Nové tarify PZP: máme očakávať zvýšenie cien? Cestná kontrola: komu stúpnu náklady na povinné zmluvné poistenie O koľko zdražie povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel.
Ruských vodičov 9. januára 2019 privíta zvýšenie cien povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel. Formálne samozrejme nikto nehovorí o zvýšení, reforma sa volá „rozšírenie tarifného koridoru“ a cena by sa čisto teoreticky mohla aj znížiť, no v tomto by ste sa nemali klamať, poisťovne mali povolené oficiálne zvýšiť tarifu a niet pochýb o tom, že toto právo využijú. Samozrejme, že nové ceny povinného zmluvného poistenia značne pobúrili ruských majiteľov áut a pobúrenie nevyvoláva ani samotné zdražovanie (predsa len všetko zdražuje), ale spôsob, akým sa to stalo. Regulátor sektora, centrálna banka, nielenže zvýšila ceny, ale urobila to s osobitným cynizmom.
Víkendové podvádzanie
Po prvé, pozadie. Reforma PZP vo svojej súčasnej podobe bola sformulovaná ešte v lete 2018. Centrálna banka oznámila, že nové tarify vstúpia do platnosti v septembri minulého roka, ale potom sa rozhodla urobiť si prestávku, aby, ako napísala v tlačových správach, „prediskutovala problém s vládou“. Zvýšenie taríf v roku 2018 totiž vyzeralo zvláštne – súdiac podľa štatistík, tržby poisťovní aj so starými tarifami plynule rástli a rástli aj zisky. Vodiči v mnohých regiónoch zaznamenali, že sa stalo jednoduchšie kupovať poistky a boli menej „pod tlakom“, ako tomu bolo v posledných rokoch. Vo všeobecnosti by sa staré tarify tolerovali ešte rok alebo dva.
Zdalo sa, že centrálna banka práve to urobí, odloží reformu a predstaví ju niekedy koncom roka 2019. 29. decembra 2018 však udrel hrom - centrálna banka zverejnila na svojej stránke zavedenie nových pravidiel pre výpočet povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel. Podľa zákona rozhodnutie nadobúda právoplatnosť 10 dní po zverejnení. A práve v tom spočíva zvláštny cynizmus. Ak by centrálna banka zverejnila rozhodnutie až cez víkend, ruskí majitelia áut mali celých 10 dní na to, aby sa poistili podľa starých sadzieb, podľa pravidiel si môžu poistku kúpiť až dva mesiace pred začiatkom jej platnosti. Centrálna banka však Rusov o túto možnosť pripravila: hneď po zverejnení rozhodnutia boli kancelárie poisťovní na víkend zatvorené a 9. januára sa otvoria s novými „cenovkami“.
Ale čo elektronické PZP? Fungujú stránky cez víkendy nonstop a bez prestávok? Áno, ale na zakúpenie poistky je potrebné získať diagnostickú kartu a od 30. decembra do 8. januára sú zatvorené aj miesta technickej kontroly. Začarovaný kruh, v ktorom boli vodiči porazení.
Ako konkurencia
O koľko sa zvýši cena politiky? Poďme počítať. Predtým mohli poisťovne použiť základnú cenu na výpočty v rozmedzí od 3 432 do 4 118 rubľov. Je pravda, že neexistoval žiadny rozsah; výpočet centrálnej banky, že poisťovne budú medzi sebou súťažiť a prilákať klientov nižšou cenou, sa nenaplnil - všetky poisťovne jednomyseľne pracovali s maximálnou cenou 4 118 rubľov. Teraz bude cenový koridor od 2746 do 4942 rubľov. Nemusíte byť Vanga, aby ste predpovedali, že poisťovne nebudú mať iné základné ceny ako 4942. Rozdiel medzi 4942 a 4118 rubľov – 20 %, o toľko sa zvýšia náklady na politiku pre konkrétneho vodiča, berúc do úvahy všetky koeficienty.
S týmito koeficientmi však tiež nie je všetko také jednoduché. Centrálna banka sa rozhodla skomplikovať systém výpočtu koeficientov veku a skúseností. Predtým boli len 4 možnosti - mladí (do 23 rokov) a/alebo neskúsení vodiči (menej ako 3 roky praxe) doplácali 60 až 80 percent z ceny poistenia, ostatní vodiči nemali doplatky. Zdalo sa to spravodlivé – mladí a neskúsení ľudia majú skutočne väčšiu šancu dostať sa do nehody, ale potom sa vodič „zmúdrie“ a stane sa skúseným a pravdepodobnosť nehody sa zníži. Teraz predstavujeme až 58 kurzových opcií. Pre začínajúcich mladých vodičov bol zavedený príplatok 1,87 (zaplatia o 8% viac oproti starým výpočtom), ale objavil sa aj koeficient 0,93 - zvážte 7% zľavu pre dôchodcov (vodiči nad 59 rokov s viac ako 3 roky praxe získajú koeficient ). Toto sa už nezdá logické. Samozrejme, že by som rád poskytol finančnú úľavu dôchodcom, zdá sa mi to ako benefit, ale povedať, že 60-ročný vodič s praxou 5-7 rokov má menšiu šancu dostať sa do nehody ako 40-tnik. -ročný s 20 ročnou praxou je nejaký zvláštny a podľa novej reformy to vychádza presne takto.
1,87 a 0,93 sú extrémne hodnoty, všetky ostatné kategórie vodičov sú medzi nimi hladko opísané. Pomocou predbežných koeficientov sme zostavili tabuľku hodnôt zohľadňujúcich vek a dĺžku služby. Horizontálny stĺpik zohľadňuje zážitok z jazdy a vertikálny stĺpec – vek vodiča. Červenou farbou sú kombinácie, za ktoré budú podľa nových pravidiel vodiči platiť viac ako podľa starých pravidiel, zelená sú kombinácie, v ktorých vodiči zaplatia menej alebo aspoň rovnako ako doteraz. Poznáte svoj vek a skúsenosti, viete odhadnúť, akým smerom sa vám bude cena meniť (samozrejme, že je to navyše k 20% zvýšeniu ceny).
Zjednotené KBM
Nová reforma však prináša aj dobré správy. Nakoniec sa centrálna banka rozhodla dať veci do poriadku s pomerom bonus-malus. Predtým sa to počítalo pre každú poistku zvlášť a vodič, ktorý mal poistky na viacero áut, mal v databáze neporiadok. Teraz je rozhodnuté - vodič má pridelený jeden KBM, a prepočet (pridanie novej zľavy za rok bez nehody alebo naopak zvýšenie nákladov na nehodu z vlastnej viny) nastane 1. apríla každého roka. Prvýkrát sa tak stane 1. apríla 2019, v tento deň bude každému vodičovi pridelený minimálny KBM zo všetkých dostupných v databáze.
Mimochodom, zdraželo aj otvorené poistenie keď auto smie riadiť ktorýkoľvek vodič. Rovnako ako u najmladších, aj teraz to pôjde s koeficientom 1,87. Opäť, ak máte v rodine mladého a neskúseného vodiča, potom by malo zmysel mať otvorené poistenie.
A nový výpočtový systém KBM uchováva históriu poistenia vodiča. Predtým, ak ste nedostali poistenie na jeden rok, potom sa všetky nahromadené bonusy „vypálili“, museli ste si kúpiť poistenie s koeficientom 1. Nie je veľmi jasné, prečo sa to zrazu stalo, pretože vodič už dokázal, že vie jazdiť bez nehôd, aj keď mal prestávku . Teraz akumulované dobré aj zlé koeficienty zostanú zachované, aj keď došlo k prerušeniu poistenia.
Čo bude ďalej
Toto sú niektoré zo zmien, ktoré už vstúpili do platnosti. Očakáva sa však, že reforma PZP sa tým neskončí. Ministerstvo financií plánuje do konca roka 2019 upustiť od výpočtu účinníka. Musím priznať, že vyzerá zvláštne. Podľa logiky tohto koeficientu napáchalo auto so silnejším motorom viac škody ako so slabším, ale to je evidentný nezmysel. Kapacitný faktor zatiaľ vyzerá skôr ako daň pre bohatých. Kúpil som si výkonné auto - zaplatiť viac.
