Kde môžete získať životné poistenie? Úrazové a nemocenské poistenie osôb

Úrazové poistenie je hlavným prostriedkom podpory poistenej osoby a/alebo jej blízkych osôb v prípade určitých okolností. Vydáva sa na dobrovoľnom základe s prihliadnutím na výšku príjmu a vystavenie sa profesionálnym rizikám. Typy politík – kolektívne, individuálne, rodinné, detské, športové a cestovateľské. O havarijnom poistení bude reč v článku.

Definícia

Individuálne poistenie

Jednotlivé politiky môžu byť vydané v nasledujúcich formách:

1. Plné poistenie- platí pre všetky obdobia odbornej a súkromia osoba počas trvania zmluvy.
2. Čiastočné poistenie– záruka odškodnenia sa poskytuje len na určité obdobie (napríklad pri zahraničnej turistike).
3. - vydané ako doplnok k balíku a kombinovaným politikám, ak neposkytujú ochranu pre nevyhnutné riziká.

Osobné úrazové poistenie je v Spojenom kráľovstve najobľúbenejším typom dobrovoľného balíka.

Skupinové (kolektívne) - poistenie zamestnancov proti pracovným úrazom

Podnikové alebo kolektívne poistenie zamestnancov je v oblasti spoločenskej zodpovednosti organizácie. Vydávajú ho väčšinou len veľké firmy, ktoré poskytujú svojich zamestnancov a majú záujem udržať si určitú prestíž. Existencia takýchto politík je tiež potrebná, ak je odborná oblasť činnosti zamestnancov spojená s významnými rizikami.

Takmer všetky moderné nebezpečné odvetvia vydávajú pre svojich zamestnancov pravidlá kolektívnej ochrany pred úrazmi.

Skupinové poistenie garantuje finančnú podporu zamestnancovi a jeho rodine v prípade dočasnej alebo úplnej invalidity. Tarify pre kolektívne zmluvy sú vždy nižšie ako pre individuálne.

rodina

Tento typ politiky sa okamžite vzťahuje na všetkých členov rodiny. Jeho prítomnosť zaručuje Vám a Vašim blízkym maximálnu mieru bezpečnosti, vyplatenie peňažného plnenia v prípade poistnej udalosti v plnej výške. Hlavnými sú smrť, vážne zranenia a zmrzačenia. V rámci jednej poistky môže byť poistený neobmedzený počet príbuzných vo veku od 1 do 70 rokov.

Rodinné úrazové poistenie je jedna poistka pre celú rodinu.

Detské – životné a zdravotné poistenie dieťaťa

Detské poistenie potrebujú vaše deti bez ohľadu na ich vek a vy osobne. Zaručuje plnú náhradu nákladov na obnovu zdravia dieťaťa, ktoré utrpelo úraz v dôsledku úrazu. V čase uzavretia zmluvy musí mať od 1 do 17 rokov.

Poistná ochrana v rámci detskej poistky platí 24 hodín denne alebo počas pobytu v škôlke, škole.

Ochrana detí zahŕňa vykĺbenia, zlomeniny, poškodenie vnútorných orgánov a mäkkých tkanív, otravy, popáleniny a iné následky úrazu až po smrť. Politiku je možné vydať na akékoľvek obdobie – na rok na trvalú ochranu alebo na 10 dní na výlet do tábora.

Šport – ako poistiť človeka proti úrazom pri športe

Dobrovoľné úrazové poistenie je potrebné pre každého profesionálny športovec, keďže v prípade poistnej udalosti ušetrí čas, peniaze a námahu (a keďže táto oblasť patrí medzi oblasti zvýšeného rizika úrazu, skôr či neskôr to určite príde). Zahŕňa všetky typy zranení, invalidity a úmrtia súvisiace so športom. Platnosť - od 1 dňa do roka.

Vydanie politiky na jeden rok je najekonomickejšia ponuka pre športovcov. Poistiť sa dá aj na akékoľvek iné obdobie – napríklad na čas športových sústredení.

Osobné cestovné poistenie pre prípad smrti

Väčšina zájazdov do zahraničia už zahŕňa poistenie, ale bolo by lepšie tento bod objasniť.

Vlastnosti zmlúv o dobrovoľnom úrazovom poistení

Ak chcete požiadať o úrazové poistenie, budete musieť požiadať v Spojenom kráľovstve s pasom a napísať žiadosť. Nezabudnite objasniť informácie o obmedzeniach poistnej zmluvy - môže sa týkať veku, zdravotného stavu žiadateľa, zoznamu poistných udalostí. Dátumy vypršania platnosti sa môžu tiež líšiť:

• počas práce;
• nepretržite;
• pri pobyte v škole alebo detských oddieloch.

Doba trvania poistky je od jedného dňa. Najčastejšie sa poistenie uzatvára na jeden rok, to však neznamená, že si nemôžete vybrať inú možnosť.

Od poisťovateľov, ktorí plánujú uzavrieť zmluvu na milión dolárov, môže Spojené kráľovstvo požadovať predloženie ďalších dokumentov, s výnimkou pasu. Týka sa to najmä firemných klientov.

