Baxtsiz hodisalardan hayot sug'urtasini qayerdan olishingiz mumkin. Baxtsiz hodisalar va kasalliklardan shaxsiy sug'urta

Baxtsiz hodisalardan sug'urtalash muayyan vaziyatlarda sug'urtalangan shaxsning o'zini va/yoki uning yaqinlarini qo'llab-quvvatlashning asosiy vositasidir. U ixtiyoriy asosda, daromad darajasi va kasbiy risklarga duchor bo'lish darajasini hisobga olgan holda tuziladi. Siyosat turlari - jamoaviy, individual, oilaviy, bolalar, sport va turizm. Baxtsiz hodisalardan sug'urtalash maqolada muhokama qilinadi.

Ta'rif

Shaxsiy sug'urta

Shaxsiy siyosat quyidagi shakllarda chiqarilishi mumkin:

1. To'liq sug'urta- bu professional va barcha davrlarga tegishli maxfiylik shartnoma muddati davomida shaxs.
2. Qisman sug'urta- to'lovlarni qaytarish kafolati faqat ma'lum muddatga beriladi (masalan, chet elga turistik sayohat paytida).
3. - agar ular zarur risklardan himoyani ta'minlamasa, paket va qo'shma siyosatlarga qo'shimcha sifatida chiqariladi.

Shaxsiy baxtsiz hodisalardan sug'urtalash Buyuk Britaniyada ixtiyoriy sug'urta paketining eng mashhur turi hisoblanadi.

Guruh (jamoa) - ishchilarni ishlab chiqarishdagi baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish

Xodimlarning korporativ yoki jamoaviy sug'urtasi tashkilotning ijtimoiy javobgarligi sohasiga kiradi. Odatda, faqat o'z xodimlarini ta'minlaydigan va ma'lum darajadagi obro'-e'tiborni saqlab qolishdan manfaatdor bo'lgan yirik kompaniyalar tomonidan chiqariladi. Shuningdek, agar xodimlarning kasbiy faoliyat sohasi jiddiy xavf-xatarlar bilan bog'liq bo'lsa, bunday siyosatning mavjudligi zarur.

Deyarli barcha zamonaviy xavfli sanoat korxonalari o'z xodimlarini baxtsiz hodisalardan himoya qilishning jamoaviy siyosatini ishlab chiqaradilar.

Guruh sug'urtasi vaqtincha yoki to'liq nogironlik holatida xodimga va uning oilasiga moddiy yordamni kafolatlaydi. Kollektiv siyosat uchun tariflar har doim individual bo'lganlarga qaraganda past bo'ladi.

Oila

Ushbu turdagi siyosat darhol barcha oila a'zolariga tegishli. Uning mavjudligi sizga va yaqinlaringizga maksimal darajadagi xavfsizlikni, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda pul kompensatsiyasini to'liq to'lashni kafolatlaydi. Asosiy -, o'lim, og'ir jarohatlar va jarohatlar. 1 yoshdan 70 yoshgacha bo'lgan cheksiz miqdordagi qarindoshlar bitta sug'urta polisi bo'yicha sug'urtalanishi mumkin.

Baxtsiz hodisalardan oilaviy sug'urta - bu butun oila uchun yagona sug'urta.

Baby - bolaning hayoti va salomatligi sug'urtasi

Bolalar sug'urtasi sizning farzandlaringiz uchun, ularning yoshidan qat'i nazar, va shaxsan siz uchun kerak. Bu baxtsiz hodisa natijasida jabrlangan bolaning sog'lig'ini tiklash xarajatlarining to'liq qoplanishini kafolatlaydi. Shartnomani tuzish vaqtida u 1 yoshdan 17 yoshgacha bo'lishi kerak.

Bolaning sug'urta polisi uchun sug'urta qoplamasi kuniga 24 soat yoki maktabgacha ta'lim muassasasida, maktabda bo'lish vaqtida amal qiladi.

Bolalarni himoya qilish - bu joydan chiqib ketish, sinish, ichki organlar va yumshoq to'qimalarning shikastlanishi, zaharlanish, kuyish va baxtsiz hodisaning boshqa oqibatlari, shu jumladan o'limgacha. Siyosat har qanday muddatga - doimiy himoya uchun bir yilga yoki lagerga sayohat paytida 10 kunga berilishi mumkin.

Sport - insonni sportdagi baxtsiz hodisalardan qanday sug'urta qilish kerak

Baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urta polisi har bir professional sportchi uchun ham zarurdir, chunki bu sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda vaqt, pul va kuchni tejaydi (va bu soha shikastlanish xavfi yuqori bo'lgan hududlarga tegishli bo'lganligi sababli, u albatta tezroq keladi yoki keyinroq). U sportdagi jarohatlar, nogironlik va o'limning barcha turlarini qamrab oladi. Amal qilish muddati - 1 kundan bir yilgacha.

Bir yillik siyosat sportchilar uchun eng iqtisodiy taklifdir. Shuningdek, sug'urta har qanday boshqa davr uchun ham amalga oshirilishi mumkin - masalan, sport mashg'ulotlari vaqti.

O'lim uchun shaxsiy sayohat sug'urtasi

Chet eldagi paketli turlarning aksariyati allaqachon sug'urtani o'z ichiga oladi, ammo bu lahzaga aniqlik kiritish yaxshiroqdir.

Baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug'urta shartnomalarining xususiyatlari

Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish uchun siz Buyuk Britaniyaga pasport bilan murojaat qilishingiz va ariza yozishingiz kerak. Siyosatdagi cheklovlar to'g'risidagi ma'lumotlarni aniqlashtirishga ishonch hosil qiling - bu ariza beruvchining yoshi, sog'lig'i holati, sug'urta hodisalari ro'yxatiga tegishli bo'lishi mumkin. Amal qilish muddatlari ham har xil bo'lishi mumkin:

• ish paytida;
• kechayu kunduz;
• maktabda yoki bolalar bo'limlarida.

Siyosatning amal qilish muddati - bir kundan. Ko'pincha sug'urta bir yilga beriladi, ammo bu boshqa variantni tanlay olmaysiz degani emas.

Bir millioninchi miqdor uchun shartnoma tuzishni rejalashtirgan sug'urtachilar, Buyuk Britaniya pasportdan tashqari, qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin. Bu asosan korporativ mijozlarga tegishli.

Siyosatning amal qilish sanasi shartnomada ko'rsatilgan, odatda sug'urta mukofot to'langanidan keyin ertasi kuni ishlay boshlaydi. Ixtiyoriy siyosat uchun hissa 0,12-10% ni tashkil qiladi va risklar to'plamini hisobga olgan holda individual ravishda belgilanadi. E

Agar baxtsiz hodisa natijasida shartnomada ko'rsatilgan bir nechta hodisa bir vaqtning o'zida sodir bo'lsa, to'lovlar har biri uchun alohida amalga oshiriladi.

Shartnomada nazarda tutilgan barcha sug'urta hodisalari aniq ko'rsatilishi kerak. Asosiy variantlar, yuqorida yozganimizdek, vaqtinchalik nogironlik, nogironlik va o'lim. Kompensatsiya quyidagi shakllarda bo'lishi mumkin:

• naqd pulda yoki to‘liq sug‘urta summasi sifatida bank o‘tkazmasi, uning bir qismi (summa shartnomada ko‘rsatilgan);
• sug'urta to'lovi;
• pensiya;
• kunlik ish haqi.

To'lov shakli ham shartnomada belgilanadi va shikastlanish oqibatlarining xususiyatini hisobga oladi. Shunday qilib, vafot etgan taqdirda, kompensatsiya bir martalik to'lanadi, nogironlik bo'lsa, u ham taqdim etiladi.

Video

xulosalar

Baxtsiz hodisalardan - ish faoliyatini to'liq yoki vaqtincha yo'qotish, o'lim holatlarida himoya qilishning asosiy usuli. Sug'urta Buyuk Britaniyada chiqariladi, u individual, guruh, bolalar, sport, turistik, oilaviy bo'lishi mumkin. Siyosatning narxi qamrovning kengligiga bog'liq.

Rossiyada hayotni sug'urtalash bozori faol rivojlanmoqda. Agar bir necha yil oldin individual kompaniyalarda o'z farovonligini sug'urta qilish mumkin bo'lsa, endi bunday sug'urta nihoyat va qaytarib bo'lmaydigan tarzda hayotimizga kirib keldi.

Sug'urtalangan shaxs - tanlangan dasturga qarab - favqulodda vaziyatda o'z farovonligi va qarindoshlarining kelajagi haqida qayg'urmasligi mumkin.

Ammo qanday sug'urta turiga ustunlik berish kerak - o'zingizni baxtsiz hodisadan sug'urtalashmi yoki kasallikdanmi? Bizning materialimizni o'qib chiqqandan so'ng, siz yuqorida aytib o'tilgan ikkita siyosat o'rtasidagi asosiy farqlar haqida bilib olasiz.

Afsuski, baxtsiz hodisalarga olib kelishi mumkin bo'lgan holatlar Kundalik hayot, haqiqatan ham juda ko'p. Shuning uchun bu sug'urta turi mashhur.

U sug'urta qildiruvchining nogironligi yoki hatto o'limiga olib kelgan fojiali vaziyatlarda xarajatlarni qoplaydi.

Bunday sug'urtaning asosiy huquqiy manbai "Rossiya Federatsiyasida sug'urta to'g'risida" Federal qonunidir.

U nimani qamrab oladi?

Yo'l-transport hodisalari, ishdagi baxtsiz hodisalar va boshqa har qanday baxtsiz hodisalar. Shuni esda tutish kerakki, sug'urta polisi sug'urtalangan shaxs aybdor bo'lgan holatlarga nisbatan qo'llanilmaydi (avtotransport vositalari egalari uchun javobgarlikni majburiy sug'urta qilish qoidalari mavjud - baxtsiz hodisa sodir etgan shaxsga, hatto uning o'zi bo'lsa ham, tovon to'lash. azoblangan, to'lanmagan) va o'z joniga qasd qilish.

Sug'urtalangan shaxs nimani kutishi mumkin?

To'lov miqdori shartnomani tuzish bosqichida kelishib olinadi, u yoki bu kompaniya ishlaydigan chegaralar ichida har qanday bo'lishi mumkin.

Nogironlik holatida sug'urta quyidagilarni ta'minlaydi:

• davolanish uchun pul;
• ishga borishning iloji bo'lmasa, tirikchilik.

Agar baxtsiz hodisaning natijasi o'lim bo'lsa, polisda ko'rsatilgan qarindoshlar kompensatsiya oladi.

Shuning uchun oilalarning boquvchisi ko'pincha sug'urta qilinadi, sug'urta to'lovi favqulodda vaziyatlarda ajralmas holga keladi.

Tibbiy sug'urtaning xususiyatlari

Kasallik - nogironlik, nogironlik va hatto o'limga olib keladigan yana bir xavf. Sug'urta kompaniyalari u yoki bu (yoki bir nechta) kasalliklar boshlanganda sug'urta qilishni taklif qiladi.

Rossiya Federatsiyasida majburiy tibbiy sug'urta mavjud bo'lganligi sababli, bu sug'urta asosiy tibbiy xarajatlarni qoplaydi.

Uning eng muhim afzalligi shundaki, u yo'qlikni qoplaydigan bir martalik yoki muntazam to'lovlarni oladi ish haqi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, sug'urta hodisasi sodir bo'lgandan keyin sug'urtalovchi sug'urtalangan shaxsni tibbiy ko'rikdan o'tkazishni talab qiladi - bu muayyan kasallikning mavjudligini tasdiqlaydi.

Biroq, shartnoma tuzilgunga qadar shifokorga tashrif buyurishni unutmang - shuning uchun sug'urtalovchi fuqaro / fuqaroning kasallikka yoki kasallikning birinchi bosqichlariga moyilligi yo'qligiga ishonch hosil qilishi mumkin.

Qanday kasalliklardan sug'urta qila olasiz?

Hozirgi kunda sug'urtachilar, ular aytganidek, har qanday lazzat uchun polislarni taklif qilishadi. Sug'urta qilinishi kerak bo'lgan kasalliklar ro'yxati yil sayin ortib bormoqda va muntazam ravishda ko'rib chiqiladi. Tabiiyki, bezovtalik jiddiy bo'lishi va potentsial muhim oqibatlarga olib kelishi kerak.

Mana bir misol: shamollashdan sug'urta qilish mumkin emas (davolanish uchun xarajatlar nisbatan kichik, ular ish joyida kasallik ta'tilini berishadi), lekin ba'zida yuqori nafas yo'llari kasalliklarining asorati bo'lgan pnevmoniyadan bu haqiqatdir.

Bugungi kunda asosiy va eng ko'p talab qilinadigan sog'liqni saqlash siyosatlari ro'yxati quyidagicha ko'rinadi:

• insult;
• yurak xuruji va boshqa yurak kasalliklari;
• ko'rlikning boshlanishi;
• OIV va OITS infektsiyasi;
• buyrak etishmovchiligining paydo bo'lishi;
• aorta kasalliklari;
• organ transplantatsiyasi zaruratining paydo bo'lishi;
• ko'p skleroz;
• falaj;
• koronar arteriyalarni davolash;
• yurak qopqog'i bilan bog'liq muammolar.

Sug'urta to'lovlari

Kasallik yuzaga kelgan taqdirda sug'urta to'lovlari bilan hamma narsa unchalik oson emas, sug'urta kompaniyalari mablag'larni olishning bir nechta variantlarini taklif qilishadi.

Среди них выплата всей суммы, выплата страховки по частям, выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения (только за период, когда человек был признан нетрудоспособным), а также выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе с целью поддержания здоровья на должном уровне (в России встречается kamdan kam).

Sizga shuni eslatib o'tamizki, to'lovlar miqdori va chastotasi to'g'ridan-to'g'ri shartnoma tuzishda muhokama qilinadi. Sug'urta mukofoti sug'urtalangan shaxs kasallik holatida qanday foyda kutayotganiga bog'liq.

Qachon to'lanmaydi?

Agar sug'urta hodisasi ro'y bersa, sug'urta qildiruvchi shartnoma shartlarini bajarishi shart, to'g'rimi? Biroq, to'lash zarurati kompaniyadan olib tashlangan holatlar mavjud. Bunday qaror qabul qilish uchun asos shartnomani buzish bo'lishi mumkin.

Mana bir nechta misollar:

1. Sug'urtalangan shaxsning kasalligi qonun buzilishi natijasida yuzaga kelgan.
2. Sug'urtalangan shaxs o'z-o'zidan jarohat olgan.
3. Sug'urtalangan shaxs shifokorning talabini ataylab buzgan.
4. Kasallik / jarohatlar alkogol yoki giyohvand moddalar bilan zaharlanish holatida sodir bo'lgan.

Siyosatni kim olishi mumkin?

Bir tomondan, sug'urta shartnomasi bunday xizmatlarni ko'rsatuvchi kompaniya tomonidan tuziladi, boshqa tomondan - jismoniy yoki yuridik shaxs.

Ko'pincha, individual fuqarolar siyosat uchun ariza berishadi, ammo bu ma'lum bir korxonaning barcha xodimlariga nisbatan keng miqyosli shartnomalar bo'lsa, bu odatiy hol emas. Yoki, masalan, futbol jamoasi, talabalar va boshqalar.

Qonunda sug'urta polisini sotib olmoqchi bo'lgan shaxsning shaxsiga nisbatan aniq cheklovlar belgilanmagan. Ammo yuridik amaliyot sug'urta kompaniyalariga, agar siyosat juda xavfli deb hisoblangan bo'lsa, ba'zi odamlarni sug'urta qilishni rad etishga imkon beradi.

Dasturlar

Siz sug'urta polisini olishga qaror qildingiz va sug'urta dasturlaridan birini tanlashingiz kerak.

E'tibor bering, polis uchun ariza beruvchi o'zini, unga yaqin odamlarni sug'urta qilish, faqat kasbiy kasalliklar toifasini tanlash yoki (qarz beruvchilar uchun tegishli) qarz oluvchilarni sug'urta qilish imkoniyatiga ega, agar ular mablag'siz qolmasliklari uchun. kasallik tufayli kreditni to'lash.

• Xodimlarni sug'urtalash

Ish beruvchiga ham foyda keltiradigan yana bir maxsus dastur. Agar kompaniya kasallikda aybdor deb topilsa, sug'urtalangan xodim barcha zarur tovonlarni oladi.

• Qarz oluvchi sug'urtasi

Uning yana bir shubhasiz ortiqchasi bor - kasallik yuzaga kelganda, qarzni to'lash majburiyati qarindoshlarga yuk bermaydi.

O'xshashlik va farqlar

Biz har bir sug'urta turining asosiy xususiyatlari haqida gaplashdik Rossiya Federatsiyasi va siyosat qaysi holatlarda foydali bo'lishi mumkinligini qayd etdi.

Biz o'ziga xos sarhisob sifatida baxtsiz hodisalardan sug'urtalash va kasallikning boshlanishi sug'urtasi o'rtasidagi asosiy farqlarni ko'rsatadigan yig'ma jadvalni taklif qilamiz. Sog 'bo'ling!

Variant	Tibbiy sug'urta	Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish
Sug'urta predmeti	Hujjatlangan patologiya shifokori	Sug'urtalangan shaxsning aybi bilan sodir bo'lmagan baxtsiz hodisa
Sug'urta ishi	Diagnostika, kasallikni aniqlash	Baxtsiz hodisadan keyin kasalxonaga yotqizish
To'lovlar	Nogironlikni qoplaydi	Ish haqi etishmasligi yoki boquvchisini yo'qotish qoplanadi
Ariza beruvchi cheklovlari	Tibbiy ko'rik o'tkaziladi, agar kasallikning birinchi bosqichlari yoki moyillik mavjud bo'lsa, siyosat berilmaydi.	Hech qanday cheklovlar yo'q, ammo xavfli ishlarga murojaat qilganlar sug'urta uchun ko'proq pul to'laydilar.

Bilan aloqada

Biz bilamizki, baxtsiz hodisa (AC) to'satdan odamning sog'lig'iga zarar etkazishi mumkin. Bu uning ishlashiga to'sqinlik qiladi va uni daromaddan mahrum qiladi. Baxtsiz hodisalarni sug'urtalash har qanday shaxs to'satdan duch kelishi mumkin bo'lgan moliyaviy yo'qotishlarni qoplash imkonini beradi.

1. Baxtsiz hodisa nima

Va birinchi navbatda, nimadan himoya qilmoqchi ekanligimizni aniq belgilab olaylik. Sug'urta kompaniyalari ko'pincha baxtsiz hodisani quyidagicha tasvirlaydi:

Baxtsiz hodisa- bu sug'urta qildiruvchi va/yoki naf oluvchining irodasiga qarshi sodir bo'lgan qisqa muddatli, to'satdan, qasddan bo'lmagan tashqi hodisa bo'lib, tan jarohati yoki o'limga olib kelgan kasallikning oqibati emas.

Darhol ta'rifdan kelib chiqadiki, kasallik tasodifiy emas. NS - bu odam oldindan ko'ra olmaydigan va uning sog'lig'iga zarar etkazadigan yoki o'limga olib keladigan juda tez o'tuvchi tashqi hodisa.

