Materský kapitál ako počiatočný kapitál. Materský kapitál je možné použiť na akontáciu úveru na bývanie bez čakania na tretie narodeniny dieťaťa

25.11.2023 | Vklady

Áno, od nedávna, presnejšie - od roku 2015. Túto možnosť čerpania dotácií pomerne dlho neupravoval federálny zákon č. 256-FZ. Pred rokom však Štátna duma Ruskej federácie schválila návrh zákona č. 752376-6, ktorý umožňoval použiť materský kapitál na hypotéku ako zálohu na hypotéku.

Aby ste na to mohli použiť rodinný kapitál, potrebujete:

vybrať si dom;
vyberte banku;
zhromaždiť balík dokumentov a podať žiadosť do banky;
podať žiadosť dôchodkovému fondu;
čakať na kladné rozhodnutie dôchodkového fondu.

Hypotéka s materským kapitálom ako záloha a banky

Nie každý poskytuje túto možnosť. Navyše je ich čoraz menej. Z tých lojálnych sú najznámejšie:

Sberbank.
Rosselkhozbank.
VTB 24.
Moskovská banka.

Základné podmienky pre všetky z nich sú približne rovnaké:

oficiálne zamestnanie klienta;
biely plat;
informácie o vašom vlastnom príjme a zárobku vášho manžela;
poskytovanie informácií o príjmoch priamych príbuzných;
pracovné skúsenosti (spolu päť rokov a na poslednom mieste služby - najmenej šesť mesiacov až rok).

V závislosti od svojej politiky môžu banky predložiť iné, úplne neočakávané požiadavky.

breh	Minimálna výška zálohy	Charakteristické rysy
Rosselkhozbank	10%	Zdráhajú sa refinancovať. Vyžaduje sa žiadosť spoludlžníkov (maximálne troch). Rozdáva maximálne 4 milióny rubľov
Sberbank	20%	Musíte mať dobrú úverovú históriu a aspoň jeden rok praxe na vašej poslednej pozícii. Takmer na prvom mieste z hľadiska poruchovosti. Je prípustné prilákať spoludlžníkov a ručiteľov.
VTB 24	20%	Vyžaduje veľa dokladov o spoľahlivosti – vrátane dokladov o vzdelaní, údajov o iných pôžičkách, pracovných zmlúv. Požadujú sa ručitelia.
Moskovská banka	10%	Čím vyšší je vstupný poplatok, tým menej dôkazov o dôveryhodnosti bude potrebné. Je povolené vybrať si jeden z dvoch programov - „Bývanie vo výstavbe“ a „Pripravené bývanie“.

Ako formalizovať takéto použitie finančných prostriedkov

Ako získať hypotéku s akontáciou - materským kapitálom? Ak to chcete urobiť, musíte vybranej banke poskytnúť balík nasledujúcich dokumentov:

vyhlásenie;
všeobecný pas;
osvedčenie dôchodkového fondu o stave kapitálu;
platný certifikát;
doklady k bytu.

Žiadosť sa vypĺňa na osobitnom formulári veriteľskej banky.

Po súhlase banky potrebujete do šiestich mesiacov podať žiadosť dôchodkovému fondu, použiť materský kapitál na zálohu na hypotéku. Samozrejme, ani tu sa nezaobídete bez balíka papierov:

osvedčenie;
hypotekárna zmluva;
SNILS;
všeobecný pas;
bankový výpis o výške celkového dlhu;
vyhlásenie

Žiadosť sa posúdi do mesiaca. Potom Dôchodkový fond schváli vyplatenie matičného kapitálu ako zálohu na hypotéku - alebo neschváli, podľa situácie.

Dokument obsahuje:

informácie o žiadateľovi;
podrobnosti o hypotekárnej zmluve;
úplný názov úverovej a finančnej organizácie
žiadosť o použitie rodinných kapitálových prostriedkov na splatenie prvej splátky;
podpis s prepisom, dátum.

Ako previesť peniaze?

V žiadnom prípade. Certifikát nie je bankový šek, ale dokument potvrdzujúci právo na získanie štátnej pomoci. Platba štartovného z materského kapitálu v skutočnosti nie je ničím iným ako ďalšou pôžičkou, tentokrát však s použitím toho istého rodinného kapitálu. Bude slúžiť ako počiatočná tranža.

Navyše sa ukazuje, že sadzba tohto úveru nie je taká nízka - 8,75%. Toto je ukazovateľ stanovený centrálnou bankou pre sadzbu refinancovania.

To znamená, že sa ukazuje, že rodina Tento dodatočný úrok budete musieť platiť až do úplného splatenia hypotekárneho úveru. A až potom bude môcť dôchodkový fond previesť peniaze na bankový účet.

A ak si uvedomíte, že veritelia, ktorí súhlasia s materským kapitálom, vo všeobecnosti radi zvyšujú úrokové sadzby, viete si predstaviť, že výška platieb bude dosť pôsobivá. Môžete to potiahnuť? Na prvý pohľad sa zdá, že áno, ale to je len zatiaľ.

Nemôžeme vylúčiť, že niektorý z rodinných príslušníkov dočasne stratí práceneschopnosť – pokryje platba príjem jednej osoby? Veci môžu zájsť ešte ďalej – nikto sa nemôže považovať za poisteného proti úpadku a ak bude potrebné predať založenú nehnuteľnosť v dražbe, nebude možné vrátiť rodinný kapitál.

To znamená, že môžete zostať bez dotácie a bez strechy nad hlavou. Nepomôže ani prítomnosť maloletých potomkov, ale čo už – aj status mnohodetnej matky bude v tomto prípade zbytočný.

Tento bod je potrebné vziať do úvahy skôr, ako čokoľvek deklarujete, tým menej podpisujete.

Je možné takto použiť peniaze do 3 rokov veku dieťaťa?

Žiaľ, záloha na hypotéku s materským kapitálom do 3 rokov nie je možná. Toto pravidlo, alebo skôr výnimka z neho, sa vzťahuje iba na prípady, keď sa plánuje splatiť existujúcu hypotéku - istinu alebo úrok. To v žiadnom prípade neplatí pre penále, pokuty a dlhy.

Takže vládna ponuka pomôcť vám vziať si hypotéku sa po bližšom preskúmaní ukáže byť úplne rovnaká ako väčšina ostatných ponúk. Totiž mäkko sa ukladá, ale tvrdo spí. Namiesto jednej pôžičky budú vlastne dve a treba si viackrát položiť otázku, či si to môžete dovoliť a úprimne odpovedať.

Hypotéka Sberbank s materským kapitálom ako akontácia - splátka úveru na bývanie s materským kapitálom

Atraktívnym riešením je hypotéka na materský kapitál v roku 2018 od Sberbank, ktorej kalkulačku možno ľahko nájsť na webovej stránke banky. Jeho výhody už dokázalo oceniť mnoho ľudí. V našom článku sa pozrieme na všetky nuansy tohto programu.

Mat kapitál je jednou z foriem štátnej podpory rodín. Poskytuje sa po narodení druhého dieťaťa a možno ho využiť na rôzne účely vrátane zlepšenia životných podmienok.

S jeho pomocou môžete rozšíriť svoj existujúci byt alebo si zobrať úver na kúpu nového. Druhá možnosť je pomerne populárna a mnoho klientov ju už využilo.

Kto sa môže spoľahnúť na matný kapitál? Ide o ženy, ktoré porodili svoje druhé dieťa. Musíte kontaktovať dôchodkový fond a prejsť registračným postupom. Suma sa prevedie na osobitný účet v dôchodkovom fonde a bude tam uložená až do použitia.

Zobrať si úver na bývanie je len jedným zo spôsobov, ako využiť matný kapitál, no v súčasnosti je veľmi populárny. Sberbank môže pre takéto programy ponúknuť jedny z najlepších podmienok. Poďme sa teda na ne spoločne pozrieť.

Podmienky hypotéky Sberbank pre materský kapitál

Ako splatiť hypotéku materským kapitálom v Sberbank? Na tento účel stačí uzavrieť zmluvu s bankou a potom kontaktovať dôchodkový fond so zodpovedajúcou žiadosťou.

Aké podmienky sú momentálne ponúkané? Parametre sú nasledovné:

Sadzba – od 7,4 %.
Veľkosť pôžičky - až 30 miliónov rubľov.
Lehota je až tridsať rokov.
Akontácia - najmenej 15 percent.

Prvá platba môže byť vyššia ako špecifikovaný parameter. Klient nezávisle určuje jeho veľkosť. Musíte však vziať do úvahy, že finančná inštitúcia nevydáva hypotekárne úvery nižšie ako 300 tisíc rubľov.

Podmienky sú celkom dobré. Tento program ponúka zákazníkom nízke ceny. Máte šancu ušetriť na úrokoch a kúpiť si vlastné bývanie s malým preplatkom.

Dôležité! Maximálna výška úveru sa určuje individuálne. Pri jej výpočte odborníci berú do úvahy tieto parametre:

Počet spoludlžníkov v budúcej zmluve.
Ich celkový príjem.
Schopnosť klientov plniť si svoje záväzky.

Pomocou interných algoritmov zamestnanci vypočítavajú úverovú záťaž. Ak prekročí určitý parameter, úver bude zamietnutý. Preto pri kontakte s organizáciou rozumne zhodnoťte svoje finančné možnosti.

Výhody a nevýhody tohto typu pôžičiek

Použitie materského kapitálu ako zálohy na hypotéku so Sberbank má niekoľko výhod:

Atraktívna úroková sadzba.
Môžete vyplatiť celú zálohu alebo jej časť.
Po registrácii nebudete musieť dlho zbierať požadovanú sumu na jej prevod do banky.
Už teraz je možné zlepšiť životné podmienky.
Programy pre mladé rodiny majú zvýhodnené ceny.
Oceníte skvelé podmienky.
Neplatia sa žiadne ďalšie poplatky.
Pre mzdových klientov platia špeciálne podmienky.
Individuálny prístup pri posudzovaní prijatej požiadavky.
Môžete prilákať spoludlžníkov na zvýšenie maximálnej výšky úveru.

nedostatky:

Dizajnu budete musieť venovať trochu viac času.
Okrem toho navštívte dôchodkový fond.
Každý hypotekárny úver zahŕňa preplatok.
Prijatý úver budete musieť dlho splácať.

Ak sa rozhodnete zobrať si na kúpu bytu úver, budete musieť preplatiť. Často však klienti jednoducho nemajú inú možnosť. Po prijatí skontrolujte postup splácania a vyžiadajte si odhad budúcich platieb.

Ako získať hypotéku s materským kapitálom?

Chcete si zobrať úver na byt s materským kapitálom? Ak chcete požiadať o úver na bývanie, potrebujete:

Poskytnite úradu balík dokumentov a napíšte žiadosť.
Počkajte na posúdenie žiadosti a rozhodnutie.
Ak dostanete kladnú odpoveď, musíte si vybrať objekt, ktorý chcete kúpiť.
Doklady o ňom odovzdajte banke.
Podpíšte zmluvu s inštitúciou.
Registrovať vlastníctvo objektu.
Následne Sberbank poskytuje hypotéku s materským kapitálom ako akontáciu.

Ak si preštudujete tento diagram, proces sa zdá byť jednoduchý. V skutočnosti vám to nejaký čas zaberie. Budete musieť zbierať dokumenty, čakať na ich posúdenie a podpisovať zmluvy.

Keď prejdete všetkými fázami, môžete použiť matný kapitál a osláviť kolaudáciu. Pamätajte však, že rozhodnutie sa prijíma individuálne a banka môže klienta odmietnuť po preskúmaní dokumentov.

Papiere

Aké dokumenty sa budú musieť predložiť inštitúcii:

pas.
Druhý osobný doklad.
Potvrdenie o príjme podľa bankového formulára.
Doklady potvrdzujúce registráciu v mieste pobytu.
Dotazník.
Dokumenty pre obytné priestory.
Certifikát od Penzijného fondu Ruska.
Osvedčenie o kapitálovom mat.

Mladé rodiny musia navyše predložiť sobášny a rodný list. Všetky dokumenty sa odovzdávajú zamestnancom finančnej organizácie a podrobujú sa dôkladnému zváženiu.

Ako prispieť materským kapitálom na hypotéku?

Ako získať hypotéku s materským kapitálom od Sberbank? Po uzavretí dohody musíte prísť do dôchodkového fondu do šiestich mesiacov. Potrebuješ:

Poskytnite zmluvu.
Napíšte žiadosť o prevod prostriedkov do banky.
Špecialisti posúdia žiadosť a prevedú peniaze na účet inštitúcie.

Toto je jednoduchý návod, ako splácať úver na bývanie materským kapitálom. Prostriedky musia zamestnanci dôchodkového fondu previesť v krátkom čase.

Refinancovanie hypotéky materským kapitálom

Po použití materského kapitálu spôsobuje ďalšie refinancovanie veľké problémy. Ak sa ho rozhodnete investovať do úveru, banky môžu odmietnuť refinancovanie.

Refinancovanie je možné v prípadoch, keď nehnuteľnosť nevlastnia deti. Ak majú akcie, inštitúcie pravdepodobne odmietnu predloženú žiadosť.

Preto pred investovaním kapitálu starostlivo analyzujte navrhované podmienky. Starostlivo si preštudujte všetky možnosti, aby ste sa rozhodli správne.

Ak je možné refinancovanie a deti nemajú podiel v byte, postup možno dokončiť podľa nasledujúcej schémy:

Kontaktujte ostatné banky a požiadajte ich, aby vám ponúkli podmienky.
Zbierajte odpovede od inštitúcií. Poskytnite ich svojej finančnej inštitúcii a požiadajte ich o zníženie sadzby.
Ak vaša banka odmietne zmeniť podmienky, potom sa dohodnite s inou inštitúciou.
Po ukončení procedúry nová banka vyplatí zostatok úveru a vy sa stanete jej klientom.

Dôležité! Refinancovanie je pomerne nákladný postup. Ak chcete zbierať dokumenty a prejsť všetkými fázami, budete musieť minúť určitú sumu. Preto by ste si pred rozhodnutím mali vypočítať skutočné výhody prechodu do inej inštitúcie.

Hypotekárna kalkulačka Sberbank s materským kapitálom 2018

Článok diskutoval o podmienkach v roku 2018 pre hypotéku s materským kapitálom a kalkulačka Sberbank vám pomôže s výpočtami. Na zvládnutie tohto postupu nepotrebujete poznať špeciálne algoritmy a vzorce. Stačí, ak použijete pohodlný nástroj od finančnej inštitúcie.

Ako používať kalkulačku?

Prejdite na stránku banky http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
Do formulára zadajte výšku pôžičky.
Zvoľte si výšku akontácie.
Určte trvanie návratu.
Kliknite na ďalšie položky vo formulári.

Klientovi je poskytnutý zoznam základných údajov vrátane výšky úveru, úrokovej sadzby a výšky mesačnej splátky. Kalkulačka pracuje pomocou špeciálnych algoritmov, ktoré zadávajú špecialisti pri jej nastavovaní.

Dôležité! Poskytnuté údaje sú predbežné. Konkrétne parametre zistíte pri žiadosti o úver na bývanie. Špecialista vykoná výpočet a poskytne informácie, ktoré vás zaujímajú, na posúdenie.

Aké sú výhody kalkulačky?

Je to jednoduché.
Výpočet môžete vykonať bez špeciálnych znalostí.
Celý postup zaberie minimum času.
Funguje stabilne a dokonale zvláda svoje úlohy.
Presnosť výpočtu je vysoká. Nezabudnite však, že údaje sú poskytované len na informačné účely a nepredstavujú verejnú ponuku.
Špecialisti aktualizujú algoritmy včas, pričom zohľadňujú zmeny parametrov úveru.

Hypotéka proti materskému kapitálu je v súčasnosti obľúbeným spôsobom, ako si mladé rodiny zaobstarať vlastné bývanie. Napriek zjavnej jednoduchosti a transparentnosti postupu má hypotéka zabezpečená materským kapitálom aj množstvo funkcií, ktoré by ste si mali uvedomiť pred tým, ako sa rozhodnete pre kúpu bytu so zárukou. V tomto článku budeme hovoriť o tom, ako previesť materský kapitál na zaplatenie zálohy, aké nuansy má takýto postup a aké dokumenty sú na to potrebné.

Hypotéka: materský kapitál, akontácia

Materský kapitál dáva rodinám právo získať prostriedky, ktoré im štát garantuje pri narodení druhého a ďalších detí.

Túto finančnú pomoc možno použiť v prípadoch výslovne ustanovených zákonom. Jednou z nich je možnosť kúpy nehnuteľností na bývanie, a to aj prostredníctvom hypotekárneho úveru.

Materský kapitál je možné použiť na získanie hypotéky 2 spôsobmi:

Splatiť istinu dlhu;
Na splatenie zálohy.

Jediným problémom je, že nie všetky bankové inštitúcie sú pripravené prijať materský kapitál ako zálohu. Je však veľa takých, ktorí sú pripravení vyjsť potenciálnym dlžníkom v ústrety na polceste. Úroková sadzba takýchto úverov bude štandardná: od 9 do 14 % ročne.

Nepoznáte svoje práva?

Je dôležité poznamenať, že pri žiadosti o hypotéku je použitie materského kapitálu ako zálohy možné až po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa. Zároveň nie je zakázané splácať existujúci hypotekárny úver certifikátom v ktorýkoľvek deň od jeho prijatia.

Materský kapitál na hypotéku: podmienky

Získať hypotéka na materský kapitál, Rodina dlžníka musí spĺňať požiadavky stanovené bankou. Tieto požiadavky sú spravidla štandardné a keď sú vydané, sú zvyčajne obmedzené na určitý zoznam:

Dlžníci majú stabilný a dobrý príjem, pričom dĺžka služby na ich poslednom pracovisku nemôže byť kratšia ako šesť mesiacov (v niektorých bankách až 3 roky) a celková pracovná skúsenosť za posledných 5 rokov by nemala byť kratšia ako 1 rok.
Pri žiadosti o hypotéku sa berie do úvahy len „biely“ príjem, teda legálny príjem dlžníka. „Čierna“ časť mzdy sa môže brať do úvahy, ale ako nestabilný alebo dodatočný príjem.
Potenciálny dlžník nevlastní nehnuteľnosť na bývanie.
Bývanie zakúpené v rámci programu hypotekárnych úverov musí byť po tom, čo sa stane majetkom dlžníka, zaregistrované ako spoločné vlastníctvo pre každého člena jeho rodiny.
Dobrá úverová história potenciálnych dlžníkov.

Príležitosti na prevod materského kapitálu na zálohu

Aby ste mohli previesť prostriedky na zaplatenie zálohy, musíte na ne najskôr získať potvrdenie od dôchodkového fondu, čo je potvrdenie o nároku na materský kapitál.

Potom sa dlžník musí rozhodnúť o úverovej inštitúcii, s ktorou bude zmluva uzavretá, poskytnúť banke kópiu osvedčenia a uzavrieť hypotekárnu zmluvu. Potom je uzatvorená kúpno-predajná zmluva, ktorú je potrebné zapísať do registra práv k nehnuteľnostiam.

S úplným súborom dokumentov potvrdzujúcich právo na nehnuteľnosť (kúpna zmluva, osvedčenie o registrácii vlastníctva) a cestovný pas, ako aj osvedčenie, musíte kontaktovať dôchodkový fond. V prípade straty certifikátu bude vystavený duplikát. Tam budete musieť napísať žiadosť o prevod prostriedkov na bežný účet veriteľskej banky na splatenie prvej splátky.

Pozor: finančné prostriedky sa neprevádzajú v hotovosti!

Aké dokumenty je potrebné poskytnúť

Na získanie hypotéky s materským kapitálom musíte banke poskytnúť tieto dokumenty (zoznam sa môže líšiť v závislosti od individuálnych požiadaviek na dlžníka v rôznych bankách):

Dokumenty potvrdzujúce totožnosť dlžníka (pas, osvedčenie o registrácii na daňovom úrade Ruskej federácie, dôchodkový certifikát (SNILS)). Môžu sa vyžadovať ďalšie dokumenty: medzinárodné pasy, vodičské preukazy atď.
Osvedčenie o získaní materského kapitálu.
Doklady potvrdzujúce platobnú schopnosť dlžníka: potvrdenie vo forme 2-NDFL, potvrdenie v bankovej forme (potvrdenie o príjme, potvrdené pečiatkou zamestnávateľa, zvyčajne uvádza výšku „čiernej“ mzdy alebo prémie), potvrdenia od daňového úradu, ak dlžník má dodatočné zdroje príjmov (prenájom garáže, hnuteľného majetku atď.), Ako aj potvrdenie o absencii dlhu na povinných platbách.
Dokumenty potvrdzujúce uzavretie transakcie: kúpno-predajná zmluva na obytné priestory.
Doklady týkajúce sa kupovanej nehnuteľnosti: výpis z domovej knihy, osvedčenie o ZINZ, technický pas priestorov atď.
Potvrdenie dôchodkového fondu o dostupnosti finančných prostriedkov na účte dlžníka.
Vyhlásenie o povinnosti zapísať nebytový priestor do podielového spoluvlastníctva.

Dôchodkovému fondu musíte poskytnúť:

doklad potvrdzujúci úmysel dlžníka uzavrieť zmluvu (vydáva banka po podaní žiadosti);
informácie o obytných priestoroch zakúpených na základe zmluvy;
osobné doklady dlžníka;
žiadosť o prevod finančných prostriedkov.

Poznámka!

Keď plánujete použiť svoj materský kapitál, musíte to oznámiť dôchodkovému fondu najmenej 6 mesiacov vopred, pretože platby sa plánujú raz za šesť mesiacov. Ak teda chcete získať kapitál na jeseň (druhá polovica roka), musíte na jar (1. polrok) napísať žiadosť.
Ak ste už materský kapitál použili na akékoľvek potreby (napríklad na vzdelanie dieťaťa), zvyšnú časť už nebudete môcť použiť na zaplatenie zálohy. Teraz môžete zvyšnú časť použiť len na splatenie časti existujúceho (hypotekárneho) úveru na bývanie.
Pred výberom akejkoľvek úverovej inštitúcie sa sami rozhodnite, či si kúpite hotový dom alebo sa budete podieľať na spoločnej výstavbe. Je dôležité to určiť okamžite, pretože napriek zvýšeniu rizík sú v druhom prípade výhody budúceho majiteľa nepopierateľné, pretože náklady na metre štvorcové budú výrazne nižšie.
Potom, čo sa obytné priestory stanú majetkom dlžníka, byt musí byť zaregistrovaný na meno všetkých členov rodiny rovnakým dielom (manželia, deti a iní občania rovnocenní s rodinnými príslušníkmi).
Pri žiadosti o hypotéku proti materskému kapitálu si musíte správne vybrať obytnú plochu, ktorú chcete kúpiť. Faktom je, že výpočet maximálnej výšky úveru sa v tomto prípade bude počítať trochu inak. Výška materského kapitálu sa pripočítava k priemernému príjmu manželov alebo manželiek alebo iných pracujúcich rodinných príslušníkov, ktorí vystupujú ako spoludlžníci hypotekárneho úveru. Potom sa určí trhová hodnota kupovaného bývania (uvediete cenu, za ktorú byt kupujete), ak vám takýto úver povolia, vypočíta sa výška akontácie. Akontácia je zvyčajne 10% z požadovanej sumy. Ak materský kapitál plne pokrýva požadovanú sumu, potom je všetko v poriadku, ale ak nie, dlžník bude musieť zaplatiť aj rozdiel medzi výškou materského kapitálu a výškou vypočítanej zálohy.
Po registrácii bytu na hypotéku a registrácii zmlúv s Rosreestr (kúpno-predajná a hypotekárna zmluva) je na obytné priestory umiestnené vecné bremeno. To znamená, že dispozičné právo (predaj, zámena, darovanie a pod.) budete mať až po splnení záväzkov na splatenie úveru, prípadne jeho časti. Pred vykonaním akýchkoľvek transakcií s takýmto majetkom je potrebné získať povolenie od hypotekárneho veriteľa (banky).
poistenie. Poistenie je neoddeliteľnou súčasťou hypotekárneho úveru. Zároveň rôzne bankové štruktúry predložili svoje požiadavky na túto podmienku. V niektorých úverových štruktúrach stačí poistiť samotnú pôžičku pre prípad, že dlžník nebude schopný splácať pôžičku z dôvodu invalidity alebo straty zamestnania, a to aj z dôvodu zníženia počtu zamestnancov. Iné banky tiež vyžadujú poistenie majetku proti náhodnému zničeniu alebo strate hodnoty v dôsledku poškodenia z dôvodov, ktoré dlžník nemôže ovplyvniť. A niekedy sa môžete stretnúť s požiadavkou poistiť si život dlžníka alebo dlžníkov. Nezabudnite, že v prípade predčasného splatenia úveru budete môcť vrátiť zaplatenú, no nevyčerpanú časť poistky.

Hypotekárne úvery pre rodiny s dvomi a viacerými deťmi sú jednou z hlavných možností využitia prostriedkov zabezpečených materským kapitálom. Využitím peňazí z materského kapitálu na úvery alebo pôžičky na bývanie môže rodina, ktorá potrebuje zlepšiť svoje životné podmienky, počítať s výplatou od štátu v roku 2019 vo výške až 453 tisíc rubľov bez čakania 3 roky.

Vo všeobecnosti podľa ruskej legislatívy hypotéka znamená zástava nehnuteľnosti(byt, dom, izba alebo podiel na majetku), ktorý dostane finančná organizácia (hypotéka) až do úplného vyrovnania poskytnutých úverových prostriedkov.

To znamená, že dlžník:

berie si úver na bývanie alebo účelový úver na hypotéku;
Banka dostáva zakúpené alebo rozostavané bývanie ako zábezpeku až do úplného splatenia dlhu a úrokov z úveru;
Aby bolo možné nehnuteľnosťou plne disponovať, definitívne vlastníctvo je formalizované po odstránení hypotéky z obytného priestoru (teda po úplnom zaplatení požičaných prostriedkov, úrokov, provízií a poplatkov z omeškania).

Na právnej úrovni sú hypotéky regulované federálnym zákonom č. 102-FZ zo 16. júla 1998 “ O hypotéke (záloha nehnuteľnosti)" Ako zábezpeku možno poskytnúť nielen bývanie, ale aj pozemok, podnik či iný majetok.

Hypotekárny úver zabezpečený materským kapitálom najčastejšie vyžaduje ako zábezpeku byt. Finančné ústavy nie sú také ochotné požičiavať na stavbu či kúpu domu ako na štvorcové metre v bytových domoch.

výpis z Jednotného štátneho registra vlastníckych práv za kúpenú nehnuteľnosť (ak bol zakúpený už dokončený byt alebo bola dokončená výstavba bývania, na ktoré bol poskytnutý úver);
dohoda o účasti na spoločnej výstavbe(ak vlastník osvedčenia alebo jeho manžel/manželka kupuje byt v rozostavanom bytovom dome);
vyhlásenie o členstve v bytovom družstve(ak bol úver poskytnutý na počiatočný alebo podielový vklad do bytového súboru, bytového družstva alebo bytového družstva);
povolenie na výstavbu samostatného bytového domu(ak banka súhlasila s poskytnutím úveru pre takýto prípad a dom ešte nebol uvedený do prevádzky).

Materský kapitál na zálohu

Do roku 2015 bola pre držiteľov certifikátov poskytovaná možnosť použiť prostriedky na akontáciu hypotekárneho úveru až po troch rokoch od momentu narodenia alebo osvojenia dieťaťa.

Legislatívna možnosť nasmerovať finančné prostriedky do týchto oblastí sa objavila po nadobudnutí účinnosti:

Federálny zákon č. 131-FZ z 23. mája 2015 o zmene a doplnení čl. 7 a 10 základného zákona o materskom imaní;
Uznesenie vlády Ruskej federácie č. 950 z 9. septembra 2015 o zmenách a doplneniach „Pravidiel prideľovania finančných prostriedkov materského kapitálu na zlepšenie podmienok bývania“.

Po tomto rozhodnutí vláda predpovedala rast trhu hypotekárnych úverov o 5-30%, no k výraznému nárastu nedošlo. V praxi sa držitelia certifikátov, ktorí chcú uplatniť toto právo, stretli s technickými problémami.

Záver

Podľa platnej legislatívy si držiteľ materského kapitálu môže vziať cieľové bývanie úver alebo pôžička na kúpu alebo výstavbu bývania. Podľa žiadosti na Dôchodkový fond sa prostriedky zabezpečené certifikátom používajú na vyplatenie požičaných peňazí.

Nespornou výhodou takejto cielenej investície je, že peniaze je možné použiť ihneď po získaní nároku na materský kapitál, tzn. Toto pravidlo sa totiž v súčasnosti vzťahuje len na splácanie už čerpaných hypotekárnych úverov. V praxi sa materský kapitál stále používa na prvú splátku úveru, zvyčajne však po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa.

Okrem toho niektoré ruské banky ponúkajú špeciálne programy hypotekárnych úverov zahŕňajúce materský kapitál so zníženou úrokovou sadzbou.

Podľa súčasnej legislatívy našej krajiny má majiteľ certifikátu pre materský kapitál právo na odber účelový úver na bývanie alebo úver alebo kúpu bývania. Na základe žiadosti na dôchodkový fond sa posielajú prostriedky štátnej podpory splatiť požičané peniaze.

Hlavnou výhodou tejto cielenej investície je, že len v tomto prípade je možné s materským kapitálom na bývanie disponovať ihneď po nadobudnutí práva naň. Táto podmienka platí pre obe platby za už a za zálohovú platbu získať nový úver.

Niektoré úverové organizácie ponúkajú dlžníkom špeciálne programy a možnosti hypotekárnych úverov s využitím rodinného kapitálu v zníženom percente.

Je možné investovať materský kapitál do hypotéky?

V súlade s nariadením vlády Ruskej federácie č. 862 z 12. decembra 2007 je jednou z možných oblastí využitia materských kapitálových fondov výstavba alebo kúpa bývania. Ak sa tieto postupy vykonávajú pomocou úverových prostriedkov, potom peňazí z rodinného kapitálu bezhotovostne môže byť uvedená organizácia, ktorá poskytla úver resp.

Finančné prostriedky štátnej podpory je dnes možné použiť na tieto účely:

na zálohu na úver alebo pôžičku na bývanie;
splatenie istiny dlhu a zaplatenie úrokov z úveru.

Finančné prostriedky z certifikátu je možné len minúť pre účelové pôžičky, t.j. ktoré sa vydávajú na kúpu alebo výstavbu bývania. Zmluvu o úvere (zmluvu o pôžičke) je možné uzavrieť pred vznikom nároku rodiny na prostriedky štátnej podpory aj potom. V tomto prípade má právo zúčastniť sa transakcie nielen majiteľ, ale aj jej (jeho) manžel.

Zákon zakazuje používanie výrobkov z rohoží. kapitál na zaplatenie pokút, penále alebo provízií podľa úverových zmlúv. Účel zaslania finančných prostriedkov je uvedený v žiadosti o nakladanie s dôchodkovým fondom a je potvrdený príslušnými dokumentmi.

Ako splácať hypotéku materským kapitálom

Materský kapitál je možné použiť na splatenie už čerpanej hypotéky po kontaktovaní dôchodkového fondu s príslušnou žiadosťou. Peniaze budú prevedené z účtu dôchodkového fondu na účet organizácie, ktorej bývanie je založené.

Splácanie hypotéky materský kapitál prebieha v niekoľkých fázach:

Pri kúpe hotového domu dlžník ihneď zapíše vlastníctvo bytu (domu) v Rosreestr. Zároveň je na liste vlastníctva uvedené, že bývanie je založené na úverovej inštitúcii.
Musí sa vziať z banky potvrdenie o aktuálnom dlhu na pôžičku.
Pripravte si požadované balík papierov, ktorá sa predkladá dôchodkovému fondu spolu so žiadosťou o nakladanie s rodinnými kapitálovými prostriedkami.
IN mesačné obdobieŽiadosť posudzujú špecialisti dôchodkového fondu. Ak sa o tom rozhodne kladne, rovnaké obdobie bude potrebné na prevod prostriedkov z dôchodkového fondu Ruskej federácie do úverovej inštitúcie.
Po prijatí finančných prostriedkov banka urobí prepočet a problémy nový splátkový kalendár dlžníkovi.
Dlžník naďalej platí zostávajúci dlh z úveru.
Po konečnom zúčtovaní s bankou, bývanie odstrániť vecné bremeno, a nový vlastník ho musí zapísať do vlastníctva všetkých členov rodiny.

Ak mala rodina hypotekárny úver už pred narodením druhého dieťaťa, potom so vznikom nároku na materské imanie môže rodina prispieť prostriedkami poskytnutými štátom ako predčasná platba.

Aké doklady sú potrebné na splatenie hypotéky?

Materské imanie na splatenie hypotekárneho úveru prevedie dôchodkový fond na bankový účet po predložení dokladov uvedených v bode 6 a bode 13 uznesenia vlády SR č. 862 z 12. decembra 2007. Tento zoznam obsahuje:

vyhlásenie pre smerovanie finančných prostriedkov, ktoré sa vypĺňa v dôchodkovom fonde;
pasžiadateľ;
ak sú predložené doklady zákonný zástupca, budete potrebovať jeho pas a splnomocnenie;
ak bola zmluva o pôžičke uzavretá s manželským partnerom držiteľa osvedčenia - cestovný pas manžela a sobášny list;
kopírovať úverových zmlúv(hypotekárna zmluva so štátnou registračnou značkou);
výpis z banky o zostatku úverového dlhu;
doklad potvrdzujúci prevod pôžičky na účet domáceho predajcu alebo developera;
ak bývanie nie sú registrované ako spoločné zdieľané vlastníctvo všetkých rodinných príslušníkov, musíte poskytnúť povinnosť dokončiť túto registráciu do 6 mesiacov po:
- uvedenie domu do prevádzky (v prípade spoločnej výstavby);
- odstránenie bremena z obytnej nehnuteľnosti (na hypotéku);
- ihneď po prevode prostriedkov z dôchodkového fondu (v ostatných prípadoch).

Predkladajú sa nasledujúce dokumenty v závislosti od účelu pôžičky a sú potrebné na potvrdenie cielené využitie finančných prostriedkovštátna podpora:

osvedčenie o vlastníctve kúpenej nehnuteľnosti (ak je zakúpený hotový byt alebo je dokončená výstavba obytného domu);
dohoda o účasti na spoločnej výstavbe (ak sa bývanie kupuje v rozostavanom bytovom dome);
potvrdenie o členstve v bytovom družstve (ak bol úver čerpaný na vloženie prvého alebo podielového vkladu pri družstevnej výstavbe v bytovom družstve, bytovom súbore alebo bytovom družstve);
povolenie na výstavbu bytového domu (ak banka poskytla úver na výstavbu domu, ktorý nebol uvedený do prevádzky).

Mat kapitál ako záloha na hypotéku

V roku 2015 bolo zrušené obmedzenie používania materského kapitálu ako zálohy (federálny zákon č. 131-FZ z 23. mája 2015 a nariadenie vlády Ruskej federácie č. 950 z 9. septembra 2015). Teraz už formálne nemusíte čakať, kým dieťa dovŕši 3 roky, ale pridelené prostriedky použite ihneď, t.j. priamy kapitál za akontáciu úveru na bývanie.

Samozrejme, bola by to dobrá finančná podpora pre rodiny, ktoré sa rozhodnú vziať si hypotéku, ak nie technické ťažkosti problémy, ktorým čelia držitelia certifikátov, pretože v praxi vznikajú mnohé nuansy, ktoré sa v regulačných dokumentoch nezohľadňujú.

V tomto smere nie je táto problematika pre dlžníkov bezproblémová, najmä pokiaľ ide o hypotéky so štátnou podporou. Je dôležité pochopiť, že pri nasmerovaní kapitálu na zálohu, úroková sadzba úveru sa zvyšuje, pretože Zároveň neexistuje možnosť čerpať hypotekárny úver so štátnou podporou za minimálnu sadzbu. Napríklad:

Po spracovaní a vystavení úveru s dostupnosťou vlastných prostriedkov ako akontáciu ho môžete čiastočne predčasne splatiť materským kapitálom - v tomto prípade je možné získať hypotéku so štátnou podporou ( sadzby od 10,9% začiatkom roka 2017);
pri použití rodinných kapitálových fondov priamo ako akontácia môže banka vydať aj väčší objem úveru, ale budú platiť len štandardné úverové podmienky, za ktorých sadzby sa pohybujú od 12,5%.

Pre mladé rodiny je najpálčivejšou otázkou schopnosť alokovať rodinný kapitál za akontáciu bez pridania vlastných úspor. Je to možné, ak materský kapitál pokrýva požiadavky banky na výšku zálohy - spravidla, od 10 do 20 % z nákladov na kúpené bývanie. Ak kapitál nepokryje túto sumu, potom budete musieť prispieť vlastnými prostriedkami do požadovanej výšky. Alebo môžete použiť programy so zníženou akontáciou, no musíme počítať s tým, že sadzby úverov sú v tomto prípade väčšinou vyššie.

Pomerne často je pridanie vlastných prostriedkov predpokladom pre veriteľov. Ich výška sa rovná 5-10% nákladov na zakúpené bývanie, ktoré presahujú výšku materského kapitálu. Dostupnosť vlastných prostriedkov od potenciálneho dlžníka je pre banku jedným z dôkazov platobnej schopnosti.

Aké dokumenty sú potrebné na získanie hypotéky?

V závislosti od kupovanej nehnuteľnosti, na ktorú bol poskytnutý úver na bývanie, balík dokumentov zhromaždené podľa všeobecného zoznamu, po ktorom sa predloží dôchodkovému fondu:

žiadosť o použitie prostriedkov materského kapitálu;
pas žiadateľa;
ak dokumenty poskytuje dôchodkovému fondu splnomocnený zástupca držiteľa certifikátu - pas zástupcu a splnomocnenie;
ak sa plánuje uzavretie zmluvy o pôžičke s manželským partnerom držiteľa osvedčenia - jeho pas a sobášny list;
kópia hypotekárnej zmluvy s označením štátnej registrácie;
kópiu zmluvy o účelovom úvere alebo zmluvy o úvere;
notársky overená povinnosť prihlásiť bývanie do vlastníctva všetkých členov rodiny najneskôr do 6 mesiacov po uvedení bývania do prevádzky, odstránení vecného bremena alebo prevode prostriedkov z dôchodkového fondu.

Okrem toho musíte pripojiť ďalší balík papierov:

Pri kúpe už postavené bývanie na úver:
- kópiu kúpno-predajnej zmluvy po jej stave. registrácia;
- kópiu listu vlastníctva (ak bývanie nie je založené na hypotéke).
Ak sa pôžička vezme na priame finančné prostriedky v spoločnej výstavbe:
- kópiu zmluvy o účasti na spoločnej výstavbe s poznámkou o štáte. registrácia;
- výpis s uvedením sumy zaplatenej na zaplatenie zmluvnej ceny a nezaplatenej sumy.
Ak sa úverové prostriedky používajú ako záruka za dom vo výstavbe:
- kópiu zmluvy o výstavbe;
- kópiu stavebného povolenia.

Mat kapitál na hypotéku do 3 rokov

Hypotéka s materským kapitálom má oproti iným typom účelových prostriedkov nespornú výhodu: rodina má právo zobrať si úver na bývanie odo dňa narodenia (adopcie) druhého alebo ďalšieho dieťaťa.

Táto možnosť príde vhod najmä tým, ktorí už majú predtým čerpaný úver na bývanie.

Je potrebné vziať do úvahy, že pre narodené (adoptované) deti do 31.12.2018, pričom prostriedky bude možné použiť aj po tomto dátume. V súčasnej ekonomickej situácii v krajine a v dôsledku zrušenia indexácie materského kapitálu do roku 2020 sú však peniaze na vydaných certifikátoch naďalej výrazne odpisovať. Možno rodičom mali by ste sa poponáhľať a čo najskôr nájsť možnosť investovania prostriedkov poskytnutých v rámci certifikátu. V tomto prípade môže byť pre mnohé rodiny hypotéka jediným možným riešením.

Ktoré banky poskytujú hypotéky proti materskému kapitálu?

Mnohé finančné inštitúcie majú ponuky pre tých, ktorí chcú spravovať prostriedky štátnej podpory. V roku 2017 vydávajú hypotéky na materský (rodinný) kapitál tieto banky:

Samostatné produkty pre držiteľky materského kapitálu ponúkajú Bank of Moscow, Rosselkhozbank a DeltaCredit.
Raiffeisen banka ponúka hypotéky so sadzbou 11 %, úverové podmienky od 1 do 25 rokov a akontáciu 0 %.

Dnes má takmer každá webová stránka úverovej inštitúcie hypotekárna kalkulačka. Pri výpočte hypotéky by ste si mali vypočítať mesačné splátky na 10, 15, 20 alebo 30 rokov.

Vzhľadom na povahu splátok istiny a úrokov zvýšenie termínu často výrazne nezníži množstvo peňazí, ktoré je potrebné každý mesiac zaplatiť. S najväčšou pravdepodobnosťou sa platby za 15- a 20-ročné obdobie nebudú výrazne líšiť.

Hypotéka pod matným kapitálom v Sberbank

Vďaka selektívnosti a preverovaniu potenciálnych dlžníkov, celkom lojálni. Na webovej stránke organizácie sú veľmi podrobne špecifikované podmienky žiadosti a platenia hypotekárneho úveru, ako aj tipy, ako si vziať hypotéku proti kapitálu, ako odstrániť ťarchu na bývanie atď.

Podmienky programu "Hypotéka plus materský kapitál" od Sberbank v roku 2017:

sadzba od 13,5 % za hotové bývanie;
žiadne poplatky za správu pôžičky;
schopnosť použiť materský kapitál ako zálohu;
poskytujú sa sumy od 300 tisíc rubľov;
individuálny prístup pri posudzovaní žiadostí o úver;
prvá platba - od 20%;
výpožičná doba do 30 rokov;
ďalšie bonusy pre príjemcov mzdy na karte Sberbank.

Pred podaním žiadosti o úver na bývanie banka vyžaduje potvrdenie o platobnej schopnosti dlžníka (certifikát 2-NDFL alebo v bankovom formulári), štát a osvedčenie dôchodkového fondu o zostatku materského kapitálu.

Hypotéka na materský kapitál vo VTB-24

Ďalšou pomerne populárnou bankou medzi dlžníkmi je VTB. Web tejto banky nie je príliš užívateľsky prívetivý, podobne ako web Sberbank, a obsahuje menej informácií, ktoré by boli pre budúcich dlžníkov veľmi užitočné. Pre informácie, ktoré vás zaujímajú, je preto lepšie kontaktovať priamo najbližšiu pobočku úverovej inštitúcie.

Dá sa len použiť splatiť predtým poskytnutú pôžičku(nemôžete použiť zálohovú platbu). Táto úverová inštitúcia však ponúka aj hypotéky s podporou štátu.

Pre hypotéku proti rodinnému kapitálu na VTB-24 sú podmienky v roku 2017 nasledovné:

môžete si vziať hypotéku na hotové bývanie a byt v ešte rozostavanej budove;
so štandardným zoznamom dokumentov, prvá platba za nákup hotového bývania - od 10% so sadzbou 12,6% ročne, za bývanie vo výstavbe - tiež od 10%, ale sadzba je od 12%;
veľkosť úveru - od 600 tisíc do 60 miliónov rubľov.

Pre pridelenie materského kapitálu na hypotéku by ste sa mali obrátiť na dôchodkový fond po podpísaní zmluvy s bankou.

Hypotéka na materský kapitál v AHML

Housing Mortgage Lending Agency (AHML) nielen refinancuje už vydané úvery, ale poskytuje aj vládou podporované hypotéky s veľmi výhodnými podmienkami.

V rámci produktu "Hypotéka so štátnou podporou" AHML poskytuje možnosť „Maternity Capital“, podľa ktorej sa pri žiadosti o úver za osobitných podmienok zohľadňuje rodinný kapitál:

Hypotekárny úver má 2 zložky:
- najprv- bežné, ktoré sa splácajú v splátkach počas obdobia uvedeného v zmluve (od 3 do 30 rokov);
- druhý sa vydáva na 180 dní a vypláca sa z rodinného kapitálu alebo z osobných prostriedkov dlžníka.
Spoludlžníkom v rámci tohto programu musí byť manžel/manželka držiteľa certifikátu pre materský kapitál.
Základom ponuky je program „Hypotéka so štátnou podporou“ s výhodnými podmienkami pre dlžníka:
- zálohová platba od 10 % z výšky úveru;
- Úroková sadzba sa mení v závislosti od výšky úveru.
Nehnuteľnosť je možné kúpiť na hypotéku as pri primárke, takže na sekundárnom trhu.
Výška pôžičky - od 300 tisíc rubľov.

Pri použití rodinných kapitálových fondov môže byť úroková sadzba:

od 11,75 % pri nákupe bývania vo fáze výstavby;
od 12,00 % splatenie existujúceho hypotekárneho úveru alebo kúpa dokončeného bývania;
od 10,50 % pri kúpe bývania s produktom „Hypotéka so štátnou podporou“.