ทำประกันชีวิตได้ที่ไหนบ้าง? ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลและเจ็บป่วย

ประกันอุบัติเหตุเป็นช่องทางหลักในการช่วยเหลือผู้เอาประกันภัยและ/หรือบุคคลใกล้ชิดในกรณีฉุกเฉิน ออกโดยสมัครใจโดยคำนึงถึงระดับรายได้และความเสี่ยงจากมืออาชีพ ประเภทของนโยบาย - ส่วนรวม ส่วนบุคคล ครอบครัว เด็ก กีฬา และการเดินทาง เกี่ยวกับการประกันอุบัติเหตุจะกล่าวถึงในบทความ

คำนิยาม

ประกันภัยส่วนบุคคล

นโยบายส่วนบุคคลสามารถออกได้ในรูปแบบต่อไปนี้:

1. ประกันเต็ม- ใช้กับทุกช่วงเวลาของอาชีพและ ความเป็นส่วนตัวบุคคลในระหว่างสัญญา
2. ประกันบางส่วน– การค้ำประกันการชดเชยจะได้รับเฉพาะช่วงระยะเวลาหนึ่ง (เช่น ระหว่างการเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศ)
3. - ออกเป็นส่วนเสริมของแพ็คเกจและนโยบายรวมหากไม่ได้ให้ความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงที่จำเป็น

การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเป็นแพ็คเกจสมัครใจที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสหราชอาณาจักร

กลุ่ม (รวม) - ประกันพนักงานอุบัติเหตุทางอุตสาหกรรม

การประกันภัยองค์กรหรือส่วนรวมของพนักงานอยู่ในความรับผิดชอบต่อสังคมขององค์กร โดยปกติแล้วจะออกโดยบริษัทขนาดใหญ่ที่ให้พนักงานและมีความสนใจในการรักษาระดับศักดิ์ศรีระดับหนึ่งเท่านั้น นอกจากนี้ การมีนโยบายดังกล่าวมีความจำเป็นหากกิจกรรมระดับมืออาชีพของพนักงานเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่สำคัญ

อุตสาหกรรมอันตรายสมัยใหม่เกือบทั้งหมดออกนโยบายคุ้มครองอุบัติเหตุโดยรวมสำหรับพนักงานของตน

ประกันกลุ่มรับประกันการสนับสนุนทางการเงินแก่พนักงานและครอบครัวของเขาในกรณีที่ทุพพลภาพชั่วคราวหรือสมบูรณ์ อัตราภาษีสำหรับนโยบายส่วนรวมมักจะต่ำกว่าสำหรับบุคคล

ตระกูล

นโยบายประเภทนี้มีผลกับสมาชิกในครอบครัวทุกคนทันที การปรากฏตัวของมันรับประกันคุณและคนที่คุณรักในระดับสูงสุดของความปลอดภัย การจ่ายเงินชดเชยในกรณีของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเต็มจำนวน หลักๆ คือ ความตาย การบาดเจ็บสาหัส และการทำร้ายร่างกาย ภายใต้กรมธรรม์เดียวสามารถประกันญาติอายุ 1-70 ปีได้ไม่จำกัดจำนวน

ประกันอุบัติเหตุครอบครัวเป็นกรมธรรม์เดียวสำหรับทั้งครอบครัว

เด็ก - ประกันชีวิตและสุขภาพของเด็ก

บุตรหลานของคุณจำเป็นต้องมีการประกันเด็กโดยไม่คำนึงถึงอายุและโดยตัวคุณเอง รับประกันการชดเชยเต็มจำนวนสำหรับค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูสุขภาพของเด็กที่ได้รับความเดือดร้อนจากอุบัติเหตุ ในขณะที่ทำสัญญา เขาจะต้องมีอายุตั้งแต่ 1 ถึง 17 ปี

การคุ้มครองตามกรมธรรม์ของเด็กมีผลตลอด 24 ชั่วโมงต่อวัน หรือระหว่างที่คุณอยู่ในโรงเรียนอนุบาล โรงเรียน

การคุ้มครองเด็กรวมถึงการเคลื่อนย้าย การแตกหัก ความเสียหายต่ออวัยวะภายในและเนื้อเยื่ออ่อน พิษ แผลไหม้ และผลอื่นๆ ของอุบัติเหตุ จนถึงเสียชีวิต สามารถออกกรมธรรม์ได้ทุกช่วงเวลา - หนึ่งปีสำหรับการคุ้มครองถาวรหรือ 10 วันสำหรับการเดินทางไปค่าย

กีฬา - วิธีประกันบุคคลจากอุบัติเหตุในกีฬา

กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุภาคสมัครใจจำเป็นสำหรับทุกคน นักกีฬาอาชีพเนื่องจากจะช่วยประหยัดเวลา เงิน และความพยายามในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย (และเนื่องจากพื้นที่นี้เป็นพื้นที่ที่มีความเสี่ยงการบาดเจ็บเพิ่มขึ้น จะเกิดขึ้นไม่ช้าก็เร็วแน่นอน) ครอบคลุมการบาดเจ็บ ความทุพพลภาพ และการเสียชีวิตที่เกี่ยวข้องกับกีฬาทุกประเภท ความถูกต้อง - ตั้งแต่ 1 วันถึงหนึ่งปี

การออกกรมธรรม์เป็นเวลาหนึ่งปีถือเป็นข้อเสนอที่ประหยัดที่สุดสำหรับนักกีฬา นอกจากนี้ การประกันภัยสามารถทำได้ในช่วงเวลาอื่น เช่น ช่วงเวลาของค่ายกีฬา

ประกันการเดินทางส่วนบุคคลกรณีเสียชีวิต

แพ็คเกจทัวร์ต่างประเทศส่วนใหญ่มีประกันอยู่แล้ว แต่ควรชี้แจงในประเด็นนี้ดีกว่า

คุณสมบัติของสัญญาประกันอุบัติเหตุภาคสมัครใจ

ในการสมัครประกันอุบัติเหตุ คุณจะต้องสมัครเข้าสหราชอาณาจักรพร้อมหนังสือเดินทางและเขียนใบสมัคร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชี้แจงข้อมูลเกี่ยวกับข้อ จำกัด ของนโยบาย - อาจใช้กับอายุ, สถานะสุขภาพของผู้สมัคร, รายชื่อกิจกรรมที่เอาประกันภัย วันหมดอายุอาจแตกต่างกันไป:

• ขณะทำงาน
• ตลอดเวลา;
• ขณะพักอยู่ที่โรงเรียนหรือแผนกเด็ก

ระยะเวลาของนโยบายคือตั้งแต่หนึ่งวัน ส่วนใหญ่จะมีการออกประกันเป็นเวลาหนึ่งปี แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถเลือกตัวเลือกอื่นได้

บริษัทประกันที่วางแผนจะทำสัญญามูลค่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐ อาจต้องแสดงเอกสารเพิ่มเติมจากสหราชอาณาจักร ยกเว้นหนังสือเดินทาง สิ่งนี้ใช้กับลูกค้าองค์กรเป็นหลัก

วันที่มีผลบังคับใช้ของกรมธรรม์จะระบุไว้ในสัญญา โดยปกติการประกันภัยจะมีผลในวันถัดไปหลังจากชำระเบี้ยประกันภัย ค่าธรรมเนียมสำหรับนโยบายสมัครใจคือ 0.12-10% และกำหนดเป็นรายบุคคลโดยคำนึงถึงชุดความเสี่ยง อี

หากเกิดอุบัติเหตุหลายเหตุการณ์ตามที่ระบุไว้ในสัญญาพร้อมกัน จะมีการจ่ายแยกกันในแต่ละกรณี

เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยทั้งหมดที่อยู่ในสัญญาต้องระบุไว้อย่างชัดเจน ตัวเลือกหลักดังที่เราเขียนไว้ข้างต้นคือความทุพพลภาพชั่วคราว ความทุพพลภาพ และการเสียชีวิตค่าตอบแทนสามารถอยู่ในรูปแบบต่อไปนี้:

• เป็นเงินสดหรือโดยการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นจำนวนเงินประกันเต็มจำนวน (จำนวนเงินที่กำหนดไว้ในสัญญา)
• ผลประโยชน์การประกันภัย
• เงินบำนาญ;
• รางวัลรายวัน

รูปแบบการชำระเงินยังกำหนดไว้ในสัญญาและคำนึงถึงลักษณะของผลที่ตามมาของการบาดเจ็บ ดังนั้นในกรณีที่เสียชีวิตจะมีการชดเชยเพียงครั้งเดียวและในกรณีทุพพลภาพก็จะได้รับเช่นกัน

วีดีโอ

ข้อสรุป

จากอุบัติเหตุ - วิธีหลักในการป้องกันในกรณีที่สูญเสียความสามารถในการทำงานทั้งหมดหรือชั่วคราวการเสียชีวิต ประกันภัยออกในสหราชอาณาจักร อาจเป็นรายบุคคล กลุ่ม เด็ก กีฬา การเดินทาง ครอบครัว ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับความกว้างของความคุ้มครอง

ตลาดประกันชีวิตกำลังพัฒนาอย่างแข็งขันในรัสเซีย หากไม่กี่ปีที่ผ่านมา เป็นไปได้ที่จะทำประกันความเป็นอยู่ที่ดีของคุณเองในแต่ละบริษัท ตอนนี้การประกันภัยดังกล่าวได้เข้ามาในชีวิตของเราอย่างไม่อาจเพิกถอนได้

ผู้ประกันตน - ขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่เลือก - อาจไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความเป็นอยู่ของเขาและอนาคตของญาติในกรณีฉุกเฉิน

แต่การประกันแบบใดที่จะให้ความพึงพอใจ - เพื่อประกันตัวเองจากอุบัติเหตุหรือความเจ็บป่วย? หลังจากอ่านเนื้อหาของเรา คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับความแตกต่างที่สำคัญระหว่างนโยบายทั้งสองข้างต้น

น่าเสียดาย สถานการณ์ที่อาจนำไปสู่การเกิดอุบัติเหตุ ชีวิตประจำวัน,เยอะมากจริงๆ จึงทำให้การประกันภัยประเภทนี้ได้รับความนิยม

ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของสถานการณ์ที่น่าเศร้าหากนำไปสู่การทุพพลภาพหรือถึงแก่ความตายของผู้ถือกรมธรรม์

หลัก แหล่งกฎหมายการประกันภัยดังกล่าวเป็นกฎหมายของรัฐบาลกลาง "การประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย"

มันครอบคลุมอะไร?

อุบัติเหตุจราจร เหตุการณ์ในที่ทำงาน และอุบัติเหตุอื่น ๆ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่านโยบายนี้ไม่ครอบคลุมถึงสถานการณ์ที่เกิดจากผู้ประกันตน (มีกฎที่คุ้นเคยกับผู้ถือ OSAGO - บุคคลที่รับผิดชอบในการเกิดอุบัติเหตุจะไม่ได้รับการชดเชยแม้ว่าตัวเขาเองจะได้รับความทุกข์ทรมาน) และการฆ่าตัวตาย

ผู้เอาประกันภัยคาดหวังอะไรได้บ้าง?

จำนวนเงินที่ชำระมีการเจรจาในขั้นตอนของการทำสัญญา โดยอาจเป็นอะไรก็ได้ภายในขอบเขตที่บริษัทนี้หรือบริษัททำงานอยู่

ในกรณีทุพพลภาพ ประกันภัยจะให้:

• เงินสำหรับการรักษา
• เครื่องยังชีพถ้าไม่มีโอกาสได้ไปทำงาน

หากเกิดอุบัติเหตุเสียชีวิต ญาติที่ระบุในกรมธรรม์จะได้รับค่าชดเชย

นั่นคือเหตุผลที่คนหาเลี้ยงครอบครัวมักจะได้รับการประกัน การชำระค่าประกันจะกลายเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ในกรณีฉุกเฉิน

คุณสมบัติของประกันสุขภาพ

การเจ็บป่วยเป็นความเสี่ยงอีกประการหนึ่งที่อาจนำไปสู่ความทุพพลภาพ ความทุพพลภาพ และแม้กระทั่งความตาย บริษัทประกันภัยเสนอให้ประกันเมื่อเริ่มมีโรคอย่างใดอย่างหนึ่ง (หรือหลายโรค)

เนื่องจากมีประกันสุขภาพภาคบังคับในสหพันธรัฐรัสเซียจึงครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลหลัก

ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดคือการได้รับการชำระเงินแบบครั้งเดียวหรือแบบปกติที่ครอบคลุมการขาดงาน ค่าจ้าง.

เป็นที่น่าสังเกตว่าหลังจากเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น ผู้ประกันตนจะต้องให้ผู้เอาประกันภัยเข้ารับการตรวจสุขภาพ - มันจะกลายเป็นการยืนยันถึงการมีอยู่ของโรคโดยเฉพาะ

อย่างไรก็ตาม อย่าลืมว่าคุณจะต้องไปพบแพทย์ก่อนที่จะทำสัญญา - ดังนั้น บริษัทประกันจะสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าพลเมืองไม่มีความโน้มเอียงที่จะเป็นโรคหรือระยะแรกของโรค

สามารถประกันโรคอะไรได้บ้าง?

ตอนนี้ บริษัท ประกันเสนอนโยบายสำหรับทุกรสนิยม รายชื่อโรคที่ต้องประกันเพิ่มขึ้นทุกปีและมีการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ โดยธรรมชาติ โรคภัยไข้เจ็บจะต้องร้ายแรงและมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญที่อาจเกิดขึ้น

ลองมาดูตัวอย่างกัน: เป็นไปไม่ได้ที่จะประกันโรคหวัด (ค่ารักษาพยาบาลค่อนข้างน้อย ลาป่วยในที่ทำงาน) แต่จากโรคปอดบวมซึ่งบางครั้งอาจเป็นโรคแทรกซ้อนของระบบทางเดินหายใจส่วนบนก็เป็นเรื่องจริง

วันนี้รายการนโยบายด้านสุขภาพหลักและเป็นที่นิยมมากที่สุดมีลักษณะดังนี้:

• จังหวะ;
• หัวใจวายและโรคหัวใจอื่น ๆ
• เริ่มมีอาการตาบอด
• การติดเชื้อเอชไอวีและโรคเอดส์
• การเกิดภาวะไตวาย;
• โรคของหลอดเลือดแดงใหญ่;
• ความจำเป็นในการปลูกถ่ายอวัยวะ
• หลายเส้นโลหิตตีบ;
• อัมพาต;
• การรักษาหลอดเลือดหัวใจ
• ปัญหาลิ้นหัวใจ

ค่าประกัน

การจ่ายเงินประกันในกรณีที่เกิดโรคไม่ใช่ทุกอย่างง่ายนัก บริษัท ประกันภัยเสนอทางเลือกที่เป็นไปได้หลายประการสำหรับการรับเงิน

ในหมู่พวกเขาคือการชำระจำนวนเงินทั้งหมด, การชำระค่าประกันเป็นงวด, การจ่ายเงินเบี้ยเลี้ยงที่ได้รับมอบหมายหรือค่าตอบแทนรายวัน (เฉพาะช่วงเวลาที่บุคคลถูกรับรู้ว่าเป็นคนพิการ) เช่นเดียวกับการจ่ายเงินบำนาญเพิ่มเติมใน ชั่วคราวหรือถาวรเพื่อรักษาสุขภาพในระดับที่เหมาะสม (ในรัสเซียมีน้อยมาก)

เราขอเตือนคุณว่าจำนวนเงินและความถี่ของการชำระเงินจะได้รับการเจรจาโดยตรงเมื่อสิ้นสุดสัญญา เบี้ยประกันขึ้นอยู่กับผลประโยชน์ที่ผู้เอาประกันภัยคาดหวังในกรณีที่เจ็บป่วย

พวกเขาไม่ได้รับเงินเมื่อใด

หากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาใช่ไหม? อย่างไรก็ตาม มีบางกรณีที่จำเป็นต้องจ่ายเงินออกจากบริษัท พื้นฐานสำหรับการตัดสินใจดังกล่าวอาจเป็นการละเมิดข้อตกลง

นี่คือตัวอย่างบางส่วน:

1. โรคของผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นจากการละเมิดกฎหมาย
2. ผู้เอาประกันภัยได้รับบาดเจ็บด้วยตนเอง
3. ผู้เอาประกันภัยจงใจฝ่าฝืนข้อกำหนดของแพทย์
4. การเจ็บป่วย/การบาดเจ็บเกิดขึ้นขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุราหรือยาเสพติด

ใครสามารถรับกรมธรรม์ได้บ้าง?

ในอีกด้านหนึ่ง สัญญาประกันภัยได้ข้อสรุปโดยบริษัทที่ให้บริการดังกล่าว ในทางกลับกัน โดยบุคคลหรือนิติบุคคล

ส่วนใหญ่แล้ว พลเมืองแต่ละคนจะยื่นขอนโยบาย แต่ข้อตกลงขนาดใหญ่เกี่ยวกับพนักงานทุกคนในองค์กรหนึ่งๆ นั้นไม่ได้เกิดขึ้นบ่อยนัก หรือเช่น ทีมฟุตบอล นักศึกษา เป็นต้น

กฎหมายไม่ได้กำหนดข้อจำกัดเฉพาะเกี่ยวกับการประกันภัยเกี่ยวกับตัวตนของบุคคลที่ต้องการซื้อกรมธรรม์ แต่การปฏิบัติตามกฎหมายทำให้บริษัทประกันภัยสามารถปฏิเสธความคุ้มครองของบุคคลบางคนได้ หากกรมธรรม์ถือว่ามีความเสี่ยงเกินไป

โปรแกรม

คุณได้ตัดสินใจออกกรมธรรม์ และคุณต้องเลือกแผนประกันอย่างใดอย่างหนึ่ง

สังเกตว่าผู้ขอกรมธรรม์มีโอกาสทำประกันตัวเอง คนใกล้ตัว เลือกประเภทเฉพาะโรคจากการทำงาน หรือ (เกี่ยวเนื่องกับผู้ให้กู้) ทำประกันให้ผู้กู้เพื่อไม่ให้เหลือเงินหากทำไม่ได้ เพื่อชำระคืนเงินกู้เนื่องจากการเจ็บป่วย

• ประกันพนักงาน

อีกโปรแกรมพิเศษที่นำผลประโยชน์มาสู่นายจ้าง พนักงานผู้เอาประกันภัยจะได้รับค่าชดเชยที่จำเป็นทั้งหมดหากบริษัทพบว่ามีความผิดในเหตุที่ทำให้เกิดโรค

• ประกันผู้ค้ำประกัน

มันมีข้อดีอีกอย่างที่ไม่ต้องสงสัย - ในกรณีของโรคภาระผูกพันในการชำระหนี้ไม่เป็นภาระของญาติ

ความเหมือนและความแตกต่าง

เราพูดถึงคุณสมบัติหลักของการประกันภัยแต่ละประเภทใน สหพันธรัฐรัสเซียและตั้งข้อสังเกตว่านโยบายมีประโยชน์ในสถานการณ์ใดบ้าง

เราขอเสนอตารางสรุปแบบสรุปที่เน้นความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการประกันอุบัติเหตุและการประกันการเจ็บป่วย แข็งแรง!

ตัวเลือก	ประกันสุขภาพ	ประกันอุบัติเหตุ
เรื่องของประกัน	เอกสาร นักพยาธิวิทยา	อุบัติเหตุโดยไม่ใช่ความผิดของผู้เอาประกันภัย
คดีประกันภัย	การวินิจฉัย ตรวจพบโรค	การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลหลังเกิดอุบัติเหตุ
การจ่ายเงิน	คุ้มครองความทุพพลภาพ	คุ้มครองการไม่มีค่าจ้างหรือการสูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว
ข้อจำกัดของผู้สมัคร	มีการตรวจสุขภาพหากมีระยะแรกของโรคหรือความโน้มเอียงจะไม่มีการออกนโยบาย	ไม่มีข้อจำกัด แต่ผู้สมัครที่ทำงานมีความเสี่ยงจะต้องจ่ายค่าประกันเพิ่มขึ้น

ติดต่อกับ

เรารู้ว่าอุบัติเหตุ (AN) สามารถก่อให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพของมนุษย์ได้ในทันที สิ่งนี้จะป้องกันไม่ให้เขาทำงานและทำให้เขาขาดรายได้ การประกันอุบัติเหตุช่วยให้คุณสามารถชดเชยความสูญเสียทางการเงินที่ใคร ๆ ก็เผชิญได้ในทันที

1. อุบัติเหตุคืออะไร

อันดับแรก ให้กำหนดอย่างชัดเจนว่าเราตั้งใจจะป้องกันสิ่งใด บริษัทประกันภัยมักจะบรรยายถึงอุบัติเหตุในลักษณะนี้:

อุบัติเหตุ- เป็นเหตุการณ์ภายนอกในระยะสั้น กะทันหัน โดยไม่ได้ตั้งใจ ซึ่งเกิดขึ้นโดยขัดต่อเจตจำนงของผู้เอาประกันภัยและ / หรือผู้รับผลประโยชน์ และไม่ใช่ผลที่ตามมาของโรค - ซึ่งทำให้เกิดการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตทางร่างกาย

จากคำจำกัดความทันทีว่าโรคนี้ไม่ใช่อุบัติเหตุ NA เป็นเหตุการณ์ภายนอกชั่วคราวที่บุคคลไม่สามารถคาดการณ์ได้ และทำให้เกิดความเสียหายต่อสุขภาพของเขา หรือนำไปสู่ความตาย

ตัวอย่างคลาสสิกของอุบัติเหตุคือช่วงเวลาหนึ่งในภาพยนตร์เรื่อง "The Diamond Arm" เมื่อ Semyon Semenych ล้มลงบนทางเท้าหลังจากลื่นบนเปลือกแตงโม เขาไม่ต้องการสิ่งนี้ทุกอย่างเกิดขึ้นอย่างกะทันหันและเร็วมาก:

วินาทีก่อนร่วงหล่น

ผลที่ได้คือแขนหัก ทุพพลภาพเป็นเวลาหลายสัปดาห์ และสูญเสียรายได้ในช่วงเวลานี้ นี่คือรายได้ที่เราสามารถคืนให้ครอบครัวได้อย่างแน่นอนด้วยความช่วยเหลือของประกันอุบัติเหตุ

2. ประกันภัย HC คืออะไร

กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุเป็นข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยแห่งหนึ่ง ซึ่งบุคคลนั้นเป็นผู้จ่ายเบี้ยประกันภัย และบริษัทประกันภัยมีหน้าที่ต้องชำระเงินก้อนใหญ่เมื่อมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยตามที่ระบุในกรมธรรม์เกิดขึ้น

และนี่คือคำถามที่เกิดขึ้น - ทำไมผู้คนถึงต้องการนโยบายเช่นนี้?

กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องบุคคลและคนที่คุณรักจากการสูญเสียอย่างฉับพลันและบางครั้งเป็นจำนวนมาก ท้ายที่สุดการบาดเจ็บจะป้องกันไม่ให้บุคคลทำงานซึ่งหมายความว่าจะทำให้เขาขาดรายได้ชั่วขณะหนึ่ง

และหากอาการบาดเจ็บรุนแรงมาก คนๆ นั้นก็สามารถทุพพลภาพและสูญเสียโอกาสในการหารายได้ไปจนสิ้นอายุขัย ในที่สุดเหตุการณ์ร้ายแรงก็เป็นไปได้เช่นกันเมื่อมีคนเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

ด้วยเหตุนี้ เนื่องจากเหตุการณ์ที่เราไม่สามารถควบคุมได้ ครอบครัวจึงอาจประสบความสูญเสียครั้งใหญ่ได้ นี่คือที่มาของกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุเพื่อปกป้องครอบครัวจากความเสียหายดังกล่าว

หากบุคคลได้รับบาดเจ็บอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเงินจำนวนมากให้กับบุคคลนั้นตามสัญญา การจ่ายเงินนี้ชดเชยบุคคลสำหรับการสูญเสียรายได้อย่างกะทันหันและจัดหาเงินทุนสำหรับการฟื้นฟูสุขภาพ ดังนั้นการประกันอุบัติเหตุจึงช่วยให้เกิดความมั่นคงทางการเงินของครอบครัว

3. ประเภทของนโยบาย

กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุแบ่งออกได้เป็น 2 กลุ่ม คือ ประกันแบบคลาสสิกและแบบขยายระยะเวลา อะไรคือความแตกต่าง?

ในการประกันอุบัติเหตุแบบคลาสสิก สาเหตุของความเสียหายต่อชีวิตและสุขภาพมักเป็นอุบัติเหตุ และมีเพียงเท่านั้น หากเราพูดถึงการประกันอุบัติเหตุแบบขยายเวลา บุคคลจะได้รับความคุ้มครองจากอุบัติเหตุและโรคร้ายแรงในนโยบายดังกล่าว

ในขณะเดียวกันบริษัทประกันภัยก็มักเสี่ยงที่จะ "เสียชีวิตโดย ใด ๆเหตุผล” เป็นข้อบังคับในนโยบายที่สามารถป้องกันโรคร้ายแรงได้ และเนื่องจากความตายไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตามมีโอกาสมากกว่าความตายอันเป็นผลมาจาก NA มาก สัญญาที่มีการคุ้มครองแบบขยายเวลาจึงมีราคาแพงกว่าอย่างเห็นได้ชัด

กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุประเภทหลักแสดงไว้ในตาราง:

ตอนนี้ มาดูนโยบายเฉพาะที่คุณสามารถใช้เพื่อปกป้องผลประโยชน์ทางการเงินของคุณจากผลที่ตามมาของอุบัติเหตุอย่างละเอียด

3.1 กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุ "ชนิดบรรจุกล่อง"

สินค้าชนิดบรรจุกล่องคืออะไร? เป็นสินค้า/บริการที่สามารถใช้งานได้ทันที “แกะกล่อง” ใน ชีวิตจริงนโยบายที่คล้ายคลึงกันจะเปิดขึ้นดังนี้

ตัวแทนประกันภัยรับแบบฟอร์มกรมธรรม์ ระบุข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า ทำเครื่องหมายตามที่กำหนด จำนวนเงินเอาประกันภัยจากตัวเลือกที่กำหนดไว้ล่วงหน้าหลายอย่าง ระดับการคุ้มครองการประกันภัยที่เลือกจะเป็นตัวกำหนดต้นทุนของกรมธรรม์ดังกล่าว

สิ่งสำคัญที่ต้องเข้าใจที่นี่คืออะไร?

เมื่อเปิดนโยบายดังกล่าว ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะไม่ผ่านขั้นตอนการพิจารณาความเสี่ยงในชีวิตของบุคคลนี้ ในภาษามืออาชีพของผู้ประกันตน การวิเคราะห์ดังกล่าวเรียกว่า "การรับประกันภัย"

ก่อนที่จะออกกรมธรรม์ดังกล่าว บริษัทประกันภัยจะไม่ถามคำถามเกี่ยวกับอาชีพของเขา สถานะสุขภาพ การมีงานอดิเรกที่เป็นอันตรายกับลูกค้าในอนาคต สัญญานี้กำหนดอัตราภาษีเดียวสำหรับการประกันภัยสำหรับลูกค้าที่มีศักยภาพทั้งหมด

อย่างไรก็ตาม เป็นที่ชัดเจนว่าโอกาสของการบาดเจ็บในผู้ใหญ่อายุ 69 ปีนั้นสูงกว่าในวัย 30 ปีในช่วงเริ่มต้นของชีวิตอย่างมีนัยสำคัญ เพราะในคนสูงอายุ ปฏิกิริยาจะไม่เหมือนเดิมอีกต่อไป กระดูกเปราะบางมากขึ้น ดวงตาจะมองเห็นได้แย่ลง และด้วยเหตุผลเหล่านี้ ผู้สูงอายุจึงมีโอกาสประสบอุบัติเหตุมากกว่าผู้ที่อายุน้อยกว่า

แต่ในกรมธรรม์แบบ "ชนิดบรรจุกล่อง" อัตราประกันสำหรับคนหนุ่มสาวและผู้ใหญ่จะเท่าเดิม เพื่ออะไร?

แน่นอนในสัญญาดังกล่าว บริษัทประกันจะคำนวณภาษีสำหรับการประกันภัยในลักษณะที่ไม่ขาดทุนเมื่อทำประกันลูกค้าประเภทใด และส่งผลให้ในกรมธรรม์ดังกล่าวมีค่าใช้จ่ายในการประกันอุบัติเหตุค่อนข้างสูง

และไม่สามารถทำให้ต่ำลงได้เพราะในกรณีนี้จะไม่มีการวิเคราะห์อย่างละเอียดของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าก่อนที่จะออกกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุ ซึ่งหมายความว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะคำนวณต้นทุนการประกันอย่างแม่นยำโดยคำนึงถึงความเสี่ยงในชีวิตของบุคคลใดบุคคลหนึ่ง

แต่คุณสามารถเปิดนโยบายดังกล่าวได้อย่างรวดเร็ว และราคาที่ค่อนข้างสูงคือการชำระเงินเพื่อความรวดเร็วและความสะดวกในขั้นตอนการเปิดสัญญา

ตัวอย่างของผลิตภัณฑ์ "ชนิดบรรจุกล่อง" คือกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุ "" กรมธรรม์นี้ให้ทางเลือกการประกันแก่ลูกค้าเพียง 12 แบบ:

ในการสมัครกรมธรรม์ คุณต้องทำเครื่องหมายในช่องที่ระบุตัวเลือกการประกันภัยที่เลือก ตัวอย่างเช่น ชุดความเสี่ยง: การเสียชีวิต ความทุพพลภาพ และการบาดเจ็บทางร่างกายจากรัฐสภาด้วยการคุ้มครอง 1,500,000 รูเบิลในนโยบายดังกล่าวจะมีราคา 18,160 รูเบิลต่อปี

จากนั้นลูกค้าลงนามในกรมธรรม์และชำระเบี้ยประกัน กรมธรรม์มีผลสามวันหลังจากชำระเบี้ยประกันภัย

นโยบาย "ตัวเลือก" มีอายุหนึ่งปี และหากในระหว่างนี้เกิดอุบัติเหตุขึ้นกับบุคคล จะได้รับเงินตามสัญญา หากทุกอย่างเรียบร้อยในชีวิตของบุคคล สัญญาก็จะสิ้นสุดลง และเพื่อให้ได้รับการคุ้มครองอีกครั้ง บุคคลจำเป็นต้องออกนโยบายทางเลือกใหม่และชำระค่าธรรมเนียมรายปีถัดไป

โปรดทราบว่านี่เป็นสิ่งสำคัญ: นโยบายนี้สามารถป้องกันการเสียชีวิต ความทุพพลภาพ และอันตรายต่อร่างกาย - เพียงแค่เหตุการณ์เหล่านี้เกิดจาก อุบัติเหตุ.

ตัวอย่างเช่น หากบุคคลที่มีกรมธรรม์ดังกล่าวเสียชีวิตเนื่องจากอาการหัวใจวาย บริษัทประกันภัยจะไม่จ่ายเงินใดๆ เนื่องจากโรคนี้ไม่ใช่อุบัติเหตุ

คุณสมบัติหลักของนโยบายแสดงอยู่ในตาราง:

3.2 กรมธรรม์ประกันภัย HC พร้อมการวิเคราะห์ความเสี่ยง

พิจารณานโยบายที่ใช้งานได้ดีกว่า เมื่อเปิดสัญญาดังกล่าว บริษัทประกันภัยจะถามคำถามหลายชุดกับบุคคล เพื่อให้สามารถประเมินความเสี่ยงในการประกันลูกค้าใหม่ได้ คำถามเหล่านี้เป็นคำถามเกี่ยวกับอายุของบุคคล สุขภาพของเขา ธรรมชาติของหน้าที่การงาน งานอดิเรกของเขา

เมื่อคำนวณต้นทุนกรมธรรม์ บริษัทประกันภัยจะพิจารณาคำตอบของลูกค้าในอนาคต และเนื่องจากความเสี่ยงของการประกันภัยได้รับการประเมินก่อนการออกกรมธรรม์ ส่งผลให้บริษัทประกันสามารถเสนอเงื่อนไขทางการเงินที่ดีกว่าแก่ลูกค้าได้เมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ชนิด "ชนิดบรรจุกล่อง"

ตัวอย่างของนโยบายที่มีการประเมินความเสี่ยงคือนโยบาย "" สัญญานี้ยังเปิดเป็นระยะเวลาเพียงหนึ่งปี

นี่เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีความยืดหยุ่นมากกว่า Variant อยู่แล้ว หากใน "ตัวแปร" มีเพียงจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าของความคุ้มครองประกัน คุณสามารถเลือกความคุ้มครอง "การควบคุมความเสี่ยง" ได้ตามอำเภอใจ

นอกจากนี้ ในนโยบายการประกันอุบัติเหตุ "ทางเลือก" ลูกค้าจำเป็นต้องระบุความเสี่ยงอย่างน้อยสามประการ ได้แก่ การเสียชีวิต ความทุพพลภาพ และการบาดเจ็บตาม HC อย่างไรก็ตาม ในโครงการ "ควบคุมความเสี่ยง" มีเพียง "ความตายตามรัฐสภา" เท่านั้นที่เป็นองค์ประกอบบังคับ และตามความประสงค์ ลูกค้าสามารถเพิ่มการคุ้มครองผู้ทุพพลภาพตามรัฐสภา และการบาดเจ็บตามนโยบายของรัฐสภาตามนโยบายของเขา

การประเมินความเสี่ยงและเสรีภาพในการเลือกทางเลือกมีผลดีต่อราคาประกัน ตัวอย่างเช่น โดยไม่รวมความเสี่ยงที่มีราคาแพงแต่ไม่ถึงตายจากการบาดเจ็บจากกรมธรรม์ เราสามารถให้ความคุ้มครองความเสี่ยงร้ายแรงแก่บุคคลซึ่งค่อนข้างสูงอยู่แล้ว ได้แก่ การเสียชีวิต และความทุพพลภาพตามที่รัฐสภากำหนด

ตัวอย่างเช่น ด้วยงบประมาณ 18,240 รูเบิลต่อปี เราสามารถปกป้องบุคคลจากความตายและความทุพพลภาพภายใต้รัฐสภาจำนวน 5,700,000 รูเบิล ซึ่งมากกว่านโยบาย "ตัวเลือก" ที่มีงบประมาณเท่าเดิมที่เราตรวจสอบข้างต้นถึง 3.8 เท่า

ท่านสามารถดาวน์โหลดร่างกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุ "ควบคุมความเสี่ยง"

3.3 การประกันภัย HC แบบขยายเวลา

การประกันภัย HC แบบขยายเวลารวมถึงการประกันภัยเหตุการณ์ที่เกิดจากอุบัติเหตุและโรคร้ายแรง

ในสัญญาเหล่านี้ บริษัทประกันภัยมักกำหนดให้มีความเสี่ยงต่อการ "เสียชีวิตโดยอุบัติเหตุ" ใด ๆเหตุผล” ซึ่งทำให้ต้นทุนของนโยบายดังกล่าวเพิ่มขึ้น ตัวอย่างของสัญญาดังกล่าวคือนโยบาย ""

องค์ประกอบบังคับของนโยบายนี้คือความเสี่ยงของการเสียชีวิตจากสาเหตุใดๆ นอกจากนี้ บุคคลสามารถเพิ่มนโยบายคุ้มครองการเสียชีวิตและความทุพพลภาพอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ ตลอดจนการป้องกันโรคร้ายแรง

หากบุคคลนั้นได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง บุคคลนั้นจะได้รับเงินตามกรมธรรม์ ความหมายของชีวิตประจำวันนั้นง่ายมาก ในกรณีเช่นนี้ ครอบครัวต้องการเงินก้อนโตอย่างเร่งด่วนเพื่อจ่ายค่ารักษาหรือการผ่าตัดที่จำเป็น และอาจเป็นไปได้ว่าสิ่งนี้จะช่วยเอาชนะโรคในตาและรักษาสุขภาพของคนที่คุณรัก

นอกจากนี้หากต้องการบุคคลสามารถเพิ่มความเสี่ยงของการบาดเจ็บอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุและการรักษาในโรงพยาบาลอันเป็นผลมาจาก NA อันที่จริง นโยบายคือตัวสร้าง โดยที่บุคคลเพิ่มทางเลือกอื่นที่เขาเลือกให้กับความเสี่ยงหลัก เพื่อสร้างสัญญาที่เหมาะสมที่สุด

นโยบาย ABC of Protection สามารถเปิดได้เป็นระยะเวลา 1 ถึง 30 ปี หากนโยบายเปิดเป็นเวลาหลายปี หลังจากเปิดใช้ ค่าธรรมเนียมรายปีจะคงที่ตลอดระยะเวลาของกรมธรรม์ แม้ว่าบุคคลนั้นจะมีอายุมากขึ้น และความเสี่ยงที่เขาจะจากไปในชีวิตจะเพิ่มขึ้น ดังนั้นยิ่งอายุกรมธรรม์นานขึ้น เบี้ยประกันรายปีก็จะสูงตามความคุ้มครองเดียวกัน

คุณสมบัติหลักของสัญญาแสดงไว้ในตาราง:

3.3 การเปรียบเทียบทางเลือกประกันภัย

ดังนั้นเราจึงได้พิจารณากรมธรรม์ประกันภัย HC ชนิดบรรจุกล่อง กรมธรรม์ประกันภัย HC ที่มีการวิเคราะห์ระดับความเสี่ยง ตลอดจนกรมธรรม์ HC แบบขยายเวลาและกรมธรรม์ประกันโรคร้ายแรง

ตัวเลือกที่ใช้งานได้จริงมากขึ้นคือนโยบายที่ต้นทุนของสัญญาขึ้นอยู่กับอายุ สถานะทางสุขภาพ อาชีพของบุคคล ก่อนที่จะออกนโยบายดังกล่าว ที่ปรึกษาจะต้องถามคำถามดังกล่าวกับคุณ

สิ่งที่เหลืออยู่คือกรมธรรม์ประกันภัยจากรัฐสภาที่มีการวิเคราะห์ระดับความเสี่ยงหรือนโยบายขยายเวลาจากรัฐสภา ตัวเลือกที่สองป้องกันความตายไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามและตามความประสงค์ - จากโรคร้ายแรง

เลือกแบบไหนดี?

ลองนึกภาพว่าคุณสร้างบ้านและล้อมรอบด้วยรั้วสามด้านเท่านั้น:

มันจะทำให้บ้านของคุณปลอดภัยหรือไม่? เพียงบางส่วนเท่านั้น เพื่อความปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ คุณต้องปิดขอบเขตทั้งหมด

กลับไปที่เป้าหมายที่เรากำลังพยายามทำให้สำเร็จด้วยการประกันอุบัติเหตุ เราเข้าใจดีว่ารัฐสภาสามารถทำลายความสามารถในการทำงาน ซึ่งหมายความว่าจะทำให้ความสามารถในการทำงานจากบุคคลหนึ่งหมดไปและทำให้เขาขาดรายได้

การสูญเสียรายได้นี้จะกระทบกับสถานการณ์ทางการเงินของครอบครัว และหน้าที่ของกรมธรรม์คือการคืนรายได้ของครอบครัวที่อาจสูญหายไปจากอุบัติเหตุ

แต่ลองคิดดู - ความตายเป็นภัยต่อความสามารถในการทำงานของสมาชิกในครอบครัวที่ทำงานอย่างสูงสุด และจะทำให้เกิดความสูญเสียทางการเงินครั้งใหญ่ที่สุดให้กับครอบครัวนี้ด้วย คนหาเลี้ยงครอบครัวควรได้รับการปกป้องจากความตายหรือไม่? แน่นอนใช่

ปัญหาคือความตายไม่ได้มาจากอุบัติเหตุเท่านั้น อาจเป็นผลจากอาการหัวใจวาย เป็นต้น แต่จะก่อให้เกิดความเสียหายอย่างใหญ่หลวงต่อผลประโยชน์ทางการเงินของครอบครัวเช่นเดียวกับการเสียชีวิตตามที่รัฐสภากำหนด

และหากเราพยายามปกป้องครอบครัวของเราอย่างเต็มที่จากปัญหาทางการเงิน เป็นส่วนหนึ่งของนโยบาย เราจำเป็นต้องได้รับการปกป้องจากความตายอย่างแน่นอน สำหรับใดๆเหตุผล. ซึ่งหมายความว่ามีเพียงนโยบายขยายจากรัฐสภาเท่านั้นที่จะให้ความมั่นคงทางการเงินแก่คนที่คุณรัก

ดาวน์โหลด PDF ภาพรวมของโซลูชั่นประกันชีวิตราคาไม่แพง -
เพื่อเลือกสิ่งที่ถูกต้อง:

และดูเหมือนว่า - ทางเลือกนั้นชัดเจนและบทความใกล้จะเสร็จสมบูรณ์ อย่างไรก็ตาม คำถามสำคัญยังคงเปิดอยู่ - คำตอบที่นำไปสู่ข้อสรุปที่ไม่คาดคิด

4. คุณต้องการความคุ้มครองระดับใด

การสร้างรั้วสูงครึ่งเมตรรอบ ๆ บ้านของคุณนั้นไร้ประโยชน์ รั้วดังกล่าวสามารถก้าวข้ามได้ง่ายดังนั้นจึงไม่สามารถป้องกันศัตรูได้

หากเรากำลังพูดถึงการคุ้มครองทางการเงินของครอบครัว ระดับของครอบครัวก็ควรจะเพียงพอต่อการคุกคาม ในกรณีวิกฤติ เมื่อคนหาเลี้ยงครอบครัวเสียชีวิต ครอบครัวจะต้องมีเงินเพียงพอที่จะดำรงชีวิตและบรรลุเป้าหมายที่สำคัญที่สุดในชีวิต

จากคำชี้แจงปัญหานี้ เป็นเรื่องง่ายในการคำนวณจำนวนการคุ้มครองการเสียชีวิตที่คุณต้องการ:

• วงเงินกู้คงเหลือ
• เงินงวดเพื่อเลี้ยงดูครอบครัว ระยะยาว,
• กองทุนเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาของเด็ก -

สำหรับการประเมินระดับประกันชีวิตที่บุคคลต้องการอย่างชัดแจ้ง คุณสามารถใช้จำนวนเงินเท่ากับ 10 ของรายได้ต่อปีของเขา กล่าวอีกนัยหนึ่งเราสามารถสรุปได้ว่าประกันชีวิตสำหรับคนหาเลี้ยงครอบครัวจำนวน 120 เงินเดือนของเขาจะช่วยให้ครอบครัวมีความมั่นคงทางการเงินในระดับที่จำเป็น

หากชายอายุ 35 ปีมีรายได้ 2,000 USD ต่อเดือน เขาต้องได้รับความคุ้มครองจากความตายไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามเป็นจำนวน:

10 * 12 * 2000 = 240.000 ดอลล่าร์

คำสองสามคำเกี่ยวกับเงื่อนไขของนโยบาย ถ้าคนมีลูกเล็ก คนหาเลี้ยงครอบครัวต้องการการคุ้มครองจนถึงวันเกิดปีที่ 25 ของลูกคนสุดท้อง อาจเป็นไปได้ว่าในวัยนี้เด็กจะสามารถอยู่อย่างอิสระได้

ในขณะเดียวกัน หากระยะเวลาประกันที่กำหนดคือหลายสิบปีก็สมเหตุสมผลที่จะใช้ จะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าประกันระยะยาวเล็กน้อย แต่รับประกันได้ว่าจะสร้างมรดกได้เท่ากับจำนวนเงินประกัน

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากบริษัทรัสเซียไม่มีประกันชีวิต ในบทความนี้ เราจะมาวิเคราะห์การประกันภัยแบบมีกำหนดระยะเวลา

นโยบาย ABC of Protection เป็นเวลา 25 ปี โดยครอบคลุม 240,000 USD - สำหรับผู้ชายอายุ 35 ปี จะมีค่าใช้จ่าย 3,697.49 USD ต่อปี คุณสามารถดาวน์โหลดโครงการได้ อย่างไรก็ตามสำหรับลูกค้าของเราจะมีราคาแพงมากเพราะผลงานจะมากกว่า 15% ของรายได้ต่อปีของเขา

จะทำอย่างไร? หากคุณลดเงินสมทบให้เหลือเพียง 500 USD ต่อปี ระดับการคุ้มครองจะลดลงอย่างมาก และจะมีประกันน้อยมากจนครอบครัวจะไม่ได้รับการคุ้มครอง นี่คือ "รั้ว" สูงครึ่งเมตร

และหากชายอายุ 35 ปีของเราใช้ Unilife สำหรับกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครอง 240,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อการเสียชีวิตจากสาเหตุใดๆ เป็นเวลา 25 ปี เบี้ยประกันภัยรายปีจะอยู่ที่ 488.40 ดอลลาร์สหรัฐต่อปี คุณสามารถดาวน์โหลดร่างสัญญา สัญญานี้จะรับรองความมั่นคงทางการเงินของครอบครัวอย่างเต็มที่

อย่างไรก็ตาม ควรสังเกตที่นี่ ข้อเท็จจริงที่สำคัญ. ระยะยาวและประกัน Unilife ปกป้องบุคคลจากการเสียชีวิตไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม - ไม่ประกันอุบัติเหตุ กล่าวคือ ในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บหรือต้องรักษาตัวในโรงพยาบาลอันเนื่องมาจากเหตุฉุกเฉิน นโยบายนี้ไม่ได้ให้การชำระเงิน

จะเกิดอะไรขึ้น: บทความเกี่ยวกับการประกันอุบัติเหตุนำผู้อ่านไปสู่ข้อสรุปเกี่ยวกับความเหมาะสมในการใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตซึ่ง ไม่นส.ประกันภัย?

5. การโอนและการรักษาความเสี่ยง

ให้ฉันอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับตรรกะเบื้องหลังการให้เหตุผลของบทความนี้ อุบัติเหตุส่งผลให้สูญเสียรายได้เพราะทำให้คนตกงานและหารายได้

การตายของคนหาเลี้ยงครอบครัวทำให้เกิดความเสียหายทางการเงินสูงสุดกับครอบครัว ดังนั้นเมื่อสร้างการป้องกัน ครอบครัวต้องได้รับการคุ้มครองจากความเสี่ยงนี้ก่อน น่าเสียดายที่ความตายไม่ได้เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังมาจากความเจ็บป่วยด้วย และเพื่อที่จะปกป้องครอบครัวอย่างเต็มที่ จำเป็นต้องปกป้องครอบครัวจากการตายของคนหาเลี้ยงครอบครัว ใด ๆเหตุผล.

อย่างไรก็ตาม เราจะไม่สามารถใช้นโยบายของรัสเซียเพื่อปกป้องคนหาเลี้ยงครอบครัวจากความตายได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม เนื่องจากภาษีที่สูง การมีส่วนสนับสนุนในระดับการคุ้มครองที่เหมาะสมจึงเป็นเรื่องที่ทนไม่ได้สำหรับครอบครัว

ซึ่งหมายความว่าวิธีเดียวที่จะรับรองระดับความมั่นคงทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับครอบครัวคือการใช้ประกันชีวิตเพื่อปกป้องคนหาเลี้ยงครอบครัว

อย่างไรก็ตาม สัญญาในต่างประเทศไม่ได้ป้องกันการบาดเจ็บ การรักษาตัวในโรงพยาบาล และความทุพพลภาพอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุและการเจ็บป่วย ทำไม? เนื่องจากเป็นการยากสำหรับบริษัทต่างชาติที่ไม่มีสำนักงานในรัสเซียในการบริหารเงินประกันสำหรับความเสี่ยงเหล่านี้

การตรวจสอบการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยง่ายกว่ามาก ดังนั้นบริษัทต่างชาติสามารถประกันการเสียชีวิตได้ แต่ผลที่ตามมาของอุบัติเหตุไม่สามารถประกันได้

ดังนั้นรัสเซียจึงต้องเผชิญกับทางเลือก:

• ทั้งปกป้องตนเองจากความตายด้วยเหตุใดๆ ด้วยจำนวนเงินที่สูงลิ่วในบริษัทต่างประเทศ และในขณะเดียวกันก็ไม่มีประกันอุบัติเหตุ หรือ
• เปิดนโยบายของรัสเซียที่จะป้องกันความตายไม่ว่าด้วยสาเหตุใดและจากโรคร้ายแรงและจากผลที่ตามมาทั้งหมดของอุบัติเหตุ: การบาดเจ็บ, ความทุพพลภาพ, การรักษาในโรงพยาบาลอันเป็นผลมาจากเหตุฉุกเฉิน

น่าเสียดายที่ตัวเลือกที่สองคล้ายกับการสร้างรั้วสูงศอก เพราะในนโยบายของรัสเซียด้วยเงินช่วยเหลือที่ไม่แพงสำหรับบุคคลระดับของการคุ้มครองการประกันจะเป็นที่น่าสังเวช

ตัวอย่างเช่น หากเราปกป้องลูกค้าแบบมีเงื่อนไขของเราเป็นเวลา 35 ปีด้วยนโยบาย ABC of Protection โดยมีเบี้ยประกันรายปี 500 USD สำหรับความเสี่ยงที่ระบุทั้งหมดเป็นเวลา 25 ปี การจ่ายเงินเมื่อเสียชีวิตด้วยเหตุผลใดก็ตามจะเป็น 21,000 ดอลลาร์สหรัฐ รวม! คุณสามารถดาวน์โหลดโครงการ

นี่เป็นน้อยกว่า 10% ของการป้องกันที่เขาต้องการ แน่นอนว่านโยบายดังกล่าวไม่ได้รับประกันความมั่นคงทางการเงินของครอบครัวโดยเด็ดขาด ไม่ว่าในการเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ คำถาม: ทำไมจึงจำเป็น?

ในขณะเดียวกัน การเปิดนโยบายต่างประเทศด้วยงบประมาณเท่าๆ กัน บุคคลจะปกป้องครอบครัวของตนอย่างเต็มที่ในกรณีที่เขาเสียชีวิต เขาจะแก้ปัญหานี้อย่างสมบูรณ์ด้วยงบประมาณที่ไม่แพงสำหรับตัวเขาเอง

ในการประกันภัยจะใช้เงื่อนไขการโอนและการรักษาความเสี่ยง การโอนความเสี่ยงคือการโอนความเสี่ยงไปยังบริษัทประกันภัย บริษัทรับความเสี่ยงและด้วยเหตุนี้บุคคลจึงจ่ายเบี้ยประกันให้กับผู้ประกันตน

การรักษาความเสี่ยงเป็นสถานการณ์ที่บุคคลเข้าใจว่าการสูญเสียทางการเงินอาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ที่ไม่สามารถควบคุมได้ อย่างไรก็ตาม เขาจงใจปล่อยให้ความเสี่ยงนี้อยู่กับตัวเอง โดยไม่โอนให้บริษัทประกันภัย

กลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสมคืออะไร?

ความเสี่ยงที่ร้ายแรงที่สุด เช่น การเสียชีวิต จะต้องโอนไปยังบริษัทประกันภัย ความเสี่ยงที่รุนแรงน้อยกว่า เช่น การบาดเจ็บอันเป็นผลมาจาก NA สามารถทิ้งไว้ให้ตัวคุณเองได้โดยสิ้นเชิง ในการทำเช่นนี้คุณสามารถใช้ "การประกันตนเอง"

“การประกันภัยตนเอง” คือ การจัดทำขึ้นเองเพื่อให้ครอบคลุมความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นได้ไม่มากนัก ตัวอย่างเช่น การมีเงินทุนที่จำเป็น ครอบครัวจะสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บหรือการรักษาในโรงพยาบาลได้

ดังนั้นความเสี่ยงที่คุณสามารถรับมือได้ด้วยตัวเอง ได้แก่ การบาดเจ็บ การรักษาตัวในโรงพยาบาล การไร้ความสามารถชั่วคราวในการทำงาน - คุณสามารถปล่อยให้เป็นหน้าที่ของตัวคุณเองโดยการสร้างกองทุนเงินสดที่จำเป็น

และจากมุมมองทางโลก ง่ายกว่ามากที่เราจะปล่อยให้ไม่เสี่ยงถึงชีวิตกับตัวเอง คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าประกัน ใช้เวลารวบรวมเอกสาร และรับเงิน หากเกิดเหตุการณ์ขึ้น เราอาจจ่ายเงินสำหรับพวกเขาด้วยค่าใช้จ่ายของเราเอง

ซึ่งหมายความว่าไม่มีปัญหาใด ๆ ที่ บริษัท ประกันภัยต่างประเทศในขณะที่ให้ความคุ้มครองสูงต่อการเสียชีวิตไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ ก็ตามไม่ปกป้องชาวรัสเซียจากอุบัติเหตุ

อย่างไรก็ตาม นอกเหนือไปจากความตาย โรคร้ายแรงและความทุพพลภาพก็เป็นหนึ่งในความเสี่ยงที่ร้ายแรงเช่นกัน จะทำอย่างไรกับพวกเขา?

เพื่อป้องกันโรคร้ายแรง คุณสามารถใช้ - มีอยู่มากมาย บริษัทรัสเซีย. สำหรับการป้องกันความพิการ แต่น่าเสียดายที่ความเป็นจริงของรัสเซียในปัจจุบันไม่มีการป้องกันความเสี่ยงนี้อย่างเต็มที่

สามารถป้องกันความพิการได้ เท่านั้นโดยบังเอิญ. แล้วด้วยงบประมาณที่พอรับได้ คุณก็จะเพียงพอ ระดับสูงการป้องกัน

อย่างไรก็ตาม ความทุพพลภาพสามารถเกิดขึ้นได้เนื่องจากการเจ็บป่วย ไม่มีวิธีแก้ปัญหาเพื่อป้องกันความเสี่ยงนี้ บริษัทต่างชาติไม่รับประกันความเสี่ยงต่อความทุพพลภาพสำหรับชาวรัสเซีย ดังนั้น ไม่ว่าเราจะป้องกันตัวเองจากความเสี่ยงนี้เพียงบางส่วน หรือ - โดยไม่ได้ตั้งใจ เราปล่อยให้ทุกอย่างเป็นของตัวเอง

ดังนั้นกลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงร้ายแรงจึงเป็นดังนี้:

และในที่สุด

บทความนี้เขียนเกี่ยวกับการประกันอุบัติเหตุ - และแนวคิดเรื่องการคุ้มครองดังกล่าวก็ดูสวยงาม อย่างไรก็ตาม เมื่อเจาะลึกในหัวข้อนี้ เราเข้าใจว่างานหลักของครอบครัวคือการปกป้องคนหาเลี้ยงครอบครัวจากความตายไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม และจากอุบัติเหตุเท่านั้น

นอกจากนี้ จากการไตร่ตรองอย่างรอบคอบแล้ว กลับกลายเป็นว่าไม่จำเป็นต้องทำประกันอุบัติเหตุส่วนใหญ่ ถ้ามีโอกาสขาดทุนไม่มาก ครอบครัวก็เอาประกันกันเองได้ เมื่อสร้างกองทุนเงินสดที่จำเป็นเพื่อชดเชยความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นได้ เธอจึงปล่อยความเสี่ยงไว้ให้กับตัวเองอย่างใจเย็น

ในขณะเดียวกัน ยังมีความเสี่ยงร้ายแรงที่ต้องโอนไปยังบริษัทประกันภัยอีกด้วย ซึ่งเป็นความเสี่ยงต่อการเสียชีวิต ความทุพพลภาพ และโรคร้ายแรง

ขออภัย ขณะนี้ยังไม่มีวิธีแก้ไขปัญหาที่ยอมรับได้สำหรับการคุ้มครองผู้ทุพพลภาพ คุณสามารถป้องกันตัวเองจากความเสี่ยงนี้ได้เพียงบางส่วน หรือจะปล่อยให้เป็นหน้าที่ของคุณเองก็ได้ โซลูชั่นจาก Best Doctors สามารถคุ้มครองโรคร้ายแรงได้

ส่วนความเสี่ยงที่จะเสียชีวิตไม่ว่าด้วยเหตุใดก็ตาม ประกันชีวิตในบริษัทต่างประเทศจะป้องกันความเสี่ยงนี้ได้ดีที่สุด

วลาดิเมียร์ อัฟเดนิน,
ที่ปรึกษาทางการเงิน

การประกันภัยอุบัติเหตุจะจัดให้มีการชำระเงิน (ทั้งหมดหรือบางส่วน) ของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ (หรือผลที่ตามมา) ที่เกี่ยวข้องกับชีวิตและสุขภาพของผู้เอาประกันภัยหรือผู้เอาประกันภัย ประกันอุบัติเหตุสามารถทำได้ใน:

• บุคคลและกลุ่ม(ประกันอุบัติเหตุทางอุตสาหกรรม) แบบฟอร์ม;
• ภาคบังคับ(ประกันผู้โดยสาร ประกันทหาร) และสมัครใจ.

อุบัติเหตุ- ผลกระทบภายนอกโดยไม่คาดคิดอย่างกะทันหันต่อร่างกายมนุษย์ ซึ่งส่งผลให้เกิดความผิดปกติทางสุขภาพชั่วคราวหรือถาวร หรือการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย

ผลที่ตามมาของอุบัติเหตุที่ก่อให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพหรือชีวิตของประชาชนจะทำให้รายได้ลดลง (ชั่วคราวหรือถาวร) และ (หรือ) ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับความทุพพลภาพหรือการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย และหากความเสียหายต่อสุขภาพหรือชีวิตไม่สามารถชดเชยได้ การสูญเสียทางวัตถุที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนี้ก็ค่อนข้างจริง

ผลประโยชน์ในทรัพย์สินของพลเมืองที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายดังกล่าว มีประกันอุบัติเหตุ. จากอุบัติเหตุสามารถพิจารณาการบาดเจ็บพิษเฉียบพลัน ฯลฯ ตามกฎแล้วความเสียหายต่อสุขภาพอันเป็นผลมาจากโรคเฉียบพลันหรือเรื้อรังตลอดจนการเสียชีวิตที่เกิดจากการฆ่าตัวตายไม่ใช่เหตุการณ์ประกัน

ประกันอุบัติเหตุเป็นชุดของประเภทที่ให้ภาระผูกพันในการชำระเงินประกันในจำนวนเงินคงที่หรือเป็นจำนวนเงินชดเชยบางส่วนหรือทั้งหมดสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของผู้เอาประกันภัยที่เกิดจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

ทำประกันอุบัติเหตุ สมัครใจและบังคับ. สามารถสรุปได้ในความโปรดปรานของคุณหรือต่อบุคคลที่สาม ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิแต่งตั้งบุคคลใดเป็นผู้รับทุนประกันกรณีเสียชีวิตได้ ในสัญญาบุคคลนี้จะถูกเรียกว่าผู้รับผลประโยชน์ หากผู้รับผลประโยชน์ไม่ได้กำหนดไว้ในสัญญาและผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้รับทุนจะเป็นทายาทโดยธรรมของเขา การประกันภัยอุบัติเหตุสามารถดำเนินการได้ในรูปแบบรวม (โดยค่าใช้จ่ายขององค์กร) และเป็นรายบุคคล

บริษัทประกันภัยอาจกำหนดอายุขั้นต่ำและสูงสุดของผู้เอาประกันภัยได้ มักจะมีกฎการประกันแยกสำหรับเด็กและผู้สูงอายุเนื่องจากเป็นตัวแทนของกลุ่มความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับผู้ถือกรมธรรม์ส่วนใหญ่ เนื่องจากแนวโน้มของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเพิ่มขึ้นที่นี่ การประกันอุบัติเหตุสำหรับเด็กแตกต่างกันไปตามลักษณะของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยรวมอยู่ในเงื่อนไขของสัญญา

สามารถสรุปสัญญาประกันสำหรับช่วงเวลาใดก็ได้หรือสำหรับระยะเวลาของการทำงาน การเดินทาง ฯลฯ

เมื่อทำประกันอุบัติเหตุ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะรับรู้ว่าเป็นผลกระทบภายนอกต่อผู้เอาประกันภัยซึ่งก่อให้เกิดการบาดเจ็บที่บาดแผล การบาดเจ็บ อันตรายอื่น ๆ ต่อสุขภาพหรือความตายของเขา

เหตุการณ์ต่อไปนี้ที่เกิดขึ้นระหว่างระยะเวลาที่สัญญาประกันภัยมีผลบังคับถือเป็นเหตุการณ์เอาประกันภัยสำหรับการประกันภัยแต่ละประเภท:

• การสูญเสียความสามารถในการทำงานทั่วไปของผู้ประกันตนชั่วคราว
• การสูญเสียความสามารถในการทำงานทั่วไป (ทุพพลภาพ) โดยผู้ประกันตนอย่างถาวร
• ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

ในการประกันอุบัติเหตุ ความเสียหายต่อสุขภาพอันเป็นผลมาจากการเจ็บป่วยเฉียบพลันหรือเรื้อรังที่อาจเกิดขึ้นหรือรุนแรงขึ้นในระหว่างอายุสัญญาประกันภัยไม่ถือเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

เหตุการณ์จะต้องได้รับการยืนยันโดยเอกสารที่ออกโดยหน่วยงานที่มีอำนาจ (สถาบันทางการแพทย์ ศาล ฯลฯ ) ซึ่งต้องส่งโดยผู้เอาประกันภัยเอง

บริษัทประกันภัยไม่ชำระเงินประกันในกรณีต่อไปนี้

• การกระทำความผิดโดยเจตนาของผู้เอาประกันภัยซึ่งก่อให้เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
• การกระทำโดยผู้รับผลประโยชน์จากอาชญากรรมโดยเจตนาที่กำกับและก่อให้เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยซึ่งแสดงออกในการเสียชีวิตของผู้ประกันตน
• การขับขี่ยานพาหนะโดยผู้เอาประกันภัยในสภาพมึนเมาหรือโอนการควบคุมไปยังบุคคลที่อยู่ในภาวะมึนเมาหรือแก่ผู้ไม่มีสิทธิขับรถคันนี้
• ผู้เอาประกันภัยจงใจทำร้ายร่างกาย
• ปฏิบัติการทางทหาร เช่นเดียวกับการซ้อมรบหรือการปฏิบัติการทางทหารอื่น ๆ สงครามกลางเมือง เหตุการณ์ความไม่สงบหรือการโจมตีของประชาชน
• ในการระเบิดของนิวเคลียร์ รังสีหรือการปนเปื้อนกัมมันตภาพรังสี

หากผู้เอาประกันภัยสูญเสียความสามารถทางร่างกายหรือจิตใจอย่างถาวรอันเป็นผลจากอุบัติเหตุ ความทุพพลภาพได้เกิดขึ้น ผู้ประกันตนมีสิทธิได้รับความคุ้มครองตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้สำหรับความเสี่ยงนี้ การประกันภัยในกรณีที่มีความเสี่ยงที่จะทุพพลภาพขึ้นอยู่กับระดับของความทุพพลภาพ หากอุบัติเหตุส่งผลให้ทุพพลภาพชั่วคราวผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินประกันตามกฎในรูปแบบของเงินช่วยเหลือรายวันตลอดระยะเวลาการรักษา

อาจแตกต่างกันไปตามอายุ อาชีพ สุขภาพของผู้เอาประกันภัย ตลอดจนปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อระดับความเสี่ยงของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

ประกันโรคร้ายแรง

แนวคิดของการประกันโรคร้ายแรง (ต่อไปนี้จะเรียกว่า CHI) ได้รับการเสนอครั้งแรกโดยศัลยแพทย์หัวใจ Marius Barnard ในแอฟริกาใต้ในปี 1983 ศักยภาพทางการตลาดของ CHI มีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับระดับของการพัฒนาเทคโนโลยีทางการแพทย์: ยิ่งก้าวหน้ามากขึ้น ยิ่งมีโอกาสรอดจากการรักษาโรคมากขึ้น VHC เป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พัฒนาอย่างรวดเร็วที่สุดในโลก เมื่อเทียบกับประกันชีวิตประเภทอื่นๆ

ความคุ้มครองในเวอร์ชันพื้นฐานเป็นเงินก้อน ซึ่งจะจ่ายในกรณีที่เกิดหรือวินิจฉัยโรคหรือเงื่อนไขทางการแพทย์อย่างใดอย่างหนึ่งตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ การประกันโรคร้ายแรงสามารถทำหน้าที่เป็นทางเลือกของกรมธรรม์ประกันชีวิตเพื่อให้ผู้เอาประกันภัยมีจำนวนเงินเพิ่มเติมหรือส่วนแบ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยล่วงหน้า ซึ่งจะจ่ายภายหลังการเสียชีวิตของเขา

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ VHC ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ เพศ ไลฟ์สไตล์ ประวัติการรักษา เงื่อนไขการประกัน และจำนวนเงินเอาประกันภัย

ถึง เงื่อนไขพื้นฐานประกันโรคร้ายแรง ได้แก่

• ให้เงินจำนวนหนึ่งแก่ผู้เอาประกันภัยในการวินิจฉัยโรคตามที่ระบุในกรมธรรม์ ในกรณีนี้ผู้เอาประกันภัยต้องมีชีวิตอยู่อย่างน้อย 30 วัน นับแต่วันที่ได้รับการวินิจฉัย
• ได้รับ จำนวนเงินผู้เอาประกันภัยจำหน่ายตามดุลยพินิจของตนเอง
• ความคุ้มครองขั้นพื้นฐานครอบคลุมโรคต่างๆ เช่น หัวใจวาย โรคหลอดเลือดสมอง มะเร็ง
• นอกจากนี้ยังสามารถรวมโรคได้มากกว่า 40 ชนิดในกรมธรรม์
• ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต เบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้วจะถูกส่งคืน
• กรมธรรม์ประกันโรคร้ายแรงสามารถทำหน้าที่เป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่แยกจากกัน และกรมธรรม์ประกันชีวิตใดๆ สามารถเพิ่มเป็นตัวเลือกได้

• ระยะเวลาของกรมธรรม์แตกต่างกันไปจาก 5 ปีจนกว่าผู้เอาประกันภัยจะถึง 65 หรือ 75;
• ความเป็นไปได้ในการคืนเบี้ยประกันในกรณีที่ไม่มีการเรียกร้องการชำระเงินหลังจาก 10 ปีหรือเมื่อถึงอายุ 75 โดยผู้เอาประกันภัย

ถึง ข้อยกเว้นพื้นฐานรวมข้อความต่อไปนี้:

• การมีส่วนร่วมในเที่ยวบินการบินที่ไม่ใช่ผู้โดยสารของสายการบินที่ได้รับอนุญาตเชิงพาณิชย์
• การมีส่วนร่วมในกิจกรรมทางอาญา
• การใช้ยาเสพติด การติดสุราหรือสารเสพติด (สารเสพติด) หรือการใช้สารเสพติด ในกรณีอื่นนอกเหนือจากที่แพทย์กำหนดซึ่งได้รับใบอนุญาตให้ประกอบวิชาชีพเวชกรรม
• การไม่ปฏิบัติตามใบสั่งแพทย์ การไม่ปฏิบัติตามหรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการแพทย์หรือการแพทย์โดยไม่มีเหตุผล;
• กีฬาที่เป็นอันตรายหรือกิจกรรมยามว่าง (ชกมวย ปีนเขา ลงไปในถ้ำ ขี่ม้า เล่นสกี ศิลปะการต่อสู้ เรือยอทช์และเรือยนต์ การดำน้ำใต้น้ำ การทดสอบรถยนต์ การแข่งรถ);
• โรคเอดส์ / เอชไอวี การติดเชื้อไวรัสโรคภูมิคุ้มกันบกพร่องของมนุษย์ (HIV) หรือการเกิดโรคที่เกิดจากโรคภูมิคุ้มกันบกพร่องที่ได้มา (AIDS)
• การพำนักระยะยาวในต่างประเทศ
• การทำร้ายตนเองโดยเจตนา
• สงครามหรือความไม่สงบ สงคราม การรุกราน การสู้รบ (ไม่ว่าจะมีการประกาศสงครามหรือไม่ก็ตาม) สงครามกลางเมืองการก่อกบฏ การปฏิวัติ หรือการเข้าร่วมในการก่อกบฏหรือความไม่สงบทางแพ่ง

นโยบาย VHC แตกต่างกันไปตามประเภทของความคุ้มครอง (รายชื่อโรคที่ต้องชำระเงิน) และความเสี่ยงที่หลากหลาย นโยบายที่ง่ายที่สุด ได้แก่ อาการหัวใจวาย โรคหลอดเลือดสมอง มะเร็ง (เช่น โรคร้ายแรงที่พบบ่อยที่สุด) ประเภทที่สอง ความคุ้มครองที่ซับซ้อนมากขึ้นครอบคลุมถึงการผ่าตัดหัวใจและหลอดเลือด โรคปลอกประสาทเสื่อมแข็ง ไตวาย อัมพาต ตาบอด สูญเสียการได้ยิน อวัยวะสูญเสียหรือปลูกถ่าย บริษัทประกันบางแห่งครอบคลุมถึงโรคอัลไซเมอร์ โรคพาร์กินสัน อาการโคม่า การสูญเสียการพูด แผลไหม้อย่างรุนแรง รายการนี้ไม่ครอบคลุมทั้งหมด โรคที่เป็นไปได้แต่รับประกันการจ่ายเงินสำหรับพวกเขาส่วนใหญ่ นโยบาย VHC สมัยใหม่จำนวนมากให้การป้องกันโรคมากกว่า 40 โรค

วัตถุประสงค์หลักของการประกันดังกล่าวคือการช่วยในการเอาชนะปัญหาทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียความสามารถในการทำงานบางส่วนหรือทั้งหมด บริษัทที่เข้าร่วมในกิจกรรมประเภทนี้จะให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ลูกค้าเอง และหากจำเป็น ญาติสนิทของเขา

ผู้อ่านที่รัก! บทความของเราพูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีมีความแตกต่างกัน

ถ้าอยากรู้ วิธีแก้ปัญหาของคุณ - ติดต่อแบบฟอร์มที่ปรึกษาออนไลน์ทางด้านขวาหรือโทรทางโทรศัพท์

รวดเร็วและฟรี!

ประกันโรคภัยและอุบัติเหตุต่างๆ

ประกันภัยมาในสองรูปแบบ:

1. เกี่ยวกับความคิดริเริ่มส่วนบุคคล
2. เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มจะ

ในกรณีแรกผู้ถือกรมธรรม์ประกันตนเองหรือบุคคลอื่นตามความคิดริเริ่มของตนเองโดยชำระเบี้ยประกันภัยทั้งหมดด้วยตนเอง และครั้งที่สอง องค์กรจ่ายเงินและทำประกันพนักงาน สัญญาสามารถอยู่ได้เต็มวันหรือจำกัดเวลาการทำงานได้

ความสัมพันธ์ประเภทนี้ถูกใช้โดยบริษัทที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมโดยสุจริตหรือองค์กรที่มีความเสี่ยงต่อการบาดเจ็บและอันตรายเพิ่มขึ้น ลักษณะกลุ่มของการประกันภัยให้การสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพแก่พนักงานในกรณีที่เจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุ และช่วยให้บริษัทลดต้นทุนของผลประโยชน์

ควรสังเกตว่าอัตราภาษีโดยรวมนั้นต่ำกว่าภาษีส่วนบุคคลมาก

เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

เลื่อน:

1. ได้รับความเสียหายต่อสุขภาพอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ - การเคลื่อนของข้อต่อ, การแตกหักของกระดูกหรือเครื่องมือกระดูก, การบาดเจ็บประเภทต่างๆ, แผลไหม้, ฯลฯ
2. การเป็นพิษจากสารเคมีหรือพืช (ไม่รวมถึงแบคทีเรียของเชื้อซัลโมเนลโลซิส โรคบิด และพิษอื่นๆ ที่มีลักษณะเป็นพิษ)
3. โรคไข้สมองอักเสบที่เกิดจากเห็บหรือการติดเชื้อโปลิโอ
4. การตั้งครรภ์นอกมดลูกหรือการคลอดบุตรทางพยาธิวิทยาทำให้สูญเสียความสามารถในการสืบพันธุ์ในสตรี
5. การเสียชีวิตจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยข้างต้น รวมทั้งจากการหายใจไม่ออกเนื่องจากสิ่งแปลกปลอมเข้าสู่ระบบทางเดินหายใจ ความเย็นมากเกินไป หรือจากการเกิดอาการช็อกแบบแอนาฟิแล็กซิส

จากรายการ คุณจะเห็นว่าบริษัทประกันได้ปกป้องตัวเองให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จากการหลอกลวง แต่ก็ยังมีคนที่ทำร้ายตัวเองในระดับปานกลางหรือสร้างความเสียหายให้กับตัวเองเพื่อรับเงิน

เพื่อนำคนเหล่านี้ไปใช้น้ำสะอาด หากจำเป็น องค์กรมีสิทธิทุกประการที่จะดำเนินการสอบสวนสถานการณ์ของตนเอง หลังจากนั้นจะมีคำตัดสินเกี่ยวกับการชำระค่าประกัน จำนวนเงินจะไม่ได้รับจากผู้ที่อยู่ในเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยอยู่ในมึนเมาใด ๆ ในเวลาที่เกิดเหตุการณ์

ประกันประเภทนี้บังคับเพื่อใคร?

ประกันอุบัติเหตุมี 2 แบบ คือ

1. ประเภทบังคับ
2. สมัครใจ

ผู้ที่ต้องประกันภาคบังคับ:

• ทหาร;
• ผู้บังคับใช้กฎหมายและเจ้าหน้าที่ศาล
• พนักงานของกระทรวงสถานการณ์ฉุกเฉินและประเภทอื่น ๆ อีกมากมายที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น

เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยขึ้น การจ่ายเงินอาจเป็นเงินก้อนหรือเป็นรายเดือนเพื่อเป็นผลประโยชน์อันเนื่องมาจากทุพพลภาพชั่วคราวหรือเพื่อช่วยจ่ายเงินสำหรับกองทุนเพื่อการฟื้นฟูสมรรถภาพของผู้เอาประกันภัย

เงินสมทบจากกองทุน ประกันสังคมของสหพันธรัฐรัสเซีย และการเก็บภาษีขึ้นอยู่กับประเภทของเหยื่อ ที่ตั้งภูมิภาคของเขา และจัดตั้งขึ้นโดยนิติบัญญัติของสหพันธรัฐรัสเซีย การชำระเงินเกิดขึ้นเนื่องจากการสูญเสียความสามารถในการทำงานชั่วคราวหรือสมบูรณ์ตลอดจนการเสียชีวิตของผู้เสียหาย

ประกันภัย สมัครใจหมายถึงทางเลือกอิสระของบริษัทประกันภัย จำนวนการประกันภัย ระยะเวลาของสัญญา และรายการความเสี่ยงที่ลูกค้าต้องการสร้างขึ้น ข้อสรุปของสัญญาจัดทำขึ้นบนพื้นฐานของการสมัครและไม่เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมาย

ระยะเวลาประกันและมาตราส่วนภาษี

กำหนดเวลา:

1. ประกันตลอด.
2. สำหรับช่วงเวลาของวันทำงานและเวลาที่ใช้ในการโอนย้ายจากบ้านไปที่ทำงานและไปกลับ
3. เฉพาะเวลาทำการเท่านั้น
4. ในช่วงเวลาหนึ่ง (เช่น ระหว่างออกกำลังกาย)

สามารถสรุปสัญญาประกันภัยได้ตั้งแต่หนึ่งวันถึงหลายปี กับประกันรายบุคคล ระยะเวลาที่นิยมมากที่สุดคือ 1 ปี ในสหพันธรัฐรัสเซีย การฝึกปฏิบัติในการเข้าสู่ความสัมพันธ์ดังกล่าวเพื่อชีวิตยังไม่ได้รับการพัฒนาอย่างเพียงพอ

ระยะเวลาที่การประกันภัยเริ่มมีผลบังคับใช้จะระบุไว้ในเอกสาร ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นวันถัดไปหลังจากชำระเบี้ยประกันภัย - ขนาดอยู่ระหว่าง 0.12 ถึง 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับรายการความเสี่ยง เป็นไปได้ที่จะรวมการสนับสนุนในรายการภายใน 24 ชั่วโมง ทุกที่บนโลก ไม่ว่าบุคคลจะอยู่บ้าน ระหว่างการเดินทาง หรือในการฝึกอบรม

ในกรณีที่เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นพร้อม ๆ กันในสองประเภท การชำระเงินแต่ละส่วนจะแยกกันเต็มจำนวน

นี่เป็นตัวเลือกแรกสำหรับการออกนโยบาย แต่ก็มีทางเลือกที่สองที่มีราคาไม่แพงเช่นกัน ซึ่งออกให้ในช่วงเวลาที่กำหนด และส่วนใหญ่มักจะริเริ่มโดยบริษัทที่ต้องการลดความรับผิดของตนให้น้อยที่สุด เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นนอกเวลาหรือนอกเขตความคุ้มครองไม่ตกอยู่ภายใต้การชำระ

มาตราส่วนภาษีเงินสมทบ

จำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นเรื่องหลักของสัญญา ผู้ถือกรมธรรม์สามารถกำหนดได้เองเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับความต้องการและวิธีการ

องค์กรกำหนดอัตราภาษีและขึ้นอยู่กับรายการความเสี่ยงที่รวมไว้ - ยิ่งได้คะแนนมากเท่าไรก็ยิ่งมีส่วนร่วมมากขึ้นเท่านั้น โดยปกติไม่เกิน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

ปัจจัยที่มีผลต่อจำนวนเงินสมทบ:

1. กิจกรรมระดับมืออาชีพของลูกค้ายิ่งงานเสี่ยง อัตราก็ยิ่งสูง
2. ไลฟ์สไตล์และงานอดิเรกตัวอย่างเช่น คนชอบเดินทางไปประเทศที่แปลกใหม่หรือชอบกิจกรรมกีฬาผาดโผนที่อันตราย
3. ประเภทอายุของพลเมือง- เปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นสำหรับผู้สูงอายุและเด็ก
4. เพศ– ในผู้ชาย เมื่ออายุครบ 40 ปี ความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้น
5. ขึ้นอยู่กับสภาวะสุขภาพของลูกค้าในคนที่ป่วยหนัก เปอร์เซ็นต์จะสูงขึ้น
6. ประวัติประกันภัย.เธอจะต้องไร้ที่ติ ยิ่งมีการหักเงินเป็นประจำมากเท่าไรก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะให้ส่วนลดจาก บริษัท มากขึ้นเท่านั้นนอกจากนี้ยังพิจารณาว่าบุคคลนั้นดูแลตัวเองมากแค่ไหนและไม่มีส่วนร่วมในกิจกรรมเสี่ยง
7. จำนวนผู้สมัครทำประกัน– ภาษีจะต่ำกว่าสำหรับข้อเสนอที่ซับซ้อน
8. เงื่อนไขความร่วมมือ– สำหรับลูกค้าประจำ หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาประกันภัยโดยมีการสรุปสัญญาซ้ำหรือขยายเวลาตามมา ในสถานการณ์เช่นนี้ องค์กรจะให้ส่วนลดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินสมทบ
9. รายการความเสี่ยงที่ระบุในเอกสารยิ่งค่านโยบายยิ่งสูงขึ้น
10. ชำระเงินได้ 3 ช่องทาง- ครั้งละ รายปี รายไตรมาส หรือรายเดือน

ก่อนสรุปข้อตกลง คุณควรอ่านข้อตกลงอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งต่อหน้าบุคคลที่มีอำนาจตามกฎหมาย และหารือเกี่ยวกับความแตกต่างทั้งหมด

การทำกรมธรรม์ประกันภัย

เป็นการดีที่สุดที่จะติดต่อ บริษัท ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมนี้มาหลายปีซึ่งมีฐานที่น่าประทับใจและมีชื่อเสียงที่ดี

คุณสามารถระบุจำนวนใดก็ได้ไม่เกิน 3,000,000 รูเบิล ในสกุลเงินต่างประเทศ - รูเบิล ดอลลาร์สหรัฐ หรือสกุลเงินเดียวของยุโรป ชำระเงินภายใน 10 วันนับจากวันที่โอนชุดเอกสารที่จำเป็นในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย

คุณสามารถทำสัญญากับบริษัทประกันภัยเป็นการส่วนตัวได้

สิ่งที่ควรทำเพื่อสิ่งนี้:

1. แสดงหลักฐานยืนยันตัวตน
2. เขียนใบสมัครถึงบริษัทประกันภัย
3. หากจำเป็น ให้จัดเตรียมเอกสารที่อธิบายถึงอาชีพ สถานะสุขภาพ และวิถีชีวิตของลูกค้าและบุคคลที่รวมอยู่ในสัญญา
4. ทำรายการความเสี่ยงที่จะทำประกัน
5. กำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัย
6. คำนวณเบี้ยประกันและรูปแบบการชำระเงิน
7. จ่าย.

หากบุคคลนั้นอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง องค์กรก็มีสิทธิขอเอกสารเพิ่มเติมได้ เช่นเดียวกับเมื่อจำนวนเงินเอาประกันภัยหลายล้าน

ลูกค้ายังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ:

1. มีอายุระหว่าง 18 ถึง 65 ปี
2. ห้ามมีโรคร้ายแรง
3. ความทุพพลภาพของกลุ่ม I และ II ไม่รวมความเป็นไปได้ของการประกันภัย

เราได้รับการชำระเงิน

ในการรับประกันภัย องค์กรต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

1. นโยบาย.
2. หนังสือเดินทางหรือหลักฐานแสดงตัวอื่น ๆ
3. กรอกแบบฟอร์มเคลมประกัน
4. ฐานอ้างอิงยืนยันลักษณะของความเสียหายที่เกิดจากสถาบันที่ให้การรักษาพยาบาลหรือรักษาผู้เสียหาย
5. ใบรับรองแบบฟอร์ม H-1 เมื่อเกิดอุบัติเหตุในที่ทำงานหรือการกระทำอื่นที่ยืนยันสถานการณ์ของเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น
6. เอกสารของหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุซึ่งระบุข้อเท็จจริงของอุบัติเหตุและความแตกต่าง หากเป็นผลให้เหยื่อกลุ่มทุพพลภาพได้มา สำเนาบัตรการรักษาผู้ป่วยนอก ประวัติการเกิดโรค และเอกสารที่พิสูจน์ความสัมพันธ์ระหว่างเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยกับการมอบหมายให้ทุพพลภาพ ที่ให้ไว้.

กรณีลูกค้าเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ให้นำเอกสารดังต่อไปนี้

1. ต้นฉบับหรือสำเนาใบมรณะบัตร
2. บัตรประจำตัวของทายาท - ผู้รับผลประโยชน์
3. การกระทำที่มีข้อมูลเกี่ยวกับสาเหตุการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย
4. หนังสือรับรองสิทธิในการรับมรดก

ข้อสรุปของผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์อาจต้องตรวจสอบสถานการณ์การเสียชีวิต

หลังจากยื่นซองเอกสารแล้วต้องชำระเงินภายใน 10 วัน

ข้อดีและข้อเสียของการประกันภัย

ประกันรวม

ด้านบวก:

1. จำนวน คำให้การเรียกร้องหรือว่ามีประกัน
2. ช่วยให้คุณสามารถชดเชยการสูญเสียสำหรับพนักงานที่ไม่สามารถทำงานได้ชั่วคราวหรือผู้ที่สูญเสียความสามารถนี้ไปโดยสิ้นเชิง
3. คุ้มครองส่วนหนึ่งของค่าชดเชยกรณีลูกจ้างเสียชีวิต (จ่ายให้ทายาท-ผู้รับผลประโยชน์)
4. มีส่วนช่วยในการปรับปรุงคุณภาพการรักษาพยาบาล
5. ในมุมมองของการปรับปรุงคุณภาพสุขภาพของพนักงาน ผลผลิตของพวกเขาเพิ่มขึ้น
6. เสริมบารมีให้บริษัท
7. ลดหย่อนภาษีได้ดี
8. ความรับผิดชอบทางการเงินจะถูกโอนไปยังบริษัทประกันภัย

ข้อเสีย:

1. เป็นการยากที่จะเลือกบุคคลประเภทใดที่จะเอาประกัน เราต้องประกันทุกคนในขณะที่รายจ่ายเพิ่มขึ้น
2. ความเชื่อโชคลางของใครหลายๆ คนเกี่ยวกับการประกันภัยประเภทนี้ การประกันภัยไม่เกี่ยวข้องกับคนโสดในกรณีที่เสียชีวิต - พวกเขาไม่มีส่วนได้เสียในผู้รับผลประโยชน์

ประกันภัยส่วนบุคคล

ข้อดี:

1. ให้ความช่วยเหลือทางการเงินในสถานการณ์ชีวิตที่ยากลำบาก
2. คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาหรือฟื้นฟู
3. ในกรณีทุพพลภาพชั่วคราวหรือถาวร ให้ชำระเงินเป็นประจำ ที่ทำให้คุณปรับตัวได้ในยามยากครั้งแรก
4. การเพิ่มขนาดของวงเงินสินเชื่อ
5. เงินชดเชยกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต

ข้อเสีย:

1. ความจำเป็นในการบริจาคอย่างต่อเนื่อง
2. ในกรณีพิพาท จำเป็นต้องรวบรวมเอกสารยืนยันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
3. การสอบสวนอาจใช้เวลานานกว่าที่คาดไว้
4. ค่าโดยสารสูงสำหรับเด็กและผู้สูงอายุ