Ang bangko ay hindi naglalabas ng pera para gawin ito. Pinayagan ng Korte Suprema ang bangko na huwag mag-isyu ng cash dahil sa mga kahina-hinalang transaksyon

Ang mga pautang at paghiram ay naging mahalagang bahagi ng ating buhay. Hindi sa lahat, ngunit sa karamihan ng mga bansa sa mundo, ang mga tao ay masasabing nabubuhay sa utang, at ang ekspresyong ito ay nasa literal na kahulugan. Ang mga tao ay kumukuha ng mga bahay at apartment na may sangla at binabayaran ang mga ito sa loob ng mahabang panahon. Mga kotse sa pautang sa kotse. Mga gamit sa bahay at muwebles gamit ang mga pautang sa consumer. Ito ay kung gaano karaming mga pamilya ang lumikha ng komportableng kondisyon ng pamumuhay para sa kanilang sarili, at unti-unting ibinibigay ang bahagi ng kanilang kinita para dito. Sa isang banda, ang pagtutulak sa iyong sarili sa utang ay lubhang hindi kasiya-siya. Sa kabilang banda, makukuha mo ang lahat nang sabay-sabay, sa mga installment lang - ngunit kailangan mo lang magbayad ng kaunti pa para dito (depende, siyempre, sa mga tuntunin ng pautang). Siyempre, ang pagkuha ng pautang ay isang personal na bagay para sa lahat. Maraming mga mamamayan ng Russian Federation ang nakatagpo ng isang sitwasyon kung saan, nang mag-aplay sa isang bangko para sa isang pautang, sila ay tinanggihan. Mayroong maraming mga dahilan para dito:

1. Wala o masamang credit history
2. Walang opisyal na lugar ng trabaho
3. Mababang opisyal na sahod (panganib na hindi mabayaran ang utang)
4. Hindi tumpak na data (error o pagtatangkang linlangin)

Ilan lamang ito sa mga halimbawa kung bakit hindi nagbibigay ng loan ang isang bangko sa isang aplikante. Sa katunayan, ang sistema ng pagmamarka (pagsusuri sa nanghihiram) ay mas kumplikado at binubuo ng ilang libong mga parameter ng pagpili - sikolohiya, katayuan sa lipunan at kasal at marami pa.

ANO ANG DAPAT GAWIN KUNG HINDI MAGBIGAY NG LOAN ANG BANGKO

Kaya, kung ikaw ay tinanggihan ng pautang, ang unang bagay na hindi mo dapat gawin ay makipag-ugnayan sa ibang bangko. Dahil ang database ay pareho pa rin - at kung ang isang bangko ay tumanggi, ang lahat ng iba pang mga institusyon ng kredito ay agad na malalaman ito at tatanggihan din na magbigay sa iyo ng isang aplikasyon. Inirerekomenda na muling mag-apply nang hindi mas maaga kaysa sa anim na buwan mamaya. Ngunit kung wala kang oras upang maghintay at kailangan mo ng pera nang madalian, may iba pang mga pagpipilian upang makuha ang kinakailangang halaga. Pumunta sa isang pawnshop. Kumuha ng pautang mula sa isang organisasyong microfinance.

Para naman sa pawnshop, kailangan mong mag-iwan ng ilang item bilang collateral; kung hindi mo ibabalik ang kinakailangang halaga ng pera sa oras, mawawala ang collateral item. Bukod dito, maaaring mayroong isang sitwasyon kung saan walang maiiwan bilang collateral at walang pagnanais na iwanan ang iyong mga bagay na hindi alam kung saan at kanino.

Ang isa pang pagpipilian ay ang mga microloan mula sa mga organisasyong microfinance; hindi mo kailangang mag-iwan ng anuman bilang collateral; bukod pa rito, upang makatanggap ng pautang hindi mo kailangang magbigay ng patunay ng trabaho; sa katunayan, ang bawat nasa hustong gulang na mamamayan ng Russia ay maaaring makakuha ng pautang . Bukod dito, maaari kang mag-aplay para sa isang pautang online nang hindi bumibisita sa opisina ng isang organisasyong microfinance. Ang pagkakaroon ng nakatanggap ng isang instant na tugon na may isang desisyon sa iyong aplikasyon, maaari kang makatanggap ng pera sa anumang maginhawang paraan, at mayroong maraming mga paraan upang makatanggap ng pera. Ang mga pautang ay ibinibigay sa cash sa opisina o punto ng isyu, sa pamamagitan ng paglipat sa iyong bank card, bank account o e-wallet. Sa pangkalahatan, maaari mong makuha ang kinakailangang halaga sa anumang maginhawang paraan.

