Od roku 2006 poskytujeme našim Klientom služby Tuzemský Cash Pooling - plne automatizovaný mechanizmus konsolidácie skupinových prostriedkov na jeden Master účet s možnosťou automatického zálohovania účtov účastníkov pre realizáciu platieb.

Okrem toho UniCredit Bank poskytuje služby International Cash Pooling, jedinečné riešenie poolingu pre ruský trh s účasťou nerezidentskej spoločnosti.

Riadenie likvidity

UniCredit Bank je jedným z lídrov vo vývoji a poskytovaní jedinečných riešení riadenia likvidity. Sme radi, že našim klientom môžeme poskytnúť celý rad služieb šitých na mieru každému klientovi a zameraných na pomoc spoločnostiam efektívnejšie využívať ich vlastné prostriedky.

UniCredit Bank ponúka moderné riešenia pre riadenie firemnej likvidity. Jedným z takýchto riešení je fyzické združovanie, ktoré umožňuje spojiť všetky finančné prostriedky a účty spoločnosti do jedného hlavného účtu a pripojiť k nemu nové účty.

Ako to funguje?

Máte hlavný účet, ktorý patrí napríklad do hlavného sídla spoločnosti. K tomuto účtu sú pripojené ďalšie účty patriace napríklad regionálnym pobočkám spoločnosti (zhromaždené do jedného poolu). Počas obchodného dňa s určitou frekvenciou prebieha automatický prevod kladných zostatkov z účtov účastníkov poolu na hlavný účet. Zároveň si frekvenciu takýchto prevodov môžete individuálne dohodnúť s bankou. Finančné prostriedky sú konsolidované - správa účtu je optimalizovaná.

UniCredit Bank vyvinula pre účastníkov združenia tri možnosti práce s účtami:

• štandard: počas dňa spravuje člen poolu prostriedky bežným spôsobom, z hlavného účtu neprichádzajú žiadne posily;
• posilnenie prostriedkov z hlavného účtu: ak na účte člena združenia nie je dostatok prostriedkov na platbu, účet sa posilní z prostriedkov hlavného účtu;
• plné využitie prostriedkov na hlavnom účte: ak člen skupiny uskutoční platbu, použijú sa iba prostriedky hlavného účtu.

Cash pooling je možné realizovať prostredníctvom kompletnej konsolidácie všetkých prostriedkov z účastníckych účtov (Zero Balancing), taktiež si môžete nastaviť určitú hranicu, nad ktorou sa budú vykonávať automatické prevody na hlavný účet (Target Balancing), takže časť prostriedky zostávajú na účastníckom účte.

Čo poskytuje fyzické združovanie?

• finančné prostriedky sa zhromažďujú na jednom hlavnom účte a riadenie peňažných tokov je efektívnejšie;
• lepšia kontrola pracovného kapitálu;
• využíva sa finančný potenciál celej skupiny a klesajú finančné náklady v rámci skupiny;
• jednotná koordinácia peňažných tokov zjednodušuje plánovanie a kontrolu finančných aktivít skupiny;
• všetky platby vykonáva banka automaticky v mene spoločnosti v súlade s podmienkami zmluvy; nie je potrebné poskytovať originálne platobné doklady;
• na hlavnom účte a účtoch účastníkov poolu je možné nastaviť limit prečerpania, pričom jeden účet je možné zálohovať prostriedkami z iného účtu z limitu prečerpania;
• môžete kombinovať účty rezidentov a nerezidentov, aby ste mohli vykonávať prevody rezident-rezident, rezident-nerezident, nerezident-nerezident;

Ako sa pripojiť k tejto službe?

Kontaktujte pobočku banky a uzatvorte dodatočnú zmluvu o využívaní služieb fyzického poolingu na vašich účtoch. Ak účty, ktoré chcete zahrnúť do jedného poolu, patria rôznym právnickým osobám, budete potrebovať aj zmluvu o pôžičke alebo inú kompenzačnú zmluvu uzatvorenú medzi týmito právnickými osobami.

S UniCredit Bank sa môžete vždy spoľahnúť na to, že nájdete riešenia na mieru. Zohľadníme špecifiká činností spoločnosti a ponúkneme schému fyzického združovania, ktorá plne vyhovuje vašim potrebám.

UniCredit ponúka pre ruský trh unikátny produkt – International Cash Pooling, čiže združovanie medzi rezidentmi a nerezidentmi.

Ako viete, všetky transakcie medzi rezidentmi a nerezidentmi v Rusku podliehajú menovej kontrole. Jednou z kľúčových výhod služby International Cash Pooling, ktorú UniCredit ponúka, je, že banka v rámci poolu pre klienta pripravuje certifikáty o devízových transakciách, ktoré je potrebné poskytnúť pri transakciách s cudzozemcom. Tým sa výrazne znižuje administratívna záťaž príslušných útvarov Objednávateľa, ktoré sa predtým podieľali na príprave takýchto dokumentov.

Nerezidentská spoločnosť si musí otvoriť účet v UniCredit Bank, ktorý môže použiť ako hlavný účet na sústredenie prostriedkov z členských účtov (a na automatické poskytovanie finančných prostriedkov na členské účty oproti platbám). Nerezidentská spoločnosť môže voľne prevádzať prostriedky z tohto účtu na účet v zahraničí prostredníctvom bežného elektronického prevodu (cez Banka-Klient) - všetky potrebné menové kontrolné dokumenty v rámci operácií medzinárodného poolu už pripraví UniCredit Bank.

V ruských právnych predpisoch neexistuje žiadna výslovná definícia pojmu „združovanie hotovosti“. Naše produkty riadenia likvidity sú však plne v súlade so súčasnými zákonmi a nariadeniami. Dostali sme právne stanovisko od nezávislej medzinárodnej poradenskej spoločnosti, ktorá to opäť potvrdzuje.

Pre úsporu času a mzdových nákladov pre firmy ponúka UniCredit Bank možnosť vykonávania trvalých príkazov, ktoré umožňujú vykonávanie na pravidelnej báze podľa vopred stanovených parametrov. V tomto prípade môžete previesť buď pevnú sumu uvedenú v zmluve, alebo sumu presahujúcu určitý zostatok na účte, alebo sumu potrebnú na to, aby sa zostatok prostriedkov na Prevodovom účte rovnal určitej hodnote.

Opcia je zmluva uzavretá medzi dvoma stranami, pričom jedna osoba udeľuje druhej...

Bonita dlžníka

V procese vykonávania aktívnych úverových operácií za účelom zisku sú banky vystavené úverovému riziku...

Sekcie

Vykonávanie hotovostných transakcií prostredníctvom bankomatov

Strana 1

Operácie na prijímanie a vydávanie hotovosti je možné vykonávať aj pomocou bankových identifikačných kariet a bankomatov. V prvom prípade sa hotovostné transakcie vykonávajú vyššie opísaným spôsobom, namiesto ziskových alebo náhodných papierových dokladov sa používajú iba plastové identifikačné karty.

V druhom prípade (pri používaní bankomatov) dochádza k významným zmenám v organizácii a technológii hotovostných služieb.

Bankomat je zariadenie na automatizovanú hotovostnú samoobsluhu pre zákazníkov. Bankomaty sú súčasťou systému automatizácie bánk a používajú sa na:

Zníženie bežných nákladov bánk na vykonávanie hotovostných transakcií;

Rozšírenie ponuky bankových služieb pre zákazníkov;

Expanzia bankovej častice na trhu retailových služieb.

Dosiahnutie týchto cieľov odôvodňuje značné počiatočné náklady na obstaranie a inštaláciu bankomatov, a preto sú vo vyspelých krajinách široko používané. Bankomaty sa aktívne zavádzajú do bankovej praxe na Ukrajine.

Moderné bankomaty môžu vykonávať tieto operácie:

informovať zákazníkov o stave ich účtov; vyberať hotovosť z účtov;

Prijímať hotovosť na umiestnenie na zákaznícke účty;

Prijímať hotovosť na splácanie pôžičiek;

Prijmite príkaz na prevod peňazí z jedného klientskeho účtu na druhý a podobne.

