Úrokové sadzby bánk na hypotekárne úvery. Najlepšie banky pre hypotéky
Hypotekárny trh
Hypotekárny trh spája účastníkov tak či onak spojený s operáciami poskytovania hypotekárnych úverov. Sú to banky, ktoré poskytujú hypotekárne úvery, refinančné organizácie vrátane
- pôžičky na nákup bytov na sekundárnom trhu;
- pôžičky na nákup prímestského bývania;
- úvery na kúpu nebytových priestorov (podnikateľská hypotéka);
- pôžičky na hypotéky na pôžičky so zlyhaním;
- programy refinancovania hypoték.
Aj hypotekárne programy bánk možno klasifikovať podľa kategórie klienta a rozlišovať produkty pre zamestnancov verejného sektora, armádu, mladé rodiny, pracovníkov spoločensky významných profesií.
Na začiatku roka 2012, podľa Bank of Russia, z 978 prevádzkových úverových inštitúcií Na trhu hypotekárnych úverov pôsobilo 658. Z nich 577 poskytovalo úvery na kúpu nehnuteľností a zvyšok len obsluhu predtým poskytnutých úverov.
V roku 2011 banky poskytli 523 582 hypotekárnych úverov v celkovej výške 716,9 miliardy rubľov. Ich hlavný podiel (520 658 úverov) bol poskytnutý v rubľoch – celkovo 697,4 mld.. Priemerná výška úveru bola 1,37 mil.
Vážená priemerná úroková sadzba k 1. januáru 2012 na hypotekárne úvery bola 11,9 % v rubľoch a 9,7 % v cudzej mene. Vážená priemerná doba ich poskytovania bola 14,8 roka pre pôžičky v rubľoch a 12,3 roka pre pôžičky v cudzej mene.
Začiatkom roka 2017 podľa Bank of Russia pôsobilo na trhu hypotekárnych úverov zo 623 prevádzkujúcich úverových inštitúcií 506. 484 z nich poskytovalo úvery na kúpu nehnuteľností a zvyšok poskytoval len obsluhu predtým vydaných úverov. pôžičky.
V roku 2017 banky poskytli 1,09 milióna hypotekárnych úverov za 2,02 bilióna rubľov. Priemerná výška úveru bola 1,7 milióna rubľov.
Vážená priemerná úroková sadzba k 1. januáru 2017 na hypotekárne úvery bola 9,79 % v rubľoch. Vážená priemerná lehota na ich predloženie bola 15,8 roka.
Dnes je nesporným lídrom na trhu hypotekárnych úverov Sberbank - tvorí viac ako polovicu celkového objemu poskytnutých úverov, ako aj VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank atď.
Trh hypotekárnych úverov v Rusku sa vyvíja nerovnomerne. Väčšina úverov je poskytnutá v centrálnych (29,98 %), Volžských (18,93 %) a Uralských (14,04 %) federálnych okresoch.
Za zmienku tiež stojí, že malá časť nehnuteľností predávaných na trhu sa získava prostredníctvom hypotekárnych úverov v krajine. Rusko patrí medzi krajiny s nízkou úrovňou poskytovania obyvateľstva hypotekárnymi úvermi. Podľa Federálna službaštátna registrácia, kataster a kartografia, s pomocou hypoték, sa vykonáva 17,60% transakcií na nákup bývania v Rusku. Pomer objemu hypotekárneho dlhu k HDP Ruska nepresahuje 5 %. Napríklad v USA toto číslo dosahuje viac ako 50 %.
O nedostupnosti hypotekárneho úveru stále rozhoduje pomer výšky príjmov občanov a cien bývania. Nízka platobná schopnosť obyvateľstva a vysoké náklady na nehnuteľnosti bránia rozvoju hypotekárneho trhu v Rusku. Navyše vysoká cena dlhodobých peňažných zdrojov, ktoré banky priťahujú na poskytovanie úverov, neumožňuje pokles úrokovej sadzby z úverov, čo ich robí pre väčšinu obyvateľstva veľmi drahými.
Celkovo má dnes trh hypotekárnych úverov v Rusku významný rastový potenciál, pretože si zachováva veľké množstvo odloženého dopytu po hypotékach.
28 186 videníčo je hypotéka?
Hypotéka je forma záložného práva, pri ktorej založená nehnuteľnosť zostáva vo vlastníctve dlžníka. Ak dlžník nevráti banke všetky finančné prostriedky a nezaplatí podľa zmluvy, banka predá majetok dlžníka, čím si peniaze vráti. Hypotéka sa často zamieňa s pojmom ako „hypotekárny úver“. Je to len časť hypotekárneho systému. Na kúpu nehnuteľnosti sa poskytuje hypotekárny úver a samotná nehnuteľnosť slúži ako záruka vrátenia peňazí. Podľa federálneho zákona o hypotékach jej predmetom môžu byť obytné budovy, byty, letné chaty a záhradné domčeky, podniky, pôda, garáže, lietadlá a lode a iné nehnuteľnosť používané v podnikaní. Samotný koncept hypotéky existoval už v starovekom Grécku. Dlžník musel na svoju stránku umiestniť kameň alebo stĺp, ktorý sa nazýval „hypotéka“, potom, čo mu boli vyplatené peniaze na zabezpečenie stránky a celého majetku. Na tomto kameni alebo stĺpe boli vytesané mená veriteľa a dlžníka, ako aj výška dlhu a jeho termín. Ak dlžník nemohol splatiť svoj dlh včas, jeho majetok zaťažený hypotékou prešiel na veriteľa. Globálne sa v týchto dňoch zmenilo len málo. Podstata hypotéky je dnes nasledovná: pri získaní hypotekárneho úveru je byt v záložnom práve veriteľskej banky až do momentu, kedy dlžník definitívne splatí na základe úverovej zmluvy. Splatnosť hypotéky môže byť v každom prípade od troch do 50 rokov. Najčastejšie sa hypotéka berie na desať alebo 20 rokov.
Kúpa bytu v Moskve je pre mnohých len snom. Dôvodom sú nielen vysoké ceny za metre štvorcové v Moskve, ale aj nedostatočná registrácia v meste.
Nováčikovia, ktorých počet v Moskve stále pribúda, sa zo všetkých síl snažia získať schválenie hypotekárnych úverov, no čoraz častejšie sú odmietaní.
Hypotéky v Moskve pre nerezidentov sú povolené, ale menej pravdepodobné ako hypotéky pre Moskovčanov. Požičiavanie cudzím občanom pre banku sa totiž považuje za obzvlášť nebezpečné riziko nesplatenia úveru.
Čo je potrebné urobiť, aby ste sa stali vlastníkom rezidenčnej oblasti v Moskve, povieme v tomto materiáli.
V Moskve najčastejšie dostávajú hypotéky obyvatelia tohto mesta s trvalou registráciou. Pre návštevníka je veľmi ťažké získať čo i len dočasnú registráciu v Moskve.
Prenajímatelia bytov sa len zriedka stretávajú s nájomníkmi na polceste pri poskytovaní miesta na registráciu. V dôsledku toho je pre nich tiež veľmi ťažké vziať si hypotéku bez potvrdenia zákonného práva na pobyt v Moskve.
Dopyt po apartmánoch v Moskve vytvárajú tieto kategórie návštevníkov:
Nováčikovia v porovnaní s Moskovčanmi kupujú skromnejšie oblasti nehnuteľností. Zvyčajne ide o jednoizbové alebo dvojizbové byty do 100 m2. metrov.
Občan, ktorý sa okamžite presťahuje do Moskvy, nebude môcť získať hypotéku, pretože musí mať pracovné skúsenosti v Moskve.
V Moskve samozrejme poskytujú hypotekárne úvery nerezidentom, pretože väčšina ľudí v Moskve sú len nováčikovia. Ale vo vzťahu k takýmto dlžníkom môže banka uložiť osobitné požiadavky. Snaží sa teda jednoducho uistiť o spoľahlivosti dlžníka, o jeho schopnosti splácať dlhy.
Poskytujú hypotéky nerezidentom v dvoch rôznych situáciách:
- Keď občan žije a pracuje v regióne, ale chce si kúpiť byt v Moskve, musí získať hypotéku v hlavnom meste;
- Keď občan pracuje v Moskve a býva tu v prenajatom byte, chce získať vlastný životný priestor.
V prvom prípade je situácia komplikovaná tým, že klient bude žiadosť podávať cez regionálnu pobočku banky. Takéto úkony budú trvať podstatne dlhšie, kým získate úver.
Okrem toho nie všetky regióny majú pobočky samotnej banky, prostredníctvom ktorej si chcete kúpiť byt v Moskve.
O úver môžete požiadať aj úplne na diaľku, cez realitku alebo hypotekárneho makléra. Občan má právo poslať žiadosť o hypotéku prostredníctvom osobitného formulára na stránkach bánk.
Na to bude musieť niektoré zdigitalizovať dôležité dokumenty... Do hlavného mesta bude musieť ešte prísť podpísať úverovú zmluvu a zmluvu o predaji a kúpe bývania.
Banky zvyčajne stanovujú úrokové sadzby hypoték individuálne... A v skutočnosti môžu návštevníkom nastaviť zvýšenú sadzbu. Tento parameter sa však nie vždy berie do úvahy ako základ pre zvýšené riziko.
Náklady na získanie hypotéky pre nerezidenta budú vždy vyššie ako pre domáceho. Rozdiel vzniká najmä v dôsledku registrácie dodatočného množstva cenných papierov, ktoré banka požaduje.
Čas schválenia žiadosti sa navyše môže predĺžiť aj z dôvodu potreby zasielania žiadostí do rodného mesta žiadateľa.
Hypotéku v Moskve môžete získať bez registrácie iba vtedy, ak zaplatíte veľkú sumu akontácie a potvrdenie vysoký stupeň príjem dlžníka.
Banka si musí byť istá, že za posledných 6 mesiacov mal dlžník legálny pobyt v Moskve a oficiálne tam pracoval. Na tento účel môže požiadať o nasledujúce informácie:
- Zmluva o dlhodobom prenájme;
- Registrácia klienta v mieste poskytovania služieb banky;
- Potvrdené platobné faktúry komunálne služby, splátky nájomného.
Ak ste počas tejto doby nakúpili drahé veci do domácnosti, môžete banke poskytnúť šeky na ich nákup. Môže to byť chladnička, auto, bicykel, počítač, telefón atď. Banke tak preukážete svoju finančnú solventnosť, na ktorú má najviac otázok.
Dlžník bude môcť získať daňový odpočet na hypotéku len v meste, kde je oficiálne zaregistrovaný.
Ako získať hypotéku v Moskve pre nerezidentov? Vo všeobecnosti sa balík dokumentov pre nerezidentského dlžníka pri žiadosti o úver bude líšiť od štandardného zoznamu iba dokumentmi potvrdzujúcimi nájomný vzťah v Moskve.
Zvyšok balíka bude rovnaký:
Ak je presťahovanie do Moskvy pre dlžníka nútené a nie dobrovoľné, budete musieť poskytnúť dokumentačné dôvody na jeho nájdenie v tomto meste. Môže to byť objednávka na povýšenie a presun do sídla spoločnosti, lekárske potvrdenie o potrebe ošetrenia v hlavnom meste atď.
Čím viac dokumentov bude predložených, charakterizujúcich dlžníka ako seriózneho a solventného občana, tým vyššia je jeho šanca na schválenie žiadosti o úver.
Dokumenty na registráciu hypotéky osobou bez štátnej príslušnosti
Ako teda vydať hypotéku nerezidentovi v Belokamennaya? Len veľmi málo bánk poskytuje hypotekárne úvery cudzincom. Takúto pôžičku si môžete vziať vo VTB, Alfa-Bank a Unicredit Bank.
- Oficiálne zamestnanie v krajine so skúsenosťami 2-3 roky;
- Žiadne daňové dlhy v Rusku;
- Pobyt v Rusku minimálne 183 dní, t.j. byť rezidentom;
- Mať povolenie na pobyt a dočasnú registráciu.
Takýto dlžník musí dlhodobo žiť a pracovať v Rusku, musí tu byť legálne. Nelegálni pracovníci nebudú môcť v Rusku získať hypotéku.
Často sa stáva, že súhlas bánk na hypotekárne úvery dostanú skôr cudzinci ako Rusi. Ide o prípad, ak je ručiteľom úveru zamestnávateľ zahraničného dlžníka.
Keď má potenciálny klient aj manželského partnera s ruským občianstvom, jeho šance na uzavretie hypotekárnej zmluvy sa ešte zvyšujú.
Keď sa uzavrie hypotekárna transakcia s bankou, prvá vec, o ktorú sa dlžník snaží, je získať registráciu vo svojom novom dome. Túto akciu môže vykonať niekoľkými spôsobmi:
- Kontaktovanie FMS;
- Kontaktovanie pasového úradu;
- Odoslaním žiadosti prostredníctvom webovej stránky štátnych služieb;
- Návštevou kancelárie MFC.
Ak byt kúpil občan Ruska, môže sa v ňom zaregistrovať ihneď po registrácii vlastníctva. Deti sú tiež bez akéhokoľvek povolenia prihlásené v byte, kde je prihlásená ich matka. Novorodenci sú registrovaní automaticky.
Dlžník pri uzatváraní záložnej zmluvy kupované bývanie nevlastní v plnom rozsahu. Ten mu síce patrí vlastníckym právom, no v súvahe banky je uvedený ako zabezpečenie.
Dlžník nemôže evidovať neoprávnené osoby v byte bez povolenia banky... Registráciu môže dať len sebe a svojim rodinným príslušníkom: manželovi, rodičom, deťom, bratom a sestrám.
Ak je vlastníkom domu cudzinec s povolením na pobyt, môže sa v Rusku zaregistrovať až po 3 rokoch pobytu v krajine.
Zároveň môže okamžite zaregistrovať občana Ruska vo svojom byte. Môže to byť napríklad jeho manželka a deti. On sám najskôr dostane dočasnú registráciu, ak ešte nenastala trojročná doba pobytu v krajine.
Ale keďže banky v zásade požičiavajú len tým cudzincom, ktorí už niekoľko rokov žijú v Rusku, na registráciu nemusia dlho čakať.
Na získanie povolenia na pobyt musí dlžník predložiť tieto dokumenty:
- Pas a SNILS;
- doklady o kúpe nehnuteľnosti;
- Formulár žiadosti č.6.
Na registráciu ďalšieho občana je potrebné predložiť aj doklady jeho totožnosti, zoznam odchodu z predchádzajúceho miesta registrácie, vyhlásenie vlastníka domu a prípadne súhlas ostatných vlastníkov akcií.
V Moskve žije viac ako 10 miliónov ľudí, a to len podľa oficiálnych údajov. Rovnaký počet ľudí žije v meste nelegálne – dokonca bez toho, aby získali povolenie na prechodný pobyt.
Samozrejme, mnohí z nich, ktorí nikdy nič nedosiahli, sa vracajú do regiónov. Mnohí však zostávajú, dosahujú úspechy, získavajú trvalý vysoký príjem. Postupom času premýšľajú o potrebe kúpy vlastného bývania a obracajú sa o pomoc na banky.
Banky vydávajú hypotéky tak osobám bez registrácie, ako aj osobám bez štátnej príslušnosti... Vzťahujú sa na ne prísnejšie pravidlá schvaľovania žiadostí a rozšírený zoznam požiadaviek na dokumentárnu podporu transakcie.
. V žiadosti je potrebné zvoliť spôsob (formu) poskytnutia bývania - sociálnu hypotéku. Každý to musí podpísať. Uchádzači sú všetci uvedení vo vašom zázname. "> Uchádzači a Rodinnými príslušníkmi sú manželia/manželky a maloleté deti všetkých žiadateľov. "> Ich rodinní príslušníci.Svoje miesto v rade zistíte odoslaním žiadosti cez služba jedného okna ministerstva majetku mesta Moskva. Odpoveď vám bude doručená písomne do 30 dní.
Keď nie je dostatok peňazí na kúpu bývania, jedinou možnosťou, ako vyriešiť problém s bývaním, je hypotéka v bankách. Existujúce úverové programy vám umožňujú kúpiť nehnuteľnosť v krátkom čase, takže si nebudete musieť dlhé roky šetriť svoje osobné prostriedky na tak drahý nákup.
Aké úvery na nákup bývania v Moskve ponúkajú banky?
Dnes poskytujú úver na kúpu týchto druhov nehnuteľností:
- v novej budove alebo na sekundárnom trhu;
- s pozemkom, chatou, chalupou, mestským domom;
- byty;
- , parkovacie miesto.
Rôzne hypotekárne programy vám umožňujú vziať si hypotéku v Moskve, berúc do úvahy vaše finančné možnosti a potreby:
- s minimálnou zálohou;
- zabezpečené existujúcimi nehnuteľnosťami;
- za zníženú sadzbu v rámci programu zvýhodneného úverovania.
Okrem toho banky ponúkajú službu refinancovania hypotéky. Pre výber výhodnej ponuky Vám odporúčame vypočítať si sadzbu a výšku platby na našej stránke. Zadajte požadované parametre do úverovej kalkulačky a získajte zoznam bánk, ktoré sú pripravené poskytnúť vám úver na vašu žiadosť.
Podmienky získania hypotéky v roku 2020
Hypotéka je dlhodobý úver, preto banky pred uzavretím zmluvy dôkladne analyzujú finančnú situáciu klienta a posudzujú jeho stabilitu. Na potvrdenie vašej platobnej schopnosti budete musieť poskytnúť:
- výkaz ziskov a strát;
- doklady potvrdzujúce dostupnosť peňazí na prvú splátku (bankový výpis alebo potvrdenie o materskom kapitáli);
- pracovná kniha;
- pas.
Hypotéky sa poskytujú osobám od 21 do 65 rokov, ktoré majú dostatočný príjem. Ak mzda nespĺňa požiadavky banky, dlžník môže do vykonania zmluvy zapojiť ďalšie strany transakcie - blízkych príbuzných alebo manžela.
Sadzby hypotéky v Moskve závisia od doby pôžičky a kategórie dlžníka:
- Priemerná úroková sadzba je 10-13% ročne.
- S minimálnym percentom (8-9%) môžu počítať prospešné kategórie osôb: zamestnanci rozpočtových organizácií, ako aj tí, ktorí sú pripravení poskytnúť veľký počiatočný príspevok.
- Mnohé veľké banky ponúkajú svojim klientom, ktorí dostávajú mzdu na kartu, zvýhodnené sadzby.
Zmluva je platná až na 30 rokov. Niektoré banky ponúkajú úvery bez akontácie, s možnosťou uhradenia akontácie alebo z prostriedkov získaných od štátu ako dotácie na kúpu bývania.
Zisková hypotéka v Moskve vám umožňuje odmietnuť nájomné bývanie, umožňuje prilákať ďalších členov vašej rodiny, aby platili za platby. líšia rôznorodosťou ponúk na trhu. Úver na bývanie je možné vybaviť tak, že v prípade záujmu môžete hypotéku splatiť predčasne, využite zvýhodnené podmienky.
Ako získať výhodnú hypotéku v Moskve?
Pri hľadaní banky, ktorá má získať výhodnú hypotéku, venujte pozornosť návrhom:
- s preferenčnými podmienkami;
- žiadna záloha;
- s minimálnou akontáciou.
Najvýnosnejšia hypotéka v Moskve sa vydáva na nehnuteľnosť v novej budove alebo na sekundárnom trhu. Hlavnou požiadavkou je likvidita. je to možné pre rodiny s mnohými deťmi, podľa programov s materským kapitálom, armádou. možno nájsť pre obytný dom s komunikáciou, malý štúdiový apartmán alebo pre štandardné bývanie.
Najvýhodnejšia hypotéka - podmienky bánk v Moskve
Najvýhodnejšia pôžička na bývanie v Moskve je pre občanov jednoduchšia s:
- úradné zamestnanie;
- plne vytvorený balík dokumentov;
- dobrá úverová história.
Podmienky a sadzby bánk budú výhodnejšie, ak má dlžník platovú kartu alebo využil program. Ten zahŕňa zmenu banky v Moskve za banku, ktorá ponúka výhodnejšie podmienky. Pri určovaní, ktorá banka v Moskve sú hypotéky výhodnejšie, študujte ponuky s úrokovou sadzbou 6% a nižšou.
Preskúmajte sumy preplatkov. Aj keď sú vstupy na začiatku rovnaké, môžu sa líšiť. Zahŕňajú provízie, zohľadňuje sa schéma výpočtu úrokov. Úver na byt bude s nižšou mesačnou splátkou, ak si ho beriete dlhodobo, napríklad na 15-20 rokov. Ale za takýchto podmienok sa výška preplatku zvyšuje.
Dokumenty na získanie výhodného úveru na bývanie v Moskve
Ak hľadáte, kde je hypotéka v Moskve výhodnejšia, venujte pozornosť zoznamu dokumentov. Vyberte si bývanie, ku ktorému sú v poriadku všetky dokumenty. Tie by tam mali byť. pas, výpis z Rosreestr, dokumenty potvrdzujúce absenciu nedoplatkov.
Samotný žiadateľ o hypotéku musí poskytnúť:
- úradné doklady v prospech;
- pas;
- kópia pracovného zošita;
- potvrdenia o príjme.
Zoznam sa môže meniť v závislosti od politiky inštitúcie.
Kde je výhodnejšie získať hypotéku v Moskve?
Najvhodnejšie riešenie, najvýhodnejšie hypotekárne úvery v Moskve, nájdete na našej webovej stránke. Má na výpočty a výber optimálne možnosti... Zastavte sa vo viacerých bankách a. Ponúkajú sa výhodné podmienky,