Siyempre, marami ang nakarinig, o sa halip ay natatakot pa nga sa, mga kuwento tungkol sa hindi kapani-paniwalang mga rate ng interes at pangingikil ng pera mula sa mga nangungutang. Ngunit ang mga araw na iyon ay nawala kapag may mga nakatutuwang rate, ngayon ay maaari kang kumuha ng pautang na libre sa 0%. At ito ay hindi biro o pandaraya ng MFO. Sa katunayan, maraming mga organisasyon ang nagbibigay ng mga libreng pautang sa mga mamamayan na nag-aplay sa kanila sa unang pagkakataon. Tulad ng para sa mga kolektor ng utang, ang estado ay naglabas ng ilang mga batas na kumokontrol sa mga aktibidad ng naturang mga organisasyon, at kung binabayaran mo ang hiniram na pera sa oras, hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa mga kahihinatnan. Bilang karagdagan, kung hindi mo mabayaran ang utang sa oras, madali mong mapalawig ang termino kung saan kinuha ang utang. Sa pamamagitan lamang ng pakikipag-ugnayan sa organisasyong microfinance na nagbigay sa iyo ng pera.

Sa madaling sabi, maaari nating sabihin na ang mga online na pautang ang magiging pinakamahusay na alternatibo kung ang bangko ay hindi naglalabas ng pautang.

Higit pa sa paksa

Paano mag-apply para sa isang pautang online

Ang pagpapahiram, tulad ng maraming iba pang mga lugar ng mga serbisyo sa pananalapi sa Russia, ay naging isang mahalagang bahagi ng buhay ng mga mamamayan ng ating bansa. Sa ibang usapin...

👨‍💻💰🏦📄⁉💣👎❌

Sa loob ng ilang araw ngayon, ang media ay nagsasabi ng isang kakila-kilabot na kuwento tungkol sa kung paano tumanggi ang isang malaking bangko na magbigay sa isang kliyente ng pera mula sa isang account at maging mula sa isang deposito. Sinubukan ng kliyente ang iba't ibang paraan upang makuha kung ano ang kanya, ngunit walang nakatulong. Pumunta pa siya sa korte at umabot sa Korte Suprema, ngunit hindi rin iyon gumana - sinabi ng korte na ang katotohanan ay nasa gilid ng bangko.

Ekaterina Miroshkina

ekonomista

Ang mga headline sa media at mga social network ay mukhang nagbabala. Tila ang mga tapat na kliyente ay hindi binibigyan ng kanilang pinaghirapang pera, ang mga bangko ay lumilikha ng kaguluhan, kumukuha ng ari-arian ng ibang tao, at tinutulungan sila ng korte dito. Sa katunayan, ang lahat ay hindi ganoon. Pinag-aralan namin ang mga detalye ng kuwentong ito mula sa orihinal na mga desisyon ng korte, at hindi mula sa mga publikasyon ng media. Sinasabi namin sa iyo kung paano talaga nangyari ang lahat, nang walang pagpapaganda o haka-haka.

Maligayang pagdating sa mundo ng pamamahayag ng Tinkoff.

Saan nanggaling ang pera sa iyong personal na account?

Ang negosyanteng si Sergei mula sa St. Petersburg ay nagbukas ng isang account sa negosyo sa isang hindi masyadong malaking bangko. At nakatanggap siya ng maraming pera sa account na ito - halos 56 milyong rubles. Ang pangunahing aktibidad ng indibidwal na negosyanteng ito ay ang pagbuo ng software ng computer. Mayroong mga karagdagang: mula sa pangangalakal ng pagkain hanggang sa edukasyon sa preschool. Kaya posible.

Si Sergei ay binayaran ng malaking halaga ng isang kumpanya na nakikitungo din sa software. Parehong nakarehistro ang kumpanya at ang negosyante noong 2013 - available sa publiko ang data na ito. Sa kasong ito, ang kumpanya ay nakarehistro sa isang mass address. Hindi bababa sa iyon ang iniisip ng tanggapan ng buwis.

Noong 2013, pumasok si Sergei sa isang kasunduan sa kumpanyang ito para sa pagbuo ng mga programa. Nagrehistro ako noong Agosto, at noong Setyembre ay napakaswerte ko - isang kontrata na nagkakahalaga ng sampu-sampung milyon. Bukod dito, noong 2014, ang kumpanya na nag-utos ng programa ay may kita na 180 milyong rubles, at komersyal na gastos - 142 milyon. Lumalabas na ang isang third ng mga komersyal na gastos ng kumpanya na may turnover ng milyon-milyong ay nahulog sa negosyanteng si Sergei. Noong 2016, ang kumpanyang ito ay wala nang anumang komersyal na gastos sa balanse nito, at ang turnover ay bumagsak nang husto.

Ang halaga ng mga fixed asset ng isang kumpanya na may turnover na milyon ay katumbas ng isang pares ng hindi masyadong malakas na mga laptop. Awtorisadong kapital - 10 libong rubles.

Kaya, ang negosyante ay nakatanggap ng isang malaking halaga mula sa isang kliyente na may ganoong data. Inilipat ni Sergey ang lahat ng pera para sa programa mula sa account ng indibidwal na negosyante sa kanyang personal na account bilang isang indibidwal sa isang malaking bangko. Ito ay isang legal na operasyon - ang negosyante ay may karapatang maglipat ng pera sa kanyang personal na account at pagkatapos ay gastusin ito kung saan niya gusto. At ang bangko ay may karapatan na subaybayan ang lahat ng mga operasyon, ayon sa kinakailangan ng batas.

