Банк виграв суд за кредитом – що далі? Як бути оскарженим рішенням суду по кредиту Як бути і що робити, маючи повістку до суду за несплату кредиту.

Кредитні організації надають фінансові послуги населенню, тому всі клієнти підпадають під дію Закону "Про захист прав споживачів" та інших, які встановлюють правила обслуговування та надання послуг. Трапляються конфліктні ситуації, коли банк порушує права та інтереси свого клієнта. Знаючи, куди скаржитися на банк, всі порушення можна припинити.

Інстанцій, які надають контроль та нагляд у банківській сфері в Росії, достатньо. Вибір залежить від ситуації та результату, який клієнт хоче отримати.

Керівництву кредитної організації допустимо направляти звернення щодо ситуацій, які мають критичного значення. Наприклад, скаргу на співробітника, який допустив хамство, непрофесіоналізм чи грубе ставлення до клієнта. Не варто з'ясовувати стосунки з адміністратором – скаржитися слід одразу керівнику відділення чи головному офісу.

У всіх банках передбачено форму зворотного зв'язку, коли заповнивши форму на сайті, клієнт відправляє повідомлення. Інші способи зв'язку:

• телефон гарячої лінії або спеціально виділений номер для збору даних щодо якості обслуговування;
• особисто у години прийому керівнику чи його секретареві;
• цінним листом з описом вкладень чи кур'єром.

Росспоживнагляд

Вибираючи, куди можна поскаржитися на банк, варто пам'ятати про Росспоживнагляд. Цей орган приймає звернення у електронній формі. На офіційному сайті через розділ «звернення громадян» надсилаються скарги та інші листи. Серед можливих тем зазначено «неякісне надання послуг», які надаються кредитними установами. Для надсилання необхідна ідентифікація через ЕСІА (портал держпослуг), якщо потрібне проведення перевірки.

Росспоживнагляд – найпопулярніша організація, до якої звертаються за захистом прав споживачів у банківській сфері.

центральний банк

Банк Росії контролює всі кредитні організації, що діють біля країни. Написати скаргу на банк можна лише у тому випадку, якщо він порушив законодавство, яке діє у банківській сфері. У разі індивідуальної суперечки між клієнтом та банком Центральний банк не є корисним. Якщо скарг буде багато, їх зберуть та зобов'яжуть усунути порушення.

У кожному суб'єкті Банк Росії представляє регіональне управління. Саме туди і слід спрямовувати. Надіслати її можна через сайт, використовуючи інтернет-приймач або надіслати лист поштою.

Асоціація Російських банків

Ця організація займається врегулюванням суперечок, що виникли між банком та його клієнтом. Для цього АРБ звертається до кредитної організації та знаходить компроміс, зручний для всіх учасників конфлікту. Отже, звертатися туди рекомендується, коли суперечка не має принципового характеру та завдання – вирішити конфлікт, а не покарати банк. Тому скарга на дії банку, направлена ​​до АРБ, належного результату не дасть.

Антимонопольна служба

У відомство можна подати скаргу на банк, пов'язану з порушенням правил конкуренції та реклами. Наприклад, клієнту, інформаційні матеріали носять хибний характер або відомості в них неповні, що вводять в оману.

Роскомнагляд

Займається захистом персональних даних. Скарга на банк, який передав без відома боржника відомості про нього та його заборгованість, направляється до Роскомнагляду. Виняток – письмова згоду на передачу цих відомостей. Як приклад порушення можна навести дзвінки з банку працювати з повідомленням про наявність заборгованості.

Прокуратура

Головний наглядаючий за дотриманням законності орган у РФ. Прокуратуру можна вважати останньою досудовою інстанцією. Скарги на неправомірні дії кредитних організацій приймаються через сайт, поштою, особисто через скриньку для звернень.

Суд

Клієнти банків звертаються до суду з такими проблемами: переплата, відшкодування збитків, суперечки з кредитних договорів, інші дії, пов'язані з невиконанням зобов'язань банком перед клієнтом. Змусити банк виплатити клієнту гроші може лише суд, а на підставі рішення – судові пристави.

Цілі написання скарги

Мета написання скарги не завжди зводиться до захисту права, а частіше – покарання банку. Скаргу варто писати, коли:

1. хочеться покарати працівників, котрі допустили непрофесійне ставлення до виконання своїх обов'язків. Йдеться не лише про помилки, а й спілкування з клієнтом;
2. бажання вплинути на рішення, яке банк приймає. До проблеми підключаються контролюючі органи і кредитна організація перебуває під наглядом;
3. формування доказової бази, яка потрібна на звернення до суду. До неї можуть входити відповіді на претензії та скарги.

Правила складання

Звернення завжди складається у письмовій формі. Деякі банки розробили уніфіковані форми – їх можна знайти на офіційних веб-сайтах. Якщо скаргу буде складено самостійно, у її прийнятті не відмовить.

Викладати проблему рекомендується лаконічно, але докладно, не упускаючи важливих деталей, що стосуються справи. У шапці вказуються контактні дані особи, яка подала скаргу, а в самому тексті кращий спосіб зв'язку та надсилання відповіді на лист.

Скарга може бути надіслана через інтернет з використанням офіційного сайту або спеціально виділеної для звернень адреси електронної пошти, кур'єром, звичайною поштою. Якщо заявник сам відносить своє звернення, рекомендується взяти ще один екземпляр і проставити на ньому позначку про вручення з датою та підписом співробітника та номером, що входить.

З недавніх пір це питання хвилює кожну працездатну людину, що зважилася на споживчі, іпотечні та автомобільні позики.

Але чи такий страшний примусовий процес стягнення, як його нам подають працівники роботи з боргами? Закон найчастіше на стороні порядного платника. Дії, пов'язані із судовими суперечками, описані далі.

Як здійснюється стягнення боргу за кредитом

Для фізичної особи, яка порушила зобов'язання за договором з банком або організацією, чекає зразковий план розвитку подій:

1. Систематичні телефонні дзвінки від працівників банку.
2. Листи в електронному вигляді з вимогою щодо погашення боргу (боргів) достроково.
3. Судовий розгляд, основою якого є саме кредитний договір.
4. Арешт та опис особистого майна судовими приставами.
5. Відрахування із зарплати. За законом із офіційного окладу («чиста зарплатня») можуть примусово утримувати до 50%.

Як бути і що робити, маючи повістку до суду за несплату кредиту

Сказати: «Не панікувати і сподіватися на краще» – означає просто посміятися з людини… Насамперед, потрібно з'ясувати точну дату та час судового процесу.

У жодному разі не можна при отриманні повістки зв'язуватися з банком, сплачувати борги повною мірою, а також сумнівні, іноді не зовсім адекватні штрафи.

Судового процесу, на жаль, вже не уникнути, але спробувати оскаржити частину боргу, відсотки чи штрафи – це найголовніше. Справа в тому, що кредитна організація стягує цілий список з фізичної особи.

Ось зразковий список:

1. Основний обов'язок або його залишок.
2. Якась сума за користування, що називається відсотками.
3. Штраф у вигляді завищеного відсотка за прострочення як основний борг, і за прострочений.
4. Неустойка чи штраф за весь борг.

Не можна пропускати засідання, навіть якщо заздалегідь зрозумілий його результат. Звісно, ​​суди визнають більшу частину вимог банків, але брати участь потрібно обов'язково.

Як виграти судовий розгляд через кредит у банку

Імовірність того, що суддя скасувати всі зобов'язання щодо боргу перед кредитною організацією дорівнює нулю. То що мають на увазі під виграшною судовою справою? Йдеться про відміну несправедливого штрафу та завищені відсотки. Основний борг виплачувати доведеться хоч як.

Насправді боржник доти, як його договір доходить до судового розгляду «обростає» новими сумами, відсотками і штрафами. Цілком можливо, що припишуть додатково до кредиту ще таку ж суму, розбивши на малозрозумілі раніше штрафи та завищений відсоток. Саме за це і підбивають підсумок: або виграш, або програш.

Відмовчуватися не можна в жодному разі, адже це простіше для всіх, окрім Вас чи Вашої організації.

Порада! Якщо немає впевненості у своїх силах, слід звернутися до адвоката у кредитних справах. Професіонал щодня розглядає аналогічні випадки в теорії та на практиці. Адвокат дасть оцінку ситуації тверезо.

Щоб досягти результату від судового засідання, ще слід:

1. Підготувати наперед документи, що підтверджують об'єктивні причини прострочення. Люди щохвилини втрачають роботу, сезонно йдуть до армії, непередбачено вирушають на лікування. Все, що можна підтвердити легальним документом, буде зараховано. Наприклад, витяг з бухгалтерії про зниження офіційної зарплати буде корисним у процесі.
2. Заява про . Для порядного, гарного клієнта завжди є альтернативний підхід. Якщо немає грошей на обіцяний щомісячний внесок, то пропонують із самого початку реструктуризацію боргу. Головне, щоб були підтвердження на папері, що людина намагалася не посилювати, а їй відмовили. Цей документ також допоможе на судовому процесі.
3. . Йдеться про допомогу сторонньої кредитної організації. Відповідальні, неконфліктні позичальники завжди йдуть легким шляхом, закликаючи інші банки. Але на суді не позначиться позитивно, якщо Ви організуєте видимість рефінансування чи реструктуризації. Судді мають справу з аналогічними методами щодня і, звичайно, одразу визначають подальшу поведінку боржника.

Виграти процес чи хоча б позбутися частини несправедливих відсотків можна лише розібравшись із початковою причиною боргу. Те, що «підвело» Вас перед банком і є аргументом у суді, головне це подання, а також наявність правильних документів та відсутність злого наміру.

Як оскаржити судове рішення щодо кредитного договору

Оскаржити рішення суду можна, якщо:

1. Процес відбувся не за місцем вашої реєстрації.
2. Не було повідомлення про точну дату суду.
3. Результат рішення було визначено без вашої присутності, але для суду не було часу з поважної причини (лікування, відрядження, госпіталізація та інше).
4. Незаконні вимоги банку.
5. Помилка судді чи судової комісії.

Даний список досить вузький з боку юриспруденції, що має обов'язково підтверджується, обґрунтовуватися в індивідуальному порядку.

Повторне судове засідання чи оскарження першого акта – це індивідуальна забаганка, а законне право громадянина. Вартість мит на заперечення судового рішення така:

1. Скарга (апеляційна чи касаційна) – 100 грн.
2. Наглядова скарга – 200 грн.
3. Заява на відміну рішення третейського суду -1500р.

Для заперечення необхідно загострити увагу на наступному:

• правильності підсумкового розрахунку боргу;
• чи стягувалася з Вас комісія у процесі виплат чи видачі коштів;
• вартості Вашого майна з погляду банку;
• штрафної неустойки, пред'явленої з позовною заявою;

Найчастіший розгляд через неустойку. Причому суму банки скорочують охоче й у кілька разів, бо представник кредитної організації заявляє у 9 випадках із 10 незаконно завищену суму за відсотками на відсотки.

З 2010 року позичальникам заборонено використовувати у договорах складні відсотки за кредитом, виключено їх використання у прямому та непрямому розумінні.

Також за прострочення іпотечного внеску банк не має права вимагати у судовому порядку дострокового погашення, якщо платник зазнав зниження заробітної плати чи звільнення.

Що робити, якщо…

Повідомлення не отримано боржником

За законом без підтвердження про вручення повістки не можна приймати рішення. Буває, що повістку відповідач не помічає. Адресат нерідко просто відсутній за місцем прописки довгий час. Саме в цьому випадку рішення суду з банком не буде дійсним.

Чоловік пропустив суд, і засідання пройшло без нього

Насправді цю ситуацію називають заочною. Суд проходить лише у тому випадку, якщо порядок денний прийнято. А відповідач справді поінформований, але бути присутнім не збирається. Таке ставлення, звичайно, можна пояснити, але якщо є хоч мала частина сумнівів у чесності кредитної організації, то заочний варіант для відповідача наперед вирішений.

Якщо раптом заочне засідання пройшло без відома відповідача, це змінює ситуацію. Необхідно обов'язково оскаржити підсумок суду. Причому діяти потрібно дуже швидко, вкластися в 9 робочих днів. Як правило, перший суд – формальна зустріч двох сторін, де представники банку та боржник обговорюють подальші дії.

Немає фізичної можливості піти на суд у відведений час

Все довкола люди, тому можна заздалегідь і чемно звернеться за перенесенням терміну. Але потрібна поважна причина, наприклад, хвороба, смерть близького, тимчасова недієздатність відповідача та інше.

Немає грошей на юриста

Але є час на безкоштовні консультації, студіювання кодексів та статей в інтернеті. Представники чи помічники в суді, а саме їхня присутність – не обов'язковий процес, коли йдеться про прострочення споживчого кредиту. Професійної підтримки в простій справі не потрібно, хоча б тому, що це не вигідно нікому.

З іншого боку, з початку 2015 року прийняті поправки у Федеральному законодавстві, де приватне .

Це так і називається «персональне банкрутство». Термін обумовлений критеріями: борг понад 500 тисяч рублів, затримка понад три роки. Оголосити банкрутом можна самостійно, ще банкрутом офіційно оголошує суд.

Саме на цій стадії фізичним та юридичним особам можна наймати професійного юриста чи адвоката. "Вигідне" банкрутство можливе тому, що кожна ситуація з боргами індивідуальна.

Юристи за певну суму (від 10 тисяч рублів) складуть потрібний пакет документів, щоб подати боржника порядним позичальником.

На суд іде представник.

Відправити на засідання представника можна лише з нотаріальною довіреністю. Причому якщо відповідач сумнівається у власних силах, краще витратитися саме на юриста, бо адвокатів у цивільних справах немає. Стаття 48 та 49. ЦПК РФ.

Підводячи підсумок

Якщо суд на Вашій стороні і штрафи виключені, то основний борг скасувати ну ніяк не можна. Виплачувати обіцяне доведеться всім. Також у судовому порядку не можна зобов'язати кредитну організацію переглянути умови за договором.

Якщо суд виграв банк?

На відео нижче адвокат Сергій Панасюк розповідає, що робити, якщо перемога у суді залишилася за банком.

Оскаржити (оскаржити) рішення суду щодо кредиту- право сторони, яка програла процес, у разі незгоди з позицією суду повністю або у частині. Як правило, такою стороною є позичальник-боржник.

На жаль, у кредитних правовідносинах і законодавство, і судова практика – на боці банків, принаймні за ключовими вимогами. А основним порушником умов кредитного договору практично завжди є позичальник, який припиняє розрахунки за кредитом, допускає серйозні прострочення або зовсім відмовляється погашати свої зобов'язання. Незважаючи на те, що зазвичай така поведінка боржника має під собою вагомі причини (втрата роботи, зниження доходів, складна сімейна ситуація тощо), це не дає підстав для звільнення від обов'язку своєчасно та в повному обсязі вносити платежі за кредитом.

Неплатоспроможність позичальника - головний привід звернення банків до суду. Відповідно, основною категорією судових справ є розгляд заяв про видачу судового наказу або позовів про стягнення заборгованості.

Найчастіше позичальники оскаржують:

1. Рішення судів першої інстанції за позовами банків. Приводом для оскарження зазвичай стає задоволення судом всіх заявлених банком вимог, включаючи основний борг, відсотки за кредитом та неустойку. Позичальники, своєю чергою, шляхом оскарження намагаються скоротити суму, що підлягає стягненню, зазвичай, рахунок зменшення розміру неустойки.
2. Рішення мирового судді про видачу судового наказу. У цьому випадку йдеться про відміну наказу, що є безумовним правом позичальника.
3. Заочне рішення суду першої інстанції винесене за підсумками розгляду справи без участі відповідача. Таке рішення, як і наказ, можна скасувати, а якщо не вийде або вийшли терміни – оскаржити.

Загальні положення щодо оскарження судових рішень

Оскарження судових рішень щодо кредиту нічим не відрізняється від аналогічних дій щодо інших спорів та справ. Порядок єдиний. Залежно від ситуації необхідно буде звернутися з апеляційною або касаційною скаргою.

Особливості процедур:

1. Апеляційна скарга подається на рішення, яке не набрало законної сили, касаційна - на вже чинне рішення та судовий наказ, але за умови дотримання строку касації - 6 місяців з дати набрання чинності рішенням суду. Крім того, у касації можна оскаржити рішення, ухвалене апеляційною інстанцією.
2. Апеляційна (друга) інстанція та касаційна (третя) інстанція - вищі інстанції стосовно суду, рішення якого оспорюється.
3. Подання апеляції припиняє строк набрання чинності рішенням.
4. Оскарження вимагає виконання строків, передбачених для цієї процедури. На апеляцію відводиться місяць, на касацію – півроку. Але слід врахувати:

• рішення судів, прийняті у спрощеному порядку (ціна позову до 100 тисяч рублів та позови, засновані на документах, що підтверджують борг за договором), набирають чинності після закінчення 15 днів, а отже, потрібно буде вкластися у цей термін, інакше – лише касація;
• заочні рішення (розгляд позову виконано без відповідача) можна (1) скасувати протягом 7 днів з дати вручення відповідачеві копії або (2) подати апеляцію протягом місяця з дати закінчення строку на скасування рішення або з дати винесення рішення про скасування.

Як готувати та подавати апеляцію

Апеляція- перша інстанція для оскарження. Скарга подається до районних судів рішення світових суддів, до судів суб'єктів РФ - рішення районних судів, тощо. Звернення може бути складено у вільній формі за дотримання основних процесуальних вимог до змісту:

• найменування суду;
• дані особи, яка подає скаргу;
• відомості про рішення, що оскаржується;
• вимоги заявника (вони не можуть виходити за межі вимог, які заявлялися раніше під час розгляду справи по суті);
• підстави, за якими заявник вирішив оскаржити судове рішення та вважає його неправильним;
• докази наявності підстави для оскарження та необхідності задоволення скарги (не можна посилатися на докази, які не були подані та досліджені судом раніше, або необхідно переконливо аргументувати свою неможливість подати такі додаткові докази в ході судового процесу);
• перелік документів-додатків.

Скарга та пакет документів-додатків готуються у кількох копіях за кількістю учасників процесу. Усі документи необхідно направити до суду, який ухвалив рішення, що оскаржується.

Оскарження (перегляд) рішень у порядку касації

До можливості касаційного оскарження звертаються у випадках, коли рішення вже набуло чинності, або потрібно оскаржити рішення, ухвалене при первинному, апеляційному розгляді скарги.

• дані всіх інших осіб-учасників процесу;
• відомості про всі суди, які раніше розглядали справу, у тому числі при оскарженні прийнятих рішень;
• відомості про допущені, на думку заявника, порушення правових норм, що вплинули на рішення у справі, з підтвердженням таких порушень.

Скарга надсилається безпосередньо до суду касаційної інстанції, тому до неї обов'язково прикладаються копії всіх раніше ухвалених рішень у справі. Якщо необхідно, одночасно з поданням скарги або в її тексті може бути заявлене клопотання про зупинення дії рішення, що оскаржується.

На відміну від апеляції, у касації справа та рішення переглядаються. Це означає, що обґрунтована скарга є підставою для повторного судового процесу, який здійснюватиметься в суді касаційної інстанції. Тут більше шансів досягти бажаного результату, ніж при апеляції. Але проблема в тому, що далеко не всі скарги визнаються обґрунтованими, що блокує судовий розгляд.

Аргументовані, юридично грамотні скарги складно складати самостійно. Тут мало наводити докази про несправедливість судового рішення – треба доводити, що воно порушує конкретні правові норми чи прийнято необґрунтовано. Для ефективності підготовки скарг мають займатися юристи. Або принаймні варто показати їм складені самостійно скарги.

Останнім часом розгляд судових спорів за позовами банків до своїх боржників є однією з найпоширеніших категорій цивільних справ. Багато громадян не вміють, і не хочуть жити за коштами, беруть кредити, не прораховуючи, чи вистачить у них фінансових можливостей розплачуватися за ними. Є громадяни, які начебто прорахували, але не передбачали того, що їх раптово звільнять з роботи, або їм різко знизять заробітну плату, або що вони попадуть на довгий час до лікарні внаслідок хвороби чи нещасного випадку. Є не дуже уважні громадяни, які забувають дату внесення чергового платежу, внаслідок чого їхній борг перед банком зростає через нарахування штрафних санкцій.

Банки та інші кредитні установи, видаючи споживчі кредити громадянам, розраховують на сумлінність позичальників, тобто своєчасне повернення отриманих ними коштів. Але кількість тих, хто платити не відмовляється, але не платить – збільшується щодня. Кожен неплатник має свої причини, приводи і пояснення своєї поведінки. Так, бувають у кожної людини надзвичайні обставини, але при цьому сумлінні громадяни звертаються до своїх кредиторів, які майже завжди йдуть таким людям назустріч, надаючи кредитні канікули або реструктуризацію боргу, знижуючи тим самим кредитний тягар позичальника.

Але не меншу частину боржників складають громадяни, які просто ухиляються від спілкування з представниками кредитних відділів банків, які не реагують ні на телефонні дзвінки, ні на письмові претензії. І тоді банк звертається до суду із вимогою дострокового погашення кредиту.

Під час розгляду справ цієї категорії суди насамперед керуються тим, що зобов'язання мають виконуватися.

Важливо!Тобто розраховувати на зменшення суми боргу злісним боржникам розраховувати не доводиться, особливо якщо вони ухиляються від явки до суду.

Отримавши судове рішення, боржник рідко буває з ним згоден, і майже завжди готовий його опротестувати до вищої інстанції. Однією з безумовних підстав для скасування рішення суду є розгляд справи за відсутності у матеріалах справи доказів належного повідомлення відповідача боржника. Але радість від скасування рішення триває недовго, оскільки суд апеляційної інстанції приймає своє рішення у справі, яким, зазвичай, позов банку задовольняє у тому обсягу, як і суд, який розглядає справу з першої інстанції.

Така ж недовга радість чекає боржника і в тому випадку, коли банку видано винесений судом на його вимогу судовий наказ. На заперечення боржника суд зобов'язаний скасувати судовий наказ. На цьому й закінчується моральне задоволення боржника, бо банк поводиться зі своїми вимогами у порядку позовного провадження. При цьому розмір державного мита, яке стягується при задоволенні позову з відповідача (боржника), збільшується вдвічі, тому що при наказному провадженні мито сплачується банком у розмірі 50% від мита, яке має сплатити банк-позивач при поданні позову.

Заперечити рішення щодо нарахованої суми не дуже просто. Сума основного боргу зазвичай питань не викликає, як і розмір нарахованих договірних відсотків за користування позиковими коштами. Основне поле битви – це сума нарахованих штрафних санкцій: пені (неустойки) за прострочення виконання грошового зобов'язання.

У цій частині можна поборотися за їхнє зниження (і суттєве зниження). Справа в тому, що законодавець дає право суду зменшити суму цих штрафів, але тільки за одночасної наявності наступних умов:

1. прострочення виконання викликано поважними причинами, пов'язаними з особистістю боржника (його тяжка хвороба, наприклад, або об'єктивна неможливість швидкого працевлаштування при несподіваному звільненні);
2. неустойка, що підлягає стягненню, явно невідповідна наслідкам порушення зобов'язання (наприклад, сума неустойки значно перевищує суму основного боргу).

Усе вищевикладене свідчить у тому, що й громадянин вже став боржником перед банком слід бути боржником сумлінним. Своєчасне виконання зобов'язань дозволить заощадити гроші, час та нерви. А якщо справа дійшла до суду, то також слід зважити всі за і проти: оскаржити рішення суду про стягнення боргу або виконати його.

УВАГА!У зв'язку з останніми змінами у законодавстві, інформація у статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть у формі нижче.

Правове регулювання банківської діяльності в Росії здійснюється Конституцією, законом «Про банки та банківську діяльність» та «Про Центральний банк Російської Федерації», а також іншими нормативно-правовими актами.

За порушення закону фінансово-кредитні організації можуть бути притягнуті до різних видів відповідальності – від дисциплінарної до кримінальної. Наприклад, відповідно до статті 15.26 Кодексу про адміністративні правопорушення, якщо кредитна організація порушить нормативи, встановлені Центробанком, отримає попередження чи штраф.

Якщо банк та її представники своїми діями чи бездіяльністю порушують матеріальні права громадянина чи якусь регламентовану процедуру, цей громадянин вправі звернутися по захист до суду. Але спочатку потрібно пройти претензійне виробництво.

Простіше кажучи, не варто одразу тікати до суду. Для початку спробуйте скласти на банк скаргу. У переважній більшості випадків цього достатньо, щоб вирішити проблему. Ми вам підкажемо, як і куди скаржитися.

Складаємо скаргу грамотно

Уніфікованої форми документа у разі немає. Претензії можна викладати довільно: якщо ви розмістите реквізити не праворуч, а ліворуч, або замість слова скарга напишете заяву, помилкою це не буде. Однак краще керуватися загальними вимогами до письмових заяв.

• Шапка. У правому верхньому кутку необхідно вказати від кого виходить (ваші особисті дані, включаючи адресу та контактний телефон) та кому адресована скарга. Якщо ви не знаєте ім'я потрібної посадової особи, пишіть просто «Керівнику<наименование финансово-кредитной организации>».
• Заголовок. Напишіть слово «скарга» великими літерами у середині рядка.
• Фактичні обставини справи. Викладіть, які права, на вашу думку, порушені, якими діями чи бездіяльністю банку. Наведіть аргументи. Опишіть, коли, о котрій і за яких обставин сталася подія, або коли ви виявили факт правопорушення. Чи винен хтось конкретний у тому, що трапилося? Якщо так, вкажіть прізвище та ім'я цього суб'єкта.
• Програми. Підкріпіть своє обурення письмовими доказами. Додайте до скарги копію кредитного договору, квитанцію про оплату тієї чи іншої послуги, виписку за рахунком тощо.
• Вимоги. Сформулюйте, якого конкретно рішення ви очікуєте за скаргою: «прошу ліквідувати наслідки…», «дати правову оцінку…», «покарати винних…» тощо.
• Дата та підпис. Не забудьте вказати, коли було складено скаргу, а також завізувати її.

При складанні скарги не варто сипати прокльонами і сваритися. Зайві епітети та деталі лише ускладнюють розуміння, отже, затягують розгляд.

Дотримуйтесь правила: менше емоцій – більше фактів.

У будь-якій більш-менш великій кредитній організації є відділ роботи з претензіями, де, як правило, намагаються вирішувати проблеми, не виносячи сміття з хати.

Дослідження показують, що клієнт, який поскаржився та був почутий, стає постійним та лояльним. Банки цінують свою репутацію і знають, що якщо від незадоволеного клієнта просто відмахнутися, він розповість про це своїм друзям, а ті своїм.

Тому перше, що потрібно зробити у разі конфліктної ситуації, звернутися безпосередньо до самого банку.

Термін обробки письмових скарг кредитними організаціями зазвичай становить сім-десять банківських днів.

За цей час банк проведе внутрішній розгляд, розробить шляхи вирішення проблеми та запропонує їх вам в усній (телефоном) або письмовій формі.

Як показує практика, оперативніше реагують на скарги, що надходять через інтернет-ресурси і по телефонах гарячих ліній. Їх зазвичай обробляють того ж дня.

Банк	Телефони	Онлайн-приймальна
Ощадбанк	8-800-555-55-50; +7-495-500-55-50; 900 (доступно на території Росії для абонентів «МТС», «Мегафон», «Білайн» та «Теле2»)	sberbank.ru
ВТБ 24	+7-495-777-24-24 (для Москви); 8-800-100-24-24 (для регіонів)	-
Россільгоспбанк	8-800-200-02-90; +7-495-787-7-787; +7-495-777-11-00	rshb.ru
Альфа Банк	+7-495-78-888-78 (для Москви та Московської області); 8-800-2000-000 (для регіонів).	alfabank.ru
Тінькофф Банк	8-800-333-777-3	tinkoff.ru

Якщо банк не задовольнив вашу скаргу або ви залишилися незадоволеними рішенням, можна написати негативну рецензію на тематичному сайті або форумі або звернутися до одного з наглядових органів.

Банки.ру та інші народні рейтинги

Повторимося, банки дорожать репутацією і не люблять публічних розглядів.

У багатьох фінансово-кредитних організаціях є спеціальні співробітники, які відстежують відгуки та відповідають за зворотний зв'язок. Якщо такий працівник побачить в інтернеті скаргу на банк, який представляє, то намагатиметься максимально швидко відреагувати. Ваше повідомлення нададуть відповідальним особам або підкажуть вам алгоритм дій.

Назва говорить сама за себе: на сайті ви знайдете рейтинги російських банків за рівнем обслуговування та якістю послуг, рейтинги найприбутковіших вкладів та рейтинги кредитів із найнижчими ставками.

Ви можете залишити скаргу на той чи інший банк у розділі «Народний рейтинг» або на форумі у темі «Конфліктні ситуації». На відгуки клієнтів відповідають представники понад 220 російських банків.

Викладати проблему, як і у випадку з письмовими зверненнями, варто коротко, беземоційно та по суті. Повідомлення, що містять образи або нецензурні вирази, не пропустить модератор.

У народному рейтингу «Банки.ру» можна поскаржитися на співробітника банку, помилкове списання коштів, некоректну роботу банкомату та інші проблеми, що стосуються особисто вас. Обурюватися законними, але, на вашу думку, несправедливими діями («Свавілля: моїй сестрі нічим платить за кредитом, банк наклав арешт на майно!») сенсу немає.

Асоціація російських банків та фінансовий омбудсмен

Асоціація російських банків - це недержавна некомерційна організація, заснована 1991 року. До її складу входять 522 члени, у тому числі 350 кредитних організацій. В Асоціацію входять усі найбільші банки Росії, 19 представництв іноземних банків, 65 банків із іноземною участю у статутному капіталі, а також «велика четвірка» аудиторських компаній.

Асоціація не лише захищає інтереси кредитних організацій у законодавчих, виконавчих та правоохоронних органах, а й прагне вдосконалювати роботу банків. Для цього на офіційному сайті Асоціації є розділ, де будь-хто може подати скаргу на будь-який банк.

Скаргу буде розміщено на сайті Асоціації російських банків у публічному доступі.

Представники банків можуть коментувати скарги.

У 2010 році був прийнятий і 1 січня 2011 року набрав чинності Федеральний закон «Про альтернативну процедуру врегулювання спорів за участю посередника (процедуру медіації)». Водночас з ініціативи Асоціації російських банків у 2010 році було започатковано інститут фінансового омбудсмена. Це стало черговим кроком до побудови діалогу між банками та клієнтами.

Фінансовий омбудсмен - це неупереджена, неупереджена та водночас впливова особа, яка може допомогти домовитися з банком.

Він не карає банки і не каже, що робити клієнтам. Він виступає посередником між першими та другим і допомагає дійти компромісу. Наприклад, фінансовий омбудсмен може запропонувати взаємовигідні для банку та клієнта умови реструктуризації кредиту.

Звернутися до громадського примирителя на фінансовому ринку можна.

Росспоживнагляд

Банки обслуговують клієнтів, тому при виникненні спірних ситуацій за захистом своїх прав можна звертатися до Федеральної служби з нагляду у сфері захисту прав споживачів та благополуччя людини.

На що можна поскаржитися до Росспоживнагляду:

• Включення до договору положень, що обмежують права споживача (стаття 16 Закону України «Про захист прав споживачів»). Наприклад, обмеження підсудності, право односторонньої зміни договору.
• Недостатня чи недостовірна інформація про послуги (статті 10 та 12 Закону «Про захист прав споживачів»).

Федеральна антимонопольна служба

Федеральна антимонопольна служба (ФАС) - це орган виконавчої влади, який здійснює контроль за дотриманням законодавства у сфері конкуренції та реклами.

Типовий предмет скарги до ФАС: банк отримав конкурентну перевагу над іншими кредитними організаціями, оскільки ввів клієнтів в оману (наприклад, запропонував внесок із заниженого відсотка), а потім змінив умови договору.

Несумлінна конкуренція тягне за собою накладення адміністративного штрафу на посадових осіб у розмірі від 12 000 до 20 000 рублів, на юридичних осіб - від 100 000 до 500 000 рублів (стаття 14.33 Кодексу про адміністративні правопорушення).

Також у ФАС можна поскаржитися на СМС-спам, що сипеться від банків.

Відповідно до закону "Про порядок розгляду звернень громадян", Федеральна антимонопольна служба протягом 30 днів повинна розглянути скаргу, провести перевірку і, якщо будуть виявлені правопорушення, винести припис про їх усунення.

Зверніть увагу, що на даній сторінці є email - [email protected], на який можна направити звернення, якщо потрібно додати кілька файлів. Наприклад, скріншоти інтернет-реклами банку.

Центральний банк Російської Федерації

Банк Росії - це орган банківського регулювання та нагляду. Він слідкує за дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства Російської Федерації, нормативних актів Центробанку та встановлених ним нормативів (стаття 56 Закону «Про Банк Росії»).

До Центробанку можна поскаржитися, якщо, наприклад, банк нав'язує вам непотрібні послуги, якщо він передав з порушенням інформацію про клієнта третім особам, неправомірно нарахував штраф чи неустойку. Але найчастіше до Центробанку пишуть з приводу одностороннього підвищення банком ставки за кредитом.

Для прийому звернень громадян на сайті Банку Росії є спеціальна інтернет-приймальна.

Якщо ваше звернення належить до компетенції Банку Росії, воно обов'язково буде розглянуто поруч із іншими письмовими зверненнями.

Центробанк відповідає на всі звернення, але найчастіше ці відповіді мають формальний характер. Банк Росії наглядова, але з каральна структура, тому зазвичай посилається те що, що може втручатися у оперативну діяльність конкретної кредитної організації, і спрямовує клієнта відстоювати свої права у суді.

Виконуйте ці поради, якщо ваша претензія не задоволена або ви не задоволені рішенням. Також не забувайте про можливість звернутися до правоохоронних органів та Прокуратури. Особливо якщо йдеться про неправомірні дії колекторських організацій.

Пишіть у коментарях, чи доводилося вам скаржитися на банк. Розкажіть про те, як це було, якого результату ви досягли.