Garantiya sa bangko - sample. Garantiya ng bangko upang makakuha ng isang bid Paano makakuha ng isang malambot na garantiya

Ang isang organisasyong nag-aaplay upang lumahok sa isang tender ay kinakailangang magbigay ng garantiya sa bangko upang matiyak ito. Ang dokumentong ito ay kinakailangan upang pumasa sa paunang pagpili. Ito ay seguro para sa katuparan ng potensyal na nanalo sa kanyang mga obligasyon sa customer, na may karapatang humingi ng isang tiyak na halaga ng pera mula sa bangko sa kanyang unang nakasulat na kahilingan.

Bakit kailangan ng bank guarantee?

Ang suporta sa pananalapi para sa isang aplikasyon para sa pakikilahok sa isang municipal o state tender na may kaugnayan sa pagbili ng mga kalakal o serbisyo ay kinokontrol ng batas ng Russian Federation. Karamihan sa mga customer ay nangangailangan ng garantiya sa bangko para sa 2 dahilan:

1. Reputasyon ng katunggali. Ang mga tender organizer ay nangangailangan ng kumpletong pagtitiwala sa pagtupad ng mga obligasyong kontraktwal ng mga kalahok nito kung sakaling manalo. Ang posibilidad ng isang organisasyon na may kahina-hinalang reputasyon na makatanggap ng garantiya sa bangko ay napakababa.
2. Insurance sa pananalapi kung sakaling mabigo ang kontrata. Ang kumpanya ng kostumer ay magdaranas ng mga pagkalugi kung ang nanalo sa tender ay tumangging tuparin ang mga kundisyon na tinukoy sa kontrata. Karaniwang sinasaklaw ng garantiya ng bangko ang mga gastos na ito.

Mga layunin ng pagkuha ng garantiya sa bangko upang ma-secure ang isang aplikasyon

Kasama ng aplikasyon para sa pakikilahok sa tender, ang nakikipagkumpitensyang organisasyon ay kinakailangang magsumite ng garantiya sa bangko upang ma-secure ito. Ang dokumento ay kinakailangan upang pumasa sa paunang pagpili. Pinoprotektahan ng isang maaasahang garantiya ng bangko ang mga interes ng customer at pinatataas ang seguridad ng transaksyon.

Mga dokumento para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko

Upang makakuha ng garantiya sa bangko, ang tenderer ay kailangang magsumite ng mga sumusunod na dokumento:

• dalawang kopya ng aplikasyon sa form na itinatag ng institusyon ng kredito;
• isang notarized na kopya ng constituent agreement;
• sertipiko ng pagpasok sa Unified State Register of Legal Entities (USRLE);
• isang notarized na kopya ng charter, na nakakabit sa selyo ng organisasyon;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng isang ligal na nilalang;
• mga kopya ng mga order sa mga appointment sa mga posisyon ng manager at punong accountant ng enterprise;
• sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis;
• mga kopya ng mga ulat ng accounting sa form No. 1 (balance sheet) at No. 2 (profit and loss statement);
• isang kopya ng mga minuto ng pagpupulong na iginuhit na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng charter ng negosyo na may pangkalahatang desisyon ng mga tagapagtatag sa pahintulot na tapusin ang isang pangunahing transaksyon;
• mga lisensya para sa lahat ng uri ng aktibidad;
• mga bank statement mula sa kasalukuyang mga account ng kumpanya sa mga cash flow para sa kasalukuyang panahon ng pag-uulat at mga nakaraang taon, na pinaghiwa-hiwalay ayon sa buwan;
• isang extract mula sa Unified State Register of Legal Entities na inisyu nang hindi mas maaga kaysa sa 6 na buwan;
• dokumentasyon para sa tender event (auction o kompetisyon) - mga protocol, notice, kontrata ng estado o munisipyo.

Mga kinakailangan para sa mga garantiya sa bangko

Ang Pederal na Batas No. 44-FZ ng Abril 5, 2013 ay kinokontrol hindi lamang ang mga kinakailangan para sa garantiya ng bangko mismo, kundi pati na rin para sa institusyon ng kredito. Ayon sa 44-FZ, ang isang organisasyong pinansyal ay dapat:

• isama sa mga probisyon na itinatadhana sa Art. 74.1 ng Tax Code ng Russian Federation, isang listahan ng mga institusyon ng kredito na nakakatugon sa itinatag na mga kinakailangan para sa pagtanggap ng mga garantiya sa bangko para sa mga layunin ng buwis - ang listahan ay nai-publish sa portal ng Ministry of Finance ng Russian Federation;
• mag-isyu ng mga garantiya, ang mga halaga nito ay hindi maaaring lumampas sa 10% ng awtorisadong kapital ng bangko;
• matugunan ang lahat ng mga kinakailangan ng organizer ng auction, na may karapatang isama ang mga ito sa dokumentasyon ng tender.

Mga kinakailangan para sa garantiya ng bangko upang ma-secure ang isang aplikasyon:

• irrevocability;
• pagkakaroon ng data sa inisyal na pinakamataas na presyo ng kontrata (IMCP) at panahon ng bisa nito;
• isang apendiks sa anyo ng isang listahan ng mga obligasyon na ipinapalagay ng punong-guro (nagwagi ng tender);
• ang pagkakaroon ng mga kondisyon kung saan ang tagapag-ayos ng auction ay makakatanggap ng garantisadong mga pagbabayad sa pananalapi;
• pagsasama ng isang obligasyon ng guarantor (bangko) na ilipat ang multa sa customer sa kaso ng huli na pagbabayad;
• ang bangko na nagbigay ng garantiya ay dapat ipasok ito sa rehistro nang hindi lalampas sa isang araw pagkatapos ng petsa ng paglabas.

Paano mag-isyu ng garantiya sa bangko?