Dumating si Sergey sa isang malaking bangko at nais na bawiin ang buong halaga sa cash - 56 milyong rubles kaagad, sa susunod na araw pagkatapos ng paglipat. Ang operasyong ito ay katulad ng isang transit.

Hindi kami mga imbestigador o mga espesyalista sa buwis, ngunit ang kuwento ay naglalaman ng mga palatandaan ng kahina-hinalang pamamaraan. Ang aking personal na opinyon bilang isang ekonomista ay napakarami sa kanila. Ito ay isang mababaw na pagsusuri lamang at maaaring walang kinalaman sa tunay na hinala ng bangko. Gaya ng inaasahan, may mga katanungan pa rin ang malaking bangko.

Bakit hindi nagbigay ang bangko ng 56 milyon na cash?

Ang alinmang bangko ay obligadong sumunod sa batas Blg. 115-FZ. Ang pagsunod sa batas na ito ay mahigpit na sinusubaybayan ng Bangko Sentral at Rosfinmonitoring.

Sa ilalim ng batas na ito, dapat i-verify ng mga bangko ang pagiging lehitimo ng isang transaksyon kung mukhang kahina-hinala. Halimbawa, ang isang tao ay tumatanggap ng sampu-sampung milyong rubles at agad na nais na bawiin ang mga ito sa cash. Kasabay nito, bago, halimbawa, walang ganoong malalaking deposito sa account, at ang pera ay nagmula sa account ng indibidwal na negosyante - iyon ay, ito ay kita ng negosyo. Kadalasan, ang mga naturang tseke ay isang pormalidad. Ipinapakita ng kliyente ang mga dokumento, isang espesyal na serbisyo sa bangko ang nagsusuri sa kanila, at wala nang mga katanungan para sa kliyente. Ngunit dapat nating sundin ang pormalidad na ito at tratuhin ito nang may pag-unawa.

Ipinakita ni Sergei sa bangko ang kasunduan at dalawang aksyon. Ngunit hindi nila nakumbinsi ang mga empleyado ng bangko - nanatili ang mga hinala. Ang bangko ay hindi nagbigay kay Sergei ng 56 milyong rubles sa cash.

Pagkatapos ay sinubukan ni Sergei na mag-withdraw ng hindi bababa sa 1 milyong rubles, ngunit hindi rin ito gumana. Inalok siyang ibalik ang halagang ito - sa account ng indibidwal na negosyante sa isang hindi masyadong malaking bangko. Walang pagbabawal sa pagtatapon ng pera - hindi lang sila ibinigay sa cash.

Kung inilipat ni Sergey ang pera sa kanyang indibidwal na account sa negosyante, kung gayon sa pagpapasya ng bangko na iyon ay magagawa niya ang anumang gusto niya dito. Baka i-withdraw ko pa ang buong halaga ng cash nang sabay-sabay. O pwedeng hindi. Hindi namin alam kung paano tinatrato ng unang bangko ang mga paggalaw ng pera sa mga account ni Sergei. Posibleng hindi rin niya naibigay ang pera, kaya kinailangan silang ilipat sa isang personal na account.

Tulad ng iniaatas ng batas sa mga ganitong sitwasyon, iniulat ng isang malaking bangko ang pagtanggi ng transaksyon sa awtorisadong katawan. Ngunit walang kumuha ng pera mula kay Sergei. Maaari niyang ilipat ang mga ito kahit saan, magbayad para sa anumang bagay sa kanila - hindi siya makapag-withdraw ng pera mula sa isang partikular na bangko.

Ano ang naisip ni Sergey upang maiwasan ang mga tanong mula sa bangko

Hindi naglipat ng pera si Sergey sa kanyang indibidwal na account ng negosyante at nagpunta sa ibang ruta. Nagbukas siya ng mga deposito sa isang malaking bangko bilang isang indibidwal. At sa pamamagitan ng kliyenteng bangko ay naglipat siya ng pera mula sa kanyang account sa mga depositong ito. At makalipas ang ilang buwan ay dumating siya upang kolektahin ang mga ito - na bilang isang depositor, na may interes. Marahil ay nagpasya siya na ang bangko ay hindi matutunton ang paggalaw ng pera at hindi maaalala ang mga hinala.

Ang pamamaraan ay hindi gumana - ang bangko ay hindi nagbigay kay Sergei ng pera sa cash at muling nag-alok na ibalik ito sa account ng indibidwal na negosyante.

Kung ano ang sinabi ng mga korte

Ang kaso ay isinasaalang-alang ng tatlong pagkakataon - sila ay lubos na nagkakaisa. Noong isang araw, tinanggihan ng Korte Suprema ang reklamo ni Sergei at kinumpirma na tama ang bangko sa sitwasyong ito. Tinatawag ito ng media na isang precedent, ngunit ito ay isang tiyak na konklusyon batay sa isang tiyak na sitwasyon. Walang sinabing bago ang mga korte. Alam na ng lahat na dahil sa Pederal na Batas 115 maaaring mahirap mag-cash ng malalaking halaga at dapat ipaliwanag ang pinagmulan ng pera. Ngayon ito ay naging mas mahigpit, kabilang ang dahil ang Central Bank ay nagpapataw ng mahigpit na mga kinakailangan sa mga bangko. Kung hindi binibigyang pansin ng bangko ang mga kahina-hinalang transaksyon, maaaring magdusa ang lahat ng customer.

Nauna nang hiniling ng mga bangko sa mga kliyente na kumpirmahin ang legalidad ng mga transaksyon, nag-ulat ng mga pagtanggi sa serbisyo sa Rosfinmonitoring at hindi nagbukas ng mga account dahil sa tinatawag na mga blacklist. Ito ay hindi masyadong kaaya-aya para sa mga kliyente, at para rin sa mga bangko, ngunit ito ang paraan ng pakikipaglaban ng estado laban sa isang araw na transaksyon at pag-cash out.

Ang mga aksyon ng bangko ay ligal, dahil hindi mapatunayan ni Sergey ang legalidad ng 56 milyong rubles. Inilagay siya sa stop list at pagkatapos ay hindi na maserbisyuhan kahit bilang depositor nang walang karagdagang verification. Siguro kung napunan niya nang mas maingat ang mga dokumento, nakipag-ugnayan nang maaga sa serbisyo ng pagsubaybay sa pananalapi, o hindi bababa sa hindi nagpumilit na mag-isyu ng pera sa araw ng paglipat, ang sitwasyon ay nalutas sa ibang paraan.

Kakaibang mga kontrata na nagkakahalaga ng daan-daang milyong rubles, masalimuot na mga scheme na may mga deposito, ang pagnanais na mag-withdraw ng pera sa cash sa araw na ito ay natanggap - lahat ng ito ay mga palatandaan ng isang kahina-hinalang transaksyon. Ang mga bangko ay obligadong suriin at suriin ang lahat ng mga ito. Ito ay hindi kapritso ng isang partikular na bangko, ngunit isang pangkalahatang kinakailangan ng batas.

Kasabay nito, binigyang pansin ng mga korte ang katotohanan na kailangan lang ni Sergei ng pera. Wala siyang mga paghihigpit sa pamamahala ng pera sa pamamagitan ng bank transfer. Halimbawa, maaari niyang ilipat ang buong halaga sa ibang account o magbayad ng isang bagay. Hindi kinuha ng bangko ang pera at hindi na-freeze ang account.

At maaaring wakasan ni Sergei ang kasunduan sa bangko at pagkatapos ay kunin din ang pera. Totoo, malamang na may komisyon - ngunit ito ay legal din.

Paano maiiwasang mahulog sa hinala ng bangko at patunayan ang legalidad ng mga transaksyon

Kung wala kang ginagawang ilegal, ang bangko ay walang anumang paghahabol laban sa iyo. Maaari kang ligtas na makatanggap ng pera mula sa mga kliyente, paglilipat mula sa mga kamag-anak, o malalaking halaga kapag nagbebenta ng ari-arian.

Kahit na humingi ang bangko ng kumpirmasyon ng transaksyon, walang masama doon. Ibigay lamang ang mga kumpirmasyong ito. Isinasaalang-alang ng bangko ang bawat sitwasyon nang paisa-isa, kaya walang tiyak na listahan ng mga dokumento - sasabihin nila sa iyo kung ano ang eksaktong kailangan mo.

Magbayad gamit ang card nang mas madalas. Kung mayroon kang account sa negosyo, gumamit ng corporate card para sa mga pagbabayad. Ang mga negosyante ay maaaring magbayad dito para sa anumang bagay: kahit na sausage, kindergarten at dentista. Maaari ka ring magbayad mula sa isang personal na account - ngayon ito ay posible kahit na wala ang card mismo.

Maingat na kumpletuhin ang mga papeles para sa lahat ng mga transaksyon. Lalo na kung nagbibigay ka ng mga serbisyo. Sa kaso ng software na nagkakahalaga ng sampu-sampung milyong rubles, maaaring hindi sapat ang isang kontrata. Kapag ang trabaho sa isang kumplikadong produkto ay tumatagal ng maraming taon, dapat mayroong ilang mga teknikal na pagtutukoy, mga patent, panloob na mga ulat, mga resulta ng pagsubok. Kung ito ay mga serbisyo sa pagkonsulta, mas mabuting isulat sa kontrata kung alin. Isang abogado o accountant ang tutulong dito. Siya nga pala, sila rin

Huwag sumang-ayon na lumahok sa mga kaduda-dudang transaksyon. Kahit na tanungin ka ng kaibigan o kamag-anak tungkol dito. At higit pa kung maglipat sila ng malalaking halaga sa iyo at hihilingin sa iyo na i-cash ang mga ito. Ang pera ay sa ibang tao, ngunit ang mga problema ay sa iyo.

Huwag pansinin ang mga kahilingan ng bangko. Kung ang lahat ay legal sa iyo, ang sitwasyon ay malulutas nang mabilis. Tutulungan ka ng mga empleyado ng bangko na mangolekta ng mga dokumento at ayusin ang lahat. Wala sa interes ng sinuman na tanggihan ka sa serbisyo, ngunit iyon ang batas. Ito ay kinakailangan para sa bangko na gumana nang matatag at para sa lahat ay magkaroon ng mas kaunting mga panganib.

Huwag maniwala sa lahat ng isinulat nila sa Internet. Kahit na ang headline ay mukhang napaka-nakakatakot at ang kuwentong ito ay maaaring may kinalaman sa iyo, subukang alamin kung ano ang nangyayari. Hindi ito mahirap: ginagawa ng mga korte na magagamit ng publiko ang kanilang mga desisyon, at pinag-uusapan natin ang mga ito sa malinaw na wika. Ang lahat ng mga batas at regulasyon para sa mga bangko ay magagamit din sa publiko. Bilang huling paraan, maaari mong tawagan ang iyong bangko anumang oras at humingi ng payo. O sumulat sa amin sa

Mula sa ikalawang kalahati ng 2016, ang mga bangko ay magsisimulang mangailangan ng mga dokumento mula sa lahat ng kategorya ng kanilang mga kliyente na nagpapatunay sa "pinagmulan ng pinagmulan" ng pera at ari-arian. Ang mga institusyong pampinansyal ay binigyan ng kaukulang karapatan noong nakaraang tag-araw, ngunit pinahintulutan sila ng Bangko Sentral na maghintay hanggang sa mag-expire ang capital amnesty. Ang Sberbank ay naging isang pagbubukod, dahil hinihiling na nito ang mga depositor nito para sa mga sumusuportang dokumento kapag nag-withdraw o naglilipat ng higit sa 1.5 milyong rubles, ngunit ang bangko na ito ay tumatanggap ng anumang halaga nang walang anumang mga problema.

Hanggang sa makumpleto ang pamamaraan ng capital amnesty na ipinakilala ng Pangulo ng Russia na si Vladimir Putin - ang pagbabalik sa ating bansa ng kita na nakuha sa pamamagitan ng kahina-hinala o kriminal na paraan - ang Bangko Sentral at Rosfinmonitoring ay hindi mangangailangan ng mga institusyon ng kredito upang i-verify ang mga pinagmumulan ng pinagmulan ng pera o ari-arian mula sa kanilang mga kliyente. Ang kaukulang pahayag ay ginawa kamakailan ng Deputy Head ng Department of Financial Monitoring at Currency Control ng Central Bank, Ilya Yasinsky, sa conference na "Russian Banking System 2016: Practical Issues of Supervision and Regulation."

Hanggang sa makumpleto ang pamamaraan ng capital amnesty, hindi malamang na ang pagsubaybay sa pananalapi, intelihensya sa pananalapi o ang Bank of Russia ay igiit ang paggamit ng karapatan ng mga bangko, sa ilalim ng ilang mga pangyayari, na makatanggap mula sa kanilang mga kliyente ng impormasyon tungkol sa mga mapagkukunan ng pinagmulan ng mga pondo at iba pang ari-arian,” -

Nabanggit niya na sa lalong madaling panahon ang mga banker ay kinakailangan na humiling ng mga naturang dokumento.

Plano naming simulan ang gawaing ito sa ikalawang kalahati ng 2016,"

nabanggit ng espesyalista.

Sa pangkalahatan, ang panahon ng amnestiya para sa kita na na-export sa ibang bansa ay magtatapos sa katapusan ng 2015, ngunit ang Pangulo ng Russia na si Vladimir Putin noong Disyembre ay pumirma ng mga susog sa batas na "Sa boluntaryong deklarasyon ng mga indibidwal ng mga ari-arian at mga account (deposito) sa mga bangko. ..”, salamat kung saan ang panahon ng pagpapatawad ay pinalawig hanggang Hunyo 30, 2016.

Ang mga bangko sa Russia ay binigyan ng karapatang humiling ng mga dokumento mula sa mga kliyente na nagpapatunay sa legalidad ng pagtanggap ng pera o ari-arian noong Hunyo 2015, salamat sa mga susog sa batas na "anti-money laundering" No. 115. Noong nakaraang Disyembre, ang regulator ng pananalapi ay naglabas ng regulasyon No. 499-P "Sa pagkakakilanlan ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito. ..", na nililinaw ang mga pamantayang ito, ngunit ang dokumentasyon ay hindi naglalaman ng anumang partikular na pamantayan na dapat sundin ng mga bangko kapag sinusuri ang mga mapagkukunan ng pera.

Sinabi ng mga kinatawan ng Alfa Bank sa mga mamamahayag na ngayon, hindi kapag nagbukas ng deposito o kapag nag-withdraw nito, ang institusyong pinansyal ay hindi magiging interesado sa pinagmulan ng pera.

Ang VTB24 ay hindi rin humihiling ng anumang mga dokumento mula sa mga kliyente tungkol dito. Ayon sa kinatawan ng bangko para sa Northwestern Federal District, Ivan Makarov, pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga kliyente na gustong magbukas ng deposito para sa anumang halaga - hindi bababa sa 100 libong rubles, hindi bababa sa 10 milyon.

Ang tanging paghihigpit na umiiral, at muling nalalapat sa mga transaksyon ng anumang halaga, ay nalalapat lamang sa mga kliyente na ang mga account ay napapailalim sa mga kahina-hinala, mula sa punto ng view ng bangko, mga transaksyon. Sa kasong ito, kung ang kliyente ay hindi makapagbigay sa bangko ng mga dokumento na nagpapakita ng pang-ekonomiyang kahulugan ng mga operasyong ito, ang bangko ay may karapatang tumanggi na magsagawa ng anumang operasyon, kabilang ang pagbubukas ng deposito sa bangko," -

Paliwanag ni Makarov.

Isa sa mga bangkong kasama sa top 10 ang nagsabi na handa silang gamitin kaagad ang kaukulang karapatan, ayon sa hinihiling ng Bangko Sentral. Ngunit sa ngayon ang institusyon ng kredito ay walang malinaw na ideya ng buong pamamaraan. Marahil, mas malapit sa tag-araw ng 2016, ang regulator ay maglalabas ng isang paglilinaw na dokumento sa bagay na ito.

Ang mga deposito sa oras sa isang bangko ay isa sa mga tanyag na paraan upang mag-imbak ng mga pondo. Ngunit may mga sitwasyon kung kailan kailangan ng cash at kailangan mong makipag-ugnayan sa isang institusyong pinansyal na may aplikasyon para sa maagang pag-withdraw ng isang deposito.

Gayunpaman, kadalasan ang bangko ay hindi nagbibigay ng pera, ano ang gagawin sa kasong ito? Saan makikipag-ugnayan? Maaari bang ibalik ng mga bangko ang mga pondo?

Maagang pagbabalik ng deposito

Ang isang kasunduan sa pagbabangko sa pagitan ng isang indibidwal at isang organisasyong pinansyal ay kinokontrol ng batas, at ang kliyente ng bangko sa kasong ito ay ang mamimili ng mga nauugnay na serbisyo.

Nangangahulugan ito na ang kanyang mga karapatan ay protektado hindi lamang ng kontrata, kundi pati na rin ng Civil Code at ng Batas "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" at ang kinakailangan para sa maagang pagwawakas ng kasunduan sa deposito ay ganap na legal sa karamihan ng mga kaso.

Upang malaman ang mga kondisyon para sa pagtatapos ng kontrata at posibleng pagkalugi, kinakailangan, bago pumirma sa kontrata, na bigyang-pansin ang mga nauugnay na sugnay sa mismong kasunduan. At hilingin din sa isang empleyado ng bangko na ibigay at ipaliwanag ang pamamaraan para sa pagseserbisyo sa mga kliyente, mga patakaran at mga taripa.

Bilang isang tuntunin, ang kasunduan sa deposito ay hindi naglalaman ng impormasyong ito, ngunit palaging may link dito. Dapat tandaan na ang isang paglabag sa kasalukuyang batas ay:

• isang kondisyon ng kontrata na nagbabawal sa maagang pagwawakas ng isang indibidwal;
• mga tuntunin ng kontrata na nagbabawas sa halaga ng pamumuhunan;
• mga kondisyon na nagbibigay ng mga parusa para sa kliyente ng bangko sa kaso ng maagang pagwawakas.

Kapag pumirma ng isang kasunduan sa mga kagalang-galang na institusyon ng pagbabangko na pinahahalagahan ang kanilang reputasyon at hindi nakakaranas ng mga problema sa pananalapi, ang mga tuntunin ng pagwawakas ay nakasulat sa sapat na detalye at ang mga problema sa pagbabalik ay hindi lumabas. Kahit na sa panic na sitwasyon, kapag ang mga bangko ay tumangging magbigay ng mga deposito, binabanggit ang karapatan ng bangko na huwag mag-isyu ng malalaking deposito sa mga sitwasyong tinukoy ng batas.

PANSIN! Ang tanging maaaring mawala ng kliyente ay interes sa deposito, na magiging mas mababa kung matatapos nang maaga. Ang ilang mga bangko ay gumagamit ng mga espesyal na rate ng interes sa sitwasyong ito, na makikita sa mga tuntunin ng kasunduan.

Mga batayan para sa pansamantalang pagtanggi

Ayon sa kasalukuyang batas, walang mga lehitimong dahilan para sa pagtanggi na mag-isyu ng mga pondo sa pagtatapos ng isang kasunduan sa deposito. Pansamantalang pagkaantala lamang sa isang transaksyon o pagbabayad ng cash ang posible at ito ay nauugnay sa pag-agaw ng account, na kinumpirma ng mga awtorisadong ahensyang nagpapatupad ng batas, gayundin sa mga kinakailangan ng Federal Law No. 115, na nagbibigay ng pagkaantala sa pagpapalabas ng mga pondo na may kaugnayan sa pagsuri sa kanilang kadalisayan alinsunod sa batas.

Ngunit ang katotohanan ng pagsasagawa ng inspeksyon ay dapat suportahan ng mga katotohanan ng pag-uugali nito, pati na rin ang oras ng pagpapatupad nito. Ang mga kliyente ng bangko ay inaabisuhan tungkol dito sa pamamagitan ng sulat at nang maaga.

MAHALAGA! Lahat ng dahilan na dulot ng kakulangan ng pondo ng mga opisyal na gumagawa ng desisyon ay labag sa batas.

