Walang regression. Pagsasaalang-alang nang may recourse at walang recourse

Isang seleksyon ng pinakamahalagang dokumento kapag hiniling Factoring nang walang recourse(mga legal na aksyon, mga form, artikulo, payo ng eksperto at marami pang iba).

Mga regulasyon: Factoring nang walang recourse

Ang mga serbisyo sa pag-factor ay gumaganap ng isang espesyal na papel sa mga aktibidad ng mga maliliit at katamtamang negosyo. Ang pagpapahiram sa mga SME ay limitado sa kawalan ng sapat na collateral, habang ang factoring ay maaaring makuha sa pamamagitan ng isang karapatan sa pagdulog sa isang karapat-dapat na katapat na SME.

Mga artikulo, komento, sagot sa mga tanong: Factoring nang walang recourse

Magbukas ng dokumento sa iyong ConsultantPlus system:
Maraming mga kumpanya ng factoring sa non-recourse factoring ang nag-aalok ng mga kondisyon kung saan ang kliyente ay garantisadong pagbabayad pagkatapos ng isang tiyak na bilang ng mga araw pagkatapos ng paglipat ng mga karapatan ng paghahabol (pagkatapos ng pagbili ng mga natanggap). Ang nasabing kasunduan ay karaniwang tinutukoy bilang isang fixed payment agreement. Sa mga kasong ito, sinusuri ng kadahilanan ang mga talaan ng accounting ng kliyente at tinutukoy ang average na bilang ng mga araw na kinakailangan para sa mga may utang upang mabayaran ang utang. Ang kadahilanan ay nangangako na bayaran ang kliyente ng halaga ng mga nakuhang karapatan (binawasan ang mga komisyon) pagkatapos ng isang takdang panahon, hindi alintana kung binayaran ng mga may utang ang kadahilanan o hindi, sa kondisyon na ang kadahilanan ay sumang-ayon na tanggapin ang mga karapatang ito at hindi sila napapailalim sa pagtatalo ng may utang. Ang takdang petsa ay tinutukoy sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa average na panahon ng pagbabayad, kaya sa katunayan ang mga may utang ay maaaring magbayad nang mas maaga o mas bago kaysa sa petsa kung kailan ang kadahilanan ay nagbabayad sa kliyente. Para sa kliyente (supplier), ang paraan ng pagbabayad na ito ay kapaki-pakinabang, dahil pinapayagan ka nitong malaman nang eksakto kung kailan darating ang pagbabayad mula sa kadahilanan.

Ang pag-factor, tulad ng anumang iba pang uri ng aktibidad sa pananalapi, ay nagsasangkot ng pagkakaroon ng mga panganib. Ang mga panganib ang nagpasiya sa pag-uuri ng mga kontrata ng factoring. Factoring with recourse at without recourse: ang pagkakaiba ay kung kaninong "balikat" o mula sa kaninong "bulsa" ang mga gastos na nauugnay sa mga panganib ay ibabalik. Ang recourse factoring at non-recourse factoring ay ang pinakakaraniwang uri ng factoring contract.

Isaalang-alang ang mga tampok ng bawat isa sa mga varieties ng factoring nang hiwalay.

Non-recourse factoring

Ang kontrata ay isang kumikitang opsyon para sa kumpanya ng tagapagtustos, iyon ay, para sa kliyente. Ipinapalagay ng kanyang pamamaraan na ang panganib na nauugnay sa hindi pagbabayad ng utang ng may utang at ang mga pagkalugi na nauugnay dito ay binabayaran ng kumpanya ng factoring, iyon ay, ang ahente sa pananalapi.

Sa pagsasagawa, ang mga naturang kasunduan ay nagbibigay na ang kadahilanan ay tumutubos sa mga natatanggap, na nangangahulugan na ang karapatang mag-claim ay pag-aari niya. Alinsunod dito, ayon sa batas, ang kumpanya ng tagapagtustos ay hindi karapat-dapat na hingin ito mula sa katapat o kasosyo nito, na siyang dahilan ng katotohanan na binabayaran ng ahente sa pananalapi ang mga panganib. Kaya, sa unang sulyap, tila ang naturang kasunduan ay kapaki-pakinabang sa ekonomiya para sa supplier. Ngunit, dahil ang isang factoring company ay ang parehong pang-ekonomiyang entity na tumatakbo para sa layunin na kumita, dapat itong ipagpalagay na ang isang factoring agreement nang walang recourse ay hindi gaanong hindi nakakapinsala at simple. Sa pagsasagawa, ang kadahilanan na nagtatapos sa mga kasunduan na hindi nagre-recourse ay maingat na lumalapit sa pagpili ng kliyente, at sinisiguro din ang sarili sa kaso ng hindi pagbabalik ng mga pondo. Ang pinakakaraniwang opsyon sa insurance ay ang pagtaas ng porsyento at isang minimum na halaga ng paunang bayad sa kliyente.

Para sa kalinawan, maaari kaming magbigay ng isang halimbawa ng mga naturang kundisyon:

• ang unang tranche na pabor sa kliyente ay mula 60 hanggang 65% ng halaga ng kontrata ng supply;
• tumaas na bayad para sa paglilipat ng mga pondo.

Sa kasong ito, ang natitirang bahagi ng halaga ay ililipat lamang pagkatapos na ganap na mabayaran ng may utang ang utang. Hiwalay, maaaring itakda ang mga kundisyon na ang komisyon ay maaaring bawasan at muling kalkulahin kung binayaran ng may utang ang utang nang mas maaga sa iskedyul.

Recourse factoring

Ang ganitong uri ng mga serbisyo ng factoring ay ipinapalagay na ang responsibilidad sa isang sitwasyon kung saan ang may utang ay hindi nagbabayad ng utang ay nakasalalay sa kumpanya ng tagapagtustos. Sa katunayan, ang naturang kasunduan ay nagsasangkot ng pagpapautang laban sa mga natanggap. Sa loob ng balangkas ng naturang kasunduan, ibinibigay ang isang porsyento para sa paggamit ng mga pondo.

Recourse at non-recourse factoring - mga pagkakaiba

Ang recourse factoring ay mas popular kaysa sa factoring services nang walang recourse. Ang pagiging, sa katunayan, magkasalungat na mga konsepto, recourse at non-recourse factoring ay may mga pagkakaiba sa mga tuntunin ng kontrata:

• Sa mga tuntunin ng halaga ng financing, ang recourse ay nagsasangkot ng pagbabayad ng hanggang 90% ng halaga ng paghahatid, at sa isang kasunduan nang walang recourse, ang porsyento ay bihirang umabot sa 70%;
• Sa recourse factoring, ang mga panganib ay isineseguro, ang mga account na natatanggap ay isinasaalang-alang, at ang mga serbisyo ng impormasyon ay ibinibigay; na may factoring nang walang recourse, ang mga account na natatanggap ay itinalaga sa kadahilanan. Sa kasong ito, binabayaran ng may utang ang utang nang direkta sa kadahilanan, at pagkatapos lamang nito ay magaganap ang pangwakas na pag-aayos sa kliyente.

Dalawang uri ng legal na relasyon ang maaaring sundin mula sa kasunduan, depende sa kung sino sa huli ang may pananagutan sa hindi pagbabayad ng mamimili.

Sa ilalim ng recourse factoring agreement, ang tagapagtustos ay ganap na responsable para sa kabiguan na tuparin ang mga obligasyon ng may utang na bayaran ang kanyang mga bayarin.

Pinansya ng bangko ang hanggang 95 porsiyento ng mga natitirang invoice ng kompanya. Sa pagtatapos ng kontrata na may karapatan sa pagbabalik, 100 porsiyento ng halaga ng paghahatid ay napupunta sa kadahilanan. Dagdag pa, ang kliyente at ang kadahilanan ay magkaparehong nag-offset ng mga obligasyon batay sa itinatag na halaga ng komisyon.

Ang recourse factoring ay isang mahusay na paraan upang matiyak ang pagpapatuloy ng mga daloy ng pananalapi para sa mga kumpanyang may maaasahan at napatunayang mga may utang.

Factoring nang walang recourse

Sa ganitong paraan ng pagpopondo, ang bangko ay nagsisilbing tagagarantiya ng transaksyon para sa pagbabayad para sa paghahatid. At kung sakaling hindi matupad ng mamimili ang kanyang mga obligasyon, ang lahat ng responsibilidad ay inilipat sa mga balikat ng kadahilanan.

Siya ay karaniwang pinondohan ng hanggang 90 porsiyento ng halaga ng transaksyon, pagkatapos nito ay nagpapadala siya ng paunawa sa may utang na dapat siyang magbayad na pabor sa kadahilanan. Pagkatapos ang mga partido sa kasunduan ay gumawa ng magkaparehong offset.

Siyempre, ang non-recourse factoring ay mas mahal para sa kliyente. Gayunpaman, ito ay isang napatunayang paraan ng pag-aayos ng isang negosyo na walang bahagi ng panganib sa krisis ngayon.

Pagkakaiba sa credit

Ang Factoring ay isang uri ng pagpapahiram sa negosyo. Gayunpaman, malaki ang pagkakaiba nito sa konsepto ng "kredito".

1. Ang halaga ng kasunduan sa factoring ay binabayaran hindi ng kliyente, ngunit ng kanyang may utang.
2. Hindi nangangailangan ng collateral o iba pang paraan ng seguridad. Upang tapusin ang isang kasunduan, sapat na upang magsagawa ng pagsusuri sa pananalapi ng mga aktibidad ng nagbebenta at bumibili.
3. Hindi tulad ng isang pautang, wala itong target na karakter, at ang direksyon ng paggastos ng mga pondo na natanggap mula dito ay hindi kontrolado ng bangko.
4. Posibleng pana-panahong i-update ang kontrata batay sa mga bagong invoice na inisyu ng may utang.
5. Ang pag-factor ay higit pa sa pagpapahiram ng pera. Ito ay isang buong hanay ng mga serbisyo para sa organisasyon ng mga servicing receivable.

Factoring nang walang recourse

Factoring nang walang recourse- isang uri ng factoring, kung saan ang panganib ng hindi pagbabayad ng utang ay ipinapalagay ng organisasyon na nagbibigay ng mga serbisyo ng factoring.

Tulad ng anumang uri ng factoring, tinutupad ng nagbebenta ang mga obligasyon nito na mag-supply o magsagawa ng mga serbisyo sa pamamagitan ng pagbibigay sa mamimili ng isang ipinagpaliban na pagbabayad. Kasabay nito, binibili ng factoring organization ang karapatang i-claim ang utang sa isang diskwento mula sa supplier. Ang panganib na ang bumibili ay hindi magbabayad sa oras o hindi mababayaran ang utang sa lahat ay bumagsak sa factoring company.

Ang pag-factor nang walang recourse ay mas mahal para sa nagbebenta kaysa sa factoring, dahil ang halaga ng serbisyo ay dapat kasama ang panganib ng hindi pagbabayad. Sa karagdagan, sa pamamagitan ng aktwal na pagbibigay ng may utang, ang factoring company ay napipilitang subaybayan ang creditworthiness ng iba't ibang mga organisasyon - ang mga kliyente ng supplier, na sa kanyang sarili ay hindi mura.

Sa ating bansa, nabuo ang sumusunod na kasanayan. Bilang isang patakaran, ang nagbebenta ay tumatanggap ng 90% ng pagbabayad dahil sa kanya. Ang natitirang 10% minus komisyon - lamang kapag binayaran ng may utang ang utang. Kung hindi siya magbabayad, kung gayon ang balanse ay hindi binabayaran. Kaya, ang supplier ay nanganganib lamang sa 10% na ito, at hindi ang buong halaga. Ang factoring company, naman, ay tumatanggap ng insurance premium para sa panganib nito.

Ang mga serbisyo sa pag-factor na walang recourse sa ating bansa ay hindi gaanong ginagamit: ayon sa iba't ibang mga pagtatantya, mula 8% hanggang 14% ng kabuuang bilang ng mga naturang operasyon.

Tingnan kung ano ang "Factoring without recourse" sa iba pang mga diksyunaryo:

NON-REGRESSIVE FACTORING- Nang walang karapatang humingi ng tulong, kapag tinustusan ng factor ang supplier nang walang karapatang ibalik ang monetary claims sa supplier sakaling hindi mabayaran ng nagbabayad. Kasabay nito, ang mga panganib ng mga pagpapatakbo ng factoring ay dinadala ng kadahilanan mismo (Pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga bangko ... ... Batas ng Belarus: Mga konsepto, termino, kahulugan

Factoring- (eng. factoring mula sa eng. factor intermediary, sales agent) ay isang hanay ng mga serbisyo para sa mga manufacturer at supplier na nagsasagawa ng mga aktibidad sa pangangalakal sa isang ipinagpaliban na batayan ng pagbabayad. Tatlong tao ang kadalasang kasangkot sa isang factoring operation: isang factor ... ... Wikipedia

- - serbisyong pinansyal ng isang dalubhasang kumpanya o bangko. Sa pangkalahatan, ginagamit ang factoring bilang mga sumusunod: ibinebenta ng supplier ang mga kalakal sa mamimili nang hindi nangangailangan ng agarang pagbabayad para dito. Para sa bumibili ng produktong ito, ang nagbebenta ay binabayaran ng isang dalubhasang ... ... Banking Encyclopedia

- - isang uri ng factoring, kung saan sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang ng bumibili ng mga produkto o serbisyo, ang halaga ng utang ay tinanggal mula sa pinagkakautangan ng supplier. Dahil ang panganib kapag gumagamit ng factoring na may recourse ay mas mababa kaysa kapag factoring nang walang ... ... Banking Encyclopedia

FACTORING- (eng. factoring from factor - agent, factor, intermediary) - isang uri ng mga transaksyon sa trade commission na nauugnay sa pagtatalaga ng kliyente sa supplier ng isang espesyal na institusyon (factoring company o factoring department ng bangko) ... .. . Financial at Credit Encyclopedic Dictionary

KASUNDUAN SA PAGPAPUNA SA ILALIM NG PAGTATALAGA NG KREDIT (FACTORING)- alinsunod sa Art. 153 BK sa ilalim ng isang kasunduan sa pagpopondo laban sa pagtatalaga ng isang paghahabol sa pananalapi (pagkatapos dito ay tinutukoy bilang ang factoring agreement), isang partido (factor) ang isang bangko o isang institusyong pinansyal na hindi bangko ay nangakong pumasok sa ... ... Legal na Diksyunaryo ng Makabagong Batas Sibil- (International settlements) Settlements para sa internasyonal na mga transaksyon sa kalakalan Ang mga pangunahing anyo at legal na katangian ng mga internasyonal na settlement, mga sistema para sa kanilang pagpapatupad Mga Nilalaman Mga Nilalaman Seksyon 1. Pangunahing konsepto. 1 Mga kahulugan ng inilarawang paksa ... ... Encyclopedia ng mamumuhunan

Ang recourse factoring ay isa sa dalawang pangunahing uri ng factoring sa mga tuntunin ng mga pagbabayad (mutual settlements) sa pagitan ng factor at ng kliyente nito.

Recourse sa kasong ito ay ang pagbabalik ng perang ibinigay sa FC. Ibinabalik ng kliyente ang pera sa kumpanya kung ang may utang (ang kanyang mamimili) ay tumangging magbayad o maantala ito nang lampas sa napagkasunduang oras.

Iyon ay, ang karapatang tumanggap ng pera pabalik ay nagmumula sa bangko (pinansyal na ahente) kung ang pera para sa mga natanggap na itinalaga sa kanila ay hindi natanggap sa loob ng isang tiyak na panahon na itinakda sa kontrata.

Sa madaling salita, sa pamamaraang ito, ang kliyente (tagatustos ng mga kalakal na ibinebenta niya nang may pagkaantala) sa tulong ng isang kadahilanan ay sinisiguro ang kanyang panganib sa likido(panganib ng pagkaantala, na nagdudulot ng panganib sa mga proseso ng negosyo). Sa panganib sa kredito, iyon ay, na may posibilidad ng isang kumpletong pagtanggi sa mga obligasyon o kawalan ng utang ng loob ng mamimili, naiintindihan ng kliyente ang kanyang sarili.

Mga kalamangan at kawalan ng regression factoring

Malinaw, ang mga relasyon ng ganitong uri ay nagdadala ng mas kaunting panganib para sa kadahilanan, ayon sa pagkakabanggit, ang komisyon para sa mga serbisyo sa kasong ito ay mas mababa, ang mga ito ay mas abot-kaya.

Gayundin, ang FC at mga bangko ay handa na magbayad ng 100% ng mga natanggap kaagad pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata: pagkatapos ng lahat, ang kanilang pagbabalik ay garantisadong.

Ang mga kahinaan ay medyo halata din. Bilang karagdagan sa aktwal na panganib, ang kliyente ay napipilitang makibahagi din sa pamamahala ng mga natanggap, na ginugugol ang kanyang sariling mga mapagkukunan para dito. Kadalasan, ang pag-iingat ng isang espesyalista sa pamamahala ng mga receivable sa mga kawani ay mas mahal kaysa sa pag-outsourcing nito.

Samakatuwid, hindi ganap na tama na itaas ang tanong ng mga disadvantages at bentahe ng di-regressive at regressive na mga uri ng factoring. Ito lang ay dalawang malapit, ngunit magkaibang mga serbisyo, na ang bawat isa ay mas angkop sa isang partikular na uri ng sitwasyon.