1. Ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa batay sa isang kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad na tinapos ng operator ng paglilipat ng pera kasama ang kliyente, pati na rin ang mga kasunduan na natapos sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera.

2. Ang operator ng money transfer ay may karapatan na tanggihan ang kliyente na pumasok sa isang kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

3. Bago magtapos ng isang kasunduan sa kliyente sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ipaalam sa kliyente ang tungkol sa mga kondisyon para sa paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad, lalo na ang tungkol sa anumang mga paghihigpit sa mga pamamaraan at lugar ng paggamit, mga kaso ng tumaas na panganib ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

4. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ipaalam sa kliyente ang tungkol sa pagkumpleto ng bawat transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagpapadala sa kliyente ng kaukulang abiso sa paraang itinatag ng kasunduan sa kliyente.

5. Ang operator ng money transfer ay obligado na tiyakin na ang kliyente ay maaaring magpadala sa kanya ng isang abiso tungkol sa pagkawala ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) tungkol sa paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente.

6. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong magtala ng mga abiso na ipinadala sa kliyente at natanggap mula sa kliyente, at mag-imbak din ng may-katuturang impormasyon nang hindi bababa sa tatlong taon.

7. Ang operator ng money transfer ay obligado na magbigay sa kliyente ng mga dokumento at impormasyon na may kaugnayan sa paggamit ng kliyente ng kanyang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa paraang itinatag ng kasunduan.

8. Obligado ang operator ng paglilipat ng pera na isaalang-alang ang mga aplikasyon ng kliyente, kabilang ang sa kaganapan ng mga pagtatalo na may kaugnayan sa paggamit ng kliyente ng kanyang elektronikong paraan ng pagbabayad, at bigyan din ang kliyente ng pagkakataon na makatanggap ng impormasyon tungkol sa mga resulta ng pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon, kabilang ang nakasulat sa kahilingan ng kliyente, sa loob ng panahong itinatag ng kasunduan, ngunit hindi hihigit sa 30 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng mga naturang aplikasyon, gayundin ng hindi hihigit sa 60 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng mga aplikasyon sa kaso ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad para sa paglipat ng mga pondo sa cross-border.

9. Ang paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay maaaring masuspinde o wakasan ng money transfer operator batay sa isang abiso na natanggap mula sa kliyente o sa inisyatiba ng money transfer operator kung ang kliyente ay lumabag sa pamamaraan para sa paggamit ng electronic paraan ng pagbabayad alinsunod sa kasunduan.

9.1. Sa mga kaso kung saan kinikilala ng operator ng money transfer ang mga transaksyon na tumutugma sa mga palatandaan ng paglilipat ng pera nang walang pahintulot ng kliyente, sinuspinde ng operator ng money transfer ang paggamit ng kliyente ng elektronikong paraan ng pagbabayad at, kaugnay sa pagbabawas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad , nagsasagawa ng mga aksyong ibinigay para sa mga bahagi 5.1 - 5.3 ng Artikulo 8 ng Pederal na Batas na ito. Sa pagtanggap mula sa kliyente ng kumpirmasyon ng pagpapatuloy ng pagpapatupad ng utos na tinukoy sa sugnay 2 ng bahagi 5.2 ng Artikulo 8 ng Pederal na Batas na ito, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligado na agad na ipagpatuloy ang paggamit ng kliyente ng elektronikong paraan ng pagbabayad. Kung ang kliyente ay hindi nakatanggap ng kumpirmasyon ng pagpapatuloy ng pagpapatupad ng utos na tinukoy sa sugnay 2 ng bahagi 5.2 ng Artikulo 8 ng Pederal na Batas na ito, ipagpatuloy ng operator ng paglilipat ng pera ang paggamit ng kliyente ng elektronikong paraan ng pagbabayad pagkatapos ng dalawang araw ng negosyo pagkatapos ng araw na ginawa niya ang mga aksyon na ibinigay para sa Bahagi 5.1 ng Artikulo 8 ng batas na ito ng Pederal na Batas.

10. Ang pagsususpinde o pagwawakas ng paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay hindi nagwawakas sa mga obligasyon ng kliyente at ng operator na maglipat ng mga pondo na lumitaw bago ang pagsuspinde o pagwawakas ng nasabing paggamit.

11. Sa kaso ng pagkawala ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente, obligado ang kliyente na magpadala ng kaukulang abiso sa operator ng paglilipat ng pera sa form na ibinigay para sa kontrata kaagad pagkatapos matuklasan ang katotohanan ng pagkawala ng elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente, ngunit hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng abiso ng nakumpletong transaksyon mula sa operator ng paglilipat ng pera.

11.1. Sa pagtanggap mula sa isang kliyente - isang legal na entidad ng abiso na tinukoy sa bahagi 11 ng artikulong ito, pagkatapos mag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng kliyente, ang operator ng paglilipat ng pera na naglilingkod sa nagbabayad ay obligado na agad na magpadala ng abiso ng pagsususpinde sa operator ng paglilipat ng pera na naghahatid sa tumatanggap ng mga pondo na nag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo o nagdaragdag ng balanse ng mga elektronikong pondo ng tumatanggap ng mga pondo (mula rito ay tinutukoy bilang abiso ng pagsususpinde) sa anyo at sa paraang itinatag ng batas ng regulasyon ng Bank of Russia.

11.2. Kung ang operator ng money transfer na nagsisilbi sa nagbabayad ay nakatanggap ng abiso ng pagsususpinde bago ang mga pondo ay na-kredito sa bank account ng tatanggap o ang balanse ng mga electronic na pondo ng tatanggap ay nadagdagan, ang operator ng money transfer na nagsisilbi sa nagbabayad ay obligadong suspindihin para sa isang panahon ng hanggang sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng naturang abiso, pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo sa halaga ng paglilipat ng mga pondo o pagtaas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap ng mga pondo sa halaga ng electronic funds transfer at agad na ipaalam sa tatanggap ng mga pondo sa paraang itinatag ng kasunduan na natapos sa tatanggap ng mga pondo, sa pagsususpinde ng mga pondo sa pag-kredito o pagtaas ng balanse ng mga elektronikong pondo at ang pangangailangan na magsumite ng mga dokumento sa loob ng tinukoy na panahon na nagpapatunay sa bisa ng pagtanggap ng inilipat na pondo o electronic na pondo.

11.3. Kung, sa loob ng limang araw ng trabaho mula sa araw na ang operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo ay nagsagawa ng mga aksyon na ibinigay para sa Bahagi 11.2 ng artikulong ito, ang tatanggap ng mga pondo ay nagsusumite ng mga dokumento na nagpapatunay sa bisa ng pagtanggap ng mga inilipat na pondo o mga elektronikong pondo, ang pera transfer operator, na nagseserbisyo sa tatanggap ng mga pondo ay obligadong maglipat ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo o dagdagan ang balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap ng mga pondo.

11.4. Kung, sa loob ng limang araw ng trabaho mula sa araw na ang operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo ay nagsagawa ng mga aksyon na ibinigay para sa Bahagi 11.2 ng artikulong ito, ang tatanggap ng mga pondo ay hindi makapagbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa bisa ng pagtanggap ng mga inilipat na pondo o mga elektronikong pondo, ang operator ng paglilipat ng pera, na nagseserbisyo sa tumatanggap ng mga pondo ay obligadong magbalik ng mga pondo o mga elektronikong pondo sa operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa nagbabayad nang hindi lalampas sa dalawang araw ng negosyo pagkatapos ng pag-expire ng tinukoy na limang araw na panahon. Ang operator ng paglilipat ng pera na naglilingkod sa nagbabayad ay obligado na i-credit ang mga pondo sa bank account ng nagbabayad o dagdagan ang balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad sa halaga ng kanilang ibinalik na ginawa ng operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo nang hindi lalampas sa dalawang araw mula sa ang petsa ng kanilang resibo.

11.5. Kung ang operator ng money transfer na naglilingkod sa nagbabayad ay nakatanggap ng abiso ng pagsususpinde pagkatapos na maikredito ang mga pondo sa bank account ng tatanggap o ang balanse ng mga electronic na pondo ng tatanggap ay tumaas, ang operator ng money transfer na naglilingkod sa nagbabayad ay obligado na ipadala ang operator ng money transfer mga pondo na nagsisilbi sa nagbabayad, isang abiso tungkol sa imposibilidad ng pagsuspinde ng paglipat ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo o pagsuspinde sa pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap ng mga pondo sa anyo at sa paraang itinatag ng batas sa regulasyon ng Bank of Russia. Ang money transfer operator ay hindi mananagot sa kliyente para sa mga pagkalugi na nagreresulta mula sa wastong pagtupad sa mga kinakailangan na ibinigay para sa mga bahagi 11.2 - 11.4 ng artikulong ito.

12. Matapos matanggap ng operator ng money transfer ang abiso ng kliyente alinsunod sa Bahagi 11 ng artikulong ito, obligado ang operator ng money transfer na ibalik sa kliyente ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente pagkatapos matanggap ang tinukoy na paunawa.

13. Kung hindi tinupad ng operator ng money transfer ang obligasyon na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa transaksyong nakumpleto alinsunod sa Bahagi 4 ng artikulong ito, obligado ang operator ng money transfer na ibalik sa kliyente ang halaga ng transaksyon kung saan ang kliyente ay hindi alam at nakumpleto nang walang pahintulot ng kliyente.

14. Kung tinutupad ng operator ng money transfer ang obligasyon na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa transaksyong nakumpleto alinsunod sa Part 4 ng artikulong ito at ang kliyente ay hindi nagpadala ng notice sa money transfer operator alinsunod sa Part 11 ng artikulong ito, ang pera hindi obligado ang transfer operator na bayaran ang kliyente para sa halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente.

