Faktoringové služby. „Factoring je efektívny finančný nástroj pre malé podniky Factoring pre právnické osoby a fyzických osôb podnikateľov

17.07.2023 | Pôžičky

Podľa Asociácie faktoringových spoločností dosiahol na konci prvého polroka obrat ruského faktoringu 923 miliárd rubľov – o 11 % viac ako v rovnakom období minulého roka. Za prvých 6 mesiacov faktorové spoločnosti zaplatili 665 miliárd rubľov na financovaní 4 000 ruským dodávateľským spoločnostiam a spracovali viac ako 4 milióny dodávok. Ako funguje faktoring pre malých podnikateľov, za akých podmienok sú banky pripravené financovať pohľadávky a čo podnikateľom v tomto produkte chýba, diskutovali účastníci okrúhleho stola „Factoring“, ktorý organizoval „DP“.

Nadezhda Aksenova, obchodná manažérka oddelenia rozvoja transakčného obchodu petrohradskej pobočky:

Náš región je jedným z troch lídrov na ruskom faktoringovom trhu. Ku koncu prvého polroka 2016 bol celkový podiel Petrohradu a Severozápadného federálneho okruhu na celkovom obrate faktoringového trhu 14 %. Na prvom mieste je Moskva a Centrálny federálny okruh, kde sa uskutočňuje viac ako polovica všetkých transakcií. Na základe výsledkov za prvých 6 mesiacov sa Alfa-Bank dostala aj do prvej trojky medzi faktormi v meste a krajine z hľadiska faktoringového obratu. Obratom rozumieme celkový objem peňažných pohľadávok postúpených banke počas vykazovaného obdobia. Nárast o 74 % v roku 2016 v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka je spôsobený rastúcim dopytom po faktoringu, a to aj zo strany malých a stredných podnikov (MSP).

Ku koncu roka 2015 bol podiel klientov MSP na celkovom faktoringovom portfóliu približne 50 %. Ide o veľký podiel, preto banky a ďalšie faktorové spoločnosti naďalej pracujú na skvalitňovaní produktu pre klientov, zjednodušení procesu prijímania služieb, vrátane vytvárania hotových balíkových riešení pre spoločnosti v segmente SME. Okrem toho na rast dopytu vplývalo množstvo ďalších faktorov. Najmä zníženie kľúčovej sadzby Centrálnou bankou Ruskej federácie (CBRF) viedlo k stabilizácii úrovne úverových sadzieb na prijateľnejšiu pre veľkých klientov a klientov SME.

Faktoring je zároveň flexibilnejším nástrojom v porovnaní s klasickým úverovaním. Kým banky sprísnili podmienky poskytovania úverov, faktoring pre MSP sa často stal jediným nástrojom financovania – pretože nevyžaduje poskytnutie zábezpeky banke. Zároveň počas krízy mnohí maloobchodníci začali zvyšovať podmienky odložených platieb a faktoring sa dokonale integroval do týchto nových trhových podmienok, pretože dodávatelia začali ešte viac potrebovať prevádzkový kapitál. Ďalším dôvodom, ktorý prispieva k rastu dopytu po tomto produkte, je pokračujúci prechod na elektronickú správu dokumentov u najväčších predajcov a ich dodávateľov, čo samozrejme prispieva k rozvoju elektronického faktoringu.

Svetlana Kislitsa, riaditeľka rozvoja malého podnikania " ":

Spoločnosť Sberbank Factoring bola založená koncom roka 2014, preto hlavnými úlohami roku 2015 bola tvorba metodiky, rozvoj obchodných procesov, ako aj implementácia faktoringových potrieb klientov v segmente veľkých podnikov.

V roku 2016 sa pozornosť presunula na replikáciu faktoringu pre malé a stredné podniky. Po získaní dostatočných skúseností s prácou s dodávateľmi v tomto segmente moskovského regiónu sme postupne začali otvárať faktoringový predaj v teritoriálnych centrách Ruska. Jednou z prvých bola Severozápadná teritoriálna banka Sberbank.

V súčasnosti zaznamenávame nárast požiadaviek od dodávateľov vo všetkých regiónoch. Počet transakcií rýchlo rastie. Naša banka spolupracuje so všetkými malými a strednými podnikateľskými klientmi prostredníctvom elektronickej správy dokumentov, vďaka čomu sa optimalizujú transakčné náklady a vieme sa o transakciách rozhodovať veľmi rýchlo. Čo sa týka nových smerov rozvoja faktoringu v Sberbank, v súčasnosti sa aktívne diskutuje o možnosti využitia faktoringu v stavebníctve, smerovanie štátneho faktoringu sa vypracováva spolu s korporáciou MSP, teda dodávateľmi financovania, ktorí pracujú pod vládne nariadenia v rámci federálneho zákona 223. Našou stratégiou v spolupráci s malými a strednými podnikateľmi je vytvoriť faktoringovú fabriku, kde podnikatelia v akomkoľvek odvetví môžu rýchlo získať financovanie poskytnutím minimálneho balíka dokumentov a za štandardných podmienok.

Denis Korol, vedúci faktoringového oddelenia oddelenia SME Petrohradskej pobočky PJSC " ":

V prvom polroku 2016 sme zaznamenali dvojnásobný nárast objemu faktoringového financovania v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka. Malí a strední podnikatelia začínajú chápať, že pohľadávky sú aktíva, ktoré je možné premeniť na hotovosť pomocou faktoringu.

Veľké spoločnosti úspešne využívajú faktoring už dlho, no pre malé spoločnosti je to stále novinka. Pozornosť faktorových bánk voči malým a stredným podnikateľom je daná tým, že možnosti segmentu korporátneho podnikania sa prakticky vyčerpali, tento trh je rozdelený medzi veľké banky a hrozí konflikt záujmov spojený s inými klasickými úverových produktov.

Zároveň, samozrejme, malé podniky potrebujú úplne iný prístup, úplne inú technológiu spracovania žiadostí, rýchlejšie a efektívnejšie. Pri posudzovaní potenciálneho klienta naša banka vždy analyzuje nielen dlžníka, ale aj kupujúceho a históriu ich vzťahu.

Čo sa týka finančných podmienok, sadzba faktoringového financovania sa v roku 2016 znížila po znížení kľúčovej sadzby centrálnou bankou. Ak však vezmeme do úvahy skutočnosť, že ziskovosť podnikania vo všeobecnosti z roka na rok klesá, spoločnosti chcú vidieť priaznivejšie podmienky: komplexnými, cielenými ponukami vždy nájdeme kompromis so zainteresovanými klientmi. Vo všeobecnosti naše faktoringové sadzby zodpovedajú úrovni sadzieb úverových produktov pri klasickom úverovaní.

Sergey Isachenko, vedúci regionálneho centra "Otkritie Factoring":

Otkritie Factoring je nový projekt skupiny Otkritie, ktorý bol spustený na jar 2016. Malé podniky majú najčastejšie obmedzený prístup k bankovým úverom, prípadne nemajú dostatok týchto prostriedkov. Východiskom pre takýchto klientov je využitie faktoringu.

Malým a stredným podnikateľským klientom ponúkame digitálny faktoring. Ide o technologicky vyspelú online službu na financovanie dodávok pre veľkých odberateľov za odložených platobných podmienok. Digitálny faktoring znamená diaľkový, plne elektronický tok dokumentov, žiadne papierové dokumenty, všetko je online od začiatku do konca prostredníctvom osobného účtu, ku ktorému má prístup faktor, dodávateľ a kupujúci, všetka komunikácia prebieha cez chat alebo telefonicky.

Malí podnikatelia majú obmedzené ľudské a/alebo informačné zdroje pri práci s pohľadávkami a túto potrebu uspokojujeme funkcionalitou osobného účtu, ktorý poskytuje plnohodnotný nástroj na sledovanie a analýzu peňažných tokov spoločnosti. Faktorové spoločnosti navyše pomáhajú podnikom disciplinovať protistrany, pokiaľ ide o platby za dodané produkty. Teraz sme pripravení financovať dodávky alebo služby dodávateľom zaradeným do top 500 spoločností v Rusku.

V prvom polroku 2016 klesol objem tržieb maloobchodného sektora v Petrohrade v porovnaní s prvým polrokom 2015 len o 2 %.

A pred nami je ešte štvrtý kvartál, ktorý je podľa tradície na faktory najproduktívnejší – obrat sa výrazne zvýši. Myslím si, že rok 2016 ukáže celkový rast faktoringového trhu o 10–15 %, a to aj v segmente malých firiem.

Dnes existuje korelácia medzi kľúčovou sadzbou Centrálnej banky Ruskej federácie a sadzbou podľa faktoringovej zmluvy, no ovplyvňujú ju aj také ukazovatele ako spôsob a objem financovania faktorov, dopyt zo strany potenciálnych klientov, podmienky ostatní hráči na trhu atď.

Náš rozsah sadzieb pre malé podniky závisí od výšky financovania, ktoré klient získa, platobnej disciplíny kupujúceho a typu faktoringovej zmluvy (regresná alebo bezregresná). Rozmedzie je dnes 17 – 27 % ročne.

Jurij Lebedinský, finančný riaditeľ INDID-PROJECT:

Naša spoločnosť je stredne veľký podnik a máme záujem o faktoring ako alternatívu k úveru v prípadoch, keď je potrebné v krátkom čase získať dodatočné financovanie. Výhodou tohto nástroja je, že nie je potrebný kolaterál. Ale keď sme naposledy chceli použiť faktoring, bola nám ponúknutá sadzba 22 %. A z obchodného hľadiska, keď je ziskovosť podniku v rozmedzí 10–15 %, táto miera presahuje dobro a zlo. Zástupcovia bánk hovoria o prepojení na kľúčovú sadzbu, ale tá podľa mňa jednoducho neexistuje. Zároveň naša spoločnosť dostáva pôžičky vo výške 15% ročne.

Chápem, že faktoring je nezabezpečený produkt, čo znamená, že pre faktoringové spoločnosti je to rizikový produkt. Spoločnosti aj banky pri stanovovaní podmienok stanovujú štandardný súbor hypotetických rizík, ktorých pravdepodobnosť je veľmi otázna. Podľa mňa je potrebný individuálnejší prístup. Naša organizácia má napríklad dokonalú úverovú históriu, pracujeme na základe vládnych príkazov a našimi zákazníkmi sú veľké a známe spoločnosti. Pri posudzovaní nákladov na faktoring je potrebné upustiť od stereotypného myslenia. Každý podnikateľ, najmä ten, kto pracuje na základe vládnych príkazov, má v podnikaní svoje vlastné nuansy, pracuje s rôznymi zákazníkmi, ktorých možno tiež posúdiť. Stále však existuje rozdiel medzi dlhom vo forme komerčných dodávok tovaru a príjmom, ktorý bude pochádzať od vládneho odberateľa.

Keď banky zvažujú a určujú faktoringovú sadzbu, musia vychádzať zo ziskovosti podnikania klienta. Nikto nehovorí, že banka alebo faktoringová spoločnosť by mala požičiavať za úrokovú sadzbu nižšiu, ako je miera príťažlivosti financovania, ale podmienky faktoringu by mali byť porovnateľné s mierou príťažlivosti a mierou pôžičiek – na úrovni 15–17 %. Podnikom navyše chýbajú informácie o faktoringu a typoch tohto produktu.

Vyberte fragment s textom chyby a stlačte Ctrl+Enter

Dňa 26. novembra 2018 sa JSC Globexbank stala súčasťou PJSC JSCB Svyaz-Bank. O zlúčení rozhodla dozorná rada hlavného akcionára oboch bánk, skupiny Vnesheconombank, s cieľom vytvoriť aktualizovanú a spoľahlivú samostatnú finančnú inštitúciu.

Kombinovaný produktový rad zahŕňa najlepšie ponuky oboch bánk pre privátnych aj firemných klientov.

Hlavným akcionárom Svyaz-Bank zostáva štátna korporácia Vnesheconombank, ktorá je garantom jej spoľahlivosti.

Sme radi, že Vás vidíme medzi klientmi našej banky! Vitajte!

Prečo sme sa zjednotili?

JSC Globexbank a PJSC AKB Svyaz-Bank sú dcérskymi spoločnosťami skupiny Vnesheconombank. O vstupe rozhodla dozorná rada hlavného akcionára bánk. Jednotný model oboch bánk optimalizuje náklady a zvyšuje prevádzkovú efektivitu a kombinácia osvedčených postupov zabezpečí rast vo všetkých oblastiach podnikania.

Čo je u nás nové?

Značka

JSC Globexbank sa stáva súčasťou PJSC JSCB Svyaz-Bank - banky sú zjednotené pod značkou Svyaz-Bank.

Rozsah služieb

Kombinovaný jednotný produktový rad zahŕňa najlepšie ponuky produktov a služieb oboch bánk.

Pobočková sieť

Regionálne pobočky Globexbank - Central, Nevsky, Sibír, Donskoy a Povolzhsky - vstúpili do siete Svyaz-Bank a pokračovali v práci na rovnakých adresách. V súčasnosti banka slúži klientom v 64 mestách Ruska.

Nové kancelárie Svyaz-Bank

V kanceláriách otvorených na základe pobočiek, ktoré boli súčasťou siete pobočiek Globexbank, budú plne obsluhované existujúce zmluvy Globexbank JSC. Okrem toho ponúkajú operácie na produktoch Svyaz-Bank, ktoré nevyžadujú prácu s registračnou pokladnicou - prijímanie balíkov dokumentov a podávanie žiadostí o úver, vydávanie a vydávanie plastových kariet, pripojenie vzdialených bankových služieb.

"Historické" kancelárie Svyaz-Bank

Ak chcete pracovať na základe dohôd uzavretých s JSC Globexbank, kontaktujte pobočku Svyaz-Bank, ktorá je otvorená na základe bývalej plnohodnotnej pobočky JSC Globexbank. Manažéri Svyaz-Bank navrhnú umiestnenie vhodnej kancelárie v blízkosti.

V kanceláriách zaradených do siete Svyaz-Bank pred zlúčením bude k dispozícii celá škála bankových služieb, ako aj uzatváranie nových dohôd a transakcií na základe dohôd otvorených v Svyaz-Bank.

Čo zostáva rovnaké?

Podmienky produktu

Pre klientov Globexbank zodpovedajú produktové podmienky existujúcim (v minulosti uzatvoreným) zmluvám.

POZOR: Od 26.02.2019 sa úrokové sadzby produktov pre fyzické osoby menia na Sporiaci účet: „Príjem“, „Príjem online“ na hodnotu 0,01 % ročne pre všetky odstupňovanie súm.

Internetová banka

Klienti tak ako doteraz môžu využívať mobilné a online bankovníctvo Globexbank bez obmedzení.

Prevádzka pobočiek

Otváracie hodiny pobočiek Globexbank zostanú zachované. Viac sa o tom dozviete na odkaz.

Opýtať sa otázku

Rovnako ako predtým, môžete položiť akékoľvek otázky zavolaním do kontaktného centra na číslo 8-800-7007-555 alebo kontaktovať ktorúkoľvek z kancelárií Svyaz-Bank.

FAQ

Spôsoby splácania pôžičky od GLOBEXBANK JSC

Pravidlá vernostného programu Ultra-Globex v PJSC JSCB Svyaz-Bank

Archív dokumentov GLOBEXBANK as
- O banke
- Kontrola meny
- Pre súkromné osoby
- Malý biznis
- Veľký biznis
- Finančné organizácie
- Sprostredkovateľské služby
- Depozitné služby

1 Odísť
aplikácie
2 Získajte ukážku
rozhodnúť a súhlasiť
podmienky financovania
3 Získajte konečnú
Riešenie
4 Uzavrieť zmluvu
faktoring
služby

Pre expresnú analýzu: Výsledky do 3 hodín.
Analyzovať transakciu s nastavením limitu financovania Výsledky do 3 dní.
Špeciálna ponuka, ak spolupracujete s obchodnými reťazcami:METRO Cash and Carry, X5 Retail Group, Lenta, AUCHAN

Súhlas so spracovaním informácií;
Súhlas so žiadosťou o informácie od BKI;
Kópia pasov riaditeľa, zakladateľov, akcionárov (v závislosti od formy vlastníctva);
Najnovšia oficiálna súvaha a výkaz ziskov a strát;
Karty 62 účtujú pre prevedených dlžníkov ročne a SALT 62 (mesačne, s analýzami od protistrán).

Dotazníky pre dodávateľov a kupujúcich;
Úverové portfólio;
osvedčenia o obrate a otvorených účtoch;
Dodávky/servisné zmluvy pre dodávateľov prevedených na servis;
Súbor právnych dokumentov spoločnosti;
Okrem toho môžu byť požadované ďalšie dokumenty na analýzu finančných a ekonomických aktivít spoločnosti.

Žiadosť o faktoringové služby;
Karty 62 účtujú pre prevedených dlžníkov za rok alebo SALT za 62 (mesačne, s analýzami od protistrán);
účtovné výkazy (F.1, F.2 a OSV);
Osvedčenia o obrate a otvorené bankové účty;
Dodávky/servisné zmluvy pre dodávateľov prevedených na servis;
Súbor právnych dokumentov spoločnosti.

Ak chcete získať faktoringové služby, vaša firma musí spĺňať nasledujúce požiadavky:

Akákoľvek organizačná a právna forma (sro, as, as, rozpočtové organizácie, individuálni podnikatelia);
Minimálna lehota na registráciu živnosti je 6 mesiacov;
Minimálna doba skutočného podnikania je 6 mesiacov;
Žiadna negatívna úverová história;
Záruka fyzických osôb - majiteľov firiem v závislosti od finančnej situácie strán transakcie;
Počet dlžníkov je neobmedzený.

SimpleFinance ponúka rôzne typy faktoringových služieb vrátane:

otvorený faktoring s regresom;
Otvorený faktoring bez možnosti postihu;
Faktoring bez upovedomenia dlžníka;
Faktoring pri nákupe;

Poskytujeme faktoring pre malé podniky a spolupracujeme aj s väčšími klientmi. Viac o podmienkach financovania, tarifách a iných otázkach sa dozviete od našich obchodných manažérov.

Minimálne obdobie financovania je 7 pracovných dní, maximum je až 150 dní (v rámci zmluvy o dodávke/službách – až 120 dní, plus 30 – 50 dní v rámci doby odkladu (počítané individuálne).

Maximálna ročná úroková sadzba vrátane úrokov z úveru a všetkých provízií je 36,5 % ročne.

V prípade nesplatenia financií v lehote odkladu podľa zmluvy sa k provízii z financovania pripočítava 0,01 % denne – náklady na províziu za obdobie odkladu.

V prípade nesplatenia finančných prostriedkov počas doby odkladu začína plynúť lehota na nápravu. Provízia za regresné obdobie sa rovná provízii za obdobie odkladu. Počas obdobia regresie sa pracuje na splatení dlhu, ako aj penále a pokút. V opačnom prípade sa ako úverová inštitúcia obrátime na súd, aby sme dlh vymáhali.

Factoring je súbor služieb určený výrobcom a dodávateľom, ktorí vykonávajú obchodnú činnosť za odložených platobných podmienok.

Factoringové služby zahŕňajú financovanie dodávateľa, sledovanie stavu dlhu odberateľa a poskytovanie informácií dodávateľovi o stave dlhu na strane dlžníkov.

Využitím faktoringových služieb získava dodávateľ množstvo významných výhod, medzi ktoré patria:

vykonávanie dodávok s odloženou platbou;
získanie nezabezpečeného financovania;
pohľadávky spravuje faktoringová spoločnosť;
možnosť získať až 95% nákladov za dokončenú dodávku tovaru naraz;
ochrana pred platobnými rizikami;

Hlavnou výhodou, ktorú kupujúci získa, je, že môže zaplatiť dodávateľovi náklady na prijatý tovar v čase, ktorý mu vyhovuje - poskytujeme dlhodobú odloženú platbu.

Factoringové služby v SimpleFinance v Moskve znamenajú spoluprácu so spoľahlivou finančnou organizáciou, ktorej kvalita služieb plne zodpovedá všetkým medzinárodným štandardom. Ako jeden z kľúčových účastníkov faktoringového trhu pre malých a stredných podnikateľov sa naša spoločnosť podieľa na financovaní prevádzkového kapitálu podnikov v Rusku a susedných krajinách.

Ako sa poskytujú faktoringové služby

Dodávateľ zadáva požiadavku na faktoringové služby. SimpleFinance kontroluje aplikáciu analýzou obchodného stavu dodávateľa a kupujúcich.
Faktor a dodávateľ uzatvoria zmluvu o faktoringových službách.
Kupujúci dostane oznámenie o postúpení peňažných pohľadávok v prospech faktora.
Predávajúci dodá tovar/poskytne služby kupujúcemu s odloženou platbou.
Faktoringová spoločnosť vyplatí peniaze dodávateľovi.
Pohľadávky kupujúceho sú uhrádzané na bankový účet faktora.
Faktor prevedie zvyšné prostriedky dodávateľovi mínus servisný poplatok.

Faktoring, ako forma obchodných pôžičiek, sa objavil v starovekom Babylone a vyzeral ako splátka za nakúpený tovar. Moderný faktoring sa v Európe rozšíril v polovici 20. storočia a dnes predstavuje financovanie dodávateľa tovaru proti postúpeniu pohľadávok. Okrem špecializovaných faktoringových spoločností uzatvárajú zmluvy o financovaní na postúpenie peňažných pohľadávok aj komerčné banky.

Postúpenie práva peňažnej pohľadávky na kupujúceho umožňuje predávajúcemu prijať peniaze za tovar od faktoringovej spoločnosti v čo najkratšom čase, čím sa zvyšuje rýchlosť obratu pohľadávok a znižuje sa závislosť na platobnej schopnosti kupujúcich. Dlžník zas dostane možnosť odložiť platbu a zvýšiť objem nákupov v prípade nedostatku financií.

Podmienky financovania faktoringu sa pohybujú od niekoľkých dní až po 2-6 mesiacov. Ak kupujúci tovaru nezaplatí faktoringovej spoločnosti v stanovenej lehote, môže faktoringová spoločnosť požadovať od dodávateľa vrátenie zaplatených finančných prostriedkov za postúpené pohľadávky. Takéto podmienky sú typické pre faktoring s regresom a majú nižšie sadzby služieb ako pre faktoring bez regresu, kde faktoringová spoločnosť nezávisle inkasuje nevybranú platbu od kupujúceho tovaru.

Cena finančných prostriedkov poskytovaných faktoringovou spoločnosťou sa v závislosti od doby ich čerpania pohybuje v rozmedzí 1,3 – 5,5 % zo sumy zadania. Faktoringové služby zvyčajne hradí dodávateľ tovaru, ale v našej spoločnosti môže kupujúci zaplatiť províziu úplne alebo čiastočne.

Faktoring pre malé podniky

Faktoring je atraktívny najmä pre malé a stredné podniky, ktoré majú často ťažkosti s dopĺňaním pracovného kapitálu.
Faktoring nie je len druh požičiavania dodávateľom proti postúpeniu pohľadávok, ale celý rad služieb spojených so správou pohľadávok. Financovanie vo faktoringovej spoločnosti vám umožňuje vytvoriť stabilný mechanizmus na poskytovanie peňažných injekcií podniku spolu s takými známymi bankovými produktmi, ako je kontokorent alebo úver. Faktoring má však nesporné výhody: absenciu pevného kolaterálu, optimálne podmienky financovania, stanovenie limitu na klienta podľa aktuálneho objemu predaja a zohľadnenie perspektívy rastu.

Faktoringové operácie spoločnosti sitessia

Naša spoločnosť je súčasťou medzinárodnej skupiny spoločností Allrise. Špecializujeme sa na poskytovanie faktoringu ruským malým a stredným podnikom, pre ktoré je faktoring nevyhnutný pre úspešný rozvoj!
Poskytujeme tie najlepšie služby. Vaše žiadosti sú posúdené v priebehu niekoľkých dní a na druhý deň po postúpení pohľadávok dostanete financie. Je možné získať financovanie pre malé a stredné podniky! Sme za čestnosť a otvorenosť vo vzťahoch s klientmi!

Hlavným účelom faktoringu je postúpenie pohľadávok samostatnej spoločnosti. V tomto prípade je to Sberbank. Pozrime sa, ako je v Sberbank usporiadaný faktoring pre individuálnych podnikateľov a malé firmy.

Čo je faktoring

Faktoring je postúpenie pohľadávok. Do transakcie sú zapojené dve strany: predávajúci a kupujúci. Po obdržaní tovaru a služieb musí kupujúci splniť podmienky zmluvy a zaplatiť faktúru. Ak kupujúci nemá financie, dlh platí tretia strana – faktoringová spoločnosť alebo banka.
Faktoringový proces pozostáva z niekoľkých fáz:

Predávajúci a kupujúci uzatvárajú zmluvu o dodávke s odloženou platbou.
Predávajúci uzatvára faktoringovú zmluvu o poskytnutí financovania na dobu odkladu.
Predávajúci odošle faktoringovú faktúru kupujúcemu a poskytne služby/dodá tovar.
Predávajúci predloží Sberbank Factoring doklady potvrdzujúce odoslanie tovaru/poskytnutie služby.
Banka uhradí faktúru podľa zmluvy v prospech predávajúceho.
Kupujúci uhradí dlh na faktoringovej faktúre po uplynutí doby odkladu.

Klientom banky sa stáva predajca, ktorý má záujem získať peniaze. Faktoring vám umožňuje nezastaviť výrobu a dodávku služieb z dôvodu nedostatku platieb od klientov.

Výhody faktoringu v Sberbank

Obrátením sa na Sberbank Factoring, dcérsku spoločnosť Sberbank, klient získava niekoľko výhod:

Nevyžaduje sa žiadna záruka.
Nehrozia žiadne riziká nezaplatenia faktúry zo strany kupujúceho.
Transparentná schéma práce na faktoringovom systéme.
Výška úveru – výška potvrdeného dlhu.
Zjednodušená schéma interakcie s klientmi.
Využitie moderných technológií v práci a reportingu: Blockchain, ERP systémy.
Rýchle splatenie dlhu – nasledujúci deň po poskytnutí tovaru alebo služby.

Podmienky faktoringu

Faktoringová úverová linka v Sberbank Factoring zahŕňa spracovanie transakcie v rámci dvoch programov: „Expres“ a „Štandard“. Podmienky závisia od zvoleného programu.

V rámci programu Express sú podmienky nasledovné:

výška financovania je neobmedzená až do 100 % výšky dlhu;
počiatočný faktoringový limit - 10 000 000 rubľov;
odložená doba splatnosti medzi kupujúcim a predávajúcim – 6 mesiacov;
kupujúcim sa môže stať iba partner Sberbank;
spôsob poskytovania dokumentácie – elektronicky;
Lehota na posúdenie žiadosti je do 3 dní.

Kreditný program "Express"

Výška kreditu

od 10 miliónov ₽
až do 100 % výšky dlhu

lehota splatnosti

do 6
mesiacov

sadzba úveru

od 3 % do 10 %
ročne

* - kupujúcim sa môže stať iba partner Sberbank

Výška provízie sa určuje individuálne. Úroková sadzba sa zvyčajne pohybuje od 3 do 10 %.

Podľa programu „Štandard“:

finančný limit začína na 50 000 000 rubľov a maximálna suma dosahuje 100 % výšky dlhu;
Doba odkladu sa predĺžila na 200 dní;
neexistujú žiadne obmedzenia pre kupujúcich, produkty a spôsoby poskytovania dokumentácie;
rozhodnutie sa vydá do 10 dní;
Pri poskytovaní úverov sa dôkladne posudzuje platobná schopnosť poskytovateľa služieb.

Kreditný program "Štandard"

Výška kreditu

od 50 miliónov ₽
až do 100 % výšky dlhu

lehota splatnosti

až 200
dni

sadzba úveru

určený
individuálne

* - žiadne obmedzenia pre kupujúcich

Úrok a ďalšie úverové podmienky sa podľa banky dohadujú individuálne. A na získanie aktuálnych informácií potrebuje právnická osoba kontaktovať pobočku banky.

Celé meno, daňové identifikačné číslo;
telefónne číslo a e-mailová adresa;
región;
ročný príjem;
kupujúcich.

Po schválení žiadosti musíte poslať dokumentáciu a podpísať zmluvu. Uzavretie obchodu prebieha iba na pobočke banky. Manažér použije úverovú kalkulačku na potrebné výpočty a oznámenie podmienok úveru.

V roku 2019 sa faktoringové služby v Sberbank považujú za jednu z najziskovejších. Banka sľubuje individuálny prístup ku klientovi, rýchle posúdenie žiadosti a splatenie dlhu na druhý deň po odoslaní tovaru alebo poskytnutí služby.