Под макроэкономическим кругооборотом понимается циркуляция реальных экономических благ, сопровождающаяся встречным потоком денежных расходов и доходов.

Экономический кругооборот (кругооборот ресурсов и доходов) - круговое движение реальных экономических благ, сопровождающееся встречным потоком денежных поступлений и расходов.

Это схематическое изображение взаимосвязанных основных рыночных потоков в экономике.

Простейшая модель экономического кругооборота представлена на схеме. В этом случае рыночный кругооборот включает следующие блоки: 1) домохозяйства; 2) фирмы; 3) рынок ресурсов; 4) рынок продуктов.

Домохозяйства рассматриваются как собственники всех ресурсов: труда, капитала, земли и предпринимательских способностей. За ресурсы, поставляемые на рынок ресурсов, домохозяйство получает денежный доход (заработную плату за труд, арендную плату за землю, процент за капитал, прибыль за предпринимательские способности). Денежный доход расходуется на приобретение товаров и услуг на рынке продуктов. Следовательно, домохозяйства формируют спрос на продукты и услуги и предложение на рынке ресурсов.

Фирмы организуют производство товаров и продают их на рынке продуктов. Выручка от продаж используется для покупки ресурсов, то есть превращается в издержки производства товаров. Фирмы формируют спрос на ресурсы и предложение товаров и услуг на рынке продуктов. Кругооборот доходов и продукции - макроэкономическая модель потока товаров и услуг между домохозяйствами и фирмами, уравновешиваемого потоком денежных платежей, осуществляемых в обмен на товары и услуги.

В процессе кругооборота формируются два потока: 1) против часовой стрелки - поток экономических ресурсов; 2) по часовой стрелке - поток денежных доходов, потребительских расходов и издержек производства.

Базовый кругооборот доходов и продукции - поток товаров и услуг между домохозяйствами и фирмами, опосредуемый потоком платежей, в упрощенной модели экономики, которая абстрагируется от существования правительства, финансово-кредитной системы и внешней торговли. Дополнительно предполагается, что домохозяйства полностью тратят все полученные ими доходы на покупку товаров и услуг, а фирмы продают все товары и услуги, которые производят. Вмешательство государства в рыночную экономику существенно видоизменяет схему кругооборота.

Кругооборот с участием государства и банков

Как один из участников кругооборота государство выполняет следующие функции: - собирает налоги; - перераспределяет доходы посредством трансфертных платежей; - выплачивает заработную плату работникам госсектора и госслужащим; - покупает на рынках экономические ресурсы и продукты; - выступает в роли производителя общественных благ, а также других товаров и услуг. Схема кругооборота с участием государства и учетом инвести­ционной деятельности демонстрирует процесс, в котором осу­ществляется расширение масштабов производства. В этом случае домашние хозяйства не тратят на потребление весь доход, а откла­дывают часть его в форме сбережений. Как отмечалось выше, сбе­режения - это та часть дохода, которая не используется на по­требление. Перераспределение сбережений и превращение их в инвести­ции происходит при участии банков, выполняющих роль посред­ников.

1. Экономический кругооборот - это движение расходов и доходов, денег, ресурсов, продукции в сфере экономической деятельности. В экономическом кругообороте различают финансовый (денежный) и реальный секторы. 2. Движение продуктов и денежных потоков охватывает четыре основные сферы: производство, распределение, обмен, потребление. 3. Производство представляет собой процесс преобразования и приспособления природных материалов для нужд человека. 4. Обмен - процесс движения материальных благ и услуг от одного участника экономической деятельности к другому. 5. В процессе распределения выявляются количественные параметры ресурсов и результатов хозяйственной деятельности. 6. Потребление - завершающий акт хозяйственной деятельности. Это конечная цель производства. Домашние хозяйства предъявляют спрос на потребительские товары, предприятия (фирмы) - на инвестиционные товары. 7. Инвестиционные ресурсы предназначены для обновления и увеличения производства. Инвестиции направляются в финансовые активы, на увеличение основного капитала, пополнение запасов. 8. Изучение экономического кругооборота, его структуры помогает представить общую картину функционирования экономики, характер взаимосвязи между ее отдельными сферами и секторами, выявить их роль и взаимовлияние.

Теоретический материал

равновесия.

1.2. Валовой внутренний продукт и методы его подсчета.

1.3. Инфляция и методы ее оценки. Номинальные и реальные
показатели.

1.1. Модель экономического кругооборота и общие условия
равновесия

Макроэкономика – раздел экономической теории, в котором изучается функционирование национальной экономики как единого целого. Макроэкономика изучает проблемы устойчивого экономического роста, полной занятости ресурсов, минимизации уровня инфляции и равновесия платежного баланса.

Особенность макроэкономического анализа состоит в том, что все экономические явления и процессы рассматриваются в агрегированном (обобщенном) виде. Так в макроэкономике выделяются четыре субъекта: домашние хозяйства, фирмы, государство и остальной мир.

Домашние хозяйства – потребительский сектор национальной экономики, объединяющий все хозяйственные единицы целью которых является удовлетворение личных потребностей. Домохозяйства выступают в роли поставщиков на факторных рынках (труда, капитала) и покупателей на рынках потребительских благ (товаров и услуг).

Фирмы – предпринимательский сектор, объединяющий все хозяйственные единицы, осуществляющие производство и реализацию готовой продукции. Фирмы выступают в роли поставщиков потребительских благ и покупателей факторов производства и инвестиционных товаров.

Государство – все государственные учреждения, участвующие в перераспределении и использовании национального дохода. Государство как субъект макроэкономики осуществляет принудительное взимание налогов с собственников факторов производства (домохозяйств), производит закупку товаров и услуг, осуществляет займы либо размещения средств на финансовом рынке.

Остальной мир – совокупность всех хозяйствующих субъектов, действующих за пределами данной страны и взаимосвязанных с ней потоками товаров и капиталов.

Взаимодействие макроэкономических субъектов осуществляется на трех национальных рынках: товарный рынок (обеспечивает реализацию конечной продукции, в т. ч. товаров и услуг потребительского назначения и инвестиционных товаров), рынок экономических ресурсов и финансовый рынок (обеспечивает трансформацию национальных сбережений в инвестиции).

Модель экономического кругооборота описывает встречные потоки товаров, услуг, факторов производства и денежных платежей по ним. В своей элементарной форме эта модель описывает «закрытую» экономику, в которой действуют лишь два экономических субъекта: домохозяйства и фирмы, причем домохозяйства расходуют весь полученный доход на текущее потребление, а фирмы не осуществляют инвестиции. В этом случае экономика представляет собой замкнутую систему, в которой доходы одних субъектов представляют расходы других.

Расходы фирм на ресурсы (или их издержки) одновременно представляют собой потоки заработной платы, ренты и других доходов для домохозяйств. С другой стороны, поток потребительских расходов образует выручку (или доход) фирм от реализации готовой продукции.

На рис. 1.1. представлена графическая интерпретация упрощенной модели экономического кругооборота. Внешний круг характеризует поток «ресурсы-продукция», а внутренний – «доходы-расходы». Данные потоки осуществ­ляются одновременно в противоположных направлениях и бес­конечно повторяются. Основным выводом из модели является равенство суммарной величины продаж фирм суммарной вели­чине доходов домашних хозяйств:

Национальный продукт = Национальный доход.

Рис. 1.1. Упрощенная модель экономического кругооборота

Полная модель экономического кругооборота иллюстрирует открытую экономику с участием государства и внешнеэкономического сектора. Так же в рамках полной модели предполагается, что производители могут осуществлять инвестиционные расходы на национальном товарном рынке, а средства на инвестиции фирмы привлекают с финансового рынка. Графическая иллюстрация потока «доходы-расходы» полной модели экономического кругооборота представлена на рис. 1.2.

Следует отметить, что введение в модель государства и остального мира приводит к изменению условия макроэкономического равновесия. Это связано с тем, что из потока «доходы-расходы» образу­ются «утечки» в виде сбережений, налоговых платежей и импор­та. Утечки – часть национального дохода, которая не расходуется домохозяйствами на национальном товарном рынке. Одновременно в поток «доходы-расходы» вливаются дополнительные средства в виде «инъекций» – инвестиции, государственные расходы и экспорт. Инъекции – то, что расходуется на национальном товарном рынке, минуя домохозяйства.

Рис. 1.2. Полная модель экономического кругооборота

Условием общего макроэкономического равновесия является равенство утечек и инъекций:

S + T + IM = I + G + EX,

где S – сбережения домохозяйств; T – чистые налоги (налоговые платежи за минусом трансфертов); IM – расходы на импорт товаров и услуг; I – инвестиционные расходы; G – государственные расходы; EX – поступления от экспорта товаров и услуг.

Схема взаимодействия между решениями домохозяйств о расходах и решениями фирм по поводу производства остается прежней, хотя и усложняется: с помощью налогов, трансфертов, государственных закупок (расходов) и других экономических инструментов правительство регулирует колебания в уровнях производства, занятости и инфляции.

1.2. Валовой внутренний продукт и способы его подсчета

Основным макроэкономическим показателем, с помощью которого оценивается объем выпуска, является валовой внутренний продукт (ВВП). ВВП – это рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных на территории данной страны за определенный период времени.

Сегодня ВВП считается главным показателем размера национальной экономики. До 90-х гг. основным макроэкономическим показателем был валовой национальный продукт (ВНП). ВНП – это рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных резидентами данной страны за определенный период времени. Резидентами считаются все экономические единицы (предприятия, домохозяйства) независимо от их национальной принадлежности и гражданства, имеющие центр экономического интереса на экономической территории данной страны (занимаются производственной деятельностью или проживают в стране не менее года).

Для полноценного понимания сущности ВВП во внимание необходимо принять несколько особенностей его измерения.

1. При подсчете ВВП учитывается только стоимость товаров и услуг, предназначенных для конечного потребления , т. е. то, что завершено производством и идет на потребление, накопление и экспорт. В состав ВВП не включаются промежуточные продукты, использованные для произведения конечной продукции. К примеру, включая в ВВП стоимость столов, мы не учитываем отдельно стоимость дерева, из которого они сделаны, иначе она будет посчитана дважды.

2. Период времени . В ВВП включаются товары и услуги, произведенные только за рассматриваемый период времени. Иными словами, учитывается лишь текущий выпуск продукции, а товары и услуги, произведенные в предыдущем периоде и продающиеся в текущем, не включаются. Однако услуги по их продаже входят в расчет ВВП текущего года. Например, если кровать произведена в 2009 г., а продается в 2010-ом, то в ВВП 2010 г. включается только стоимость услуг магазина по ее продаже, а стоимость самой кровати включаться не будет, поскольку она уже учтена в 2009 г.

