Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности. Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»

Участие государства в деятельности банков означает следующее:

1. Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
2. Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
3. Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.

Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств. Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.

Виды государственного участия

Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:

• Полное;
• Частичное;
• Косвенное;
• Контролирующее.

Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.

Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.

Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.

Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.

Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков

Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:

Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.

Читайте также:

Рост ставки НДС до 20%: чего ждать и как быть готовым к повышению налога?

Список банков с государственным участием за 2017 год, и их краткая характеристика

Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.

На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	% акций, принадлежащих государству	Работающие активы, млн руб	Рейтинг Банка	Примечание
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	100%	Не работает с физ. лицами	Высокий
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	100%	Не работает с физ. лицами	Высокий	Банк принадлежит государству в силу закона
Сбербанк России	52%	6052085	Высокий	Банк характеризуется положительными показателями финансового состояния.
ВТБ	61%	2154446	Средний
ГазпромБанк	51%	1216806	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
Россельхозбанк	100%(Участие государства косвенное)	743339	Средний	Банк удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости.
Банк Москвы	51%	657279	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему
ВТБ24	61% у ВТБ	545626	Средний	Уровень устойчивости приближен к среднему

В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.

Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения.

Список банков, которым будет оказана финансовая поддержка

Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:

1. Газпромбанк
2. Россельхозбанк
3. ВТБ24
4. Альфа-банк
5. Банк Москвы
6. ФК Открытие
7. Промсвязьбанк
8. Московский кредитный банк
9. Ханты-Мансийский банк Открытие
10. Банк Санкт-Петербург
11. Банк Россия
12. Уралсиб
13. Ак Барс
14. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
15. Зенит
16. Петрокоммерц
17. МДМ банк
18. Бинбанк
19. Глобэкс
20. МТС-банк
21. Новикомбанк
22. Возрождение
23. Абсолют банк
24. Московский индустриальный банк
25. Совкомбанк

Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

• В силу закона
• Полное участие
• Частичное участие
• Косвенное участие
• Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии .

Банки с господдержкой список 2019

Банк	Доля участия
В силу закона
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	(деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития")
Полное участие
АО "Россельхозбанк"	100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк)	100% (Росимущество)
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»	100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»)
Частичное участие
АО "МСП Банк"	100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства
АО РОСЭКСИМБАНК	100% Внешэкономбанк
АО "ГЛОБЭКСБАНК"	99,99% у Внешэкономбанка
ПАО АКБ "Связь-Банк"	99,7745% - акций у Внешэкономбанка
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР)	84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ОИКБ "Русь"	48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область)
ВТБ (ПАО)	60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АК БАРС	64,222% Республика Татарстан
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
АКБ "НОВИКОМБАНК"	53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт
КБЭР "Банк Казани"	42,1724% Город Казань
АО Газпромбанк	87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк
Хакасский Муниципальный Банк	33,362% г. Абакан
Косвенное участие
РНКО "Нарат"	100% АК БАРС
ПАО "Крайинвестбанк"	99,99% - РНКБ
Контроль государства
Банк ФК Открытие	99,99% Центральный банк
Генбанк	72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь
ТРАСТ	99,99% Банк России
Промсвязьбанк	99,99% АСВ
Автовазбанк	100% Банк России
Рост банк	99,99% Банк России (начато присоединение к банку ТРАСТ)
Азиатско-Тихоокеанский Банк	99,99% Банк России (публикация от 28.09.2018)
БИНБАНК	99,99% Банк России (публикация от 25.10.2018)
ФОНДСЕРВИСБАНК	99,76% Роскосмос (публикация от 07.12.2018)
Также на санации:

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?

Какие банки государственные в России?

Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.

Например, наиболее распространен спор: Сбербанк – частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ – государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.

Список банков с госучастием:

• Сбербанк - 52,32%
• ВТБ - 42,8%
• Газпромбанк - 35,54%
• Россельхозбанк - 100%
• ФК «Открытие» - 9,99% (+ увеличение за счет санации)
• Ханты-Мансийский Банк - 51%
• АК БАРС - 25,77%
• Глобэкс - 99%
• МСП Банк - 100%
• Российский Капитал - 100%
• Всероссийский Банк Развития Регионов - 84,67%
• Почта банк - 50%
• Крайинвестбанк 98%
• Русь - 48,6%
• Банк Казани - 49%
• Хакасский Муниципальный Банк - 26,28%
• Банк «Екатеринбург» - 29,29%
• Росэксимбанк - 60,97%.
• Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
• Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)

Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.

Надежные ли банки с государственной поддержкой?

Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?

Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на системно значимые банки – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.

Выбирая банковскую структуру, причем не только для получения кредитного займа, но и для открытия депозитного счета, большинство клиентов ограничивают себя лишь информацией о популярности организации в мире и государстве, и размахе ее рекламной кампании. Другие же, более опытные и сведущие люди, обращают не меньшее внимание на такой показатель, как уровень влияния правительства на конкретное учреждение.