Ang proseso ng pag-isyu ng garantiya sa bangko ay nangyayari sa 8 yugto:

1. Pagpili ng angkop na institusyon ng pagpapautang.
2. Pagkolekta, pagsasama-sama, pagpapatupad at pagsusumite ng kinakailangang dokumentasyon.
3. Pagrepaso sa mga isinumiteng papeles ng mga empleyado ng bangko.
4. Paggawa ng desisyon sa pagbibigay ng garantiya.
5. Kung naaprubahan, ang isang kasunduan ay natapos sa pagitan ng bangko at ng hinaharap na bidder.
6. Paglipat ng komisyon para sa pagkakaloob ng mga serbisyo.
7. Ang bangko ay nagbibigay ng garantiya at naglalagay ng impormasyon tungkol dito sa rehistro.
8. Ang katunggali ay tumatanggap ng orihinal na garantiya ng bangko, isang kopya ng kasunduan sa institusyon ng kredito at isang katas mula sa rehistro.

Makipag-ugnayan sa ProstoGarant para mabilis na makatanggap ng "puting" bank guarantee!

Ise-save namin ang iyong oras at tutulungan kang makakuha ng garantiya sa bangko upang ma-secure ang iyong aplikasyon sa loob ng 24 na oras. Ang dokumento ay inisyu ayon sa isang pinasimple na pamamaraan, na nababagay sa punto ng automation. Kakailanganin mo lamang ng electronic digital signature (EDS). Hindi mo na kailangang pumunta ng personal sa bangko!

Ang aming mga espesyalista ay wastong mag-compile, isasagawa at agad na isusumite ang lahat ng kinakailangang dokumento sa institusyon ng kredito. Inaalis nito ang panganib ng pagtanggi na magbigay ng garantiya. 24 na oras pagkatapos makipag-ugnayan sa aming kumpanya, makakatanggap ka ng pag-apruba mula sa mga bangko na iyong tinukoy at magagawa mong piliin ang pinakamababang komisyon at ang pinaka-kanais-nais na mga tuntunin sa kontrata.

Ang aming mga kasosyo ay ang pinakamalaking mga organisasyon ng kredito ng Russian Federation: Sovcombank, Binbank, Interprombank, Absolut Bank, Commercial Bank "Slavic Credit", DERZHAVA, atbp. Nagsasagawa kami ng mga kumplikado at hindi karaniwang mga kaso at handa kaming mag-alok ng ilang mga pagpipilian para sa paglutas ang problema kahit para sa mga start-up na kumpanya na may maliit na karanasan sa komersyal.

Mga lisensya sa bangko

Ang isa sa mga prinsipyo ng 44-FZ ay responsibilidad para sa mga resulta at kahusayan ng pagkuha. Sa madaling salita, ang customer ng gobyerno ay nangangailangan ng mga garantiya na ang mananalo sa tender ay pipirma sa kontrata at tutuparin ito bilang pagsunod sa lahat ng nakasaad na kondisyon.

Mayroong dalawang uri ng mga garantiya sa pampublikong pagkuha:

• Pag-secure ng aplikasyon- insurance kung sakaling ang nanalo ay tumangging pumirma sa nanalong kontrata.
• Pagpapatupad ng kontrata- nagsisiguro sa mga sitwasyon kung saan ang supplier ay hindi tumupad sa kontrata o lumalabag sa mga tuntunin nito.

Mayroong dalawang paraan upang ma-secure ang isang aplikasyon o pagpapatupad ng isang kontrata.

• Maglagay ng sarili mong pera bilang collateral. Inilipat ng kalahok ang halagang tinukoy sa pagbili sa kasalukuyang account ng customer o sa electronic trading platform (mula Oktubre 1, 2018 sa isang espesyal na account) - depende sa uri ng pamamaraan. Ang pera ay "i-frozen" at ibabalik pagkatapos matukoy ang nanalo sa tender o lahat ng mga kondisyon ng kontrata ay natupad.
• Magbigay ng garantiya sa bangko. Ire-reimburse ng bangko ang customer ng gobyerno para sa halaga ng garantiya kung sakaling magkaroon ng hindi tamang pagganap ng supplier ng mga obligasyon nito. Ang garantiya ng bangko ay ibinibigay alinsunod sa mga kinakailangan ng 44-FZ, at binabayaran ng supplier ang bangko ng isang komisyon para sa pagtanggap nito.

Sa electronic procurement maaari mo lamang ilipat ang iyong sariling pera, ngunit sa mga kumpetisyon sa papel at mga saradong auction ay maaari kang magdeposito ng pera at magbigay ng garantiya sa bangko.

Ang tagapagtustos ay magpapasya kung ano ang pipiliin upang matiyak ang kontrata - isang cash deposit o isang garantiya sa bangko.

Kailan ibinibigay ang garantiya sa bangko?

Garantiya ng bangko upang ma-secure ang aplikasyon

Ang pag-secure ng isang aplikasyon sa anyo ng isang garantiya sa bangko ay posible lamang kapag nakikilahok sa mga kumpetisyon sa papel o isang saradong auction. Ang seguridad ay mula 0.5 hanggang 5% ng paunang pinakamataas na presyo ng kontrata: ang eksaktong halaga ay palaging tinutukoy sa dokumentasyon ng pagkuha.

Ang panahon ng bisa ng garantiya ng bangko na ibinigay bilang seguridad para sa aplikasyon ay dapat na hindi bababa sa dalawang buwan mula sa deadline para sa pagsusumite ng mga aplikasyon. Sa pagkumpleto ng pamamaraan, ang bayad para sa garantiya ng bangko ay hindi ibinalik sa supplier.

Garantiya ng bangko para sa pagpapatupad ng kontrata sa isang elektronikong auction o kumpetisyon

Ang nanalo sa electronic auction ay kinakailangang lagdaan ang kontrata at magbigay ng garantiya sa bangko sa loob ng 5 araw ng kalendaryo mula sa petsa na inilagay ng customer ang kontrata sa electronic trading platform. Sa kaso ng isang bukas na kumpetisyon - sa loob ng 10 araw ng kalendaryo.

Ang halaga ng seguridad ay hanggang 30% ng paunang presyo ng kontrata. Sa kaso ng hindi wastong pagganap ng kontrata, babayaran ng bangko ang customer ng halaga ng garantiya para sa supplier.

Kung ang mga tuntunin ng kontrata ay nagbibigay ng advance, dapat tiyakin ng supplier ang pagbabalik nito. Iyon ay, ang halaga kung saan ibinibigay ang garantiya ay tataas ng halaga ng advance. Kung ang advance ay hindi ginamit para sa layunin nito, ibinabalik ng bangko ang mga pondo sa customer ng gobyerno.

Sa alinman sa mga kaso sa itaas, ang garantiya ng bangko ay hindi mababawi, may bisa sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagpapatupad ng kontrata at ibinibigay nang walang collateral o seguridad.

Kailan maaaring humiling ng pagbabayad ang isang customer sa ilalim ng garantiya ng bangko?

1. Ang nagwagi, na nanalo sa tender, ay tumanggi na pumirma sa kontrata. Sa kasong ito, sinigurado ng kalahok ang aplikasyon gamit ang garantiya ng bangko.
2. Hindi tinutupad ng supplier ang kontrata o lumalabag sa mga tuntunin nito. Sa kasong ito, dapat unilaterally na wakasan ng customer ang kontrata o magbigay ng ebidensya na nilalabag ng supplier ang mga tuntunin ng kontrata.

Ayon sa batas, ang kahilingan ng customer ng gobyerno para sa pagbabayad sa ilalim ng garantiya ay extrajudicial, iyon ay, maaari itong direktang iharap sa contract executor sa loob ng 1 buwan pagkatapos ng pag-expire ng kontrata.

Sino ang maaaring magbigay ng garantiya?

Ang mga institusyong pinansyal lamang ang kasama sa listahan ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation. Suriin nang maaga kung ang bangko kung saan mayroon kang kasalukuyang account ay nasa listahang ito.

Tutulungan ka ng electronic agent na Kontur.Spektr na makuha. Magpadala lamang ng isang aplikasyon, na mapupunta sa ilang mga bangko. Ihambing ang mga tuntunin ng mga garantiya at magpadala ng mga dokumento sa bangko nang direkta mula sa serbisyo.

Ano ang kakailanganin ng bangko mula sa supplier?

Upang matagumpay at mabilis na makakuha ng garantiya, alamin nang maaga ang mga kondisyon ng bangko: mga tuntunin ng pagpapalabas, mga halaga ng komisyon, listahan ng mga dokumento, atbp.

Ang reputasyon ng kumpanya ay isa sa pinakamahalagang kondisyon para sa pag-isyu ng garantiya. Kung gumagana ang isang kumpanya nang may mabuting loob, nagbabayad ng mga buwis sa oras at nag-uulat sa mga awtoridad sa regulasyon, malamang na makakatanggap ito ng garantiya sa bangko.

Upang magbigay ng mga garantiya, karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng kliyente na magbigay ng parehong listahan ng mga dokumento tulad ng para sa isang pautang:

• mga dokumentong bumubuo (Charter, OGRN, INN)
• buong pag-uulat sa pananalapi at accounting para sa 1 taon
• nakumpleto ang paunang aplikasyon
• dokumentasyon ng malambot, protocol (kung magagamit) o ​​link sa auction

Para sa maraming mga bangko, mahalaga na ang kalahok sa pagkuha ay may isang account na binuksan sa kanila. Kailangan mo ring maging handa para dito upang hindi masayang ang oras sa pakikipag-negosasyon sa mga bangko kung saan walang account ang iyong kumpanya.

Sa isang bangko kung saan naitatag na ang magandang relasyon sa negosyo, ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay maaaring magpatuloy ayon sa isang pinasimpleng sitwasyon. Bilang isang tuntunin, ang mga quarterly financial statement ay sapat para sa financial analysis ng isang kumpanya.

Magkano ang halaga ng garantiya ng bangko?

Ang halaga ng garantiya sa bangko ay indibidwal na tinutukoy at depende sa:

• panahon ng bisa nito,
• ang antas ng panganib ng pagbabayad dito,
• kalidad ng pagtiyak ng mga paghahabol ng bangko sa kliyente.

Karaniwan, ang bayad para sa pagbibigay ng garantiya ay mula 1% hanggang 5% ng halaga ng kinakailangang collateral.

Ang panahon ng pagtanggap ay mula 1 araw hanggang ilang araw (kamakailan lamang ay pinaikli ang mga terminong ito, dahil ang isang bank guarantee ay nagiging mas sikat na produkto ng pagbabangko, at isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga elektronikong aplikasyon).

Limitasyon ng garantiya ng bangko

Bago sumali sa isang electronic auction o kumpetisyon, maaari mong malaman nang maaga kung bibigyan ka ng bangko ng garantiya kung ikaw ay mananalo. Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko upang magtakda ng limitasyon sa mga garantiya ng bangko. Sa kasong ito, humihiling ang bangko ng mga kopya ng mga dokumento mula sa iyo at nagtatakda ng limitasyon. Gayunpaman, dalawang kondisyon ang dapat isaalang-alang:

• kailangan mong magbayad para sa pagtatakda ng limitasyon sa ilang mga bangko - mga 1% ng halaga ng garantiya,
• kung lumala ang mga financial statement sa susunod na quarter, hindi ka bibigyan ng bank guarantee.

Ang pagtatakda ng limitasyon ay kapaki-pakinabang. Una, ito ay magbibigay-daan sa iyo upang malaman kung ito ay, sa prinsipyo, ay nagkakahalaga ng pagbibilang sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, at pangalawa, pagkatapos mong manalo sa malambot, ang bangko ay gagawa ng desisyon sa pag-isyu ng garantiya nang mas mabilis.

