Hayat sigortasını nereden alabilirsiniz? Ferdi kaza ve hastalık sigortası

Kaza sigortası, belirli durumlarda sigortalının ve/veya yakınlarının desteklenmesinin temel yoludur. Gelir düzeyi ve mesleki risklere maruz kalma durumu dikkate alınarak gönüllülük esasına göre düzenlenir. Politika türleri - toplu, bireysel, aile, çocuk, spor ve seyahat. Kaza sigortası hakkında makalede ele alınacaktır.

Tanım

Bireysel sigorta

Bireysel poliçeler aşağıdaki şekillerde düzenlenebilir:

1. Tam sigorta- tüm mesleki dönemler için geçerlidir ve mahremiyet Sözleşme sırasında kişi.
2. Kısmi Sigorta– Tazminat garantisi yalnızca belirli bir süre için verilir (örneğin, yurt dışı bir turistik gezi sırasında).
3. - Gerekli risklere karşı koruma sağlamadığı takdirde paket ve birleşik poliçelere ek olarak düzenlenir.

Ferdi kaza sigortası, Birleşik Krallık'ta en popüler gönüllü paket türüdür.

Grup (toplu) - çalışanların endüstriyel kazalara karşı sigortası

Çalışanların kurumsal veya toplu sigortaları, kuruluşun sosyal sorumluluk alanındadır. Genellikle yalnızca çalışanlarına hizmet veren ve belirli bir prestij düzeyini korumakla ilgilenen büyük şirketler tarafından verilir. Ayrıca, çalışanların mesleki faaliyet alanı önemli risklerle ilişkilendiriliyorsa, bu tür politikaların varlığı gereklidir.

Hemen hemen tüm modern tehlikeli endüstriler, çalışanları için toplu kaza koruma politikaları yayınlar.

Grup sigortası, geçici veya tam bir sakatlık durumunda çalışana ve ailesine maddi destek garantisi verir. Kolektif politikalar için tarifeler her zaman bireysel olanlardan daha düşüktür.

Aile

Bu tür bir politika tüm aile üyeleri için hemen geçerlidir. Varlığı, size ve sevdiklerinize maksimum güvenlik seviyesini, sigortalı bir olay durumunda tam olarak parasal tazminat ödenmesini garanti eder. Başlıcaları ölüm, ciddi yaralanmalar ve sakatlanmalardır. Tek bir poliçe ile 1-70 yaş arası sınırsız sayıda akraba sigortalanabilmektedir.

Aile kaza sigortası, tüm aile için tek bir poliçedir.

Çocuk - çocuğun hayat ve sağlık sigortası

Çocuk sigortası, yaşları ne olursa olsun çocuklarınız ve kişisel olarak sizin tarafınızdan gereklidir. Bir kaza sonucu zarar gören bir çocuğun sağlığına kavuşturulması için yapılan masrafların tam olarak tazminini garanti eder. Sözleşmenin imzalandığı tarihte, 1 ila 17 yaşında olmalıdır.

Çocuk poliçesi kapsamındaki sigorta koruması, günde 24 saat veya bir anaokulunda, okulda kaldığınız süre boyunca geçerlidir.

Çocuk koruma, çıkıkları, kırıkları, iç organlara ve yumuşak dokulara verilen zararı, zehirlenmeyi, yanıkları ve ölüme kadar varan bir kazanın diğer sonuçlarını içerir. Politika herhangi bir süre için düzenlenebilir - kalıcı koruma için bir yıl veya kampa seyahat için 10 gün.

Spor - bir kişiyi sporda kazalara karşı nasıl sigortalanır

Herkes için gönüllü bir kaza sigortası poliçesi gereklidir profesyonel atlet, sigortalı bir olay olması durumunda zamandan, paradan ve emekten tasarruf sağlayacağından (ve bu alan yaralanma riskinin yüksek olduğu bölgelere ait olduğu için er ya da geç mutlaka gelecektir). Her türlü yaralanma, sakatlık ve sporla ilgili ölümleri kapsar. Geçerlilik - 1 günden bir yıla kadar.

Sporcular için en ekonomik teklif bir yıllık poliçe düzenlemektir. Ayrıca, başka herhangi bir dönem için sigorta yapılabilir - örneğin, spor kampları zamanı.

Ölüm halinde kişisel seyahat sigortası

Yurtdışı paket turların çoğu zaten sigorta içeriyor, ancak bu noktaya açıklık getirmek daha iyi olur.

Gönüllü kaza sigortası sözleşmelerinin özellikleri

Kaza sigortasına başvurmak için İngiltere'ye pasaportla başvurmanız ve bir başvuru yazmanız gerekir. Politikadaki kısıtlamalar hakkındaki bilgileri netleştirdiğinizden emin olun - başvuru sahibinin yaşı, sağlık durumu, sigortalı olayların listesi için geçerli olabilir. Son kullanma tarihleri ​​de farklı olabilir:

• işteyken;
• saat;
• okulda veya çocuk bölümlerinde kalırken.

Poliçenin süresi bir gündür. Çoğu zaman, sigorta bir yıllığına verilir, ancak bu, başka bir seçenek seçemeyeceğiniz anlamına gelmez.

İngiltere tarafından bir milyon dolarlık sözleşme yapmayı planlayan sigortacılardan pasaport dışında ek belgeler istenebilir. Bu esas olarak kurumsal müşteriler için geçerlidir.

Poliçenin yürürlüğe giriş tarihi sözleşmede belirtilir, genellikle sigorta primlerin ödenmesinden sonraki gün yürürlüğe girer. Gönüllü poliçe ücreti %0.12-10 olup, bir takım riskler göz önünde bulundurularak bireysel olarak belirlenir. E

Bir kaza sonucu, sözleşmede belirtilen birden fazla olayın aynı anda meydana gelmesi durumunda, her biri için ayrı ayrı ödeme yapılacaktır.

Sözleşme kapsamındaki tüm sigortalı olaylar açıkça belirtilmelidir. Ana seçenekler, yukarıda yazdığımız gibi, geçici sakatlık, sakatlık ve ölümdür. Tazminat aşağıdaki şekillerde olabilir:

• tam sigorta tutarı olarak nakit veya banka havalesi yoluyla, bir kısmı (tutar sözleşmede öngörülmüştür);
• sigorta yardımı;
• emeklilik;
• günlük ödül.

Ödeme şekli de sözleşmede belirtilmiştir ve yaralanmanın sonuçlarının niteliğini dikkate alır. Yani vefat halinde tazminat bir defaya mahsus olmak üzere, maluliyet halinde de tazminat sağlanmaktadır.

Video

sonuçlar

Kazalardan - tam veya geçici çalışma kapasitesi kaybı, ölüm durumunda ana koruma yolu. Sigorta Birleşik Krallık'ta düzenlenir, bireysel, grup, çocuk, spor, seyahat, aile olabilir. Poliçenin maliyeti, teminatın genişliğine bağlıdır.

Rusya'da hayat sigortası piyasası aktif olarak gelişiyor. Birkaç yıl önce, bireysel şirketlerde kendi refahınızı sigortalamak mümkün olsaydı, şimdi böyle bir sigorta nihayet ve geri dönülmez bir şekilde hayatımıza girdi.

Sigortalı - seçilen programa bağlı olarak - acil bir durumda kendi sağlığı ve yakınlarının geleceği hakkında endişelenmeyebilir.

Ama ne tür bir sigorta tercih edilmeli - kendinizi bir kazaya veya hastalığa karşı sigortalamak için? Malzememizi okuduktan sonra, yukarıdaki iki politika arasındaki temel farkları öğreneceksiniz.

Maalesef kazalara yol açabilecek durumlar Günlük yaşam, gerçekten çok. Bu nedenle, bu tür sigorta popülerdir.

Poliçe sahibinin sakatlığına veya hatta ölümüne yol açması halinde, trajik bir dizi koşulun maliyetini kapsar.

Ana yasal kaynak böyle bir sigorta, "Rusya Federasyonu'nda Sigorta Hakkında" Federal Yasasıdır.

Neyi kapsıyor?

Trafik kazaları, iş kazaları ve diğer kazalar. Poliçenin, sigortalının neden olduğu durumları (OSAGO sahiplerinin aşina olduğu bir kural vardır - kazadan sorumlu kişi, kendisi zarar görse bile tazmin edilmez) ve intiharı kapsamadığını hatırlamak önemlidir.

Sigortalı ne bekleyebilir?

Ödeme miktarı, sözleşmenin imzalanması aşamasında müzakere edilir, bu veya o şirketin çalıştığı sınırlar dahilinde herhangi biri olabilir.

Engellilik durumunda, sigorta şunları sağlayacaktır:

• tedavi için para;
• işe gitme imkanı yoksa geçim aracı.

Kaza ölümle sonuçlanmışsa, poliçede belirtilen yakınları tazminat alır.

Bu nedenle ailelerin geçimini sağlayanlar genellikle sigortalıdır, acil bir durumda sigorta ödemesi vazgeçilmez hale gelecektir.

Sağlık sigortasının özellikleri

Hastalık, sakatlığa, sakatlığa ve hatta ölüme yol açabilecek başka bir risktir. Sigorta şirketleri, bir veya daha fazla (veya birkaç) hastalığın başlangıcına karşı sigorta teklifinde bulunur.

Rusya Federasyonu'nda zorunlu sağlık sigortası olduğundan, ana sağlık giderlerini karşılayan odur.

En önemli avantajı, devamsızlığı kapsayan bir kerelik veya düzenli ödemelerin alınmasıdır. ücretler.

Sigortalı bir olayın meydana gelmesinden sonra, sigortacının sigortalı kişinin tıbbi muayeneden geçmesini istemesi dikkat çekicidir - bu, belirli bir hastalığın varlığının teyidi olacaktır.

Bununla birlikte, bir sözleşme yapmadan önce bile bir doktora gitmeniz gerekeceğini unutmayın - böylece sigorta şirketi, vatandaşın hastalığa veya hastalığın ilk aşamalarına yatkınlığı olmadığından emin olabilir.

Hangi hastalıklara karşı sigortalanabilir?

Artık sigortacılar dedikleri gibi her zevke uygun poliçeler sunuyor. Sigortaya tabi hastalıkların listesi her yıl artmakta ve düzenli olarak gözden geçirilmektedir. Doğal olarak, hastalık ciddi olmalı ve potansiyel olarak önemli sonuçlar doğurmalıdır.

Bir örnek verelim: Soğuk algınlığına karşı sigorta yapmak imkansızdır (tedavi masrafları nispeten küçüktür, işyerinde hastalık izni verirler), ancak bazen üst solunum yolu hastalıklarının bir komplikasyonu olan zatürreeden bu gerçektir.

Bugün, ana ve en popüler sağlık politikalarının listesi şöyle görünüyor:

• inme;
• kalp krizi ve diğer kalp hastalıkları;
• körlüğün başlangıcı;
• HIV ve AIDS ile enfeksiyon;
• böbrek yetmezliği oluşumu;
• aort hastalıkları;
• organ nakli ihtiyacı;
• çoklu skleroz;
• felç;
• koroner arterlerin tedavisi;
• kalp kapakçığı sorunları.

Sigorta ödemeleri

Bir hastalık durumunda sigorta ödemelerinde her şey o kadar basit değildir; sigorta şirketleri fon almak için birkaç olası seçenek sunar.

Bunlar arasında, tüm tutarın ödenmesi, taksitler halinde sigorta ödemesi, tahsis edilen bir ödeneğin veya günlük ücretin ödenmesi (sadece bir kişinin engelli olarak kabul edildiği süre için) ve ayrıca ek emekli maaşlarının ödenmesi bulunmaktadır. sağlığı uygun düzeyde korumak için geçici veya kalıcı temel (Rusya'da nadiren vardır).

Ödemelerin miktarı ve sıklığının doğrudan sözleşmenin bitiminde müzakere edildiğini hatırlatırız. Sigorta primi, sigortalının bir hastalık durumunda ne gibi faydalar beklediğine bağlıdır.

Ne zaman ödenmezler?

Sigortalı bir olay meydana gelirse, sigortalı sözleşme şartlarını yerine getirmekle yükümlüdür, değil mi? Ancak, ödeme ihtiyacının şirketten kaldırıldığı durumlar vardır. Böyle bir kararın temeli, anlaşmanın ihlali olabilir.

İşte bazı örnekler:

1. Sigortalının hastalığı kanuna aykırılık sonucu meydana gelmiştir.
2. Sigortalı, bağımsız olarak kendini yaralamıştır.
3. Sigortalı, doktorun şartını kasten ihlal etmiştir.
4. Hastalık/yaralanma alkol veya uyuşturucu etkisi altındayken meydana geldi.

Kimler poliçe alabilir?

Bir taraftan sigorta sözleşmesi, bu tür hizmetleri sağlayan bir şirket tarafından, diğer taraftan bir gerçek veya tüzel kişi tarafından yapılır.

Çoğu zaman, bireysel vatandaşlar bir politika için başvurur, ancak belirli bir işletmenin tüm çalışanlarıyla ilgili büyük ölçekli anlaşmalar nadir değildir. Veya örneğin bir futbol takımı, öğrenciler vb.

Kanun, poliçeyi satın almak isteyen kişinin kimliği ile ilgili olarak sigortaya özel kısıtlamalar getirmemektedir. Ancak yasal uygulama, bir poliçenin çok riskli olduğu düşünülürse, sigorta şirketlerinin bazı kişilerin kapsamını reddetmesine izin verir.

programlar

Poliçe düzenlemeye karar verdiniz ve sigorta programlarından birini seçmeniz gerekiyor.

Poliçe için başvuranın, kendisini, yakınlarını sigortalama, yalnızca meslek hastalıkları kategorisini seçme veya (borç verenlerle ilgili) borçluları için sigorta yaptırma fırsatına sahip olduğunu, böylece borçlarını ödeyemezlerse, fonsuz kalmamaları gerektiğini unutmayın. hastalık nedeniyle krediyi geri ödemek için.

• çalışan sigortası

İşverene fayda sağlayan başka bir özel program. Şirket hastalığa neden olmaktan suçlu bulunursa, sigortalı çalışan gerekli tüm tazminatı alacaktır.

• borçlu sigortası

Şüphesiz başka bir artısı var - bir hastalık durumunda, borcu ödeme yükümlülüğü akrabalara yük olmaz.

Benzerlikler ve farklılıklar

Her sigorta türünün temel özelliklerinden bahsettik. Rusya Federasyonu ve politikanın hangi durumlarda yararlı olabileceği not edildi.

Kaza sigortası ile hastalık sigortası arasındaki temel farkları vurgulayan bir tür özet olarak bir özet tablosu sunuyoruz. Sağlıklı olmak!

Seçenek	Sağlık Sigortası	Kaza sigortası
sigorta konusu	belgelenmiş patolog	Sigortalının kusuru olmaksızın kaza
sigorta davası	teşhis, hastalık teşhisi kondu	Kaza sonrası hastaneye yatış
ödemeler	Kapanan sakatlık	Maaşların yokluğunu veya evin geçimini sağlayan kişinin kaybını örtün
Başvuru Sahibi Kısıtlamaları	Tıbbi muayene yapılır, hastalık veya yatkınlığın ilk aşamaları varsa poliçe düzenlenmez.	Herhangi bir kısıtlama yoktur, ancak riskli işlerde çalışan adaylar sigorta için daha fazla ödeme yapacaktır.

Temas halinde

Bir kazanın (AN) aniden insan sağlığına zarar verebileceğini biliyoruz. Bu onun çalışmasına engel olacak ve onu gelirden mahrum bırakacaktır. Kaza sigortası, herhangi birinin aniden karşı karşıya kalabileceği mali kayıpları telafi etmenizi sağlar.

1. Kaza nedir

Ve önce, neye karşı korumayı amaçladığımızı açıkça tanımlayalım. Sigorta şirketleri genellikle bir kazayı şöyle tanımlar:

Kaza- bu, sigortalının ve/veya lehtarın iradesi dışında meydana gelen ve hastalık sonucu olmayan, bedensel yaralanma veya ölüme neden olan kısa süreli, ani, kasıtsız dış olaydır.

Tanımdan hemen, hastalığın bir kaza olmadığı takip edilir. NA, kişinin önceden tahmin edemediği, sağlığına zarar veren veya ölüme yol açan çok geçici bir dış olaydır.

Klasik bir kaza örneği, "The Diamond Arm" filminde Semyon Semenych'in karpuz kabuğuna düştükten sonra kaldırıma düştüğü andır. Bunu istemedi, her şey aniden ve çok hızlı oldu:

Ani düşüşten bir saniye önce

Sonuç, kırık bir kol, birkaç hafta boyunca sakatlık ve bu süre zarfında gelir kaybıdır. Bu tam olarak kaza sigortası yardımı ile aileye iade edebileceğimiz gelirdir.

2. HC sigortası nedir

Bir kaza sigortası poliçesi, bir sigorta şirketi ile bir kişinin prim ödediği bir sözleşmedir ve sigorta şirketi, poliçede belirtilen sigortalı olayların meydana gelmesi durumunda büyük bir ödeme yapmakla yükümlüdür.

Ve burada soru ortaya çıkıyor - insanlar neden böyle bir politikaya ihtiyaç duyuyor?

Bir kaza sigortası, bir kişiyi ve sevdiklerini ani ve bazen çok büyük kayıplardan korumak için tasarlanmıştır. Sonuçta, bir yaralanma bir kişinin çalışmasını engelleyecektir, bu da onu bir süre gelirden mahrum bırakacağı anlamına gelir.

Ve eğer yaralanma çok şiddetli ise, o zaman bir kişi sakat kalabilir ve günlerinin sonuna kadar para kazanma fırsatını kaybedebilir. Son olarak, ölümcül olaylar da mümkündür - bir kaza sonucu bir kişi öldüğünde.

Sonuç olarak kontrol edemediğimiz olaylar nedeniyle aile çok büyük kayıplara uğrayabilir. Aileyi bu tür hasarlardan koruyan bir kaza sigortası poliçesi kurtarmaya gelir.

Bir kaza sonucu bir kişi yaralanırsa, sözleşmeye göre sigorta şirketi kişiye büyük bir ödeme yapar. Bu ödeme, bir kişiyi ani bir gelir kaybını telafi eder ve sağlığın geri kazanılması için fon sağlar. Böylece kaza sigortası ailenin maddi güvenliğini sağlar.

3. Politika türleri

Kaza sigortası poliçeleri klasik ve genişletilmiş sigorta olmak üzere iki gruba ayrılabilir. Fark ne?

Klasik kaza sigortasında, can ve sağlığa verilen zararın nedeni her zaman bir kazadır - ve sadece bu. Genişletilmiş kaza sigortası hakkında konuşursak, bu tür poliçelerde bir kişi hem kazalardan hem de ölümcül hastalıklardan korunur.

Aynı zamanda, sigorta şirketleri sıklıkla "ölüm nedeniyle ölüm" riskini üstlenirler. herhangiÖlümcül hastalıklara karşı koruma sağlayabilecek politikalarda “sebep” zorunludur. Ve herhangi bir nedenle ölüm, NA'nın bir sonucu olarak ölümden çok daha olası olduğundan, genişletilmiş koruma içeren sözleşmeler zaten gözle görülür şekilde daha pahalıdır.

Başlıca kaza sigortası poliçeleri tabloda sunulmaktadır:

Şimdi mali çıkarlarınızı bir kazanın sonuçlarından korumak için kullanabileceğiniz belirli politikalara daha yakından bakalım.

3.1 "Kutulu" kaza sigortası poliçesi

Kutulu ürün nedir? Bu, “kutudan çıkar çıkmaz” hemen kullanılabilecek bir ürün/hizmettir. V gerçek hayat benzer politikalar aşağıdaki gibi açılır.

Sigorta acentesi poliçe formunu alır, müşterinin kişisel bilgilerini belirtir, gerekli olanı işaretler. sigorta bedeliönceden tanımlanmış birkaç seçenek arasından. Seçilen sigorta koruması seviyesi, böyle bir poliçenin maliyetini belirler.

Burada anlamak için önemli olan nedir?

Böyle bir politikayı açarken, potansiyel bir müşteri, bu kişinin yaşamında var olan riski belirleme prosedüründen geçmez. Sigortacıların profesyonel dilinde, böyle bir analize "taahhüt" denir.

Böyle bir poliçe düzenlemeden önce, sigorta şirketi gelecekteki müşteriye mesleği, sağlık durumu, tehlikeli hobilerin varlığı hakkında sorular sormaz. Bu sözleşme, tüm potansiyel müşteriler için tek bir sigorta tarifesi sağlar.

Bununla birlikte, 69 yaşındaki olgun bir kişide yaralanma olasılığının, yaşamın baharında 30 yaşındaki genç bir kişiden önemli ölçüde daha yüksek olduğu açıktır. Çünkü yaşlı bir insanda tepki artık aynı değildir, kemikler daha kırılgandır, gözler daha kötü görebilir. Ve bu nedenlerden dolayı, yaşlı insanların genç insanlara göre kaza yapma olasılığı daha yüksektir.

Ancak "kutulu" poliçede genç ve olgun insanlar için sigorta oranı aynı olacaktır. Ne için?

Açıkçası, bu tür sözleşmelerde sigortacı, herhangi bir müşteri kategorisini sigortalarken zarar görmeyecek şekilde sigorta tarifesini hesaplayacaktır. Ve sonuç olarak böyle bir poliçede kaza sigortasının maliyeti oldukça yüksektir.

Ve daha düşük yapılamaz, çünkü bu durumda bir kaza sigortası poliçesi düzenlemeden önce potansiyel bir müşterinin kapsamlı bir analizi yapılmaz. Bu, belirli bir kişinin hayatındaki riskleri dikkate alarak sigorta maliyetini doğru bir şekilde hesaplamanın imkansız olduğu anlamına gelir.

Ancak böyle bir politikayı çok hızlı bir şekilde açabilirsiniz ve nispeten yüksek fiyatı, bir sözleşme açma aşamasında hız ve kolaylık için bir ödemedir.

"Kutulu" bir ürüne bir örnek, bir kaza sigortası poliçesidir "". Bu poliçe müşteriye yalnızca 12 sigorta seçeneği sunar:

Poliçe başvurusunda bulunmak için, seçilen sigorta seçeneğini gösteren kutucuğu işaretlemeniz gerekmektedir. Örneğin, bir risk paketi: böyle bir politikada 1.500.000 ruble koruma ile Ulusal Meclis'ten ölüm, sakatlık ve bedensel yaralanma yılda 18.160 rubleye mal olacak.

Daha sonra müşteri poliçeyi imzalar ve sigorta primini öder. Poliçe, primin ödenmesinden üç gün sonra yürürlüğe girer.

“Opsiyon” poliçesi bir yıl süreyle geçerlidir ve bu süre içinde bir kişi ile bir kaza meydana gelirse sözleşmeye uygun olarak ödenir. Bir insanın hayatında her şey yolundaysa, sözleşme geçerliliğini yitirir. Ve tekrar korunmak için, bir kişinin yeni bir Opsiyon poliçesi düzenlemesi ve bir sonraki yıllık ücreti ödemesi gerekir.

Lütfen bunun önemli olduğunu unutmayın: bu politika ölüme, sakatlığa ve bedensel zarara karşı koruma sağlayabilir - Yalnızca bu olaylar sonucu kaza.

Örneğin, böyle bir poliçesi olan bir kişi kalp krizi sonucu vefat ederse, hastalık bir kaza olmadığı için sigorta şirketi herhangi bir ödeme yapmayacaktır.

Politikanın ana özellikleri tabloda sunulmaktadır:

3.2 Risk analizi ile HC sigorta poliçesi

Daha işlevsel bir politika düşünün. Böyle bir sözleşmeyi açarken, sigorta şirketi bir kişiye yeni bir müşteriyi sigorta ettirme riskini değerlendirmesini sağlayan bir dizi soru sorar. Bunlar bir kişinin yaşı, sağlığının durumu, mesleki görevlerinin doğası, hobisi ile ilgili sorulardır.

Sigorta şirketi poliçenin maliyetini hesaplarken müstakbel müşterinin cevaplarını dikkate alacaktır. Ve sigorta riski poliçe düzenlenmeden önce değerlendirildiği için sigortacı müşterisine "kutulu" ürüne göre daha uygun finansal koşullar sunabilmektedir.

Risk değerlendirmesi olan bir politika örneği, "" politikasıdır. Bu sözleşme de sadece bir yıllık bir süre için açılır.

