Bakit normal ang isang pangmatagalang mortgage. Para sa anong panahon mas mahusay na kumuha ng isang mortgage na may maagang pagbabayad Mortgage para sa isang mahabang panahon

Ang pagpapahiram ng mortgage ay isang tunay na tiket sa isang masayang buhay, na nagpapahintulot sa maraming pamilyang Ruso na makakuha ng kanilang sariling pabahay. Ang serbisyo sa pagbabangko na ito ay hindi lamang magagamit sa publiko, ngunit talagang kapaki-pakinabang na gamitin, dahil ang mga kondisyon para sa pagkakaloob nito ay malapit sa perpekto.

Sa anumang kaso, ang isang mortgage ay, una sa lahat, isang pautang na may tiyak na rate ng interes. Upang ang mga singil sa interes ay tumama sa iyong bulsa nang gaanong hangga't maaari, mahalagang lapitan ang pagpili ng pagpapahiram sa mortgage at ang termino kung saan ang pautang ay inilabas nang matalino, na tinitimbang ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan.

Sa materyal ngayon, nagpasya ang aming mapagkukunan na sakupin nang mas detalyado ang isyu ng mga tuntunin ng mortgage, o sa halip, para sa anong yugto ng panahon mas kumikita ang pagkuha ng isang naibigay na pautang.

Panandaliang at pangmatagalang pautang. Larawan No. 1

Karamihan sa mga bangko sa Russia ay nagbibigay sa kanilang mga kliyente ng mga mortgage hanggang sa 30 taon. Karaniwan, ang isang mortgage loan ay nahahati sa panandalian at pangmatagalang mga pautang ayon sa oras na inilaan para sa pagbabayad nito.

Kaugnay ng isang karaniwang mortgage, ang panandaliang pagpapautang ay itinuturing na isang bagay na ibinibigay sa loob ng 10 taon o mas kaunti, at ang pangmatagalang pagpapahiram ay itinuturing na higit sa 10 taon. Ang bawat uri ng mortgage loan ay may sariling mga pakinabang at disadvantages, kaya ito ay lubos na mahalaga upang isaalang-alang ang mga ito. Magsimula tayo sa mga pakinabang ng isang panandaliang pautang:

• ang termino mismo ay maikli ang haba, na mas madaling ilagay sa isip ng mga nanghihiram sa sikolohikal na paraan;
• mas mababang antas ng sobrang bayad;
• mas mababang porsyento.

Tila ito ay isang medyo positibong katangian, ngunit ang mga panandaliang mortgage ay mayroon ding kabilang panig ng barya, na binubuo ng mga sumusunod na kawalan ng ganitong uri ng pagpapahiram:

• mas mataas na panganib, dahil ang mga halagang babayaran para sa isang panandaliang obligasyon ay kapansin-pansing mas malaki, at dapat itong bayaran sa oras;
• mas mahigpit na mga kondisyon para sa pagkuha, dahil ang isang panandaliang pautang ay hindi ibibigay sa sinuman.

Ang pagkakaroon ng pagsusuri sa impormasyong ipinakita sa itaas, maaari naming sabihin na ang isang panandaliang pautang ay mas kumikita sa mga tuntunin ng mga potensyal na labis na pagbabayad, ngunit upang mag-aplay para dito, mahalaga para sa nanghihiram na maging tiwala sa hinaharap, dahil kung mabigo kang magbayad ang pagbabayad sa oras, maaari mong ganap na mawala ang binili na apartment.

Mga kalamangan at kahinaan ng iba't ibang uri ng pautang. Larawan No. 2

Ang isang pangmatagalang mortgage, sa turn, ay may mga sumusunod na pakinabang:

• ang pagkakataon na kumuha ng mas malaki, dahil ang panahon para sa pagbabayad nito ay hindi partikular na maikli at posible na pamahalaan ang mamahaling pabahay;
• maliit na minsanang pagbabayad, muli, dahil sa mahabang panahon ng pautang;
• mababang mga panganib tungkol sa pagbabayad ng utang, dahil sa kaganapan ng force majeure, magiging mas madaling "makalabas" sa pagbabayad ng pagbabayad dahil sa maliit na sukat nito kaysa sa kaso ng isang panandaliang pautang;
• mas malumanay na mga kondisyon para sa pagtanggap.

Ang mga pangmatagalang pautang ay hindi nakaligtas sa kanilang mga pagkukulang; sa sitwasyong ito, ang kanilang listahan ay ang mga sumusunod:

• isang mataas na rate, dahil kahit na para sa ganitong uri ng mortgage ang ginintuang tuntunin ng pagpapahiram ay nalalapat - "Kung mas matagal kang magbayad, mas maraming interes ang naipon";
• malalaking overpayment;
• pagkawala ng pagkatubig ng biniling pabahay, na, kung ninanais, ay medyo mahirap ibenta pagkatapos mabayaran ang mortgage;
• direktang longitude, na may masamang epekto sa sikolohikal na estado ng nanghihiram, dahil ang pasanin ay hindi madaling dalhin sa mahabang distansya.

