Výhody hypotekárneho úveru. Sociálna hypotéka, čo to je? Program pre mladých vedcov

Hypotekárne úvery sú jedným zo spôsobov kúpy bývania pre tých, ktorí majú stabilnú finančnú situáciu a vlastné úspory. S cieľom sprístupniť kúpu domu alebo bytu všetkým kategóriám občanov sa každoročne vyvíjajú a implementujú rôzne vládne preferenčné úverové programy. Zvýhodnené hypotéky v roku 2020 sa poskytujú za špeciálnych podmienok a sú vynikajúcim stimulom pre finančný a stavebný priemysel krajiny a nepriamo prispievajú aj k zlepšeniu demografickej situácie v Rusku.

Zvýhodnený hypotekárny úver je osobitný druh úverovania, na ktorom sa okrem peňažného ústavu a dlžníka podieľa aj tretia osoba. V závislosti od postavenia tretej strany môže byť hypotéka:

• Štátne - špeciálne zvýhodnené podmienky hypotéky sú založené na hotovostných platbách z federálneho alebo regionálneho rozpočtu. Prostredníctvom vládneho financovania môže byť dlžníkom ponúknutá nižšia úroková sadzba na pôžičku, platiť hypotekárne úroky alebo im môže byť poskytnutá nehnuteľnosť za cenu nižšiu, ako je trhová hodnota.
• Neštátne – pri tomto type pôžičiek zohrávajú úlohu štátu veľké firmy a korporácie, ktoré svojim zamestnancom poskytujú hypotekárne benefity.

Pozrime sa bližšie na niektoré typy zvýhodnených hypotekárnych úverov.

Sociálna hypotéka

Základom fungujúceho mechanizmu je rozdelenie finančného zaťaženia úveru medzi dlžníka a štát. O kúpu obytného priestoru pomocou zvýhodnenej hypotéky môžu požiadať tieto kategórie občanov:

• tí, ktorí bývajú v priestoroch, ktorých plocha nezodpovedá súčasným štandardom (požadované minimum je 18 m2 na osobu);
• mať bývanie v domoch uznaných za nebezpečné;
• čakateľov na bývanie ako tých, ktorí potrebujú lepšie podmienky bývania;
• žijúci v jednej obytnej štvrti s ľuďmi trpiacimi ťažkými formami chronických ochorení (tuberkulóza, epilepsia, duševné poruchy atď.).

V závislosti od konkrétneho vládneho programu môže byť dlžníkom ponúknutá jedna z preferenčných možností:

1. Poskytuje peňažný grant, ktorý môže príjemca použiť ako zálohu na hypotéku alebo na splatenie samotného úveru a úrokov.
2. Predaj nehnuteľností na bývanie za mimoriadne zníženú cenu.
3. Výpočet hypotéky s nízkou úrokovou sadzbou (rozdiel v úrokoch sa uhrádza z rozpočtových prostriedkov).

Napriek tomu, že zvýhodnené hypotekárne úvery sú určené pre sociálne najzraniteľnejšie skupiny obyvateľstva, banky stále kladú na dlžníkov určité požiadavky:

• ruské občianstvo;
• oficiálne zamestnanie s možnosťou potvrdenia výšky príjmu;
• pozitívna úverová história;
• dostupnosť vlastných prostriedkov na zaplatenie zálohy na úver;
• veková hranica (v závislosti od konkrétneho programu a bankovej inštitúcie sa vek dlžníka môže pohybovať od 18 do 54 rokov);
• mať postavenie niekoho, kto potrebuje zlepšenie životných podmienok;
• určitú dĺžku služby na poslednom pracovisku (od 6 mesiacov do 1 roka).

Ak žiadateľ spĺňa všetky požiadavky banky, na získanie hypotéky bude musieť dodržať nasledujúci postup:

1. Obráťte sa na obec alebo miestny úrad.
2. Čakanie na dotácie.
3. Navštívte banku a vyplňte formulár žiadosti dlžníka. Budete musieť poskytnúť určitý balík dokumentov.
4. Nájdenie vhodnej nehnuteľnosti.
5. Uzavretie predbežnej kúpno-predajnej zmluvy.
6. Podpísanie úverovej zmluvy na hypotéku.
7. Uplatňovanie štátnych dávok.

Zvýhodnené podmienky hypotéky pre zamestnancov spoločnosti

Veľké spoločnosti a korporácie (Gazprom, Ruské železnice), ktoré si vážia svojich zamestnancov a chápu dôležitosť poskytovania bývania pracovníkom, sa zúčastňujú programov bankových pôžičiek. Hlavné kritériá účasti zamestnancov sú:

• určitá dĺžka služby v spoločnosti;
• potreba bývania;
• prítomnosť osobitného postavenia (mladý odborník, veľká rodina, osamelý rodič, zdravotne postihnutá osoba atď.).

Ak má zamestnanec nárok na zvýhodnený úver, môže počítať s týmito podmienkami:

• znížená úroková sadzba – od 7,5 do 12 % ročne;
• akontácia - od 5 do 30% z celkových nákladov na bývanie;
• doba pôžičky - od 15 do 30 rokov;
• predčasné splatenie hypotéky.

Aby mohol účastník firemného programu požiadať o pôžičku, musí kontaktovať partnerskú banku, vyplniť formulár a prejsť testom, aby sa ubezpečil, že dlžník spĺňa nasledujúce požiadavky:

• podľa veku;
• úroveň mesačného príjmu;
• úverová povesť;
• dostupnosť iných existujúcich úverov.

Po schválení žiadosti je podpísaná zmluva o úvere a nehnuteľnosť je zapísaná ako vecným bremenom. Na získanie požadovanej dotácie musí zamestnanec predložiť platnú zmluvu o hypotéke na mieste výkonu práce.

Vojenská hypotéka

Zabezpečenie ubytovania pre vojenský personál je prioritnou úlohou štátu. Na tento účel bol vyvinutý a implementovaný program NIS (). Mechanizmus tejto hypotéky je pomerne jednoduchý:

• pre vojenského muža je vytvorený osobný účet, na ktorý sa mesačne prevádza určitá suma z federálneho rozpočtu (v roku 2020 je výška príspevku 24 034 rubľov);
• Rozpočtové úspory môžete využiť po 3 rokoch od dátumu vstupu do programu.

Prostriedky z individuálneho účtu obsluhujúceho budú použité na žiadosť o zvýhodnenú hypotéku vo vybranej banke:

breh	Cenová ponuka, %	Suma, tisíc rubľov	PV, %	Sadzba za dokončené bývanie, %	Poznámka
DOM.RF	9,1	2758	20	9,1
Banka Rusko	8,5	2900	10	8,5
VTB	8,8	2840	15	8,8	ak opustíte sadzbu NIS + 0,3 %
Gazprombank	8,8	2814	20	8,8
Banka Zenith	9,1	3570	20	9,1	V rámci špeciálneho programu Rodina je možné získať hypotéku až do výšky 7 miliónov.
Otvorenie banky	8,8	2800	20	8,8
RNKB	9,15	2565	10	9,15
RosselkhozBank	8,75	2700	10	8,75
Sberbank	8,8	2629	15	8,8
Svyaz Bank	8,6	2874	20	8,6
Absolut Bank	10,6	3075	20	10,6
Banka "Saint-Petersburg	10	2800	15	10
Uralsib	9,4	3142	20	9,4

Zvýhodnené podmienky úveru zahŕňajú tieto parametre:

• maximálna výška hypotéky – 2 300 000 RUB;
• úroková sadzba - v priemere 9,5 % ročne;
• Doba pôžičky priamo závisí od veku vojenského muža (pôžička musí byť splatená do 45 rokov).

Ak chcete požiadať o hypotéku, budete musieť zhromaždiť a predložiť banke potrebný balík dokumentov:

• vyhlásenie;
• pas;
• certifikát účastníka programu NIS;
• doklady pre manžela/manželku a deti (ak existujú);
• doklady k kupovanej obytnej ploche (technický pas, katastrálny pas, výpis z Jednotného štátneho registra atď.).

Mladá rodina

Občania, ktorí spĺňajú nasledujúce požiadavky, sa môžu zúčastniť federálneho, regionálneho alebo komunálneho programu pre mladé rodiny:

• ruské občianstvo;
• vek do 35 rokov;
• prítomnosť manželstva alebo detí;
• potreba bývania;
• Mať pravidelný príjem postačujúci na splácanie mesačných splátok hypotéky.

Výhody pre renováciu

Obnova je program na vysťahovanie obyvateľov hlavného mesta z chátrajúcich bytov. Program je založený na ekvivalentnej výmene nehnuteľností (počet izieb, celková plocha, rozloha lokality atď.). Ak chcú migranti získať väčšiu nehnuteľnosť, môžu požiadať o hypotéku za zvýhodnených podmienok. Ak chcete získať presnejšie informácie, Moskovčania by sa mali obrátiť na vládu v mieste svojho bydliska.

Čo iné očakávať

Otázka kúpy bývania pre široké vrstvy obyvateľstva je najakútnejšia a naliehavejšia. Preto sa každý rok do Štátnej dumy predkladajú na zváženie nové účty a programy, ktorých cieľom je urobiť kúpu vlastného bytu alebo stavbu domu dostupnejšou pre bežných Rusov.

Najnovšia legislatívna iniciatíva týkajúca sa rodín s viac ako 2 deťmi môže byť pravdepodobne rozšírená. Zároveň rodiny, v ktorých sa v rokoch 2018 až 2022 narodia dve a viac detí, môžu počítať s 8-ročnou lehotou na zníženú sadzbu hypotéky.

Tento postoj štátu k bytovému problému má priaznivý vplyv nielen na celkovú socioekonomickú atmosféru v krajine, ale výrazne ovplyvňuje aj zlepšenie demografickej situácie.

Záver

Napriek tomu, že mnohé rodiny stále považujú hypotéku za neúnosnú finančnú záťaž, výhody poskytované dlžníkom zo strany štátu ju robia dostupnou a ekonomicky výhodnou pre mnohé sociálne slabšie kategórie občanov.

Hlavnou podmienkou je túžba samotných občanov zúčastniť sa vládnych programov, pretože všetky sú aplikačného charakteru. Ak chcete získať certifikát na bývanie, peňažnú dotáciu alebo nízku úrokovú sadzbu od banky, musíte preukázať zdravú iniciatívu, postaviť sa do radu ako tí, ktorí potrebujú bývanie, a zozbierať potrebné dokumenty.

Čakáme na vaše otázky v komentároch.

Náš hypotekárny právnik je vždy k dispozícii. Ak máte záujem, určite sa s ním prihláste na bezplatnú konzultáciu.

Budeme vďační za hodnotenie príspevku a opätovné uverejnenie.

Akú výšku úveru môžem očakávať?

Banka vždy schvaľuje maximálnu sumu, ktorú môže vydať dlžníkovi a spoludlžníkom uvedeným v žiadosti. Výška úveru však nemôže byť vyššia ako 85 % hodnoty nehnuteľnosti, ktorú ste si vybrali.

Bola mi zamietnutá pôžička. prečo? Čo robiť?

Dôvody odmietnutia banka nevysvetľuje, pretože by to viedlo k prezradeniu systému hodnotenia dlžníkov, ktorý je obchodným tajomstvom. Potenciálne existuje asi dvadsať parametrov dlžníka a spoludlžníkov, o ktoré sa tento systém môže oprieť.

Ak vás banka odmietne, môžete o úver znovu požiadať v lehote uvedenej v sprievodnom texte zamietnutia. V niektorých prípadoch môžete okamžite znova podať žiadosť.

Ako zvýšiť svoje šance na získanie hypotéky s malým oficiálnym platom?

O úver môžete napríklad požiadať s certifikátom v bankovom formulári namiesto certifikátu 2-NDFL. Potvrdenie o príjme vo forme banky je alternatívnym dokumentom, ktorý banka akceptuje ako potvrdenie o príjme dlžníka, ale v ktorom je možné zohľadniť dodatočné zárobky.

Som starší človek, dajú mi hypotéku?

Hypotéku si môžete vziať do 75 rokov. Ak máte napríklad 65 rokov, môžete si vziať hypotéku na 10 rokov.

Ak dostanem plat na karte Sberbank?

Platoví klienti Sberbank môžu v závislosti od iných úverových podmienok získať ďalšie výhody. Zároveň sú k dispozícii benefity, ak je niektorý zo spoludlžníkov platovým klientom.

· Ak ste za posledné dva mesiace mali na svojej karte alebo účte Sberbank uloženú aspoň jednu mzdu, môžete získať zľavu zo sadzby.

· Ak vám bola mzda pripísaná na vašu kartu (účet) Sberbank aspoň 4 z posledných 6 mesiacov, nebudete musieť dodatočne nahrávať potvrdenie o príjme a kópiu pracovnej knihy.

Ako zistím preplatok svojho budúceho úveru?

Môžete vidieť výšku preplatku registráciou vo svojom osobnom účte. Po registrácii kliknite na panel výpočtu a v kalkulačke sa vám zobrazí diagram preplatku.

Je výhodné kúpiť si životné a zdravotné poistenie pre dlžníka?

Životné a zdravotné poistenie v poisťovni Sberbank Life Insurance LLC alebo iných spoločnostiach akreditovaných Sberbank vám umožňuje znížiť sadzbu úveru o 1 %.

Vzhľadom na kúpu poistky v skutočnosti ušetríte na sadzbe asi 0,5 percentuálneho bodu. Okrem šetrenia na sadzbe plní poistka aj svoj bezprostredný účel – poisťovňa vyplatí banke zostatok dlhu na vašom hypotekárnom úvere pri vzniku poistnej udalosti (invalidita alebo smrť).

Som občanom inej krajiny, môžem získať hypotéku?

Hypotéky od Sberbank sa poskytujú iba ruským občanom.

Kto môže byť spoludlžníkom?

Spoludlžníkmi sú najčastejšie príbuzní hlavného dlžníka - manžel/manželka, rodičia, deti, bratia a sestry. Celkovo môžete prilákať až 6 spoludlžníkov. Ak ste vydatá, váš manželský partner musí byť povinným spoludlžníkom. Výnimky sú možné, ak je medzi manželmi uzavretá manželská zmluva.

Napríklad, aby ste zvýšili šance na získanie väčšej sumy pri schválení, môžete prilákať spoludlžníkov – účastníkov platových projektov. A pri žiadosti o úver si môžete všimnúť, že nechcete brať do úvahy solventnosť spoludlžníka. Tým sa zníži zoznam požadovaných dokumentov, ale môže sa znížiť maximálna schválená suma.

Ako využiť materský kapitál na hypotéku?

Materské kapitálové fondy môžete úplne alebo čiastočne použiť ako zálohu pri získaní hypotéky. Môžete použiť len materský kapitál alebo súčet materského kapitálu a vlastných prostriedkov. Pre minimálnu výšku zálohy odporúčame použiť kalkulačku DomClick.

Pri použití materských kapitálových fondov je dôležité dohodnúť sa s predávajúcim na postupe a termíne prijímania materských kapitálových fondov, keďže táto suma sa z dôchodkového fondu neodvádza okamžite.

Prostriedky materského kapitálu možno použiť aj na predčasné splatenie existujúceho úveru.

Aké dodatočné náklady vzniknú pri žiadosti o hypotéku?

V závislosti od typu nehnuteľnosti a zvoleného súboru služieb budete musieť pri žiadosti o úver zaplatiť:

· Správa o hodnotení – od 2000₽ v závislosti od regiónu a hodnotiacej spoločnosti (potrebné na posúdenie kolaterálu);

· Poistenie zábezpeky (na kupovaný byt) - priamo závisí od veľkosti úveru;

· Životné a zdravotné poistenie dlžníka (nie je povinné, ale znižuje úrokovú sadzbu) - priamo závisí od veľkosti úveru;

· Štátny poplatok za registráciu transakcie v Rosreestr je 2000₽ o nezávislý registráciu alebo 1 400 ₽ za elektronickú registráciu inštrukcie (ide o doplnkovú službu a platí sa samostatne);

· Prenájom bezpečnostnej schránky a platba za prístup k nej (pri kúpe vedľajšieho domu za hotovosť) alebo platba za službu zabezpečenej platby - od 2 000,-₽ .

Cena služieb je približná. Presnú cenu skontrolujte na webových stránkach príslušných služieb.

Čo je lepšie: novostavba alebo ďalší predaj?

Byt alebo byty v novostavbe sa kupujú spravidla priamo od developera, byty na predaj od predchádzajúceho vlastníka.

V novostavbe pred vami nikto nebýval, cena za meter štvorcový je nižšia ako cena bytu rovnakej triedy na sekundárnom trhu, sú tu akcie od developerov, modernejšie dispozície, nebudete však môcť rýchlo registrujte sa v mieste svojho bydliska, výťah a plyn budú pustené až po Väčšina obyvateľov sa nenasťahuje, s najväčšou pravdepodobnosťou si budú musieť počkať na rozvoj infraštruktúry a dokončenie opráv od susedov.

Spravidla sa môžete presťahovať do sekundárnej nehnuteľnosti a zaregistrovať sa ihneď po kúpe, infraštruktúra okolo nej je už rozvinutá, pravdepodobne sa však budete musieť uspokojiť so štandardným usporiadaním, opotrebovanou komunikáciou a budete musieť skontrolovať právnu čistotu majetku a účastníkov transakcie.

Aká je doba spracovania žiadosti o úver?

Posúdenie žiadosti nepresiahne dva dni, no väčšina klientov dostane súhlas v deň podania žiadosti.

Ako prebieha proces získania hypotéky od Sberbank cez DomClick?

V závislosti od typu nehnuteľnosti a ďalších parametrov sa môže proces získania hypotéky líšiť.

Prvá fáza je však pre všetkých rovnaká – podanie žiadosti o úver. Ak chcete požiadať, vypočítajte si pôžičku pomocou kalkulačky DomClick, zaregistrujte sa na webovej stránke, vyplňte formulár a priložte potrebné dokumenty. Posúdenie žiadosti nepresiahne dva dni, no väčšina klientov dostane súhlas v deň podania žiadosti.

Ak ešte nemáte vybranú nehnuteľnosť, môžete s tým začať ihneď po schválení od banky, keď zistíte maximálnu výšku úveru pre vás.

Po výbere nehnuteľnosti nahrajte potrebné dokumenty do svojho účtu DomClick.

Do 3-5 dní budete informovaní o kolaudácii Vami vybranej nehnuteľnosti. Môžete si vybrať vhodný dátum transakcie, ktorá sa vykonáva v centre hypotekárnych úverov Sberbank.

Poslednou fázou je registrácia transakcie v Rosreestr. Gratulujeme, hotovo!

Prečo sa zaregistrovať na DomClick?

Po registrácii budete mať prístup k pomoci konzultanta v chate a k dotazníku pre dlžníka. Registrácia vám umožňuje uložiť vaše údaje, aby ste sa mohli kedykoľvek vrátiť k vyplneniu žiadosti. Po prijatí schválenia úveru na osobný účet dlžníka budete môcť komunikovať so svojím manažérom, posielať dokumenty do banky online a prijímať služby potrebné na získanie hypotéky.

Ako zistím rozhodnutie banky?

Ihneď po posúdení vašej žiadosti vám príde SMS s rozhodnutím banky. Zavolá vám aj pracovník banky.

Moskovské rodiny sú v priaznivejších podmienkach v porovnaní s inými regiónmi, pretože môžu počítať s dodatočnými preferenciami regionálnych orgánov. V tomto článku sa pozrieme na podmienky, za ktorých sa ponúkajú hypotéky veľkým rodinám v Moskve v roku 2019, a zdôrazníme hlavné body.

Od roku 2005 majú možnosť dostať sa aj veľké rodiny. Federálny program „Dostupné bývanie pre ruských občanov“ stanovil nasledujúce požiadavky pre potenciálnych účastníkov a podmienky na získanie pôžičky:

• dotácia na bývanie nesmie presiahnuť 35 % celkových nákladov na obytnú plochu;
• dotácia musí byť pripísaná na účet bankovej inštitúcie, v ktorej sa bude úver čerpať, mesačne;
• v prípade narodenia ďalšieho dieťaťa po získaní hypotéky dostáva rodina zľavu 18 % z celkových nákladov na úver;
• štát platí za nákup 30 m2. metrov bývania av budúcnosti táto oblasť nebude spôsobilá na poskytovanie úverov.

Rodina má právo požiadať o splatenie existujúceho dlhu. Ako už bolo uvedené, pomoc sa prideľuje v prísnom poradí priorít, preto je dôležité čo najskôr kontaktovať autorizovaný orgán s príslušnou žiadosťou.

Aké úrokové sadzby sa poskytujú pre veľké rodiny?

Pri hypotekárnych úveroch pre rodiny s viac ako tromi deťmi sa poskytuje úver s nízkym úrokom a čiastočným splácaním úveru štátom.

Získanie zvýhodneného úveru sa prakticky nelíši od získania bežného úveru na bývanie, no pre veľkú rodinu je táto možnosť výhodnejšia. Napríklad v AHML je možné poskytnúť hypotéku na 6,15 % ročne za predpokladu, že byt sa nachádza v novej budove a ak obydlie patrí do vedľajšej kategórie, sadzba bude 11 %.

Zvýhodnené sadzby pre takýchto klientov ponúkajú aj iné bankové inštitúcie. Zvyčajne k zníženiu dôjde o 1 – 2 % alebo viac ako percentá stanovené pre všetkých ostatných dlžníkov.

Dôvody na získanie hypotéky pre veľkú rodinu v Moskve

Štát poskytuje občanom zaradeným do tejto kategórie určité preferencie pri žiadosti o hypotéku. Štátna pomoc spočíva v nízkej úrokovej sadzbe a následnej kompenzácii platieb. Dotácie sa poskytujú len vtedy, ak existujú určité dôvody:

• ak sú v rodine tri alebo viac maloletých detí;
• za predpokladu, že rodina je registrovaná ako v núdzi;
• Rozloha bytu alebo domu nepostačuje na trvalý pobyt všetkých členov rodiny.

V poslednom odseku sú určujúcim parametrom normy stanovené konkrétnym regiónom, pokiaľ ide o zábery na občana. V Moskve je toto číslo 18 metrov štvorcových. metrov.

Podmienky na získanie hypotéky pre veľké rodiny v Moskve

V regióne hlavného mesta existuje viacero štátnych programov, ktoré sú zamerané na zlepšenie životných podmienok rodín s deťmi. Podľa jedného z projektov si rodiny môžu kúpiť byty z obecného fondu s nízkou počiatočnou splátkou a nízkym úrokom.

Pozrime sa bližšie na to, aké podmienky ponúkajú takýmto rodinám v hlavnom meste a čo všetko môže vyžadovať získanie hypotekárneho úveru. Ako hlavné podmienky úveru možno uviesť tieto body:

• úroková sadzba úveru je 10%;
• obytný priestor sa môže nachádzať v novostavbe alebo patrí do skupiny vedľajších nehnuteľností;
• maximálna splatnosť úveru je 30 rokov;
• záloha je 10 % z konečných nákladov na bývanie;
• matka dieťaťa musí prispieť počiatočnou sumou pomocou materských kapitálových fondov;
• po narodení dieťaťa v rodine moskovské banky poskytujú rodine odloženú platbu na tri roky.

Ak chcete využiť zvýhodnené podmienky pôžičky, zástupca rodiny musí zhromaždiť a predložiť nasledujúce dokumenty:

1. Pas žiadateľa.
2. Osvedčenie potvrdzujúce skutočnosť, že rodina bola zaregistrovaná ako veľká rodina.
3. Pracovná evidencia manželov.
4. Osvedčenie o plate.
5. Akt uzavretia manželského zväzku.
6. Rodné listy pre všetky deti v rodine.

Po predložení dokumentácie pracovník banky v stanovenom časovom rámci skontroluje. Na základe výsledkov kontroly sa rozhoduje o poskytnutí pôžičky alebo o odmietnutí pôžičky. V záverečnej fáze má žiadateľ možnosť kúpiť si byt.

Záver

Moskovské rodiny so štatútom mnohodetných rodín sa môžu spoľahnúť na získanie zvýhodneného hypotekárneho úveru s následným... Postup na získanie takejto pomoci je stanovený v regionálnych legislatívnych aktoch. Zvýhodnené hypotéky ponúkajú nízke úrokové sadzby a malú akontáciu.

Sociálna hypotéka je program, ktorý pomáha zlepšovať životné podmienky sociálne slabším občanom, mladým a nízkopríjmovým rodinám stojacim v rade na bývanie, využívaním hypotekárnych úverov a finančnej podpory štátu.

Program sociálna hypotéka rodiny, ktorých príjem nie je dostatočne vysoký, môžu profitovať. Takýmto rodinám sa poskytujú splátky až do 30 rokov. Je možné získať hypotekárne dotácie.

Tento typ hypotéky môžu spravidla využiť predovšetkým ľudia na čakacej listine, teda ľudia, o ktorých sa vie, že potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky a ktorí na tieto zlepšenia stoja v rade. Sociálne hypotéky sa budú vzťahovať aj na také kategórie občanov, ako sú mládež, vojenský personál, mladé rodiny atď.

Existuje niekoľko typov sociálnej hypotéky:

1. dotovanie úrokovej sadzby hypotekárneho úveru

2. poskytnutie dotácie na časť nákladov na hypotekárne bývanie

3. predaj verejného bývania na úver za zníženú cenu

Rozhodnutie využiť ten či onen typ sociálnej hypotéky patrí do iniciatívy miestnych úradov.

Získať spoľahlivé informácie o sociálnych hypotékach v meste alebo regióne, mali by ste sa obrátiť na orgány, ktoré sú zodpovedné za bytovú politiku mesta alebo regiónu. Mali by ste dostať pomoc, poradiť s podmienkami potrebnými na získanie sociálnej hypotéky, urobiť predbežné kalkulácie o budúcej akontácii, ako aj o výške a podmienkach úveru, výške mesačných splátok hypotekárneho úveru a minimálnej výške príjem dlžníka vrátane jeho rodiny.

Dnes existuje niekoľko kategórií občanov, ktorí môžu v prípade potreby získať sociálnu hypotéku, tu sú niektoré z nich:

Sociálna hypotéka pre mladých:

Možností riešenia bytového problému pre mladých je veľa. Ako alternatíva sa oživuje prax študentských stavebných brigád. Pracovníci takýchto jednotiek, ktorí odpracovali 150 zmien, dostávajú právo kúpiť si byt za cenu pomocou hypotéky.

Ale, bohužiaľ, stavebné tímy zatiaľ fungujú iba v dvoch regiónoch - Sverdlovsk a Voronež. Pomocou tohto programu je možné kúpiť bývanie za cenu 3-krát nižšiu, ako je trhová hodnota. Účastníkom programu je tiež poskytnutý hypotekárny úver za zvýhodnenú úrokovú sadzbu.

V blízkej budúcnosti sa plánuje rozšírenie zoznamu miest zapojených do tohto projektu, a to v regiónoch Riazan a Novgorod, v Tatarskej republike, ako aj v Moskve a Petrohrade.

Štátna hypotéka pre mladú rodinu:

Okrem miestnych programov sociálnych hypoték sa mladé rodiny môžu zúčastniť federálneho programu a získať štátnu dotáciu na kúpu bytu alebo domu. Výška dotácie závisí od štandardných nákladov na bytový merač v konkrétnej obci a od toho, či má rodina deti alebo nie.

Mladé rodiny bez detí:

dotácia je 35 % nákladov na bývanie,

Mladé rodiny s deťmi:

Dotácia je 40 %.

Náklady na bývanie sa vypočítavajú na základe nasledujúcich noriem:

Rodina pozostávajúca z dvoch osôb - 42 m2. pre jednu osobu.

Rodina pozostávajúca z troch alebo viacerých osôb - 18 m2. m na osobu.

Na získanie dotácií nesmie vek oboch manželov presiahnuť 35 rokov. Nemenej dôležitým faktorom pri poberaní sociálnej hypotéky je, že mladej rodine treba priznať, že potrebuje lepšie podmienky bývania. Inými slovami, musíte byť v rade na získanie obecného bývania a tiež mať prostriedky, ktoré sa považujú za dostatočné na zaplatenie nákladov na bývanie v časti, ktorá presahuje výšku dotácie.

