Štát poskytuje peniaze na splatenie hypotéky. Postup na získanie pomoci od štátu na splatenie hypotekárneho dlhu

Ak si chcete kúpiť vlastný dom, často sa musíte uchýliť k hypotekárnym úverom. , ako aj pri formovaní výšky prvej splátky je pre ľudí veľmi dôležitá.

Takéto pôžičky sú sprevádzané vysokými platbami a nie každý si to môže dovoliť. od štátu je to správne rozhodnutie, vďaka ktorému si mnohé rodiny budú môcť vyriešiť svoje problémy s bývaním.

Vládna podpora pre dlžníkov v ťažkej finančnej situácii

V roku 2015 vláda Ruskej federácie vypracovala a prijala program na pomoc pri splácaní hypoték občanom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. Dlžníci, ktorých životné podmienky sa prudko zhoršili, budú môcť využiť vládnu podporu:

• príjem sa znížil;
• strata zamestnania;
• pôžička bola poskytnutá v cudzej mene a platby z nej v ekvivalentoch v rubľoch sa zvýšili o viac ako 30 %.

Náhrada hypotéky od štátu v roku 2017 je rovnaká, nie 20 percent ako doteraz, ale 30 % zo zostatku dlhu.

Táto hodnota je určená ku dňu uzavretia zmluvy o reštrukturalizácii. Ustanovilo sa ďalšie obmedzenie výšky hypotekárnych splátok od štátu. Teraz má dlžník právo počítať s kompenzáciou nie viac ako 1,5 milióna rubľov.

V osobitných prípadoch má veriteľ právo požiadať medzirezortnú komisiu o zvýšenie kompenzačných platieb. V tomto prípade však môže byť pomoc pri splácaní hypotéky zvýšená maximálne dvakrát.

Štátna pomoc sa poskytuje určitým kategóriám občanov:

• rodiny s deťmi (vlastné, postihnuté deti, deti prevzaté do starostlivosti);
• osoby so zdravotným postihnutím;
• bojových veteránov.

Ak chcete dostávať platby od štátu, musíte potvrdiť svoju ťažkú ​​finančnú situáciu uvedením mesačného príjmu každého člena rodiny. Štátnu podporu získajú len tí dlžníci, ktorých priemerný mesačný príjem na každého člena rodiny prepočítaný za posledné 3 mesiace pred podaním žiadosti o poskytnutie úveru po odpočítaní mesačnej splátky úveru je nižší ako dvojnásobok životného minima.

Na nehnuteľnosť kupovanú na hypotéku sa vzťahujú osobitné požiadavky. Nebude možné získať dotácie na luxusné bývanie, druhý a tretí byt na úver. Je potrebné preukázať, že tento priestor je jediný pre rodinu, jeho rozloha a náklady nepresahujú normy uvedené vo vyhláške vlády Ruskej federácie č. 373-2015. Je však povolené, aby všetci členovia rodiny dlžníka spolu mohli mať podiel na jednej ďalšej nehnuteľnosti na bývanie zakúpenej nie na základe zmluvy o reštrukturalizácii hypotéky, ale nemal by to byť viac ako 50 %.

Náhradu hypotéky od štátu dostanú majitelia 1-izbových bytov s rozlohou najviac 45 m2, 2-izbových bytov - 65 m2, 3-izbových bytov - 85 m2. . Náklady na nehnuteľnosť by nemali presiahnuť 60 % ceny bývania tejto triedy v regióne, kde bol úver poskytnutý.

Pre veľké rodiny boli zrušené obmedzenia týkajúce sa ceny a rozlohy úverového bývania.

Aby mohol klient banky z vyššie uvedených kategórií občanov využiť pomoc a prijímať platby od štátu za hypotéku:

1. vypočítajte si svoj priemerný mesačný príjem za posledné 3 mesiace;
2. pre dlžníkov s hypotékami v cudzej mene – objasnite priemernú mesačnú platbu v ekvivalente rubľov za posledné 3 mesiace;
3. odpočítať náklady na obsluhu hypotéky;
4. zo zostatku určiť priemerný mesačný príjem pre každého člena rodiny a porovnať ho so životnými nákladmi;
5. porovnajte zábery bytu s podmienkami programu;
6. porovnajte cenu bytu s priemernou trhovou cenou;
7. porovnajte príjmy a platby s podmienkami programu;
8. kontaktovať banku a ujasniť si možnosť využitia platby od štátu na úver na bývanie;
9. zhromaždiť a predložiť banke požadované dokumenty vrátane potvrdenia ťažkej finančnej situácie.

Vyhláška sa vzťahuje na klientov bánk, ktorí splácajú úver na bývanie minimálne rok.

Ak dlžníci nespĺňajú najviac dva z uvedených parametrov, potom možnosť poskytnutia štátnej podpory určí tá istá medzirezortná komisia.

Ako získať úver s nízkou úrokovou sadzbou: štátna podpora pri kúpe nehnuteľnosti na primárnom trhu

Občania, ktorí len zvažujú možnosť zobrať si byt na úver, by mali venovať pozornosť existujúcim projektom štátnej pomoci, v rámci ktorých môžu trochu ušetriť na platbách banke za poskytnuté zdroje. V roku 2016 bol projekt „“ rozšírený v ruských bankách.

Pomoc štátu pri splácaní hypoték spočíva v kompenzácii bankám za časť úrokovej sadzby. Z tohto dôvodu sa úver poskytuje s nižšími úrokovými sadzbami. V Sberbank Ruska si v rámci „Hypotéky so štátnou podporou“ môžete vziať pôžičku na bývanie za nasledujúcich podmienok:

1. minimálna výška úveru - 300 000 rubľov;
2. minimálny požadovaný podiel vlastných zdrojov je 15 %, ak dlžník nepotvrdí zamestnanie, tak 50 %;
3. doba pôžičky - až 30 rokov;
4. jednotná základná sadzba – 9,5 %.

Pre klientov poberajúcich mzdu prostredníctvom karty Sberbank platí jednotná základná sadzba. Pri elektronickom dokončení transakcie sa znižuje o 0,1 %. Pre tých, ktorí poberajú mzdu iným spôsobom, sa sadzba zvýši o 0,5 % a v prípade, že si dlžník neuzatvorí životné a zdravotné poistenie, o 1 %.

V banke si môžete požičať až 3 milióny rubľov. Na nákup nehnuteľností v Moskve, Petrohrade, Leningrade, Moskovských regiónoch je maximálna výška úveru 8 miliónov rubľov. Povinnou podmienkou je ročné životné a zdravotné poistenie dlžníka titulu a jeho spoludlžníkov.

Peniaze môžete získať v dvoch častiach:

1. prvý bude uvedený po štátnej registrácii zmluvy o majetkovej účasti (DPA);
2. druhý – v priebehu nasledujúcich 24 mesiacov odo dňa vydania prvého dielu.

Vypožičané prostriedky musia byť splatené včas, v plnej výške a poistné zmluvy sa musia každoročne obnovovať, inak bude zvýhodnený program zamietnutý a splátky úverov sa výrazne zvýšia.

Dotačné úvery na bývanie pre mladé rodiny

Mladé rodiny sa môžu spoľahnúť na štátnu pomoc pri splácaní hypotéky. V rámci akcie „Mladá rodina“ ponúkajú banky úverové produkty za znížené sadzby. Môžete si požičať sumu rovnajúcu sa 80 % nákladov na kupované bývanie alebo 80 % predpokladanej hodnoty iného bývania poskytnutého banke ako zábezpeku. Pôžička sa poskytuje v rubľoch na obdobie až 30 rokov. Primárna platba - od 20%. Rodičia manželov môžu vystupovať ako spoludlžníci.

Ak mladá rodina potrebuje bývanie a ani jeden z manželov nevlastní nehnuteľnosť s rozlohou nad stanovený normatív, môžete od štátu získať dotáciu na kúpu bytu alebo súkromného domu. Výška štátnej pomoci je 30 %, v niektorých prípadoch až 35 % nákladov na bývanie. Zostatok splácajú rodiny samostatne z úverových prostriedkov alebo vlastných úspor. O účasť v programe môžu požiadať mladé rodiny pozostávajúce z občanov Ruskej federácie, v ktorých vek manželov nepresahuje 35 rokov. Musíte mať pozitívnu úverovú históriu a preukázanú finančnú schopnosť zaplatiť zvyšok nákladov na nehnuteľnosť.

Výhody na nákup nehnuteľností pre armádu

Platby vojenskému personálu za nákup bývania sa uskutočňujú prostredníctvom systému sporenia a hypotéky NIS. Na získanie pomoci sa musí vojenská osoba zaregistrovať v NIS a otvoriť si účet, na ktorý budú prevedené prostriedky od štátu. Bývanie je možné zakúpiť 3 roky po registrácii v NIS. Partnermi štátneho projektu „Vojenská hypotéka“ sú najväčšie banky Ruskej federácie: Sberbank Ruska, VTB 24, Gazprombank a ďalšie.

Štandardná úroková sadzba v roku 2017 pri vojenskej hypotéke je 11,75-12,5 %, minimálna akontácia je 20 %. Úver sa poskytuje na dobu až 15-25 rokov v závislosti od štruktúry bankovníctva. Minimálny vek klienta banky je 20-21 rokov.

Podľa „vojenskej hypotéky“ by maximálny vek dlžníka v čase splácania úveru nemal presiahnuť 45 rokov.

Podstatou programu je, že štát v zastúpení ministerstva obrany každý mesiac poukáže určitý príspevok na sporenie. V prvých rokoch účasti v NIS (Sporiaci a hypotekárny systém) sa tieto peniaze hromadia na špeciálnom účte pre opravára. Následne budú fungovať ako záloha. Po registrácii hypotéky sa prostriedky prevedené na Ministerstvo obrany Ruskej federácie použijú na jej splatenie.

Každý rok by sa mala výška príspevku na sporenie zvýšiť o 5 %. V roku 2016 bolo prijaté rozhodnutie o zavedení dočasného moratória na jeho indexáciu. To znamená, že v minulom roku bola výška príspevku na sporenie 245 880 rubľov.

Splátkové kalendáre podľa existujúcich zmlúv o vojenskej hypotéke boli zostavené s prihliadnutím na pravidelnú indexáciu príspevku na sporenie. Vláda ubezpečila, že keďže prostriedky v rámci tohto programu sú zverené, nebudú trpieť inflačnými procesmi.

V roku 2017 sa indexácia uskutočnila vo výške 5 %. V dôsledku toho príspevok na úspory predstavoval 260 141 rubľov.

Je úplne možné získať pomoc od štátu pri kúpe nehnuteľnosti. Treba si vybrať vhodný program, naštudovať si jeho vlastnosti a poradiť sa s pracovníkmi banky. Ak sú vaše vlastné prostriedky malé, môžete zvážiť možnosti nákupu bývania na úver so zálohou menšou ako 10 %.