Bu zaten Variant'tan çok daha esnek bir ürün. "Varyant"ta yalnızca önceden ayarlanmış birkaç sigorta kapsamı miktarı varsa, "Risk Kontrolü"nde sigorta kapsamı isteğe bağlı olarak seçilebilir.

Ayrıca, "Opsiyon" kaza sigortası poliçesinde, müşteri en az üç riski dahil etmekle yükümlüdür: HC'ye göre ölüm, sakatlık ve yaralanma. Ancak "Risk Kontrol" programında sadece "Meclis'e göre ölüm" zorunlu bir unsurdur. Ve zaten müşteri isterse, Ulusal Meclis'e göre sakatlık korumasını ve Ulusal Meclis'e göre yaralanmaları politikasına ekleyebilir.

Risk değerlendirmesi ve seçenekleri seçme özgürlüğü sigorta fiyatı üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir. Örneğin, pahalı, ancak ölümcül olmayan yaralanma riskini poliçeden hariç tutarak, bir kişiye kritik riskler için zaten oldukça yüksek sigorta kapsamı sağlayabiliriz: Ulusal Meclis'e göre ölüm ve maluliyet.

Örneğin, yılda 18.240 rublelik bir bütçeyle, Ulusal Meclis altında bir kişiyi 5.700.000 ruble tutarında ölüm ve sakatlıktan koruyabiliriz. Bu, yukarıda incelediğimiz bütçeyle "Seçenek" politikasındakinden 3,8 kat daha fazladır.

"Risk Kontrol" kaza sigortası poliçesi taslağını indirebilirsiniz.

3.3 Genişletilmiş HC sigortası

Genişletilmiş HC sigortası, bir kazadan kaynaklanan olaylara ve ölümcül hastalıklara karşı sigortayı içerir.

Bu sözleşmelerde sigorta şirketleri genellikle "kaza sonucu ölüm" riskini zorunlu kılmaktadır. herhangi nedeni”, bu tür politikaların maliyetini artırır. Böyle bir sözleşmenin bir örneği "" politikasıdır.

Bu politikanın zorunlu bir unsuru, herhangi bir nedenle ölüm riskidir. Ek olarak, bir kişi bir kaza nedeniyle ölüm ve sakatlığa karşı korumanın yanı sıra ölümcül hastalıklara karşı korumayı poliçeye ekleyebilir.

Bir kişiye ölümcül bir hastalık teşhisi konulursa, kişi poliçe kapsamında bir ödeme alır. Günlük yaşamın anlamı çok basittir - bu gibi durumlarda, ailenin gerekli tedavi veya ameliyat için acilen büyük bir meblağ ödemesi gerekir. Ve muhtemelen - bu, tomurcuktaki hastalığı yenmeye ve sevilen birinin sağlığını korumaya yardımcı olacaktır.

Ayrıca istenirse kişi kaza sonucu yaralanma ve NA sonucu hastaneye yatış riskini de poliçesine ekleyebilmektedir. Aslında, politika, bir kişinin ana riske kendi tercihlerini eklediği ve optimal bir sözleşme oluşturduğu bir yapıcıdır.

Koruma Politikasının ABC'si 1 ila 30 yıllık bir süre için açılabilir. Poliçe birkaç yıl boyunca açıksa, açıldıktan sonra, kişinin yaşlanmasına ve hayatını terk etme riskinin artmasına rağmen, yıllık ücret poliçenin tüm süresi boyunca sabit olacaktır. Bu nedenle, poliçe ne kadar uzun olursa, aynı koruma seviyesindeki yıllık prim de o kadar yüksek olacaktır.

Sözleşmenin ana özellikleri tabloda sunulmaktadır:

3.3 Sigorta seçeneklerinin karşılaştırılması

Bu nedenle, kutulu bir HC sigorta poliçesi, risk seviyesi analizine sahip bir HC sigorta poliçesi ve ayrıca genişletilmiş bir HC ve ölümcül hastalık sigortası poliçesini düşündük.

Daha pratik bir seçenek, sözleşmenin maliyetinin bir kişinin yaşına, sağlık durumuna ve mesleğine bağlı olduğu bir politika olacaktır. Böyle bir politikayı yayınlamadan önce, danışmanın size bu tür soruları sorması gerekir.

Geriye kalan, risk düzeyinin analizini içeren Ulusal Meclisten bir sigorta poliçesi veya Ulusal Meclisten genişletilmiş bir poliçedir. İkinci seçenek, herhangi bir nedenle ve isteğe bağlı olarak ölüme karşı - ölümcül hastalıklardan korur.

Hangisini seçmeli?

Bir ev inşa ettiğinizi ve onu sadece üç tarafı çitle çevirdiğinizi hayal edin:

Evinizi güvenli hale getirecek mi? Sadece kısmen. Tam güvenliği sağlamak için tüm çevreyi kapatmanız gerekir.

Kaza sigortası ile ulaşmaya çalıştığımız hedefe geri dönelim. Millet Meclisinin çalışma kabiliyetine zarar verebileceğini, yani bir kişinin çalışma kabiliyetini elinden alacağını ve onu gelirden mahrum bırakacağını anlıyoruz.

Bu gelirin kaybı ailenin mali durumunu etkileyecektir. Ve poliçenin görevi, bir kaza sonucu kaybedilebilecek aile gelirini iade etmektir.

Ancak bir düşünün - çalışan bir aile üyesinin çalışma kapasitesine en fazla zarar veren ölüm, aynı zamanda bu aile için en büyük mali kayba neden olacaktır. Ailenin geçimini sağlayan kişi ölümden korunmalı mı? Kesinlikle evet.

Sorun şu ki, ölüm sadece bir kazadan kaynaklanmıyor. Örneğin bir kalp krizinin sonucu olabilir. Ancak Ulusal Meclis'e göre, ailenin mali çıkarlarına ölümle aynı büyük zararı verecek.

Ve ailemizi mali sorunlardan tamamen korumaya çalışırsak, politikanın bir parçası olarak kesinlikle ölümden korunmaya ihtiyacımız var. herhangi sebep. Bu, yalnızca Ulusal Meclis'ten gelen genişletilmiş bir politikanın sevdiklerinize finansal güvenlik sağlayacağı anlamına gelir.

Uygun Fiyatlı Hayat Sigortası Çözümlerine Genel Bakış PDF'ini İndirin -
doğru seçimi yapmak için:

Ve öyle görünüyor ki - seçim açık ve makale tamamlanmaya yakın. Bununla birlikte, kilit bir soru açık kalıyor - cevap beklenmedik sonuçlara yol açıyor.

4. Ne düzeyde korumaya ihtiyacınız var?

Evinizin etrafına yarım metre yüksekliğinde bir çit inşa etmek anlamsızdır. Böyle bir çitin üzerinden geçmek kolaydır, bu nedenle düşmanlara karşı koruma sağlayamaz.

Ailenin mali korumasından bahsediyorsak, seviyesi tehdide yeterli olmalıdır. Kritik bir durumda, evin geçimini sağlayan kişi öldüğünde, ailenin hayatta kalmak ve en önemli yaşam hedeflerine ulaşmak için yeterli paraya sahip olması gerekir.

Bu sorun bildirimine dayanarak, ihtiyacınız olan ölüm koruması miktarını hesaplamak kolaydır:

• Kalan kredi tutarı
• Ailenin geçimini sağlamak için yıllık gelir uzun vadeli,
• Çocukların yüksek öğrenimi için fonlar -

Bir kişinin ihtiyaç duyduğu hayat sigortası seviyesinin açık bir değerlendirmesi için, yıllık gelirinin 10'una eşit bir miktar kullanabilirsiniz. Başka bir deyişle, evin geçimini sağlayan kişinin maaşının 120 tutarındaki hayat sigortasının, aileye gerekli finansal güvenliği sağlayacağını yaklaşık olarak varsayabiliriz.

35 yaşındaki bir erkek ayda 2.000 USD kazanıyorsa, herhangi bir nedenle ölüme karşı aşağıdaki miktarda korumaya ihtiyacı vardır:

10 * 12 * 2000 = 240.000 Amerikan Doları

Politikanın süresi hakkında birkaç söz. Bir kişinin küçük çocukları varsa, evin geçimini sağlayan kişinin en küçük çocuğun 25. doğum gününe kadar korunmaya ihtiyacı vardır. Muhtemelen, bu yaşta çocuk bağımsız olarak yaşayabilecektir.

Aynı zamanda, gerekli sigorta süresi onlarca yıl ise, kullanılması mantıklıdır. Vadeli sigortadan biraz daha pahalıya mal olacak - ancak sigorta koruması miktarına eşit bir miras yaratması garanti ediliyor.

Ancak Rus şirketleri hayat sigortası yapmadıkları için bu yazımızda vadeli sigortayı inceleyeceğiz.

240.000 USD teminatlı 25 yıllık Koruma Politikasının ABC'si - 35 yaşında bir erkek için yıllık 3.697.49 USD'ye mal olacak, projeyi indirebilirsiniz. Ancak, müvekkilimiz için çok pahalı olacaktır çünkü katkı, yıllık gelirinin %15'inden fazla olacaktır.

Ne yapalım? Katkıyı yılda yönetilebilir bir 500 USD'ye düşürürseniz, koruma seviyesi önemli ölçüde düşecektir. Ve o kadar az sigorta olacak ki, aile korunamayacak. Bu yarım metre yüksekliğinde bir "çit".

Ve 35 yaşındaki adamımız Unilife kullanıyorsa, 25 yıl boyunca herhangi bir nedenle ölüme karşı 240.000 USD teminatlı poliçe için yıllık prim 488.40 USD olacaktır. Sözleşme taslağını indirebilirsiniz. Bu sözleşme, ailenin mali güvenliğini tam olarak sağlayacaktır.

Ancak burada belirtmek gerekir önemli gerçek. Bir kişiyi herhangi bir nedenle ölümden koruyan Süre ve Unilife sigortası - bir kazaya karşı sigortalamaz. Başka bir deyişle, acil bir durum sonucunda yaralanma veya hastaneye yatış durumlarında bu poliçede ödeme yapılmaz.

Ne olur: Kaza sigortası ile ilgili bir makale, okuyucuyu, içinde bulunduğu bir hayat sigortası poliçesinin kullanılmasının tavsiye edilebilirliği hakkında bir sonuca götürür mü? Numara NS sigortası?

5. Risk transferi ve elde tutma

Bu makalenin mantığının arkasındaki mantığı kısaca açıklayayım. Bir kaza, kişiyi çalışmaktan ve para kazanmaktan mahrum bıraktığı için gelir kaybına neden olur.

Ailenin geçimini sağlayan kişinin ölümü, aileye en büyük maddi zararı verir. Bu nedenle koruma oluşturulurken öncelikle aile bu riskten korunmalıdır. Ne yazık ki, ölüm sadece kazalardan değil, aynı zamanda hastalıktan da olur. Ve aileyi tam olarak korumak için, aileyi ekmek kazananın ölümünden korumak gerekir. herhangi sebep.

Ancak, herhangi bir nedenle evin geçimini sağlayan kişiyi ölümden korumak için Rus politikalarını kullanamayacağız. Çünkü yüksek tarifeler nedeniyle, doğru koruma seviyesindeki katkı aile için dayanılmaz hale geliyor.

Bu, aile için uygun düzeyde mali güvenlik sağlamanın tek yolunun, evin geçimini sağlayan kişiyi korumak için hayat sigortası kullanmak olduğu anlamına gelir.

Bununla birlikte, denizaşırı sözleşmeler, kaza ve hastalık nedeniyle kişisel yaralanma, hastaneye yatış ve sakatlığa karşı koruma sağlamaz. Niye ya? Çünkü Rusya'da ofisi olmayan yabancı şirketlerin bu riskler için sigorta ödemesi yapması zor.

Sigortalının ölümünü doğrulamak onlar için çok daha kolay. Bu nedenle yabancı şirketlerde ölüm sigortalanabilir, ancak bir kazanın diğer sonuçları sigortalanamaz.

Ve böylece Rus bir seçimle karşı karşıya:

• yabancı bir şirkette yüksek bir meblağ için herhangi bir nedenle kendinizi ölümden koruyun ve aynı zamanda kaza sigortanız yok veya
• Herhangi bir nedenle ölüme, ölümcül hastalıklara ve bir kazanın tüm sonuçlarına karşı koruma sağlayacak bir Rus politikası açın: travma, sakatlık, acil durum sonucu hastaneye yatış.

Ne yazık ki, ikinci seçenek dirsek yüksekliğinde bir çit inşa etmeye benzer. Çünkü bir Rus poliçesinde, bir kişi için uygun bir katkı ile, sigorta koruması seviyesi perişan olacaktır.

Örneğin şartlı müvekkilimizi ABC of Protection poliçesi ile belirtilen tüm riskler için 25 yıl boyunca yıllık 500 USD prim ile 35 yıl korursak, herhangi bir nedenle ölüm halinde ödeme 21.000 USD olacaktır. Toplam! Projeyi indirebilirsiniz.

Bu, ihtiyaç duyduğu korumanın %10'undan daha az. Elbette böyle bir politika, ne ölümde ne de sakatlıkta ailenin mali güvenliğini kesinlikle sağlamaz. Soru: neden hiç gerekli?

Aynı zamanda kişi aynı bütçe ile dış politika açarak vefatı halinde ailesini tam anlamıyla koruyacaktır. Kendine uygun bir bütçe ile bu sorunu tamamen çözecektir.

Sigortada, riskin devri ve elde tutulması terimleri kullanılmaktadır. Risk transferi, riskin bir sigorta şirketine devredilmesidir. Şirket risk alır ve bunun için kişi primi sigortacıya öder.

Risk tutma, bir kişinin kontrol edilemeyen olaylar sonucunda finansal kayıpların olası olduğunu anladığı bir durumdur. Ancak bu riski kasten sigorta şirketine devretmeden kendisine bırakır.

Makul bir risk yönetimi stratejisi nedir?

Ölüm gibi en ağır riskler sigorta şirketine devredilmelidir. NA sonucu yaralanma gibi daha az ciddi riskler tamamen size bırakılabilir. Bunu yapmak için "kendi kendine sigorta" kullanabilirsiniz.

"Öz sigorta", çok büyük olmayacak olası kayıpları karşılamak için kendi yaratımınızdır. Örneğin, gerekli paraya sahip olan aile, bir yaralanma veya hastaneye yatışla ilgili masrafları karşılayabilecektir.

Ve bu nedenle, kendi başınıza başa çıkabileceğiniz riskler: yaralanma, hastaneye yatış, geçici iş göremezlik - gerekli nakit fonunu oluşturarak tamamen kendinize bırakabilirsiniz.

Ve dünyevi bir bakış açısından, kendimize ölümcül DEĞİL riskler bırakmak bizim için çok daha kolaydır. Olay meydana gelirse sigorta için ödeme yapmanıza, belge toplamak ve ödeme almak için zaman harcamanıza gerek kalmayacak. Onlar için kendi pahasına ödeme yapabiliriz.

Bu, yabancı sigorta şirketlerinin herhangi bir nedenle ölüme karşı yüksek koruma sağlarken Rusları kazalardan korumamasında bir sorun olmadığı anlamına geliyor.

Ancak ölüme ek olarak ölümcül hastalıklar ve sakatlık da ölümcül riskler arasındadır. Onlarla ne yapmalı?

Ölümcül hastalıklara karşı korunmak için kullanabilirsiniz - birçok Rus şirketleri. Engelliliğe karşı korunmaya gelince, ne yazık ki, mevcut Rus gerçeklerinde bu riske karşı tam teşekküllü bir koruma yoktur.

Engellilikten korunabilir bir tek kazayla. Ve sonra kabul edilebilir bir bütçeyle yeterince alacaksınız yüksek seviye koruma.

Bununla birlikte, sakatlık hastalık nedeniyle de ortaya çıkabilir. Bu riske karşı korunmak için hiçbir çözüm yoktur. Yabancı şirketler Ruslar için sakatlık riskini sigortalamıyor. Ve bu nedenle - ya kendimizi bu riskten kısmen koruyoruz ya da - istemeden her şeyi kendimize bırakıyoruz.

Böylece ölümcül risklerden korunma stratejisi şu şekildedir:

ve sonuç olarak

Bu makale kaza sigortası hakkında yazılmıştır - ve böyle bir koruma fikri çok güzel görünüyor. Bununla birlikte, konunun daha derinlerine inerek, ailenin birincil görevinin, ekmek kazananı herhangi bir nedenle ölümden ve ancak o zaman kazalardan korumak olduğunu anlıyoruz.

Ek olarak, dikkatli bir şekilde düşünüldüğünde, çoğu kazayı sigortalamanın gerçekten gerekli olmadığı ortaya çıkıyor. Muhtemel kayıpların miktarı çok büyük değilse, aile kendi kendine sigorta kullanabilir. Olası kayıpları karşılamak için gerekli nakit fonunu oluşturduktan sonra, riski sakince kendisine bırakır.

Aynı zamanda, sigorta şirketlerine devredilmesi gereken bir takım ölümcül riskler vardır. Bu ölüm, sakatlık ve kritik hastalık riskidir.

Ne yazık ki, şu anda engelli koruması için kabul edilebilir bir çözüm bulunmamaktadır. Kendinizi bu riskten ancak kısmen koruyabilirsiniz ya da kendinize bırakabilirsiniz. Kritik hastalık koruması için Best Doctors'tan bir çözüm mevcuttur.

Herhangi bir nedenle ölüm riskine gelince, yabancı şirketlerde hayat sigortası bu riske karşı en iyi koruma olacaktır.

Vladimir Avdenin,
Mali danışman

Kaza sigortası, sigortalının veya sigortalının hayatı ve sağlığı ile ilgili olumsuz olayların (veya sonuçlarının) başlamasıyla bağlantılı olarak sigortalı tutarın (tam veya kısmi) ödenmesini sağlar. Kaza sigortası şu durumlarda yapılabilir:

• bireysel ve grup(endüstriyel kazalara karşı sigorta) formlar;
• zorunlu(yolcu sigortası, askeri sigorta) ve gönüllü.

Kaza- sigortalının geçici veya kalıcı bir sağlık bozukluğuna veya ölümüne neden olan, insan vücudunda ani, öngörülemeyen bir dış etki.

Bir vatandaşın sağlığına veya yaşamına zarar veren herhangi bir kazanın sonucu, gelirde (geçici veya kalıcı) bir azalma ve (veya) sigortalının sakatlığı veya ölümü ile bağlantılı olarak yapılan ek masraflar olacaktır. Ve sağlığa veya hayata verilen zarar tazmin edilemezse, bununla ilişkili maddi kayıplar oldukça gerçektir.

Vatandaşların mülkiyet çıkarları bu tür harcamalarla ilgili kaza sigortasına tabidir. Kaza olarak yaralanma, akut zehirlenme vb. sayılabilir.Kural olarak akut veya kronik bir hastalık sonucu sağlığa verilen zarar ve intihar sonucu ölüm sigortalı bir olay değildir.

Kaza sigortası sigortalı bir olayın meydana gelmesinden kaynaklanan sigortalının ek masrafları için sabit bir miktarda veya kısmi veya tam tazminat tutarında sigorta ödemeleri için yükümlülükler sağlayan bir türdür.

Kaza sigortası yapılır gönüllü ve zorunlu. sizin lehinize veya üçüncü bir taraf lehine sonuçlandırılabilir. Sigortalı, ölümü halinde herhangi bir kişiyi sigorta bedelinin alıcısı olarak tayin etme hakkına sahiptir. Sözleşmede bu kişiye lehtar denilecektir. Yararlanıcı sözleşmede tanımlanmadıysa ve sigortalı öldüyse, böyle bir durumda fonların alıcıları yasal mirasçıları olacaktır. Kaza sigortası toplu olarak (kuruluş pahasına) ve bireysel olarak yapılabilir.

Sigorta şirketi, sigortalının asgari ve azami yaşını belirleyebilir. Çocuklar ve yaşlılar için genellikle ayrı sigorta kuralları vardır. Burada sigortalı bir olayın olasılığı arttığından, poliçe sahiplerinin çoğunluğuna kıyasla artan bir risk grubunu temsil ettikleri için. Çocuklar için kaza sigortası, sözleşme şartlarında yer alan sigortalı olayların niteliğine göre farklılık gösterir.

Herhangi bir süre için veya belirli bir iş, gezi vb. Süre için bir sigorta sözleşmesi yapılabilir.

Bir kazaya karşı sigortalanırken, sigortalı bir olay, sigortalı kişi üzerinde travmatik yaralanma, yaralanma, sağlığına veya ölümüne diğer zararları gerektiren böyle bir dış etki olarak kabul edilir.

Sigorta sözleşmesinin geçerlilik süresi boyunca meydana gelen aşağıdaki olaylar, münferit bir sigorta türü için sigortalı olaylar olarak muhasebeleştirilir:

• sigortalı tarafından genel çalışma kapasitesinin geçici olarak kaybı;
• sigortalı tarafından genel çalışma kapasitesinin (sakatlık) kalıcı kaybı;
• sigortalının kaza sonucu vefatı.

Bir kazaya karşı sigortalanırken, sigorta sözleşmesinin geçerliliği sırasında ortaya çıkabilecek veya ağırlaşabilecek akut veya kronik bir hastalık sonucu sağlığa verilen zarar sigortalı olay olarak kabul edilmez.

Olaylar, sigortalının kendisi tarafından sunulması gereken yetkili makamlar (sağlık kurumları, mahkemeler vb.) tarafından düzenlenen belgelerle teyit edilmelidir.

Sigorta şirketi aşağıdaki durumlarda sigorta ödemesi yapmaz:

• sigortalı tarafından sigortalı bir olayın meydana gelmesine neden olan kasıtlı bir suçun işlenmesi;
• lehtar tarafından, sigortalı kişinin ölümünde ifade edilen, sigortalı bir olayın meydana gelmesini amaçlayan ve gerektiren kasıtlı bir suçun işlenmesi;
• sigortalı tarafından herhangi bir sarhoşluk halinde araç kullanmak veya kontrolü sarhoş bir kişiye veya bu aracı kullanma hakkı olmayan bir kişiye devretmek;
• sigortalının kasten bedensel zarar vermesi;
• askeri operasyonların yanı sıra manevralar veya diğer askeri eylemler, iç savaş, halk ayaklanmaları veya grevler;
• nükleer patlamada, radyasyonda veya radyoaktif kirlenmede.

Bir kaza sonucu sigortalının fiziksel veya zihinsel yeteneklerinin kalıcı olarak kaybı, maluliyet meydana gelirse, sigortalının bu risk için belirlenen sigorta tutarına göre sigorta kapsamı alma hakkı vardır. Maluliyet riski durumunda sigorta kapsamı maluliyet derecesine bağlıdır. Bir kaza geçici sakatlık ile sonuçlanmışsa, sigortalıya, kural olarak, tüm tedavi süresi boyunca günlük ödenek şeklinde sigorta kapsamı ödenir.

Sigortalının yaşına, mesleğine, sağlık durumuna ve sigortalı olayın risk derecesini etkileyen diğer faktörlere bağlı olarak değişebilir.

Kritik Hastalık Sigortası

Kritik hastalık sigortası kavramı (bundan sonra CHI olarak anılacaktır) ilk olarak 1983 yılında Güney Afrika'da kalp cerrahı Marius Barnard tarafından önerildi. CHI'nin pazar potansiyeli tıbbi teknolojilerin gelişme düzeyi ile yakından ilişkilidir: ikincisi ne kadar gelişmişse, hastalığın tedavisinin bir sonucu olarak hayatta kalma olasılığı o kadar yüksektir. VHC, diğer hayat sigortası türlerine göre dünyada en hızlı gelişen bir sigorta ürünüdür.

Temel versiyonunda teminat, poliçede listelenen bir dizi hastalık veya tıbbi durumdan birinin ortaya çıkması veya teşhisi durumunda ödenen toplu bir miktar ile sağlanır. Kritik hastalık sigortası, sigortalıya ölümünden sonra ödenecek olan sigortalı tutarın ek bir miktarını veya avans payını sağlamak için bir hayat sigortası poliçesine isteğe bağlı bir seçenek olarak hareket edebilir.

Bir VHC poliçesinin maliyeti, yaş, cinsiyet, yaşam tarzı, tıbbi geçmiş, sigorta süresi ve sigorta tutarı gibi faktörlere bağlıdır.

İLE Temel şartlar Kritik hastalık sigortası şunları içerir:

• poliçede belirtilen herhangi bir hastalığın teşhisinin konulması ile sigortalıya belirli bir miktar para verilmesi. Bu durumda sigortalının teşhis tarihinden itibaren en az 30 gün yaşaması gerekir;
• Alınan toplam para sigortalı kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarır;
• temel teminat kalp krizi, felç, kanser gibi hastalıkları kapsar;
• ayrıca poliçeye 40'tan fazla hastalık türü dahil edilebilir;
• sigortalının ölümü halinde ödenen primler iade edilir;
• kritik hastalık sigortası poliçesi ayrı bir sigorta ürünü olarak hareket edebilir ve isteğe bağlı olarak herhangi bir hayat sigortası poliçesi eklenebilir;

• poliçe süresi 5 yıldan sigortalı 65 veya 75 yaşına gelene kadar değişir;
• 10 yıl sonra veya sigortalı tarafından 75 yaşına gelindiğinde ödeme talebi olmadığında sigorta primlerinin iade edilmesi imkanı.

İLE temel istisnalar aşağıdaki ifadeleri içerir:

• ticari lisanslı bir havayolunun yolcusu dışında havacılık uçuşlarına katılım;
• suç faaliyetlerine katılım;
• madde bağımlılığı. Alkol veya uyuşturucu bağımlılığı (madde kötüye kullanımı) veya ilaç kullanma lisansı olan bir doktorun reçetelediği durumlar dışında uyuşturucu kullanımı;
• tıbbi reçetelere uyulmaması. Tıbbi veya tıbbi reçetelere makul olmayan şekilde uyulmaması veya uyulmaması;
• tehlikeli spor veya boş zaman aktiviteleri (boks, tırmanma, mağaralara inme, binicilik, kayak, dövüş sanatları, yat ve motorbot yarışları, su altı dalışı, araba testleri, otomobil yarışları);
• AIDS / HIV. İnsan immün yetmezlik virüsü (HIV) ile enfeksiyon veya edinilmiş immün yetmezlik sendromunun (AIDS) neden olduğu hastalıkların ortaya çıkması;
• yurtdışında uzun süreli ikamet;
• kasıtlı kendine zarar verme;
• savaş veya sivil huzursuzluk. Savaş, işgal, düşmanlıklar (savaş ilan edilmiş olsun ya da olmasın), İç savaş, isyan, devrim veya bir isyan veya sivil kargaşaya katılım.

VHC poliçeleri, teminat türüne (ödeme yapılan hastalıkların bir listesi) ve risk kombinasyonlarına bağlı olarak farklılık gösterir. En basit politika kalp krizi, felç, kanser (yani en yaygın kritik hastalıklar) içerir. İkinci, daha karmaşık kapsam türü, kardiyovasküler cerrahi, multipl skleroz, böbrek yetmezliği, felç, körlük, işitme kaybı, organ kaybı veya nakli kapsar. Bazı sigortacılar Alzheimer hastalığı, Parkinson hastalığı, koma, konuşma fonksiyonu kaybı, ciddi yanıkları kapsar. Bu liste hepsini kapsamaz olası hastalıklar, ancak çoğu için bir ödeme garanti eder. Birçok modern VHC politikası, 40'tan fazla hastalığa karşı koruma sağlar.

Bu tür bir sigortanın temel amacı, çalışma yeteneğinin kısmen veya tamamen kaybıyla ilişkili mali zorlukların üstesinden gelinmesine yardımcı olmaktır. Bu tür faaliyetlerde bulunan şirketler, müşterinin kendisine ve gerekirse akrabalarına finansal destek sağlar.

Sevgili okuyucu! Makalelerimiz yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahseder, ancak her vaka benzersizdir.

Eğer bilmek istiyorsan Sorununuzu tam olarak nasıl çözersiniz - sağdaki çevrimiçi danışman formuyla iletişime geçin veya telefonla arayın.

Hızlı ve ücretsiz!

Hastalık ve kazalara karşı sigorta çeşitleri

Sigorta iki şekilde gelir:

1. Kişisel inisiyatifle.
2. Grubun bir parçası olacak.

İlk durumda, Poliçe Sahibi, tüm primleri kendisi ödeyerek kendisini veya bir başkasını kendi inisiyatifiyle sigorta ettirir. İkincisi, kuruluş parayı öder ve çalışanlarını sigortalar. Sözleşme tam bir gün sürebilir veya bir çalışma programı ile sınırlı olabilir.

Bu tür bir ilişki, iyi niyetli sosyal sorumluluğa sahip şirketler veya yaralanma ve tehlike riski yüksek olan kuruluşlar tarafından kullanılır. Sigortanın grup doğası, bir hastalık veya kaza durumunda çalışana güçlü bir destek sağlar ve şirketin sosyal yardımların maliyetini düşürmesini sağlar.

Toplu tarifelerin kişisel tarifelerden çok daha düşük olduğuna dikkat edilmelidir.

Sigortalı olaylar

Taslak:

1. Bir kaza sonucu sağlığa zarar vermek - eklemlerin çıkıkları, kemiklerin veya kemik aparatlarının kırılması, çeşitli yaralanma türleri, yanıklar vb.
2. Kimyasallar veya bitkiler tarafından zehirlenme (salmonelloz bakterileri, dizanteri ve toksik nitelikteki diğer zehirlenme türlerini içermez).
3. Kene kaynaklı ensefalit veya çocuk felci enfeksiyonu.
4. Rahim dışında gebelik veya patolojik doğum, kadınlarda üreme yeteneğinin kaybolmasına neden olur.
5. Yukarıdaki sigortalı olaylardan ölüm ve ayrıca solunum sistemine yabancı bir cismin girmesi, aşırı soğuma veya anafilaktik tip şokun başlaması nedeniyle boğulma.

Listeden, sigorta şirketlerinin kendilerini mümkün olduğu kadar dolandırıcılardan koruduğunu görebilirsiniz, ancak ödeme almak için hala orta derecede yaralayan veya başka şekilde zarar veren insanlar var.

Bu tür insanları temiz suya getirmek için, gerekirse, kuruluş durumu kendi araştırmasını yapma hakkına sahiptir, ardından sigorta ödemesine ilişkin bir karar verilir. Sigortalı olay anında herhangi bir tür sarhoşluk içinde olanlar bu meblağı alamazlar.

Bu sigorta türü kimler için zorunludur?

2 tür kaza sigortası vardır:

1. Zorunlu tür.
2. Gönüllü.

Kimler zorunlu sigortaya tabidir:

• askeri;
• kolluk kuvvetleri ve mahkeme görevlileri;
• Acil Durumlar Bakanlığı çalışanları ve daha birçok risk kategorisine ait çalışanlar;

Sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine, ödemeler, geçici sakatlık nedeniyle veya sigortalının rehabilitasyonuna yönelik fonların ödenmesine yardımcı olmak için toplu ödeme veya aylık olabilir.

Fonlar Fon'dan sağlanıyor sosyal sigorta Rusya Federasyonu'nun ve tarife, mağdurun kategorisine, bölgesel konumuna bağlıdır ve Rusya Federasyonu'nun yasal düzenlemeleri tarafından belirlenir. Ödemeler, mağdurun ölümü nedeniyle olduğu kadar, geçici veya tam nitelikte çalışma yeteneğinin kaybıyla bağlantılı olarak yapılır.

Sigorta gönüllü bağımsız bir sigorta şirketi seçimi, sigorta tutarı, sözleşme süresi ve müşterinin hazırlamak istediği risklerin bir listesini ifade eder. Sözleşmenin kurulması, yasal bir gerekliliğe uygun olarak değil, bir başvuru temelinde yapılır.

Sigorta süresi ve tarife ölçeği

son tarihler:

1. Günün her saati sigorta.
2. Çalışma gününün süresi ve evden işe ve eve transfer için harcanan zaman için.
3. Sadece iş saatleri için.
4. Belirli bir süre için (örneğin, bir antrenman sırasında).

Bir günden birkaç yıla kadar bir süre için bir sigorta sözleşmesi yapılabilir. Bireysel sigorta ile en popüler vade 1 yıldır. Rusya Federasyonu'nda, yaşam için bu tür ilişkilere girme pratiği henüz yeterince gelişmemiştir.

Sigortanın yürürlüğe girmeye başladığı süre belgede belirtilir, geleneksel olarak bu, primin ödenmesinden sonraki gün olur - büyüklüğü sigorta tutarının %0,12'si ila %10'u arasında değişir.

Yüzde, risk listesine bağlıdır. Bir kişi evde, seyahatte veya eğitimde olsun, Dünya gezegeninin herhangi bir yerinde 24 saat içinde desteği listeye dahil etmek mümkündür.

Sigortalı bir olayın iki kategoride aynı anda meydana gelmesi durumunda, her biri için ayrı ayrı tam ödeme yapılır.

Bu, bir poliçe düzenlemek için ilk seçenektir, ancak ikinci, daha ucuz bir seçenek de vardır - belirli bir süre için verilir ve çoğunlukla yükümlülüklerini en aza indirmek isteyen şirketler tarafından başlatılır. Zaman dışında veya sigorta kapsamı dışında meydana gelen olaylar ödeme kapsamına girmez.

Katkıların tarife ölçeği

Sigorta bedeli, sözleşmenin ana konusudur. Poliçe sahibi, arzu ve araçlara bağlı olarak kendisi için bireysel olarak belirleyebilir.

Tarife kuruluş tarafından belirlenir ve dahil edilen risklerin listesine bağlıdır - ne kadar fazla puan olursa, katkı o kadar yüksek olur. Genellikle sigorta tutarının %10'unu geçmez.

Katkı miktarını etkileyen faktörler:

1. Müşterinin profesyonel faaliyetiİş ne kadar riskli olursa, oran o kadar yüksek olur.
2. Yaşam tarzı ve hobi.Örneğin, bir kişi egzotik ülkelere seyahat etmeyi sever veya tehlikeli bir ekstrem spor aktivitesine düşkündür, bu da bahsi yükseltir.
3. Bir vatandaşın yaş kategorisi- yaşlılar ve çocuklar için yüzde daha yüksektir.
4. Cinsiyet- erkeklerde 40 yaşından sonra riskler artar.
5. Müşterinin sağlık durumuna bağlı olarak. Ciddi hastalıkları olan kişilerde bu oran daha yüksektir.
6. Sigorta tarihi. Kusursuz olmalı. Kesinti ödemesi ne kadar düzenli yapılırsa, firmadan indirim sağlama olasılığı o kadar artar, ayrıca kişinin kendine ne kadar baktığına ve riskli faaliyetlere karışmadığına bakar.
7. Sigorta için başvuranların sayısı– karmaşık teklifler için tarifeler daha düşüktür.
8. işbirliği şartları- sözleşmenin müteakip tekrarlanan veya uzatılmış imzalanmasıyla birlikte sigorta süresinin sona ermesinden sonra düzenli müşterilerine. Bu gibi durumlarda kuruluşlar, katkı tutarının yüzdesi olarak indirim sağlar.
9. Belgede belirtilen risklerin listesi Ne kadar fazla olursa, politikanın maliyeti o kadar yüksek olur.
10. Ödemeler üç şekilde yapılabilir- bir seferde, yıllık, üç aylık veya aylık.

Bir anlaşma yapmadan önce, tercihen yasal olarak yetkin bir kişinin huzurunda anlaşmayı dikkatlice okumalı ve tüm nüansları tartışmalısınız.

Sigorta poliçesi yapmak

Etkileyici bir temele ve iyi bir üne sahip olan, uzun yıllardır bu faaliyetle uğraşan bir şirketle iletişime geçmek en iyisidir.

3.000.000 rubleyi aşmayan herhangi bir miktar belirtebilirsiniz. yabancı para birimi cinsinden - ruble, ABD doları veya tek Avrupa para birimi. Sigortalı bir olay olması durumunda, gerekli belge paketinin havale edildiği tarihten itibaren 10 gün içinde ödeme yapılır.

Sigorta şirketine kişisel bir itirazla bir sözleşme hazırlayabilirsiniz.

Bunun için yapılması gerekenler:

1. Kimlik kanıtı sağlayın.
2. Sigorta şirketine bir başvuru yazın.
3. Gerekirse, müşterinin ve sözleşmede yer alan kişilerin mesleğini, sağlık durumunu ve yaşam tarzını açıklayan belgeleri sağlayın.
4. Sigortalanacak risklerin bir listesini yapın.
5. Sigorta miktarını belirleyin.
6. Sigorta primini ve ödeme planını hesaplayın.
7. Ödemek.

Bir kişi yüksek riskli bir bölgedeyse, kuruluşun ek belgeler talep etme hakkı vardır, aynısı sigorta tutarı birkaç milyon olduğunda da geçerlidir.

Müşteri ayrıca belirli gereksinimleri karşılamalıdır:

1. 18-65 yaşları arasında olmak.
2. Ciddi hastalıklarınız olmasın.
3. Grup I ve II'nin maluliyeti sigorta olasılığını ortadan kaldırır.

ödeme alıyoruz

Sigorta almak için kuruluş aşağıdaki belgeleri sağlamalıdır:

1. Politika.
2. Pasaport veya başka bir kimlik belgesi.
3. Doldurulmuş sigorta talep formu.
4. Tıbbi bakım sağlayan veya mağduru tedavi eden kurumdan kaynaklanan hasarın niteliğini doğrulayan referans tabanı.
5. İşyerinde bir kaza meydana geldiğinde veya durumun meydana geldiği koşulları doğrulayan başka bir eylemde H-1 formunun bir sertifikası.
6. Bir kaza durumunda, bir kaza gerçeğini ve nüanslarını belirleyen yetkili bir resmi kuruluşun belgesi. Sonuç olarak, mağdurlar tarafından bir özür grubu edinilmişse, ayakta tedavi kartının kopyaları, hastalık seyrinin geçmişi ve sigortalı olayın meydana gelmesi ile maluliyetin tayini arasındaki ilişkiyi kanıtlayan belgeler gerekir. tedarik edilen.

Müvekkilin bir kaza sonucu vefat etmesi halinde aşağıdaki belgelerin getirilmesi zorunludur:

1. Ölüm belgesinin aslı veya noter tasdikli sureti.
2. Mirasçının kimlik kartı - lehtar.
3. Sigortalının ölüm sebepleri hakkında bilgi içeren kanun.
4. Miras hakkının noter tasdikli belgesi.

Ölüm koşullarını araştırmak için tıp uzmanlarının vardığı sonuç gerekli olabilir.

Belge paketinin sunulmasından sonra, ödemeler 10 gün içinde yapılmalıdır.

Sigortanın artıları ve eksileri

toplu sigorta

Olumlu taraflar:

1. Sayısı iddia beyanları Yoksa sigorta kapsamındalar mı?
2. Geçici olarak çalışamayacak durumda olan veya bu yeteneğini tamamen kaybetmiş bir çalışanın zararlarını karşılamanıza olanak tanır.
3. Bir çalışanın ölümü halinde tazminatın bir kısmını kapsar (ödemeler mirasçıya yapılır).
4. Tıbbi bakımın kalitesinin iyileştirilmesine katkıda bulunur.
5. Çalışanların sağlık kalitelerindeki iyileşme göz önüne alındığında verimlilikleri artar.
6. Şirkete prestij katar.
7. İyi vergi indirimleri.
8. Mali sorumluluk sigorta şirketine devredilir.

eksileri:

1. Sigortalanacak kişilerin belirli bir kategorisini seçmek zordur. Harcama artarken herkesi sigortalamalıyız.
2. Birçok insanın bu tür sigortalarla ilgili batıl inançları. Sigorta, ölümleri durumunda bekarlar için geçerli değildir - lehtarlarla ilgileri yoktur.

Bireysel sigorta

Avantajlar:

1. Zor yaşam durumlarında finansal yardım sağlamak.
2. Tedavi veya rehabilitasyon için harcanan masrafların karşılanması.
3. Geçici veya kalıcı maluliyet durumunda düzenli ödemeler yapılır. Bu, ilk zor zamanda uyum sağlamanıza izin verir.
4. Kredi limitinin boyutunu artırmak.
5. Sigortalının ölümü halinde maddi tazminat.

eksileri:

1. Sürekli katkı ihtiyacı.
2. Tartışmalı durumlarda, sigortalı bir olayın meydana geldiğini doğrulayan belgelerin toplanması gerekir.
3. Soruşturma beklenenden daha uzun sürebilir.
4. Çocuklar ve yaşlılar için yüksek fiyatlar.