Bankové tajomstvá sú informácie. Čo je to bankové tajomstvo? Komplexné metódy ochrany

Bankové tajomstvo (BT) sú údaje o zákazníkoch, ktoré je zakázané zverejňovať a prenášať tretím stranám. Zákon stanovuje zodpovednosť za sprístupnenie takýchto informácií. Banková inštitúcia v súlade s platnou legislatívou musí zákazníkom garantovať, že všetky údaje týkajúce sa BT budú utajené.

Normatívny základ

Pojem bankové tajomstvo je upravený v článku 26 federálneho zákona č. 189-FZ z 28. júna 2014. Zákon stanovuje najmä tieto normy:

• Koncept BT a jeho komponentov.
• Množstvo štruktúr, ktoré majú prístup k BT.
• Množstvo štruktúr, ktoré musia spĺňať požiadavky BT.
• Zodpovednosť za sprístupnenie dôverných informácií.

Federálny zákon obsahuje aj zoznam informácií, ktoré možno preniesť do zavedeného zoznamu štruktúr.

Informácie súvisiace s bankovým tajomstvom

Zoznam údajov, ktoré sú zahrnuté v koncepte BT, je uvedený v článku 26 federálneho zákona z 2.12.1990 č. 395-1. Pozrime sa bližšie na to, čo presne znamená bankové tajomstvo:

• Osobné údaje o klientovi finančnej inštitúcie: údaje z pasu, údaje o registrácii alebo mieste bydliska, telefónne číslo, údaje o právnickej osobe, údaje o vedení právnickej osoby.
• Údaje o finančných aspektoch: typ a číslo účtu, čas otvorenia, vložené sumy.
• Informácie o prebiehajúcich finančných transakciách: mena, v ktorej je otvorený vklad, sumy vložených a odpísaných prostriedkov, výpisy, primárna dokumentácia vyhotovená počas transakcií.
• Informácie o korešpondentoch finančnej inštitúcie: dátumy transakcií, ich postup a podmienky, množstvo finančných prostriedkov.
• Informácie o ďalších činnostiach v rámci bankovej inštitúcie súvisiacich s riadením finančných tokov, interných procesov, ktorých význam spočíva v zachovávaní mlčanlivosti.

POZOR! Všetky informácie súvisiace s BT nie je možné preniesť na tretie strany ani zverejniť prostredníctvom médií.

Čo nemôže byť bankovým tajomstvom?

Nasledujúce informácie nemožno použiť na BT:

• Ustanovujúce dokumenty, ako aj Charta LE.
• Doklady, na základe ktorých osoba vykonáva podnikateľskú činnosť (napríklad osvedčenie o registrácii samostatného podnikateľa, povolenie na vykonávanie konkrétnej práce).
• Podávanie správ o finančnej činnosti právnických osôb.
• Informácie potrebné na kontrolu výpočtu a platenia daní a iných povinných platieb.
• Dokumentácia potvrdzujúca solventnosť.
• Údaje o štruktúre inštitúcie: počet zamestnancov a ich zloženie, plat, pracovné podmienky, dostupnosť voľných pracovných miest.
• Doklady potvrdzujúce zaplatenie daňových úľav a iných platieb do rozpočtu krajiny.
• Údaje o priestupkoch: znečisťovanie životného prostredia, problémy s protimonopolným zákonom, ignorovanie potreby zabezpečiť bezpečné pracovné podmienky, predaj tovaru škodlivého pre ľudské zdravie.
• Informácie o podnikateľskej činnosti funkcionárov bankovej inštitúcie, ich účasti v akciových spoločenstvách, odborových zväzoch.

POZOR! Je dôležité mať na pamäti, že niektoré údaje súvisiace s bankovým tajomstvom môžu byť zverejnené na požiadanie od autorizovaných štruktúr.

Kto je povinný zachovávať bankové tajomstvo?

Bankové tajomstvo musia dodržiavať nielen banky, ale aj niektoré ďalšie inštitúcie:

• Úverové štruktúry.
• Audítorské organizácie.
• Platobné systémy.
• Sprostredkovatelia bankových platieb.
• Operačné strediská.
• Poisťovne.

Všetky tieto inštitúcie musia pracovať priamo s osobnými údajmi klientov (vrátane uskutočnených finančných transakcií), preto je ich zverejňovanie zakázané.

Kto má prístup k bankovým tajomstvám?

Zvážte štruktúry, ktoré majú prístup k informáciám súvisiacim s BT:

• Súdne orgány všetkých jurisdikcií.
• Daňové a colné štruktúry.
• Orgán kontroly meny.
• Účtovná komora krajiny.
• Fond sociálneho poistenia.
• Dôchodkový fond.
• Súdni exekútori pracujúci na základe vykonávacích dokumentov.
• Polícia vyšetruje prípad, ktorý je riešiteľný bankovým tajomstvom.
• Notári.
• Konzulárne štruktúry iných krajín.
• Úrad na predchádzanie praniu špinavých peňazí.
• Štruktúry na zabránenie financovaniu teroristických skupín.
• Oficiálny úverový úrad.
• Niektorí úradníci.

Správcovské spoločnosti klienta banky môžu dostať len časť informácií obsahujúcich BT. Výnimkou sú organizácie so sídlom v zahraničí. Nemajú právomoc žiadať údaje.

Zástupcovia tohto zoznamu môžu požadovať tieto informácie:

• Informácie o dostupnosti bežných účtov a vkladov u právnických osôb, fyzických osôb alebo fyzických osôb podnikateľov.
• Vykonané finančné transakcie.
• Zostatok na účte.
• Dokumentácia transakcií s menou alebo účtami (napríklad ich uzavretie).
• Informácie o transakciách s elektronickými peniazmi.
• Informácie o podnikových platobných systémoch a transakciách s nimi.

Žiadosť o informácie týkajúce sa BT by mala vychádzať z konkrétnej potreby.

Zodpovednosť za zverejnenie bankového tajomstva

Zodpovednosť za sprístupnenie utajovaných skutočností môžu niesť len tie osoby, ktoré sú povinné dodržiavať bankové tajomstvo. Predpokladajú sa tieto formy zodpovednosti:

• Civilný... Predpokladá, že banka uhradí klientovi straty. Na privedenie finančnej inštitúcie k tejto forme zodpovednosti je potrebné preukázať, že zverejnenie BT prinieslo straty alebo ušlý zisk. Budete musieť zdôvodniť príčinnú súvislosť medzi týmito dvoma udalosťami. Toto pravidlo je stanovené v článku 15 ods. 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Najprv klient podá žiadosť o náhradu škody bankovej inštitúcii. Ak je nárok zamietnutý, je podaný nárok na súd. Treba dodržať tento postup: najprv sa podá pohľadávka v banke a až potom sa pohľadávka prihlási na súd. Na súdnych pojednávaniach bude potrebné potvrdiť, že klient akceptoval pokusy o predsúdne urovnanie prípadu, čo však banka odmietla.
• administratívne... Ak chcete priviesť zamestnanca bankovej inštitúcie k tejto forme zodpovednosti, musíte podať príslušnú žiadosť na polícii alebo prokuratúre. Tento postup je stanovený odsekom 3 časti 1 článku 28.1 Správneho poriadku Ruskej federácie.
• Kriminálny... Osoba je stíhaná v obmedzenom počte prípadov. Ide napríklad o získavanie informácií súvisiacich s BT kriminálnym spôsobom (úplatky, vyhrážky). Trestná zodpovednosť môže byť tiež postavená pred súd, ak v dôsledku zverejnenia informácií vznikla veľká škoda alebo vážne následky, zverejnenie BT bolo urobené z žoldnierskych dôvodov. Tieto pravidlá sú stanovené v článku 183 Trestného zákona Ruskej federácie. Ak chcete začať trestné konanie, musíte vypracovať príslušné vyhlásenie a predložiť ho polícii. Postup je stanovený odsekom 3 časti 1 článku 140 Trestného poriadku Ruskej federácie.

Forma zodpovednosti závisí od závažnosti následkov prezradenia bankového tajomstva. Spravidla ide práve o náhradu škody. Náročnosť dovodenia tohto druhu zodpovednosti spočíva v tom, že je ťažké dokázať výšku skutočnej škody. Ak sú však k dispozícii všetky dokumenty potvrdzujúce spôsobenú škodu, môžete bezpečne ísť do banky a potom na súdny orgán, aby ste dostali svoju právnu náhradu.

Bankové tajomstvo je právna zásada v legislatíve Ruskej federácie, podľa ktorej musia finančné inštitúcie chrániť informácie o, účtoch, bankových operáciách, finančnej situácii svojich klientov a iné informácie, ak to nie je v rozpore s legislatívou.

Bankové tajomstvo je chránené legislatívou Ruskej federácie. Režim bankového tajomstva nie je absolútny, v situáciách definovaných zákonom môže byť prístup k údajom poskytnutý orgánom štátnej správy. Podľa časti 3 čl. 55 Ústavy Ruskej federácie sú odchýlky od bankového tajomstva prípustné len vtedy, ak je to nevyhnutné na ochranu základov ústavného poriadku, práv a oprávnených záujmov iných a zaistenie bezpečnosti štátu.

Prístup k bankovému tajomstvu

Režim bankového tajomstva zabezpečuje obmedzenie prístupu k informáciám o účtoch, finančnom stave a operáciách klienta. Okrem vlastníka má takéto informácie iba banka a obmedzený počet zamestnancov orgánov činných v trestnom konaní a regulačných orgánov: úverové kancelárie, súdy, vyšetrovacie, daňové a colné orgány, účtovná komora, DIA, dôchodkový fond Ruska federácie, Fondu sociálneho poistenia, FSSP, FSFN, FCS. Sprístupňovanie informácií sa vykonáva spôsobom a objemom určeným legislatívou. Na poskytnutie prístupu k bankovému tajomstvu potrebujete súdne rozhodnutie, sankciu prokurátora, príkaz a ďalšie dokumenty.

Zákon o bankovom tajomstve

Zákony o bankovom tajomstve fungujú v mnohých krajinách sveta: Švajčiarsko, Francúzsko, Nemecko, Rakúsko, Luxembursko, USA a ďalšie.

Postup pri poskytovaní informácií jednotlivým štátnym orgánom upravujú príkazy a príkazy.

Ochrana bankového tajomstva

Právnu ochranu bankového tajomstva zabezpečuje legislatíva Ruskej federácie. Bankové tajomstvo je garantované finančnou inštitúciou, Bankou Ruska a agentúrou na poistenie vkladov.

Na ochranu bankového tajomstva musia finančné inštitúcie:
- obmedziť okruh osôb, ktoré majú prístup k informáciám tvoriacim bankové tajomstvo;
- organizovať samostatnú kancelársku prácu s dokumentmi obsahujúcimi bankové tajomstvo;
- používať technické prostriedky na zamedzenie neoprávneného prístupu k nosičom informácií;
- uplatňovať upozornenia na potrebu zachovania bankového tajomstva a zodpovednosti za jeho zverejnenie v dohodách medzi bankou a klientom.

Porušenie bankového tajomstva

Za porušenie bankového tajomstva sa považuje úmyselné alebo neúmyselné sprístupnenie informácií uznaných za dôverné úradníkom finančnej inštitúcie bez súhlasu klienta. V prípade, že takéto konanie spôsobilo fyzickej alebo právnickej osobe majetkovú ujmu alebo poškodenie dobrého mena, legislatíva poskytuje možnosť obrátiť sa na súd na ochranu svojich záujmov. Legislatíva upravuje rôzne druhy zodpovednosti za porušenie bankového tajomstva.

Zodpovednosť za zverejnenie bankového tajomstva

Za prezradenie bankového tajomstva sa počíta s občianskoprávnou, administratívnou a trestnoprávnou zodpovednosťou.

Banku možno priviesť k občianskoprávnej zodpovednosti podaním žaloby vedeniu finančnej inštitúcie na náhradu škody spôsobenej zverejnením informácií tvoriacich bankové tajomstvo.

Klient finančnej inštitúcie musí podať žiadosť na polícii alebo prokuratúre, aby priviedol úverovú inštitúciu k administratívnej zodpovednosti za zverejnenie bankového tajomstva.

Za nezákonné sprístupnenie bankového tajomstva, ktoré malo vážne následky, je vyvodená trestná zodpovednosť v zmysle časti 2 ods. 3.4 čl. 183 Trestného zákona Ruskej federácie.

Čo je bankové tajomstvo

Bankové tajomstvo zahŕňa:
- údaje o stave zákazníckych účtov;
- operácie vykonávané v mene klienta;
- finančná situácia klientov;
- bezpečnostné systémy pre banku a klientov;
- informácie o štruktúre právnickej osoby - klient, o manažéroch, druhoch činností;
- údaje o obchodných aktivitách klientov;
- informácie o výpisoch banky, s výnimkou tých, ktoré sú predmetom zverejnenia;
- kódy informačnej bezpečnosti, ako aj ďalšie údaje, ktorých zoznam môže zriadiť finančná inštitúcia.

Rady od Compare.ru: Pri otváraní bankového účtu by ste si mali pozorne prečítať časť zmluvy, ktorá obsahuje informácie o ochrane bankového tajomstva.

Fyzická osoba, ktorá žiada pobočku banky o úver, získanie bankovej karty alebo za účelom vloženia svojich osobných prostriedkov na svoj účet, znamená povinnosť oznámiť banke osobné údaje a informácie o pohybe osobných prostriedkov na účtoch.

Dnes je prezradenie bankového tajomstva podľa platnej legislatívy trestne stíhateľné.

Nie každá banka v praxi presadzuje prísny zákaz zverejňovania, najmä mnohé z nich odovzdávajú informácie o osobe takzvaným inkasantom – osobám podieľajúcim sa na vymáhaní pohľadávok.

Občania musia vedieť, že takéto konanie je nezákonné a vždy existuje šanca postaviť porušovateľov pred súd.

Koncept bankového tajomstva

Podľa zákona o bankách a bankových činnostiach informácie o:

1. osoba má bankový účet;
2. cash flow na týchto účtoch;
3. dostupnosť, počet a celková výška vkladových účtov;
4. o úverových záväzkoch prevzatých dlžníkom;
5. osobné údaje samotného klienta – jeho meno, údaje o pase a pod.

Toto je najjednoduchšie vysvetlenie toho, čo je bankové tajomstvo – osobné informácie o klientovi uložené v bankovej organizácii, ktoré môžu byť zverejnené iba jednotlivcom a iba v niekoľkých prípadoch predpísaných federálnym zákonom č. 395-I „O bankách a bankovníctve“. Aktivity“.

Prečo sa to nedá? Všetko je mimoriadne jednoduché. Ak napríklad oznámite tretím stranám informácie o tom, že klient organizácie má viacero vkladových účtov a o približnej nahromadenej sume, môže to mať nepríjemné následky v podobe vydierania tejto osoby za účelom zisku alebo ešte závažnejších činov.

Kto spozná tajomstvo banky?

V prvom rade sa do BCH prenášajú údaje o úverových záväzkoch klientov. Súčasné regulačné právne akty navyše obsahujú zoznam organizácií, ktoré môžu stále prijímať dôverné informácie:

• súdni exekútori;
• účtovná komora;
• orgány pre vnútorné záležitosti;
• rôzne druhy mimorozpočtových fondov;
• Inšpektorát federálnej daňovej služby, Agentúry pre poistenie vkladov a colnej správy.

V § 26 o bankovom tajomstve sa uvádza, že všetky úverové organizácie sú povinné poskytovať informácie o svojich klientoch Protimonopolnému výboru a manažérovi rozhodcovského konania.

Na to, aby ktorýkoľvek z vyššie uvedených orgánov dostal údaje, ktoré sa nazývajú bankové tajomstvo, musí banke podať oficiálnu žiadosť. V odvolaní je potrebné uviesť aj to, prečo úrad takéto informácie o konkrétnom klientovi potrebuje.

Ak nie je dodržaný oficiálny formulár na vyplnenie žiadosti, banka má právo odmietnuť poskytnutie informácií s odvolaním sa na bankové tajomstvo.

Aká je zodpovednosť za porušenie mlčanlivosti?

Podľa súčasnej domácej legislatívy dnes vinník za prezradenie informácií tvoriacich bankové tajomstvo čelí:

1. Občianska zodpovednosť. Ak klientovi vzniknú prezradením straty, banka sa zaväzuje ich plne nahradiť v súlade s čl. 15 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Do úvahy sa budú brať nielen reálne finančné straty, ale aj ušlý zisk, o ktorý ide, ak sa informácia týkala vkladu. V tomto prípade obeť podá žalobu a pri tom dokáže, že existuje súvislosť medzi vzniknutou škodou a konaním finančnej a úverovej organizácie.
2. Administratívna zodpovednosť. Podľa čl. 13.14 Správneho poriadku Ruskej federácie sa vinníkovi ukladá správna pokuta vo výške 4 až 5 tisíc rubľov. Poškodený je povinný obrátiť sa s vyjadrením na prokuratúru.
3. Trestnoprávna zodpovednosť. Trest sa uplatňuje na základe čl. 183 Trestného zákona Ruskej federácie v závislosti od závažnosti samotného trestného činu. Ak ide o cielené zhromažďovanie informácií, ktoré sú súčasťou bankového tajomstva, pokuta je 80-tisíc rubľov alebo môže byť nahradená odňatím slobody až na 2 roky. Ak vinník použil alebo zverejnil dôverné informácie bez súhlasu obete, pokuta je 120 tisíc rubľov alebo trest odňatia slobody na 3 roky. Ak bolo zverejnenie navyše vykonané na sebecké účely alebo malo za následok veľké straty, pokuta sa zvýši na 200 000 rubľov a môže byť nahradená 5-ročným zadržaním.

To je všetko, čo hrozí človeku, ktorý sa rozhodne porušiť zákon za vyzradenie bankového tajomstva. Ak navyše tieto informácie neoprávnene získal alebo odcudzil, je to tiež dôvod na začatie konania a hrozí trestnoprávna zodpovednosť.

Na začatie procesu stačí požiadať prokuratúru o spísanie vyhlásenia v ľubovoľnej forme a potom sa obrátiť na súd.

Je vo vzťahu k právnickým osobám chránené bankové tajomstvo?

Problematika by sa mala riešiť samostatne vzhľadom na existenciu niektorých výnimiek v právnej úprave v porovnaní s ochranou fyzických osôb. A keďže sumy na účtoch právnických osôb sú často stotisíckrát vyššie ako zostatky fyzických osôb, potom je kontrola nad peňažnými tokmi stále nevyhnutná.

Z tohto dôvodu federálny zákon č. 395-I a Občiansky zákonník Ruskej federácie podrobne popisujú situácie, kedy je banková organizácia na požiadanie povinná oznámiť dôverné informácie o svojich klientoch. Zoznam organizácií oprávnených požadovať informácie z kategórie „bankové tajomstvo“ obsahuje najmä:

1. súdy a federálna exekútorská služba;
2. daňová kontrola;
3. účtovná komora a colná služba;
4. fond sociálneho poistenia;
5. v prípade vyšetrovania daňových trestných činov - ministerstvo vnútra a ďalšie vyšetrovacie orgány.

Banka Ruska je tiež oprávnená prijímať informácie o právnických osobách a individuálnych podnikateľoch. Existuje aj zoznam mimovládnych organizácií, ktoré môžu na požiadanie získať informácie o osobe, ktoré sú typu „dôverné“.

Ide najmä o Bureau of Credit História, avšak len za podmienky, že klient pri podpise úverovej zmluvy s bankou sám súhlasil s prenosom osobných údajov.

Pozrite si ponuky bánk

Karta s cashbackom v Rosbank

Vydajte kartu

Viac o mape

• Cashback až 7 % - pre vybrané kategórie;
• Cashback 1% - pre všetky nákupy;
• Bonusy, zľavy na tovary a služby od VISA ;;
• Internet banking – zadarmo;
• Mobilná banka - zadarmo;
• Až 4 rôzne meny na 1 karte.

Karta od Unicredit Bank

Vydajte kartu

Viac o mape

• Až 5% cashback;
• Výber hotovosti bez provízie v partnerských bankomatoch;
• Internet banking – zadarmo;
• Mobilná banka - bezplatne.

Karta od Vostochny Bank

Vydajte kartu

Viac o mape

• Cashback až 7%;
• Výber hotovosti bez provízie v partnerských bankomatoch;
• Služba karty je bezplatná;
• Internet banking – zadarmo;
• Mobilná banka - bezplatne.

Karta Home Credit Bank

Vydajte kartu

Viac o mape

• Až 10 % cashback od partnerov;
• Až 7 % ročne zo zostatku účtu;
• Výber prostriedkov z bankomatov bez provízie (až 5-krát mesačne);
• technológie Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay;
• bezplatné internetové bankovníctvo;
• Bezplatná mobilná banka.

Debetná karta od Alfa Bank

Pojem bankové tajomstvo (BT) znamená súbor informácií súvisiacich s osobnými finančnými informáciami klienta, ktoré nie sú predmetom bezplatného rozširovania a poskytovania tretím osobám bez jeho súhlasu. Legislatíva stanovuje trestnú zodpovednosť za prezradenie bankového tajomstva. Zároveň existujú situácie a organizácie, ktoré si bezpodmienečne vyžadujú zverejnenie potrebných informácií.

Obsah:

Legislatívna úprava pojmu bankové tajomstvo

Na legislatívnej úrovni sa pojem BT vo všeobecnosti riadi ustanoveniami federálneho zákona č. 395-1 zo dňa 2.12.1990, ktorý takmer úplne upravuje bankové činnosti vo všeobecnosti. Taktiež na pojem BT sa vzťahuje priamo Občiansky zákonník v čl. 857. Informácie zahrnuté v BT zahŕňajú:

Takéto informácie zároveň nepodliehajú voľnému šíreniu a ich únik môže viesť k trestnej zodpovednosti voči páchateľom.

Zodpovednosť za sprístupnenie informácií o bankovom tajomstve

Trestnú zodpovednosť, ku ktorej dochádza v prípade šírenia alebo zhromažďovania informácií tvoriacich BT, upravujú ustanovenia čl. 183 Trestného zákona Ruskej federácie. Zhromažďovanie takýchto informácií, vrátane používania vyhrážok, podplácania, krádeží, sa zároveň trestá menej prísne ako priame sprístupnenie informácií, ktoré má osoba ako taká k dispozícii.

Trest za prezradenie BT, bez ohľadu na iné okolnosti, môže byť:

Ak by však zverejnením osobných údajov klienta vznikla škoda veľkého rozsahu alebo závažné následky, ustanovenia tohto článku Trestného zákona stanovujú prísnejší postih.

Dôležitý fakt

Prezradenie BT za akýchkoľvek okolností a z akéhokoľvek dôvodu je trestným činom a nemožno ho kvalifikovať ako správny delikt, aj keď osobe, ktorej informácie boli zverejnené, nevznikla skutočná škoda.

Zároveň sa tento článok dotýka aj pojmu obchodné či štátne tajomstvo, ktorého trest za prezradenie je obdobný. Osoba, ktorá prezradením svojho bankového tajomstva utrpela, je tiež oprávnená podať na súd žalobu o náhradu majetkovej a morálnej ujmy, ktorá mu v prípade prezradenia tohto tajomstva vznikla.

Kto a v akých prípadoch môže získať prístup k bankovému tajomstvu

Legislatíva samostatne upravuje možnosť získania prístupu k zložkám BT pre fyzické a právnické osoby. Keďže z činnosti právnických osôb vyplýva potreba monitorovania a kontroly, stav ich bankových účtov, ako aj pohyb finančných prostriedkov na nich, majú právo úplne oprávnene sa zaujímať o verejné služby, akými sú:

• vyšetrovacie orgány a ministerstvo vnútra;
• FSS a PF;
• Colná služba;
• orgány spravodlivosti;
• účtovná komora a daňový inšpektorát;
• Rosfinmonitoring.

Banky a iné finančné organizácie sú povinné poskytnúť zástupcom vyššie uvedených organizácií informácie, ktoré tvoria BT klienta, na prvú žiadosť bez možnosti odmietnutia. Aj jednotlivým vládnym agentúram, napríklad Centrálnej banke Ruskej federácie, sú banky povinné samostatne zasielať samostatné informácie o zmenách stavu zákazníckych účtov. Jednotlivci sú o niečo viac chránení pred prezradením bankových tajomstiev vládnymi agentúrami, avšak v situáciách, keď sú takéto kroky stanovené zákonom, môžu byť banky tiež povinné poskytnúť dôverné informácie predstavujúce bankové tajomstvo týkajúce sa konkrétneho jednotlivca.

Dôležitý fakt

Bez ohľadu na to, ktorá osoba bola klientovi zverená povinnosťou uchovávať BT, každá osoba, vrátane úradníka z vyššie uvedených orgánov činných v trestnom konaní, je tiež zodpovedná za uchovanie BT prijatého počas vyšetrovacích úkonov a ich následné nezverejnenie za akýchkoľvek okolností .

Okrem vládnych služieb zabezpečujú funkčnosť práce BCH – Úradu pre úverové histórie aj samostatné federálne zákony. Takáto organizácia má tiež právo v mene iných úverových organizácií požadovať od banky informácie tvoriace bankové tajomstvo za účelom vytvorenia celkového obrazu o platobnej schopnosti klienta a jeho spoľahlivosti vo vzťahu k bankovému systému.

Zároveň bol predtým na zber takýchto informácií potrebný priamy písomný súhlas klienta, no v súčasnosti je činnosť BKI plne regulovaná zákonom.

Legislatíva tiež stanovuje potrebu zverejnenia údajov tvoriacich bankové tajomstvo v prípade úmrtia klienta takejto banky. V takom prípade sa notárskemu úradu oznámi, v ktorom závetu bol spísaný závet alebo bolo otvorené dedičstvo, a finančné prostriedky zosnulého klienta sa rozdelia podľa zákona alebo podľa ustanovení závetu, BT je však oznámiť výlučne notárovi a priamym osobám vstupujúcim do dedičstva.

Okrem toho možno BT previesť na tretie osoby na základe exekučného konania na základe príkazu súdu – informácie o tom obsahuje exekučný titul.

Je tiež prípustné zverejniť časť alebo všetky informácie, ktoré tvoria BT, tretím osobám pri uzatváraní zmluvy o postúpení pohľadávok v súlade s legislatívou. Z takejto dohody však vyplýva zodpovednosť strany, ktorá akceptuje práva na uplatnenie nároku na následné uskladnenie BT.

Bankové tajomstvo a dôverné informácie v ňom obsiahnuté

Poznámka 1

Bankové tajomstvo zahŕňa dôverné informácie. Jeho zverejnenie môže spôsobiť veľkú ujmu vlastníkom bankových tajomstiev, čo má za následok stratu dôvery v úverové inštitúcie a znižuje postavenie bánk na trhu.

Koncept dôverných informácií sa zohľadňuje v rôznych federálnych zákonoch, ktoré sú znázornené na obrázku 1.

Obrázok 1. Normatívne dokumenty charakterizujúce dôverné informácie. Author24 - online výmena študentských prác

Ukazovatele bankového tajomstva možno klasifikovať niekoľkými spôsobmi:

• Vznik bankového tajomstva v dôsledku zákona bez ohľadu na vôľu subjektov interakcií ohľadom jeho zachovania. Zákon ustanovuje obsah, predmety a postup poskytovania bankového tajomstva;
• Hlavným ukazovateľom bankového tajomstva sú dôverné informácie a ich vlastník ich poskytuje úverová inštitúcia za účelom zabezpečenia existujúcich ponúk bankových produktov a služieb v súlade s uzatvorenými zmluvami. Ide teda o akcesorickú (dodatočnú) povahu v oblasti poskytovania informácií vo vzťahu k dohode uzavretej medzi nimi. Zodpovednosť za zachovávanie bankového tajomstva je neoddeliteľná od ostatných povinností banky podľa tejto zmluvy;
• Zodpovednosť za zachovávanie bankového tajomstva možno považovať za podmienenú, od r jeho vlastníkovi (klientovi alebo jeho zástupcovi) odporuje len jedna povinná podmienka banky;
• Dôvernosť informácií zostáva u vlastníkov a používateľov informácií v povinnom záujme vlastníka, a nie osobne pre vlastníkov informácií;
• Bankové tajomstvo predpokladá uchovanie všetkých informácií majiteľa súvisiacich s operáciami a transakciami.

Obrázok 2 predstavuje základné pojmy bankového tajomstva a dôvody jeho nezverejnenia.

Obrázok 2. Dôvody nezverejnenia bankového tajomstva objektmi, vlastníkmi a podmienkami. Author24 - online výmena študentských prác

Nedodržiavanie bankového tajomstva a zodpovednosť za jeho zverejnenie

Nedodržiavanie bankového tajomstva je sprístupnenie dôverných informácií bez súhlasu ich vlastníka (klientov, korešpondentov) alebo ich použitie zamestnancami banky na osobné účely. Tieto činy môžu spôsobiť morálne alebo materiálne škody.

Poznámka 2

V prípade poškodenia vlastníka bankového tajomstva sú banky zmluvne zodpovedné v súlade s § 222 Občianskeho zákonníka: osoby, ktoré nedodržali alebo nesprávne dodržali právne predpisy a zmluvy vo vzťahu k bankovému tajomstvu, zodpovedajú len vtedy, ak existuje preukázaná vina. Presná sankcia, ktorá má majetkový charakter vo forme penále (pokút), musí byť zohľadnená v samostatných zmluvách, ak neexistujú legislatívne akty.

Majitelia bankového tajomstva majú právo trvať na výške náhrady za morálnu ujmu, ktorá im bola spôsobená. Jeho veľkosť uvedie klient v reklamácii. Pri určovaní výšky morálnej ujmy súd berie do úvahy počet osôb oboznámených s bankovým tajomstvom, rozsah zverejnených informácií (za predpokladu, že dôverné informácie majú viacero smerov).

Corpus delicti pri prezrádzaní bankových tajomstiev je znázornený na obrázku 3.

Obrázok 3. Corpus delicti pri prezrádzaní bankového tajomstva. Author24 - online výmena študentských prác

Sprístupňovanie bankového tajomstva a jeho ochrana

Právnu ochranu bankového tajomstva v Ruskej federácii zabezpečuje ruská legislatíva. Bankové tajomstvo garantujú úverové inštitúcie, Centrálna banka Ruskej federácie a DIA.

Na ochranu bankového tajomstva musia komerčné banky:

1. snažiť sa obmedziť okruh osôb s prístupom k dôverným informáciám, ktoré tvoria bankové tajomstvo;
2. uľahčiť organizáciu samostatnej kancelárskej práce s dokumentmi, ktoré majú bankové tajomstvo;
3. vo väčšej miere využívať technické prostriedky na zamedzenie neoprávneného prístupu ku všetkým nosičom informácií.

Obrázok 4 ukazuje pokyny na zverejnenie bankových tajomstiev a hlavné sankcie.

Obrázok 4. Koncept odhaľovania bankového tajomstva. Author24 - online výmena študentských prác

Poznámka 3

Zverejnenie bankových tajomstiev obsahujúcich dôverné informácie môže byť zámerné aj nedobrovoľné. V tomto prípade sa ho dopúšťajú predstavitelia úverových organizácií bez súhlasu vlastníkov bankového tajomstva.

Keď takéto konanie spôsobí materiálne škody alebo poškodenie dobrého mena obyvateľstvu alebo firemným klientom, zákon dáva majiteľovi právo obrátiť sa na súd na ochranu svojich vlastných záujmov. Legislatíva stanovuje rôzne druhy zodpovednosti za prezradenie bankového tajomstva. (pozri obrázok 5)

Obrázok 5. Typy zodpovednosti za prezradenie bankového tajomstva. Author24 - online výmena študentských prác

Zodpovednosť za prezradenie dôverných informácií by mali niesť len zamestnanci úverovej inštitúcie, ktorí sú podľa svojej pracovnej náplne povinní presadzovať dodržiavanie bankového tajomstva. Ako je znázornené na obrázku 5, existujú nasledujúce formy zodpovednosti.

Civilná, ktorá zahŕňa náhradu strát, ktoré klientom vznikli, úverovými inštitúciami. Na prilákanie bánk k tejto forme ručenia je potrebné preukázať, že práve toto zverejnenie bankového tajomstva viedlo k stratám alebo viedlo k strate zisku. V tomto prípade sa vyžaduje odôvodnenie príčinnej súvislosti medzi týmito dvoma udalosťami (článok 2 článku 15 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Vlastník bankového tajomstva musí banke predložiť žiadosť o náhradu vzniknutých strát. Ak banka dostane odmietnutie, klient podá žalobu na súdne orgány. Je potrebné dodržať určené poradie. Súdne pojednávania potvrdzujú, že klient sa pokúsil o predsúdne urovnanie prípadu, čo však úverová inštitúcia písomne ​​odmietla.

Administratívne predpokladá, že na prilákanie zamestnancov úverovej inštitúcie k tejto forme zodpovednosti je potrebné predložiť vyhlásenie v stanovenej forme na políciu alebo prokuratúru (odsek 3, časť 1, článok 28.1 zákonníka Správne delikty Ruskej federácie).

Trestné, stanovuje, že zamestnanci bánk môžu byť trestne stíhaní, avšak v obmedzenom počte prípadov. V tomto prípade zverejnenie bankového tajomstva zahŕňa získanie dôverných informácií kriminálnymi prostriedkami (úplatky, vyhrážky). Trestnú zodpovednosť možno uplatniť aj v prípadoch, keď sa v dôsledku prezradenia bankového tajomstva preukáže skutočnosť, že došlo k veľkej škode alebo vážnym následkom, alebo k sprístupneniu informácií došlo na žoldnierske účely (§ 183 Trestného zákona tr. Ruská federácia). Na začatie trestného konania je potrebné vypracovať vyhlásenie v súlade so zákonom a predložiť ho polícii (článok 3, časť 1 článku 140 Trestného poriadku Ruskej federácie).

Forma uplatnenej zodpovednosti priamo závisí od závažnosti dôsledkov prezradenia bankového tajomstva. Väčšinou ide o závislosť od výšky náhrady škody.

Náročnosť výberu formy uplatnenia rôznych druhov zodpovednosti spočíva v tom, že je ťažké preukázať výšku skutočnej škody. Ak sa však potvrdia všetky postupy pre existenciu škody spôsobenej vyzradením bankového tajomstva, potom je potrebné požadovať primeranú náhradu vzniknutých strát alebo ušlého zisku.