Rozhodnutie o zahrnutí mladej rodiny do zoznamu žiadateľov o dotáciu prijímajú výkonné orgány zakladajúceho subjektu Ruskej federácie a tieto údaje zasielajú spoločnosti Rosstroy.

Keď je mladá rodina zahrnutá do federálneho programu, je jej vystavený špeciálny certifikát. Dotácia sa poskytuje v bezhotovostnej forme, suma je pripísaná na bankový účet, ktorý je partnerom federálneho programu. Túto dotáciu je možné použiť ako akontáciu pri získaní hypotekárneho úveru na kúpu bytu alebo výstavbu vlastného domu.

Sociálna hypotéka pre vojenský a vojenský personál:

Celoruský program „Vojenská hypotéka“ je zameraný na realizáciu práva vojenského personálu na bývanie prostredníctvom systému financovaného hypotekárneho bývania. Možnosť a povinná účasť vojenského personálu na programe je určená ich hodnosťou, ako aj dátumom uzavretia prvej zmluvy o vojenskej službe.

Vojenský hypotekárny program je proces, v ktorom sa každý rok prevedie určitá suma na individuálny účet vojenského personálu, ktorý sa programu zúčastňuje.

Presná výška sumy je stanovená na úrovni vlády Ruskej federácie a pravidelne sa reviduje s prihliadnutím na infláciu a celkovú ekonomickú situáciu v krajine.

Túto sumu bude môcť technik použiť ako zálohu pri kúpe domu na hypotekárny úver.

Sociálna hypotéka v Moskve:

V Moskve sa úspešne realizujú dve schémy sociálnej hypotéky.

1. Výstavba prebieha podľa nariadenia mesta. Príjemcovia si môžu kúpiť bývanie za svoje náklady, ktoré sú približne 2-krát lacnejšie ako bývanie za trhové ceny.

1. Poskytujú sa dotácie, ktoré pomôžu zaplatiť zálohu. Inými slovami, účastníci programu môžu získať bezplatnú dotáciu pridaním hypotekárneho úveru, 10 % z vlastných prostriedkov a tiež kúpou vhodného bývania. Ale za takýchto podmienok musí účastník zaplatiť trhovú cenu bývania.

Tieto programy sú úplne navrhnuté pre tých, ktorí sú na čakacej listine.

Okrem požiadaviek na účastníka sociálnej hypotéky, ktoré kladú niektoré úrady, existujú aj požiadavky hypotekárnej banky. Hypotekárna banka spolupracuje s úradmi na programe sociálnych hypoték a poskytuje hypotekárne úvery. Požiadavky na dlžníka od hypotekárnej banky sa môžu týkať jeho občianstva a registrácie, dĺžky praxe. Požiadavka povinného poistenia hypotéky na vlastné náklady je vhodná aj pre účastníkov sociálnych hypoték.

Bezplatná konzultácia s naším právnikom

Potrebujete odbornú radu ohľadom dávok, dotácií, platieb, dôchodkov? Zavolajte, všetky konzultácie sú úplne zadarmo

Moskva a región

7 499 350-44-07

Petrohrad a región

7 812 309-43-30

Zadarmo v Rusku

V Rusku sa hypotéky stali štandardnou praxou pri nákupe bývania. Tento typ úveru vám umožňuje kúpiť si dom alebo byt hneď, bez toho, aby ste museli desiatky rokov zháňať finančné prostriedky, ktoré sa môžu kedykoľvek znehodnotiť. Nevýhodou hypotéky je, že ako každá pôžička si vyžaduje preplatky. Za peniaze vynaložené na čerpanie úveru sa často dajú kúpiť dva byty alebo dva domy.

Zvýhodnené hypotéky poskytované určitým kategóriám občanov sú oveľa výnosnejšie. Umožňuje vám získať:

1. Pôžička so zníženou úrokovou sadzbou v porovnaní s trhovou sadzbou.
2. Štátna kompenzácia za časť úrokov, ktoré banka nazbierala.

Ak sa rodine podarí zobrať zvýhodnený hypotekárny úver, dôjde k preplateniu, ale nie až takému výraznému. Takýto dlh je navyše oveľa jednoduchšie splatiť, pretože to nebude ničiť rodinný rozpočet.

Poberatelia dávok od štátu majú právo s nimi nakladať takto:

• splatiť poslednú výplatu podielu;
• zaplatiť hlavnú časť pôžičky;
• zaplatiť cenu stavebnej zmluvy;
• splatiť časť úrokov;
• uskutočniť prvú platbu.

Pozrime sa bližšie na otázku, čo je to zvýhodnená hypotéka a ako ju v roku 2017 získať.

V Rusku pretrváva problém nízkej pôrodnosti. Jedným z dôvodov je drahé bývanie. Priemerná mladá rodina nemá kde rodiť deti a kde ich vychovávať. Každý chce vidieť svoje deti šťastné. A šťastie začína pri plnohodnotnom rodinnom krbe. Štátna podpora pre mladých z hľadiska prideľovania finančných prostriedkov na zvýhodnené hypotéky je zameraná na zvýšenie pôrodnosti v krajine.

Dotovanie v tejto oblasti má dva smery:

1. Mladá rodina.
2. Bývanie pre ruskú rodinu.

Mladý pár, ktorý zaregistroval vzťah, môže získať výhody, ak spĺňa tieto podmienky:

• príjem manželov umožňuje uhradiť časť dlhu banke;
• manželský pár je zaradený do zoznamov obce ako pár, ktorý potrebuje zlepšenie podmienok bývania;
• pár alebo osamelí občania Ruska;
• jeden z dvoch zástupcov mladej rodiny nemá viac ako 35 rokov.

