İşletme sermayesini yenilemek için kredi alın. Döner kredi nedir İşletme sermayesinin yenilenmesi için kredi

• Cari hesaplardaki nakit açıklarının kapatılması;
• Mal alımı, iş ödemesi, ücretler, vergiler, reklam, kira ve maaş ödemeleri dahil olmak üzere hizmetler dahil olmak üzere cari harcamalar için kullanılan fonları yenilemek;
• iş yapmak amacıyla ticari gayrimenkul, makine ve ekipman edinimi;
• üretimin genişletilmesi ve yeni teknolojilerin tanıtılması;
• kredi yeniden finansmanı;
• belediye ve hükümet emirlerinin yerine getirilmesine katılım.

Döner kredilerin kaydı, şirketlerin gerekli malzemeleri satın almasına, bitmiş ürünleri üretmesine ve satmasına olanak tanır. Şirket kredinin faizini ve ana borcunu gelirden ödüyor. Borçlunun geliri, cirodan elde edilen net kâr ile kredi ödemeleri arasındaki farka eşit olacaktır.

Çoğu banka, stok teminatı, taşınır ve taşınmaz malların yanı sıra üçüncü taraf garantileri ile güvence altına alınan döner krediler vermektedir. Kredi limiti ve borç verme oranı, borçlunun mali durumuna, kredi geçmişine ve teminat olarak sunulan mülkün likidite derecesine göre belirlenir.

Rotatif kredi almanın avantajları ve koşulları

Her banka belirli koşullar altında ve belirli avantajlarla kredi sunmaktadır; bunların başlıcaları şunlardır:

• kabul edilebilir şartlarda hızlı bir şekilde yabancı veya yerli para biriminde büyük miktarda para alma fırsatı;
• belgelerin hızlı bir şekilde gözden geçirilmesi ve bir kredi sözleşmesinin imzalanması;
• borçlunun kredi geçmişi ve mali durumu dikkate alınarak başvurunun bireysel olarak değerlendirilmesi;
• Tek bir kredi almak veya kredi limiti açmak mümkündür;
• kullanılmayan kredi limitleri için ücret alınmaz;
• kredinin erken ödenmesi için ceza yok;
• faiz indirimi ihtimali var.

Koşullar

1. Kredi başvurusunun yapılmasından fonun alınmasına kadar geçen süre 15 gündür.
2. Kredi vadesi 3 yıla kadar.
3. Olumlu bir itibara sahip güvenilir bankalardan, borçlular için uygun koşullarla krediler.
4. Kredi büyüklüğü 1 milyar rubleye kadar.
5. Seçilen bankalardan ek avantajlar alma imkanı.

Yardımımızla rotatif kredi nasıl alınır?

1. Önceki yılın kurucu belgelerini ve mali tablolarını ekleyerek web sitesindeki başvuruyu doldurun.
2. Sizin için en kabul edilebilir kredi koşullarını sunan bir bankayı seçeceğiz.
3. Bizim yardımımızla bankanın ihtiyaç duyduğu belge paketini hazırlayın.
4. Kredi onaylandığında banka ile bir kredi sözleşmesi yapın ve parayı alın.

Ayrıca okuyun

Bir hükümet sözleşmesinin yürütülmesi için kredi

Bir şirket, 44-FZ ve 223-FZ sayılı belediye veya devlet emirlerini yerine getirme hakkı için yarışmalara katılırsa, o zaman bir hükümet sözleşmesi kredisi, yarışmaya katılımı ve Kendi fonlarınızı dolaşımdan ayırmadan sözleşme yapın.

İhale garantisi

Bir kuruluşun yarışmaya katılabilmesi için ihale garantisinin olması gerekmektedir. Bu durumda Banka, katılımcının (katılımcının yarışma şartlarını ihlal etmesi halinde güvenli başvuru) veya kazananın kusuru nedeniyle yarışmanın kesintiye uğraması halinde, yeni ihaleler yapılırken ihaleyi düzenleyenlerin masraflarının geri ödenmesi sorumluluğunu üstlenir. bir sözleşme yapmayı reddediyor.

Bir istek bırakın

Kısa süre içinde sizinle iletişime geçeceğiz

En başarılı şirketin bile cirosunu yenilemek için fonlara ihtiyacı olabilir. Yani bazıları işlerini büyütmek için, bazıları mevcut sorunları çözmek için, bazıları ise yeni bir projeyi finanse etmek için paraya ihtiyaç duyuyor. Ancak, kural olarak, her durumda, bir girişimci para için bir kredi kurumuna başvurur. Bu yazımızda işletme sermayesi kredisinin ne olduğundan bahsedeceğiz.

Kredinin amacı işletme sermayesini yenilemektir.

Aslında, bu tür bir kredi vermenin amacı farklı olabilir: bir grup malın satın alınması, mevcut yükümlülüklerin geri ödenmesi, ek bir satış noktasının açılması, üretimde artış ve çok daha fazlası olabilir. Bu nedenle, yeni ekipman alımı, satışlarda mevsimsel artış veya ticari gayrimenkul veya araç alımı ile bağlantılı olarak bir LLC için işletme sermayesi kredisine ihtiyaç duyulabilir. Bu nedenle, işletme sermayesi kredisinin genellikle aşağıdaki amaçlara yönelik olduğuna inanılmaktadır:

• benherhangi bir yatırım maliyeti;
• diğer kuruluşlardan alınan kredilerin yeniden finansmanı;
• üretim döngüsünün finansmanı.

İşletme sermayesini yenilemek için kredinin özellikleri

Yukarıda da anlaşılacağı üzere işletme sermayesi kredisi bir girişimcinin birçok sorununu çözmeye yardımcı olur. Ancak böyle bir adım atmaya karar vermeden önce tüm artıları ve eksileri dikkatlice tartmalı ve en uygun teklifi seçmelisiniz.

İşletme sermayesini yenilemek için tüzel kişiliğe kredi almak– bu, kısa vadeli ve hedefe yönelik bir borç verme aracının kullanılması anlamına gelir. Bu tür krediler, kural olarak, ek bir finansman kaynağına ihtiyaç duyan tüzel kişilere verilmektedir. En uygun kredi verme seçeneğini seçmek için sunulan tüm seçenekleri göz önünde bulundurmaya değer. Sonuçta her türün hem artıları hem de eksileri vardır.

İşletme sermayesi kredisinin temel avantajı, bu durumda bireysel bir ödeme planı üzerinde anlaşmaya varılabilmesidir (örneğin, işletmeniz sezonluk ise). Ayrıca ödünç alınan fonlar, kredi süresinin uzatılmasıyla birlikte yeni satış noktaları açmak için de kullanılabilir.

Bu tür kredilerde bankanın teminata güveneceğini dikkate almak önemlidir. Borçlu bunu örneğin gayrimenkul şeklinde sağlayabilirse, işletme sermayesini yenilemek için kredinin faiz oranı belirgin şekilde daha düşük olacaktır.

İşleri doğası gereği kalıcı olan girişimciler daha avantajlı bir durumdadır; işletmeleri, üzerinde anlaşılan nakit limiti dahilinde faaliyet gösterecek döner (yenilenebilir) bir kredi limiti alabilir. Böylece firma kredi borcunu oldukça kolay bir şekilde yönetebiliyor ve sadece kullanılan limit üzerinden faiz uygulanıyor.

Ayrıca, böyle bir kredi kısmen teminat altına alınabilir ve bireysel bir geri ödeme planı üzerinde anlaşmaya varılabilir. Bu arada, işletme sermayesini yenilemek için verilen bir kredinin teminatı şunlar olabilir: işletme sermayesinin kendisi, işletmenin varlıkları ve borçlunun mülkü.

Ciroyu yenilemek için kredi türleri

1. Kredili mevduat hesabı, nakit açığı olması durumunda cari ödemeleri finanse etmek için teminatsız ancak kısa vadeli bir kredidir. Ödünç alınan fonların kullanımı belirli bir limit dahilinde mümkündür. Kredili mevduat hesabının özü, şirketin hesap bakiyelerinde mevcut olandan daha büyük miktarda ödeme yapma fırsatına sahip olmasıdır, yani bir süreliğine kırmızıya düşebilir. Kredi geri ödemesi, cari hesaba fon alındığında otomatik olarak gerçekleşir. Bu durumda işletme sermayesi kredisinin geri ödeme kaynağı, borçlunun cari hesabına alınan herhangi bir paradır.
2. Teminatsız kredi, hem ciroyu yenilemek hem de diğer kredileri, yatırımları ve diğer amaçları yeniden finanse etmek için sağlanan bir finansal üründür. Üç aydan üç yıla kadar bir süre için teminatsız bir kredi verilmektedir.

Çözüm

Cirolu bir LLC için kredi nasıl alınır? Yukarıda söylenenlerin yanı sıra şu önemli faktörlere de dikkat etmelisiniz: kredi koşulları; yeniden finansman koşulları; gizli komisyonlar; erken geri ödeme komisyonu; krediyi güvence altına almak için banka kriterleri; bankanın karar vermesi için son tarihler; banka tarafından kabul edilen raporlama türleri; bireysel ödeme planının ve bireysel faiz oranının mümkün olup olmadığı; Hızı korumak için gereksinimler.

Bir girişimciye yardımcı olabilecek ekipman kredileri, ticari ipotekler, banka garantileri, leasing ve faktoring gibi başka kredi türleri de vardır.

Emir

Evgeny Smirnov

Bsadsensedinamick

# İşletme kredileri

Teminatsız işletme kredisi

İşletme sermayesini yenilemek için teminatsız kredi alma şansınızı artırmak için şirketin cari hesabının açıldığı bankayla iletişime geçin.

Makale navigasyonu

• Döner kredi nedir?
• Teminatsız rotatif kredi sağlama koşulları
• Borçlular için gereklilikler ve gerekli belgeler
• Teminatsız kısa vadeli kredi nasıl alınır

İşletme sermayesini yenilemeye yönelik krediler küçük işletmeler arasında yüksek talep görmektedir. Ancak kısa vadeli borçlanma için işletmeler her zaman teminat vermeye hazır değildir. Teminatsız kredi alabilmek için bir takım zorunlu şartlara uymanız ve belirli şartları yerine getirmeniz gerekmektedir.

Döner kredi nedir?

Fon sıkıntısı veya dolaşımdan aşırı sapma olması durumunda şirket finansman için bankaya başvurur. İşletme sermayesini yenilemek ve gerekli seviyede tutmak, kayıpları ve kar düşüşünü önlemenizi sağlar. Bu nedenle, borç verme aşağıdaki sorunları çözmek için bir fırsattır:

• hammadde alımı;
• envanterin yenilenmesi;
• sezon dahil üretimin arttığı dönemlerde artan ihtiyaçların karşılanması;
• sözleşme şartlarının yerine getirilmesi;
• yeni ürün türlerinin piyasaya sürülmesi;
• ihalelere katılım için avans ödemeleri;
• işletmenin diğer cari giderleri (ücretlerin ödenmesi, tedarikçilerle ve alacaklılarla yapılan ödemeler).

Banka, kısa vadeli, tek seferlik kredi, döner veya dönmeyen kredi limiti şeklinde para ihraç eder. Borç verme planının seçimi, faaliyetin türüne ve işletme kayıt şekline bağlıdır. Bazı bankalar bireysel geri ödeme planı sunmaya hazırdır. Kredinin amacının banka tarafından teyit edilmesinin gerekmediği durumlarda kuruluş, fonları çeşitli üretim sorunlarını çözmek için kullanabilir.

Teminatsız rotatif kredi sağlama koşulları

Döner krediler ağırlıklı olarak teminatlandırılmıştır. Bankalar teminat olarak taşınır ve taşınmaz malları, stok kalemlerini ister, teminat alır. Bir tüzel kişi veya bireysel girişimci likit teminat sağlayabilirse veya devlet garantileriyle destekleniyorsa, uygun şartlarda oldukça büyük miktarda para alabilir.

Rusya ekonomisinin gerçeklerinde, işletme finansmanına ihtiyaç duyan birçok küçük işletmenin ya henüz teminata uygun mülkleri yok ya da bu tür mülkler halihazırda başka yükümlülükler karşılığında rehin verilmiş durumda. Böyle durumlarda bankalar müşteriyi yarı yolda karşılayarak teminatsız kredi imkânı sunuyor. Buradaki koşullar daha az sadık; oranlar daha yüksek, miktarlar ise çok daha düşük.

Cari hesabınızın açıldığı bankadan kredi alma şansınız daha yüksektir.

Tabloda, işletme sermayesini teminatsız olarak yenilemek için kredi sağlayan bankaların koşulları açıklanmaktadır.

Banka	Kredi türü	Miktar, ovalayın.	Teklif etmek	Terim
Rosselhozbank	Bir kere	100 binden 2 milyona	Bireysel olarak belirlenir	36 aya kadar
	Kredi limiti
Açılış	Bir kere	Yeni müşteriler için 3 milyona kadar; Tekrarlanan müşteriler için 5 milyona kadar	%9'dan itibaren	36 aya kadar
	Kredi limiti
Alfa Bankası	Bir kere	300 binden 10 milyona	%15,5'ten %17'ye	—
Raiffeisenbank	Döner kredi limiti	5 milyona kadar	Bireysel olarak belirlenir	24 ay
	Dönmeyen kredi limiti			36 ay
Ural İmar ve Kalkınma Bankası	Kredi limiti	100 binden 1 milyona	%16,8'den itibaren	730 güne kadar
Lokobank	Bir kere	5 milyona kadar	%12'den itibaren	36 aya kadar
Promsvyazbank	Kredi limiti	50 binden 3 milyona	15,9%	5 yıla kadar

Rosselkhozbank, kredi vermeden önce cari hesap açılmasını gerektirir. Promsvyazbank, yalnızca en az 6 aydır yerleşim ve nakit hizmetlerinde bulunan müşterilere ödünç alınan fonları ihraç ediyor, ancak sahiplerden garanti talep etmiyor. Alfa-Bank, verilen kredinin kullanım amacının teyit edilmesini talep etmektedir.

Bankaların yanı sıra mikrofinans kuruluşları ve özel yatırımcılar da küçük işletmelere cirolarını yenilemek için kredi sağlıyor. Banka düzeyinde oranlar sunan MFO'lar aynı zamanda mülk tarafından teminat altına alınan krediler de sunmaktadır. Aksi halde ticari faiz oranları çok yüksektir.

Fazla ödemeleri en aza indirmek için, işletmenin işletme sermayesi ihtiyacına ilişkin bir ön hesaplama yapması tavsiye edilir. Bu, verimli operasyonları sürdürmek ve gereksiz bir kredi yükü üstlenmemek için kesin tutarı belirlemenize olanak tanıyacaktır.

Borçlular için gereklilikler ve gerekli belgeler

Her banka potansiyel borçlular için kendi gereksinimlerini belirler. İş yapma biçimine, faaliyet kapsamına ve kredi türüne bağlı olmakla birlikte ortak değerlendirme kriterlerine sahiptirler. Bireysel girişimcinin mali durumunu analiz etmek daha zordur ancak girişimci herhangi bir amaç için bireysel olarak kredi başvurusunda bulunabilir. LLC'ler için yatırım kredileri daha erişilebilirdir. Krediye başvuran bir şirketin şunları yapması gerekir:

• Rusya Federasyonu'nda ikamet etmek;
• mevsimsel işletmeler için en az bir yıl, en az 6 ay süreyle faaliyet göstermek;
• çözücü ol;
• olumlu bir kredi geçmişine sahip olmak;
• Bütçeye vergi ve ödemeleri zamanında ödeyin.

Hemen hemen tüm bankalar bireylerden - işletme sahiplerinden garanti talep etmektedir. Kurucuların kredi geçmişi, bir kredi başvurusu değerlendirilirken aynı derecede önemli bir faktördür.

Ödeme gücünüzü doğrulamak için aşağıdaki belge paketini toplamanız gerekir:

• Kurucu belgeler. Sertifikalar OGRN, TIN, tüzük, kurucu anlaşma.
• Muhasebe ve finansal raporlama. Bilanço, vergi raporlaması, gelir ve gider belgeleri, üçüncü taraf bankalardan borçlara ve cari hesaplardaki ciroya ilişkin sertifikalar.
• Diğer belgeler. Kira sözleşmelerinin kopyaları, mülk mülkiyeti sertifikalarının kopyaları ve diğerleri.

Bankalar, borçlunun mali durumunun resmini çekmelerine ve fonların geri ödenme olasılığını değerlendirmelerine olanak sağlayacak bir belge listesi talep etme hakkını saklı tutar.

Teminatsız kısa vadeli kredi nasıl alınır

İşletme sermayesini finanse etmek amacıyla bir krediye başvurmak için birkaç ardışık adımı izlemeniz gerekir:

1. Koşullara göre gerekirse kredi veren bir bankada cari hesap açın.
2. Bir kredi başvurusu doldurun veya çevrimiçi başvuru yapın.
3. Bankanın istediği belgeleri hazırlayın.
4. Karar olumluysa, ek ücretler, ceza miktarı, borç geri ödeme şartları ve yöntemleri için sözleşmeyi dikkatlice inceleyin.
5. Şartları kabul ediyorsanız kredi sözleşmesini imzalayın ve parayı alın.

İşletme sermayesini yenilemek için kısa vadeli bir krediye başvururken, ortalama kredi ücreti gibi istatistiksel bir göstergeyi bilmek önemlidir. Borç ödeme yükümlülükleri ihlal edilirse ve banka mahkemeye giderse, bu göstergenin rakamları bankanın vadesi geçmiş yükümlülüklere ilişkin cezaların ödenmesine ilişkin orantısız taleplerini kanıtlamak için kullanılır. Böylece mahkeme aracılığıyla para cezalarını önemli ölçüde azaltmak mümkündür.

Aralık 2014'ten bu yana, rublenin fiyatının keskin bir şekilde düşmesi ve ekonomik krizin "oyunun yeni kurallarını" dayatmaya başlaması nedeniyle işletmelerin banka kredisi alması çok daha zor hale geldi. Sorun, şirketlerin yeni krediler için teminatlarının olmaması nedeniyle daha da artıyor. Bankaların gereksinimlerini karşılayan her şey genellikle zaten rehinlidir. Sonuç olarak bankalar yeni kredileri reddediyor. Bu durumdan çıkış yok gibi mi görünüyor? Var ama herkes bunu bilmiyor.

Teminatsız kredi alma planı

Kurgusal bir şirket örneğini kullanarak prosedüre bakalım. Ana faaliyetinin “Ürün ticareti” olduğunu varsayalım. Ve kendisi de küçük veya orta ölçekli işletmelere aittir. İşletme sermayesini yenilemek için şirketin 100 milyon ruble tutarında kredi çekmesi gerekiyor. Ücretsiz teminatı yoktur (ya da hiç yoktur).

Yeni bir kredi alabilmesi için bankanın teminatı olacak Rus kalkınma fonlarından mali destek alması gerekiyor.

Bir “ama” var. Bir ticari şirket, işletme sermayesini yenilemek için yeni bir kredinin parçası olarak SME Corporation JSC'den doğrudan bir garantiye güvenemez (bkz. madde 9 "İşletme sermayesini yenilemek amacıyla ticari olmayan sektör için kredilerin güvence altına alınmasına yönelik doğrudan garanti"). Ancak bir ticaret şirketi “Bölgesel Garanti Kuruluşlarından” (RGO) ve ardından JSC “KOBİ Şirketi”nden destek alabilir. Bu ürüne “Rusya Coğrafya Kurumunun garantisiyle birlikte verilen doğrudan garanti (ortak garanti)” adı verilmektedir.

Teminatsız kredi alma algoritması

Şimdi şirketin finansman çekmek için açıklanan planı uygulamak için ne yapması gerektiğini görelim.

Aşama 1. SME Corporation JSC tarafından bölgesel kriterlere göre akredite edilen bölgesel garanti kuruluşlarının listesini öğrenin. Diyelim ki ticaret şirketimiz Moskova'da kayıtlı. Daha sonra kar amacı gütmeyen kuruluş "Moskova Küçük İşletme Borç Verme Fonu" na (17 Ocak 2006 tarih ve 35-PP sayılı Moskova Hükümeti Kararı temelinde 13 Mart 2006'da kurulmuştur) destek vermesi gerekiyor. Rusya Federasyonu Merkez Bankası düzenlemelerine göre, Fonun garantisi, menkul kıymetler, gayrimenkul, ekipman ve ticari ürünler gibi likit teminat türlerine eşitlenmesine olanak tanıyan II kalite kategorisinin teminatı olarak tanınmaktadır (bkz. altında “Moskova Küçük İşletmelere Kredi Verme Yardım Fonu kime garanti veriyor?”).

Adım 2. KOBİ Şirketi/RGS'nin ortak bankasına, teminat olarak KOBİ Kurumuna ve/veya RGS'ye garanti verilmesi koşuluyla başvuruyu ve eksiksiz belge paketini ibraz edin.

Aşama 3. Ortak bir bankadan kredi için ön onay alın.

Adım 4. Garanti için ortak bankanızla iletişime geçin. Garanti alınması konusunda KOBİ Şirketi ve/veya Rusya Coğrafya Derneği ile etkileşim ortak banka tarafından yürütülür. Teminat almaya yönelik belge seti, kredi almaya ilişkin belge setine benzer (KOBİ'den ek belge talep edilmemektedir).

Adım 5. Garanti verdikten sonra ortak bankadan kredi alın.

Ticari şirketler için Moskova Küçük İşletme Borç Verme Fonu 45 milyon rubleye kadar garanti sağlıyor. Çoğu zaman şirketler, Rusya Coğrafya Derneği'nden mümkün olan maksimum desteği almaya çalışır ve böylece gelecekte kendilerini bu araçtan mahrum bırakırlar.

Dolayısıyla, bir ticaret şirketi Rusya Coğrafya Derneği'nden tam destek alırsa, şu şemaya göre gelecekte yeni bir kredi alamayacaktır: Rusya Coğrafya Derneği (garantör) + “KOBİ Şirketi” (ortak garantör). Bu nedenle Rusya Coğrafya Kurumundan mümkün olan MİNİMUM miktarda (talep edilen kredi tutarına bağlı olarak) destek almanızı şiddetle tavsiye ederiz. Kredi almak için gerekli desteğin geri kalanı ise KOBİ Kurumundan alınabiliyor.

Örnek. Moskova Küçük İşletme Borç Verme Fonu'na 10 milyon ruble ve KOBİ Corporation'a 60 milyon ruble için başvuruda bulunun. Aynı zamanda, örneğin başka bir bankadan borç alınan fonları artırmak için yeni bir ihtiyaç ortaya çıkarsa, şirket Moskova Küçük İşletme Borç Verme Fonu'ndan 35 milyon ruble destek alma fırsatına sahip olacak.

İşletme sermayesi eksikliği ile belirli bir düzeyde üretim kapasitesinin sürdürülmesi son derece zor hale gelir. 2019 yılında finans kuruluşları, küçük işletmelerin ihtiyaçları için yeni yetişen girişimcilere teminatsız rotatif krediler sağlıyor. Bu mali kaynaklar, mevcut giderlerin karşılanması ve ticari faaliyetlerin teşviki ve geliştirilmesine yönelik daha fazla planın uygulanması için gereklidir.

Moskova'da rotatif kredi alın

LLC'ler ve bireysel girişimciler için, Moskova'da işletme sermayesinin acilen yenilenmesi için kısa vadeli bir kredi birçok ayrıcalık sağlar:

• Başvurunun açık bir şekilde değerlendirilmesi;
• Kredi kullanmanın düşük maliyetinin mevcudiyeti (oranlar);
• Minimum belge paketinin sağlanması;
• Ceza uygulanmadan kredi geri ödemesi;
• Kayıt ücreti yok.

Sberbank, VTB Bank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie Bank ve diğer bankaların resmi temsilcilerinin yardımıyla bankacılık tekliflerinin uygun bir versiyonunu tanıyabilirsiniz.