Hypotéka v Rusku je veľmi bežný spôsob nákupu bývania. Keďže náklady na nehnuteľnosť sú príliš vysoké, väčšina populácie si nemôže dovoliť kúpiť byt alebo súkromný dom na vlastnú päsť a zaplatiť celú sumu naraz. Úver poskytnutý bankou sa pre mnohých stáva riešením bytového problému, ktorý je však zaťažený úrokmi a vzhľadom na to, že hypotéku bude treba roky splácať, ide v konečnom dôsledku o veľmi veľké preplatenie. Navyše, ak ju dlžník z nejakého dôvodu nemôže ďalej splácať, môže prísť o už zaplatené sumy aj o samotnú nehnuteľnosť.

Keďže štátu ide aj o riešenie bytovej otázky obyvateľov, vláda vypracovala a schválila sociálny program, vďaka ktorému môžu získať pomoc osoby, ktoré si zobrali hypotéku na byt, dom alebo jeho výstavbu. V podstate ide o priame vrátenie časti zaplatených prostriedkov za úver.

Dotácia sa neposkytuje všetkým, ale len určitým kategóriám občanov, ktorí sú vo finančnej tiesni. Dnes majú právo žiadať od štátu 600-tisíc na splatenie hypotéky.

Kľúčovými podmienkami pre účasť v sociálnom programe je skutočnosť výrazného poklesu príjmu dlžníka v dôsledku krízy a zvýšenie splátok úveru, čo je dôležité, ak bol čerpaný v dolároch.

Vážení čitatelia!

Je to rýchle a bezplatné!

Ako rozumieť podmienkam?

Je potrebné podrobnejšie zvážiť kľúčové podmienky, aby sme pochopili, aké kritériá musia spĺňať občania, ktorí chcú dostať 600 000 rubľov zo štátnej pokladnice na splatenie hypotéky.

Možné podmienky	Čo to znamená
Úroveň príjmu dlžníka, pre ktorého bol úver poskytnutý, klesla	Splatná výška dlhu bude odpísaná po tom, čo platiteľ preukáže, že príjem za posledné tri mesiace bol znížený o viac ako tridsať percent v porovnaní s úrovňou pred poskytnutím úveru. Kúpna sila dlžníka sa vôbec nezohľadňuje.
Zvýšená suma mesačnej splátky	Platí pre dlžníkov, ktorých hypotéka je vydaná v dolároch. Napriek tomu, že podľa dokumentov sa nič nezmenilo, v dôsledku poklesu kurzu rubľa sa v praxi výrazne zvýšil. Peniaze z dotácií môžete získať až vtedy, keď sa výška takejto platby zvýši o tridsať a viac percent. Zároveň existujú dva spôsoby, ako realizovať kompenzáciu – odpísať dlh do výšky 600 tisíc alebo znížiť výšku mesačných splátok na polovicu na rok a pol. Výber možnosti zostáva na platiteľovi.

Komu môže byť časť dlhu odpísaná?

Ak chcete znížiť splátku hypotéky, musíte byť v jednej z nasledujúcich kategórií:

• Rodina alebo slobodná matka (osamelý otec) s jedným alebo viacerými deťmi, ako aj oficiálni poručníci detí mladších ako šestnásť rokov;
• Účastník nepriateľských akcií, ktorý má dokumenty potvrdzujúce túto skutočnosť;
• Zdravotne postihnutá osoba, ako aj opatrovníci a rodičia dieťaťa so zdravotným postihnutím.

Predtým mohli zamestnanci verejného sektora pracujúci v oblasti vedy, ako aj zamestnanci obranných podnikov a účastníci vládnych úverových programov požiadať o 600 000 rubľov na preplatenie hypotekárnych platieb, ale od roku 2016 boli o toto právo pozbavení.

Napriek tomu, že všetky vyššie uvedené náležitosti sú kľúčové, nie sú to všetky dôvody na vrátenie tak významnej sumy splátky úveru. Ak chcete urobiť pozitívne rozhodnutie, potrebujete:

• Majte akúkoľvek inú nehnuteľnosť vo vlastníctve dlžníka;
• Dodržať časový interval od dátumu prijatia hypotekárnych prostriedkov po kúpu alebo výstavbu bývania;
• Patrí do jednej z vyššie uvedených kategórií;
• Zohľadnite oblasť nehnuteľnosti, ktorá bola zakúpená z úverových prostriedkov.

Tieto podmienky by ste mali poznať, aby ste pochopili, na čo sa môžete skutočne spoľahnúť.

Celková hodnota plochy

Z úveru sa odpisuje šesťsto tisíc rubľov, berúc do úvahy triedu zakúpeného bývania, najmä pokiaľ ide o byt. Podľa zákona štát uhradí časť dlhu len za majetok, ktorý je zaradený do ekonomickej triedy, teda nepresahuje:

Okrem metráže zohráva podstatnú rolu aj cena bytu. Takže napríklad, keď je poskytnutá hypotéka na kúpu bývania za cenu, ktorá je o šesťdesiat percent vyššia ako trhová cena, sociálne platby sa nevyplatia. Túto pôžičku budete musieť splatiť sami. Jedinou výnimkou môže byť veľká rodina s tromi a viacerými malými deťmi. Pri nich sa neberie do úvahy plocha a jej cena.

Nemenej dôležitým aspektom pri schvaľovaní dotácie na odpis 600 tis. je dátum kúpy bytu. V súlade s novým vydaním sociálneho programu môžete s pomocou počítať len vtedy, ak dlžník požiada štát o dotáciu najneskôr do roka od uzatvorenia zmluvy s bankovou inštitúciou.

Vážení čitatelia!

Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, ale každý prípad je jedinečný. Ak chcete zistiť, ako vyriešiť váš konkrétny problém, obráťte sa na online formulár konzultanta vpravo →

Je to rýchle a bezplatné! Alebo nám zavolajte na telefón (24/7):

Metódy odpisovania

Ak sa hodíte do požadovanej kategórie a spĺňate všetky náležitosti, musíte ísť do banky, kde bola hypotéka vystavená. Tam sa podáva príslušná žiadosť o vrátenie prostriedkov zo štátneho sociálneho fondu. K nej musí byť priložený zoznam dokumentov, ktorý nájdete ďalej v článku.

Po kontrole predložených dokladov bankovou inštitúciou bude platiteľovi ponúknutá jedna z možností na výber:

Napriek existujúcim požiadavkám, aj keď nespĺňate jednu z nich, stále môžete požiadať o účasť v tomto sociálnom programe. Výnimku však tvorí len vtedy, ak sa bavíme o rodinke, ktorá čaká na nový prírastok. Po narodení prvého dieťaťa bude časť hypotekárneho dlhu odpísaná vo výške nákladov na 18 metrov štvorcových kupovanej obytnej plochy.

Každý človek sa snaží zaobstarať si vlastný dom, no dosiahnuť tento sen nie je také jednoduché. Ceny nehnuteľností v modernom svete sú veľmi vysoké a to je vo väčšine prípadov dôvodom neschopnosti človeka vyzbierať celú sumu. Ľudia v takejto situácii siahajú po hypotekárnom úvere tzv. Hypotekárny úver je úver, ktorý sa poskytuje priamo na kúpu hotového alebo nového bývania.

Mesačné splátky dosahujú značné sumy

Ako každá iná pôžička, aj hypotéka zahŕňa platenie úrokov v súlade s programom, ktorý si každý vyberie sám. V jednom prípade sú tieto percentá o niečo menej, v druhom o niečo viac, no v oboch prípadoch je tým cena želanej nehnuteľnosti ešte vyššia.

Mesačné splátky dosahujú nemalé sumy, čo často vedie k platobnej neschopnosti občanov, a to je priama cesta k zbaveniu ich jediného domova. Aby ste sa takýmto nepríjemným situáciám vyhli, treba vyhľadať pomoc od spoločnosti, ktorá je pripravená vrátiť časť zaplatených peňazí za hypotéku.

Existujú 2 spôsoby, ako vrátiť takéto prostriedky, o ktorých sa bude diskutovať ďalej:

• reštrukturalizácia hypotekárnych úverov;
• daňový odpočet za zaplatené úroky z hypotéky.

Pozrime sa teda na každú z týchto metód podrobnejšie.

Reštrukturalizácia hypotekárnych úverov

V apríli 2015 bola podpísaná vyhláška, ktorá umožnila reštrukturalizáciu hypoték. Tieto opatrenia boli prijaté v reakcii na finančnú krízu a prudký nárast hypotekárneho dlhu.

Realizáciu reštrukturalizačného programu zabezpečuje Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie, teda AHML, ktorej hlavnou úlohou je odľahčiť úverovú záťaž najpotrebnejších občanov. Reštrukturalizácia hypotéky znamená zmenu podmienok splácania úveru, ktorá zahŕňa 4 body, z ktorých jeden si veriteľ môže vybrať:

1. Odpis 10 % v roku 2016 a v roku 2017 20 % z istiny. Táto suma by však nemala presiahnuť 3 milióny rubľov. Maximálna výška odpisu je dnes 600 tisíc rubľov.
2. Zníženie výšky mesačnej splátky o 50 % až na jeden a pol roka.
3. Úverové prázdniny na obdobie šiestich mesiacov až dvoch rokov v závislosti od výšky úveru.
4. Ak je hypotéka uzavretá v cudzej mene, prevod sa uskutoční v rubľoch za sadzbu stanovenú centrálnou bankou Ruska. A úrok z úveru v tomto prípade nemôže presiahnuť 12%.

Ale nie každý, kto spláca hypotekárny úver, má nárok využiť tento reštrukturalizačný program. Existuje množstvo požiadaviek, ktoré je potrebné dodržiavať. Uvádzame nasledujúce z nich:

• prvou povinnou požiadavkou je účasť banky, od ktorej bol úver prijatý, v programe reštrukturalizácie;
• od uzavretia záložnej zmluvy musí uplynúť viac ako jeden rok;
• príjem dlžníka by sa mal v čase realizácie programu reštrukturalizácie výrazne znížiť;
• dlžník musí patriť do určitej kategórie občanov;
• bývanie zakúpené z prostriedkov hypotekárneho úveru musí byť jediné vo vlastníctve dlžníka;
• parametre a bývanie musí spĺňať určité parametre.

Pozrime sa bližšie na niektoré z týchto požiadaviek. Ak hovoríme o znížení príjmu, potom sa v tomto prípade zvažujú tri možnosti:

• ak sa celkový štvrťročný príjem dlžníka znížil o 30 % v porovnaní so štvrťročným príjmom pred získaním hypotekárneho úveru;
• ak si dlžník vzal hypotéku v cudzej mene a platby za ňu sa zvýšili o 30 % alebo viac;
• kedy. ak na každého člena rodiny pripadajú menej ako dve životné minimá predpokladané v príslušnom kraji.

Pokiaľ ide o sociálne postavenie občana, ktorý si vzal hypotekárny úver, právo na reštrukturalizáciu dáva príslušnosť k jednej z nasledujúcich kategórií:

• dlžník je rodičom alebo poručníkom aspoň jedného plnoletého dieťaťa;
• dlžníkom je rodič alebo opatrovník dieťaťa s akoukoľvek skupinou postihnutia;
• samotný dlžník je zdravotne postihnutý akéhokoľvek stupňa;
• dlžníkom je vojenský veterán.

Bývanie kúpené z prostriedkov hypotekárneho úveru musí byť jediné, ktoré má dlžník, je však povolené vlastniť majetkovú účasť, ktorej podiel je menší ako 50 %.

Ak hovoríme o parametroch a nákladoch na bývanie, potom na reštrukturalizáciu hypotéky je potrebné splniť tieto podmienky:

• byt kúpený s hypotekárnym úverom nesmie byť vyšší ako „ekonomická“ trieda;
• byt kúpený z hypotekárneho úveru nesmie presiahnuť limit plochy: pre jednoizbový byt - menej ako 46 m2, pre dvojizbový byt - menej ako 66 m2, pre trojizbový byt - menej ako 86 metrov štvorcových;
• byt kúpený s hypotekárnym úverom by nemal presiahnuť cenu podobných bytov o viac ako 60 %.

Tieto podmienky však neplatia pre rodiny, ktoré vychovávajú tri a viac detí do plnoletosti.

Proces reštrukturalizácie

AHML nepracuje priamo s občanmi, ale spolupracuje s bankami. Pri reštrukturalizácii hypotekárneho úveru sa musí dlžník obrátiť priamo na banku, od ktorej úver získal. Musíte mať pri sebe nasledujúce dokumenty:

• pas;
• potvrdenie o príjme;
• z jednotného štátneho registra práv k nehnuteľnostiam o bývaní zakúpenom hypotekárnym úverom;
• výpis z jednotného štátneho registra, v ktorom sa uvádza, že dlžník nemá žiadne iné bývanie;
• potvrdenie o znížení príjmu dlžníka.

Overenie dokumentov bankou trvá cca 10 pracovných dní a v prípade schválenia reštrukturalizácie AHML prevedie prostriedky na bankový účet na ďalšie úkony.

Odpočet dane z úrokov

Musíte zhromaždiť balík potrebných dokumentov

Ak v prípade reštrukturalizačného programu nie je štátna podpora poskytnutá každému, potom je odpočet dane z úrokov zákonným nárokom každého človeka.
Každý dlžník, ktorý dostane oficiálny príjem, môže získať späť 13 % zo zaplatených úrokov za hypotéku.

Ak to chcete urobiť, musíte zhromaždiť balík potrebných dokumentov a kontaktovať príslušné orgány. Aby bolo možné natrvalo vrátiť časť finančných prostriedkov zo zaplatených úrokov, musia sa raz ročne predložiť inšpektorátu Federálnej daňovej služby v mieste registrácie tieto dokumenty:

• doklad potvrdzujúci vlastníctvo bývania zakúpeného z hypotekárnych fondov;
• toto bývanie;
• príslušné platby, ktoré potvrdzujú platbu úrokov z úveru;
• rozpis týchto platieb prijatých od zamestnanca banky;
• potvrdenie o príjme dlžníka;
• pas alebo akýkoľvek iný identifikačný doklad;
• úverová zmluva.

Každý z týchto dokumentov musí byť v origináli na overenie aj vo forme fotokópie. Ak dokumenty nevyvolávajú žiadne otázky a spĺňajú všetky potrebné požiadavky, potom zamestnanci Federálnej daňovej služby po ich preskúmaní dajú na prípad kladnú odpoveď.

Ďalej sa výška náhrady vypočíta na základe úrokov. Ak je úver poskytnutý v cudzej mene, banka ho sama prevedie na ruble a tieto údaje sa poskytujú aj daňovým úradom.

Postup vrátenia dane

Daň z úrokov je možné vrátiť dvoma spôsobmi:

• mesačne (v tomto prípade je potrebné balík poskytnúť zamestnávateľovi, aby mu určitý čas nezrážal daň z príjmu fyzických osôb);
• na konci kalendárneho roka (v tomto prípade je suma kompenzácie na konci roka pripísaná na bankovú kartu dlžníka).

Pre občana, ktorý chce získať refundáciu vo forme odpočtu dane z úrokov, je však dôležité vedieť, že existuje limit 3 milióny rubľov, za ktoré je možné vrátiť 13 %. Ak úrok zaplatený dlžníkom presiahne 3 milióny rubľov, nemá nárok na vrátenie presahujúcej túto sumu.

77

Akú výšku úveru môžem očakávať?

Banka vždy schvaľuje maximálnu sumu, ktorú môže vydať dlžníkovi a spoludlžníkom uvedeným v žiadosti. Výška úveru však nemôže byť vyššia ako 85 % hodnoty nehnuteľnosti, ktorú ste si vybrali.

Bola mi zamietnutá pôžička. prečo? Čo robiť?