Sa pangkalahatan, ang isang pangmatagalang mortgage ay napaka-maginhawa sa mga tuntunin ng paraan ng pagbabayad at mga tuntunin ng probisyon, ngunit mayroon itong isang makabuluhang disbentaha - napakalaking labis na pagbabayad, na, sa pamamagitan ng paraan, ay masusunod sa ganap na anumang sitwasyon sa ekonomiya sa bansa, na may maliban sa mga pinaka-kamangha-manghang, na maaari lamang magpakita ng kanilang mga sarili sa mga teorya.

Mahalagang maunawaan na ang pangwakas na pagpipilian ay dapat gawin ng mismong nanghihiram, na isinasaalang-alang ang kanyang mga hangarin at kakayahan; ang aming mapagkukunan ay nagbibigay ng kagustuhan sa isang panandaliang mortgage, dahil mula sa punto ng view ng pagbabayad ng mga hiniram na pondo ito ay marami. mas kumikita pa sa visa.

Sobra sa pagbabayad sa pangmatagalan at panandaliang pautang

Ano ang halaga ng sobrang bayad sa isang mortgage depende sa termino ng pautang? Larawan No. 3

Tulad ng nabanggit kanina, ang isang makabuluhang bentahe ng panandaliang pagpapahiram ay ang mas maliit na mga overpayment, habang ang pangmatagalang pagpapahiram ay may malaking kawalan - malalaking overpayment. Walang partikular na kahirapan sa pag-unawa sa kakanyahan ng sobrang pagbabayad. Dito gumagana ang lahat ayon sa prinsipyo - nagbabayad ka nang mas mahaba, mas malaki ang binabayaran mo - at napakahirap makipagtalo dito.

Depende sa rate ng interes, ang sobrang bayad para sa parehong mga pautang ay mag-iiba nang malaki. Kadalasan, para sa mga pangmatagalang pananagutan ang tagapagpahiwatig na ito ay 1.5-2 beses na mas mataas kaysa sa mga panandaliang pautang na may parehong laki.

Kahit na isinasaalang-alang ang paglaki ng sahod o inflation, hindi posible na pabulaanan ang thesis na ipinakita sa itaas. Gaano man ang pagtingin mo sa mga overpayment, palaging malinaw ang konklusyon - nagbabayad ka nang mas mahaba, mas malaki ang binabayaran mo.

Siyempre, ang mga overpayment kapag isinasaalang-alang buwan-buwan ay maaaring hindi makabuluhan, ngunit sa mga taon ng pagbabayad ng mortgage, nabuo ang mga ito sa isang napakalaking halaga, kaya mas mahusay na kumuha ng mortgage, kung maaari, sa maikling panahon. Ang isang simpleng halimbawa ng pagiging makatwiran ng naturang desisyon ay ang mga sumusunod:

• Dalawang magkakaibigan ang kumuha ng mortgage ng parehong halaga: ang isa para sa 10 taon, ang isa para sa 20. Para sa unang sampung taon ng mga obligasyon sa pautang, ang una ay nagbabayad ng kapansin-pansing higit pa, ngunit sa isang mas mababang rate ng interes, at ang pangalawa ay nagbabayad ng mas kaunti, ngunit sa mas mataas na rate ng interes. Habang binayaran ng unang kaibigan ang kanyang utang, nagsimula siyang magtabi ng halagang katulad ng binayaran niya buwan-buwan sa mortgage sa isang savings account sa 7% bawat taon, habang nasa antas pa rin ang liquidity ng kanyang tahanan at madali niyang baguhin ito sa isang mas malaking opsyon. Ang pangalawa, sa turn, ay patuloy na nawalan ng minus 12% bawat taon sa utang taun-taon, at kasama nito ang pagkatubig ng kanyang tahanan. Bilang isang resulta, medyo nagsasalita, ang una ay nagbayad ng 500,000 rubles sa mortgage, ngunit naipon ang mga ito sa susunod na dekada gamit ang savings system, at ang pangalawa - 1,500,000 rubles, habang hindi nag-iipon ng anuman at nawawala ang pagkatubig ng kanyang ari-arian.

Kapansin-pansin na ang tendensya para sa mas malaking overpayment sa pangmatagalang pagpapautang ay sinusunod sa halos lahat ng uri ng sitwasyong pang-ekonomiya: pagwawalang-kilos, pabago-bagong katatagan, pagbawi, at iba pa. Dahil sa katotohanang ito, imposibleng i-highlight ang anumang mga dahilan upang pumili ng isang "mahabang" mortgage kaysa sa isang "maikli".

Pagbabawas ng mga panganib kapag kumukuha ng mortgage

Paano pumili ng pinaka-angkop na opsyon sa mortgage loan? Larawan No. 4

Upang mabawasan ang mga panganib para sa anumang termino ng pautang, mahalagang isaalang-alang ang ilang mga nuances sa pag-aayos ng mga pagbabayad ng mortgage. Upang malinaw na maunawaan ang kakanyahan ng kahulugang ito, maingat na suriin ang mga sumusunod na tip:

• Una, bago ka kumuha ng mortgage, isaalang-alang ang isang diskarte sa pagbabayad. Ang pangunahing bagay sa yugtong ito ay upang maunawaan kung aling pagpipilian sa pagbabayad ang magiging mas pinakamainam para sa iyo, na isinasaalang-alang ang iyong sitwasyon sa pananalapi ngayon at sa hinaharap.
• Pangalawa, palaging kumuha ng mortgage para sa pinakamaikling posibleng termino. Kung bakit ito dapat gawin ay malamang na malinaw na, ngunit kung hindi, maingat na basahin ang unang dalawang talata ng artikulo ngayon. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang pinakamahusay na termino ng mortgage ay 6-8 taon.
• At pangatlo, huwag pabayaan ang pagkakataon na bahagyang o ganap na mabayaran nang maaga ang iyong obligasyon sa mortgage o gumawa ng malaking paunang bayad. Tandaan - kung mas maaga mong bayaran ang utang, mas mababa ang mawawala sa iyo sa pera at sa pagkatubig ng biniling bahay.

Siyempre, kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan, pinipili ng bawat borrower ang pinakamainam na panahon ng pagbabayad ng utang para sa kanyang sarili.

Ang mga mortgage na may maikli (5-10 taon) at mahaba (mahigit 15 taon) na panahon ng pagbabayad ay may sariling kalamangan at kahinaan. Ang maikling mortgage ay nakakatakot dahil sa mga halaga sa buwanang iskedyul ng pagbabayad, at ang mahaba ay nakakatakot dahil sa huling halaga ng mga sobrang bayad para sa buong panahon ng pagbabayad.

Gusto kong tandaan na ang mga empleyado ng sektor ng pagbabangko ay sumasang-ayon na ang isang mortgage na may average na (10-15) na panahon ng pagbabayad ay itinuturing na pinaka kumikita para sa isang malawak na hanay ng mga tao.

Kapag pumipili ng isang medium-term na mortgage, ang pagkakataon na mabayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul ay tumataas. Kasabay nito, ang labis na pagbabayad ng mga ipinag-uutos na pagbabayad ay nananatiling minimal.

Mahalagang tandaan na ang maagang pagbabayad ng isang mortgage ay dapat magsimula sa pangunahing halaga. Kaya, ang nanghihiram ay hindi nagbabayad ng naipon na interes.

Huwag kalimutan ang tungkol sa laki ng paunang bayad, ang laki nito ay dapat na i-maximize.

Tulad ng nakikita mo, ang pagsagot sa tanong kung gaano katagal mas kumikita ang pagkuha ng isang mortgage ay hindi napakahirap, ngunit ang huling hatol ay hindi palaging malinaw. Sa sitwasyong ito, marami ang nakasalalay sa mga kakayahan ng nanghihiram, dahil hindi lahat ng Russian Federation ay maaaring makayanan ang kumikita, ngunit malaking buwanang panandaliang pagpapahiram.

Sa anumang kaso, ang materyal na ipinakita sa itaas ay mabuting pagkain para sa pag-iisip. Inaasahan namin na ang artikulo ay naging kapaki-pakinabang sa iyo. Good luck sa iyong mortgage!

Maaari mong malaman kung gaano katagal kumuha ng mortgage loan sa pamamagitan ng panonood ng video:

Ang mortgage ay isang sikat na tool na nagbibigay-daan sa iyong maging may-ari ng iyong sariling tahanan. Maraming mga mamamayan ang gumagamit ng serbisyong ito sa pagbabangko, kaya naman ang pag-alam kung anong panahon ang mas kumikita na kumuha ng mortgage ay nangangahulugan ng pagtimbang ng mga kalamangan at kahinaan at paggawa ng matalinong desisyon.

Tungkol sa mga deadline

Ang kasunduan sa mortgage ay nagtatatag ng isang yugto ng panahon kung saan ang may utang ay nagsasagawa upang bayaran ang buong halaga ng utang. Ang isang mamamayan na nag-aaplay para sa isang mortgage ay malayang pumipili ng oras para sa pagbabayad. Gayunpaman, maaaring magtakda ang bangko ng pangkalahatang panahon ng pagbabayad batay sa kayamanan at solvency ng kliyente. Sa madaling salita, kung ang isang tao ay hindi kayang bayaran ang halaga ng utang, pagkatapos ay hindi siya pagkakasangla.

Sa anong panahon mas kumikita ang pagkuha ng isang mortgage? Ang sagot sa madalas itanong na ito ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan. Average na oras sa Russia - 10-15 taon. Sa paglipas ng isang dekada, ang buong halaga ng utang ay karaniwang binabayaran.

Upang makagawa ng matalinong pagpili, kailangan mong maunawaan ang mga sumusunod na simpleng panuntunan, na magpapadali sa pagresolba sa isyu kung gaano karaming taon ang ibinigay na mortgage:

• panganib ng pagkaantala kapag ang tagal ng obligasyon ay maikli. Maaaring makaapekto sa mga pagbabayad ang pagkakasakit, pagtanggal sa trabaho o iba pang hindi kanais-nais na sitwasyon. Dapat mong tandaan ito kapag kumukuha ng isang mortgage para sa isang maikling panahon;
• ang maagang pagbabayad ay isang karapatan na hindi dapat pabayaan. Nalalapat ito sa parehong bahagyang at buong pagbabayad. Kung ang mortgage loan ay inisyu sa loob ng mahabang panahon, kung gayon ang maagang pagbabayad "sa mga piraso" ay binabawasan ang kabuuang overpayment;
• sobrang bayad. Ito ay nagkakahalaga ng pag-iisip nang mabuti tungkol sa mga pagkalugi na kasama ng mga pagbabayad ng mortgage. Kung mas mahaba ang panahon, mas malaki ang sobrang bayad.

Pagkatapos pamilyar sa iyong sarili sa mga patakaran, maaari kang magpatuloy sa pagsusuri ng mga partikular na uri ng mga mortgage.

panandaliang pagkakaiba-iba

Bilang isang tuntunin, inaalis ng panandaliang pagbabayad ang sobrang bayad. Mayroon ding kabilang panig ng barya - mataas na payout. Kailangang ibigay ng mamamayan ang lion's share ng kita. Bilang karagdagan, mayroong isang mataas na panganib ng mga pangyayari sa force majeure (sakit, pagpapaalis, atbp.), na nagbabawas sa pangkalahatang solvency.

Kaya, ang panandaliang pananaw ay may mga sumusunod na pakinabang:

• actually, maikling panahon ng pagbabayad;
• pagbawas sa antas ng sobrang bayad. ang pagkakaiba sa sobrang bayad para sa pagpapahiram ng mortgage ay sinusukat sa sampu-sampung libong rubles;
• sikolohikal na epekto. Ano ang mas madali: maging malaya sa mga responsibilidad sa loob ng 5-10 taon, o pasanin ang pasanin sa loob ng 20?
• mababang mga rate ng interes. Kung mas matagal ang commitment, mas mataas ang rate. Ang mga panandaliang pananagutan ay nalulugod sa pinababang antas ng mga singil sa interes.

Sa kabilang banda, ang ganitong uri ay may mga sumusunod na disadvantages:

• panganib. Maraming mga bangko ang hindi nagbibigay ng mga pautang sa sinuman. Ito ay totoo lalo na para sa mga panandaliang pautang sa mortgage;
• malaking halaga ng mga pagbabayad;
• hindi gaanong kadaliang mapakilos. Ang mga organisasyon ng pagbabangko ay mahigpit na kinokontrol ang isyu ng mga maikling termino.

Matapos timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan, ang mga nais kumuha ng pautang na ito ay maaaring pumili ng tamang diskarte sa pag-uugali. Ilang taon mas mainam na kumuha ng mortgage kung kailangan ng maikling panahon? Ang average ay 5-7 taon. Ito, siyempre, ay hindi isang mortgage para sa isang taon (na kung saan ay malamang na hindi ibibigay ng sinuman), ngunit ang limang taon ay hindi masyadong mahabang panahon.

Pangmatagalang pagkakaiba-iba

Standard na sitwasyon. Ang average na oras ay mula sa 10 taon. Ang maximum na panahon kung saan maaari kang kumuha ng mortgage ay ay 30 taong gulang. Bilang isang patakaran, para sa isang mahabang panahon, ganap na ang buong halaga ay binabayaran.

Mga pakinabang ng pangmatagalang:

• maaari kang maging may-ari ng mamahaling pabahay, dahil ang upa ay nakaunat;
• maliit na halaga ng mga pagbabayad. Halimbawa, ang halagang 2 milyon ay kinuha sa loob ng 15 taon. Malinaw na kailangan mong magbayad ng mas mababa bawat buwan kaysa sa gagawin mo sa isang limang taong pangako;
• nabawasan ang panganib. Ang mga bangko ay handang mag-isyu ng mga pautang sa mahabang panahon. Ang mga problema sa sakit at kita ay hindi gaanong nakakaapekto sa kita;
• kung ang lahat ay kalkulahin, kung gayon ang pangmatagalan ay hindi magiging isang pasanin.

Hindi nang walang mga kakulangan nito:

• mataas na rate. Mahabang tagal may dala itong malaki interes;
• pagkawala ng pagkatubig. Sa madaling salita, ang pabahay na binili sa mahabang panahon ay unti-unting nawawalan ng kaakit-akit at halaga;
• sobrang bayad. Sa katunayan, isang pangunahing problema na dapat isipin ng lahat. Kung mas mahaba ang oras ng pagbabayad, mas malaki ang labis na bayad. Kumuha tayo ng isang karaniwang halimbawa mula sa buhay: ang rate ay 13%, ang termino ay 15 taon, ang halaga ay 1 milyong rubles. Inihahambing namin sa isang katulad na sitwasyon kung saan ang oras ng pagbabayad ay magiging 5 taon. Ang sobrang bayad ay magiging humigit-kumulang 600 libong rubles. Isang malaking bilang.

Batay sa itaas, maaaring masuri ng isang tao ang kanyang sariling mga kakayahan at gumawa ng tamang pagpili.

Pinaliit namin ang mga panganib

Ang paghahanap ng sagot sa tanong kung gaano karaming taon ang pagkuha ng isang mortgage ay maaaring humantong sa mga sumusunod na nuances:

• Pinapayuhan ka ng mga organisasyon sa pagbabangko na mag-isip nang mabuti tungkol sa mga pangmatagalang termino. Para sa mga bangko, ang mga panandaliang obligasyon ay sinamahan ng ilang mga panganib, at samakatuwid sila ay minsan ay tumatangging magbigay ng isang "mabilis" na pautang sa mortgage;
• maagang pagbabayad hanggang sa kasalukuyan bihirang maparusahan ng multa. Maraming mga bangko ang tumanggap sa mga mamamayan na gustong magbayad ng bahagi ng kanilang utang nang maaga sa iskedyul. Ang ilang mga organisasyon, gayunpaman, ay nagpapataw ng moratorium (ban) sa mga maagang pagbabayad sa unang taon. Ang sitwasyong ito ay hindi nagpapahiwatig ng isang problema, dahil kakaunti ang mga tao na nakakapag-alis ng obligasyon sa isang taon;
• Pangunahing tip: pumili ng panahon bago tapusin ang isang kontrata. Kapag napirmahan, magiging mahirap gawin ang anumang bagay. Mas mainam na armasan ang iyong sarili ng kinakailangang kaalaman nang maaga at mag-isip nang maaga;
• May mga espesyal na calculator na makakatulong sa pagkalkula ng isang mortgage loan at mga tuntunin sa pagbabayad. Ang pagkakataong ito ay hindi dapat pabayaan;
• Ito ay nagkakahalaga ng maingat na isinasaalang-alang ang laki ng paunang bayad. Kung ito ay higit sa 30%, maaari mong gamitin ang pagbawas ng oras ng pangako. Sa madaling salita, marami ang nakasalalay sa paunang bayad. Kung ang isang mamamayan sa simula ay makakapag-ambag lamang ng 10%, hindi ito katumbas ng panganib.

Gamit ang mga tip na ito, bawasan ng isang tao ang kanyang sariling mga problema sa pinakamaliit. Ang sagot sa tanong kung gaano katagal mas mahusay na kumuha ng isang mortgage ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan. Ang pangunahing bagay ay upang malaman ang iyong sariling mga kakayahan. Ang kita, malamang na mga gastos, ang bilang ng mga taong makakatulong sa mga pagbabayad - lahat ay dapat isaalang-alang. Bilang karagdagan, makakatulong ang mga istatistika. Ang average na oras ng mortgage ay 10 taon, na kung saan ay ang perpektong oras upang bayaran ang isang mortgage. Ang mga bangko ay kusang-loob na nakikipagtulungan sa mga mamamayan na may "malinis" na kasaysayan ng kredito at hindi gusto ang mga maikling panahon ng pangako. 10-15 taon ang karaniwang oras para sa isang mortgage loan.

Maraming mga organisasyon sa pagbabangko ang nag-aalok ng pautang para makabili ng bahay; para makuha ito, ang ilang mga kinakailangan ay iniharap para sa nanghihiram at sa ari-arian na binibili.

Ang termino at laki ng mga pondo ng pautang ay depende sa katuparan ng mga kondisyon sa pagbabangko..

Minamahal na mga mambabasa! Ang aming mga artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay natatangi.

Kung gusto mong malaman kung paano eksaktong lutasin ang iyong problema - makipag-ugnayan sa online consultant form sa kanan o tawagan ang mga numero sa ibaba. Ito ay mabilis at libre!

Ang termino ng mortgage sa Russia

Ang termino ng mortgage lending ay maaaring nahahati sa mga sumusunod na uri:

• Panandaliang pautang, na kung saan ay nailalarawan sa panahon ng pagbibigay ng hanggang 10 taon;
• Medium-term mortgage na may terminong 10 hanggang 20 taon;
• Ang pangmatagalang pagpapautang ay ibinigay para sa pinakamataas na posibleng panahon mula 20 hanggang 30 taon.

Sa Russia, ngayon ang pinakasikat ay medium-term mortgage.

Kapag nagbibigay ng pautang para sa pagbili ng real estate, inaayos ng mga bangko ang panahon ng pagbabayad sa kontrata.

Sa ilalim ng ilang mga pangyayari, maaaring mabago ang panahon, pataas man o pababa.

Halimbawa, kapag ang isang batang pamilya ay nakatanggap ng isang mortgage at sa kapanganakan ng isang bata, ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng isang pagpapaliban ng mga pagbabayad para sa ilang taon, habang ang termino ng kontrata ay pinalawig para sa bilang ng mga taon.

Mga kinakailangan sa bangko

Ang mga pangunahing kinakailangan na tumutukoy sa termino ng pagpapahiram ng mortgage ay:

1. Edad ng tatanggap ng mortgage. Ang mga bangko ay nagtatakda ng pinakamababa at pinakamataas na limitasyon sa edad. Ang pinakamababang edad sa halos lahat ng mga bangko ay 21 taong gulang, na tumutugma sa simula ng buhay ng pagtatrabaho. Ang pinakamataas na edad ay nauugnay sa pagreretiro ng nanghihiram. Habang papalapit ang edad ng pagreretiro, bumababa ang termino ng inilabas na loan.
2. Solvency. Ang kundisyong ito ay mahalaga para sa pagtukoy ng tagal ng utang. Kung ang buwanang kita ay sapat na mataas, posible na makakuha ng isang mortgage para sa isang maximum na panahon; upang kumpirmahin ang kanyang kita, ang kliyente ay dapat magsumite ng isang 2-NDFL na sertipiko o isang espesyal na form na kinakailangan ng bangko.
3. Availability ng Russian citizenship, pati na rin ang ipinag-uutos na pagpaparehistro ng paninirahan sa Russia. May mga institusyon ng kredito na nangangailangan ng agarang teritoryo na malapit sa lugar ng paninirahan at lokasyon ng bangko.
4. Magandang kasaysayan ng kredito. Kung may mga hindi nabayaran, dati nang kinuha ang mga pautang, imposibleng makakuha ng malaking halaga ng mortgage.

Pinakamataas o pinakamababa?

Ang mga tuntunin sa pagbabayad ng mortgage loan ay itinakda ng mga bangko kapag isinasaalang-alang ang bawat indibidwal na kaso.

Mayroong ilang mga istatistika ng mga pangunahing malalaking bangko, kung saan makikita mo ang mga average na numero:

Ang pinakamababang termino ng mortgage ay kadalasang hindi pinipili dahil sa malaking halaga na babayaran sa maikling panahon.

Ang panahon ng bisa ng utang ay maaari ding maimpluwensyahan ng estado.

Ang mga mortgage ay maaaring ibigay sa ilalim ng mga programa na bahagyang pinondohan ng estado:

• "Young Family" na programa. Ang estado ay nagbibigay ng alinman sa isang walang bayad na pautang para sa pabahay o ibinabalik ang bahagi ng interes sa bangko;
• . Ang pagbabayad ng buong bahagi ng utang ay isinasagawa mula sa pampublikong pondo ng NIS. Ang maximum na termino para sa isang military loan ay limitado sa edad ng pagreretiro ng serviceman, na 45 taon.
• Mga sangla para sa mga batang propesyonal. Ang bangko ay nag-isyu ng mga pondo sa kagustuhan na mga rate ng interes; ang pagkakaiba sa pagitan ng karaniwan at kagustuhan na mga halaga ng pagpapahiram ng mortgage ay tinutustusan ng estado.

Ano ang nakasalalay dito?

Ang tagal ng paglalabas ng mortgage ay depende sa ilang mga salik na isinasaalang-alang ng mga bangko. Depende ito sa mismong nanghihiram, at maaaring magkaroon din ng epekto ang binibili na ari-arian.

Mga salik na tumutukoy sa kandidatura ng nanghihiram:

1. Edad— para sa mga batang kliyente ay nagbibigay ng mas mahabang panahon, hanggang sa maximum;
2. Creditworthiness— ginagarantiyahan ng mataas na kita ang makabuluhang buwanang pagbabayad;
3. Katayuan ng nanghihiram— para sa bangko, ang isang mas maaasahang kliyente ay isang mamamayan ng pamilya, lalo na kung ang pangalawang asawa ay mayroon ding regular na kita;
4. Pagkakaroon ng mga karagdagang garantiya. Maaaring kabilang dito ang mga guarantor at co-borrower. Kung ang kliyente ay may karagdagang ari-arian na maaari niyang gamitin bilang collateral, ito ay nagpapataas din ng panahon ng pautang at ang laki nito.

Mga kundisyon na nauugnay sa biniling ari-arian:

• Kapag bumibili ng pabahay sa isang bagong gusali, ang bangko ay nalantad sa pinakamalaking panganib. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng pautang para sa isang maximum na panahon, ang isang institusyon ng kredito ay nangangailangan ng mga karagdagang garantiya: collateral ng iba pang real estate, komprehensibong insurance, at atraksyon ng mas malaking bilang ng mga garantiyang lubos na kumikita.
• Kapag bumibili ng apartment sa pangalawang merkado, kinakailangan na ang lahat ng mga dokumento para sa ari-arian na ito ay magagamit upang kumpirmahin ang kadalisayan ng transaksyon.

Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa paraan ng pagkalkula ng interes: annuity at differentiated.

Ang mga pagbabayad ay ginawa sa pantay na bahagi, at sa mga unang tuntunin sa pagbabayad, ang bahagi ng interes sa kabuuang halaga ng mga pagbabayad ay higit na mataas kaysa sa pangunahing utang.

Gamit ang iba't ibang paraan, ang karamihan sa mga pagbabayad ay ginawa sa unang panahon ng pagkakasangla.

Kapag pumipili ng paraan ng annuity, dapat mong isaalang-alang na mas maikli ang termino ng ibinigay na pautang, mas malaki ang halaga ng mga overpayment na maihahambing sa iba't ibang paraan ng pagkalkula.

Kapag tumatanggap ng pautang para sa isang maximum na panahon, ang pagkakaiba na ito ay halos hindi napapansin.

Kung ang isang malaking halaga ay kinakailangan para sa isang mortgage, pagkatapos ay kinakailangang isaalang-alang ang halaga ng mga pagbabayad na maaaring ilipat ng nanghihiram buwan-buwan upang mabayaran ang utang.

Ang mga pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa 40-50% ng kabuuang kita.

Gamit ang mga simpleng kalkulasyon sa matematika, matutukoy mo ang pinakamainam na termino ng mortgage.

Sa loob ng ilang taon mas mainam na kumuha ng mortgage loan?

Kapag tumatanggap ng parehong halaga ng pautang para sa iba't ibang mga termino, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang mas maikli ang termino, mas mababa ang interes para sa paggamit ng pautang, at ang halaga ng buwanang pagbabayad ay magiging makabuluhan.

Sa kabaligtaran, kapag kumuha ng pautang para sa isang maximum na panahon, ang labis na pagbabayad ng interes sa bangko ay magiging mas makabuluhan, ngunit ang halaga ng buwanang pagbabayad ay magiging katanggap-tanggap.

Kapag tumatanggap ng pautang sa mahabang panahon, nagtatakda ang bangko ng mas mataas na mga rate ng interes.

Ito ay nauugnay sa malalaking panganib para sa mga institusyon ng kredito. Sa paglipas ng mas mahabang panahon, may posibilidad na ang kliyente ay maaaring maging insolvent; sa pagtatapos ng termino, ang apartment ay makabuluhang mas mababa kung ito ay ibinebenta para sa mga utang, ngunit ang mga pagbabayad mismo ay hindi magiging pabigat para sa nanghihiram.

Para sa panandaliang pagpapahiram, ang mga rate ay mas mababa, ngunit ang mga pagbabayad na kakailanganing gawin buwan-buwan sa bangko ay magiging makabuluhan.

Kaya naman ang pinakakaraniwang paraan para makakuha ng mortgage ay isang medium-term loan. Ito ay kumikita dahil sa pinakamainam nitong mga rate ng interes, buwanang halaga ng pagbabayad, pati na rin ang average na halaga ng mga overpayment sa interes.

Ang tanong ng pagpili ng termino ng mortgage ay lubos na mahalaga.

Kapag pumipili ng termino ng mortgage, kailangan mong isaalang-alang ang mga alok ng ilang mga bangko, pati na rin timbangin ang iyong mga tunay na kakayahan sa pagbabayad.

Gaano katagal ako dapat kumuha ng isang mortgage upang makabili ng isang ari-arian sa isang tubo? Aling mortgage ang mas magandang kunin, mahaba o maikli? Inaanyayahan ka naming panoorin ang video.

Mayroong ilang mga pangunahing pamamaraan para malaman ang mga detalye ng isang Sberbank card. Tingnan natin ang mga pangunahing. Ano ang binubuo ng mga detalye ng card? Mga detalye ng bank card

Paano maglagay ng pera sa isang Sberbank card sa isa sa 20 paraan

Mayroong maraming mga paraan upang maglagay ng pera sa isang Sberbank card. Ang operasyon ay isinasagawa kapwa sa pamamagitan ng mga serbisyo ng Sberbank at sa pamamagitan ng mga mapagkukunan ng mga third-party na organisasyon.

Kung hindi mo alam kung anong balanse ang nasa iyong Sberbank card, hindi ito problema. Mayroong ilang mga paraan ng iba't ibang antas ng kaginhawahan na makakatulong sa iyo dito. Paano malalaman ang iyong balanse

Paano ibalik ang seguro sa pautang: higit sa 10 magkakaibang sitwasyon

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alam kung paano ibalik ang seguro sa pautang upang mabawasan ang iyong mga pagkalugi mula sa paglilingkod dito. Kung ang utang ay para sa isang malaking halaga, kung gayon ang insurance premium ay mataas. WHO

Mga pinakinabangang deposito - 10 pinakamahusay na alok sa merkado

Paano maglagay ng pera sa interes nang kumikita hangga't maaari Upang maglagay ng pera sa interes na kumikita, kailangan mong tama na masuri ang sitwasyon sa merkado ng pagbabangko, ihambing ang mga alok

Ang compulsory deposit insurance ay isang espesyal na sistema na nagsisiguro na ang mga depositor ay tumatanggap ng mga pondong nakaimbak sa mga deposito kapag ang lisensya ng bangko ay binawi o kapag

Posible bang magbukas ng 2 o higit pang mga deposito sa isang bangko?

Gusto mo bang ilagay lahat ng pera mo sa isang bangko? Ito ay maaaring mukhang isang magandang ideya, ngunit subukan nating malaman kung ito ay magagawa. Pinahihintulutan bang magbukas ng dalawang magkapareho

Ang pinaka-pinakinabangang deposito para sa mga pensiyonado: 14 na alok mula sa mga bangko

Ang pinakamalaking mga bangko ng Russia ay nag-aalok ng mga kumikitang deposito para sa mga pensiyonado: VTB, Gazprombank, Post Bank, Sberbank at iba pa. Sa karaniwan, ang mga mamumuhunan ay makakatanggap ng 5.35-9

Ano ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang pautang at isang pautang: 7 mga pagkakaiba

Ang kakanyahan ng kredito at ang pinakamahalagang pagkakaiba nito sa isang pautang Bagama't napakadalas na ang kredito at pautang (o paghiram) ay itinuturing na magkasingkahulugan, may mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawang konseptong ito. TUNGKOL SA

Saan kukuha ng pautang nang walang interes: 15 kasalukuyang opsyon

Kung saan makakakuha ng pautang nang walang interes: maaari kang makakuha ng microloan o installment plan, kumuha ng bank card. Ang karampatang trabaho sa mga produkto ng kredito ay magbibigay-daan sa iyo upang malutas ang iyong sariling mga problema,

Kamusta..
Ngayon ay pag-uusapan natin kung gaano katagal mag-loan at subukang piliin ang pinakamahusay na diskarte sa pagpapahiram ng mortgage.

Tingnan natin kaagad ang isang halimbawa:
Sabihin nating ang nanghihiram ay kumikita ng 100 libong rubles.
Kailangan niya ng pautang na 4 milyon,
rate ng interes 12% bawat taon,
termino ng pautang - 25 taon.
Ang petsa ng pagsisimula ng pagpapahiram ay Disyembre 1, 2014.

I-click ang "kalkulahin at idagdag para sa paghahambing" at makuha namin ang mga halaga para sa mga pagbabayad sa annuity para sa isang termino ng pautang na 25 taon.
Ngayon baguhin natin ang termino ng pautang: sa halip na 25 taon, palitan ang termino para sa 5 taon at muling i-click ang "kalkulahin at idagdag para sa paghahambing"

Ano ang nakikita natin?

Na may terminong 25 taon, ang nanghihiram ay magbabayad ng 12 milyon 638 libo 689 rubles 71 kopecks sa kabuuan,
kung saan 8 milyon 638 libo 689 rubles 71 kopecks sa anyo ng interes. Iyon ay, babayaran ng nanghihiram ang utang at higit sa dalawang pautang sa itaas sa anyo ng interes.
Buwanang pagbabayad - 42 thousand 128 rubles 97 kopecks.
Ang pagbabayad ay mas mababa sa kalahati ng kita.

At sa isang termino ng 5 taon, ang nanghihiram ay magbabayad ng 5 milyon 338 libo 667 rubles 44 kopecks sa kabuuan,
kung saan 1 milyon 338 libo 667 rubles 44 kopecks sa anyo ng interes. Ibig sabihin, babayaran ng nanghihiram ang utang at isang-katlo ng utang sa itaas.
Malinaw na ang paggamit ng pautang sa loob ng 5 taon ay mas kumikita kaysa sa 25 taon.
Bukod dito, tandaan: ang termino ng pautang ay nag-iiba ng 5 beses, ngunit habang tumataas ang termino, ang halaga ng sobrang bayad sa utang sa anyo ng interes ay tataas ng 6.5 beses!
Ngunit sa isang 5-taong termino ng pautang, ang buwanang pagbabayad ng nanghihiram ay magiging 88 libo 977 rubles 79 kopecks.
Ito ay, siyempre, isang napakalaking halaga ng pagbabayad, at ang nanghihiram ay walang natitira upang mabuhay.
Kahit na ang nanghihiram ay may ilang mga bonus at karagdagang kita, ang bangko ay maaaring hindi mag-isyu ng isang pautang ng ganoong laki, dahil isinasaalang-alang nito na ang nanghihiram ay hindi makakapagbigay ng serbisyo sa kanyang utang.

Anong gagawin ko?
Kumuha ng pautang at bayaran ito ng maaga, mas maaga mas mabuti. Sa kasong ito, ang mga ipinag-uutos na pagbabayad ng pautang ay hindi magiging pabigat para sa nanghihiram tulad ng sa isang maikling termino ng pautang, ngunit kung ang nanghihiram ay may pagkakataon na magbayad ng utang nang maaga sa iskedyul, magagawa niya ito, at sa gayon ay mababawasan ang halaga ng sobrang bayad sa utang.

Kung nagustuhan mo ang video, bigyan ito ng like; kung interesado ka sa paksa ng mortgage lending, mag-subscribe sa aming channel.

Kasama mo si Dmitry Ovsyannikov.
Salamat sa iyong atensyon.