Poskytovanie týchto služieb prostredníctvom bankomatov je realizované pomocou plastových identifikačných kariet a PIN kódov zákazníkov. Po každej operácii vystaví bankomat klientovi účtenku s plnou charakteristikou (suma, čas, sériové číslo, typ operácie, názov banky atď.).

Postup poskytovania hotovostných služieb prostredníctvom bankomatov je pomerne jednoduchý. Po uzatvorení zmluvy s klientom mu banka za mierny poplatok vydá plastovú kartu a PIN kód, informuje sieť bankomatov, ktoré môže využívať v pracovnom čase. Pre klienta je dôležité, aby bankomaty fungovali nonstop a nachádzali sa nielen v priestoroch banky či jej pobočiek, ale aj na mnohých iných miestach. Banky preto majú tendenciu umiestňovať svoje bankomaty na miestach, ako sú veľké nákupné centrá, servisné strediská, železničné stanice, zábavné centrá a podobne.

Pre získanie hotovostnej služby sa klient pomocou plastovej karty zadá do „pamäte“ bankomatu cez čítačku a tam zadá svoj PIN kód pomocou numerickej klávesnice. Po overení identity prijatých informácií z dvoch kanálov bankomat klientovi povolí vykonať ktorúkoľvek z operácií zobrazených na špeciálnom displeji. Klient pomocou klávesnice dá bankomatu príkaz na vykonanie zvolenej operácie, uvedie jej výšku a aký účet (bežný alebo sporiaci) má vykonať. Po prijatí a spracovaní týchto informácií bankomat prostredníctvom špeciálneho zariadenia (okna) prijíma alebo vydáva bankovky a zároveň vystavuje klientovi potvrdenie.

Používanie bankomatov pri hotovostných službách je spojené so zvýšeným rizikom, najmä ak sú umiestnené mimo priestorov banky. Preto sú bankomaty konfigurované tak, aby sa zvýšila bezpečnosť transakcií. Ak sa klientovi nepodarí „vstúpiť“ do bankomatu do určitého počtu pokusov (napríklad dvoch) alebo s ním „komunikovať“ dlhšie ako nastavený čas (napríklad 2,5 minúty), bankomat mu plastovú kartu zabaví.

Pre úspešný rozvoj tohto typu bankových služieb, ktorý nie je pre Ukrajinu tradičný, je dôležité, aby banky presne a včas poskytovali bankomatom hotovosť a udržiavali ich v prevádzkyschopnom stave. Tiché pokladníčky môžu nielen kompromitovať progresívny nápad, ale aj spôsobiť, že ich nahnevaní zákazníci rozbijú, čo banku vyjde draho. Preto banky, ktoré sa rozhodli zaviesť bankomaty, musia vyvinúť efektívny systém funkčnej a servisnej údržby. Postup pri vybavovaní bankomatov hotovosťou určuje Pokyn č. 1 o organizácii vydávania a hotovostných operácií v bankových inštitúciách schválený Radou NBÚ.

Užitočné informácie:

Nepriaznivá selekcia
Nepriaznivá selekcia je situácia, v ktorej neinformovaná strana trhu jedná s úplne inými ľuďmi, s ktorými by sa chcela zaoberať (t. j. vedie nepriaznivú selekciu informovaných strán). Tento yavl...

Typy pôžičiek právnickým osobám a organizácia úverového procesu v Belarusbank
Úvery poskytované komerčnými bankami právnickým osobám možno klasifikovať: - podľa cieľového zamerania - pre potreby výroby, obchodu a devízových operácií, investícií; - podľa sféry fungovania - vo sfére výroby a ...

Typy bankových kariet
S rozvojom bankovníctva, zdokonaľovaním technológie bezhotovostných platieb a poskytovaním služieb elektronického bankovníctva sa objavili rôzne typy plastových kariet, ktoré sa líšia účelom, spôsobmi ochrany proti falšovaniu, ...

Ďalej poskytneme odporúčania týkajúce sa obsluhy siete bankomatov, geograficky rozmiestnenej v regióne, v ktorom banka pôsobí. V tomto prípade je ekonomicky výhodnejšie nevyužívať centralizovaný systém zberu a údržby bankomatov, ale delegovať časť funkcií na lokálne oddelenia banky. V prípade, že sieť bankomatov nie je dostatočne veľká, nie je vhodné vyčleňovať na ich obsluhu samostatné divízie v ďalších kanceláriách a je potrebné použiť kombinovaný prístup. Bankomaty môžu byť umiestnené v priestoroch a budovách vo vlastníctve alebo v prenájme banky, ako aj v priestoroch organizácií tretích strán na základe dohody medzi bankou a organizáciou. Bankomaty inštalované bankou sa používajú na výdaj hotovosti v rubľoch a cudzej mene pomocou bankových kariet. Údržba bankomatov je upravená Predpismi o postupe pri vykonávaní hotovostných transakcií a pravidlami pre skladovanie, prepravu a zber bankoviek a mincí Ruskej banky v úverových inštitúciách na území Ruskej federácie a Predpismi Ruskej federácie. číslo 266-P zo dňa 24.12.2004. „O vydávaní bankových kariet ao operáciách vykonávaných platobnými kartami“.
Uveďme príklad možného poradia interakcie medzi oddeleniami banky. Tento postup môže byť rôzny – v závislosti od typu bankomatovej služby, čo zase závisí od umiestnenia bankomatu a postupu pri jeho vyzdvihnutí.
Existuje niekoľko typov bankomatových služieb.
1. Bankové inštitúcie nachádzajúce sa mimo priestorov, ktorých každodennú údržbu, ako aj prípravu hotovosti a inkasa vykonávajú výlučne útvary ústredia.
2. Inštalované v priestoroch bankových inštitúcií, ktorých dennú údržbu, ako aj prípravu hotovosti a inkasa vykonávajú výlučne oddelenia ústredia.
3. Inštalované mimo priestorov bankových inštitúcií, ktorých dennú údržbu vykonávajú zamestnanci inštitúcie, ku ktorej je bankomat pripojený. Zároveň prípravu hotovosti a výber z bankomatu vykonávajú výlučne odbory ústredia.
4. Inštalované mimo priestorov bankových inštitúcií, ktorých každodennú údržbu, ako aj prípravu hotovosti vykonávajú zamestnanci inštitúcie, ku ktorej je bankomat pripojený. V tomto prípade výber hotovosti z bankomatu vykonávajú inkasá ústredia.
5. Inštalované v priestoroch bankových inštitúcií, ktorých každodennú údržbu, ako aj prípravu hotovosti a inkaso vykonávajú zamestnanci inštitúcie.
O inštalácii bankomatu rozhoduje banka s ekonomickým alebo iným odôvodnením. Pripravuje sa zmluva na inštaláciu bankomatu a v prípade potreby aj zmluvy o zabezpečení. Prebieha objednávka, dodávka, nastavenie a pripojenie bankomatu.
Kľúče od hornej a dolnej časti bankomatu sa prenesú do pokladne centrály, kde ich prevezmú. Na základe úkonu je jedna kópia kľúčov odovzdaná príslušnému oddeleniu, duplikáty kľúčov sú uložené v pokladni ústredia. Pri plnej prevádzke je bankomat uvedený do prevádzky na príkaz banky.
Zodpovedný pracovník inštitúcie zmení kód zámku trezoru bankomatu, vykoná sa prvý výber bankomatu.
Bankomatová hotovostná služba sa vykonáva v súlade s Nariadeniami o postupe pri vykonávaní hotovostných transakcií a pravidlami skladovania, prepravy a zberu bankoviek a mincí Ruskej banky v úverových inštitúciách v Ruskej federácii. Zoznam osôb zodpovedných za vkladanie a výber hotovosti z bankomatu určuje banke písomný príkaz.
Pre rôzne typy obsluhy ATM sa používajú rôzne algoritmy na zber a interakciu oddelení.
Typy služieb A, B a D. V prípade potreby výberu hotovosti vyhotoví zodpovedný pracovník žiadosť o výber hotovosti z bankomatu. Žiadosť je vyhotovená s uvedením rozpisu výrezu pre každú kazetu. Peňažné prostriedky potrebné na poskytnutie hotovosti do bankomatu sa vydávajú do pokladne ústredia na základe žiadosti.
Kazety sa vkladajú pri pokladni. Pri príprave kaziet na vyzdvihnutie z bankomatu je prísne zakázané hlásiť peniaze do kaziet bez spočítania zostávajúcich bankoviek v nich.
Na základe žiadosti je vystavený výdavkový pokladničný doklad na množstvo hotovosti vložené pokladníkom centrály do kaziet bankomatu. Zberateľ dostane pripravené kazety s hotovosťou, skontroluje ich podľa nápisov na štítkoch, skontroluje neporušenosť plomb a podpíše príkazy na inkaso. Žiadosť, výdavkový pokladničný doklad a nákladný list bankomatu sa zakladajú v pokladničných dokladoch dňa.
Vkladanie kaziet do bankomatu a ich vyberanie vykonáva za prítomnosti pracovníka bezpečnostnej služby a vyberača zodpovedný pracovník, ktorý je poverený výkonom funkcie dozorného pracovníka. Zodpovedný pracovník vyberie z bankomatu výpis s informáciami o zostatkoch v kazetách v dvoch kópiách a vyberie kazety z bankomatu. Po vyložení kaziet a ich dodaní do pokladne ústredia na základe vykladacieho hárku vystaví pokladník ústredia došlý pokladničný príkaz. Potom vedúci pokladne prevezme od pokladníka hotovosť vybratú z kaziet bankomatu, porovná ju so sumou uvedenou v došlej pokladni a podpíše ju. Hotovosť vybratá z kaziet sa ukladá v pokladni ústredia v súlade so všeobecným postupom pre uloženie zostatku hotovosti do pokladne banky.
Pri vyberaní peňazí z bankomatu sa priehradka čítačky kariet kontroluje, či neobsahuje zabudnuté karty. Pri vyberaní kariet z priehradky čítačky kariet sa vyhotovuje akt v dvoch rovnopisoch, jedna kópia sa spolu s kartou odovzdáva kartovej divízii banky.
Typ služby E. Ak sa vyžaduje výber hotovosti, zodpovedný pracovník vypracuje žiadosť o výber hotovosti z bankomatu, ktorú zašle zodpovednému pracovníkovi inštitúcie. Žiadosť je vyhotovená s uvedením rozpisu výrezu pre každú kazetu. Peňažné prostriedky potrebné na odovzdanie hotovosti do bankomatu sa vydávajú do pokladne inštitúcie na základe žiadosti.
Kazety sa vkladajú do pokladne inštitúcie. Pri príprave kaziet na odber z bankomatu je prísne zakázané vykazovať v nich peniaze bez prepočítania zostávajúcich bankoviek v nich. Pokladník inštitúcie na základe žiadosti vystaví výdavkový pokladničný doklad na množstvo hotovosti vloženej do bankomatových kaziet. Zberateľ dostane pripravené kazety s hotovosťou od pokladníka inštitúcie, skontroluje ich podľa nápisov na štítkoch, skontroluje neporušenosť pečatí a podpíše debetné príkazy. Žiadosť, výdavkový pokladničný doklad a nákladný list bankomatu sa zakladajú v pokladničných dokladoch dňa.
Vkladanie a vyberanie kaziet vykonáva pokladník, ktorý je poverený funkciami kontrolného zamestnanca, za prítomnosti strážnej služby a zberača podľa pokynov. Pokladník vyberie z bankomatu výtlačok s informáciou o zostatkoch v kazetách v dvoch kópiách a vyberie kazety z bankomatu.
Pri vyberaní peňazí z bankomatu sa priehradka čítačky kariet kontroluje, či neobsahuje zabudnuté karty. Pri vyberaní kariet zo zásobníka čítačky kariet je akt vyhotovený v dvoch kópiách. Jeden z nich spolu s kartou prechádza do kartovej divízie banky.
Typ služby E. Ak sa vyžaduje výber hotovosti, zodpovedný pracovník vypracuje žiadosť o výber hotovosti z bankomatu, ktorú zašle zodpovednému pracovníkovi inštitúcie. Žiadosť je vyhotovená s uvedením rozpisu výrezu pre každú kazetu. Peňažné prostriedky potrebné na odovzdanie hotovosti do bankomatu sa vydávajú do pokladne inštitúcie na základe žiadosti.
Kazety sa vkladajú do pokladne inštitúcie. Pri príprave kaziet na vyzdvihnutie z bankomatu je prísne zakázané hlásiť peniaze do kaziet bez spočítania zostávajúcich bankoviek v nich. Pokladník inštitúcie na základe žiadosti vystaví výdavkový pokladničný doklad na množstvo hotovosti vloženej do bankomatových kaziet. Vkladanie a vyberanie kaziet vykonávajú dvaja pokladníci (jeden z nich je príkazom úverovej inštitúcie poverený funkciou dozorného úradníka) za prítomnosti strážnej služby a podľa pokynov. Pokladník vyberie z bankomatu výtlačok s informáciou o zostatkoch v kazetách v dvoch kópiách a vyberie kazety z bankomatu.
Po vyložení kaziet a ich doručení do pokladne ústredia vystaví pokladník na základe vykladacieho hárku došlý pokladničný príkaz. Potom vedúci pokladne prevezme od pokladníka hotovosť vybratú z kaziet bankomatu, porovná ju so sumou uvedenou v došlej pokladni a podpíše ju.
Pri vyberaní peňazí z bankomatu sa priehradka čítačky kariet kontroluje, či neobsahuje zabudnuté karty. Pri vyberaní kariet z priehradky čítačky kariet sa vyhotovuje akt v dvoch kópiách, z ktorých jeden sa spolu s kartou prenesie na kartovú divíziu banky.
Údržbu bankomatov zvyčajne riadi IT oddelenie banky. V prípade potreby úplného alebo čiastočného uvedenia bankomatov do prevádzky môžu byť do prác zapojení zamestnanci servisnej (servisnej) spoločnosti.
Technický monitoring, drobné opravy. Na základe informácií získaných od oddelenia monitorovania bankomatov a od inštitúcií banky IT oddelenie monitoruje výkon bankomatov a stav komunikácie medzi bankomatmi a spracovateľským centrom.
V prípade prijatia informácie o poruche v prevádzke bankomatu sú podniknuté možné diaľkové úkony na jej odstránenie. V prípade, že je na odstránenie poruchy potrebná práca na mieste bankomatu, pracovník IT oddelenia banky o tejto skutočnosti telefonicky informuje zodpovedného pracovníka oddelenia monitorovania bankomatov, ktorý obratom informuje bankovú inštitúciu, ktorej táto Bankomat je pridelený.
Ak je možné odstrániť príčiny poruchy bez zapojenia odborníkov zo servisnej spoločnosti, pokladník inštitúcie ich odstráni sám (napríklad preťaží počítač bankomatu, vymení pásku tlačiarne účteniek). Ak je na odstránenie príčiny poruchy potrebný kvalifikovanejší zásah, privolajú sa zástupcovia servisnej spoločnosti.
Vykonávanie neplánovaných opráv alebo údržbárskych prác zamestnancami servisnej spoločnosti. Zodpovedný pracovník banky zavolá špecialistov servisnej spoločnosti do bankomatu na riešenie problémov a oznámi pokladníkovi čas ich príchodu.
Vykonávanie opravných alebo údržbárskych prác súvisiacich s otvorením trezoru bankomatu, jeho čiastočnou alebo úplnou demontážou, mechanickými alebo tepelnými vplyvmi na skriňu trezoru, kompletnou výmenou bankomatu, sa vykonáva až po operácii vyloženia hotovosti z bankomatu.
Po vykonaní opravy alebo údržby sa vypracuje akt, ktorý uvádza:
- adresa bankomatu;
- popis porúch;
- zoznam vykonaných prác;
-informácie o dátume a čase práce.
Zákon podpisujú zástupcovia servisnej spoločnosti a zamestnanec banky.
Vykonávanie plánovanej preventívnej údržby. V prípade, že plánovanú preventívnu údržbu vykonávajú špecialisti servisnej spoločnosti, zodpovedný pracovník banky koordinuje dátum a čas ich vykonania s pokladňou inštitúcie. Pokladník organizuje vyloženie hotovosti z bankomatu do dohodnutého dátumu a času.
Výnimočné situácie sú opísané nižšie.
1. Rozbor skutočností nesúladu hotovostných zostatkov s údajmi kontrolných dokladov. Skutočnosť nesúladu sumy na pokladničných šekoch bankomatu so skutočným zostatkom v kazetách a odmietnutej kazete je dokumentovaná aktom o nesúlade, ktorého forma je uvedená nižšie.

Komisia vytvorená zo zamestnancov banky skúma príčiny nezrovnalosti a vypracuje záver, v ktorom uvedie skutočnosti, dôvody a spôsoby úhrady (alebo odpisu) finančných prostriedkov.
Ak sa zistí nedostatok vo vyložených bankomatových kazetách, potom pokladník, ktorý hotovosť vložil do bankomatových kaziet, nesie plnú finančnú zodpovednosť za nedostatok.
Ak sa v odmietnutej kazete zistí nedostatok a celková suma hotovosti vyložená z bankomatu sa zhoduje s údajmi kontrolného zoznamu bankomatu, potom sa tento nesúlad považuje za softvérovú chybu.
Ak sa zistí nedostatok v kazete na vyradenie, neporušila sa celistvosť pečatí na kazete a celková suma hotovosti vyložená z bankomatu nezodpovedá údajom na vykladacom liste bankomatu (je nedostatok) , vtedy za manko plne zodpovedá pokladník.
Ak sa pri prepočte hotovosti vyloženej z trezoru bankomatu zistí prebytok, kontrolný zoznam sa skontroluje od okamihu naloženia po vyloženie. Ak sa po zázname o akejkoľvek transakcii nájde záznam o neprijatí (čiastočnom prijatí) peňazí klientom, zaznamená sa to v časti „Poznámky“ správy o nesúlade, kópia kontrolného hárku fragment je pripojený k tejto správe. Výška prebytku sa premietne na základe aktu o nesúlade na účte 70601 „Prebytočná hotovosť nájdená v bankomate“.
Porušenie plomb na kazetách alebo poškodenie pokladničných kaziet. Ak sa zistí porušenie plomb alebo poškodenie samotných pokladničných kaziet, pokladník vyhotoví akt v akejkoľvek forme, v ktorom zaznamená zistené poškodenie. Úkon podpisuje pokladník (výberca) a ochranka. Ďalej sa prepočítava hotovosť dostupná v kazetách.
Keď zberateľ vráti poškodené kazety alebo plomby na kazetách do pokladne, vyhotoví sa v troch exemplároch akt, ktorý podpíše komisia zložená z najmenej troch osôb menovaných príkazom pre banku. Títo zamestnanci sú prítomní pri preberaní a počítaní pokladničných kaziet. V akte je uvedený dátum prijatia a otvorenia kaziet, miesto, kde sa nachádza bankomat, kto, v akej miestnosti a za koho prítomnosti bol vykonaný prepočet, aké škody boli zistené, výška investovaných peňazí podľa kontrolných hárkov a množstvo v skutočnosti skončilo v každej kazete. Úkon slúži ako podklad na pripísanie hotovosti do pokladne.
Prvá kópia aktu zostáva v pokladničných dokladoch. Druhý je odovzdaný bezpečnostnej službe, aby vyšetrila okolnosti poškodenia kaziet. Tretia kópia aktu sa prenesie na oddelenie kariet.
V prípade zistenia stôp po hacknutí bankomatu alebo podozrenia z neoprávneného výberu finančných prostriedkov je vedúci sektora (pokladník) povinný incident bezodkladne oznámiť bezpečnostnej službe. Vyzdvihnutie bankomatu s poškodeným trezorom sa vykonáva za účasti minimálne troch osôb.
Zákaznícky servis. Nároky klientov sa posudzujú na základe žiadosti v lehote stanovenej bankou.
1. Operáciu vykonal bankomat, peniaze neboli vydané. Ak je skutočnosť vydávania prostriedkov z bankomatových kaziet potvrdená údajmi z kontrolného listu zo spracovateľského centra, držiteľ dostane písomné odôvodnené odmietnutie.
Ak sa potvrdí skutočnosť kartovej transakcie a nevydanie prostriedkov z bankomatu držiteľovi karty, vypracuje sa záver o potrebe vrátenia prostriedkov držiteľovi.
Ak sa preukáže, že finančné prostriedky neboli odpísané z kartového účtu držiteľa alebo došlo k automatickému vráteniu peňazí, bude reklamácia považovaná za neopodstatnenú a bude zamietnutá.
2. Pri žiadosti o peniaze držiteľ karty nedostal odmietnutie, peniaze mu nevydal bankomat a suma bola odpísaná z účtu klienta. Podkladom pre vrátenie finančných prostriedkov je nesúlad medzi výpisom na kartovom účte žiadateľa, kontrolným hárkom zo spracovateľského strediska a elektronickým žurnálom bankomatu k určenému dátumu a času. To potvrdzuje, že finančné prostriedky neboli vydané klientovi. Finančné prostriedky sa vrátia na kartu držiteľa.
3. Držiteľ nestihol prijať peniaze ponúkané bankomatom alebo si zobral časť ponúkanej sumy. Podkladom na vrátenie finančných prostriedkov je zhoda údajov uvedených v žiadosti s údajmi o akte nesúladu pri vyložení bankomatu a údajmi kontrolného listu. Ak sa údaje uvedené v žiadosti nezhodujú s údajmi zákona o nesúlade alebo časti kontrolného hárku, potom je možné vrátiť sumu vo výške uvedenej v zákone (za predpokladu, že táto suma je nižšia ako uvedená suma vo fragmente pásky denníka ATM systému alebo jej rovného). Finančné prostriedky sa vrátia na kartu držiteľa.
Správa kľúčov a prístupových kódov. Kľúče a prístupové kódy sú uložené v závislosti od umiestnenia bankomatu.
Kľúče od hornej a spodnej časti bankomatu pre typ služby E sú uložené v kancelárii banky v trezore spolu so služobnou kartou. Kľúč od spodnej časti bankomatu je zároveň uložený v zapečatenom vrecku s plombou pokladníka, ktorý plní funkcie dozorného zamestnanca.
Kľúče od hornej časti bankomatov pre typy služby B, D, E uchováva pokladník banky v trezore. Kľúče od spodnej časti bankomatov sú uložené v pokladni centrály banky v trezore spolu so služobnou kartou. Pri preberaní sú vyberateľovi vydávané kľúče od spodnej časti bankomatov a služobná karta.
Kľúče od hornej a spodnej časti bankomatu pre službu typu A uchováva pokladník ústredia banky v trezore spolu so služobnou kartou. Pri preberaní sa zberateľovi vydávajú kľúče a služobný preukaz.
Duplikáty kľúčov z bankomatu podliehajú uloženiu v pokladni v súlade s požiadavkami Predpisov o postupe pri vykonávaní hotovostných operácií a Pravidiel pre skladovanie, prepravu a zber bankoviek a mincí Ruskej banky v úverových inštitúciách. v Ruskej federácii.
Kód zámku bankomatu pre typy služieb B, D, E, E nastavuje pokladník, pre typ služby A - pracovník pokladne ústredia. Kód je nastavený tak, aby ho poznal iba zamestnanec, ktorý ho nainštaloval. Písomne ​​sa v obálke zapečatenej osobnou pečaťou ukladá v trezore ústavu (pre typy služby B, D, D, E), pre typ služby A - v trezore pokladne hl. sídlo firmy.
Služobná karta a kľúče od bankomatu sa odovzdávajú pokladníkovi proti prijatiu do registra a odovzdaniu pečiatok, klišé, pečiatok, kľúčov a pečiatok.
Kópia kódu sa prenáša do inej pokladne proti prijatiu do registra a prenosu pečiatok, klišé, pečiatok, kľúčov a pečiatok.
Obálku s kódom bankomatu môže komisia otvoriť len v prípade nepredvídanej neprítomnosti pokladníka. Po otvorení bankomatu iným pokladníkom je kód zámku nahradený novým kódom.
V prípade prepustenia pokladníka, výbercu alebo vedúceho pokladničného oddelenia, ktorý má prístup ku kódom trezoru bankomatu, je potrebné pred prepustením zmeniť kódy na otvorenie trezoru bankomatu.