15. Kung tinutupad ng operator ng money transfer ang obligasyon na abisuhan ang kliyente - isang indibidwal tungkol sa transaksyon na nakumpleto alinsunod sa bahagi 4 ng artikulong ito at ang kliyente - isang indibidwal ang nagpadala ng abiso sa operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa bahagi 11 nito artikulo, dapat bayaran ng operator para sa paglilipat ng mga pondo ang kliyente para sa halaga ng tinukoy na operasyon na isinagawa nang walang pahintulot ng kliyente bago magpadala ng abiso ang kliyente, isang indibidwal. Sa kasong ito, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ibalik ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente, maliban kung mapatunayan niya na nilabag ng kliyente ang pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na nagresulta sa transaksyon na isinasagawa nang walang pahintulot ng kliyente - isang indibidwal.

Advertisement 4 Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

Impormasyon mula sa Central Bank ng Russian Federation
mula 11/22/2013

Mga sagot sa mga tanong na may kaugnayan sa aplikasyon ng ilang mga probisyon ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad"

Tanong: Nalalapat ba ang mga kinakailangan ng Batas Blg. 161-FZ sa mga transaksyon gamit ang mga card (electronic na paraan ng pagbabayad) ng mga internasyonal na sistema ng pagbabayad, kabilang ang MasterCard, VISA, DinersClub, American Express?

Sagot: Ang Artikulo 1 ng Batas Blg. 161-FZ ay nagtatatag ng paksa ng regulasyon ng Batas na ito, na, bukod sa iba pang mga bagay, ay nauugnay sa pamamaraan para sa paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad.

Ang Bahagi 19 ng Artikulo 3 ng Batas Blg. 161-FZ ay direktang tumutukoy sa mga card sa pagbabayad bilang mga elektronikong paraan ng pagbabayad.

Kaya, ang mga pamantayan ng Batas Blg. 161-FZ ay inilalapat kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga card ng pagbabayad ng mga internasyonal na sistema ng pagbabayad na inisyu sa teritoryo ng Russian Federation, kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga ito kapwa sa teritoryo ng Russian Federation at sa ibang bansa (halimbawa , sa mga tuntunin ng pamamaraan na nagpapaalam sa kliyente tungkol sa pagkumpleto ng bawat transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa talata 4 ng Artikulo 9 ng Batas No. 161-FZ).

Tanong: Kung, bilang isang abiso alinsunod sa Bahagi 4 ng Artikulo 9 ng Batas No. 161-FZ sa pagkumpleto ng isang transaksyon, ang kontrata sa kliyente ay nagbibigay para sa pagpapaalam sa kliyente tungkol sa mga transaksyon na isinagawa sa ulat sa card account, ay obligado ang operator ng paglilipat ng pera sa kasong ito na ipadala ang ulat sa address na tinukoy ng kliyente ( sa pamamagitan ng pagpapadala sa pamamagitan ng koreo), o ang anumang paraan ng pag-abiso ay katanggap-tanggap sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido?

Maituturing bang natupad ang pangangailangan ng Bahagi 4 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ kung ang kliyente ay bibigyan ng isang ulat sa mga transaksyon na ginawa kapag ang kliyente ay personal na nakipag-ugnayan sa operator ng paglilipat ng pera (sa kondisyon na ang naturang pamamaraan ng pag-abiso ay ibinigay para sa sa kontrata)?

Obligado ba ang money transfer operator na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa mga transaksyon na ginawa gamit lamang ang mga detalye ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad (halimbawa, kapag nagbabayad para sa mga kalakal (trabaho, serbisyo) sa impormasyon sa Internet at network ng telekomunikasyon)?

Kinakailangan ba ng money transfer operator na ipaalam sa mga kliyente ang tungkol sa mga transaksyong hindi pinansyal (halimbawa, pagharang ng mga pondo sa isang card)?

Sa bisa ng Bahagi 7 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, obligado ang operator ng paglilipat ng pera na magbigay sa kliyente ng mga dokumento at impormasyon na nauugnay sa paggamit ng kliyente ng kanyang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa paraang inireseta ng kasunduan. Ito ba ay sumusunod mula dito na ang money transfer operator ay hindi obligado na magbigay sa kliyente ng mga dokumento at impormasyon tungkol sa mga transaksyon gamit ang mga karagdagang inisyu na card?

Sagot: Ayon sa Bahagi 4 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ipaalam sa kliyente ang tungkol sa pagkumpleto ng bawat transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na kinabibilangan, bukod sa iba pang mga bagay, isang paraan na nagpapahintulot sa kliyente ng money transfer operator upang gumuhit, magpatunay at magpadala ng mga order gamit ang mga detalye ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo gamit ang mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon, sa pamamagitan ng pagpapadala ng kaukulang abiso sa kliyente.

Ang pamamaraan (kabilang ang pagpapaalam tungkol sa mga transaksyon na ginawa gamit ang mga karagdagang inisyu na card sa pagbabayad) at mga paraan ng pagdadala ng tinukoy na impormasyon sa atensyon ng kliyente (halimbawa, sa pamamagitan ng telepono, mga mensaheng SMS, e-mail), pati na rin ang pagtanggap mula sa kliyente na kinakailangan upang matupad ang mga kinakailangan ng Batas Blg. 161 -FZ na impormasyon ay itinatag ng operator ng paglilipat ng pera sa kasunduan na natapos sa kliyente.

Kasabay nito, ang kasunduan sa kliyente ay maaaring magbigay para sa pagpapaalam sa kanya tungkol sa mga transaksyon na isinagawa at (o) pagbibigay ng isang ulat sa mga transaksyon na ginawa kapag siya ay personal na nakipag-ugnayan sa kanya, pati na rin ang pagpapaalam tungkol sa pagkumpleto ng iba pang mga transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan. ng pagbabayad, kabilang ang mga hindi nauugnay sa paglilipat ng mga pondo. mga pondo (halimbawa, ang kliyente na tumatanggap ng impormasyon tungkol sa balanse ng mga pondo sa kanyang bank account).

Bilang karagdagan, ang katuparan ng isang organisasyon ng kredito ng isang pampublikong ligal na obligasyon na itinatag ng batas ay hindi maaaring makondisyon ng katotohanan na ang kliyente ay natupad ang isang sibil na ligal na obligasyon na magbayad para sa mga serbisyo ng institusyon ng kredito.

Sa kaso na ibinigay para sa sugnay 2.1 ng Bank of Russia Regulations na may petsang Disyembre 24, 2004 No. 266-P "Sa pagpapalabas ng mga bank card at sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad", kapag ang mga transaksyon gamit ang ilang mga settlement (debit) card, credit mga card na inisyu ng isang institusyon ng kredito - ang tagapagbigay sa kliyente ay isinasagawa sa isang account ng kliyente, na itinatag ng Bahagi 7 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, ang obligasyon ng operator ng paglilipat ng pera na magbigay sa kliyente ng mga dokumento at impormasyon na ay nauugnay sa paggamit ng kliyente ng kanyang mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay nalalapat sa lahat ng ibinigay na card.

Upang matiyak na ang mga institusyon ng kredito ay sumusunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, ang Bank of Russia ay naglabas ng sulat Blg. 172-T na may petsang Disyembre 14, 2012 "Sa Mga Rekomendasyon sa aplikasyon ng Artikulo 9 ng Federal Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", na sumasalamin sa pinaka-may-katuturan para sa mga institusyon ng kredito sa mga isyu ng aplikasyon ng artikulong ito ng Batas Blg. 161-FZ, kabilang ang mga isyu ng pagpapaalam sa kliyente tungkol sa mga transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

Tanong: Ayon sa Bahagi 9 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, ang paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay maaaring masuspinde o wakasan ng operator ng paglilipat ng pera batay sa isang abiso na natanggap mula sa kliyente o sa inisyatiba ng paglilipat ng pera operator kung ang kliyente ay lumabag sa pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad alinsunod sa kasunduan.

Kaugnay nito, lehitimong isipin na ang isang operator ng money transfer, kapag natukoy ang isang hinala ng mga mapanlinlang na transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad na pagmamay-ari ng isang kliyente, ay may karapatan, sa sarili nitong inisyatiba, na suspindihin o wakasan ang paggamit ng isang electronic na paraan ng pagbabayad, kung ang kaukulang posibilidad ay ibinigay para sa kontrata?

Sagot: Alinsunod sa Bahagi 1 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, ang paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa batay sa isang kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad na tinapos ng operator ng paglilipat ng pera kasama ang kliyente.

Kaya, ang posibilidad ng pagsuspinde o pagwawakas ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad sa inisyatiba ng operator ng paglilipat ng pera kapag nagsasagawa ng mga mapanlinlang na aksyon ng mga ikatlong partido ay maaaring ibigay sa naturang kasunduan bilang isang elemento ng pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad (Bahagi 9 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ).

Tanong: Alinsunod sa Bahagi 11 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, sa kaganapan ng pagkawala ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente, ang kliyente ay obligadong magpadala ng kaukulang abiso sa operator ng paglilipat ng pera sa form na ibinigay para sa kontrata kaagad pagkatapos matuklasan ang katotohanan ng pagkawala ng elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente, ngunit hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng abiso ng ang nakumpletong transaksyon mula sa operator ng paglilipat ng pera.

Posible bang suportahan ang inisyatiba ng mga kalahok sa pambansang sistema ng pagbabayad upang madagdagan ang Bahagi 11 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ na may kondisyon sa walang kondisyong pananagutan ng bangko para sa mga transaksyong isinagawa nang walang pahintulot ng kliyente, mula lamang sa sandaling ang Inaabisuhan ng kliyente ang electronic money operator tungkol sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad nang walang pahintulot ng kliyente?

Ayon sa Bahagi 15 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, kung tinutupad ng operator ng paglilipat ng pera ang obligasyon na ipaalam sa kliyente - isang indibidwal tungkol sa transaksyong nakumpleto alinsunod sa Bahagi 4 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, at ang kliyente - isang indibidwal na ipinadala sa operator para sa isang abiso sa paglilipat ng pera alinsunod sa Bahagi 11 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, dapat bayaran ng operator ng paglilipat ng pera ang kliyente para sa halaga ng tinukoy na operasyong isinagawa nang wala ang kliyente pahintulot bago ipadala ang abiso ng kliyente - isang indibidwal. Sa kasong ito, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ibalik ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente, maliban kung mapatunayan niya na nilabag ng kliyente ang pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na nagresulta sa transaksyon na isinasagawa nang walang pahintulot ng kliyente - isang indibidwal.

Sa kasong ito, hindi malinaw kung ano ang magiging katibayan ng isang paglabag ng kliyente sa pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na nangangailangan ng pagkumpleto ng isang transaksyon nang walang pahintulot ng kliyente - isang indibidwal, pati na rin ang ebidensya ng ang pagkakaroon ng isang sanhi-at-epekto na relasyon sa pagitan ng paglabag sa pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad at ang pagkumpleto ng isang transaksyon nang walang pahintulot ng kliyente.

Dapat pansinin na ang pamantayan ng Bahagi 15 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ ay maaaring bigyang-kahulugan bilang pag-oobliga sa operator ng paglilipat ng pera na ibalik ang mga kliyente para sa mga pinagtatalunang transaksyon at pagkatapos lamang na patunayan ang paglabag ng kliyente sa pamamaraan para sa paggamit ng isang electronic paraan ng pagbabayad, na lumilikha din ng mga karagdagang panganib ng paggawa ng mga mapanlinlang na transaksyon.

Upang labanan ang pandaraya na may kaugnayan sa mga operator ng paglilipat ng pera na hindi nag-abiso o hindi nag-abiso sa mga kliyente tungkol sa transaksyon, posible bang suportahan ang inisyatiba ng mga kalahok sa pambansang sistema ng pagbabayad na amyendahan ang Bahagi 15 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161- FZ, na naglalayong i-secure ang mga karapatan ng operator para sa paglipat ng mga pondo, patunayan ang isang paglabag sa pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ng kliyente, anuman ang kamalayan ng kliyente sa transaksyon na ginawa, o limitahan ang halaga ng kabayaran sa ang kliyente para sa kaukulang transaksyon sa isang nakapirming halaga?

Sagot: Ang kinakailangan para sa operator ng paglilipat ng pera na walang kundisyon na ibalik sa kliyente ang halaga ng isang transaksyon na ginawa nang walang pahintulot niya pagkatapos magpadala sa operator ng paglilipat ng pera ng isang paunawa na ibinigay para sa Bahagi 11 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ ay itinatag ng Bahagi 12 ng artikulong ito.

Ang pamamaraan para sa abiso ng kliyente sa organisasyon ng kredito, na ibinigay para sa talata 11 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ, ay maaaring tukuyin sa kasunduan na natapos sa pagitan nila, depende sa elektronikong paraan ng pagbabayad na ginamit at ang tiyempo ng ang abiso ng credit organization sa kliyente tungkol sa mga transaksyong ginawa.

Kasabay nito, ang maximum na panahon para sa abiso ng kliyente sa institusyon ng kredito na itinatag ng talata 11 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ (hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng abiso ng nakumpletong transaksyon mula sa money transfer operator) ay nag-aambag sa interes ng kliyente sa pagpapanatili ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at pag-aalis ng mga paglabag sa pamamaraan ng paggamit nito.

Ang Bahagi 15 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ ay nagtatatag na kung ang isang funds transfer operator ay tumupad sa obligasyon na abisuhan ang isang kliyente - isang indibidwal tungkol sa isang nakumpletong transaksyon alinsunod sa Bahagi 4 ng artikulong ito at ang kliyente - isang indibidwal ang nagpadala ng abiso sa operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa bahagi 11 ng artikulong ito, dapat ibalik ng operator ng money transfer ang kliyente para sa halaga ng tinukoy na operasyon na isinagawa nang walang pahintulot ng kliyente bago magpadala ng abiso ang kliyente, isang indibidwal. Bukod dito, sa kasong ito, obligado ang operator ng paglilipat ng pera na ibalik ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente, maliban kung patunayan niya na nilabag ng kliyente ang pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na nagresulta sa pagsasagawa ng transaksyon. nang walang pahintulot ng kliyente - isang indibidwal.

Ang pamantayang ito ay tumutugma sa umiiral na kasanayan sa mundo ng pag-regulate ng merkado ng mga serbisyo sa pagbabayad at idinisenyo upang matiyak ang proteksyon ng mga interes ng mga kliyente kapag gumagamit sila ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad.

Kasabay nito, ang pangangailangan na protektahan ang mga karapatan ng isang mamamayan bilang isang mas mahinang partido sa ekonomiya sa legal na relasyon sa pagitan ng isang institusyon ng kredito at isang kliyente ay kinumpirma ng Constitutional Court ng Russian Federation sa Resolution No. 4-P ng Pebrero 23 , 1999.

Kaugnay nito, naniniwala kami na ang pagtatasa sa inisyatiba ng mga kalahok sa pambansang sistema ng pagbabayad upang amyendahan ang Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ ay posible lamang pagkatapos suriin ang mga resulta ng pagpapatupad ng mga nauugnay na probisyon ng Pederal na Batas na ito.

Tanong: Clause 1 ng Bank of Russia Directive No. 2814-U na may petsang Mayo 2, 2012 "Sa halaga ng halaga ng mga paglilipat ng pera, kung lumampas, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligado na tiyakin na ang isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng operator ng sistema ng pagbabayad ay ipinadala sa Bank of Russia” (mula dito ay tinutukoy bilang Directive No. 2814- U) ang halaga ng mga paglilipat ng pera na isinasagawa sa loob ng tatlong magkakasunod na buwan sa pagitan ng mga bank account ng hindi bababa sa tatlong mga operator ng paglilipat ng pera ay itinatag sa halagang 1,500 milyong rubles , na higit sa kung saan ang operator ng paglilipat ng pera kung saan ang mga bank account na ito ay binuksan ay obligado na tiyakin ang pagpapadala ng isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng isang operator ng sistema ng pagbabayad sa Bank of Russia.

Kapag inilalapat ang panuntunang ito, lumitaw ang mga sumusunod na katanungan:

1. Totoo ba na ang mga bank account ng mga money transfer operator ay tumutukoy lamang sa mga account ng mga resident credit institution?

2. Kapag tinutukoy ang laki ng turnover sa mga account ng mga operator ng paglilipat ng pera, dapat bang isaalang-alang ang mga paglilipat mula sa mga account ng mga operator ng paglilipat ng pera sa mga kliyente ng naturang mga operator ng paglilipat ng pera at vice versa?

3. Sa mga aktibidad ng mga kalahok sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang mga sitwasyon ay madalas na lumitaw kapag ang mga account ay binuksan para sa iba pang mga organisasyon ng kredito sa mga teritoryal na tanggapan (mga sangay, mga tanggapan ng kinatawan) ng operator ng paglilipat ng pera?

Kung ang halaga ng mga paglilipat ng pera na isinasagawa sa loob ng tatlong magkakasunod na buwan sa pagitan ng mga bank account ng hindi bababa sa tatlong mga operator ng paglilipat ng pera, na itinatag ng talata 1 ng Direktiba Blg. 2814-U, ay lumampas, kung ang mga nasabing teritoryal na tanggapan (mga sangay, kinatawan ng tanggapan) ng magpadala ng isang aplikasyon para sa pagpaparehistro bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad sa Bank of Russia?

Sagot:

1. Alinsunod sa Bahagi 1 ng Artikulo 11 ng Batas Blg. 161-FZ, ang mga operator ng paglilipat ng pera ay ang Bank of Russia, mga organisasyon ng kredito na may karapatang maglipat ng mga pondo, at Vnesheconombank, i.e. mga organisasyong residente ng Russian Federation. Dahil dito, ang mga bank account ng mga operator ng paglilipat ng pera ay nangangahulugang mga bank account ng mga residenteng organisasyon ng Russian Federation.

2. Kapag tinutukoy ang halaga ng mga paglilipat ng pera alinsunod sa Directive No. 2814-U, na isinasagawa sa pagitan ng mga bank account ng mga operator ng paglilipat ng pera, dapat itong isaalang-alang bilang mga paglilipat ng pera sa pagitan ng mga bangko, ayon sa kung saan ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo ay ang pera transfer operator mismo, at paglilipat ng kliyente, ayon sa kung saan ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo ay mga kliyente ng naturang mga operator ng paglilipat ng pera - mga indibidwal at legal na entity.

3. Ayon sa talata 2 ng Artikulo 3 ng Batas Blg. 161-FZ, ang isang funds transfer operator ay isang organisasyon na, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ay may karapatang maglipat ng mga pondo, i.e. isang legal na entity na may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Alinsunod sa Artikulo 22 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko," ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng isang organisasyon ng kredito ay hindi mga ligal na nilalang at isinasagawa ang kanilang mga aktibidad batay sa mga regulasyong inaprubahan ng organisasyon ng kredito na lumikha sa kanila. Bilang karagdagan, ang mga kinatawan ng tanggapan ng isang institusyon ng kredito, hindi katulad ng mga sangay nito, ay walang karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, kabilang ang pagbubukas at pagpapanatili ng mga account ng koresponden ng iba pang mga institusyon ng kredito.

Ang obligasyon na tiyakin na ang isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng isang operator ng sistema ng pagbabayad ay ipinadala sa Bank of Russia alinsunod sa mga kinakailangan ng Bahagi 39 ng Artikulo 15 ng Batas Blg. 161-FZ para sa operator ng paglilipat ng pera bilang isang ligal na nilalang, hindi alintana kung ang Loro correspondent account ay binuksan sa punong tanggapan o sangay " sa ibang mga organisasyon ng kredito.

Kaya, kapag tinutukoy ang kabuuang dami ng mga paglilipat ng pera alinsunod sa Direktiba Blg. 2814-U, kinakailangang isaalang-alang ang mga halaga ng paglilipat ng pera na isinasagawa sa pagitan ng mga account ng Loro correspondent ng iba't ibang mga institusyon ng kredito na binuksan sa punong tanggapan at mga sangay ng isang legal na entidad - operator ng paglilipat ng pera .

Tanong: Alinsunod sa Bahagi 6 ng Artikulo 6 ng Batas Blg. 161-FZ, sa kawalan ng paunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad, inililipat ng operator ng funds transfer ang natanggap na kahilingan ng tumatanggap ng mga pondo para sa pagtanggap sa nagbabayad nang hindi lalampas sa ang araw kasunod ng araw ng pagtanggap ng kahilingan ng tatanggap ng mga pondo?

Posible bang suportahan ang inisyatiba ng mga kalahok sa pambansang sistema ng pagbabayad na amyendahan ang Bahagi 6 ng Artikulo 6 ng Batas Blg. 161-FZ, na nililinaw na ang naturang paglilipat ay isinasagawa nang hindi lalampas sa susunod na araw ng negosyo?

Sagot: Ang Bank of Russia ay hindi tumututol sa pagbabago ng mga probisyon ng Batas No. 161-FZ, na hindi naglalaman ng sapat na katiyakan tungkol sa pagkalkula ng mga deadline, sa pamamagitan ng pagpahiwatig ng araw ng pagtatrabaho ng itinatag na panahon.

Tanong: Nalalapat ba ang terminong “electronic na paraan ng pagbabayad” sa mga dokumento ng settlement para sa isang bank account na ipinadala ng isang legal na entity/indibidwal na negosyante sa isang institusyon ng kredito sa pamamagitan ng mga remote na channel ng serbisyo (halimbawa, sa pamamagitan ng client-bank system)?

Sagot: Alinsunod sa Bahagi 19 ng Artikulo 3 ng Batas Blg. 161-FZ, ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay nauunawaan bilang isang paraan at (o) paraan na nagpapahintulot sa isang kliyente ng isang funds transfer operator na gumuhit, mag-certify at magpadala ng mga order para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo.

Kaya, hindi sumusunod mula sa kahulugang ito na ang mga order ng kliyente ay mga elektronikong paraan ng pagbabayad.

Ang sistema ng "Client-Bank" ay magiging isang elektronikong paraan ng pagbabayad kung, kapag ginamit ng isang kliyente ng isang operator ng paglilipat ng pera, posible na gumuhit, mag-certify at magpadala ng mga order para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng naaangkop mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (Bahagi 19 ng Artikulo 3 ng Batas Blg. 161- Pederal na Batas).

Tanong: Ang mga probisyon ng Bahagi 5 ng Artikulo 14 ng Batas Blg. 161-FZ ay nagpapahintulot sa mga transaksyong nauugnay sa pag-debit ng mga pondo sa mga bank account sa pamamagitan ng isang espesyal na bank account ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent). Kasabay nito, alinsunod sa mga probisyon ng Kabanata 45 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga bank account ay kinikilala bilang mga account na binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account. Kaya, ang mga paghihigpit sa paglilipat ng mga pondo mula sa isang espesyal na bank account ay nalalapat lamang sa paglilipat ng mga pondo sa mga intrabank account (mga account para sa pagtatala ng mga ari-arian at intrabank na operasyon ng mga institusyon ng kredito) at sa mga deposito ng mga indibidwal.

Kaugnay nito, tama bang ipalagay na ang isang ahente sa pagbabayad ng bangko ay maaaring, nang walang mga paghihigpit, maglipat ng mga pondo mula sa kanyang espesyal na bank account patungo sa kanyang pangunahing bank account at mga bank account ng iba pang mga legal na entity at indibidwal na negosyante na binuksan batay sa isang kasunduan sa bank account ?

Sagot: Kapag nagsasagawa ng mga operasyon sa mga espesyal na bank account ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko, dapat kang magabayan ng rehimen ng espesyal na bank account na itinatag ng mga bahagi 5 at 6 ng Artikulo 14 ng Batas Blg. 161-FZ.

Kaya, ang pag-debit ng mga pondo mula sa isang espesyal na bank account ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko ay posible sa mga bank account ng parehong ahente sa pagbabayad sa bangko at iba pang mga tao, na binuksan kapwa sa institusyon ng kredito na kumuha ng ahente sa pagbabayad sa bangko at sa iba pang mga institusyon ng kredito.

Kasabay nito, tandaan namin na ang panloob na kontrol ng isang organisasyon ng kredito ay dapat tiyakin ang pagbubukod ng paglahok ng organisasyon ng kredito at ang pakikilahok ng mga empleyado nito sa mga ilegal na aktibidad, kabilang ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo (clause 1.2.4 ng Bank of Russia Regulations na may petsang 16 December 2003 No. 242-P "Sa organisasyon ng panloob na kontrol sa mga institusyon ng kredito at mga grupo ng pagbabangko").

Tanong: Batay sa pagsusuri ng mga pamantayan ng Bahagi 2 ng Artikulo 5 ng Batas Blg. 161-FZ, maaaring ipagpalagay na ang komisyon para sa isang bank transfer ay maaaring bayaran ng eksklusibo ng nagbabayad. Maaari bang ilipat ang obligasyon na magbayad ng mga gastos sa komisyon sa bangko mula sa nagbabayad patungo sa tatanggap ng mga pondo (kabilang ang sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng nagpadalang bangko at ng tatanggap ng mga pondo o sa pagitan ng tatanggap at ng nagpadala) o sa bangko ng tatanggap (kabilang ang sa pamamagitan ng kasunduan kasama nito o sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng bangko ng benepisyaryo at ng benepisyaryo)?

Sagot: Ayon sa Bahagi 1 ng Artikulo 4 ng Batas Blg. 161-FZ, ang operator ng paglilipat ng pera ay nagbibigay ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera batay sa mga kasunduan na natapos sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera, gayundin sa mga kliyente kung kanino, alinsunod sa Bahagi 1 ng Artikulo 5 ng Batas Blg. 161 -FZ ay kinabibilangan ng mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo. Kaya, ang mga kondisyon para sa pagbabayad ng komisyon sa operator ng paglilipat ng pera ay maaaring matukoy ng may-katuturang kasunduan na tinukoy sa talata 1 ng Artikulo 4 ng Batas Blg. 161-FZ.

Bilang karagdagan, ang Batas Blg. 161-FZ ay hindi naglalaman ng mga probisyon na naglilimita sa posibilidad na makatanggap ng komisyon mula sa tumatanggap ng mga pondo sa ilalim ng ibang mga kontratang sibil. Kasabay nito, ang Bahagi 10 ng Artikulo 8 ng Batas Blg. 161-FZ ay hindi pinapayagan ang pagbawas ng bayad mula sa halaga ng mga pondong inilipat.

Tanong: Ayon sa mga kinakailangan ng talata 20 ng bahagi 1 ng Artikulo 20 ng Batas No. 161-FZ, ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay dapat tukuyin ang isang listahan ng mga sistema ng pagbabayad kung saan isinasagawa ang pakikipag-ugnayan, at ang pamamaraan para sa naturang pakikipag-ugnayan.

Paano matupad ang legal na kinakailangan na ito, dahil ang mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay dapat gawin nang hindi mas maaga kaysa sa dalawang buwan mula sa petsa ng abiso ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad tungkol sa mga naturang pagbabago (Bahagi 8 ng Artikulo 20 ng Batas Blg. 161-FZ )?

Sagot: Alinsunod sa talata 20 ng bahagi 1 ng Artikulo 20 ng Batas Blg. 161-FZ, ang listahan ng mga sistema ng pagbabayad kung saan isinasagawa ang pakikipag-ugnayan ay dapat tukuyin sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad. Ang impormasyong nai-post sa Internet tungkol sa mga desisyon na ginawa ng operator ng sistema ng pagbabayad tungkol sa mga sistema ng pagbabayad kung saan nakikipag-ugnayan ang operator ng sistema ng pagbabayad ay hindi ibinubukod ang katuparan ng mga kinakailangan ng talata 20 ng bahagi 1 at bahagi 8 ng artikulo 20 ng Batas Blg. 161-FZ .

Tanong: Kung ang sistema ng pagbabayad ng Russia ay nakikipag-ugnayan sa mga dayuhang sistema ng pagbabayad, na ayon sa batas ng mga bansa kung saan matatagpuan ang mga sistema ng pagbabayad at hindi kinikilala ayon sa Batas Blg. 161-FZ, kinakailangan bang magtatag ng pakikipag-ugnayan sa kanila sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ng Russia, at sa anong katayuan gagana ang mga organisasyong ito? ? Posible bang italaga ang katayuan ng "mga organisasyong pinansyal" sa mga naturang organisasyon at hindi isama ang kanilang mga pangalan at ang pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa kanila sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ng Russia?

Sagot: Ang kinakailangan ng talata 20 ng bahagi 1 ng Artikulo 20 ng Batas No. 161-FZ ay nalalapat sa mga sistema ng pagbabayad na ang mga operator ay mga legal na entity na nilikha alinsunod sa batas ng Russian Federation.

Kasabay nito, ang Bahagi 2 ng Artikulo 20 ng Batas Blg. 161-FZ ay nagtatatag na ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay ng iba pang mga probisyon na kinakailangan upang matiyak ang paggana ng sistema ng pagbabayad. Samakatuwid, ang pakikipag-ugnayan sa mga dayuhang sistema ng pagbabayad, na ayon sa batas ng mga bansa kung saan matatagpuan ang mga sistema ng pagbabayad at hindi ayon sa Batas Blg. 161-FZ, ay maaaring maipakita sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ng Russia, kung ito ay kinakailangan upang matiyak ang paggana ng sistema ng pagbabayad na ito.

Tanong: Sa bisa ng Bahagi 8 ng Artikulo 28 ng Batas Blg. 161-FZ, ang isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay nagbibigay para sa paglikha ng isang collegial risk management body, na dapat kasama ang mga kinatawan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

Paano gagana ang katawan na ito kung ang lokasyon ng sistema ng pagbabayad ay Moscow, at ang karamihan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay hindi nakarehistro sa Moscow o hindi mga residente ng Russian Federation? Pinapayagan ba ang malayong pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga kinatawan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad sa loob ng balangkas ng gawain ng tinukoy na katawan?

Sagot: Ang paglikha ng operator ng sistema ng pagbabayad ng isang collegial body para sa pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad, na kinabibilangan ng mga kinatawan ng operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na responsable para sa pamamahala ng peligro, ay isang karapatan para sa operator ng sistema ng pagbabayad. (Bahagi 6 ng Artikulo 28 ng Batas Blg. 161-FZ ) at isang obligasyon para sa operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad (Bahagi 8 ng Artikulo 28 ng Batas Blg. 161-FZ).

Kasabay nito, hindi kinokontrol ng Batas Blg. 161-FZ ang mga aspeto ng organisasyon ng paggana ng isang collegial body para sa pamamahala ng panganib sa sistema ng pagbabayad.

Tanong: Posible ba para sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, batay sa sugnay 7 ng bahagi 1 ng Artikulo 20 ng Batas Blg. 161-FZ, na baguhin ang sandali ng irrevocability ng isang paglilipat ng pondo na itinatag ng bahagi 6 ng Artikulo 5 ng Batas Blg. 161-FZ?

Sagot: Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad, na tinutukoy ng operator ng sistema ng pagbabayad, ay dapat sumunod sa mga kinakailangan ng Batas Blg. 161-FZ (sugnay 3 ng bahagi 8 ng Artikulo 15 ng Batas Blg. 161-FZ).

Alinsunod sa Bahagi 7 ng Artikulo 5 ng Batas Blg. 161-FZ, ang irrevocability ng funds transfer, maliban sa mga electronic money transfer, ay magsisimula mula sa sandaling isinulat ang mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa sandaling ang nagbabayad nagbibigay ng cash para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account. mga account, maliban kung iba ang itinakda ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash o pederal na batas.

Isinasaalang-alang ang nasa itaas, pati na rin ang katotohanan na alinsunod sa Bahagi 3 ng Artikulo 20 ng Batas Blg. 161-FZ, ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, maliban sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia , ay isang kasunduan, ang sandali ng irrevocability ng isang funds transfer na itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay dapat sumunod sa batas ng Russian Federation.

Mga sagot sa mga tanong na may kaugnayan sa aplikasyon ng ilang mga probisyon ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" at ang Pederal na Batas ng Hunyo 3, 2009 No. 103-FZ "Sa mga aktibidad ng pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal na isinasagawa ng mga ahente ng pagbabayad"

1. Posible bang i-write off ang mga pondo mula sa isang espesyal na bank account ng isang nagbabayad na ahente, ahente ng nagbabayad sa bangko (subagent) upang magdeposito ng mga account?

Mga Bahagi 16 at 17 ng Artikulo 4 ng Pederal na Batas ng Hunyo 3, 2009 No. 103-FZ "Sa mga aktibidad para sa pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal na isinagawa ng mga ahente ng pagbabayad" (mula rito ay tinutukoy bilang Federal Law No. 103-FZ), bilang pati na rin ang mga bahagi 5 at 6 ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na may petsang Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (mula rito ay tinutukoy bilang ang NPS Law) ay nagtatag ng isang rehimen para sa isang espesyal na bank account ng isang nagbabayad ahente, isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent), na hindi nagbibigay ng posibilidad na isulat ang mga pondo mula sa isang espesyal na bank account sa mga account na hindi bank account (kabilang ang mga deposito).

2. Maaari bang makipag-ayos ang mga non-credit na organisasyon, kabilang ang mga ahente sa pagbabayad sa bangko, sa mga organisasyong pangkalakal (serbisyo) para sa mga transaksyong ginawa gamit ang mga payment card?

Alinsunod sa sugnay 1.9 ng Bank of Russia Regulation No. 266-P na may petsang Disyembre 24, 2004 "Sa pagpapalabas ng mga bank card at sa mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga card sa pagbabayad" sa teritoryo ng Russian Federation, mga pag-aayos na may kalakalan (serbisyo) ang mga organisasyon para sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad (pagkuha ) ay isinasagawa ng mga organisasyon ng kredito, at samakatuwid ang pagpapatupad ng mga tinukoy na aktibidad ng mga organisasyon na hindi mga institusyon ng kredito, kabilang ang pagpapatupad ng mga tinukoy na aktibidad ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko, ay hindi legal.

3. Posible bang gumamit ang supplier ng ilang espesyal na bank account para magbayad sa mga ahente ng pagbabayad?

Ang Bahagi 18 ng Artikulo 4 ng Pederal na Batas Blg. 103-FZ ay nagtatatag na ang supplier, kapag nagsasagawa ng mga pakikipag-ayos sa mga ahente ng pagbabayad kapag tumatanggap ng mga pagbabayad, ay kinakailangang gumamit ng isang espesyal na bank account.

Kasabay nito, ang Pederal na Batas Blg. 103-FZ ay hindi nagtatag ng mga paghihigpit sa bilang ng mga nagbabayad na ahente, at hindi rin ito nagtatag ng mga paghihigpit sa bilang ng mga espesyal na bank account.

4. Aling account ang isang institusyong pang-kredito na karapat-dapat na gamitin upang i-account ang collateral para sa mga obligasyon ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko kung mayroong kondisyon sa kasunduan sa pagitan ng institusyon ng kredito at ng ahente sa pagbabayad ng bangko na nagbibigay para sa pagbabayad ng isang deposito ng garantiya?

Kung ang kasunduan sa pagitan ng isang institusyong pang-kredito at isang ahente na nagbabayad ng bangko ay nagbibigay ng posibilidad na gumawa ng isang kontribusyon sa garantiya upang matiyak ang mga obligasyon ng ahente ng nagbabayad sa bangko, kung gayon ang institusyon ng kredito ay may karapatang gumamit ng mga account para sa pagtatala ng iba pang nalikom na pondo para sa mga layuning ito.

Mga sagot sa mga tanong na may kaugnayan sa aplikasyon ng ilang mga probisyon ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad"

Tanong: Maaari bang ang time frame para sa paggawa ng mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at paunang pamilyar sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad sa mga pagbabagong itinatag ng Bahagi 8 ng Artikulo 20 ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa Pambansang Pagbabayad System” (mula rito ay tinutukoy bilang Federal Law No. 161) ay bawasan? -FZ).

Paano dapat gawing pormal ang pahintulot ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad sa mga pagbabagong ginawa?

Ayon sa talata 1 ng Artikulo 450 ng Civil Code ng Russian Federation (simula dito - ang Civil Code ng Russian Federation), ang pag-amyenda at pagwawakas ng kontrata ay posible sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido, maliban kung ibinigay ng Civil Code ng Russian Federation, iba pang mga batas o ang kontrata.

Ang tinukoy na pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation ay nalalapat sa kasunduan sa pag-akyat, na, alinsunod sa mga bahagi 3 at 7 ng Artikulo 20 ng Pederal na Batas No. 161-FZ, ay ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

Ang imposibilidad ng pagbabago sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido sa kasunduan sa pag-akyat ay hindi ibinigay ng Civil Code ng Russian Federation at Federal Law No. 161-FZ.

Ang mga deadline na itinatag sa Bahagi 8 ng Artikulo 20 ng Pederal na Batas Blg. 161-FZ para sa paggawa ng mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at paunang pamilyar sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na may mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay inilapat kapag ang operator ng sistema ng pagbabayad gumagawa ng mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad nang unilaterally.

Kaya, ang time frame para sa paggawa ng mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at paunang pamilyar sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na may mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay maaaring mas maikli kaysa sa mga ibinigay para sa Bahagi 8 ng Artikulo 20 ng Pederal na Batas No. 161 -FZ, na may pahintulot ng lahat ng kalahok sa sistema ng pagbabayad sa mga pagbabagong ginagawa.

Tulad ng para sa pormalisasyon ng pamamaraan para sa pagkuha ng naturang pahintulot, alinsunod sa talata 1 ng Artikulo 452 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang kasunduan upang baguhin o wakasan ang isang kontrata ay ginawa sa parehong anyo ng kontrata, maliban kung ito ay sumusunod. mula sa batas, iba pang legal na gawain, kontrata o kaugalian sa negosyo. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay nasa nakasulat na anyo. Ayon sa talata 21 ng bahagi 1 ng Artikulo 20 ng Pederal na Batas No. 161-FZ, ang pamamaraan para sa pagbabago ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay dapat matukoy ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

Mga sagot sa mga tanong na may kaugnayan sa aplikasyon ng ilang mga probisyon ng Federal Law No. 161-FZ ng Hunyo 27, 2011 "Sa National Payment System" at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito

1. Anong petsa ang maaaring ituring na petsa ng pagtuklas ng isang paglabag sa mga pamantayan ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" at ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito para sa mga layunin ng pagkalkula ng mga deadline na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia?

