Pamamaraan, kundisyon at tuntunin para sa pagbibigay ng mga garantiya sa bangko. Paano makakuha ng garantiya sa bangko Sino ang may karapatang mag-isyu ng garantiya sa bangko

14.08.2023 | Kard ng suweldo

Sa Bahagi 6 ng Art. 34 44-FZ ay nagsasaad na ang bawat kontrata ay dapat tukuyin ang mga obligasyon sa warranty at ang pananagutan ng supplier para sa paglabag sa kanilang katuparan. Gayunpaman, ang 44-FZ ay hindi direktang nagpapahiwatig kung paano tukuyin ang mga obligasyon sa warranty sa kontrata. Ang mga regulasyon para sa pagtatatag at aplikasyon ng naturang mga obligasyon ay inireseta sa batas sibil. Kinokontrol ng Civil Code ang garantiya para sa kalidad ng mga produktong ibinebenta (Artikulo 470 ng Civil Code ng Russian Federation), para sa gawaing isinagawa (Artikulo 722 ng Civil Code ng Russian Federation) at para sa gawaing pagtatayo (Artikulo 755 ng Civil Code). Code ng Russian Federation).

Ang panahon ng warranty sa ilalim ng 44 na Pederal na Batas ay nakasalalay sa likas na katangian ng mga produktong ibinibigay, ginawang trabaho o mga serbisyong ibinigay. Para sa mga kotse at iba pang mga sasakyan ito ay naka-install para sa isang panahon ng 2 taon, para sa mga kasangkapan sa bahay - mula sa 6 na buwan. Para sa mga proyekto sa pagtatayo, ang panahong ito ay tinutukoy ng hindi bababa sa 5 taon.

Kung ang mga teknikal na dokumento para sa supply ng makinarya at kagamitan ay naglalaman ng mga kinakailangan sa warranty, kung gayon ang customer ay obligadong tukuyin sa dokumentasyon ng pagkuha ang tagal nito, saklaw ng kalidad, mga kinakailangan para sa serbisyo, mga gastos sa pagpapanatili, pag-install at pag-commissioning ng kagamitan para sa buong panahon ng warranty. Kung pipili ka ng supplier ng mga bagong makinarya at kagamitan, isama sa dokumentasyon ang mga kinakailangan para sa warranty ng tagagawa o supplier, pati na rin ang panahon ng bisa nito. Ang mga dokumento ay inililipat at pinupunan kasama ng mga kalakal.

Paano magtatag ng warranty ng produkto

Ang lahat ng mga produkto na binili at ibinigay sa customer ay dapat sumunod sa mga kondisyon na itinatag ng kontrata (Artikulo 469 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang mga kalakal ay dapat matugunan ang mga naturang kondisyon para sa isang tiyak na tagal ng panahon (Artikulo 470 ng Civil Code ng Russian Federation). Tinutukoy ng panahong ito ang warranty para sa produkto.

Ang mga obligasyon ay dapat na nalalapat sa produkto mismo at sa lahat ng mga bahagi nito. Ang mga tuntunin ay dapat na pantay-pantay (maliban kung iba ang ibinigay sa kontrata). Ang panahon ng bisa, na kinakailangang kasama sa garantiya ng sample na tagapagtustos para sa produkto, ay dapat magsimula sa sandaling maihatid ang produkto sa customer ng gobyerno. Ito ay naantala para sa isang panahon kapag ang customer, para sa isang kadahilanan o iba pa, ay hindi magagamit ang produkto, na dapat na mapatunayan. Ang pananagutan ng supplier ay babangon kung ang mga depekto ay lumitaw bago ang pagtanggap ng mga kalakal ng customer ng gobyerno o para sa mga kadahilanang naganap bago ang petsa ng pagtanggap (sugnay 5 ng Artikulo 477 ng Civil Code ng Russian Federation).

Halimbawang garantiya sa kalidad ng produkto mula sa isang kontrata ng gobyerno noong 2019:

Paano magtatag ng garantiya para sa pagganap ng trabaho

Ang kalidad ng trabaho na isinagawa ng kontratista ay dapat na ganap na sumunod sa mga kondisyon na itinatag ng kontrata sa panahon ng warranty (Artikulo 721 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang impormasyon kung paano magrehistro ng garantiya sa isang kontrata sa trabaho ay matatagpuan sa sugnay 6 ng Art. 724 Civil Code ng Russian Federation. Ang mga patakaran ay kapareho ng para sa mga kalakal.

Ang pananagutan ng kontratista ay nangyayari nang lampas sa panahong tinukoy sa kontrata, ngunit sa loob ng 2-taong panahon mula sa petsa ng pagpirma ng sertipiko ng pagtanggap para sa gawaing isinagawa, kung ang customer ay nagpapatunay na ang mga depekto ay lumitaw bago ang paglipat ng trabaho (sugnay 4 ng Artikulo 724 ng Civil Code ng Russian Federation).

Paano magtatag ng garantiya para sa pagkakaloob ng mga serbisyo

Ang obligasyon ay tumatagal para sa isang panahon kung saan ang kalidad ng serbisyong ibinigay ay pananatilihin. Ang legal na regulasyon ay katulad ng mga kalakal at gawa. Ang kahirapan ay imposibleng matukoy ang panahon para sa isang hindi nasasalat na serbisyo. Ang mga serbisyo, ang resulta kung saan ay materyal na pagpapatupad, ay may sariling panahon ng garantiya, na inireseta ng mga partido sa kontrata, batay sa kasalukuyang mga pamantayan sa pambatasan.

Paano irehistro ang pamamaraan ng serbisyo ng warranty

Ang konseptong ito ay hindi tinukoy sa 44-FZ, ngunit sa batayan ng Bahagi 4 ng Art. 33 44-FZ, may karapatan ang customer na itakda ang panahon ng serbisyo para sa GWS, gayundin ang saklaw ng pagbibigay ng kalidad at mga garantiya ng serbisyo. Kung ang makinarya at kagamitan ay binili, ang customer ay kinakailangang magtatag ng mga naturang kinakailangan sa serbisyo ng warranty.

Kung ang mga depekto sa mga kalakal o mga pagkukulang sa mga gawa at serbisyo ay hindi tinukoy ng kontratista, at natuklasan ng customer ang mga ito sa panahon ng warranty, kung gayon ang mamimili ay may karapatan na hilingin na itama ng supplier ang mga paglabag nang walang bayad (sugnay 1 ng Artikulo 475 , sugnay 2 ng Artikulo 477 ng Civil Code ng Russian Federation) .

Tinukoy ng kontrata ang naturang serbisyo kasama ang panahon ng warranty. Sa mga tuntuning kontraktwal, ang obligasyon ay nauunawaan bilang pagganap ng trabaho ng supplier upang alisin ang mga pagkukulang at depekto na natukoy pagkatapos tanggapin ang GWS na binili ng customer, ngunit sa panahon ng warranty. Maaari rin itong isama ang teknikal at iba pang pagpapanatili, teknikal na inspeksyon, pagpapalit ng mga piyesa, atbp. (Liham ng Federal Tax Service No. 20-12/092926 na may petsang 10/03/2008).

Paano matiyak ang mga obligasyon sa warranty

Ang pagbibigay ng mga obligasyon sa warranty sa ilalim ng 44-FZ ay pera o isang garantiya ng bangko na dapat ibigay sa customer para sa panahon ng serbisyo. Mula Hulyo 1, 2019, may karapatan ang mga customer ng gobyerno na isama ang isang probisyon para sa naturang seguridad sa kontrata.

Paano matukoy ang halaga ng seguridad

Paano magreseta ng pamamaraan at mga tuntunin ng probisyon

Kapag tinutukoy ang pamamaraan at panahon para sa pagbibigay ng seguridad para sa pagtupad ng mga obligasyon sa warranty sa ilalim ng 44 na Pederal na Batas, tandaan na maaari ka lamang pumirma sa isang sertipiko ng pagtanggap kapag ang supplier ay nagbigay ng mga obligasyon sa warranty. Sa Bahagi 3 ng Art. Itinakda ng 96 44-FZ na para sa layuning ito ang supplier ay naglilipat o nagpapadala ng pera sa account ng customer. Tulad ng para sa panahon, kailangan mong magdagdag ng isang buwan sa panahon ng serbisyo, pagkatapos ay makuha mo ang pinakamababang panahon para sa "pagyeyelo" ng pera ng customer o ang bisa ng garantiya ng bangko.

Halimbawa, kung sa pagkuha ng gobyerno ng gawaing konstruksyon para sa isang capital construction project, tinukoy ng customer ng gobyerno ang panahon ng garantiya na 5 taon, kung gayon ang kontratista ay kailangang kumuha ng garantiya sa bangko sa loob ng 5 taon + 1 buwan. o "i-freeze" ang pera para sa panahong ito sa personal na account ng customer.

Ang customer ay nangangailangan ng mga garantiya sa ilalim ng kontrata kahit na. Halimbawa, sa isang elektronikong kahilingan para sa mga sipi para sa supply ng kagamitan sa computer. Sa ganitong paraan ng pagtukoy sa supplier, ang pagtatatag ng seguridad sa kontrata ay karapatan ng customer, hindi isang obligasyon.

Ang mga institusyon ng gobyerno at maliliit na negosyo (SMB) ay kailangang magbigay ng garantiya. Ito ay nakapaloob sa bahagi 8 at 8.1. Art. 96 ng batas ng sistema ng kontrata.

Sa website ng Departamento para sa Pag-unlad ng Sistema ng Kontrata ng Teritoryo ng Krasnodar, ang mga kontrata na may mga pagbabago na may petsang Hulyo 1, 2019 para sa pagbili ng mga kalakal, gawa at serbisyo ay nai-post. Ang Seksyon Blg. 7 ng kontrata para sa pagbibigay ng mga kalakal ay nagdedetalye ng pamamaraan para sa pagbibigay ng seguridad.

Paano tumanggap ng collateral

Tanggapin bago mo lagdaan ang mga dokumento ng pagtanggap. Ang batas sa sistema ng kontrata ay hindi nagtatakda kung paano tatanggapin ang mga obligasyon sa warranty kung ang mga kalakal ay inihatid sa mga bahagi (halimbawa, ang isang supplier ay nagpapadala ng mga kagamitan sa computer sa mga batch).

Ayon sa Bahagi 7.1 ng Art. 94 44-FZ, ang supplier ay hindi dapat magbigay ng warranty service kapag ang stage ay sarado. Ngunit ang deadline para sa batch ay tumatakbo kaagad pagkatapos ng kargamento at pagpapatupad ng mga dokumento ng pagtanggap. Kung hindi mo kailangan ng garantisadong serbisyo para sa isang bahagi ng produkto na mayroon na ang customer, hindi ginagarantiyahan ang pagtupad sa mga obligasyong ito. Samakatuwid, huwag irehistro ang pagtanggap kung nakapagtatag ka ng mga kinakailangan sa warranty. At kung kailangan mong tanggapin ang mga bahagi sa mga bahagi na walang mga pagpipilian, pagkatapos ay hilingin na ang mga garantiya ay ipagkakaloob para sa dami ng mga produkto na naipadala na.

Ang kabuuang collateral na ibinigay ay hindi dapat lumampas sa 10 porsiyento ng NMCC.

Paano baguhin ang collateral

Sa Bahagi 7 ng Art. 96 44-FZ ay nagsasaad na hangga't ang mga obligasyon sa warranty ay sinigurado, ang supplier ay may karapatan na baguhin ang uri ng seguridad. Halimbawa, ibalik ang pera at magbigay ng garantiya sa bangko bilang kapalit.

Ang halaga ng garantiya ay hindi maaaring bawasan.

Paano ibalik ang collateral

Ang mga pagbabago sa 44 na Pederal na Batas sa pagtiyak na ang mga obligasyon sa warranty ay hindi natukoy ang panahon para sa pagbabalik ng pera. Gamitin ayon sa pagkakatulad ang mga deadline na ibinigay para sa pagbabalik ng seguridad ng kontrata. Ibinabalik ang perang ito para sa lahat ng kontrata nang hindi lalampas sa 30 araw mula sa petsa ng pagtanggap, at sa mga pagbili na may mga paghihigpit para sa SMP sa loob ng 15 araw (Bahagi 27, Artikulo 34 44-FZ). Maaari kang magreseta ng isa pang makatwirang deadline para sa pagbabalik ng pera sa supplier.

Tinukoy ng mambabatas ang isang garantiya sa bangko sa Art. 368 ng Civil Code ng Russian Federation, tulad ng sumusunod: "Sa bisa ng isang garantiya sa bangko, ang isang bangko, iba pang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro (tagapanagot) ay nagbibigay, sa kahilingan ng ibang tao (punong-guro), isang nakasulat na obligasyon na magbayad ang pinagkakautangan ng punong-guro (benepisyaryo) alinsunod sa mga tuntunin ng obligasyong ibinigay ng guarantor, isang halaga ng pera sa pagharap ng benepisyaryo ng nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad nito.”

Sa mga tuntunin ng intensity ng aplikasyon, ang garantiya ng bangko ay nasa mga unang posisyon, na nagpapatunay sa mataas na kahusayan nito. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang garantiya ng bangko ay nagbibigay-daan sa isang kalahok sa isang transaksyon, para sa isang sapat na bayad, hindi lamang upang bawiin ang mga ari-arian nito mula sa sirkulasyon, kundi pati na rin upang makatanggap ng maaasahan at pangkalahatang kinikilalang suportang pinansyal para sa mga obligasyon nito.

Batay sa tuntuning ito ng batas dapat mag-apply ng bank guarantee:

a) sa bangko;

b) sa ibang institusyon ng kredito;

c) sa isang kompanya ng seguro.

Ang Batas na "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" ay malinaw na nagsasaad na ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay isang operasyon na maaari lamang isagawa ng isang institusyon ng kredito na may lisensya para sa kaukulang uri ng aktibidad mula sa Central Bank of Russia. Kinakailangan na agad na gumawa ng isang reserbasyon na ngayon ang mga kompanya ng seguro, dahil sa kakulangan ng isang naaangkop na legal na balangkas, ay halos hindi nagbibigay ng mga serbisyo para sa pagkakaloob ng mga garantiya sa bangko, at kahit na ang pangalang "garantiya sa bangko" ay lubos na makatwirang nagtatalaga sa mga bangko ng isang pre- walang laman na karapatang ibigay ito. Samakatuwid, sa kasalukuyan, ang isang garantiya ng bangko ay karaniwang itinuturing bilang isang produkto ng merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, sa halip na ang merkado ng seguro. Ang mga matinding kontradiksyon sa isyu ng pagbibigay ng ganitong uri ng serbisyo sa antas ng pambatasan ay nalutas hindi pabor sa mga kinatawan ng negosyo ng seguro.

Tatalakayin ng artikulong ito ang pamamaraan para sa pagkuha ng garantiya sa bangko na may kaugnayan sa mga bangko o iba pang institusyon ng kredito, ngunit hindi sa mga organisasyon ng seguro.

Ang proseso ng pagbibigay ng garantiya sa bangko ay isang medyo malaki at kumplikadong algorithm na nangangailangan ng maraming oras at pagsunod sa ilang mga kundisyon. Anumang bangko o organisasyon ng kredito ay may sarili nitong mga regulasyon, lokal na kilos at panuntunan; nalalapat din ito sa kanilang mga aktibidad na may kaugnayan sa pagbibigay ng mga serbisyo para sa pag-isyu ng mga garantiya sa bangko.

Ngunit anuman ang anyo ng pagmamay-ari at organisasyonal at legal na anyo ng bangko o institusyon ng kredito, ang pamamaraan para sa pagkuha ng garantiya sa bangko ay kinakailangang magaganap. susunod na hakbang:

1. apela. Ang isang potensyal na kliyente ay nakikipag-ugnayan sa isang bangko o iba pang institusyon ng kredito. Upang gawin ito, ang isang pangunahing dokumento ay pinupunan, kadalasan ito ay iginuhit bilang isang aplikasyon, talatanungan o pahayag sa isang karaniwang form; pagkatapos, ang taong gumawa ng naturang aplikasyon ay magiging punong-guro sa ilalim ng ibinigay na garantiya.

2.Pag-aaral at pagsuri sa kliyente. Ang bangko o institusyon ng kredito, sa pagpapasya nito, ay humihiling ng mga dokumento sa iminungkahing transaksyon, mga dokumentong bumubuo, mga sertipiko ng pagpaparehistro, accounting, istatistika at pinansyal na mga pahayag mula sa aplikante. Ang isang ipinag-uutos na kinakailangan ay ang pagkakaloob ng isang balanse (Form Blg. 1) at isang pahayag ng tubo at pagkawala (Form Blg. 2), na nilagdaan ng mga awtorisadong tao at pinatunayan ng selyo ng organisasyon o may mga marka mula sa awtoridad sa buwis. Sa yugtong ito, ang mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng hindi lamang ang punong-guro, kundi pati na rin ang benepisyaryo ay sinusuri, ang mga posibleng panganib at hindi kanais-nais na mga kahihinatnan ay natukoy. Isinasaalang-alang ang ipinakita na mga dokumento, ang guarantor ay maaaring humingi ng isang kahilingan para sa pagbuo ng isang collateral mass mula sa listahan ng mga ari-arian na mayroon ang prinsipal.

3. Paggawa ng desisyon. Batay sa isinagawang pagsusuri, ang bangko o institusyon ng kredito ay gumagawa ng desisyon sa posibilidad o imposibilidad ng pagbibigay ng garantiya sa bangko. Alinsunod dito, kinakailangang isaalang-alang na ang desisyon na magbigay ng garantiya sa bangko ay hindi palaging positibo. Sa mga kaso kung saan natukoy ang mas mataas na mga kadahilanan ng panganib, ang mga karagdagang dokumento ay karaniwang hinihiling. Kung ang isang potensyal na guarantor ay nawalan ng interes sa isang partikular na transaksyon, kung gayon, upang mataktikang tumanggi, ang mga dokumento at impormasyon ay hinihiling na hindi maibigay ng potensyal na kliyente, o ang kanilang resibo ay tila napakahirap sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon. Halimbawa: isang kinakailangan para sa karagdagang mga plano sa negosyo at mga pagtataya sa pananalapi at analytical para sa karagdagang pag-unlad, isang kinakailangan para sa pagkakaroon o kawalan ng isang kriminal na rekord ng isang bilang ng mga opisyal ng organisasyon na dokumentado ng mga ahensyang nagpapatupad ng batas, isang kinakailangan para sa mga pagbabago sa nasasakupan mga dokumento sa mga kaso ng pagkakakilanlan ng mga pormal na pagkakamali na hindi palaging nangyayari sa pamamagitan ng kasalanan ng aplikante at atbp.

4. Pormalisasyon ng desisyon. Karamihan sa mga bangko o iba pang mga institusyon ng kredito ay nag-aatubili na gawing pormal ang isang pagtanggi na magbigay ng garantiya sa bangko sa anyo ng isang dokumento, na nagpapahiwatig ng mga tunay na batayan para sa pagtanggi at kanilang pangangatwiran. Sa kaso ng isang positibong desisyon, ang transaksyon ay ginawa sa simpleng nakasulat na form alinsunod sa Art. 161 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang bank account ay binuksan, ang isang pangako ay inisyu (kung kinakailangan) at ang bayad ay binabayaran ng punong-guro. Ang halaga ng sahod ng guarantor (halaga ng komisyon) ay depende sa mga kondisyon ng garantiya (halaga, mga tuntunin ng kontrata, mga panganib, atbp.). Tulad ng anumang iba pang produkto sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, ang isang garantiya ng bangko ay magkakaroon ng sarili nitong gastos, kaya ang tanong ng presyo ng naturang mga serbisyo para sa kliyente ay palaging may kaugnayan. Muli, depende sa kasalukuyang sitwasyon sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, ang diskarte ng bawat organisasyon sa pagpepresyo ay indibidwal, ngunit sa karaniwan, ang komisyon sa isang garantiya sa bangko ay halos 7% bawat taon, at kapag kinakalkula ang bayad bilang isang porsyento ng garantisadong halaga. , mula 0.5% hanggang 5 % para sa isang tinukoy na yugto ng panahon.

Bilang resulta ng matagumpay na nakumpletong mga yugto, ang bangko ay nagbibigay ng garantiya sa bangko. Sa pagsasagawa, tumatagal sa average ng mga 1-2 linggo upang makumpleto ang lahat ng mga yugto sa itaas.

Ang bawat bangko o iba pang institusyon ng kredito ay may sariling mga template para sa mga kasunduan sa pagbibigay ng mga garantiya sa bangko, ngunit anuman sa teksto nito ay kinakailangang naglalaman ng sumusunod kundisyon:

1. Pangalan ng guarantor, punong-guro, benepisyaryo;

3. Ang halaga ng monetary na obligasyon na babayaran sa ilalim ng garantiya;

4. Ang panahon kung saan ibinibigay ang garantiya, o isang pagtukoy sa isang tiyak na legal na katotohanan, kung kailan magwawakas ang garantiya;

5. Kondisyon kung saan nababawasan ang halaga ng mga bayad sa garantiya;

6. Pamamaraan para sa pag-aayos ng mga pagbabayad;

7. Halaga ng kabayaran para sa pagbibigay ng garantiya.

Sa itaas ay tinalakay namin ang isang pangkalahatang algorithm ng mga aksyon na naaangkop sa pagkuha ng garantiya sa bangko, anuman ang organisasyonal at legal na anyo ng parehong guarantor at prinsipal.

Sa batas sibil ng Russia, lumilitaw ang mga bagong pamantayan na nangangailangan ng ilang mga kalahok sa mga relasyong ligal ng sibil na magpakita ng mga espesyal na kinakailangan sa ilang mga institusyong ligal ng sibil; hindi nito nalampasan ang mga relasyon na may kaugnayan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa ilalim ng garantiya ng bangko. Hindi pa katagal, ang isang garantiya ng bangko sa Russia ay kadalasang ginagamit upang ma-secure ang mga transaksyong pang-ekonomiyang dayuhan, ngunit ngayon ang garantiya ay malawakang ginagamit upang ma-secure ang mga obligasyon sa ilalim ng mga order ng estado at munisipyo, at sa ilang mga kaso ay ipinag-uutos. Sa ilalim ng kasalukuyang batas, katulad ng Pederal na Batas na may petsang 04/05/2013 No. 44-FZ at Pederal na Batas na may petsang 07/18/2011 No. 223-FZ, karamihan sa mga kalahok at nanalo ay hindi maiiwasang nahaharap sa pangangailangang makakuha ng garantiya sa bangko. Kung wala ito, imposible ang pagtatapos ng kontrata ng estado o munisipyo. Sa larangan ng pampublikong pagkuha, ang mga kinakailangan para sa mga garantiya ng bangko ay nagiging mas mahigpit kaysa dati; ang pangunahing layunin ng batas na ito ay upang madagdagan ang papel ng pag-audit at kontrol sa lugar na ito.

Sa pagsasaalang-alang na ito, kapag ipinatupad ang batas na ito sa pagsasagawa, lumitaw ang ilang mga paghihirap. Ang Artikulo 45 ng Pederal na Batas No. 44-FZ na may petsang 04/05/2013 ay nagtatatag na ang mga customer, bilang seguridad para sa mga aplikasyon at pagpapatupad ng mga kontrata, ay tumatanggap ng mga garantiya sa bangko na inisyu ng mga bangko na kasama sa listahan ng mga bangko na itinakda para sa Artikulo 74.1 ng Tax Code ng Russian Federation na nakakatugon sa itinatag na mga kinakailangan para sa pagtanggap ng mga garantiya sa bangko para sa mga layunin ng buwis. Kaya, ang customer ng estado o munisipyo ay walang karapatan na tumanggap ng mga garantiya mula sa mga bangko o iba pang mga institusyon ng kredito na hindi kasama sa espesyal na listahan na inilathala sa opisyal na website ng Ministry of Finance ng Russian Federation. Ang listahang ito ay patuloy na na-edit at na-update, at samakatuwid ay pumili ng isang organisasyon na nagbibigay ng mga garantiya sa bangko at sa parehong oras ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng Art. 45 44-FZ ang gawain ay hindi madali.

Bilang karagdagan, ang bahagi 2 ng Art. Tinukoy ng 45 44-FZ ang mga ipinag-uutos na kondisyon ng isang garantiya ng bangko; ito ay dapat na hindi na mababawi at dapat maglaman ng ilang mga kinakailangan:

Ang halaga ng garantiya sa bangko na babayaran ng guarantor sa customer sa mga kaso na itinatag ng Pederal na Batas na ito, o ang halaga ng garantiya sa bangko na babayaran ng guarantor sa customer sa kaganapan ng hindi wastong pagganap ng mga obligasyon ng prinsipal;

Mga obligasyon ng punong-guro, ang wastong katuparan nito ay sinisiguro ng isang garantiya ng bangko;

Ang obligasyon ng guarantor na bayaran ang customer ng multa sa halagang 0.1 porsiyento ng halagang babayaran para sa bawat araw ng pagkaantala;

Ang kondisyon ayon sa kung saan ang katuparan ng mga obligasyon ng guarantor sa ilalim ng garantiya ng bangko ay ang aktwal na pagtanggap ng mga pondo sa account kung saan, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ang mga transaksyon na may mga pondo na natanggap ng customer ay naitala;

Ang panahon ng bisa ng garantiya ng bangko ay dapat lumampas sa panahon ng bisa ng kontrata nang hindi bababa sa isang buwan;

Isang suspensive na kondisyon na nagbibigay para sa pagtatapos ng isang kasunduan para sa pagkakaloob ng isang garantiya sa bangko para sa mga obligasyon ng punong-guro na nagmula sa kontrata sa pagtatapos nito, sa kaso ng isang garantiya ng bangko na ibinigay bilang seguridad para sa pagpapatupad ng kontrata;

Ang listahan ng mga dokumento na itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation na ibinibigay ng customer sa bangko nang sabay-sabay sa pangangailangan na magbayad ng halaga ng pera sa ilalim ng garantiya ng bangko.

Ang liham ng Central Bank of Russia na may petsang Hulyo 30, 2012 No. 111-T ay nagsasaad ng kakayahan ng mga customer ng gobyerno na suriin ang pagiging lehitimo ng mga garantiya ng bangko sa pamamagitan ng mga mapagkukunan ng Internet. Para sa iba pang kalahok sa mga transaksyong sibil, ang mekanismo para sa pagpapatunay ng pagiging lehitimo ng mga garantiya sa bangko ay hindi pa nagagawa. Sa kabila ng lahat ng pormalismo, kapag nag-isyu ng mga garantiya sa bangko, sa mga tuntunin ng intensity ng aplikasyon, ang garantiya ng bangko ay nasa mga unang posisyon, na nagpapatunay sa mataas na kahusayan nito. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang garantiya ng bangko ay nagbibigay-daan sa isang kalahok sa isang transaksyon, para sa isang sapat na bayad, hindi lamang upang bawiin ang mga ari-arian nito mula sa sirkulasyon, kundi pati na rin upang makatanggap ng maaasahan at pangkalahatang kinikilalang suportang pinansyal para sa mga obligasyon nito. Sa karagdagang pagpapabuti ng balangkas ng regulasyon, ang isang garantiya ng bangko ay magiging hindi lamang isang mas kawili-wiling paraan ng pag-secure ng mga obligasyon, na naghihikayat sa mga partido na kumilos nang may mabuting pananampalataya, kundi isang insentibo din upang bumuo ng isang normal na kapaligiran sa kompetisyon.

Paano makakuha ng garantiya sa bangko: ano ang garantiya sa bangko + mga partido sa kontrata + 4 na uri ng garantiya sa bangko + 3 paraan ng pagkuha ng + 4 na kinakailangan para sa customer + 5 hakbang para sa mabilis na pagtanggap.

Kapag pumirma ng isang kontrata sa isang ganap na bagong kumpanya, ang bawat negosyante ay natatakot na mahulog sa isang hindi tapat na kasosyo at mawala ang kanyang pera.

Ngayon ay maaari mong i-insure ang iyong sarili laban sa mga ganitong kaso, ngunit upang gawin ito kailangan mong malaman.

Anong uri ng tool ito para sa paggawa ng negosyo, ilalarawan namin nang detalyado sa ibaba.

Ano ang garantiya sa bangko?

Garantiya sa bangko (BG)- ito ay isang dokumento ng isang likas na pananalapi, ang gawain kung saan ay upang matiyak ang katuparan ng lahat ng mga tuntunin ng kontrata ng tagapagpatupad ng kontrata (punong-guro) sa customer nito ng mga serbisyo o kalakal (benepisyaryo).

Sa kasong ito, ang guarantor na gagawin ang lahat ay, iyon ay, ang bangko.

Ang garantiya ng bangko ay kinakailangan kapag pumirma ng mga kontrata ng mga sumusunod na katangian:

Estado;
Munisipyo;
Komersyal;
Kapag nag-anunsyo ng pagbili ng gobyerno (tender).

Kung sakaling hindi matupad ng kontratista ang kanyang mga obligasyon sa partikular o sa pangkalahatan, obligado ang bangko na magbayad ng multa sa customer.

Pagkatapos, ang institusyon ng kredito ay, sa lalong madaling panahon, hihilingin na bayaran ng tagapagpatupad ang halaga na kailangan nilang bayaran sa benepisyaryo.

Upang makatanggap ng garantiya sa bangko, ang kumpanyang nagpapatupad ay kailangang patunayan ang responsibilidad at solvency nito, dahil ang mga institusyong pampinansyal ay hindi nagbibigay ng malaking pera sa lahat.

Sino ang mga paksa ng garantiya ng bangko?

Bago kumuha ng BG, kailangan mong malaman kung aling mga entity ang kasangkot sa transaksyon.

Principal.

Ang isang tao na, ayon sa kontrata, ay ang tagapagpatupad ng order, at bago ang bangko - ang nanghihiram.

Garantiya.

Ang partido na naghahanda ng mga dokumento para makakuha ng garantiya sa bangko, at inaako rin ang responsibilidad sa pagbabayad ng multa sa customer sa ngalan ng kontratista.

benepisyaryo.

Isang kumpanya na nag-order ng mga serbisyo o kalakal, na pumapasok sa isang kasunduan sa punong-guro at binabayaran siya ng bayad para dito.

Noong unang lumitaw ang ganitong uri ng pagpapautang, tulad ng garantiya sa bangko, maaari lamang itong makuha sa isang institusyong pinansyal.

Sa ngayon, hindi ipinagbabawal ng batas ang mga kompanya ng seguro na lumahok sa mga naturang transaksyon.

4 na uri ng garantiya sa bangko

Upang tapusin ang mga kontrata sa estado o munisipyo ng aktibidad, ang mga sumusunod na uri ng mga garantiya sa bangko ay ginagamit:

Uri ng garantiya	Paglalarawan
1. Garantiya ng bangko para sa pagbabalik ng advance.	Ang ganitong uri ng serbisyo sa pagbabangko ay inilaan upang protektahan ang mga customer mula sa mga performer na kumuha ng paunang bayad para sa trabaho, ngunit tumanggi na ipagpatuloy ang pakikipagtulungan pagkatapos ilipat ang pera. Sa ganoong sitwasyon, ang institusyon ng kredito ay obligadong ibalik sa kostumer ng estado ang halaga ng paunang binayaran.
2. Malambot.	Ang mga kalahok sa pampublikong pagkuha ay maaaring makatanggap ng naturang garantiya mula sa bangko. Ang gawain nito ay tiyakin ang pagtatapos ng isang kontrata sa nanalong bidder. Kung tumanggi siya sa kanyang mga tungkulin, ang customer ay makakatanggap ng isang tiyak na halaga ng pera mula sa bangko, na tinukoy sa kontrata.
3. Garantiya para sa tagal ng warranty ng kontratista.	Ang ganitong uri ng dokumento ay kadalasang ginagamit kapag bumibili ng mga teknikal na kagamitan. Paano ito gumagana? - Bumili ang customer ng mga kalakal mula sa supplier kasama ang isang garantiya para sa buong serbisyo para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Kung sa panahong ito ang kagamitan ay masira at ang supplier ay tumangging magsagawa ng pag-aayos o pagkaantala sa trabaho, pagkatapos ay natatanggap ng customer mula sa bangko ang halaga sa ilalim ng kasunduan sa garantiya ng bangko.
4. Garantiya upang matiyak ang katuparan ng mga tuntunin ng kontrata.	Ang pangunahing tungkulin ng dokumento ay magbigay ng garantiya na ang kontratista ay mahigpit na susunod sa lahat ng mga tuntunin ng kontrata. Ayon sa batas, para sa paglabag o hindi pagsunod sa hindi bababa sa isang punto, maaaring matanggap ng customer ang halagang tinukoy sa garantiya ng bangko.

Ang mga garantiya sa bangko ay nahahati din sa mga uri:

sakop.

Yaong mga ganap na nabayaran;

Hindi pinahiran.

Ang mga obligasyon ay bahagyang binabayaran;

May kundisyon.

Ang pagbabayad ay ginawa lamang pagkatapos na pirmahan ng benepisyaryo ang kasunduan, kung ang lahat ng mga kinakailangan ay natutugunan;

Walang kondisyon.

Ang pagbabayad ay ginawa nang hindi natutupad ang mga tuntunin ng kontrata, ngunit may nakasulat na aplikasyon;

Mga pagsusuri.

Ayon sa ganitong uri, maaaring baguhin ng isa sa mga partido ang mga tuntunin ng kontrata;

Hindi na mababawi.

Ang pagpapalit ng kontrata ay itinuturing na imposible.

3 tanyag na paraan upang makakuha ng garantiya sa bangko

Ngayon, mayroong 3 karaniwang paraan upang makakuha ng garantiya sa bangko:

Klasiko.

Ang uri na ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng personal na pagsusumite ng isang aplikasyon sa isang sangay ng isang bangko o kompanya ng seguro.

Ang klasikong opsyon ay ginagamit kapag ang kontratista ay kailangang makatanggap ng malaking halaga (mula sa 20 milyong rubles) bilang garantiya sa bangko.

Ang isa pang pagpipilian ay kapag ang bangko ay may mga paghihigpit sa maximum na halaga ng mga garantiyang ibinigay.

Electronic.

Parami nang parami ang mga serbisyo sa pagbabangko ay gumagalaw nang elektroniko. Ang BG ngayon ay maaaring maibigay at matanggap gamit ang isang electronic na lagda online.

Ang ganitong uri ng serbisyo ay maginhawa dahil nangangailangan ito ng kaunting oras at hindi na kailangang mangolekta ng isang grupo ng mga naka-print na sertipiko. Sa loob lamang ng 4 na araw ng negosyo, ang prinsipal ay makakatanggap ng pag-apruba mula sa bangko.

Mayroon ding isang makabuluhang kawalan - ito ay mga paghihigpit sa halaga. Ang isang garantiya ay hindi dapat lumampas sa 5 milyong rubles.

Ayon sa mga patakaran ng bangko, ang isang tao ay maaaring mag-isyu ng ilang mga garantiya, ngunit ang kanilang kabuuang halaga ay dapat na hindi hihigit sa 10 milyon.

Binilisan.

Maaari kang makakuha ng BG sa ilalim ng isang pinabilis na programa sa mga bangkong iyon na nangangailangan ng mga bagong kliyente.

Ito ay para sa layuning ito na ang isang pinabilis na pamamaraan para sa pagproseso at pagtanggap ng isang dokumento ay nilikha.

Para sa programang ito, ang listahan ng mga kinakailangang dokumento at ang panahon ng pagsusuri ng aplikasyon ay binabawasan (hanggang 5 araw ng trabaho).

Ang pagpipiliang ito ay hindi angkop para sa mga taong umaasa sa isang malaking halaga ng pera. Sa ilalim ng isang pinabilis na garantiya ng bangko, maaari kang makatanggap ng maximum na 15 milyong rubles.

Mga kinakailangan para sa punong-guro

Para sa isang bangko, ang pangunahing kinakailangan para sa isang punong-guro ay ang solvency. Kinakailangan din na i-streamline ang accounting at lahat ng dokumentasyon ng kumpanya.

Isinasaalang-alang namin ang mga sumusunod na tagapagpahiwatig ng kumpanya bilang mga pangunahing kinakailangan:

No. 1. Katatagan ng pananalapi.

Ang kumpanyang gustong makatanggap ng BG ay dapat sa oras ng aplikasyon. Kinakailangang suriin ang lahat ng dokumentasyon at mga pahayag sa pananalapi sa loob ng ilang taon.

Ang isa sa mga mahalagang kinakailangan mula sa sinumang guarantor ay ang kapital ng kumpanya, na dapat lumampas sa halaga ng garantiya sa bangko.

Kung ang iyong kumpanya ay umuunlad pa lamang at walang malaking turnover, magsimula sa maliliit na kontrata para hindi mauwi sa utang mamaya.

No. 2. Mahabang pag-iral sa merkado.

Sa negosyo, kakaunti ang nagtitiwala sa mga bagong dating; natatakot silang mahulog sa mga hindi tapat na tao. Sa kaso ng mga bangko, ang sitwasyon ay pareho.

Upang makakuha ng BG, ang kumpanya ay dapat umiral nang hindi bababa sa 3 buwan. Bagaman sa pagsasagawa, ang mga bangko ay tumangging mag-isyu ng mga garantiya sa mga bagong bukas na kumpanya.

Ang tanging kondisyon kung saan ang mga institusyong pinansyal ay nagbibigay ng kanilang pahintulot ay isang malaking deposito.

No. 3. Pakikilahok sa mga tender.

Ang mga institusyong pampinansyal ay higit sa lahat ay nagtitiwala sa mga may karanasan na sa paglahok sa pagbili ng gobyerno at maaari ding magyabang ng malalaking kontrata.

Kung wala ka pang karanasan, kailangan mong patunayan ang iyong responsibilidad at katatagan sa pananalapi sa guarantor.

Mahalaga rin dito na magkaroon ng isang mahusay na reputasyon para sa pagtupad ng mga kontrata, kahit na maliit. Kung kinumpirma ng iyong mga customer na natupad mo nang maayos ang mga tuntunin ng kontrata, hindi magiging mahirap ang pagkuha ng pag-apruba mula sa bangko.

No. 4. Pagkakaroon ng collateral.

Kapag ang isang kumpanya ay nagbibigay ng collateral sa anyo ng real estate, malalaking kagamitan, isang kotse, atbp., mas madaling makakuha ng garantiya.

Bukod dito, ang komisyon para sa mga transaksyong cash ay mababawasan.

Paano makakuha ng garantiya mula sa isang bangko: 5 pangunahing hakbang

Bago mag-apply para sa isang garantiya, kailangan mong masuri ang iyong mga lakas.

Kalkulahin ang aktwal na paglilipat ng pera sa kumpanya, kung maaari kang magbigay ng collateral bilang karagdagang kinakailangan, isipin ang mga posibleng panganib.

Stage No. 1. Magpasya sa isang institusyong pinansyal.

Ang pagpili ng bangko ay ang unang yugto at ang pinakamahalaga para sa pagkuha ng bank account. Ayon sa batas, hindi lahat ng credit organization at insurance company ay may karapatang makisali sa ganitong uri ng aktibidad.

Upang hindi magkamali sa pagpili ng isang bangko, dumaan sa mga sumusunod na hakbang:

Tingnan ang listahan ng mga organisasyon na makakatulong sa iyong makakuha ng garantiya.
Ang impormasyon ay makukuha sa website ng Ministry of Finance ng Russian Federation:
https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/
Sa kasalukuyan ay mayroong 279 sa kanila, ngunit binabago ng Ministri ng Pananalapi ang listahan bawat buwan.
Siyempre, mahirap gumawa ng isang pagpipilian sa pamamagitan lamang ng pangalan ng organisasyon, kaya ipinapayo namin sa iyo na maging pamilyar sa mga alok ng pinakasikat na mga institusyong pinansyal na tumatakbo nang higit sa isang taon.
- Ang mga indibidwal na negosyante na gumagamit ng pinasimpleng anyo ng pagbubuwis ay dapat magbigay ng deklarasyon ng kita at mga gastos para sa nakaraang taon;
- Para sa mga indibidwal na negosyante na nagbabayad ng buwis ayon sa pangkalahatang sistema, kailangan mong maghanda ng deklarasyon sa form 3-NDFL;
- Para sa mga legal na entity na gumagamit ng pangkalahatang sistema ng pagbubuwis, kinakailangang magbigay ng balanse (form No. 1) at isang ulat sa posisyon sa pananalapi para sa hiniling na panahon (form No. 2).
Tandaan natin na kung ang isang institusyong pampinansyal ay nangangailangan lamang ng ilang mga sertipiko upang mag-isyu ng isang pahayag sa pananalapi, kung gayon ay may mataas na posibilidad na sila ay nagtatrabaho nang hindi opisyal at nais lamang na linlangin ka.

Yugto Blg. 3. Pinirmahan namin ang kasunduan

Bago makatanggap ng garantiya sa bangko, ipinapayo namin sa iyo na humingi ng layunin na payo mula sa isang abogado na may kontrata na iginuhit ng isang institusyong pinansyal.

Bilang isang patakaran, sa karaniwang kontrata ng garantiya FZ-44, ang pangunahing bagay ay upang ipahiwatig:

Mga karapatan at obligasyon ng mga partido sa kasunduan;
BG validity period;
Halaga ng pera, atbp.

Yugto Blg. 4. Pagbabayad para sa serbisyo

Ang pagtanggap ng garantiya sa bangko ay kapareho ng pag-aaplay para sa isang pautang.

Ang serbisyong ito ay binabayaran, kung hindi ay walang benepisyo para sa mga institusyong pampinansyal na magbigay ng mga naturang serbisyo. Ang bawat bangko ay may sariling listahan ng presyo para sa pagkakaloob ng mga serbisyong pinansyal, na pangunahing nakasalalay sa pangangailangan para sa serbisyong ito.

Ang pagbuo ng panghuling presyo ay naiimpluwensyahan din ng:

BG paksa;
Panahon ng bisa ng kasunduan sa bangko;
halaga ng garantiya;

Ang pagkakaroon ng collateral o kawalan nito.

Halimbawa, kung may collateral, babawasan ng bangko ang bayad sa serbisyo.

Ngayon ang mga bangko ay naniningil ng isang komisyon para sa pagbibigay ng garantiya sa halagang 4-6%.

Sa larawan sa ibaba makikita mo kung paano kalkulahin ang halaga ng BG:

Stage No. 5. Pagkuha ng BG

Pagkatapos bayaran ang halaga para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko, ang prinsipal ay tumatanggap ng isang kopya ng kasunduan.

Ang institusyong pinansyal ay dapat ding maghanda ng isang kopya para sa benepisyaryo.

Bilang karagdagan sa pangunahing dokumento, ang bangko ay kinakailangan ding magbigay ng isang katas mula sa rehistro ng estado ng mga garantiya ng bangko ng Russian Federation.

Paano ako makakakuha ng garantiya sa bangko?

Ang mga simpleng tip na ito tungkol sa paano makakuha ng garantiya sa bangko, ay tutulong sa iyo na maging may-ari ng isang kumikitang kontrata para sa iyong negosyo sa loob ng ilang araw.

Kapaki-pakinabang na artikulo? Huwag palampasin ang mga bago!
Ilagay ang iyong email at makatanggap ng mga bagong artikulo sa pamamagitan ng email

Ang mga warranty ay isang mahusay na tool na maaaring mag-alis ng mga pagdududa sa mga mamimili. Gamit ang halimbawa ng isang kumpanya ng kompyuter mula sa Australia, makikita mo kung paano, sa tulong ng mga tamang garantiya sa site, maaari mong mapataas ang mga benta ng 49%.

Para sa mga kliyente, binabawasan nila ang mga panganib: kung ang kumpanya ay hindi tumupad sa mga pangako nito, ang kliyente ay tumatanggap ng kabayaran. Sinasabi rin ng mga garantiya sa mundo na ang iyong negosyo ay nakabatay sa katapatan: "Wala sa aming interes na linlangin ka at ipakita ang aming sarili sa negatibong pananaw." Kakatwa, maraming mga negosyante ang minamaliit ang kahalagahan ng gayong mga pahayag.

Kundisyon:

Kailangan ng mga bisita ang iyong inaalok;
Ang mga gumagamit ay maingat sa mga posibleng panganib o may pag-aalinlangan;
Talagang ginagawa mo ang iyong ipinangako sa iyong warranty statement.

Halimbawa, ang isang nagbebenta ng hot dog ay hindi nangangailangan ng mga garantiya: ang kanyang mga customer ay hindi nag-aalala tungkol sa halaga ng mga kalakal at hindi nakikita ang mga pangako nang may pag-aalinlangan. Ngunit kung ipoposisyon niya ang kanyang sarili bilang "Nagbebenta ng pinakamahusay na mga hot dog sa planeta," maaaring kailanganin ang mga garantiya. "Sampung dolyar para sa pinakamahusay na pagtikim ng hotdog sa planeta o ibabalik namin ang iyong pera."

Sa kaso ng kumpanyang Australian na Geeks2U, nakatulong ang mga garantiya ng dobleng benta. Nagsimula ang marketing team sa mga survey.

Ito ay lumabas na ang mga mamimili ay nagustuhan ang mga sumusunod na aspeto: karampatang at magiliw na teknikal na suporta, mabilis na serbisyo, at ang kakayahang makilala at malutas ang mga teknikal na problema nang walang pagkaantala. Ito ay salamat sa mga bagay na ito na ang kumpanya ay may isa sa pinakamataas na presyo sa merkado. Gayunpaman, walang mga garantiya sa site, kahit na palaging tinutupad ng Geeks2U ang kanilang mga pangako.

Nagsagawa ang mga marketer ng A/B testing ng page na may mga garantiya. Tumaas ang mga order ng 11%.

Ang ipinangako nila:

Walang resulta - walang bayad;
Garantiya para sa lahat ng uri ng trabaho;
Aayusin namin ito sa parehong araw o ibabalik ang iyong pera.

Isang alternatibo, mas tiyak na opsyon ang isinama sa parehong pagsubok. Ang conversion sa mga order ay tumaas ng isa pang 21%.

Isang bagong bersyon:

Mabilis: paglilingkuran ka namin sa araw ng iyong pagtawag;
Friendly: Ang aming mga technician ay hindi nakakainip;
Maaasahan: walang resulta - walang bayad. 30 araw na warranty.

Nakumbinsi ng mga nakaraang pagsubok ang mga marketer na tama ang napiling direksyon. nakumpirma: gumana ang mga garantiya dahil nasa tamang lugar ang mga ito.

Ang bagong bersyon ng mensahe ay iisa, ngunit napakalakas na pangungusap.

Nangako ang Geeks2U: “Ginagarantiya namin na magugustuhan mo ang aming mabilis at magiliw na serbisyo o ibabalik namin sa iyo ang iyong pera. 100% pera na ibabalik sa loob ng 30 araw.”

Ang opsyong ito ay nagpapataas ng mga conversion ng 24%. Sa pangkalahatan, tumaas ng 49% ang conversion mula noong simula ng eksperimento. Pakitandaan: ang huli, pinakamatagumpay na opsyon ay nasa anyo ng isang positibong pangako.

Paghambingin: “Kung hindi mo gusto ang aming mga serbisyo, gagawin namin...” o “Ginagarantiya namin na magugustuhan mo ang aming mga serbisyo.” Agad na itinakda ng negatibo ang user na umasa ng panganib. Tinatanggal ng pangalawa ang lahat ng pagdududa tungkol sa kalidad ng serbisyo.

Lumaki nang husto ang benta ng kumpanya kaya kinailangan nitong dagdagan ang mga kawani ng call center.

Gamitin ang napatunayang pamamaraan na ito:

I-frame ang iyong mensahe ng warranty sa positibong paraan;
Magsagawa ng A/B testing ng mensahe ng garantiya, kahit man lang sa loob ng ilang araw;
Kalkulahin ang pagtaas sa mga kita at gastos para sa mga nagsamantala sa garantiya;
Kung mayroong sapat na istatistikal na data, na may malaking kita at mababang gastos, maaari kang magdagdag ng mensahe sa site.

Sa pamamagitan ng paraan, ang mensahe mismo - teksto at imahe - ay maaari ding baguhin at subukan. Para sa ilang kumpanya, gumagana ang mahabang teksto, habang para sa iba, gumagana ang maikling teksto.

Maligayang pagbebenta sa iyo!

Ang pakikilahok sa isang major tender o kompetisyon para sa isang order ng gobyerno, at higit pa sa isang tagumpay dito, ay isang malaking plus para sa reputasyon ng anumang kumpanya at, siyempre, isang malaking kita. Gayunpaman, hindi lahat ng organisasyon ay nakakaalam (kadalasan bago pa man magsumite ng aplikasyon para sa isang tender) na ang isang garantiya ng bangko ay malamang na kinakailangan upang matiyak ang katuparan ng kontrata. Ano ang tool na ito, kung paano makakuha ng garantiya at kung gaano ito katagal - basahin ang aming artikulo.

Listahan ng mga bangko na may karapatang magbigay ng mga garantiya sa bangko

Ang garantiya sa bangko ay isa sa mga pinakakaraniwang paraan upang mabawasan ang mga panganib: kung ang isa sa mga partido sa kontrata ay natatakot na ang isa pa ay hindi tutuparin ang mga obligasyon nito, kung gayon may karapatan itong humiling ng garantiya sa bangko bilang seguridad. Sa esensya, ito ay isang nakasulat na pangako mula sa isang bangko o kompanya ng seguro ( tagagarantiya) magbayad ng napagkasunduang halaga ng pera sa customer ng produkto o serbisyo ( benepisyaryo) kapag hiniling, kung ang kontratista o supplier ( punong-guro) lumalabag sa mga tuntunin ng kontrata o tumatangging tuparin ito.

Ang pagkuha ng gobyerno ay ang pinakasikat na lugar ng aplikasyon ng obligasyong ito, kaya sa hinaharap ay tututuon natin ang mga ito. Kaya, ayon sa Pederal na Batas No. 44-FZ ng Abril 5, 2013 "Sa sistema ng kontrata sa larangan ng pagkuha ng mga kalakal, trabaho, serbisyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng estado at munisipyo" (mula dito ay tinutukoy bilang 44-FZ), pinansiyal ang suporta ay kinakailangan kapwa sa yugto ng pagsusumite ng aplikasyon para sa kumpetisyon, at upang tapusin ang isang kontrata sa nanalo. Sa karamihan ng mga kaso, ang naturang seguridad ay maaaring isang garantiya ng bangko. Kasabay nito, ito ay kapaki-pakinabang sa lahat ng mga partido: ang bangko ay tumatanggap ng isang gantimpala para sa pag-isyu ng dokumento, ang benepisyaryo ay tumatanggap ng isang garantiya ng kabayaran para sa mga pagkalugi kung sakaling hindi matupad ang kontrata ng punong-guro, at ang punong-guro, naman. , ay hindi maaaring mag-freeze ng kanyang sariling mga pondo sa panahon ng pag-bid at pagpapatupad ng utos.

Gayunpaman, dapat tandaan na upang magamit ang garantiya upang matiyak ang pakikilahok sa mga kumpetisyon at auction na gaganapin sa ilalim ng 44-FZ, dapat itong mahigpit na sumusunod sa batas. Maaari lamang itong ibigay ng isang bangko, at hindi lamang ng anumang bangko, ngunit isa na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Bahagi 3 ng Artikulo 74.1 ng Tax Code. Kaya, ngayon ang sumusunod ay ipinag-uutos para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko:

ang bangko ay may lisensya mula sa Central Bank ng Russian Federation upang magsagawa ng mga operasyon. Bilang karagdagan, ang mga hakbang sa rehabilitasyon sa pananalapi ay hindi dapat ilapat sa bangko;
ang dami ng sariling pondo (kapital) sa halagang hindi bababa sa 300 milyong rubles;
credit rating mula sa "B-(RU)" ng ACRA agency at mula sa "ruB-" sa sukat ng rating agency na "Expert RA", na itinalaga ng Bank of Russia sa petsa ng pagpapadala ng impormasyon;
kawalan ng mga utang sa mga deposito sa bangko na inilagay sa gastos ng mga pondo ng pederal na badyet;
pakikilahok sa sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal.

Ang listahan ng mga institusyon ng kredito na nakakatugon sa lahat ng tinukoy na mga parameter ay itinatag ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation. Mula noong Pebrero 1, 2019, kabilang dito ang 204 na mga bangko. Bagaman sa simula ng 2018 ang bilang na ito ay umabot sa halos 350 na mga institusyon ng kredito. Ang kasalukuyang listahan ng mga bangko na may karapatang mag-isyu ng mga garantiya sa bangko ay matatagpuan sa opisyal na website ng Russian Ministry of Finance: ang data ay ina-update apat hanggang limang beses sa isang buwan, kasama sa listahan ang parehong mga pederal at rehiyonal na bangko.

Mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga garantiya sa bangko

Ang bawat bangko ay may karapatang independiyenteng tukuyin ang karamihan sa mga kinakailangan at kundisyon kung saan ibibigay ang garantiya ng bangko. Titingnan natin ang pinakakaraniwang mga parameter na makikita sa karamihan ng mga guarantor.

Mga kinakailangan para sa aplikante

Ang isang garantiya sa bangko ay may ilang pagkakatulad sa isang kasunduan sa pautang: pagkatapos ng lahat, kung ang benepisyaryo ay tumatanggap ng mga pondo sa ilalim nito, ang bangko, naman, ay hihilingin ang kanilang pagbabalik mula sa punong-guro. Samakatuwid, ang sistema ng mga kinakailangan para sa aplikante ay katulad ng mga ipinakita kapag tumatanggap ng pautang: katatagan ng pananalapi ng kumpanya, kawalan ng mga utang at mga overdue na pagbabayad, positibong kasaysayan ng kredito, mahabang panahon ng trabaho, at madalas ang pagkakaloob ng collateral o isang surety. . Bilang karagdagan, inaatasan ng batas ang bangko na suriin ang impormasyon tungkol sa tagapagtatag, direktor at punong accountant ng negosyo.

Garantiya na panahon

Ayon sa No. 44-FZ, ang garantiya ay dapat na may bisa nang hindi bababa sa isang buwan na mas mahaba kaysa sa panahon ng kontrata. Kung mayroong panahon ng warranty para sa produktong ibinigay, ito ay dapat ding kasama sa panahon ng bisa. Ang pagkalkula ay nagsisimula mula sa sandali ng pagtanggap ng dokumento, maliban kung iba ang nakasaad sa mismong garantiya.

Bilang isang patakaran, ipinapahiwatig ng mga bangko kung anong panahon sila handa na mag-isyu ng collateral: halimbawa, ang Sberbank ay nag-isyu ng mga garantiya sa bangko na may bisa mula 1 hanggang 24 na buwan ayon sa mga pangkalahatang tuntunin at hanggang sa tatlong taon kung ang nanghihiram ay nakakatugon sa mga karagdagang kinakailangan.

Petsa ng isyu

Kapag nag-iisa ang pag-aaplay sa bangko, ang oras ng paghihintay para sa pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay hanggang dalawa hanggang tatlong linggo, depende sa sitwasyong pinansyal ng punong-guro, ang uri ng collateral, ang ibinigay na collateral at ang napiling organisasyon ng guarantor. Mayroon ding mga brokerage organization na nagpapahintulot sa kliyente na mag-isyu ng garantiya sa mas maikling panahon (mula sa tatlong araw).

Komisyon ng bangko para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko

Ang halaga ng suweldo sa bangko para sa pag-isyu ng garantiya ay nasa average na 2-5%, ngunit kadalasan ay hindi bababa sa 10-20 libong rubles. Huwag kalimutan ang tungkol sa mga karagdagang pagbabayad na maaaring kailanganin: pagbubukas at pagpapanatili ng kasalukuyang account, mga multa at mga parusa para sa huli na pagbabalik ng mga pondo, pagbabayad kung sakaling magkaroon ng warranty claim.

Pera ng pautang

Sa karamihan ng mga kaso, ang isang garantiya sa bangko ay ibinibigay sa rubles, gayunpaman, kapag nagtatrabaho sa mga dayuhang kumpanya, sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido, maaari mong tukuyin ang ibang pera. Ang paggamit ng isang "sugnay ng pera" ay popular din: ang lahat ng mga pagbabayad ay ginawa sa rubles, ngunit katumbas ng ilang halaga sa dayuhang pera. Para sa mga kalkulasyon, maaari mong gamitin ang alinman sa opisyal na halaga ng palitan sa araw ng operasyon o ang nakapirming isa.

Ang halaga ng garantiya

Ayon sa 44-FZ, kapag nakikilahok sa pagkuha ng gobyerno, obligado ang supplier na magbigay ng seguridad sa halagang 0.5 hanggang 5% ng paunang halaga ng kontrata sa yugto ng aplikasyon at mula 5 hanggang 30% (ngunit hindi bababa sa halaga ng paunang bayad, kung mayroon) - bilang seguridad para sa kasunduan sa pagganap. Kapag nagtatrabaho sa loob ng balangkas ng Pederal na Batas ng Hulyo 18, 2011 No. 223-FZ "Sa pagkuha ng mga kalakal, gawa, serbisyo ng ilang uri ng mga legal na entity," ang maximum na halaga ng garantiya ay hindi itinatag at tinutukoy ng ang mga organizer ng auction.

Ang mga bangko, sa turn, ay nakapag-iisa na tinutukoy ang minimum at maximum na halaga ng mga garantiyang ibinigay. Halimbawa, hindi isinasaalang-alang ng Sberbank ang mga aplikasyon para sa mga garantiya na mas mababa sa 50 libong rubles, ngunit ang pinakamataas na limitasyon ay nakasalalay lamang sa kondisyon sa pananalapi ng punong-guro. Ang VTB, sa kabaligtaran, ay nagtatakda ng pinakamataas na halaga ng garantiya sa 150 milyong rubles na may collateral o 30 milyong rubles nang wala ito, ngunit hindi nagpapahiwatig ng mas mababang limitasyon. Ang Credit-Moscow Bank ay nagpapahiwatig ng parehong matinding halaga - mula 300 libo hanggang 10 milyong rubles.

Panahon ng refund ng pagbabayad ng garantiya

Ang panahon kung saan obligado ang guarantor na matugunan ang mga hinihingi ng benepisyaryo para sa pagbabayad ng napagkasunduang halaga ay karaniwang ipinahiwatig sa teksto ng garantiya sa bangko. Kadalasan ito ay hanggang tatlong buwan, ngunit kapag nag-isyu ng garantiya na sinigurado sa pamamagitan ng cash o mga bill ng palitan maaari itong maging ilang araw lamang.

Seguridad

Ang bangko ay may karapatan na hilingin sa prinsipal na magbigay ng seguridad para sa ibinigay na garantiya. Ang pinaka-madalas na collateral ay real estate na pagmamay-ari ng kumpanya, transportasyon, mga kalakal, securities o cash. Bilang alternatibo o bilang karagdagan sa pag-pledge ng ari-arian, ang bangko ay maaaring mangailangan ng surety bond. Ang mga guarantor ay maaaring parehong may-ari ng punong kumpanya at iba pang tao, indibidwal o legal na entity.

Maraming mga bangko ang nag-aalok din ng pagpapalabas ng mga garantiya nang walang collateral, ngunit ang komisyon sa kasong ito ay karaniwang mas mataas, at ang pagkakataon ng pag-apruba at ang pinakamataas na halaga ay mas mababa.

Insurance

Ang insurance ng ari-arian na nagsisilbing collateral kapag nag-isyu ng garantiya sa bangko ay karaniwang hindi sapilitan. Gayunpaman, para sa ilang kategorya ng ari-arian, halimbawa, kapag nangako ng mga hayop sa bukid, maaaring mangailangan ng insurance ang bangko.

Parusa para sa late reimbursement ng pagbabayad sa ilalim ng obligasyon sa warranty

Kung ang bangko ay lumabag sa mga tuntunin ng pagbabayad sa benepisyaryo, sa paglitaw ng isang kaganapan ng garantiya, siya ay obligadong magbayad ng multa. Ang laki nito ay karaniwang 0.1% ng halaga ng refund para sa bawat araw ng pagkaantala.

Rate ng interes kapag nangyari ang isang kaganapan ng garantiya

Ayon sa pangkalahatang prinsipyo ng isang garantiya sa bangko, kung ang prinsipal ay hindi natupad ang kanyang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata sa customer, binabayaran ng bangko ang benepisyaryo ng napagkasunduang halaga ng kabayaran. Susunod, ang guarantor ay gumagawa ng recourse claim sa prinsipal: dapat niyang ibalik ang halagang ginastos sa bangko, at kasama ang pagbabayad ng interes para sa paglilipat ng mga pondo.

Ang rate ng interes, bilang panuntunan, ay malapit sa regular na rate ng pautang: ang laki nito ay nakasalalay sa pagganap ng pananalapi ng punong-guro, ang pagkakaroon ng collateral - at kadalasan ay umaabot sa 11–25% bawat taon.

Ang kasaysayan ng isang garantiya sa bangko ay hindi masyadong mahaba - sa ating bansa, ang mga unang pagbanggit ng mga obligasyon sa garantiya ng bangko ay lumitaw sa panahon ng NEP, iyon ay, noong 20s ng ika-20 siglo. Gayunpaman, ang sangkatauhan ay matagal nang pamilyar sa iba pang mga paraan ng pag-secure ng mga kontrata (kahit na sa mga araw na ang salitang "kontrata" ay hindi pa umiiral). Kaya, kahit na sa Holy Roman Empire, ang isang builder na inupahan upang magtayo ng bahay ay kailangang magbigay ng garantiya mula sa mga awtoridad ng lungsod o mula sa mga naunang kliyente. Ang garantiya ay nakasaad na ang kontratista ay tapat, hindi nagnakaw ng mga materyales sa gusali at natapos ang trabaho sa oras.

Pamamaraan para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko

Upang makakuha ng garantiya, ang aplikante ay kailangang dumaan sa maraming yugto, bawat isa ay may sariling katangian at tumatagal ng isang tiyak na oras.

Pagsusuri ng pagsunod sa mga kinakailangan ng bangko at pagkolekta ng mga dokumento. Siyempre, ang lahat ay nagsisimula sa tanong kung aling bangko ang pinakamahusay na makipag-ugnayan upang makakuha ng collateral. Ang sagot ay depende sa maraming mga kadahilanan: ang estado ng kumpanya, ang mga kinakailangan ng mga organizer ng auction, ang kinakailangang halaga. Ang tagal ng yugtong ito ay indibidwal para sa bawat kaso: para sa ilan ay nagaganap ito sa loob lamang ng ilang araw, para sa iba ay gumugugol sila ng mga linggo sa paghahanap ng pinakamahusay na mga alok sa mga tuntunin ng pagbibigay ng garantiya sa bangko mula sa mga bangko sa nangungunang 25 na rating. Maipapayo na simulan ang pagsusuri at pagkolekta ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento nang maaga, kaagad pagkatapos ng desisyon na lumahok sa auction. Karaniwan, ang mga sumusunod na uri ng mga papel ay kinakailangan:
- legal- sertipiko ng pagpaparehistro ng isang ligal na nilalang, katas mula sa Unified State Register of Legal Entities, mga sertipikadong kopya ng mga pasaporte ng mga tagapagtatag at direktor, charter, sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis, pati na rin ang mga sertipiko ng kawalan ng mga utang sa badyet at extra-budgetary na pondo;
- pinansyal- mga pahayag sa pananalapi sa mga form 1 at 2 para sa nakaraang taon para sa mga negosyo na gumagamit ng pangkalahatang sistema ng pagbubuwis, o isang tax return at isang katas mula sa libro ng kita at mga gastos para sa mga kumpanyang gumagamit ng pinasimple na sistema;
- impormasyon tungkol sa tender- mga link sa patuloy na kumpetisyon o auction, draft na kontrata, atbp.;
- mga dokumento na nagpapatunay sa pagiging maaasahan ng punong-guro,- Karaniwang kasama sa listahang ito ang mga dokumentong nagsasaad ng karanasan ng kumpanya, posisyon nito sa merkado, nakaraang pakikilahok sa mga tender at nakumpletong kontrata, pagsusuri ng customer, atbp. Gayundin, kung may collateral, - mga dokumento sa pagmamay-ari nito, mga ulat sa pagtatasa .
Paglipat ng mga dokumento sa bangko. Matapos makolekta ang lahat ng kinakailangang mga dokumento, isinumite ng aplikante ang mga ito sa bangko - ang yugtong ito, kadalasan, ay nagaganap sa isang araw. Gayunpaman, kung minsan ang guarantor ay nangangailangan ng karagdagang mga papeles, at pagkatapos ay ang mga gastos sa oras ay tataas sa panahon na kinakailangan upang maihanda ang mga ito.
Pagsusuri ng mga dokumento sa bangko at paggawa ng desisyon. Sa yugtong ito, pinatutunayan ng bangko ang katumpakan ng lahat ng impormasyon at mga dokumentong ibinigay, tinatasa ang solvency ng kumpanya at gumawa ng desisyon sa pag-isyu ng garantiya sa bangko o pagtanggi sa aplikante. Sa pormal, ang panahon ng pagsusuri ay humigit-kumulang pitong araw, ngunit kadalasan ang mga panahong ito ay tumataas sa dalawa hanggang tatlong linggo kung kinakailangan ang mga karagdagang pagsusuri.
Konklusyon ng isang kasunduan at pagpapalabas ng isang garantiya. Pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon, ang kumpanya ay binibigyan ng impormasyon tungkol sa mga personal na kondisyon para sa pag-isyu ng garantiya, mga rate ng interes, pati na rin ang draft nito. Pagkatapos ng huling pag-apruba, ang punong-guro ay pumasok sa isang kasunduan sa bangko at babayaran ang napagkasunduang halaga ng kabayaran. Pagkatapos ay nangyayari ang aktwal na paglipat ng garantiya sa aplikante.
Pagpasok ng data ng warranty sa Register. Ayon sa batas, pagkatapos mag-isyu ng garantiya, obligado ang bangko na ipasok ang nauugnay na data sa pangkalahatang rehistro. Isang yugto ng isang araw ang inilaan para dito. Ang yugtong ito ay pangwakas, at kaagad pagkatapos nitong makumpleto ay magagamit ng punong-guro ang garantiya ng bangko para sa layunin nito.

Siyempre, ang pagkuha ng garantiya sa bangko ay isang lubhang kapaki-pakinabang na paraan para matiyak ng mga organisasyon ang kanilang pakikilahok sa pag-bid. Gayunpaman, ang proseso ng pagguhit ng naturang dokumento ay medyo mahaba at kadalasan ay lumampas sa itinatag na panahon para sa pagtatapos ng isang kontrata, kung saan ang kontratista ay obligadong magbigay ng seguridad. Samakatuwid, ang karamihan sa mga kumpanya ay napipilitang gumamit ng iba't ibang paraan upang mabawasan ang oras para sa pagkuha ng garantiya sa bangko.