V roku 2020 sa hovorí o zrušení územného koeficientu, aby obyvatelia všetkých federálnych subjektov platili rovnako. Ale nie je to také jednoduché, stále musíme myslieť na zrušenie tohto koeficientu.
Medzičasom sa zvýšili náklady na povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel a pri využívaní víkendu dokonca neumožnili vodičom konečne si kúpiť poistku za staré ceny. Bohužiaľ, musíme priznať, že toto zvýšenie neovplyvní kvalitu systému. Budeme platiť viac, ale už známe problémy zostanú - nízke platby a nechutné služby. Možno je čas konať ako v Európe – zvýšiť ceny poistenia, ale aj zlepšiť kvalitu?
V blízkej budúcnosti sa očakáva nové zvýšenie sadzieb povinného poistenia zodpovednosti za škodu, t. j. zvýšenie nákladov na povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Zdražovanie taríf PZP sa už stalo tradíciou. Existuje dokonca aj periodický vzorec tohto javu. Pokiaľ ide o posledné zvýšenie cien, to sa datuje od apríla 2015. Vtedy sa zvýšil až o 40 %.
Napriek tomu, že od 1. septembra 2018 nebude zdražovanie povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel také výrazné, ale v priemere sa jeho náklady zvýšia o 20 %. Zmenu celkových nákladov na PZP ovplyvnilo rozhodnutie centrálnej banky o zmene viacerých koeficientov a poistnej tarify. Zatiaľ sa priamo nehovorí o nejakom zdražovaní. Naopak, šíria sa správy o nejakom znížení cien pre poisťovne. Ale ak budeme vychádzať z ukazovateľov základných taríf pred a po zmenách, výrazne sa zvýšia.
Vo všeobecnosti sa v priebehu niekoľkých rokov plánuje liberalizácia povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel a táto iniciatíva je toho len potvrdením. Úrady sa dlhodobo stretávajú s otázkou prenesenia všetkých právomocí súvisiacich so stožiarom do rúk poisťovní, ktoré si pravidlá určia samy. Určia aj jeho cenu. Nie je potrebné hovoriť o tom, či je to dobré alebo zlé, pretože táto otázka je kontroverzná.
Drvivú väčšinu čaká zvýšenie ceny poistenia, aj keď pre niektorých ľudí môže mierne zlacnieť. Nebudú obmedzovať a všetky zmeny vykonajú krok za krokom od roku 2018 do roku 2020. Čo sa plánuje urobiť a v akom časovom období - čítajte ďalej.
1. etapa zmien - jeseň 2018: zmena koeficientov pre vek a dĺžku služby
Už na jeseň 2018 bude predstavených 50 kategórií, ktoré ovplyvnia vek a skúsenosti vodičov. Osobitne stojí za to venovať pozornosť tejto novinke, pretože výrazne ovplyvní náklady na politiku PZP. V závislosti od veku a vodičských skúseností centrálna banka navrhla celú mriežku koeficientov.
Ukazovatele koeficientov v závislosti od veku a dĺžky služby po zmenách nadobudnú tieto hodnoty:
| Vek/skúsenosti | Žiadna skúsenosť | 1 ročná prax | 2 roky praxe | Prax 3-4 roky | Prax 5-6 rokov | Prax 7-9 rokov | Prax 10-14 rokov | Viac ako 14 rokov skúseností |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Vek 16-21 rokov | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | – | – | – |
| Vek 22-24 rokov | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | – | – |
| Vek 25-29 rokov | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | – |
| Vek 30-34 rokov | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| Vek 35-39 rokov | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Vek 40-49 rokov | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Vek nad 49 rokov | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Bez limitov | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 |
Záver je takýto: ak má vodič málo vodičských skúseností a je mladý, tak sa mu povinné zmluvné poistenie o niečo predraží. Ale pre kategóriu ľudí nad 35 rokov a so skúsenosťami z jazdy 3 roky a viac sa poistka naopak zlacní.
Napríklad, ak sa vek vodiča vozidla pohybuje od 25 do 29 rokov, jeho vodičské skúsenosti sú 9 rokov, stanovený koeficient pre túto osobu sa bude rovnať 1,04. To znamená, že základné náklady na politiku sa zvýšia o 4 %.
Pre nových mladých vodičov bude politika najdrahšia, keďže pre nich je koeficient stanovený na 1,87 (nárast základných nákladov o 87 %).
2. etapa zmien – leto 2019
Zmena základnej sadzby povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel
V súčasnosti sa pre osobné auto pohybuje okolo 3 432 rubľov. - 4118 rubľov. A to bez akýchkoľvek koeficientov. Poisťovatelia si môžu sami zvoliť základné náklady.
V lete 2019 sa hranice základnej ceny rozšíria na 2 746 rubľov. - 4942 rub. Konečné rozhodnutie o základných nákladoch na poistenie opäť urobia samotní poisťovatelia.
Podľa V. Chistyukhina, ktorý zastáva post podpredsedu centrálnej banky: „Rozšírenie hraníc povedie k tomu, že v niektorých prípadoch poistenie zdražie a v iných, naopak, zlacní. .“
Finančník tiež zdôraznil, že z tejto novinky budú profitovať predovšetkým majitelia motocyklov a tí obyvatelia, v ktorých regiónoch bydliska povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla nie je stratové. Takýmto regiónom je mesto Moskva. Ale ak si vezmeme Murmansk, Čeľabinsk, Krasnodarské územie, tak základné náklady na politiku sa nepochybne zvýšia, pretože v regiónoch sú značné problémy a pomer medzi nákladmi a príjmami v poisťovniach nie je v prospech tých druhých.
Zmena pomeru bonus-malus
V prípade beznehodovej jazdy sa cena poistenia zníži o 5 % ročne. Ak dôjde k nehode, následná poistka bude mať vyššiu cenu. Táto cenová politika sa nazýva BBM – pomer bonus-malus.
Podľa V. Chistyukhina vodiči teraz čelia dvojnásobnému KBM, to znamená, že sa naraz objavia 2 koeficienty bonus-malus, ale sú odlišné. Dôvodom je skutočnosť, že história poistenia bola často priradená k zmluve PZP, a nie k vodičovi. Len čo sa auto stalo účastníkom nehody, sankcia začala platiť pre všetky osoby zahrnuté v poistení. Toto nedorozumenie chcú odstrániť.
2020: zrušenie základných nákladov na poistenie
O tomto bode sa diskutuje. Bankári majú záujem, aby poisťovne mali s každým vodičom individuálnu zmluvu, bez základných nastavení a podľa vlastného uváženia. Existuje obava, že poisťovne zvýšia ceny. V tomto prípade sa spustí mechanizmus trestania centrálnou bankou. Ukazuje sa, že tento moment nezostane bez dohľadu.
Pre opatrného vodiča žijúceho v prosperujúcom regióne, ktorý nie je pre poisťovne nerentabilné, by malo poistenie PZP rozhodne zlacnieť. Ale motoristi, ktorí žijú v problémových oblastiach a už viackrát boli účastníkmi nehôd, sa budú musieť pripraviť na zdraženie poistky.
Čo ešte chcú zmeniť?
Výpočet nákladov na poistenie môžu ovplyvniť aj iné faktory. Definitívne rozhodnutie o ich zavedení ešte nepadlo. Ale stále sú na dennom poriadku.
- Počet pokút. Pri častom porušovaní pravidiel cestnej premávky sa môže výrazne predražiť aj poistenie majiteľa auta.
- Model auta. V tejto téme neexistuje konsenzus. O tom, ako prepojiť poistené auto s nákladmi na povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, centrálna banka stále diskutuje.
- Vlastnosti telematiky. Poisťovne často berú do úvahy štýl jazdy majiteľa auta pri výpočte nákladov na CASCO politiku. To sa vykonáva pomocou špeciálnych senzorov. Náhly štart, neustále prekračovanie rýchlosti, časté zmeny jazdných pruhov len zvyšujú náklady na politiku. Všetko je presne naopak a plynulý štart, mierna rýchlosť pri pohybe znižujú jeho náklady. Túto prax je možné uplatniť aj pri návrhu povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel.
Koľko bude stáť poistenie po zvýšení ceny?
Na základe predbežných výsledkov môžeme povedať, že základná tarifa a niektoré koeficienty sa budú meniť.
| Nákladové faktory pre povinné zmluvné poistenie | Koľko teraz? | Koľko to bude po zvýšení ceny? |
|---|---|---|
| Základná sadzba (pre osobné autá) | 3432 - 4118 rubľov | 2746 - 4942 rubľov. |
| Bonus-malusový koeficient | 0,5-2,45 | Nedôjde k žiadnym zmenám. K zdvojnásobeniu KBM nedôjde. |
| Územný koeficient | 0,5-2 | Zatiaľ to nie je známe, ale bude sa to meniť. |
| Vek a vodičské skúsenosti | 1-1,8 | 1,04 — 1,87 |
| Poistné obdobie | 0,3-1 | Nedôjde k žiadnym zmenám. |
| Výkon auta | 0,6-1,6 | Nedôjde k žiadnym zmenám. |
| Zvýšený koeficient pre dopravné nehody a pokuty | – | Chystajú sa ho zaviesť, no zatiaľ sa neuplatňuje. |
Zmeny sa teda vyskytnú v nasledujúcich bodoch, ktoré tvoria náklady na politiku:
- . V roku 2018 sa očakáva rast cien, aj keď hovoríme o zvýšení sadzobného koridoru, ktorý si určujú samotní poisťovatelia;
- . Určite porastie všade;
- motoristov zahrnutých do politiky. Výrazne to ovplyvní náklady na politiku pre mladých vodičov s malými vodičskými skúsenosťami.
Áno, základná sadzba len rozšírila rozsah. Ale ako ukazuje prax, poisťovne nikdy nepracujú s nízkou základnou sadzbou, najmä teraz, keď ceny za všetko rastú. Opäť budú fungovať v maximálnej miere, čo v konečnom dôsledku ovplyvní konečnú cenu poistky nie v náš prospech.
Prečo OSAGO v roku 2018 zdražie?
Teraz sa poisťovne sťažujú na straty vo výške 15 miliárd rubľov. A keď už majú prakticky možnosť zvýšiť základnú cenu poistky, tak to samozrejme neodmietnu.
A samotné úrady sú presvedčené, že povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel bude zdražovať. Centrálna banka už dávno vie, koľko bude stáť zvýšená cena politiky OSAGO. Bude to vyzerať takto:
- pre priemerného motoristu bude politika stáť od 5 800 do 7 000 rubľov;
- mladému vodičovi z Čeľabinska s malými vodičskými skúsenosťami, ktorý má auto s výkonom 150 koní. a vyššie od 24 900 do 31 000 rubľov;
- dedinskému dôchodcovi jazdiacemu na aute s menej ako 50 k. od 1500 do 1700 rubľov.
Konečná cena závisí len od poisťovní.
Ruskí motoristi sa nechcú stať obeťou sprisahania poisťovateľov, ktorí môžu konať v rámci vlastného prospechu a stanoviť tarify na maximum aj pre tých najbezúhonnejších vodičov. Uhýbaním sa nachádzajú medzery na obmedzenie implementácie stĺpov, a to napriek tomu, že pre zvýšenie dostupnosti povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel sa urobilo veľa.
Vedomosti sa oboznámili s finálnymi úpravami ministerstva financií k zákonu o povinnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla - obsahujú tento návrh. Pravosť dokumentu potvrdila osoba, ktorá ho z ministerstva prevzala, a zástupca ministerstva financií povedal, že návrh zákona bol zaslaný na vládu.
Ministerstvo financií je pripravené povoliť poisťovniam od 1. septembra 2019 do 1. septembra 2020 stanoviť cenu povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel o 30 % nižšiu alebo vyššiu ako sú základné sadzby centrálnej banky a od 1. septembra 2020 – o 40 % nižšie alebo vyššie. V oboch prípadoch maximálna poistná cena nemôže presiahnuť trojnásobok maximálnej základnej sadzby centrálnej banky.
Základný tarifný koridor PZP je v súčasnosti 3 432 – 4 118 rubľov, v máji centrálna banka varovala, že ho na jeseň rozšíri na 2 746 – 4 942 rubľov. Teraz sa náklady na politiku určujú vynásobením základnej tarify koeficientmi: pre skúsenosti vodiča, jeho vek, región, v ktorom je zaregistrovaný, a výkon motora automobilu.
Novely ministerstva financií postupne rušia účinník (od 1. septembra 2019) a regionálny koeficient (od 1. septembra 2020). Na zahladenie dôsledkov zrušenia navrhuje ministerstvo financií zaviesť 30 % a následne 40 % odchýlku v oboch smeroch konečnej ceny poistnej zmluvy od sadzobníkov centrálnej banky, vysvetľuje zástupca ministerstva: aby sa podhodnotenie riziko jednej kategórie motoristov nie je kompenzované prostriedkami iných kategórií.
Zástupca centrálnej banky hovorí, že banka podporuje návrh ministerstva financií, keďže dôsledné rozširovanie tarifného koridoru bude synchronizované so zrušením regionálneho koeficientu a účinníka. Teraz môže byť cena poistky s koeficientmi dvakrát vyššia alebo o 40 % nižšia ako základná, po zrušení regionálneho koeficientu bude spread maximálne 30 %. Zvyšujúci sa koeficient pre kapacitu môže zvýšiť cenu poistky o 60 %, pokračuje zástupca centrálnej banky a po jeho zrušení budú môcť poisťovne zvýšiť tarifu najviac o 40 %.
Nápad ministerstva financií sa páčil aj poisťovateľom – predtým boli proti zrušeniu koeficientov. Prezident Ruskej únie poisťovateľov automobilov (RUA) Igor Yurgens považuje návrh zákona ministerstva financií za ďalšie uvoľnenie sadzobníka povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel.
Ministerstvo financií upozorňuje, že poisťovatelia nebudú môcť určiť nespravodlivú cenu PZP. Novely stanovujú, že centrálna banka bude sledovať škodovosť spoločností s povinným poistením zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla (a najprv napíše metodiku a určí minimálne akceptovateľné hodnoty). Spoločnostiam, u ktorých sa zistí, že používajú ekonomicky neoprávnené tarify, budú vydané príkazy, hrozí ministerstvo financií.
Politika PZP však nezostane bez koeficientov. Ministerstvo financií navrhlo nové, o ktorých sa však už diskutovalo. Náklady na politiku budú ovplyvnené jazdným správaním: frekvencia porušovania pravidiel, závažnosť brzdenia a zmeny jazdného pruhu, frekvencia a dĺžka používania vozidla atď. – toto všetko by však malo byť možné zaznamenať pomocou telematických zariadení. Porušenia pravidiel nezaznamenané kamerami môžu tiež zvýšiť náklady na poistenie PZP.
Konečná verzia novely zachovala ešte jeden predchádzajúci návrh ministerstva - prechod na rôzne typy poistiek PZP s rôznymi limitmi platieb. V dokumente sú uvedené tri možnosti: súčasná, t.j. 400 000 rubľov. za škodu na majetku a 500 000 rubľov. – život a zdravie; alebo obe maximá – každý 1 milión rubľov; alebo obe maximá – 2 milióny rubľov každé. Poistku s veľkými platbami však môžete uzavrieť iba so súhlasom poisťovateľa.
Ďalšou novinkou zaznamenanou v novelách ministerstva financií je, že motoristi si budú môcť uzavrieť povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel naraz na tri roky (v súčasnosti najviac na rok), pričom im to poisťovňa nebude môcť odmietnuť.
V poslednej dobe sa medzi majiteľmi áut začalo rozprávať o tom, aké zmeny môžu nastať s registráciou povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel v roku 2019. Už teraz je známe, že cena poistenia sa zvýši a zvýši sa aj tarifný koridor základných sadzieb.
V roku 2019 prebehne prvá etapa reformy motorových vozidiel, ktorá sa dotkne všetkých majiteľov áut. Je teda už známe, že na jeseň tohto roka začali platiť nové koeficienty pre výpočet povinného zmluvného poistenia. Závisia od skúseností a veku vodiča.
Je dôležité vedieť
Od roku 2019 bude mať každý majiteľ vozidla právo nezávisle si vybrať svoj vlastný tarifný plán a zmeniť princíp platby za politiku. Od roku 2020 sa plánuje úplné zrušenie základnej ceny poistenia, výška bude stanovená individuálne pre každú osobu po dohode medzi majiteľom auta a poisťovacím agentom.
Podľa starých pravidiel sa náklady na povinné zmluvné poistenie počítajú na základe územia, kde sa auto používa, a jeho výkonu. Tento princíp bude v prvej etape stále zachovaný.
Vodiči z prosperujúcich regiónov budú platiť menej v porovnaní s vodičmi z depresívnych regiónov. Tento princíp však chcú úplne opustiť a platiť platby v závislosti od dĺžky služby.
Základná sadzba bude vyzerať takto:
- Majiteľom áut do 22 rokov a s praxou kratšou ako 3 roky sa povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla zvýši 1,8-násobne.
- Majiteľom áut starším ako 22 rokov a s praxou v jazde viac ako 3 roky zostane výška poistného na rovnakej úrovni.
Treba poznamenať, že túto jeseň bolo zavedených 50 dodatočných kategórií. Všetky skupiny sú rozdelené podľa praxe a veku, napríklad ak má vodič 25 rokov a prax menej ako 9 rokov, tak koeficient bude 1,04 a povinné zmluvné poistenie sa zvýši o 4 %.
Majitelia áut starší ako 30 rokov a s 10-ročnými skúsenosťami s riadením zaplatia za poistku menej. Najviac zaplatia noví vodiči.
Hovorí sa, že výška pokuty bude závisieť od toho, ako sa majiteľ bude správať v súlade so zákonom a od toho, v akom čase svoje auto najčastejšie používa. Neplatiči budú musieť platiť viac.
Vodiči budú odmenení za jazdu bez nehôd; v tomto prípade bude veľkosť poistky o 5 % lacnejšia. Ukazuje sa, že koeficient bude pridelený každej osobe individuálne.
Náklady na základné poistenie pre auto s koeficientom 1 sa pohybujú od 3 432 do 4 118 rubľov. Veľkosť do značnej miery závisí od poisťovateľa. Majitelia áut sami určia, ako najlepšie poistiť svoje auto, a to:
- 2 000 000 rubľov za materiálne škody a škody spôsobené na zdraví a živote;
- 1 milión rubľov za materiálne škody a škody na zdraví a živote;
- 4000 rubľov. za materiálne škody a 5 000 rubľov za škody spôsobené na zdraví a živote.
Dobu platnosti poistky bude možné určiť, ak bola predtým vystavená len na jeden rok, teraz ju možno získať naraz na tri roky.
Budúci rok sa v niektorých regiónoch krajiny chystajú spustiť pilotný projekt, ktorý identifikuje majiteľov, ktorí sa vyhýbajú poisteniu.
Urobia to nové videokamery, ktoré majú inteligentný systém na spracovanie prijatých informácií.
Od budúceho roka budú relevantné tieto druhy pokút:
- V prípade absencie politiky MTPL bude musieť majiteľ vozidla zaplatiť 800 rubľov;
- V prípade porušenia registrácie poistenia alebo neposkytnutia poistenia na požiadanie bude vodič musieť zaplatiť 500 rubľov.
Ak pilotný projekt ukáže svoju najlepšiu stránku, všetky papierové politiky budú čoskoro zrušené a nahradené jediným elektronickým dokumentom. Obmedzí sa tým podvody s poistnými zmluvami, ktoré sú v poslednej dobe veľmi časté.
V širšom rozsahu 9. januára 2019. Pripomeňme, že predtým to bolo 3 432 - 4 118 rubľov, teraz sú jeho limity od 2 746 do 4 942 rubľov. Predtým však väčšina poisťovateľov zvolila maximálnu sadzbu, a tak sa teraz mnohí rozhodli základnú sadzbu ďalej zvyšovať. To jednoznačne ovplyvní konečnú cenu poistky: bude drahšia.
Ako uvádza agentúra TASS, niektorí významní hráči na trhu už túto príležitosť využili a zvýšili clá a v mnohých regiónoch Ruskej federácie o 15 – 20 %. Teraz je maximálna sadzba pre jednotlivcov, majiteľov osobných automobilov v určitých zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie (nerentabilné pre poisťovne) 4 736 - 4 942 rubľov.
Minimálna sadzba pre týchto poisťovateľov je teraz 3 706 rubľov, čo je o 8 % vyššia ako predchádzajúca minimálna sadzba (bola 3 432 rubľov) a iba o 10 % nižšia ako predchádzajúca maximálna sadzba.
Z dvanástich najväčších poisťovateľov v Ruskej federácii už päť spoločností zverejnilo nové tarifné sadzby: AlfaStrakhovanie, Renaissance Insurance, MAKS, NSG-Rosenergo a ASKO-Insurance. Predchádzajúce tarify sú aktuálne uvedené na webových stránkach RESO-Garantiya, Rosgosstrach, VSK, Ingosstrach, Sogaz, NASKO a Soglasiya.
Aktuálnym lídrom trhu PZP (v počte uzatvorených zmlúv) je AlfaStrakhovanie, jej podiel je 15,3 %. Spoločnosť sa rozhodla v niektorých regiónoch Ruskej federácie zvýšiť základnú tarifu pre majiteľov osobných automobilov o 15 % – až na 4 736 rubľov. Nárast sa dotkol najmä vodičov Novosibirska, Uljanovska, Čeľabinska, Nižného Novgorodu, Krasnojarska, Irkutska, Voronežu, Belgorodu, ako aj Jakutska, Dagestanu, Ingušska, Kabardino-Balkarska a ďalších. O ponechaní doterajšej maximálnej úrovne sa rozhodlo napríklad v Moskve a Petrohrade.
Zvyšné štyri spoločnosti v mnohých regiónoch sa rozhodli okamžite neskromne zvýšiť maximálnu sadzbu o 20 %. Na klientov MAX tak čaká maximálna tarifa v Petrohrade a Leningradskej oblasti, Adygejsku, Dagestane, Ingušsku, Kalmycku, Krasnodarskom kraji, Rostovskej oblasti a ďalších. Petrohrad a Rostovskú oblasť neignoroval ani ďalší poisťovateľ Renaissance Insurance, tarifa sa maximálne zvýšila aj v Primorye, na území Chabarovska, Astrachane, Voroneži, Ivanovskej oblasti, na Kryme, v Sevastopole a ďalších. V Saransku a Saratove sa clo naopak znížilo.
Spoločnosť NSG-Rosenergo zvyšuje tarifu za povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel v oblasti Archangeľsk, Baškirsko, Dagestan, Ingušsko, Kabardino-Balkarsko, Karačajsko-Čerkesko, Čečensko, Krym a Sevastopol, Severné Osetsko, Tatarstan, Tyva a Kamčatka maximálne o 20 %. ASKO-Insurance sa rozhodla ponechať rovnakú tarifu v hlavných regiónoch svojej prítomnosti - v Jekaterinburgu a Čeľabinskej oblasti, ale zvýšila sadzby v regióne Tula, Lipetsk, Kaluga, Voronezh a Belgorod.
Keď sa iné spoločnosti rozhodnú zmeniť tarify, Ruská banka plánuje vykonať monitorovanie. Pripomeňme, že na konci minulého roka centrálna banka poznamenala, že zatiaľ čo poisťovne očakávali nárast o 5 %.
UPD: Spoločnosť Sogaz dnes, 11. januára, prepísala tarify vo väčšine regiónov Ruskej federácie v závislosti od nerentabilnosti povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel v nich. V dôsledku toho sa sadzby znížili v 30 regiónoch vrátane Moskvy a Petrohradu.