Dôvody odmietnutia banka nevysvetľuje, pretože by to viedlo k prezradeniu systému hodnotenia dlžníkov, ktorý je obchodným tajomstvom. Potenciálne existuje asi dvadsať parametrov dlžníka a spoludlžníkov, o ktoré sa tento systém môže oprieť.

Ak vás banka odmietne, môžete o úver znovu požiadať v lehote uvedenej v sprievodnom texte zamietnutia. V niektorých prípadoch môžete okamžite znova podať žiadosť.

Ako zvýšiť svoje šance na získanie hypotéky s malým oficiálnym platom?

O úver môžete napríklad požiadať s certifikátom v bankovom formulári namiesto certifikátu 2-NDFL. Potvrdenie o príjme vo forme banky je alternatívnym dokumentom, ktorý banka akceptuje ako potvrdenie o príjme dlžníka, ale v ktorom je možné zohľadniť dodatočné zárobky.

Som starší človek, dajú mi hypotéku?

Hypotéku si môžete vziať do 75 rokov. Ak máte napríklad 65 rokov, môžete si vziať hypotéku na 10 rokov.

Ak dostanem plat na karte Sberbank?

Platoví klienti Sberbank môžu v závislosti od iných úverových podmienok získať ďalšie výhody. Zároveň sú k dispozícii benefity, ak je niektorý zo spoludlžníkov platovým klientom.

· Ak ste za posledné dva mesiace mali na svojej karte alebo účte Sberbank uloženú aspoň jednu mzdu, môžete získať zľavu zo sadzby.

· Ak vám bola mzda pripísaná na vašu kartu (účet) Sberbank aspoň 4 z posledných 6 mesiacov, nebudete musieť dodatočne nahrávať potvrdenie o príjme a kópiu pracovnej knihy.

Ako zistím preplatok svojho budúceho úveru?

Môžete vidieť výšku preplatku registráciou vo svojom osobnom účte. Po registrácii kliknite na panel výpočtu a v kalkulačke sa vám zobrazí diagram preplatku.

Je výhodné kúpiť si životné a zdravotné poistenie pre dlžníka?

Životné a zdravotné poistenie v poisťovni Sberbank Life Insurance LLC alebo iných spoločnostiach akreditovaných Sberbank vám umožňuje znížiť sadzbu úveru o 1 %.

Vzhľadom na kúpu poistky v skutočnosti ušetríte na sadzbe asi 0,5 percentuálneho bodu. Okrem šetrenia na sadzbe plní poistka aj svoj bezprostredný účel – poisťovňa vyplatí banke zostatok dlhu na vašom hypotekárnom úvere pri vzniku poistnej udalosti (invalidita alebo smrť).

Som občanom inej krajiny, môžem získať hypotéku?

Hypotéky od Sberbank sa poskytujú iba ruským občanom.

Kto môže byť spoludlžníkom?

Spoludlžníkmi sú najčastejšie príbuzní hlavného dlžníka - manžel/manželka, rodičia, deti, bratia a sestry. Celkovo môžete prilákať až 6 spoludlžníkov. Ak ste vydatá, váš manželský partner musí byť povinným spoludlžníkom. Výnimky sú možné, ak je medzi manželmi uzavretá manželská zmluva.

Napríklad, aby ste zvýšili šance na získanie väčšej sumy pri schválení, môžete prilákať spoludlžníkov – účastníkov platových projektov. A pri žiadosti o úver si môžete všimnúť, že nechcete brať do úvahy solventnosť spoludlžníka. Tým sa zníži zoznam požadovaných dokumentov, ale môže sa znížiť maximálna schválená suma.

Ako využiť materský kapitál na hypotéku?

Materské kapitálové fondy môžete úplne alebo čiastočne použiť ako zálohu pri získaní hypotéky. Môžete použiť len materský kapitál alebo súčet materského kapitálu a vlastných prostriedkov. Pre minimálnu výšku zálohy odporúčame použiť kalkulačku DomClick.

Pri použití materských kapitálových fondov je dôležité dohodnúť sa s predávajúcim na postupe a termíne prijímania materských kapitálových fondov, keďže táto suma sa z dôchodkového fondu neodvádza okamžite.

Prostriedky materského kapitálu možno použiť aj na predčasné splatenie existujúceho úveru.

Aké dodatočné náklady vzniknú pri žiadosti o hypotéku?

V závislosti od typu nehnuteľnosti a zvoleného súboru služieb budete musieť pri žiadosti o úver zaplatiť:

· Správa o hodnotení - od 2000₽ v závislosti od regiónu a hodnotiacej spoločnosti (potrebné na posúdenie kolaterálu);

· Poistenie zábezpeky (na kupovaný byt) - priamo závisí od veľkosti úveru;

· Životné a zdravotné poistenie dlžníka (nie je povinné, ale znižuje úrokovú sadzbu) - priamo závisí od veľkosti úveru;

· Štátny poplatok za registráciu transakcie v Rosreestr - 2 000₽ o nezávislý registráciu alebo 1 400 ₽ za elektronickú registráciu inštrukcie (ide o doplnkovú službu a platí sa samostatne);

· Prenájom bezpečnostnej schránky a platba za prístup k nej (pri kúpe vedľajšieho domu za hotovosť) alebo platba za službu zabezpečenej platby - od 2 000,-₽ .

Cena služieb je približná. Presnú cenu skontrolujte na webových stránkach príslušných služieb.

Čo je lepšie: novostavba alebo ďalší predaj?

Byt alebo byty v novostavbe sa kupujú spravidla priamo od developera, byty na predaj od predchádzajúceho vlastníka.

V novostavbe pred vami nikto nebýval, cena za meter štvorcový je nižšia ako cena bytu rovnakej triedy na sekundárnom trhu, sú tu akcie od developerov, modernejšie dispozície, nebudete však môcť rýchlo registrujte sa v mieste svojho bydliska, výťah a plyn budú pustené až po Väčšina obyvateľov sa nenasťahuje, s najväčšou pravdepodobnosťou si budú musieť počkať na rozvoj infraštruktúry a dokončenie opráv od susedov.

Spravidla sa môžete presťahovať do sekundárnej nehnuteľnosti a zaregistrovať sa ihneď po kúpe, infraštruktúra okolo nej je už rozvinutá, pravdepodobne sa však budete musieť uspokojiť so štandardným usporiadaním, opotrebovanou komunikáciou a budete musieť skontrolovať právnu čistotu majetku a účastníkov transakcie.

Aká je doba spracovania žiadosti o úver?

Posúdenie žiadosti nepresiahne dva dni, no väčšina klientov dostane súhlas v deň podania žiadosti.

Ako prebieha proces získania hypotéky od Sberbank cez DomClick?

V závislosti od typu nehnuteľnosti a ďalších parametrov sa môže proces získania hypotéky líšiť.

Prvá fáza je však pre všetkých rovnaká – podanie žiadosti o úver. Ak chcete požiadať, vypočítajte si pôžičku pomocou kalkulačky DomClick, zaregistrujte sa na webovej stránke, vyplňte formulár a priložte potrebné dokumenty. Posúdenie žiadosti nepresiahne dva dni, no väčšina klientov dostane súhlas v deň podania žiadosti.

Ak ešte nemáte vybranú nehnuteľnosť, môžete s tým začať ihneď po schválení od banky, keď zistíte maximálnu výšku úveru pre vás.

Po výbere nehnuteľnosti nahrajte potrebné dokumenty do svojho účtu DomClick.

Do 3-5 dní budete informovaní o kolaudácii Vami vybranej nehnuteľnosti. Môžete si vybrať vhodný dátum transakcie, ktorá sa vykonáva v centre hypotekárnych úverov Sberbank.

Poslednou fázou je registrácia transakcie v Rosreestr. Gratulujeme, hotovo!

Prečo sa zaregistrovať na DomClick?

Po registrácii budete mať prístup k pomoci konzultanta v chate a k dotazníku pre dlžníka. Registrácia vám umožňuje uložiť vaše údaje, aby ste sa mohli kedykoľvek vrátiť k vyplneniu žiadosti. Po prijatí schválenia úveru na osobný účet dlžníka budete môcť komunikovať so svojím manažérom, posielať dokumenty do banky online a prijímať služby potrebné na získanie hypotéky.

Ako zistím rozhodnutie banky?

Ihneď po posúdení vašej žiadosti vám príde SMS s rozhodnutím banky. Zavolá vám aj pracovník banky.

Hypotekárne úvery sú aj napriek finančnej kríze stále populárne. Na uľahčenie splácania hypotéky bol vyvinutý špeciálny program pomoci pre občanov. V roku 2019 pokračuje Štátna agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie v poskytovaní kompenzácií za úvery na bývanie.

Hypotekárne dotácie výrazne uľahčujú mesačné splácanie úrokov a znižujú zostatok istiny. Aktuálny program vychádza z výnosu ruskej vlády z 20. apríla 2015, ktorý podpísal šéf kabinetu ministrov Dmitrij Medvedev.

Výška štátnej pomoci

Neexistuje žiadna pevná suma, ktorú môže mladá rodina použiť. Existujú určité podmienky, za ktorých je možné splatiť dlh až do výšky 1 milióna rubľov:

• narodenie dieťaťa pomôže rodine získať kompenzáciu za 18 m² obytnej plochy;
• narodenie druhého dieťaťa vám umožní získať pomoc na ďalších 18 m² bývania;
• Rozhodnutie mať tretie dieťa umožňuje štátu plne splatiť hypotekárny dlh (závisí to od nákladov a plochy bytu).

Poznámka!

Každý kraj má svoj vlastný výpočet maximálnej výšky náhrady hypotéky. Vo veľkých mestách to môže byť 1 milión rubľov, ale v provinciách to nedosahuje ani 600 tisíc rubľov.

Kto má nárok na dotáciu?

Okrem toho, že majú deti, môžu si právo na čiastočné splatenie dlhu uplatniť tieto kategórie občanov:

• opatrovníci alebo adoptívni rodičia maloletých detí;
• účastníci vojny, ktorí získali titul veterán;
• rodičia s postihnutým dieťaťom;
• osoby so zdravotným postihnutím určitých kategórií.

Existuje niekoľko životných okolností, za ktorých môže mať dlžník bona fide nárok na vrátenie peňazí:

• celkový príjem všetkých členov rodiny za posledný štvrťrok (3 mesiace) klesol o viac ako 30 %;
• zvýšila sa výška mesačných splátok na splácanie hypotekárneho úveru;
• po zaplatení dlhu na osobnú potrebu rodiny zostávajú menej ako 2 životné minimá stanovené v kraji bydliska.

Na potvrdenie životných okolností je potrebné predložiť dokumenty, ktoré zamestnanci agentúry starostlivo skontrolujú, a potom sa rozhodne o poskytnutí pomoci dlžníkom alebo o odmietnutí.

Nemali by ste počítať s úplným splatením dlhu. No príjemné chvíle v podobe zníženia úrokovej sadzby či čiastočného splatenia dlhu sa môžu stať výraznou podporou pre rodinu, ktorá sa ocitla v ťažkej finančnej situácii.

Všetky preferenčné ustanovenia majú svoje doby platnosti, preto so zbieraním potrebných dokumentov neotáľajte, ak sa v programe objaví nový smer.

Začiatok roka 2018 priniesol lákavú ponuku na poskytnutie dodatočných dotácií, no veľké množstvo žiadostí od tých, ktorí to chceli využiť, viedlo k náhlemu ukončeniu projektu z dôvodu vyčerpania pridelených finančných prostriedkov.

Postup registrácie

Používanie štátneho programu je pomerne jednoduché - musíte poskytnúť štandardný balík dokumentov úverovej inštitúcii, ktorá vydala hypotekárny úver:

• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• úplná úverová zmluva na byt alebo dom;
• potvrdenie od banky o podmienkach splácania hypotéky a zostávajúcej výške dlhu;
• potvrdenie o príjme z práce;
• , potvrdzujúce právo na vlastníctvo zabezpečenia bývania;
• výpis z jednotného štátneho registra potvrdzujúci absenciu iného bývania;
• ak je tam spoludlžník, potvrdenie o jeho príjme;
• potvrdenie dôchodkového fondu potvrdzujúce nedostatok príjmu závislých osôb;
• potvrdenie dôchodkového fondu o výške dôchodku;
• dohoda o spoločnej účasti (pre nové budovy);
• posúdenie hodnoty kolaterálu;
• potvrdenie od banky o splátkovom kalendári;

Budú sa vyžadovať aj listinné dôkazy o vzniknutých finančných ťažkostiach:

• potvrdenie o nezamestnanosti v prípade nezamestnanosti;
• potvrdenie o znížení miezd v podniku s kópiami príkazov na zníženie miezd;
• všetky druhy výpisov z nemocničných záznamov, ak nejaká choroba bráni splateniu dlhu.

Všetky dokumenty z Jednotného štátneho registra sa vydávajú za úhradu. V prípade odmietnutia poskytnutia dotácie sa peniaze nevracajú. Ustanovenia o prideľovaní pomoci sa oplatí dobre preštudovať, aby ste sa vyhli zbytočným výdavkom.

Okrem hlavných typov dokumentov, ktoré je potrebné predložiť úverovým inštitúciám, sa môžu vyžadovať aj ďalšie osvedčenia a výpisy. Štandardná doba spracovania žiadosti je 10 pracovných dní od dátumu podania.

Je potrebné pripomenúť, že každá jednotlivá finančná inštitúcia si vyhradzuje právo stanoviť termíny v súlade so svojimi internými predpismi. Ak je potrebné urgentne pripraviť podklady, je možné napísať banke písomnú žiadosť so žiadosťou o urýchlenie procesu overovania.

Postup platby

Čiastočné alebo úplné splatenie hypotéky na náklady štátu prebieha v niekoľkých fázach:

1. Aby sa predišlo plytvaniu verejnými prostriedkami na iné účely, peniaze sa prevedú na osobitný účet, z ktorého sa automaticky splácajú.
2. Ak sa v rodine počas uzatvárania zmluvy narodí dieťa, štát poskytuje dodatočnú 5 % dotáciu.
3. Všetci účastníci programu dostanú certifikát potvrdzujúci ich štatút príjemcu.
4. Splácanie úveru v rámci štátneho programu prebieha vo všetkých bankách Ruskej federácie.
5. Pomoc držiteľom hypotéky sa poskytuje jednorazovo.

Základné požiadavky na bývanie a dlžníkov

Na získanie preferenčnej dotácie musí byt alebo dom spĺňať tieto požiadavky:

1. Požičané bývanie by malo byť pre majiteľov jediné.
2. Náklady na byt by podľa Federálnej štátnej štatistickej služby nemali byť vyššie ako 60 % nákladov na podobné bývanie v regióne.
3. Plochy by nemali presahovať tieto rozmery:

• jednoizbové byty – 46 m²;
• dvojizbové byty – 65 m²;
• trojizbové byty – 85 m².

Pravidlá sa nevzťahujú na rodiny s 3 a viac nezaopatrenými maloletými deťmi. Pre dlžníka je povinné mať ruské občianstvo.

Výhody a nevýhody

Medzi výhody patrí pomerne pôsobivá výška finančnej pomoci, ktorá výrazne uľahčuje život dlžníka. Zároveň neprehľadnosť postupu, veľký zoznam dokumentov, platené potvrdenia zo štátnych registrov a nedostatok vysvetlení v prípade odmietnutia spôsobujú, že proces získania pomoci je únavný.

Môžeme s istotou povedať, že program je dobrou podporou pre dlžníkov na bývanie, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. Akvizičný mechanizmus však potrebuje výrazné vylepšenia. Prvým z nich by mala byť maximálna transparentnosť všetkých fáz získavania takejto potrebnej pomoci mladým rodinám.

Upozorňujeme, že hlavné zameranie programu je zamerané na predchádzanie demografickej kríze v krajine. Okrem dotácií na bývanie štát aktívne rozvíja aj sociálnu podporu pre rodiny s deťmi, preto sa pravidlá financovania každoročne menia, je potrebné pozorne sledovať nové účty, aby ste nepremeškali možnosť čerpať výhody.