3. ВВП по рыночным ценам . Рыночные цены большинства товаров включают всевозможные налоги, в результате этого рыночные цены отличаются от тех, которые назначают производители.

ВВП может быть рассчитан тремя способами: по потоку производства (добавленной стоимости); по потоку доходов; по потоку расходов.

При подсчете ВВП производственным методом суммируется стоимость, добавленная на каждой стадии производства конеч­ного продукта. Добавленная стоимость – это разность между стоимостью произведенных товаров и услуг (выпуском) и стоимостью това­ров и услуг, полностью потребленных в процессе производства (промежуточным потреблением). Данный метод подсчета ВВП позволяет учесть вклад различных фирм и отраслей в создание ВВП. Применение данного метода возможно только при существовании НДС.

При подсчете ВВП по расходам предполагается, что вся конечная продукция реализуется и оплачивается потребителями. ВВП определяется как сумма расходов на ко­нечное потребление товаров и услуг домашних хозяйств; валовых инвестиций; государственных закупок товаров и услуг; чистого
экспорта:

ВВП = C + I + G + NX.

В потребительские расходы домохозяйств включаются все расходы домохозяйств на товары и услуги, в том числе расходы на товары длительного пользования (на­пример, автомобили, стиральные машины и компьютеры). В них входят покупка продовольствия, квартплата, медицинские расходы и др. В них не включается приобретение жилья, но входит арендная плата. Потреби­тельские расходы домохозяйств учитывают расходы на приобретение у государства разрешений и лицензий.

Под инвестициями понимаются валовые част­ные внутренние инвестиции. В них учитываются частные и государст­венные инвестиции в основные фонды, изменения в материальных запасах и чистые приобретения активов. Инвестиции расцениваются как увеличение физического капитала, но приобретения финансовых активов не являются инвестициями. К ним, прежде всего, относится строи­тельство, установка оборудования, увеличение товарных запасов, рас­ходы на приобретение жилья и т. д., а приобретения финансовых акти­вов считаются сбережениями, а не инвестициями.

Инвестиции называют внутренними, если они осуществляются фирмами и домохозяйствами данной страны, частными – если в рас­четы не включаются инвестиции государства. Сумму чистых инвести­ций и амортизации называют валовыми инвестициями.

Государственные (правительственные) расходы на приобрете­ние товаров и услуг включают все правительственные расходы на товары и услуги, в том числе зарплату госслужащим, расходы на национальную оборону, здраво­охранение, охрану окружающей среды, инфраструктуру и т. д., в них частично учитываются государственные инвестиции. Государственные расходы не включают никакие социальные платежи вроде пенсий или пособий по безработице.

Разница между валовым экспортом и валовым импортом на­зывается чистым экспортом, он представляет собой ком­понент внешнего совокупного спроса на отечественные товары и услуги.

В развитых странах большая часть ВВП, около 60%, приходится на потребление и меньшая часть, порядка 20%, – на инвестиции. В развивающихся странах, напротив, на потребление уходит не так много, около 50%, однако в быстрорастущей экономике инве­стиционные расходы достигают 20–30% ВВП. Как правило, государ­ственные расходы в экономически развитых странах больше, нежели в развивающихся. До 10% ВВП развивающимся странам может при­носить чистый экспорт. Развивающиеся страны, как правило, имеют открытую экономику и придерживаются экспортно-ориентированной модели развития до тех пор, пока внутренний потребительский рынок и благосостояние населения не вырастут в достаточной степени. Раз­витые страны имеют более закрытую самодостаточную экономику, благодаря чему экспорт почти уравнивает импорт. Структура ВВП России за 2008 г. представлена на рис. 1.3.

Рис. 1.3. Структура ВВП России за 2008 г., % ВВП

Еще одним способом подсчета ВВП является «метод потока доходов», который основан на предположении о том, что вся стоимость конечной продукции выплачивается фирмами владельцам факторов производства. В этом случае ВВП определяется как сумма факторных доходов: зарплаты со всеми начислениями, отчислений на социальное страхование, процентов, арендных платежей, доходов от собственности, прибыли корпораций, амортизации, чистых косвенных налогов (косвенных налогов за вычетом субсидий).

Показатель ВВП может быть использован для сравнения экономик разных стран. Согласно системе национальных счетов, ВВП можно сопоставлять по двум подходам:

· приведя ВВП разных стран в одну единицу измерения (доллары США или евро) по текущему валютному курсу (подход преобладает в анализе финансовых аналитиков);

· пересчитав ВВП разных стран по паритету покупательной способности (подход превалирует в долгосрочных макроэкономических
сопоставлениях).

Результаты ранжирования стран по обоим подходам существенно различается (табл. 1.1). Объясняется это тем, что деньги в разных странах имеют неодинаковую покупательную способность. Причины тому могут быть разными – от государственного регулирования до специфических маркетинговых стратегий транснациональных корпораций.

Деньги представляют собой такую экономическую категорию, рас­сматривать которую в статике малопродуктивно. Целесообразнее изучать денежные потоки, то есть маршруты перемещения денег, их направ­ления и основные закономерности движения.

Для понимания необходимости денег, их роли в современной эконо­мике рассмотрим кругооборот денег и товаров в экономической систе­ме. Начнем изучение со схемы, сложившейся до появления денег и де­нежных носителей (рис. 1.2.1).

На рис. 1.2.1 отражены две основные составляющие любой экономи­ческой системы - производитель и потребитель. Это неразрывные части единого процесса.

Под потребителем мы будем понимать все население рассматривае­мой экономической системы, которое является также и владельцем всех ресурсов, используемых в производстве товаров. Данное допущение спра­ведливо, ибо отношения собственности - это межличностные отноше­ния, присущие лишь людям и не существующие абстрактно.

Термином совокупные ресурсы мы обозначаем всю сумму условий и ресурсов, необходимых для производства (материальных и трудовых).

Производителем может выступать как юридическое лицо (предприя­тие, фирма, компания и т. д.), так и конкретный индивидуум, взявший на себя функции производителя. Но при этом данный индивидуум не пере­стает оставаться потребителем готовой продукции.

Готовые товары представляют собой готовые к потреблению това­ры, продукты и услуги, предлагаемые потребителю.

Рассматриваемая схема проста, но она отражает суть любого товарного кругооборота. Потребитель обменивает ресурсы на готовые товары у про­изводителя, потребляет их, и процесс начинается вновь. Так как между пре­доставлением ресурсов и получением товара нет посредника в виде денег, а имеет место прямой товарный обмен, мы называем данную схему барте­ром ". Подобный способ проведения хозяйственных операций был присущ самым древним стадиям формирования человеческой цивилизации, когда только начинались процессы разделения труда в первобытной общине. Однако данная экономическая схема, по принципу «матрешки», являет­ся составной частью любого товарно-денежного процесса современности.

Модель, отражающая простейшие товарно-денежные отношения, представлена на рис. 1.2.2. Как видим, экономические отношения скла­дываются из двух частей: товарные (натуральные) отношения и отноше­ния с участием денег.

Данная модель начала функционировать уже на первых стадиях по­явления денежных носителей. Деньги, как известно, представляют собой универсальный товар-посредник, способный обмениваться на все осталь­ные товары и разводящий во времени процессы продажи ресурсов и по­купки готовых товаров (подробнее сущность денег рассмотрена в гл. 3).

На рис. 1.2.2 появляются два новых потока, отражающих движение денег, - платежи за потребленные ресурсы и суммарные расходы на по­купку готовых товаров. Как видно из схемы, товарные отношения урав­новешиваются денежными. Это равновесие определяет стабильность любой экономической системы. При его нарушении неизбежно возника­ют сложности в денежном обращении.

В представленной модели проявляются некоторые закономерности денежного обращения - в частности, равенство товарного и денежного потоков в экономической системе. Это означает, что для целей соизмере­ния с деньгами товары необходимо перевести из натуральных в стоимо­стные показатели, то есть надо каждый из этих товаров определенным образом оценить. Эта оценка, в свою очередь, зависит от величины де­нежной массы. Таким образом, понятие равновесия данной системы -всего лишь привычка населения к определенному масштабу цен, сложив­шемуся исторически. Так, например, в России поездка в трамвае в 1990 г. стоила 3 коп., в 1997 - 1 000 руб., а в 2006 - 7 руб. Все эти суммы при­мерно равны по экономическому содержанию. Главное для стабильнос­ти экономического развития страны - неизменность денежной массы, что, в свою очередь, обеспечит стабильность денежной системы.

Избыточное количество денег (по сравнению с количеством товаров) приведет к переполнению каналов денежного обращения, обесценению денег и инфляции. Поэтому основная задача центрального банка любого государства - держать в обращении такое количество денег, которое не­обходимо для обращения, полностью сбалансировано с товарной массой и приемлемо для населения.

Деньги по своей сути - статическая экономическая величина, так как их количество в обращении постоянно регулируется центральным бан­ком государства. Количество это, конечно же, может измениться, но - если речь идет о цивилизованной экономике, - только под контролем главно­го банка страны. В то же время скорость движения денег (количество оборотов в год одноименной денежной единицы) может быть различной. Чем больше оборотов в год делает денежная единица, тем меньше денег необходимо для обращения. Если же количество денег в экономике по­стоянно, а скорость обращения возрастает, тогда возрастает и нацио­нальный доход (совокупный доход всех граждан и юридических лиц из всех источников), а национальный продукт (общая стоимость всех това­ров и услуг) становится оценкой скорости обращения денег.

В общем виде зависимость между количеством денег и национальным продуктом можно выразить через известное уравнение обмена, называе­мое также уравнением Фишера :

где М- количество денег в экономической системе, денежная масса в обращении;

V - скорость обращения денег (количество оборотов в год одноименной денежной единицы);

Р - средневзвешенный уровень цен готовых товаров и услуг, выраженный относительно базового показателя, равного 1;

Q - объем национального продукта, взятый в реальном исчислении.

Таким образом, согласно уравнению обмена, масса денег в обращении прямо пропорциональна уровню цен и объему производства (продаж) товаров, и обратно пропорциональна скорости обращения денег. При этом левая часть уравнения (МV) представляет собой совокупную денежную массу, обращающуюся в экономической системе в течение определенного промежутка времени. В наших схемах совокупная денежная масса

равна национальном доходу. Правая часть уравнения (РQ) представляет собой номинальное выражение национального продукта, выработанно­го в данной экономической системе. Устанавливаемое равновесие - рас­четная зависимость, служащая для рассмотрения многих важнейших про­блем экономической теории и практики.

