Bankaların konut kredisi faiz oranları. Mortgage için en iyi bankalar

ipotek piyasası

ipotek piyasası katılımcıları bir şekilde ipotek kredisi işlemleriyle bağlantılı olarak birleştirir. Bunlar, ipotek kredisi sağlayan bankalar, refinansman kuruluşları da dahil olmak üzere

- ikincil piyasada daire satın almak için krediler;

- banliyö konut alımı için krediler;

- konut dışı binaların satın alınması için krediler (iş ipoteği);

- temerrüt kredilerinde ipotek kredileri;

- ipotek refinansman programları.

Ayrıca, bankaların ipotek programları müşteri kategorisine göre sınıflandırılabilir ve kamu sektörü çalışanları, ordu, genç aileler, sosyal açıdan önemli mesleklerin çalışanları için ürünler ayırt edilebilir.

2012 yılının başında, Rusya Merkez Bankası'na göre, faaliyet gösteren 978 kişiden kredi kuruluşları 658'i ipotekli kredi piyasasında çalıştı ve bunların 577'si gayrimenkul alımı için kredi sağladı, geri kalanı ise sadece daha önce verilen kredilerin servisini sağladı.

2011 yılında bankalar toplam 716,9 milyar ruble tutarında 523.582 ipotek kredisi verdi. Ana payları (520.658 kredi) ruble olarak sağlandı - toplam 697,4 milyar tutarında, ortalama kredi büyüklüğü 1,37 milyon ruble idi.

1 Ocak 2012 tarihinde konut kredilerinde ağırlıklı ortalama faiz oranı ruble olarak %11,9 ve döviz olarak %9,7 idi. Kredilerin ağırlıklı ortalama vadesi ruble krediler için 14,8 yıl ve döviz kredileri için 12,3 yıldı.

Rusya Merkez Bankası'na göre, 2017 yılının başında, 623 faal kredi kuruluşundan 506'sı ipotek kredisi piyasasında faaliyet gösteriyordu. .

2017 yılında bankalar 2,02 trilyon ruble için 1,09 milyon ipotek kredisi verdi. Ortalama kredi büyüklüğü 1,7 milyon ruble idi.

1 Ocak 2017 tarihinde konut kredisi ağırlıklı ortalama faiz oranı ruble cinsinden %9,79 oldu. Sunumları için ağırlıklı ortalama süre 15.8 yıldı.

Bugün, ipotek kredisi piyasasında tartışmasız lider Sberbank'tır - verilen toplam kredi hacminin yarısından fazlasını ve VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank vb.

Rusya'da ipotek kredisi piyasası düzensiz gelişiyor. Kredilerin büyük kısmı Merkez (%29.98), Volga (%18.93) ve Ural (%14.04) federal bölgelerinde verilmektedir.

Şunu da belirtmekte fayda var ki, piyasada satılan gayrimenkulün küçük bir kısmı da ülkede ipotekli kredi yoluyla elde ediliyor. Rusya, ipotek kredisi hizmetleri ile nüfusa düşük düzeyde tedarik sağlayan ülkelerden biridir. Buna göre Federal Hizmet devlet kaydı, kadastro ve haritacılık, ipotek yardımı ile, Rusya'da konut satın alma işlemlerinin% 17,60'ı gerçekleştiriliyor. Mortgage borç hacminin Rusya'nın GSYİH'sine oranı %5'i geçmiyor. Örneğin ABD'de bu rakam %50'nin üzerine çıkıyor.

İpotek kredisine erişilemezlik, hala vatandaşların gelir düzeyi ve konut fiyatlarının oranı ile belirlenmektedir. Nüfusun düşük ödeme kapasitesi ve yüksek gayrimenkul maliyeti, Rusya'da ipotek piyasasının gelişmesini engellemektedir. Ayrıca, bankaların kredi vermek için çektiği uzun vadeli parasal kaynakların yüksek fiyatı, kredi faiz oranlarının düşmesine izin vermemekte ve bu da onları nüfusun çoğunluğu için çok pahalı hale getirmektedir.

Genel olarak bakıldığında, bugün Rusya'daki ipotek kredisi piyasası, ipotek için büyük miktarda ertelenmiş talebi elinde tuttuğu için önemli bir büyüme potansiyeline sahiptir.

28,186 görüntüleme

ipotek nedir?

İpotek, borçlunun rehinli mülkün mülkiyetini elinde tuttuğu bir rehin şeklidir. Borçlu tüm fonları bankaya iade etmez ve sözleşme kapsamında ödeme yapmazsa, banka borçlunun malını satarak parayı kendisine iade eder. Bir ipotek genellikle "ipotek kredisi" gibi bir kavramla karıştırılır. Mortgage sisteminin sadece bir parçasıdır. Gayrimenkul alımı için bir ipotek kredisi verilir ve gayrimenkulün kendisi paranın geri garantisi olarak hareket eder. İpoteklerle ilgili federal yasaya göre, konusu konut binaları, apartmanlar, yazlık evler ve bahçeli evler, işletmeler, arsalar, garajlar, uçaklar ve gemiler ve ayrıca diğer olabilir. Emlak işinde kullanılır. Eski Yunanistan'da bir ipotek kavramı vardı. Borçlu, kendisine sitenin ve tüm mülkün güvenliği için para ödendikten sonra "ipotek" adı verilen bir taş veya sütun koymak zorunda kaldı. Alacaklı ve borçlunun isimleri, borcun miktarı ve vadesi bu taş veya sütun üzerine oyulmuştur. Borçlu borcunu zamanında ödeyemezse, ipotekli mülkü alacaklıya geçer. Bugünlerde küresel olarak çok az şey değişti. Bugün ipoteğin özü şu şekildedir: Bir ipotek kredisi alındığında, daire, borçlunun kredi sözleşmesi kapsamında nihayet ödeme yaptığı ana kadar alacaklı bankaya rehin verilir. İpoteğin süresi her durumda üç ila 50 yıl arasında olabilir. Çoğu zaman, ipotek on veya 20 yıl süreyle alınır.

Moskova'da bir daire satın almak birçokları için sadece bir hayal. Bunun nedeni sadece Moskova metrekaresi için çok yüksek fiyatlar değil, aynı zamanda şehirde kayıt olmamasıdır.

Moskova'da sayıları giderek artan yeni gelenler, ipotek kredileri için tüm güçleriyle onay almaya çalışıyorlar, ancak giderek daha fazla reddediliyorlar.

Moskova'da yerleşik olmayanlar için ipoteklere izin verilir, ancak Moskovalılar için ipoteklerden daha az olasıdır. Bunun nedeni, ziyaret eden vatandaşlara banka için borç vermenin, kredinin geri ödenmemesi açısından özellikle tehlikeli bir risk olarak görülmesidir.

Moskova yerleşim bölgesinin sahibi olmak için yapmanız gerekenler, bu materyalde size anlatacağız.

Çoğu zaman, Moskova'da ipotek bu şehrin sakinleri tarafından kalıcı kayıt ile alınır. Bir ziyaretçinin Moskova'da geçici bir kayıt bile alması çok zordur.

Apartman ev sahipleri, kayıt için bir yer sağlamada kiracılarla nadiren buluşurlar. Sonuç olarak, Moskova'da kalma yasal hakkının teyidi olmadan ipotek almaları da çok zorlaşıyor.

Moskova dairelerine olan talep, aşağıdaki ziyaretçi kategorileri tarafından oluşturulmaktadır:

Yeni gelenler, Moskovalılarla karşılaştırıldığında, daha mütevazı gayrimenkul alanları satın alıyor. Genellikle bunlar 100 metrekareye kadar tek odalı veya iki odalı dairelerdir. metre.

Hemen Moskova'ya taşınan bir vatandaş, Moskova iş tecrübesine sahip olması gerektiği için ipotek alamayacak.

Moskova'da, elbette, ipotek kredileri yerleşik olmayanlara verilir, çünkü Moskova'daki insanların çoğu yeni gelenlerdir. Ancak bu tür borçlularla ilgili olarak, banka özel şartlar getirebilir. Bu nedenle, sadece borçlunun güvenilirliğinden, borçları ödeme kabiliyetinden emin olmaya çalışıyor.

Yerleşik olmayanlara iki farklı durumda ipotek verirler:

• Bir vatandaş bölgede yaşıyor ve çalışıyor, ancak Moskova'da bir daire satın almak istiyorsa, başkentte ipotek başvurusunda bulunması gerekir;
• Bir vatandaş Moskova'da çalıştığında ve burada kiralık bir dairede yaşadığında, kendi yaşam alanını elde etmek istiyor.

İlk durumda, müşterinin başvuruyu bankanın bölgesel şubesi aracılığıyla sunması nedeniyle durum karmaşıktır. Bu tür eylemler, bir kredi almadan önce önemli ölçüde daha uzun sürecektir.

Ayrıca, tüm bölgelerde Moskova'da bir daire satın almak istediğiniz bankanın şubeleri yoktur.

Ayrıca bir emlakçı veya ipotek komisyoncusu aracılığıyla tamamen uzaktan kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bir vatandaş, bankaların web sitelerinde özel bir form aracılığıyla ipotek başvurusu gönderme hakkına sahiptir.

Bunu yapmak için, bazılarını dijitalleştirmesi gerekecek. önemli evraklar... Yine de bir kredi sözleşmesi ve konut satışı ve alımı için bir sözleşme imzalamak için başkente gelmesi gerekecek.

Bankalar genellikle ipotek faiz oranlarını bireysel olarak belirler.... Ve aslında, ziyaretçiler için şişirilmiş bir oran belirleyebilirler. Ancak bu parametre, artan bir riskin temeli olarak her zaman dikkate alınmaz.

Yerleşik olmayan biri için ipotek edinmenin maliyeti, her zaman yerliden daha yüksek olacaktır. Fark, esas olarak, banka tarafından talep edilen ek bir menkul kıymetin kaydından kaynaklanmaktadır.

Ayrıca başvuru sahibinin memleketine talep gönderme ihtiyacı nedeniyle başvuru için onay süresi de uzatılabilir.

Moskova'da kayıt olmadan ipotek alabilirsiniz, ancak büyük miktarda peşinat ve onay yaparsanız yüksek seviye borçlunun geliri.

Banka, borçlunun son 6 aydır Moskova'da yasal olarak ikamet ettiğinden ve resmi olarak orada çalıştığından emin olmalıdır. Bunu yapmak için aşağıdaki bilgileri talep edebilir:

• Uzun vadeli kira sözleşmesi;
• Müşterinin bankanın hizmet yerine kaydı;
• Elektrik faturaları, kira ödemeleri için onaylanmış faturalar.

Bu süre zarfında pahalı ev eşyaları satın aldıysanız, bankaya satın almaları için çekler verebilirsiniz. Bu bir buzdolabı, araba, bisiklet, bilgisayar, telefon vb. Böylece, bankaya en çok soru sorduğu finansal ödeme gücünüzü kanıtlayacaksınız.

Borçlu, yalnızca resmi olarak kayıtlı olduğu şehirde ipotek üzerinden vergi indirimi alabilecektir.

Moskova'da yerleşik olmayanlar için ipotek nasıl alınır? Genel olarak, bir kredi başvurusunda bulunurken yerleşik olmayan bir borçlu için belge paketi, yalnızca Moskova'daki kira ilişkisini doğrulayan belgelerle standart listeden farklı olacaktır.

Paketin geri kalanı normal olacaktır:

Moskova'ya taşınmak borçlu için zorunluysa ve gönüllü değilse, onu bu şehirde bulmak için belgesel gerekçeler sağlamanız gerekecektir. Bu, terfi ve şirketin genel merkezine transfer emri, başkentte tedavi ihtiyacına ilişkin tıbbi bir sertifika vb.

Borçluyu saygın ve borcunu ödeyen bir vatandaş olarak nitelendiren ne kadar çok belge sunulursa, kredi başvurusunun onaylanma şansı o kadar yüksek olur.

Vatansız bir kişi tarafından ipotek tescili için belgeler

Peki, Belokamennaya'da yerleşik olmayanlara ipotek nasıl verilir? Çok az banka yabancılara konut kredisi vermektedir. Böyle bir krediyi VTB, Alfa-Bank ve Unicredit Bank'ta alabilirsiniz.

• 2-3 yıllık deneyime sahip ülkede resmi istihdam;
• Rusya'da vergi borcu yok;
• Rusya'da en az 183 gün kalın, yani. yerleşik olmak;
• Oturma iznine ve geçici kaydına sahip olmak.

Böyle bir borçlu uzun süre Rusya'da yaşamalı ve çalışmalı, yasal olarak burada olmalıdır. Yasadışı işçiler Rusya'da ipotek alamayacak.

Yabancıların ipotek kredileri için bankalardan onay alma olasılıklarının Ruslardan daha yüksek olduğu sık görülür. Bu, kredi garantörünün yabancı borçlunun işvereni olması durumunda geçerlidir.

Potansiyel bir müşterinin Rus vatandaşlığına sahip bir eşi de varsa, ipotek sözleşmesi yapma şansı daha da artar.

Bir banka ile ipotek işlemi yapıldığında, borçlunun yapmaya çalıştığı ilk şey yeni evine kayıt yaptırmaktır. Bu eylemi birkaç şekilde gerçekleştirebilir:

• FMS ile iletişim kurmak;
• Pasaport ofisine başvurmak;
• Devlet hizmetlerinin internet sitesi üzerinden başvuru göndererek;
• MFC ofisini ziyaret ederek.

Daire bir Rusya vatandaşı tarafından satın alınırsa, mülkiyet kaydından hemen sonra kayıt yaptırabilir. Annelerinin kayıtlı olduğu apartman dairesinde çocuklar da izinsiz olarak kayıt altına alınmaktadır. Yeni doğanlar otomatik olarak kaydedilir.

Bir ipotek sözleşmesi imzalanırken, borçlu satın alınan konutun tam sahibi değildir. Mülkiyet hakkı kendisine ait olmasına rağmen banka bilançosunda teminat olarak yer almaktadır.

Borçlu, bankanın izni olmadan daireye yetkisiz kişileri kaydedemez.... Sadece kendisine ve aile fertlerine kayıt verebilir: eşi, anne-babası, çocukları, erkek ve kız kardeşleri.

Ev sahibi oturma izni olan yabancı bir vatandaşsa, Rusya'da ancak ülkede 3 yıl ikamet ettikten sonra kayıt yaptırabilir.

Aynı zamanda, Rusya vatandaşını hemen dairesine kaydedebilir. Bu, örneğin, karısı ve çocukları olabilir. Ülkede üç yıllık ikamet süresi henüz gelmemişse, kendisi ilk önce geçici bir kayıt alacaktır.

Ancak bankalar prensipte sadece birkaç yıldır Rusya'da yaşayan yabancılara borç verdiğinden, kayıt için uzun süre beklemek zorunda değiller.

Oturma izni almak için, borçlu aşağıdaki belgeleri sağlamalıdır:

• Pasaport ve SNILS;
• Satın alınan mülk belgeleri;
• 6 numaralı başvuru formu.

Başka bir vatandaşı kaydettirmek için, kimliğine ilişkin belgeleri, önceki kayıt yerinden ayrılış listesini, mülk sahibinden bir açıklama ve varsa diğer hissedarların rızasını da ibraz etmeniz gerekecektir.

Moskova'da 10 milyondan fazla insan yaşıyor ve bu sadece resmi verilere göre. Eşit sayıda insan şehirde yasa dışı olarak yaşıyor - hatta geçici oturma izni bile almadan.

Tabii ki, birçoğu hiçbir şey elde edememiş, bölgelere geri dönüyor. Ancak birçoğu kalır, başarıya ulaşır, kalıcı bir yüksek gelir elde eder. Zamanla, kendi evlerini satın alma ihtiyacını düşünürler ve yardım için bankalara yönelirler.

Bankalar hem kayıtsız hem de vatansız kişilere ipotek verir... Başvuruları onaylamak için daha katı kurallara ve işlemin belgesel desteği için genişletilmiş bir gereksinim listesine tabidirler.

. Başvuruda, konut sağlama yöntemini (formunu) seçmeniz gerekir - sosyal ipotek. Herkes imzalamalı Başvuru sahipleri, kaydınızda listelenen herkestir. "> Başvuru Sahipleri ve Aile üyeleri, tüm başvuru sahiplerinin eşleri ve reşit olmayan çocuklarıdır. "> Aile üyeleri.

Gerekirse, belgeleri gönderin . Bu prosedür en az 5 yılda bir yapılır. Ayrıca, konut sağlanmasına ilişkin kararın verilmesinden en az bir yıl önce ve bu kararın verilmesinden hemen önce gerçekleştirilmelidir. Bu, konut kütüğünde olmak için hâlâ nedenleriniz olduğundan emin olmak için gereklidir. Genellikle prosedür, bekleme listesindekilerin katılımı olmadan gerçekleştirilir. Ancak gerekirse eksik belgeleri sağlamanız istenebilir.

Konaklamanızı seçin. Muhasebe dosyanızda değişiklik yapıldıktan sonra, Şehir Emlak Departmanı Konut kayıt kuyruğundaki numara, yalnızca yaşam koşullarını iyileştirmeye ihtiyacı olduğu tanınanlara (1 Mart 2005'ten önce kayıt yaptıranlar) ve konut ihtiyacı olarak tanınanlara (1 Mart 2005'ten sonra kayıt yaptıran düşük gelirli vatandaşlara) atanır. ). Konut binalarının satın alınmasında yardıma ihtiyacı olduğu tanınan Moskova sakinleri, bir numara atamadan konutlara kayıtlıdır.

adresinden istek göndererek sıradaki yerinizi öğrenebilirsiniz. Moskova Şehri Mülkiyet Departmanı'nın bir pencere hizmeti. Cevap 30 gün içinde size yazılı olarak verilecektir.

Konut satın almak için yeterli paranız olmadığında, konut sorununu çözmek için tek seçenek bankalarda ipotektir. Mevcut kredi programları, kısa sürede gayrimenkul satın almanızı sağlar, böylece uzun yıllar boyunca böyle pahalı bir satın alma için kişisel fonlarınızı biriktirmek zorunda kalmazsınız.

Moskova'da konut alımı için hangi krediler bankalar sunuyor?

Bugün, aşağıdaki gayrimenkul türlerinin satın alınması için bir kredi sağlıyorlar:

• yeni bir binada veya ikincil piyasada;
• bir arsa, yazlık, yazlık, şehir evi ile;
• daireler;
• , Park yeri.

Çeşitli ipotek programları, finansal yeteneklerinizi ve ihtiyaçlarınızı dikkate alarak Moskova'da ipotek almanıza olanak tanır:

• minimum peşinat ile;
• mevcut gayrimenkul tarafından güvence altına alınmış;
• tercihli bir kredi programı çerçevesinde indirimli bir oranda.

Buna ek olarak, bankalar ipotek refinansman hizmeti sunmaktadır. Avantajlı bir teklif seçmek için web sitemizde oran ve ödeme tutarını hesaplamanızı öneririz. Gerekli parametreleri kredi hesaplayıcıya girin ve talebiniz üzerine size kredi vermeye hazır bankaların bir listesini alın.

2020'de ipotek alma koşulları

Bir ipotek uzun vadeli bir kredidir, bu nedenle, bir anlaşma yapmadan önce, bankalar müşterinin mali durumunu dikkatlice analiz eder ve istikrarını değerlendirir. Ödeme gücünüzü onaylamak için şunları sağlamanız gerekir:

• gelir tablosu;
• ilk taksit için paranın mevcudiyetini onaylayan belgeler (banka hesap özeti veya analık sermayesi sertifikası);
• çalışma kitabı;
• pasaport.

İpotek, 21 ile 65 yaşları arasında yeterli gelir düzeyine sahip kişilere verilir. Eğer maaş bankanın gereksinimlerini karşılamıyorsa, borçlu, sözleşmenin yürütülmesine - yakın akrabalar veya eş - işleme ek tarafları dahil edebilir.

Moskova'daki ipotek oranları, kredi süresine ve borçlunun kategorisine bağlıdır:

• Ortalama faiz oranı yıllık %10-13'tür.
• Yararlı kişi kategorileri, asgari bir yüzdeye (% 8-9) güvenebilir: bütçe kuruluşlarının çalışanları ve ayrıca büyük bir ilk katkı yapmaya hazır olanlar.
• Birçok büyük banka, karttan maaş alan müşterilerine indirimli oranlar sunar.

Sözleşme 30 yıla kadar geçerlidir. Bazı bankalar peşinatsız, peşinat ödemeli ya da ev alımlarında devletten alınan fonlarla kredi veriyor.

Moskova'da karlı bir ipotek, kiralık konutu reddetmenize izin verir, ailenizin diğer üyelerini ödemeler için çekmeyi mümkün kılar. piyasadaki tekliflerin çeşitliliğinde farklılık gösterir. Bir konut kredisi düzenlenebilir, böylece dilerseniz ipoteği zamanından önce ödeyebilir, tercihli koşullar kullanabilirsiniz.

Moskova'da karlı bir ipotek nasıl alınır?

Hangi bankanın karlı bir ipotek alacağını ararken, önerilere dikkat edin:

• tercihli şartlarla;
• peşinat yok;
• minimum peşinat ile.

Moskova'daki en karlı ipotek, yeni bir binada veya ikincil piyasada gayrimenkul için verilir. Bunun için temel gereksinim likiditedir. anne sermayeli askerlik programlarına göre çok çocuklu aileler için mümkündür. iletişimli bir konut binası, küçük bir stüdyo daire veya standart konut için bulunabilir.

En karlı ipotek - Moskova'daki bankaların koşulları

Moskova'da konut için en uygun kredi, aşağıdakilere sahip vatandaşlar için daha kolaydır:

• resmi istihdam;
• tam olarak oluşturulmuş belge paketi;
• iyi kredi geçmişi.

Borçlunun maaş kartı varsa veya programı kullanmışsa, bankaların koşulları ve oranları daha uygun olacaktır. İkincisi, Moskova'daki bankayı daha uygun koşullar sunan bir bankaya değiştirmeyi içerir. Moskova'da ipotek hangi bankanın daha karlı olduğunu belirlerken,% 6 ve daha düşük faiz oranıyla çalışma teklifleri.

Fazla ödeme tutarlarını inceleyin. Girişler başlangıçta aynı olsa da, farklı olabilir. Komisyonları içerirler, faiz hesaplama şeması dikkate alınır. Bir daire için kredi, örneğin 15-20 yıl boyunca uzun bir süre için alırsanız, aylık taksitle daha düşük olacaktır. Ancak bu koşullar altında, fazla ödeme miktarı artar.

Moskova'da konut için karlı bir kredi almak için belgeler

Moskova'da ipoteğin nerede daha karlı olduğunu arıyorsanız, belge listesine dikkat edin. Tüm belgelerin sıralı olduğu konutu seçin. Bunlar olmalı. pasaport, Rosreestr'den alıntı, ödeme gecikmelerinin olmadığını teyit eden belgeler.

İpotek başvurusunda bulunan kişinin kendisi şunları sağlamalıdır:

• fayda için resmi belgeler;
• pasaport;
• çalışma kitabının bir kopyası;
• gelir belgeleri.

Liste kurumun politikasına göre değişiklik gösterebilir.

Moskova'da ipotek almak nerede daha karlı?

Moskova'da en uygun çözümü, en karlı konut kredilerini web sitemizde bulabilirsiniz. Hesaplamalar ve en iyi seçeneklerin seçimi için oradadır. Birden fazla bankada durun ve. Uygun koşullar sunulur,