Ak chcete získať dávky, mali by ste sa obrátiť na miestnu samosprávu so zoznamom potrebných dokumentov. Ak je žiadosť schválená, je vydaný certifikát. Tento dokument bude slúžiť ako základ pre privilégium.

Dôležité: certifikát nevyprší. Po prijatí je potrebné ho predložiť banke do 7 mesiacov. Potvrdenie je potrebné predložiť inej finančnej organizácii do 3 mesiacov.

Výška dotácií závisí od prítomnosti alebo neprítomnosti detí žiadateľov. Ak sú deti, pridelí sa 35 % nákladov na vybudované alebo kúpené bývanie, ak deti nie sú, pridelí sa 30 %.

Zvýhodnená hypotéka na rekonštrukciu

V niektorých regiónoch, napríklad v Moskve, sa aktívne realizuje štátny program obnovy bývania. Jeho podstatou je, že sa búrajú obytné budovy postavené v rokoch 57-75 minulého storočia. Ľudia žijúci v týchto budovách dostávajú nové, pohodlné byty, ktoré sú ekvivalentné rozlohou, počtom izieb a umiestnením v nových budovách. Bez dodatočnej platby je povolené zvýšenie plochy iba spoločných priestorov.

Zvýhodnené hypotéky sa berú, keď sa presídlení občania chcú presťahovať do väčšieho obytného priestoru.

Zvýhodnené hypotéky pre štátnych zamestnancov

Ďalším problémom v Rusku je nedostatočná prestíž nízko platených rozpočtových profesií. S cieľom Na prilákanie odborníkov do verejného sektora štát vyvinul ďalší typ hypotekárnych výhod pre zástupcov profesií verejného sektora.

Na získanie privilégií pri žiadosti o hypotéku musia žiadatelia splniť tieto podmienky:

• vedieť zdokumentovať potrebu zlepšenia životných podmienok;
• mať aspoň 3 roky praxe;
• pracuje vo verejnom sektore Ruskej federácie.

Pred poberaním dávky je vhodné, aby sa žiadatelia oboznámili s podmienkami jej poskytovania. Tie sa v jednotlivých mestách líšia, keďže rozhodnutia sa prijímajú na miestnej úrovni.

Zvýhodnené hypotéky pre veľké a nízkopríjmové rodiny

Ak má každý člen rodiny príjem nižší ako regionálne uznané životné minimum, takáto jednotka spoločnosti je uznaná ako nízkopríjmová. V Rusku sa rodiny s viac ako 3 maloletými deťmi považujú za mnohodetné.

Pre obe kategórie je poskytovaná vládna pomoc na zlepšenie životných podmienok. Vyjadruje sa takto:

1. Sociálne bývanie. Základom je, že rodina dostane životný priestor, ktorého skutočným vlastníkom je obec alebo štát.
2. Zvýhodnená hypotéka. Tento typ podpory poskytujú úverové spoločnosti. Základom je petícia podpísaná zástupcami krajských úradov.
3. Platby v hotovosti. Obec vydáva potvrdenie, podľa ktorého jej majitelia poberajú finančnú pomoc.

Zvýhodnená hypotéka pre ZŤP

Príjem zdravotne postihnutých ľudí je často obmedzený na dôchodky a dávky. Z pohľadu vlády sa to nepovažuje za príjem. Banky, ktoré majú zisk z poskytovania úverov, nemajú záujem o spoluprácu s touto kategóriou obyvateľstva.

Neexistujú žiadne špeciálne výhody pre osoby so zdravotným postihnutím na získanie hypotekárneho úveru na federálnej ani regionálnej úrovni. Osoby so zdravotným postihnutím však môžu získať výhody v rámci programu sociálnej hypotéky.

Zvýhodnená hypotéka pre vojenský personál

Vojenský personál, ak spĺňa zákonom stanovené podmienky, môže získať aj zvýhodnené výhody.
hypotéku Toto sú podmienky:

• vek žiadateľa je maximálny vek na to, aby mohol byť v ozbrojených silách;
• životnosť minimálne 20 rokov.

Posledná podmienka sa môže skrátiť na 10 rokov, ak bol žiadateľ prepustený alebo odišiel zo služby zo zdravotných dôvodov.

Od roku 2005 je poskytovaný aj program NIS, ktorého účastníci (zmluvní zamestnanci, ktorí majú uzatvorenú 1. a 2. zmluvu) akumulujú sumu na osobitnom účte za minimálne 3 roky služby. Prevody uskutočňuje štát. Veľkosť je vždy rovnaká, ktorá sa v závislosti od výkyvov na menovom trhu pravidelne indexuje. Po 3 rokoch je možné sumu vybrať a použiť na akontáciu a iné hypotekárne výdavky.

Sociálna hypotéka

Sociálna hypotéka nie je zameraná na špecifickú kategóriu občanov. Jeho cieľom je zlepšiť životné podmienky obyvateľov. O privilégium môžu požiadať:

Tento typ privilégia je možné využiť na čiastočné splatenie úrokov, akontáciu, kompenzáciu časti dlhu atď.

Mladí profesionáli

Pre mladých profesionálov existuje viacero zvýhodnených programov, ktoré im umožňujú zobrať si hypotéku za výhodných podmienok. Za predmet tejto výsady sa považujú zástupcovia rozpočtových orgánov.
špecializácií, menovite lekárov, vychovávateľov a učiteľov.

Za mladých špecialistov možno považovať iba občanov, ktorí vstúpili do pracovného procesu ihneď po ukončení vysokej školy a ktorí vo svojom odbore pracovali najviac 3 roky.

Na vstup do programu musia školskí pracovníci pracovať v odbore aspoň rok a nesmú byť starší ako 35 rokov. Je tiež dôležité, aby žiadateľ mal potrebu zlepšiť životné podmienky.

Program pre mladých vedcov

Na štátnej úrovni to bolo na podporu vedeckého sektora a prilákanie mladých ľudí doň Bol vyvinutý program „Mladí vedci“. Na účasť v ňom žiadateľ:

• musí pracovať vo vedeckej oblasti (uvádza sa zoznam inštitúcií);
• nesmie byť starší ako 40 rokov, ak je lekárom, a 35 rokov, ak je vedec.

Podmienky sú nasledovné:

1. Preddavok by nemal byť vyšší ako 10%.
2. Ak je výška prvej vykonanej platby vyššia ako 40 %, sadzba nepresiahne desaťpercentnú hranicu, ak je nižšia, nie viac ako 10,5 % ročne.

Dôležitou črtou privilégia pre vedcov je, že maximálna požičaná suma je nezávislá od príjmu žiadateľa. V tomto prípade sa obdobie počíta tak, aby pre vedca nebolo ťažké splatiť svoje dlhy.

Ďalšie štátne výhody

Okrem výhod poskytovaných rôznym kategóriám občanov štát vyvinul množstvo paralelných programov pre Rusov, ktorí potrebujú zlepšenie podmienok bývania. K nim týkať sa:

• zníženie základu dane (určené pre opatrných dlžníkov);
• materský kapitál (poskytnutý rodine pri narodení druhého dieťaťa a možno ho použiť len na určité účely vrátane hypotéky).

Zvýhodnenie hypotéky poskytuje nielen štát.

Výhody firemnej hypotéky

Stabilne rastúce firmy, ktoré majú záujem prilákať a udržať si dobrých odborníkov, okrem slušných platov ponúkajú zamestnancom aj vlastné benefitné programy. Ich podstatou je, že spoločnosť vystupuje ako ručiteľ za dlžníka a kompenzuje časť nákladov na úroky z hypotéky.

Dobré propagačné ponuky môžu ponúknuť aj banky, ktoré majú záujem prilákať bohatých klientov.

Použitie materského kapitálu

Materský kapitál je možné použiť na kúpu bytu alebo stavbu domu. Dá sa ním vyplatiť časť dlhu voči banke za predpokladu, že hovoríme o hypotekárnom úvere.

Donedávna banky spolupracovali len vtedy, ak už mal dlžník hypotéku. V roku 2020 môže byť kapitál použitý aj na splatenie zálohy.

Dôležité: materský kapitál je možné použiť na hypotéku iba vtedy, ak je pridelený podiel dieťaťa na byte.

Ako si vybrať banku?

Výber veriteľskej banky je obmedzený, keďže štát zúžil okruh finančných inštitúcií zapojených do zvýhodnených programov. Obmedzenie má na svedomí vládna podmienka, ktorá hovorí, že za zvýhodnených podmienok môžu občanom požičiavať len finančné inštitúcie, ktoré vydávajú mesačne hypotekárne úvery vo výške minimálne 30 miliónov rubľov.

Zoznam bánk, ktoré ponúkajú hypotéky so štátnou podporou

Od roku 2020 je zoznam bánk, ktoré môžete kontaktovať, malý. toto:

• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank a niekoľko ďalších popredných finančných inštitúcií v krajine.

Banka by sa mala vyberať podľa lokality kupovaného obytného priestoru.

Ako môžete znížiť výšku hypotekárneho úveru od banky znížením úrokovej sadzby?

Aby sme pochopili podstatu výhod, ktoré vám umožňujú znížiť úrokovú sadzbu, uvažujme o konkrétnom príklade:

Predpokladajme, že občan si vezme pôžičku na 2 000 000 rubľov na obdobie 20 rokov. Ročná úroková sadzba je 11 %. Priemerné mesačné platby po splatení dlhu budú približne 20 934,03 rubľov. Ak znížite úrokovú sadzbu len o 1% až 10%, mesačná splátka bude 19 559,06 rubľov. Výsledkom je výhra 1 374,97 rubľov. A to len na jeden mesiac. Ročné výhry budú 16 499,64.

Ako získať?

Predtým, ako požiadate banku o pôžičku, musíte sa stať účastníkom jedného z programov, ktoré ponúka štát. Ak to chcete urobiť, musíte kontaktovať miestnu správu alebo AHML.

Až po obdržaní certifikátu môžete kontaktovať finančnú inštitúciu.

Aké dokumenty budú potrebné?

Balík papierov na získanie certifikátu musí obsahovať:

• pasy dospelých rodinných príslušníkov;
• identifikačné doklady detí mladších ako 14 rokov;
• potvrdenie o príjme pracujúcich rodinných príslušníkov;
• domáca kniha (výťažok);
• sobášny list (ak hovoríme o úplnej rodine).

Banka bude musieť poskytnúť dokumenty potvrdzujúce:

• vek dlžníka;
• náklady na zakúpený obytný priestor;
• príjem;
• občianstvo;
• pracovné skúsenosti.

Keď sa pripravujete na získanie hypotéky, uvedomte si úskalia tohto procesu.

Podvodné skaly

Programy preferenčných hypotekárnych úverov sa stali nevyhnutnými z dôvodu nízkych príjmov a značné náklady na bývanie. Hlavné úskalia programov sú:

• dlžník má určité záväzky voči krajine alebo podniku;
• náklady spojené so získaním hypotéky.

Nezabudnite, že aj v úspešnej situácii existuje preplatok. Zľava a ďalšie výhody poskytované vládou nepokrývajú všetky dodatočné náklady.

Záver

Ak chcete získať hypotekárne výhody, musíte patriť k určitej kategórii občanov alebo k sociálne slabším skupinám, ktoré potrebujú zlepšenie podmienok bývania.

Pozor! V dôsledku nedávnych zmien v legislatíve môžu byť právne informácie v tomto článku neaktuálne!

Náš právnik vám môže bezplatne poradiť – svoju otázku napíšte do formulára nižšie: