Процентні ставки банків за іпотечними кредитами. Найкращі банки для іпотеки

Іпотечний ринок

Іпотечний ринокоб'єднує в собі учасників, тим чи іншим чином пов'язаних із операціями з іпотечного кредитування. Ними є банки, які надають іпотечні кредити, рефінансуючі організації, у тому числі

- Кредити на придбання квартир на вторинному ринку;

- Кредити на придбання заміського житла;

- Кредити на придбання нежитлових приміщень (бізнес-іпотека);

- Кредити на іпотечні застави з дефолтних позик;

- Програми рефінансування іпотеки.

Також іпотечні програми банків можна класифікувати залежно від категорії клієнта та виділити продукти для співробітників бюджетної сфери, військових, молодих сімей, працівників соціально-значимих професій.

На початок 2012 року, за даними Банку Росії, із 978 діючих кредитних організаційна ринку іпотечного кредитування працювали 658. Причому з них 577 надавали позики на купівлю нерухомості, а решту здійснювали лише обслуговування вже виданих раніше позик.

У 2011-му банки оформили 523 582 іпотечні житлові кредити на загальну суму 716,9 млрд рублів. Основна їх частка (520658 позик) була надана в рублях - на загальну суму 697,4 млрд. Середній розмір позики становив 1,37 млн ​​рублів.

Середньозважена процентна ставка на 1 січня 2012 року за іпотечними житловими кредитами дорівнювала 11,9% в рублях і 9,7% в іноземній валюті. Середньозважений термін їх надання становив 14,8 року для карбованцевих позик і 12,3 року для валютних.

На початок 2017 року, за даними Банку Росії, з 623 кредитних організацій, що діють, на ринку іпотечного кредитування працювали 506. Причому з них 484 надавали позики на купівлю нерухомості, а решта здійснювали лише обслуговування вже раніше виданих позичок.

2017-го банки оформили 1,09 млн іпотечних позик на 2,02 трлн рублів. Середній розмір позики становив 1,7 млн. рублів.

Середньозважена процентна ставка на 1 січня 2017 року за іпотечними житловими кредитами дорівнювала 9,79% в рублях. Середньозважений термін їх надання становив 15,8 року.

Сьогодні безумовним лідером ринку іпотечного кредитування є Ощадбанк - на його частку припадає більше половини всього обсягу виданих позичок, а також ВТБ, Газпромбанк, ДельтаКредит, Россільгоспбанк та ін.

Ринок іпотечного кредитування у Росії розвивається нерівномірно. Основна частина кредитів видається у Центральному (29,98%), Приволзькому (18,93%) та Уральському (14,04%) федеральних округах.

Також варто відзначити, що за рахунок іпотечного кредитування в країні купується поки що невелика частина нерухомості, що продається на ринку. Росія входить до країн із низьким рівнем забезпеченості населення послугами іпотечного кредитування. За даними Федеральної службиДержавної реєстрації, кадастру та картографії, за допомогою іпотеки здійснюється 17,60% угод з купівлі житла в Росії. Ставлення обсягу іпотечної заборгованості до ВВП Росії вбирається у 5%. Наприклад, у США такий показник сягає понад 50%.

Недоступність іпотечного кредитування, як і раніше, обумовлюється співвідношенням рівня доходів громадян та цін на житло. Низька платоспроможність населення та висока вартість нерухомості перешкоджають розвитку ринку іпотеки у Росії. До того ж висока вартість довгострокових фінансових ресурсів, залучених банками для видачі позик, не дає опускатися ставці за кредитами, роблячи їх дуже дорогими більшість населення.

У цілому нині ринок іпотечного кредитування у Росії має значний потенціал зростання, оскільки у ньому зберігається великий обсяг відкладеного попиту іпотеку.

28 186 переглядів

Що таке іпотека?

Іпотека - це форма застави, коли він у боржника залишається у власності закладене майно. Якщо боржник не повертає банку всі кошти і платить за договором, банк реалізує майно боржника, повертаючи, в такий спосіб, собі гроші. Іпотеку часто плутають із таким поняттям, як «іпотечний кредит». Він лише частиною іпотечної системи. Іпотечний кредит видається на купівлю нерухомості, а гарантією повернення грошей є сама нерухомість. Як свідчить федеральний закон про іпотеку, її предметом можуть бути житлові будинки, квартири, дачі та садові будинки, підприємства, земельні ділянки, гаражі, повітряні та морські судна, а також інше нерухоме майно, що використовується в підприємницькій діяльності. Саме поняття іпотеки існувало ще Стародавню Грецію. Боржник на своїй ділянці мав поставити камінь або стовп, який називався «іпотека», після того, як йому виплачували гроші під заставу ділянки та всього майна. На цьому камені чи стовпі висікалися імена кредитора та боржника, а також сума боргу та його термін. Якщо боржник було вчасно погасити свій борг, його власність, обтяжена іпотекою, переходила до кредитору. У наші дні у глобальному плані мало що змінилося. Суть іпотеки сьогодні така: під час отримання іпотечного кредиту квартира перетворюється на заставу банку-кредитору досі, коли позичальник остаточно розрахується за кредитним договором. Термін іпотеки може становити у кожному окремому випадку від трьох до 50 років. Найчастіше іпотеку беруть на десять чи 20 років.

Купівля квартири в Москві для багатьох лише мрія. Виною тому не лише захмарні ціни на московські квадратні метри, а й відсутність реєстрації у місті.

Приїжджі, кількість яких у Москві дедалі більше збільшується, намагаються всіма силами отримати схвалення з іпотечних позик, але дедалі частіше отримують відмови.

Іпотека у Москві для іногородніх дозволена, але менш ймовірна, ніж іпотека для москвичів. Все тому, що кредитування приїжджих громадян для банку розцінюється як особливо небезпечний ризик неповернення позики.

Що потрібно зробити для того, щоб стати власником московської житлової площі, розповімо у цьому матеріалі.

Найчастіше у Москві іпотеки отримують мешканці цього міста із постійною реєстрацією. Для приїжджого отримати навіть тимчасову реєстрацію у Москві дуже непросто.

Орендодавці квартир рідко йдуть назустріч мешканцям у питаннях надання місця для прописки. У результаті взяти іпотеку їм також стає дуже важко без підтвердження законного права перебування біля Москви.

Попит на московські квартири формують такі категорії приїжджих:

Приїжджі порівняно з москвичами купують скромніші площі нерухомості. Зазвичай це однокімнатні чи двокімнатні квартири до 100 кв. метрів.

Відразу переїхавши до Москви отримати іпотеку у громадянина не буде можливості, адже він має мати московський трудовий стаж.

У Москві, безумовно, видають іпотечні кредити іногороднім, адже більшість людей у ​​Москві — саме приїжджі. Але щодо таких позичальників банк може висувати особливі вимоги. Таким чином, він просто намагається переконатися у благонадійності позичальника, у його здатності платити за боргами.

Дають іпотеку іногороднім у двох різних ситуаціях:

• Коли громадянин живе та працює в регіоні, але хоче купити квартиру у Москві, тому змушений оформляти іпотеку саме у столиці;
• Коли громадянин працює в Москві і проживає тут на орендованій квартирі, при цьому бажає придбати свою житлову площу.

У першому випадку ситуація ускладнюється тим, що заявку клієнт подаватиме через регіональне відділення банку. Такі дії займуть значно більше часу перед отриманням позики.

До того ж далеко не у всіх регіонах є відділення саме того банку, через який Ви бажаєте купити квартиру в Москві.

Оформляти кредит також можна повністю дистанційному порядку, через ріелтора або іпотечного брокера. Громадянин має право надсилати заявку на іпотеку через спеціальну форму на сайтах банків.

Для цього йому потрібно заздалегідь оцифрувати деякі важливі документи. Приїхати ж до столиці йому все одно доведеться підписати кредитний договір і договір купівлі-продажу житла.

Банки, як правило, встановлюють процентні ставки за іпотекою в індивідуальному порядку. І фактично для приїжджих вони можуть встановити підвищену ставку. Але не завжди саме цей параметр враховується як основа підвищеного ризику.

Витрати на отримання іпотеки для іногороднього завжди будуть вищими, ніж для корінного мешканця. Різниця у основному з допомогою оформлення додаткової кількості паперів, запитуваних банком.

До того ж терміни схвалення заявки також можуть бути збільшені через необхідність надсилання запитів до рідного міста заявника.

Отримати іпотеку в Москві без реєстрації можна лише при внесенні великої суми первісного внеску та підтвердження високого рівнядоходу позичальника.

Банк має бути впевненим, що останні 6 місяців позичальник на законних підставах проживає у Москві та офіційно там працює. Для цього він може запитати такі відомості:

• Договір оренди, укладений на тривалий термін;
• Реєстрація клієнта за місцем обслуговування банку;
• Підтверджені рахунки щодо оплати комунальних послуг, орендних платежів.

Якщо за цей час Вами купувалися дорогі предмети побуту, можна надати в банк чеки на їхню купівлю. Це може бути холодильник, автомобіль, велосипед, комп'ютер, телефон тощо. Тим самим Ви доведете банку свою фінансову спроможність, до якої має найбільше запитань.

Отримати податкове вирахування по іпотеці позичальник зможе лише у тому місті, де його офіційно прописано.

Як взяти іпотеку у Москві іногороднім? Загалом пакет документів для іногороднього позичальника при оформленні позики відрізнятиметься від стандартного переліку лише документами, що підтверджують орендні взаємини на території Москви.

А в іншому пакет буде звичайним:

Якщо переїзд до Москви є для позичальника вимушеним, а не добровільним, потрібно буде подати документальні підстави перебування його в цьому місті. Це можуть бути наказ про підвищення та переведення до головного офісу компанії, медична довідка про необхідність проходження лікування у столиці тощо.

Чим більше документів буде представлено, що характеризують позичальника як добропорядного та платоспроможного громадянина, тим вищими будуть його шанси на схвалення кредитної заявки.

Документи для оформлення іпотеки особою без громадянства

Отже, як оформити іпотеку іногороднім у Білокам'яній? Небагато банків здійснюють іпотечне кредитування іноземців. Взяти такий кредит можна у ВТБ, Альфа-банку та Юнікредит банку.

• Офіційне працевлаштування країни зі стажем 2-3 року;
• Відсутність боргів із податків у Росії;
• Перебувати у Росії щонайменше 183 днів, тобто. бути резидентом;
• Мати посвідку на проживання та тимчасову реєстрацію.

Такий позичальник має давно жити та працювати в Росії, перебувати тут на законних підставах. Нелегально працюючі не зможуть отримати у Росії іпотеку.

Дуже часто трапляється так, що іноземці швидше отримують схвалення від банків щодо іпотечних позик, ніж росіяни. Таке має місце у разі, якщо поручителем за кредитом виступає роботодавець іноземного позичальника.

Коли потенційний покупець ще має дружину з російським громадянством, його шанси ще більше зростають на укладання іпотечного договору.

Коли іпотечну угоду з банком укладено, насамперед позичальник намагається отримати реєстрацію у своєму новому житлі. Здійснити цю дію він може декількома способами:

• Зверненням до УФМС;
• Зверненням у паспортний стіл;
• Надсиланням заявки через сайт державних послуг;
• Відвідування офісу МФЦ.

Якщо квартиру куплено громадянином Росії, то може прописатися в ній відразу після оформлення права власності. Діти також прописуються без будь-якого дозволу у квартирі, де прописана їхня мати. Новонароджені прописуються автоматично.

Під час укладання іпотечного договору позичальник над повною мірою володіє купленим житлом. Воно хоч і належить йому на праві власності, але вважатися заставою на балансі банку.

Прописати сторонніх осіб без дозволу банку у квартирі позичальник не може. Він може лише дати реєстрацію собі та членам своєї сім'ї: дружині, батькам, дітям, братам та сестрам.

Якщо власником житла є іноземний громадянин, що має дозвіл на проживання, прописатися в Росії він може лише через 3 роки проживання в країні.

При цьому він одразу може прописати у своїй квартирі громадянина Росії. Це може бути, наприклад, його дружина та діти. А сам спочатку він отримає тимчасову реєстрацію, якщо трирічний термін проживання в країні ще не настане.

Але оскільки банки в принципі кредитують лише тих іноземців, які кілька років уже живуть у Росії, то й чекати на прописки їм довго не доводиться.

Для отримання прописки позичальник зобов'язаний надати такі документи:

• Паспорт та СНІЛС;
• документи на куплену нерухомість;
• Заява формою №6.

Щоб прописати іншого громадянина, потрібно буде також пред'явити документи його особи, лист вибуття з минулого місця прописки, заяву від власника житла та згоду інших пайовиків за їх наявності.

У Москві проживає понад 10 мільйонів людей, і це лише за офіційними даними. Не менша кількість людей мешкає у місті нелегально – без отримання навіть тимчасової прописки.

Звичайно, багато хто з них, так нічого і не домігшись, повертається до регіонів. Однак багато хто залишається, досягає успіхів, набуває постійного високого доходу. Згодом вони замислюються про необхідність придбання власного житла та звертаються за допомогою до банків.

Банки видають іпотеки як особам без прописки, так і особам без громадянства. Для них діють суворіші правила схвалення заявок та розширений перелік вимог щодо документального супроводу угоди.

. У заяві потрібно вибрати спосіб (форму) забезпечення житловими приміщеннями - соціальну іпотеку. Підписати його мають усі Заявники - це всі, хто вказаний у вашій обліковій справі.і Члени сім'ї - це подружжя та неповнолітні діти всіх заявників..

У разі потреби подайте документи для . Ця процедура проводиться не рідше ніж раз на 5 років. Також її обов'язково проводять не менше ніж за рік до ухвалення рішення про надання житла та безпосередньо перед ухваленням такого рішення. Це потрібно, щоб переконатися, що у вас збереглися підстави перебувати на житловому обліку. Зазвичай, процедура проводиться без участі черговиків. Але в разі потреби вас можуть попросити подати документи, які бракують.

Виберіть житло.Після того, як до вашої облікової справи будуть внесені зміни, Департамент міського майна (відповідно до Номер у черзі житлового обліку присвоюється лише тим, хто визнаний таким, що потребує поліпшення житлових умов (прийнятий на облік до 1 березня 2005 року), і тим, хто визнаний таким, що потребує житлових приміщень (заможні громадяни, прийняті на облік після 1 березня 2005 року). Жителі Москви, визнані такими, що потребують сприяння в придбанні житлових приміщень, перебувають на житловому обліку без присвоєння номера.

Ви можете дізнатися своє місце у черзі, надіславши запит через службу одного вікна Департаменту міського майна Москви. Відповідь вам нададуть письмово протягом 30 днів.

Коли коштів на придбання житла не вистачає, єдиним варіантом вирішити квартирне питання стає іпотека в банках. Діючі кредитні програми дозволяють купити нерухомість за короткий термін, завдяки чому вам не доведеться протягом довгих років відкладати власні кошти на таку дорогу покупку.

Які кредити на купівлю житла у Москві пропонують банки?

На сьогоднішній день надають позику на купівлю таких видів нерухомості:

• у новобудові чи на вторинному ринку;
• з ділянкою, дача, котедж, будинок;
• апартаменти;
• , машиномісце.

Різноманітність іпотечних програм дозволяє взяти іпотеку в Москві з урахуванням своїх фінансових можливостей та потреб:

• з мінімальним початковим внеском;
• під заставу наявної нерухомості;
• за зниженою ставкою у рамках пільгової програми кредитування.

Крім того, банки пропонують послугу рефінансування іпотечного кредиту. Щоб вибрати вигідну пропозицію, пропонуємо розрахувати ставку та суму платежу на нашому сайті. Введіть у кредитний калькулятор необхідні параметри та отримайте список банків, готових надати вам позику за вашими запитами.

Умови отримання іпотеки у 2020 році

Іпотека - це довгостроковий кредит, тому перед укладенням договору банки ретельно аналізують фінансовий стан клієнта та оцінюють його стабільність. Для підтвердження своєї платоспроможності потрібно надати:

• довідку про доходи;
• документи, що підтверджують наявність грошей на перший внесок (витяг із банківського рахунку або сертифікат на материнський капітал);
• трудову книжку;
• паспорт.

Іпотека видається особам з 21 до 65 років, які мають достатній рівень доходу. Якщо заробітня платане відповідає вимогам банку, кредитоодержувач може залучити до оформлення договору додаткових учасників угоди – близьких родичів або чоловіка.

Ставки з іпотеки у Москві залежать від терміну кредитування та категорії кредитоодержувача:

• Середня відсоткова ставка – 10–13% річних.
• Розраховувати на мінімальний відсоток (8-9%) можуть пільгові категорії осіб: працівники бюджетних організацій, а також ті, хто готовий внести великий початковий внесок.
• Багато великих банків пропонують знижені ставки для своїх клієнтів, які отримують зарплату на картку.

Договір оформляється терміном до 30 років. Деякі банки пропонують кредит без первісного внеску, з можливістю сплати першого внеску або коштами, отриманими від держави як субсидія на придбання житла.

Вигідна іпотека в Москві дозволяє відмовитися від орендованого житла, дає можливість залучити до оплати інших членів своєї сім'ї до виплат. відрізняються різноманітністю представлених над ринком пропозицій. Кредит на житло можна оформити так, щоб за бажання можна було сплатити іпотеку достроково, використовувати пільгові умови.

Як взяти вигідну іпотеку у Москві?

При пошуку, у якому банку отримати вигідну іпотеку, зверніть увагу на пропозиції:

• з пільговими умовами;
• без початкового внеску;
• з мінімальним першим внеском.

Найвигідніша іпотека в Москві видається на нерухомість у новобудові або на вторинному ринку. Головна вимога до неї – ліквідність. можна багатодітним сім'ям, за програмами з материнським капіталом, військовим. можна знайти на житловий будинок з проведеними комунікаціями, невелику квартиру-студію або стандартне житло.

Найвигідніша іпотека – умови банків у Москві

Найвигідніший кредит на житло в Москві легше отримати громадянам з:

• офіційним працевлаштуванням;
• повністю сформованим пакетом документів;
• гарною кредитною історією.

Умови та ставки банків будуть вигіднішими, якщо кредитоодержувач має зарплатну картку або скористався програмою . Остання передбачає зміну банку Москві на той, який пропонує вигідніші умови. Визначаючи, у якому банку Москви іпотека вигідніше, вивчіть пропозиції з відсотковою ставкою 6% і від.

Вивчіть суми переплати. Незважаючи на спочатку однакові вхідні дані, вони можуть відрізнятись. Вони входять комісії, враховується схема нарахування відсотків. Кредит на квартиру буде з меншим щомісячним внеском, якщо взяти його на тривалий час, наприклад, на 15-20 років. Але за таких умов зростає сума переплати.

Документи для оформлення вигідного кредиту на житло у Москві

Якщо шукайте, де вигідніше у Москві іпотека, зверніть увагу на перелік документів. Вибирайте житло, на яке всі документи гаразд. Має бути тих. паспорт, витяг з Росреєстру, документи, що підтверджують відсутність боргів по платежах.

Сам претендент іпотечного кредиту має надати:

• офіційні папери на пільгу;
• паспорт;
• копію трудової книжки;
• довідки про доходи.

Перелік може змінюватись залежно від політики установи.

Де вигідніше взяти іпотеку у Москві?

Знайти найбільш слушне рішення, найвигідніші іпотечні кредити в Москві, можна на нашому сайті. На ньому є для розрахунків та підбору оптимальних варіантів. Зупиніть вибір на кількох банків та . Вигідні умови запропоновані ,