Ano ang gagawin kung may ilang araw na natitira upang matanggap ito?

Mahalaga para sa nanalo na makatanggap ng garantiya sa bangko sa oras. Kung napalampas mo ang deadline para sa pagpirma ng isang kontrata, may panganib na mapunta sa rehistro ng mga walang prinsipyong supplier. Paano maging sa kasong ito?

Mag-isyu ng isang kwalipikadong electronic signature certificate at makipag-ugnayan sa bangko sa pamamagitan ng Internet. Ito ay mas mabilis at mas maginhawa kaysa sa pagsusumite ng mga dokumento sa papel.

Iwasan ang "mga gray na scheme" para sa pagkuha ng mga garantiya sa bangko, kahit na nangangako silang bibigyan ka ng garantiya sa loob ng 24 na oras. Sa pagsasagawa, ang customer ay madaling malaman ito sa pamamagitan ng pagsuri sa impormasyon sa Register of Bank Guarantees sa opisyal na website zakupki.gov.ru. Mas malala pa kung matuklasan ng customer na hindi wasto ang warranty pagkatapos mong simulan ang pagsagawa ng kontrata. Sa kasong ito, obligado siyang wakasan ito, at isasama ka sa rehistro ng mga walang prinsipyong supplier, multa at parusa para sa paglabag sa kontrata.

Kung magpasya kang lumahok sa mga electronic auction at kumpetisyon, pag-aralan nang detalyado ang isyu ng pagkuha ng garantiya sa bangko, alamin ang limitasyon o kalkulahin ang halaga ng pag-secure ng bawat partikular na pagbili. Kung natugunan ang mga tuntunin ng kontrata, walang mga paghahabol mula sa customer ng gobyerno (at samakatuwid ay walang mga pagbabayad sa ilalim ng garantiya ng iyong bangko).

Ang pag-secure ng aplikasyon ay kinakailangan upang maalis sa unang yugto ang financially insolvent at hindi matatag na mga kumpanya na maaaring lumapit sa proseso ng paglahok sa mga tender ng gobyerno nang iresponsable. Siyempre, ang mga organisasyon ng estado at munisipyo ay interesado sa mga nakaranasang manlalaro, ngunit kahit na ang isang start-up na kumpanya ay palaging may pagkakataon na makatanggap ng isang prestihiyosong kontrata, dahil ang garantiya ng bangko upang ma-secure ang aplikasyon ay hindi lalampas sa 5% ng paunang (maximum) na kontrata presyo. Tinutulungan ka ng online na serbisyo ng TenderHelp na makakuha ng garantiya na may pinakamababang pakete ng mga dokumento, na magbibigay-daan sa iyong hindi bawiin ang iyong sariling mga pondo mula sa sirkulasyon. Ang impormasyon sa pahinang ito ay tutulong sa iyo na maunawaan ang mga detalye ng isang garantiya ng bangko upang ma-secure ang iyong aplikasyon.

Halaga ng garantiya upang ma-secure ang application

Ayon sa 44-FZ, maaaring gamitin ang garantiya ng bangko upang ma-secure ang isang aplikasyon sa panahon ng saradong auction o kumpetisyon. Kapag nagsasagawa ng mga electronic auction sa ilalim ng 44-FZ, ang aplikasyon ay maaari lamang ma-secure sa cash; ang paggamit ng garantiya ng bangko sa kasong ito ay hindi itinatadhana ng batas.

Ang paggamit ng seguridad ng malambot na aplikasyon sa ilalim ng 44-FZ ay kinokontrol ng Art. 44 ng batas na ito. Ang halaga ng seguridad sa aplikasyon ay dapat nasa loob ng 0.5–5% ng halaga ng kontrata (Artikulo 44, talata 14), at para sa maliliit na negosyo, mga non-profit na nakatuon sa lipunan at ilang iba pang organisasyong kalahok sa pagkuha, ang pinakamataas na threshold ay binabawasan sa 2% (Artikulo 44 talata 15). Na may pinakamataas na halaga ng kontrata na hanggang 1 milyong rubles. ang halaga ng seguridad ay katumbas ng 1% nito. Walang mahigpit na mga balangkas sa ilalim ng 223-FZ.

Sa parehong mga kaso, ang kinakailangang halaga ng garantiya upang ma-secure ang bid (minsan ay tinatawag na tender guarantee) ay tinukoy sa mga tender na dokumento.

Mga kinakailangan sa bangko

Ang mga kinakailangang kinakailangan para sa garantiya at ang bangko na nag-isyu nito kapag nagsasagawa ng isang tender sa ilalim ng 44-FZ ay ibinibigay sa Art. 45 44-FZ. Ayon sa 44-FZ, ang bangko ay dapat na kasama sa listahan ng mga bangko na ibinigay para sa Artikulo 74.1 ng Tax Code ng Russian Federation na nakakatugon sa itinatag na mga kinakailangan para sa pagtanggap ng mga garantiya ng bangko para sa mga layunin ng buwis, na inilathala sa website ng Ministry of Pananalapi ng Russian Federation. Ngayon ay mayroon lamang mahigit 300 mga bangko sa listahang ito. Ngunit hindi lahat ng mga ito ay nagbibigay ng mga garantiya sa bangko, kaya sa katunayan ang bilang ng mga bangko na interesado sa pagtatrabaho sa ganitong uri ng mga produkto ng pautang ay mas maliit.

Ayon sa 223-FZ, ang mga kinakailangan sa itaas ay opsyonal. Ang pangunahing kinakailangan para sa isang institusyon ng kredito ay isa: ang halaga ng garantiyang ibinigay dito ay hindi dapat higit sa 10% ng kapital. Ang tagapag-ayos ng auction ay may karapatang isama ang iba pang mga kinakailangan para sa bangko sa dokumentasyon ng tender.

Mga kinakailangan sa warranty

Parehong ayon sa 44-FZ at 223-FZ, ang garantiya ay dapat na:

• Maglaman ng impormasyon tungkol sa halaga at panahon ng bisa.
• Isama ang isang listahan ng mga obligasyon na inaako ng punong-guro.
• Maglaman ng mga kundisyon kung saan ang tagapag-ayos ng auction ay binabayaran ng mga pondo sa ilalim ng garantiyang ito.
• Isama ang mga obligasyon ng guarantor na magbayad ng multa sa customer kung sakaling huli ang pagbabayad.
• Maging hindi mababawi.
• Sa kaso na ibinigay para sa dokumentasyon ng tender, ang garantiya ay dapat magsama ng isang kondisyon tungkol sa karapatan ng customer sa hindi mapag-aalinlanganang pag-debit ng mga pondo mula sa account ng guarantor kung nabigo ang guarantor na matupad ang kahilingan ng customer para sa pagbabayad ng halaga ng pera sa ilalim ng garantiya ng bangko sa loob ng hindi hihigit sa limang araw ng trabaho. Ang nasabing kahilingan ay maaaring ipadala bago ang pag-expire ng garantiya ng bangko.

Ayon sa 44-FZ, bilang karagdagan sa mga kinakailangang ito, mayroong isa pang bagay: ang garantiya ay dapat na ipasok sa rehistro. Ang bangko na nagbigay nito ay naglalagay ng garantiya sa rehistro (hindi lalampas sa 1 araw ng negosyo mula sa petsa ng paglabas).

Sa anong mga kaso binabayaran ang mga pondo sa ilalim ng garantiya ng bangko?

Ang customer ay binabayaran ng pera sa ilalim ng garantiya ng bangko sa dalawang kaso:
1. Kung, na nanalo sa tender, ang kalahok nito ay tumanggi o umiiwas sa pagtatapos ng isang kontrata.
2. Kung ang kalahok ay hindi nagbigay o nagbigay sa customer na lumalabag sa mga tuntunin ng 44-FZ, seguridad para sa pagpapatupad ng kontrata bago ang pagtatapos nito (maaaring ito ay alinman sa kanyang sariling mga pondo o isang garantiya sa bangko).
Pagkatapos nito, kailangang ibalik ng bidder sa bangko ang mga pondong ibinayad ng bangko sa customer. Kung tinutupad ng tenderer ang kanyang mga obligasyon nang may mabuting loob, ang kailangan lang niyang bayaran ay ang halaga ng pagbibigay ng garantiya. Maaari itong kalkulahin gamit ang calculator sa website.

Paano makakuha ng malambot na garantiya

Upang makatanggap ng garantiya, kailangan mo lamang na magparehistro sa sistema ng TenderHelp, mag-upload ng isang pakete ng mga dokumento nang isang beses, pumirma sa isang electronic digital signature application, maghintay para sa pag-apruba nito ng bangko at makatanggap ng garantiya. At iyon lang - hindi mo kailangang bisitahin ang bangko.

Upang magbigay ng seguridad para sa pagpapatupad ng isang kontrata, ang mga nanalo ay kadalasang gumagamit ng instrumento sa pananalapi tulad ng garantiya sa bangko.

Ang kalahok sa pagkuha ay dapat mag-isa na magsumite ng aplikasyon para sa garantiya. Dapat itong gawin sa yugto ng paghahanda para sa pakikilahok sa pagkuha upang malaman nang maaga ang resulta ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon para sa isang garantiya sa bangko.

Walang iniresetang legal na form ng aplikasyon para sa garantiya ng bangko; maaari itong bahagyang mag-iba sa bawat bangko. Ngunit ang mga pangunahing dokumento na nakalakip sa aplikasyon ay pareho para sa lahat ng mga bangko.

Ang aplikasyon para sa isang garantiya ay dapat maglaman ng:

Impormasyon tungkol sa kumpanyang nag-apply para sa BG;

Data tungkol sa kontrata kung saan kinakailangan ang isang garantiya upang matiyak ang pagganap;

Impormasyon ng warranty.

Ang impormasyon tungkol sa kumpanya ay kadalasang kasama ang mga pahayag sa pananalapi, ang charter ng organisasyon, isang pag-scan ng pasaporte ng tagapamahala, isang sertipiko mula sa tanggapan ng buwis, isang desisyon sa appointment ng isang tagapamahala at, marahil, iba pang mga dokumento sa kahilingan ng bangko .

Bilang karagdagan sa impormasyon tungkol sa punong-guro, ang impormasyon tungkol sa tender ay ipinahiwatig din. Sa karamihan ng mga portal, ito ay sapat na upang ipahiwatig ang numero ng pagbili at ang lahat ng impormasyon ay awtomatikong maa-update. Ang data tulad ng uri ng pagbili, presyo ng kontrata, pagkakaroon ng paunang bayad, at deadline ay isinasaalang-alang. Pagkatapos nito, ang halaga ng BG, ang panahon ng bisa nito, ang saklaw ng pananagutan sa ilalim ng kasunduan sa garantiya at iba pang mahahalagang punto ay tinutukoy.

Ang buong proseso ng pagpaparehistro ng BG ay maaaring hatiin sa mga sumusunod na yugto:

Pagsusumite ng aplikasyon para sa garantiya sa bangko;

Pagsasaalang-alang ng aplikasyon

Pagpaparehistro ng kontrata

Paglabas ng dokumento

Kalkulahin ang gastos at mag-apply para sa isang garantiya sa bangko sa mga pinaka-kanais-nais na termino.

★ Online na bank guarantee calculator

[calculator ng garantiya ng bangko]

Paghahanda ng isang aplikasyon para sa isang garantiya sa bangko

Maaari kang maghanda ng isang aplikasyon para sa isang garantiyang isumite mo mismo sa bangko, o makipag-ugnayan sa mga kumpanyang tagapamagitan. Sa kasong ito, ang pag-on sa mga tagapamagitan ay magiging mas kumikita, dahil Hindi ka mag-aaksaya ng oras sa pagguhit at wastong pagpuno ng isang aplikasyon sa bangko; gagawin ng mga espesyalista ang lahat para sa iyo. Ang mga serbisyong ito ay ibinibigay nang walang bayad, ang pagbabayad ay ginawa lamang para sa pag-isyu ng isang dokumento sa bank account.

Tandaan: kung sinusubukan nilang singilin ka para sa paghahanda ng isang aplikasyon para sa isang garantiya sa bangko at pakikipagtulungan sa bangko para sa iyo, kung gayon ang kumpanyang ito ay hindi dapat pagkatiwalaan. kasi Ang mga naturang serbisyo ay ibinibigay nang walang bayad ng mga organisasyon na kasosyo ng mga bangko.

OOO ICC"RusTender"

Ang materyal ay pag-aari ng site. Anumang paggamit ng artikulo nang hindi ipinapahiwatig ang pinagmulan - ang site ay ipinagbabawal alinsunod sa Artikulo 1259 ng Civil Code ng Russian Federation

Paano makakuha ng garantiya sa bangko: ano ang garantiya sa bangko + mga partido sa kontrata + 4 na uri ng garantiya sa bangko + 3 paraan ng pagkuha ng + 4 na kinakailangan para sa customer + 5 hakbang para sa mabilis na pagtanggap.

Kapag pumirma ng isang kontrata sa isang ganap na bagong kumpanya, ang bawat negosyante ay natatakot na mahulog sa isang hindi tapat na kasosyo at mawala ang kanyang pera.

Ngayon ay maaari mong i-insure ang iyong sarili laban sa mga ganitong kaso, ngunit upang gawin ito kailangan mong malaman.

Anong uri ng tool ito para sa paggawa ng negosyo, ilalarawan namin nang detalyado sa ibaba.

Ano ang garantiya sa bangko?

Garantiya sa bangko (BG)- ito ay isang dokumento ng isang likas na pananalapi, ang gawain kung saan ay upang matiyak ang katuparan ng lahat ng mga tuntunin ng kontrata ng tagapagpatupad ng kontrata (punong-guro) sa customer nito ng mga serbisyo o kalakal (benepisyaryo).

Sa kasong ito, ang guarantor na gagawin ang lahat ay, iyon ay, ang bangko.

Ang garantiya ng bangko ay kinakailangan kapag pumirma ng mga kontrata ng mga sumusunod na katangian:

1. Estado;
2. Munisipyo;
3. Komersyal;
4. Kapag nag-anunsyo ng pagbili ng gobyerno (tender).

Kung sakaling hindi matupad ng kontratista ang kanyang mga obligasyon sa partikular o sa pangkalahatan, obligado ang bangko na magbayad ng multa sa customer.

Pagkatapos, ang institusyon ng kredito ay, sa lalong madaling panahon, hihilingin na bayaran ng tagapagpatupad ang halaga na kailangan nilang bayaran sa benepisyaryo.

Upang makatanggap ng garantiya sa bangko, ang kumpanyang nagpapatupad ay kailangang patunayan ang responsibilidad at solvency nito, dahil ang mga institusyong pampinansyal ay hindi nagbibigay ng malaking pera sa lahat.

Sino ang mga paksa ng garantiya ng bangko?

Bago kumuha ng BG, kailangan mong malaman kung aling mga entity ang kasangkot sa transaksyon.

Principal.

Ang isang tao na, ayon sa kontrata, ay ang tagapagpatupad ng order, at bago ang bangko - ang nanghihiram.

Garantiya.

Ang partido na naghahanda ng mga dokumento para makakuha ng garantiya sa bangko, at inaako rin ang responsibilidad sa pagbabayad ng multa sa customer sa ngalan ng kontratista.

benepisyaryo.

Isang kumpanya na nag-order ng mga serbisyo o kalakal, na pumapasok sa isang kasunduan sa punong-guro at binabayaran siya ng bayad para dito.

Noong unang lumitaw ang ganitong uri ng pagpapautang, tulad ng garantiya sa bangko, maaari lamang itong makuha sa isang institusyong pinansyal.

Sa ngayon, hindi ipinagbabawal ng batas ang mga kompanya ng seguro na lumahok sa mga naturang transaksyon.

4 na uri ng garantiya sa bangko

Upang tapusin ang mga kontrata sa estado o munisipyo ng aktibidad, ang mga sumusunod na uri ng mga garantiya sa bangko ay ginagamit:

Uri ng garantiya	Paglalarawan
1. Garantiya ng bangko para sa pagbabalik ng advance.	Ang ganitong uri ng serbisyo sa pagbabangko ay inilaan upang protektahan ang mga customer mula sa mga performer na kumuha ng paunang bayad para sa trabaho, ngunit tumanggi na ipagpatuloy ang pakikipagtulungan pagkatapos ilipat ang pera. Sa ganoong sitwasyon, ang institusyon ng kredito ay obligadong ibalik sa kostumer ng estado ang halaga ng paunang binayaran.
2. Malambot.	Ang mga kalahok sa pampublikong pagkuha ay maaaring makatanggap ng naturang garantiya mula sa bangko. Ang gawain nito ay tiyakin ang pagtatapos ng isang kontrata sa nanalong bidder. Kung tumanggi siya sa kanyang mga tungkulin, ang customer ay makakatanggap ng isang tiyak na halaga ng pera mula sa bangko, na tinukoy sa kontrata.
3. Garantiya para sa tagal ng warranty ng kontratista.	Ang ganitong uri ng dokumento ay kadalasang ginagamit kapag bumibili ng mga teknikal na kagamitan. Paano ito gumagana? - Bumili ang customer ng mga kalakal mula sa supplier kasama ang isang garantiya para sa buong serbisyo para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Kung sa panahong ito ang kagamitan ay masira at ang supplier ay tumangging magsagawa ng pag-aayos o pagkaantala sa trabaho, pagkatapos ay natatanggap ng customer mula sa bangko ang halaga sa ilalim ng kasunduan sa garantiya ng bangko.
4. Garantiya upang matiyak ang katuparan ng mga tuntunin ng kontrata.	Ang pangunahing tungkulin ng dokumento ay magbigay ng garantiya na ang kontratista ay mahigpit na susunod sa lahat ng mga tuntunin ng kontrata. Ayon sa batas, para sa paglabag o hindi pagsunod sa hindi bababa sa isang punto, maaaring matanggap ng customer ang halagang tinukoy sa garantiya ng bangko.

Ang mga garantiya sa bangko ay nahahati din sa mga uri:

sakop.

Yaong mga ganap na nabayaran;

Hindi pinahiran.

Ang mga obligasyon ay bahagyang binabayaran;

May kundisyon.

Ang pagbabayad ay ginawa lamang pagkatapos na pirmahan ng benepisyaryo ang kasunduan, kung ang lahat ng mga kinakailangan ay natutugunan;

Walang kondisyon.

Ang pagbabayad ay ginawa nang hindi natutupad ang mga tuntunin ng kontrata, ngunit may nakasulat na aplikasyon;

Mga pagsusuri.

Ayon sa ganitong uri, maaaring baguhin ng isa sa mga partido ang mga tuntunin ng kontrata;

Hindi na mababawi.

Ang pagpapalit ng kontrata ay itinuturing na imposible.

3 tanyag na paraan upang makakuha ng garantiya sa bangko

Ngayon, mayroong 3 karaniwang paraan upang makakuha ng garantiya sa bangko:

Klasiko.

Ang uri na ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng personal na pagsusumite ng isang aplikasyon sa isang sangay ng isang bangko o kompanya ng seguro.

Ang klasikong opsyon ay ginagamit kapag ang kontratista ay kailangang makatanggap ng malaking halaga (mula sa 20 milyong rubles) bilang garantiya sa bangko.

Ang isa pang pagpipilian ay kapag ang bangko ay may mga paghihigpit sa maximum na halaga ng mga garantiyang ibinigay.

Electronic.

Parami nang parami ang mga serbisyo sa pagbabangko ay gumagalaw nang elektroniko. Ang BG ngayon ay maaaring maibigay at matanggap gamit ang isang electronic na lagda online.

Ang ganitong uri ng serbisyo ay maginhawa dahil nangangailangan ito ng kaunting oras at hindi na kailangang mangolekta ng isang grupo ng mga naka-print na sertipiko. Sa loob lamang ng 4 na araw ng negosyo, ang prinsipal ay makakatanggap ng pag-apruba mula sa bangko.

Mayroon ding isang makabuluhang kawalan - ito ay mga paghihigpit sa halaga. Ang isang garantiya ay hindi dapat lumampas sa 5 milyong rubles.

Ayon sa mga patakaran ng bangko, ang isang tao ay maaaring mag-isyu ng ilang mga garantiya, ngunit ang kanilang kabuuang halaga ay dapat na hindi hihigit sa 10 milyon.

Binilisan.

Maaari kang makakuha ng BG sa ilalim ng isang pinabilis na programa sa mga bangkong iyon na nangangailangan ng mga bagong kliyente.

Ito ay para sa layuning ito na ang isang pinabilis na pamamaraan para sa pagproseso at pagtanggap ng isang dokumento ay nilikha.

Para sa programang ito, ang listahan ng mga kinakailangang dokumento at ang panahon ng pagsusuri ng aplikasyon ay binabawasan (hanggang 5 araw ng trabaho).

Ang pagpipiliang ito ay hindi angkop para sa mga taong umaasa sa isang malaking halaga ng pera. Sa ilalim ng isang pinabilis na garantiya ng bangko, maaari kang makatanggap ng maximum na 15 milyong rubles.

Mga kinakailangan para sa punong-guro

Para sa isang bangko, ang pangunahing kinakailangan para sa isang punong-guro ay ang solvency. Kinakailangan din na i-streamline ang accounting at lahat ng dokumentasyon ng kumpanya.

Isinasaalang-alang namin ang mga sumusunod na tagapagpahiwatig ng kumpanya bilang mga pangunahing kinakailangan:

No. 1. Katatagan ng pananalapi.

Ang kumpanyang gustong makatanggap ng BG ay dapat sa oras ng aplikasyon. Kinakailangang suriin ang lahat ng dokumentasyon at mga pahayag sa pananalapi sa loob ng ilang taon.

Ang isa sa mga mahalagang kinakailangan mula sa sinumang guarantor ay ang kapital ng kumpanya, na dapat lumampas sa halaga ng garantiya sa bangko.

Kung ang iyong kumpanya ay umuunlad pa lamang at walang malaking turnover, magsimula sa maliliit na kontrata para hindi mauwi sa utang mamaya.

No. 2. Mahabang pag-iral sa merkado.

Sa negosyo, kakaunti ang nagtitiwala sa mga bagong dating; natatakot silang mahulog sa mga hindi tapat na tao. Sa kaso ng mga bangko, ang sitwasyon ay pareho.

Upang makakuha ng BG, ang kumpanya ay dapat umiral nang hindi bababa sa 3 buwan. Bagaman sa pagsasagawa, ang mga bangko ay tumangging mag-isyu ng mga garantiya sa mga bagong bukas na kumpanya.

Ang tanging kondisyon kung saan ang mga institusyong pinansyal ay nagbibigay ng kanilang pahintulot ay isang malaking deposito.

No. 3. Pakikilahok sa mga tender.

Ang mga institusyong pampinansyal ay higit sa lahat ay nagtitiwala sa mga may karanasan na sa paglahok sa pagbili ng gobyerno at maaari ding magyabang ng malalaking kontrata.

Kung wala ka pang karanasan, kailangan mong patunayan ang iyong responsibilidad at katatagan sa pananalapi sa guarantor.

Mahalaga rin dito na magkaroon ng isang mahusay na reputasyon para sa pagtupad ng mga kontrata, kahit na maliit. Kung kinumpirma ng iyong mga customer na natupad mo nang maayos ang mga tuntunin ng kontrata, hindi magiging mahirap ang pagkuha ng pag-apruba mula sa bangko.

No. 4. Pagkakaroon ng collateral.

Kapag ang isang kumpanya ay nagbibigay ng collateral sa anyo ng real estate, malalaking kagamitan, isang kotse, atbp., mas madaling makakuha ng garantiya.

Bukod dito, ang komisyon para sa mga transaksyong cash ay mababawasan.

Paano makakuha ng garantiya mula sa isang bangko: 5 pangunahing hakbang

Bago mag-apply para sa isang garantiya, kailangan mong masuri ang iyong mga lakas.

Kalkulahin ang aktwal na paglilipat ng pera sa kumpanya, kung maaari kang magbigay ng collateral bilang karagdagang kinakailangan, isipin ang mga posibleng panganib.

Stage No. 1. Magpasya sa isang institusyong pinansyal.

Ang pagpili ng bangko ay ang unang yugto at ang pinakamahalaga para sa pagkuha ng bank account. Ayon sa batas, hindi lahat ng credit organization at insurance company ay may karapatang makisali sa ganitong uri ng aktibidad.

Upang hindi magkamali sa pagpili ng isang bangko, dumaan sa mga sumusunod na hakbang:

1. Tingnan ang listahan ng mga organisasyon na makakatulong sa iyong makakuha ng garantiya.

   Ang impormasyon ay makukuha sa website ng Ministry of Finance ng Russian Federation:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   Sa kasalukuyan ay mayroong 279 sa kanila, ngunit binabago ng Ministri ng Pananalapi ang listahan bawat buwan.

   Siyempre, mahirap gumawa ng isang pagpipilian sa pamamagitan lamang ng pangalan ng organisasyon, kaya ipinapayo namin sa iyo na maging pamilyar sa mga alok ng pinakasikat na mga institusyong pinansyal na tumatakbo nang higit sa isang taon.

2. • Ang mga indibidwal na negosyante na gumagamit ng pinasimpleng anyo ng pagbubuwis ay dapat magbigay ng deklarasyon ng kita at mga gastos para sa nakaraang taon;
   • Para sa mga indibidwal na negosyante na nagbabayad ng buwis ayon sa pangkalahatang sistema, kailangan mong maghanda ng deklarasyon sa form 3-NDFL;
   • Para sa mga legal na entity na gumagamit ng pangkalahatang sistema ng pagbubuwis, kinakailangang magbigay ng balanse (form No. 1) at isang ulat sa posisyon sa pananalapi para sa hiniling na panahon (form No. 2).

   Tandaan natin na kung ang isang institusyong pampinansyal ay nangangailangan lamang ng ilang mga sertipiko upang mag-isyu ng isang pahayag sa pananalapi, kung gayon ay may mataas na posibilidad na sila ay nagtatrabaho nang hindi opisyal at nais lamang na linlangin ka.

Yugto Blg. 3. Pinirmahan namin ang kasunduan

Bago makatanggap ng garantiya sa bangko, ipinapayo namin sa iyo na humingi ng layunin na payo mula sa isang abogado na may kontrata na iginuhit ng isang institusyong pinansyal.

Bilang isang patakaran, sa karaniwang kontrata ng garantiya FZ-44, ang pangunahing bagay ay upang ipahiwatig:

1. Mga karapatan at obligasyon ng mga partido sa kasunduan;
2. BG validity period;
3. Halaga ng pera, atbp.

Yugto Blg. 4. Pagbabayad para sa serbisyo

Ang pagtanggap ng garantiya sa bangko ay kapareho ng pag-aaplay para sa isang pautang.

Ang serbisyong ito ay binabayaran, kung hindi ay walang benepisyo para sa mga institusyong pampinansyal na magbigay ng mga naturang serbisyo. Ang bawat bangko ay may sariling listahan ng presyo para sa pagkakaloob ng mga serbisyong pinansyal, na pangunahing nakasalalay sa pangangailangan para sa serbisyong ito.

Ang pagbuo ng panghuling presyo ay naiimpluwensyahan din ng:

• BG paksa;
• Panahon ng bisa ng kasunduan sa bangko;
• halaga ng garantiya;

Ang pagkakaroon ng collateral o kawalan nito.

Halimbawa, kung may collateral, babawasan ng bangko ang bayad sa serbisyo.

Ngayon ang mga bangko ay naniningil ng isang komisyon para sa pagbibigay ng garantiya sa halagang 4-6%.

Sa larawan sa ibaba makikita mo kung paano kalkulahin ang halaga ng BG:

Stage No. 5. Pagkuha ng BG

Pagkatapos bayaran ang halaga para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko, ang prinsipal ay tumatanggap ng isang kopya ng kasunduan.

Ang institusyong pinansyal ay dapat ding maghanda ng isang kopya para sa benepisyaryo.

Bilang karagdagan sa pangunahing dokumento, ang bangko ay kinakailangan ding magbigay ng isang katas mula sa rehistro ng estado ng mga garantiya ng bangko ng Russian Federation.

Paano ako makakakuha ng garantiya sa bangko?

Ang mga simpleng tip na ito tungkol sa paano makakuha ng garantiya sa bangko, ay tutulong sa iyo na maging may-ari ng isang kumikitang kontrata para sa iyong negosyo sa loob ng ilang araw.

Kapaki-pakinabang na artikulo? Huwag palampasin ang mga bago!
Ilagay ang iyong email at makatanggap ng mga bagong artikulo sa pamamagitan ng email