Mga tungkulin at kapangyarihan ng mga bangko sa pagpapaunlad ng rehiyon. Mga bangko at ang kanilang mga uri

Ang mga organisasyon sa pagbabangko ay nakikibahagi sa pagseserbisyo sa mga kasalukuyan at savings account ng mga kliyente, paggawa ng mga pagbabayad sa pagitan ng mga legal na entity at indibidwal, pag-aalok ng mga produkto ng kredito, at pagpapayo sa mga legal na isyu at pagsasagawa ng mga komersyal na aktibidad.

Ang gawain ng sektor ng pagbabangko ay upang serbisyohan ang mga daloy ng pananalapi sa bansa, magbigay ng pag-uulat sa mga awtoridad sa regulasyon at paunlarin ang ekonomiya ng estado.

Ang mga aktibidad sa pagbabangko ay kinokontrol ng Pederal na Batas 395-1 at nangangailangan ng mandatoryong pagtanggap ng lisensya upang magsagawa ng mga operasyon. Kinakailangan ang mga permit para sa mga transaksyon sa pera at kredito, mga kasunduan sa pagpapaupa, at mga koleksyon. Ang sektor ng pagbabangko ay aktibong umuunlad, ang mga organisasyon ay nakarehistro bilang LLC (limitadong mga kumpanya ng pananagutan), CJSC o JSC (bukas at saradong mga kumpanya ng joint-stock). Ang pinaka-in demand ay ang mga unibersal na bangko (nagbibigay ng buong hanay ng mga serbisyo) at mga interbank association na tumatakbo sa pambansa at internasyonal na sukat.

Mga uri ng mga bangko at ang kanilang mga pag-andar

Ang mga espesyal na istruktura ng pagbabangko ay may kaugnayan para sa merkado ng US; ang domestic market ay nag-aalok ng mga unibersal na organisasyon na may hanay ng mataas na dalubhasang serbisyo. Halimbawa, ang Rosselkhozbank ay may buong linya ng mga produkto, ngunit dalubhasa sa paglilingkod sa sektor ng agrikultura ng ekonomiya.

• Ang mga pribado at pampublikong komersyal na bangko ay mga istrukturang nakikibahagi sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash para sa mga legal na entidad at indibidwal, na nagsasagawa ng mga operasyon sa kalakalan, nagpapahiram sa mga komersyal at pang-industriya na negosyo, nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpapaupa. Ang mga komersyal na bangko ay bumubuo ng batayan ng sektor ng pananalapi ng ekonomiya at nagbibigay ng pinakamalawak na hanay ng mga serbisyo.
• Ang mga pribadong investment bank ay mga istrukturang naglalabas ng mga securities (shares, bonds) upang makalikom ng pondo para sa mga proyekto ng kliyente. Ang mga customer ng mga serbisyo ay mga ahensya ng gobyerno o pribadong negosyo na naghahanap ng mga panlabas na mapagkukunan ng kapital. Itinatakda ng investment bank ang timing ng isyu ng mga securities, ang pamamaraan para sa pagbabayad at ang halaga ng mga dibidendo, inilalagay ang mga ito sa mga stock exchange, at kinokontrol ang mga pangalawang operasyon (muling pagbebenta ng mga pagbabahagi at mga bono ng mga broker).
• Ang estado at pribadong issuing banks (issuing banks) ay mga organisasyong kasangkot sa standardisasyon, pagpapalabas at pagkontrol ng mga pambansang perang papel. Sa legal na paraan, ang nag-isyu na bangko ay kabilang sa istruktura ng Central Bank; ang organisasyon ay maaaring mag-isyu ng mga securities (halimbawa, mga loan bond ng gobyerno). Ang mga pag-andar ng nag-isyu na bangko para sa pag-isyu ng mga dokumento sa pagbabayad at pag-aayos (mga credit at debit card, mga check book) ay isinasagawa ng mga istruktura ng komersyal na pagbabangko.
• Ang mga pribadong savings bank ay mga maliliit na institusyong kontrolado ng gobyerno na nag-aalok ng mga produkto ng kredito sa mga customer, naglalagay ng mga deposito sa bahay sa mga account at nagbabayad ng interes. Ang mga savings bank ay nakikilahok sa sistema ng seguro sa deposito ng estado upang protektahan ang mga pondo ng kliyente mula sa mga krisis sa ekonomiya.
• Ang mga deposito na bangko ay mga organisasyong nag-aalok ng paglalagay ng mga pondo ng customer sa mahabang panahon sa mataas na rate ng interes. Ang mga naturang bangko ay kumikita sa pamamagitan ng pangangalakal sa mga pamilihang pinansyal at nag-aalok ng malalaking pautang sa mga legal na entity.

Depende sa bilang ng mga karagdagang opisina, ang mga istruktura ng pagbabangko ay nahahati sa walang sangay at mga institusyong may malaking network ng sangay. Ang banking consortia, asosasyon at malalaking istruktura ay may mga sangay sa buong bansa, ang maliliit na organisasyon ay kinakatawan ng isang (pangunahing) opisina.

MGA BANGKO NG REHIYON: KONSEPTO AT MGA SULIRANIN NG PAG-UNLAD

Prilutskaya Marina Nikolaevna

4th year student, Department of Finance, Credit and Taxation ng KSU, Russian Federation, Kursk

Artemov Vladimir Alexandrovich

Ph.D. econ. Agham, Associate Professor,ulo departamentopananalapi, kredito at pagbubuwisKSU, Russian Federation, Kursk

Ang "Diskarte para sa Pag-unlad ng Sektor ng Pagbabangko ng Russian Federation para sa Panahon hanggang 2015" ay nagsasaad na ang pamamahagi ng teritoryo ng mga serbisyo sa pagbabangko sa Russian Federation ay patuloy na heterogenous. Sa ilang rehiyon, ang supply ng mga serbisyo sa pagbabangko ay nahuhuli nang malaki sa demand. Bilang karagdagan, ang pagsulong ng mga serbisyo sa pagbabangko sa mga rehiyon sa ilang mga kaso ay nangangailangan ng karagdagang capitalization ng mga institusyon ng kredito.

Bilang isang resulta, sa Russian Federation mayroong mga grupo ng populasyon at mga negosyante na ang mga pagkakataon para sa pagkuha ng mga produkto at serbisyo sa pagbabangko, kabilang ang pag-akit ng mga pautang sa bangko, ay makabuluhang limitado. Ang mga ito ay pangunahing populasyon ng mga kanayunan at malalayong rehiyon, mga grupong mababa ang kita at maliliit na negosyo. Ang sitwasyong ito ay humahadlang sa pag-unlad ng maliit at indibidwal na entrepreneurship sa mga rehiyon ng Russian Federation at nagpapabagal sa pag-smoothing ng mga panrehiyong imbalances, kabilang ang pamantayan ng pamumuhay ng populasyon.

Ang pag-unlad ng mga panrehiyong bangko, na ang papel sa pag-unlad ng sistema ng pananalapi at kredito ng isang partikular na rehiyon ay hindi maaaring ma-overestimated, ay maaaring makatulong sa paglutas ng problemang ito - gumaganap sila ng isang mahalagang papel sa akumulasyon ng mga mapagkukunang pinansyal.

Upang makilala ang isang panrehiyong bangko, una naming tinutukoy kung ano ang pamantayan para makilala ang konseptong ito. Sa Russia walang legal na tinatanggap na kahulugan ng "rehiyonal na bangko". Ayon sa kaugalian, kapag nagsasagawa ng pananaliksik, kabilang dito ang mga organisasyon ng kredito na nakarehistro sa teritoryo ng isang constituent entity ng Russian Federation. Kasabay nito, ginagabayan sila ng katotohanan na ang istatistikal na impormasyon sa isang panrehiyong batayan ay nakolekta para sa mga nasasakupan na entidad ng Federation. Sa dayuhang kasanayan, ang mga organisasyong pang-kredito na ang mga aktibidad ay limitado sa isang partikular na teritoryo (estado, lupain, rehiyon) ay itinuturing na rehiyonal.

Sa domestic science, ang iba't ibang mga palatandaan ng pag-uuri ng isang bangko bilang isang rehiyonal na bangko ay isinasaalang-alang. Mula sa pananaw ng ilang mga may-akda, isang panrehiyong bangko ang nilikha at nagpapatakbo sa rehiyon at hindi nagpapalawak ng impluwensya nito sa Moscow at sa rehiyon ng Moscow. Gayunpaman, parehong pag-aari ng estado at malalaking pederal at dayuhang subsidiary ay nasa ilalim ng paglalarawang ito.

Ang isang bilang ng mga ahensya ng rating, na nagbubukod sa mga panrehiyong bangko bilang isang hiwalay na grupo, ay nagpapatuloy mula sa iba't ibang mga tagapagpahiwatig ng pagganap: ang halaga ng equity capital, ang antas ng capitalization, ang dami ng balanse ng pera, atbp. Sa aming opinyon, ang gayong tanda ay hindi maaaring magsilbi bilang isang mahalagang katangian, ito ay sumasalamin lamang sa dami ng mga resulta ng aktibidad ng Russian banking system.

Mayroong iba pang mga pamantayan, halimbawa, isang kumokontrol na stake sa bangko mula sa mga lokal na awtoridad, na tumutukoy sa saklaw ng aktibidad ng rehiyonal na bangko, ang papel at mga detalye nito. Sa aming opinyon, ang tampok na ito ng isang rehiyonal na bangko ay hindi mapagpasyahan, dahil ang pakikilahok ng mga katawan ng gobyerno ng isang munisipal na pormasyon o isang constituent entity ng Russian Federation ay maaari ding isagawa sa mga bangko ng ibang mga rehiyon o mga kapital na bangko na hindi nauugnay sa ekonomiya ng isang partikular na rehiyon.

Kaya, maraming mga diskarte, ngunit ang bawat isa sa kanila ay hindi maliwanag at samakatuwid ay kontrobersyal. Sa aming opinyon, ang mga karagdagang katangian ng isang rehiyonal na bangko ay kinakailangan upang makilala ito mula sa iba pang mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa rehiyonal na merkado:

· ang mga ugat ng pagbuo ng sariling kapital ng bangko ay nasa rehiyon;

· Ang mga pananagutan ay pangunahing nabuo mula sa mga pondo ng populasyon at mga legal na entidad ng rehiyon;

· Ang mga serbisyo sa pagbabangko ay ibinebenta sa rehiyonal na pamilihan;

· kalayaan mula sa mga mapagkukunang pinansyal ng mga bangko sa ibang mga rehiyon.

Kaya, bumalangkas tayo ng kahulugan ng isang panrehiyong bangko - ito ay isang organisasyon na nagsasagawa ng mga dalubhasang operasyon ng tagapamagitan sa pananalapi sa rehiyon na may layuning mapaunlad ang ekonomiya nito at nakasalalay sa kalagayang pinansyal ng mga ligal na nilalang at indibidwal sa rehiyon.

Isaalang-alang natin ang ilang mga problema ng mga panrehiyong bangko sa Russia.

Sa aming opinyon, isa sa mga banta sa kanilang mga aktibidad ay ang patuloy na humihigpit na mga kinakailangan para sa pinakamababang halaga ng kapital. Ang prosesong ito ay nagsimula sa isang pangangailangan upang madagdagan ang kapital sa 90 milyong rubles. Mula Enero 1, 2010, mula Enero 1, 2012 - hindi bababa sa 180 milyong rubles at, sa wakas, mula Enero 1, 2015 - hindi bababa sa 300 milyong rubles. Isasaalang-alang ng gobyerno at ng Bangko Sentral ang posibilidad ng mga bagong kinakailangan para sa halaga ng kapital ng mga institusyon ng kredito sa antas na 250-500 milyong rubles. Layunin ng pagtaas ay palakasin ang sistema ng pagbabangko at sugpuin ang paggamit ng lisensya sa pagbabangko para magsagawa ng mga kahina-hinalang transaksyon. Ngunit ito ay magbibigay-daan sa amin upang malutas ang mga problemang ito at kung ano ang mga disadvantages ay maaaring makuha bilang isang resulta?

Ayon sa Central Bank, may kasalukuyang 314 na mga bangko na nagpapatakbo sa merkado na may kapital na mas mababa sa 300 milyong rubles, halos isang katlo ng lahat ng mga bangkong ito ay mga panrehiyong bangko. Marahil ang mga bangko na ito ay magagawang dagdagan ang kanilang kapital at manatiling unibersal, ngunit posible rin na sa hinaharap na mga kinakailangan sa kapital ay tataas sa 1 bilyong rubles.

Nangangamba ang mga eksperto na ang gayong malakas na pagtaas sa pinakamababang pangangailangan sa kapital ay hahantong sa pag-alis ng maliliit na panrehiyong bangko, na may mahalagang papel, mula sa merkado.

Ayon kay Mikhail Sukhov, direktor ng departamento para sa mga aktibidad sa paglilisensya at rehabilitasyon sa pananalapi ng mga organisasyon ng kredito, noong Nobyembre 2012, 319 na mga bangko ang hindi umabot sa antas ng 300 milyong rubles; kailangan nila ng humigit-kumulang 33 bilyong rubles para sa karagdagang capitalization.

Noong Enero 2012, mayroon lamang 299 na mga bangko sa Russia na may kapital na higit sa 1 bilyong rubles, iyon ay, 30.6% lamang ng kanilang kabuuang bilang. Noong Marso 2012, mayroon nang 309. Tulad ng para sa mga bagong likhang bangko, ang halaga ng kapital para sa kanila ay itinakda sa 300 milyong rubles mula noong 2012, at mula noong 2015 ang lahat ng mga bangko sa Russia ay dapat matugunan ang kinakailangang ito.

Nagbubunga na ang mga ganitong pagbabago. Kaya, noong 2014, ang bilang ng mga nagpapatakbong rehiyonal na institusyon ng kredito ay nabawasan ng 40 - hanggang 915 (mula noong 02/01/2014). Tulad ng makikita mula sa Talahanayan 1, ang isang pababang kalakaran sa mga institusyon ng kredito ay naobserbahan sa buong panahon na sinusuri. Mula 2010 hanggang 2014, ang bilang ng mga institusyon ng kredito sa mga rehiyon ay bumaba ng 10.5% mula 1023 hanggang 915, ayon sa pagkakabanggit, ibig sabihin, higit sa 100 mga bangko ang nagsara sa loob lamang ng 5 taon.

Tulad ng para sa pamamahagi ng mga bangko ayon sa rehiyon, ang pinakamalaking bahagi ng mga bangko ay nasa Central Federal District - 59.3% noong 02/01/2014. Bukod dito, ang bahagi ng rehiyong ito ay tumataas lamang bawat taon. Habang ang bahagi ng mga institusyon ng kredito sa ibang mga rehiyon ay hindi gaanong mahalaga at sa karamihan ng mga rehiyon ay bumababa taun-taon. Kaya, ang talahanayan ay nagpapakita na ang karamihan ng mga bangko ay nakarehistro sa European na bahagi ng bansa, at mayroong napakakaunting mga rehiyonal na bangko sa kabila ng Urals. Ang partikular na kapansin-pansin ay ang maliit na bilang ng mga panrehiyong komersyal na bangko sa malawak na teritoryo ng Far Eastern, Northern at Ural Federal Districts, na nabawasan din nang malaki sa nasuri na panahon. Ang sitwasyong ito ay nagpapahiwatig ng hindi pantay na pag-unlad ng sistema ng pagbabangko sa rehiyon.

Talahanayan 1.

Pamamahagi ng mga organisasyon ng pagbabangko ayon sa mga rehiyon ng Russia

Pederal na Distrito
	bilang ng mga bangko		bilang ng mga bangko		bilang ng mga bangko		bilang ng mga bangko		bilang ng mga bangko
Sentral Incl. Moscow at rehiyon ng Moscow
Hilagang Kanluran
Hilagang Caucasian
Privolzhsky
Ural
Siberian
Malayong Silangan
Pederasyon ng Russia

Bumaling tayo sa pagsusuri ng karanasang dayuhan. Sa Russia, ang ratio ng mga asset ng sektor ng pagbabangko sa GDP ay 76%, habang, halimbawa, sa European Union ito ay halos 300%. Ang kabuuang kabisera ng mga bangko ng Russia ay halos 10% ng GDP, at sa Brazil at Austria ito ay higit sa 30%. Sa katunayan, ang capitalization ng sektor ng pagbabangko ng Russia ay medyo mababa pa rin, ngunit sa ibang mga bansa ang mga bangko ay nagdaragdag ng kanilang kapital sa loob ng maraming siglo.

Figure 1. Bilang ng mga bangko sa ilang mga bansa

Kasabay nito, sa Russia ang bahagi ng unang 20 mga bangko ay nagkakahalaga ng 70% ng mga ari-arian. Ang mataas na bahagi ng merkado ng malalaking bangko ay katangian ng karamihan sa maraming iba pang mga bansa, ngunit sa karamihan sa kanila ang kumpetisyon ay hindi nadagdagan ng administratibong pagbawas ng mga kalahok sa merkado. Ito ay pinatunayan ng malaking bilang ng mga institusyon ng kredito sa mga bansang ito. Kaya, sa USA mayroong 15,802 na mga bangko, sa Alemanya - 1929, sa Italya - 778 (Larawan 1).

Para sa Russia, sa aming opinyon, ang problema ay hindi ang bilang ng mga bangko, ngunit ang kanilang kalidad. Ang katotohanan na ang isang bangko ay malaki o maliit ay hindi katumbas ng "mataas na kalidad" o "mababang kalidad". Ang konsentrasyon at sentralisasyon ng kapital, pagpapalakas at posibleng pagbawas sa bilang ng mga institusyon ng kredito ay isang hindi maiiwasang proseso; ang kompetisyon sa sektor ng pagbabangko ay lalakas lamang sa paglipas ng panahon. Ngunit ang prosesong ito ay dapat magpatuloy ayon sa mga batas pang-ekonomiya, at hindi sa pamamagitan ng mga administratibong hakbang.

Ang pag-alis ng mga rehiyonal na institusyon ng kredito mula sa merkado ay magbabawas sa potensyal para sa pagpapalawak ng mga produkto at serbisyo ng pagbabangko sa mga rehiyon at hindi magsisilbing dagdagan ang katatagan ng sektor ng pagbabangko.

Ngunit ang mga bentahe ng maliliit na mga bangko sa rehiyon ay mas mahusay na kaalaman at pag-unawa sa mga pangangailangan ng rehiyon, itinatag na mga contact sa mga rehiyonal at munisipal na organisasyon, at ang pagkakataon na palakasin ang kanilang presensya sa merkado ng mga medium at maliliit na negosyo.

Kaya, ang pangunahing prinsipyo ng modernisasyon ng sistema ng pagbabangko ay hindi dapat ang administratibong pagbawas ng kapital ng mga bangko sa ilang dami ng pamantayan, ngunit ang pagtaas ng kanilang katatagan sa pananalapi. Ang pagpapanatili ng lahat ng mga bangko na nagpapatunay sa kanilang solvency sa pananalapi at sumasakop sa isang tiyak na bahagi ng merkado ay magtitiyak ng kumpetisyon sa merkado ng pananalapi, dagdagan ang pagkakaroon at kalidad ng mga serbisyo sa pagbabangko na ibinigay, at makakatulong sa pagtaas ng kahusayan ng ekonomiya.

Bibliograpiya:

1. Beloglazova G.N. Diskarte para sa pagbuo ng rehiyonal na segment ng sistema ng pagbabangko / G.N. Beloglazova // Pagbabangko. M., - 2011. - Hindi. 2. - p. 28-31.

2. Voylunov A.A. Mga prospect para sa pagbuo ng mga rehiyonal na organisasyon ng kredito / A.A. Voylunov // Pera at kredito. M., - 2012. - Hindi. 11. - p. 12-16.

3. Opisyal na website ng Central Bank ng Russian Federation. Seksyon ng rehiyon. [Electronic na mapagkukunan] - Access mode. - URL: http://www.cbr.ru/regions/ (na-access ang petsa 02/27/2014).

4. Opisyal na website ng RBC. [Electronic na mapagkukunan] - Access mode. - URL: http://www.rbc.ru (petsa na-access noong 02/27/2014).

5. Rykova I.N. Kakanyahan, uri at pangunahing pag-andar ng mga rehiyonal na bangko / I.N. Rykova, E.V. Andreyanova // Pagbabangko. M.: - 2011. - Hindi. 6. - p. 26-29.

6. Diskarte para sa pagpapaunlad ng sektor ng pagbabangko ng Russian Federation para sa panahon hanggang 2015. [Electronic na mapagkukunan] - Access mode. - URL: http://www.cbr.ru/ (petsa na-access 02/27/2014).

480 kuskusin. | 150 UAH | $7.5 ", MOUSEOFF, FGCOLOR, "#FFFFCC",BGCOLOR, "#393939");" onMouseOut="return nd();"> Dissertation - 480 RUR, paghahatid 10 minuto, sa buong orasan, pitong araw sa isang linggo at mga pista opisyal

240 kuskusin. | 75 UAH | $3.75 ", MOUSEOFF, FGCOLOR, "#FFFFCC",BGCOLOR, "#393939");" onMouseOut="return nd();"> Abstract - 240 rubles, paghahatid ng 1-3 oras, mula 10-19 (oras ng Moscow), maliban sa Linggo

Yanin Valery Vasilievich. Mga batayan ng paggana at katatagan ng isang panrehiyong bangko: Dis. ...cand. econ. Mga Agham: 08.00.10: Saratov, 2002 155 p. RSL OD, 61:03-8/2740-5

Panimula

Kabanata 1. Teoretikal na pundasyon ng paggana ng isang panrehiyong bangko 10

1.1. Panrehiyong bangko: kakanyahan, tungkulin, tungkulin 10

1.2. Mga regulasyon at prinsipyo ng paggana ng isang panrehiyong bangko 27

Kabanata 2. Ang katatagan ng isang panrehiyong bangko at mga pamamaraan para sa pagtatasa nito 33

2.2. Mga pamamaraan para sa pagtatasa ng katatagan ng isang panrehiyong bangko 45

Kabanata 3. Mga paraan upang matiyak ang pagpapanatili ng isang panrehiyong bangko sa Russia 75

3.1. Mga instrumento ng impluwensya ng Central Bank ng Russian Federation sa katatagan ng isang rehiyonal na bangko 75

3.2. Pagsubaybay sa Bank of Russia bilang isang paraan ng pamamahala sa katatagan ng mga rehiyonal na bangko at rehiyon 90

3.3. Mga pagkakataon para sa mga panrehiyong bangko upang matiyak ang kanilang pagpapanatili... 107

Konklusyon 121

Listahan ng mga ginamit na literatura 131

Mga aplikasyon 146

Panimula sa gawain

Kaugnayan ng paksa ng pananaliksik. Ang pangunahing hamon sa sektor ng pagbabangko
» Ang kasalukuyang pokus ng Russia ay sa pagtiyak ng pangmatagalang pagpapanatili

sistema ng pagbabangko. Ipinaliwanag ito hindi lamang sa katotohanan na ang katatagan ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay lumilikha ng mga kondisyon para sa katatagan ng ekonomiya, kundi pati na rin ang katotohanan na ang katatagan ng mga bangko ng Russia ay nagambala bilang isang resulta ng sistematikong krisis sa pagbabangko noong 1998. Ang pagkakaroon sa merkado ng isang malaking bilang ng mga bangko na may hindi kasiya-siyang kondisyon sa pananalapi at negatibong kapital ay nananatiling isang malubhang problema. Ang mga bangko ng Russia, na dumanas ng malaking pagkalugi (2-3% ng GDP) bilang resulta ng krisis, ay hindi magagawang maging maaasahang suporta sa muling pagkabuhay ng ekonomiya ng Russia nang walang mga pangunahing pagbabago sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, nang walang modernisasyon nito.

Alinsunod sa Diskarte sa Pag-unlad ng Sektor ng Pagbabangko ng Russian Federation, na pinagtibay ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia noong 2001, ang mga gawain na naglalayong gawing makabago ang sektor ng pagbabangko ay itinakda, lalo na: pagpapalakas ng kondisyon sa pananalapi ng umiiral at pag-alis ng mga non-viable na institusyon ng kredito mula sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko, pagtaas ng antas ng capitalization ng mga bangko at ang kalidad ng kanilang kapital, pagpapalawak ng mga aktibidad upang maakit ang mga pondo mula sa populasyon at negosyo, pati na rin ang pagpapalakas ng pakikipag-ugnayan ng mga bangko sa tunay na sektor ng ekonomiya, pagbuo ng mapagkumpitensyang mga prinsipyo sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito.

Ang pag-reorient sa mga bangko upang pagsilbihan ang tunay na ekonomiya at pagtaas ng kumpiyansa sa sistema ng pagbabangko sa bahagi ng mga kliyente, mga nagpapautang at mga nagdedeposito ay hindi maiisip nang hindi nareresolba ang problema ng pagtiyak sa pagpapanatili ng mga bangko. Tanging ang mga bangko na matatag sa pananalapi ay may kakayahang tuparin ang mga tungkulin na itinalaga sa kanila, lutasin ang mga problema sa pagpapanumbalik ng ekonomiya at pagtiyak ng napapanatiling pag-unlad nito batay sa pag-iniksyon ng mga pondo ng bangko dito.

Sa kasalukuyang mga kondisyon, mataas na hinihingi ang inilalagay sa katatagan ng mga panrehiyong bangko, na ang papel sa pag-unlad ng ekonomiya ay dapat tumaas, dahil nasa mga rehiyon ang pangunahing mga pagkakataon para sa pag-unlad ng mga produktibong pwersa ng bansa. Ang mga rehiyonal na bangko ay mas malapit sa tunay na ekonomiya, ang kanilang mga relasyon sa mga negosyo ay may pangmatagalang batayan, mas ganap nilang isinasaalang-alang ang mga interes ng maliliit na industriya, kung wala ang balanseng pag-unlad ng ekonomiya ng mga rehiyon ay imposible. Samakatuwid, ang mga pangunahing aktibidad at karagdagang mga prospect para sa pagpapaunlad ng mga rehiyonal na bangko ay direktang nauugnay sa kanilang aktibong pakikilahok sa pagpapautang sa produksyon, maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, at suportang pinansyal para sa mga programa sa pagpapaunlad ng ekonomiya ng rehiyon.

Ang pagpapataas ng katatagan ng mga panrehiyong bangko ay kinabibilangan ng mga sumusunod na aktibidad:

pagpapalakas ng pangangasiwa sa pagbabangko batay sa pagpapabuti ng pamamaraan para sa pagsusuri sa kalagayang pampinansyal ng mga bangko, pagbuo ng isang "maagang babala" na sistema para sa mga posibleng problema sa mga bangko, at pagdadala ng mga kasangkapan nito sa linya sa mga internasyonal na pamantayan;

pagbuo ng panloob na pamamahala ng katatagan ng bangko;

pagsasama-sama ng mga pagsisikap ng mga rehiyonal na namumunong katawan, mga departamento ng teritoryo ng Bank of Russia at mga rehiyonal na bangko upang matiyak ang pagpapanatili ng sektor ng pagbabangko sa rehiyon.

Ang kwalipikado, mataas na kalidad na pamamahala ng katatagan ng mga panrehiyong bangko sa mga lugar na ito ay imposible nang walang teoretikal na pag-aaral ng kakanyahan ng mga panrehiyong bangko, ang kanilang katatagan at ang mga batayan ng paggana alinsunod sa mga batas at mga prinsipyong nakabatay sa siyensiya. Ang kaalaman lamang sa mga teoretikal na pundasyon ang maaaring maging posible upang makahanap ng mga maaasahang pamamaraan para sa pagtatasa ng katatagan ng mga rehiyonal na bangko at pumili ng mga tool upang maimpluwensyahan ito, na tinutukoy ng mga katangian ng rehiyon.

Ang kaugnayan ng pananaliksik sa disertasyon na ito ay dahil sa: una, ang kahalagahan para sa modernong ekonomiya ng Russia ng mga panrehiyong bangko na matatag at maaasahan; pangalawa, ang kakulangan ng isang komprehensibong pag-aaral ng mga teoretikal na pundasyon ng paggana ng mga rehiyonal na bangko, na pinagsasama ang kanilang kakanyahan, mga tungkulin, tungkulin, mga prinsipyo at mga pattern; pangatlo, ang kakulangan ng pag-unlad ng mga problema sa pagtatasa at pamamahala ng katatagan ng mga bangko sa rehiyonal na aspeto.

Ang antas ng pag-unlad ng problema. Ang panrehiyong aspeto ng pag-aaral ng mga problema sa pagbabangko ay paunang tinutukoy ang paggamit ng kaalaman sa mga kaugnay na agham: pagbabangko at rehiyonal na pag-aaral.

Sa mga isyu ng rehiyonal na ekonomiya, kilala ang mga gawa ng dayuhan at lokal na mga may-akda: X. Armstrong, S.S. Artabolevsky, A. Bendavid-Vala, O.P. Burmatova, M.K. Badman, S. Wagenaar, B.C. Varlamova, A.G. Granberg, S. Cohen, T.G. Morozova, P. Nijkamp, ​​​​F. Snickars, J. Taylor, M. Temple at iba pa. Ngunit ang mga regional banking system ay hindi paksa ng pag-aaral ng regional economics.

Ang agham sa loob at dayuhan ay nakaipon ng isang sistema ng kaalaman sa larangan ng teorya at praktika ng pagbabangko. Ang isang tiyak na kontribusyon sa pag-unlad ng teorya ng pagbabangko ay ginawa ni G.N. Beloglazova, M.Z. Bor, N.I. Valentseva, D.D. Van Hoose, E.F. Zhukov, A.Yu. Kazak, V.I. Kolesnikov, Yu.I. Korobov, L.N. Krasavina, O.I. Lavrushin, I.S. Levchuk, I.D. Mamonova, R.L. Miller, M. Ozium, A.V. Molchanov, M.A. Pessel, D. Polfreman, B.H. Putnam, W.V. Pyatenko, J. Rivoire, E. Reed, P. Rose, V.I. Rybin, J.F. Sinkey Jr., N.M. Tavasiev, U.K. Timothy, M.M. Titarev, V.M. Usoskin, M.M. Yampolsky at iba pa. Ngunit sa loob ng balangkas ng agham na ito, ang teorya ng mga panrehiyong bangko at

mga sistema ng pagbabangko sa rehiyon. Ilang pag-aaral lamang ng mga domestic na may-akda sa mga problema ng mga panrehiyong bangko at mga sistema ng pagbabangko sa rehiyon ang kilala: A.F. Borodina, S.Yu. Evseeva, O.G. Ivanchenko, A.V. Koltyrina, Y. Karelina, P.M. Karimova, I.R. Koshchegulova, S.V. Kugaeva, M. Matovnikova, R.Kh. Mardanova, I.V. Pashkovskaya, M.Z. Pozdnyakova, A.M. Polyantseva, V.V. Popkova, V.V. Rudko-Silivanova, M.Sh. Sagitdinova, V.Yu. Tulina, E.N. Chekmareva at iba pa. Ngunit hindi sila nagbibigay ng komprehensibo at detalyadong mga katangian ng mga panrehiyong bangko, gayundin ang mga batayan ng kanilang paggana, na kinabibilangan, kasama ng mga prinsipyo, mga pattern ng pag-unlad.

Sa lokal na panitikan, maraming mga pag-aaral ng katatagan at pagiging maaasahan ng mga bangko, na ipinakita ng mga pangalan ng mga sumusunod na siyentipiko: D.A. Artemenko, M.Kh. Ausheva, L.G. Batakova, L.P. Belykh, A.V. Buzdalina, P.V. Verzhbitskaya, I.V. Vishnyakova, I.V. Voloshina, M.B. Dichenko, V.N. Zhivalova, V.V. Ivanova, S. M. Ilyasova, V. Karpenko, V. Kozhinova, V. Konoshenkova, V. Kornilova, V. Kromonova, I. Mamonova, M. Matovnikova, V.A. Moskvina, V.V. Novikova, B.C. Pashkovsky, A.Yu. Petrova, M.A. Pomorina, V. Sevrinovsky, I.M. Strebkova, V.B. Tikhanina, G.G. Fetisova, P.S. Chumakova, A. Yudanova, atbp. Gayunpaman, kulang sila sa rehiyonal na aspeto ng pag-aaral ng katatagan ng mga bangko: ang pagtatasa nito at mga paraan upang matiyak ito.

Ang kaugnayan at hindi sapat na pang-agham na pag-unlad ng teorya ng mga rehiyonal na bangko at ang mga problema ng kanilang pagpapanatili ay nagpasiya sa pagpili ng paksa, layunin at layunin ng pananaliksik sa disertasyon.

Ang layunin ng pananaliksik sa disertasyon ay ang pagbuo ng mga teoretikal na pundasyon para sa paggana ng mga panrehiyong bangko at mga paraan upang matiyak ang kanilang pagpapanatili.

Mga layunin ng pananaliksik. Upang makamit ang layuning ito, kinakailangan upang malutas ang mga sumusunod na gawain, na tumutukoy sa lohika ng pananaliksik sa disertasyon at istraktura nito:

upang malaman ang kakanyahan ng isang rehiyonal na bangko at ang mga indibidwal na uri nito, batay sa pamamaraan ng pag-aaral ng isang teoretikal na konsepto, na itinatampok ang pangkalahatan, espesyal at indibidwal sa loob nito;

bigyang-katwiran ang mga tungkulin at papel ng isang panrehiyong bangko, bumalangkas ng mga pattern at prinsipyo ng paggana nito;

batay sa teorya ng mga sistema, ibunyag ang nilalaman ng katatagan ng bangko; tukuyin ang mga panrehiyong salik at salik na nakakaapekto sa katatagan ng bangko; bumuo ng mga diskarte sa pagtatasa nito mula sa isang panrehiyong pananaw;

pag-aralan ang kakanyahan ng pagsubaybay sa pagbabangko at ang karanasan ng organisasyon nito sa Russia kumpara sa dayuhang kasanayan, magbigay ng mga rekomendasyon para sa pagpapabuti;

i-systematize ang kaalaman tungkol sa mga dayuhan at domestic system para sa pagsubaybay sa katatagan ng bangko;

matukoy ang mga paraan upang matiyak ang pagpapanatili ng mga panrehiyong bangko na may
posisyon ng kanilang sariling pamahalaan at panlabas na impluwensya sa kanila mula sa
mga kagawaran ng teritoryo ng Bank of Russia.

Ang paksa ng pag-aaral ay ang teoretikal na aspeto

paggana ng mga panrehiyong bangko, isang sistema para sa pagtatasa at pagsasaayos ng kanilang katatagan.

Layunin ng pag-aaral ang mga bangko ay opisyal na nakarehistro sa teritoryo ng isang constituent entity ng Russian Federation.

Metodolohikal na batayan ng gawain lumitaw ang mga probisyon ng dialectical logic, systemic at integrated approach. Ang gawain ay gumamit ng mga siyentipikong pamamaraan at pamamaraan tulad ng siyentipikong abstraction, induction at deduction, pagsusuri at synthesis, pagpapangkat at mga pamamaraan ng paghahambing, at pagmomolde ng matematika.

Batayang teoretikal Ang mga disertasyon ay nagtipon ng mga gawaing pambatasan na kumokontrol sa mga aktibidad sa pagbabangko sa Russia, mga siyentipikong monograp, mga artikulo sa mga pahayagang pang-ekonomiya.

Ang base ng impormasyon para sa trabaho ay mga istatistikal na materyales mula sa State Statistics Committee ng Russia at ng Central Bank ng Russian Federation, impormasyon mula sa mga teritoryal na departamento ng Bank of Russia sa mga rehiyon ng Samara at Saratov, Syzran JSCB Zemsky Bank, pati na rin ang pangalawang impormasyon mula sa mga peryodiko.

Scientific novelty Ang mga resulta na nakuha ay tinutukoy ng katotohanan na sa disertasyong ito, sa unang pagkakataon, ang isang komprehensibong pag-aaral ng mga teoretikal na pundasyon ng paggana ng mga rehiyonal na bangko ay isinagawa at ang panrehiyong aspeto ng pagtatasa at pamamahala ng katatagan ng mga bangko ay ipinatupad.

Sa partikular, ito ay ipinakita sa mga sumusunod na resulta:

o ang mga katangian ng mga panrehiyong bangko ay sistematiko, na nagbibigay-diin sa dalawang pangunahing mga na tumutukoy sa dalawang interpretasyon ng mga panrehiyong bangko: 1) sa isang malawak na aspeto - bilang opisyal na nakarehistro sa teritoryo ng isang nasasakupan na entity ng Russian Federation; 2) sa isang makitid na kahulugan - pagkakaroon, bilang karagdagan dito, ang kahalagahan ng rehiyon, na kinumpirma ng pagkakaroon ng hindi bababa sa isa sa mga sumusunod na katangian: pagtatatag ng mga awtoridad sa rehiyon at munisipalidad; ang pamamayani ng mga pondo mula sa mga lokal na awtoridad sa awtorisadong kapital (mga mapagkukunan) ng bangko; katangi-tanging paglilingkod ng mga lokal, munisipyo, mga organisasyong pangbadyet, mga awtoridad sa rehiyon (munisipyo), mga lokal na pondong extra-budgetary; pagpapanatili ng mga account ng mga tumatanggap ng lokal na badyet;

para sa layunin ng siyentipikong batay sa pagbuo ng mga modelo ng rehiyon
mga sistema ng pagbabangko, ang kakanyahan ng isang panrehiyong bangko at ang mga uri nito ay pinag-aralan
(municipal, investment, mortgage) gamit ang isang komprehensibo
diskarte, na, kasama ang tradisyonal, isinasaalang-alang ang teritoryo
katangian at pagtitiyak ng bangko bilang isang pang-ekonomiyang entity, isinasaalang-alang
pansin sa papel ng bangko bilang isang pang-ekonomiyang katawan ng pamamahala. Bilang isang resulta, ibinigay
edisyon ng may-akda ng konsepto ng isang panrehiyong bangko sa isang makitid na aspeto bilang opisyal

isang pang-ekonomiyang katawan na nakarehistro sa teritoryo ng isang constituent entity ng Russian Federation, na may mga katangian ng espesyal na kahalagahan sa rehiyon at potensyal na may kakayahang magbigay ng isang buong hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko, pati na rin ang isang panlabas na pang-ekonomiyang pangangasiwa ng katawan na humahabol lalo na sa mga interes ng isang naibigay na constituent entity ng Russian Federation na may partisipasyon sa pamamahala ng socio-economic development ng mga rehiyon sa mga lokasyon nito;

mahalaga para sa pagbuo ng mga tiyak na sistema ng pagbabangko ay binuo
rehiyon, isang tipikal na modelo ng isang panrehiyong bangko sa isang makitid na aspeto sa anyo nito
mga katangiang katangian na natukoy ayon sa ilang pamantayan at sumasalamin sa mga katangian nito
mga pananagutan at mga ari-arian, komposisyon ng mga kliyente, uri ng pamamahala, atbp.;

Upang mas lubos na magamit ang potensyal ng mga panrehiyong bangko, ang mga sumusunod na teoretikal na probisyon ay pinatutunayan:

a) sa kaibahan sa tradisyonal na diskarte, isang sistema ng mga function ay binuo
panrehiyong bangko bilang isang pang-ekonomiyang entidad at bilang isang pang-ekonomiyang katawan
pamamahala ng rehiyon;

c) sa unang pagkakataon sa agham ng Russia, ang mga batas ay nabuo
paglalagay ng mga bangko ayon sa rehiyon at nabigyang-katwiran bilang nangungunang batas
pangangalaga sa sarili ng mga bangko;

d) bilang karagdagan sa mga kilala sa lokal na panitikan, sila ay bumalangkas at
ang mga prinsipyo ng may-akda para sa paggana ng mga bangko ay napatunayan - mga prinsipyo
pag-unlad ng sarili, pokus, kahusayan, maximum
paggamit ng potensyal na pang-ekonomiya ng mga rehiyon ng mga panrehiyong bangko para sa
paghahambing sa ibang mga sangay ng rehiyon;

Sa kauna-unahang pagkakataon sa domestic science, nabuo ang panrehiyong aspeto ng pagpapanatili ng bangko: natukoy ang mga kadahilanan at tagapagpahiwatig ng rehiyon na napapailalim sa pag-aaral kapag sinusuri ang pagpapanatili; isang metodolohikal na diskarte sa komprehensibong pagtatasa nito ay iminungkahi, kasama ang tradisyunal na synthetic stability coefficient na tinutukoy mula sa pag-uulat ng bangko, isang pagtatasa ng pagiging mapagkumpitensya nito sa rehiyon, pati na rin ang pagtatasa ng mga ahensya ng rating ng bangko at rehiyon, na hindi lumalampas sa mga rating ng isang partikular na rehiyon at bansa, ayon sa pagkakabanggit;

bersyon ng may-akda ng konsepto ng pagsubaybay sa pagbabangko bilang isang hanay ng mga anyo ng pamamahala (pamamahala sa sarili ng pagbabangko, pamamahala ng ekonomiya ng mga bangko, pamamahala ng mga aktibidad sa pagbabangko ng mga panlabas na namumunong katawan), na nagbibigay para sa koleksyon at pagsusuri ng impormasyon para sa kasalukuyang pamamahala at ang pagtataya ng mga parameter ng mga aktibidad sa pagbabangko at ekonomiya, ay ibinibigay, na mas pinalawak kumpara sa mga umiiral na interpretasyon ng iba't ibang antas;

ang mga hakbang ay iminungkahi upang mapabuti ang pagsubaybay sa mga negosyo at pagsubaybay sa patakaran sa pagbabangko na isinagawa ng Bank of Russia, ang pangangailangan ay napatunayan na ayusin ang pang-araw-araw na pagsubaybay ng mga teritoryal na departamento ng Central Bank ng Russian Federation ng katatagan ng mga bangko, lalo na may problema. mga, quarterly monitoring ng mga komersyal na bangko ng mga aktibidad ng kanilang mga kliyente batay sa pagpapanatili ng kanilang mga pasaporte;

upang magamit ang mga pagkakataon ng pagiging mapagkumpitensya sa pagtaas ng katatagan ng mga panrehiyong bangko, ang kanilang pagsasama-sama ay iminungkahi bilang isang bagong direksyon para sa domestic practice upang ayusin ang isang sistema para sa pagtatasa ng pagiging mapagkumpitensya batay sa tiyak na impormasyon mula sa mga bangko ng isang naibigay na consortium;

ang isang sistema ng mga hakbang ay inirerekomenda upang mapabuti ang pagbuo ng kinakailangang pondo ng reserba, na nagbibigay para sa bahagyang "operability" nito para sa bangko, isang naiibang diskarte sa mga rehiyon na may iba't ibang antas ng katatagan at sa mga bangko na may iba't ibang bahagi sa pagpapatupad ng mga programa sa rehiyon ;

isang hanay ng mga hakbang ang binuo upang palakasin ang epekto ng pamamahala ng mga teritoryal na departamento ng Bank of Russia sa katatagan ng mga bangko sa rehiyon: sa pamamagitan ng paglikha ng mga panrehiyong club ng mga analyst ng bangko, isang sistema ng pangangasiwa sa pagpapanatili ng mga pasaporte ng bangko , nililimitahan at kinokontrol ang mga limitasyon sa panganib para sa mga nasasakupan na entity ng Russian Federation at mga munisipalidad, pagtatatag ng mga empirical na pamantayan sa regulasyon para sa mga bangko sa rehiyon, pagsasama-sama ng mga bangko sa loob ng pederal na distrito, atbp.;

upang madagdagan ang pagiging mapagkumpitensya at ayusin ang epektibong pamamahala ng katatagan ng mga bangko, ang isang modelo na nakatuon sa kliyente ng isang dibisyon na istraktura ng organisasyon ng isang rehiyonal na bangko ay iminungkahi bilang mas pinakamainam sa mga kondisyon ng matinding kumpetisyon sa mga bangko sa rehiyon; ang kapakinabangan ng pagtukoy ng isang departamento sa istruktura ng organisasyon ng bangko na nag-uugnay sa mga pagsisikap ng iba't ibang serbisyo ng bangko upang matiyak na ang katatagan nito ay makatwiran.

Teoretikal at praktikal na kahalagahan ng gawain na ang natapos na pananaliksik sa disertasyon ay bubuo ng teorya ng mga panrehiyong bangko, na hindi sapat na binuo sa agham pang-ekonomiya, kabilang ang kakanyahan, mga tungkulin, papel, mga pattern at mga prinsipyo ng kanilang paggana, at naglalaman din ng mga paraan upang malutas ang problema sa pagtatasa at pagtiyak ng katatagan ng mga panrehiyong bangko, na may malaking pambansang kahalagahan sa ekonomiya.

Ang mga teoretikal na posisyon na iniharap sa disertasyon ay maaaring gamitin sa pagbuo ng mga konsepto para sa pagpapaunlad ng rehiyon

sistema ng pagbabangko. Mga rekomendasyon para sa pagtatasa ng katatagan ng bangko mula sa isang panrehiyong pananaw at para sa mga tool na matiyak na maipapatupad ito sa pagsasanay ng parehong mga bangko at mga awtoridad sa pangangasiwa. Ang mga rekomendasyon para sa pagpapabuti ng pagsubaybay sa pagbabangko, pagsasama-sama ng pagsubaybay sa enterprise, pagsubaybay sa patakaran sa pagbabangko at pagsubaybay sa katatagan ng bangko, ay praktikal na kahalagahan para sa mga awtoridad sa pangangasiwa ng pagbabangko, at para sa mga bangko - ang binuo na modelo ng isang dibisyong istraktura ng organisasyon na nakatuon sa kliyente.

Pag-apruba ng trabaho. Ang pinakamahalagang probisyon at resulta ng pag-aaral ay ipinakita sa 3 publikasyon ng may-akda sa dami ng 4.9 pp, na ipinakita sa isang kumperensya sa Ural State Economic University noong 2002.

Ang isang bilang ng mga probisyon na nakapaloob sa disertasyon at ipinahayag sa mga nai-publish na mga gawa ay ginagamit sa proseso ng edukasyon ng Kagawaran ng Pera at Kredito ng Saratov State Socio-Economic University kapag nagtuturo ng mga espesyal na disiplina sa pagbabangko.

Istruktura ng trabaho. Ang istraktura ng disertasyon ay tinutukoy ng layunin at layunin ng pananaliksik, ang layunin ng pagsusuri at ang teoretikal at metodolohikal na batayan.

Ang unang kabanata ng disertasyon na "Mga teoretikal na pundasyon ng paggana ng isang panrehiyong bangko" ay sinusuri ang mga isyu ng teorya ng isang panrehiyong bangko, na komprehensibong pinagsasama ang kakanyahan, mga uri, pag-andar, papel, mga pattern at mga prinsipyo ng operasyon.

Ang ikalawang kabanata ng gawain, "Sustainability ng Rehiyonal na Bangko at Mga Paraan para sa Pagtatasa Ito," ay nakatuon sa teoretikal na pagbibigay-katwiran ng konsepto ng katatagan ng bangko sa loob ng balangkas ng teorya ng mga sistema, pangkalahatan ng karanasan sa mundo sa pagsubaybay sa katatagan ng mga bangko at mga pamamaraan para sa pagtatasa nito, pati na rin ang pag-aaral sa karanasan ng mga panrehiyong rating.

Panrehiyong bangko: kakanyahan, pag-andar, papel

Ang isang pag-aaral ng lokal at dayuhang literatura ay nagpapakita na walang maayos na binuong teorya ng isang rehiyonal na bangko at ang pagpapanatili nito. Sa aming palagay, tila patas ang pahayag ni N.G. Chernyshevsky: "Kung wala ang kasaysayan ng paksa ay walang teorya, kung wala ang teorya ng paksa ay walang pag-iisip tungkol sa paksa." Samakatuwid, ang pananaliksik hinggil sa rehiyonal na bangko at ang pagpapanatili nito ay dapat magsimula sa mga teoretikal na isyu, una sa lahat, na may paglilinaw sa kakanyahan ng rehiyonal na bangko.

Sa kasong ito, gagabayan tayo ng sumusunod na pamamaraang pamamaraan: magsasagawa tayo ng pananaliksik gamit ang pamantayan ng "unibersalidad," "katiyakan," at "pagkaisahan." Ang pamamaraan na ito mismo ay hindi bago. Sa panitikan, ang ganitong uri ng mga saloobin ay kilala: "ang konsepto na tulad nito ay naglalaman ng tatlong sandali: ang sandali ng pagiging pangkalahatan, ang sandali ng partikularidad at ang sandali ng singularidad."1 Pagsusuri ng sistema, na kinabibilangan ng pagtukoy sa mga elemento ng sistema, din galing dito; kung ano ang karaniwan sa elemento kasama ang sistema at iba pang elemento nito; kung ano ang nakikilala sa elementong ito; at gayundin ang isahan, na likas lamang sa elementong ito at wala nang iba. Sa aming opinyon, ang pag-highlight sa tatlong puntos sa itaas ay katangian ng konsepto ng isang kategoryang plano, at ang isang bangko, sa opinyon ng karamihan, ay isang pang-ekonomiyang kategorya.

Ito ay kilala na ang isang rehiyonal na bangko ay kabilang sa kategorya ng mga bangko, at ang huli ay bahagi ng rehiyonal na sistema ng pagbabangko, na, sa turn, ay isang organikong bahagi ng pambansang sistema ng pagbabangko. Samakatuwid, bilang isang elemento ng sistema ng pagbabangko, ang isang panrehiyong bangko ay maaaring magkaroon ng isang bagay na karaniwan dito, kasama ang pagiging tiyak nito at isang tiyak na antas ng awtonomiya at kalayaan.

Ngunit ano ang isang regional banking system? Mayroong magkakaibang mga kahulugan ng sistema ng pagbabangko ng rehiyon, na naiiba sa antas ng pagkakumpleto at iba't ibang mga diskarte: institusyonal (ang sistema ay nakabalangkas sa pamamagitan ng mga institusyon at organisasyon), pang-organisasyon (pagha-highlight sa mga anyo at uri ng kredito kung saan nakikilahok ang mga institusyong uri ng pagbabangko), functional, hierarchical, oryentasyon, atbp.

Ang konsepto na ibinigay ng SY ay makitid at nabuo mula sa pananaw ng isang institusyonal na diskarte. Evseev: "Ang sistema ng pagbabangko sa rehiyon ay dapat na maunawaan bilang isang hanay ng mga nakikipag-ugnayan na mga bangko sa rehiyon na nagpapatupad ng mga sumusunod na pangunahing tungkulin:

Tinitiyak ang pangangailangan para sa cash sa kinakailangang halaga;

Walang patid na pamamahala ng mga pagbabayad at pagbabayad na hindi cash;

Credit support para sa socio-economic complex ng rehiyon;

Pagpapasigla sa pag-akit ng mga pondo mula sa mga mamamayan at maliliit na negosyante, pati na rin ang kanilang epektibong paglalagay;

Pagpapautang sa mga proyektong inobasyon at pamumuhunan at mga programang sosyo-ekonomiko, pagpapaunlad ng mga serbisyo sa pagkonsulta at hindi tradisyonal

pagpapatakbo ng pagbabangko."1

Mas malawak kaysa sa interpretasyon ng regional banking system ng Council of Justice. Si Evseev, ngunit mayroon ding aspetong institusyonal, ay nagpapakita ng konsepto ng A.M. Polyantseva. A.M. Tinukoy ni Polyantsev "ang sistema ng pagbabangko ng rehiyon bilang isang hanay ng mga entidad ng pagbabangko, na nakahiwalay sa rehiyon sa ilalim ng impluwensya ng mga kadahilanan ng panlabas at panloob na organisasyon ng sistema ng pagbabangko, bawat isa ay gumaganap, nang paisa-isa, mga espesyal na pag-andar, bilang isang resulta kung saan ang lahat ng mga pag-andar ng ang sistema ay natanto, at malapit na nakikipag-ugnayan sa isa't isa at sa panlabas na kapaligiran." Kasama sa may-akda na ito hindi lamang ang mga bangko, kundi pati na rin ang iba pang mga entidad ng pagbabangko sa sistema ng pagbabangko sa rehiyon.

Ang ilang mga may-akda sa rehiyonal na sistema ng pagbabangko, kasama ang mga paksa, ay nagha-highlight din ng mga functional na elemento. Sa kanilang opinyon, "ang sistema ng pagbabangko sa rehiyon ay isang hanay ng mga institusyong pagbabangko, imprastraktura ng pagbabangko, batas sa pagbabangko na nalalapat sa parehong rehiyon at sangay ng mga pambansang bangko; kultura ng korporasyon ng pagbabangko"3. Mayroon ding mas malawak na interpretasyon ng regional banking system.

Sa loob ng balangkas ng mga layunin ng aming pananaliksik, ibig sabihin, upang linawin ang kakanyahan ng isang panrehiyong bangko, isang institusyonal na diskarte sa pagbubuo ng sistema ng pagbabangko ay mahalaga, dahil ito ay nagbibigay-daan sa amin upang i-highlight sa ito ang elemento na interes sa amin - ang mga garapon.

Ayon sa prinsipyo ng pagiging pandaigdigan, ang mga bangko ay nagpapatakbo ayon sa mga batas kung saan gumagana ang sistema ng pagbabangko, na may pagkakatulad sa iba pang mga elemento nito, ngunit ayon sa pamantayan ng "espesyal" ay naiiba sila sa kanila. Ang mga bangko ay naiiba din sa iba pang mga entidad sa ekonomiya. Ano ang kakanyahan ng bangko, ang mga "generic na katangian" nito kumpara sa ibang mga entity?

Mayroong iba't ibang mga diskarte sa pagkilala sa kakanyahan ng isang bangko. Tinukoy ng ilang may-akda ang kakanyahan ng bangko bilang ganoon, anuman ang antas nito (maging sentral o komersyal na bangko), na, sa aming opinyon, ay tama sa pamamaraan. Kaya, O.I. Tinukoy ni Lavrushin ang isang bangko bilang isang institusyon ng pananalapi na kumokontrol sa turnover ng pagbabayad sa cash at non-cash na mga form." Itinuturing ni M.M. Yampolsky ang isang bangko "bilang isang negosyo o institusyong idinisenyo upang magbigay ng sirkulasyon ng pera gamit ang mga kinakailangang paraan ng pagbabayad"3.

Karamihan sa mga may-akda ay nagpapakilala sa isang bangko bilang isang negosyo, na nangangahulugang pangunahin, tila, isang komersyal na bangko. L.N. Nanawagan si Krasavina na linawin ang konsepto ng isang bangko bilang isang espesyal na uri ng negosyo, nagtatrabaho sa kapital ng pera.4 Bilang argumento upang patunayan ang tesis na "bank-enterprise", binanggit nila ang pagkakaroon ng mga katangian ng bangko ng isang negosyo, na tinukoy ng batas ng Russia. Isang Yu.I. Itinuturing ni Korobov ang isang bangko bilang isang negosyo dahil sa ang katunayan na ang terminong "industriya ng pagbabangko" ay may karapatang umiral, ang pangunahing link kung saan ay isang negosyo (sa pamamagitan ng pagkakatulad sa anumang industriya).

Ang "espesyal" na pamantayan ay dapat ilapat hindi lamang kapag inihahambing ang isang bangko at isang negosyo, kundi pati na rin kapag inihambing ang isang bangko sa iba pang mga organisasyon ng kredito at mga institusyong pampinansyal. Nagbibigay-daan ito sa amin na i-highlight ang mga bagong feature ng isang komersyal na bangko.

Ang mga tampok ng bangko kumpara sa iba pang mga institusyon ng kredito ay:

1) ang primacy at dominante nito sa financial market dahil sa unibersal na katangian ng mga aktibidad nito at ang eksklusibong karapatang mag-isyu at mag-withdraw ng pera mula sa sirkulasyon (A.V. Molchanov5);

2) walang limitasyong kakayahang magbigay ng mga komersyal na pautang at ang legal na karapatang lumikha ng mga natitiyak na deposito (R.L. Miller, D.D. Van Hoose6);

3) ang potensyal na kakayahang magbigay ng buong hanay ng mga serbisyong pinansyal sa anumang negosyo sa ekonomiya (P. S. Rose7).

Ang nilalaman ng katatagan ng isang panrehiyong komersyal na bangko at ang mga salik na tumutukoy dito

Isa sa mga pinaka-pinagtatalunan na isyu sa modernong panitikan ay ang pagpapanatili ng isang komersyal na bangko. Pinag-aralan ng mga siyentipikong Ruso tulad ni V. Kozhinov1, M.A. ang isyung ito. Pomorish2, A.Yu. Petrov3, A.V. Buzdalin4, L.P. Belykh5, I.D. Mamonova6, T.M. Leonova7 at marami pang iba, kung saan ang mga opinyon ay sasangguni namin sa hinaharap, nang hindi inilalahad ang mga ito sa listahan ng mga may-akda.

V.N. Nauunawaan ni Zhivalov ang katatagan ng isang komersyal na bangko bilang "ang kakayahan ng isang bangko sa isang dinamikong kapaligiran sa merkado na malinaw at agad na maisagawa ang mga tungkulin nito, tiyakin ang pagiging maaasahan ng mga deposito at ang mga obligasyon nito na maglingkod sa mga kliyente"8. Batay sa encyclopedic information at systems theory, ang isa ay maaaring kumbinsido na ang may-akda na ito ay praktikal na tumutukoy sa pagiging maaasahan ng isang bangko. Ayon sa teorya ng mga sistema, "ang pagiging maaasahan ng system ay ang kakayahan ng isang sistema na ipatupad ang mga tinukoy na function sa loob ng isang tiyak na oras na may tinukoy na mga parameter ng kalidad." At ang sustainability sa source na ito ay binibigyang kahulugan bilang "ang kakayahang bumalik sa orihinal nitong estado pagkatapos ng ilang nakakagambalang mga impluwensya, halimbawa, matinding panlabas na mga salungatan sa ekonomiya at panlipunan."

Yu.S. Si Maslenchenkov ay nagsasalita ng katatagan ng bangko bilang estado ng balanse nito. Sa kanyang glossary, inilalarawan niya ang katatagan ng bangko sa dalawang paraan9: 1) bilang estado ng balanse ng bangko; 2) bilang isang mekanismo para sa pakikipag-ugnayan ng mga salik na nagbabawas sa mga kahihinatnan ng hindi inaasahang pagkalugi sa pananalapi sa paglipas ng panahon. Sa aming opinyon, ang pag-iingat ng sistema ay maaari talagang hatulan sa pamamagitan ng pagpapanatili ng balanse. Samakatuwid, batay sa interpretasyon ni Yu.V. Maslenchenkov at pagsunod sa terminolohiya ng teorya ng mga sistema, ang katatagan ng isang bangko ay ang kakayahan nitong mapanatili ang sarili sa batayan ng pagtiyak ng ekwilibriyo sa pagbabago ng kapaligiran.

Upang linawin ang tanong kung ang konsepto ng pagpapanatili ng bangko ay may espesyal na bagay na may kaugnayan sa isang panrehiyong bangko, kinakailangan upang maitatag ang kategoryang katangian ng konseptong ito o ang kawalan nito. Ang tanong kung ang pagpapanatili ng isang komersyal na bangko ay isang pang-ekonomiyang kategorya ay pinagtatalunan ngayon. Kaya, si V.N. Itinuturing ito ni Zhivalov na isang kategoryang pang-ekonomiya, at si G.G. Tinatanggihan ito ni Fetisov sa kadahilanang ang konseptong ito ay hindi nagpapahayag ng mga ugnayang panlipunan. Sa aming opinyon, ang katatagan ng bangko ay hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng pagkakategorya, dahil:

1) hindi nagpapahayag ng kakanyahan ng mga relasyon sa lipunan;

2) nagpapakita ng sarili hindi sa pamamagitan ng mga indibidwal na anyo, ngunit sa kabuuan, kahit na ito ay nagpapakilala sa estado ng mga indibidwal na bahagi ng sistema o mga indibidwal na uri ng katatagan.

Sa aming opinyon, ang isang kategorya ay maaaring isang mahalagang kababalaghan, at hindi ang katangian at ari-arian nito. At ang pagpapanatili, walang alinlangan, ay isang tampok, ari-arian, kalidad ng paggana ng isang bangko (sistema ng pagbabangko) o iba pang bagay, na ipinakita sa anyo ng isang bukas na dynamic na sistema. Bilang isang konsepto, wala itong mga nuances na may kaugnayan sa iba't ibang uri ng mga bangko. Samakatuwid, ang konsepto ng "sustainability" ay hindi espesyal o kakaiba, katangian ng isang rehiyonal na bangko. Maaari nating pag-usapan ang konsepto ng "katatagan ng bangko" sa pangkalahatan. Gayunpaman, kapag tinatasa ang katatagan at mga hakbang upang mapanatili ito sa isang panrehiyong bangko, tama na i-highlight ang "espesyal". Kaya, ang potensyal na pang-ekonomiya ng mga rehiyon ay maaaring makaapekto sa katatagan ng mga bangko. Ang paghawak ng isang kumokontrol na stake sa mga bangko ng mga rehiyonal na awtoridad, na karaniwan para sa mga tunay na rehiyonal na mga bangko, ay paunang tinutukoy ang isang mataas na antas ng responsibilidad ng huli para sa katatagan ng naturang mga bangko at ang kanilang pagpapatibay ng mga hakbang upang matiyak ito.

Ang pagpapanatili ng bangko ay isang kumplikadong konsepto. Pinagsasama nito ang isang bilang ng partikular na katatagan. Yu.S. Kinikilala ng Maslenchenkov1 ang mga sumusunod na bahagi ng istruktura ng katatagan ng bangko: katatagan ng pananalapi ng bangko, katatagan ng organisasyon at istruktura, functional, komersyal at kapital. Ilahad natin ang kanyang mga paghatol tungkol sa nilalaman ng mga partikular na katatagan na ito.

Mga instrumento ng impluwensya ng Central Bank ng Russian Federation sa katatagan ng isang rehiyonal na bangko

Ang pagtiyak sa katatagan ng bangko ay isang gawain ng mga bangko mismo at mga panlabas na katawan ng pamamahala. Upang malutas ang problemang ito, ginagamit ang isang sistema ng mga tool:

1) panlabas at panloob na kaayusan;

2) nakakaapekto sa sistema ng pagbabangko o isang indibidwal na bangko;

3) nakakaapekto sa mga indibidwal (pribadong) uri ng katatagan o ang pangkalahatang katatagan ng bangko.

Mayroong iba't ibang mga tool para sa pag-impluwensya sa sustainability ng anumang bangko at mga partikular na tool para sa pamamahala ng sustainability ng isang rehiyonal na bangko.

Ang katatagan ng isang bangko ng kahalagahan sa rehiyon o matatagpuan sa rehiyon ay napapailalim sa impluwensya ng hindi lamang panloob na mga kadahilanan, kundi pati na rin ang mga kadahilanan ng isang macroeconomic at rehiyonal na kalikasan. Samakatuwid, ang mga instrumento para sa pagsasaayos ng pagpapanatili nito ay nahahati sa mga instrumento ng panloob, pambansa at panrehiyong pamamahala. Dahil sa pagkakaroon ng maraming mga panlabas na katawan ng pamamahala ng isang panrehiyong bangko, ang mga pamamaraan para sa pamamahala ng katatagan ng bangko sa bahagi ng bawat entidad ng pamamahala ay naka-highlight.

Ang pangunahing entity na nakakaimpluwensya sa mga aktibidad ng mga bangko ay ang Bank of Russia at ang mga lokal na departamento ng teritoryo nito. Ito ay paunang natukoy ng mga pag-andar ng Bank of Russia, na responsable para sa pagbuo ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at katatagan nito. Mayroon siyang malaking arsenal ng mga tool sa pamamahala sa kanyang mga kamay, kasama. at ang mga tungkulin ng organisasyon at koordinasyon na ginagawa nito.

Ang mga rehiyonal na bangko ng Russia ay maaaring mag-coordinate ng ilang mga uri ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, gamit para sa layuning ito ang isang anyo ng organisasyon bilang mga club na nilikha sa kanilang inisyatiba at nagkakaisa ng mga propesyonal sa iba't ibang mga lugar ng pagbabangko. Kaya, sa inisyatiba ng teritoryal na pangangasiwa ng Bank of Russia para sa rehiyon ng Saratov, isang Banking Club ay inayos upang i-coordinate ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito sa rehiyon, protektahan ang kanilang mga karapatan at lehitimong interes, at magbigay ng pagkonsulta, pamamaraan at iba pang tulong. . Sa ilalim ng tangkilik ng club mayroong mga propesyonal na seksyon: mga abogado; mga pinuno ng mga serbisyo ng panloob na kontrol; mga serbisyo sa seguridad at mga opisyal ng bank press.

Dapat pansinin na ang mga aktibidad ng club ay lalong nagiging isang paraan ng pamamahala ng mga bangko at ang kanilang pagpapanatili. Noong Setyembre 2000, binuksan ang Banking Analysts Club sa Russia. Kabilang sa mga tagapagtatag nito ang European Trust Bank, ang Financial Academy sa ilalim ng Gobyerno ng Russian Federation, ang International Rating Agency na Thomson Financial Bank Watch at ang Association of Russian Banks. Ang mga miyembro ng club ay kinakailangang magbigay ng impormasyon sa pananalapi sa anyo ng mga opisyal na form ng pag-uulat sa pangkalahatang database. Ang pampublikong organisasyong ito ay nagsasagawa ng mga seminar kung saan, bukod sa iba pang mga problema, ang mga problema ng metodolohikal na suporta para sa pagtatasa ng kalagayan sa pananalapi ng mga komersyal na bangko ay tinalakay, na naglalayong tiyakin ang katatagan ng mga bangko at ang kanilang pagpapatupad ng mga epektibong patakaran.

Ngunit ang komunidad ng mga banking analyst sa ating bansa ay nabubuo pa lamang. At sa mga mauunlad na bansa ay pinaniniwalaan na ang propesyon ng financial at investment analyst ay bata pa kumpara sa, say, ang accounting community. Ang mga komunidad ng mga financial at investment analyst ay umuunlad na ngayon sa mga bansang Europeo. Sa pamamagitan ng pagkakaisa sa mga pambansang asosasyon, ang mga analyst ay nakabuo ng mga pamantayan ng kwalipikasyon para sa kanilang propesyon at mga mekanismo para sa pagtiyak sa kanila.

Sa loob ng ilang dekada ngayon, ang mga pambansang lipunan ng mga financial analyst sa mga bansang European ay nagkaisa sa internasyonal na organisasyon na "European Federation of Financial Analysts Associations" (EFFAS). Mula noong 1988 Ang Russia ay nagsimulang lumahok sa gawain ng internasyonal na organisasyong ito. Ito ay kinakatawan doon ng isang Russian association ng mga analytical specialist, katulad ng Guild of Investment and Financial Analysts (GIFA). Kasama rin sa GIFA ang mga analyst mula sa mga bangko ng Russia. Ang GIFA ay nagbibigay sa mga miyembro nito ng propesyonal na impormasyon na kawili-wili sa kanila. Kabilang dito ang pagsuporta sa isang Internet site, pagsasagawa ng mga internship, seminar, at kumperensya.

Ngunit ang mga panrehiyong bangko ay hindi nakikilahok sa GIFA, gayundin sa Banking Analysts Club, bagama't mayroon silang pangangailangan na makipagpalitan ng analytical na impormasyon. Samakatuwid, tila kinakailangan sa antas ng rehiyon, sa ilalim ng mga teritoryal na administrasyon ng Bank of Russia, upang lumikha ng mga club ng mga analyst ng pagbabangko na nag-uugnay sa gawaing pamamaraan ng bangko sa pagsusuri sa mga aktibidad ng mga rehiyonal na bangko sa pangkalahatan at ang mga indibidwal na aspeto nito. Sa kasong ito, maaaring lumikha ng isang espasyo ng impormasyon sa loob ng rehiyon. Sa ganitong paraan, maaaring posible na lumikha ng isang pinag-isang pamamaraan para sa pagtatasa ng katatagan ng isang rehiyonal na bangko at gamitin ito ng mga bangko sa rehiyon kapag nagbibigay ng mga pautang sa pagitan ng bangko, gayundin kapag nag-oorganisa ng pangangasiwa sa pagbabangko.

Ang kahusayan ng paggana ng mga panrehiyong bangko ay nakasalalay sa kung gaano kabunga ang pakikipagtulungan ng mga pangunahing departamento ng Bangko ng Russia sa mga nasasakupang entidad ng Federation ay may mga katulad na departamento sa ibang mga rehiyon, lalo na sa mga kagawaran na bahagi ng sistema ng pagbabangko ng Pederal na Distrito o isang pang-ekonomiyang rehiyon na nagkakaisa ng ilang mga nasasakupan na entidad ng Federation. Kunin natin halimbawa ang Volga Federal District, na pinagsasama ang 12 constituent entity ng Russian Federation, kabilang ang mga rehiyon ng Samara at Saratov. Ang mga teritoryal na departamento ng Bank of Russia sa mga rehiyon ng distritong ito ay nagpapalitan ng impormasyon sa isa't isa. Ang isang analytical na materyal na "Comparative na mga katangian ng mga rehiyon ng Volga Federal District" ay inihanda kada quarter sa pag-unlad ng distrito sa kabuuan at sa mga nasasakupang rehiyon nito, pati na rin ang impormasyon sa estado ng pagbabangko sa mga nasasakupang entidad ng Federation.

Mga panrehiyong bangko sa pagpapaunlad: mga tungkulin, tungkulin at patakaran sa kredito

Ang mga regional development bank ay nilikha noong 60s. sa Asya (Asyano bangko pag-unlad, Asian Development Bank, Africa (African bangko pag-unlad, AfDB (African Development Bank), Latin America (Inter-American bangko development, IADB (Inter-American Development Bank) upang lutasin ang mga partikular na problema at palawakin ang kooperasyon sa pagitan ng mga umuunlad na bansa sa mga rehiyong ito. Isaalang-alang natin ang mga pangunahing dahilan para sa kanilang paglikha at ang kakanyahan ng mga aktibidad ng bawat bangko:
Panloob na mga kadahilanan: 1. ang pagbagsak ng kolonyal na sistema at ang pagkakaroon ng kalayaang pampulitika ng mga umuunlad na bansa, na nagpapataas ng kanilang papel sa pag-unlad ng daigdig; 2. ang pangangailangang lutasin ang mga suliraning panrehiyon na hindi palaging isinasaalang-alang ng Mundo bangko ; 3. pagpapaunlad ng kooperasyong panrehiyon at integrasyong pang-ekonomiya ng mga umuunlad na bansa.
Kabilang sa mga panlabas na kadahilanan: 1. paggalaw ng mga pangunahing daloy ng dayuhang pribadong pamumuhunan sa mga mauunlad na bansa, na lumilikha ng pangangailangan upang maakit ang pamumuhunan ng estado at internasyonal; 2. ang patakaran ng “rehiyonalismo” ng mga mauunlad na bansa (ang pagnanais na isulong ang pagkakaisa ng mga umuunlad na bansa sa kanilang sona ng impluwensya).
1. Asian Development Bank ( Asian Development Bank) AzDB- regional interstate bank para sa pangmatagalang pagpapahiram sa mga proyekto sa pagpapaunlad sa Asya at Pasipiko. Itinatag noong 1965. Punong-tanggapan sa Maynila (Philippines). Kasama sa ADB ang 64 na estado. Ang pinakamalaking shareholder ng ADB ay ang Japan, USA, China, India, Australia, Indonesia, Canada (ang bahagi sa stake ay higit sa 5%). Ang mga pangunahing nanghihiram ay India, China, Pakistan, Indonesia, Bangladesh. Mga pangunahing lugar ng pagpopondo: transportasyon at komunikasyon, mga proyekto sa enerhiya, agrikultura at likas na yaman, pananalapi, panlipunang imprastraktura. Ang taunang dami ng mga pautang na inisyu ng ADB ay humigit-kumulang $6 bilyon, at ang dami ng teknikal na tulong na ibinigay ay humigit-kumulang $180 milyon.
Ang pangkalahatang pamamahala ng ADB ay isinasagawa ng: Konseho ng mga Gobernador, Lupon ng mga Direktor, Pangulo, tatlong Bise-Presidente at pinuno ng mga departamento at sangay.
Mga tungkulin ng ADB
Ang estratehikong layunin ng ADB ay bawasan ang kahirapan sa mga umuunlad na bansa. Ang ADB ay patuloy na nagpapatupad ng mga programa para isulong ang paglago ng ekonomiya, pagpapaunlad ng yamang tao, pagbabago ng katayuan sa lipunan ng kababaihan at pangalagaan ang kapaligiran. Ang iba pang mga layunin tulad ng legal at reporma sa patakaran, kooperasyong panrehiyon, pribadong sektor at panlipunang pag-unlad ay malaki rin ang kontribusyon sa pagkamit ng pangunahing istratehikong layunin.
Ang pagsapi sa ADB ay bukas sa mga miyembro at kasamang miyembro ng UN Asia-Pacific Commission on Economic and Social Affairs, at sa ibang mga bansa sa rehiyon at mga mauunlad na bansa mula sa ibang mga rehiyon - mga miyembro ng UN o isa sa mga espesyal na ahensya nito. Ang 15 binuo na bansa mula sa ibang mga rehiyon ay kinabibilangan ng US, Canada, UK at mga bansa sa Kanlurang Europa.

Patakaran sa Credit ng ADB

Ayon sa Charter ng ADB, ang mga pautang, equity investments at mga garantiya ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng mga share na binili muli at nare-redeem kasama ang mga normal na reserba at mga surplus. Ang mga operasyon sa pagbabangko ay pinondohan mula sa dalawang pangunahing pinagmumulan: regular na mapagkukunan ng kapital at mga espesyal na pondo. Ang mga karaniwang pinagmumulan ng kapital ay nagmumula bilang ibinabahaging bahagi ng kapital mula sa mga bansang miyembro ng ADB, bilang paghiram mula sa pandaigdigang pamilihan ng kapital, at bilang kita mula sa mga pamumuhunan. Ang mga espesyal na pondo ay nanggagaling sa anyo ng mga kontribusyon mula sa mga binuo na bansang miyembro, kita mula sa mga espesyal na pondo, mga pautang at pamumuhunan, at mga halagang inilipat mula sa mga regular na mapagkukunan ng kapital sa pamamagitan ng espesyal na desisyon ng lupon ng mga direktor ng ADB. Ang mga espesyal na pondo ng ADB ay bumubuo ng isang window ng “concessional loan” sa mababang rate ng interes upang matugunan ang mga pangangailangan ng mas maliliit at mahihirap na bansang kasapi.
Ang ADB ay may karapatang maglagay muli ng mga mapagkukunan sa pamamagitan ng paghiram sa merkado ng pananalapi at pag-akit ng pribadong kapital sa mga proyekto nito. Nagbibigay ang ADB ng mga pautang pagkatapos ng masusing pagsusuri sa lahat ng kundisyon. Pinapayagan nito ang:
1. Panatilihin ang sapat na netong kita, pangalagaan ang pagkatubig at mga reserba ng bangko; 2. Subaybayan ang creditworthiness ng mga nanghihiram; 3. Atasan ang mga nanghihiram na kumpirmahin ang pang-ekonomiya, pinansiyal at teknikal na kakayahang mabuhay ng mga proyekto kung saan kinakailangan ang mga pautang ng ADB.
Nagbibigay ang ADB ng mga pautang sa mga proyektong nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:
-kakayahang mabuhay sa ekonomiya, kakayahang teknikal at lakas ng pananalapi;
- ang epekto ng pagpapatupad ng proyekto sa karagdagang pag-unlad ng bansa;
- impluwensya sa pag-aalis ng mga bottleneck sa ekonomiya;
- ang kakayahan ng bansang nanghihiram na magbigay ng karagdagang utang panlabas;
- pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya upang madagdagan ang pagiging produktibo;
- paglikha ng mga karagdagang trabaho;
- pagpapalakas ng lipunan na may kaugnayan sa pamantayan ng isang mataas na antas ng pamamahala;
- pagsasama ng kapaligiran at panlipunang pag-unlad sa mga proyekto ng ADB;
- pagtupad sa mga kinakailangan ng Regulasyon sa ADB Operations 2002.

Papel ng ADB sa pandaigdigang ekonomiya

Noong 1973 nilikha ang Bangko Asian Development Fund upang pagsamahin ang mga mapagkukunan ng mga espesyal na pondo sa isang organisado at permanenteng batayan. Gayunpaman, ang isang hiwalay na pondo ay patuloy na umiiral upang tustusan ang mga operasyong teknikal na tulong. Ang Asian Development Fund (ADF) ay nagbibigay ng suporta para sa napapanatiling panlipunan at pang-ekonomiyang pag-unlad ng mahihirap na bansa sa Asya at mga Isla ng Pasipiko. Ang ADF ay nagbibigay ng “soft loans” sa mga umuunlad na bansang miyembro na may mababang per capita GNP at mababang posibilidad ng pagbabayad ng utang.
Noong 1992, sa suporta ng ADB, anim na bansa ang pumasok sa subregional economic cooperation program. Greater Mekong Subregion(SBM), na nilikha upang palakasin ang ugnayang pang-ekonomiya sa pagitan ng mga bansa. Kasama sa GMS ang: Cambodia, Lao People's Democratic Republic, Myanmar, Thailand, Vietnam at China. Ang programa ay nag-ambag sa pagpapaunlad ng imprastraktura, tinitiyak ang pagbuo at pagbabahagi ng mapagkukunang base at pagpapadali sa malayang paggalaw ng mga kalakal at tao sa subregion.
Ang programa, na tinawag South Asian Subregional Economic Cooperation(SAEC), ay tumutulong na gawing mga pagkakataon ang mga hamon sa isa sa pinakamahihirap at pinakamataong lugar sa mundo.

Bilang karagdagan, mayroong mga diskarte sa pag-unlad para sa mga rehiyong "Growth Triangle "Indonesia - Malaysia - Thailand" (TR - BMI), ang Eastern ASEAN Growth Area "Brunei - Indonesia - Malaysia - Philippines" (GREA - BIFF), Central Asian Regional Economic Kooperasyon (CAREC)

Nilikha sa pamamagitan ng inisyatiba UN upang matulungan ang mga bansa sa rehiyon ng Asia-Pacific, pangunahin upang labanan ang kahirapan, hinahangad ng ADB na baguhin ang isa sa pinakamahirap na rehiyon sa mundo upang maging isa sa mga nangunguna sa paglago ng ekonomiya salamat sa natatanging likas na yaman nito.
2. Inter-American Development Bank (IDB) ay ang pinakamalaking panrehiyong multilateral na institusyon sa pagpapaunlad sa Latin America. Kasama ang International Monetary Fund (IMF) at ang World Bank, isa ito sa tatlong pinakamalaking organisasyon sa pananalapi at kredito sa mundo. Ang bangko ay itinatag noong 1959 at naka-headquarter sa Washington. Sa ngayon, ang IADB ay may 47 bansang kasapi, 26 sa mga ito ay mga bansa sa rehiyon ng Latin America, na karapat-dapat na tumanggap ng mga pautang at iba pang serbisyo nito. Ang iba pang 21 miyembrong bansa ay mga donor at hindi maaaring mangutang. Ang pinakamataas na katawan ng IDB ay ang Lupon ng mga Gobernador, kung saan ang bawat miyembro ng IDB ay may sariling kinatawan.
Mga function ng IADB
Ang mga priyoridad na lugar ng aktibidad ng Bangko ay: pagtataguyod ng pag-unlad ng ekonomiya ng mga kalahok na bansa, kabilang ang katamtaman at pangmatagalang pagpapahiram sa mga proyekto sa pamumuhunan sa iba't ibang sektor ng ekonomiya at panlipunang globo, pagpapasigla sa pagsasanib at pagtutulungan ng ekonomiya ng rehiyon, pag-akit ng pribadong pamumuhunan, pagtataguyod ng reporma ng mga institusyon ng pamahalaan, pakikipagtulungan sa makatwirang paggamit ng mga mapagkukunan, pagpapaunlad ng transportasyon at komunikasyon, pangangalaga sa kalusugan, agham at edukasyon, paglaban sa kahirapan at polusyon sa kapaligiran.
Ang IADB ay may iba't ibang kategorya ng mga mapagkukunang pampinansyal, parehong sarili nito at naaakit. Ang mga sariling pondo ay binubuo ng fixed capital, ang Special Operations Fund (SFO) at iba't ibang trust fund, na nilikha ng mga donor na bansa at inilipat sa Bangko para sa pamamahala ng tiwala. Ang mga pondo mula sa mga pondong ito ay pangunahing ginagamit upang tustusan ang mga gastos ng mga bansang Latin America upang magbayad para sa siyentipiko at teknikal na tulong, mga serbisyo sa pagkonsulta, pananaliksik bago ang pamumuhunan, pati na rin ang mga programa at proyekto upang suportahan ang maliliit na negosyo, gawing makabago ang mga sistema ng edukasyon, pangangalaga sa kalusugan, at seguridad panlipunan.
Patakaran sa Credit ng IADB
Ang Special Operations Fund (SEF) ay nilikha noong 1960 upang magbigay ng mga pautang sa mga hindi gaanong maunlad na bansa ng rehiyon na may mas mababang mga rate ng interes (1-4% bawat taon - depende sa antas ng pag-unlad ng bansang tatanggap, ang likas na katangian ng proyekto at iba pang mga kundisyon), mas mahahabang termino sa pagbabayad na mga pautang (hanggang 40 taon), pati na rin para sa pagpopondo ng mga espesyal na proyekto. Ang share capital nito ay $16 bilyon. Ang FSO ay may independiyenteng sheet ng balanse. Ang mga pondong nalikom ng IDB ay nabuo sa pamamagitan ng mga paghiram sa mga pandaigdigang pamilihan ng kapital.
Ang mga pangunahing bahagi ng pamamahagi ng portfolio ng pautang ng IDB noong 2007 ay: pagtaas ng pagiging mapagkumpitensya at pagbuo ng imprastraktura sa mga bansa sa Latin America (63.2%), kabilang ang sektor ng enerhiya (14.8%), transportasyon at komunikasyon (23.1%); panlipunang pag-unlad (32.2%), kabilang ang modernisasyon ng mga serbisyo sa lunsod (6.4%), pangangalaga sa kalusugan at edukasyon (7.1%), pagpapabuti ng mga kondisyong pangkalinisan (4.9%); reporma at modernisasyon ng pampublikong sektor (4.5%), na ang karamihan ay nagmula sa sektor ng pananalapi (2.1%).
Noong 2007, nagpasya ang IADB na ganap na tanggalin ang utang ng Bolivia, Guyana, Haiti, Honduras at Nicaragua sa Special Operations Fund na may kabuuang $4.4 bilyon. Nangako ang mga bansang may utang na gagamitin ang mga pondong naipon sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga pautang na ito para sa pagpapaunlad ng edukasyon, pangangalagang pangkalusugan at iba pang mga programang panlipunan.
Ang papel ng IADB sa pandaigdigang ekonomiya
Mayroong dalawang autonomous na institusyon na tumatakbo sa loob ng IADB - Inter-American Investment Corporation (IAIC) At Multilateral Investment Fund (MIF). Ang IDB, MAIK at MIF ay magkasamang bumubuo ng IDB Group. Ang misyon ng AIK ay suportahan ang pagpapaunlad ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa Latin America at Caribbean sa pamamagitan ng pag-akit ng pamumuhunan, pagbibigay ng katamtaman at pangmatagalang mga pautang at paghikayat sa pagbabago. Ang MIF ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa mga pagsisikap ng IADB na bawasan ang kahirapan, isulong ang paglago ng ekonomiya sa pamamagitan ng pagpapaunlad ng pribadong sektor, pagpapahusay sa pagiging mapagkumpitensya nito, at pagbibigay ng teknikal na tulong. Ang layunin ng mga programa sa pamumuhunan ng MIF ay upang kunin ang ilang mga panganib sa merkado at pondohan ang mga makabagong at pilot na proyekto.
3. African Development Bank(African Development Bank) Ang ADB ay itinatag noong 1964 bilang isang interstate na panrehiyong institusyon sa pagbabangko na nagbibigay ng mga pautang sa mga bansang Aprikano para sa pagpapatupad ng mga pambansa at panrehiyong proyekto sa pagpapaunlad sa mga subsidized na rate ng interes. Ang mga layuning dahilan para sa paglikha ng panrehiyong institusyong pinansyal na ito ay ang pagbagsak ng kolonyal na sistema sa kontinente ng Africa. Ang mga dating metropolitan na bansa, pangunahin ang France at Germany, ay naghangad na mapanatili ang kanilang presensya at impluwensya sa Africa, at ang ADB ay naging isa sa mga mekanismo kung saan ang mga mauunlad na bansa ay maaaring makialam sa mga gawain ng mga bansang Aprikano at isagawa ang mga patakarang kailangan nila. Sa pamamagitan ng ADB membership, ang mga non-regional member-shareholders ay may karapatan na makilahok sa bidding para sa supply ng mga produkto at serbisyo para sa mga pasilidad na itinayo sa tulong ng ADB loan. Kaya, pinasisigla ng mga binuo na miyembrong bansa ng bangko ang kanilang pag-export ng mga kalakal sa mga bansang Aprikano. Ang lahat ng mga bansa sa Africa ay mga rehiyonal na miyembro ng Bangko at mga bansang tatanggap ng mga pamumuhunan. Kabilang dito ang Nigeria, Algeria, Libya, Morocco, South Africa, Egypt at Zaire. SA Ang pangalawang pangkat ng mga kalahok ay binubuo ng mga hindi miyembrong panrehiyon - ang USA, Japan, Germany, France, Canada, Great Britain, Italy.
Mga tungkulin ng ADB
Ang mga pangunahing tungkulin ng ADB ay:
- pagtataguyod ng pang-ekonomiya at panlipunang pag-unlad ng mga rehiyonal na bansang kasapi;
- pagpopondo ng mga programa at proyekto sa pamumuhunan;
- pagtataguyod ng pampubliko at pribadong pamumuhunan;
- organisasyon ng financing na ibinibigay ng Bangko kasama ng bilateral at multilateral na mga institusyon sa pag-unlad;
- pagbibigay ng teknikal na tulong sa mga bansang kasapi sa rehiyon sa paghahanda ng mga proyektong pangkaunlaran.
Patakaran sa Credit ng ADB
Kabilang sa mga pinagmumulan ng financing ng ADB ang: share capital ng Bangko, na nabuo sa pamamagitan ng subscription sa mga share ng mga miyembrong estado; Ang mga mapagkukunan ng Bangko ay nahahati sa Regular na mapagkukunan at Espesyal na pondo.
Kasama sa mga karaniwang mapagkukunan ang: 1) mga naka-subscribe na bahagi ng awtorisadong kapital, 2) mga pondong natanggap bilang mga pagbabayad sa mga pautang sa ADB; 3) mga pondong nalikom sa pamamagitan ng paghiram sa mga pandaigdigang pamilihan ng kapital; 4) kita na nagmula sa mga pautang na ibinigay ng Bangko. Ang pagpapalawak ng base ng mapagkukunan ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-subscribe sa mga pagbabahagi. Alinsunod sa Charter ng ADB, lahat ng mga bansang kasapi sa rehiyon ay sa prinsipyo ay pantay na karapat-dapat para sa mga pautang sa pagpapaunlad ng Bangko. Gayunpaman, dahil sa iba't ibang antas ng pag-unlad ng ekonomiya.
Tinukoy ng Bangko ang isang grupo ng pinakamahihirap na bansa bilang pangunahing target para sa concessional financing mula sa mga mapagkukunan mula sa Bangko, African Development Fund at Nigeria Trust Fund.
atbp.................

Kasunduan sa paggamit ng mga materyales sa site

Hinihiling namin sa iyo na gamitin ang mga gawa na nai-publish sa site na eksklusibo para sa mga personal na layunin. Ipinagbabawal ang pag-publish ng mga materyales sa ibang mga site.
Ang gawaing ito (at lahat ng iba pa) ay ganap na magagamit para sa pag-download nang walang bayad. Maaari mong pasalamatan ang may-akda nito at ang pangkat ng site.

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga estudyante, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Mga katulad na dokumento

Kahulugan ng konsepto ng "sistema ng pagbabangko", ang lugar nito sa mekanismo ng pananalapi ng bansa. Mga detalye ng mga aktibidad ng isang komersyal na bangko bilang isang nagpapahiram at nanghihiram. Paglalarawan ng mga pangunahing pag-andar ng mga bangko sa sistema ng pananalapi at ang kanilang papel sa modernong ekonomiya.

abstract, idinagdag noong 10/04/2012


Ang paglitaw at pangunahing yugto ng pag-unlad ng mga bangko. Mga uri ng sistema ng pagbabangko. Hierarchical na istraktura ng sistema ng pagbabangko. Association of Commercial Banks. Mga tungkulin ng sentral na bangko. Mga tampok ng bangko bilang isang komersyal na negosyo. Mga operasyon sa bangko.

course work, idinagdag 06/02/2007


Kahulugan ng konsepto ng "bangko", ang lugar nito sa mekanismo ng pananalapi ng bansa. Mga detalye ng mga aktibidad ng bangko bilang isang nagpapahiram at nanghihiram. Paglalarawan ng mga pangunahing pag-andar ng mga bangko sa sistema ng pananalapi ng estado. Ang papel ng mga organisasyon ng pagbabangko sa modernong ekonomiya.

pagsubok, idinagdag noong 08/04/2011


Mga tungkulin at papel ng mga bangko bilang elemento ng sistema ng pagbabangko. Mga pangunahing operasyon ng mga bangko, ang kanilang lugar at kahalagahan sa isang ekonomiya ng merkado. Mga pagtataya para sa pagbuo ng sitwasyon ng krisis sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Mga katangian ng diskarte sa pagtagumpayan ng krisis.

course work, idinagdag 07/28/2015


Ang paglitaw at pag-unlad ng mga bangko, ang kanilang kakanyahan. Mga tungkulin at papel ng mga komersyal na bangko sa isang ekonomiya ng merkado. Mga uri ng pagpapatakbo at serbisyo sa pagbabangko. Ang konsepto ng sistema ng pagbabangko. Ang impluwensya ng mga dayuhang institusyong pinansyal at kredito sa pambansang sistema ng pagbabangko.

course work, idinagdag noong 12/01/2014


Bukas at nakatagong konsentrasyon ng mga bangko. Passive, aktibo at komisyon na mga operasyon ng mga bangko. Hierarchical na istraktura ng sistema ng pagbabangko. Mga function ng Central Bank ng Russian Federation at mga credit bank. Ang kakanyahan ng bangko. Mga tampok ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia.

course work, idinagdag 03/26/2007


Mga uri, pag-andar, pagpapatakbo ng mga komersyal na bangko. Ang problema ay ang kanilang pagkatubig. Pinansyal na suporta para sa mga pag-export bilang isang mahalagang lugar ng pagpapahiram. Dynamics ng time deposits ng populasyon. Aktibidad sa pagbabangko sa Belarus at ang regulasyon nito sa kasalukuyang yugto.

course work, idinagdag 04/25/2015