Anong gagawin

Upang wakasan ang kasunduan sa deposito, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko nang nakasulat.. Ang aplikasyon ay dapat na nakarehistro sa sangay ng bangko, na may mandatoryong marka sa kopya ng aplikasyon na nagsasaad ng petsa ng aplikasyon.

Kung ang aplikasyon ay ipinadala sa pamamagitan ng koreo na may acknowledgement of receipt, ang petsa ng pagtanggap ay ang receipt stamp. Ito ay mula sa petsang ito na ang panahon para sa paggamit ng bangko ng iyong mga pamumuhunan sa batayan ng kasunduan at ang panahon na tinutukoy ng batas para sa pag-isyu ng mga pondo ay kinakalkula.

Ang anumang oral na kahilingan at tugon sa mga ito ay hindi bumubuo ng kumpirmasyon ng pagbabago o pagwawakas ng kontrata.

Ang panahon na itinatag ng batas para sa pagbabalik ng deposito, sa kahilingan ng partido sa kasunduan, ay 7 araw. Kung ang mga kinakailangan ay legal, ang petsa ng paghahain ng aplikasyon ay ituturing na tinantyang panahon.

Kung sakaling ang tugon sa isang aplikasyon ay hindi sumusunod sa mga kinakailangan ng batas o ang organisasyon ng pagbabangko sa pangkalahatan ay itinuturing na hindi kinakailangan na tumugon sa mga aplikasyon sa loob ng panahong tinukoy ng mga regulasyong legal na aksyon, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko para sa isang reklamo. Nakasaad sa reklamo:

1. mga detalye ng organisasyon kung saan isinumite ang claim, bilang panuntunan, ito ang sangay ng bangko kung saan pinaglilingkuran ang kliyente;
2. mga detalye ng pakikipag-ugnay sa partido, iyon ay, kumpletong data tungkol sa kliyente;
3. pagpapatibay ng paghahabol, na binubuo sa paglalahad ng katotohanan ng mga legal na relasyon (link sa kontrata), pagtatala ng legal na kinakailangan para sa pagwawakas ng kontraktwal na relasyon (pagkakaroon ng isang aplikasyon) at ang pagkakaroon ng isang paglabag sa mga karapatan ng mamimili ng mga serbisyo sa pagbabangko alinsunod sa batas.

Ang reklamo ay kinakailangang naglalaman din ng impormasyon tungkol sa mga gustong aksyon ng organisasyon upang maiwasan ang mga negatibong kahihinatnan para sa reputasyon nito. Iyon ay, tinutukoy ng claim ang termino at paraan ng pagbabayad ng deposito, pati na rin ang impormasyon na ang mga kontrobersyal na relasyon, kung magpapatuloy sila, ay malulutas sa korte, na may mandatoryong abiso sa mga awtoridad na kumokontrol sa mga aktibidad ng bangko, kabilang ang Central Bangko.

PANSIN! Ang legal na deadline para sa pagtugon sa isang claim ay 10 araw mula sa petsa ng pagtanggap. Ang bangko ay obligadong tumugon sa isang nakasulat na kahilingan.

Bilang isang patakaran, ang pagtukoy sa katotohanan na ang mga awtoridad na kumokontrol sa mga aktibidad ng bangko, pati na rin ang mga nagbibigay ng mga lisensya para sa ilang mga serbisyo sa pananalapi, ay aabisuhan ng pagkakaroon ng isang hindi pagkakaunawaan ay gumaganap ng isang positibong papel sa desisyon ng bangko na bumalik. pamumuhunan.

Kung, gayunpaman, ang sagot sa paghahabol ay negatibo, kailangan mong ipaalam sa Bangko Sentral ang problemang lumitaw. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnayan sa sentral na tanggapan na may nakasulat na aplikasyon. Ang isang sample na aplikasyon ay maaaring makuha sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa isang sangay ng bangko o sa pamamagitan ng Internet portal. Dapat ipahiwatig ng aplikasyon ang:

• mga katotohanan na nagpapatunay sa pagkakaroon ng isang legal na relasyon sa bangko, iyon ay, isang kopya ng kasunduan sa deposito;
• mga detalye at kopya ng mga dokumentong nagpapakilala sa aplikante na nakalakip sa aplikasyon;
• mga kopya ng mga aplikasyon sa bangko sa anyo ng isang aplikasyon para sa isyu at isang paghahabol.

Kung ang problema sa pagbabalik ay hindi nalutas pagkatapos makipag-ugnayan sa Bangko Sentral, huwag mawalan ng pag-asa.

Paglutas ng salungatan sa hudisyal

Bilang isang tuntunin, ang hudisyal na pagsasaalang-alang ng mga kontrobersyal na relasyon sa bangko tungkol sa pagpapalabas ng mga pondo ay nalutas sa pabor ng kliyente ng bangko. Medyo mahirap para sa mga financier na patunayan ang mga tunay na dahilan kung bakit sila nagde-delay ng pagbabayad. At medyo posible na patunayan ang karapatan ng isang kliyente sa bangko na mag-isyu ng isang deposito.

Upang makagawa ng positibong desisyon ang korte, kinakailangan na wastong gumuhit ng isang pahayag ng paghahabol at suportahan ito ng mga nauugnay na dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng mga legal na paghahabol ng aplikante. Ang mga naturang dokumento ay ang pagkakaroon ng:

1. kasunduan sa bangko sa deposito o iba pang uri ng deposito;
2. isang aplikasyon para sa pagwawakas ng mga kontraktwal na relasyon ng kliyente ng bangko, na may sertipikadong petsa ng pagtanggap ng naturang aplikasyon ng bangko;
3. tugon ng bangko sa mga aplikasyon, kung mayroon man;
4. isang paghahabol laban sa bangko tungkol sa paglabag nito sa kasalukuyang batas at isang pahayag ng pamamaraan para sa paglutas ng sitwasyon ng salungatan, na may sertipikadong petsa ng pagtanggap;
5. tugon ng bangko sa claim, kung mayroon man;
6. apela sa isang mas mataas na organisasyon na may reklamo tungkol sa paglabag ng organisasyong pampinansyal sa mga legal na kinakailangan.

Ang pahayag ng paghahabol ay nakasulat alinsunod sa isang tiyak na anyo, na naglalaman ng mga kinakailangang elemento, katulad:

• Panimulang bahagi, na nagtatala ng mga detalye ng lahat ng partido sa pinagtatalunang relasyon, kabilang ang hukuman kung saan inihain ang reklamo. At din ng isang maikling buod ng kakanyahan ng hindi pagkakaunawaan.
• Deskriptibong bahagi, ay naglalaman ng mga katotohanan ng pagkakaroon ng mga nauugnay na legal na relasyon sa bangko. Ang mga legal na kinakailangan para sa pagwawakas ng mga obligasyong kontraktwal ng kliyente (pagkakaroon ng isang nakarehistrong aplikasyon) ay ipinahiwatig, na may kaugnayan sa batas at kontrata.
• Motivated na bahagi, ay naglalaman ng listahan ng mga legal na pamantayan na nilabag ng bangko at nagresulta sa paglabag sa mga karapatan ng kliyente. Ang bahaging ito ng aplikasyon ay dapat ding magsama ng mga kinakailangan para sa kabayaran ng mga pondong iligal na pinanatili, paggamit ng mga pondo, mga parusa at mga pinsalang moral. Karaniwan, higit pa ang kanilang babayaran sa mga nawalang rate ng interes.
• Epektibong bahagi, ay naglalaman ng isang malinaw at pare-parehong paglalarawan ng mga aksyon na dapat gawin ng nasasakdal upang ang mga karapatan ng kliyente ay sumunod sa mga kinakailangan ng batas at hindi lumabag.

Ang bangko ay hindi naglalabas ng pera mula sa account

Kung ang bangko ay hindi nag-isyu ng pera, kung gayon ito ay itinuturing na isang malubhang paglabag. Sa kaso ng pagkabigo na sumunod sa kinakailangang ito, ang nanghihiram ay may karapatang humiling hindi lamang sa pagbabalik ng mga pondo, kundi pati na rin sa pagbabayad ng karagdagang interes sa rate ng refinancing, pati na rin ang isang parusa. Ayon sa batas (Artikulo 834 ng Civil Code ng Russian Federation), ang bangko ay obligado (!) na ibalik ang halaga ng deposito at interes, sa ilalim ng mga kondisyon na tinukoy sa kasunduan sa bank account.

Pagwawakas ng isang kasunduan sa bank account.

Ang kasunduan sa bank account ay winakasan sa kahilingan ng kliyente. Samakatuwid, may karapatan kang makipag-ugnayan sa anumang tanggapan ng bangko at isara ang account, habang obligado ang bangko na ibigay sa iyo ang balanse ng mga pondo sa account o ilipat ito sa ibang account. Gayunpaman, kailangan mong malaman na ang bangko ay may pitong araw mula sa sandaling matanggap nito ang nakasulat na aplikasyon ng kliyente upang isara ang account hanggang sa maibigay ang pera. Ang karapatang ito ay ibinibigay sa bangko batay sa Artikulo 859 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ano ang gagawin kung ang bangko ay tumangging mag-isyu ng deposito?

Ang mga sitwasyon ay lumitaw kapag ang bangko ay tumangging mag-isyu ng isang deposito batay sa mga probisyon ng kasunduan. Gayunpaman, kailangan mong malaman na ang naturang probisyon ng kontrata ay lumalabag sa batas at samakatuwid ay walang bisa. Ang batas (Artikulo 837 ng Civil Code ng Russian Federation) ay ginagarantiyahan na ang deposito ay maaaring ibalik kapag hiniling. Kung ang bangko ay hindi nag-isyu ng pera mula sa deposito, kailangan mong magsagawa ng dalawang hakbang:

Kinakailangang magsulat ng isang pre-trial claim sa bangko at dalhin ito sa isang sangay ng bangko o ipadala ito sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may abiso at isang listahan ng mga nilalaman. Bukod dito, ang pangalawang pagpipilian ay lalong kanais-nais, dahil Ang mga empleyado ng bangko kung minsan ay tumatangging tumanggap ng mga dokumento mula sa mga kliyente, na binabanggit ang katotohanan na wala silang awtoridad na gawin ito. Maaari ka ring sumulat ng reklamo sa Rospotrebnadzor.