Para sa mga layunin ng pagkalkula ng mga deadline na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia, ang petsa ng pagtuklas ng isang paglabag sa mga kinakailangan ng Federal Law na may petsang Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa National Payment System" at ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito (mula rito ay tinutukoy bilang ang paglabag) ay maaaring kilalanin bilang ang petsa ng opisyal na pagpapasa ng mga materyales sa pinuno ng Bank of Russia (ang pinuno ng isang teritoryal na sangay ng Bank of Russia), na awtorisadong lutasin ang isyu ng pagsasagawa ng mga aksyon o paglalapat ng mga mapilit na hakbang kaugnay ng pinangangasiwaang organisasyon. Sa kasong ito, ang petsa ng pagtuklas ng paglabag na natukoy sa panahon ng inspeksyon (inspeksyon) ay ang petsa ng pagguhit ng ulat ng inspeksyon.

Mga sagot sa mga tanong na may kaugnayan sa aplikasyon ng ilang mga pamantayan ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", Mga Regulasyon ng Bank of Russia noong Disyembre 24, 2004 No. 266-P "Sa pagpapalabas ng mga card sa pagbabayad at sa mga transaksyon na isinagawa sa kanilang paggamit " at Bank of Russia Regulations na may petsang Hulyo 16, 2012 No. 385-P "Sa mga patakaran ng accounting sa mga institusyon ng kredito na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation"

1. May regulasyon ng mga aktibidad ng mga legal na entity maliban sa mga institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpapalabas ng mga card sa pagbabayad, kabilang ang "regalo", "accumulative", "discount", "bonus", na nilayon para sa mga indibidwal na may hawak ng card na makatanggap ng mga prepaid na kalakal (trabaho, mga serbisyo, mga resulta ng aktibidad na intelektwal)?

Bago magkabisa ang Batas sa NPS, ang terminong "mga card sa pagbabayad" ay kasama ang mga card na inilaan para sa mga indibidwal - ang mga cardholder ay makatanggap ng eksklusibong prepaid na mga kalakal (mga gawa, serbisyo, resulta ng intelektwal na aktibidad) na ibinebenta ng mga legal na entity na ito.

Pagkatapos magkabisa ang Batas sa NPS, ang mga card sa pagbabayad ay itinuturing na mga elektronikong paraan ng pagbabayad (simula dito - ESP), na nilayon para sa mga operator ng paglilipat ng pera na maglipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (sugnay 19 ng Artikulo 3 ng ang Batas sa NPS). Ang mga kaukulang pagbabago ay ginawa sa Bank of Russia Regulation No. 266-P na may petsang Disyembre 24, 2004 "Sa pagpapalabas ng mga card sa pagbabayad at sa mga transaksyong isinagawa gamit ang mga ito."

2. May karapatan ba ang money transfer operator na independiyenteng pumili ng paraan na nagpapahintulot sa kliyente na gumuhit, mag-certify at magpadala ng mga order na eksklusibo gamit ang ESP para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash?

Ang operator ng paglilipat ng pera ay may karapatang independiyenteng matukoy ang isang paraan na nakakatugon sa lahat ng mga katangian ng isang elektronikong sistema ng pagbabayad na itinatag sa talata 19 ng Artikulo 3 ng Batas ng NPS.

3. Legal ba para sa electronic money operator na magtapos ng mga kasunduan sa kliyente sa paggamit ng mga elektronikong sistema ng pagbabayad para sa bawat elektronikong sistema ng pagbabayad na ibinigay sa kliyente, at upang mapanatili ang analytical na mga talaan ng mga transaksyon sa electronic money transfer para sa bawat electronic na sistema ng pagbabayad?

Alinsunod sa Bahagi 1 ng Artikulo 9 ng NPS Law, ang paggamit ng ESP ay isinasagawa batay sa isang kasunduan sa paggamit ng ESP na tinapos ng isang money transfer operator, kabilang ang isang electronic money operator, kasama ang kliyente, pati na rin bilang mga kasunduan sa pagitan ng mga operator ng money transfer.

Ang NPS Law ay hindi nagtatatag ng anumang mga paghihigpit tungkol sa posibilidad ng electronic money operator na magtapos ng isang hiwalay na kasunduan para sa bawat ESP na ibinigay sa kliyente.

Ang pamamaraan para sa pagpapanatili ng analytical accounting para sa account No. 40903, na tinutukoy ng electronic money operator, "Ang mga pondo para sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke, prepaid card at paggawa ng mga electronic money transfer gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad" ay dapat tiyakin ang pagtanggap ng impormasyon sa electronic money transfer mga operasyon gamit ang mga elektronikong sistema ng pagbabayad para sa bawat kasunduan sa kliyente sa paggamit ng ESP, na ibinigay para sa sugnay 4.48 ng Bank of Russia Regulation No. 385-P na may petsang Hulyo 16, 2012 "Sa mga patakaran ng accounting sa mga institusyon ng kredito na matatagpuan sa ang teritoryo ng Russian Federation” (mula rito ay tinutukoy bilang Regulasyon Blg. 385-P).

4. Aling mga account sa balanse ang mga talaan ng mga nakabinbing pag-aayos para sa mga tinanggap at ipinadalang paglilipat ng pera, kabilang ang mga hindi nagbubukas ng bank account, pati na rin para sa mga transaksyon gamit ang mga elektronikong sistema ng pagbabayad na isinasagawa sa labas ng sistema ng pagbabayad?

Kapag sumasalamin sa accounting ng mga hindi kumpletong pag-aayos para sa mga tinatanggap at ipinadala na mga paglilipat ng mga pondo, kabilang ang hindi pagbubukas ng isang bank account, pati na rin para sa mga transaksyon gamit ang mga elektronikong sistema ng pagbabayad na isinasagawa sa labas ng sistema ng pagbabayad, alinsunod sa mga susog na ginawa sa Regulasyon No. 385-P , na magkakabisa sa Enero 1, 20141, kinakailangang gumamit ng mga account sa balanse Blg. 30232 at Blg. 30233 "Hindi natapos na mga pag-aayos sa mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga operator ng paglilipat ng pera."

________________________

1 Direktiba ng Bank of Russia na may petsang 04.09.2013 No. 3053-U "Sa pagpapakilala ng mga susog sa Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Hulyo 16, 2012 No. 385-P "Sa mga patakaran ng accounting sa mga institusyon ng kredito na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation."

5. Nalalapat ba ang mga legal na kinakailangan sa insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko sa mga elektronikong pondo?

Alinsunod sa sugnay 5 ng bahagi 2 ng artikulo 5 ng Pederal na Batas ng Disyembre 23, 2003 No. 177-FZ "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation," ang mga pondo na mga elektronikong pondo ay hindi napapailalim sa insurance.

Kaugnay ng pagtaas ng dami ng mga transaksyon sa electronic money transfer, kabilang ang mga isinasagawa gamit ang mga prepaid card, kapag ipinaalam sa mga kliyente alinsunod sa Bahagi 3 ng Artikulo 9 ng NPS Law sa mga kondisyon para sa paggamit ng ESP, ipinapayong para sa mga institusyon ng kredito. upang sabay-sabay na ipaalam sa mga kliyente sa isang form na naa-access para sa pagsusuri, na ang mga pondo na mga electronic na pondo ay hindi insurable.

1. Ang mga kalahok ng NSPK ay maaaring:

1) isang organisasyon ng kredito bilang isang indibidwal na kalahok ng NSPK, kabilang ang isang organisasyon ng kredito na naglilingkod sa iba pang mga organisasyon ng kredito;

2) sistema ng pagbabayad bilang isang sistemang kalahok ng NSPK sa paraang tinutukoy ng mga patakaran ng NSPK;

3) VEB.RF bilang indibidwal na kalahok ng NSPK;

4) isang dayuhang bangko (foreign credit organization) bilang indibidwal na kalahok ng NSPK;

5) isang dayuhang sentral (pambansang) bangko bilang isang indibidwal na kalahok ng NSPK;

6) isang internasyonal na organisasyong pinansyal bilang isang indibidwal na kalahok ng NSPK.

2. Ang mga organisasyon ng kredito na kinikilala ng Bank of Russia sa paraang itinatag nito bilang makabuluhan sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabayad ay dapat na mga indibidwal na kalahok ng NSPK. Ang mga makabuluhang sistema ng pagbabayad sa bansa ay dapat na mga kalahok ng sistema ng NSPK.

3. Ang mga institusyon ng kredito, hindi lalampas sa Hulyo 1, 2017, ay obligadong tiyakin ang pagtanggap ng mga pambansang instrumento sa pagbabayad sa lahat ng kanilang mga teknikal na aparato na nilayon para sa pagbabayad gamit ang mga card sa pagbabayad, kabilang ang mga ATM, gayundin sa mga teknikal na aparato na nilayon para sa pagbabayad gamit ang mga card sa pagbabayad, lahat ng mga organisasyon, mga indibidwal na negosyante kung kanino ang mga naturang institusyon ng kredito ay nagtapos ng mga kasunduan sa mga pag-aayos para sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad o mga pambansang instrumento sa pagbabayad.

4. Ang operator ng sistema ng pagbabayad, na isang kalahok ng sistema ng NSPK, ay obligadong tiyakin ang pagtanggap ng mga pambansang instrumento sa pagbabayad ng lahat ng mga organisasyon at indibidwal na negosyante kung saan ang mga institusyon ng kredito na kalahok sa sistema ng pagbabayad ay nagtapos ng mga kasunduan sa mga pakikipag-ayos para sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad o mga pambansang instrumento sa pagbabayad.

5. Ang mga institusyon ng kredito, kapag nagsasagawa ng mga transaksyon na may mga pagbabayad na ibinigay para sa mga bahagi 5.5 at 5.6 ng artikulong ito mula sa mga badyet ng sistema ng badyet ng Russian Federation (mula dito ay tinutukoy bilang mga pagbabayad), ay obligado (maliban sa mga kaso na ibinigay para sa bahagi 5.4 ng artikulong ito) sa loob ng mga limitasyon sa oras na itinatag ng bahagi 5.3 ng artikulong ito:

1) bigyan ang mga indibidwal na kliyente ng mga pambansang instrumento sa pagbabayad lamang kung pinapayagan ng bank account ang mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad. Tinutukoy ng isang institusyong pang-kredito na nagbibigay ng mga pambansang instrumento sa pagbabayad ang hindi bababa sa isang uri ng card sa pagbabayad (uri ng produkto depende sa mga serbisyong ibinigay sa kliyente - isang indibidwal), na isang pambansang instrumento sa pagbabayad at para sa probisyon, taunang serbisyo kung saan, para sa pagpapalabas ng cash kung saan sa tinukoy na institusyon ng kredito, pati na rin sa mga ATM nito, walang mga bayad na sinisingil mula sa mga kliyente - mga indibidwal na tumatanggap ng mga pagbabayad na ibinigay para sa talata 4 ng bahagi 5.5 ng artikulong ito;

2) mga pagbabayad ng kredito sa mga bank account ng mga kliyente - mga indibidwal, mga transaksyon kung saan isinasagawa gamit ang mga pambansang instrumento sa pagbabayad.

5.1. Ang mga institusyon ng kredito ay kinakailangan na magsagawa ng mga transaksyon sa teritoryo ng Russian Federation gamit ang mga card ng pagbabayad sa mga bank account kung saan ang mga pagbabayad na natanggap ng mga indibidwal na kliyente ay kredito lamang gamit ang mga pambansang instrumento sa pagbabayad. Hindi nililimitahan ng mga probisyon ng bahaging ito ang karapatan ng may-ari ng account na magsagawa ng mga transaksyon sa naturang bank account nang hindi gumagamit ng card sa pagbabayad.

5.2. Ang mga probisyon ng mga bahagi 5 at 5.1 ng artikulong ito ay isinasaalang-alang din na sinusunod kung ang isang trademark (marka ng serbisyo) na pagmamay-ari ng operator ng isang dayuhang sistema ng pagbabayad ay inilagay sa isang pambansang instrumento sa pagbabayad.

5.3. Ang mga obligasyon ng mga institusyon ng kredito na itinatag ng mga bahagi 5 at 5.1 ng artikulong ito ay lumitaw:

1) na may kaugnayan sa mga kliyente - mga indibidwal kapag nag-aplay sila para sa pagbubukas ng isang bank account upang makatanggap ng mga pagbabayad sa mga bagong bukas na bank account na nagbibigay ng mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad - mula Hulyo 1, 2017;

2) na may kaugnayan sa mga kliyente - mga indibidwal (maliban sa mga tinukoy sa talata 1 ng bahaging ito) na tumatanggap ng mga pagbabayad na tinukoy sa mga talata 4 at 5 ng bahagi 5.5 ng artikulong ito sa mga bank account na nagbibigay para sa mga transaksyon gamit ang mga card sa pagbabayad na hindi pambansang mga instrumento sa pagbabayad , - sa pag-expire ng mga tinukoy na card sa pagbabayad, ngunit hindi lalampas sa Hulyo 1, 2020;

3) na may kaugnayan sa mga kliyente - mga indibidwal (maliban sa mga tinukoy sa talata 1 ng bahaging ito) na tumatanggap ng mga pagbabayad na ibinigay para sa mga talata 1 - 3 ng bahagi 5.5 ng artikulong ito - mula Hulyo 1, 2018.

5.4. Ang mga probisyon ng mga bahagi 5 - 5.3 ng artikulong ito ay hindi nalalapat sa mga kaso ng pagtanggap ng mga indibidwal na kliyente ng mga bawas sa buwis para sa personal na buwis sa kita, pagtanggap ng mga indibidwal na kliyente ng mga pagbabayad sa mga bank account na hindi nagbibigay para sa mga transaksyon sa kanila gamit ang mga card sa pagbabayad, resibo ng mga indibidwal na kliyente ang mga taong nagbabayad sa pamamagitan ng mga pagbabayad ng cash (kabilang ang sa pamamagitan ng mga organisasyong pangkoreo), pagtanggap ng mga indibidwal na kliyente ng mga lump sum na pagbabayad na tinutukoy alinsunod sa mga regulasyong legal na aksyon o mga pagbabayad na ginawa sa pagitan ng mas mababa sa isang beses sa isang taon, at hindi rin nalalapat sa mga indibidwal, pagkakaroon ng permanenteng paninirahan sa labas ng Russian Federation, mga empleyado ng mga diplomatikong misyon, mga tanggapan ng konsulado ng Russian Federation at mga permanenteng misyon ng Russian Federation sa mga internasyonal (interstate, intergovernmental) na mga organisasyon.

5.5. Ang mga obligasyon ng mga institusyon ng kredito na itinatag ng mga bahagi 5 at 5.1 ng artikulong ito ay lumitaw kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa mga sumusunod na pagbabayad:

1) suweldo, suweldo, allowance para sa mga lingkod sibil;

2) suweldo ng mga empleyado (tauhan) ng estado at munisipal na katawan, institusyon, pondo ng extra-budgetary ng estado;

3) mga scholarship ng gobyerno;

4) mga pensiyon at iba pang mga benepisyong panlipunan, ang pagpapatupad nito, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ay nasa loob ng kakayahan ng Pension Fund ng Russian Federation;

5) buwanang panghabambuhay na pagpapanatili para sa mga hukom.

5.6. Ang Pamahalaan ng Russian Federation, sa kasunduan sa Bank of Russia, ay may karapatang magtatag ng isang listahan ng iba pang mga pagbabayad para sa mga layunin ng paglalapat ng mga bahagi 5 at 5.1 ng artikulong ito.

5.7. Ang halaga ng komisyon na nauugnay sa resibo, pagtanggap ng isang pambansang instrumento sa pagbabayad at paggamit nito ay hindi dapat lumampas sa halaga ng komisyon na sinisingil ng isang institusyon ng kredito para sa mga card ng pagbabayad ng mga sistema ng pagbabayad ng isang katulad na uri, uri ng produkto.

6. Ang operator ng isang pambansang makabuluhang sistema ng pagbabayad, na isang sistemang kalahok ng NSPK, ay obligadong tiyakin na ang mga pambansang instrumento sa pagbabayad ay ibinibigay sa mga kliyente para sa mga layuning itinakda para sa Bahagi 5 ng artikulong ito ng lahat ng kalahok sa sistema ng pagbabayad .

Ang pambansang sistema ng pagbabayad ay nilikha upang mapanatili ang pambansang seguridad. Kinakailangan din na magbayad nang hindi gumagamit ng mga dayuhang serbisyo. Nilikha ito upang matiyak ang mga pagbabayad na walang problema gamit ang mga plastic card. Ang buong proseso ng pagsasagawa ng mga transaksyon sa pananalapi ay kinokontrol ng Federal Law No. 161.

Noong Hunyo 14, 2011, pinagtibay ng mga empleyado ng State Duma ang Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad". Noong Hunyo 22 ng parehong taon, ang batas ay inaprubahan ng Federation Council. At nagkabisa ito noong Hunyo 27.

161 Ang Pederal na Batas ay kinokontrol ang walang patid na pagganap ng mga transaksyon sa pananalapi sa pamamagitan ng mga plastic card. Paksa ng regulasyon ay ang mga ligal at organisasyonal na pundasyon ng pambansang sistema ng pagbabayad (NPS). Ang bill din mga kontrol:

• pamamaraan para sa pagbibigay ng mga serbisyo;
• nagsasagawa ng paglilipat ng mga pondo gamit ang pambansang elektronikong sistema ng pagbabayad;
• patuloy na pagkilos ng mga paksa ng NPS;
• pagsunod sa mga kinakailangan sa pambatasan para sa paggana ng mga pambansang sistema ng pagbabayad;
• pamamaraan ng pangangasiwa.

Ang batas na pambatasan ay binubuo ng 6 na kabanata at 39 na artikulo:

• Kabanata 1 naglalaman ng mga pangkalahatang probisyon ng batas - mga pangunahing konsepto, paksa ng regulasyon, atbp.;
• Kabanata 2 ay nagpapahiwatig ng pamamaraan para sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad;
• Kabanata 3 naglalaman ng mga kinakailangan para sa mga aksyon ng mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad;
• Kabanata 4 Ang Batas Blg. 161 ay nagpapakilala sa listahan ng mga kinakailangan na dapat matugunan para sa wastong pagpapatakbo ng sistema ng pagbabayad;
• Kabanata 4.1 ay nagpapahiwatig ng mga nuances ng pagpapatakbo ng national payment card system (NSCP);
• Kabanata 5 naglalaman ng mga kinakailangan para sa pagsubaybay at pangangasiwa ng NPS;
• Kabanata 6 iginuhit mula sa mga huling probisyon ng Legislative Act No. 161.

Ang Pederal na Batas No. 161, Artikulo 11, ay tumutukoy sa mga paksa ng NPS na nagsisiguro ng walang patid na operasyon ng system. Ang mga paksa ay:

• Bangko ng Russia;
• Mga institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng elektronikong pera;
• Vnesheconombank Corporation.

I-download

Ayon sa Pederal na Batas, ang buong pambansang sistema ng pagbabayad ay binubuo ng mga operator para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa pananalapi sa buong Russia. Ang batas na ito ay nag-oobliga sa mga operator ng serbisyo na patakbuhin ang pambansang sistema ng pagbabayad lamang sa loob ng Russian Federation. Ipinapahiwatig nito na ang impormasyon tungkol sa mga pagbabayad na ginawa sa Russia ay hindi dapat ilipat sa ibang bansa.

Ang Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" ay naglalaman ng maraming aspeto sa paggamit at aplikasyon ng mga elektronikong paglilipat. Upang pag-aralan nang detalyado ang lahat ng mga nuances ng NPS, maaari mong i-download ang buong batas sa pinakabagong edisyon sa

Mga pinakabagong pagbabagong ginawa sa Pederal na Batas 161

Ang lahat ng batas ay nangangailangan ng rebisyon at pag-amyenda, pag-amyenda at pagdaragdag. Ang ganitong mga aksyon ay kinakailangan upang linawin ang ilang mga nuances sa batas. Ang mga pagbabago ay madalas na ginawa sa batas sa sistema ng pagbabayad ng Russian Federation. Ang pinakabagong edisyon ng batas ay noong Mayo 1, 2017. Ang pagbabagong ginawa sa batas ay nagkabisa noong Mayo 5 ng parehong taon. Ang mga pagbabago ay ginawa batay sa Pederal na Batas Blg. 59. Ang mga pagbabago ay nakaapekto sa kabanata 3.

Artikulo 19.1 ng Batas 161

Ang Pederal na Batas Blg. 161 ay nagpakilala ng karagdagan sa anyo ng Art. 19.1. Ang kakanyahan ng pagbabago ay tungkol sa mga kakaibang paglilipat ng pera sa cross-border kapag ang isang dayuhang estado ay nagpasimula ng mga pagbabawal. Ang pagsubaybay ay isinasagawa upang matiyak ang tamang pagpapatupad ng mga talata ng artikulong ito. Ang mga pamantayan sa pagkontrol ay tinukoy sa Artikulo 19.1 sugnay 5, ang pangangasiwa ay isinasagawa alinsunod sa International Financial Reporting Standards. Ang mga tinukoy na pamantayan ay dapat kilalanin sa Russia.

161 Pederal na Batas Art. 2

Kinokontrol ng artikulong ito ang legal na regulasyon ng mga relasyon sa NPS:

• ang batas sa mga elektronikong pagbabayad ay batay sa Konstitusyon ng Russia at mga internasyonal na kontrata;
• Ang Pamahalaan ng Russian Federation ay may karapatang magpatibay ng mga normatibong ligal na kilos upang makontrol ang NPS;
• Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay may karapatang magpatibay ng mga regulasyon upang ayusin ang mga relasyon sa pambansang sistema ng pagbabayad.

Sa huling edisyon, ang mga pagbabagong ginawa sa 161 Federal Law "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" ay hindi nakaapekto sa 2 artikulo.

9 Artikulo 161 Pederal na Batas

Inilalarawan ng artikulong ito ang pamamaraan para sa pagpapatakbo ng mga elektronikong instrumento sa pagbabayad:

• ang paggamit ng paraan ng pagbabayad ay nagsisimula sa paglagda ng nauugnay na kasunduan;
• ang operator ay may karapatang tumanggi na tapusin ang isang kontrata sa kliyente;
• obligado ang dispatcher na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa paggamit ng electronic system;
• Bahagi 4 Artikulo 9 Pederal na Batas 161 nagsasaad na ang operator ay dapat ipaalam sa kliyente ang tungkol sa lahat ng mga operasyon na isinasagawa;
• binibigyan ng dispatcher ang kliyente ng data sa paggamit ng kanyang mga pondo nang walang pahintulot niya;
• itinatala ng operator ang lahat ng mga abiso ng kliyente;
• ayon sa mga probisyon ng kontrata, ibinibigay ng mga operator ang lahat ng impormasyong hinihiling ng kliyente tungkol sa kanyang elektronikong paraan ng pagbabayad;
• Bahagi 8 Artikulo 9 Pederal na Batas 161 kinokontrol ang pagsasaalang-alang ng mga hindi pagkakaunawaan na nagmumula batay sa isinumiteng aplikasyon;
• ang paggamit ng mga serbisyo ng NPS ay maaaring masuspinde sa kahilingan ng kliyente o sa inisyatiba ng dispatcher;
• kung nawala ang plastic card, dapat itong ibalik batay sa isinumiteng aplikasyon;
• Ayon sa batas, kung ang dispatcher ay hindi nagbibigay sa kliyente ng impormasyon tungkol sa patuloy na mga transaksyon sa pananalapi, pagkatapos ay obligado siyang ibalik ang halaga ng paglilipat.

Ang batas na ito ay nilikha upang mapabuti ang gawain ng NPS.

Upang mapabuti ang domestic banking sector at financial market, na isinasaalang-alang ang pangangailangan upang matiyak ang mga internasyonal na pamantayan, sa katapusan ng 2010 ang pagbuo ng isang bill sa pambansang sistema ng pagbabayad ay nagsimula.

Ang pinagtibay na batas na "On the National Payment System" na may petsang Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ ay nag-systematize ng mga prinsipyo ng pagpapatakbo ng umiiral na sistema ng pagbabayad at binalangkas ang vector ng pag-unlad nito. Sa pagpapakilala ng batas sa pambansang sistema ng pagbabayad 161-FZ, ang mga konsepto tulad ng:

• pambansang sistema ng pagbabayad (mula rito ay tinutukoy bilang NPS);
• ang komposisyon ng paksa ng NPS, pati na rin ang mga pangunahing pamantayan sa larangan ng pag-regulate ng pamamaraan para sa paglilipat ng pera.

Pederal na Batas sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad

Ang Batas Blg. 161-FZ ay kinokontrol ang mga legal na relasyon na nagmumula patungkol sa:

• legal at organisasyonal na pundasyon ng NPS;
• pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad, kabilang ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad;
• paglikha at pagpapatakbo ng mga sistema ng pagbabayad, atbp.

Ang serbisyo sa pagbabayad ay ipinahayag sa paglilipat ng pera, pagtanggap ng mga pagbabayad at paglilipat ng koreo. Ang mga organisasyong nagkakaisa upang magbigay ng mga naturang serbisyo, tulad ng sumusunod mula sa Batas Blg. 161-FZ, ay isang sistema ng pagbabayad. Ang istraktura ng huli ay nabuo:

• Mula sa mga operator ng NPS na bumuo ng mga patakaran ng system at sinusubaybayan ang kanilang pagpapatupad. Ang mga ito ay mga organisasyon na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas sa pambansang sistema ng pagbabayad.
• Mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na kasangkot sa paglilipat ng pera (kabilang ang mga kaugnay na serbisyo).
• Ang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na sumali sa sistema upang gumana ayon sa mga patakaran nito at gamitin ang imprastraktura nito.

Ang mga nakalistang entity ay ang batayan ng NPS. Ayon sa batas sa pambansang sistema ng pagbabayad 161-FZ, kasama rin sa mga kalahok nito ang:

• mga organisasyon ng operator na naglilipat ng pera (kabilang ang electronic) sa pamamagitan ng bank account o walang isa;
• mga pederal na organisasyong pangkoreo - kapag nagbibigay sila ng mga serbisyo sa paglilipat ng koreo;
• Ang mga ahente ng pagbabayad at pagbabayad sa bangko ay mga negosyante na gumaganap ng mga tungkulin na may kaugnayan sa pagtanggap at pag-isyu ng cash, pati na rin ang pagtiyak sa paggana ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad.

Bill upang amyendahan ang batas sa pambansang sistema ng pagbabayad

Sa pagtatapos ng 2016, upang higit pang gawing makabago ang sistema ng pagbabayad sa loob ng bansa, kabilang ang sistema ng pambansang pagbabayad card, binuo ang mga pagbabago sa batas sa pambansang sistema ng pagbabayad.

Ang konsepto ng panukalang batas ay ang pagbuo ng pambansang sistema ng card ng pagbabayad (NSCP), pagpapalawak ng mga lugar ng aplikasyon ng mga pambansang instrumento sa pagbabayad kapwa sa Russian Federation at sa ibang bansa. Ang pinaka-maaasahan na direksyon ng pag-unlad sa ngayon ay ang pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagproseso batay sa mga mapagkukunang lokal.

Nagsimula ang prosesong ito noong Abril 1, 2015. Mula sa petsang ito, ang mga panloob na transaksyon sa mga card ng lahat ng mga sistema ng pagbabayad, kabilang ang mga internasyonal, ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagproseso ng operational at payment clearing center ng NSPK JSC.

Mga susog sa batas sa pambansang sistema ng pagbabayad

Ang mga pagbabago sa Pederal na Batas 161-FZ sa pambansang sistema ng pagbabayad, na ipinakilala ng Batas "Sa Mga Pagbabago" na may petsang 01.05.2017 No. 88-FZ at naipatupad noong 05.05.2017, apektado, bukod sa iba pang mga bagay, ang mga sumusunod na probisyon:

• Ang pamantayan para sa pagkilala sa mga sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan ay nabago.
• Ang listahan ng mga kalahok sa NSPK ay dinagdagan sa gastos ng mga dayuhang bangko at internasyonal na organisasyong pinansyal.
• Ang mga limitasyon sa oras ay itinatag para sa lahat ng mga institusyon ng kredito upang matupad ang kanilang mga obligasyon na tanggapin ang mga pambansang instrumento sa pagbabayad (Mir card), gayundin para sa paglipat sa paggamit ng mga card na ito kapag ang mga indibidwal ay tumanggap ng mga pagbabayad mula sa mga badyet at mga pondo ng extra-budgetary ng estado.
• Ang antas ng pakikilahok sa awtorisadong kapital ng NSPK JSC ay naayos: minimum (50% plus 1 bahagi) para sa Bank of Russia, maximum (5%) para sa iba pang mga kalahok.

Kaya, ang batas sa pambansang sistema ng pagbabayad 161-FZ, kasama ang pinakabagong mga susog, ay ganap na ganap at malinaw na kinokontrol ang mga isyu na may kaugnayan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad at pagpapatupad ng sirkulasyon ng pera sa Russian Federation.