Konut kredisi faydaları. Sosyal ipotek, nedir bu? Genç Bilim İnsanları Programı

İpotek kredisi, istikrarlı bir mali durumu ve kendi birikimleri olanlar için konut satın almanın yollarından biridir. Bir ev veya apartman dairesinin satın alınmasını tüm vatandaş kategorileri için erişilebilir hale getirmek için, her yıl çeşitli hükümet imtiyazlı kredi programları geliştirilmekte ve uygulanmaktadır. 2020 yılında imtiyazlı ipotekler özel şartlarda sağlanmakta olup, ülkenin finans ve inşaat sektörleri için mükemmel bir teşviktir ve ayrıca Rusya'daki demografik durumun iyileştirilmesine dolaylı olarak katkıda bulunmaktadır.

Tercihli ipotek kredisi, finansal kurum ve borçluya ek olarak üçüncü bir tarafın da katıldığı özel bir kredi türüdür. Üçüncü şahsın durumuna bağlı olarak ipotek şu şekilde olabilir:

• Eyalet - özel tercihli ipotek koşulları, federal veya bölgesel bütçeden yapılan nakit ödemelere dayanmaktadır. Devlet finansmanı yoluyla, borçlulara daha düşük bir kredi faiz oranı teklif edilebilir, ipotek faizi ödenebilir veya piyasa değerinin altında bir fiyata bir mülk sağlanabilir.
• Devlet dışı - Bu tür kredilerde devletin rolü, çalışanlarına ipotek yardımı sağlayan büyük şirketler ve şirketler tarafından oynanır.

Bazı tercihli ipotek kredisi türlerine daha yakından bakalım.

Sosyal ipotek

İşleyiş mekanizmasının temeli, kredinin mali yükünün borçlu ile devlet arasında paylaştırılmasıdır. Aşağıdaki vatandaş kategorileri imtiyazlı ipotek kullanarak yaşam alanı satın almak için başvurabilir:

• alanı mevcut standartlara uymayan binalarda yaşayanlar (gerekli minimum kişi başına 18 m2'dir);
• güvensiz olduğu kabul edilen evlerde ikamet etmek;
• barınma koşullarının iyileştirilmesine ihtiyaç duyanlar olarak barınma için bekleme listesinde olanlar;
• Ciddi kronik hastalıklardan (tüberküloz, epilepsi, ruhsal bozukluklar vb.) muzdarip insanlarla aynı yerleşim bölgesinde yaşamak.

Spesifik hükümet programına bağlı olarak borçlulara tercihli seçeneklerden biri sunulabilir:

1. Alıcının bir ipotek peşinatı olarak veya kredinin kendisini ve faizini ödemek için kullanabileceği bir nakit hibe sağlar.
2. Konut amaçlı gayrimenkullerin özel indirimli fiyatla satışı.
3. Düşük faizli ipotek hesaplaması (faiz farkı bütçe fonlarından geri ödenir).

Tercihli ipotek kredilerinin nüfusun sosyal açıdan en savunmasız kesimleri için tasarlanmış olmasına rağmen, bankalar hala borçlular için belirli gereksinimler öne sürüyor:

• Rus vatandaşlığı;
• gelir düzeyini doğrulama olanağı sunan resmi istihdam;
• olumlu kredi geçmişi;
• kredinin peşinatını ödemek için kendi fonlarının mevcudiyeti;
• yaş sınırı (belirli programa ve bankacılık kurumuna bağlı olarak borçlunun yaşı 18 ila 54 arasında değişebilir);
• iyileştirilmiş yaşam koşullarına ihtiyaç duyan birinin statüsüne sahip olmak;
• Son iş yerinde belirli bir hizmet süresi (6 aydan 1 yıla kadar).

Başvuru sahibi bankanın tüm şartlarını karşılıyorsa, ipotek alabilmek için aşağıdaki prosedürü izlemesi gerekecektir:

1. Belediyeye veya yerel yönetime başvurun.
2. Sübvansiyonlar için sıraya giriliyor.
3. Borçlunun başvuru formunu doldurmak için bankayı ziyaret edin. Belirli bir belge paketi sağlamanız gerekecektir.
4. Uygun bir mülk bulmak.
5. Ön satın alma ve satış sözleşmesinin imzalanması.
6. Bir ipotek için kredi sözleşmesi imzalamak.
7. Devlet yardımlarının uygulanması.

Şirket çalışanları için ayrıcalıklı ipotek koşulları

Çalışanlarına değer veren ve işçilere konut sağlamanın önemini anlayan büyük şirketler ve şirketler (Gazprom, Rusya Demiryolları) banka kredi programlarına katılmaktadır. Çalışan katılımına ilişkin ana kriterler şunlardır:

• şirketteki belirli hizmet süresi;
• konut ihtiyacı;
• özel bir durumun varlığı (genç uzman, geniş aile, tek ebeveyn, engelli kişi vb.).

Bir çalışanın imtiyazlı kredi alma hakkı varsa, aşağıdaki koşullara güvenebilir:

• indirimli faiz oranı – yıllık %7,5'ten %12'ye;
• peşinat - toplam konut maliyetinin% 5 ila 30'u;
• kredi vadesi – 15 ila 30 yıl arası;
• ipoteğin erken geri ödenmesi.

Krediye başvurmak için kurumsal program katılımcısının ortak bankayla iletişime geçmesi, bir form doldurması ve borçlunun aşağıdaki gereksinimleri karşıladığından emin olmak için bir testi geçmesi gerekir:

• yaşa göre;
• aylık gelir düzeyi;
• kredi itibarı;
• diğer mevcut kredilerin mevcudiyeti.

Başvuru onaylandıktan sonra kredi sözleşmesi imzalanır ve taşınmaz ipotekli mülk olarak tescil edilir. Çalışanın gerekli sübvansiyonu alabilmesi için iş yerinde geçerli bir ipotek sözleşmesi ibraz etmesi gerekir.

Askeri ipotek

Askeri personele barınma sağlanması devletin öncelikli görevidir. Bu amaçla NIS() programı geliştirilmiş ve uygulanmıştır. Bu ipoteğin mekanizması oldukça basittir:

• askeri bir adam için federal bütçeden aylık olarak belirli bir miktarın aktarıldığı kişisel bir hesap oluşturulur (2020'de katkı tutarı 24.034 ruble);
• Bütçe tasarruflarınızı programa giriş tarihinden itibaren 3 yıl sonra kullanabilirsiniz.

Askerin bireysel hesabındaki fonlar, seçilen bankada imtiyazlı ipotek başvurusunda bulunmak için kullanılacaktır:

Banka	Teklif etmek, %	Tutar, bin ruble	BD, %	Bitmiş konut oranı, %	Not
DOM.RF	9,1	2758	20	9,1
Banka Rusya	8,5	2900	10	8,5
VTB	8,8	2840	15	8,8	NIS oranından ayrılırsanız +%0,3
Gazprombank	8,8	2814	20	8,8
Banka Zirvesi	9,1	3570	20	9,1	Aileye özel program kapsamında 7 milyon liraya kadar konut kredisi almak mümkün.
Banka açılışı	8,8	2800	20	8,8
RNKB	9,15	2565	10	9,15
RosselhozBank	8,75	2700	10	8,75
Sberbank	8,8	2629	15	8,8
Svyaz Bankası	8,6	2874	20	8,6
Mutlak Banka	10,6	3075	20	10,6
Banka "Saint-Petersburg	10	2800	15	10
Urallarib	9,4	3142	20	9,4

Tercihli kredi koşulları aşağıdaki parametreleri içerir:

• maksimum ipotek tutarı – 2.300.000 RUB;
• faiz oranı - yıllık ortalama% 9,5;
• Kredinin vadesi doğrudan askerin yaşına bağlıdır (kredinin 45 yaşından önce geri ödenmesi gerekir).

Bir ipoteğe başvurmak için gerekli belge paketini toplayıp bankaya göndermeniz gerekir:

• ifade;
• pasaport;
• NIS programı katılımcısının sertifikası;
• eş ve çocuklara (varsa) ilişkin belgeler;
• satın alınan yaşam alanına ilişkin belgeler (teknik pasaport, kadastro pasaportu, Birleşik Devlet Sicilinden alıntı vb.).

Genç aile

Aşağıdaki gereksinimleri karşılayan vatandaşlar genç ailelere yönelik federal, bölgesel veya belediye programına katılabilirler:

• Rus vatandaşlığı;
• 35 yaşına kadar yaş;
• evlilik veya çocukların varlığı;
• konut ihtiyacı;
• Aylık konut kredisi ödemelerini karşılayacak kadar düzenli bir gelire sahip olmak.

Yenilemenin faydaları

Yenileme, başkent sakinlerini harap konutlardan yeniden yerleştirmeye yönelik bir programdır. Program eşdeğer bir gayrimenkul değişimine (oda sayısı, toplam alan, konum alanı vb.) dayanmaktadır. Göçmenler daha büyük bir mülk edinmek isterlerse imtiyazlı ipotek başvurusunda bulunabilirler. Daha doğru bilgi edinmek için Moskovalılar ikamet ettikleri yerdeki hükümetle iletişime geçmelidir.

Başka ne beklenebilir?

Nüfusun geniş kitleleri için konut satın alma sorunu en acil ve acil olanıdır. Bu nedenle, her yıl Devlet Dumasına, sıradan Ruslar için kendi dairenizi satın almayı veya bir ev inşa etmeyi daha uygun fiyatlı hale getirmek için tasarlanan yeni yasa tasarıları ve programlar sunuluyor.

2'den fazla çocuğu olan ailelere yönelik son yasal düzenleme muhtemelen uzatılabilir. Aynı zamanda, 2018 ile 2022 yılları arasında iki veya daha fazla çocuğunun doğacak olduğu aileler, indirimli ipotek faizi için 8 yıllık süreye güvenebilirler.

Devletin konut sorununa yönelik bu tutumu, yalnızca ülkedeki genel sosyo-ekonomik atmosfer üzerinde olumlu bir etki yaratmakla kalmıyor, aynı zamanda demografik durumun iyileşmesini de önemli ölçüde etkiliyor.

Çözüm

Pek çok ailenin ipoteği hala dayanılmaz bir mali yük olarak görmesine rağmen, devletin borçlulara sağladığı faydalar, ipoteği sosyal açıdan savunmasız birçok vatandaş kategorisi için erişilebilir ve ekonomik açıdan faydalı kılmaktadır.

Temel koşul, vatandaşların hükümet programlarına katılma arzusudur, çünkü bunların hepsi uygulama niteliğindedir. Bir bankadan konut belgesi, nakit desteği ya da düşük faiz alabilmek için sağlıklı inisiyatif göstermeniz, konut ihtiyacı olanlar gibi sıraya girmeniz ve gerekli belgeleri toplamanız gerekiyor.

Sorularınızı yoruma bekliyoruz.

İpotek avukatımız her zaman hizmetinizdedir. Eğer ilgileniyorsanız, onunla ücretsiz danışmanlık için kaydolduğunuzdan emin olun.

Gönderiyi değerlendirdiğiniz ve yeniden paylaştığınız için minnettar olacağız.

Ne kadar kredi bekleyebilirim?

Banka, başvuru formunda belirtilen borçluya ve ortak borçlulara verebileceği maksimum tutarı her zaman onaylar. Ancak kredi tutarı seçmiş olduğunuz gayrimenkulün değerinin %85'inden fazla olamaz.

Kredim reddedildi. Neden? Ne yapalım?

Banka, ticari sır olan borçlu değerlendirme sisteminin ifşa edilmesine yol açacağından ret gerekçelerini açıklamıyor. Bu sistemin güvenebileceği borçlu ve ortak borçlulara ilişkin potansiyel olarak yaklaşık yirmi parametre vardır.

Bankanın sizi reddetmesi durumunda, ret metninde belirtilen süre içerisinde yeniden kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bazı durumlarda hemen yeniden başvurabilirsiniz.

Küçük bir resmi maaşla ipotek alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz?

Örneğin 2-NDFL sertifikası yerine banka formundaki sertifika ile kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Banka formundaki gelir belgesi, banka tarafından borçlunun gelirinin teyidi olarak kabul edilen ancak ek kazançların dikkate alınabileceği alternatif bir belgedir.

Ben yaşlıyım, bana ipotek verirler mi?

75 yaşını doldurana kadar ipotek alabilirsiniz. Örneğin 65 yaşındaysanız 10 yıl vadeli konut kredisi kullanabilirsiniz.

Sberbank kartından maaş alırsam?

Sberbank'ın maaş müşterileri, diğer kredi koşullarına bağlı olarak ek faydalar alabilir. Aynı zamanda, ortak borçlulardan herhangi birinin maaş müşterisi olması durumunda sosyal yardımlardan da yararlanılabilir.

· Son iki ay içinde Sberbank kartınıza veya hesabınıza en az bir maaş yatırdıysanız, ücretinizde indirim alabilirsiniz.

· Son 6 ayın en az 4'ünde maaşınız Sberbank kartınıza (hesabınıza) yatırıldıysa, ayrıca gelir belgesi ve çalışma kayıt defterinizin bir kopyasını yüklemenize gerek kalmayacaktır.

Gelecekteki kredimin fazla ödemesini nasıl öğrenebilirim?

Fazla ödeme tutarını görebilirsiniz kişisel hesabınıza kaydolarak. Kayıt olduktan sonra hesaplama paneline tıklayın; hesap makinesinde fazla ödeme şemasını göreceksiniz.

Borçlu için hayat ve sağlık sigortası poliçesi satın almak karlı mıdır?

Sigorta şirketi Sberbank Life Insurance LLC veya Sberbank tarafından akredite edilen diğer şirketlerdeki hayat ve sağlık sigortası, kredi oranını% 1 oranında azaltmanıza olanak tanır.

Poliçeyi satın aldığınız düşünülürse aslında oran üzerinden yaklaşık yüzde 0,5 puan tasarruf edeceksiniz. Orandan tasarruf etmenin yanı sıra, poliçe acil amacını da yerine getirir - sigorta şirketi, sigortalı bir olayın (sakatlık veya ölüm) meydana gelmesi durumunda bankaya ipotek kredinizdeki borcun bakiyesini ödeyecektir.

Başka bir ülkenin vatandaşıyım, ipotek alabilir miyim?

Sberbank'tan ipotekler yalnızca Rus vatandaşlarına verilmektedir.

Kimler ortak borçlu olabilir?

Çoğu zaman, ortak borçlular asıl borçlunun akrabalarıdır - eş, ebeveynler, çocuklar, erkek ve kız kardeşler. Toplamda en fazla 6 ortak borçlu çekebilirsiniz. Evliyseniz eşinizin zorunlu ortak borçlu olması gerekir. Eşler arasında evlilik sözleşmesi yapılması durumunda istisnalar mümkündür.

Örneğin, onay üzerine daha büyük bir miktar alma şansını artırmak için, ortak borçluları - maaş projelerine katılanları - çekebilirsiniz. Ve bir krediye başvururken, ortak borçlunun ödeme gücünü hesaba katmak istemediğinizi not edebilirsiniz. Bu, gerekli belgelerin listesini azaltacaktır ancak onaylanan maksimum miktarı azaltabilir.

Bir ipotek için doğum sermayesi nasıl kullanılır?

İpotek alırken doğum sermayesi fonlarının tamamını veya bir kısmını peşinat olarak kullanabilirsiniz. Yalnızca doğum sermayesini veya doğum sermayesi ile öz fonların toplamını kullanabilirsiniz. Minimum peşinat tutarı için DomClick hesaplayıcısını kullanmanızı öneririz.

Annelik sermayesi fonlarını kullanırken, bu miktar Emeklilik Fonu'ndan hemen aktarılmadığından, annelik sermayesi fonlarının alınmasına ilişkin prosedür ve son tarih konusunda satıcıyla anlaşmak önemlidir.

Ayrıca mevcut bir kredinin erken geri ödenmesi için doğum sermayesi fonları kullanılabilir.

Bir ipoteğe başvururken ne gibi ek maliyetler ortaya çıkacak?

Mülkün türüne ve seçilen hizmet grubuna bağlı olarak, kredi başvurusunda bulunurken şunları ödemeniz gerekecektir:

· Değerlendirme raporu – 2.000'den itibaren₽ bölgeye ve değerleme şirketine bağlı olarak (Teminatın değerlendirilmesi için gereklidir);

· Teminatın sigortası (satın alınan daire için) - doğrudan kredinin büyüklüğüne bağlıdır;

· Borçlunun hayat ve sağlık sigortası (zorunlu değildir, ancak kredi oranını düşürür) - doğrudan kredinin büyüklüğüne bağlıdır;

· Rosreestr'de bir işlemi kaydetmenin devlet ücreti 2.000₽ en bağımsız kayıt veya elektronik kayıt için 1.400 ₽ kurulumlar (bu ek bir hizmettir ve ayrıca ödenir);

· Bir kiralık kasa kiralamak ve ona erişim için ödeme yapmak (nakit karşılığında ikinci bir ev satın alırken) veya güvenli bir ödeme hizmeti için ödeme yapmak - 2.000'den₽ .

Hizmetlerin maliyeti yaklaşıktır. İlgili hizmetlerin web sitelerinde tam maliyeti kontrol edin.

Hangisi daha iyi: yeni bina mı yoksa yeniden satış mı?

Kural olarak, yeni bir binadaki bir daire veya daireler doğrudan geliştiriciden satın alınırken, ikinci el daireler önceki sahibinden satın alınır.

Sizden önce yeni binada kimse yaşamadı, metrekare başına fiyat ikincil piyasadaki aynı sınıftaki bir dairenin fiyatından daha düşük, geliştiricilerin promosyonları var, daha modern düzenler var, ancak hızlı bir şekilde yapamayacaksınız ikamet ettiğiniz yere kayıt yaptırırsanız, sakinlerin çoğu taşınmayana kadar asansör ve gaz açılmayacaktır, büyük olasılıkla altyapının gelişmesini ve komşulardan gelen onarımların tamamlanmasını beklemek zorunda kalacaklar.

Kural olarak, ikincil bir mülke taşınabilir ve satın aldıktan hemen sonra kayıt olabilirsiniz; etrafındaki altyapı zaten geliştirildi, ancak büyük olasılıkla standart bir düzenden, yıpranmış iletişimden memnun olmanız gerekecek ve mülkün ve işlemin taraflarının yasal saflığını kontrol edin.

Kredi başvurusunun işlem süresi nedir?

Başvurunun incelenmesi iki günü geçmez ancak çoğu müşteri başvuru gününde onay alır.

DomClick aracılığıyla Sberbank'tan ipotek alma süreci nasıl işliyor?

Gayrimenkulün türüne ve diğer parametrelere bağlı olarak ipotek alma süreci farklılık gösterebilmektedir.

Ancak ilk aşama herkes için aynıdır - kredi başvurusunda bulunmak. Başvurmak için DomClick hesap makinesini kullanarak krediyi hesaplayın, web sitesine kaydolun, formu doldurun ve gerekli belgeleri ekleyin. Başvurunun incelenmesi iki günü geçmez ancak çoğu müşteri başvuru gününde onay alır.

Henüz konut seçmediyseniz bankadan onay aldıktan sonra, size özel maksimum kredi tutarını öğrendikten sonra hemen konut seçmeye başlayabilirsiniz.

Mülk seçildiğinde gerekli belgeleri DomClick hesabınıza yükleyin.

Seçtiğiniz mülkün onaylandığına dair 3-5 gün içerisinde tarafınıza bilgi verilecektir. Sberbank ipotek kredisi merkezinde gerçekleştirilen işlem için uygun bir tarih seçebilirsiniz.

Son aşama, işlemin Rosreestr'e kaydedilmesidir. Tebrikler, bitirdiniz!

Neden DomClick'e kaydolmalısınız?

Kayıt olduktan sonra, sohbette bir danışmanın yardımına ve borçlunun anketine erişebileceksiniz. Kayıt, istediğiniz zaman başvuruyu doldurmaya geri dönebilmeniz için verilerinizi kaydetmenize olanak tanır. Borçlunun şahsi hesabına kredi onayını aldıktan sonra yöneticinizle iletişim kurabilecek, bankaya online belge gönderebilecek ve ipotek alabilmek için gerekli hizmetleri alabileceksiniz.

Bankanın kararını nasıl öğrenebilirim?

Başvurunuzun değerlendirilmesinden hemen sonra bankanın kararını içeren bir SMS alacaksınız. Bir banka çalışanı da sizi arayacaktır.

Moskova'daki aileler, bölgesel otoritelerin ek tercihlerine güvenebilecekleri için diğer bölgelere göre daha elverişli koşullar altındalar. Bu yazımızda 2019 yılında Moskova'da büyük ailelere ipotek teklif edilen koşullara bakacağız ve ana noktaları vurgulayacağız.

2005 yılından bu yana geniş ailelere girme imkanı bulunmaktadır. “Rus Vatandaşları için Uygun Fiyatlı Konut” federal programı, potansiyel katılımcılar için aşağıdaki gereksinimleri ve kredi alma koşullarını belirledi:

• konut yardımı toplam yaşam alanı maliyetinin %35'ini geçemez;
• sübvansiyonun kredinin alınacağı bankanın hesabına aylık olarak yatırılması gerekir;
• ipotek aldıktan sonra başka bir çocuğun doğması durumunda aileye kredinin toplam maliyetinin %18'i oranında indirim yapılır;
• 30 metrekarelik alanın satın alınmasını devlet ödüyor. metre konut ve gelecekte bu alan krediye uygun olmayacak.

Ailenin mevcut borcun ödenmesi için başvuru hakkı bulunuyor. Daha önce de belirtildiği gibi, yardım kesin bir öncelik sırasına göre tahsis edilir, bu nedenle yetkili kuruluşla uygun başvuruyla mümkün olan en kısa sürede iletişime geçmek önemlidir.

Büyük aileler için hangi faiz oranları sağlanıyor?

Üçten fazla çocuğu olan ailelere ipotek kredisi, düşük faiz oranlarıyla kredi verilmesini ve kredinin devlet tarafından kısmen geri ödenmesini sağlar.

İmtiyazlı kredi almanın normal konut kredisi almaktan hemen hemen hiçbir farkı yoktur ancak bu seçenek geniş bir aile için daha karlıdır. Örneğin AHML'de dairenin yeni bir binada olması şartıyla yıllık %6,15 oranında ipotek verilebiliyor, konut ikinci kategoriye aitse bu oran %11 olacak.

Diğer bankacılık kurumları da bu tür müşterilere uygun oranlar sunmaktadır. Tipik olarak indirim, diğer tüm borçlular için belirlenen yüzdelerden %1-2 oranında veya daha fazla gerçekleşir.

Moskova'da büyük bir aile için ipotek almanın nedenleri

Devlet, bu kategoriye giren vatandaşlara ipotek başvurusunda bulunurken belirli tercihler sunmaktadır. Devlet yardımı, düşük faiz oranı ve müteakip ödemelerin telafisinden oluşur. Sübvansiyonlar yalnızca belirli gerekçelerin olması durumunda verilir:

• ailede üç veya daha fazla küçük çocuk varsa;
• ailenin ihtiyaç sahibi olarak kayıtlı olması şartıyla;
• Dairenin veya evin alanı, tüm aile üyelerinin daimi ikametgahı için yeterli değildir.

Son paragrafta belirleyici parametre, vatandaş başına düşen çekim konusunda belirli bir bölgenin belirlediği standartlardır. Moskova'da bu rakam 18 metrekaredir. metre.

Moskova'da büyük aileler için ipotek alma koşulları

Başkent bölgesinde çocuklu ailelerin yaşam koşullarını iyileştirmeyi amaçlayan çeşitli devlet programları var. Projelerden birine göre aileler, küçük bir başlangıç ​​ödemesi ve düşük faiz oranıyla belediye fonundan daire satın alabiliyor.

Başkentte bu tür ailelere hangi koşulların sunulduğuna ve konut kredisi almak için nelerin gerekebileceğine daha yakından bakalım. Temel kredi koşulları olarak aşağıdaki noktaları not edebiliriz:

• kredinin faiz oranı %10'dur;
• yaşam alanı yeni bir binada yer alabilir veya bir grup ikincil gayrimenkule ait olabilir;
• maksimum kredi süresi 30 yıldır;
• peşinat nihai konut maliyetinin %10'udur;
• çocuğun annesi, analık sermayesi fonlarını kullanarak başlangıç ​​tutarına katkıda bulunmalıdır;
• Bir ailede bir çocuğun doğumundan sonra, Moskova bankaları aileye üç yıl süreyle ertelenmiş ödeme sağlıyor.

Tercihli kredi koşullarından yararlanmak için bir aile temsilcisinin aşağıdaki belgeleri toplaması ve sunması gerekir:

1. Başvuru sahibinin pasaportu.
2. Ailenin büyük bir aile olarak kaydedildiğini doğrulayan bir sertifika.
3. Eşlerin çalışma kayıtları.
4. Maaş belgesi.
5. Evlilik birliğini sonuçlandırma eylemi.
6. Ailedeki tüm çocukların doğum belgeleri.

Belgeleri gönderdikten sonra, bir banka çalışanı belirlenen süre içinde belgeleri kontrol eder. Denetimin sonuçlarına göre, kredi verilmesi veya kredi verilmemesi konusunda bir karar verilir. Son aşamada başvuru sahibine daire satın alma fırsatı sunulur.

Çözüm

Büyük aile statüsündeki Moskova aileleri, sonraki ödemelerle imtiyazlı ipotek kredisi almaya güvenebilirler... Bu tür yardımların alınmasına ilişkin prosedür bölgesel mevzuat düzenlemelerinde belirtilmiştir. Tercihli ipotekler düşük faiz oranları ve küçük bir peşinat sunar.

Sosyal ipotek Konut almak için sırada bekleyen sosyal açıdan korunmasız vatandaşların, genç ve düşük gelirli ailelerin, ipotek kredileri ve devlet mali desteği kullanarak yaşam koşullarının iyileştirilmesine yardımcı olan bir programdır.

programı sosyal ipotek Geliri yeterince yüksek olmayan aileler faydalanabilmektedir. Bu ailelere 30 yıla kadar taksit imkanı sağlanıyor. İpotek sübvansiyonları almak mümkündür.

Kural olarak öncelikle bekleme listesindeki kişiler, yani yaşam koşullarını iyileştirme ihtiyacı olduğu anlaşılan ve bu iyileştirmeler için sıraya giren kişiler bu krediden yararlanabilmektedir. Sosyal ipotekler aynı zamanda gençler, askeri personel, genç aileler gibi vatandaş kategorilerine de uygulanacaktır.

Birkaç tür sosyal ipotek vardır:

1. ipotek kredisinin faiz oranını sübvanse etmek

2. ipotekli konut maliyetinin bir kısmı için sübvansiyon sağlanması

3. toplu konutların indirimli fiyatla kredili satışı

Bir veya başka tür sosyal ipotek uygulama kararı yerel makamların inisiyatifine aittir.

Bir şehir veya bölgedeki sosyal ipotekler hakkında güvenilir bilgi edinmek için, şehrin veya bölgenin konut politikasından sorumlu yetkililerle iletişime geçmelisiniz. Size yardım sağlanmalı, sosyal ipotek almak için gerekli koşullar konusunda tavsiyede bulunulmalı, gelecekteki peşinat hakkında ön hesaplamalar yapılmalı, kredinin boyutu ve koşulları, ipotek kredisine ilişkin aylık ödeme miktarı ve asgari tutar hakkında bilgi verilmelidir. ailesi de dahil olmak üzere borçlunun geliri.

Bugün, istenirse sosyal ipotek alabilecek bazı vatandaş kategorileri var, işte bunlardan bazıları:

Gençlik Sosyal İpoteği:

Gençlerin barınma sorununu çözmek için birçok seçenek var. Alternatif olarak öğrenci inşaat tugaylarının uygulaması yeniden canlandırılıyor. Bu birimlerde 150 vardiya çalışan işçiler, ipotek kullanarak maliyeti üzerinden daire satın alma hakkına sahip oluyor.

Ancak maalesef inşaat ekipleri şu ana kadar yalnızca iki bölgede faaliyet gösteriyor - Sverdlovsk ve Voronezh. Bu program sayesinde piyasa değerinin 3 katı daha düşük fiyata konut satın almak mümkün hale geliyor. Ayrıca program katılımcılarına tercihli faiz oranıyla ipotek kredisi verilmektedir.

Yakın gelecekte bu projeye katılan şehirlerin listesinin Ryazan ve Novgorod bölgeleri, Tataristan Cumhuriyeti ile Moskova ve St. Petersburg'da genişletilmesi planlanıyor.

Genç bir aile için devlet ipoteği:

Yerel sosyal ipotek programlarına ek olarak, genç aileler federal programa katılabilir ve bir daire veya ev satın almak için devlet sübvansiyonu alabilir. Sübvansiyonun büyüklüğü, belirli bir belediyedeki konut sayacının standart maliyetine ve ailenin çocuk sahibi olup olmamasına bağlıdır.

Çocuksuz genç aileler:

sübvansiyon konut maliyetinin% 35'idir,

Çocuklu genç aileler:

Sübvansiyon %40'tır.

Konut maliyeti aşağıdaki standartlara göre hesaplanır:

İki kişiden oluşan aile - 42 m2. bir kişi için.

Üç veya daha fazla kişiden oluşan bir aile - 18 m2. kişi başı m.

Yardım alabilmek için her iki eşin de yaşının 35'i geçmemesi gerekmektedir. Sosyal ipotek alırken aynı derecede önemli bir faktör de genç ailenin iyileştirilmiş barınma koşullarına ihtiyacı olduğunun kabul edilmesi gerektiğidir. Yani belediye konutu alabilmek için sıraya girmiş olmanız ve aynı zamanda hibe tutarını aşan bir oranda konut bedelini ödemeye yeterli görülen fonunuzun olması gerekiyor.

Genç bir aileyi sübvansiyon için başvuranlar listesine dahil etme kararı, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşunun yürütme makamları tarafından verilir ve bu veriler Rosstroy'a iletilir.

Genç bir aile federal programa dahil edildiğinde onlara özel bir sertifika verilir. Sübvansiyon gayri nakdi olarak sağlanır, tutar federal programın ortağı olan bir banka hesabına yatırılır. Bu sübvansiyon, bir daire satın almak veya kendi evinizi inşa etmek için ipotek kredisi alırken peşinat olarak kullanılabilir.

Askeri ve askeri personel için sosyal ipotek:

Tüm Rusya programı "Askeri İpotek", askeri personelin finanse edilen ipotekli konut sistemi aracılığıyla konut hakkını gerçekleştirmeyi amaçlıyor. Askeri personelin programa katılma olasılığı ve zorunlu katılımı, rütbelerinin yanı sıra ilk askerlik hizmeti sözleşmesinin imzalanma tarihine göre belirlenir.

Askeri ipotek programı, programa katılan askeri personelin bireysel hesabına her yıl belirli bir tutarın aktarıldığı bir süreçtir.

Tutarın kesin miktarı Rusya Federasyonu Hükümeti düzeyinde belirlenir ve enflasyon ve ülkedeki genel ekonomik durum dikkate alınarak düzenli olarak revize edilir.

Asker, konut kredisi kullanarak ev alırken bu tutarı peşinat olarak kullanabilecek.

Moskova'da sosyal ipotek:

Moskova'da iki sosyal ipotek planı başarıyla uygulanıyor.

1. İnşaat şehir düzenine göre yapılıyor. Yararlanıcılar, piyasa fiyatlarıyla yaklaşık 2 kat daha ucuz olan maliyetiyle konut satın alabiliyor.

1. Peşinat ödemesine yardımcı olmak için sübvansiyonlar sağlanmaktadır. Yani program katılımcıları, kendi fonlarının %10'unu ipotek kredisi ekleyerek ücretsiz bir sübvansiyon alabiliyor ve ayrıca uygun konut satın alabiliyor. Ancak bu koşullar altında katılımcının konutun piyasa fiyatını ödemesi gerekmektedir.

Bu programlar tamamen bekleme listesindekiler için tasarlanmıştır.

Sosyal ipotek katılımcısı için belirli makamlarca zorunlu kılınan gerekliliklere ek olarak, ipotek bankasının da gereksinimleri vardır. Bir ipotek bankası, sosyal ipotek programı konusunda yetkililerle işbirliği yapar ve ipotek kredileri verir. Borçlunun ipotek bankasından talep ettiği şartlar, vatandaşlığı ve tescili, iş tecrübesinin uzunluğu ile ilgili olabilir. Zorunlu ipotek sigortası zorunluluğu, sosyal ipotek katılımcıları için de uygundur.

Avukatımızla ücretsiz danışmanlık

Sosyal yardımlar, sübvansiyonlar, ödemeler ve emekli maaşları konusunda uzman tavsiyesine mi ihtiyacınız var? Arayın, tüm danışmanlıklar tamamen ücretsizdir

Moskova ve bölge

7 499 350-44-07

St.Petersburg ve bölgesi

7 812 309-43-30

Rusya'da ücretsiz

Rusya'da ipotek konut satın almada standart bir uygulama haline geldi. Bu tür bir kredi, her an değer kaybedebilecek fonları toplamak için onlarca yıl harcamanıza gerek kalmadan şimdi bir ev veya apartman dairesi satın almanıza olanak tanır. Bir ipoteğin dezavantajı, herhangi bir kredi gibi fazla ödeme gerektirmesidir. Çoğu zaman, kredi çekmenin bir sonucu olarak harcanan para, iki daire veya iki ev satın alabiliyordu.

Belirli vatandaş kategorilerine sağlanan imtiyazlı ipotekler çok daha karlı. Aşağıdakileri elde etmenizi sağlar:

1. Piyasa faiz oranına göre daha düşük faiz oranına sahip bir kredi.
2. Bankanın tahakkuk ettirdiği faizin bir kısmı için devlet tazminatı.

Bir aile imtiyazlı ipotek kredisi almayı başarırsa, fazla ödeme olacaktır, ancak o kadar da önemli değildir. Üstelik böyle bir borcun ödenmesi aile bütçesine zarar vermeyeceği için çok daha kolaydır.

Devletten yardım alan kişiler, bunları aşağıdaki şekilde elden çıkarma hakkına sahiptir:

• nihai hisse ödemesini ödemek;
• kredinin ana kısmını ödemek;
• inşaat sözleşmesinin maliyetini ödemek;
• faizin bir kısmını geri ödeyin;
• ilk ödemeyi yapın.

Tercihli ipoteğin ne olduğu ve 2017'de nasıl alınacağı sorusuna daha yakından bakalım.

Rusya'da düşük doğum oranı sorunu devam ediyor. Bunun nedenlerinden biri pahalı konutlardır. Ortalama genç bir ailenin çocuk doğuracak ve onları büyütecek yeri yoktur. Herkes çocuğunu mutlu görmek ister. Ve mutluluk tam teşekküllü bir aile ocağında başlar. Tercihli ipoteklere fon tahsis edilmesi konusunda gençlere verilen devlet desteği, ülkedeki doğum oranını artırmayı amaçlıyor.

Bu alandaki sübvansiyonun iki yönü vardır:

1. Genç aile.
2. Rus bir aile için konut.

İlişki kaydı bulunan genç bir çift, aşağıdaki şartları yerine getirmeleri halinde yardımlardan yararlanabilir:

• eşlerin geliri borcun bir kısmını bankaya ödemeyi mümkün kılıyor;
• evli çift, iyileştirilmiş barınma koşullarına ihtiyaç duyanlar olarak belediyenin listelerine dahil edilmiştir;
• Rusya'nın çift veya tek ebeveynli vatandaşları;
• Genç bir ailenin iki temsilcisinden biri 35 yaşının üzerinde değildir.

Yardımlardan yararlanmak için gerekli belge listesiyle birlikte yerel belediyenize başvurmalısınız. Başvuru onaylanırsa sertifika verilir. Bu belge imtiyazın temelini oluşturacaktır.

Önemli: Sertifikanın süresi dolmaz. Alındıktan sonra 7 ay içerisinde bankaya teslim edilmesi gerekmektedir. Sertifikanın 3 ay içerisinde başka bir finans kuruluşuna sunulması gerekmektedir.

Sübvansiyonların miktarı başvuru sahiplerinin çocuklarının bulunup bulunmamasına bağlıdır. Yaptırılan veya satın alınan konutun bedelinin çocuk varsa %35'i, çocuk yoksa %30'u tahsis edilir.

Tadilat için tercihli ipotek

Bazı bölgelerde, örneğin Moskova'da, bir devlet konut yenileme programı aktif olarak uygulanıyor. Özü, geçen yüzyılın 57-75 yıllarında inşa edilen konut binalarının yıkılmasıdır. Bu binalarda yaşayanlar, yeni binalardaki alan, oda sayısı ve konum bakımından eşdeğer yeni, konforlu dairelere kavuşuyor. Ek ödeme yapılmaksızın yalnızca ortak alanların alanında artışa izin verilir.

İmtiyazlı ipotekler, yeniden yerleştirilen vatandaşlar daha geniş bir yaşam alanına taşınmak istediklerinde alınıyor.

Devlet çalışanlarına imtiyazlı ipotek

Rusya'daki bir diğer sorun da düşük ücretli bütçeli mesleklerin prestij eksikliğidir. Amacıyla Uzmanları kamu sektörüne çekmek için devlet, kamu sektörü meslek temsilcilerine yönelik başka bir ipotek avantajı türü geliştirdi.

Konut kredisine başvururken ayrıcalıklardan yararlanmak için başvuru sahiplerinin aşağıdaki koşulları karşılaması gerekir:

• yaşam koşullarının iyileştirilmesi ihtiyacını belgeleyebilmek;
• en az 3 yıllık iş tecrübesine sahip olmak;
• Rusya Federasyonu'nun kamu sektöründe çalışıyor.

Yardımı almadan önce, başvuru sahiplerinin bu yardımın hüküm ve koşullarını öğrenmeleri tavsiye edilir. Kararlar yerel düzeyde alındığından bunlar şehirden şehre farklılık göstermektedir.

Büyük ve düşük gelirli aileler için tercihli ipotekler

Her aile üyesinin bölgesel olarak tanınan geçim seviyesinin altında bir geliri varsa, böyle bir toplum birimi düşük gelirli olarak kabul edilir. Rusya'da 3'ten fazla küçük çocuğu olan ailelerin çok çocuğu olduğu kabul ediliyor.

Her iki kategori için de yaşam koşullarının iyileştirilmesi amacıyla devlet yardımı sağlanmaktadır. Aşağıdaki şekilde ifade edilir:

1. Toplu Konut. Sonuçta aileye, asıl sahibi belediye veya devlet olan yaşam alanı veriliyor.
2. Tercihli ipotek. Bu tür destekler kredi şirketleri tarafından sağlanmaktadır. Temel, bölgesel otoritelerin temsilcileri tarafından imzalanan bir dilekçedir.
3. Nakit ödemeler. Belediye, sahiplerinin mali yardım aldığına göre bir sertifika verir.

Engellilere ayrıcalıklı ipotek

Engelli kişilerin geliri genellikle emekli maaşları ve sosyal yardımlarla sınırlıdır. Hükümet açısından bu gelir sayılmaz. Kredi vermekten kar elde eden bankalar, nüfusun bu kategorisiyle işbirliği yapmakla ilgilenmiyor.

Engelli kişilerin ipotek kredisi almalarının federal veya bölgesel düzeyde özel bir avantajı yoktur. Ancak engelli kişiler sosyal ipotek programı kapsamında yardımlardan yararlanabilirler.

Askeri personele imtiyazlı ipotek

Askeri personel de kanunun öngördüğü şartları taşıması halinde imtiyazlı yardımlardan yararlanabilmektedir.
ipotek Koşullar şunlardır:

• Başvuru sahibinin yaşı, silahlı kuvvetlerde görev yapmak için azami yaş sınırıdır;
• en az 20 yıl hizmet ömrü.

Başvuru sahibinin işten çıkarılması veya sağlık nedenleriyle hizmetten ayrılması durumunda son şart 10 yıla indirilebilir.

Ayrıca 2005 yılından bu yana, katılımcıların (1. ve 2. sözleşmeleri imzalayan sözleşmeli çalışanlar) en az 3 yıllık hizmet için özel bir hesapta bir miktar biriktirdiği NIS programı sağlanmaktadır. Transferler devlet tarafından yapılıyor. Boyut her zaman aynıdır ve döviz piyasasındaki dalgalanmalara bağlı olarak düzenli olarak endekslenir. 3 yılın sonunda bu tutar çekilerek peşinat ve diğer ipotek giderleri için kullanılabilir.

Sosyal ipotek

Sosyal ipotek belirli bir vatandaş kategorisine yönelik değildir. Amacı nüfusun yaşam koşullarını iyileştirmektir. Ayrıcalık için aşağıdakiler geçerli olabilir:

Bu tür ayrıcalık, faizin kısmi geri ödenmesi, peşinat, borcun bir kısmının telafisi vb. için kullanılabilir.

Genç profesyoneller

Genç profesyonellere yönelik, uygun şartlarda ipotek almalarına olanak tanıyan çeşitli tercihli programlar vardır. Bütçe otoritelerinin temsilcileri bu ayrıcalığın hedefi olarak kabul edilir.
uzmanlık alanları, yani doktorlar, eğitimciler ve öğretmenler.

Yalnızca üniversiteden mezun olduktan hemen sonra işgücüne katılan ve kendi uzmanlık alanında 3 yıldan fazla çalışmamış vatandaşlar genç uzman olarak değerlendirilebilir.

Programa katılabilmek için eğitim çalışanlarının en az bir yıl sahada çalışmış olması ve 35 yaşını doldurmamış olması gerekiyor. Başvuru sahibinin yaşam koşullarını iyileştirme ihtiyacının olması da önemlidir.

Genç Bilim İnsanları Programı

Bilim sektörünü desteklemek ve genç beyinleri bu sektöre çekmek için devlet düzeyinde “Genç Bilim İnsanları” programı geliştirildi. Katılmak için başvuru sahibi:

• bilimsel alanda çalışmalıdır (kurumların bir listesi verilmiştir);
• Doktor ise 40, bilim insanı ise 35 yaşını doldurmamış olmalıdır.

Koşullar aşağıdaki gibidir:

1. Peşinat tutarının yüzde 10'u geçmemesi gerekiyor.
2. Yapılan ilk ödemenin tutarı %40'tan fazla ise oran yüzde on eşiğini geçmeyecek, daha az ise yıllık %10,5'i geçmeyecektir.

Bilim adamlarına tanınan ayrıcalığın önemli bir özelliği de ödünç alınabilecek azami tutarın başvuru sahibinin gelirinden bağımsız olmasıdır. Bu durumda süre, bilim insanının borçlarını ödemesini zorlaştırmayacak şekilde hesaplanır.

Diğer devlet faydaları

Çeşitli vatandaş kategorilerine sağlanan faydalara ek olarak devlet, daha iyi barınma koşullarına ihtiyaç duyan Ruslar için bir dizi paralel program geliştirdi. Onlara ilgili olmak:

• vergi matrahının azaltılması (dikkatli borçlulara yönelik);
• doğum sermayesi (ikinci bir çocuğun doğumu üzerine aileye sağlanır ve ipotek dahil yalnızca belirli amaçlar için kullanılabilir).

İpotek faydaları yalnızca devlet tarafından sağlanmamaktadır.

Kurumsal ipotek faydaları

İyi uzmanları çekmek ve elde tutmakla ilgilenen, makul maaşların yanı sıra istikrarlı bir şekilde büyüyen şirketler, çalışanlarına kendi sosyal yardım programları sunuyor. Bunların özü, şirketin borçluya garantör olarak hareket etmesi ve ipotek faiz maliyetinin bir kısmını telafi etmesidir.

Zengin müşterileri çekmek isteyen bankalar tarafından da iyi promosyon teklifleri sunulabilir.

Doğum sermayesinin kullanımı

Doğum sermayesi bir daire satın almak veya bir ev inşa etmek için kullanılabilir. Bir ipotek kredisinden bahsediyorsak, bankaya olan borcun bir kısmını ödemek için kullanılabilir.

Yakın zamana kadar bankalar yalnızca borçlunun halihazırda bir ipoteği varsa işbirliği yapıyordu. 2020 yılında peşinatın ödenmesi için de sermaye kullanılabilir.

Önemli: Anne sermayesi ipotek için ancak çocuğun dairedeki payı tahsis edilmesi durumunda kullanılabilir.

Bir banka nasıl seçilir?

Devlet, tercihli programlara katılan finansal kurumların kapsamını daralttığından, alacaklı bankanın seçimi sınırlıdır. Kısıtlama, yalnızca aylık en az 30 milyon ruble tutarında ipotek kredisi veren finans kuruluşlarının vatandaşlara tercihli koşullarla kredi verebileceğini belirten hükümet koşulundan kaynaklanıyor.

Devlet destekli ipotek sunan bankaların listesi

2020 yılı itibariyle iletişime geçebileceğiniz bankaların listesi azdır. Bu:

• Sberbank;
• Rosselhozbank;
• Gazprombank ve ülkedeki diğer birçok önde gelen finans kurumu.

Banka, satın alınacak konut alanının lokasyonuna göre seçilmelidir.

Faiz oranını düşürerek bir bankanın ipotek kredisi miktarını nasıl azaltabilirsiniz?

Faiz oranını düşürmenize olanak tanıyan faydaların özünü anlamak için belirli bir örneği ele alalım:

Bir vatandaşın 20 yıl süreyle 2.000.000 ruble kredi aldığını varsayalım. Yıllık faiz oranı %11'dir. Borcun geri ödenmesi üzerine ortalama aylık ödemeler yaklaşık 20.934,03 ruble olacaktır. Faiz oranını sadece %1 ila %10 oranında düşürürseniz aylık ödeme 19.559,06 ruble olacaktır. Sonuç 1.374,97 ruble kazançtır. Ve bu sadece bir aylığına. Yıllık kazanç 16.499,64 olacak.

Nasıl alınır?

Kredi için bir bankaya başvurmadan önce devletin sunduğu programlardan birine katılımcı olmanız gerekiyor. Bunu yapmak için yerel yönetime veya AHML'ye başvurmanız gerekir.

Ancak sertifikayı aldıktan sonra bir finans kurumuyla iletişime geçebilirsiniz.

Hangi belgelere ihtiyaç duyulacak?

Sertifika almak için gereken evrak paketi aşağıdakileri içermelidir:

• yetişkin aile üyelerinin pasaportları;
• 14 yaşın altındaki çocukların kimlik belgeleri;
• çalışan aile üyelerinin gelir belgesi;
• ev kitabı (özet);
• evlilik cüzdanı (tam bir aileden bahsediyorsak).

Bankanın aşağıdakileri doğrulayan belgeler sunması gerekecektir:

• borçlunun yaşı;
• satın alınan yaşam alanının maliyeti;
• gelir;
• vatandaşlık;
• iş deneyimi.

Bir ipotek almaya hazırlanırken sürecin tuzaklarının farkında olun.

Sualtı kayaları

Düşük gelirler nedeniyle tercihli ipotek kredisi programları gerekli hale geldi. önemli konut maliyeti. Programların ana tuzakları şunlardır:

• borçlunun ülke veya kuruluşa karşı belirli yükümlülükleri vardır;
• ipotek almayla ilgili maliyetler.

Başarılı bir durumda bile fazla ödemenin söz konusu olduğunu unutmayın. Devletin sağladığı indirim ve diğer avantajlar tüm ek maliyetleri karşılamamaktadır.

Çözüm

İpotek yardımlarından yararlanmak için belirli bir vatandaş kategorisine veya iyileştirilmiş konut koşullarına ihtiyaç duyan sosyal açıdan savunmasız gruplara ait olmanız gerekir.

Dikkat! Mevzuatta yapılan son değişiklikler nedeniyle bu makaledeki hukuki bilgiler güncelliğini kaybetmiş olabilir!

Avukatımız size ücretsiz danışmanlık hizmeti verebilir; sorunuzu aşağıdaki forma yazın: