Garantiyang bangko bilang isang tool sa pananalapi ng kalakalan. Pagsusuri sa Pagbabangko

Upang maiwasan ang paglitaw ng mga panloob at panlabas na panganib na nauugnay sa aktibidad ng pang-ekonomiyang dayuhan, ang mga modernong kinakailangan para sa samahan ng aktibidad na ito ng mga negosyo ay nagbibigay para sa ipinag-uutos na pagtatayo ng mga scheme sa mga internasyonal na pagbabayad na magiging epektibo. Kabilang sa mga naturang panganib, ang pangunahing isa ay ang pagkawala ng sariling mga pondo. Samakatuwid, sa mga nagdaang taon, sa pagsasagawa, higit at higit na pansin ang binabayaran sa mga sumusunod na anyo ng pagtiyak ng mga obligasyon na isinasagawa sa larangan ng mga transaksyon sa dayuhang kalakalan:

• internasyonal na garantiya ng bangko.

Garantiya sa internasyonal na bangko

Ang mga instrumentong ito sa pananalapi ay nagiging mas may kaugnayan sa parehong mga supplier at mamimili. Ito ay dahil ang parehong mga tool ay madaling gamitin. Bilang karagdagan, ang lahat ng mga panganib na nauugnay sa kanila ay pinapasan ng institusyon ng pagbabangko.

Una sa lahat, kapag sinimulang isaalang-alang ang mga tungkulin sa mga internasyonal na pagbabayad na ginagarantiyahan ng isang internasyonal na bangko at isang standby na sulat ng kredito, ito ay nagkakahalaga ng paglilinaw na mayroong isang makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng mga dokumentong ito. Sa prinsipyo, pareho ang mga instrumentong ito sa pagbabangko. At ang layunin ng bawat isa ay upang matiyak na ang mga obligasyon na inaako ng isang partido sa isa pa ay naaayon sa mga tuntunin ng kontrata. Ngunit ang mga standby na liham ng kredito ay nagmula sa Estados Unidos, kung saan naging tanyag ang mga ito para sa paggamit, bagama't ang pag-iisyu ng mga garantiya sa bangko sa United States ay hindi isang uri ng aktibidad sa pagbabangko, gaya ng itinatag ng mga legal na probisyon. Kasunod ng mga modernong uso sa pagbuo ng mga aktibidad sa pagbabangko, mga produkto ng mga aktibidad na ito, pati na rin ang pagtaas ng mga kinakailangan ng customer, ang mga bangko sa US ay nagsimulang bumuo ng isang bagong produkto. Kaya, nilikha ang isang kakaibang bagong produkto ng pagbabangko na tinatawag na standby letter of credit. Ang paggamit nito sa internasyonal na kalakalan ay nag-ambag sa pagkakaloob ng karagdagang seguridad sa mga kliyente ng bangko sa mga tuntunin ng pagtupad sa mga obligasyong kontraktwal na may kaugnayan sa mga katapat. Bilang karagdagan, sinamantala rin ng mga bangko ang produktong ito. Dahil walang mga paghihigpit sa mga transaksyon gamit ang mga documentary letter of credit sa United States of America, isang bagong mapagkukunan ng kita ang nagbukas para sa mga bangko sa US.

Hindi tulad ng isang sulat ng kredito, ang mga garantiya sa bangko ay isang klasikong produkto ng pagbabangko. Ang mga serbisyo para sa pag-isyu ng mga garantiya ay inaalok hindi lamang ng mga bangko sa Russian Federation at Europa, kundi pati na rin ng mga institusyong pagbabangko sa ibang mga bansa. Salamat sa maraming taon ng karanasan sa aplikasyon ng mga garantiya sa bangko, ang mga bangkong ito ay maaaring magtatag ng magandang relasyon sa mga kliyente, na nagbibigay ng payo sa paghahanda at pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko, pati na rin ang pagbibigay ng tulong sa pagpili ng pinakamainam na opsyon sa garantiya, na isinasaalang-alang ang likas na katangian. ng mga obligasyon na ibinibigay ng garantiya.

Kaya, ang parehong mga garantiya sa bangko at standby na mga sulat ng kredito ay mga instrumento sa pananalapi, ang paggamit nito ay maaaring makamit ang parehong mga layunin. Tungkol sa mga tampok na mayroon ang bawat isa sa kanila, tatalakayin sila sa ibaba.

Standby letter of credit

Ang ganitong uri ng produkto ng pagbabangko ay isang uri ng dokumentaryong liham ng kredito at kumakatawan sa mga obligasyong inaako ng nag-isyu na bangko kaugnay ng benepisyaryo. Ang mga obligasyong ito ay maaaring nauugnay sa mga paghahabol para sa pangangailangang ibalik ang halaga ng perang natanggap ng nag-order. O patungkol sa pagbabalik ng pre-paid payment (advance payment) na ibinigay sa aplikante. Sa ibang mga sitwasyon, maaari nilang isama ang mga kinakailangan para sa pagbabayad ng aplikante ng obligasyon kung sakaling hindi matupad ang mga tuntunin nito sa anumang dahilan. Mga halimbawa ng mga sitwasyon kung saan ginagamit ang standby letter of credit:

• Kung ang nagbebenta at ang bumibili ay nagtapos ng isang kontrata, ayon sa mga tuntunin kung saan ang nagbebenta ay dapat magbigay ng mga kalakal/magbigay ng mga serbisyo sa bumibili, kung gayon ang nagbebenta ay may karapatang hilingin na ang mamimili ay magbigay ng karagdagang mga garantiya tungkol sa katuparan ng mga obligasyon na magbayad para sa mga kalakal o serbisyong ito. Sa ganitong mga sitwasyon, ang isang standby na liham ng kredito ay nagbibigay ng kumpiyansa sa nagbebenta na kung ang bumibili ay hindi magbabayad ng halaga ng pera, ang partido na siyang guarantor ang magbabayad nito. Sa turn, ang tungkulin ng guarantor ay ginagampanan ng bangko na nagbigay ng standby letter of credit na ito (nagbigay ng garantiya sa bangko).
• Kung, kapag ang nagbebenta ay nagbebenta ng mga kalakal sa mamimili, ang mga tuntunin ng kontrata ay nagbibigay para sa isang paunang bayad na pabor sa nagbebenta, kung gayon ang mamimili ay may karapatang humingi ng karagdagang garantiya na ang mga kalakal ay maihahatid (mga serbisyong ibinigay) sa loob ng panahon na tinukoy sa kontrata at buo. Kung hindi, ang paunang bayad ay dapat ibalik sa bumibili. Sa kasong ito, ang standby letter of credit ay nagsisilbi ring karagdagang seguridad para sa obligasyon ng nagbebenta.

Sa una at pangalawang kaso, inililipat ng benepisyaryo ang posibleng panganib ng hindi pagbabayad ng halaga o hindi pagsunod sa mga tuntunin ng pangunahing kontrata sa isang ikatlong partido, na nagsisilbing tagapamagitan sa pananalapi sa mga pakikipag-ayos sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal. . Ang ikatlong partido ay naglalabas ng standby letter of credit na ito, na magpoprotekta sa benepisyaryo mula sa mga posibleng panganib.

Kapag nagtatrabaho sa merkado ng pagbabangko, mahalagang maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng regular na dokumentaryo na mga liham ng kredito at mga standby na liham ng kredito. Ang kanilang pangunahing pagkakaiba ay kung ano ang katangian ng mga obligasyon na ginagarantiyahan sa benepisyaryo. Sa mga kaso ng paggamit ng isang regular na documentary letter of credit, ang benepisyaryo ay dapat magpakita ng isang pakete ng mga dokumento na sumusunod sa mga tuntunin ng letter of credit. Sila ay kumilos bilang katibayan ng wastong katuparan ng mga tuntunin ng kontrata (ang pagpapadala ay isinagawa sa loob ng panahon na tinukoy sa kontrata). Sa ilalim ng standby letter of credit, ang benepisyaryo ay kailangang magbigay ng mga dokumentong nagpapakita ng hindi pagtupad sa mga tuntunin ng kontrata ng aplikante sa benepisyaryo.

Ang isang standby na liham ng kredito ay mayroon ding ilang mga tampok na nakikilala ito mula sa isang regular na liham ng kredito:

Ang pagbabayad sa ilalim ng isang standby na sulat ng kredito ay napapailalim sa pagtatanghal ng isang tiyak na dokumento, na isang kahilingan para sa pagbabayad dahil sa ang katunayan na ang punong-guro ay hindi natupad ang kanyang mga obligasyon sa benepisyaryo ayon sa mga tuntunin ng kontrata. At ang pagbabayad sa ilalim ng isang regular na dokumentaryong liham ng kredito ay maaaring mangyari sa pagpapakita ng orihinal na mga dokumento sa kargamento at iba pa sa bangko.

• Sa ilalim ng standby letter of credit, ang mga pagbabayad ay hindi ginagawa nang kasingdalas kumpara sa isang dokumentaryo. Ito ay dahil ang posibilidad ng pagbibigay ng mga dokumento sa pagpapadala ay mas mataas kaysa sa posibilidad ng pagpapakita ng isang demand para sa pagbabayad.
• Ginagamit ang standby letter of credit para sa mga settlement ng mga transaksyon sa pananalapi/commodity, habang ang isang regular na documentary letter of credit ay ginagamit lamang para sa mga settlement ng mga transaksyon na may likas na kalakal.

Sa paglipas ng mga taon ng pagsasanay sa pagbabangko, lumitaw ang mga sitwasyon kung kailan inilabas ang mga standby letter of credit na pabor sa iba pang mga institusyon sa pagbabangko. Nangyayari ito sa mga kaso kung saan imposibleng gumamit ng direktang sulat ng kredito. O kapag may relasyon sa pautang sa pagitan ng mga bangko.

Ang standby letter of credit ay isang medyo nababaluktot na dokumento sa pagbabangko. Sa karamihan ng mga kaso, ito ay ginagamit sa mga settlement ng mga transaksyon sa kalakalan sa kondisyon na ang account ay bukas. Sa sitwasyong ito, sumasang-ayon ang nagbebenta na magbukas ng standby letter of credit sa kanyang pabor. Kasunod nito, ang pagbabayad sa ilalim ng liham na ito ng kredito ay maaaring gawin kung sakaling mabigo ang mamimili na bayaran ang mga kalakal na inihatid sa kanya ayon sa mga tuntunin ng kontrata.

Sa karamihan ng mga kaso, ang standby letters of credit ay isinasagawa sa unang nakasulat na kahilingan mula sa benepisyaryo. Upang makagawa ng isang paghahabol para sa pagbabayad, ang benepisyaryo ay dapat magbigay sa bangko ng ebidensiya sa pamamagitan ng pagsulat ng kabiguang matupad ang mga obligasyong ginawa ng aplikante sa benepisyaryo.

Kadalasan, may kasamang kundisyon sa standby na sulat ng kredito upang matiyak na ang pagbabayad ay ilalabas kaagad sa benepisyaryo. Ayon dito, ang bangko ay dapat magbayad nang hindi nangangailangan ng katibayan ng bisa ng kinakailangang ito, pati na rin ang kawastuhan nito. Una, obligado ang bangko na magbayad sa benepisyaryo.

Samakatuwid, ang unang panganib na kinakaharap ng bangko ay ang mataas na posibilidad ng masamang pag-uugali sa bahagi ng benepisyaryo sa mga tuntunin ng paggawa ng hindi napatunayang paghahabol upang makatanggap ng bayad sa ilalim ng sulat ng kredito. Alinsunod dito, kapag nagtatrabaho sa mga instrumentong ito sa pagbabangko, tulad ng isang standby na liham ng kredito, dapat bigyan ng espesyal na pansin ang posibleng pagtaas sa halaga ng mismong liham ng kredito, gayundin ang mga espesyal na terminolohiya na ginamit sa larangan ng aplikasyon ng mga liham. ng kredito, upang maiwasan ang iba't ibang uri ng hindi pagkakaunawaan.

Garantiya sa bangko

Garantiya sa bangko

Ang mga garantiya sa bangko ay isang instrumento sa pananalapi na isang hindi mababawi na obligasyon ng bangko na nagbigay ng garantiya na magbayad pabor sa benepisyaryo kung ang isang sitwasyon ay lumitaw na may kaugnayan sa pagkabigo ng prinsipal na tuparin ang anumang mga obligasyon sa benepisyaryo alinsunod sa mga kondisyon tinukoy sa pangunahing kasunduan. Ang aplikasyon ng mga garantiya ay pinamamahalaan ng kasalukuyang lokal na batas ng bansa kung saan matatagpuan ang guarantor bank. Gayundin, ang mga relasyon sa paggamit ng mga garantiya sa bangko ay kinokontrol ng mga probisyon ng International Chamber of Commerce, na kinabibilangan ng mga regulasyon:

458 "Mga Uniform na Panuntunan para sa Mga Garantiya sa Pagbabayad"

No. 325 "Mga Uniform na Panuntunan para sa Mga Warranty ng Kontrata"

Kinokontrol ng mga publikasyong ito ang paraan kung saan maaaring gamitin ang mga garantiya ng bangko. Ang mga gawaing ito ay mahalagang gumaganap ng kaparehong tungkulin gaya ng Regulasyon Blg. 500 “Uniform Customs and Practice for Documentary Letters of Credit.” Ang bawat bangko ay may sariling karaniwang anyo ng garantiya ng bangko na may espesyal na teksto. Kasabay nito, dapat tandaan na ang Act No. 325 ay hindi nakatanggap ng unibersal na pagkilala at samakatuwid ay halos hindi ginagamit sa modernong pagbabangko.

Ang Uniform Rules No. 458 para sa Payment Guarantees ay tumutukoy na ang isang garantiya ay maaaring ilapat bilang anumang garantiya, promissory note, o anumang iba pang obligasyon sa pagbabayad na inisyu nang nakasulat ng isang banking institution, insurance organization, o ibang tao na ginagarantiyahan ang pagbabayad ng isang tinukoy na halaga ng pera sa ilalim ng pagtatanghal ng mga dokumento na sumusunod sa mga tuntunin ng nakasulat na obligasyong ito. Ang garantiyang ito ay maaaring maibigay:

• bilang tugon sa isang kahilingan mula sa punong-guro o alinsunod sa mga probisyon at sa gastos ng punong-guro;
• bilang tugon sa isang kahilingan mula sa isang bangko (organisasyon ng insurance, ibang partido), kumikilos sa ngalan ng aplikante at alinsunod sa mga tagubilin ng bangkong ito.

Pag-uuri ng mga garantiya sa bangko

1. Maaaring gumamit ng garantiya sa pagbabayad sa bangko sa mga sitwasyon kung saan humihiling ang mamimili na magbayad para sa mga kalakal na napapailalim sa isang bukas na account. Kasabay nito, ang nagbebenta ay nagbibigay ng pahintulot bilang tugon sa kinakailangang ito, ngunit, sa turn, ay nangangailangan ng pagpapalabas ng isang garantiya sa kanyang pabor tungkol sa pagbabayad. Alinsunod dito, ang bangko ay nagsasagawa ng pagbabayad sa nagbebenta kung ang mamimili ay hindi nagbabayad sa pagtanggap ng isang dokumento mula sa nagbebenta na nagpapatunay nito.
2. Garantiya sa pagbabayad ng pautang, na maaaring magamit bilang seguridad para sa isang uri ng pautang sa korporasyon. Halimbawa, ang mga subsidiary na matatagpuan sa ibang bansa ay nangangailangan ng pautang. Ang huli ay maaaring ibigay sa mga kumpanya kung maglalabas sila ng mga garantiya sa pangunahing kumpanya. Sa kaganapan ng sitwasyon ng warranty, titiyakin nito ang pagbabalik ng mga ibinigay na halaga.
3. Ang garantiya ng malambot na bangko, ang pagpapalabas kung saan maaaring kailanganin ng mamimili upang matiyak ang mga kinakailangan para sa pagtatapos ng isang kontrata na nauna nang napagkasunduan ng mga partido. Karaniwan, ang isang malambot na garantiya (garantiya ng alok) ay sumasaklaw sa mga halagang mula 1-5% ng kabuuang halaga ng kontrata.
4. Garantiya ng katuparan ng mga obligasyon ayon sa mga tuntunin ng kontrata. Minsan ang mga sitwasyon ay lumitaw kapag ang mamimili ay humihiling sa bangko ng tagapagtustos na magbigay sa kanya ng garantiya sa bangko upang matiyak nito na ang nagbebenta ay magpapadala ng mga kalakal nang buo at sa loob ng tinukoy na panahon, ayon sa mga tuntunin ng kontrata. Kung ang mga tuntunin ng kontrata ay nilabag ng supplier, ang bangko ay mapipilitang magbayad sa bumibili sa halagang humigit-kumulang 10-50% ng kabuuang halaga ng kontrata.
5. Paunang garantiya sa pagbabayad. Minsan ang bumibili ay maaaring gumawa ng paunang paunang bayad sa nagbebenta. Dahil dito, may karapatan siyang humingi ng counter guarantee para sa pagbabalik ng paunang halaga mula sa bangko ng supplier, upang kung sakaling hindi matupad ang mga tuntunin ng kontrata (hindi paghahatid ng mga kalakal), titiyakin ng bangko ng supplier ang pagbabalik ng paunang halaga na ginawa nang maaga.

Ang mga garantiya ng bangko at standby na mga letter of credit ay nagsisilbi sa parehong mga layunin. Ginagamit ang mga ito bilang seguridad para sa pagtupad ng mga obligasyon ng isa sa mga partido sa isa pa. Gayundin, ang mga garantiya sa bangko ay maaaring gamitin sa ibang mga pangyayari, kung walang simpleng transaksyon para sa supply ng mga kalakal. Samakatuwid, madalas na kailangang mag-isyu ng garantiya kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa real estate. Ang ganitong mga proyekto sa karamihan ng mga kaso ay nagsasangkot ng paggamit ng mga malambot na garantiya (mga garantiya ng alok). Ginagamit ang mga ito ng mga kontratista na nagsisimula ng bagong proyekto. Ginagamit ang garantiyang ito upang ipakita ang mga kakayahan nito sa pananalapi na may kaugnayan sa katuparan ng mga kundisyon na tinukoy sa kontrata. Ang dokumentong ito sa pagbabangko ay maaari ding gamitin kapag nag-oorganisa ng financing ng proyekto. Ang mga kontratista na kasangkot sa pagpopondo ng proyekto ay gumagamit din ng mga garantiya sa bangko. Ang isang tiyak na lugar ng paggamit ng garantiya ng bangko ay kinabibilangan ng pagpapatupad ng mga proyekto sa larangan ng mabibigat na industriya. Sa ganitong mga proyekto, nahaharap ang mga supplier sa pangangailangang magbigay ng garantiya upang matiyak ang katuparan ng kanilang mga obligasyon. Sa partikular, ito ay may kinalaman sa katotohanan na ang mga kalakal na ibinibigay ayon sa mga tuntunin ng kontrata ay ganap na susunod sa kanila.

Ang mga garantiya sa bangko ay maaaring:

• Direkta, na direktang ibinibigay sa pangalan ng partido na benepisyaryo at maaaring payuhan sa pamamagitan ng kanyang bangko (ang pagtatanghal ng anumang mga obligasyon ng bangkong ito ay hindi kinakailangan). Kung ang mga sitwasyon ay lumitaw na sa ilang kadahilanan ang potensyal na guarantor bank ay hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng benepisyaryo, kung gayon sa mga internasyonal na kalkulasyon ang isang pamamaraan gamit ang isang nakumpirmang internasyonal na garantiya ng bangko ay maaaring may kaugnayan.
• Hindi direkta (nakumpirma), sa panahon ng pagpapatupad ng mga scheme kung saan ang issuing bank ay humihiling sa isa pang bangko na mag-isyu ng garantiya pabor sa benepisyaryo. Bilang seguridad para sa mga obligasyon nito, ang nag-isyu na bangko ay nag-isyu ng counter document (counter-guarantee) na pabor sa lokal na institusyong pagbabangko na ito. Ang ganitong uri ng garantiya sa bangko ay ginagamit sa mga kaso kung saan sa ilang kadahilanan ay ipinagbabawal ang pagpapalabas ng mga direktang garantiya. O sa mga sitwasyon kung saan humihiling ang benepisyaryo na mag-isyu ng garantiya sa isang partikular na lokal na bangko.

Ang mga malalaking transaksyon sa negosyo ay palaging nauugnay sa malalaking panganib. Hindi laging posible na i-verify ang pagiging maaasahan ng isang kasosyo. Upang bawasan ang bahagi ng mga panganib na ito, ang mga instrumento sa pananalapi tulad ng mga sulat ng kredito at mga garantiya sa bangko ay inilaan.

Ang layunin ng parehong mga produkto ng pagbabangko ay pareho. Ngunit ang kakanyahan ng kanilang mga aksyon ay naiiba sa bawat isa, bagaman ang pagkakaiba na ito ay hindi palaging nakikita ng mga kliyente sa bangko.

Ito ay ginagamit nang mas madalas kaysa sa isang liham ng kredito. Ang garantiya ng bangko ay nauunawaan bilang isang nakasulat na kasunduan kung saan ang isang institusyong pampinansyal - isang bangko - ay nagpapalagay ng mga obligasyon sa ilalim ng isang kasunduan sa pagitan ng customer at ng kontratista.

Ang bangko ay ang tagagarantiya ng transaksyon. Siya ay nangangako na babayaran ang pera ng customer kung ang kontrata para sa supply ng mga kalakal at serbisyo ay hindi natupad. Sinisiguro niya ang kanyang sarili sa isang deposito. Magagawang itapon ng bangko ang collateral kung matupad ang deal.

Garantiya sa bangko, mga bayarin

Mga uri ng mga garantiya sa bangko

Depende sa layunin, ang tool na ito ay ginagamit para sa:

1. Pag-secure ng mga aplikasyon para sa mga auction at pangangalakal. Sa tulong nito, tinitiyak ng nagwagi sa kumpetisyon na natutupad ang mga tuntunin ng kontrata.
2. Pagtupad ng mga obligasyon sa ilalim ng iba pang mga kasunduan. Kung nabigo ang executor sa transaksyon o natapos ito nang wala sa oras at hindi buo, pagkatapos ay babayaran ng bangko ang mga pondo ng garantiya ng customer.
3. Pagbabalik ng paunang bayad. Ang mga ganitong uri ng mga garantiya ay namamahala sa paggamit ng advance ng kontratista. Kung ito ay itinatag na ang pera ay hindi ginagamit para sa layunin nito, ang buong halaga ay dapat ibalik sa customer. Nakakatulong ito na maiwasan ang money laundering.

Mga kondisyon ng pagtanggap

Ang bangko ay may ilang mga kinakailangan para sa mga nag-a-apply para sa produktong ito. Ang bawat institusyong pinansyal ay nagtatakda ng sarili nitong mga kundisyon. Gayunpaman, maaari naming i-highlight ang isang listahan ng mga kinakailangang kinakailangan:

• pagkakaroon sa merkado ng hindi bababa sa isang taon;
• kawalan ng mga negatibong aspeto tungkol sa pakikipag-ugnayan sa mga katawan ng gobyerno at mga extra-budgetary na pondo;
• positibong kasaysayan ng kredito.

Ang aplikante ay dapat mangolekta ng isang partikular na pakete ng dokumentasyon, na kinabibilangan ng:

1. Mga dokumento ng bumubuo ng kumpanya.
2. Ang kanyang mga pahayag sa pananalapi.
3. Mga dokumento para sa auction o iba pang uri ng kontrata.

Ang isang pangako ay ibinigay bilang seguridad.

Ang may utang ay may karapatang magbigay ng real estate, transportasyon, materyal na mga ari-arian, kagamitan. Ang garantiya ng bangko laban sa isang bill of exchange ay malawakang ginagamit.

Ang garantiya ay sinigurado ng isang bill of exchange

Para sa collateral, ang mga bill of exchange ay tinatanggap, parehong inisyu ng ibang mga institusyon ng kredito at ng parehong bangko kung saan nag-apply ang aplikante para sa isang garantiya.

Ang bill of exchange ay isang seguridad na ibinigay sa isang mahigpit na tinukoy na format. Ito ay kumakatawan sa isang nakasulat na obligasyon na bayaran ang may-ari nito ng isang tiyak na halaga sa loob ng isang tiyak na panahon. Ito ay isang uri ng promissory note.

Ang garantiya ay sinigurado ng isang bill of exchange

Mga uri ng bill

Mayroong dalawang pangunahing uri: simple lang At isinalin.

Ang isang promissory note ay hindi kondisyon sa anumang bagay. Inoobliga nito ang may utang na magbayad ng isang tiyak na halaga sa isang tiyak na oras sa pinagkakautangan. Ang may utang ay naglalabas nito nang nakapag-iisa.

Kapag gumagamit ng bill of exchange, isa pang kalahok ang kasangkot. Ang pinagkakautangan ay nag-oobliga sa may utang na magbayad ng isang tinukoy na halaga sa isang ikatlong partido, na sa kasong ito ay ang may hawak ng seguridad.

Ayon sa likas na katangian ng kita na natanggap, maaari itong maging interes at diskwento. Sa pangalawang kaso, ang tubo sa anyo ng interes ay hindi naipon. Ang kita nito ay ang pagkakaiba sa pagitan ng presyo ng pagbebenta at ng par value. Isa itong diskwento, na maaaring magkaroon ng zero na halaga.

Kadalasan, ang isang bill of exchange ay isang rehistradong seguridad. Kabilang dito ang isang partikular na tao na tumatanggap ng karapatang mag-claim ng utang. Mayroon ding mga bill ng order na babayaran sa maydala. Ang mga ito ay nagpapahiwatig lamang ng may utang, ang halaga ng utang, ang termino at lugar ng pagbabayad.

Garantiya at bill ng palitan

Ang isang bill of exchange na nag-aaplay para sa collateral para sa isang bank guarantee ay dapat kasama ang mga sumusunod na mandatoryong detalye:

• halaga ng mukha ng papel;
• impormasyon tungkol sa lugar ng compilation nito;
• ang petsa ng pagbabayad at ang lugar kung saan ito gagawin;
• pangalan ng unang may-ari;
• pirma ng mga awtorisadong tao, selyo, bill ng exchange mark.

Ayon sa kasalukuyang mga batas, ang kabuuang halaga ng utang ng nag-isyu na organisasyon ay hindi dapat lumampas sa kalahati ng pera na mayroon ito. Ang pera ng mga pondo ng seguridad at ang mga nakaseguro ng garantiya ay dapat magkapareho. Ang mga naturang securities ay ibinibigay nang paisa-isa, sa dami na kinakailangan ng kliyente. Ang isang bill of exchange ay maaaring maibigay sa parehong legal na entity at isang indibidwal.

Hindi lahat ng institusyon ng kredito ay handang tumanggap ng bill of exchange bilang collateral. Sa katunayan, sa kasong ito, kinakailangan upang suriin ang drawer para sa kanyang katatagan sa pananalapi.

Gayunpaman, ang pangunahing bentahe ng mga mahalagang papel na ito ay ang kanilang pagkatubig. Hindi mahirap magbenta ng mga bayarin, at hindi na kailangang i-convert ang halaga ng papel sa katumbas ng pera, tulad ng nangyari sa transportasyon o real estate. Upang bayaran ang utang kung ang mga tuntunin ng kasunduan ay nilabag, maaari kang maglipat ng hindi pera, ngunit ang mga papeles mismo.

Kung ang isang apartment o sasakyan ay inaalok bilang collateral, una sa lahat, kailangan nilang masuri, na nangangahulugang paggastos ng oras na isinasaalang-alang ang posibilidad na mag-isyu ng garantiya sa bangko. Ang pagsusuri ng isang dokumento ng bill of exchange ay mas mabilis at mas madali. Kung ang isang garantiya ay kinakailangan upang ma-secure ang isang auction, ang kadahilanan ng oras ay nagiging napakahalaga, dahil ang auction ay may isang tiyak na panahon. Maaaring wala kang oras para makatanggap ng garantiya bago magsimula ang kumpetisyon.

Letter of Credit

Ang institusyon ng pagbabangko ay naglalabas din ng ganitong uri ng risk insurance bilang liham ng kredito. Ito ay isang obligasyon ng bangko na ibinigay sa kahilingan ng mamimili na bayaran ang nagbebenta ng isang tinukoy na halaga kung ang huli ay sumusunod sa lahat ng mga tuntunin ng kasunduan. Dapat makumpleto ng nagbebenta ang dokumento. Dito kumikilos ang bangko bilang isang ikatlong partido, na naglilipat ng pera mula sa isang partido patungo sa transaksyon patungo sa isa pa.

Sabihin nating pumapasok ang isang mamimili at nagbebenta sa isang kasunduan sa supply. Wala sa kanila ang gustong kumilos sa prepayment o pre-delivery. Pagkatapos ay pumunta ang mamimili sa bangko at nagbukas ng isang sulat ng kredito. Ang halaga ng settlement ang dapat niyang bayaran para sa mga biniling kalakal. Sa sandaling matanggap ng mamimili ang paksa ng transaksyon, may karapatan ang nagbebenta na ipadala ang mga kinakailangang dokumento sa bangko. At inilipat na niya ang bayad sa ilalim ng sulat ng kredito. Ang mga dokumentong ipinakita ng nagbebenta ay maaaring:

• mga invoice na ineendorso ng customer para sa mga kalakal at serbisyo;
• kumikilos na nagpapatunay sa pagpapadala;
• iba pang mga papeles na tinukoy sa kontrata.

Sa ganitong paraan, ang mga kumpanyang hindi kailanman nagtrabaho sa isa't isa ay nakaseguro. Ginagamit din ang mga letter of credit sa kalakalang panlabas. Ang pangunahing pagkakaiba sa isang garantiya ay ang bangko ay hindi nanganganib sa mga ari-arian nito.

Letter of credit bilang isang paraan upang masiguro ang mga panganib

Mga Uri ng Letter of Credit

Natukoy ng mga financier ang ilang uri ng letter of credit na paraan ng pagbabayad.

Ayon sa seguridad, maaari itong:

1. Pinahiran. Sa kasong ito, inililipat ng isang bangko ang halaga ng seguridad sa isa pa para sa buong panahon ng bisa ng sulat ng kredito.
2. Nangangahulugan ang Uncovered na hindi inililipat ng issuer ang halaga, ngunit binibigyan ng executing bank ang karapatang isulat ito, sa loob ng saklaw ng letter of credit. Ang mga bangko ay nakikipag-ayos sa mga pamamaraan ng pag-aayos sa kanilang mga sarili nang nakapag-iisa.

Sa pamamagitan ng likas na katangian, ang mga sumusunod na varieties ay nakikilala:

1. Nakumpirma. Ito ay isang garantiya ng pagbabayad mula sa ibang institusyon ng pagbabangko. Sa kasong ito, ang executing bank ay nagsasagawa ng pagbabayad anuman ang mga resibo mula sa issuing bank.
2. Maaaring bawiin. Maaari itong baguhin o bawiin sa nakasulat na kahilingan ng nagbabayad nang walang paunang kasunduan sa tatanggap.
3. Hindi na mababawi. Kinansela o binago lamang sa pahintulot ng tatanggap.

Sa pagsasagawa, ang mga sakop na hindi mababawi na mga titik ng kredito ay itinuturing na pinakasikat.

Standby letter of credit

Madalas itong nalilito sa isang garantiya. Ang kakanyahan ng naturang dokumento ay ang pagbabayad ng guarantor sa customer ng halaga sa kaganapan ng pagkabigo ng supplier upang matupad ang mga tuntunin ng transaksyon.

Ang uri ng reserba ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang bilang ng mga tampok:

1. Ang pagbibigay ng dokumentong ito para sa buong tagal ng kontrata ng warranty.
2. Ang obligasyon ng isang institusyon sa pagbabangko na tuparin ang isang pagbabayad kung tinupad ng supplier ang kasunduan sa masamang pananampalataya.
3. Pagtiyak ng buong pagbabayad sa supplier.
4. Ang pangangailangang magsumite ng aplikasyon para sa pagkakasakop.

Para sa tagapagpatupad ng kontrata, ang isang sulat ng kredito ay nagbibigay ng pagkakataon na huwag gumawa ng paunang bayad at ipagpaliban ang pagbabayad. Nagbibigay din ito ng tiwala sa pagbabayad ng pera kahit na sa kaganapan ng force majeure. Ang customer ay tumatanggap ng garantiya sa pagbabayad mula sa ilang mga institusyong pinansyal. Walang mga panganib kapag nagpapadala ng mga kalakal nang walang paunang bayad. Ang pagbabayad sa ilalim ng isang sulat ng kredito ay nangyayari nang mabilis.

Ang tanging disadvantages ng paraan ng pagbabayad na ito ay ang mataas na halaga ng pagpaparehistro at isang mas kumplikadong proseso.

Pagkakaiba sa pagitan ng garantiya at letter of credit

Sa kabila ng katotohanan na ang parehong mga produkto ng pagbabangko ay nagpoprotekta sa mga interes ng mga partido, naiiba sila sa bawat isa. Mga pangunahing pagkakaiba:

1. Ang letter of credit ay isang paraan ng pagbabayad. Ang garantiya ay isang seguridad para sa iba't ibang mga obligasyon.
2. Ang isang liham ng kredito ay ginagamit para sa isang mas mahabang panahon; ito ay isang natatanging format para sa trade settlement. Ang garantiya ay isang beses na kasunduan para sa isang transaksyon.
3. Ang mga liham ng kredito ay nag-o-optimize sa pamamaraan ng pag-aayos sa pagitan ng mga partido sa isang transaksyon, at ang mga garantiya ay nagbibigay ng kumpiyansa para sa isang kalahok sa katatagan ng pananalapi ng kasosyo.

Sa trade finance, nagiging pangkaraniwan ang mga instrumento gaya ng letters of credit at bank guarantee. Tinitiyak nito ang seguridad para sa lahat ng partido sa kasunduan.

Maraming mga instrumento sa pananalapi ng kalakalan ang ginagamit nang daan-daan o kahit libu-libong taon. Siyempre, babaguhin ng mga modernong teknolohiya ang merkado na ito, ngunit ang potensyal para sa pagpopondo ng mga operasyon sa kalakalan gamit ang mga tradisyonal na instrumento ay napakahusay pa rin.

LILIYA FIALKO, MAXIM RIZHSKY

Libu-libong taon ng karanasan

Mga 4 na libong taon na ang nakalilipas, ang mga unang prototype ng mga bangko ng merchant ng Sinaunang Mundo ay lumitaw sa Assyria at Babylon. Nagpahiram sila ng butil sa mga magsasaka at mangangalakal. Noong Middle Ages, ipinagpatuloy ng mga Italyano ang gawain ng mga bangkong mangangalakal. Ang mga Jewish settler ay naakit sa pangangalakal at nagdala ng mga sinaunang gawi mula sa Silangan. Ang mga pamamaraan na idinisenyo upang tustusan ang mahabang paglalakbay sa pangangalakal ay inilapat sa kredito para sa produksyon at kalakalan ng butil.

Ang isang liham ng kredito, o mas tiyak, isang instrumento sa pananalapi na katulad nito, ay inaalok ng mga Templar noong ika-11 siglo. Ang mangangalakal ay maaaring magdeposito ng mga pondo at makatanggap ng isang resibo sa isa sa mga sangay ng malawak na "branch network" ng mga Templar. Ang resibo ay nagbigay ng pagkain at tirahan sa panahon ng paglalakbay at pinahintulutan ang mga pondo na matanggap sa lokal na pera sa huling punto ng paglalakbay. Noong ika-17 siglo sa France mayroong isang katulad na produkto - isang sulat ng kredito. Nakatanggap ang mangangalakal ng sulat mula sa kanyang bangkero sa bangkero mula sa lungsod kung saan siya pupunta, na humihiling sa kanya na magbayad ng isang tiyak na halaga. Ibinalik ng bangko ng merchant ang halaga sa nagbabayad na bangko sa paunang o kasunod na paraan.

Kabilang sa mga prototype ng promissory notes ang mga singgraph at chirograph, na nagmula sa Sinaunang Greece at hiniram mula sa Imperyo ng Roma. Sa V??? siglo, lumitaw ang mga Feiqian securities na tulad ng bill sa China. Kabilang sa mga Arabong prototype ng mga promissory notes ay ang mga hawala at suftaj na mga dokumento sa utang. Malamang, sila ang nakaimpluwensya sa paglitaw ng mga unang anyo ng panukalang batas sa Italya noong ika-10-10 siglo.

Sa una, ang may hawak ng panukalang batas ay ipinagbabawal na ilipat ang mga karapatan sa ibang tao. Gayunpaman, sa simula ng ika-17 siglo, ang mga paghihigpit ay naging isang limitasyon sa kalakalan, at ang mga ito ay unti-unting inalis. Ang mga karapatan sa bill ay nagsimulang ilipat sa pamamagitan ng paglalagay ng isang espesyal na utos mula sa may hawak ng bill - isang pag-endorso (Italian sa dosso - likod, tagaytay, reverse side; ang inskripsiyon ay karaniwang ginawa sa reverse side ng bill).

Ang salitang Ruso na "bill" ay nagmula sa German Wechsel, na nangangahulugang "palitan", "transisyon". Sa Russia, ang panukalang batas ay lumitaw sa simula ng ika-18 siglo dahil sa pag-unlad ng internasyonal na kalakalan - sa oras na iyon pangunahin sa mga pamunuan ng Aleman.

Isang trilyong laki ng merkado

"Ang pandaigdigang dami ng kalakalan noong 2013 ay $18.8 trilyon, at ang unang quarter ng 2014 ay nagpakita ng paglago ng humigit-kumulang 4% taon-sa-taon. Humigit-kumulang 15-16% ng volume na ito ay mga settlement gamit ang mga documentary letters of credit at mga koleksyon, kaya ang potensyal ng ang trade finance market ay napakalaki.” , sabi ni Tatyana Shalashnikova, pinuno ng documentary operations at trade finance department ng Raiffeisenbank.

Si Natalya Perkhova, pinuno ng departamento ng pananalapi ng kalakalan ng Rietumu Bank (Latvia), ay nagbibigay ng bahagyang magkakaibang mga numero. Ayon sa kanya, sa mga nakaraang taon ang dami ng trade finance sa mundo ay bumababa: noong 2013 ito ay umabot sa $124.1 bilyon, 32% mas mababa kaysa sa isang taon na mas maaga. "Ang taong ito ay napaka-pabagu-bago ng isip para sa mga merkado, at, sa lahat ng posibilidad, sa pagtatapos nito makikita natin ang isang pagpapatuloy ng pababang trend," hinuhulaan niya.

Ayon kay Alexander Biryuchinsky, Deputy Head ng Documentary Operations and Trade Finance Department sa Gazprombank, "ang pangunahing mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa pag-unlad ng pandaigdigang merkado ng pananalapi ng kalakalan ay ang antas at dami ng pandaigdigang kalakalan, mga pagbabago sa mga diskarte sa regulasyon (sa partikular, ang pagpapakilala ng mga pamantayan ng Basel III), at ang malawakang paghihigpit ng mga pamamaraan sa pag-verify ng kliyente, ang paglaban sa money laundering, pati na rin ang pangangailangang sumunod sa mga paghihigpit sa mga parusa.”

Ang pamamayani ng ilang mga instrumento sa merkado ng pananalapi ng kalakalan ay nakasalalay sa sitwasyon sa ekonomiya ng mundo sa pangkalahatan at sa mga internasyonal na merkado sa pananalapi sa partikular. "Sa mga panahon ng pag-angat ng ekonomiya sa mga kondisyon ng labis na pagkatubig sa mga merkado, ang mga instrumento na nagpapahintulot sa isa na sabay-sabay na makaakit ng malaking halaga ng financing sa mahabang panahon (isyu ng mga bono, pre-export na financing, atbp.) ay nagiging napakapopular. Sa panahon ng krisis , sa mga kondisyon ng mahigpit na pagkatubig at lumalagong kawalan ng tiwala sa "Sa mga merkado, ang papel ng mga institusyong pang-unlad, mga ahensya ng pag-export ng kredito, at iba pang institusyon ng gobyerno na nagsisilbing mga nagpapautang o nagsisiguro sa mga panganib ng iba pang mga nagpapautang ay tumataas. Ang mga transaksyon na may partisipasyon ng mga ito ginagawang posible ng mga institusyon na makaakit ng pangmatagalang pera sa mga kaakit-akit na termino kahit na sa panahon ng krisis," paliwanag ni Biryuchinsky.

"Sa mga kondisyon ng pandaigdigang kawalang-tatag, maraming mga institusyong pampinansyal ang naglilimita o kahit na ganap na nililimitahan ang direksyon ng pananalapi ng kalakalan. Bagama't, sa kabaligtaran, nakikita natin ang ilang mga prospect at pagbubukas ng mga angkop na lugar sa direksyong ito. Sa nakalipas na limang taon, ang Rietumu ay may layunin na umunlad trade finance, na nagpapahintulot sa amin na matagumpay na magtrabaho sa segment na ito kahit na sa pinakasimpleng mga panahon," sabi ni Perkhova at idinagdag na "sa kasalukuyan, ang Rietumu ay halos ang tanging bangko sa rehiyon ng Baltic na nagdadalubhasa sa lugar na ito."

Ang isang krisis ay isang krisis, ngunit sa modernong mundo ang isang industriya na may isang libong taong kasaysayan ay hindi maaaring tumayo. Naniniwala si Perkhova na "nagsusumikap ang mundo na pasimplehin at pabilisin ang mga pagbabayad sa internasyonal na kalakalan," at inilista ang mga pangunahing uso.

Una sa lahat, "sa pagsasanay sa mundo ay may posibilidad na bawasan ang mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga liham ng kredito; ang mga transaksyon ay isinasagawa sa mas simple, mas mabilis at mas kumpidensyal na batayan." "Ang bilis ay mahalaga, ang mga orihinal na dokumento ay pinapalitan ng mga elektroniko, ang electronic mail ay ginagamit sa halip na ang karaniwang mail," sabi ni Perkhova. "Sa sitwasyong ito, ang mga bangko, na likas na konserbatibo at nabibigatan ng maraming mga pamamaraan sa regulasyon, ay dapat sundin din ang trend na ito at magpakita ng flexibility, tumugon nang mabilis at gumawa ng mga desisyon ".

Bilang karagdagan, "iba't ibang mga pribadong pondo sa pamumuhunan ang lumitaw na handang tustusan ang internasyonal na kalakalan." "Hindi lihim," paliwanag ni Perkhova, "na ang mga rate ng deposito ay napakababa at ang mga pribadong mamumuhunan ay nagsasaliksik ng iba pang mga pagkakataon para sa paglalagay ng pera sa isang mas kaakit-akit na rate ng interes. Ang mga naturang pondo ay kayang bayaran ang mas nababaluktot na mga diskarte (kabilang ang iba't ibang mga panganib), na hinihingi ng internasyonal mga kumpanyang pangkalakal, at naging mga kilalang manlalaro sa merkado ng pananalapi ng kalakalan."

Ang pagsunod ay naging mas mahalaga kaysa dati - ang pagsunod sa mga aktibidad ng mga kumpanyang pangkalakal, gayundin ang mga bangko at institusyong pampinansyal na nagtutustos sa kanila, na may mga batas na pambatasan at mga internasyonal na parusa. "Narinig ng lahat ang pinakahuling kuwento ng pinuno sa trade finance, ang BNP Paribas Bank, na pinagmulta ng gobyerno ng US ng multibillion-dollar na multa para sa pagpopondo sa mga transaksyon sa kalakalan sa mga bansang nasa ilalim ng mga parusa," paggunita ni Perkhova. "Bilang resulta, ang bangko na sumakop sa isang nangungunang posisyon , ay makabuluhang nabawasan ang mga aktibidad nito sa pananalapi sa kalakalan."

Sumasang-ayon ang mga eksperto na ang papel ng factoring operations ay lumalaki sa pandaigdigang kalakalan. Ayon kay Shalashnikova, "ang international factoring ay nakatanggap ng bagong impetus sa pag-unlad: noong 2013, ang paglago sa turnover ng factoring market sa mundo ay humigit-kumulang 8%."

Sa nakalipas na limang taon, ayon kay Shalashnikova, maraming bagong instrumento sa pananalapi ng kalakalan ang lumitaw sa merkado, "kabilang dito maaari nating i-highlight ang BPO (mga obligasyon sa pagbabayad sa bangko)." Gayunpaman, ayon sa mga eksperto, walang punto sa pag-asa ng mga dramatikong pagbabago sa hanay ng mga instrumento sa pananalapi ng kalakalan.

Ayon kay Perkhova, ang mga bagong tool ay magiging interesado lalo na sa maliliit at katamtamang laki ng mga kumpanya. "Ang mga malalaking korporasyon, siyempre, ay may access sa mga mapagkukunang pinansyal; ang sitwasyon na may pagkakaroon ng financing para sa mas maliliit na kumpanya ay mas malala. Marahil ang mga bagong tool ay dapat malutas ang mismong isyu na ito, "sabi niya.

tanong ng Ruso

Sa post-Soviet space, sa kabila ng katotohanan na ang probisyon sa promissory notes at bill of exchange, na kilala sa makitid na bilog, ay naaprubahan sa USSR noong 1930s, ang trade finance ay nakatanggap ng aktibong pag-unlad lamang sa huling 20 taon. Gayunpaman, kahit na ngayon sa Russia ay hindi gaanong naiiba sa mundo.

"Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga tampok ng merkado ng pananalapi ng kalakalan sa puwang ng post-Soviet, malamang na dapat tandaan na sila ay pangunahing nakasalalay sa mga detalye ng batas at, nang naaayon, sa regulasyon ng aktibidad ng dayuhang pang-ekonomiya sa isang partikular na bansa. Ngunit sa pangkalahatan, hindi ko sasabihin kung ano ang "mga pandaigdigang pagkakaiba," ang sabi ni Shalashnikova. "Sa karamihan ng mga bansang post-Soviet, halos lahat ng pangunahing instrumento sa pananalapi ng kalakalan ay ipinatupad. Gayunpaman, may mga paghihigpit sa mga produkto na nauugnay sa mga detalye ng lokal na batas (kabilang ang foreign exchange)," sabi ni Biryuchinsky. "Ang trade finance market sa mga bansang CIS, dahil sa makasaysayang mga kadahilanan, ay medyo bata pa. Ang mga domestic na bangko ay hindi palaging gumagamit ng lahat ng mga tool na magagamit sa arsenal ng mga tradisyunal na trade finance na mga bangko na may Western roots. Ang ilang mga paghihigpit ay ipinapataw ng umiiral na pera regulasyon at di-kasakdalan ng mga pamamaraan sa kaugalian,” paglilinaw ni Perkhova .

Ayon sa kanya, "Ang Russia ngayon ay nagkakahalaga ng halos 9% ng pandaigdigang merkado ng pananalapi ng kalakalan; sa pagtatapos ng 2013, ang dami ng merkado ng Russia ay tinatayang nasa $11.8 bilyon." Sinabi ni Shalashnikova na ang portfolio ng Russia ng mga transaksyon sa pananalapi ng kalakalan ay nagpakita ng matatag na paglago noong 2013 at sa unang kalahati ng 2014, kahit na sa kabila ng katotohanan na ang paglilipat ng dayuhang kalakalan sa Russian Federation noong Enero-Hunyo ng taong ito ay nabawasan ng 2% (hanggang $396 bilyon, ang mga pag-export ay nanatili sa parehong antas, ang mga pag-import ay bumaba ng 5.4%). Dito mas pesimista si Perkhova. "Sa pagtatapos ng 2014, maaari nating asahan ang isang kapansin-pansing pagbaba sa mga volume ng merkado," sabi niya. At idinagdag ni Biryuchinsky na ang merkado ng pananalapi ng kalakalan ng Russia ay makabuluhang naiimpluwensyahan ng mga geopolitical na kadahilanan, kabilang ang mga parusa na ipinataw sa isang bilang ng mga bangko, kumpanya at ilang mga uri ng produkto ng Russia.

Sa pangkalahatan, ang Russia ay isang kaakit-akit na merkado na may potensyal na paglago, sigurado si Perkhova. "Ang klasikal na pananalapi sa kalakalan ay kadalasang naaangkop kapag nangangalakal ng mga hilaw na materyales at mga kalakal, kung saan ang mga teritoryong ito ay mayaman. Ang isa pang bagay ay ang potensyal na ito ay maaaring maisakatuparan sa pagkakaroon ng paborableng pampulitika, pang-ekonomiya at pambatasan na mga kinakailangan," sabi niya. Bagaman sa maikling panahon, "ang isyu ng pagpapanatili ng nakamit na antas ng mga volume ay mas pinipilit."

Pangunahing konsepto at tool ng trade finance

Talasalitaan

Trade finance(trade finance) ay isang mahalagang elemento ng mga aktibidad sa kalakalang panlabas at mga operasyon ng kalakalan sa bansa. May kasamang ilang tool para sa pagpopondo at pagsuporta sa mga transaksyon sa pagbili at pagbebenta, pag-import at pag-export.

Mga instrumento sa pananalapi ng kalakalan ay nahahati sa apat na lugar: pagpopondo sa mga operasyong pangkalakalan sa bansa, pagpopondo sa mga pag-import, pagpopondo sa mga pag-export, at pagsasagawa ng mga pakikipag-ayos para sa mga internasyonal na transaksyon.

Para sa pagpopondo sa mga operasyon ng kalakalan sa bansa ang mga instrumento tulad ng forfaiting, bill of exchange, bank guarantees at letters of credit ay inilaan.

Para sa pag-import ng financing Maaari mong gamitin ang isang pautang na ginagarantiyahan ng bangko ng mamimili (importer), isang pautang mula sa isang dayuhang bangko sa ilalim ng saklaw ng insurance mula sa isang export credit agency, isang pautang mula sa isang supplier (exporter) sa ilalim ng insurance coverage mula sa isang export credit agency, isang pautang mula sa isang dayuhang bangko sa bumibili (importer).

Para sa financing sa pag-export maaari kang mag-apply ng forfeiting, international factoring, isang loan mula sa isang bangko sa ilalim ng insurance coverage mula sa EXIAR (Russian Agency for Insurance of Export Credits and Investments), isang loan mula sa Roseximbank (isang subsidiary ng VEB), pre-export financing sa ilalim ng isang kontrata ng supply.

Para sa internasyonal na pagbabayad Maaari mong gamitin ang sakop at walang takip na mga bank letter of credit, koleksyon. Dito, ginagamit ang isang sulat ng kredito upang mabawasan ang mga panganib sa komersyal na paghahatid (hindi paghahatid ng mga kalakal, hindi pagbabalik ng bayad, atbp.).

Letter of Credit- isang obligasyon ng bangko, na tinanggap sa kahilingan ng kliyente (nagbabayad/mamimili), na magbayad ng isang third party (benepisyaryo/nagbebenta) ng isang tiyak na halaga sa pagtatanghal ng mga dokumento na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan ng sulat ng kredito. Ang tool ay maginhawa kapag ang mga partido sa transaksyon ay hindi handang magtrabaho sa prepayment o pre-delivery. Makatitiyak ang bumibili na ang bangko ay maglilipat ng mga pondo pabor sa nagbebenta ng mga kalakal lamang kapag natanggap ang mga dokumentong nagsasaad na natupad ng nagbebenta ang mga obligasyong kontraktwal. Ang nagbebenta ay tumatanggap ng isang garantiya na ang bangko ay magbabayad para sa mga kalakal na inihatid.

Bill ng palitan- isang nakasulat na obligasyon ng isang mahigpit na itinatag na form, na nagbibigay sa isang tao (ang may hawak ng bill) ng karapatang tumanggap mula sa may utang sa bill ng halagang tinukoy sa dokumento sa loob ng tinukoy na time frame. Sa isang promissory note, ang may utang ay ang drawer; na may isang bill of exchange (draft), isa pang tao na tinukoy sa bill (drawee), na isang may utang na may kaugnayan sa drawer.

Garantiya sa bangko— isang garantiya para sa katuparan ng kliyente ng pera o iba pang mga obligasyon, na inisyu ng isang guarantor bank. Sa kaso ng pagkabigo upang matupad ang mga obligasyong ito, ang bangko na nagbigay ng garantiya ay mananagot para sa mga utang ng nanghihiram sa lawak na tinukoy sa garantiya.

Forfaiting— pagbili ng isang bangko o isang dalubhasang non-banking forfeit na kumpanya ng mga karapatan ng pag-angkin sa mga natatanggap ng kliyente (mga utang ng mga negosyo sa kliyente, na ipinahayag sa mga negotiable securities). Ang bangko/kumpanya ay nangangako na hindi humingi ng anuman mula sa kliyente sa hinaharap kung imposibleng makatanggap ng bayad mula sa kanyang may utang at sa gayon ay ipinapalagay ang panganib ng pagkalugi ng huli.

Factoring- isang hanay ng mga serbisyong pinansyal na ibinibigay ng isang bangko o kumpanya ng factoring sa mga tagagawa at mga supplier kapalit ng pagtatalaga ng mga karapatan sa mga natatanggap ng kliyente. Nagbibigay-daan sa mga kumpanyang nagpapatakbo sa mga termino ng ipinagpaliban na pagbabayad na makatanggap ng mga pondo sa ilalim ng natapos na mga kontrata bago magbayad ang mamimili para sa mga produkto at serbisyo. Tatlong partido ang kadalasang kasangkot sa isang factoring operation: ang factor (factoring company o bank) - ang bumibili ng claim, ang supplier ng mga kalakal (creditor) at ang bumibili ng mga kalakal (debtor).

Pre-export financing— pagkakaloob ng mga pondo ng isang institusyon ng kredito sa nagbebenta ng pag-export na sinigurado sa anyo ng mga nakumpirmang order mula sa mga dayuhang mamimili. Kadalasan, pumapasok ang exporter sa isang kasunduan sa mamimili para sa huli na direktang magbayad sa institusyon ng kredito.

Koleksyon- isang paraan ng pag-areglo sa pagitan ng dalawang partido kung saan inutusan ng exporter ang kanyang bangko na kumuha ng bayad o pagtanggap (pagkumpirma na ang halaga ay babayaran) nang direkta mula sa bumibili (importer) o sa pamamagitan ng ibang bangko.

Ang pinuno ng kasanayan sa pag-akit ng financing sa bangko ng mga grupo ng KSK, si Andrey Tyurin, ay nakipag-usap sa host ng Kommersant FM na si Pyotr Kosenko tungkol sa kung ano ang garantiya ng bangko at kung bakit ang naturang serbisyo ay nagiging popular kamakailan, bilang bahagi ng programang "Mga Layunin at Paraan". .

Kumusta, ang programang "Mga Layunin at Paraan" ay nasa ere. Ako si Peter Kosenko. At ngayon ang panauhin ng studio ng Kommersant FM ay si Andrey Tyurin, pinuno ng kasanayan sa pag-akit ng financing ng bangko ng KSK Group. Hello Andrei.

Magandang hapon.

Kaya, ang paksa ng aming pag-uusap ngayon ay: "Mga kahirapan sa paraan ng isang garantiya sa bangko, o isang garantiya sa bangko bilang isang tool para sa pag-unlad ng negosyo." Ang pag-aaplay para sa garantiya sa bangko ay talagang isang popular na interes sa mga kinatawan ng iba't ibang uri ng negosyo ngayon?

Ngayon ang pribadong negosyong Ruso ay hinihiling para sa tool na ito nang higit pa kaysa dati. Sa nakalipas na dalawang taon, nakakaranas tayo ng matagal na krisis sa ating bansa, at, siyempre, ang mga kumpanya ay naghahanap ng paraan upang kumita ng karagdagang pera at nagsimulang ibaling ang kanilang atensyon sa sektor ng pagkuha ng gobyerno. At upang makapagtrabaho sa sektor na ito, ayon sa Federal Law 44, kinakailangan ang mga garantiya sa bangko.

Ano ang garantiya sa bangko? Bilang isang simpleng tao sa kalye, naiisip ko ang isang pamamaraan kung saan ang isang negosyante ay pumunta sa bangko upang makakuha ng pautang para sa ilang proyekto. Ano ang garantiya sa bangko? Pera ba ito ng bangko, o potensyal na pera ng bangko?

Ito ay matatawag na virtual na pera ng bangko. Ginagarantiyahan ng bangko ang katuparan ng mga obligasyon na gagawin ng aming potensyal na kliyente sa kaganapan ng ilang force majeure, at kung ang garantiya ng bangko ay hiniling ng customer - ito ay tinatawag na pagsisiwalat ng garantiya ng bangko - kung gayon ang kliyente ay may utang sa bangko, tulad ng sa isang klasikong pautang.

- Sa madaling salita, ito ay marahil isang hindi direktang paraan para makakuha ng kredito ang isang negosyante?

Ito ay matatawag na isa sa mga anyo ng financing.

Sino ngayon sa anong mga lugar ng negosyo ang madalas na gumagamit ng ganitong uri ng pagkuha ng financing o pagkuha ng mga garantiya para sa financing?

Ang mga aktibidad ay ibang-iba - kabilang dito ang konstruksiyon, kalakalan, at supply ng kagamitan. Mayroong maraming mga order, sapat para sa lahat, kaya para sa lahat na interesado sa pagpapaunlad ng kanilang negosyo, sa pagtaas ng kita at kita, ito ay magiging may kaugnayan.

Paano pumili ng tamang kasosyong bangko? Dahil ito ay ganap na malinaw na ang mga kondisyon ay naiiba para sa iba't ibang mga bangko. At, nang naaayon, ang negosyante ay kailangang mag-iwan ng iba't ibang uri ng mga garantiya, ari-arian, at iba pa bilang isang uri ng collateral.

Ang pinakapangunahing bagay na sisimulan ay ang pumili ng maaasahang kasosyong bangko. Dahil nakikita natin na linggo-linggo ay may mga balita sa media na ito o ang lisensya ng bangko na ito ay binawi na. Wala talagang garantiya na kung malaki ang bangko, hindi babawiin ang lisensya, dahil na-revoke na ang mga lisensya ng isang bangko sa top 100 o top 50. Samakatuwid, mahalagang maunawaan ng kliyente kung gaano maaasahan ang bangko. Siyempre, ang isang kliyente na isang propesyonal sa kanyang larangan ay hindi maaaring maging isang propesyonal sa ibang larangan kung saan hindi siya nagtatrabaho. Ito ang dahilan kung bakit may mga consultant na patuloy na sinusubaybayan ang merkado, pinag-aaralan ito, at tinitingnan ang dynamics na nangyayari sa mga bangko. Sa partikular, sa pangkat ng KSK mayroon kaming isang malakas na sentro ng pagsusuri na patuloy na sinusubaybayan ang aming mga kasosyong bangko. Dumating sa amin ang mga bangko na may mga alok ng pakikipagtulungan. Una naming tinitingnan ang mga kundisyong inaalok nila, ngunit pagkatapos nito ay tiyak na sinusuri namin ang mga ito nang lubusan. Kung ang isang bangko ay hindi mapagkakatiwalaan, pagkatapos ay tumanggi kaming magtrabaho sa naturang bangko. Ginagamit namin ang prinsipyong ito upang pumili ng mga kasosyong bangko.

Tungkol sa mga kondisyon, ang pagkakaroon ng mga consultant para sa kliyente ay dapat na makatwiran. Samakatuwid, malulutas namin ang iba't ibang mga problema para sa kliyente. Maaari kaming gumawa ng mga eksklusibong kundisyon, mag-alok ng isang bagay, sa isang lugar na mas mababang rate, sa isang lugar ng katapatan sa mga tuntunin ng seguridad, at iba pa. Ngayon ang mga bangko, upang masakop ang kanilang mga panganib, humingi ng collateral sa mga kliyente. Bilang isang patakaran, ito ay isang deposito, ito ay totoong pera. Ngunit sa aking pag-unawa, ang pang-ekonomiyang kahulugan nito ay nawala, dahil kung ang kliyente ay may pera, siya, sa prinsipyo, ay ginagarantiyahan ang kanyang mga obligasyon sa kanyang tunay na pera. Kung gayon ang customer ay hindi mag-alala. Ito ay lohikal.

- Hindi ba makatuwiran, medyo nagsasalita, na pumunta at mag-aplay para sa garantiya sa bangko?

At magbayad ng mas maraming pera para dito, dahil hindi ito libre. Samakatuwid, para sa aming mga kliyente, kapag nakakuha kami ng mga garantiya sa bangko, bilang karagdagan sa pagpili ng isang maaasahang kasosyong bangko, nag-aalok din kami sa kanila ng mga eksklusibong kundisyon. Ang lahat ng aming mga kliyente na nakikipag-ugnayan sa amin ay tumatanggap ng mga garantiya sa bangko nang walang collateral o collateral. Marahil sa ilang iba pang mahirap na sitwasyon ay maaaring may collateral, ngunit ito ay hindi gaanong mahalaga, literal na 10-15% ng merkado.

- Anong mga halaga ang inilalapat nila para sa mga garantiya sa bangko?

Ang mga halaga ay ganap na naiiba. Ang mga pangkat ng KSK para sa target na kliyente ay nakatuon sa mga halaga mula sa 50 milyong rubles. Ngunit hindi ito nangangahulugan na kung ang ilang kliyente ay dumating, at sa sandaling ito ay hindi niya kailangan ng ganoong kalaking halaga, ngunit nais niyang magtrabaho sa loob ng mga limitasyon, at ang mga limitasyong ito ay nagbibigay ng mga halagang mas mababa sa 3, 5, 10 milyong rubles, kami Hindi kami magtatrabaho sa kanila. Siyempre, makikilahok tayo sa proyektong ito at ipatutupad ito.

Kadalasan, ang mga kinatawan ng negosyo ay nagreklamo na upang makakuha, halimbawa, isang pautang sa bangko, kailangan mong gumastos ng maraming oras at pagsisikap. Gaano katagal bago magtapos ng isang kasunduan sa garantiya ng bangko?

Ang mga termino, siyempre, ay mas maikli kaysa sa isang pautang, ngunit, gayunpaman, naroroon sila. Karaniwan, sa karaniwan, ang mga bangko ay tumatagal ng hanggang dalawang linggo upang isara ang deal na ito. Sa KSK Group, mas dynamic ang aming mga transaksyon; talagang isinasara namin ang isyu sa loob ng tatlo hanggang limang araw.

Ang mga ito ay ilang ganap na hindi kapani-paniwalang mga numero, kahit na isinasaalang-alang ang katotohanan na ang kliyente ay isang regular na kasosyo sa bangko. Napakabilis pa rin nito. Paano nakakamit ang kahusayan na ito?

Nangangahulugan ito ng mahabang karanasan sa pagtatrabaho sa mga bangkong ito, maayos na mga proseso, at pagkakaunawaan sa isa't isa. Samakatuwid, ang isa pa sa mga puntong inaalok namin sa aming mga kliyente ay ang kahusayan sa paggawa ng ilang desisyon at pagkamit ng ilang layunin.

Gumagana ang iyong kumpanya sa mga halagang nagsisimula sa 50 milyong rubles, nakakatulong kang makakuha ng mga garantiya sa bangko. Mayroon bang maraming mga kaso kapag ang iyong mga kliyente, sa ilang kadahilanan, ay nabigo upang matupad ang lahat ng kanilang mga obligasyon, at ano ang mangyayari sa kasong ito?

Ang mga ganitong kaso ay medyo madalas, dahil ang mga bangko ay may medyo mahigpit na mga kinakailangan para sa mga nanghihiram, lalo na ngayon. Samakatuwid, kapag lumitaw ang ilang mga hindi pamantayang sitwasyon, mahirap na makahanap ng ilang uri ng pag-unawa sa isa't isa sa bangko. Ito ang dahilan kung bakit kailangan namin ng mga consultant, mga propesyonal na, naniniwala sa akin, sa lugar na ito, karamihan ay nakakaharap ng mga hindi karaniwang sitwasyon at nilulutas ang mga ito.

There is a certain, as far as I understand, blacklist - these are those companies, those businessmen who once violated the terms of bank guarantees or loans. May pagkakataon ba silang itama ang kanilang nasirang reputasyon? At, muli, tinutulungan mo ba ito?

Ang mga kumpanya ay naka-blacklist kapag hindi nila natupad ang kanilang mga obligasyon sa customer. Dalawang taon silang naka-blacklist. Imposible nang makaalis sa listahang ito, kaya ang maximum na magagawa ay agad na lapitan ang isyu nang tama at makatanggap ng garantiya sa bangko sa isang napapanahong paraan. Ayon sa mga regulasyon ng Pederal na Batas 44, mayroong isang tiyak na bilang ng mga araw na pinapayagan para sa pagkakaloob ng produktong ito sa pananalapi. Upang maiwasang ma-blacklist, kailangan mong harapin ito nang mabilis. Tumutulong ang mga consultant dito.

Gaano katagal na nagtatrabaho ang iyong kumpanya sa lugar na ito, at posible na bang masubaybayan ang ilang dynamics ng demand para sa produktong ito sa merkado sa mga nakaraang taon? At ilang pagtataya para sa hinaharap: uunlad ba ang lugar na ito?

Nagtatrabaho kami mula pa noong 2008, ngunit sa mga tuntunin ng mga garantiya sa bangko, nakikita namin ang gayong positibong dinamika at pagtaas ng interes mula sa mga pribadong negosyo sa nakalipas na dalawang taon. Ang aking pananaw ay ang merkado na ito ay lalago.

- Paumanhin, ngunit ano ang kinalaman nito? Bakit nagkaroon ng paglago nitong nakaraang dalawang taon?

Para sa akin, dahil sa sitwasyon ng krisis na naganap sa bansa, at maraming kumpanya ang nabangkarote, maraming hindi mapagkakatiwalaang mga customer. Siyempre, nagsimulang maghanap at mag-analisa ang pribadong negosyo kung saan makakahanap ng paraan palabas. And in my understanding, we still have trust in the state, they understand that the state will pay after all. Ngunit upang magamit ang mga benepisyong ito, kailangan mong gamitin ang mga tool na ito. Sa aking pag-unawa, patuloy na tataas ang demand dahil dito, at tataas lamang ang volume sa segment na ito. Ang potensyal ng paglago ay napakataas.

- Iniuugnay mo ba ito sa katotohanan na ang mga proyekto ng gobyerno ang uunlad?

Mga proyekto ng pamahalaan sa antas ng estado.

Ilang mga panukala ang partikular na nauugnay sa pribadong negosyo - na may ilang malalaking proyekto o mga dayuhang kasosyo?

Hindi, may mga pribadong proyekto mula sa mga kumpanyang Ruso, nag-aayos din sila ng mga tender at kumpetisyon, nangangailangan din ito ng mga garantiya sa bangko, dahil nais din ng customer na protektahan ang kanyang sarili. Ang pagkakaiba lang nila ay maaari nilang limitahan, ayon sa kanilang nakikita, ang listahan ng mga bangko kung saan sila tatanggap ng mga garantiya sa bangko. Ito ang pangunahing pinakamalaking bangko, mga bangko ng estado, mga bangko na may partisipasyon ng estado. Tumatanggap sila ng mga garantiya sa bangko mula sa kanila. Ito, siyempre, ay nagpapalubha sa trabaho, dahil ang mga malalaking bangko ay may napakalakas na mga kinakailangan para sa nanghihiram. Maaaring mayroong isang deposito kung minsan hanggang sa 100%, at ilang iba pang mga tipan na hindi kayang tuparin ng kliyente, ngunit, siyempre, binabayaran nila ito ng isang rate. Halimbawa, ang Sberbank ay may ilan sa mga pinakamababang rate sa merkado, ngunit ang mga rate na ito ay dapat makuha.

Kung hindi ito lihim, magkano ang halaga ng iyong mga serbisyo, kung hindi tayo nag-uusap sa totoong mga numero, ngunit bilang isang porsyento ng halaga ng parehong transaksyon o kontrata?

Ang lahat ay nakasalalay sa kung ano ang kailangan nating magtrabaho, kung ano ang mga problema. Dahil una, sinusuri namin ang proyekto, tinitingnan ang mga mahihinang punto nito, nauunawaan kung paano namin malulutas ang mga ito, at patuloy na nakikipag-ugnayan dito sa kliyente. Mayroon kaming isang tinatawag na talaarawan na itinatago namin, at patuloy kaming nakikipag-ugnay sa kliyente, at, nang ipaliwanag sa kanya kung ano ang kukunin nito o ang pera, ipinakita na namin sa kanya ang halaga ng komisyon. Mayroon kaming mula sa 1% at pagkatapos ay isa-isa.

- Ngunit hindi out of the blue sa anumang kaso, mayroong ganap na malinaw na mga kalkulasyon at isang paliwanag kung bakit eksakto ang halagang ito?

Malinaw na mga kalkulasyon kung paano ito nakakamit. At, bukod sa iba pang mga bagay, ang ROI ay kalkulado (return on investment rate - Kommersant FM) - nangangahulugan ito na ang kliyente ay makakatanggap ng return sa kanyang puhunan, ito ay para din sa kliyente upang maunawaan niya kung ano ang kanyang binabayaran.

Andrey, maaari ka bang magbigay ng isang halimbawa ng isang hindi pamantayang diskarte sa paglutas ng isang isyu na may kaugnayan sa mga garantiya sa bangko?

Oo ba. Hindi nagtagal, ang KSK Group ay nakipag-ugnayan sa isang kliyente na nakikibahagi sa disenyo. Lumahok siya sa isang kontrata na nagkakahalaga ng 300 milyong rubles, at kailangan niya ng garantiya sa bangko para sa 60 milyong rubles. sa loob ng 10 buwan. Ang sitwasyon ay kumplikado sa pamamagitan ng katotohanan na ang kontratang ito ay ipapatupad sa Republika ng Crimea, at pangalawa, ang kliyenteng ito ay kumilos bilang isang subcontractor sa kontratang ito, at mayroong napakahigpit na mga deadline. Sinubukan mismo ng kliyente na makakuha ng garantiya sa bangko mula sa mga bangko, ngunit patuloy na tinanggihan batay sa mga pamantayang ito. Kinuha ng aming mga consultant ang proyektong ito, sinuri ito, pinili ang tamang partner na bangko, at nagawang ibigay ang serbisyong ito sa loob ng time frame na kailangan ng kliyente. Para dito, binayaran ng kliyente ang KSK Group ng 2%, at isinasaalang-alang ang garantiya ng bangko mula sa bangko, ang kliyente ay nagbayad ng kabuuang 2.946 milyong rubles. Ngunit sa parehong oras, ang kanyang kita sa ilalim ng kontrata ay umabot sa 45 milyong rubles. Ang ROI para sa kliyente ay 1527%.

- Mayroon na bang mga regular na kliyente kung saan mayroong ilang mga pribilehiyo?

Syempre meron. Ang KSK Group ay palaging nakatuon lamang sa mga pangmatagalang relasyon sa negosyo. Siyempre, para sa mga kliyente na palaging kasama namin, mayroong katapatan sa mga tuntunin ng trabaho at mga rate.

Ang garantiya ng bangko ay isa sa mga pinaka-epektibong tool para sa pagtiyak ng seguridad ng isang transaksyon.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at LIBRE!

Sa pamamagitan ng likas na katangian nito, ito ay isang produkto ng kredito, ngunit ito ay maraming beses na mas mura kaysa sa isang cash loan. Para sa pagkakaloob ng mga serbisyong ito, ang bangko ay tumatagal ng sarili nitong interes - isang komisyon.

Ano ito

Ang garantiya sa bangko ay isang nakasulat na obligasyon ng bangko na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa customer kung sakaling mabigo ang kontratista upang matupad ang mga tuntunin ng kontrata.

Tinitiyak ng instrumentong ito ang wastong pagtupad sa mga obligasyong kontraktwal. Para sa ilang mga transaksyon, ang paraan ng pagbabawas ng panganib ay ang pangunahing kondisyon para sa pakikipagtulungan.

May tatlong paksa na kasangkot sa prosesong ito:

• guarantor - isang institusyong pinansyal na, para sa isang tiyak na bayad (komisyon), ay nagsasagawa ng isang obligasyon;
• punong-guro - ang tagapagpatupad (may utang) sa ilalim ng pangunahing kontrata, ang nagpasimula ng probisyon ng obligasyon;
• benepisyaryo - ang customer (nagkakautangan) sa ilalim ng pangunahing kontrata, na ang mga interes ay protektado.

Mga uri

Ang pangunahing pag-uuri ng mga garantiya sa bangko ay batay sa uri ng transaksyon na sinisiguro.

Ang mga garantiya ay ibinigay:

• malambot (mapagkumpitensya) - binabawasan ang mga panganib ng customer kung ang nanalo sa tender ay tumanggi sa karagdagang pakikipagtulungan;
• garantiya sa pagganap – ginagarantiyahan ang napapanahon at buong paghahatid ng mga kalakal, pagganap ng trabaho o pagkakaloob ng mga serbisyo;
• pagbabayad - tinitiyak ang napapanahong pagbabayad para sa trabaho na ginawa o naihatid na mga kalakal;
• advance - ginagarantiyahan ang pagbabalik ng paunang bayad sa kaso ng pagkabigo upang matupad ang mga tuntunin ng transaksyon sa mga tuntunin ng dami o mga tuntunin;
• customs, tax – tinitiyak ang wastong pagtupad ng mga obligasyon sa mga ahensya ng gobyerno na ito.

Mayroong iba pang mga uri depende sa mga layunin ng pangunahing transaksyon. Ang mga garantiya sa bangko ay nahahati din ayon sa iba pang pamantayan - maaaring bawiin at hindi mababawi.

Bakit kailangan mo ng garantiya sa bangko sa mga simpleng termino?

Upang ipaliwanag kung ano ang isang garantiya ng bangko sa simpleng wika, maginhawang gumamit ng isang halimbawa.

Ang scheme ng trabaho ay ang mga sumusunod:

• ang kumpanya X (punong-guro) ay pumasok sa isang kontrata para sa supply ng isang consignment ng mga kalakal sa kumpanyang Y (benepisyaryo), na siyang customer o bumibili ng produktong ito;
• Ang firm Y ay nangangailangan ng mga garantiya na ang mga tuntunin ng kontrata ay matutupad nang maayos - ang mga kalakal ay maihahatid nang buo at sa oras;
• para sa layuning ito, ang kumpanya X o ang tagapagpatupad sa ilalim ng kontrata ay nakikipag-ugnayan sa isang ikatlong partido - bangko Z (tagapanagot) upang makakuha ng garantiya sa anyo ng isang nakasulat na dokumento;
• ang guarantor bank, para sa isang tiyak na bayad, ay nagsasagawa na magbayad upang mabuo ang Y ang napagkasunduang halaga, halimbawa, 30% ng halaga ng pangunahing kontrata sa kaganapan ng pagkabigo nito na matupad ng kumpanya X;
• sa pagkakaroon ng naturang kaganapan sa warranty, ang Kumpanya X ay dapat humingi ng pagbabayad ng kabayaran nang nakasulat;
• Babayaran ng Bank Z ang napagkasunduang halaga sa benepisyaryo at hihingi ng recourse mula sa Firm X upang ibalik ang mga nabayarang pondo.

May isa pang paraan upang ma-secure ang isang transaksyon - isang cash na deposito, ngunit para dito, dapat na bawiin ng nagpapatupad na kumpanya ang kinakailangang halaga ng pera mula sa sirkulasyon. Ito ay hindi kumikita, lalo na dahil madalas na kinakailangan upang maakit ang mga hiniram na pondo, na 8-10 beses na mas mahal.

Mga yugto ng pagpaparehistro

Ang buong pamamaraan ng pagpaparehistro ay inilarawan sa pitong yugto:

1. ang pangangailangan upang ma-secure ang transaksyon arises;
2. paghahanap ng kontratista para sa isang guarantor bank sa ilalim ng kontrata;
3. pagsulat ng isang aplikasyon para sa isang garantiya;
4. pagsusumite ng aplikasyon at pakete ng mga dokumento sa bangko;
5. pagsuri sa solvency ng kliyente;
6. pagtatapos ng isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng kliyente;
7. pagbuo ng isang kasunduan sa garantiya;

Maaari kang maghanap ng angkop na bangko sa iyong sarili o sa pamamagitan ng isang broker. Maaari ka ring makipag-ugnay sa anumang sangay ng Sberbank, na direktang gumagana nang walang mga tagapamagitan.

Video: Ano ang kailangang malaman ng mga kalahok

Pakete ng mga dokumento

Sa pamamagitan ng pag-isyu ng obligasyong garantiya, ang bangko ay nanganganib sa sarili nitong mga pondo, na dapat bayaran sa paglitaw ng obligasyong garantiya. l pagtuturo. Sa hinaharap, obligado ang kliyente na ibalik ang mga pondong ito, kaya dapat tiyakin ng bangko na solvent ang kliyente.

Ang kinakailangang pakete ng mga dokumento ay nakasalalay sa partikular na bangko, ngunit ang mga pangunahing bahagi nito ay:

• talatanungan, aplikasyon;
• mga kopya ng TIN, extract mula sa ERGYUL, na inisyu nang hindi hihigit sa 30 araw ang nakalipas;
• isang notarized na kopya ng mga minuto ng constituent meeting, isang kopya ng sertipiko ng pagpaparehistro;
• isang up-to-date na listahan ng lahat ng kalahok sa LLC at mga kopya ng kanilang mga pasaporte;
• mga kopya ng mga lisensya at sertipiko;
• mga kasunduan sa pag-upa o pagmamay-ari ng mga lugar;
• mga kopya ng mga dokumento na nagpapahintulot sa manager at punong accountant, pati na rin ang kanilang mga pasaporte;
• isang kopya ng draft na secure na transaksyon;
• balanse, ulat ng kita at pagkawala para sa nakaraang taon;
• mga pahayag sa pananalapi para sa huling anim na buwan;
• gamit ang pinasimple na sistema ng buwis kailangan mo ng isang deklarasyon ng kita at mga gastos para sa nakaraang taon, na may UTII - isang deklarasyon ng buwis;
• sertipiko ng kawalan ng mga utang;
• ulat sa pag-audit, atbp.

Ang bangko ay maaari ding humiling ng mga kopya ng dokumentasyon sa matagumpay na nakumpletong mga katulad na kontrata at katulad na kumpirmasyon ng pagiging maaasahan ng kumpanya.

Mga kinakailangan

Bago sumang-ayon ang bangko na mag-isyu ng garantiya, susuriin ang kliyente para sa katatagan ng pananalapi.

Ang pangunahing kumpanya ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

• panahon ng aktibidad sa merkado nang hindi bababa sa 6 na buwan;
• ang turnover ay dapat tumugma sa halaga ng obligasyon;
• dapat walang hindi kumikitang mga panahon sa pag-uulat maliban sa mga pana-panahon;
• dapat walang overdue na mga utang sa iyong credit history, at kung minsan ang bangko ay hindi nangangailangan ng mga pautang;

Kadalasan kailangan mong magkaroon ng kasalukuyang account sa parehong bangko.

Sample

Ang batas ng Russian Federation ay hindi nagdidikta ng mahigpit na mga kinakailangan para sa pagbalangkas at paglitaw ng isang kasunduan sa garantiya ng bangko. Gayunpaman, idinidikta ng balangkas ng regulasyon ang mga pangunahing probisyon na dapat isama sa kasunduang ito.

Pangunahing mga dokumentong pambatas:

• para sa mga kontrata ng estado at munisipyo - Batas 44-FZ;
• para sa ilang uri ng legal na entity - Batas 223-FZ;
• sugnay 4 sining. 368 bahagi 1 ng Civil Code ng Russian Federation.

Mga halimbawa ng mga pangunahing dokumento:

Paano suriin ang rehistro ng mga garantiya

Ang lahat ng mga garantiyang ibinibigay batay sa Batas 44-FZ ay dapat ipasok sa Rehistro. Upang suriin, kailangan mong bisitahin ang portal ng Unified Information System sa larangan ng pagkuha. Ayon kay Art. 45 sugnay 11 ng Pederal na Batas No. 44-FZ, ang impormasyon ay dapat ipasok sa system sa loob ng isang araw mula sa petsa ng pagpaparehistro ng obligasyon sa warranty.

Ang iba pang mga garantiya na ibinigay batay sa 223-FZ ay hindi kasama sa rehistro; maaari silang suriin sa website ng Central Bank sa seksyon ng direktoryo ng mga institusyon ng kredito. Dito kailangan mong hanapin ang bangko, ang turnover sheet at column No. 91 315 - turnover sa mga obligasyon sa garantiya.

Sa column No. 91 325 makikita mo ang isang figure na dapat ikumpara sa halaga ng obligasyong garantiya:

• zero o mas kaunti - ang turnover ay hindi sumasalamin sa pagpapalabas ng isang garantiya;
• katumbas o mas malaki - ang bangko ay nagbibigay ng mga garantiya.

Gayunpaman, para sa maliliit na halaga, pinapayagang maipasok ang data sa pagtatapos ng quarter.

Listahan ng mga bangko

Ang Ministri ng Pananalapi ay nagbibigay ng buwanang listahan ng mga bangko na pinapayagang mag-isyu ng mga garantiya sa bangko. Samakatuwid, makakahanap ka ng impormasyon tungkol sa listahan ng naturang mga institusyong pinansyal sa website ng Ministry of Finance.

Ang bisa ng resibo

Upang matanggap ng benepisyaryo ang halaga ng kabayaran sa ilalim ng garantiya, kinakailangan ang pagbibigay-katwiran.

Ang mga kadahilanang ito ay maaaring:

• hindi natupad ng kontratista ang mga tuntunin ng transaksyon;
• ang kontratista ay tumangging magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa wastong pagpapatupad ng kontrata;
• sa kaso ng paglabag sa mga tuntunin ng pangunahing transaksyon ng kontratista.

Ang listahan ng mga kinakailangang dokumento ay dapat na tinukoy sa kasunduan sa garantiya.

Gastos at halimbawa ng pagkalkula nito

Ang huling halaga ng isang garantiya sa bangko ay nakasalalay sa maraming mga parameter ng transaksyon. Ang komisyon ay higit na nakasalalay sa paksa, halaga at tagal ng obligasyon at saklaw mula 2-10%.

Ang isang mahalagang kadahilanan ay ang pagkakaroon ng seguridad sa anyo ng ari-arian o cash collateral, pati na rin ang isang surety. Ang kakulangan ng collateral ay halos doble ang halaga ng produktong pautang na ito.

Kadalasan ang bangko ay nagtatakda ng isang minimum na komisyon ng isang nakapirming halaga, halimbawa 10 libong rubles. Ang komisyon ay hindi maaaring mas mababa sa halagang ito kahit na may garantiyang halaga na 50 libong rubles.

Halimbawa ng pagkalkula

Kaya, ang suweldo ng bangko ay 180 libong rubles, ayon sa kontrata ng 10 milyong rubles at ang halaga ng garantiya para dito ay 3 milyong rubles.