Где можно застраховать жизнь от несчастных случаев. Личное страхование от несчастных случаев и болезней

10.08.2021 | Взыскание

Страховка от нечастного случая – главное средство поддержки самого застрахованного и/или его близких людей на случай наступления определенных обстоятельств. Оформляется она на добровольной основе с учетом уровня дохода и подверженности профессиональным рискам. Виды полисов – коллективные, индивидуальные, семейные, детские, спортивные и туристические. О страховании от несчастных случаев пойдет речь в статье.

Определение

Индивидуальная страховка

Индивидуальные полисы могут оформляться в следующих формах:

Полная страховка – она распространяется на все периоды профессиональной и частной жизни человека во время действия договора.
Частичная страховка – гарантия выплаты возмещений дается только на определенный период (например, во время туристической поездки за границу).
– оформляется как дополнение к пакетным и комбинированным полисам, если те не дают защиту по нужным рискам.

Индивидуальное страхование от нечастных случаев является самым популярным типом добровольно оформляемых в СК пакетов.

Групповое (коллективное) – страхование работников от несчастных случаев на производстве

Корпоративное или коллективное страхование работников находится в зоне социальной ответственности организации. Оформляют его обычно только крупные компании, которые предоставляют своим работникам и заинтересованы в поддержании определенного уровня престижа. Также наличие подобных полисов необходимо, если профессиональная сфера деятельности сотрудников связана со значительными рисками.

Практически все современные опасные производства оформляют для своих сотрудников коллективные полисы защиты от нечастных случаев.

Групповая страховка гарантирует материальную поддержку работнику и его семье в случае временной или полной утраты трудоспособности. Тарифы на коллективные полисы всегда ниже, чем на индивидуальные.

Семейное

Данный вид полиса распространяется сразу на всех членов семьи. Его наличие гарантирует вам и вашим близким максимальный уровень безопасности, выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая в полном объеме. Основные – , смерть, серьезные травмы и увечья. По одному полису может быть застраховано неограниченное количество родственников в возрасте 1-70 лет.

Семейное страхование от нечастных случаев – это один полис на всю семью.

Детское – страхование жизни и здоровья ребенка

Детская страховка нужна вашим детям, независимо от их возраста, и вам лично. Она гарантирует полную компенсацию расходов на восстановление здоровья ребенка, который пострадал в результате нечастного случая. На момент заключения договора ему должно быть от 1 до 17 лет.

Страховая защита по детскому полису действует 24 часа в сутки либо во время пребывания в ДОУ, школе.

Защита ребенка включает в себя вывихи, переломы, повреждения внутренних органов и мягких тканей, отравления, ожоги и другие последствия несчастного случая вплоть до летального исхода. Полис можно оформлять на любой срок – на год для постоянной защиты или на 10 дней на время поездки в лагерь.

Спортивное – как застраховать человека от несчастных случаев в спорте

Полис добровольного страхования от нечастных случаев необходим и каждому профессиональному спортсмену, поскольку он позволит сэкономить время, деньги и силы при наступлении страхового случая (а поскольку данная сфера относится к сферам повышенной травмоопасности, он рано или поздно обязательно наступит). Он покрывает все виды травм, получение инвалидности, а также смерть в результате занятий спортом. Срок действия – от 1 дня до года.

Оформление полиса на один год – самое экономичное предложение для спортсменов. Также страховка может делаться на любой другой срок – например, время спортивных сборов.

Личное туристическое страхование на случай смерти

Большинство пакетных туров за границу уже включают в себя страховку, но лучше будет уточнить данный момент.

Особенности договоров добровольного страхования от несчастных случаев

Чтобы оформить страховку от нечастных случаев, вам нужно будет обратиться в СК с паспортом и написать заявление. Обязательно уточните информацию об ограничениях по полису – она может распространяться на возраст, состояние здоровья заявителя, перечень страховых случаев. Сроки действия также могут быть разными:

во время пребывания на работе;
круглосуточно;
во время пребывания в школе или детских секциях.

Время действия полиса – от одного дня. Чаще всего страховка оформляется на один год, но это не значит, что вы не можете выбрать любой другой вариант.

Страхователей, которые планируют заключить договор на миллионную сумму, СК может потребовать предъявить дополнительные документы, кроме паспорта. В главной степени это касается корпоративных клиентов.

Дата вступления полиса в силу указывается в договоре, обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты взносы. Взнос по добровольному полису составляет 0.12-10% и определяется индивидуально с учетом набора рисков. Е

Если в результате нечастного случая наступит сразу несколько событий, прописанных в договоре, выплаты будут осуществлены по каждому отдельно.

Все покрываемые договором страховые случаи обязательно должны четко прописываться. Основные варианты, как мы уже писали выше, это временная нетрудоспособность, инвалидность и смерть. Компенсация может осуществляться в следующих формах:

наличными или банковским переводом как полная страховая сумма, ее часть (сумма прописывается в договоре);
страховое пособие;
пенсия;
суточное вознаграждение.

Форма выплат также прописывается в договоре и учитывает характер последствий травмы. Так в случае смерти компенсация положена единоразово, а при наступлении инвалидности предусматривается еще и .

Видео

Выводы

От несчастных случаев – главный способ защиты при полной или временной потере работоспособности, смерти. Оформляется страховка в СК, она может быть индивидуальной, групповой, детской, спортивной, туристической, семейной. Стоимость полиса зависит от ширины покрытия.

В России активно развивается рынок страхования жизни. Если еще несколько лет назад, застраховать собственное благополучие можно было в отдельных компаниях, то теперь такая страховка окончательно и бесповоротно вошла в нашу жизнь.

Застрахованный человек – в зависимости от выбранной программы – может не переживать о собственном благополучии и будущем своих родных в случае чрезвычайного ситуации.

Но какой же страховке отдать предпочтение – застраховать себя от несчастного случая или от болезни? Прочитав наш материал, вы узнаете об основных различиях двух вышеназванных полисов.

К сожалению, ситуаций, которые могут привести к несчастным случаям повседневной жизни, действительно много. Именно поэтому данный вид страхования пользуется популярностью.

Оно покрывает расходы при трагическом стечении обстоятельств, если оно привело к утрате трудоспособности или даже смерти владельца полиса.

Основным правовым источником такого страхования является Федеральный закон «О страховании в РФ».

Что покрывает?

Дорожные происшествия, инциденты на работе и любые другие несчастные случаи. Важно помнить, что полис не распространяется на ситуации, виновником которых является застрахованное лицо (действует правило, знакомое держателям ОСАГО – виновнику ДТП компенсация, даже если он сам пострадал, не выплачивается), и на суицид.

На что может рассчитывать застрахованное лицо?

Сумма выплаты оговаривается на этапе заключения договора, она может быть любой в границах, с которыми работает та или иная компания.

В случае потери трудоспособности, страховка обеспечит:

деньги на лечение;
средства на жизнь, если нет возможности выходить на работу.

Если же результатом несчастного случая стала смерть, компенсацию получают родственники, указанные в полисе.

Именно поэтому зачастую страхуются кормильцы семей, выплата страховой станет незаменимой в случае чрезвычайной ситуации.

Особенности страхования от болезней

Болезнь – еще один риск, который может привести к утрате трудоспособности, инвалидности и даже смерти. Страховые компании предлагают застраховаться на случай наступления той или иной (или сразу нескольких) болезни.

Поскольку в РФ существует обязательное медицинское страхование, то основные медицинские расходы покрывает именно оно.

Самое главное его достоинство – получение одноразовой или регулярных выплат, покрывающих отсутствие заработной платы.

Примечательно, что после наступления страхового случая, страховщик потребует от застрахованного лица пройти медицинское освидетельствование – оно и станет подтверждением наличия того или иного заболевания.

Впрочем, не стоит забывать, что посетить врача придется и до заключения контракта – так страховщик сможет убедиться, что у гражданина/гражданки нет предрасположенности к заболеванию или первых стадий заболевания.

От каких заболеваний можно застраховаться?

Ныне страховщики предлагают полисы, что называется, на любой вкус. Список заболеваний, подлежащих страховке растет с каждым годом и регулярно пересматривается. Естественно, недомогание должно быть серьезным и нести в себе потенциально значительные последствия.

Приведем пример: застраховаться от простуды невозможно (траты на лечение относительно невелики, на работе дают больничный), а от пневмонии, которая иногда является осложнением заболеваний верхних дыхательных путей - реально.

В наши дни перечень основных и самых востребованных полисов по здоровью выглядит так:

инсульт;
инфаркт и другие заболевания сердца;
наступление слепоты;
заражением ВИЧем и Спидом;
возникновение почечной недостаточности;
заболевания аорты;
возникновение надобности трансплантации органов;
рассеянный склероз;
паралич;
лечения коронарных артерий;
проблемы с сердечным клапаном.

Страховые выплаты

С выплатами по страховке при наступлении заболевания не все так однозначно, страховые предлагают несколько возможных вариантов получения средств.

Среди них выплата всей суммы, выплата страховки по частям, выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения (только за период, когда человек был признан нетрудоспособным), а также выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе с целью поддержания здоровья на должном уровне (в России встречается очень редко).

Напоминаем, что сумма и периодичность выплат оговаривается непосредственно при заключении договора. Страховая премия зависит от того, на какие выплаты при наступлении заболевания рассчитывает застрахованное лицо.

Когда не выплачивают?

Если страховой случай наступил, то страхователь обязан выполнить условия договора, верно? Однако бывают ситуации, когда надобность платить с компании снимается. Основанием для такого решения может стать нарушение договоренности.

Приведем несколько примеров:

Заболевание застрахованного лица наступило вследствие нарушения закона.
Застрахованное лицо самостоятельно нанесло себе увечье.
Застрахованное лицо умышленно нарушило требование врача.
Заболевание/травма наступило в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кто может получить полис?

С одной стороны договор страхования заключает компания, предоставляющая такие услуги, с другой — физическое или юридическое лицо.

Чаще всего за полисом обращаются отдельные граждане, однако не редки и случае масштабных договоренностей относительно всех сотрудников определенного предприятия. Или, например, футбольной команды, учеников и так далее.

Закон не накладывает конкретных ограничений на страховку относительно личности желающего приобрести полис. Но юридическая практика позволяет страховым компаниям отказывать некоторых людям в страховке, если полис признается слишком рискованным.

Программы

Вы решились оформить полис, и предстоит выбрать одну из программ страхования.

Отметим, что заявитель на полис имеет возможность застраховать себя, близких ему людей, выбрать категорию лишь профессиональных болезней или (актуально для кредиторов) оформить страховку на своих заемщиков, чтобы не остаться без средств, если те не смогут выплачивать кредит по болезни.

Страхование сотрудников

Еще одна особенная программа, которая несет в себе выгоды и для работодателя. Застрахованный работник получит все необходимые компенсации, если именно предприятие признают виновным в возникновении заболевания.

Страхование заемщика

Имеет еще один несомненный плюс — при наступлении заболевания обязанности по выплате долга не обременяют родственников.

Сходства и различия

Мы рассказали об основных особенностях каждого вида страхования в Российской Федерации и отметили, в каких ситуациях полис может оказаться полезным.

Предлагаем в качестве своеобразного резюме сводную таблицу, где отмечены основные различия страхования от несчастных случаев и страхования по наступлению болезни. Будьте здоровы!

Опция	Страхование от болезней	Страхование от несчастных случаев
Предмет страхования	Задокументированные врачом патологии	Несчастный случай не по вине застрахованного лица
Страховой случай	Диагностика, выявившая заболевание	Госпитализация после несчастного случая
Выплаты	Покрывают отсутствие трудоспособности	Покрывают отсутствие заработной платы или потерю кормильца
Ограничения для заявителя	Проводится медицинское освидетельствование, если есть первые стадии заболевания или предрасположенности, полис не оформляется.	Ограничений нет, но заявители, работающие на рискованных работах, заплатят за страховку больше средств.

Вконтакте

Мы знаем, что несчастный случай (НС) способен внезапно нанести вред здоровью человека. Это помешает ему работать, и лишит дохода. Страхование от несчастных случаев позволяет компенсировать те финансовые потери, с которыми внезапно может столкнуться любой человек.

1. Что такое несчастный случай

И прежде давайте четко определим то, от чего мы намерены защититься. Часто страховые компании описывают несчастный случай так:

Несчастный случай – это кратковременное, внезапное, непреднамеренное внешнее событие, произошедшее помимо воли застрахованного и/или выгодоприобретателя, и не являющееся следствием заболевания — которое повлекло за собой телесное повреждение или смерть.

Сразу из определения следует, что болезнь несчастным случаем не является. НС — это очень скоротечное внешнее событие, которое человек не мог предвидеть, и которое нанесло ущерб его здоровью, или привело к смерти.

Классический пример несчастного случая – это момент в фильме «Бриллиантовая рука», когда Семен Семеныч падает на тротуар, подскользнувшись на арбузной корке. Он не хотел этого, все произошло внезапно, и очень быстро:

За секунду до внезапного падения

Результат – перелом руки, нетрудоспособность на несколько недель, и утраченный на это время доход. Вот именно этот доход мы можем вернуть в семью с помощью страхования от несчастных случаев.

2. Что такое страховка от НС

Полис страхования от несчастных случаев – это договор со страховой компанией, согласно которому человек оплачивает премию, а страховая компания обязана сделать крупную выплату при наступлении страховых событий, указанных в полисе.

И здесь возникает вопрос – зачем нужен людям подобный полис?

Полис страхования от несчастных случаев призван защитить человека и его близких от внезапных, и подчас очень крупных убытков. Ведь травма помешает человеку работать, а значит — на некоторое время лишит его дохода.

А если травма будет очень тяжелой – то человек может получить инвалидность, и потеряет возможность зарабатывать деньги до конца своих дней. Наконец, возможны и фатальные события – когда в результате несчастного случая человек уходит из жизни.

В результате из-за событий, которые мы не в силах контролировать – семья может понести очень крупные убытки. Здесь и приходит нам на помощь полис страхования от несчастных случаев, защищая семью от подобного ущерба.

Если в результате несчастного случая человек получает травму – то согласно договору страховая компания делает человеку крупную выплату. Эта выплата компенсирует человеку внезапно утраченный доход, и дает средства на восстановление здоровья. Таким образом — страхование от несчастных случаев обеспечивает финансовую безопасность семьи.

3. Виды полисов

Полисы страхования от несчастного случая можно разделить на две группы: классическое, и расширенное страхование. В чем разница?

В классическом страховании от несчастного случая причиной ущерба для жизни и здоровья всегда является несчастный случай – и только он. Если говорить про расширенное страхование от несчастных случаев, то в подобных полисах человек защищен и от несчастных случаев, и от смертельных болезней.

При этом очень часто страховые компании делают риск «смерть по любой причине» обязательным в тех полисах, которые способны защитить от смертельно-опасных заболеваний. А поскольку смерть по любой причине гораздо вероятнее смерти в результате НС — то и стоят контракты с расширенной защитой уже заметно дороже.

Основные типы полисов страхования от несчастных случаев представлены в таблице:

А теперь давайте детально рассмотрим конкретные полисы, которые можно использовать для защиты своих финансовых интересов от последствий несчастного случая.

3.1 «Коробочный» полис страхования от несчастных случаев

Что такое коробочный продукт? Это товар/услуга, который можно использовать сразу, «из коробки». В реальной жизни подобные полисы открываются следующим образом.

Страховой агент берет бланк полиса, указывает личную информацию клиента, отмечает галочкой нужную страховую сумму из нескольких предопределенных вариантов. Выбранный уровень страховой защиты и определяет стоимость подобного полиса.

Что здесь важно понимать?

При открытии подобного полиса потенциальный клиент не проходит через процедуру определения риска, присущего жизни именно этого, конкретного человека. На профессиональном языке страховщиков подобный анализ именуется «андеррайтинг».

Перед выпуском такого полиса страховая компания не задает будущему клиенту вопросов о его профессии, состоянии здоровья, наличии опасных хобби. В этом контракте для всех потенциальных клиентов предусмотрен единый тариф на страхование.

Однако понятно, что вероятность травмы у зрелого человека 69 лет значительно выше, чем у молодого 30-летнего человека в полном расцвете сил. Потому что у пожилого человека реакция уже не та, кости более хрупкие, глаза могут видеть хуже. И по этим причинам в жизни пожилых людей вероятность несчастного случая выше, чем у молодых.

Но в «коробочном» полисе тариф на страхование для молодых и зрелых людей будет един. За счет чего?

Очевидно, что в подобных контрактах страховщик так рассчитает тариф на страхование, чтобы не оказаться в убытке при страховании любой категории клиентов. И как результат — в таком полисе стоимость страхования от несчастных случаев довольно высока.

И ее нельзя сделать более низкой, поскольку в данном случае не проводится тщательный анализ потенциального клиента перед выпуском полиса страхования от несчастного случая. А значит — и невозможен точный расчет стоимости страхования с учетом рисков, присущих жизни конкретного человека.

Зато открыть такой полис можно очень быстро, и его относительно высокая цена – плата за скорость и удобство на этапе открытия контракта.

Примером «коробочного» продукта может служить полис страхования от несчастных случаев « ». Этот полис предоставляет клиенту лишь 12 вариантов страхования:

Для оформления полиса нужно проставить галочку, отметив выбранный вариант страхования. Например, пакет рисков: смерть, инвалидность, и телесные повреждения от НС с защитой в 1.500.000 рублей в таком полисе будет стоить 18.160 рублей в год.

Затем клиент подписывает полис, и оплачивает страховую премию. Полис начинает действовать через три дня после оплаты взноса.

Полис «Вариант» действует год, и если за это время с человеком происходит несчастный случай — он будет оплачен в соответствии с договором. Если в жизни человека все благополучно, то контракт прекращает свое действие. И чтобы снова быть защищенным – человеку нужно оформить новый полис «Вариант», и оплатить следующий годовой взнос.

Обратите внимание, это важно: данный полис способен защитить от смерти, инвалидности и телесных повреждений — только если эти события произошли в результате несчастного случая .

Например, если человек с таким полисом уйдет из жизни в результате инфаркта — то никакой выплаты страховая компания не сделает, поскольку болезнь несчастным случаем не является.

Основные свойства полиса представлены в таблице:

3.2 Полис страхования от НС с анализом уровня риска

Рассмотрим более функциональный полис. При открытии подобного контракта страховая компания задает человеку ряд вопросов, которые позволяют ей оценить риск страхования нового клиента. Это вопросы о возрасте человека, состоянии его здоровья, роде его профессиональных обязанностей, его хобби.

Рассчитывая стоимость полиса, страховая компания будет учитывать ответы будущего клиента. И поскольку риск страхования оценивается перед выпуском полиса, то в результате страховщик может предложить своему клиенту более выгодные финансовые условия по сравнению с «коробочным» продуктом.

Примером полиса с оценкой риска может служить полис « ». Этот контракт тоже открывается сроком всего на один год.

Это уже значительно более гибкий продукт, чем «Вариант». Если в «Варианте» есть всего несколько предустановленных сумм страховой защиты, то в «Риск-контроль» страховое покрытие можно выбирать произвольным.

Далее, в полисе страхования от несчастных случаев «Вариант» клиент обязан как минимум включить три риска: смерть, инвалидность и травмы по НС. Однако в программе «Риск контроль» обязательным элементом является лишь «смерть по НС». И уже по желанию в свой полис клиент может добавить защиту от инвалидности по НС, и травмы по НС.

Оценка риска, и свобода в выборе опций положительно сказывается на цене страхования. Например, исключив из полиса дорогой, но не фатальный риск травмы – мы можем обеспечить человека уже довольно высокой страховой защитой по критическим рискам: смерть, и инвалидность по НС.

Например, с бюджетом 18.240 рублей в год мы можем защитить человека от смерти и инвалидности по НС на сумму в 5.700.000 рублей. Это уже в 3,8 раза больше, чем в полисе «Вариант» с тем же бюджетом, который мы рассмотрели выше.

Скачать проект полиса страхования от несчастного случая «Риск-контроль» можно .

3.3 Расширенное страхование от НС

Расширенное страхование от НС подразумевает страхование от событий, ставших следствием несчастного случая, а также от смертельно-опасных заболеваний.

В этих контрактах страховые компании часто делают обязательным риск «смерти по любой причине», что повышает стоимость подобных полисов. Примером такого контракта может служить полис « ».

Обязательный элемент этого полиса – риск смерти по любой причине. Дополнительно человек может добавить в полис защиту от смерти и инвалидности по несчастному случаю, а также защиту от смертельных заболеваний.

Если человеку поставят диагноз смертельной болезни — тогда человек получит выплату по полису. Житейский смысл очень прост – в подобных случаях семье срочно нужна крупная сумма, чтобы оплатить необходимую терапию или операцию. И вероятно – это поможет победить болезнь в зародыше, и сохранит здоровье близкому человеку.

Также по желанию человек может добавить в свой полис риск травмы в результате несчастного случая, и госпитализацию в результате НС. Фактически полис представляет собой конструктор, где человек к основному риску добавляет дополнительные по своему выбору, формируя оптимальный контракт.

Полис «Азбука защиты» может быть открыт на срок от 1 года до 30 лет. Если полис открыт на несколько лет, то после его открытия ежегодный взнос будет постоянным весь срок действия полиса – ни смотря на то, что человек становится старше, и риск его ухода их жизни растет. Поэтому чем длиннее полис, тем выше будет ежегодный взнос при неизменном уровне защиты.

Основные свойства контракта представлены в таблице:

3.3 Сравнение вариантов страхования

Итак, мы с вами рассмотрели коробочный полис страхования от НС, полис страхования от НС с анализом уровня риска, а также расширенный полис страхования от НС и смертельно-опасных заболеваний.

Более практичным будет вариант полиса, где стоимость контракта зависит от возраста, состояния здоровья, профессии человека. Перед выпуском такого полиса консультант обязан задать вам подобные вопросы.

Остается полис страхования от НС с анализом уровня риска, либо расширенный полис от НС. Второй вариант защищает от смерти по любой причине, и по желанию – от смертельно-опасных заболеваний.

Какой выбрать?

Представьте, что Вы построили дом, и обнесли его забором всего с трех сторон:

Даст ли это Вашему дому безопасность? Лишь частично. Чтобы обеспечить полную безопасность, нужно закрыть весь периметр.

Давайте вернемся к цели, которой мы пытаемся достичь с помощью страхования от несчастного случая. Мы понимаем, что НС может нанести ущерб трудоспособности, а значит – отберет у человека способность работать, и лишит его дохода.

Утрата этого дохода ударит по финансовому положению семьи. И задача полиса – вернуть в семью доход, который может быть утрачен в результате несчастного случая.

Но задумайтесь – смерть, как максимальный вред трудоспособности работающего члена семьи, одновременно нанесет и крупнейший финансовый урон этой семье. Нужно ли защищать кормильца от смерти? Безусловно – да.

Проблема в том, что смерть приходит не только в результате несчастного случая. Она может быть следствием инфаркта, например. Но финансовым интересам семьи она нанесет такой же огромный урон, что и смерть по НС.

И если мы стремимся полноценно защитить свою семью от финансовых проблем, то в составе полиса нам обязательно нужна защита и от смерти по любой причине. Это означает, что финансовую безопасность даст близким только расширенный полис от НС.

Скачайте PDF-обзор доступных решений по страхованию жизни —
чтобы сделать грамотный выбор:

И, казалось бы – выбор ясен, и статья близка к завершению. Однако остается открытым ключевой вопрос — ответ на который приводит к неожиданным выводам.

4. Какой уровень защиты вам нужен

Строить вокруг своего дома забор высотой в полметра бессмысленно. Такой забор легко перешагнуть, поэтому он не сможет защитить от врагов.

Если мы говорим о финансовой защите семьи, то ее уровень должен быть адекватен угрозе. В критическом случае, при смерти кормильца — семья должна иметь достаточно денег чтобы выжить, и достичь своих важнейших жизненных целей.

Если исходить из такой постановки задачи, то легко вычислить сумму необходимой вам защиты по смерти:

Оставшаяся сумма кредитов,
Аннуитет для обеспечения семьи на длительный срок,
Фонды для высшего образования детей —

Для экспресс-оценки нужного человеку уровня страхования жизни можно использовать сумму, равную 10 его годовых доходов. Иными словами – приближенно можно считать, что страхование жизни кормильца на сумму в 120 его зарплат обеспечит семью необходимым уровнем финансовой безопасности.

Если мужчина 35 лет зарабатывает 2.000 USD в месяц, то ему нужна защита от смерти по любой причине в размере:

10 * 12 * 2000 = 240.000 USD

Несколько слов про срок полиса. Если у человека есть маленькие дети, то защита кормильцу нужна до 25-летия младшего ребенка. Вероятно, к этому возрасте ребенок сможет жить уже самостоятельно.

При этом, если необходимый срок страхования — это десятилетия, то разумно использовать . Стоить оно будет чуть дороже срочного страхования — но при этом гарантированно создаст наследство, равное сумме страховой защиты.

Однако, поскольку российские компании не предлагают пожизненного страхования — в этой статье будем анализировать страхование на срок.

Полис «Азбука защиты» на 25 лет, с покрытием 240.000 USD — для 35-летнего мужчины будет стоить 3.697,49 USD в год, скачать проект можно . Однако для нашего клиента это будет очень дорого, ведь взнос составит более 15% его годового дохода.

Что же делать? Если снизить взнос до посильных человеку 500 USD в год — то и уровень защиты упадет в разы. И страхования станет так мало, что семья не будет защищена. Это «забор» высотой в полметра.

И если наш 35-летний мужчина будет использовать Unilife, то для полиса с защитой 240.000 USD от смерти по любой причине на 25 лет ежегодный взнос составит 488,40 USD в год. Скачать проект контракта можно . Этот контракт в полной мере обеспечит финансовую безопасность семьи.

Однако здесь нужно отметить важный факт. Срочное и страхование Unilife, защищая человека от смерти по любой причине – не страхует от несчастного случая. Иными словами, при травмах, или госпитализации в результате НС – этот полис выплат не предусматривает.

Что же получается: неужели статья о страховании от несчастных случаев подводит читателя к выводу о целесообразности использовании полиса страхования жизни, в котором нет страхования от НС?

5. Перенос и удержание риска

Позвольте мне кратко описать логику рассуждений этой статьи. Несчастный случай приводит к утрате дохода, поскольку лишает человека работать, и зарабатывать деньги.

Максимальный финансовый урон семье наносит смерть кормильца. Поэтому, создавая защиту — семью в первую очередь нужно уберечь именно от этого риска. К сожалению, смерть случается не только от несчастных случаев, но и по болезни. И чтобы защитить семью в полной мере – необходимо защитить семью от смерти кормильца по любой причине.

Однако российские полисы для защиты кормильца от смерти по любой причине мы использовать не сможем. Потому что ввиду высоких тарифов взнос при нужном уровне защиты становится для семьи непосильным.

Это означает, что единственная возможность обеспечить должный уровень финансовой безопасности семьи – использовать страхования жизни для защиты кормильца.

Однако зарубежные контракты не защищают от телесных повреждений, госпитализации, и инвалидности по несчастному случаю и болезни. Почему? Потому что зарубежным компаниям, у которых нет офисов в России – сложно администрировать страховые выплаты по этим рискам.

Удостовериться же в смерти застрахованного лица им гораздо проще. Поэтому в зарубежных компаниях можно застраховать смерть, а прочие последствия несчастного случая – нет.

И тем самым россиянин стоит перед выбором:

либо защититься от смерти по любой причине на высокую сумму в зарубежной компании, и при этом не иметь страхования от несчастных случаев, либо
открыть российский полис, который защитит и от смерти по любой причине, и от смертельных болезней, и от всех последствий несчастного случая: травма, инвалидность, госпитализация в результате НС.

К сожалению — второй вариант аналогичен постройке забора высотой с локоть. Потому что в российском полисе при доступном человеку взносе — уровень страховой защиты будет мизерным.

Например, если защитить нашего условного клиента 35 лет полисом «Азбука защиты» с ежегодным взносом в 500 USD по всем указанным рискам на 25 лет, то выплата при смерти по любой причине составит 21.000 USD. Всего! Скачать проект можно .

Это менее 10% от нужной ему защиты. Конечно, такой полис абсолютно не обеспечивает финансовую безопасность семьи ни по смерти, ни по инвалидности. Вопрос: зачем он тогда вообще нужен?

При этом, открыв зарубежный полис с тем же бюджетом — человек полноценно защитит семью на случай своей смерти. Эту задачу он решит полностью, с доступным для себя бюджетом.

В страховании используют термины перенос, и удержание риска. Перенос риска – это передача риска в страховую компанию. Компания берет риск на себя, и за это человек уплачивает страховщику премию.

Удержание риска на себе – это ситуация, когда человек понимает, что в результате неконтролируемых событий возможны финансовые потери. Однако он осознанно оставляет этот риск на себе, не передавая его в страховую компанию.

Какова же разумная стратегия обращения с риском?

Наиболее тяжелые риски, такие как смерть – обязательно нужно переносить на страховую компанию. Менее тяжелые риски, например, травму в результате НС – можно вполне оставить на себе. Для этого можно использовать «самострахование».

«Самострахование» — это создание собственного для покрытия тех возможных убытков, которые не будут очень велики. Например, имея необходимые средства — семья сможет оплатить расходы, связанные с травмой, или госпитализацией.

И поэтому риски, с которыми можно справится самостоятельно: травма, госпитализация, временная нетрудоспособность – вполне можно оставить на себе, создав необходимый денежный фонд.

И с житейской точки зрения нам гораздо проще оставить НЕ фатальные риски на себе. Не нужно будет платить за страхование, тратить время на сбор документов и получение выплаты, если событие все же произойдет. Мы вполне можем оплатить их за свой счет.

А значит — нет никакой проблемы в том, что зарубежные страховые компании, предоставляя высокую защиту от смерти по любой причине — не защищают россиян от несчастных случаев.

Однако помимо смерти — в числе фатальных рисков есть еще смертельные заболевания, и инвалидность. Что делать с ними?

Для защиты от смертельно-опасных заболеваний вы можете использовать — оно доступно во многих российских компаниях. Что касается защиты от инвалидности — к сожалению, в текущих российских реалиях полноценной защиты от этого риска нет.

Можно защититься от инвалидности только по несчастному случаю. И тогда с приемлемым бюджетом вы получите достаточно высокий уровень защиты.

Однако инвалидность может наступить и по болезни. Для защиты от этого риска решений нет. Зарубежные компании риск инвалидности россиян не страхуют. И поэтому — либо мы лишь частично защищаемся от этого риска, либо — поневоле весь его оставляем на себе.

Тем самым стратегия защиты от фатальных рисков такова:

И в завершение

Эта статья написана о страховании от несчастных случаев — и сама идея подобной защиты выглядит красиво. Однако, глубже погружаясь в тему — мы понимаем, что первоочередной задачей семьи является защита кормильца от смерти по любой причине, и лишь потом — от несчастных случаев.

Кроме того, при вдумчивом размышлении обнаруживается — что страховать большинство несчастных случаев не очень то и нужно. Если размер вероятных потерь будет не очень велик — семья вполне может использовать самострахование. Создав необходимый денежный фонд для покрытия возможных убытков — она спокойно оставляет риск на себе.

Вместе с тем — есть ряд фатальных рисков, которые необходимо переносить на страховые компании. Это риск смерти, инвалидности и критических заболеваний.

К сожалению, для защиты от инвалидности приемлемого решения сейчас нет. От этого риска можно защититься лишь частично, либо оставить его на себе. Для защиты от критических заболеваний доступно решение от Best Doctors.

Что касается риска ухода из жизни по любой причине — то оптимальной защитой от этого риска будет страхование жизни в зарубежных компаниях.

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Страхование от несчастных случаев предусматривает (полную или частичную) выплату страховой суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя или застрахованного. Страхование от несчастных случаев может осуществляться в:

индивидуальной и групповой (страхование от несчастных случаев на производстве) формах ;
обязательном (страхование пассажиров, страхование военнослужащих) и добровольном виде .

Несчастный случай — внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.

Следствием любого несчастного случая, причинившего вред здоровью или жизни гражданина, будут снижение (временное или постоянное) дохода и (или) дополнительные расходы, возникшие в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного. И если вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально.

Имущественные интересы граждан , связанные с подобными расходами, являются объектом страхования от несчастных случаев . В качестве несчастного случая может быть рассмотрена травма, острое отравление и т. п. Как правило, не является страховым случаем причинение вреда здоровью в результате острого или хронического заболевания, а также смерть, явившаяся следствием самоубийства.

Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов , предусматривающих обязанности по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая.

Страхование от несчастных случаев производится в добровольном и обязательном виде . может быть заключен в свою пользу или в пользу третьего лица. Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти. В договоре этот человек будет называться выгодоприобретателем. Если выгодоприобретатель в договоре не определен, а застрахованный умер, то в такой ситуации получателями средств будут его наследники по закону. Страхование от несчастного случая может проводиться в коллективной форме (за счет средств предприятия) и в индивидуальном порядке.

Страховая компания может установить минимальный и максимальный возраст застрахованного. Для детей и пожилых людей обычно предусмотрены отдельные правила страхования , так как они представляют собой группу повышенного риска по сравнению с основной массой страхователей, так как вероятность наступления страхового случая здесь возрастает. Страхование детей от несчастных случаев отличается характером страховых событий, включенных в условия договора.

Договор страхования может заключаться на любой срок или на время выполнения определенной работы, поездки и т. д.

При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть .

Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования:

временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности;
постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (инвалидность);
смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

При страховании от несчастного случая не рассматривается как страховой случай ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть или принять характер обострения во время действия договора страхования .

События должны быть подтверждены документами, выданными компетентными органами (медицинскими учреждениями, судом и т. д.), которые должен представить сам застрахованный.

Страховая компания не производит страховых выплат в случаях:

совершения застрахованным лицом умышленного преступления, обусловившего наступление страхового случая;
совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, направленного и повлекшего за собой наступление страхового случая, выразившегося в смерти застрахованного лица;
управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любого вида опьянения либо передачи управления лицу, находящемуся в состоянии опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного средства транспорта;
умышленного причинения застрахованным лицом себе телесных повреждений;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или забастовок;
при ядерном взрыве, радиации или радиоактивном заражении.

Если в результате несчастного случая наступила постоянная утрата физических либо умственных способностей застрахованного лица, инвалидность, последний имеет право на получение страхового обеспечения в соответствии со страховой суммой, установленной для этого риска. Страховое обеспечение при наступлении риска инвалидности зависит от степени утраты трудоспособности. Если несчастный случай привел к временной утрате трудоспособности, застрахованному лицу выплачивается страховое обеспечение, как правило, в виде ежедневного пособия за весь период лечения.

Могут изменяться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.

Страхование от критических заболеваний

Концепция страхования от критических заболеваний (далее СКЗ) была впервые предложена кардиохирургом Мариусом Барнардом в Южной Африке в 1983 г. Рыночный потенциал СКЗ находится в тесной взаимосвязи с уровнем развития медицинских технологий: чем совершенней последние, тем больше вероятность выживания в результате лечения заболевания. СКЗ — страховой продукт, который развивается наиболее быстрыми темпами во всем мире, по сравнению с прочими видами страхования жизни.

Покрытие в своем базовом варианте обеспечивается единовременной суммой, которая выплачивается в случае появления или установления диагноза одного из целого ряда перечисленных в полисе заболеваний или медицинских обстоятельств. Страхование на случай возникновения критических заболеваний может выступать в качестве выборной опции к полису страхования жизни, чтобы обеспечить страхователя дополнительной суммой или авансированной долей страховой суммы, которая подлежит выплате после его смерти.

Стоимость полиса СКЗ зависит от таких факторов, как возраст, пол, стиль жизни, предшествующие медицинские показатели здоровья, срок страхования и страховая сумма.

К основным условиям страхования от критических заболеваний относятся:

обеспечение застрахованного определенной суммой денежных средств при установлении диагноза какого-либо заболевания из перечисленных в полисе. При этом застрахованный должен прожить не менее 30 дней с момента установления диагноза;
полученной денежной суммой застрахованный распоряжается по своему усмотрению;
базовое покрытие распространяется на такие заболевания, как инфаркт, инсульт, рак;
дополнительно в полис могут быть включены свыше 40 видов заболеваний;
в случае смерти страхователя уплаченные премии возвращаются;
полис страхования от критических заболеваний может выступать как отдельный страховой продукт, а также к нему могут добавляться в качестве опций любые полисы страхования жизни;

срок действия полиса варьируется в промежутке от 5 лет до достижения страхователем 65 или 75;
возможность возврата страховых премий при отсутствии требований о выплате через 10 лет или по достижению страхователем 75 лет.

К базовым исключениям относятся следующие формулировки:

участие в авиационных полетах в качестве ином, чем пассажира коммерческой лицензированной авиакомпании;
участие в преступной деятельности;
злоупотребление наркотиками. Алкогольная или наркотическая зависимость (токсикомания) или прием наркотиков в случаях иных, чем по назначению врача, имеющего лицензию на врачебную деятельность;
несоблюдение медицинских предписаний. Беспричинное несоблюдение или несоблюдение врачебных или медицинских предписаний;
опасные виды спорта или способы проведения досуга (занятие боксом, скалолазанием, спуск в пещеры, верховая езда, горнолыжный спорт, боевые искусства, гонки на яхтах и на моторных лодках, подводный дайвинг, испытание автомобилей, автогонки);
СПИД / ВИЧ. Заражение вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ) или возникновение заболеваний, вызванных синдромом приобретенного иммунодефицита (СПИД);
длительное проживание за границей;
намеренное причинение себе вреда;
война или гражданские волнения. Война, вторжение, военные действия (независимо от того была объявлена война или нет), гражданская война, бунт, революция или участие в мятеже или гражданских волнениях.

Полисы СКЗ различаются в зависимости от типа покрытия (перечень заболеваний, при наступлении которых производится выплата) и комбинаций рисков. Самый простой полис включает в себя сердечные приступы, инсульт, рак (т. е. наиболее распространенные критические заболевания). Второй, более сложный тип покрытия охватывает сердечно-сосудистую хирургию, рассеянный склероз, почечную недостаточность, паралич, слепоту, потерю слуха, утрату органов или их трансплантацию. Некоторые страховщики включают в покрытие болезнь Альцгеймера, болезнь Паркинсона, кому, утрату функции речи, серьезные ожоги. Данный список не покрывает все возможные заболевания, но гарантирует выплату на случай большинства из них. Многие современные полисы СКЗ обеспечивают защитой в случае более, чем 40 заболеваний.

Главной целью такого страхования – это помощь в преодолении финансовых трудностей, связанных с частичной или полной потерей способности к труду. Компании, занимающиеся таким видом деятельности, оказывают материальную поддержку самому клиенту, а также при необходимости и его ближайшим родственникам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Разновидности страхования от заболеваний и несчастных происшествий

Страхование выполняется в двух формах:

По личной инициативе.
В рамках группового волеизъявления.

В первом случае Страхователь, страхует себя или другое лицо по собственной инициативе, выплачивая все взносы самостоятельно. А во втором денежные средства уплачивает организация и страхует своих работников. Действие договора может длиться полные сутки, а может и ограничиваться графиком работы.

К такому виду отношений прибегают компании несущие добросовестно социальную ответственность или организации с повышенным риском травм и опасностей. Групповой характер страхования обеспечивает мощную поддержку работнику в случае возникновения болезни или несчастного случая, а предприятию позволяет снизить затраты на выплаты.

Следует отметить, что коллективные тарифы значительно ниже, чем личного характера.

Страховые случаи

Перечень:

Получение ущерба здоровью в результате несчастного происшествия – вывихи суставов, переломы костей или костного аппарата, различные виды ранений, ожоги и т.д.
Отравление химическими веществами или растениями (не входят бактерии сальмонеллеза, дизентерии и других видов отравлений токсичного характера).
Энцефалит переданный клещами или заражение полиомиелитом.
Беременность вне утробного характера или роды патологического характера приведшие к потере способности репродукции у женщин.
Смертельный исход от выше перечисленных страховых случаев, а также от удушения в связи с попаданием инородного тела в систему дыхания, чрезмерным охлаждением или из-за наступления шока анафилактического типа.

Из перечня можно увидеть, что страховые компании максимально обезопасили себя от мошенников, однако все равно остаются лица умеренно наносящие себе травмы или иной ущерб, для того чтобы получить выплаты.

Для того, чтобы вывести таких людей на чистую воду, при необходимости, организация имеет полное право провести собственное расследование ситуации, после которого выносится вердикт о выплате страховки. Сумму не получат и те, кто в момент наступления страхового случая находился в любом типе опьянения.

Для кого страхование такого типа является обязательным?

Страховка от несчастных происшествий бывает 2 видов:

Обязательного типа.
Добровольного.

Кто подлежит обязательному страхованию:

военные;
сотрудники правоохранительных органов и судов;
работники МЧС и еще много категорий с повышенным риском;

При наступлении страхового случая выплаты могут быть единовременными или ежемесячными в качестве пособия из-за временной нетрудоспособности или для помощи оплаты средств, предназначенных для реабилитации застрахованного.

Средства вносятся из Фонда социального страхования РФ, причем тарификация зависит от категории потерпевшего, его регионального расположения и устанавливается законодательными актами РФ. Выплаты производятся в связи с потерей способности к труду временного или полного характера, а также по причине смерти потерпевшего.

Страхование добровольного вида подразумевает самостоятельный выбор страховой компании, размер суммы страхования, срок действия договора и перечень рисков, которые клиент хочет оформить. Заключение договора производится на основании заявления, а не в соответствии с законодательным требованием.

Период страхования и тарифная сетка

Сроки:

Круглосуточное страхование.
На период рабочего дня и времени, затраченного на трансфер от дома до работы и обратно.
Только на трудовые часы.
На конкретный промежуток времени (например, на время тренировки).

Страховой договор может заключаться на период от одних суток до нескольких лет. При индивидуальном страховании наиболее популярный срок -1 год. В РФ еще недостаточно развита практика заключения такого рода отношений на всю жизнь.

Срок, с которого страхование начинает иметь силу, обозначается в документе, по традиции это следующий день после оплаты взноса – его размер составляет от 0,12 до 10 % от суммы страховки.

Процент имеет зависимость от перечня рисков. Есть возможность включить в список поддержу в течении 24 часов, в любом месте планеты Земля, будь человек дома, в поездке или на тренировке.

В случаях, когда страховой случай происходит одновременно по двум категориям, то выплаты производятся по каждому отдельно в полном объеме.

Это первый вариант оформления полиса, но существует и второй, менее затратный – он оформляется на конкретный период и чаще всего инициируется компаниями, стремящимися свести свою материальную ответственность к минимуму. Происшествия, произошедшие вне времени или вне зоны покрытия страховки, не попадают по выплаты.

Тарифная сетка взносов

Сумма страхования – это главный предмет договора. Ее страхователь может определять для себя индивидуально, в зависимости от желания и средств.

Тариф же устанавливает организация и зависит он от перечня включённых рисков – чем больше пунктов, тем больше взнос. Обычно он составляет не более 10% от суммы страховки.

Факторы, оказывающие влияние на объем взноса:

Профессиональная деятельность клиента – чем более рискованная работа, тем выше тариф.
Стиль жизни и хобби. Например, человек любит путешествовать по экзотическим странам или увлекается опасным экстремальным видом спортивной активности это тоже повышает ставку.
Возрастная категория гражданина – к старикам и детям процент выше.
Половая принадлежность – у мужчин после достижения ими 40 лет риски увеличиваются.
В зависимости от того в каком состоянии находится здоровье клиента. У людей с серьезными заболеваниями процент выше.
История страхования. Она должна быть безупречной. Чем исправней вноситься оплата отчислений, тем больше вероятность предоставлении скидки от компании, помимо этого смотрится на сколько человек бережет себя и не ввязывается в рискованные мероприятия.
Количество желающих застраховаться –тарифы ниже по комплексным предложениям.
Сроки сотрудничества – своим постоянным клиентам, по истечению срока страхования с последующим повторным или продленным заключением договора. В таких ситуациях организации предоставляют скидки в процентном выражении от суммы взноса.
Перечень оговоренных в документе рисков – чем больше, тем выше стоимость полиса.
Оплачивать взносы можно по трем схемам – единовременно, ежегодно, по истечению квартала или ежемесячно.

Перед заключением договора следует внимательно ознакомиться с договором, желательно в присутствии юридически грамотного человека и обговорить все нюансы.

Оформление страхового полиса

Обращаться лучше всего в компании занимающийся этой деятельностью уже много лет, у которой имеется внушительная база и хорошая репутация.

Сумму можно указать любую не превышающую 3 000 000 руб. в валюте – руб., американских долларах или единой европейской валюте. Выплаты производятся в период 10 дней со дня передачи необходимого пакета документов при возникновении страхового случая.

Оформить договор можно при личном обращении в страховую компанию.

Что для этого следует сделать:

Предоставить документ подтверждающий личность.
Написать заявление в страховую фирму.
При необходимости предоставить документы, которые охарактеризуют род занятий, состояние здоровья и стиль жизнь клиента и лиц, включенных в договор.
Составить перечень рисков, подлежащих страхованию.
Определить сумму страховки.
Рассчитать страховой взнос и схему его оплаты.
Оплатить.

Если человек находится в зоне повышенного риска, то организация в праве запросить дополнительные документы, тоже самое касается, когда сумму страховки исчисляется несколькими миллионами.

Клиент также должен соответствовать некоторым требованиям:

Иметь возраст от 18 до 65 лет.
Не иметь тяжких заболеваний.
Инвалидность I и II группы исключает возможность страхования.

Получаем выплаты

Для получения страховки необходимо предоставить организации следующие документы:

Полис.
Паспорт или иное удостоверение личности.
Заполненный бланк заявления об наступлении страхового случая.
Справочную базу подтверждающую характер причиненного ущерба из учреждения по оказанию медицинской помощи или производившего лечение потерпевшего.
Справка формы Н-1 при наступлении случая на рабочем месте или иной акт подтверждающий обстоятельства наступления ситуации.
Документ уполномоченного официального органа при ДТП устанавливающий факт несчастного случая и его нюансы. Если в результате потерпевшим была приобретена группа инвалидности, то нужно предоставить копии карты амбулаторного лечения, истории протекания болезни и документы, доказывающие взаимосвязь между наступлением страхового случая и присвоением инвалидности.

В случаях, когда клиент умер в результате НС нужно принести следующие документы:

Оригинал или заверенную у нотариуса копию свидетельства о смерти.
Удостоверение личности наследника – выгодоприобретателя.
Акт содержащий в себе сведения о причинах смерти застрахованного.
Заверенную в нотариальной конторе свидетельство о праве на наследство.

Для расследования обстоятельств смерти могут потребовать заключение медицинских экспертов.

После предоставления пакета документов выплаты должны произвестись в 10 дневный срок.

Плюсы и минусы страхования

Коллективное страхование

Положительные стороны:

Уменьшается количество исковых заявлений или они оплачиваются по страховке.
Позволяет покрыть убытки для временно нетрудоспособного или полностью утратившему эту способность сотрудника.
Покрывает часть компенсации в случае смертельного исхода работника (выплаты производятся наследнику – выгодоприобретателю).
Способствует повышению качества медицинского обслуживания.
Ввиду улучшения качества здоровья сотрудников – увеличивается их производительность.
Добавляет престиж компании.
Неплохие налоговые льготы.
Финансовая ответственность переноситься на страховую компанию.

Минусы:

Сложно выбрать конкретную категорию лиц, подлежащих страхованию. Приходится страховать всех, при этом увеличиваются траты.
Суеверия многих людей на счет данного вида страхования. Страхование не актуально для одиноких в случае их смерти – у них нет заинтересованности в выгодоприобретателях.

Индивидуальное страхование

Преимущества:

Предоставление финансовой помощи в трудной жизненной ситуации.
Покрытие расходов, затраченных на лечение или реабилитацию.
В случае утраты трудоспособности временного или постоянного характера производятся регулярные выплаты. Что позволяет адаптироваться в первое тяжёлое время.
Увеличение размера кредитного лимита.
Материальная компенсация в случае кончины застрахованного.