Nilalaman

Ang anumang transaksyon ay nagdadala ng isang tiyak na panganib, dahil maaaring hindi matupad ng kabilang partido ang mga obligasyon nito. Upang maprotektahan ng mga kumpanya ang kanilang sarili mula sa malubhang pagkalugi, sulit na mag-aplay para sa isang garantiya sa bangko. Ang nakasulat na obligasyong ito ay kadalasang ginagamit kapag nakikilahok sa mga tender, pagtatapos ng mga kontrata, pagdadala ng mga kalakal sa ibang bansa at sa iba pang mga kaso.

Ano ang garantiya ng bangko

Maraming tao ang nag-aalala tungkol sa kung ano ang ipinahihiwatig ng nakasulat na pangako gaya ng garantiyang nakuha mula sa isang institusyong pinansyal. Ang kahulugan ng termino ay ang mga sumusunod: ito ay isang garantiya sa bangko, na ginagarantiyahan ang nagpautang ng isang pagbabayad sa pananalapi kung ang may utang ay lumabag sa kontrata, hindi nagbabayad para sa mga kalakal, atbp. Halimbawa, kung ang kontratista ay hindi nagsimulang magtrabaho, ang customer ay maaaring magsumite ng isang nakasulat na kahilingan sa bangko para sa pagbabayad ng kabayaran upang mabayaran ang kanyang mga pagkalugi.

Ang isang independiyenteng garantiya ay isang unilateral na transaksyon na maaaring ibigay sa inisyatiba ng guarantor ng anumang komersyal na negosyo. Ang lahat ng legal na entity ay maaaring magbigay ng garantiya. Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang garantiya sa bangko ay na ito ay inisyu ng mga partikular na organisasyon sa pananalapi batay sa isang lisensya (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 at iba pa). Naglalaan ito ng prinsipyo ng pagkaapurahan at hindi maaaring bawiin, gaya ng independyente. Ang presyo ng naturang obligasyon ay kinakalkula na isinasaalang-alang ang NMCC at iba pang mga kadahilanan.

Paano ito gumagana

Hindi naiintindihan ng maraming organisasyon kung bakit kailangan ang garantiya sa bangko. Ang mga kumpanyang nagsagawa ng naturang kasunduan ay higit na pinaniniwalaan ng benepisyaryo at may priyoridad kaysa sa iba. Ang mga institusyong pampinansyal ay handang kumilos bilang isang guarantor para lamang sa maaasahan at mapagkakatiwalaang mga organisasyon na napatunayan ang kanilang solvency. Sa panahon ng mga tender, ang mga customer ay, una sa lahat, isaalang-alang ang mga potensyal na kontratista na may garantiya sa bangko.

Ang garantiya sa bangko ay hindi isang paraan ng pagbabayad, ngunit isang instrumento na nagsisiguro sa katuparan ng mga obligasyon ng kliyente sa ilalim ng isang kasunduan sa pagitan ng customer at ng kontratista o supplier. Ang scheme ng operasyon nito ay ang mga sumusunod:

1. Ang may utang ay nag-aaplay sa isang institusyong pinansyal na nagbibigay ng serbisyong ito. Ang isang nakasulat na aplikasyon ay isinumite sa bangko na naglalarawan sa mga pangunahing punto ng pakikipagtulungan sa pagitan ng guarantor at ng punong-guro.
2. Kung ang institusyong pampinansyal ay gumawa ng isang positibong desisyon, ang bangko ay magiging isang guarantor at isang kasunduan ay natapos sa pagitan ng mga partido.
3. Ang susunod na yugto ay ang pagpapalabas ng isang nakasulat na pangako, ayon sa kung saan inaako ng bangko ang responsibilidad para sa mga utang ng kliyente kung nabigo ang huli na sumunod sa mga tuntunin ng transaksyon sa customer. Kasama sa dokumento ang impormasyon tungkol sa mga tuntunin sa pagbabayad, mga deadline, at mga kalakip na papeles.
4. Kung ang punong-guro sa ilang kadahilanan ay naging may utang (hindi nagbabalik ng paunang bayad para sa trabaho, hindi nagbabayad para sa mga kalakal na naihatid na, atbp.), Kung gayon ang pinagkakautangan (benepisyaryo) ay pupunta sa guarantor na may kahilingan para sa kabayaran para sa mga pagkalugi.
5. Sinusuri ng bangko ang mga tuntunin ng ibinigay na obligasyon; kung hindi pa nag-expire ang termino nito, babayaran nito ang benepisyaryo ng halagang napagkasunduan sa kasunduan sa may utang. Pagkatapos nito, ang panahon ng bisa ng garantiya na inisyu ng bangko ay awtomatikong mag-e-expire, kahit na, ayon sa mga kondisyon, hindi ito nag-expire.

Sino ang guarantor?

Sa kahilingan ng may utang (punong-guro), ang obligasyon ay inisyu ng institusyong pinansyal. Ang bangko ay ang tagagarantiya ng garantiya ng bangko, na nagsasagawa upang matiyak ang linya ng kredito, babayaran ang mga walang takip na gastos sa benepisyaryo o ang halaga na napagkasunduan kapag bumubuo ng kasunduan. Ang Central Bank ng Russian Federation ay regular na nagbibigay ng isang listahan ng mga kinikilalang institusyon na nagbibigay ng serbisyong ito (PJSC Sberbank ng Russia, VTB 24 at iba pa). Kung dati ang mga bangko at mga organisasyon ng seguro ay maaaring kumilos bilang mga guarantor, ngayon, ayon sa batas, ang mga kompanya ng seguro ay walang ganoong kapangyarihan.

Principal at benepisyaryo - sino ito?

Ayon sa mga tuntunin ng kontrata, ang ganitong uri ng seguridad ay kinabibilangan ng tatlong partido. Bilang karagdagan sa guarantor, ang prinsipal at ang benepisyaryo ay kasangkot sa proseso. Kung nabigo ang pagganap ng kontrata ng kontratista dahil sa kanyang kasalanan, kung gayon ang benepisyaryo (nagpapautang, awtoridad sa buwis, serbisyo sa customs, supplier) ay may karapatang tumanggap ng mga pondo mula sa bangko. Ang punong-guro sa isang garantiya sa bangko ay ang nanghihiram sa ilalim ng isang kasunduan, ang seguridad nito ay ang obligasyon ng institusyong pinansyal. Ang taong ito ay maaaring isang tagapagbigay ng serbisyo, isang nangungupahan, isang kontratista, o iba pa.

Mga uri ng garantiya

Sa modernong merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, ang garantiya ng bangko ay isa sa mga pinakasikat na produkto. Upang gawing mas madali para sa mga gumagamit na maunawaan ang mga dokumentong ito ng regulasyon, nahahati sila sa mga pangkat ayon sa kanilang mga lugar ng aplikasyon. Ang uri ng serbisyo ay depende sa gastos nito, mga tampok ng probisyon, katwiran para sa pagpaparehistro, halaga bilang isang porsyento ng NMCC, atbp.

Malambot

Ang pinakasikat ay ang produkto na ibinibigay ng mga bangko bilang seguridad para sa paglahok ng punong-guro sa mga tender, kompetisyon, auction, at tender drawing. Tinitiyak ng garantiya ng bangko ng panukala ang katuparan ng mga obligasyon ng nagwagi sa kumpetisyon sa ilalim ng kontrata sa customer. Ang laki nito ay kinakalkula ng formula: 5% ng NMCC (halaga ng kontrata). Ang panahon ng bisa ng produkto ay limitado sa pamamagitan ng pagtatapos ng transaksyon sa pagitan ng nanalong bidder at ng customer.

Pagbabayad

Ang isa pang kaso kung saan maaaring kailanganin ang produktong ito sa pananalapi ay sa panahon ng pagbili. Bilang isang tuntunin, ito ay mga pakyawan na supply at iba pa. Halimbawa, ipinadala ng supplier ang mga kalakal sa customer nang walang paunang bayad. Kung hindi binayaran ng customer ang natanggap na paghahatid, makikipag-ugnayan ang nagbebenta sa bangko at tatanggap ng mga pinsala. Ang garantiya sa pagbabayad ay isang tool upang masakop ang mga panganib ng supplier laban sa hindi pagbabayad ng mga pondo ng mamimili. Ginagamit ang serbisyo para sa mga pautang sa kalakalan at mga ipinagpaliban na pagbabayad.

Upang matiyak ang pagpapatupad ng kontrata

Ang kumpanyang nanalo sa auction ay nagpapakita ng dokumentong ito sa customer. Kung ang kontratista ay may seguridad, isang kontrata ng gobyerno, kasunduan sa supply, atbp. ay natapos sa kanya, dahil kung ang mga tuntunin ng deal ay hindi natutugunan, isang parusa ang kukunin mula sa kanya. Ang garantiya ng bangko, bilang isang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon, ay kinakalkula ayon sa formula: 10% ng NMCC.

Pagbabalik ng paunang bayad

Ang opsyong ito ay ibinibigay ng kontratista sa kumpanya ng customer kung ang kontrata ay nagbibigay ng advance para sa trabaho. Ang halaga ng prepayment ay umabot sa 30% ng halaga ng buong order. Ang isang garantiya sa pagbabalik ng pagbabayad sa bangko ay binabayaran ang customer para sa mga pagkalugi kapag ang kontratista ay tumangging gawin ang kanyang trabaho. Bilang karagdagan, pinoprotektahan ng serbisyo ang customer mula sa maling paggamit ng advance ng kontratista.

Adwana

Ang produktong pampinansyal na ito ay idinisenyo para sa mga kumpanyang nag-aangkat ng mga kalakal sa ibang bansa. Ang isang garantiya ng bangko para sa pagbabayad ng mga tungkulin sa customs ay idinisenyo kung sakaling ang punong-guro ay sumailalim sa mga parusa dahil sa mga paglabag sa mga patakaran para sa pagtawid sa hangganan, pagdadala ng mga kalakal, o hindi pagbabayad ng mga mandatoryong bayad. Ang dokumento ay isinumite sa mga awtoridad ng customs control. Ang panahon ng bisa ng serbisyo ay 1 taon.

Paano makakuha ng garantiya sa bangko

Ang isang potensyal na kliyente ay pumupunta sa bangko para sa tulong kapag kailangan niya ng garantiya para sa hinaharap na kasosyo o customer. Sa Russia, ang pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko ay kinokontrol ng civil code. Ang Ministri ng Pananalapi taun-taon ay nag-iipon ng isang listahan ng mga bangko na may karapatang magbigay ng produktong ito. Mahalagang tandaan na ang mga pangako mula sa mga indibidwal, negosyo, at maging sa mga ahensya ng gobyerno ay hindi maipapatupad.

Paano makakuha ng garantiya upang matiyak ang isang kontrata? Upang gawin ito, ang kliyente ay dapat:

• mangolekta ng isang kumpletong pakete ng mga kinakailangang papel;
• magbukas ng isang bank account;
• magbigay ng collateral ng ari-arian;
• gumuhit ng dokumento, kung nagpasya ang bangko na pumasok sa pakikipagtulungan, sa mga 14-20 araw (upang mabawasan ang oras para sa pamamaraan, maaari kang humingi ng tulong sa mga propesyonal).

Pagpaparehistro

Kung isasaalang-alang ang iba't ibang kalahok sa kumpetisyon, inuuna ng mga organizer ang mga makakasiguro sa hinaharap na deal. Ang isang garantiya sa kontrata ay nangangailangan ng maraming oras upang makumpleto. Maaari mo itong i-order sa iyong sarili o sa pamamagitan ng isang electronic broker (ang pangalawang paraan ay mas mabilis). Ang Sberbank at VTB 24 ay nakikipagtulungan sa mga kliyente sa lugar na ito nang walang mga tagapamagitan. Upang magbigay ng garantiya, kailangan mong magsagawa ng ilang mga aksyon sa ganitong pagkakasunud-sunod:

1. Maghanap ng guarantor.
2. Sumulat ng isang pahayag sa bangko.
3. Isumite ang mga kinakailangang dokumento.
4. Hintayin na i-verify ng institusyong pinansyal ang solvency ng potensyal na kliyente.
5. Magtapos ng isang kasunduan.
6. Bumuo ng isang kasunduan sa guarantor.

Kasunduan

Pagkatapos ng pagpaparehistro ng produktong ito sa pananalapi, ang mga karagdagang relasyon sa pagitan ng mga partido ay kinokontrol ng dokumento. Ang kontrata ay isang kasunduan na makikita sa papel (natapos ayon sa isang sample). Ayon dito, tinutupad ng bangko ang mga obligasyon ng kliyente nito sa isang third party. Ang relasyon sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal ay tinukoy na sa isa pang dokumento (kasunduan sa serbisyo, supply ng mga kalakal, atbp.). Ang isang garantiya sa pagganap ng kontrata ay nagpapatunay na ang supplier ay magbibigay ng mga kalakal o ang mamimili ay magbabayad para sa inihatid na kargamento, ang kontratista ay kukumpleto sa trabaho, atbp.

Mga dokumento

Ang isang institusyong pampinansyal na nagtitiyak para sa kliyente nito sa isang ikatlong partido ay nanganganib na magkaroon ng mga pagkalugi. Samakatuwid, ang punong-guro ay maingat na sinusuri bago tapusin ang isang transaksyon. Ang mga bangko ay nangangailangan ng mga sumusunod na dokumento upang magbigay ng garantiya:

• pahayag;
• TIN (kopya);
• permit, lisensya, legal na sertipiko. mga mukha (mga kopya);
• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities;
• mga dokumento ng ari-arian/kasunduan sa pag-upa;
• mga kopya ng mga dokumento ng accountant at mga tagapamahala ng kumpanya;
• mga ulat ng accounting para sa kasalukuyang taon;
• isang draft ng isang transaksyon sa hinaharap na kailangang ma-secure;
• kung ang kliyente ay isang LLC, pagkatapos ay isang listahan ng mga kalahok na may mga kopya ng mga pasaporte.

Seguridad

Nag-aalok ang ilang institusyong pampinansyal na bumili ng garantiya sa bangko mula sa kanila nang walang collateral. Gayunpaman, sa katotohanan, ang mga bangko ay hindi handang makipagsapalaran at nangangailangan ng mataas na likidong collateral mula sa mga kliyente. Ang pagbibigay ng garantiya sa bangko ay isang mahalagang bahagi ng disenyo ng produktong ito. Bukod dito, ang halaga mula sa pagbebenta ng collateral ay dapat sumaklaw sa mga gastos ng bangko na nauugnay sa mga obligasyon sa isang ikatlong partido. Maaaring mag-alok ang aplikante ng mga sumusunod:

• sasakyan;
• real estate;
• mga kalakal;
• stock;
• mga barya na gawa sa mamahaling metal.

Magrehistro ng mga garantiya sa bangko

Ang lahat ng inisyu na dokumento ay naitala sa isang pinag-isang rehistro nang hindi lalampas sa isang araw mula sa petsa ng pagpaparehistro. Maaari mong tingnan ang data sa website ng Central Bank; hindi mahirap i-decipher ang impormasyon. Upang suriin ang isang garantiya sa bangko sa rehistro ng mga garantiya sa bangko, kailangan mong hanapin ito sa website sa pamamagitan ng pangalan ng bangko, termino o iba pang mga parameter. Mahalagang gawin ito upang maiwasan ang mga hindi kasiya-siyang sitwasyon sa mga maling papel, na seryosong nakakaapekto sa reputasyon ng legal na entity. mga mukha.

Magkano iyan

Ang isang mahalagang punto sa disenyo ng produktong ito ay ang pangwakas na presyo. Ang gastos ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan at ang plano ng taripa na itinalaga para sa bawat lugar ng paggamit ng dokumento. Ang komisyon ay kinakalkula na isinasaalang-alang ang halaga, tagal ng kontrata at iba pang mga parameter sa halagang 2-10% ng NMCC. Malaki ang papel ng presensya ng mga guarantor o collateral. Ang kakulangan ng collateral ay doble ang presyo. Ang ilang mga institusyong pinansyal ay nagtatakda ng isang minimum na komisyon, halimbawa, 10 libong rubles.

Video

May nakitang error sa text? Piliin ito, pindutin ang Ctrl + Enter at aayusin namin ang lahat!

Bago pumirma ng isang kontrata, sinusuri ng mga kasosyo sa negosyo ang pinansiyal na bahagi ng transaksyon, ang mga prospect nito, kung ano ang nakaplanong kita, at kung ano ang mga panganib sa pagtatapos ng kasunduang ito. Upang mabawasan ang panganib ng mga transaksyon, mayroong isang instrumento sa pananalapi na tinatawag na "garantiya sa bangko". Ang gawain nito ay upang mabayaran ang mga posibleng gastos o pagkalugi sa pananalapi ng isa sa mga partido sa transaksyon (ang benepisyaryo) kung sila ay lumitaw dahil sa kasalanan ng ibang kalahok (ang punong-guro). Ang scheme ng garantiya ng bangko ay medyo simple at epektibo. Seryosong binabawasan nito ang mga panganib sa pananalapi kapag nagtatapos ng mga kasunduan at pinatataas ang antas ng tiwala ng mga partido sa isa't isa.

Ang pangunahing mga mamimili ng produktong ito sa pagbabangko ay ang mga malalaking kumpanyang lumalahok sa mga tender o nagtatrabaho sa ilalim ng mga kontrata ng gobyerno. Gayunpaman, ang mga organisasyon na nagsisimula pa lang umunlad ay nagpapakita ng pagtaas ng interes sa ganitong uri ng pagtiyak ng mga kasunduan.

Mga uri

Para sa anumang uri ng seguridad, ang scheme ng garantiya ng bangko ay halos kapareho, dahil mayroon lamang itong isang layunin - upang matiyak ang seguridad ng mga naabot na kasunduan.

Pagpili ng bangko at pagsusumite ng aplikasyon

Bago mag-aplay para sa seguridad para sa mga obligasyon, kinakailangang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga alok sa merkado. Maipapayo na pumili ng isang dalubhasang bangko, dahil, malamang, ang mga algorithm para sa pag-isyu ng mga garantiya kapag ang pagtatapos ng mga transaksyon sa isang partikular na sektor ng ekonomiya ay naisagawa na sa pinakamaliit na detalye.

Kung hindi posible na makahanap ng isang dalubhasang institusyon, kailangan mo lamang makipag-ugnay sa isang seryosong bangko na may malinis na reputasyon. Sa sandaling napili ang isang institusyong pang-kredito, dapat kang magsumite ng aplikasyon para sa pagpapalabas ng seguridad sa pamamagitan ng pagsulat, na ipinapaliwanag nang detalyado ang iyong mga kagustuhan tungkol sa hinaharap na transaksyon, pati na rin ang halaga ng sahod na handang bayaran ng prinsipal para sa pagtiyak ng mga obligasyon.

Pag-drawing at pagpirma ng kontrata

Matapos sumang-ayon sa lahat ng mga kondisyon sa bangko, ang tagapagpahiram at ang punong-guro ay pumasok sa isang kasunduan, ang mga tuntunin na alam na at napagkasunduan sa bangko. Ang yugtong ito ang pinakamahalaga, dahil ang lahat ng karagdagang ugnayan sa pagitan ng mga partido ay kinokontrol ng dokumentong ito. Kasabay nito, sumasang-ayon ang bangko na tiyakin ang pagsunod sa mga tuntunin ng natapos na kontrata at nagiging tagagarantiya ng pagpapatupad nito.

Kapag ang kasunduan ay natapos at ang lahat ng mga nuances ay napagkasunduan, ang bangko ay nagbibigay ng isang nakasulat na obligasyon na magbayad ng mga pondo sa pinagkakautangan kung ang punong-guro ay hindi magawa ito sa kanyang sarili. Sa kasong ito, ang lahat ng mga tuntunin ng kontrata ay dapat na mahigpit na sundin. Susubaybayan ng guarantor ang kundisyong ito nang napakalapit, kaya naman napakahalaga na iguhit nang tama ang kontrata kapag nagtatapos ng isang transaksyon. Ang garantiya ng bangko bilang isang dokumento ay kinakailangang naglalaman ng sumusunod na impormasyon (ngunit hindi limitado dito):

• halaga ng pagbili ng garantiya sa mga tuntunin sa pananalapi;
• lahat ng mga kondisyon na kinakailangan para sa pagbabayad;
• panahon ng warranty;
• listahan ng mga dokumentong kinakailangan para ipatupad ang garantiya.

Kapag naibigay na ang garantiya ng bangko, ang plano ng aksyon ay napakasimple. Ang lahat ng mga partido sa kasunduan ay direktang nagsisimulang tuparin ang kanilang mga tungkulin tulad ng tinukoy sa kontrata. Kapag natupad ng pinagkakautangan ang lahat ng kanyang mga obligasyon, lumingon siya sa bangko upang tumanggap ng bayad sa ilalim ng kontrata at tinatanggap ito, anuman ang pagpayag o pagnanais ng punong-guro na magbayad para sa mga kalakal na naihatid sa ilalim ng kontrata o mga serbisyong naisagawa na.

Ang paggamit ng garantiya sa bangko bilang karagdagang instrumento sa pananalapi sa negosyo ay nagbibigay-daan sa iyo na makabuluhang bawasan ang mga panganib at tumuon sa pagtupad sa mga tuntunin ng natapos na transaksyon.

Ano ang garantiya sa bangko?

Ang pagbuo ng batas sa larangan ng pagkuha ng mga kalakal, gawa at serbisyo ay nagdidikta ng paggamit ng iba't ibang mga hakbang na naghihikayat sa mga katapat na tuparin ang kanilang mga obligasyon nang maayos.

Isa sa mga naturang hakbang ay ang pagkakaloob ng garantiya sa bangko. Ang institusyon ng isang garantiya sa bangko ay malawakang ginagamit hindi lamang sa Russian, kundi pati na rin sa mga internasyonal na komersyal na transaksyon. Ang Uniform Rules ng International Chamber of Commerce ay naglalaman ng isang bilang ng mga probisyon sa mga garantiya sa bangko, lalo na sinasabi nila na ang mga teksto ng bangko ay ginagarantiyahan ang kanilang sarili, pati na rin ang iba pang mga dokumento na nauugnay dito, ay dapat na malinaw, tumpak at hindi kasama ang mga kontrobersyal na isyu.

Ang Artikulo 368 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagbibigay ng sumusunod na kahulugan ng isang garantiya sa bangko: "Sa bisa ng isang garantiya sa bangko, ang isang bangko, iba pang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro (tagapanagot) ay nagbibigay, sa kahilingan ng ibang tao (punong-guro) , isang nakasulat na obligasyon na bayaran ang pinagkakautangan ng punong-guro (benepisyaryo) alinsunod sa mga tuntunin ng obligasyong ibinigay ng guarantor ng halagang pera sa pagsumite ng benepisyaryo ng nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad nito.”

Sa madaling salita, ang bank guarantee ay ang obligasyon ng isang tao (guarantor) na bayaran sa ibang tao (benepisyaryo) ang halaga ng mga parusa o parusa kung sakaling mabigo ang ikatlong partido (punong-guro) na tuparin ang mga obligasyon nito sa ilalim ng isang kasunduan na natapos. sa pagitan ng prinsipal at ng benepisyaryo para sa isang tiyak na bayad. Ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay resulta ng kasiyahan ng guarantor sa kahilingan ng prinsipal para sa pagpapalabas ng garantiya sa bangko (Artikulo 368 ng Civil Code). Ang batayan para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko ay tiyak na kahilingan ng punong-guro.

Principal At benepisyaryo Maaaring kumilos ang sinumang indibidwal o legal na entity na may sibil na legal na kapasidad alinsunod sa kasalukuyang batas at kalahok sa mga relasyong sibil.

Guarantor maaari lamang magkaroon ng isang bangko, iba pang institusyon ng kredito o isang organisasyon ng seguro, bilang isang patakaran, isang komersyal na istraktura na nagsasagawa ng mga aktibidad nito upang kumita. Para sa mga organisasyong kumikilos bilang guarantor, ang garantiya ng bangko ay isa sa mga pinaka-mapagkumpitensyang produkto sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi. Sa kabila ng katotohanan na ang isang garantiya sa bangko ay inisyu para sa interes ng benepisyaryo, ang obligasyon na magbayad ng bayad sa guarantor ay nakasalalay sa punong-guro.

Ang posibilidad ng pagbibigay ng garantiya sa bangko ay nakalaan din para sa mga kompanya ng seguro. Ngunit sa kasalukuyan, dahil sa kakulangan ng naaangkop na ligal na balangkas, ang mga kompanya ng seguro ay halos hindi nagbibigay ng mga naturang serbisyo, at kahit na ang pangalang "garantiya ng bangko" ay medyo makatwiran at lohikal na tumutukoy sa mamimili hindi sa mga tagaseguro, ngunit sa mga banker.

Sa kasong ito, upang makakuha ng garantiya sa bangko, maaari kang makipag-ugnayan sa mga tagapamagitan.

Maging pamilyar sa mga tampok ng paggamit ng garantiya ng bangko sa sistema ng kontrata at kapag bumibili alinsunod sa Batas Blg. 223-FZ.

Ang isang garantiya sa bangko ay may pagkakatulad sa mga institusyon ng batas sibil bilang surety, pagpapautang at seguro, ngunit sa parehong oras ay may mga pagkakaiba, na nagbibigay sa institusyon ng isang garantiya ng bangko ng isang hiwalay na lugar sa sistema ng sibil na ligal na relasyon.

Ang isang surety at isang bank guarantee ay hindi masyadong naiiba sa kalikasan sa isa't isa bilang mga hakbang upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon. Ang kanilang pangunahing pagkakaiba ay bilang isang resulta ng pagtatapos ng isang kasunduan sa panaguro, ang pinagkakautangan ay maaaring humingi ng katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan mula sa parehong may utang at ang tagagarantiya, at ang katuparan ng mga obligasyong ito ay maaaring hingin kapwa sa uri at sa mga tuntunin sa pananalapi.

Ang garantiya ng bangko ay nagbibigay lamang ng katumbas na pera ng pagtiyak ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata. Sa isang garantiya, walang ugnayan sa pagitan ng guarantor at ng may utang, habang pareho silang nasa mandatoryong relasyon sa pinagkakautangan; inaako ng guarantor ang obligasyon na maging responsable para sa katuparan ng mga obligasyon ng guarantor (may utang) sa pinagkakautangan .

Matapos tapusin ang isang kasunduan sa surety, ang may utang at ang surety ay magsisilbing magkasanib at maraming may utang, maliban kung ang batas o kasunduan ay nagtatakda ng pananagutan sa subsidiary. Sa kaso ng garantiya sa bangko, hindi isinasaalang-alang ng guarantor ang estado ng pangunahing obligasyon, ngunit sinusuri ang pormal na pagsunod sa mga katotohanang nakasaad sa mga tuntunin ng garantiya ng bangko. Kapag nagrerehistro ng mga relasyon sa ilalim ng garantiya sa bangko, ang pakikilahok ng benepisyaryo ay hindi kinakailangan, kahit na kadalasan ang kundisyong ito ay isa sa kanyang mga kinakailangan. Ang punong-guro ay hindi nakikibahagi sa relasyon ng garantiya, gayunpaman, ang isang garantiya sa bangko ay inisyu sa kanyang aplikasyon at sa kanyang gastos.

Kapag namamahagi ng pananagutan, ang obligasyon ng guarantor ay hindi direktang nakadepende sa pangunahing obligasyon. Ang pananagutan ng institusyong pinansyal ay limitado sa halagang tinukoy sa garantiya (Bahagi 1 ng Artikulo 377 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang pagbabayad ng mga pondo sa halagang ibinigay ng garantiya ay nangangahulugan ng pagwawakas ng bisa nito, hindi alintana kung ang lahat ng mga paghahabol ng benepisyaryo ay nasiyahan at kung ang lahat ng mga pagkalugi na natamo niya sa pangunahing obligasyon ay nabayaran.

Ang pagtanggi ng guarantor na magbayad ay mabibigyang katwiran lamang ng mga sumusunod na pangyayari:

• ang kahilingan ay natanggap pagkatapos ng pag-expire ng garantiya ng bangko;
• ang mga pangyayari na tinutukoy ng benepisyaryo o ang pakete ng mga dokumento na kalakip niya ay hindi nakakatugon sa mga kondisyon ng garantiya.

Maaaring bawiin ng bangko ang garantiya ng bangko kung ang kasunduan ay malinaw na nagtatakda para dito. Sa ibang mga kaso, ang pag-withdraw o pagbabawas ng halaga ng seguridad ay hindi posible. Ang karapatan ng pag-angkin na pagmamay-ari ng benepisyaryo ay maaaring ilipat sa mga ikatlong partido lamang kung ito ay ibinigay ng garantiya ng bangko. Pagbabayad ng guarantor ng mga pondo sa benepisyaryo dahil sa kasalanan ng prinsipal alinsunod sa Art. Ipinapalagay ng 379 ng Civil Code ng Russian Federation ang paglitaw ng isang karapatan ng pag-recourse sa huli.

Ang isang garantiya sa bangko ay nagdadala ng mga katangian ng isang pautang, ngunit hindi katulad nito, hindi ito nagpapahiwatig ng pagpapalabas ng mga pondo tulad nito, ngunit kumakatawan sa isang obligasyon na magbayad ng mga pondo sa legal na kahilingan ng benepisyaryo, at ito ang kanilang pangunahing pagkakaiba. Sa kasong ito, ang punong-guro ay hindi kumikilos bilang isang partido sa naturang transaksyon tulad ng sa pagpapautang, ngunit ang kanyang mga aksyon (hindi pagkilos) ay maaaring isang kondisyon para sa karapatan ng benepisyaryo na humingi mula sa guarantor ng pagbabayad ng halaga ng pera na tinukoy ng garantiya ng bangko .

Depende sa mga layunin ng paggamit at ang uri ng mga relasyon sa batas sibil, mayroong isang malaking bilang ng mga uri ng mga garantiya sa bangko.

Ang garantiya sa bangko ay isang nakasulat na pangako. Ang nakasulat na anyo ng transaksyon ay nagsasangkot ng paghahanda ng isang dokumento na nilagdaan ng mga partido. Dahil sa katotohanan na ang mga guarantor ay mga legal na entity na mayroong legal na kagamitan sa kanilang mga tauhan, ang lahat ng kanilang mga kasunduan sa mga punong-guro ay ginawa sa simpleng nakasulat na anyo alinsunod sa Art. 161 Civil Code ng Russian Federation.

Ang anumang garantiya ng bangko sa teksto nito ay kinakailangang naglalaman ng sumusunod: kundisyon:

1. Pangalan ng guarantor, punong-guro, benepisyaryo;
2. Isang sanggunian sa kasunduan sa pangunahing obligasyon, para sa katuparan kung saan ang isang garantiya ay ibinigay;
3. Ang halaga ng obligasyon sa pananalapi na babayaran sa ilalim ng garantiya;
4. Ang panahon kung saan ibinibigay ang garantiya, o isang pagtukoy sa isang tiyak na legal na katotohanan kapag naganap ang pagwawakas ng garantiya;
5. Isang kondisyon kung saan nababawasan ang halaga ng mga bayad sa garantiya;
6. Pamamaraan ng pag-aayos ng pagbabayad;
7. Halaga ng kabayaran para sa pagbibigay ng garantiya.

Tulad ng ipinapakita ng kasanayang panghukuman, ang hindi pagtukoy sa isang garantiya ng bangko sa lahat ng mga kondisyon ng obligasyon na sinigurado ng garantiya ay hindi isang batayan para hamunin ito. Bilang karagdagan, ang Civil Code ng Russian Federation ay hindi nangangailangan na ang panahon kung saan ang garantiya ay inisyu ay katumbas o lumampas sa panahon para sa pagtupad sa obligasyon na sinigurado ng garantiya. At kahit na ang kabiguang sumunod sa simpleng nakasulat na anyo ng garantiya sa bangko ay hindi nangangailangan ng kawalan ng bisa nito. Ang mga interesadong partido ay may karapatang magbigay ng nakasulat at iba pang ebidensya na nagpapatunay sa transaksyon at sa mga tuntunin nito. Kasabay nito, sumangguni sa mga dokumentong natanggap sa pamamagitan ng electronic o iba pang komunikasyon na nagbibigay-daan sa iyong mapagkakatiwalaang itatag na ang dokumento ay nagmula sa isang partikular na tao.

Ang mga kinakailangan para sa isang nakasulat na anyo ng isang garantiya ng bangko sa kasanayang panghukuman ay itinuturing na natutugunan kapag ang garantiya ay ibinigay sa form email gamit ang naaangkop na mga sistema ng telekomunikasyon, kasama. gamit ang electronic signature. (Tingnan ang Resolusyon ng Plenum ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation na may petsang Marso 23, 2012 No. 14 "Sa ilang mga isyu sa pagsasanay ng paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa mapaghamong mga garantiya sa bangko").

Dapat tandaan na ang pangunahing legal na tampok ng isang garantiya sa bangko ay ang nito kalayaan mula sa pangunahing obligasyon, upang matiyak ang pagpapatupad kung saan ito inilabas. Kaugnay nito ang mga natatanging katangian ng isang garantiya kaugnay ng iba pang pansamantalang hakbang:

sa pagwawakas ng pangunahing obligasyon, ang obligasyon sa ilalim ng garantiya ay hindi magwawakas;

ang obligasyon sa ilalim ng garantiya ng bangko ay hindi nagbabago sa pagbabago nito;

ang obligasyon ng guarantor na magbayad ng halaga ng pera ay dapat matupad sa paulit-ulit na kahilingan ng benepisyaryo, kahit na sa mga kaso kung saan ang secured na obligasyon ay natupad na, natapos o idineklara na hindi wasto alinsunod sa pamamaraang itinatag ng batas;

ang guarantor ay walang karapatang tumutol sa mga kaso ng mga paghahabol laban sa kanya na may kaugnayan sa secured na obligasyon;

Ang mga obligasyon ng guarantor sa benepisyaryo ay hindi nakadepende sa posisyon ng prinsipal sa obligasyong sinigurado ng garantiya.

Dapat itong isaalang-alang na ang panahon ng garantiya ng bangko ay isang mahalagang kondisyon ng obligasyon ng garantiya; sa kawalan nito, ang naturang obligasyon ay dapat ituring na hindi lumitaw. Kung ang mga problema ay lumitaw sa pagtukoy ng panahon para sa pagtupad sa obligasyon, ang pagtukoy sa isang partikular na legal na katotohanan ay kumakatawan sa panahon ng obligasyon ng warranty. Ang parehong posisyon ay sinusunod ng itinatag na kasanayang panghukuman (Liham ng impormasyon ng Presidium ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation na may petsang Enero 15, 1998 No. 27).

Ang mga isyung tinalakay sa artikulong ito ay may kaugnayan din mula sa teoretikal na pananaw. Ang mga talakayan tungkol sa legal na katangian at kakanyahan ng institusyon ng isang garantiya sa bangko ay nagpapatuloy pa rin sa komunidad ng siyensya. Ang mga pangunahing di-pagkakasundo sa mga theorists ay lumitaw sa tanong kung ang isang bank guarantee ay isang karagdagang, accessory na kalikasan na may kaugnayan sa pangunahing obligasyon, o isang independiyenteng obligasyon, na independiyente sa relasyon sa ilalim ng secured na obligasyon.

Sa anumang kaso, ang institusyon ng isang garantiya ng bangko ay sumasakop sa isang espesyal na lugar sa sistema ng mga relasyon sa batas sibil ng Russian Federation, bilang isang tanyag at laganap na paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon. Sa mga tuntunin ng malawakang paggamit, ang garantiya ng bangko sa yugtong ito ay walang mga katunggali, na nagpapatunay sa kagalingan at pagiging epektibo nito. Ang isang garantiya sa bangko ay nagpapahintulot sa isang kalahok sa isang transaksyon na hindi lamang bawiin ang kanyang mga pondo mula sa sirkulasyon, hindi upang "i-freeze" ang mga ito para sa panahon ng katuparan ng obligasyon, ngunit din upang makatanggap ng sapat na maaasahang suporta sa pananalapi para sa kanyang mga obligasyon.

Marahil, ang isang makabuluhang disbentaha ng isang garantiya sa bangko ay ang mataas na antas ng pormalismo ng relasyon at isang medyo kumplikadong pamamaraan ng pagpaparehistro, dahil ang mga institusyon ng kredito at mga bangko ay bihirang gumawa ng anumang mga konsesyon at subukang idokumento ang anumang mga aksyon, at ang aplikante para sa isang garantiya ay maingat na maingat. sinuri. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang mga paghihirap ay madalas na lumitaw sa pormalisasyon ng mga relasyon sa ilalim ng garantiya ng bangko.

Isang garantiya sa bangko, kung paano ito gumagana, ang pamamaraan – tutulungan ka ng artikulong ito na maunawaan ang mga isyung ito. Ang garantiya sa bangko ay isang paraan ng seguro at ligtas na pagsasagawa ng mga transaksyon sa pananalapi, na naging napakapopular kamakailan.

Mga garantiya ng bangko, ano ang mga ito? Scheme ng trabaho

Ito ay sapat na upang maunawaan kung paano gumagana ang isang garantiya ng bangko upang sa hinaharap ay madali at simple, nang walang karagdagang abala, na pumasok sa mga transaksyon sa bangko. Kapag ang isang kontrata ay natapos sa pagitan ng customer at ng kontratista, binabayaran siya ng customer ng malalaking halaga, at Gayunpaman, sa kasong ito, ang customer o bumibili ng serbisyo ay nanganganib na malinlang at mawala ang kanyang mga pondo, samakatuwid, bago tapusin ang kontrata, kailangan niya ang pagkakaloob ng garantiya sa bangko mula sa kontratista. Ang kontratista, sa turn, upang makumpleto ang transaksyon ay dapat makipag-ugnayan sa isang organisasyon ng pagbabangko upang ayusin ang naturang serbisyo. Sa kasunduan, ang bangko ay nangangako na babayaran ang customer ng nakatalagang halaga kung ang kontratista ay nabigo na matupad ang mga tuntunin ng kontrata. Kasabay nito, halos walang mawawala sa customer o mamimili kung matupad ang deal.

Kung gayon ang isang garantiya sa bangko, ang pamamaraan na kinabibilangan ng tatlong elemento, ay napakadaling maunawaan:

1. Ang unang elemento ay ang customer ng serbisyo mula sa kontratista, na medyo mahal. Upang hindi ipagsapalaran ang pera, ang customer ay nangangailangan ng garantiyang ibabalik ang pera upang makumpleto ang kontrata;
2. Ang pangalawang elemento ay ang kontratista, na, upang gawing pormal ang kontrata, ay obligadong makipag-ugnayan sa isang bangko o iba pang organisasyong pinansyal upang makatanggap ng naturang serbisyo;
3. Ang ikatlong elemento ay ang bangko, na sumasang-ayon na mag-isyu ng kinakailangang halaga sa isang tiyak na porsyento.

Ano ang mga garantiya sa bangko?

Gayunpaman, hindi sapat na maunawaan kung paano gumagana ang isang garantiya ng bangko; kailangan mong maunawaan ang mga uri upang mag-order ng tamang serbisyo kung kinakailangan. Sa kasalukuyan ang pinakakaraniwan ay:

• Pamantayan. Ang uri na ito ay inilarawan sa simula ng artikulo, iyon ay, tinitiyak nito ang pagiging maaasahan ng transaksyon upang matupad ng kontratista ang mga itinalagang kondisyon;
• Malambot o mapagkumpitensya. Ang ganitong uri ay kinakailangan para sa kostumer, na nangangailangan nito mula sa nanalong kalahok sa kumpetisyon, upang sa kaso ng pagtanggi na kumpletuhin ang gawain sa kumpetisyon, maibabalik niya ang mga pondo;
• Pagbabayad. Ito ay kinakailangan upang matiyak ang pagbabayad para sa anumang mga kalakal o serbisyo;
• Advance, ginagarantiyahan ang pagbabalik ng paunang bayad;

Ang mga uri na ito ang pinakakaraniwan, ngunit may iba pa.

Paano mag-apply

1. Una kailangan mong magpasya sa isang bangko na magbibigay ng ganoong serbisyo. Ang pagpili ay dapat na maingat na lapitan, mahalagang tingnan ang solvency ng bangko, ang porsyento ng mga pondong inisyu, atbp., at bigyang-pansin din ang halaga ng mga serbisyo;
2. Pagkatapos ay kailangan mong manu-manong punan ang isang aplikasyon para sa serbisyo, kung saan ipinapahiwatig mo ang kinakailangang impormasyon. Maaaring matingnan ang isang sample sa Internet;
3. Pagkatapos nito, kailangan mong pumunta sa bangko, o magpadala ng isang aplikasyon sa elektronikong paraan, kasama ang aplikasyon ay dapat kang maglakip ng isang pakete ng mga dokumento;
4. Matapos suriin ang aplikasyon, tinatasa ng bangko ang solvency;
5. Sa pagtanggap ng isang positibong resulta, ang isang kasunduan sa garantiya ay iginuhit at nilagdaan, kung saan ang bangko ay nagsasagawa na magbayad ng isang halaga, ang halaga nito ay tinukoy nang maaga sa kasunduan.

Ang prinsipyo kung paano gumagana ang isang garantiya sa bangko ay hindi mahirap maunawaan; mahalagang piliin ang tamang organisasyon na magbibigay nito; mas mahusay na gumugol ng ilang oras sa paghahanap nito kaysa magkaroon ng mga hindi gustong sorpresa mamaya.

Ang isang garantiya sa bangko - isang nakasulat na obligasyon ng bangko na bayaran ang nagpautang ng isang halaga sa kaganapan ng hindi wastong pagganap ng may utang sa mga obligasyong kontraktwal nito - ay nagbibigay-daan sa iyo na protektahan ang iyong sarili mula sa mga panganib na nauugnay sa hindi pagtupad sa mga obligasyon ng isa sa mga partido sa kontrata.

Kapag nagtatapos ng isang deal, palagi kaming nakipagsapalaran, dahil maaaring tumanggi ang isa sa mga partido na tuparin ang mga obligasyon nito.

Bilang isang resulta, ang gayong pagtanggi (sa ilang mga kaso) ay nagsasangkot ng mga pagkalugi, halimbawa, mga pinansyal. Ang garantiya sa bangko ay makakatulong na protektahan ang iyong sarili. Sa artikulong ito ibibigay namin ang konsepto ng isang garantiya sa bangko at sasabihin din sa iyo kung paano sila maaaring maging kapaki-pakinabang.

Konsepto ng garantiya sa bangko

Ano ang kasama sa konsepto ng isang garantiya sa bangko na inisyu ng isang bangko, anong uri ng dokumento ito at sa anong mga kaso ito naaangkop? Upang maunawaan ito, dapat tukuyin ang termino. Ang garantiya sa bangko ay isang nakasulat na obligasyon ng isang bangko na magbayad ng isang kabuuan ng pera sa pinagkakautangan kung sakaling magkaroon ng hindi wastong pagganap ng may utang sa mga obligasyong kontraktwal nito.

Mga uri ng mga garantiya sa bangko

Ngayon, ang mga garantiya ay isa sa mga pinakasikat na produkto sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi. Para sa kaginhawahan ng mga gumagamit, inuri sila ayon sa lugar ng aplikasyon, kaya kailangan mong malaman kung anong mga uri ng naturang mga dokumento ang umiiral.