Získajte pôžičku na doplnenie pracovného kapitálu. Čo je to pracovný úver Pôžička na doplnenie pracovného kapitálu

• Pokryť hotovostné medzery na zúčtovacích účtoch;
• doplniť prostriedky použité na bežné výdavky vrátane nákupu tovaru, úhrady za prácu, služby vrátane poplatkov, daní, reklamy, nájomného, ​​výplaty miezd;
• akvizícia komerčných nehnuteľností, strojov a zariadení na podnikanie;
• rozširovanie výroby a zavádzanie nových technológií;
• refinancovanie úverov;
• účasť na výkone obecných a štátnych zákaziek.

Poskytovanie pracovných pôžičiek umožňuje spoločnostiam nakupovať potrebné materiály, vyrábať a predávať hotové výrobky. Z príjmu spoločnosť platí úroky z úveru a istinu. V tomto prípade sa príjem dlžníka bude rovnať rozdielu medzi čistým ziskom z obratu a platbami z úveru.

Väčšina bánk poskytuje fungujúce úvery zabezpečené kolaterálom zásob, hnuteľným a nehnuteľným majetkom, ako aj pod zárukou tretích strán. Úverový limit a úroková sadzba sú stanovené na základe finančnej situácie dlžníka, jeho úverovej histórie a stupňa likvidity nehnuteľnosti ponúkanej ako kolaterál.

Výhody a podmienky získania pracovného úveru

Každá banka ponúka úver za určitých podmienok a s určitými výhodami, z ktorých hlavné sú:

• schopnosť rýchlo prijať veľkú sumu peňazí v cudzej alebo domácej mene za prijateľných podmienok;
• rýchla kontrola dokumentov a vyhotovenie úverovej zmluvy;
• individuálne posúdenie žiadosti s prihliadnutím na úverovú históriu a finančnú situáciu dlžníka;
• je možné poskytnúť jednu pôžičku alebo otvoriť úverovú linku;
• žiadne poplatky za nevyužité úverové limity;
• žiadne sankcie za predčasné splatenie úveru;
• možnosť zníženia úrokovej sadzby.

Podmienky

1. Lehota od podania žiadosti o pôžičku po získanie finančných prostriedkov je 15 dní.
2. Splatnosť pôžičky až 3 roky.
3. Pôžičky od spoľahlivých bánk s pozitívnou povesťou za výhodných podmienok pre dlžníkov.
4. Výška pôžičky do 1 miliardy rubľov.
5. Možnosť získať ďalšie výhody od vybraných bánk.

Ako získať pracovný úver s našou pomocou

1. Vyplňte žiadosť na webovej stránke s aplikáciou zakladajúcich dokumentov a účtovnej závierky za predchádzajúci rok.
2. Vyberieme pre vás banku, ktorá pre vás ponúka najvhodnejšie podmienky úveru.
3. Pripravte si s našou pomocou balík dokumentov požadovaných bankou.
4. Po schválení úveru uzatvorte s bankou úverovú zmluvu a získajte finančné prostriedky.

Prečítajte si tiež

Pôžička na realizáciu štátnej zákazky

Ak sa spoločnosť zúčastňuje výberových konaní o právo plniť obecné alebo štátne zákazky podľa č. 44-FZ a č. 223-FZ, potom úver na štátnu zákazku umožňuje financovať účasť na výberovom konaní a realizáciu zákazky bez odvádzania vlastných prostriedkov z obratu.

Záruka ponuky

Na účasť organizácie na výberovom konaní je potrebná záruka za ponuku. Banka v tomto prípade preberá zodpovednosť za to, že náklady organizátorov súťaže budú uhradené pri nových aukciách, ak bude súťaž narušená vinou účastníka (poskytnutie prihlášky, ak účastník poruší podmienky súťaže) alebo víťaza. odmietne uzavrieť zmluvu.