Ведь участие государства в работе частного финансового учреждения дает вкладчикам дополнительные гарантии, что в случае банкротства или иных проблем организация получит от государства определенные санации и их активы, а равно и активы их клиентов не пропадут. Естественно, что такие предприятия имеют повышенное доверие, как со стороны крупных компаний, инвесторов, так и со стороны частных лиц.

На сегодняшний день группа компаний ВТБ является одной из самых крупных российских международных финансовых объединений с государственным участием. Наравне со странами бывшего СССР холдинг охватывает и многие государства в Западной Европе, Азии, Африке. Имеет крупные дочерние предприятия в таких странах и государствах:

• Великобритания;
• Кипр;
• Индия;
• Сербия;
• Грузия;
• Ангола;
• Китай;
• Сингапур;
• Объединенные Арабские Эмираты.

В общей сложности группа включает в себя более двадцати различных учреждений, которые осуществляют свою деятельность во всех значимых сегментах мирового финансового рынка. ВТБ – это не просто государственное учреждение, но и одна из важнейших системообразующих предприятий, влияющих на финансовую жизнь государства.

Информация о ВТБ в цифрах

ВТБ – это универсальное коммерческое кредитное учреждение с государственным участием, в котором 60,9% активов организации принадлежит и контролируется государством. На сегодняшний день группа компаний занимает лидирующую позицию среди российских банков по величине уставного капитала, и второе место – по размеру активов. Дата основания – 1990 год.

Слияния ВТБ с другими финансовыми структурами

Свою историю группа компаний начала сразу после развала СССР в 1990 году как государственное учреждение внешней торговли или Внешторгбанк. Организация была основана в форме закрытого акционерного общества, и предназначалась для осуществления внешних экономических государственных операций России.

В начале 1996 года Внешторгбанк приобретает контрольный пакет акций финансово-кредитной организации АКБ «Тульский региональный Банк». Получив активное развитие в 1998 году, преобразуется из закрытого в открытое акционерное общество с долей государства в лице Центробанка России в 96,8%. В 2004 году поглощает ЗАО КБ «Гута-Банк», осуществив покупку 85,51% акций последнего. В общей сложности, за период с 2005 года Внешторгбанк приобрел и присоединил к своему холдингу:

• ОАО «Промышленно-строительный банк» – 2005 г.;
• Французский государственный «Евробанк», который впоследствии становится VTB Bank (France) – 2005 г.;
• Великобританский Moscow Narodny Bank – 2005 г.;
• Немецкий «Ost-West Handelsbank AG» – 2005 г.;
• Грузинский «Объединенный грузинский банк» – 2005 г.;
• Украинский государственный банк «Мрія» – 2006 г. (в этом же году Внешторгбанк получает новое название ВТБ, а Внештогрбанк24 – ВТБ24);
• Белорусскую государственную финансово-кредитную организацию «Славнефтебанк» – 2007 г.;
• Азербайджанский государственный «АФ-Банк»;
• Государственный Банк-Москвы – 2009 г.;
• ОАО «ТрансКредитБанк» – 2012 г.

Список основных банков с государственным участием

Название организации	Доля государства
Сбербанк	0.5232
ВТБ	0.609
Россельхозбанк	1
СвязьБанк	0.994
ПочтаБанк	50% + 1 акция
Российский капитал	0.51
Крайинвестбанк	0.9804
«Русь»	0.6553
РНКБ	1
Внешэкономбанк	1

Государственным считается то финансовое учреждение, в котором контрольный пакет акций (более 50-ти процентов) принадлежит государственной структуре, будь то Центробанк, Росимущество или просто муниципальный орган, отдельная область или город.

«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.

Что такое вообще госбанк?

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Сбербанк это государственный банк?

Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.

А ВТБ?

ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.

Полный список банков с государственным участием 2017

Название банка	Акционерная доля государства
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
ВТБ	60,93% принадлежит РФ (Росимущество)
ВТБ24	99,93% у ВТБ
Россельхозбанк	100% у РФ (Росимущество)
Внешэкономбанк (не работает с частными клиентами)	100% у государства
ВТБ Банк Москвы	96,41% - банк ВТБ
Связь-банк	99,47% контролирует Внешэкономбанк
МСП банк	100% у РФ (Росимущество)
Почта банк	50% у ВТБ24, 50% — Почта России
Газпромбанк	45,53%. 10,19% - у Внешэкономбанка, 35,54% - у Газпрома
Глобэксбанк	99,99% — у Внешэкономбанка
Российский Капитал	100% Гос. корпорация «Агентство по страхованию вкладов
Всероссийский банк развития регионов	84,67% у РФ (Росимущество)
Крайинвестбанк	98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края
Банк Казани	49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань)
Хакасский муниципальный банк	37,95% — Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакан
Банк «Екатеринбург»	29,29% — Департамента по управлению муниципальным имуществом города Екатеринбург
ОИКБ «Русь»	65,53% — у Оренбургской области
Росэксимбанк	100% — у Внешэкономбанка
Новиком банк	57,68%. 34,05% – Ростехнологии, 23,63% - Рособоронэкспорт
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ)	100% у Росимущества
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)	84,67% принадлежит НК «Роснефть»
КБЭР «Банк Казани»	49,1184% Город Казань

В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —