Posible bang magkaroon ng dalawang mortgage? Paano kumuha ng pangalawang mortgage nang hindi binabayaran ang una? Kung pinahihintulutan ng kita

Ang pagkuha ng pautang kung mayroon ka na ay hindi kasing hirap na tila sa isang potensyal na manghihiram. Sa kabaligtaran, ang mga bangko ay mas malamang na mag-isyu ng pautang sa naturang kliyente kung magbabayad siya sa oras at hindi mahuhuli. Inirerekomenda na mag-aplay para sa pangalawang pautang sa ibang bangko. Ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram ay magagamit na ngayon sa mga sumusunod na bangko:

Ang hirap dito ay hindi ang pag-apruba, ngunit ang halaga ng bagong utang. Ang katotohanan ay ang laki ng limitasyon ng kredito ng nanghihiram ay tinutukoy nang paisa-isa batay sa kanyang kita at gastos, ngunit hindi ito dapat lumampas sa 40-50% ng kanyang suweldo. Kung ang isang kliyente ay may utang sa halagang 30% ng kanyang suweldo, ang ibang bangko ay hindi magbibigay sa kanya ng pautang para sa parehong halaga. Ang maximum na limitasyon para dito ay hindi hihigit sa 10-20% ng kasalukuyang kita. Kung hindi, walang kahirapan sa pagkuha ng pautang kung mayroon ka.

Sa anong mga kaso tatanggihan ang nanghihiram?

Ang una at pinakakaraniwang dahilan ay ang kasalukuyang atraso sa utang. Kung ang isang kliyente ay may utang kung saan madalas siyang naantala, kahit na kakaunti, ang bangko ay maaaring tumanggi, kahit na ang suweldo ng kliyente ay sapat na upang mag-aplay para sa isang bagong pautang. Malamang, ang naturang kliyente ay maaaprubahan para sa isang pautang mula sa ibang bangko na mas tapat sa mga kliyente nito.

Ang pangalawang dahilan kung bakit maaaring tanggihan ang isang 2nd loan ay hindi sapat na solvency. Kung ang nanghihiram ay gumawa ng mga pagbabayad sa unang pautang sa oras, ngunit ang kanyang suweldo ay hindi sapat upang aprubahan ang isa pang pautang, kung gayon ang nagpapahiram ay mapipilitang tumanggi na magbigay ng tinukoy na halaga. Sa kasong ito, maaaring mag-alok ang bangko na mag-isyu ng pautang para sa mas maliit na halaga na naaayon sa solvency ng kliyente, o dagdagan ang termino ng pautang upang mas mababa ang buwanang pagbabayad, atbp.

Ang pangatlong dahilan ay ang mataas na load ng utang. Kung ang isang kliyente ay walang 1 pautang mula sa ibang bangko, ngunit 2-3 pautang, at kahit na mga credit card, kung gayon ang kliyente ay maaaring tanggihan ng isa pang pautang sa consumer. Ngunit ang ganoong kliyente ay maaaring maaprubahan para sa isang pautang sa ilalim ng isang programa sa refinancing upang mabayaran niya ang lahat ng kasalukuyang utang at magbayad ng pera sa isang tagapagpahiram lamang isang beses sa isang buwan.

Ang isa pang dahilan para sa pagtanggi sa isang pangalawang pautang ay maaaring ang kakulangan ng collateral. Kung ang unang loan ng borrower ay kinuha bilang collateral (mortgage, secured loan, car loan), maaari siyang tanggihan ng bagong loan. Ito ay totoo lalo na para sa malalaking halaga na ibinibigay sa kliyente na isinasaalang-alang ang ari-arian na pag-aari.

Sa anong mga kaso maaaprubahan ang 2nd loan?

Aaprubahan ng bangko ang isa pang pautang sa nanghihiram na regular na nagbabayad ng utang at gumagawa ng lahat ng pagbabayad sa oras. Ang mga institusyon ng kredito ay mas tapat sa kanilang mga regular na customer at handang mag-apruba ng 1-2 pang bagong loan, sa kabila ng pagkakaroon ng kasalukuyang loan.

Ang bangko ay maaaring mag-alok ng isang programa sa refinancing kung saan ang kliyente ay bibigyan ng isang bagong pautang para sa isang mas malaking halaga upang ang nanghihiram ay isara ang kasalukuyang utang at gastusin ang natitirang pera sa kanyang mga layunin ng consumer. Ito ang magiging pinakamahusay na pagpipilian para sa kliyente.

Ang pangalawang loan ay aaprubahan para sa isang borrower na may mataas na solvency. Sila ay garantisadong mag-aapruba ng pautang sa isang taong may sapat na kita upang mabayaran ang bagong utang. Halimbawa, kung ang unang loan ay 10-20% ng suweldo ng nanghihiram, ang pangalawang loan ay maaaprubahan para sa halagang 30-40% ng kasalukuyang kita.

Credit card sa halip na cash loan

Madalas na nangyayari na ang nagpapahiram ay tumangging magbigay ng pangalawang pautang, ngunit nag-aalok upang makakuha ng isang credit card na may mas mababang limitasyon kaysa sa mga kahilingan ng kliyente. Ang ilang mga nangungutang ay sumasang-ayon, ang ilan ay tumanggi sa gayong alok. Sa ganitong sitwasyon, mas mainam na huwag mag-apply kaagad para sa isang card, ngunit humingi ng oras upang pag-isipan ito.

Ang isang positibong desisyon sa isang credit card ay magiging wasto sa loob ng isang buwan. Sa panahong ito, maaaring subukan ng isang potensyal na borrower na makakuha ng cash loan para sa kinakailangang halaga mula sa isang third-party na institusyon ng kredito. Minsan ang isang credit card ay may mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang cash loan. Kung talagang kailangan mo ng credit card, dapat mong isaalang-alang ang ibang mga bangko.

Hindi lang kailangang makipag-ugnayan sa lahat ng magkakasunod na bangko. Ang impormasyon tungkol sa mga isinumiteng aplikasyon ay ipapakita sa iyong kasaysayan ng kredito at hindi ito magkakaroon ng pinakamahusay na epekto dito. Kailangang mag-isip nang maaga ang kliyente kung aling bangko ang dapat kontakin para siguradong maaprubahan ang utang.

Halimbawa, ang Home Credit, Let's Come, Tinkoff, Renaissance Credit, atbp. ay magiging mas tapat sa mga nanghihiram.

Tinkoff credit card

Magandang ideya na makipag-ugnayan sa bangko kung saan binabayaran ng employer ang sahod. Ang mga nagpapahiram ay napakatapat sa kanilang mga kliyente ng suweldo at handang aprubahan ang isang aplikasyon batay sa isang pasaporte. Kung ang mga iminungkahing opsyon ay hindi gumana, at ang mga bangko ay tumanggi pa ring magbigay ng isang 2nd loan, kailangan mong sumang-ayon na tumanggap ng isang credit card.

Ito ay isang napaka-maginhawang instrumento sa kredito, salamat sa kung saan maaari mong gamitin ang mga hiniram na pondo sa loob ng 50-100 araw nang hindi naniningil ng interes sa ginugol na limitasyon. Huwag lang gawing cash loan ang iyong credit card sa pamamagitan ng pag-clear sa buong limitasyon sa ATM at pagbabayad ng buwanang bayarin.

Una, ang kliyente ay mawawalan ng 5-10% ng halaga kapag nag-withdraw ng cash mula sa isang ATM. Ang mga bayarin para sa pag-cash out ng mga credit card ay halos hindi maiiwasan. Pangalawa, ang sobrang bayad sa mga credit card ay 2-4 beses na mas mataas kaysa sa mga pautang sa consumer. Ito ang dahilan kung bakit ang card ay hindi ang pinaka kumikitang alternatibo sa isang consumer loan.

Kung may utang ka, bibigyan ka ba nila ng mortgage?

Kung ang nanghihiram ay mayroon nang credit card o loan, makakakuha siya ng isang mortgage sa 2 kaso:

• Kung ang kanyang solvency ay sapat upang makatanggap ng isang kahanga-hangang halaga
• Kung gagawa siya ng mga pagbabayad ng pautang ayon sa iskedyul nang walang pagkaantala. Kung may mga kasalukuyang atraso, hindi maaaprubahan para sa kanya ang mortgage.

Kung ang iyong suweldo ay hindi sapat upang bayaran ang pangalawang utang para sa isang malaking halaga, ang mortgage ay hindi maaaprubahan. Sa mga kasong ito, kailangan munang ganap na bayaran ng kliyente ang utang sa kasalukuyang utang, pagkatapos ay kumuha ng extract mula sa BKI at tiyaking sarado ang lahat. At sa loob ng 1-2 buwan maaari kang mag-apply para sa isang mortgage.

Ang pangangailangan na makakuha ng isa pang pautang sa bahay nang hindi binabayaran ang kasalukuyang isa ay madalas na lumitaw. Pagkatapos ng lahat, sa buong mahabang panahon ng unang pautang, lumitaw ang mga bagong pangangailangan. Ang pangangailangan para sa karagdagang espasyo sa pamumuhay ay walang pagbubukod. Ngunit papayag ba ang bangko na mag-isyu ng pangalawang pautang? may kaugnayan at kontrobersyal. Sasabihin sa iyo ng artikulo ang tungkol sa mga tampok ng pag-isyupangalawang mortgage at ang pamantayan na binibigyang pansin ng mga bangko.

Available ba ang pangalawang mortgage ngayon?

Ang posibilidad na ito ay talagang umiiral. Ngunit hindi ito madaling ipatupad dahil ang mga bangko ay hindi handang makipagsapalaran. Tinitingnan nilang mabuti ang isang kliyente na nangangailangan ng muling pautang. Alinsunod dito, mas matagal kaysa karaniwan ang pagkuha ng pangalawang mortgage.

Walang hiwalay na mga programa na tinatawag na "Second Mortgage". Ang ekspresyong ito ay dapat na maunawaan bilang pagtanggap ng karagdagang pautang sa ilalim ng isa sa mga umiiral nang programa sa mortgage. Tinanong ng kliyente ang tanong: "Posible bang kumuha ng pangalawang mortgage?", At ang institusyon ay nagpasya sa kasiyahan nito.

Kapag sinusuri ng credit department ang aplikasyon ng isang kliyente, isinasaalang-alang nito ang mga sumusunod na salik:

1. Matatag na kita upang masakop ang mga gastos ng dalawang pautang. Ang institusyong pinansyal, na kinakalkula ang kita ng kliyente, ay tutukuyin ang posibilidad ng sabay-sabay na pagbabayad ng parehong mga utang. Bilang karagdagan, kakalkulahin ng departamento ng kredito ang posibilidad ng pagbabayad ng paunang bayad para sa pangalawang produkto. Kung masakop ng nanghihiram ang huling halaga nang walang anumang problema, ito ay magiging isang malakas na argumento sa pabor ng pagpirma ng isang kasunduan sa mortgage.
2. Positibong kasaysayan ng kredito. Ang napapanahong pagbabayad ng kasalukuyang mortgage at ang kawalan ng mga komento sa kasaysayan ng kredito (CI) ay makakatulong lamang na kumbinsihin ang bangko na mag-isyu ng pangalawang pautang. Ang mga nagpapahiram ay maaari ring bawasan ang rate ng interes para sa isang matapat na nanghihiram, tulad ng para sa isang regular na customer. Kung hindi, magiging mahirap patunayan ang iyong pagiging maaasahan sa bangko. Hindi malamang na may gustong makipag-deal sa isang kliyenteng may masamang CI. Bagaman may mga kaso kapag ang mga bangko ay handa na gumawa ng isang espesyal na alok sa mga walang prinsipyong kliyente.
3. Pagkakaroon ng angkop at nakasegurong collateral. Ang mga katangian ng husay ng huli ay dapat kumbinsihin ang bangko na ang halaga ng nakasangla na ari-arian ay ginagarantiyahan upang masakop ang mga posibleng panganib ng hindi pagbabayad. Dapat na nakaseguro ang ari-arian.

Ang mga pamantayang ito ay maaaring tawaging mapagpasyahan kapag gumagawa ng mga desisyon ng departamento ng kredito ng bangko. Batay sa kanila, tutukuyin ng institusyon ang mga indibidwal na kondisyon para sa kliyente.

Para sa pangalawang pautang, pinakamahusay na makipag-ugnayan sa institusyon na nagbigay ng unang pautang sa pabahay. Gagawin nitong mas madali ang proseso ng pag-apruba ng aplikasyon. Pagkatapos ng lahat, ang bangko ay mayroon nang pangunahing impormasyon tungkol sa kliyente at hindi mag-aaksaya ng oras sa mga tseke. Gayundin, ang serbisyo sa isang organisasyon ay mas maginhawa. Ang kliyente ay hindi kailangang muling pamilyar sa mga termino ng pautang at bisitahin ang dalawang magkaibang opisina.

Ngunit kung hindi nagustuhan ng kliyente ang serbisyo ng unang bangko, mas mahusay na bumaling sa ibang tagapagpahiram. Ang pagpipiliang ito ay angkop din sa kaso ng pagtanggi ng nagpapahiram na entity.

Sa ilalim ng anong mga kondisyon ay inisyu ang pangalawang mortgage sa Sberbank?

Ang mga kliyente ng Sberbank ay naging pamilyar sa mga detalyadong patakaran para sa pag-isyu ng isa pang mortgage loan lamang sa opisina ng bangko. Pagkatapos ng lahat, para sa bawat borrower na gustong makakuha ng isang mortgage sa pangalawang pagkakataon , ang mga espesyal na kondisyon para sa pagpapalabas ng mga pondo ay nabuo.

Kapag inaprubahan ang isang aplikasyon para sa pangalawang pautang, ginagamit ng Sberbank ang sumusunod na formula:

• kinakalkula ang halaga ng mga pagbabayad para sa kasalukuyan at hinaharap na mga pautang;
• nagbubuod sa kita ng kliyente;
• hinahati ang mga tagapagpahiwatig ng pagbabayad sa data ng kita at dumarami ng 100%.

Kung ang resultang figure ay nasa loob ng 50%, pagkatapos ay mayroong bawat dahilan upang tapusin ang isang kasunduan. Mula dito maaari nating tapusin na ang Sberbank ay sumang-ayon sa isang pangalawang mortgage kapag ang kita ay hindi bababa sa dalawang beses na mas mataas kaysa sa mga gastos. Ngunit kung ang tagapagpahiwatig ay mas mababa, hindi ito nangangahulugan na ang bangko ay tatanggi sa anumang kaso. Ang lahat ay napagpasyahan batay sa tiyak na sitwasyon.

Maternity capital: pangalawang mortgage at mga tampok nito

Posible rin na makakuha ng pangalawang mortgage gamit ang pamamaraang ito. Ang pangunahing kinakailangan ay sapat na pondo upang mabayaran ang dalawang pautang. Hindi na kailangang dumaan sa preliminary application procedure sa Pension Fund. Kailangan mong pumunta kaagad sa bangko at magtanong tungkol sa posibilidad na makakuha ng isa pang pautang.

Ang pangunahing problema ay maaaring ang maternity capital ay inisyu nang isang beses. At hindi malamang na ang halaga nito ay magiging sapat upang masakop ang mga gastos ng dalawang pagkakasangla. Pagkatapos ng lahat, ang mga gastos sa pabahay ay tumataas. Dagdag kita lang ang makakatulong dito.

Ang isang mortgage ng militar ay katanggap-tanggap sa pangalawang pagkakataon?

Ayon sa batas, hindi ibinubukod ang ganitong posibilidad. Maaaring mag-aplay ang mga tauhan ng militar sa mga sumusunod na kaso:

• nagkaroon ng pangangailangan upang mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay;
• ang tao ay inilipat sa isang bagong istasyon ng tungkulin sa ibang rehiyon;
• ang katayuan sa pag-aasawa ay nagbago o ang komposisyon ng pamilya ay tumaas.

Ang kakaiba dito ay ang nanghihiram ay hindi makakapagbayad ng dalawang pagkakasangla ng militar sa parehong oras. Upang makatanggap ng bagong produkto, dapat mong alisin ang lahat ng mga encumbrances mula sa dating binili na apartment. Magagawa ito sa dalawang paraan:

• bayaran ang utang gamit ang iyong sariling mga pondo o sa pamamagitan ng pagbebenta ng real estate;
• mag-apply para sa isang consumer loan at gamitin ito upang makaalis sa sitwasyon.

Mga tip sa kung paano maayos na kumuha ng pangalawang mortgage at kung ano ang hahanapin

1. Kung kailangan mong kumuha ng isa pang pautang sa bahay, direktang makipag-ugnayan sa bangko. Doon lamang sila makakapagbigay sa iyo ng pangwakas na sagot.
2. Mangolekta ng maraming mga dokumento hangga't maaari na makakatulong na kumbinsihin ang nagpapahiram ng iyong solvency at integridad.
3. Mas mainam na mag-aplay para sa pangalawang mortgage sa parehong bangko na nagbigay ng unang pautang. Ngunit kung ang isang bagay na dati ay hindi nababagay sa iyo, o ikaw ay tinanggihan, pumunta sa isang bagong nagpapahiram na entity.

Madalas lumitaw ang mga sitwasyon kapag ang isang mamamayan, na nagbabayad ng isang utang, ay nangangailangan ng pangalawa. Ayon sa istatistika, ang mga Ruso na nagbabayad ng mortgage o car loan ay nag-a-apply para sa pangalawang loan.

Ipinapaliwanag nito ang tanong: posible bang kumuha ng pangalawang pautang mula sa Sberbank kung ang una ay hindi nabayaran? Ang sagot dito ay hindi maliwanag, dahil isinasaalang-alang ng bangko ang bawat kaso nang paisa-isa.

Sino ang maaaring umasa sa pangalawang pautang mula sa Sberbank?

1. Mga mamamayang may magandang kasaysayan ng kredito;
2. Mga mamamayang may mataas na kita;
3. Kasalukuyang mga kliyente ng Sberbank.

Paano nakakaimpluwensya ang kasaysayan ng kredito sa desisyon ng Sberbank?

Ang credit history ay isang uri ng dossier. Batay sa impormasyon sa loob nito, ang mga bangko ay gumagawa ng desisyon kung mag-isyu ng pautang o tatanggihan ito. Tatanggapin ng Sberbank ang mga kliyenteng may magandang kasaysayan ng kredito.

Mahalaga rin na gumawa ng mga pagbabayad sa isang umiiral na pautang sa oras, maiwasan ang mga pagkaantala, at kung may mga problema, agad na humingi ng tulong mula sa departamento ng kredito.

Ang mataas na antas ng kita ay ang susi sa pagkuha ng pangalawang pautang!
Ang mga mamamayan na may mataas na kita ay maaaring makatanggap ng pangalawang pautang. Sa isip, ang buwanang pagbabayad sa isang pautang o dalawa ay hindi dapat lumampas sa 30% ng iyong suweldo.

Sa kasong ito, ang kabuuang halaga ng mga pautang ay hindi dapat lumampas sa 700,000 rubles.

Kapag nag-aaplay para sa pangalawang pautang, isasaalang-alang ng Sberbank ang lahat ng mga mapagkukunan ng kita: mga pagbabayad para sa pag-upa ng real estate, mga pagbabayad mula sa mga deposito account, atbp.

Para sa anong mga layunin maglalabas ang Sberbank ng pangalawang pautang?

Kapag pinupunan ang isang aplikasyon para sa pangalawang pautang, dapat mong ipahiwatig ang layunin ng paggamit nito. Ito ay dapat na naiiba mula sa isa kung saan ang unang pautang ay inisyu.

Halimbawa, tatanggihan ang aplikasyon kung nais ng aplikante na makakuha ng pautang sa sasakyan o mortgage sa pangalawang pagkakataon.

Kasabay nito, aaprubahan ng Sberbank ang isang aplikasyon para sa isang maliit na pautang sa consumer para sa pagbili ng mga gamit sa bahay, pagkukumpuni, o pagbabayad para sa mga serbisyong medikal.

Depende sa layunin at termino ng pautang, matutukoy ang limitasyon sa kredito.

Kung ang mga pondo ay kinakailangan para sa mga kagyat na pangangailangan, at ang kontrata ay iginuhit para sa 2 taon, ang maximum na halaga ay magiging 300,000 rubles, para sa 5 taon - 700,000 rubles.

Pag-aaplay para sa pangalawang pautang upang mabayaran ang una

Kung ang isang mamamayan ay nagpasya na kumuha ng pangalawang pautang upang mabayaran ang kasalukuyang isa, kailangan niyang gamitin ang programa ng refinancing. Ito ay nasa linya ng produkto ng Sberbank.

Ang refinancing ay ibinibigay sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

Halaga - 3,000,000 rubles;
Mga nakapirming rate – 12.9 o 13.9% (depende sa halaga ng pautang);
Tagal – 5 taon.

Ayon sa mga tuntunin ng programa ng refinancing mula sa Sberbank, maaari mong pagsamahin ang 5 mga pautang sa 1. Ang isa pang kalamangan ay ang kakayahang mag-withdraw ng balanse. Kung ang halaga ng refinancing ay mas malaki kaysa sa refinancing na utang, ang balanse ay maaaring gamitin para sa iba pang mga pangangailangan.

Ang Sberbank ay nag-refinance ng mga pautang nito at ang mga inisyu ng ibang mga bangko. Maaari kang mag-refinance ng car loan, consumer loan, overdraft o credit card.

Upang ma-refinance ang isang loan kailangan mo:

Magsumite ng isang online na aplikasyon;
Upang makakuha ng pag-apruba;
Kolektahin ang mga dokumento para sa nanghihiram at ang kasalukuyang utang;
Ipakita ang mga dokumento sa bangko;
Tumanggap ng sertipiko na nagsasaad na ang mga pondo para sa bagong utang ay inilipat upang bayaran ang mga nakaraang utang;
Samantalahin ang pagpapaliban ng unang pagbabayad (opsyonal);
Magsimulang magbayad ng bagong utang.

Mga pribilehiyo para sa mga kliyente ng suweldo ng Sberbank

Makakaasa ang korporasyon, suweldo at iba pang kliyente ng bangko sa mataas na rate ng pag-apruba.

Makipagtulungan nang malapit sa bawat mamamayan, maaaring masuri ng bangko ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi at antas ng responsibilidad.

Ayon sa istatistika, sa 100% ng mga aplikasyon para sa pangalawang pautang mula sa mga kasalukuyang kliyente sa bangko, higit sa 88% ang nakakatanggap ng positibong tugon.

Dapat ba akong makakuha ng pangalawang pautang mula sa Sberbank?

Sinasabi ng mga eksperto na ang mga pautang ay maaaring maibigay para sa anumang layunin, dahil ang ekonomiya ng Russia ay umuusbong mula sa krisis. Gayunpaman, hindi nila inirerekomenda ang pagkuha ng ilang pautang nang sabay-sabay, lalo na sa karaniwan o hindi matatag na kita.

Mas ligtas na bayaran ang iyong kasalukuyang utang at mag-aplay para sa bago makalipas ang ilang buwan. Kung pinag-uusapan natin ang pagkakaroon ng mortgage at nangangailangan ng maliit na pautang sa consumer, maaari kang makipag-ugnayan sa isang bangko o organisasyong microfinance. Ngunit kalkulahin muna ang lahat ng mga panganib.

Kapag tumatanggap ng isang mortgage, ang nanghihiram ay nagiging umaasa sa mga buwanang pagbabayad upang mabayaran ang utang sa loob ng maraming taon. Pagkaraan ng ilang oras, natuklasan ng isang tao na kailangang palawakin at baguhin ang pabahay. Minsan ang paghihintay para sa unang utang na mabayaran ay medyo mahaba, na hindi palaging angkop para sa kliyente. Dahil ang pagbabayad ng mortgage ay medyo mataas, ang mga pagdududa ay lumitaw kung posible bang kumuha ng pangalawang mortgage nang hindi binabayaran ang una.

Ang pautang para makabili ng bahay ay mas mahirap makipag-ayos. Kung sa isang bagong hindi naka-target na pautang ay sapat na upang suriin ang solvency at reputasyon ng kliyente para sa pag-apruba ng bangko, kung gayon sa isang mortgage kinakailangan na gumawa ng mga pagsisikap upang kumbinsihin ang nagpapahiram sa pagiging maaasahan ng utang.

Posible bang kumuha ng pangalawang mortgage nang hindi binabayaran ang una?

Ang pagpapautang sa mortgage, bilang isang produkto ng isang komersyal na institusyong pinansyal, ay kinokontrol ng pederal na batas. Dahil sa kahalagahan ng pautang, ang mga bangko ay obligadong sumunod sa pamamaraan na tinukoy ng Batas No. 102, at ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata ay kinokontrol ng Civil Code. Kapag isinasaalang-alang kung posible na kumuha ng dalawang mortgage sa parehong oras, kinakailangang isaalang-alang na ang pagkuha ng pangalawang pautang sa bahay ay hindi ipinagbabawal ng batas. Kapag tinutukoy ang posibilidad ng mga bagong obligasyon sa pautang, sinusuri ng bangko ang iba pang mga parameter.

Malamang na ang isang bangko ay tumanggi sa isang aplikasyon dahil lamang sa may natitirang utang. Gayunpaman, bago makakuha ng pangalawang mortgage, ang nanghihiram ay dapat na maingat na isaalang-alang kung magagawa niyang mabayaran ang parehong mga utang. Ang pangunahing kahirapan kapag bumili ng isa pang nakasangla na ari-arian ay nagbibigay ng nakakumbinsi na katibayan na ang kita ng kliyente ay magiging sapat upang makakuha ng dalawang pagkakasangla nang magkatulad at matagumpay na mabayaran. Sa ibang mga kaso, maaaring mahirap mag-ipon ng sapat upang makagawa ng paunang bayad.

Kung may pangangailangan na kumuha ng isa pang bahay, kailangan mong maging handa para sa medyo mahigpit na mga kondisyon ng pautang. Ang isang espesyalista sa bangko ay maingat na isasaalang-alang ang kandidatura, na humihiling ng mga karagdagang dokumento at data na magbibigay-daan sa iyong kumpiyansa na ang mga pagbabayad ay magpapatuloy kahit na mawalan ka ng iyong trabaho o mabawasan ang iyong mga kita.

Ang pinakamadaling paraan ay kung, sa panahon ng pagbabayad ng unang mortgage, ang sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram ay bumuti, na kinumpirma ng mga sertipiko at kasunduan sa pagkakaroon ng karagdagang kita. Mas mabuti kung malinaw na alam ng kliyente kung paano niya babayaran ang utang sa utang kung may mga problema sa trabaho o kita.

Bilang karagdagan sa dalawang pagbabayad sa mortgage, kailangan mong magbayad ng mga utility bill para sa dalawang apartment, pati na rin ang mga buwis sa ari-arian.

Kung ang pangalawang apartment ay binalak na paupahan, ang katotohanang ito ay dapat na sumang-ayon nang maaga. Para sa ilang nagpapahiram, ang use case na ito ay nagbibigay ng katiyakan na ang mga pagbabayad sa mortgage ay babayaran sa oras. Maaaring hindi gusto ng ibang mga institusyong pampinansyal ang gayong pahayag, dahil ang karaniwang kasunduan ay naglalaman ng direktang pagbabawal sa pag-upa ng collateral na pabahay. Bukod dito, maaaring suriin ng mga kinatawan ng bangko anumang oras kung sumusunod ang nanghihiram sa sugnay na ito.

Sa anumang kaso, ang posisyon ng nanghihiram ay dapat na katwiran. Kinakailangan na kumbinsihin na patunayan ang pagkakaroon ng sapat na mapagkukunan upang matagumpay na mabayaran ang buong utang, at ang kabuuang sukat ng pasanin sa kredito ay hindi dapat lumampas sa 40-45% ng kabuuang kita ng tao. Kung ang pamilya ng nanghihiram ay may mga anak at iba pang umaasa, ang average na per capita na kita ay kakalkulahin na isinasaalang-alang ang mga gastos sa pagpapanatili ng mga miyembro ng pamilya.

Dapat itong isipin na ang pagkuha ng 2 mortgage ay nangangahulugan ng pagkakaroon ng dobleng obligasyon, na lubhang mapanganib sa isang hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya. Kung hindi ka sigurado na ang mga pagbabayad ay hindi makakaapekto sa kalidad ng buhay ng pamilya, mas mahusay na bayaran ang unang utang at pagkatapos ay kumuha ng mortgage sa pangalawang pagkakataon.

Sa kasamaang-palad, hindi laging posible na maghintay para mabayaran ang mortgage. Habang pinapayagan ka ng mga kita na magbayad ng dobleng kontribusyon, may pagnanais na samantalahin ang kumikitang programa at bumili ng isa pang ari-arian. Sa pagkakaroon ng isang average na kita, hindi ka dapat umasa sa pagtanggap ng isang malaking target na pautang, lalo na't ang bangko ay hihilingin sa iyo na gumawa ng isang paunang bayad na hindi bababa sa 1/5 ng tinantyang halaga ng bahay.

Bilang karagdagan sa mga sertipiko ng kita, maaaring kailanganin ang mga sertipiko na nagpapatunay sa pagkakaroon ng mga pagtitipid sa isang deposito, kasalukuyang kasalukuyan o card account, kasunduan sa pagtanggap ng mga karagdagang kita, kita. Walang pinagkaiba sa pamamaraan ng aplikasyon mula sa karaniwang pagpapahiram ng mortgage, ang pangalawang pautang ay nagsasangkot ng mas mataas na mga kinakailangan para sa kandidato.

Tanging ang isang tao na tumatanggap ng isang matatag na kita na higit sa dalawang beses ang mga pagbabayad na isinasaalang-alang ang bagong utang at may mga pondo para sa isang paunang bayad ang maaaring umasa sa pag-apruba.

Ang isang hindi mapagkakatiwalaang borrower na nabigong bayaran ang mga kasalukuyang obligasyon sa oras ay hindi magagawang kumbinsihin ang nagpapahiram na ang bagong pagbabayad ay babayaran sa oras. Bilang karagdagan sa kasalukuyang kasunduan, ang buong kasaysayan ng kredito mula sa database ng BKI ay susuriin.

Ang isa pang salik na positibong makakaimpluwensya sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay ang pagpayag na kumuha ng buong insurance ng collateral, na ginagarantiyahan ang pagbabayad ng utang kasama ng interes, anuman ang mangyari sa nanghihiram o sa nakasangla na ari-arian.

Ang mga sumusunod na parameter ay tinasa:

1. Mataas na solvency (mahusay na kita, karagdagang regular na kita, nakumpirma sa papel). Ang mga pagbabayad sa dalawang mortgage ay hindi dapat higit sa 50% ng kita ng aplikante.
2. Isang mainam na kasaysayan ng kredito at isang maaasahang reputasyon ng nagbabayad, ayon sa data mula sa BKI.
3. Matatag na posisyon sa trabaho, mahabang karanasan – pangkalahatan at kasama ang huling employer.
4. Ang unang mortgage ay halos nabayaran na (higit sa 70% ng utang ay naibalik sa bangko).
5. Ang pagpayag na malayang magbayad ng ilang bahagi ng halaga ng apartment (10-30%).
6. Ang pagpayag na magbigay ng karagdagang collateral mula sa iba pang personal na ari-arian na hindi nababalot ng mga paghihigpit sa collateral.

Kung matugunan ang mga parameter na ito, may mataas na pagkakataon na makakuha at matagumpay na mabayaran ang isang mortgage para sa pangalawang apartment, bahay, o iba pang pabahay.

Minsan hindi sapat na sumunod sa mga pangunahing kinakailangan para sa nanghihiram. Ang mga sumusunod na hakbang ay makakatulong na mapataas ang iyong mga pagkakataon:

1. Pagbibigay ng karagdagang mga dokumento sa kita, bilang karagdagan sa kita ng paggawa (pensiyon, mga kontribusyon sa alimony, mga dibidendo sa pagbabahagi, atbp.).
2. Pagsusumite ng mga dokumento ng ari-arian para sa pagsusuri sa bangko, na maaari ding kumilos bilang karagdagang collateral.
3. Ang pagkakaroon ng mga taong handang magbigay ng garantiya para sa tao at ginagarantiyahan ang pagbabayad ng utang. Bilang karagdagan sa mga guarantor, maaari mong akitin ang mga co-borrower sa pamamagitan ng paghahanda para sa bangko ng isang kumpletong pakete ng mga papeles para sa mga taong nabanggit sa itaas.

Bilang karagdagan sa pagtaas ng mga pagkakataong makakuha ng bagong pautang sa bahay, ang mga co-borrower at guarantor ay maaaring positibong maimpluwensyahan ang limitasyon na ibinigay, batay sa kabuuang kita ng mga partidong kasangkot sa proseso ng mortgage.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pangalawang mortgage ay katulad ng karaniwang pamamaraan, gayunpaman, nagiging mahirap matukoy ang bangko kung saan ibibigay ang mga bagong obligasyon.

Maraming mga bangko, halimbawa, Sberbank, ay handa na isaalang-alang ang posibilidad ng pagbibigay ng mga espesyal na kondisyon para sa kanilang mga regular at maaasahang mga customer.

Maaaring mas madaling kumuha ng mortgage mula sa parehong institusyon, dahil hindi magiging mahirap para sa bangko na i-verify ang pagiging maaasahan ng nagbabayad, ang kanyang responsibilidad at disiplina.

Kung ang pagnanais na mag-aplay para sa isang pautang sa isang bagong bangko ay nauugnay sa isang pagtatangka na itago ang pagkakaroon ng mga natitirang obligasyon, hindi mo dapat subukang linlangin ang nagpapahiram sa pamamagitan ng pagkuha ng mga hiniram na pondo mula sa iba't ibang mga bangko, dahil ang sitwasyon sa kasalukuyang mga pagbabayad ng pautang ay tiyak na nagiging malinaw sa proseso ng paghiling ng credit history mula sa BKI.

Ang proseso ng pagkuha ng isang mortgage ay kinakatawan ng mga sumusunod na yugto:

1. Pagsusumite at pagkuha ng paunang pag-apruba mula sa bangko.
2. Paghahanda ng mga dokumento para sa transaksyon. Binibigyang pansin ang koleksyon ng mga papeles na nagpapahiwatig ng karagdagang pinagmumulan ng kita.
3. Pagguhit ng isang kontrata sa seguro.
4. Pagpirma ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta, isang kasunduan sa mortgage, pagpaparehistro ng isang pangako.

Ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pangalawang mortgage ay nangangailangan ng isang espesyal na diin sa mga tagapagpahiwatig ng solvency at integridad, batay sa mas mataas na mga kinakailangan para sa nanghihiram.

Ang karaniwang pakete ng mga papeles para sa muling pagsasangla ay katulad ng unang aplikasyon sa bangko. Huwag isipin na hindi na kailangang magbigay ng mga bagong sertipiko ng kita kung ang pinagkakautangan ay ang parehong bangko. Sa kabaligtaran, kinakailangang maingat na isaalang-alang kung anong mga dokumento ang maaaring kumpirmahin ang karagdagang kita at katatagan ng nanghihiram.

Ang pangunahing listahan ay ipinakita ng mga sumusunod na papel:

1. Pahayag.
2. Pasaporte.
3. SNILS.
4. Sertipiko ng TIN.
5. Isang dokumentong nagpapatunay sa katayuan ng kasal ng nanghihiram at pagkakaroon ng mga bata.
6. Kopya ng trabaho.
7. Mga sertipiko ng kita, karagdagang kita.
8. Kasunduan sa pagbebenta at pagbili at teknikal na dokumentasyon para sa ari-arian.

Dahil ang mga transaksyon sa pagbili ng real estate ay indibidwal, maaaring kailanganin ng tagapagpahiram ang anumang iba pang mga sertipiko at dokumento na nagpapatunay sa pagiging maaasahan ng kliyente at ang kadalisayan ng transaksyon.

Elena Zheleznyak

Nagtapos mula sa National Research University "Higher School of Economics", Moscow, Faculty of Economics, Banks at Banking.

Maraming tao ang nahaharap sa pangangailangang kumuha ng isa pang mortgage nang hindi binabayaran ang kasalukuyang isa. Ang dahilan ng pag-aaplay para sa muling pautang ay maaaring iba't ibang sitwasyon sa buhay. Kung lumitaw ang ganoong pangangailangan, mahalagang malaman kung posible bang kumuha ng pangalawang mortgage nang hindi binabayaran ang una, at kung anong mga nuances ang kailangan mong harapin kapag nakakuha ng isang pautang sa bahay.

Available ba ang pangalawang mortgage ngayon?

Ang posibilidad ng muling pag-apply para sa isang pautang sa bahay ay umiiral, ngunit ito ay hindi napakadaling ipatupad. Sinusubukan ng karamihan sa mga bangko na bawasan ang anumang mga panganib na nauugnay sa isang mortgage. Para sa kadahilanang ito, maingat nilang sinusuri ang bawat potensyal na kliyente na nag-a-apply para sa muling pautang. Ipinapaliwanag nito ang haba ng oras na kinakailangan upang makakuha ng pangalawang pautang sa bahay kumpara sa una.

Bilang isang patakaran, ang mga mortgage ay ibinibigay para sa isang mahabang panahon. Sa panahon ng pagbabayad nito, ang mga kalagayan sa buhay ng mga nanghihiram ay nagbabago, at kadalasan ay may pangangailangan na mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay. Halimbawa, ang mga bata ay ipinanganak sa mga pamilya na may hindi sarado na pautang, kaya kailangan ang mas maluwag na pabahay. Ipinapaliwanag nito ang interes ng maraming tao sa tanong na ito: posible bang makakuha ng pangalawang mortgage kung hindi pa nababayaran ang una?

Sa Sberbank, VTB o anumang iba pang malalaking organisasyon sa pananalapi, ang mga sitwasyon ay hindi madalas na lumitaw kapag ang isang borrower ay nakakatugon sa lahat ng mga pamantayan para sa isang pangalawang pautang at binibigyan ng pagkakataon na bumili ng dalawang mga ari-arian sa pamamagitan ng pagpapautang sa mortgage. Sa kabila ng katotohanan na ang mga bangko ay nagtatrabaho sa ganitong uri ng pautang, ang mga naturang transaksyon ay itinuturing na kumplikado, kaya ang mga may karanasang empleyado lamang ang nakikitungo sa kanila.

Pangalawang pamantayan sa pagkakaroon ng mortgage

Ang bawat solvent na nanghihiram ay maaaring umasa sa pag-apruba ng pangalawang pautang sa bahay. Ang mga problema sa pagkuha ng pangalawang mortgage ay hindi dapat lumitaw kung ang mga aplikante ay maaaring gumawa ng halaga na naaayon sa laki ng paunang bayad, kumita ng magandang pera at walang atraso sa unang utang. Ang mataas na kita ng pamilya ay nagbibigay sa iyo ng mas magandang pagkakataon na maaprubahan para sa isang bagong mortgage kung mayroon kang hindi natapos na pautang sa bahay.

Ito ay kumikita para sa bangko na magbigay ng mga pautang para sa pagbili ng real estate sa mga kliyente. Ang pangunahing bagay ay maaari nilang patunayan ang kanilang solvency at gumawa ng mga napapanahong pagbabayad sa lahat ng magagamit na mga pautang.

Pamantayan sa pagtatasa ng nanghihiram:

1. Solvency. Ang lahat ng kita na mayroon ang nanghihiram (pangunahin at karagdagang) ay dapat na opisyal na maitala at maipakita sa mga nauugnay na dokumento. Mahalaga na ang kabuuang buwanang kita ng pamilya ay sapat upang mabayaran ang mga pagbabayad sa lahat ng mga pautang. Sa kasong ito, ang bangko ay gagawa ng isang positibong desisyon tungkol sa pangalawang mortgage.
2. Kasaysayan ng kredito. Ang mga potensyal na nanghihiram ay hindi dapat magkaroon ng mga overdue na pautang o multa, pati na rin ang mga paglabag sa mga pagbabayad ng kasalukuyang sangla. Ang mga matapat na nangungutang, bilang mga regular na customer, ay maaaring bigyan ng pautang sa bahay sa pinababang mga rate ng interes.
3. Bilang ng mga umaasa. Ang pagkalkula ng buwanang halaga ng pagbabayad ay depende sa kanilang numero. Para sa bawat miyembro ng pamilya, kabilang ang mga umaasa, ang isang subsistence minimum ay itinatag, na ibabawas mula sa kabuuang halaga ng kita.
4. Ang natitirang bayad sa unang mortgage. Kapag binayaran mo ang hindi bababa sa 70% ng kabuuang utang, tataas ang pagkakataong makakuha ng pangalawang pautang.
5. Halaga ng paunang bayad. Ang halaga ng sariling pondo ng mga nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa 10-15% ng halaga ng pabahay.
6. Pagkakaroon ng collateral. Dapat itong matugunan ang mga tuntunin ng bagong mortgage at masiguro. Dapat tiyakin ng bangko na ang halaga ng naisanla na ari-arian ay garantisadong masakop ang halaga ng utang.

Ang nakalistang pamantayan ay itinuturing na mapagpasyahan para sa desisyon ng bangko na mag-isyu ng pautang sa mga partikular na nanghihiram.

Mga karagdagang kinakailangan para sa nanghihiram

Ang pangalawang mortgage ay ibinibigay sa mga karaniwang tuntunin, tulad ng una. Upang matanggap ito, ang nanghihiram ay dapat matugunan ang mga karagdagang kinakailangan na itinatag ng bangko. Kabilang dito ang:

• pagkamamamayan;
• ang nanghihiram ay hindi dapat mas mababa sa 21 taong gulang o higit sa 65 taong gulang;
• ang pagkakaroon ng permanenteng kita ng isang tiyak na halaga;
• ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng permanenteng pagpaparehistro sa lungsod kung saan matatagpuan ang opisina ng bangko;
• Ang karanasan sa trabaho ng aplikante sa parehong lugar ay hindi dapat mas mababa sa anim na buwan.

Ang pamantayan ng edad ay itinuturing na pinakamahalaga kapag tinasa ng bangko ang pagsunod ng nanghihiram sa naaprubahang pamantayan. Ang batas ng Russian Federation ay nagtatatag na pagkatapos maabot ang edad ng mayorya (18 taon), ang isang tao ay maaari nang mag-aplay para sa mga pautang. Sa kasamaang palad, hindi lahat ng institusyon ng kredito ay nagtatakda ng mas mababang limitasyon sa antas na ito. Nalalapat ang mga katulad na paghihigpit sa pinahihintulutang upper interval.

Ang pagkamamamayan at pagpaparehistro sa rehiyon kung saan matatagpuan ang ari-arian ay ipinag-uutos na mga kinakailangan para sa nanghihiram kaugnay ng batas na panghukuman na itinatag sa bansa. Ang bangko ay maaaring maghain ng mga paghahabol laban sa nanghihiram lamang sa korte sa lugar ng permanenteng pagpaparehistro nito.

Mga paraan upang madagdagan ang iyong pagkakataong maaprubahan para sa pangalawang pautang sa bahay

Ang isang borrower ay dapat gumawa ng ilang araling-bahay bago mag-apply para sa pangalawang mortgage upang madagdagan ang posibilidad ng pag-apruba. Mga tip upang matulungan kang makakuha muli ng pautang sa bahay:

1. Pinakamabuting mag-aplay kapag ang nanghihiram ay wala pang 35 taong gulang. Sa edad na ito, ang mga tao, bilang panuntunan, ay may matatag na kita upang maserbisyuhan ang lahat ng umiiral na mga pautang.
2. Magkaroon ng mga guarantor at co-borrower upang magpakita ng mataas na kabuuang kita. Mahalaga na ang lahat ng taong sangkot sa transaksyon ay nasa ilalim ng edad ng pagreretiro. Kung hindi, ang mga pagkakataon na makakuha ng pangalawang mortgage ay hindi lamang tataas, ngunit, sa kabaligtaran, ay bababa.
3. Sa oras ng pag-file ng aplikasyon, ang nanghihiram ay dapat na may tuluy-tuloy at pangmatagalang karanasan sa trabaho sa isang employer.
4. Kinakailangang ipakita ang lahat ng posibleng karagdagang mapagkukunan ng kita na nakadokumento.
5. Ang isang aplikasyon ay dapat isumite sa bangko kung saan ang nanghihiram ay isang payroll client.
6. Dapat tandaan na nagmamay-ari ka ng iba pang ari-arian (kotse, lupa, kubo, komersyal na real estate).
7. Ayusin ang insurance para sa ari-arian, pati na rin ang buhay ng nanghihiram.
8. Kung maaari, gumamit ng maternity capital funds kapag nag-aaplay para sa paulit-ulit na pautang upang madagdagan ang halaga ng paunang bayad.
9. Magbigay ng real estate bilang collateral. Ayon sa Artikulo 342 ng Civil Code ng Russian Federation, ang ari-arian na na-encumbered sa pagtanggap ng unang mortgage ay maaaring gamitin bilang collateral. Upang gawin ito, kailangan mo ng pahintulot ng mga nagpapautang - ang nakaraan at kasalukuyang mga bangko, kung ang unang pautang ay inisyu sa ibang organisasyon.
10. Ibenta ang ari-arian na binili sa unang pautang. Ang pagpipiliang ito, kapag ang pangalawang mortgage ay inisyu upang bayaran ang una, ay nagbibigay-daan sa iyo na gamitin ang mga nalikom mula sa transaksyon upang bayaran ang utang sa unang utang, at gamitin ang natitira bilang paunang bayad sa pagbili ng bagong bahay.
11. Inirerekomenda na ayusin ang parehong mga mortgage sa parehong bangko. Ito ay magpapasimple sa proseso ng pag-apruba sa isinumiteng aplikasyon. Bilang karagdagan, kung ang nanghihiram ay walang mga huling pagbabayad o mga parusa sa bangko, ang pagkakataon na makakuha ng pangalawang mortgage mula sa parehong organisasyon ay tumataas nang malaki. Ang nanghihiram ay dapat pumili ng ibang tagapagpahiram lamang kung ang karanasan sa pagtatrabaho sa kanya ay nakakabigo o kung ang isang bagong pautang ay tinanggihan.

Ang pagkuha ba ng pangalawang mortgage ay nagkakahalaga ng panganib?

Ang pagbili ng pabahay sa ilalim ng re-mortgage lending ay ipinapayong lamang sa dalawang kaso:

• nagkaroon ng isang kagyat na pangangailangan upang palawakin ang living space;
• Ang badyet ng pamilya ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng ilang mga pautang sa parehong oras.

Ang sitwasyong ito ay kadalasang nangyayari sa mga kabataang mag-asawa na kumuha ng unang mortgage sa loob ng 15 taon o higit pa. Bago mabayaran ang unang utang, lumilitaw ang mga bata sa kanilang pamilya, kaya ang pangangailangan para sa pinabuting kondisyon ng pamumuhay ay maaaring bigyang-katwiran ang lahat ng posibleng panganib. Ang mga kasalukuyang nanghihiram ay walang pagpipilian kundi ang kumuha ng pangalawang sangla nang hindi binabayaran ang una.

Mahalagang maunawaan na ang pangalawang pautang sa bahay ay dapat lamang kunin kung mayroon kang kakayahang pinansyal na bayaran ang lahat ng utang sa parehong oras.