Garantiya at garantiya sa bangko: ano ang karaniwan at ano ang pagkakaiba? Garantiya at garantiya ng bangko Garantiya at garantiya ng bangko.

14.08.2023 | Para sa negosyo

Ang bank guarantee at surety ay ang pinakamabisang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon sa pautang.

Ang kanilang praktikal na pagiging kaakit-akit ay dahil sa ang katunayan na ang katuparan ng isang obligasyon ng may utang ay tinitiyak ng obligasyon ng ibang tao sa pinagkakautangan, na ginagarantiyahan sa kanilang pag-aari ang katuparan ng may utang sa kanyang mga obligasyon.

Ang pangkalahatang prinsipyo ng seguridad ay nagpapahintulot sa amin na pagsamahin ang isang bank guarantee at surety sa isang espesyal na grupo:

(kaya, alinsunod sa Artikulo 361 ng Civil Code ng Russian Federation, ang kakanyahan ng isang garantiya ay ang guarantor ay nangangako na maging responsable sa pinagkakautangan ng ibang tao para sa katuparan ng huli ng kanyang mga obligasyon sa kabuuan o bahagi. ;

(sa bisa ng garantiya sa bangko, ang bangko (guarantor) ay nagbibigay, sa kahilingan ng ibang tao (punong-guro), ng isang nakasulat na obligasyon na bayaran ang pinagkakautangan ng prinsipal (benepisyaryo) ng isang halaga ng pera sa pagsumite ng huli ng isang nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad (Artikulo 368 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang garantiya ng bangko ay inilaan upang matiyak ang wastong katuparan ng may utang (punong-guro) ng obligasyon nito sa pinagkakautangan (benepisyaryo). Ang mga bangko, iba pang mga institusyon ng kredito o mga organisasyon ng seguro ay maaaring kumilos bilang isang guarantor alinsunod sa Artikulo 368 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang garantiya sa bangko ay isang unilateral na transaksyon, ayon sa kung saan ang bangko (guarantor) ay nagbibigay ng nakasulat na obligasyon na bayaran ang nagpapahiram ng isang napagkasunduang halaga ng pera. Ang karapatang mag-claim laban sa guarantor na kabilang sa pinagkakautangan (benepisyaryo) sa ilalim ng garantiya ng bangko ay hindi maaaring ilipat sa ibang tao (maliban kung ito ay, siyempre, na ibinigay sa kasunduan), at ang pananagutan ng guarantor ay limitado sa halaga tinukoy sa garantiya, anuman ang aktwal na utang ng prinsipal sa ilalim ng pangunahing obligasyon (maliban kung itinatadhana sa kontrata). Upang makakuha ng garantiya, ang may utang ay obligadong magbayad ng komisyon sa guarantor.

Ang garantiya ng bangko ay magkakabisa mula sa petsa ng pag-isyu nito, at ang obligasyon ng guarantor sa pinagkakautangan sa ilalim ng garantiya ay magwawakas:

· na may bayad sa benepisyaryo ng halaga kung saan ibinigay ang garantiya;

· sa pagtatapos ng panahon na tinukoy sa garantiya kung saan ito inilabas;

· dahil sa pagwawaksi ng benepisyaryo ng kanyang mga karapatan sa ilalim ng garantiya (o sa pamamagitan ng pagbabalik ng garantiya mismo sa guarantor).

Ang isang garantiya ng bangko ay maihahambing sa iba pang mga paraan ng pagtiyak ng katuparan ng mga obligasyon. Una sa lahat, ito ay isang obligasyon na independiyente sa kontrata na ang pagpapatupad nito ay tinitiyak. Bilang karagdagan, hindi tulad ng isang surety, pledge, at iba pang mga paraan ng pagtiyak sa katuparan ng mga obligasyon, ito ay nananatiling may bisa kahit na sa kaganapan ng kawalan ng bisa ng pangunahing obligasyon na alinsunod sa kung saan ito ay ibinigay. Ang isang garantiya sa bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng kalayaan mula sa pangunahing obligasyon, na ipinakita sa katotohanan na ang pag-expire ng panahon ng limitasyon para sa pangunahing obligasyon ay hindi sumasama sa pag-expire ng obligasyon na nagmula sa garantiya ng bangko.

Ang isang natatanging tampok ng isang garantiya ng bangko ay ang hindi na mababawi nito.

Ang garantiya ay isang kasunduan na natapos sa pagitan ng guarantor at ng pinagkakautangan sa pangunahing obligasyon ayon sa mga patakaran na ibinigay para sa Kabanata 28 ng Civil Code ng Russian Federation. Alinsunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 362, ang isang nakasulat na form ay ibinigay para sa kasunduan sa garantiya, dahil ang kabiguan na sumunod dito ay nangangailangan ng kawalan ng bisa ng kasunduan sa garantiya. Ang teksto ng dokumento ay dapat na malinaw at malinaw na nagsasaad ng panukala upang magtapos ng isang kasunduan sa pagtiyak. Ngunit ito lamang ay hindi sapat upang tapusin ang isang tiyak na kasunduan. Para sa isang obligasyon na lumabas, ito ay tiyak na pagpapalitan ng mga dokumento na kinakailangan, dahil ang kontraktwal na relasyon sa pagitan ng mga partido ay hindi nagmula sa dokumento mismo, ngunit mula sa pag-apruba nito ng mga partido. Ang pagtanggap ng isang panukala upang tapusin ang isang kasunduan sa pagtiyak (pagtanggap) ay dapat magmula sa taong ginawa ang panukala para tapusin ang isang kontrata. Gayundin, alinsunod sa Artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation, sugnay 1, ang tugon (pagtanggap) ng taong ipinadala ang panukala (alok) ay dapat na kumpleto at walang kondisyon. Kung ang pinagkakautangan ay hindi tumugon sa panukala upang tapusin ang isang kasunduan, kung gayon ang isang kasunduan sa garantiya ay hindi lilitaw.

Sa bisa ng mga kinakailangan ng sugnay 1, artikulo 432 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang kasunduan ay itinuturing na natapos kung ang isang kasunduan ay naabot sa pagitan ng mga partido sa lahat ng mahahalagang tuntunin nito. Ang mga mahahalagang kondisyon ay mga kundisyon tungkol sa paksa ng kontrata, mga kondisyon na kinakailangan para sa mga kontrata ng ganitong uri, mga kondisyon na may kaugnayan sa kung saan ang isang kasunduan ay dapat maabot.

Kaugnay ng isang kasunduan sa pagtiyak, ang mga mahahalagang kondisyon kung wala ito ay itinuturing na hindi natapos ay:

· isang malinaw na indikasyon kung para kanino ibinigay ang garantiya;

· data na nagbibigay-daan upang matukoy ang pangunahing obligasyon sa pagitan ng may utang at ng pinagkakautangan.

Ang isa sa mga pangunahing isyu kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa garantiya ay ang isyu na may kaugnayan sa pagtukoy sa saklaw ng pananagutan ng guarantor sa pinagkakautangan (ang lawak kung saan saklaw ng garantiya ang utang). Sa kasong ito, ito ay itinatag kung ang guarantor ay may pananagutan para sa katuparan ng obligasyon sa kabuuan o sa bahagi at sa anong bahagi).

Sa kaso ng hindi katuparan o hindi wastong katuparan ng may utang sa obligasyong sinigurado ng garantiya, ang may utang at ang tagagarantiya ay magkakaroon ng magkasanib na pananagutan sa pinagkakautangan (Clause 1, Artikulo 363 ng Civil Code ng Russian Federation).

Bilang karagdagan, ayon sa sugnay 2, Artikulo 363 ng Civil Code, ang guarantor ay mananagot sa pinagkakautangan sa parehong halaga ng may utang, kabilang ang pagbabayad ng interes, pagbabayad ng mga legal na gastos para sa pagkolekta ng utang, at iba pang pagkalugi ng pinagkakautangan na nauugnay. na may hindi pagtupad o hindi wastong pagtupad sa obligasyon ng may utang. Ang nasabing pambatasan na pagtatatag ng prinsipyo ng magkasanib na pananagutan ng may utang at ang tagagarantiya ay mas kapaki-pakinabang para sa nagpautang, dahil pinapayagan nito ang nagpautang na isaalang-alang ang tagapanagot bilang isang ordinaryong may utang, iyon ay, sa bisa ng mga probisyon ng talata 1, Artikulo 323 ng Civil Code ng Russian Federation, ang pinagkakautangan ay may karapatang hilingin ang katuparan ng mga obligasyon kapwa mula sa lahat ng may utang nang sama-sama, at hiwalay.

Mahalagang tandaan na, ayon sa sugnay 2, Artikulo 323 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang pinagkakautangan na hindi nakatanggap ng ganap na kasiyahan mula sa isa sa magkasanib at ilang mga may utang ay may karapatang humiling ng hindi natanggap mula sa natitirang pinagsamang at ilang mga may utang, dahil nananatili silang obligado hanggang sa ganap na matupad ang obligasyon.

Ang paglalarawan ng isang garantiya bilang isang paraan upang matiyak ang katuparan ng isang obligasyon, dapat tandaan na, sa bisa ng mga probisyon ng Artikulo 364 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang bangko na kumikilos bilang isang guarantor ay may karapatang magtaas ng mga pagtutol sa ang mga claim ng pinagkakautangan na maaaring iharap ng may utang. Ang guarantor ay hindi nawawala ang mga karapatang ito, kahit na ang may utang ay talikuran ang mga ito at aminin ang kanyang utang.

Alinsunod sa sugnay 1, Artikulo 365 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga karapatan ng pinagkakautangan sa ilalim ng obligasyong ito at ang mga karapatan na pagmamay-ari ng pinagkakautangan bilang isang may hawak ng pangako ay inilipat sa guarantor na nakatupad sa obligasyon, hanggang sa lawak. na natugunan ng guarantor ang mga kinakailangan ng pinagkakautangan, i.e. Ang recourse claim ng guarantor laban sa may utang ay sinigurado ng garantiyang makukuha ng pinagkakautangan.

Dapat tandaan na ang garantiya ay isang accessory (karagdagang) obligasyon na may kaugnayan sa pangunahing utang at umiiral hangga't umiiral ang pangunahing utang. Sa pagkawala ng pangunahing utang, ang garantiya ay titigil. Samakatuwid, ang pangunahing kinakailangan para sa isang garantiya ay ang bisa nito.

Mayroong mga sumusunod na batayan para sa pagwawakas ng garantiya:

1. Sa pagwawakas ng obligasyon na sinigurado ng garantiya (pagwawakas ng obligasyon ay nangangailangan ng pagwawakas ng garantiya);

2. Sa kaganapan ng pagbabago sa obligasyon na sinigurado ng isang garantiya, na nagsasangkot ng pagtaas sa pananagutan o iba pang masamang kahihinatnan para sa guarantor nang walang pahintulot ng huli;

3. Sa paglipat ng utang sa ilalim ng isang obligasyong sinigurado ng isang garantiya sa ibang tao, kung ang guarantor ay hindi nagbigay ng pahintulot sa nagpautang na maging responsable para sa bagong may utang;

4. Sa pagtanggi ng pinagkakautangan na tanggapin ang wastong pagganap na iminungkahi ng may utang o guarantor;

5. Sa paglipas ng panahon na tinukoy sa kasunduan sa garantiya.

Ang batas ay hindi naglalaman ng mga tagubilin kung paano dapat gawing pormal ang relasyon sa pagitan ng may utang at ng guarantor, na maaaring maging isang bangko, at hindi naglalaman ng mga tagubilin kung paano dapat bayaran ang kabayaran para sa pagbibigay ng garantiya. Samakatuwid, ang guarantor at ang may utang ay may karapatan na gawing pormal ang kanilang relasyon sa isang kasunduan na nagbibigay para sa lahat ng pangunahing mahahalagang probisyon. Ang kasunduan ay dapat iguhit nang may kakayahan at malinaw, na isinasaalang-alang ang mga interes ng bawat partido.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang garantiya sa bangko at isang garantiya ay nakasalalay, una, sa tiyak na komposisyon ng paksa: isang bangko lamang, isa pang institusyon ng kredito, o isang organisasyon ng seguro ang maaaring kumilos bilang isang garantiya (kaya, ang terminong "garantiya sa bangko" ay medyo may kondisyon). Pangalawa, ang obligasyong garantiya ay hindi isinasaalang-alang ang mga paghahabol at pagtutol ng prinsipal (pangunahing may utang) sa benepisyaryo (nagpapautang). Iyon ang dahilan kung bakit ang isang garantiya, bilang panuntunan, ay higit na mabuti kaysa sa isang surety para sa benepisyaryo. Sa kasalukuyan, aktibong ginagamit ang garantiya ng bangko bilang mekanismo ng seguridad. Ang kawalan ng pamamaraang ito ay ang medyo mahaba at mahal na pamamaraan para sa pagkuha ng garantiya sa bangko. Kung kinakailangan upang mabilis na maghatid ng isang kargamento ng mga kalakal, ang pamamaraang ito ay hindi palaging magagamit. Ang surety ay isang paraan ng pag-secure ng isang obligasyon kung saan ang isang tao - isang mamamayan o isang legal na entity - ay nagpapatunay sa pinagkakautangan para sa katuparan ng obligasyon ng ibang tao. Sa kaso ng pagkabigo upang matupad o hindi wastong pagganap ng isang obligasyon ng may utang, ang guarantor at ang may utang ay magkakasama at magkakahiwalay na mananagot sa pinagkakautangan, maliban kung ang batas o ang kasunduan sa garantiya ay nagtatakda para sa pananagutan ng guarantor kung ang mga pondo ng may utang ay kulang. garantiya ng bangko sa ilalim ng kontrata ng gobyerno.

Ang mga pagkakaiba sa pagitan ng isang surety at isang garantiya sa bangko ay hindi makabuluhan. Sa parehong mga kaso, ang guarantor ay nag-isyu ng mga obligasyon sa benepisyaryo, kung saan tinitiyak niya ang pagbabayad ng ilang mga pondo kung sakaling hindi matupad ang mga obligasyon ng punong-guro. Kasabay nito, binabawasan ng garantiya ng bangko ang mga panganib, dahil ay isang mas maaasahang uri ng seguridad sa kontrata kaysa sa isang garantiya. Sa turn, ang benepisyaryo ay mas tapat sa garantiya ng bangko bilang seguridad para sa kontrata. Maaaring magbigay ng garantiya sa mga indibidwal at legal na entity, habang ang garantiya ng bangko ay eksklusibong ibinibigay sa mga legal na entity. Upang mag-isyu ng hindi mababawi na garantiya ng bangko, higit pang mga dokumento at oras ang kinakailangan. Sinusuri ng mga bangko ang kumpanya at naglalabas ng desisyon sa posibilidad na mag-isyu ng garantiya sa bangko. Ang garantiya ay ibinibigay sa araw ng pag-file ng aplikasyon para sa kasunduan sa garantiya.

Kung, kapag nagtapos ng isang kontrata ng gobyerno, ang Customer ay hindi igiit ang isang garantiya sa bangko, ang isang kasunduan sa surety ay mas kapaki-pakinabang, dahil Ang pamamaraang ito ay mas mura, ngunit, inuulit namin, hindi ito maaasahan.

Upang makakuha ng garantiya sa bangko, walang mga espesyal na kinakailangan, at ang bangko ay nagpasya sa lugar, pagkatapos masuri ang kalagayang pinansyal nito, kung maglalabas ng garantiya sa isang partikular na tao o hindi. Tulad ng para sa garantiya, malinaw na binalangkas ng nabanggit na batas ang bilog ng mga tao na may karapatang mag-isyu ng dokumentong ito sa pananalapi, sa madaling salita, ang isang kasunduan sa garantiya ay maaaring ibigay ng anumang kumpanya na sumusunod sa 94-FZ, at isang garantiya sa bangko maaari lamang maibigay ng isang organisasyong may lisensyang makisali sa mga aktibidad sa pagbabangko na inisyu ng Central Bank ng Russian Federation. Ang pangunahing pagkakaiba na ito sa pagitan ng isang garantiya ng bangko at isang suretyship ay nagbigay ng pagtaas sa paglaki ng isang malaking bilang ng mga kumpanya ng guarantor. Naging mas aktibo ang mga manloloko pagkatapos nilang gumawa ng mga pagbabago sa 94-FZ, tungkol sa mga kompanya ng seguro, na hanggang sa sandaling iyon ay nangingibabaw sa merkado na ito. Lumilitaw ang mga bagong kumpanya ng guarantor halos bawat linggo. Ayon sa mga papeles, ganap nilang natugunan ang mga kinakailangan para sa isang guarantor, ngunit sa katotohanan ay peke lamang ito. Walang awtorisadong kapital, walang ari-arian, walang real estate, at ang mga direktor ng mga kumpanyang ito ay marami.

Bagaman sa pamamagitan ng kahulugan ang pagkakaiba sa pagitan ng isang garantiya sa bangko at isang garantiya ay hindi gaanong mahalaga, sa katotohanan ang lahat ay mas kumplikado. Ang guarantor ay dapat na isang legal na entity, at ang kita nito ay dapat na hindi bababa sa 100 milyong rubles. Bilang karagdagan, ang awtorisadong kapital ng isang kumpanya na gustong mag-isyu ng mga garantiya ay dapat na higit sa 300 milyong rubles. Ang mga susog na ito sa batas ay makabuluhang nagpaliit sa bilog ng mga organisasyong makikibahagi dito. Bilang karagdagan, tulad ng ipinapakita sa pagsasanay, ngayon ay may higit at higit pang mga pekeng sa mga kasunduan sa pagtiyak.

Ang isang garantiya ng bangko para sa pagkuha ng pautang ay maaaring maging isang mahalagang kadahilanan para sa pag-apruba mula sa bangko, dahil ang naka-iskedyul na pagbabayad ay gagawin sa anumang kaso. Upang mabawasan ang panganib ng bangko at kumpanya kapag kumukuha ng pautang, at upang madagdagan din ang posibilidad ng pag-apruba, inirerekomenda na mag-isyu ng garantiya sa bangko. Pinapayagan ka nitong maglipat ng mga pondo upang magdeposito ng pera ayon sa isang iskedyul, kahit na sa mga kaso kung saan ang kumpanya ay walang kinakailangang halaga sa kasalukuyang account nito.

Mga kinakailangang dokumento

Ayon sa RF PP 1005 sa mga garantiya ng bangko, Pederal na Batas-44 at mga panloob na regulasyon ng mga institusyong pampinansyal na maaaring mag-isyu ng mga obligasyon sa pananalapi, kinakailangang magbigay ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng produktong ito.

Kabilang dito ang:

aplikasyon ayon sa form ng bangko;
mga artikulo ng kapisanan;
desisyon sa paghirang ng isang direktor;
bank statement sa paggalaw ng mga pondo sa kasalukuyang account para sa isang tiyak na panahon;
TIN at OKVED;
isang extract mula sa Unified State Register of Legal Entities o sa Unified State Register of Legal Entities, depende sa legal na anyo ng organisasyon.

Ito ang pangunahing pakete, na maaaring dagdagan ng mga bangko sa kanilang paghuhusga.

Kung ang isa sa mga guarantor ay nangangailangan ng mas kaunting mga dokumento, kung gayon may panganib na siya ay nagtatrabaho nang ilegal, at ang kanyang obligasyon ay hindi magkakaroon ng legal na puwersa.

Mga yugto ng pagkuha ng pautang na may garantiya sa bangko

Ang proseso ng pagkuha ng garantiya ay may isang tiyak na algorithm ng mga aksyon na dapat isagawa nang walang kabiguan.

Kakailanganin mong gawin ang sumusunod:

direktang makipag-ugnayan sa bangko o sa pamamagitan ng mga organisasyon ng brokerage upang irehistro ang produkto ng interes;
magbigay ng isang pakete ng mga kinakailangang dokumento;
kumuha ng desisyon mula sa bangko;
gumuhit ng isang kasunduan at mag-isyu ng seguridad;
irehistro ang dokumento sa Unified State Register;
ibigay ang papel sa benepisyaryo.

Maaaring tanggihan ng customer o benepisyaryo ang seguridad na ito para sa ilang kadahilanan:

mga pagkakamali sa dokumento;
ang halagang ipinahiwatig ay hindi tama;
paglabag sa proseso ng pagrehistro ng isang produkto ng pagbabangko;
iba pang mga dahilan.

Paano ginagamit ang karapatan sa seguridad?

Bago makatanggap ng garantiya, dapat suriin ng mga partido na ang pangako ay naglalaman ng lahat ng kinakailangang impormasyon, katulad:

impormasyon tungkol sa mga partido kasama ang kanilang buong detalye;
halaga ng kasunduan;
posibilidad ng pagbawi;
panahon ng bisa ng dokumento;
kundisyon para sa paglilipat ng pera sa account ng benepisyaryo.

Ang paglipat ay maaari lamang isagawa sa kahilingan ng benepisyaryo kapag nangyari ang isang kaganapan na nagbibigay ng karapatang gamitin ang garantiya. Sa kaso ng isang pautang, ito ay isang huli na pagtanggap ng bayad upang mabayaran ang utang.

Kung ang seguridad ay likas na deposito, kung gayon ang pera ng kumpanya na nagdeposito ng mga pondo sa espesyal na account ay ginagamit. Matapos makumpleto ang isang transaksyon mula dito, ang kumpanya ay nagsasagawa upang palitan ang balanse sa halaga ng transaksyon.

Ipinapakita ng pagsasanay na ang laki ng deposito kapag nagrerehistro ng collateral ay hindi lalampas sa 30% ng halaga ng pautang. Kaya, kung ang isang organisasyon ay nag-isyu ng 1 milyong rubles, naglalagay ito ng deposito ng 300 libong rubles sa isang espesyal na account na may isang guarantor bank.

Ang guarantor ay maaaring ang parehong organisasyon sa pananalapi at kredito na nag-isyu ng pautang, kung mayroon itong lisensyang mag-isyu ng produktong ito.

Kapag ang isang garantiya sa bangko na walang deposito ay inilapat, ang departamento ng pangongolekta ng utang ay nangangailangan ng kliyente na bayaran ang utang sa lalong madaling panahon. Gayunpaman, ang pagkaantala na ito ay hindi makikita sa anumang paraan sa kasaysayan ng kredito ng isang legal na entity, dahil walang mga problema sa credit account.

Mga kalamangan ng disenyo

Ito ay hindi nagkataon na maraming mga kumpanya ang nag-aplay para sa isang pautang na sinigurado ng isang garantiya ng bangko.

Pinapayagan ka nitong makakuha ng maraming mga pakinabang nang sabay-sabay, katulad:

pagtaas ng posibilidad ng pag-apruba ng aplikasyon ng pautang;
garantiya ng pagbabayad ng naka-iskedyul na pagbabayad sa gastos ng guarantor sa kawalan ng pera sa kasalukuyang account;
pagpapanatili ng kasaysayan ng kredito;
pagtaas ng katapatan ng bangko sa kliyente;
ang posibilidad ng pagtanggap ng isang kagustuhan na rate ng interes;
hindi na kailangang magbigay ng collateral o guarantor.

Ang halaga ng naturang obligasyon sa pananalapi ay nakasalalay sa bangko, ngunit bihirang lumampas sa 2% ng halaga ng kontrata. Kaya, para sa isang maliit na bayad maaari kang makakuha ng isang bilang ng mga pakinabang at isang mahusay na safety net sa kaso ng mga problema sa pananalapi para sa organisasyon. Ang proseso ng pagpaparehistro ay tumatagal ng hindi hihigit sa 14 na araw.

Paano suriin ang isang garantiya sa bangko

Ang lahat ng mga garantiyang ibinibigay ng mga bangko ay napapailalim sa pagpaparehistro sa Unified State Register of Bank Guarantees. Naglalaman ito ng impormasyon tungkol sa lahat ng mga pananagutan ng mga bangko. Bukas ito, kaya maaaring suriin ng sinuman ang garantiya ng bangko nang libre sa website na zakupki.gov.ru sa pamamagitan ng pagpasok ng numero nito at alamin kung ang kanilang obligasyon ay nairehistro nang maayos. Ang ganitong sistema ay nagbibigay-daan sa iyo na kontrolin ang gawain ng mga guarantor, at nagbibigay din ng pag-unawa sa kung gaano katagal magiging wasto ang seguridad. Ang pagkakaroon ng pagpaparehistro dito ay ginagarantiyahan na ang dokumento ay napatunayan ng mga espesyalista at may legal na puwersa. Ang bangko ay lisensyado at maaaring mag-isyu ng produktong ito kung ito ay may katayuan ng isang guarantor. Ang impormasyon ay na-update kaagad, at anumang warranty na hindi kasama sa rehistrong ito ay walang bisa. Ang mga pagbabayad ay hindi ginawa para dito.

Listahan ng mga bangko ng Ministri ng Pananalapi

Ang mga bangko na legal na nag-isyu ng collateral ay nakalista sa website ng Ministry of Finance ng Russian Federation minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Patuloy na ina-update ang impormasyon, kaya kapag lumitaw ang isang bagong kalahok sa merkado o nawala ang isa sa kanila, mabilis na nagbabago ang data. Ang ganitong tseke ay magbibigay-daan sa iyo na makipag-ugnayan lamang sa mga maaaring aktwal na mag-isyu ng legal na umiiral na seguridad.

Mga kinakailangan para sa mga potensyal na guarantor:

legal na magtrabaho sa teritoryo ng Russian Federation batay sa isang lisensya na inisyu ng Central Bank ng Russian Federation sa loob ng 5 taon o higit pa;
magkaroon ng hindi bababa sa 1 bilyong rubles sa iyong sariling mga account;
sumunod sa mga kinakailangan ng Central Bank ng Russian Federation at hindi lumalabag sa mga batas sa sektor ng pananalapi sa loob ng 6 na buwan.

Upang magtrabaho kasama ang Unified State Register, ang mga guarantor ay dapat pumasok sa isang kasunduan sa organisasyon ng interes, mag-isyu ng electronic signature sa site na ito, sumang-ayon sa umiiral na mga regulasyon sa pagpapatakbo at magparehistro sa portal.

Ang lahat ng kinakailangang impormasyon ay nasa pangunahing pahina ng site. Naglalaman ito ng ilang daang talaan ng umiiral at naayos na mga obligasyon sa bangko sa ilalim ng mga kontrata ng gobyerno at komersyal.

Anong mga garantiya ang napapailalim sa pagpaparehistro?

Mayroong bukas at saradong mga rehistro ng mga garantiya sa bangko. Upang makakuha ng impormasyon mula sa huli, kailangan mong magsumite ng kahilingan sa mga espesyal na awtoridad. Kaya, ang rehistro ng mga garantiya ng bangko sa ilalim ng 44-FZ ay magagamit sa lahat, at sa ilalim ng 223-FZ ay nangangailangan ito ng pagsusumite ng opisyal na kahilingan sa pamamagitan ng mga ahensya ng gobyerno.

Ang pagpaparehistro ay nagaganap sa loob ng dalawang araw. Sinusuri ng mga espesyalista na ang anyo ng garantiya ng bangko ay nasunod, na ang bangko ay may lisensya na mag-isyu ng naturang produkto, at ang mga pamantayan sa pamamaraan ay hindi nilabag. Kung maayos ang lahat, ang dokumento ay itinalaga ng isang numero ng estado.

Panahon ng bisa ng garantiya ng bangko sa ilalim ng 44-FZ

Ayon sa kasalukuyang batas, ang panahon ng garantiya ng bangko ay hindi dapat lumampas sa tagal ng kontrata sa pagitan ng supplier at ng customer. Gayunpaman, ang panahon ng bisa ng kontrata ay hindi kinokontrol ng anumang bagay. Ang lahat ay nakasalalay sa kasunduan ng mga partido.

Ang aksyon ay maaaring maantala nang maaga para sa ilang mga kadahilanan, katulad:

pagtanggi ng benepisyaryo na magbigay ng seguridad sa pagbabangko para sa iba't ibang dahilan;
pagkakaroon ng mga pagkakamali sa dokumento;
waiver ng seguridad sa pamamagitan ng mutual consent;
pagbabago ng mga tuntunin ng kontrata;
paggamit ng karapatan ng benepisyaryo na tumanggap ng mga pondo.

Kung ang karapatan ay hindi ginamit sa buong panahon ng bisa ng seguridad, ito ay mapapawi dahil sa expiration. Mahalagang tandaan na ang garantiya ay maaaring bawiin o hindi mababawi. Ibig sabihin, kung hindi matupad ng prinsipal ang kanyang mga obligasyon sa guarantor, binabawi lamang ng guarantor ang kanyang obligasyon kung mayroong ganoong sugnay sa mga tuntunin ng pagpaparehistro ng produkto.

Paghahambing ng surety at bank guarantee

Ito ay dalawang magkaibang tool na ginagamit upang makamit ang parehong layunin. Pinapayagan ka nilang bawasan ang mga panganib ng customer sa kaso ng hindi wastong pagtupad sa mga tuntunin ng kontrata ng customer.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng garantiya at garantiya sa bangko ay na may garantiya ay hindi na kailangang i-freeze ang mga pondo sa account ng guarantor.

Ang isang garantiya ay maaaring maibigay sa maraming paraan. Kung pinag-uusapan natin ang pagkuha ng pautang para makakuha ng malaking komersyal na kontrata, ang guarantor ay maaaring isang indibidwal o legal na entity. Ayon sa batas, ito ay magkakasama at magkakahiwalay na mananagot sa nanghihiram at, kung ang huli ay mabigong magbayad sa oras, ang guarantor ay dapat magbayad para sa kanya.

Ang garantiya ng bangko ay isinasagawa kung ito ay ibinigay sa kontrata. Ang halaga ng naturang serbisyo ay nakasalalay sa bangko, ngunit bihirang lumampas sa 2% ng halaga ng kontrata sa domestic market at 10% sa internasyonal na merkado. Ang pagkakaiba sa presyo ay dahil sa ang katunayan na kailangan mong magtrabaho sa dayuhang pera at ang mga karagdagang kalahok sa transaksyon ay kasangkot.

Ang pagpaparehistro ng isang independiyenteng garantiya at surety ay sumusunod sa humigit-kumulang sa parehong pattern. Kapag nagpapahiram lamang, kailangan mong magbigay ng kumpletong listahan ng mga dokumentong nasasakupan at isang katas mula sa kasalukuyang account ng kumpanya para sa isang tiyak na panahon. Ang pautang ay ibinibigay sa mga pangkalahatang tuntunin, at ang panahon ay mas maikli kaysa kapag nag-isyu ng garantiya.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang surety at isang independiyenteng garantiya

Ang isang independiyenteng garantiya (bangko) ay may ilang mga pakinabang kaysa sa isang surety:

ay hindi na mababawi;
posible na hindi mapag-aalinlanganan na isulat ang mga pondo na pabor sa benepisyaryo kung ang punong-guro ay hindi matupad nang buo ang mga tuntunin ng kontrata;
ang paglipat ay nangyayari sa loob ng 5 araw;
ang obligasyon ay garantisadong mababayaran;
ang punong-guro ay hindi kailangang magbayad ng interes para sa paggamit ng utang;
ang halaga ng produkto ay makabuluhang mas mababa.

Ngunit ang isang garantiya ay mayroon ding mga pakinabang, na kinabibilangan ng:

mataas na bilis ng pagpaparehistro;
hindi na kailangang gumawa ng deposito sa isang espesyal na account at i-freeze ang kapital ng kumpanya;
walang mga problema sa pagbabalik ng pera mula sa isang espesyal na account kung ang lisensya ng bangko ay binawi;
pagbuo ng kasaysayan ng kredito ng isang ligal na nilalang;
nabawasan ang mga kinakailangan kumpara sa pagbibigay ng garantiya sa bangko.

Kapag ang isang surety o garantiya ay walang bisa

Ang isang bank guarantee at surety bilang mga paraan upang matiyak na ang katuparan ng mga obligasyon ay itinuturing na hindi wasto sa ilang mga kaso:

pag-expire ng kasunduan;
buong katuparan ng punong-guro ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata;
paggamit ng karapatang tumanggap ng bayad ng benepisyaryo;
waiver ng obligasyon sa inisyatiba ng benepisyaryo o sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido;
pagbabago ng mga tuntunin ng kasunduan;
mga pagkakamali sa kasunduan;
kakulangan ng pagpaparehistro ng garantiya sa Unified State Register.

Mga detalye ng aplikasyon sa internasyonal na antas

Ang kakaiba ay mas gusto ng customer na makatanggap ng mga obligasyon mula sa isang malaking internasyonal na bangko. Posible ang isang garantiya kung ang isang tunay na malaking organisasyon o iba pang istrukturang pangkomersiyo ay nagsisilbing garantiya.

Ang pakikipagtulungan ay nagaganap ayon sa sumusunod na pamamaraan:

ang isang kasunduan ay natapos sa pagitan ng mga katapat, na tumutukoy sa anyo ng seguridad;
pakikipag-ugnayan sa isang bangko upang makakuha ng seguridad o ibang legal na entity na magsisilbing guarantor;
apela ng nag-isyu na bangko sa internasyonal na bangko kung saan ito ay binalak na makatanggap ng garantiya;
pagkuha ng garantiya at pagbibigay ng counter-guarantee sa prinsipal;
pagpapaalam sa nagpapayo na bangko tungkol sa pagkumpleto ng lahat ng mga aksyon upang makakuha ng collateral;
Sinusuri ng nagpapayo na bangko ang data at sinasabi sa punong-guro tungkol sa kakayahang tuparin ang kanyang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata.

Kung may nangyaring mali, ang guarantor o guarantor ay magbabayad ng multa sa customer at mabawi ang halagang ito mula sa prinsipal sa lahat ng paraan na magagamit ng batas.⁠

Panigurado- ito ay isang kontratang sibil, ayon sa kung saan ang isang partido (tagapanagot) ay nangangako sa pinagkakautangan ng ibang tao (may utang) upang maging responsable para sa katuparan ng huli ng kanyang obligasyon sa kabuuan o bahagi.

Ang isang garantiya ay maaaring gamitin upang ma-secure ang parehong umiiral na mga obligasyon at mga obligasyon na lalabas sa hinaharap.

Bilang resulta ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pagtiyak, ang pinagkakautangan ay may pagkakataon na humiling ng pagganap ng obligasyon hindi lamang mula sa may utang, kundi pati na rin mula sa tagagarantiya kung ang may utang ay hindi tumupad sa kanyang obligasyon o gumanap ito nang hindi wasto. Dito makikita ang kalikasan ng seguridad ng garantiya.

Ang mga partido sa kasunduan sa garantiya ay isa sa mga partido sa pangunahing obligasyon (nagkakautangan) at ang guarantor. Ang may utang ay hindi nakikilahok sa kasunduang ito, bagaman, bilang panuntunan, siya ang nag-aayos ng pagtatapos ng kasunduan sa garantiya (sa kahilingan ng pinagkakautangan).

Ang kasunduan sa garantiya ay dapat tapusin sa pagsulat. Mas mainam na tapusin ang isang kasunduan sa pamamagitan ng pagguhit ng isang dokumento na nilagdaan ng mga partido. Minsan ang isang garantiya ay ginawang pormal sa pamamagitan ng isang kasunduan na natapos sa pamamagitan ng pagpapalitan ng mga dokumento. Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na form ay nangangailangan ng kawalan ng bisa ng kasunduan sa garantiya.

Tinutukoy ng kasunduan sa garantiya ang kakanyahan, sukat, at takdang panahon para sa katuparan ng pangunahing obligasyon (kabilang ang mga partido sa pangunahing obligasyon na sinigurado ng garantiya). Binubalangkas din nito ang obligasyon ng guarantor na sagutin ang pinagkakautangan para sa pagtupad ng may utang sa kanyang obligasyon. Ang mga patakaran sa mga garantiya ay kadalasang dispositive. Samakatuwid, ang mga partido sa kasunduan sa garantiya ay maaaring magbigay ng mga patakaran na naiiba, sa loob ng mga limitasyon na pinahihintulutan ng batas, mula sa mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation. Maaaring tukuyin ng kontrata ang panahon kung kailan ibinigay ang garantiya.

Ang batayan para sa pananagutan sa guarantor ay ang pagkabigo ng may utang na tuparin o hindi wastong pagtupad sa obligasyong sinigurado ng garantiya.

Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang may utang at ang tagagarantiya ay may magkasanib na pananagutan: ang pinagkakautangan ay may karapatang humiling ng katuparan ng obligasyon kapwa mula sa may utang at sa tagagarantiya nang magkasama, at mula sa alinman sa kanila nang hiwalay, kapwa sa buo at sa bahagi ng utang .

Sa isang tiyak na uri ng relasyon ng panaguro, ayon sa batas, maaaring itatag ang pananagutan ng subsidiary ng guarantor. Ang kondisyon sa subsidiary na pananagutan ng guarantor ay maaaring ibigay para sa isang kasunduan sa pagitan ng pinagkakautangan at ng guarantor.

Ang guarantor ay mananagot sa pinagkakautangan sa parehong lawak ng may utang: pagbabayad ng pangunahing halaga at interes, kabilang ang mga parusa, interes para sa paggamit ng mga pondo ng ibang tao, atbp., kabayaran para sa mga legal na gastos para sa pangongolekta ng utang at iba pang mga pagkalugi na dulot ng hindi pagtupad o hindi wastong pagganap ng isang obligasyon ng may utang. Ito ang pangkalahatang tuntunin. Maaaring limitahan ng kasunduan sa garantiya ang pananagutan ng guarantor.

Ang pagtupad sa isang obligasyon ng isang guarantor ay nangangailangan ng mga sumusunod na legal na kahihinatnan:

a) ang mga karapatan ng pinagkakautangan ay inilipat sa guarantor hanggang sa nasiyahan siya sa paghahabol ng pinagkakautangan;

b) natatanggap ng guarantor ang mga karapatan na pagmamay-ari ng pinagkakautangan bilang ang pledgee;

c) ang guarantor ay may karapatang humingi mula sa may utang ng pagbabayad ng interes sa halagang binayaran ng pinagkakautangan at kabayaran para sa iba pang mga pagkalugi na natamo na may kaugnayan sa pananagutan para sa may utang.

Ang halaga ng interes ay tinutukoy ayon sa mga patakaran na itinatag ng Art. 395 ng Civil Code ng Russian Federation (batay sa discount rate ng interes sa bangko);

d) ang pinagkakautangan ay may obligasyon na ibigay sa guarantor ang mga dokumento na nagpapatunay sa paghahabol laban sa may utang at ilipat ang mga karapatan sa pag-secure ng claim na ito.

Ang tinukoy na mga ligal na kahihinatnan ng katuparan ng isang obligasyon ng tagapanagot ay nangyayari sa kondisyon na kung hindi man ay hindi ibinigay ng batas, iba pang mga ligal na aksyon o ang kasunduan ng tagapanagot sa may utang at hindi sumusunod mula sa relasyon sa pagitan nila.

Ang garantiya ay winakasan:

1) sa kaganapan ng pagwawakas ng obligasyon na sinigurado nito (katuparan, imposibilidad ng katuparan, atbp.);

2) sa kaganapan ng pagbabago sa obligasyon na sinigurado nito, kung ang pagbabagong ito ay nangangailangan ng pagtaas sa pananagutan o iba pang masamang kahihinatnan para sa guarantor, nang walang pahintulot ng huli;

3) kapag naglilipat ng utang sa ilalim ng isang obligasyong sinigurado ng isang garantiya sa ibang tao, kung ang guarantor ay hindi nagbigay ng pahintulot sa nagpautang na maging responsable para sa bagong may utang;

4) kung ang pinagkakautangan ay tumanggi na tanggapin ang wastong pagganap na iminungkahi ng may utang o guarantor;

5) pag-expire ng panahon kung saan ibinigay ang garantiya. Kung ang naturang panahon ay hindi naitatag, ang garantiya ay tinapos kung ang pinagkakautangan ay hindi magdadala ng isang paghahabol laban sa guarantor sa loob ng isang taon mula sa petsa ng deadline para sa katuparan ng obligasyon na sinigurado ng garantiya. Sa mga kaso kung saan ang deadline para sa katuparan ng pangunahing obligasyon ay hindi tinukoy at hindi maaaring matukoy o matukoy sa pamamagitan ng sandali ng demand, ang garantiya ay winakasan kung ang pinagkakautangan ay hindi magdadala ng claim laban sa guarantor sa loob ng dalawang taon mula sa petsa ng pagtatapos ng ang kasunduan sa garantiya.

Garantiya sa bangko kinikilala ang isang nakasulat na obligasyon ng isang bangko, iba pang institusyong pang-kredito o organisasyon ng seguro (tagapanagot), na ipinapalagay sa kahilingan ng ibang tao (punong-guro), sa bisa ng tagapanagot, napapailalim sa mga kundisyong ibinigay para sa obligasyong ito at sa kahilingan ng ang pinagkakautangan ng punong-guro (benepisyaryo), ay dapat magbayad sa huli ng isang tiyak na halaga ng pera.

Ang garantiya ng bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na tampok:

1) kalayaan, kalayaan mula sa obligasyong ibinibigay nito, kahit na ang garantiya ay naglalaman ng isang sanggunian sa obligasyong ito. Ito ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang garantiya sa bangko at iba pang mga paraan ng pagtiyak ng katuparan ng mga obligasyon, na may likas na accessory;

2) hindi na mababawi. Ang guarantor ay may karapatan na bawiin ang garantiya lamang kung ito ay nagbibigay ng ganoong posibilidad;

3) hindi maililipat ng mga karapatan. Ang benepisyaryo ay maaaring magtalaga sa isang ikatlong partido ng karapatang mag-claim laban sa guarantor na pagmamay-ari niya sa ilalim ng garantiya ng bangko lamang kung ang gayong posibilidad ay ibinigay para sa garantiya mismo;

4) kabayaran. Para sa pagbibigay ng garantiya, ang prinsipal ay nagbabayad ng bayad sa guarantor;

5) isang mataas na antas ng pormalisasyon ng mga relasyon. Ito ay nagpapakita mismo, halimbawa, sa katotohanan na kahit na ang benepisyaryo ay may mga batayan upang hilingin mula sa guarantor ang katuparan ng obligasyong ibinigay ng garantiya, ngunit ang mga dokumentong nakalakip sa kaukulang kahilingan ng benepisyaryo ay hindi sumusunod sa mga tuntunin ng garantiya, ang guarantor ay tumangging matugunan ang naturang kahilingan.

Ang subjective na komposisyon ng isang garantiya sa bangko ay medyo tiyak.

Tatlong entidad ang kasangkot sa mga relasyon na nagmumula tungkol sa isang garantiya sa bangko:

a) tagagarantiya. Maaari lamang itong isang bangko, ibang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro;

b) punong-guro. Ito ay isang tao na kumikilos bilang isang may utang sa anumang obligasyon (kredito, kasunduan sa pagbili at pagbebenta, pag-upa, kontrata, atbp.);

c) benepisyaryo. Ito ang pinagkakautangan ng prinsipal para sa obligasyong sinigurado ng garantiya ng bangko.

Ang mga prinsipal at benepisyaryo ay maaaring maging anumang paksa ng batas sibil.

Ang pagpapalabas ng garantiya ay nagbibigay ng mga sumusunod na karapatan at obligasyon:

a) para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko, ang prinsipal ay nagbabayad ng bayad sa guarantor;

b) sa pagtanggap ng kahilingan ng benepisyaryo, ang guarantor ay dapat na agad na ipaalam sa prinsipal tungkol dito at bigyan siya ng mga kopya ng kahilingan kasama ang lahat ng mga dokumento na nauugnay dito;

c) ang guarantor ay may karapatang humiling mula sa punong-guro, sa pamamagitan ng paraan ng pagbabalik, pagbabayad ng mga halagang ibinayad sa benepisyaryo sa ilalim ng garantiya ng bangko, sa paraan at sa mga tuntuning tinutukoy ng kasunduan ng guarantor sa prinsipal, sa alinsunod sa kung saan ang garantiya ay ibinigay.

Kung binayaran ng guarantor ang mga halaga ng pera ng benepisyaryo nang hindi alinsunod sa mga tuntunin ng garantiya o para sa paglabag sa mga obligasyon ng guarantor sa benepisyaryo, kung gayon wala siyang karapatang humingi ng reimbursement ng mga halagang ito mula sa prinsipal;

d) ang guarantor, na nalaman ang pagwawakas ng garantiya, ay dapat na agad na ipaalam sa punong-guro tungkol dito;

e) ang guarantor, na, kapag isinasaalang-alang ang claim ng benepisyaryo at ang mga dokumentong nakalakip sa claim, ay nalaman ang katuparan ng pangunahing obligasyon, ang kawalan ng bisa o pagwawakas nito, ay dapat na agad na ipaalam sa punong-guro (at ang benepisyaryo) tungkol dito.

Ang legal na relasyon sa pagitan ng guarantor at ng benepisyaryo ay mayroon ding kumplikadong nilalaman.

Kung ang mga kundisyon na tinukoy sa garantiya ng bangko ay natutugunan, ang benepisyaryo ay may karapatang humingi mula sa guarantor ng pagbabayad ng halaga ng pera kung saan ang garantiya ay inisyu, o bahagi nito. Ang kahilingan ay dapat gawin nang nakasulat. Ang mga dokumentong tinukoy sa garantiya ay nakalakip dito. Bilang karagdagan, dapat ipahiwatig ng benepisyaryo kung ano ang paglabag ng prinsipal sa pangunahing obligasyon kung saan ibinigay ang garantiya. Ang mga pagkilos na ito ay dapat gawin ng benepisyaryo bago matapos ang panahon na tinukoy sa garantiya kung saan ito ibinigay. Dapat suriin ng guarantor ang claim ng benepisyaryo at ang mga kasamang dokumento nito sa loob ng makatwirang panahon at gumamit ng makatwirang pangangalaga upang matukoy kung ang paghahabol at ang mga kasamang dokumento nito ay sumusunod sa mga tuntunin ng garantiya.

Ang pagbabayad sa benepisyaryo ng halaga ng pera kung saan ang garantiya ay inisyu ay bumubuo ng katuparan ng guarantor ng obligasyon nito. Samakatuwid, ang obligasyon ng guarantor sa benepisyaryo ay limitado sa pagbabayad ng halaga kung saan ibinigay ang garantiya. Ang Guarantor ay hindi obligado na magbayad para sa mga pagkalugi, magbayad ng mga parusa, atbp. na labis sa tinukoy na halaga.

Kung ang guarantor ay hindi tumupad sa obligasyong ipinapalagay o ginagampanan ito nang hindi wasto, kung gayon siya ay maaaring managot. Ang pananagutan ng guarantor ay hindi limitado sa halaga kung saan ang garantiya ay ibinigay, maliban kung iba ang ibinigay dito.

Ang pagwawakas ng isang garantiya sa bangko ay maaaring mangyari sa mga pangkalahatang batayan para sa pagwawakas ng mga obligasyon o sa mga espesyal na batayan na ibinigay para sa Art. 378 Civil Code ng Russian Federation.

Ang obligasyon ng guarantor sa benepisyaryo ay magwawakas:

a) pagbabayad sa benepisyaryo ng halaga kung saan ibinigay ang garantiya, iyon ay, wastong katuparan ng obligasyon;

b) ang katapusan ng panahon na tinukoy sa garantiya kung saan ito inilabas;

c) dahil sa pagwawaksi ng benepisyaryo ng kanyang mga karapatan sa ilalim ng garantiya. Ang naturang waiver ay maaaring gawin sa pamamagitan ng pagbabalik ng garantiya (isang dokumentong nagtatala ng obligasyon ng guarantor) ng benepisyaryo sa guarantor, o sa pamamagitan ng isang nakasulat na aplikasyon ng benepisyaryo upang palayain ang guarantor mula sa kanyang mga obligasyon. Ang pagwawaksi ng benepisyaryo ng kanyang mga karapatan sa ilalim ng garantiya ay maaaring resulta ng pagpapatawad sa utang, ngunit maaaring dahil din sa iba pang mga dahilan.

Ang pagwawakas ng isang garantiya ay posible rin dahil sa offset ng isang counterclaim ng isang katulad na kalikasan, ang pagkakataon ng guarantor at ang benepisyaryo sa isang tao, ang imposibilidad ng pagganap, atbp.

Ang guarantor ay dapat agad na ipaalam sa punong-guro ang pagwawakas ng garantiya. Ang guarantor ay walang obligasyon na ipaalam sa benepisyaryo.

Panigurado - isang paraan ng pagtiyak sa katuparan ng isang obligasyon, kung saan ang guarantor ay nangangako na maging responsable sa pinagkakautangan ng ibang tao para sa katuparan ng huli ng kanyang obligasyon sa kabuuan o bahagi. Dapat makumpleto ang kasunduan sa pagtiyak sa pagsusulat.

Mga karapatan ng Guarantor:

ang karapatang magtaas ng mga pagtutol na maaaring itaas ng may utang laban sa mga paghahabol ng pinagkakautangan, kahit na inamin ng may utang ang kanyang utang o tinalikuran ang mga pagtutol;

sa guarantor na tumupad sa obligasyon, inililipat ang mga karapatan ang pinagkakautangan para sa obligasyong ito at ang mga karapatan na pagmamay-ari ng pinagkakautangan bilang isang pledgee, sa lawak na nasiyahan ng tagapanagot ang mga claim ng pinagkakautangan;

karapatang mag-claim mula sa may utang interes sa halagang ibinayad sa pinagkakautangan at kabayaran para sa mga pagkalugi na natamo kaugnay ng pananagutan para sa may utang.

Responsibilidad ng Guarantor:

tagagarantiya at may utang sagot bago ang pinagkakautangan sama-sama, kung ang batas o kontrata ay hindi nagbibigay ng subsidiary (karagdagang) pananagutan ng guarantor,

ang guarantor ay may pananagutan sa pinagkakautangan sa parehong dami , bilang may utang, kabilang ang pagbabayad ng interes, pagbabayad ng mga legal na gastos para sa pangongolekta ng utang at iba pang pagkalugi ng pinagkakautangan na sanhi ng hindi pagtupad o hindi wastong pagtupad sa obligasyon ng may utang (maliban kung hindi ibinigay ng kontrata).

Ang garantiya ay winakasan:

sa pagwawakas ng obligasyong sinigurado nito;

sa kaganapan ng pagbabago sa obligasyon na may kasamang masamang kahihinatnan para sa guarantor, nang walang pahintulot niya;

sa paglipat ng isang utang sa ilalim ng isang obligasyong sinigurado ng isang garantiya sa ibang tao, kung ang tagagarantiya ay hindi sumang-ayon na maging responsable para sa bagong may utang;

kung ang pinagkakautangan ay tumanggi na tanggapin ang wastong pagganap na inaalok ng may utang o tagagarantiya,

sa pag-expire ng panahon na tinukoy sa kontrata kung saan ito ibinigay;

kung ang naturang panahon ay hindi naitatag, kung gayon kung ang pinagkakautangan ay hindi magdadala ng isang paghahabol laban sa guarantor sa loob ng isang taon mula sa petsa ng kapanahunan ng obligasyon;

kung ang deadline para sa katuparan ng pangunahing obligasyon ay hindi matukoy o natutukoy ng sandali ng demand, ang garantiya ay winakasan kung ang pinagkakautangan ay hindi magdadala ng claim laban sa guarantor sa loob ng dalawang taon mula sa petsa ng pagtatapos ng kasunduan sa garantiya.

Garantiya sa bangko - isang paraan ng pag-secure ng isang obligasyon kung saan ang isang bangko, ibang credit o institusyon ng seguro (garantiya) ay nagbibigay sa kahilingan ng ibang tao (punong-guro) nakasulat na pangako na babayaran ang pinagkakautangan ng prinsipal (sa benepisyaryo) alinsunod sa mga tuntunin ng obligasyon na ibinigay ng guarantor, isang halaga ng pera sa pagsusumite ng benepisyaryo ng isang nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad nito.

Mga natatanging tampok garantiya sa bangko:

ang obligasyon ng guarantor sa benepisyaryo ay hindi nakasalalay sa pangunahing obligasyon na tiyakin kung saan ang garantiya ng bangko ay inisyu, samakatuwid ang kawalan ng bisa o pagwawakas ng pangunahing obligasyon ay hindi kasama ang kawalan ng bisa o pagwawakas ng garantiya ng bangko;

ang guarantor ay palaging obligado na bayaran ang benepisyaryo, sa kanyang nakasulat na kahilingan, ang halaga na ibinigay ng garantiya;

ang pagtanggi ng guarantor na magbayad ay posible kung ang hinihingi o mga dokumento na nakalakip dito ay hindi sumusunod sa mga tuntunin ng garantiya o ibinigay sa guarantor pagkatapos ng pagtatapos ng panahon na tinukoy sa garantiya;

ang garantiya sa bangko ay hindi maaaring bawiin ng guarantor maliban kung iba ang itinatadhana dito;

para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko, ang prinsipal ay nagbabayad ng bayad sa guarantor;

ang karapatang mag-claim laban sa guarantor na kabilang sa benepisyaryo sa ilalim ng garantiya ng bangko ay hindi maaaring ilipat sa ibang tao, maliban kung iba ang ibinigay sa garantiya;

Ang kasunduan sa pagitan ng guarantor at ng prinsipal ay tumutukoy sa karapatan ng guarantor na humingi mula sa prinsipal, sa paraan ng pagbawi, ang mga halagang ibinayad sa benepisyaryo sa ilalim ng garantiya ng bangko.

Bank guarantee prek R inaasahan:

pagbabayad sa benepisyaryo ng halagang inisyu;

ang katapusan ng panahon na tinukoy sa garantiya kung saan ito inilabas;

dahil sa pagwawaksi ng benepisyaryo ng kanyang mga karapatan sa ilalim ng garantiya at pagbabalik nito sa guarantor;

isang nakasulat na pahayag ng benepisyaryo upang palayain ang guarantor mula sa kanyang obligasyon.

Garantiya sa bangko- isang paraan ng pag-secure ng mga obligasyon, na binubuo sa katotohanan na ang guarantor (bangko, iba pang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro) ay nagbibigay, sa kahilingan ng punong-guro (may utang sa ilalim ng pangunahing obligasyon), isang nakasulat na obligasyon na bayaran ang benepisyaryo (nagpapautang ng pangunahing obligasyon) isang halaga ng pera sa pagsusumite ng benepisyaryo ng isang nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad nito.

Ang isang garantiya sa bangko ay unilateral na pangako ngunit ang batayan para sa pagbibigay ng garantiya ay isang kasunduan sa pagitan ng prinsipal at ng guarantor, ayon sa kung saan ang guarantor ay nagbibigay ng nakasulat na pangako na bayaran ang pinagkakautangan ng prinsipal ng naaangkop na halaga ng pera. Ang kakaiba nito, hindi tulad ng iba pang pansamantalang mga hakbang, ay ang obligasyon ng garantiya ay hindi nakasalalay sa pangunahing isa, ibig sabihin, kung ang pangunahing obligasyon ay natupad o hindi wasto, ang claim ng benepisyaryo para sa pagbabayad ng halaga ay dapat matugunan.

Ang garantiya ay dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa kung sino ang nagbigay ng garantiya, upang matiyak kung anong obligasyon ang ibinibigay nito, ang mga limitasyon ng obligasyon ng guarantor, ang panahon ng bisa ng garantiya, impormasyon tungkol sa prinsipal at benepisyaryo, atbp.

Para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko, binabayaran ng punong-guro ang guarantor ng isang tiyak na bayad. Ang karapatang mag-claim laban sa guarantor na kabilang sa benepisyaryo ay hindi maaaring ilipat sa ibang tao.

Depende Depende sa layunin at katangian ng mga obligasyon, ang mga garantiya ng bangko ay:

1) isang matatag na alok ng mga kalakal;

2) pagbabayad;

3) pagkakaloob (ng mga kalakal, pautang);

4) mga garantiya para sa pagbabalik ng mga paunang bayad, buwis, panghukuman, mga garantiya sa customs.

Mayroong dalawang uri ng mga garantiya sa bangko: mga kondisyong garantiya ng bangko, pagbibigay sa benepisyaryo ng karapatang tugunan ang paghahabol lamang kung ang huli ay magbibigay ng desisyon ng korte sa kabiguan ng prinsipal na tuparin ang kanyang obligasyon, at walang kondisyong garantiya ng bangko, kung saan obligado ang guarantor na tuparin ang mga kinakailangan ng benepisyaryo nang hindi binibigyan ang huli ng katibayan ng hindi wastong pagtupad ng punong-guro ng kanyang mga obligasyon.

Mga tampok ng garantiya sa bangko:

Ang garantiya ng bangko ay hindi nakasalalay sa pangunahing obligasyon;

Ang claim ng benepisyaryo ay hindi inilipat;

Ang mga limitasyon ng pananagutan ng guarantor sa benepisyaryo ay tinutukoy ng halaga ng pera na tinukoy sa garantiya ng bangko;

Kung nabigo ang guarantor na tuparin ang obligasyon na bayaran ang utang ng prinsipal, ang guarantor ay maaaring managot para sa maling pag-uugali at maaaring managot sa halagang mas malaki kaysa sa nakasaad sa garantiya ng bangko;

Ang guarantor na nasiyahan sa paghahabol ng benepisyaryo ay may karapatang humingi ng tulong laban sa prinsipal.

Pangako sa winakasan ang garantiya ng bangko:

1) pagbabayad ng halaga kung saan ibinigay ang garantiya;

2) ang pagtatapos ng panahon ng garantiya kung saan ito inilabas;

3) pagkatapos talikdan ng benepisyaryo ang kanyang mga karapatan sa ilalim ng garantiya at ibalik ito sa guarantor;

4) dahil sa pagwawaksi ng benepisyaryo ng kanyang mga karapatan sa ilalim ng garantiya sa pamamagitan ng nakasulat na pahayag na nagpapalaya sa guarantor mula sa kanyang mga obligasyon.

Panigurado- isang kasunduan sa bisa ng kung saan ang guarantor ay nangangako na maging responsable sa pinagkakautangan ng ibang tao para sa katuparan ng huli ng kanyang obligasyon sa kabuuan o bahagi. Kasunduan sa katiyakan– isang kasunduan sa pagitan ng tatlong partido: ang guarantor, ang may utang at ang pinagkakautangan. Ang kakaiba ng mga relasyon sa ilalim ng isang kasunduan sa garantiya ay ang parehong may utang at ang guarantor ay naging obligado sa pinagkakautangan. Form ng surety agreement - nakasulat. Ang pagkabigong sumunod dito ay magreresulta sa kawalan ng bisa ng kontrata. Ang guarantor at ang may utang ay magkasanib at magkakahiwalay na mananagot sa pinagkakautangan, maliban kung ang batas o kasunduan ay nagtatakda ng subsidiary na pananagutan ng guarantor. Kung ang garantiya ay pinagsama, ang mga guarantor ay magkakasama at magkakahiwalay na mananagot sa pinagkakautangan, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa garantiya.