วยงานเรียกเก็บเงินจะเข้าแทรกแซง พวกเขาเตรียมคำให้การเรียกร้องในศาลซึ่งเป็นวิธีทางกฎหมายสุดท้ายในการเรียกเก็บหนี้ ดอกเบี้ย และค่าปรับสำหรับการไม่ชำระเงิน

วิธีการจัดการกับลูกหนี้ที่ผิดกฎหมาย

บ่อยครั้งที่ผู้คนหันไปหาองค์กรการเงินรายย่อยเมื่อพวกเขาไม่มีหนทางที่จะอยู่รอด ไม่น่าแปลกใจที่ปัญหาทางการเงินของผู้ยืมไม่ได้รับการแก้ไขเสมอไปเมื่อถึงเวลาที่จำเป็นในการคืนเงินให้กับองค์กรการเงินรายย่อย ในสถานการณ์เช่นนี้ มาตรการมีอิทธิพลที่ผิดกฎหมายมักจะนำไปใช้กับลูกค้าที่ค้างชำระ โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากนักสะสม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง:

• โทรตอนกลางคืน
• โทรหาเพื่อนของผู้ยืมตลอดจนญาติหรือเพื่อนร่วมงานของเขา
• การโทร ข้อความ SMS และจดหมายที่มีภัยคุกคามต่อสุขภาพและชีวิตของลูกหนี้ MFO เอง ตลอดจนญาติและเพื่อนของเขา
• การโทร ข้อความ SMS และจดหมายที่มีภัยคุกคามซึ่งมุ่งเป้าไปที่ทรัพย์สินของลูกหนี้

จำนวนลูกค้า MFO เพิ่มขึ้นทุกปี ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งที่ประชาชนจะต้องรู้ถึงสิทธิของตนเองและวิธีการปกป้องพวกเขา

การใช้วิธีการสื่อสารและการโต้ตอบกับลูกค้าเหล่านี้ถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย ดังนั้นในสถานการณ์เช่นนี้ผู้กู้ยืมจะต้องติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายทันที กรอบกฎหมายในปัจจุบันอนุญาตให้ฝ่ายหลังเข้ามาแทรกแซงและหยุดการประหัตประหารบุคคลได้

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อสมัครสินเชื่อรายย่อย

จำนวนข้อเสนอเชิงพาณิชย์จากองค์กรการเงินรายย่อยต่างๆ มีจำนวนมหาศาล ไม่น่าแปลกใจเลย เนื่องจากในปัจจุบันมีเพียงองค์กรการเงินรายย่อยที่จดทะเบียนอย่างเป็นทางการเท่านั้นที่มีมากกว่า 2.2 พันแห่ง ดังนั้นในการเลือกองค์กรที่จะสมัคร microloan คุณควรคำนึงถึงปัจจัยสำคัญหลายประการ:

• การลงทะเบียนอย่างเป็นทางการกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยนั้นโพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน
• ข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
• เงื่อนไขสินเชื่อรายย่อยและอัตราดอกเบี้ยที่เสนอ
• จำนวนและจำนวนบทลงโทษ
• อำนาจของหน่วยงานติดตามทวงถามและตัวเลือกการติดตามหนี้อื่น ๆ ที่กำหนดไว้ตามเงื่อนไขความร่วมมือกับ MFO นี้

การศึกษาประเด็นเหล่านี้จะช่วยให้ลูกค้าได้รับเงินทุนตามเงื่อนไขที่ดีที่สุด นอกจากนี้ผู้ยืมจะปกป้องตนเองจากความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ในอนาคตที่เกี่ยวข้องกับบทลงโทษ บทลงโทษ และการกระทำของบุคคลที่สามที่อาจเกิดขึ้น

องค์กรการเงินรายย่อยหรือ MFO เป็นบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารที่ออกสินเชื่อรายย่อยเร่งด่วนที่สนใจให้กับบุคคลและนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละราย บริษัท สามารถดำเนินกิจกรรมได้หลังจากป้อนข้อมูลลงในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อยเท่านั้น

MFO มีสองประเภท:

• องค์กรการเงินรายย่อย
• บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC)

ข้อมูลต่อไปนี้สามารถรับสถานะของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ได้:

1. องค์กรหรือหุ้นส่วนอิสระที่ไม่แสวงหาผลกำไร
2. นิติบุคคลที่จดทะเบียนในรูปของกองทุน
3. สถาบันที่ไม่ใช่งบประมาณ
4. ห้างหุ้นส่วน;
5. สังคมธุรกิจ

ลูกค้า MFO ประกอบด้วยประชากรทุกประเภท เนื่องจากขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อนในการตรวจสอบผู้กู้ยืมและข้อกำหนดที่ภักดี การได้รับเงินทุนจากองค์กรการเงินรายย่อยจึงรวดเร็วและง่ายกว่าจากธนาคาร โดยทั่วไปขั้นตอนจะใช้เวลาประมาณ 5-10 นาทีและจะมาพร้อมกับการลงนามข้อตกลง การให้คำปรึกษา การออกเงินสด หรือการโอนเงินไปยังบัตรธนาคาร

จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถรับได้ไม่เกิน 1 ล้านรูเบิล ในเวลาเดียวกัน บริษัท ไม่มีสิทธิ์ออกเงินหากผู้กู้มีหนี้กับองค์กรไมโครไฟแนนซ์เกินกว่าจำนวนนี้แล้ว (หรือมากกว่า 3 ล้านสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล)

แต่ละบริษัทจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยเป็นรายบุคคล โดยมีช่วงเฉลี่ยอยู่ที่ 365–730% ต่อปี

ขั้นตอนการดำเนินงานของ MFO ถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย" - หมายเลข 151 ลงวันที่ 20 กรกฎาคม 2010 และ "ในการแก้ไขกฎหมายบางประการของสหพันธรัฐรัสเซียที่เกี่ยวข้องกับการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางมาใช้" ว่าด้วยกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย” ลงวันที่ 5 กรกฎาคม 2553

โอกาสและข้อจำกัดของ MFO

การจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยช่วยให้ผู้ให้กู้:

• ศึกษาเอกสารและข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ที่จำเป็นในการพิจารณาขอสินเชื่อ
• ปฏิเสธที่จะทำสัญญากับบุคคลที่ขอเงินทุน
• ดำเนินกิจกรรมอื่น ๆ ร่วมกับการออกไมโครเครดิตที่ไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย
• ดึงดูดเงินในรูปแบบของการบริจาคโดยสมัครใจหรือการสนับสนุน เงินกู้ รวมถึงรูปแบบอื่น ๆ ที่ไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย แต่คำนึงถึงข้อจำกัดทั้งหมด
• ส่งข้อมูลไปยังสำนักงานเครดิตเกี่ยวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้กู้

ต่างจาก MCC (บริษัทสินเชื่อรายย่อย) MFO มีสิทธิ์ดึงดูดการลงทุนจากบุคคลใดๆ โดยทั่วไป ข้อมูลที่เกี่ยวข้องจะถูกนำเสนอในรูปแบบของข้อเสนอบนเว็บไซต์ MFO

องค์กรการเงินรายย่อยไม่ได้รับอนุญาตจาก:

• ออกสินเชื่อเป็นสกุลเงินต่างประเทศ
• เป็นผู้ค้ำประกันภาระผูกพันของผู้ก่อตั้งของคุณ
• เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสำคัญของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย (อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ ค่าธรรมเนียม และค่าปรับ)
• ทำงานในตลาดหลักทรัพย์.
• เก็บค่าปรับจากบุคคลเพื่อชำระหนี้ก่อนกำหนด
• โอนทรัพย์สินใดๆ ของตนเองที่มีมูลค่ามากกว่า 10% ของมูลค่าตามบัญชีโดยไม่ได้รับการอนุมัติจากการตัดสินใจดังกล่าวจากผู้บริหารระดับสูง

จำนวนองค์กรการเงินรายย่อยเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หนึ่งในองค์กรที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ "Denga", "Bystrodengi", "Zaymer", "Platiza"