Anong mga uri ng pautang ang mayroon? Anong mga uri ng pautang ang mayroon? Anong mga uri ng pautang ang mayroon?

Maraming mga tao ang aktibong gumagamit ng kredito sa loob ng mahabang panahon, ngunit para sa ilan, ang karanasan sa paggamit ng mga hiniram na pondo ay isang kuryusidad pa rin. Sama-sama nating alamin kung madali bang makakuha ng pautang sa ating bansa at kung ano ang kailangan mong bigyang pansin upang ang iyong unang aplikasyon sa bangko ay hindi mauwi sa pagtanggi at pagkabigo.

Anong mga uri ng pautang ang mayroon?

Una sa lahat, kailangan mong magpasya kung para saan mo kailangan ng pautang. Ngayon sa domestic lending market mayroong mga sumusunod na pangunahing uri ng mga produktong pautang:

• Naka-target na pautang sa consumer
• Non-targeted consumer loan
• Pautang ng sasakyan
• Mortgage
• Pautang para sa pagtatayo ng pabahay
• Mga pautang sa negosyo

Naka-target na mga pautang sa consumer

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga pautang na ito ay binibigyan ng bangko ang nanghihiram ng pera upang bumili ng mga partikular, paunang napagkasunduang mga produkto at/o serbisyo.
Bilang isang patakaran, ang mga naturang pautang ay hindi ibinibigay sa nanghihiram. Kapag bumibili, ang invoice ay ipinapasa lamang sa bangko para sa pagbabayad. Sa katunayan, ang bangko ay agad na nagbabayad para sa pagbili, habang ang pera ay agad na napupunta sa nagbebenta, at ang nanghihiram ay binabayaran lamang ang utang sa bangko sa ilalim ng kasunduan.

Mga hindi naka-target na pautang

Narito ang sitwasyon ay medyo naiiba: ang bangko ay ganap na walang malasakit sa kung ano ang gagastusin ng nanghihiram ng mga pondo ng pautang, hangga't siya ay nagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa oras pagkatapos gamitin ang hiniram na mga pondo. Maaaring gastusin ng nanghihiram ang perang natanggap sa ilalim ng hindi naka-target na pautang sa ganap na anumang mga produkto o serbisyo sa kanyang paghuhusga. Ang ganitong uri ng pera ay maaaring i-cash out sa isang ATM at gastusin sa pamamagitan ng pagbabayad sa supermarket, o maaari kang bumili ng tour sa mas maiinit na klima - lahat ay nangangailangan ng kakaiba.
Ang kakaiba ng mga hindi naka-target na mga pautang ay ang nanghihiram mismo ay kailangang magbayad para sa mas kaunting kuryusidad ng bangko. Sa hindi naka-target na mga programa sa pautang, bilang panuntunan, ang mga kondisyon ay bahagyang mas malala. Kaya, ang rate ng interes at mga huling bayarin sa naturang mga pautang ay maaaring bahagyang mas mataas.

Mga pautang sa sasakyan

Mula sa pangalan ay malinaw na pinag-uusapan natin ang tungkol sa pagbili ng isang kotse sa kredito, ngunit hindi alam ng lahat na sa ganitong paraan maaari kang bumili hindi lamang ng isang bagong kotse mula sa isang dealership ng kotse, kundi pati na rin ng isang ginamit (ginamit) na kotse sa pangalawang merkado .
Siyempre, ang mga tuntunin ng isang pautang para sa isang ginamit na kotse at isang bagong kotse mula sa isang showroom ay magkakaiba, dahil ang mga panganib ng bangko ay magkakaiba sa parehong mga kaso.

Mortgage

Ang isang mortgage ay nagbibigay ng pagkakataon na gumamit ng mga hiniram na pondo upang bumili ng pabahay. Sa ating bansa, ang ganitong uri ng pagpapahiram ay may kaugnayan lalo na, dahil ang mga presyo ng real estate ay patuloy na tumataas at para sa mga kabataan ang isyu sa pabahay ay nagiging isang seryosong hadlang.
Ang mortgage loan ay talagang isang uri ng targeted loan dahil ang nanghihiram ay hindi nakikilahok sa pinansiyal na bahagi ng transaksyon, ang kanyang gawain ay magbigay lamang sa bangko ng kinakailangang pakete ng mga dokumento at ipakita ang apartment o bahay na nais niyang bilhin. Kung aprubahan ng bangko ang kinakailangang halaga ng pautang, ililipat lamang nito ang pera sa may-ari ng ari-arian pagkatapos pumirma ng kasunduan sa pagbili at pagbebenta sa nanghihiram.
Mula sa sandaling ang pagbabayad ay ginawa, ang pagmamay-ari ng ari-arian sa wakas ay ipinapasa sa nanghihiram, at ang karapatan ng paghahabol ay ipinapasa sa bangko na nagbayad para sa pagbili. Ang mga mortgage ay may ilan sa pinakamahabang tuntunin sa pagbabayad, na nagbibigay ng mga pagbabayad sa loob ng 15 taon o higit pa.

Pautang sa pagtatayo

Sa katunayan, ito ay ang parehong mortgage, bahagyang binago. Dito kailangang ibigay ng borrower sa bangko ang lahat ng dokumentasyon na nagpapatunay sa kanyang mga karapatan sa pagmamay-ari ng land plot kung saan siya magtatayo ng bahay, lahat ng kinakailangang disenyo at mga dokumento sa pagpapahintulot na dapat ibigay sa kanya ng mga may-katuturang awtoridad ng gobyerno. .
Sinusuri ng bangko ang buong mabigat na tumpok ng mga papeles at kung wala silang makitang dahilan para sa pagtanggi, binibigyan nila ang nanghihiram ng halaga ng pera na kailangan niya. Pagkatapos nito, maaari mong ligtas na simulan ang pagtatayo ng iyong tahanan.

Mga programa sa social credit

Ang mga social credit program ay isang napakalakas na tool kung saan ang iba't ibang mga benepisyo sa pagpapautang ay ibinibigay sa iba't ibang grupo ng mga mamamayan. Halimbawa, sa ating bansa mayroong isang espesyal na uri ng mga pautang sa mortgage para sa mga tauhan ng militar. Ang kakanyahan ng pautang na ito ay ang nanghihiram, kung siya ay isang militar na tao, na kumuha ng isang apartment nang pautang, nagbabayad lamang ng bahagi ng pautang na ito, habang ang iba pang bahagi ay binabayaran ng estado.
Sa ating bansa mayroong iba't ibang mga social lending program, kabilang ang:
Mortgage loan para sa mga batang pamilya
Programa ng estado para sa pag-subsidize ng mga pautang sa sasakyan
Preferential loan para sa edukasyon at iba pa.

Mga pautang sa negosyo

Ang ganitong uri ng pautang ay perpekto para sa lahat ng mga negosyante, bata at matanda. Ang isang negosyante ay maaaring gumamit ng mga hiniram na pondo sa iba't ibang paraan, halimbawa, maaari niyang:
bumili ng mga hilaw na materyales para sa iyong produksyon
bumili ng pinakabagong kagamitan
magtayo ng bagong pagawaan o kahit isang buong halaman
mamuhunan ng pera sa pagbuo ng ilang makabagong teknolohiya, atbp.
Tulad ng nakikita mo, maraming mga pagkakataon, ngunit ang mga hiniram na pondo ay kailangang bayaran sa anumang kaso, kaya kailangan mong gamitin ang mga ito nang maingat at maingat, na tinitimbang ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan, pati na rin ang pagtatasa ng mga posibleng panganib.

Saan sila nagbibigay ng mga pautang?

Ang pagpapasya kung aling pautang ang tama para sa iyo, maaari mong ligtas na tanungin ang tanong kung saan ito kukuha.
Ngayon, maaari kang makakuha ng pautang kahit sa bahay gamit ang isang computer at Internet. Ang pinakakaraniwang mga pagpipilian ngayon ay:
Mga pautang na direktang ibinibigay sa mga lugar kung saan ibinebenta ang isang bagay (kagamitan, materyales sa gusali, mga dealership ng kotse, atbp.).
Mga pautang na inisyu ng mga bangko.
Mga pautang sa internet (habang nakaupo sa bahay, nagpapadala ka ng aplikasyon para sa pautang sa anumang bangko, bibigyan sila ng pangunahing impormasyon tungkol sa iyong sarili at maghintay ng tugon mula sa bangko; kung maaprubahan ang utang, pupunta ka sa opisina na may buong pakete ng mga dokumento at gumuhit ng isang kasunduan sa pautang. Maginhawa, hindi ba?).

Ano ang tumutukoy kung ang isang pautang ay ibibigay o hindi?

Upang ilarawan ito sa maikling salita, ang pangunahing salik sa tanong kung ang isang pautang ay ibibigay o hindi ay ang solvency at pagiging maaasahan ng nanghihiram. Kung ano talaga ang nakatago sa likod ng mga konseptong ito ay isang katanungan.
Mula sa pananaw ng bangko, ang isang nanghihiram ay maaaring ituring na maaasahan at solvent kung:
Ang nanghihiram ay higit sa isang tiyak na edad;
Siya ay may matatag na pinagkukunan ng kita (trabaho);
Ang matatag na pinagmumulan ng kita na ito ay maaaring kumpirmahin ng mga dokumento (sertipiko mula sa lugar ng trabaho);
Ang kita ng nanghihiram ay sapat upang mabayaran ang utang (ang mga pagbabayad ay hindi hihigit sa 50% ng buwanang kita ng nanghihiram);
Ang nanghihiram ay may ilang mga koneksyon sa lipunan (pamilya, permanenteng lugar ng paninirahan, trabaho).
Bilang karagdagan sa mga salik na ito, marami pang iba, ngunit inilihim ng karamihan sa mga bangko ang mga ito upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa lahat ng uri ng pandaraya.

Gaano kadali makakuha ng pautang?

Walang malinaw na sagot sa tanong na ito. Layunin na suriin ang sitwasyon, kung umaangkop ka sa paglalarawan na nakabalangkas sa itaas, kung gayon ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng pautang ay medyo mataas. Sa parehong kaso, kung ang alinman sa mga punto (o kahit lahat) ay hindi nakakatugon sa itinatag na mga kinakailangan, kung gayon ang mga problema ay maaaring lumitaw. Sa anumang kaso, upang madagdagan ang iyong pagkakataong makatanggap ng pautang, dapat mong ibigay ang pinakakumpletong pakete ng mga dokumentong nagpapatunay sa iyong solvency.

Ano ang mga pagbabayad sa pautang?

Sa katunayan, mayroon lamang 2 uri ng mga pagbabayad sa pautang:
Naiiba
Annuity
Ang kanilang pagkakaiba ay na ayon sa iba't ibang paraan, ang katawan ng pautang ay unti-unting bumababa at, bilang kinahinatnan, interes, masyadong. Sa ganitong uri ng pagbabayad, sa pagtatapos ng termino ng pautang, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay makabuluhang nabawasan.
Sa mga pagbabayad sa annuity ang larawan ay mukhang iba. Ang nanghihiram ay nagbabayad ng parehong halaga bawat buwan mula sa unang pagbabayad hanggang sa huli. Ang mga pagkakaiba ay malinaw na ipinakita sa diagram sa ibaba.

Ang mga pautang ay aktibong ginagamit ng isang malaking bilang ng mga tao. Ito ay isang maginhawa at mabilis na paraan upang makakuha ng pera para sa mga kinakailangang gastos. Ang bayad para sa serbisyo ay interes mula sa nanghihiram hanggang sa nagpapahiram. Mahalagang malaman kung anong mga pautang ang magagamit.

Ang mismong konsepto ng "loan" ay maaaring bigyang-kahulugan nang malawakan, ngunit sa lahat ng kaso ito ay nagsasangkot ng pagpapalabas ng mga pondo na kakailanganing ibalik pagkatapos ng isang tiyak na oras na may interes. Ang isang organisasyon, kadalasang isang bangko, ay nagbibigay sa nanghihiram ng kinakailangang halaga sa halagang hiniling niya. Sa kasong ito, ang isang kasunduan ay iginuhit na may malinaw na tinukoy na mga kondisyon. Isa sa pinakamahalaga ay ang pagbabayad ng interes depende sa laki at termino ng utang. Samakatuwid, ang kamalayan sa lahat ng mga uri at kondisyon ng mga pautang ay napakahalaga para sa isang modernong tao.

Ang mga pautang ay nahahati sa dalawang pangunahing kategorya, na naiiba sa mga kinakailangan, interes at halaga na inisyu:

1. Para sa mga indibidwal. Maaari silang kunin ng mga taong walang sariling negosyo.
2. Para sa mga legal na entity. Ibinibigay sa mga negosyante na nagmamay-ari ng kanilang sariling mga negosyo, indibidwal na negosyante at iba pang komersyal na organisasyon.

Mga pautang para sa mga indibidwal

Maaaring magkaroon ng maraming klasipikasyon ng mga pautang, dahil maaaring kailanganin ang tulong pinansyal sa ilalim ng ganap na magkakaibang mga kondisyon ng pamumuhay, na nagpapahiwatig ng malaking pagkakaiba-iba sa mga programa ng pautang.

Ang mga pautang para sa mga indibidwal, depende sa panahon ng isyu, ay nahahati sa mga subcategory:

• panandaliang: panahon ng pagbabayad hanggang sa isang taon;
• medium-term: minimum na panahon ng pagbabayad - isang taon, maximum na panahon - limang taon;
• pangmatagalan: ang panahon ay mula lima hanggang ilang dekada.

Ang bawat subcategory ng mga termino ng pautang ay may sariling mga nuances. Ang isang maikling termino ng pautang ay tumutugma sa isang maliit na halaga na hiniram para sa mga pansamantalang pangangailangan, halimbawa, upang makabili ng telepono o mga gamit sa bahay. Malaking halaga ang maaaring makuha kung ang panahon ng pagbabayad ay karaniwan o mas mahaba pa. Kung mas mahaba ang panahon ng pagbabayad na pinipili ng nanghihiram, mas malaki ang halagang matatanggap niya. Mayroon ding on-call na uri ng pautang batay sa mga termino. Dito ang panahon ng pagbabayad ay minimal, hanggang sa isang taon, ngunit ang pera ay dapat ibalik sa kahilingan ng bangko.

Mayroong mga uri ng pautang ayon sa kanilang mga layunin:

• ang isang naka-target na pautang ay ibinibigay para sa isang partikular na negosyo, ang mamamayan ay walang karapatang gamitin ang pera para sa iba pang mga pangangailangan;
• ang isang hindi naka-target na pautang ay nagbibigay ng pera sa mamimili para sa libreng paggamit, nang walang anumang kontrol sa paggamit nito.

Depende sa paraan ng pagbabayad, ang mga pautang ay nahahati sa:

• mga pautang na may lump sum na pagbabayad, na nagpapahiwatig ng pagbabalik ng buong halaga, higit sa lahat on-call at panandaliang;
• Ang mga pautang na kinuha nang hulugan ay binabayaran sa buwanang pag-install alinsunod sa iskedyul ng pagbabayad.

Isa sa mga mahahalagang katangian ng pagbabayad ng utang, na maaaring gawing pormal sa tatlong magkakaibang paraan:

1. Sa pagtitiwala. Ang bangko ay nag-isyu ng isang simpleng pautang nang walang anumang garantiya ng pagbabalik ng halagang inisyu. Isang kasunduan lamang ang natapos - ang tanging dokumento sa responsibilidad ng isang indibidwal sa bangko.
2. Sa ilalim ng garantiya. Ang nanghihiram ay humihingi ng tulong sa ibang indibidwal na makakagarantiya sa pagbabayad ng utang. Ang isa pang tao ay may pananagutan na bayaran ang utang sa kaso ng anumang hindi inaasahang komplikasyon sa nanghihiram.
3. Sa piyansa. Ang nakasangla na ari-arian ng nanghihiram ay nagiging garantiya ng pagbabayad. Ito ay maaaring isang kotse, bahay o iba pang personal na ari-arian. Karaniwang ganito ang pagsasaayos ng isang mortgage o car loan.

May dalawa pang uri ng mga pautang, na naiiba sa antas ng panganib:

• tumaas ang panganib;
• normal na antas ng panganib.

Nangyayari na ang nanghihiram ay hindi nagbibigay inspirasyon sa pagtitiwala sa organisasyon dahil sa kanyang sitwasyon sa pananalapi. Ang ganitong mga tao ay karaniwang may mga overdue na pautang, o nagbabayad ng utang na may mahabang pagkaantala. Nalalapat din ito sa mga taong humiling na palawigin ang termino ng pautang. Ang ganitong mga kliyente ay nagiging problema para sa bangko, dahil nawawalan ito ng kita dahil sa kanila.

Mga uri ng pautang ayon sa layunin

Ang pagpapahiram sa mga indibidwal alinsunod sa layunin nito ay nakikilala ang mga sumusunod na uri ng mga pautang:

• mamimili;
• sasakyan;
• mortgage;
• panlipunan;
• mapagkakatiwalaan.

Consumer loan

O ang isang hindi naka-target na pautang ay isang pautang na ibinibigay ng mga institusyong pinansyal sa isang indibidwal upang matugunan ang kanyang mga pangangailangan. Ang ganitong uri ng pautang ay tinatawag ding “loan for goods and services” at inuri bilang hindi naka-target. Ang ganitong pagpapahiram ay nagpapahintulot sa mga mamamayan na hindi makatipid ng pera sa pag-asam ng nais na pagbili, ngunit upang bilhin ito gamit ang perang natanggap mula sa bangko. Kasabay nito, hindi kinokontrol ng organisasyon na nagbigay ng pautang ang paggasta ng nanghihiram. Kabilang sa mga positibong aspeto ay ang pinakamababang pangangailangan at bilis ng pagpaparehistro. Ngunit ang rate ng interes sa karaniwang pautang na ito ay mas mataas kaysa sa target. Ang pagpaparehistro ay isinasagawa sa tiwala, ang bangko ay gumuhit ng isang kasunduan sa isang listahan ng mga responsibilidad ng nanghihiram. Ang bangko ay walang buong garantiya na mahigpit na tutuparin ng kliyente ang mga tuntunin ng kasunduan, ngunit sa kaso ng paglabag, ang organisasyon ay may karapatang magdemanda at ibalik ang pera na may interes at multa.

Pautang ng sasakyan

Ang isang car loan ay isang naka-target na loan na kinuha laban sa seguridad ng kotse na pinili para sa pagbili. Maaari kang bumili ng bago o lumang kotse. Ang negatibong bahagi ng isang pautang sa kotse ay kailangan mong magbayad ng paunang bayad, na maaaring umabot sa 40 porsiyento ng halaga ng kotse. Ang halaga ay direktang inilipat sa nagbebenta, ang nanghihiram ay walang kontak sa pera. Ito ay kinakailangan upang makakuha ng CASCO insurance. Ang isang positibong tampok ng ganitong uri ng pautang ay isang mas mababang rate ng interes kumpara sa isang pautang sa consumer.

Mortgage

Ang pautang ay ibinibigay laban sa seguridad ng biniling ari-arian. Mayroong paunang bayad na 10 hanggang 15 porsiyento ng halaga ng mortgage. Ang termino ng pautang ay medyo mahaba, maaaring umabot ng hanggang sampung taon. Ang rate ng interes ay mababa, ngunit ang buwanang halaga ay mahalaga pa rin. Ang sobrang bayad para sa pabahay na kinuha sa utang ay malaki, ngunit para sa maraming pamilya, ang isang mortgage ay ang tanging pagkakataon upang bumili ng apartment. Ang isa sa mga pinakamahalagang kondisyon para sa isang mortgage ay isang mahusay at matatag na kita para sa mga miyembro ng pamilya.

Sosyal

Ang ganitong uri ng pautang ay ibinibigay ng estado bilang tulong sa mga taong walang sapat na kita. Ang mga kolektibong nanghihiram ay may karapatan din na kunin ito kung mayroon silang garantiya sa pagbabayad ng utang mula sa estado. Ang mga desisyon sa isyu ng social lending ay ginagawa ng mga lokal na pamahalaan. Ang ilang mga kategorya ng mga mamamayan ay nakikibahagi sa pagpapautang sa lipunan. Ang pinakakaraniwang uri ng naturang pagpapahiram ay ang social mortgage. Maaari ka ring kumuha ng pautang para sa edukasyon o bokasyonal na rehabilitasyon. Ang mga rate ng interes ay mas mababa kaysa sa iba pang mga uri ng pautang.

Katiwala

Magagamit sa mga taong may magandang kasaysayan ng kredito. Ang napapanahong pagbabayad ng isang nakaraang pautang mula sa parehong bangko ay nagbibigay ng isang maaasahang kliyente ng ilang mga pakinabang. Ang rate ng interes ay magiging mas mababa, at ang oras ng pagproseso para sa aplikasyon ay mababawasan sa isa o dalawang araw. Walang komisyon sa bangko na sisingilin para sa pagbibigay ng pautang. Maagang mabayaran ng nanghihiram ang utang nang walang bayad sa komisyon. Ang negatibong bahagi ay ang maliit na halaga at termino ng trust loan.

Mga pautang para sa mga legal na entity

Ang mga maliliit na negosyo ay madalas na gumagamit ng mga serbisyo. Ang mga legal na entity ay may ilang posibleng opsyon para sa pagkuha ng mga pautang:

• para sa kasalukuyang mga aktibidad;
• pamumuhunan;
• mortgage sa negosyo;
• mga espesyal na uri, kabilang ang mga letter of credit, pagpapaupa at factoring.

Para sa mga kasalukuyang aktibidad

Ang ganitong pautang ay kinuha upang bumuo ng isang negosyo, pagbutihin ang teknikal na kagamitan ng isang negosyo o palitan ang kapital ng trabaho. Ibinigay bilang . Ang maximum na panahon ay hanggang tatlong taon. Ang rate ng interes ay depende sa halaga ng mga pondo at mga termino. Ang limitasyon ng kredito ay depende sa kasalukuyang turnover.

Pamumuhunan

Ito ang tinatawag na pera para sa isang plano sa negosyo. Ang isang pautang ay kinuha ng isang negosyo upang ipatupad ang isang bagong proyekto o bumuo ng isang bagong linya ng negosyo. Ang pangunahing kinakailangan ay ang negosyante ay dapat mamuhunan ng humigit-kumulang 30 porsiyento ng kanyang sariling pera. Ang panahon ay maaaring hanggang sa 10 taon, ang isang pagpapaliban ay posible. Ang collateral ay ang mga ari-arian ng negosyo.

Sangla sa negosyo

Ang ganitong uri ng pautang ay sa maraming paraan katulad ng isang maginoo na mortgage. Ngunit ang mga lugar kung saan ang nanghihiram ay kumukuha ng pautang ay dapat kasama sa listahan ng mga hindi tirahan na ari-arian. Ang tagal ng isang mortgage sa negosyo ay hanggang tatlumpung taon. Kinakailangan ang deposito na 10 hanggang 30 porsiyento ng halaga ng biniling lugar.

Letter of credit, pagpapaupa at factoring

Binibili ng kumpanya ng pagpapaupa ang ari-arian na kinakailangan ng nanghihiram, pagkatapos nito ay maaari niya itong paupahan. Pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata, ang kumpanya ang magiging may-ari ng ari-arian na ito. Dapat magbigay ng pahayag ng tubo at pagkawala.

Kung ang mga kondisyon ay hindi natutugunan, ang kumpanya ng may-ari ay madaling sakupin ang ari-arian. Kinakailangan ang isang medyo malaking deposito na 20 hanggang 30 porsiyento ng kabuuang halaga.

Ang isang kasunduan sa factoring ay batay sa pagbabayad ng bangko ng halagang kinuha ng kumpanya ng paghiram mula sa nagpapahiram. Ang pangunahing kondisyon ay dapat mayroong medyo pangmatagalang relasyon sa mga mamimili o ang mamimili ay isang malaking retail chain. Ang isang sulat ng kredito ay ang kabaligtaran ng factoring. Ang bangko ay tumatanggap ng mga dokumento sa aktwal na katuparan ng kasunduan sa supply at binabayaran ang utang ng negosyo sa mga supplier.

Depende sa uri ng probisyon, ang mga pautang ay:

1. Isang beses. Ang buong kinakailangang halaga ay inililipat kaagad sa account ng nanghihiram, at walang posibilidad na i-renew ang limitasyon. Ito ay isang beses na pautang na ibinigay para sa isang tinukoy na panahon. Ang porsyento ay naayos.
2. Sa pamamagitan ng kasunduan. Ang isang linya ng kredito ay isang pangako ng isang institusyon ng kredito na magbigay ng mga pautang sa isang kliyente sa isang tiyak na tagal ng panahon, na napapailalim sa isang napagkasunduang limitasyon.
3. Utang sa bangko. Ito ay isang katangi-tanging paraan ng pagpapahiram. Ibinibigay sa mga nanghihiram na may matatag na sitwasyon sa pananalapi na nangangailangan lamang ng maliit na halaga pansamantala. Ang may hawak ng card ay maaaring makatanggap ng pautang sa maikling panahon. Bukod dito, batay sa pangalan, ang nanghihiram ay may karapatang gumastos ng malaking halaga, iyon ay, humiram. Ang bangko ay may garantiya na ang kliyente ay regular na tumatanggap ng pera sa kanyang account at mababayaran ang utang. Karaniwang mababa ang interes sa pautang, dahil maikli ang termino ng pautang.

Ang sistema ng pagpapautang ay umuunlad nang mas mabilis at may kumpiyansa. Makukuha mo ang kinakailangang halaga nang hindi umaalis sa iyong tahanan, sa pamamagitan ng Internet. At mag-aplay din para sa isang pautang mula sa isang bangko o mga lugar kung saan ibinebenta ang mga kinakailangang bagay. Ang pangunahing bagay ay maingat na basahin ang kontrata at isagawa ang iyong sariling mga kalkulasyon upang piliin ang pinaka-pinakinabangang pagpipilian sa pautang.

Ang mga indibidwal ay lumalaki bawat taon. Nag-aalok ang mga institusyong pampinansyal sa kanilang mga kliyente ng mga bagong produkto na idinisenyo upang matugunan ang mga pangangailangan sa pananalapi ng mga nanghihiram. Kadalasan, kahit na ang katotohanan ng labis na pagbabayad ng interes ay hindi pumipigil sa isang indibidwal na makakuha ng pautang.

Ang isang mamamayan ay pumapasok sa naturang transaksyon sa isang institusyon ng kredito kapag ang kanyang sariling mga pondo ay hindi nagpapahintulot sa kanya na makamit ang nais na layunin. Halimbawa, bumili ng apartment o gumawa ng mga pagsasaayos kung sakaling may mga hindi inaasahang pangyayari. Nag-aalok ang mga bangko ng iba't ibang mga programa sa pagpapautang. Kailangan lamang piliin ng kliyente ang nilalayon na layunin, kundisyon at magbigay ng mga kinakailangang dokumento para sa pagpaparehistro. Titingnan natin kung anong uri ng mga pautang ang makukuha mula sa mga bangko sa artikulong ito.

Ang kaugnayan ng mga modernong pautang

Ang mga bangko ay handang mag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal, ngunit sa ilalim ng iba't ibang kondisyon ng kredito. Siyempre, maaari mong i-save ang kinakailangang halaga sa iyong sarili, ngunit ito ay aabutin ng maraming oras. At ang inflation ay maaaring magpababa ng naipon na halaga. Samakatuwid, kadalasang pinipili ng mga indibidwal ang pinaka-maginhawang opsyon upang matugunan ang kanilang mga pangangailangan sa pananalapi - pag-aaplay para sa isang pautang sa kredito.

Mga uri ng pautang para sa mga indibidwal ayon sa mga tuntunin

Ang isang kasunduan sa pautang sa pagitan ng isang bangko at isang nanghihiram ay maaaring tapusin para sa ibang yugto ng panahon. Depende dito, ang mga sumusunod na uri ng mga pautang ay nakikilala:

1. Ang panandaliang, bilang panuntunan, ang panahon ng pagbabayad para sa naturang pautang ay hindi lalampas sa isang taon.
2. Medium-term - mula sa isang taon hanggang 5 taon.
3. ay ibinigay para sa isang mahabang panahon ng hanggang sa 30 taon (halimbawa, isang mortgage loan).

Form at pera

Kung isasaalang-alang ang tanong kung anong mga uri ng mga pautang ang mayroon, nararapat na tandaan na ang mga ito ay:

• cash;
• hindi cash.

Sa anumang mga yunit ng pananalapi:

• rubles;
• Euro;
• dolyar.

Sa kamakailang mga panahon, ang mga pautang ay ibinibigay alinman sa uri o sa anyo ng isang credit card. At kung ang mga bangko ay kadalasang naglalabas ng pera bilang bahagi ng mga naka-target na programa, kung gayon halos sinumang mamamayan ay maaaring makatanggap ng mga card na may tiyak na limitasyon para sa iba't ibang pangangailangan.

Espesyal na layunin

anong klaseng loan ang meron? Ang pinakamalaking grupo ay ang nilalayon na layunin. Ang pinakasikat ay kinabibilangan ng:

1. Consumer - para sa iba't ibang layunin.
2. Car loan - para sa pagbili ng bago o ginamit na kotse.
3. Mortgage - para sa pagbili ng pabahay.
4. Pang-edukasyon - upang makakuha ng mas mataas na propesyonal na edukasyon o advanced na pagsasanay.
5. Ang overdraft ay isang pautang kung saan ang mga pondo ay inililipat ng bangko sa isang plastic card na may reimbursement ng interes at sa maikling panahon.
6. Trust loan - maliit na halaga para sa maikling panahon at bawat dokumento.
7. para sa mga kagyat na layunin.

Consumer loan

Kadalasan, ang pera ay kinukuha mula sa isang bangko sa ilalim ng programang ito para sa pagkukumpuni o pagbili ng mga gamit sa bahay, o iba pang katulad na layunin. Ang pangalan ng linya ng pagpapahiram ay nagsasalita para sa sarili nito. Ang isang pautang ay ibinibigay upang matugunan ang ilang mga pangangailangan ng isang indibidwal.

Anong mga uri ng consumer loan ang mayroon? Ang termino ng pautang ay medium-term. Ngunit may mga kaso kapag ang isang consumer loan ay inisyu sa isang indibidwal sa isang pangmatagalang batayan - higit sa 50 buwan.

Ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang ay: matatag na kita, magandang kasaysayan ng kredito, pagkakaroon ng collateral, atbp. Kung mas mahaba ang termino ng pautang, mas malaki ang halaga ng sobrang bayad.

Ang halaga, kumpara sa ibang mga programa, ay hindi masyadong malaki. Ngunit sa mga tuntunin ng mga rate ng interes, mayroon ding mas paborableng mga alok sa bangko. Ang parameter na ito ay maaaring mag-iba sa iba't ibang mga bangko at depende sa ilang mga kundisyon, tulad ng: ang pagkakaroon ng collateral at mga guarantor, termino, credit history, mga kakayahan sa pananalapi ng indibidwal.

Ang mga programa ng consumer ay hinihiling sa mga kliyente dahil ang halaga ay ibinibigay nang walang tinukoy na layunin, samakatuwid, natanggap ng borrower ang pera at maaaring itapon ito sa kanyang sariling paghuhusga.

Pautang ng sasakyan

Isa sa mga uri ng naka-target na financing, na eksklusibong ibinigay para sa pagbili ng kotse. Ang halaga ng pautang ay malaki at ang mga rate ng interes ay mababa. Alin ang mas kumikita kumpara sa isang consumer loan. Posibleng bawasan pa ang rate kung bibili ka ng domestic car kaysa sa dayuhang kotse. Sa lahat ng uri ng mga pautang na mayroon, ito ang isa sa pinakasikat na naka-target na mga programa.

Ang termino ay isang medium-term loan, na ibinibigay mula 1 hanggang 5 taon para sa isang domestic na kotse, at kung ang isang dayuhang kotse ay binili, ang termino ay tataas sa 10 taon.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kotse, isang paunang kinakailangan ay upang ibigay ang binili na kotse bilang collateral sa bangko para sa tagal ng pagbabayad ng utang, pati na rin upang masiguro ang buhay ng kliyente, ang kanyang kalusugan at ang bagay ng kontrata - ang kotse. Kung hindi natutugunan ang mga kundisyong ito, hindi maibibigay ang pautang.

Maaaring hilingin sa iyo ng bangko na ibigay ang sumusunod na pakete ng mga dokumento:

• dalawang dokumento ng pagkakakilanlan - isang pasaporte ang kinakailangan at ang pangalawa upang pumili mula sa - isang militar ID o lisensya sa pagmamaneho;
• isang sertipiko mula sa military registration at enlistment office para sa mga lalaking nasa edad militar na hindi maaaring maglingkod sa hukbo para sa anumang dahilan;
• sertipiko ng kita;
• mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata, kung mayroon man, at iba pa.

Ang isang eksaktong listahan ng mga kinakailangang dokumento ay ibibigay ng isang empleyado ng bangko, dahil ito ay naiiba para sa bawat institusyong pinansyal.

Anong mga uri ng pautang sa bahay ang mayroon?

Ang isang mortgage loan ay ibinibigay para sa pagbili ng anumang bahay. Gamit ang mga pondo ng pautang, maaari kang bumili ng parehong apartment at pribadong gusali ng tirahan. Maaari kang bumili ng sarili mong square meters sa pamamagitan ng consumer o mortgage program. Ang unang pagpipilian ay angkop para sa mga mayroon nang isang tiyak na halaga. Ang laki ng isang pautang sa consumer, bilang panuntunan, ay hindi lalampas sa 1 milyong rubles.

Para sa mga may kaunting panimulang kapital, ang pagpapahiram ng mortgage ay angkop. Ang halaga ay malaki, ang termino ay mahaba, at ang mga rate ng interes ay minimal.

Bago kumuha ng mortgage, kailangan mong masuri ang iyong mga kakayahan sa pananalapi, dahil ang buwanang pagbabayad ay medyo malaki. Kung ang isang indibidwal ay hindi mabayaran ang utang sa ilalim ng kasunduan sa mortgage, pagkatapos ay ililipat ang pabahay sa bangko, at ang mamamayan ay maiiwan na wala.

Ang isang paunang kinakailangan ay isang paunang pagbabayad, na humigit-kumulang 15% ng kabuuang halaga ng pautang. Ang mga may hawak ng suporta ng estado sa anyo ng maternity capital ay maaaring ilipat ito patungo sa paunang bayad. Maaaring kailanganin ang isang guarantor upang makuha ito.

Ang mga taong gustong bumili ng sarili nilang bahay o palawakin ang kanilang kasalukuyang square footage ay kadalasang nagtatanong tungkol sa kung anong mga mortgage loan ang available. Sa kasalukuyan, nag-aalok ang mga bangko ng mga sumusunod na programa:

• para sa pangalawang pabahay;
• para sa real estate under construction;
• para sa pagtatayo ng isang pribadong bahay;
• para sa pagbili ng lupa;
• para sa real estate ng bansa.

Utang sa edukasyon

Isa sa mga uri ng pautang para sa mga indibidwal. Ito ay may mababang rate ng interes at ipinagpaliban ang pagbabayad hanggang sa pagtatapos. Sa karamihan ng mga kaso, ang pagpapahiram sa mga naturang lugar ay isinasagawa sa pamamagitan ng suporta ng gobyerno, dahil sa kung saan ang mga rate ng interes ng mga naka-target na pautang para sa edukasyon ay nabawasan. Mahalagang tandaan na si Gob. hindi available ang suporta sa lahat ng bangko. Limitado ang listahan ng mga institusyong pang-edukasyon na pinondohan. Ang lahat ay nakasalalay sa pakikipagtulungan ng bangko at ng institusyong pang-edukasyon. Sa ilang mga kaso, maaari kang gumawa ng isang kasunduan sa utang upang mag-aral sa ibang bansa.

Utang sa bangko

Ang mga nangungutang ay madalas na interesado sa kung anong uri ng mga pautang ang makukuha mula sa Sberbank at iba pang mga bangko para sa mga indibidwal para sa isang maliit na halaga na may mabilis na pagproseso. Isa na rito ang overdraft. Kung ang suweldo ng isang empleyado ay inilipat sa isang bank debit card, at ang susunod na pagbabayad ay malayo pa, habang ang isang halaga na katapat sa suweldo ay kailangan ngayon, maaari mo itong hiramin sa bangko sa pamamagitan ng parehong paglipat sa card. Sa sandaling ang paglipat mula sa employer ay dumating sa card, ang mga hiniram na pondo ng bangko ay hindi na magagamit. Ang benepisyo ng bangko ay ang pagbabalik ng halaga ng utang at interes sa itaas. Sa kaso ng hindi pagbabayad ng overdraft, ang mga multa at kasunod na pagtanggi sa utang ay ibinibigay.

Credit sa tiwala

Pagkakaroon ng katanyagan sa mga kliyente. Ang pautang ay hindi naka-target, kaya hindi mo kailangang ipaalam sa bangko ang tungkol sa iyong mga intensyon at kung ano ang kailangan para sa pera. Ang halaga ng kontrata ay maliit, ang mga rate ng interes ay hindi ang pinakamataas. Maaari kang makakuha ng isang trust loan gamit lamang ang isang pasaporte.

Ang isang pautang ay kapaki-pakinabang kung walang oras upang mangolekta ng mga kinakailangang dokumento at kailangan mo ng isang maliit na halaga.

Pautang para sa agarang layunin

Isa pang uri ng trust loan. Ibinigay nang walang garantiya at walang collateral. Mabilis itong nakumpleto - mga 5 minuto, at sa pamamagitan lamang ng isang pasaporte, walang ibang mga dokumento ang kinakailangan. Ang mga panganib ng bangko ay binabayaran ng mataas na mga rate ng interes.

Ang pinakamahusay na alok

Hindi sapat na malaman lamang kung anong uri ng mga pautang ang mayroon; mahalagang mapili ang pinakamahusay na mga pagpipilian sa pautang para sa iyong sarili. Pagkatapos ng lahat, sa isang paraan o iba pa, ang perang natanggap ay kailangang ibalik, at ang halaga ng pagbabalik ay lalampas sa halagang inisyu ng institusyong pinansyal.

Imposibleng malinaw na matukoy kung aling pautang ang pinaka kumikita para sa isang indibidwal para sa ilang mga kadahilanan:

• iba't ibang layunin ng pagpapautang;
• iba't ibang mga kondisyon ng mga bangko;
• panahon ng bisa ng kasunduan sa utang, atbp.

Kung ang nanghihiram ay kumuha ng pautang para sa ilang mga layunin, halimbawa, upang bumili ng kotse, kung gayon ang isang naka-target na pautang ay angkop - isang pautang sa kotse; para sa pagbili ng isang bahay - isang pautang sa mortgage.

Sa kaso kapag kailangan mo ng maliit na halaga na nangangailangan ng agarang resibo, maaari kang mag-aplay para sa isang trust loan o isang loan para sa mga agarang layunin.

Ang isang consumer loan ay inilaan para sa isang indibidwal na hindi gustong sabihin sa bangko ang tungkol sa kanyang mga plano para sa paggastos ng mga hiniram na pondo. Upang magbayad para sa propesyonal na edukasyon, ang kliyente ay maaari ring mag-aplay para sa isang naka-target na pautang mula sa isang bangko kung saan ang kanyang unibersidad ay nakikipagtulungan.

Bago pumunta sa bangko, kailangan mong mangolekta ng impormasyon tungkol sa kung anong uri ng mga pautang ang mayroon sa organisasyong ito, ang mga kondisyon para sa pagpapalabas ng mga ito, mga rate ng interes, kasalukuyang mga promosyon, mga dokumento na kinakailangan para sa pagguhit ng isang kasunduan sa utang.

Ang mga hiniram na pondo ay pera na makakatulong sa paglutas ng maraming problema para sa isang partikular na tao. Ang pera ay maaaring maging kapaki-pakinabang upang magbayad para sa mga pagbili o buwis, upang mag-ambag ng mga pondo para sa pag-aaral o paggamot. Ang mga legal na entity ay umuutang upang mapunan ang kapital ng trabaho o gamitin ang pera upang bumili ng kagamitan o materyales.

Ang pagkuha ng pera mula sa isang bangko ay kadalasang hindi madali. Karamihan sa mga bangko ay mas gustong makipag-ugnayan lamang sa mga maaasahan at mapagkakatiwalaang kliyente na may kakayahang kumpirmahin ang kanilang katayuan sa lipunan at posisyon. Sa aming artikulo titingnan natin kung anong mga anyo at uri ng seguridad sa pautang ang mayroon at kung paano makumpirma ng isang mamamayan ang kanyang solvency.

Bago simulan ang isang pag-uusap tungkol sa kung anong mga uri ng collateral ang mayroon para sa isang pautang, ito ay nagkakahalaga ng pag-unawa kung ano ang ibig sabihin ng isang pautang at kung anong mga anyo ng pautang ang mayroon. Papayagan ka nitong matukoy sa hinaharap ang kinakailangang seguridad at karagdagang mga garantiya.

Ang lahat ng uri ng mga pautang ay nahahati sa dalawang grupo: naka-target at hindi naka-target. Kasama sa mga naka-target na loan ang mga mortgage, car loan, at business loan, ngunit hindi-targeted loan ang consumer loan, credit card, at mini-loan.

Anuman ang pangkat na kinabibilangan ng iyong kasosyo, ang bangko ay maaaring mangailangan ng mga karagdagang garantiya para sa pagbabayad ng utang. Sa isang kaso, maaaring pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga kinakailangang dokumento at pagtupad sa lahat ng mga kinakailangan ng nagpapahiram, at sa iba pa - tungkol sa pagbibigay ng seguridad para sa utang.

Sino ang maaaring mag-aplay para sa isang pautang at anong mga kinakailangan ang ipinapataw ng mga bangko sa mga nangungutang?

Sa kabila ng katotohanan na mayroong maraming mga form at uri ng pagpapahiram, ang mga kinakailangan para sa aplikante ay, bilang isang panuntunan, pamantayan. Upang mag-aplay para sa isang pautang kailangan mo lamang matugunan ang mga sumusunod na pamantayan:

• kumpirmahin ang pagkakaroon ng isang wastong pasaporte ng Russia na may pagpaparehistro;
• Ang lugar ng permanenteng pagpaparehistro ay dapat na nasa isa sa mga rehiyon ng Russian Federation.
• ang aplikante ay dapat na hindi bababa sa 21 taong gulang;
• sa aplikasyon ng pautang dapat mong ipahiwatig ang karanasan sa trabaho - anim na buwan sa kalendaryo;
• kakailanganin mong kumpirmahin ang iyong solvency sa anyo ng isang bangko o sa anyo ng isang 2-NDFL na sertipiko, ngunit sa anumang uri ng seguridad sa pagbabayad ng pautang ay maaaring hindi na kailangang magbigay ng isang sertipiko;
• Bilang karagdagan, ang isang pakete ng dokumentasyon para sa collateral na ari-arian ay maaaring kailanganin, pati na rin ang iba't ibang mga sertipiko tungkol sa mga aktibidad ng nanghihiram.

Bilang karagdagang dokumentasyon, sulit na isaalang-alang ang mga dokumento tulad ng lisensya sa pagmamaneho, TIN, sapilitang patakaran sa segurong medikal, at internasyonal na pasaporte. Kung ang lahat ng mga tuntunin at kundisyon ay natutugunan, ang pautang ay ibibigay nang napakabilis at sa kinakailangang halaga.

Anong mga uri ng collateral ng pautang ang mayroon?

Upang matiyak ang pagbabayad ng utang, ang aplikante ay kinakailangang magbigay ng ilang mga garantiya sa bangko. Dapat pansinin na ang mga uri ng collateral ay maaaring magkakaiba at depende sa kung anong uri ng pautang ang ina-apply ng borrower.

Ang mga uri ng seguridad ay kinabibilangan ng:

• paggamit ng real estate bilang collateral, halimbawa, isang apartment o isang pangalawang tahanan;
• land plot na mayroon o walang kagamitang komunikasyon;
• Maaari kang mag-alok ng kotse o iba pang kagamitan, kabilang ang kagamitan sa konstruksiyon, bilang collateral;
• garantiya ng ikatlong partido.

Ang bawat opsyon ay nagbibigay-daan sa iyo na makuha ang loan na gusto mo, ngunit maaaring tumagal ng maraming oras upang ihanda ang kasamang dokumentasyon.

Sulit ba ang pagkuha ng secured loan?

Ang tanong na ito ay interesado sa maraming nanghihiram, dahil sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang, ang ari-arian ay ililipat sa pagtatapon ng bangko at ibebenta nang pilit. Upang makagawa ng ganoong desisyon, kailangan mo munang maingat na suriin ang iyong sariling sitwasyon sa pananalapi, pati na rin maunawaan kung gaano ka maaasahan ang isang kliyente.

Kung ang nanghihiram ay hindi tiwala sa kanyang solvency, hindi mo dapat ipagsapalaran ang iyong sariling ari-arian. Sa mga kaso kung saan may mga karagdagang garantiya, maaari kang mag-aplay para sa isang pautang. Bukod dito, ang collateral ay makabuluhang bawasan ang rate ng interes sa utang.

Kapag nag-aaplay para sa isang garantiya, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang mga taong hindi mas bata sa 21 taong gulang at hindi mas matanda sa edad ng pagreretiro ay maaaring maging kalahok sa kaganapan. Inirerekomenda na isaalang-alang ang puntong ito bago makipag-ugnay sa bangko, dahil ang posibilidad ng pagtanggi sa pautang ay tumataas nang malaki. Ang diskarte na ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga utang na natamo ay ililipat sa guarantor at ang taong ito ang kailangang magbayad ng mga pondo.

Napakahalaga na mahulaan ang lahat ng posibleng panganib, dahil ang paggamit ng ari-arian bilang collateral ay maaaring maging sanhi ng pagkawala nito sa hinaharap. Ang pinakamagandang opsyon para sa maraming nanghihiram ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang na may pagkakaloob ng mga opisyal na sertipiko at mga pahayag na nagpapakilala sa katatagan ng pananalapi ng mamamayan, ngunit higit ang nakasalalay sa uri ng pagpapahiram. Halimbawa, sa isang pautang sa kotse, ang kotse ay awtomatikong nagiging collateral, at sa kaso ng isang mortgage, ang ari-arian na ito ay isang apartment.

Konklusyon

Anuman ang kalagayan ng isang tao, hindi siya dapat agad na mag-aplay para sa isang pautang at magbigay ng kanyang sariling ari-arian bilang collateral. Una, kailangan mong tasahin ang iyong sariling mga kakayahan at mga kasalukuyang panganib. Ito ay magbibigay-daan sa iyong layunin na maunawaan kung posible bang mag-aplay para sa loan na ito nang hindi nagdudulot ng pinsala sa hinaharap sa iyong sarili at sa iyong ari-arian, o kung dapat kang kumilos nang may pag-iingat at subukang lutasin ang problema sa ibang paraan.

Mga pautang - para sa ilan ito ay masama at panlilinlang, para sa iba sila ay karagdagang mga pagkakataon. Ang pangunahing bagay ay upang magamit nang tama ang instrumento sa pananalapi na ito para sa iyong sariling mga layunin.

Ang mga pangunahing institusyong pinansyal na nagpapahiram ng pera sa interes ay mga bangko. Bilang karagdagan sa kanila, alinsunod sa batas ng Russia, dalawang uri ng mga organisasyon ang maaaring magsagawa ng mga pagpapatakbo ng kredito: pag-aayos ng mga non-bank credit organization at non-bank depository credit organization. Napakakaunti lamang ng mga non-bank credit organization na nasa merkado ngayon. Ang pinaka-mabubuhay ay ang ilang mga credit union at microfinance center. Ang mga unyon ng kredito ay nakikipagtulungan sa mga indibidwal at naglalabas ng mga pautang sa isang bahagyang mas mababang rate ng interes kaysa sa isang bangko. Sa turn, ang mga bangko ay nag-aalok ng malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagpapautang sa populasyon.

Mga pautang sa consumer

Ang pinakakaraniwang ginagamit na mga pautang sa consumer ay kinabibilangan ng karamihan ng mga alok, ngunit dahil sa mga diskarte sa marketing mayroon silang ilang mga direksyon. Ang mga ito ay pangunahing naka-target na mga pautang, halimbawa, para sa pagbili ng mga gamit sa bahay. Ang lahat ng malalaking tindahan ay may mga kinatawan na tanggapan ng mga bangko, na, sa mismong lugar, na may pasaporte lamang, ay maglalabas ng pautang at magbabayad para sa nais na produkto.

Ang bentahe ng ganitong uri ng pautang ay magiging ilang mga pagtitipid - hindi na kailangang mag-withdraw ng mga pondo ng pautang at magbayad ng interes para sa pag-cash out, ang pera ay agad na inilipat mula sa bank account patungo sa store account.

Sa parehong kategorya ng mga pautang ay mayroong isang installment plan o tinatawag na “interest-free” loan. Ang pangunahing kinakailangan nito ay ang pinakamababang tagal ng kontrata, kadalasan hindi ito lalampas sa 6 na buwan. Ito ay produkto ng isang kaakibat na programa sa pagitan ng isang tindahan at isang bangko - binibigyan ng tindahan ang bangko ng diskwento sa mga kalakal na binili sa kredito, ang diskwento na ito para sa bangko ay zero porsyento o, sa madaling salita, mga kita.

Ang isang klasikong pautang, bagama't hindi isang naka-target na pautang, ay tumutukoy din sa mga pautang sa consumer. Ang nanghihiram ay tumatanggap ng pera, ngunit ang ginagastos niya ay ang kanyang personal na negosyo; bilang isang patakaran, sa karaniwan, ang rate ng interes sa mga hindi naka-target na mga pautang ay bahagyang mas mataas at depende sa termino, halaga ng pautang, pagkakaroon ng mga guarantor o collateral .

Upang makakuha ng pautang, dapat kang pumunta sa isang sangay ng bangko at isumite ang mga sumusunod na dokumento para sa pagsasaalang-alang: pasaporte, lisensya sa pagmamaneho o anumang iba pang dokumento ng pagkakakilanlan, isang libro ng trabaho na sertipikado ng employer at isang sertipiko ng kita. Ang mga pangunahing kinakailangan ng karamihan sa mga bangko para sa kliyente kapag nag-isyu ng pautang ay: edad mula 23 hanggang 60 taon, pagpaparehistro sa lungsod kung saan matatagpuan ang bangko at ang permanenteng lugar ng trabaho ng nanghihiram.

Mga credit card

Ang una sa katanyagan sa mga hindi naka-target na mga pautang ay mga credit card. Sila rin ang pinakamahal na pautang - sila ang may pinakamataas na rate ng interes. Dagdag pa, ang bangko ay kumukuha ng sarili nitong mga komisyon sa tuwing maglalabas ka ng mga pondo, gayundin kapag nagbabayad at nagseserbisyo sa card.

Parami nang parami, ang mga may hawak ng credit card ay inaalok ng serbisyo sa panahon ng palugit. Karaniwang hindi ito lalampas sa 60 araw, at sa panahong ito walang sisingilin na interes sa halagang na-withdraw mula sa card. Ang countdown ay magsisimula sa sandaling una kang makatanggap ng mga pondo at hindi ito pinagsama-sama o pinalawig depende sa mga pondong na-withdraw sa ibang pagkakataon.

Ang overdraft ay may bahagyang mas mababang rate ng interes. Karaniwan itong naka-install sa salary card at hindi lalampas sa halaga ng buwanang suweldo. Sa esensya, ito ay isang maginhawa, kahit na mahal, na tulong para sa isang tao na bahagyang nasa likod ng kanilang araw ng suweldo.

Pang-edukasyon na pautang

Ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng mga pautang sa edukasyon. Ang kasunduan sa pautang ay natapos para sa isang panahon na katumbas ng panahon ng pag-aaral ng nanghihiram, ngunit hindi hihigit sa 11 taon. Ang halaga ay inililipat kaagad sa account ng institusyong pang-edukasyon para sa buong panahon ng pag-aaral o sa mga bahagi. Upang makakuha ng pautang sa edukasyon, bilang karagdagan sa mga pangunahing dokumento, kakailanganin mo rin ng kasunduan mula sa institusyong pang-edukasyon. Ang ganitong uri ng pautang ay sinisiguro ng hindi bababa sa dalawang guarantor o, sa kaso ng isang partikular na malaking halaga, sa pamamagitan ng collateral.

Pautang ng sasakyan

Ang isang car loan ay ibinibigay ng isang bangko laban sa seguridad ng sasakyan na binibili, kaya medyo madali itong makuha. Mayroon na ngayong mga alok mula sa mga bangko para sa bawat panlasa; maaari kang bumili ng parehong mga bagong domestic na kotse at mga gamit na. May tatlong pangunahing bahagi ng pagpapahiram sa bangko: mga klasikong pautang sa kotse, pagpapahiram ng kagustuhan ng estado at mga express na pautang.

Ang isang express auto loan ay karaniwang direktang ibinibigay sa mga dealership ng kotse; ang pagproseso nito ay tumatagal ng isang minimum na oras at nangangailangan ng isang minimum na hanay ng mga dokumento. Ngunit ang mga rate para sa ganitong uri ng pagpapahiram ay mas mataas kaysa sa isang klasikong pautang sa kotse, kung saan nagaganap ang aplikasyon, tulad ng sa kaso ng isang regular na pautang, sa opisina ng bangko, at ang aplikasyon ay isinasaalang-alang sa loob ng ilang araw. Ang rate ng interes at mga tuntunin ng pautang ay nakasalalay din sa kung anong uri ng kotse ang binili, ang taon ng paggawa, domestic o dayuhang kotse, ang pangkalahatang kondisyon ng kotse, ang halaga ng paunang bayad at ang termino ng pautang. Ang rate ng interes sa mga domestic na ginamit na kotse ay karaniwang bahagyang mas mataas kaysa sa mga dayuhang kotse.

Nalalapat lang ang programa sa pagpapahiram ng gobyerno sa mga domestic na sasakyan na may mandatoryong paunang bayad. Ang ganitong uri ng pagpapautang ay may pinakamababang rate ng interes, dahil... Ang bahagi ng mga pagbabayad ay binabayaran mula sa badyet ng estado.

Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa pautang, ang pasaporte ng sasakyan ay nananatili sa bangko at ibinibigay sa may-ari lamang pagkatapos na ganap na mabayaran ang utang. Maraming mga bangko ang nagsimula na ngayong tanggihan ang compulsory insurance ng loan car na may CASCO insurance.

Mortgage

Ayon sa batas ng Russian Federation, ang pamamaraan para sa mga bangko na mag-isyu ng mga pautang para sa pagbili ng real estate - mga mortgage - ay kinokontrol ng Federal Law "On Mortgages", ang Civil Code, pati na rin ang iba pang mga regulasyon na naaayon sa kanila. Ang pag-aaplay para sa isang mortgage mismo ay isang mahaba at mahal na proseso. Kung gagawin mo ang lahat ng iyong sarili, maaari kang makatipid sa ilang mga bagay, ngunit hindi mo pa rin maiiwasan ang lahat ng mga gastos; kailangan mong magbayad ng iba't ibang mga bayarin para sa pagrepaso sa isang aplikasyon sa pautang, pagrehistro ng pagmamay-ari, pagtatasa ng ari-arian na binibili, ilang uri ng insurance, atbp .

Ang mga mortgage ay may ilang uri, depende sa paraan ng mga pagbabayad:

• ang pagbabayad ng utang sa pantay na buwanang pagbabayad, ang balanse ng utang ay unti-unting bumababa kasama ng interes;
• priyoridad na pagbabayad ng interes, at ang pangunahing halaga ng utang kasama ang natitirang interes ay binabayaran sa pagtatapos ng termino ng pautang;
• lumulutang na rate ng interes, ngunit ang mga pagbabago ay itinatag kaagad sa pagbubukas ng kontrata;
• reverse annuity, kapag nakatanggap ang kliyente ng isa pang microloan mula sa bangko upang bayaran ang susunod na bayad;
• Upang makabili ng komersyal na real estate, maaaring gamitin ang isang uri ng mortgage sa paglahok ng bangko sa pagtaas ng halaga ng ari-arian.

Bilang karagdagan sa mga uri, layunin at collateral sa mga pautang sa bangko, mayroong ilang mga paraan ng pagbabayad at uri ng pag-iipon ng interes.

Mga paraan ng pagbabayad ng pautang

Sa mga tuntunin ng pagbabayad, ang pinakakaraniwan ay ang mga pautang na may pagbabayad sa pantay na pag-install: sa buong panahon ng pautang, ang halaga ng pagbabayad ay pare-pareho at kasama ang interes at ang halaga ng pangunahing utang.

Sa kaso ng isang pautang na may pagbabayad sa magkakaibang mga pagbabayad, ang halaga ng pagbabayad ay binubuo ng isang nakapirming bahagi (ang halaga ng pangunahing utang na hinati sa panahon ng pautang) at isang variable na bahagi (interes). Sa simula ng termino ng pautang, ang variable na bahagi ay mas malaki at bumababa habang binabayaran ang prinsipal.

Mga paraan ng pagkalkula ng interes

Ang interes ay maaari ding maipon sa maraming paraan: ang lumulutang na rate ng interes ay maaaring magbago sa panahon ng proseso ng pagbabayad ng utang at depende sa sitwasyon sa pandaigdigang merkado ng ekonomiya. Ang lahat ng mga kondisyon para sa pagbabago ng mga rate ng interes ay mahigpit na tinukoy sa kasunduan sa pautang.

Ang nakapirming rate ng interes ay hindi nagbabago sa buong panahon ng pautang. Kung biglang lumala ang sitwasyon sa ekonomiya, kung gayon ang nakapirming rate ng interes sa kasunduan sa pautang ay mananatiling hindi nagbabago, ngunit kahit na mapabuti ang sitwasyon, kapag nagsimulang mag-alok ang mga bangko ng mga pautang sa mas mababang rate ng interes, ang rate sa kasunduan sa pautang ay hindi pagbabago. Sa kasong ito, may posibilidad ng refinancing sa ibang mga bangko, kung saan binili ang utang mula sa orihinal na bangko at ibinibigay sa nanghihiram sa ilalim ng mga bagong kundisyon.

Ang pautang sa bangko ay hindi libreng tulong pinansyal para sa isang tiyak na panahon para sa mga partikular na layunin. Mayroong isang ipinag-uutos na listahan ng mga kondisyon, ang pagsunod sa kung saan ay ipinag-uutos para sa parehong bangko at ang nanghihiram. Sa pamamagitan ng pagpirma sa isang kasunduan sa pautang, ang kliyente ay nagsasagawa na bayaran ang utang sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon na may interes bilang bayad sa paggamit ng pera ng ibang tao. Walang mga libreng pautang; bilang karagdagan sa mga rate ng interes, ang mga bangko ay kumikita mula sa iba't ibang mga karagdagang bayad para sa pagbubukas ng isang account, pag-withdraw ng mga pondo, pagsasagawa ng mga transaksyon, atbp. Laging at saanman kinakailangan na maingat na basahin ang kasunduan sa pautang kahit na sa yugto ng paghahanap para sa isang angkop na bangko. Hindi kanais-nais na kumuha ng pera nang pautang nang ganoon lang o para sa isang bagay na magagawa mo nang wala, lalo na sa mga kondisyon ng hindi matatag na personal na sitwasyon sa pananalapi.