Do platnosti vstúpil zákon o dočasnej blokácii kariet. Podvodníci už našli spôsob, ako to obísť

V stredu 26. septembra vstúpil do platnosti nový návrh zákona, ktorý bankám umožňuje dočasne zablokovať pohyb finančných prostriedkov alebo dokonca pozastaviť platnosť zákazníckych kariet na dva pracovné dni, ak organizácia zaznamená na kartovom účte pochybné transakcie. Predpokladá sa, že inovácia pomôže ochrániť Rusov pred konaním podvodníkov.

Legislatívne povinnosti v boji proti krádežiam prostriedkov z kariet odteraz ukladajú zamestnancom úverových inštitúcií povinnosť monitorovať transakcie klientov a „na základe analýzy charakteru, parametrov a objemu transakcií vykonaných ich klientmi“ rozhodnúť o zablokovaní v prípade pochybností. akcie na karte.

Ukazuje sa, že podozrenie môže vyvolať každá operácia, ktorá je netypická pre bežné správanie držiteľa karty. Napríklad, ak klient dlho nakupuje pomocou karty za 500 - 700 rubľov a potom urobí veľký nákup alebo vyberie veľké množstvo hotovosti. Potom s najväčšou pravdepodobnosťou špecialisti z vydávajúcej banky kartu zablokujú.

Potom musí zamestnanec úverovej inštitúcie okamžite kontaktovať majiteľa zablokovanej karty a potvrdiť oprávnenosť transakcie. Keď banka dostane potvrdenie, blokovanie sa odstráni a prostriedky sa odpíšu z účtu. Ak držiteľ karty tieto kroky odmietne, transakcia bude odmietnutá. Ak sa držiteľa karty nepodarí kontaktovať, prevod finančných prostriedkov a odstránenie zablokovania prebehne s dvojdňovým oneskorením.

Je potrebné poznamenať, že právnické osoby budú môcť pozastaviť neoprávnené prevody peňazí aj po odpísaní finančných prostriedkov. Za týmto účelom bude musieť odosielajúca banka kontaktovať prijímajúcu banku a zablokovať prevod na päť dní, kým príjemca platby neposkytne dokumenty potvrdzujúce oprávnenosť prevodu peňazí.

Banky budú musieť prenášať údaje o potlačených transakciách do špeciálnej databázy centrálnej banky, ktorá bude dostupná pre účastníkov bankového sektora a platobných systémov.

Mimochodom, regulátor pripravuje vlastný zoznam kritérií pre pochybné prevody, hoci niektoré banky už podobné pokyny pripravili.

Ako je uvedené vyššie, bankoví špecialisti identifikujú podozrivé transakcie na základe nezrovnalostí s obvyklým správaním klienta. Tento prístup určite povedie k pravidelnému chybnému blokovaniu platných operácií. Napríklad držiteľ karty, ktorý na kartu zvyčajne minie 1 000 – 1 500 rubľov denne, zrazu vysype peniaze na darček pre milovaného človeka. Jeho prevádzka bude považovaná za spornú a pozastavenú, pretože nie je typická pre spotrebiteľské správanie klienta.

Alebo iná situácia: klient sa pred odletom naobedoval na letisku a o pár hodín neskôr už uskutočnil prvý nákup v inom meste či krajine. Takáto prudká zmena v geografii finančných transakcií na karte sa určite bude zdať systému banky podozrivá. Karta bude zablokovaná.

Pri cestách do zahraničia je preto lepšie mať so sebou zásobu hotovosti. Dokonca môže byť pohodlnejšie informovať banku o vašej ceste vopred.

Podvodníci už našli spôsob, ako využiť nový zákon na krádeže finančných prostriedkov

Paradoxne sa však inovácia, ktorá má pomôcť chrániť zákazníkov pred konaním zločincov, stala dôvodom vzniku novej schémy sociálneho inžinierstva pre podvodníkov.

Ešte začiatkom septembra zaznamenali spoločnosti špecializujúce sa na kybernetickú bezpečnosť zvýšený počet SMS notifikácií zaslaných zákazníkom rôznych bánk, v ktorých informujú o zablokovaní karty z dôvodu podozrivej transakcie a ponúkajú zavolať na zadané číslo. legitímnosť transakcie.

Správa mala zvyčajne nasledujúci obsah:

V súlade so zákonom zo dňa 27.6.2018 č.167-FZ je Vaša karta zablokovaná, poslednú transakciu potvrďte e-mailom alebo telefonicky.

Počas telefonického rozhovoru sa imaginárny zamestnanec banky pýta na údaje o karte a jej CVV kód. Ak sa útočníkovi podarí získať platobné údaje z karty, môže si na svoju kartu previesť všetky peniaze obete.

28.09.2018 o 20:40, pozretí: 16392

Ako viete, deň predtým, ako vstúpil do platnosti zákon, ktorý umožňuje ruským bankám zablokovať karty Rusov, ak existuje podozrenie na pochybné transakcie. Mnohí už vyjadrili obavy, že teraz budú musieť neustále chodiť do banky odblokovať kartu a dokazovať, že ste vy a karta je vaša. Bank of Russia v piatok zverejnila vysvetlenie, v ktorom uviedla znaky transakcií, ktoré sú pre banku podozrivé.

Ako je zrejmé z publikácie, celkovo existujú tri takéto znaky. Prvým je, ak je príjemca prevodu zahrnutý v databáze centrálnej banky a spája sa s prípadmi podvodu a pokusu o krádež.

Druhý znak je vlastne rovnaký ako prvý, len tu hovoríme o parametroch zariadenia, ktoré sa používa na uskutočnenie prenosu. Inými slovami, ak už bol vykonaný pokus o krádež pomocou tohto zariadenia a tieto údaje sú zadané do databázy centrálnej banky, operácia sa okamžite zablokuje a karta sa zodpovedajúcim spôsobom zablokuje.

Tretím znakom je „rozpor medzi povahou, objemom a parametrami uskutočnených transakcií a operáciami, ktoré klient zvyčajne vykonáva“. Toto znamenie desí majiteľov kariet. Faktom je, že banky sú povinné venovať pozornosť času a miestu operácie pre dané zariadenie. Používateľ sa bojí. Čo ak pôjdete do mobilnej banky nie cez deň, ako zvyčajne, ale v noci a systém to považuje za podozrivé a kartu zablokuje. Transakcia môže byť tiež považovaná za potenciálne neoprávnenú, ak suma a frekvencia transakcie nie sú v súlade s bežnými aktivitami zákazníka.

Banka Ruska však tvrdí, že tieto znaky už banky a predtým používali a úverové inštitúcie nazbierali dostatočné skúsenosti, aby klientom nespôsobili nepríjemnosti. Ale napríklad korešpondent MKRU sa stretol s takýmto problémom, keď z núdze previedol peniaze z karty príbuznej na svoju vlastnú kartu prostredníctvom internetového bankovníctva, aby si ich vybral z bankomatu a dal jej ich. Karta príbuzného bola zablokovaná.

V tomto zmysle pripravilo ministerstvo financií novelu zákona o národnom platobnom styku, ktorú schválila vládna komisia pre legislatívnu činnosť.

Zákaz platil už predtým - do roku 2014, potom bolo povolené vyberať malé prostriedky (5 000 rubľov za deň, ale nie viac ako 40 000 rubľov za mesiac) z predplatených bankových kariet. Banky tieto karty zvyčajne umiestňujú ako darčekové poukážky. Na ich registráciu nie sú potrebné žiadne doklady, neotvára sa bankový účet. Rozdiel oproti bežnej darčekovej karte je v tom, že ňou môžete zaplatiť za akýkoľvek produkt v akomkoľvek obchode, ktorý prijíma karty.

„Anonymné elektronické platobné prostriedky sú vo veľkej miere využívané na nelegálne a kriminálne účely, a to aj na vyplácanie prostriedkov získaných trestnou činnosťou,“ uvádza sa vo vysvetlivke k návrhu zákona (predložené ministerstvom financií). konečného príjemcu prostriedkov, ako aj účel a pridelenie prevodu je zložité a v niektorých prípadoch nemožné.“

„Zákaz nepovedie k silným šokom pre trh platobných služieb a pre klientov, ovplyvní pomerne úzky okruh transakcií, od ktorých sa možno ľahko vyhnúť,“ hovorí Viktor Dostov, predseda Asociácie elektronických peňazí. namietať proti tomuto opatreniu. Trochu to skomplikuje.“ život podvodníkom, aj keď, samozrejme, anonymné peňaženky rozhodne nie sú hlavným nástrojom nelegálnych výplatných schém.“

Zostatok prostriedkov z anonymných peňaženiek je možné vybrať v hotovosti prevodom na bankový účet

Po prijatí zmien a doplnení je možné zostatok na anonymných peňaženkách vybrať v hotovosti prevodom na bankový účet.

Vládna komisia schválila aj ďalší dôležitý návrh novely zákona o národnom platobnom styku. Tá musí chrániť peniaze na účtoch právnických osôb pred kybernetickými podvodníkmi.

V roku 2016 nahlásili banky Centrálnej banke Ruskej federácie asi 717 pokusov o neoprávnené odpísanie peňazí z účtov právnických osôb vo výške 1,89 miliardy rubľov, z ktorých polovica skončila pre útočníkov úspechom.

Podľa návrhu zákona Banka Ruska zistí znaky neautorizovanej transakcie, pri ktorej je banka povinná ju zastaviť a podozrenia nahlásiť majiteľovi účtu. Teraz, ak neexistuje podozrenie z prania špinavých peňazí, banka nie je formálne povinná pozastaviť prevod peňazí z účtu právnickej osoby. Namiesto toho musí urýchlene vykonať platobný príkaz.

Okrem toho sa v návrhu zákona ustanovuje postup pre banky vracať neoprávnene odpísané prostriedky.

Hackeri vykonali za posledný rok 717 útokov na účty právnických osôb. Z toho polovica skončila krádežou peňazí

Pre fyzické osoby už funguje mechanizmus vrátenia peňazí – ak banke najneskôr na druhý deň oznámite, že z vášho účtu boli odpísané peniaze bez vášho vedomia, úverová inštitúcia je povinná vám ich vrátiť a až potom sa vysporiadať so zločincami.

Právnické osoby sú zbavené takejto ochrany, navyše podľa zaužívanej praxe, ak banka povolila podvodný prevod finančných prostriedkov do inej banky, ale prevod bol odhalený skôr, ako sa páchateľom podarilo kradnutý tovar vyplatiť, obe banky sa dohodnú na vrátiť „na základe princípov“. Keďže vo vzťahu k právnickým osobám môže ísť o vysoké sumy, predtým sa predpokladalo, že o vrátení bude rozhodovať rozhodcovský súd.

Po obdržaní informácie, že dlžník má finančné prostriedky v určitej inštitúcii, súdny exekútor predloží organizácii uznesenie o odpísaní kapitálu na splatenie existujúceho dlhu. Po prijatí dokumentu sú zamestnanci banky povinní splniť jeho požiadavky a odpísať prostriedky klienta. Ak na účte osoby nie je žiadny kapitál, rozlíšenie sa zapíše do kartotéky. Hneď ako budú finančné prostriedky prijaté, budú okamžite odpísané na splatenie dlhu. Po ukončení kapitálového odpisu a úplnom splatení dlhu sa exekučné konanie musí ukončiť. Súdny exekútor je povinný zaslať dokumentáciu oprávňujúcu na nútené vymáhanie späť orgánu vlády, ktorý ho vydal, a zaslať príslušné oznámenia dlžníkovi a veriteľovi.

Zákon o výbere finančných prostriedkov z bankovej karty súdnymi exekútormi

Ak si dlžník neplní svoje záväzky dobrovoľne, uplatňujú sa voči nemu reštriktívne opatrenia, ktorých cieľom je čo najskôr splatiť dlh. Ako vrátiť prostriedky? Svoje prostriedky môžete vrátiť iba v prípade, že k odpisu došlo v rozpore so zákonnými požiadavkami.

Napríklad dlžníkovi nebolo upovedomené o začatí exekučného konania. Podobná situácia môže nastať, ak súdni exekútori nedostali informáciu o výkone súdneho rozhodnutia.

Povedzme, že dlžník už prispel finančnými prostriedkami na dlh, ale informácia o platbe ešte nevstúpila do systému. V takejto situácii je potrebné spísať žiadosť adresovanú vedúcemu územného odboru FSSP o zrušenie rozhodnutia súdneho exekútora a vrátenie finančných prostriedkov.

Vzor žiadosti súdnym exekútorom o vrátenie finančných prostriedkov je tu.

Súdni exekútori bez varovania vybrali peniaze z karty

Dôležité

V prípade neochoty poskytnúť potrebné doklady z materiálov prípadu alebo pri absencii údajov o výbere peňazí z karty má poškodený právo napísať vyhlásenie adresované vyššiemu súdnemu exekútorovi so žiadosťou o pochopenie aktuálneho stavu. situáciu. Druhým spôsobom, ako získať informácie o charaktere odpisu peňazí, je navštíviť oficiálnu webovú stránku FSSP.

O odpisoch sa dozviete v časti Databanka o exekučnom konaní. Text rozhodnutia je spravidla pred verejnou žiadosťou skrytý, ale záujemca sa môže dozvedieť, v ktorom územnom orgáne je spis uložený.
V budúcnosti zostáva len navštíviť FSSP a zistiť dôvod, prečo súdni exekútori odpísali peniaze z karty Sberbank.

Súdni exekútori vybrali peniaze z bankovej karty

Výsledkom je, že dlžníci nájdu dokument vo svojej poštovej schránke – od tohto momentu nadobudne právoplatnosť exekučné konanie.

• Ďalším krokom je vyžiadanie si informácií o majetku dlžníka: nehnuteľnosti, hnuteľný majetok, peňažné vklady, financie, vozidlá a iné hodnotné veci.
• Zaujímavosťou sú nielen platové karty, ale aj vkladné knižky, kreditné karty a vkladové účty. Súdny exekútor predloží exekučný titul, po ktorom Sberbank zverejní všetky informácie o finančnom majetku dlžníka za bežné obdobie.
• Uzavretie exekučného konania alebo pokračovanie vymáhania z majetku dlžníka v závislosti od výšky dlhu.
Treba si uvedomiť, že aj keď si dlžník aktivoval službu Mobilná banka a dostal oznámenie o odpísaní prostriedkov z jeho karty, nebude vedieť zistiť, prečo k inkasu došlo.

Majú súdni exekútori právo vyberať peniaze z bankovej karty?

Je voľne dostupný a informácie sa poskytujú bezplatne. Ak chcete zistiť dôvod, musíte urobiť nasledovné:

• prejdite na oficiálnu webovú stránku FSSP;
• vyberte príslušnú sekciu;
• Zadajte informácie o vašej spoločnosti alebo o sebe.

Ak bol prípad otvorený, výsledky vyhľadávania budú odrážať všetky údaje o existujúcom dlhu vrátane čísel exekučných konaní, súdnych exekútorov, ktorí prípad vybavujú atď.
Vyzbrojení týmito údajmi môžete ísť na FSSP a dohodnúť si stretnutie. Majú na to právo? Súdni exekútori majú právo odpísať prostriedky z bankovej karty dlžníka na splatenie dlhu.

Majú súdni exekútori právo vyberať peniaze z bankovej karty?

Pozornosť

Čo by ste však mali robiť, ak súdni exekútori bez upozornenia zadržali vašu kartu Sberbank a odpísali určitú sumu? V takom prípade budete musieť získať výpis z účtu z banky, v ktorom bude uvedená presná suma odpísaná exekútorskou službou. Ďalej musíte ísť do služby a napísať vyhlásenie v zavedenom formulári adresované vedúcemu tohto oddelenia o vrátení peňazí odpísaných nezákonne v rámci exekučného konania.

Po prijatí tejto žiadosti budú tieto prostriedky vrátené na váš debetný účet. Vrátenie tovaru spravidla netrvá dlhšie ako 10 dní. Radou pre tých, ktorí majú určité dlhy a chcú sa vyhnúť zbytočnému papierovaniu a procesnej byrokracii, by bolo vytvorenie oddelených účtov na poberanie sociálnych dávok.

Môžu súdni exekútori vyberať peniaze z bankovej karty?

Súdni exekútori vybrali peniaze z vašej karty Ak teda súdni vykonávatelia vybrali peniaze z vašej karty, musíte sa obrátiť na úverovú inštitúciu. Prostriedky by si banka mohla sama odpísať na splatenie úveru alebo iného dlhu za služby. Ak zástupcovia úverovej inštitúcie oznámia, že prostriedky boli odpísané na príkaz FSSP, potom je potrebné identifikovať príčinu dlhu. Ako zistiť prečo? Ako zistiť, prečo súdni exekútori stiahli peniaze z karty? Ak to chcete urobiť, musíte sa osobne obrátiť na územné oddelenie FSSP.

Musíte si vziať so sebou pas. Súdni exekútori skontrolujú exekučné konanie a vysvetlia dôvod dlhu. Ďalším spôsobom je kontrola online pomocou databanky. V tejto situácii nie je potrebné dostavovať sa na FSSP.

Stačí mať prístup na internet.

Môžu súdni exekútori vyberať peniaze z bankovej karty?

• 1 Akčný algoritmus FSSP na výber vášho kapitálu z karty
• 2 Bankové tajomstvo vôbec nie je tajomstvom
• 3 Je možné zhabať platovú kartu a zhabať finančné prostriedky?
• 4 Výber peňazí a zatknutie karty bez varovania
  • 4.1 Čo nemožno zabaviť
  • 4.2 Zrušenie rozhodnutia

Algoritmus akcií FSSP na výber vášho kapitálu z karty Na uplatnenie exekučných opatrení voči dlžníkovi musí mať oprávnený zamestnanec zákonné dôvody. Podobné dôvody dostáva v rámci exekučného konania.

Výroba začína na základe poskytnutých dokumentov. Môžu to byť exekučné tituly, súdne príkazy atď.

Konanie zamestnancov exekútorskej služby sa riadi ustanoveniami federálneho zákona č. 229 „O exekučnom konaní“.
Špecialisti zodpovední za výkon súdneho rozhodnutia majú právo požadovať:

• informácie o dostupnosti bežných účtov u dlžníka,
• informácie o množstve peňazí bezohľadného občana, ktoré sú uložené v banke,
• údaje o iných hodnotách.

Po prijatí žiadosti je Federálna daňová služba povinná odpovedať do 7 dní. Banky sú tiež povinné dodržiavať požiadavky súdnych exekútorov. Toto pravidlo je zakotvené v článku 70 federálneho zákona „o exekučnom konaní“.
Ak banka odmietne žiadosti bez závažných dôvodov vyhovieť, bude sa to považovať za porušenie zákona. Stiahnite si zadarmo: Vzor aplikácie na odstránenie zabavenia z bankovej platovej karty Sberbank, rovnako ako iné úverové inštitúcie, je povinná dodržiavať požiadavky zamestnancov vládnych agentúr.

Banka môže odmietnuť zamestnancov FSSP iba ​​v prípade, že na karte klienta nie sú žiadne prostriedky alebo bol účet už predtým zabavený.
Nezáleží ani na banke slúžiacej občanovi. Peniaze je možné odpísať z účtu v ktorejkoľvek inštitúcii. V mnohých situáciách však súdni exekútori prekračujú svoje existujúce právomoci a nútia banku odpísať kapitál.

O postupe pri vymáhaní pohľadávok, keď exekútori nemajú právo zobrať finančné prostriedky dlžníka, a o právnej úprave tejto problematiky si povieme v tomto článku. Obsah článku

• 1 Aké zákony upravujú činnosť zamestnancov výkonného orgánu?
• 2 Ako prebieha výber kapitálu z bankovej karty dlžníka?
• 3 Sú banky povinné poskytovať informácie o účte dlžníka?
• 4 Je odpísaný celý kapitál dlžníka?

Aké zákony upravujú činnosť zamestnancov výkonného orgánu? Inkaso finančných prostriedkov a majetku sa musí vykonávať s prihliadnutím na požiadavky platnej legislatívy.

Ruské banky dostali nové právomoci blokovať účty a karty jednotlivcov.

26. septembra vstupuje do platnosti zákon „o zmene a doplnení niektorých právnych predpisov Ruskej federácie v oblasti boja proti krádeži finančných prostriedkov“, ktorý rozširuje mechanizmy, ktoré majú banky k dispozícii na zmrazenie transakcií uznaných za podozrivé.

Podľa zákona budú mať úverové inštitúcie povinnosť zablokovať prístup do online systémov, zablokovať platobné karty a elektronické prevody z účtov klientov až na dva pracovné dni, ak má banka podozrenie, že transakcia bola vykonaná bez súhlasu majiteľa účtu.

Zároveň bude banka povinná kontaktovať klienta telefonicky alebo elektronickými komunikačnými kanálmi a informovať ho o podozrivej transakcii.

Ak sa s klientom nepodarí skontaktovať, účet je na dva pracovné dni zmrazený a počas tejto doby môže klient platbu zrušiť. Po uplynutí stanoveného obdobia sa účet automaticky odblokuje a peniaze sa prevedú na zadané údaje.

Hoci zákon už nadobudol účinnosť, zoznam ukazovateľov transakcií, ktoré by mohli byť potenciálne podvodné, sa stále pripravuje.

Ako už predtým vysvetlila Centrálna banka Ruskej federácie, do kategórie sporných patria transakcie zahŕňajúce prevod finančných prostriedkov z účtu právnickej osoby na mnohé účty fyzických osôb v iných regiónoch, ako aj transakcie s „neštandardným“ účelom platobné a finančné správanie, ktoré nie je charakteristické pre konkrétneho klienta.

Môže ísť napríklad o neštandardný nákup z dôchodcovskej karty alebo výber veľkého množstva hotovosti. Banky budú musieť zaviesť aj mechanizmy na blokovanie takýchto transakcií a zmeniť existujúce zmluvy s klientmi.

Banky zároveň dostávajú právo konať podľa vlastného uváženia. „Vzhľadom na to, že zoznam hlavných znakov prevodu peňazí bez súhlasu platiteľa nie je univerzálny, návrh zákona poskytuje úverovým inštitúciám právo v závislosti od ich činnosti stanoviť dodatočné znaky prevodu peňazí bez súhlasu platiteľa. súhlas,“ píše sa vo vysvetlivke k zákonu.

V dôsledku toho bude blokovanie účtov a kariet pre fyzické osoby čoraz častejšie, povedal pre RIA Novosti finančný ombudsman Pavel Medvedev. „Ide o veľmi vágny zákon, ktorý do veľkej miery závisí od exekútora," vysvetlil. „Zákon hovorí, že banka musí klienta požiadať znova. Skúsi sa však opýtať znova?"

Presne povedané, zákon vôbec nie je potrebný. Rusko už má zákon o národnom platobnom systéme, ktorý mal zabezpečiť občanom bezpečnosť ich prostriedkov, ak dostatočne rýchlo zareagujú na neoprávnené odpisy, pripomína Medvedev.

Jeho význam spočíva v tom, že ak si klient banky všimne, že z jeho karty boli stiahnuté peniaze a stihne o tom informovať svoju banku do 24 hodín, tak banka musí klientovi peniaze vrátiť a následne sa pokúsiť pochopiť, kto je na vine.

"Ale to sa takmer nikdy nestane," sťažuje sa ombudsman.