Zanechajte žiadosť

Čoskoro vás budeme kontaktovať

Dokonca aj najúspešnejšia spoločnosť môže potrebovať hotovosť na doplnenie svojho obratu. Niekto teda potrebuje peniaze na rozšírenie svojho podnikania, niekto potrebuje peniaze na riešenie aktuálnych problémov a niekto chce financovať nový projekt. Spravidla sa však podnikateľ v každom prípade obráti na úverovú inštitúciu o peniaze. V tomto článku si povieme, čo je pôžička na doplnenie pracovného kapitálu.

Účelom pôžičky je doplniť prevádzkový kapitál

Účel takýchto pôžičiek môže byť v skutočnosti iný: ide o nákup zásielky tovaru a splatenie bežných záväzkov a otvorenie ďalšieho predajného miesta, zvýšenie výroby a oveľa viac. Úver prevádzkového kapitálu pre LLC môže byť teda potrebný v súvislosti s akvizíciou nového zariadenia, sezónnym nárastom predaja, nákupom komerčných nehnuteľností alebo vozidiel. Preto sa verí, že pôžička na prevádzkový kapitál je zvyčajne určená na:

• lakékoľvek investičné náklady;
• refinancovanie úverov v iných organizáciách;
• financovanie výrobného cyklu.

Vlastnosti pôžičky na doplnenie pracovného kapitálu

Ako je zrejmé z vyššie uvedeného, ​​pôžička na prevádzkový kapitál pomáha riešiť mnohé problémy podnikateľa. Pred rozhodnutím o takomto kroku by ste však mali dôkladne zvážiť klady a zápory a vybrať si tú najoptimálnejšiu ponuku.

Vezmite si pôžičku právnickej osobe na doplnenie pracovného kapitálu- to znamená použiť nástroj krátkodobých a cielených úverov. Takéto úvery sa spravidla poskytujú právnickým osobám, ktoré potrebujú dodatočný zdroj financovania. Aby ste si vybrali najvhodnejšiu možnosť úveru, oplatí sa zvážiť všetky ponúkané možnosti. Koniec koncov, každý typ má svoje klady aj zápory.

Hlavnou výhodou pôžičky na prevádzkový kapitál je, že v tomto prípade je možné dohodnúť si individuálny splátkový kalendár (napríklad ak je váš biznis sezónny). Okrem toho je možné požičané prostriedky použiť na otvorenie nových bodov s predĺžením doby pôžičky.

Je dôležité vziať do úvahy, že pri takomto úverovaní sa banka bude spoliehať na zabezpečenie. Ak je dlžník schopný poskytnúť to napríklad vo forme nehnuteľnosti, potom bude úroková sadzba na úver na doplnenie pracovného kapitálu výrazne nižšia.

V priaznivejšej situácii sú tí podnikatelia, ktorých podnikanie je trvalého charakteru - ich podniky môžu získať revolvingový (revolvingový) úverový rámec, ktorý bude fungovať v rámci dohodnutého limitu finančných prostriedkov. Spoločnosť tak môže pomerne jednoducho spravovať svoj úverový dlh a úroky sú účtované len z výšky vyčerpaného limitu.

Navyše je možné takýto úver poskytnúť čiastočne a dohodnúť si individuálny splátkový kalendár. Mimochodom, ako záruka za pôžičku na doplnenie pracovného kapitálu môže slúžiť: samotný pracovný kapitál, aktíva podniku a majetok dlžníka.

Typy pôžičiek na doplnenie obratu

1. Kontokorentný úver je pôžička na financovanie bežných platieb v prípade nedostatku hotovosti, nezabezpečená, ale krátkodobá. Využitie požičaných prostriedkov je možné v rámci určitého limitu. Podstatou kontokorentného úveru je, že spoločnosť dostane možnosť uhrádzať platby vo väčšom objeme, ako je k dispozícii v rámci zostatkov na účtoch, čiže na nejaký čas môžete ísť do „mínusu“. Splatenie úveru prebieha automaticky - po prijatí prostriedkov na bežný účet. Zdrojom splácania pôžičky na doplnenie pracovného kapitálu sú v tomto prípade akékoľvek peniaze prijaté na bežný účet dlžníka.
2. Úver bez ručenia je finančný produkt, ktorý sa poskytuje na doplnenie obratu a na refinancovanie iných úverov, investícií a na iné účely. Úver bez zabezpečenia sa poskytuje na obdobie troch mesiacov až troch rokov.

Záver

Ako získať pôžičku pre LLC s obratom? Okrem vyššie uvedeného by ste mali venovať pozornosť nasledujúcim dôležitým faktorom: podmienky pôžičky; podmienky refinancovania; skryté provízie; provízia za predčasné splatenie; kritériá banky na zabezpečenie úveru; podmienky rozhodovania banky; typy výkazov akceptované bankou; či je alebo nie je možný individuálny splátkový kalendár a individuálna úroková sadzba; požiadavky na obrat.

Existujú aj ďalšie typy úverov, ktoré môžu byť pre podnikateľa výhodné, napríklad úvery na vybavenie, komerčné hypotéky, bankové záruky, leasing a faktoring.

objednať

Jevgenij Smirnov

bsadsensedynamick

# Podnikateľské pôžičky

Nezabezpečené obchodné pôžičky

Ak chcete zvýšiť šance na získanie úveru bez zabezpečenia na doplnenie pracovného kapitálu, obráťte sa na banku, v ktorej je otvorený bežný účet spoločnosti.

Navigácia v článku

• Čo je revolvingový úver
• Podmienky poskytnutia revolvingového úveru bez zabezpečenia
• Požiadavky na dlžníkov a požadované dokumenty
• Ako získať krátkodobý úver bez ručenia

Malé podnikateľské subjekty sú veľmi žiadané o úver na doplnenie prevádzkového kapitálu. V prípade krátkodobých pôžičiek však podniky nie sú vždy pripravené poskytnúť kolaterál. Ak chcete získať úver bez zabezpečenia, musíte splniť množstvo povinných podmienok a splniť určité požiadavky.

Čo je revolvingový úver

Pri nedostatku alebo nadmernom odklone finančných prostriedkov z obehu podnik požiada o financovanie banku. Doplnenie pracovného kapitálu a jeho udržiavanie na požadovanej úrovni vám umožňuje vyhnúť sa stratám a klesajúcim ziskom. Preto je pôžička príležitosťou na riešenie týchto problémov:

• nákup surovín;
• doplnenie zásob komodít;
• uspokojenie zvýšených potrieb v obdobiach rastu produkcie, vrátane sezóny;
• splnenie podmienok zmluvy;
• uvoľnenie nových typov produktov;
• zálohové platby za účasť vo výberových konaniach;
• ostatné bežné výdavky podniku (výplaty miezd, vyrovnania s dodávateľmi a veriteľmi).

Peniaze banka vydáva vo forme krátkodobého jednorazového úveru, revolvingového alebo nerevolvingového úveru. Výber schémy pôžičiek závisí od typu činnosti a formy registrácie podniku. Niektoré banky sú ochotné poskytnúť individuálny splátkový kalendár. V prípade, že účel úveru nie je potrebné potvrdiť v banke, môže organizácia použiť prostriedky na riešenie viacerých výrobných problémov.

Podmienky poskytnutia revolvingového úveru bez zabezpečenia

Revolvingové úvery sú prevažne kolateralizované. Banky vyžadujú ako zábezpeku hnuteľný a nehnuteľný majetok, inventárne položky a získavajú záruky. Ak právnická osoba alebo samostatný podnikateľ môže poskytnúť likvidnú zábezpeku alebo je podporovaná štátnymi zárukami, môže získať pomerne veľkú sumu za výhodných podmienok.