Уравнение Фишера позволяет сделать некоторые базовые выводы, на основе которых строится стабильное, экономически сильное общество. В случае экономического кризиса, вызывающего падение национально­го производства, а следовательно, и величины готового продукта, вырав­нивание экономических пропорций путем изменения величины денеж­ной массы бесперспективно. Такой выход возможен только на бумаге. В жизни же, добившись равновесия между товарной и существующей де­нежной массой без роста цен, за счет пропорционального сокращения денежной массы, можно получить лишь еще больший дисбаланс нацио­нальной экономики.

Определив базисную закономерность движения денег, оценим основ­ные денежные потоки, функционирующие в процессе реализации товар­но-денежных отношений.

Рассмотрим их на модели замкнутой национальной экономической сис­темы, представленной на рис. 1.2.3. Замкнутость предполагает, что прибыль, наработанная производителем в течение производственного цикла, распре­делялась среди потребителей и никаких внешних влияний на процесс то­варно-денежного оборота не допускалось. По сравнению с предыдущей моделью в схеме появились новые участники экономических отношений: государство и финансовые посредники, работающие на финансовых рын­ках. Для упрощения анализа не будем рассматривать кругооборот ресурсов и готовых товаров, уделив все внимание собственно денежному обращению. На данном этапе нас интересует следующий круг денежных потоков: сбере­жения, инвестиции, накопления, свободные ресурсы государства, государ­ственные заимствования и заказы, налоги.

Сбережения - это такие денежные средства, которые направляются населением на цели накопления, а не потребления. Форма образования сбережений может быть самой разной - от накопления денежных средств на банковских счетах или наличности в кошельках до формирования па­кета финансовых инструментов, обращающихся на фондовых рынках.

Под накоплениями, совершаемыми производителями, понимаются временно свободные денежные ресурсы, изымаемые из производствен­ного цикла и размещаемые в различные инструменты на финансовых рынках при помощи профессиональных посредников.

Инвестициями принято называть такие вложения, которые направле­ны на наращивание новых основных фондов и на пополнение запасов товароматериальных ценностей, используемых в процессе производства. Как сбережения, так и инвестиции являются совершенно необходимым элементом экономического развития любого общества, так как создают базу для прогресса. Отсутствие накоплений свидетельствует о серьезных нарушениях в национальной экономике.

Цивилизованным механизмом, преобразующим сбережения в инвес­тиции и регулирующим прочие денежные потоки, является финансовый рынок. Поскольку финансовый рынок многолик и разнообразен и по числу участников, и по обращающимся инструментам, в схеме мы рас­смотрим лишь финансовых посредников - совокупность специализиро­ванных институтов, направляющих средства от их владельцев (кредито­ров) к тем, кто в данный момент нуждается в дополнительных финансо­вых ресурсах (заемщикам).

Временно свободные денежные ресурсы (существующие в виде сбе­режений населения и накоплений у некоторых представителей производ­ственного сектора экономики) в рамках товарно-денежных отношений направляются для удовлетворения временной потребности в финансовых ресурсах товаропроизводителям. Данный перераспределительный про­цесс может происходить прямыми и косвенными путями. Прямым фи­нансированием производителя мы называем случаи прямого вложения средств кредитора в бизнес заемщика - например, покупку акций или облигаций какой-либо корпорации. При косвенном финансировании имеет место размещение средств на финансовых рынках через посредников. В качестве финансовых посредников выступают специализированные компании, в задачу которых входит аккумуляция временно свободных де­нежных средств у массы кредиторов и перераспределение их заемщикам. При этом посредники во многом способствуют снижению рискованнос­ти процесса финансирования чужого бизнеса непрофессионалом. На дан­ном рынке работают банки, страховые компании, пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды и компании, специальные финансово-кре­дитные институты и целый ряд других организаций.

В процессе оборота денег в рамках единой экономической системы важна роль государства. Для простоты изложения мы не будем разде­лять государственный сектор на федеральный и местный уровни, имея в виду, что функции, выполняемые на различных ступенях государствен­ного управления, схожи. Отмечая роль государства в денежном обороте, мы подразумеваем, прежде всего, те основные экономические инстру­менты, с помощью которых оно оперирует на рынке - налоги, государ­ственные займы, государственный заказ и финансирование мероприятий в рамках социальной политики.

Налоги представляют собой обязательные платежи, взимаемые орга­нами государственной власти с физических и юридических лиц, посту­пающие затем в государственный или местный бюджеты. Налоги не только основной источник средств, пополняющих государственную казну, но и способ регулирования экономических процессов.

В противовес налогам движутся два денежных потока: государствен­ный заказ и финансирование социальных проектов. В первом случае речь идет о финансовых взаимоотношениях государства и реального сектора экономики. Государственный заказ отражает потребности государства в материально-вещественных ресурсах. В его составе можно выделить две существенные группы затрат. Первая представляет собой заказ про­мышленным корпорациям на изготовление необходимой для государ­ственных нужд техники (военная техника, аэрокосмические проекты, оборудование для традиционно бюджетных сфер хозяйствования). Во вторую группу включаются инвестиционные затраты, то есть заказ под­рядным строительным организациям на проведение строительных работ для нужд страны (муниципальное жилищное строительство, социально-культурные объекты и тому подобное).

В целом государственный заказ - это серьезное орудие влияния на национальную экономику. В периоды кризисов только государство в со­стоянии размещать заказы у производителя, обеспечивая тем самым заг­рузку промышленным предприятиям и занятость населению. Кроме того, государственный заказ в наукоемкие отрасли экономики позволяет успеш­но продвигать технический прогресс и обеспечивает преимущественные позиции национальному бизнесу на мировых товарных и финансовых рынках. Недооценка этих факторов может вывести даже развитое госу­дарство в разряд второстепенных и ухудшит социальную ситуацию внутри общества.

Другая группа затрат, финансируемых государством, - социальные проекты. Проводя социальную политику, государство выплачивает пен­сии, стипендии, пособия, заработную плату государственным служащим, осуществляет прочие социальные расходы в пользу населения. В данную группу можно включить и государственные ассигнования ряду промыш­ленных, сельскохозяйственных, коммунальных и иных предприятий, способствующие снижению цен на их товары и услуги. Совокупность дан­ных платежей принято называть дотациями ".

Государство и экономическое пространство, на котором работают финансовые посредники, связаны денежными потоками, называемыми государственными займами и свободными ресурсами государства.

Значение государственных займов для всей экономической системы весьма велико и не однозначно. С одной стороны, с помощью займов го­сударство покрывает бюджетный дефицит, который возникает в случаях недостаточности налоговых поступлений для нормального финансиро­вания государственных расходов. Такой способ покрытия дефицита мож­но считать цивилизованным, так как альтернативой ему может быть только дополнительная денежная эмиссия, проводимая центральным банком и ведущая к ускорению инфляционных процессов в экономике. В то же время, как видно из рис. 1.2.3, государственные займы конкурируют с финансовыми посредниками за инвестиционные ресурсы. Количество временно свободных денежных средств, обращающихся на финансовых рынках, ограничено, поэтому увеличение государственных заимствова­ний может сказаться на темпах роста национальной экономики. Привле­чение иностранных инвестиций при этом может снять остроту пробле­мы на некоторое время.

Для населения, как главного владельца временно свободных ресур­сов (сбережений), своеобразная конкуренция государства и производи­теля весьма полезна, так как позволяет разместить денежные средства с максимально выгодным сочетанием доходности и надежности.

Денежный поток, обозначенный как свободные ресурсы государства, отражает размещение государством временно свободных денежных ре­сурсов на финансовых рынках. Причиной их возникновения и формиро­вания является устойчивый профицит (превышение доходов над расхо­дами) бюджета страны. Влияние профицита на экономическую систему двойственно. С одной стороны, наличие финансового резерва повышает стабильность функционирования государства как института управления, но с другой - ослабляет социальную поддержку населения и сокращает государственное регулирование реального сектора экономики, так как указывает на недостаточность бюджетных расходов. В некоторых случаях формирование профицита бюджет государства является инструмен­том проводимой денежно-кредитной политики.

Влияние государства на общую модель кругооборота доходов и това­ров достаточно велико. Особенно это ощущается в странах, где сильны идеи тоталитаризма. Но и в странах с длительным периодом свободного рыночного развития роль государства в регулировании экономических (денежных) процессов невозможно переоценить. Проявляется она, прежде "всего, посредством проведения цивилизованной фискальной (бюджетно-налоговой) и денежно-кредитной политики. Правильно расставляя акцен­ты и приоритеты, можно добиться гораздо большего экономического эф­фекта, нежели посредством пресловутой системы государственных ад­министративных разрешений и ограничений.

Одной из главных мировых тенденций развития, проявившейся еще в середине XX в., становится глобализация мирового экономического пространства. Ни одна национальная экономика не может существовать в замкнутом пространстве, не испытывая колебаний мировой конъюнк­туры цен на энергоносители, цветные и черные металлы, сельскохозяй­ственную продукцию и т. д. К тому же интернационализация производ­ства приводит ко все более масштабному перетеканию финансового ка­питала между странами и континентами. Для анализа товарно-денежных отношений в этом контексте рассмотрим открытую (разомкнутую) мо­дель денежных потоков (рис. 1.2.4). В ней, по сравнению с предыдущей, отражены экспорт и импорт финансового капитала, а также движение выручки по экспортно-импортным операциям.

С развитием и усложнением экономических связей в мире все большее значение приобретают экспортные и импортные товарные потоки, а следо­вательно, денежные потоки их обслуживающие. Поступление экспортной выручки увеличивает богатство общества, а затраты на импортируемые товары изымают часть денежных средств в пользу иностранного товаро­производителя, подрывая позиции национального. Для успешного развития общества необходимо разумное сочетание данных процессов.

Ключевая роль в международном движении финансового капитала принадлежит финансовым посредникам. В настоящее время любое госу­дарство выходит на мировые финансовые рынки как в качестве заемщи­ка (импорт финансового капитала), так и в качестве кредитора (экспорт финансового капитала). Роль данного перераспределительного процес­са весьма значима, так как отток или приток денежных средств существен­но влияет на деловую активность предпринимателей данной страны и является серьезным фактором стабилизации или дестабилизации националь­ной валюты.

Последовательно рассмотренные нами модели кругооборота доходов и товаров в экономической системе очертили основные денежные пото­ки, существующие сегодня. В совокупности эти потоки отражают сло­жившиеся в обществе финансовые и кредитные отношения, основой ко­торых выступают деньги. Поэтому с уверенностью можно сказать, что познание истинной сути денег дает ключ к пониманию всего спектра фи­нансово-кредитных отношений в обществе.

Теперь, когда мы определили место и роль денег в экономической системе, рассмотрели основные денежные потоки, очевидным и коррек­тным становится ответ на вопрос о причинах возникновения и необходи­мости денег в цивилизованном обществе.

Главная причина их существования - собственность и развивающие­ся вследствие ее появления товарообменные операции.