Baxtsiz hodisaning klassik namunasi - "Olmos qo'l" filmidagi Semyon Semyonichning tarvuz qobig'ida sirg'anib, yo'lakka yiqilib tushishi. U buni xohlamadi, hamma narsa to'satdan va juda tez sodir bo'ldi:

To'satdan tushishdan bir soniya oldin

Natijada qo'l sinishi, bir necha hafta davomida nogironlik va shu vaqt ichida daromad yo'qoladi. Aynan shu daromad biz baxtsiz hodisalardan sug'urta yordamida oilaga qaytishimiz mumkin.

2. NS dan sug'urta nima

Baxtsiz hodisalardan sug'urta polisi sug'urta kompaniyasi bilan tuzilgan shartnoma bo'lib, unga ko'ra shaxs mukofot to'laydi va sug'urta kompaniyasi polisda ko'rsatilgan sug'urta hodisalari sodir bo'lganda katta miqdorda to'lovni amalga oshirishi shart.

Va bu erda savol tug'iladi - nima uchun odamlarga bunday siyosat kerak?

Baxtsiz hodisalardan sug'urta polisi insonni va uning yaqinlarini to'satdan va ba'zan juda katta yo'qotishlardan himoya qilish uchun mo'ljallangan. Axir, jarohat odamning ishlashiga to'sqinlik qiladi, ya'ni uni bir muddat daromaddan mahrum qiladi.

Va agar jarohat juda jiddiy bo'lsa, u holda odam nogiron bo'lib qolishi va kunlarining oxirigacha pul topish imkoniyatini yo'qotishi mumkin. Va nihoyat, halokatli hodisalar ham mumkin - baxtsiz hodisa natijasida odam vafot etganida.

Natijada, biz nazorat qila olmaydigan voqealar tufayli oila juda katta yo'qotishlarga duch kelishi mumkin. Bu erda baxtsiz hodisalardan sug'urta polisi yordamga keladi, oilani bunday zararlardan himoya qiladi.

Agar baxtsiz hodisa natijasida bir kishi shikastlangan bo'lsa, u holda shartnomaga ko'ra sug'urta kompaniyasi shaxsga katta miqdorda to'lovni amalga oshiradi. Ushbu to'lov odamning to'satdan daromad yo'qotganligini qoplaydi va sog'lig'ini tiklash uchun mablag' bilan ta'minlaydi. Shunday qilib, baxtsiz hodisalardan sug'urtalash oilaning moliyaviy xavfsizligini ta'minlaydi.

3. Siyosat turlari

Baxtsiz hodisalardan sug'urta polislarini ikki guruhga bo'lish mumkin: klassik va kengaytirilgan sug'urta. Farqi nimada?

Klassik baxtsiz hodisalarni sug'urtalashda hayot va sog'likka etkazilgan zarar har doim baxtsiz hodisadir - va faqat bu. Agar biz baxtsiz hodisalardan sug'urtalash haqida gapiradigan bo'lsak, unda bunday siyosatlarda odam baxtsiz hodisalardan ham, o'limga olib keladigan kasalliklardan ham himoyalangan.

Shu bilan birga, sug'urta kompaniyalari ko'pincha "tufayli o'lim" xavfini o'z zimmalariga oladilar har qanday sabab "o'lik kasalliklardan himoya qilishga qodir bo'lgan siyosatlarda majburiydir. Va har qanday sababga ko'ra o'lim Milliy Assambleya natijasida o'limga qaraganda ancha yuqori bo'lganligi sababli, kengaytirilgan himoya bilan shartnomalar allaqachon ancha qimmatroq.

Baxtsiz hodisalardan sug'urta polislarining asosiy turlari jadvalda keltirilgan:

Keling, moliyaviy manfaatlaringizni baxtsiz hodisa oqibatlaridan himoya qilish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan muayyan siyosatlarni batafsil ko'rib chiqaylik.

3.1 "Box" baxtsiz hodisalardan sug'urta polisi

Qutidagi mahsulot nima? Bu darhol foydalanish mumkin bo'lgan mahsulot / xizmatdir. Haqiqiy hayotda bunday siyosatlar quyidagicha ochiladi.

Sug'urta agenti polis shaklini oladi, mijozning shaxsiy ma'lumotlarini ko'rsatadi va kerakli ma'lumotni belgilab qo'yadi sug'urta summasi bir nechta oldindan belgilangan variantlardan. Tanlangan sug'urta qoplamasi darajasi bunday siyosatning narxini belgilaydi.

Bu erda nimani tushunish muhim?

Bunday siyosatni ochishda potentsial mijoz ushbu shaxsning hayotiga xos bo'lgan xavfni aniqlash tartibidan o'tmaydi. Sug'urtalovchilarning professional tilida bunday tahlil "anderrayting" deb ataladi.

Bunday polisni chiqarishdan oldin sug'urta kompaniyasi kelajakdagi mijozga uning kasbi, sog'lig'i holati yoki xavfli sevimli mashg'ulotlarining mavjudligi haqida savollar bermaydi. Ushbu shartnoma barcha potentsial mijozlar uchun yagona sug'urta tarifini nazarda tutadi.

Biroq, 69 yoshli etuk odamning shikastlanish ehtimoli to'liq gullab-yashnagan 30 yoshli yoshga qaraganda sezilarli darajada yuqori ekanligi aniq. Keksa odamning reaktsiyasi bir xil emasligi sababli, suyaklar mo'rtroq, ko'zlar yomonroq ko'rishi mumkin. Va shu sabablarga ko'ra, keksa odamlar yoshlarga qaraganda ko'proq baxtsiz hodisaga duch kelishadi.

Ammo "quti" siyosatida yosh va etuk odamlar uchun sug'urta stavkasi bir xil bo'ladi. Qanday vositalar bilan?

Shubhasiz, bunday shartnomalarda sug'urtalovchi har qanday toifadagi mijozlarni sug'urta qilishda zarar ko'rmaslik uchun sug'urta tarifini hisoblab chiqadi. Va natijada, bunday siyosatda baxtsiz hodisadan sug'urta qilish narxi ancha yuqori.

Va uni pasaytirish mumkin emas, chunki bu holda baxtsiz hodisadan sug'urta polisini berishdan oldin potentsial mijozning to'liq tahlili o'tkazilmaydi. Bu shuni anglatadiki, ma'lum bir shaxsning hayotiga xos bo'lgan xavflarni hisobga olgan holda sug'urta narxini to'g'ri hisoblash mumkin emas.

Ammo siz bunday siyosatni juda tez ochishingiz mumkin va uning nisbatan yuqori narxi shartnomani ochish bosqichida tezlik va qulaylik uchun to'lovdir.

"Qutili" mahsulotga misol - baxtsiz hodisalardan sug'urta polisi "". Ushbu siyosat mijozga faqat 12 ta sug'urta variantini taqdim etadi:

Politsiyaga ariza berish uchun tanlangan sug'urta opsiyasini belgilab, katakchani belgilashingiz kerak. Masalan, xavf-xatarlar to'plami: baxtsiz hodisadan o'lim, nogironlik va shaxsiy jarohatlar, bunday siyosatda 1,500,000 rublni himoya qilish bilan yiliga 18,160 rublni tashkil qiladi.

Keyin mijoz polisni imzolaydi va sug'urta mukofotini to'laydi. Siyosat mukofot to'langanidan keyin uch kun o'tgach kuchga kiradi.

"Opsion" siyosati bir yil davomida amal qiladi va agar bu vaqt ichida bir kishi bilan baxtsiz hodisa yuz bersa, u shartnomaga muvofiq to'lanadi. Agar inson hayotida hamma narsa yaxshi ketayotgan bo'lsa, shartnoma o'z kuchini yo'qotadi. Va yana himoyalanish uchun odam yangi "Opsiya" siyosatini chiqarishi va keyingi yillik to'lovni to'lashi kerak.

E'tibor bering, bu juda muhim: bu siyosat o'lim, nogironlik va tana shikastlanishidan himoya qilishga qodir - Agarda bu hodisalar natijasida yuzaga kelgan baxtsiz hodisa.

Misol uchun, agar bunday polisga ega bo'lgan shaxs yurak xuruji natijasida vafot etsa, sug'urta kompaniyasi hech qanday to'lovni amalga oshirmaydi, chunki kasallik baxtsiz hodisa emas.

Siyosatning asosiy xususiyatlari jadvalda keltirilgan:

3.2 Xavf darajasini tahlil qilish bilan NS dan sug'urta siyosati

Ko'proq funktsional siyosatni ko'rib chiqing. Bunday shartnomani ochishda sug'urta kompaniyasi shaxsga yangi mijozni sug'urta qilish xavfini baholash imkonini beruvchi bir qator savollarni so'raydi. Bular insonning yoshi, sog'lig'i holati, kasbiy vazifalarining tabiati, sevimli mashg'ulotlariga oid savollardir.

Politsiya narxini hisoblashda sug'urta kompaniyasi kelajakdagi mijozning javoblarini hisobga oladi. Va sug'urta tavakkalchiligi polisni chiqarishdan oldin baholanganligi sababli, buning natijasida sug'urtalovchi o'z mijoziga "qutili" mahsulotga nisbatan qulayroq moliyaviy sharoitlarni taklif qilishi mumkin.

Xatarlarni baholashga ega siyosatga misol sifatida "" siyosati kiradi. Ushbu shartnoma ham faqat bir yil muddatga ochiladi.

Bu allaqachon "Variant" ga qaraganda ancha moslashuvchan mahsulot. Agar "Opsiya"da sug'urta qoplamasining bir nechta oldindan belgilangan miqdori mavjud bo'lsa, "Xavfni nazorat qilish" bo'limida sug'urta qoplamasi o'zboshimchalik bilan tanlanishi mumkin.

Bundan tashqari, "Opsion" baxtsiz hodisalardan sug'urta polisida mijoz kamida uchta xavfni o'z ichiga olishi shart: o'lim, nogironlik va baxtsiz hodisalar. Biroq, "Xavfni nazorat qilish" dasturida faqat "NA tomonidan o'lim" majburiy element hisoblanadi. Va allaqachon o'z xohishiga ko'ra, mijoz o'z siyosatiga NA bo'yicha nogironlikdan himoyani va NA bo'yicha jarohatlardan himoyani qo'shishi mumkin.

Risklarni baholash va variantlarni tanlashda erkinlik sug'urta narxiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Misol uchun, polisdan qimmat, ammo halokatli bo'lmagan shikastlanish xavfini chiqarib tashlagan holda, biz NAga ko'ra, biz jiddiy xavf-xatarlar: o'lim va nogironlik uchun juda yuqori sug'urta qoplamasini ta'minlay olamiz.

Misol uchun, yiliga 18 240 rubl byudjet bilan biz 5 700 000 rubl miqdorida Milliy Assambleya ostida odamni o'lim va nogironlikdan himoya qila olamiz. Bu biz yuqorida muhokama qilgan bir xil byudjetli "Opsiya" siyosatiga qaraganda allaqachon 3,8 baravar ko'pdir.

"Xavfni nazorat qilish" baxtsiz hodisalardan sug'urta polisi loyihasini yuklab olishingiz mumkin.

3.3 Kengaytirilgan NS sug'urtasi

NS dan kengaytirilgan sug'urta baxtsiz hodisa natijasida yuzaga keladigan hodisalardan, shuningdek, o'limga olib keladigan kasalliklardan sug'urtalashni nazarda tutadi.

Ushbu shartnomalarda sug'urta kompaniyalari ko'pincha "o'lim" xavfini yuklaydi har qanday sabab ”, bu esa bunday siyosatlarning narxini oshiradi. Bunday shartnomaning misoli "" siyosatidir.

Ushbu siyosatning majburiy elementi har qanday sababga ko'ra o'lim xavfi hisoblanadi. Bundan tashqari, shaxs siyosatga baxtsiz hodisa tufayli o'lim va nogironlikdan himoyalanishni, shuningdek, o'limga olib keladigan kasalliklardan himoya qilishni qo'shishi mumkin.

Agar odamda o'limga olib keladigan kasallik aniqlansa, u holda u siyosat bo'yicha to'lov oladi. Kundalik ma'no juda oddiy - bunday hollarda oila zarur terapiya yoki jarrohlik uchun to'lash uchun zudlik bilan katta summaga muhtoj. Va ehtimol - bu embriondagi kasallikni engishga yordam beradi va yaqin kishining sog'lig'ini saqlab qoladi.

Bundan tashqari, agar xohlasa, shaxs o'z siyosatiga baxtsiz hodisa natijasida jarohat olish xavfini va baxtsiz hodisa natijasida kasalxonaga yotqizishni qo'shishi mumkin. Aslida, siyosat konstruktor bo'lib, u erda odam o'zi tanlagan qo'shimcha xavflarni asosiy xavfga qo'shib, optimal shartnomani tuzadi.

Himoya siyosatining ABC 1 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga ochilishi mumkin. Agar siyosat bir necha yil davomida ochiq bo'lsa, u ochilgandan so'ng, yillik badal siyosatning butun muddati davomida doimiy bo'lib qoladi - odamning yoshi ulg'ayishi va uning hayotini tark etish xavfi ortishiga qaramay. Shuning uchun, siyosat qancha uzoq bo'lsa, yillik mukofot bir xil darajadagi himoya bilan shunchalik yuqori bo'ladi.

Shartnomaning asosiy xususiyatlari jadvalda keltirilgan:

3.3 Sug'urta imkoniyatlarini solishtirish

Shunday qilib, biz HC sug'urta polisini, xavf darajasini tahlil qilgan HC sug'urta polisini, shuningdek, HC va o'lik kasalliklardan kengaytirilgan sug'urta polisini ko'rib chiqdik.

Shartnomaning narxi insonning yoshi, sog'lig'i, kasbiga bog'liq bo'lgan siyosat yanada amaliy variant bo'ladi. Bunday siyosatni chiqarishdan oldin maslahatchi sizga shunga o'xshash savollarni berishga majburdir.

Qolgan narsa xavf darajasini tahlil qilish bilan NSdan sug'urta polisi yoki NSdan kengaytirilgan siyosat. Ikkinchi variant har qanday sababga ko'ra o'limdan himoya qiladi va agar xohlasa, o'lik kasalliklardan himoya qiladi.

Qaysi birini tanlash kerak?

Tasavvur qiling-a, siz uy qurdingiz va uni faqat uch tomondan panjara bilan o'rab oldingiz:

Bu sizning uyingiz xavfsizligini ta'minlaydimi? Faqat qisman. To'liq xavfsizlikni ta'minlash uchun siz butun perimetrni yopishingiz kerak.

Keling, baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish bilan erishmoqchi bo'lgan maqsadga qaytaylik. Biz tushunamizki, Milliy assambleya mehnat qobiliyatiga zarar etkazishi mumkin, ya'ni u insonning mehnat qobiliyatini olib tashlaydi va uni daromaddan mahrum qiladi.

Ushbu daromadning yo'qolishi oilaning moliyaviy ahvoliga ta'sir qiladi. Va siyosatning vazifasi baxtsiz hodisa natijasida yo'qolishi mumkin bo'lgan oila daromadiga qaytishdir.

Ammo o'ylab ko'ring - o'lim, mehnatga layoqatli oila a'zosining mehnat qobiliyatiga maksimal zarar etkazishi kabi, bu oilaga ham eng katta moddiy zarar keltiradi. Boquvchisini o'limdan himoya qilish kerakmi? Albatta Ha.

Muammo shundaki, o'lim faqat baxtsiz hodisa natijasida kelmaydi. Bu, masalan, yurak xurujining natijasi bo'lishi mumkin. Ammo oilaning moliyaviy manfaatlariga u Milliy Assambleyaga ko'ra, o'lim bilan bir xil katta zarar keltiradi.

Va agar biz oilamizni moliyaviy muammolardan to'liq himoya qilishga intilsak, siyosat tarkibida biz o'limdan himoyaga muhtojmiz. har qanday uchun sabab. Bu shuni anglatadiki, moliyaviy xavfsizlik faqat yaqinlaringizga Milliy Assambleyaning kengaytirilgan siyosati bilan beriladi.

Hayotni sug'urtalash bo'yicha arzon echimlar haqida umumiy ma'lumotni PDF formatida yuklab oling -
to'g'ri tanlov qilish uchun:

Va tanlov aniq va maqola yakunlanishiga yaqin ko'rinadi. Biroq, asosiy savol ochiq qolmoqda - buning javobi kutilmagan xulosalarga olib keladi.

4. Sizga qanday darajadagi himoya kerak

Uyingiz atrofida yarim metr balandlikda panjara qurishning ma'nosi yo'q. Bunday panjarani bosib o'tish oson, shuning uchun u dushmanlardan himoyalana olmaydi.

Agar biz oilani moliyaviy himoya qilish haqida gapiradigan bo'lsak, unda uning darajasi tahdidga mos kelishi kerak. Muhim holatda, boquvchi vafot etganida, oila omon qolish va eng muhim hayotiy maqsadlariga erishish uchun etarli pulga ega bo'lishi kerak.

Muammoning ushbu formulasiga asoslanib, sizga kerak bo'lgan o'limdan himoya miqdorini hisoblash oson:

• Kreditlarning qolgan summasi
• Oilani ta'minlash uchun annuitet Uzoq muddat,
• Bolalarning oliy ta'lim asoslari -

Biror kishiga kerak bo'lgan hayotni sug'urtalash darajasini aniq baholash uchun uning yillik daromadining 10 qismiga teng miqdordan foydalanish mumkin. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, taxminan taxmin qilish mumkinki, boquvchining hayotini sug'urtalash uning ish haqining 120 miqdorida oilani zarur moliyaviy ta'minot bilan ta'minlaydi.

Agar 35 yoshli erkak oyiga 2000 AQSh dollari ishlayotgan bo'lsa, u har qanday sababga ko'ra o'limdan himoyaga muhtoj:

10 * 12 * 2000 = 240.000 USD

Siyosat muddati haqida bir necha so'z. Agar odamning kichik bolalari bo'lsa, boquvchisi eng kichik bolaning 25 yoshga to'lguniga qadar himoyaga muhtoj. Ehtimol, bu yoshga kelib, bola mustaqil yashash imkoniyatiga ega bo'ladi.

Bundan tashqari, agar talab qilinadigan sug'urta muddati o'nlab yillar bo'lsa, undan foydalanish oqilona. Bu muddatli sug'urtadan bir oz ko'proq xarajat qiladi - lekin shu bilan birga sug'urta qoplamasi miqdoriga teng merosni yaratish kafolatlanadi.

Biroq, Rossiya kompaniyalari hayotni sug'urtalashni taklif qilmaganligi sababli, ushbu maqolada biz muddatli sug'urtani tahlil qilamiz.

"ABC of Protection" siyosati 25 yil davomida, qamrovi 240 000 AQSh dollari - 35 yoshli erkak uchun yiliga 3 697,49 AQSh dollari turadi, siz loyihani yuklab olishingiz mumkin. Biroq, bizning mijozimiz uchun bu juda qimmatga tushadi, chunki hissa uning yillik daromadining 15% dan ko'prog'ini tashkil qiladi.

Nima qilsa bo'ladi? Agar siz yiliga bir kishining mumkin bo'lgan 500 AQSh dollari miqdoridagi hissasini kamaytirsangiz, himoya darajasi sezilarli darajada pasayadi. Va sug'urta shunchalik kam bo'ladiki, oila himoyalanmaydi. Bu "panjara" yarim metr balandlikda.

Va agar bizning 35 yoshli yigitimiz Unilife-dan foydalansa, 25 yil davomida har qanday sababga ko'ra o'limdan himoyalangan 240 000 AQSh dollari miqdoridagi siyosat uchun yillik to'lov yiliga 488,40 AQSh dollarini tashkil qiladi. Shartnoma loyihasini yuklab olishingiz mumkin. Ushbu shartnoma oilaning moliyaviy xavfsizligini to'liq ta'minlaydi.

Biroq, bu erda muhim bir haqiqatni ta'kidlash kerak. Shoshilinch va Unilife sug'urtasi, odamni har qanday sababga ko'ra o'limdan himoya qilish - baxtsiz hodisadan sug'urta qilmaydi. Boshqacha qilib aytganda, baxtsiz hodisa natijasida jarohatlar yoki kasalxonaga yotqizilgan taqdirda, ushbu siyosat to'lovlarni nazarda tutmaydi.

Xo'sh, nima bo'ladi: baxtsiz hodisalardan sug'urtalash haqidagi maqola o'quvchini hayotni sug'urtalash polisidan foydalanish maqsadga muvofiqligi to'g'risida xulosaga olib keladimi? Yo'q NS dan sug'urta?

5. Riskni o'tkazish va ushlab turish

Keling, ushbu maqolaning sabablarini qisqacha tasvirlab beraman. Baxtsiz hodisa daromadning yo'qolishiga olib keladi, chunki u odamni ishlash va pul topishdan mahrum qiladi.

Oilaga eng ko'p moddiy yo'qotish boquvchining o'limi bilan bog'liq. Shuning uchun himoya yaratish - birinchi navbatda oilani ushbu xavfdan himoya qilish kerak. Afsuski, o'lim nafaqat baxtsiz hodisalardan, balki kasallikdan ham sodir bo'ladi. Oilani to'liq himoya qilish uchun esa oilani boquvchisining o'limidan himoya qilish kerak har qanday sabab.

Biroq, biz hech qanday sababga ko'ra boquvchisini o'limdan himoya qilish uchun Rossiya siyosatidan foydalana olmaymiz. Chunki, yuqori tariflar tufayli, zarur darajada himoyalangan hissa oila uchun chidab bo'lmas holga keladi.

Demak, oilaning moddiy ta’minotining to‘g‘ri darajasini ta’minlashning yagona yo‘li boquvchisini himoya qilish uchun hayot sug‘urtasidan foydalanish hisoblanadi.

Biroq, chet el shartnomalari baxtsiz hodisa va kasallik tufayli shaxsiy jarohatlar, kasalxonaga yotqizish va nogironlikdan himoya qilmaydi. Nega? Chunki Rossiyada vakolatxonalari bo'lmagan xorijiy kompaniyalar uchun ushbu risklar uchun sug'urta to'lovlarini boshqarish qiyin.

Ular uchun sug'urtalangan shaxsning o'limiga ishonch hosil qilish ancha oson. Shuning uchun xorijiy kompaniyalarda o'limni sug'urta qilish mumkin, ammo baxtsiz hodisaning boshqa oqibatlarini sug'urta qilish mumkin emas.

Shunday qilib, rus tanlovi oldida:

• yoki chet el kompaniyasida yuqori summa uchun biron-bir sababga ko'ra o'limdan himoyalangan bo'lishi va shu bilan birga baxtsiz hodisalardan sug'urtalanmaganligi yoki
• har qanday sababga ko'ra o'limdan, o'limga olib keladigan kasalliklardan va baxtsiz hodisaning barcha oqibatlaridan himoya qiladigan rus siyosatini oching: baxtsiz hodisa natijasida jarohat, nogironlik, kasalxonaga yotqizish.

Afsuski, ikkinchi variant tirsak balandligidagi panjara qurishga o'xshaydi. Chunki Rossiya siyosatida, bir kishi uchun mavjud bo'lgan hissasi bilan, sug'urta qoplamasi darajasi kam bo'ladi.

Misol uchun, agar biz 35 yoshli shartli mijozimizni yuqoridagi barcha xavflar uchun 25 yil davomida 500 AQSh dollari miqdorida yillik badal bilan "Himoyaning ABC" siyosati bilan himoya qilsak, u holda biron bir sababga ko'ra vafot etgan taqdirda to'lov olinadi. 21 000 AQSh dollari. Jami! Loyihani yuklab olishingiz mumkin.

Bu unga kerak bo'lgan himoyaning 10% dan kamrog'i. Albatta, bunday siyosat o'lim yoki nogironlikda oilaning moliyaviy xavfsizligini mutlaqo ta'minlamaydi. Savol tug'iladi: u nima uchun kerak?

Shu bilan birga, bir xil byudjet bilan tashqi siyosatni ochib, odam o'lgan taqdirda oilasini to'liq himoya qiladi. U bu muammoni to'liq, arzon byudjet bilan hal qiladi.

Sug'urtada riskni o'tkazish va ushlab turish atamalari qo'llaniladi. Risk o'tkazish - bu xavfning sug'urta kompaniyasiga o'tkazilishi. Kompaniya riskni o'z zimmasiga oladi va buning uchun shaxs sug'urtalovchiga mukofot to'laydi.

Xavfni o'z zimmasiga olish - bu odam nazoratsiz hodisalar natijasida moliyaviy yo'qotishlar mumkinligini anglab yetgan holat. Biroq, u bu riskni sug'urta kompaniyasiga o'tkazmasdan, ataylab o'ziga qoldiradi.

Xavf bilan kurashishning oqilona strategiyasi nima?

O'lim kabi eng og'ir xavflar sug'urta kompaniyasiga o'tkazilishi kerak. Kamroq jiddiy xavflar, masalan, NS natijasida shikastlanish, butunlay o'zingizga qoldirilishi mumkin. Buning uchun siz "o'z-o'zini sug'urtalash" dan foydalanishingiz mumkin.

"O'z-o'zini sug'urtalash" - bu unchalik katta bo'lmagan yo'qotishlarni qoplash uchun o'zingizni yaratish. Masalan, zarur mablag'ga ega bo'lish - oila jarohati yoki kasalxonaga yotqizilishi bilan bog'liq xarajatlarni to'lashi mumkin bo'ladi.

Va shuning uchun siz o'zingiz engishingiz mumkin bo'lgan xavflar: jarohatlar, kasalxonaga yotqizish, vaqtinchalik nogironlik - kerakli pul mablag'larini yaratish orqali o'zingizni qoldirishingiz mumkin.

Va kundalik nuqtai nazardan, biz uchun o'limga olib keladigan xavflarni o'zimizga qoldirish ancha oson. Agar voqea sodir bo'lsa, siz sug'urta uchun to'lashingiz, hujjatlarni yig'ish va to'lovlarni qabul qilish uchun vaqtni behuda sarflashingiz shart emas. Biz ularni o‘z mablag‘imiz hisobidan bemalol to‘lay olamiz.

Bu shuni anglatadiki, xorijiy sug'urta kompaniyalari har qanday sababga ko'ra o'limdan yuqori himoyani ta'minlagan holda, ruslarni baxtsiz hodisalardan himoya qilmasliklari uchun hech qanday muammo yo'q.

Biroq, o'limdan tashqari, o'limga olib keladigan xavflar orasida o'limga olib keladigan kasalliklar va nogironlik ham mavjud. Ular bilan nima qilish kerak?

O'lik kasalliklardan himoya qilish uchun siz foydalanishingiz mumkin - u ko'pchilikda mavjud Rossiya kompaniyalari... Nogironlikdan himoyalanishga kelsak, afsuski, hozirgi rus haqiqatlarida bu xavfdan to'liq himoya yo'q.

Siz o'zingizni nogironlikdan himoya qilishingiz mumkin faqat tasodifan. Va keyin, maqbul byudjet bilan siz juda yuqori darajadagi himoyaga ega bo'lasiz.

Biroq, kasallik tufayli nogironlik ham paydo bo'lishi mumkin. Ushbu xavfdan himoya qilish uchun hech qanday yechim yo'q. Chet el kompaniyalari ruslar uchun nogironlik xavfini sug'urta qilmaydi. Va shuning uchun - biz bu xavfdan faqat qisman himoyalanganmiz yoki - o'z irodamizga qarshi, biz buni o'zimizga qoldiramiz.

Shunday qilib, halokatli xavflardan himoya qilish strategiyasi quyidagicha:

Va nihoyat

Ushbu maqola baxtsiz hodisalardan sug'urtalash haqida - va bunday himoya g'oyasi juda chiroyli ko'rinadi. Biroq, mavzuni chuqurroq o'rganib chiqsak, biz oilaning asosiy vazifasi boquvchisini har qanday sababga ko'ra o'limdan va shundan keyingina baxtsiz hodisalardan himoya qilish ekanligini tushunamiz.

Bundan tashqari, o'ylangan holda, baxtsiz hodisalarning aksariyatini sug'urta qilish unchalik zarur emasligi ma'lum bo'ldi. Agar ehtimoliy yo'qotishlar hajmi unchalik katta bo'lmasa, oila o'zini o'zi sug'urtalashdan foydalanishi mumkin. Mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash uchun zarur pul mablag'larini yaratib, u xotirjamlik bilan xavfni o'ziga qoldiradi.

Shu bilan birga, sug'urta kompaniyalariga o'tkazilishi kerak bo'lgan bir qator halokatli xavflar mavjud. Bu o'lim, nogironlik va jiddiy kasallik xavfi.

Afsuski, hozirda nogironlikdan himoya qilish uchun munosib yechim yo'q. Siz o'zingizni ushbu xavfdan faqat qisman himoya qilishingiz yoki o'zingizga qoldirishingiz mumkin. Og'ir kasalliklardan himoya qilish uchun eng yaxshi shifokorlar yechimi mavjud.

Har qanday sababga ko'ra o'lish xavfiga kelsak, xorijiy kompaniyalarda hayotni sug'urtalash ushbu xavfdan eng maqbul himoya bo'ladi.

Vladimir Avdenin,
Moliyaviy maslahatchi

Baxtsiz hodisalardan sug'urtalash sug'urta qildiruvchining yoki sug'urtalangan shaxsning hayoti va sog'lig'i bilan bog'liq noxush hodisalar (yoki ularning oqibatlari) sodir bo'lishi munosabati bilan sug'urta summasini (to'liq yoki qisman) to'lashni nazarda tutadi. Baxtsiz hodisalardan sug'urtalash quyidagi hollarda amalga oshirilishi mumkin:

• individual va guruh(ishlab chiqarishdagi baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish) shakllari;
• majburiy(yo'lovchi sug'urtasi, harbiy sug'urta) va ixtiyoriy.

Baxtsiz hodisa- inson organizmiga kutilmagan, kutilmagan tashqi ta'sir, natijada sog'lig'ining vaqtincha yoki doimiy ravishda buzilishi yoki sug'urtalangan shaxsning o'limi.

Fuqaroning sog'lig'i yoki hayotiga zarar etkazgan har qanday baxtsiz hodisaning oqibati sug'urtalangan shaxsning nogironligi yoki o'limidan kelib chiqadigan daromadning (vaqtinchalik yoki doimiy) kamayishi va (yoki) qo'shimcha xarajatlar bo'ladi. Va agar sog'liq yoki hayotga etkazilgan zararni qoplash mumkin bo'lmasa, bu bilan bog'liq moddiy yo'qotishlar haqiqatdir.

Fuqarolarning mulkiy manfaatlari shunga o'xshash xarajatlar bilan bog'liq, baxtsiz hodisa sug'urtasiga tortiladi... Shikastlanish, o'tkir zaharlanish va hokazolarni baxtsiz hodisa deb hisoblash mumkin.Qoidaga ko'ra, o'tkir yoki surunkali kasallik natijasida sog'liqning shikastlanishi, shuningdek o'z joniga qasd qilish natijasida o'lim sug'urta hodisasi emas.

Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish belgilangan miqdorda yoki sugʻurta hodisasi yuz berganligi sababli sugʻurtalangan shaxsning qoʻshimcha xarajatlarini qisman yoki toʻliq qoplash miqdorida sugʻurta toʻlovlari boʻyicha majburiyatlarni nazarda tutuvchi turlar majmuidir.

Baxtsiz hodisalardan sug'urta ta'minlanadi ixtiyoriy va majburiy shaklda... o'z foydasiga yoki uchinchi shaxs foydasiga tuzilishi mumkin. Sug'urtalangan shaxs vafot etgan taqdirda har qanday shaxsni sug'urta summasini oluvchi etib tayinlashga haqli. Shartnomada bu shaxs benefitsiar deb ataladi. Agar foyda oluvchi shartnomada ko'rsatilmagan bo'lsa va sug'urta qildiruvchi vafot etgan bo'lsa, unda bunday vaziyatda mablag'larning foyda oluvchilari qonun bo'yicha uning merosxo'rlari bo'ladi. Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish jamoaviy (korxona hisobidan) va yakka tartibda amalga oshirilishi mumkin.

Sug'urta kompaniyasi sug'urtalanuvchining minimal va maksimal yoshini belgilashi mumkin. Odatda bolalar va qariyalar uchun alohida sug'urta qoidalari mavjud., chunki ular sug'urtalanganlarning asosiy qismiga nisbatan yuqori xavf guruhini ifodalaydi, chunki bu erda sug'urta hodisasi ehtimoli ortadi. Bolalarni baxtsiz hodisalardan sug'urtalash shartnoma shartlariga kiritilgan sug'urta hodisalarining tabiati bilan farqlanadi.

Sug'urta shartnomasi istalgan muddatga yoki ma'lum bir ish, sayohat va hokazolar uchun tuzilishi mumkin.

Baxtsiz hodisadan sug'urta qilishda sug'urta hodisasi - bu sug'urtalangan shaxsga shikast etkazish, shikastlanish, uning sog'lig'iga yoki o'limiga boshqa zarar etkazishga olib keladigan tashqi ta'sir.

Sug'urtaning individual turi bo'yicha sug'urta hodisalari sug'urta shartnomasining amal qilish muddati davomida sodir bo'lgan quyidagi hodisalardir:

• sug'urtalangan shaxsning umumiy mehnat qobiliyatini vaqtincha yo'qotishi;
• sug'urtalangan shaxs tomonidan umumiy mehnat qobiliyatini doimiy yo'qotish (nogironlik);
• baxtsiz hodisa natijasida sug'urtalangan shaxsning o'limi.

Baxtsiz hodisadan sug‘urta qilishda sug‘urta shartnomasi amal qilish davrida yuzaga kelishi yoki og‘irlashishi mumkin bo‘lgan o‘tkir yoki surunkali kasallik natijasida sog‘likka yetkazilgan zarar sug‘urta hodisasi hisoblanmaydi.

Voqealar vakolatli organlar (tibbiy muassasalar, sud va boshqalar) tomonidan berilgan hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak, ular sug'urtalangan shaxs tomonidan taqdim etilishi kerak.

Sug'urta kompaniyasi quyidagi hollarda sug'urta to'lovlarini amalga oshirmaydi:

• sug'urtalangan shaxs sug'urta hodisasining yuzaga kelishiga sabab bo'lgan qasddan jinoyat sodir etgan bo'lsa;
• naf oluvchi qasddan sug'urta hodisasi sodir bo'lishiga olib kelgan va sug'urtalangan shaxsning o'limi bilan ifodalangan jinoyat sodir etgan bo'lsa;
• sug'urtalangan shaxs transport vositasini har qanday turdagi mastlik holatida boshqarishi yoki boshqaruvni mast holatda bo'lgan shaxsga yoki ushbu transport vositasini boshqarish huquqiga ega bo'lmagan shaxsga o'tkazish;
• sug'urtalangan shaxs tomonidan qasddan badanga shikast etkazish;
• harbiy harakatlar, shuningdek manevrlar yoki boshqa harbiy choralar, fuqarolar urushi, fuqarolar tartibsizliklari yoki ish tashlashlar;
• yadroviy portlash, radiatsiya yoki radioaktiv ifloslanishda.

Agar baxtsiz hodisa natijasida sug'urtalangan shaxsning jismoniy yoki aqliy qobiliyati doimiy ravishda yo'qolsa, nogiron bo'lsa, ikkinchisi ushbu xavf uchun belgilangan sug'urta summasiga muvofiq sug'urta qoplamasini olish huquqiga ega. Nogironlik xavfi yuzaga kelgan taqdirda sug'urta qoplamasi nogironlik darajasiga bog'liq. Agar baxtsiz hodisa vaqtinchalik nogironlikka olib kelgan bo'lsa, sug'urtalangan shaxsga sug'urta qoplamasi to'lanadi, odatda butun davolanish muddati uchun kunlik nafaqa shaklida.

Sug'urtalangan shaxsning yoshi, kasbi, sog'lig'i holatiga, shuningdek sug'urta hodisasi xavfi darajasiga ta'sir qiluvchi boshqa omillarga qarab farq qilishi mumkin.

Og'ir kasalliklardan sug'urta qilish

Og'ir kasalliklardan sug'urtalash (keyingi o'rinlarda VHC) kontseptsiyasi birinchi marta 1983 yilda Janubiy Afrikada kardiojarroh Marius Barnard tomonidan taklif qilingan. VHKlarning bozor salohiyati tibbiy texnologiyalarning rivojlanish darajasi bilan chambarchas bog'liq: ikkinchisi qanchalik ilg'or bo'lsa, shunchalik katta bo'ladi. kasallikni davolash natijasida omon qolish ehtimoli. VHC sug'urta mahsuloti bo'lib, hayotni sug'urtalashning boshqa turlariga nisbatan dunyoda eng tez sur'atlar bilan rivojlanmoqda.

Asosiy sug'urta polisda sanab o'tilgan bir qator kasalliklar yoki tibbiy holatlardan biri paydo bo'lgan yoki tashxis qo'yilgan taqdirda to'lanadigan bir martalik to'lovda taqdim etiladi. Og'ir kasallik sug'urtasi sug'urtalovchiga o'limdan keyin to'lanishi kerak bo'lgan qo'shimcha miqdor yoki sug'urta qoplamasining avans qismini taqdim etish uchun hayotni sug'urtalash polisining varianti bo'lishi mumkin.

VHC polisining narxi yosh, jins, turmush tarzi, oldingi tibbiy ko'rsatkichlar, sug'urta muddati va sug'urta summasi kabi omillarga bog'liq.

TO asosiy shartlar Og'ir kasallik sug'urtasi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• sug'urta qildiruvchiga polisda ko'rsatilgan har qanday kasallik tashxisi qo'yilganda ma'lum miqdorda pul mablag'lari bilan ta'minlash. Bunday holda, sug'urtalangan shaxs tashxis qo'yilgan kundan boshlab kamida 30 kun yashashi kerak;
• qabul qildi pul summasi sug'urtalangan shaxs o'z xohishiga ko'ra boshqaradi;
• asosiy qamrov yurak xuruji, qon tomirlari, saraton kabi kasalliklarni qamrab oladi;
• Bundan tashqari, siyosatga 40 dan ortiq turdagi kasalliklar kiritilishi mumkin;
• sug'urta qildiruvchi vafot etgan taqdirda, to'langan badallar qaytariladi;
• jiddiy kasalliklardan sug'urta polisi alohida sug'urta mahsuloti sifatida harakat qilishi mumkin va har qanday hayot sug'urtasi polislari opsiya sifatida unga qo'shilishi mumkin;

• siyosatning amal qilish muddati 5 yildan sug'urtalanuvchi 65 yoki 75 yoshga etgunga qadar o'zgarib turadi;
• 10 yildan keyin yoki sug'urta qildiruvchi 75 yoshga to'lgandan keyin to'lash bo'yicha da'volar bo'lmaganda sug'urta mukofotlarini qaytarish imkoniyati.

TO asosiy istisnolar quyidagi matn qo'llaniladi:

• tijoriy litsenziyaga ega aviakompaniyaning yo'lovchisi sifatida havo reyslarida qatnashish;
• jinoiy harakatlarda ishtirok etish;
• giyohvand moddalarni suiiste'mol qilish. Spirtli ichimliklar yoki giyohvandlik (giyohvand moddalarni suiiste'mol qilish) yoki giyohvand moddalarni iste'mol qilish, tibbiyot bilan shug'ullanish uchun litsenziyaga ega bo'lgan shifokor tomonidan ko'rsatilmagan hollarda;
• tibbiy ko'rsatmalarga rioya qilmaslik. Tibbiy yoki tibbiy ko'rsatmalarni asossiz bajarmaslik yoki bajarmaslik;
• xavfli sport turlari yoki dam olish turlari (boks, qoyaga ko'tarilish, g'or, ot minish, tog' chang'isi, jang san'atlari, yaxta va motorli qayiqlar poygasi, suv ostida sho'ng'in, avtomobil sinovlari, avtopoygalar);
• OITS / OIV. Odamning immunitet tanqisligi virusi (OIV) infektsiyasi yoki orttirilgan immunitet tanqisligi sindromi (OITS) tufayli kelib chiqqan kasalliklarning paydo bo'lishi;
• uzoq muddatli chet elda yashash;
• qasddan o'ziga zarar etkazish;
• urush yoki fuqarolik tartibsizliklari. Urush, bosqinchilik, harbiy harakatlar (urush e'lon qilingan yoki e'lon qilinmagan), fuqarolar urushi, g'alayon, inqilob yoki qo'zg'olon yoki fuqarolar tartibsizliklarida ishtirok etish.

VHC siyosati qamrov turiga (to'lanishi kerak bo'lgan kasalliklar ro'yxati) va xavflarning kombinatsiyasiga qarab farqlanadi. Eng oddiy siyosat yurak xurujlari, qon tomirlari, saraton (ya'ni, eng keng tarqalgan jiddiy kasalliklar) o'z ichiga oladi. Ikkinchi, murakkabroq qamrov turi yurak-qon tomir jarrohligi, ko'p skleroz, buyrak etishmovchiligi, falaj, ko'rlik, eshitish qobiliyatini yo'qotish, organlarni yo'qotish yoki organ transplantatsiyasini qamrab oladi. Ba'zi sug'urtalovchilar orasida Altsgeymer kasalligi, Parkinson kasalligi, koma, nutq funktsiyasining yo'qolishi, og'ir kuyishlar mavjud. Ushbu ro'yxat barcha mumkin bo'lgan kasalliklarni qamrab olmaydi, lekin ularning ko'pchiligida to'lovni kafolatlaydi. Ko'pgina zamonaviy VHC siyosatlari 40 dan ortiq kasalliklardan himoya qiladi.

Bunday sug'urtaning asosiy maqsadi mehnat qobiliyatini qisman yoki to'liq yo'qotish bilan bog'liq moliyaviy qiyinchiliklarni engishga yordam berishdir. Ushbu turdagi faoliyat bilan shug'ullanadigan kompaniyalar mijozning o'ziga, shuningdek, zarurat tug'ilganda uning yaqin oilasiga moddiy yordam ko'rsatadi.

Hurmatli o'quvchi! Bizning maqolalarimiz huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gapiradi, ammo har bir holat o'ziga xosdir.

Agar bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni qanday hal qilish mumkin - o'ngdagi onlayn maslahatchi shakliga murojaat qiling yoki telefon orqali qo'ng'iroq qiling.

Bu tez va bepul!

Kasalliklar va baxtsiz hodisalardan sug'urta turlari

Sug'urta ikki shaklda amalga oshiriladi:

1. Shaxsiy tashabbus bilan.
2. Guruh irodasini ifodalash doirasida.

Birinchi holda, Sug'urtalovchi o'zini yoki boshqa shaxsni o'z tashabbusi bilan sug'urta qiladi, barcha badallarni o'zi to'laydi. Ikkinchidan, tashkilot pul to'laydi va o'z xodimlarini sug'urta qiladi. Shartnoma to'liq kun davom etishi mumkin yoki u ish jadvali bilan cheklanishi mumkin.

Ushbu turdagi munosabatlar vijdonan ijtimoiy mas'uliyatga ega kompaniyalar yoki shikastlanish va xavf xavfi yuqori bo'lgan tashkilotlar tomonidan qo'llaniladi. Sug'urtaning guruhli tabiati kasallik yoki baxtsiz hodisa yuz berganda xodimga kuchli yordam beradi va kompaniyaga imtiyozlar narxini kamaytirishga imkon beradi.

Shuni ta'kidlash kerakki, jamoaviy tariflar shaxsiy tariflardan sezilarli darajada past.

Sug'urta hodisalari

O‘tkazish:

1. Baxtsiz hodisa natijasida sog'liqqa etkazilgan zarar - bo'g'imlarning dislokatsiyasi, suyaklarning yoki suyak apparatlarining sinishi, har xil turdagi shikastlanishlar, kuyishlar va boshqalar.
2. Kimyoviy moddalar yoki o'simliklar bilan zaharlanish (bakteriyalar salmonellyoz, dizenteriya va boshqa toksik zaharlanish turlarini o'z ichiga olmaydi).
3. Shomil ensefalit yoki poliomielit infektsiyasi.
4. Bachadon bo'lmagan homiladorlik yoki ayollarning tug'ilish qobiliyatini yo'qotishiga olib keladigan anormal tug'ilish.
5. Yuqoridagi sug'urta hodisalari, shuningdek nafas olish tizimiga begona jismning kirib borishi, haddan tashqari sovutish yoki anafilaktik shokning boshlanishi tufayli bo'g'ilish natijasida halokatli oqibatlar.

Ro'yxatda siz sug'urta kompaniyalari o'zlarini firibgarlardan maksimal darajada himoya qilganligini ko'rishingiz mumkin, ammo hali ham to'lovlarni olish uchun o'zlariga o'rtacha darajada shikast etkazadigan yoki boshqa zarar etkazadigan odamlar bor.

Bunday odamlarni toza suvga olib kelish uchun, agar kerak bo'lsa, tashkilot vaziyatni o'z tekshiruvini o'tkazishga to'liq huquqqa ega, shundan so'ng sug'urta to'lovi to'g'risida qaror chiqariladi. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan paytda mastlikning har qanday turida bo'lganlar tomonidan summa olinmaydi.

Ushbu turdagi sug'urta kimlar uchun majburiydir?

Baxtsiz hodisalardan sug'urtalash ikki turga bo'linadi:

1. Majburiy tur.
2. Ixtiyoriy.

Majburiy sug'urtaga kimlar kiradi:

• harbiy;
• huquqni muhofaza qilish va sud organlarining mansabdor shaxslari;
• Favqulodda vaziyatlar vazirligining xodimlari va xavf darajasi yuqori bo'lgan boshqa ko'plab toifalar;

Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, to'lovlar bir martalik yoki har oyda vaqtincha mehnatga qobiliyatsizlik tufayli nafaqa sifatida yoki sug'urtalangan shaxsni reabilitatsiya qilish uchun mo'ljallangan mablag'larni to'lashga yordam berish uchun to'lanishi mumkin.

Mablag'lar Jamg'arma hisobidan kiritiladi ijtimoiy sug'urta RF va tariflash jabrlanuvchining toifasiga, uning mintaqaviy joylashuviga bog'liq va Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari bilan belgilanadi. To'lovlar vaqtinchalik yoki to'liq xarakterdagi mehnat qobiliyatini yo'qotish, shuningdek jabrlanuvchining vafoti munosabati bilan amalga oshiriladi.

Sug'urta ixtiyoriy sug'urta kompaniyasini, sug'urta summasini, shartnomaning amal qilish muddatini va mijoz bermoqchi bo'lgan risklar ro'yxatini mustaqil tanlashni nazarda tutadi. Shartnomani tuzish qonuniy talabga muvofiq emas, balki ariza asosida tuziladi.

Sug'urta muddati va tarif shkalasi

Vaqt:

1. Kunduzi sug'urta.
2. Ish kuni va uydan ishga va orqaga o'tish uchun sarflangan vaqt uchun.
3. Faqat ish vaqti uchun.
4. Muayyan vaqt uchun (masalan, mashg'ulot paytida).

Sug'urta shartnomasi bir kundan bir necha yilgacha bo'lgan muddatga tuzilishi mumkin. Shaxsiy sug'urta bilan eng mashhur muddat -1 yil. Rossiya Federatsiyasida hayot uchun bunday munosabatlarni tuzish amaliyoti hali etarlicha rivojlanmagan.

Hujjatda sug'urta amal qila boshlagan davr ko'rsatilgan, an'anaga ko'ra, bu sug'urta mukofoti to'langanidan keyingi kun - uning hajmi sug'urta summasining 0,12 dan 10% gacha.

Foiz xavflar ro'yxatiga bog'liq. 24 soat ichida, Yer sayyorasining istalgan nuqtasida, odam uyda, sayohatda yoki mashg'ulotda bo'ladimi, yordam ro'yxatiga kiritish mumkin.

Sug'urta hodisasi bir vaqtning o'zida ikkita toifada sodir bo'lgan hollarda, to'lovlar har biri uchun alohida to'liq hajmda amalga oshiriladi.

Bu siyosatni chiqarishning birinchi variantidir, ammo ikkinchisi, arzonroq varianti ham bor - u ma'lum bir muddatga chiqariladi va ko'pincha o'zlarining moliyaviy javobgarligini minimal darajaga tushirishga intilayotgan kompaniyalar tomonidan boshlanadi. Vaqtdan tashqari yoki qamrovdan tashqarida sodir bo'lgan hodisalar to'lov uchun mos emas.

badallarning tarif shkalasi

Sug'urta summasi shartnomaning asosiy predmeti hisoblanadi. Sug'urta egasi xohish va mablag'ga qarab, uni o'zi uchun alohida belgilashi mumkin.

Tarif tashkilot tomonidan o'rnatiladi va u kiritilgan xavflar ro'yxatiga bog'liq - qancha ball ko'p bo'lsa, hissa shunchalik ko'p bo'ladi. Odatda bu sug'urta summasining 10% dan ko'p emas.

To'lov miqdoriga ta'sir qiluvchi omillar:

1. Mijozning professional faoliyati- ish qanchalik xavfli bo'lsa, tarif shunchalik yuqori bo'ladi.
2. Turmush tarzi va sevimli mashg'ulotlari. Masalan, odam ekzotik mamlakatlarga sayohat qilishni yaxshi ko'radi yoki xavfli ekstremal sport turini yaxshi ko'radi, bu ham ko'rsatkichni oshiradi.
3. Fuqaroning yosh toifasi- qariyalar va bolalar uchun foiz yuqori.
4. Jins- erkaklarda 40 yoshdan keyin xavf ortadi.
5. Mijozning sog'lig'i holatiga qarab. Jiddiy kasalliklarga chalingan odamlarda foiz ko'proq.
6. Sug'urta tarixi. Bu nuqsonsiz bo'lishi kerak. Chegirmalarni to'lash qanchalik muntazam ravishda amalga oshirilsa, kompaniyadan chegirma taqdim etilishi ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi, bundan tashqari, u odamning o'ziga qanchalik g'amxo'rlik qilishi va xavfli ishlarga aralashmasligini ko'rib chiqadi.
7. Sug'urtalanmoqchi bo'lganlar soni- Paket takliflari uchun narxlar pastroq.
8. Hamkorlik shartlari- sug'urta muddati tugagandan so'ng, keyinchalik takroriy yoki uzoq muddatli shartnoma tuzish bilan ularning doimiy mijozlariga. Bunday vaziyatlarda tashkilotlar badal miqdorining foizi sifatida chegirmalarni taqdim etadilar.
9. Hujjatda ko'rsatilgan xavflar ro'yxati- qancha ko'p bo'lsa, siyosatning narxi shunchalik yuqori bo'ladi.
10. To'lovlar uchta sxema bo'yicha to'lanishi mumkin- bir vaqtning o'zida, har yili, chorak yoki oydan keyin.

Shartnoma tuzishdan oldin, shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak, tarjixon qonuniy vakolatli shaxs ishtirokida va barcha nuanslarni muhokama qiling.

Sug'urta polisini ro'yxatdan o'tkazish

Ko'p yillar davomida ushbu faoliyat bilan shug'ullanadigan, ta'sirchan bazaga va yaxshi obro'ga ega bo'lgan kompaniya bilan bog'lanish yaxshidir.

Siz 3 000 000 rubldan oshmaydigan istalgan miqdorni belgilashingiz mumkin. xorijiy valyutada - rubl, AQSh dollari yoki yagona Evropa valyutasi. To'lovlar sug'urta hodisasi yuz berganda kerakli hujjatlar to'plami topshirilgan kundan boshlab 10 kun ichida amalga oshiriladi.

Siz sug'urta kompaniyasiga shaxsan murojaat qilib, shartnoma tuzishingiz mumkin.

Buning uchun nima qilish kerak:

1. Shaxsni tasdiqlovchi hujjatni taqdim eting.
2. Sug'urta kompaniyasiga ariza yozing.
3. Agar kerak bo'lsa, mijozning va shartnomaga kiritilgan shaxslarning kasbi, sog'lig'i va turmush tarzini tavsiflovchi hujjatlarni taqdim eting.
4. Sug'urta qilinishi kerak bo'lgan xavflar ro'yxatini tuzing.
5. Sug'urta miqdorini aniqlang.
6. Sug'urta mukofotini va uni to'lash sxemasini hisoblang.
7. To'lash.

Agar shaxs yuqori xavfli hududda bo'lsa, u holda tashkilot qo'shimcha hujjatlarni talab qilish huquqiga ega, xuddi shunday sug'urta miqdori bir necha millionga baholanganda ham amal qiladi.

Shuningdek, mijoz ma'lum talablarga javob berishi kerak:

1. 18 yoshdan 65 yoshgacha bo'ling.
2. Jiddiy kasalliklarga duch kelmang.
3. I va II nogironlik guruhlari sug'urta qilish imkoniyatini istisno qiladi.

Biz to'lovlarni qabul qilamiz

Sug'urta olish uchun siz tashkilotga quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

1. Siyosat.
2. Pasport yoki shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjat.
3. Sug'urta hodisasi sodir bo'lganligi uchun to'ldirilgan ariza shakli.
4. Jabrlanuvchiga tibbiy yordam ko'rsatish muassasasi yoki jabrlanuvchiga etkazilgan zararning xususiyatini tasdiqlovchi ma'lumotnoma.
5. Ish joyida voqea sodir bo'lgan taqdirda H-1 shaklidagi guvohnoma yoki vaziyatning boshlanishini tasdiqlovchi boshqa akt.
6. Baxtsiz hodisa sodir bo'lgan taqdirda vakolatli rasmiy organning baxtsiz hodisa faktini va uning nuanslarini aniqlaydigan hujjati. Agar natijada jabrlanuvchi nogironlik guruhini olgan bo'lsa, u holda ambulator davolanish kartasi, kasallik tarixi va sug'urta hodisasi sodir bo'lganligi va nogironlik tayinlanishi o'rtasidagi bog'liqlikni tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari taqdim etilishi kerak.

Mijoz baxtsiz hodisa natijasida vafot etgan hollarda quyidagi hujjatlarni taqdim etish kerak:

1. O'lim to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasi yoki notarial tasdiqlangan nusxasi.
2. Merosxo'r - benefitsiarning shaxsini tasdiqlovchi hujjat.
3. Sug'urtalangan shaxsning o'limi sabablari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan akt.
4. Notarial idora tomonidan tasdiqlangan meros guvohnomasi.

O'lim holatlarini tekshirish uchun tibbiy ekspert xulosasi talab qilinishi mumkin.

Hujjatlar to'plami topshirilgandan so'ng, to'lovlar 10 kun ichida amalga oshirilishi kerak.

Sug'urtaning ijobiy va salbiy tomonlari

Kollektiv sug'urta

Ijobiy tomonlari:

1. soni da'vo arizalari yoki ular sug'urta tomonidan to'lanadi.
2. Vaqtinchalik nogiron yoki to'liq nogiron bo'lgan xodim uchun yo'qotishlarni qoplash imkonini beradi.
3. Xodim vafot etgan taqdirda kompensatsiyaning bir qismini qoplaydi (to'lovlar merosxo'rga - benefitsiarga amalga oshiriladi).
4. Tibbiy yordam sifatini yaxshilashga yordam beradi.
5. Xodimlarning sog'lig'i sifatining yaxshilanishi tufayli ularning mehnat unumdorligi oshadi.
6. Kompaniyaga obro' qo'shadi.
7. Yaxshi soliq imtiyozlari.
8. Moliyaviy javobgarlik sug'urta kompaniyasiga o'tadi.

Kamchiliklari:

1. Sug'urtalanadigan shaxslarning muayyan toifasini tanlash qiyin. Har bir insonni sug'urta qilish kerak, shu bilan birga xarajatlar ko'payadi.
2. Ushbu turdagi sug'urta haqida ko'p odamlarning xurofotlari. Sug'urta yolg'iz odamlar vafot etgan taqdirda tegishli emas - ular nafaqa oluvchilarga qiziqish bildirmaydi.

Shaxsiy sug'urta

Afzalliklari:

1. Qiyin hayotiy vaziyatlarda moliyaviy yordam ko'rsatish.
2. Davolash yoki reabilitatsiya xarajatlarini qoplash.
3. Vaqtinchalik yoki doimiy nogironlik holatida muntazam to'lovlar amalga oshiriladi. Bu sizga birinchi qiyin paytda moslashish imkonini beradi.
4. Kredit limiti hajmini oshirish.
5. Sug'urtalangan shaxs vafot etgan taqdirda moddiy kompensatsiya.

Kamchiliklari:

1. Doimiy hissalarga bo'lgan ehtiyoj.
2. Bahsli holatlarda sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plash kerak.
3. Tekshiruv kutilganidan ko'proq vaqt talab qilishi mumkin.
4. Bolalar va qariyalar uchun yuqori stavkalar.