V realite ruskej ekonomiky mnohé malé podniky, ktoré potrebujú financovanie podnikania, buď ešte nemajú majetok, ktorý je vhodný na zabezpečenie, alebo takýto majetok už bol založený na iných záväzkoch. V takýchto prípadoch banky vychádzajú v ústrety zákazníkom a ponúkajú úvery bez zabezpečenia. Podmienky sú tu menej lojálne – sadzby sú vyššie a sumy oveľa nižšie.

S väčšou pravdepodobnosťou dostanete pôžičku od banky, kde je otvorený bežný účet.

Tabuľka popisuje podmienky bánk, ktoré poskytujú úvery na doplnenie pracovného kapitálu bez zabezpečenia.

breh	Typ pôžičky	Množstvo, trieť.	Ponuka	Termín
Rosselkhozbank	raz	Od 100 tisíc do 2 miliónov	Určené individuálne	Až 36 mesiacov
	Úverová linka
Otvorenie	raz	Až 3 milióny pre nových zákazníkov; Až 5 miliónov pre opakovaných zákazníkov	od 9 %	Až 36 mesiacov
	Úverová linka
Banka Alfa	raz	Od 300 tisíc do 10 miliónov	Od 15,5 do 17 %	—
Raiffeisenbank	Revolvingový úverový rámec	Až 5 miliónov	Určené individuálne	24 mesiacov
	Nerevolvingový úverový rámec			36 mesiacov
Uralská banka pre obnovu a rozvoj	Úverová linka	Od 100 tisíc do 1 milióna	Od 16,8 %	Až 730 dní
Lokobanka	raz	Až 5 miliónov	od 12 %	Až 36 mesiacov
Promsvyazbank	Úverová linka	Od 50 tisíc do 3 miliónov	15,9%	Do 5 rokov

Rosselkhozbank vyžaduje otvorenie bežného účtu pred poskytnutím úveru. Promsvyazbank poskytuje pôžičky iba tým zákazníkom, ktorí využívajú služby správy hotovosti najmenej 6 mesiacov, ale od vlastníkov nevyžaduje záruku. Alfa-Bank požaduje potvrdenie zamýšľaného použitia úveru.

Na doplnenie obratu malým podnikom požičiavajú okrem bánk aj mikrofinančné organizácie a súkromní investori. PFI, ktoré ponúkajú sadzby na úrovni bánk, ponúkajú aj úvery zabezpečené nehnuteľnosťou. V opačnom prípade je záujem o podnikanie veľmi vysoký.

Aby sa minimalizoval preplatok, odporúča sa, aby podnik vykonal predbežný výpočet potreby pracovného kapitálu. To vám umožní určiť presnú sumu, aby ste udržali efektívnu prevádzku a nepreberali ďalšie úverové zaťaženie.

Požiadavky na dlžníkov a požadované dokumenty

Každá banka si vytvára svoje vlastné požiadavky na potenciálnych dlžníkov. Závisia od formy podnikania, oblasti činnosti a typu požičiavania, ale majú spoločné hodnotiace kritériá. Finančná situácia jednotlivého podnikateľa sa analyzuje ťažšie, ale podnikateľ môže ako fyzická osoba požiadať o úver na akýkoľvek účel. Investičné pôžičky sú pre LLC dostupnejšie. Spoločnosť žiadajúca o úver musí:

• byť rezidentom Ruskej federácie;
• fungovať najmenej 6 mesiacov, pre sezónne podniky - najmenej rok;
• byť rozpúšťadlo;
• mať pozitívnu úverovú históriu;
• platiť dane a platby do rozpočtu včas.

Takmer všetky banky vyžadujú ručenie fyzických osôb – majiteľov firiem. Rovnako dôležitým faktorom pri zvažovaní žiadosti o úver je aj úverová história zakladateľov.

Ak chcete potvrdiť svoju platobnú schopnosť, musíte zhromaždiť nasledujúci balík dokumentov:

• Ustanovujúce dokumenty. Certifikáty OGRN, TIN, charta, zakladateľská zmluva.
• Účtovníctvo a finančné výkazníctvo. Súvaha, daňové výkazníctvo, potvrdenie o príjmoch a výdavkoch, potvrdenie od tretích bánk o dlhoch a obratoch na bežných účtoch.
• Ostatné dokumenty. Kópie nájomných zmlúv, kópie potvrdení o vlastníctve nehnuteľnosti a iné.

Banky si vyhradzujú právo vyžadovať zoznam dokumentov, ktoré vám umožnia urobiť si obraz o finančnej situácii dlžníka a posúdiť perspektívu splácania.

Ako získať krátkodobý úver bez ručenia

Ak chcete požiadať o pôžičku na prevádzkový kapitál, musíte vykonať niekoľko postupných krokov:

1. Otvorte si bežný účet v požičiavajúcej banke, ak je to potrebné za podmienok.
2. Vyplňte žiadosť o pôžičku alebo požiadajte online.
3. Pripravte si dokumentáciu požadovanú bankou.
4. Pri kladnom rozhodnutí si pozorne preštudujte zmluvu o dodatočných províziách, výšku pokút, načasovanie a spôsoby splácania dlhu.
5. Ak súhlasíte s podmienkami, podpíšte zmluvu o pôžičke a získajte peniaze.

Pri žiadosti o krátkodobý úver na doplnenie pracovného kapitálu je dôležité poznať taký štatistický ukazovateľ, akým je priemerný poplatok za úver. V prípade, že dôjde k porušeniu povinnosti splácať dlhy a banka sa obráti na súd, čísla tohto ukazovateľa slúžia na preukázanie neprimeraných nárokov banky na zaplatenie penále za záväzky po lehote splatnosti. Súdnou cestou sa tak dajú výrazne znížiť pokuty.

Od decembra 2014 je pre podniky oveľa ťažšie získať bankový úver, keďže cena rubľa prudko klesla a hospodárska kríza začala diktovať „nové pravidlá hry“. Problém zhoršuje fakt, že firmy nemajú zabezpečenie nových úverov. Všetko, čo vyhovuje požiadavkám bánk, je často už záložné. V dôsledku toho banky odmietajú nové úvery. Zdá sa, že z tejto situácie neexistuje východisko? Existuje, ale nie každý o tom vie.

Schéma získania úveru bez zabezpečenia

Zvážte postup na príklade podmienenej spoločnosti. Predpokladajme, že jeho hlavnou činnosťou je „Obchod s produktmi“. A ona sama sa odvoláva na subjekty malých či stredných podnikateľov. Spoločnosť potrebuje získať pôžičku vo výške 100 miliónov rubľov, aby mohla doplniť prevádzkový kapitál. Nemá žiadnu voľnú záruku (alebo žiadnu).

Na získanie nového úveru si potrebuje zabezpečiť finančnú podporu z ruských rozvojových fondov, ktoré budú pre banku zábezpekou.

Je tu jedno „ale“. Obchodná spoločnosť sa nemôže spoliehať na priamu záruku SME Corporation JSC v rámci nového úveru na prevádzkový kapitál (pozri odsek 9 „Priama záruka na zabezpečenie úverov pre neobchodný sektor na účely doplnenia prevádzkového kapitálu“). Na druhej strane môže obchodná spoločnosť získať podporu od Regionálnych záručných organizácií (RGO) a následne podporu od JSC SME Corporation. Tento produkt sa nazýva „Priama záruka vydaná spolu so zárukou Ruskej geografickej spoločnosti (spoluzáruka)“.

Algoritmus na získanie úveru bez zabezpečenia

Teraz sa pozrime, čo musí spoločnosť urobiť, aby mohla implementovať opísanú schému financovania.

Krok 1. Zistite si zoznam regionálnych záručných organizácií akreditovaných SME Corporation as podľa územného základu. Povedzme, že naša obchodná spoločnosť je registrovaná v Moskve. Potom musí požiadať o podporu neziskovú organizáciu „Fond na pomoc pri poskytovaní úverov malým podnikom v Moskve“ (zriadený 13. marca 2006 na základe nariadenia vlády Moskvy zo 17. januára 2006 č. 35-PP). Podľa nariadenia Centrálnej banky Ruskej federácie je záruka Fondu uznaná ako cenný papier II. kategórie kvality, čo umožňuje prirovnať ju k takým likvidným typom kolaterálu, ako sú cenné papiere, nehnuteľnosti, vybavenie a obchodovateľné produkty (pozri nižšie „Komu poskytuje Moskovský fond na pomoc malým podnikom záruku“).

Krok 2 Predložte žiadosť a úplný balík dokumentov partnerskej banke korporácie MSP/RGO s podmienkou poskytnutia záruky korporácie MSP a/alebo Ruskej geografickej spoločnosti ako kolaterálu.

Krok 3 Získajte predschválenie úveru od partnerskej banky.

Krok 4 Požiadajte o záruku prostredníctvom partnerskej banky. Spoluprácu s „korporáciou MSP“ a/alebo Ruskou geografickou spoločnosťou o otázke získania záruky vykonáva partnerská banka. Súbor dokladov na získanie záruky je obdobný ako súbor dokladov na získanie úveru (od subjektu MSP sa dodatočné doklady nevyžadujú).

Krok 5 Získajte úver od partnerskej banky po poskytnutí záruky.

Pre obchodné spoločnosti poskytuje Moskovský fond pomoci pre malé podniky záruku až 45 miliónov rubľov. Spoločnosti sa často snažia získať maximálnu možnú podporu od Ruskej geografickej spoločnosti, čím sa v budúcnosti zbavia tohto nástroja.

Ak teda obchodná spoločnosť dostane plnú podporu od Ruskej geografickej spoločnosti, nebude môcť v budúcnosti získať nový úver v rámci schémy: Ruská geografická spoločnosť (ručiteľ) + korporácia MSP (spoluručiteľ). Preto dôrazne odporúčame, aby ste dostali podporu od Ruskej geografickej spoločnosti v MINIMÁLNEJ možnej výške (v závislosti od požadovanej výšky úveru). A zvyšok potrebnej podpory na získanie úveru je možné získať od Korporácie MSP.

Príklad. Požiadajte Moskovský fond pomoci pre malé podniky o 10 miliónov rubľov a pre MSP Corporation o 60 miliónov rubľov. Zároveň bude mať spoločnosť stále možnosť získať podporu vo výške 35 miliónov rubľov z Moskovského fondu na pomoc malým podnikom, ak vznikne nová potreba získať požičané prostriedky, napríklad z inej banky.

S nedostatkom pracovného kapitálu je udržanie určitej úrovne výrobnej kapacity mimoriadne ťažké. Finančné inštitúcie v roku 2019 vydávajú revolvingový úver bez zabezpečenia pre začínajúcich podnikateľov pre potreby malých podnikateľov. Tieto finančné zdroje sú jednoducho potrebné na úhradu bežných výdavkov, realizáciu ďalších plánov na podporu a rozvoj podnikateľských aktivít.

Získajte pracovný úver v Moskve

Pre LLC a individuálnych podnikateľov poskytuje krátkodobá pôžička na núdzové doplnenie pracovného kapitálu v Moskve veľa privilégií:

• Výslovné posúdenie žiadosti;
• Prítomnosť nízkych nákladov na používanie úveru (sadzba);
• Poskytnutie minimálneho balíka dokumentov;
• Splácanie pôžičky bez sankcií;
• Žiadne registračné poplatky.

Vhodnú verziu bankových ponúk nájdete s pomocou oficiálnych zástupcov Sberbank, VTB Bank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie Bank a ďalších bánk.