Действительно, если кто-либо, обладающий какой-либо собствен­ностью на что-либо, захочет узнать ее размер, сделать это возможно только посредством денег, которые обладают всеобщей меновой стоимо­стью. Деньги - это единственный экономический инструмент, позволя­ющий соотнести различные по сути и функциональному назначению предметы.

Кроме того, с помощью денег определяется размер частной и личной собственности граждан, что позволяет определить размер налогов на эту собственность, подлежащих уплате государству. Налоги - это объектив­ная неизбежность любого высокоорганизованного общества, и существу­ют они в настоящее время исключительно в денежной форме. Есть и дру­гой аспект, кроме вышеназванных: в обществе с глубоко функциональ­ным разделением труда существует настоятельная потребность в сравне­нии результатов деятельности каждого члена общества. Таким инстру­ментом сравнения являются деньги. Поэтому совершенно справедливо утверждение, что если бы денег не было, их стоило бы придумать.

Подчеркивая решающую роль собственности в появлении и разви­тии денег, необходимо в заключение отметить следующее.

Если мы имеем дело с «усеченным» видом собственности (общена­родная, коллективная и т. п., а по сути - всецело государственная), что характерно для тоталитарных экономических систем, налицо всеобщий эквивалент стоимости, но не деньги в реальном понимании их истинной сущности. В этом случае отсутствует и объективный экономический ме­ханизм, приводящий всю денежную систему в движение. Его всецело подменяет административный государственный маховик.

Плюрализм форм собственности, и в первую очередь частная соб­ственность, есть основа не только рыночной экономики, но и той есте­ственной среды, в рамках которой появляются и совершенствуются ре­альные деньги, действуют объективные экономические законы, приво­дящие в движение всю систему денежного обращения, и возможно циви­лизованное государственное регулятивное вмешательство в осуществле­ние общей денежно-кредитной политики общества.

I. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ

1. Структура потребностей. Ограниченность ресурсов. Экономический кругооборот

Экономическая наука прежде всего изучает экономические потребности и способы их удовлетворения.

Экономические потребности – это недостаток чего-либо необходимого для поддержания жизнедеятельности и развития личности, фирмы и общества в целом.

Именно экономические потребности выступают как внутренний побудитель активной деятельности человека. Потребности подразделяются на первичные, удовлетворяющие жизненно важные потребности человека (пища, одежда и др.), и вторичные, к которым относятся все остальные потребности (например, потребности досуга: кино, театр, спорт и т.д.).

Средства, удовлетворяющие потребности, называются благами .

Одни из них имеются в почти неограниченных масштабах (например, воздух), другие – в ограниченном размере. Последние называются экономическими благами. Они состоят из вещей и услуг.

Экономические блага делятся на долговременные, предполагающие многоразовое использование (автомобиль, книга, электроприборы, видеофильмы и т.д.), и недолговременные, исчезающие в процессе разового потребления (хлеб, мясо, напитки, спички и т.п.). Среди благ выделяют взаимозаменяемые (субституты) и взаимодополняемые (комплиментарные). К субститутам относятся не только многие потребительские товары и производственные ресурсы, но и услуги транспорта (поезд – самолет – автомобиль), сферы досуга (кино – театр – цирк) и т.д. Примерами комплиментарных товаров являются стол и стул, автомобиль и бензин, ручка и бумага. Экономические блага также могут быть разделены на настоящие и будущие, прямые (потребительские) и косвенные (производственные).

Экономические ресурсы (или факторы производства) – это элементы, используемые для производства экономических благ. К важнейшим из них в современном обществе относятся земля, труд, капитал (в том числе его организация), предпринимательская способность и информация. Под предпринимательской способностью обычно понимают особый вид человеческого ресурса, заключающийся в способности наиболее эффективно, использовать все другие факторы производства.

Экономические блага движутся не сами по себе. Они выступают как средства связи между экономическими агентами. Экономические агенты – субъекты экономических отношений, участвующие в производстве, распределении, обмене и потреблении экономических благ. Основными экономическими агентами являются индивиды (домохозяйства), фирмы, государство и его подразделения. В свою очередь, среди фирм выделяют прежде всего индивидуальные деловые предприятия, предприятия партнерства и корпорации. Современная экономическая теория исходит из предпосылки о рациональном поведении агентов. Это означает, что целью является максимизация результатов при данных затратах либо минимизация затрат при заданном результате. Индивиды стремятся к максимальному удовлетворению потребностей при данных издержках, государство – к наивысшему росту общественного благосостояния при определенном бюджете. В качестве экономических агентов выступают также, например, профсоюзы, целью которых является повышение зарплаты и улучшение социальных условий жизни их членов, средством – борьба за выгодные условия заключения коллективных договоров.

В современных теориях, развивающих принципы классического либерализма, единственно реальным экономическим агентом признается индивид. Все остальные агенты рассматриваются как производные от него формы: фирмы – как юридические фикции, а государство – как агентство по спецификации и защите прав собственности.

Экономические агенты осуществляют связи друг с другом с помощью экономических благ. Движение их образует своеобразный кругооборот.

Экономический кругооборот – это круговое движение реальных экономических благ, сопровождающееся встречным потоком денежных доходов и расходов.

Основными субъектами рыночной экономики являются домохозяйства и фирмы. Домохозяйства предъявляют спрос на потребительские товары и услуги, являясь одновременно поставщиками экономических ресурсов. Фирмы предъявляют спрос на ресурсы, предлагая, в свою очередь, потребительские товары и услуги. Поведение основных экономических агентов может быть выражено кругооборотом спроса и предложения (рис. 1.1).

При всей условности схемы кругооборота она отражает главное – в развитой рыночной экономике существует постоянное взаимодействие спроса и предложения: спрос рождает предложение, а предложение развивает спрос.

Рис. 1.1. Кругооборот спроса и предложения

Кругооборот спроса и предложения может быть конкретизирован с учетом движения ресурсов, потребительских благ и доходов. Спрос домохозяйств выражается в расходах, осуществляемых на рынках потребительских товаров и услуг. Продажа этих товаров и услуг составляет выручку фирм. Покупка ресурсов, необходимых для этого, означает издержки фирмы. Домохозяйства, поставляя необходимые ресурсы (труд, землю, капитал, предпринимательские способности), получают денежные доходы (заработную плату, ренту, процент, прибыль). Таким образом, реальный поток экономических благ дополняется встречным денежным потоком доходов и расходов (рис. 1.2).

Рис. 1.2. Рыночный кругооборот благ и доходов

Модель простого экономического кругооборота – модель рыночной экономики, иллюстрирующая основные функции, выполняемые домашними хозяйствами и предприятиями как главными экономическими агентами на рынках товаров и ресурсов, а также взаимосвязи между этими агентами.

На рис. 2.1 представлена простейшая модель экономического кругооборота.

Рис. 2.1. Простейшая модель экономического кругооборота

Модель состоит из следующих элементов:

1. Домохозяйство – экономическая единица, состоящая из одного или более лиц, которая снабжает экономику ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг, удовлетворяющих материальные и духовные потребности человека. Домашние хозяйства прямо или косвенно владеют всеми экономическими ресурсами, но нуждаются в предметах потребления (так как они – потребители, а не производители).

2. Фирмы производят предметы потребления, но для этого им нужны экономические ресурсы.

3. Рынок ресурсов – именно здесь предлагают свои ресурсы домохозяйства фирмам, которые предъявляют спрос на эти ресурсы. В результате взаимодействия спроса и предложения на рынке формируются цены ресурсов, ресурсы переходят от домохозяйств к фирмам (линии против часовой стрелки в верхней части рисунка показывают это движение). В свою очередь от фирм к домохозяйствам движется денежный поток – фирмы оплачивают цены ресурсов в форме расходов на издержки производства, которые получают домохозяйства в качестве факторных доходов (линии по часовой стрелке)

4. Рынок продуктов – именно здесь фирмы предлагают произведенные продукты (предметы потребления) домохозяйствам, которые предъявляют на них спрос. В результате взаимодействия спроса и предложения на рынке формируются цены продуктов, продукты (предметы потребления) переходят от фирм к домохозяйствам (линии против часовой стрелки в нижней части рисунка). Домашние хозяйства оплачивают цены продуктов в форме потребительских расходов, которые получают фирмы в виде доходов от продажи своей продукции (линии по часовой стрелке).

Модель представляет экономический кругооборот, так как имеет место круговое движение реальных экономических благ – ресурсов и продуктов (линии против часовой стрелки), сопровождаемое встречным движением денежных потоков – расходов и доходов фирм и домохозяйств (линии по часовой стрелке). Следует подчеркнуть, что бесперебойность этого кругооборота (макроэкономическое равновесие) обеспечивается тем, что потоки денежных расходов равны потокам денежных доходов.

На рис. 2.2 представлена модель экономического кругооборота с участием государства.

Рис. 2.2. Модель экономического кругооборота с участием государства

Модель кругооборота (ресурсов, продуктов и дохода) демонстрирует сложное, взаимосвязанное переплетение процессов принятия решений и экономической деятельности. Обратим внимание на тот факт, что и домохозяйства, и предприятия выступают на обоих основных рынках, но в каждом случае на противоположных их сторонах. На ресурсном рынке предприятия выступают как покупатели, т.е. на стороне спроса, а домохозяйства как владельцы ресурсов и поставщики выступают продавцами, т.е. на стороне предложения. На рынке продуктов они меняются позициями: домохозяйства как потребители оказываются в стане покупателей, т.е. на стороне спроса, а предприятия находятся уже в лагере продавцов, т.е. на стороне предложения. Вместе с тем каждая из этих групп экономических единиц и покупает, и продает.

Далее за этими сделками стоит признак редкости. Поскольку домохозяйства располагают лишь ограниченными ресурсами для снабжения ими предприятий, денежные доходы потребителей также ограничены. Это означает, что доход каждого потребителя имеет свой предел. Ограниченное количество денег, очевидно, не позволяет приобрести все товары и услуги, которые потребитель пожелает купить. Равным образом, поскольку ресурсы редки, производство готовых товаров и услуг также ограничено.

Итак, домохозяйства в качестве собственников ресурсов продают свои ресурсы предприятиям, а в качестве потребителей расходуют свой денежный доход, полученный от продажи ресурсов, на покупку товаров и услуг. Чтобы производить товары и услуги, предприятия должны покупать ресурсы; их готовые изделия затем продаются домохозяйствам в обмен на потребительские расходы последних или, с точки зрения предприятий, в обмен на получаемую ими выручку. Конечным результатом этого процесса служит реальный поток экономических ресурсов против часовой стрелки, а денежный поток доходов и потребительских расходов – по часовой стрелке. Эти потоки являются одновременными, причем они бесконечно повторяются.