Dátum nadobudnutia platnosti poistky je uvedený v zmluve, zvyčajne poistenie nadobúda účinnosť nasledujúci deň po zaplatení poistného. Poplatok za dobrovoľnú poistku je 0,12-10% a je stanovený individuálne s prihliadnutím na súbor rizík. E

Ak dôjde v dôsledku havárie k viacerým udalostiam špecifikovaným v zmluve naraz, platby sa vyplatia za každú zvlášť.

Všetky poistné udalosti, na ktoré sa zmluva vzťahuje, musia byť jasne uvedené. Hlavné možnosti, ako sme písali vyššie, sú dočasná invalidita, invalidita a smrť. Kompenzácia môže mať tieto formy:

• v hotovosti alebo bankovým prevodom ako celá poistná suma, jej časť (suma je predpísaná v zmluve);
• poistné plnenie;
• dôchodok;
• denná odmena.

Forma platieb je tiež predpísaná v zmluve a zohľadňuje povahu následkov úrazu. Čiže v prípade smrti sa odškodné poskytuje jednorazovo a v prípade invalidity aj.

Video

závery

Z nehôd - hlavný spôsob ochrany v prípade úplnej alebo dočasnej straty pracovnej schopnosti, smrti. Poistenie sa vydáva v UK, môže byť individuálne, skupinové, detské, športové, cestovateľské, rodinné. Náklady na politiku závisia od šírky pokrytia.

Trh životného poistenia sa v Rusku aktívne rozvíja. Ak pred pár rokmi bolo možné poistiť si vlastný blahobyt v samostatných spoločnostiach, teraz takéto poistenie konečne a nenávratne vstúpilo do našich životov.

Poistenec sa – v závislosti od zvoleného programu – nemusí v prípade núdze obávať o svoje blaho a budúcnosť svojich príbuzných.

Aké poistenie však uprednostniť – poistiť sa proti úrazu alebo proti chorobe? Po prečítaní nášho materiálu sa dozviete o hlavných rozdieloch medzi dvoma vyššie uvedenými zásadami.

Bohužiaľ, situácie, ktoré môžu viesť k nehodám Každodenný život, naozaj veľa. Preto je tento typ poistenia obľúbený.

Pokrýva náklady na tragický súbor okolností, ak viedli k invalidite alebo dokonca k smrti poistenca.

Hlavný legálny zdroj takýmto poistením je federálny zákon „o poisťovníctve v Ruskej federácii“.

Čo pokrýva?

Dopravné nehody, pracovné udalosti a iné nehody. Je dôležité mať na pamäti, že poistná zmluva sa nevzťahuje na situácie spôsobené poistenou osobou (držiteľom OSAGO je známe pravidlo - osoba zodpovedná za nehodu nie je odškodnená, aj keď sama utrpela) a samovraždu.

Čo môže poistenec očakávať?

Výška platby sa dojednáva vo fáze uzatvárania zmluvy, môže byť akákoľvek v rámci hraníc, s ktorými tá či oná spoločnosť pracuje.

V prípade invalidity poistenie zabezpečí:

• peniaze na liečbu;
• prostriedky na živobytie, ak nie je možnosť ísť do práce.

Ak mala nehoda za následok smrť, odškodnenie dostanú príbuzní uvedení v poistnej zmluve.

Preto sú živitelia rodín často poistení, v prípade núdze sa platba poistenia stane nevyhnutnou.

Vlastnosti zdravotného poistenia

Choroba je ďalším rizikom, ktoré môže viesť k invalidite, invalidite a dokonca k smrti. Poisťovne ponúkajú poistenie proti vzniku jednej alebo druhej (alebo viacerých) chorôb.

Keďže v Ruskej federácii existuje povinné zdravotné poistenie, pokrýva hlavné liečebné náklady práve ono.

Jeho najdôležitejšou výhodou je prijímanie jednorazových alebo pravidelných platieb pokrývajúcich neprítomnosť mzdy.

Je pozoruhodné, že po vzniku poistnej udalosti bude poisťovateľ vyžadovať, aby sa poistenec podrobil lekárskej prehliadke - stane sa potvrdením o prítomnosti konkrétnej choroby.

Netreba však zabúdať, že lekára budete musieť navštíviť ešte pred uzatvorením zmluvy – poisťovateľ sa tak bude môcť uistiť, že občan nemá predispozíciu na ochorenie alebo prvé štádiá ochorenia.

Na aké choroby sa dá poistiť?

Teraz poisťovne ponúkajú politiky, ako sa hovorí, pre každý vkus. Zoznam chorôb podliehajúcich poisteniu sa každým rokom rozrastá a pravidelne sa prehodnocuje. Prirodzene, choroba musí byť vážna a mať potenciálne závažné následky.

Uveďme príklad: proti prechladnutiu sa poistiť nedá (výdavky na liečbu sú pomerne malé, v práci dávajú práceneschopnosť), ale od zápalu pľúc, ktorý je niekedy komplikáciou chorôb horných dýchacích ciest, je to reálne.

Dnes vyzerá zoznam hlavných a najpopulárnejších zdravotných politík takto:

• mŕtvica;
• srdcový infarkt a iné srdcové choroby;
• nástup slepoty;
• infekcia HIV a AIDS;
• výskyt zlyhania obličiek;
• ochorenia aorty;
• potreba transplantácie orgánov;
• roztrúsená skleróza;
• paralýza;
• liečba koronárnych artérií;
• problémy so srdcovými chlopňami.

Poistné platby

S platbami poistenia v prípade choroby nie je všetko také jednoduché, poisťovne ponúkajú viacero možností, ako získať prostriedky.

Patrí medzi ne výplata celej sumy, výplata poistného v splátkach, výplata prideleného príspevku alebo dennej odmeny (len za obdobie, keď bola osoba uznaná za invalidnú), ako aj výplata doplnkových dôchodkov na dočasný alebo trvalý základ s cieľom udržať zdravie na správnej úrovni (v Rusku je to zriedka).

Pripomíname, že výška a frekvencia platieb sa dojednáva priamo pri uzatváraní zmluvy. Poistné závisí od toho, aké benefity poistenec v prípade choroby očakáva.

Kedy sa im neplatí?

Ak dôjde k poistnej udalosti, potom je poistený povinný splniť podmienky zmluvy, nie? Sú však situácie, kedy je potreba platiť zo spoločnosti odstránená. Podkladom pre takéto rozhodnutie môže byť porušenie dohody.

Tu je niekoľko príkladov:

1. Choroba poistenca vznikla v dôsledku porušenia zákona.
2. Poistenec sa samostatne zranil.
3. Poistenec úmyselne porušil požiadavku lekára.
4. K ochoreniu/úrazu došlo pod vplyvom alkoholu alebo drog.

Kto môže získať politiku?

Na jednej strane poistnú zmluvu uzatvára spoločnosť poskytujúca takéto služby, na druhej strane fyzická alebo právnická osoba.

Najčastejšie jednotliví občania žiadajú o politiku, ale rozsiahle dohody týkajúce sa všetkých zamestnancov konkrétneho podniku nie sú zriedkavé. Alebo napríklad futbalový tím, žiaci a pod.

Zákon neukladá osobitné obmedzenia na poistenie týkajúce sa totožnosti osoby, ktorá si želá poistku kúpiť. Právna prax však umožňuje poisťovniam odmietnuť krytie niektorým ľuďom, ak sa poistka považuje za príliš riskantnú.

programy

Rozhodli ste sa uzavrieť poistku a musíte si vybrať jeden z poistných programov.

Upozorňujeme, že žiadateľ o poistku má možnosť poistiť seba, svojich blízkych, vybrať si kategóriu iba chorôb z povolania alebo (relevantné pre veriteľov) uzavrieť poistenie pre svojich dlžníkov, aby nezostal bez finančných prostriedkov, ak nie sú schopní na splatenie pôžičky z dôvodu choroby.

• Zamestnanecké poistenie

Ďalší špeciálny program, ktorý prináša výhody zamestnávateľovi. Poistený zamestnanec dostane všetku potrebnú náhradu, ak bude spoločnosť uznaná vinnou zo spôsobenia choroby.

• Poistenie dlžníka

Má to ešte jedno nepochybné plus – v prípade choroby povinnosť zaplatiť dlh nezaťažuje príbuzných.

Podobnosti a rozdiely

Hovorili sme o hlavných vlastnostiach každého druhu poistenia v Ruská federácia a poznamenal, v akých situáciách môže byť politika užitočná.

Ako akýsi sumár ponúkame súhrnnú tabuľku, ktorá poukazuje na hlavné rozdiely medzi úrazovým poistením a nemocenským poistením. Byť zdravý!

Možnosť	Zdravotné poistenie	Havarijné poistenie
Predmet poistenia	Zdokumentované patológ	Nehoda bez zavinenia poistenca
Poistný prípad	diagnostika, diagnostikovaná choroba	Hospitalizácia po nehode
Výplaty	Krytie zdravotného postihnutia	Pokryť absenciu mzdy alebo stratu živiteľa rodiny
Obmedzenia pre žiadateľov	Vykonáva sa lekárske vyšetrenie, ak existujú prvé štádiá ochorenia alebo predispozície, politika sa nevydáva.	Obmedzenia neexistujú, no viac zaplatia za poistenie uchádzači pracujúci v rizikových zamestnaniach.

V kontakte s

Vieme, že nehoda (AN) môže náhle spôsobiť poškodenie ľudského zdravia. To mu zabráni pracovať a pripraví ho o príjem. Havarijné poistenie vám umožňuje kompenzovať tie finančné straty, ktorým môže náhle čeliť ktokoľvek.

1. Čo je to nehoda

A najprv si jasne definujme, pred čím sa mienime chrániť. Poisťovne často popisujú nehodu takto:

Nehoda- ide o krátkodobú, náhlu, neúmyselnú vonkajšiu udalosť, ku ktorej došlo proti vôli poisteného a/alebo oprávnenej osoby a nie je dôsledkom choroby - ktorá spôsobila ublíženie na zdraví alebo smrť.

Bezprostredne z definície vyplýva, že choroba nie je náhoda. NA je veľmi prechodná vonkajšia udalosť, ktorú človek nemohol predvídať a ktorá mu spôsobila poškodenie zdravia, prípadne smrť.

Klasickým príkladom nehody je moment vo filme „Diamantové rameno“, keď Semyon Semenych spadne na chodník po pošmyknutí na kôre z melónu. Nechcel to, všetko sa stalo náhle a veľmi rýchlo:

Sekundu pred náhlym pádom

Výsledkom je zlomenina ruky, invalidita na niekoľko týždňov a výpadok príjmu počas tejto doby. Presne takýto príjem môžeme rodine vrátiť pomocou úrazového poistenia.

2. Čo je poistenie HC

Havarijné poistenie je zmluva s poisťovňou, podľa ktorej osoba platí poistné a poisťovňa je povinná pri vzniku poistných udalostí uvedených v zmluve zaplatiť vysokú sumu.

A tu vyvstáva otázka – prečo ľudia potrebujú takúto politiku?

Úrazové poistenie má chrániť človeka a jeho blízkych pred náhlymi a niekedy veľmi veľkými stratami. Úraz totiž človeku zabráni v práci, čiže ho na istý čas pripraví o príjem.

A ak je zranenie veľmi ťažké, človek môže dostať zdravotné postihnutie a stratiť príležitosť zarobiť si peniaze až do konca svojich dní. Napokon sú možné aj smrteľné udalosti – keď na následky úrazu zomrie človek.

V dôsledku udalostí, ktoré nemôžeme ovplyvniť, môže rodina utrpieť veľmi veľké straty. Tu prichádza na rad havarijné poistenie, ktoré rodinu pred takýmto poškodením ochráni.

Ak sa v dôsledku nehody zraní osoba, potom podľa zmluvy poisťovňa zaplatí osobe veľkú platbu. Táto platba kompenzuje osobu za náhlu stratu príjmu a poskytuje prostriedky na obnovenie zdravia. Úrazové poistenie teda zabezpečuje finančné zabezpečenie rodiny.

3. Typy politík

Havarijné poistenie možno rozdeliť do dvoch skupín: klasické a rozšírené poistenie. V čom je rozdiel?

V klasickom havarijnom poistení je vždy príčinou škôd na živote a zdraví úraz – a len ten. Ak hovoríme o rozšírenom havarijnom poistení, tak v takýchto poistkách je človek chránený pred úrazmi aj smrteľnými chorobami.

Poisťovne zároveň veľmi často podstupujú riziko „smrť akýkoľvek dôvod“ je povinný v tých politikách, ktoré môžu chrániť pred smrteľnými chorobami. A keďže smrť z akéhokoľvek dôvodu je oveľa pravdepodobnejšia ako smrť v dôsledku NA, zmluvy s predĺženou ochranou sú už citeľne drahšie.

Hlavné typy havarijných poistiek sú uvedené v tabuľke:

Teraz sa pozrime bližšie na konkrétne zásady, ktoré môžete použiť na ochranu svojich finančných záujmov pred následkami nehody.

3.1 Úrazové poistenie „Krabicové“.

Čo je to krabicový produkt? Ide o produkt/službu, ktorú možno použiť okamžite, „po vybalení“. V skutočný život podobné politiky sú otvorené nasledovne.

Poisťovací agent prevezme formulár poistky, uvedie osobné údaje klienta, zaškrtne požadované poistná suma z niekoľkých preddefinovaných možností. Zvolená úroveň poistnej ochrany určuje cenu takejto poistky.

Čo je tu dôležité pochopiť?

Pri otvorení takejto politiky potenciálny klient neprejde postupom na určenie rizika spojeného so životom tejto konkrétnej osoby. V odbornom jazyku poisťovateľov sa takáto analýza nazýva „upisovanie“.

Poisťovňa pred vystavením takejto poistky nekladie budúcemu klientovi otázky o jeho povolaní, zdravotnom stave, prítomnosti nebezpečných koníčkov. Táto zmluva stanovuje jednotnú tarifu poistenia pre všetkých potenciálnych zákazníkov.

Je však zrejmé, že pravdepodobnosť úrazu u zrelého človeka vo veku 69 rokov je výrazne vyššia ako u mladého 30-ročného človeka v najlepších rokoch. Pretože u staršieho človeka už reakcia nie je rovnaká, kosti sú krehkejšie, oči horšie vidia. A z týchto dôvodov majú starší ľudia väčšiu pravdepodobnosť nehody ako mladší ľudia.

Ale v "krabicovej" politike bude sadzba poistenia pre mladých a zrelých ľudí rovnaká. Prečo?

Je zrejmé, že v takýchto zmluvách poisťovateľ vypočíta tarifu za poistenie tak, aby pri poistení akejkoľvek kategórie zákazníkov nedopadol stratový. A v dôsledku toho sú náklady na havarijné poistenie pri takejto politike pomerne vysoké.

A nedá sa znížiť, pretože v tomto prípade sa pred uzatvorením havarijnej poistky nerobí dôkladná analýza potenciálneho klienta. To znamená, že nie je možné presne vypočítať náklady na poistenie, berúc do úvahy riziká spojené so životom konkrétnej osoby.

Takúto politiku však môžete otvoriť veľmi rýchlo a jej relatívne vysoká cena je platbou za rýchlosť a pohodlie vo fáze otvárania zmluvy.

Príkladom „krabicového“ produktu je havarijné poistenie „“. Táto poistka poskytuje klientovi iba 12 možností poistenia:

Ak chcete požiadať o poistnú zmluvu, musíte zaškrtnúť políčko označujúce vybranú možnosť poistenia. Napríklad balík rizík: smrť, invalidita a ublíženie na zdraví od Národného zhromaždenia s ochranou 1 500 000 rubľov v takejto politike bude stáť 18 160 rubľov ročne.

Potom klient podpíše zmluvu a zaplatí poistné. Politika nadobúda účinnosť tri dni po zaplatení poistného.

Politika „Opcia“ je platná jeden rok a ak počas tejto doby dôjde k nehode s osobou, bude vyplatená v súlade so zmluvou. Ak je v živote človeka všetko v poriadku, zmluva prestáva platiť. A aby bola osoba opäť chránená, musí vydať novú opčnú politiku a zaplatiť ďalší ročný poplatok.

Upozorňujeme, že je to dôležité: táto politika je schopná chrániť pred smrťou, invaliditou a telesným zranením - iba ak tieto udalosti vyplynuli z nehoda.

Napríklad, ak človek s takouto poistkou zomrie na následky infarktu, tak poisťovňa nezaplatí žiadnu platbu, keďže choroba nie je nehoda.

Hlavné vlastnosti politiky sú uvedené v tabuľke:

3.2 Poistenie HC s analýzou rizík

Zvážte funkčnejšiu politiku. Poisťovňa pri otváraní takejto zmluvy kladie človeku sériu otázok, ktoré jej umožňujú posúdiť riziko poistenia nového klienta. Sú to otázky o veku človeka, o jeho zdravotnom stave, o povahe jeho profesionálnych povinností, o jeho záľube.

Pri výpočte ceny poistky bude poisťovňa brať do úvahy odpovede budúceho klienta. A keďže rizikovosť poistenia sa posudzuje pred uzavretím poistky, vo výsledku môže poisťovateľ ponúknuť klientovi výhodnejšie finančné podmienky v porovnaní s „krabicovým“ produktom.

Príkladom politiky s hodnotením rizika je politika „“. Táto zmluva sa tiež otvára len na jeden rok.

Toto je už oveľa flexibilnejší produkt ako Variant. Ak je vo „Variante“ len niekoľko prednastavených súm poistného krytia, tak v „Risk Control“ je možné poistné krytie zvoliť ľubovoľne.

Ďalej v havarijnom poistení „Option“ je klient povinný zahrnúť minimálne tri riziká: smrť, invaliditu a úraz podľa HC. V programe „Kontrola rizík“ je však povinným prvkom len „smrť podľa NR SR“. A klient si už podľa ľubovôle môže do svojej politiky pridať ochranu pred invaliditou podľa NR SR a úrazy podľa NR SR.

Posudzovanie rizika a sloboda pri výbere možností majú pozitívny vplyv na cenu poistenia. Napríklad vylúčením drahého, ale nie smrteľného rizika zranenia z poistky, môžeme poskytnúť osobe už aj tak dosť vysoké poistné krytie pre kritické riziká: smrť a invaliditu podľa Národného zhromaždenia.

Napríklad s rozpočtom 18 240 rubľov ročne dokážeme ochrániť človeka pred smrťou a invaliditou v rámci Národného zhromaždenia vo výške 5 700 000 rubľov. To je už 3,8-krát viac ako v prípade zásady „Možnosť“ s rovnakým rozpočtom, ktorý sme preskúmali vyššie.

Môžete si stiahnuť návrh havarijnej poistnej zmluvy „Risk Control“.

3.3 Predĺžené poistenie HC

Rozšírené poistenie HC zahŕňa poistenie proti udalostiam v dôsledku úrazu, ako aj proti smrteľným chorobám.

Poisťovne často v týchto zmluvách stanovujú ako povinné riziko „smrť náhodou“. akýkoľvek dôvod“, čo zvyšuje náklady na takéto politiky. Príkladom takejto zmluvy je politika „“.

Povinným prvkom tejto politiky je riziko úmrtia z akejkoľvek príčiny. Okrem toho môže osoba pridať do politiky ochranu pred smrťou a invaliditou v dôsledku nehody, ako aj ochranu pred smrteľnými chorobami.

Ak je osobe diagnostikovaná smrteľná choroba, potom táto osoba dostane platbu podľa poistnej zmluvy. Zmysel každodenného života je veľmi jednoduchý – v takýchto prípadoch rodina nutne potrebuje veľkú sumu na zaplatenie nevyhnutnej terapie alebo operácie. A pravdepodobne - to pomôže poraziť chorobu v zárodku a zachovať zdravie milovanej osoby.

Ak je to potrebné, osoba môže do svojej politiky pridať aj riziko zranenia v dôsledku nehody a hospitalizácie v dôsledku NA. V skutočnosti je politika konštruktérom, kde osoba pridáva k hlavnému riziku ďalšie podľa vlastného výberu, čím vytvára optimálnu zmluvu.

Politika ABC ochrany môže byť otvorená na obdobie 1 až 30 rokov. Ak je poistka otvorená niekoľko rokov, tak po jej otvorení bude ročný poplatok konštantný po celú dobu trvania poistky – napriek tomu, že človek starne a zvyšuje sa riziko jeho odchodu zo života. Preto čím je poistka dlhšia, tým vyššie bude ročné poistné na rovnakej úrovni ochrany.

Hlavné vlastnosti zmluvy sú uvedené v tabuľke:

3.3 Porovnanie možností poistenia

Zvažovali sme teda krabicové poistenie HC, poistenie HC s analýzou úrovne rizika, ako aj rozšírené poistenie HC a smrteľných chorôb.

Praktickejšou možnosťou by bola politika, kde náklady na zákazku závisia od veku, zdravotného stavu, povolania osoby. Pred vydaním takejto politiky vám poradca musí položiť takéto otázky.

Zostáva poistná zmluva Národného zhromaždenia s analýzou miery rizika alebo rozšírená zmluva Národného zhromaždenia. Druhá možnosť chráni pred smrťou z akéhokoľvek dôvodu a podľa vôle - pred smrteľnými chorobami.

Ktoré si vybrať?

Predstavte si, že ste postavili dom a ohradili ho plotom iba z troch strán:

Urobí váš domov bezpečným? Len čiastočne. Aby ste zaistili úplnú bezpečnosť, musíte uzavrieť celý obvod.

Vráťme sa k cieľu, ktorý sa snažíme havarijným poistením dosiahnuť. Chápeme, že Národné zhromaždenie môže poškodiť práceneschopnosť, čiže zoberie človeku práceneschopnosť a pripraví ho o príjem.

Strata tohto príjmu zasiahne finančnú situáciu rodiny. A úlohou politiky je vrátiť rodinný príjem, o ktorý môže prísť v dôsledku úrazu.

Myslite však na to – smrť, ako maximálna ujma na práceneschopnosti pracujúceho člena rodiny, spôsobí tejto rodine aj najväčšiu finančnú stratu. Má byť živiteľ rodiny chránený pred smrťou? určite áno.

Problém je v tom, že smrť neprichádza len z nehody. Môže to byť dôsledok napríklad srdcového infarktu. Spôsobí však rovnako obrovské škody finančným záujmom rodiny ako smrť podľa Národného zhromaždenia.

A ak sa snažíme plne chrániť našu rodinu pred finančnými problémami, potom ako súčasť politiky rozhodne potrebujeme ochranu pred smrťou pre akékoľvek dôvod. To znamená, že len rozšírená politika Národného zhromaždenia poskytne finančnú istotu blízkym.

Stiahnite si PDF Prehľad cenovo dostupných riešení životného poistenia -
urobiť správnu voľbu:

A zdá sa, že výber je jasný a článok je blízko dokončenia. Otvorená však zostáva kľúčová otázka – odpoveď na ňu vedie k neočakávaným záverom.

4. Akú úroveň ochrany potrebujete

Stavať okolo domu plot vysoký pol metra je zbytočné. Takýto plot sa dá ľahko prekonať, takže nebude schopný chrániť sa pred nepriateľmi.

Ak hovoríme o finančnej ochrane rodiny, tak jej úroveň by mala byť adekvátna ohrozeniu. V kritickom prípade, keď živiteľ rodiny zomrie, musí mať rodina dostatok peňazí na prežitie a dosiahnutie svojich najdôležitejších životných cieľov.

Na základe tohto problémového vyhlásenia je ľahké vypočítať množstvo ochrany pred smrťou, ktorú potrebujete:

• Zvyšná suma úveru
• Anuita na zabezpečenie rodiny dlhý termín,
• Finančné prostriedky na vysokoškolské vzdelávanie detí -

Na expresné posúdenie úrovne životného poistenia, ktoré človek potrebuje, môžete použiť sumu rovnajúcu sa 10 z jeho ročného príjmu. Inými slovami, môžeme približne predpokladať, že životné poistenie živiteľa rodiny vo výške 120 jeho platov poskytne rodine potrebnú mieru finančného zabezpečenia.

Ak muž vo veku 35 rokov zarába 2 000 USD mesačne, potom potrebuje ochranu pred smrťou z akéhokoľvek dôvodu vo výške:

10 * 12 * 2000 = 240.000 Americký dolár

Niekoľko slov o termíne politiky. Ak má človek malé deti, tak živiteľ rodiny potrebuje ochranu do 25. rokov najmladšieho dieťaťa. Pravdepodobne v tomto veku bude dieťa schopné žiť samostatne.

Zároveň, ak je požadovaná doba poistenia desiatky rokov, potom je rozumné použiť. Bude to stáť o niečo viac ako termínované poistenie - ale zaručene vytvorí dedičstvo rovnajúce sa výške poistnej ochrany.

Keďže však ruské spoločnosti životné poistenie neponúkajú, v tomto článku rozoberieme termínované poistenie.

Politika ABC ochrany na 25 rokov s krytím 240 000 USD - pre 35-ročného muža bude stáť 3 697,49 USD ročne, projekt si môžete stiahnuť. Pre nášho klienta to však bude veľmi drahé, pretože príspevok bude viac ako 15 % z jeho ročného príjmu.

Čo robiť? Ak znížite príspevok na zvládnuteľných 500 USD ročne, úroveň ochrany výrazne klesne. A poistenia bude tak málo, že rodina nebude chránená. Toto je pol metra vysoký "plot".

A ak náš 35-ročný muž používa Unilife, tak pri poistke s ochranou 240 000 USD proti smrti z akejkoľvek príčiny na 25 rokov bude ročné poistné 488,40 USD ročne. Návrh zmluvy si môžete stiahnuť. Táto zmluva plne zabezpečí finančné zabezpečenie rodiny.

Tu však treba poznamenať dôležitý fakt. Termínované a Unilife poistenie, chrániace človeka pred smrťou z akéhokoľvek dôvodu - nepoisťuje proti úrazu. Inými slovami, v prípade zranení alebo hospitalizácie v dôsledku núdze táto politika nestanovuje platby.

Čo sa stane: vedie článok o úrazovom poistení čitateľa k záveru o vhodnosti životného poistenia, v ktorom nie poistenie NS?

5. Prenos a zadržanie rizika

Dovoľte mi stručne opísať logiku zdôvodnenia tohto článku. Nehoda má za následok výpadok príjmu, pretože človeka pripraví o prácu a zárobky.

Smrťou živiteľa vzniká rodine maximálne finančné škody. Preto pri vytváraní ochrany treba pred týmto rizikom chrániť predovšetkým rodinu. Žiaľ, smrť sa nestáva len z nehôd, ale aj z chorôb. A aby bola rodina plne chránená, je potrebné chrániť rodinu pred smrťou živiteľa. akýkoľvek dôvod.

Ruskú politiku však nebudeme môcť z akéhokoľvek dôvodu chrániť živiteľa rodiny pred smrťou. Pretože kvôli vysokým tarifám sa príspevok na správnom stupni ochrany stáva pre rodinu neúnosným.

To znamená, že jediný spôsob, ako zabezpečiť správnu mieru finančného zabezpečenia rodiny, je využiť životné poistenie na ochranu živiteľa rodiny.

Zámorské zmluvy však nechránia pred zranením, hospitalizáciou a invaliditou v dôsledku nehody a choroby. prečo? Pretože pre zahraničné spoločnosti, ktoré nemajú pobočky v Rusku, je ťažké spravovať poistné platby na tieto riziká.

Oveľa jednoduchšie si overia smrť poistenca. V zahraničných spoločnostiach sa teda dá poistiť smrť, ale iné následky úrazu sa poistiť nedajú.

A tak Rus stojí pred voľbou:

• buď sa chrániť pred smrťou z akéhokoľvek dôvodu za vysokú sumu v zahraničnej spoločnosti a zároveň nemať havarijné poistenie, resp.
• otvoriť ruskú politiku, ktorá bude chrániť pred smrťou z akéhokoľvek dôvodu a pred smrteľnými chorobami a pred všetkými následkami nehody: trauma, invalidita, hospitalizácia v dôsledku núdze.

Bohužiaľ, druhá možnosť je podobná stavbe plotu vo výške lakťov. Pretože v ruskej politike s dostupným príspevkom pre človeka bude úroveň poistnej ochrany mizerná.

Napríklad, ak chránime nášho podmieneného klienta na 35 rokov s politikou ABC ochrany s ročnou prémiou 500 USD pre všetky špecifikované riziká po dobu 25 rokov, potom platba pri úmrtí z akéhokoľvek dôvodu bude 21 000 USD. Celkom! Projekt si môžete stiahnuť.

To je menej ako 10 % ochrany, ktorú potrebuje. Samozrejme, takáto politika absolútne nezabezpečuje finančné zabezpečenie rodiny ani pri úmrtí, ani pri invalidite. Otázka: Prečo je to vôbec potrebné?

Zároveň tým, že človek otvorí zahraničnú politiku s rovnakým rozpočtom, plne ochráni svoju rodinu v prípade svojej smrti. Tento problém úplne vyrieši s dostupným rozpočtom pre seba.

V poistení sa používajú pojmy prenos a ponechanie si rizika. Prenos rizika je prevod rizika na poisťovňu. Spoločnosť preberá riziko a osoba za to platí poistné poisťovateľovi.

Zadržiavanie rizika je situácia, keď človek chápe, že finančné straty sú možné v dôsledku nekontrolovateľných udalostí. Toto riziko však zámerne necháva na seba, bez toho, aby ho preniesol na poisťovňu.

Čo je rozumná stratégia riadenia rizík?

Najzávažnejšie riziká, ako je smrť, treba preniesť na poisťovňu. Menej závažné riziká, ako je zranenie v dôsledku NA, si môžete úplne nechať na seba. Na tento účel môžete použiť „samopoistenie“.

„Sebapoistenie“ je vytvorenie vlastného na krytie tých možných strát, ktoré nebudú veľmi veľké. Ak má rodina napríklad potrebné financie, bude schopná uhradiť náklady spojené s úrazom či hospitalizáciou.

A preto riziká, s ktorými sa dokážete vyrovnať sami: úraz, hospitalizácia, dočasná pracovná neschopnosť - si môžete vytvorením potrebného peňažného fondu úplne nechať na seba.

A zo svetského hľadiska je pre nás oveľa jednoduchšie nechať NIE fatálne riziká na sebe. Nebudete musieť platiť za poistenie, tráviť čas zbieraním dokumentov a prijímaním platieb, ak k udalosti dôjde. Môžeme ich zaplatiť na vlastné náklady.

To znamená, že nie je problém, že zahraničné poisťovne, hoci poskytujú vysokú ochranu pred smrťou z akéhokoľvek dôvodu, neochránia Rusov pred nehodami.

K smrteľným rizikám však okrem smrti patria aj smrteľné choroby a invalidita. Čo s nimi robiť?

Na ochranu pred smrteľnými chorobami môžete použiť - je k dispozícii v mnohých Ruské spoločnosti. Čo sa týka ochrany pred invaliditou, žiaľ, v súčasných ruských reáliách neexistuje plnohodnotná ochrana proti tomuto riziku.

Môže byť chránený pred invaliditou iba náhodou. A potom s prijateľným rozpočtom dostanete dosť vysoký stupeň ochranu.

K invalidite však môže dôjsť aj v dôsledku choroby. Neexistujú žiadne riešenia na ochranu pred týmto rizikom. Zahraničné spoločnosti riziko invalidity pre Rusov nepoisťujú. A preto – buď sa pred týmto rizikom chránime len čiastočne, alebo – chtiac-nechtiac, všetko necháme na seba.

Stratégia ochrany pred smrteľnými rizikami je teda nasledovná:

A na záver

Tento článok je napísaný o havarijnom poistení - a samotná myšlienka takejto ochrany vyzerá nádherne. Keď sa však ponoríme hlbšie do témy, pochopíme, že prvoradou úlohou rodiny je chrániť živiteľa pred smrťou z akéhokoľvek dôvodu a až potom pred nehodami.

Navyše, po dôkladnom zamyslení sa ukazuje, že väčšinu nehôd naozaj nie je potrebné poisťovať. Ak výška pravdepodobných strát nie je príliš veľká, rodina môže využiť samopoistenie. Po vytvorení potrebného peňažného fondu na pokrytie prípadných strát pokojne necháva riziko na seba.

Zároveň je tu množstvo fatálnych rizík, ktoré je potrebné preniesť na poisťovne. Toto je riziko smrti, invalidity a kritických chorôb.

Žiaľ, v súčasnosti neexistuje žiadne prijateľné riešenie na ochranu osôb so zdravotným postihnutím. Pred týmto rizikom sa môžete chrániť len čiastočne, alebo to môžete nechať pre seba. Na ochranu pred kritickými chorobami je k dispozícii riešenie od spoločnosti Best Doctors.

Čo sa týka rizika úmrtia z akéhokoľvek dôvodu, najlepšou ochranou proti tomuto riziku bude životné poistenie v zahraničných spoločnostiach.

Vladimír Avdenin,
Finančný poradca

Úrazové poistenie zabezpečuje (úplné alebo čiastočné) vyplatenie poistnej sumy v súvislosti so vznikom nežiaducich udalostí (alebo ich následkov) súvisiacich so životom a zdravím poisteného alebo poisteného. Havarijné poistenie je možné uzavrieť v:

• individuálne a skupinové(poistenie proti priemyselným haváriám) formulárov;
• povinné(poistenie pasažierov, vojenské poistenie) a dobrovoľné.

Nehoda- náhly, nepredvídaný vonkajší vplyv na ľudský organizmus, ktorý má za následok prechodnú alebo trvalú poruchu zdravia alebo smrť poistenca.

Následkom každého úrazu, ktorý spôsobil ujmu na zdraví alebo živote občana, bude zníženie (dočasné alebo trvalé) príjmu a (alebo) dodatočných výdavkov, ktoré vzniknú v súvislosti s invaliditou alebo smrťou poistenca. A ak škody spôsobené na zdraví alebo živote nemožno nahradiť, potom sú materiálne straty s tým spojené celkom reálne.

Majetkové záujmy občanov spojené s takýmito výdavkami, sú predmetom havarijného poistenia. Za nehodu možno považovať úraz, akútnu otravu a pod.. Poistnou udalosťou spravidla nie je poškodenie zdravia v dôsledku akútneho alebo chronického ochorenia, ako aj smrť následkom samovraždy.

Havarijné poistenie je súbor druhov, ktoré ustanovujú záväzky za poistné plnenie v pevnej výške alebo vo výške čiastočnej alebo úplnej náhrady dodatočných výdavkov poistenca spôsobených vznikom poistnej udalosti.

Je uzatvorené havarijné poistenie dobrovoľné a povinné. možno uzavrieť vo váš prospech alebo v prospech tretej osoby. Poistený má právo určiť akúkoľvek osobu za príjemcu poistnej sumy pre prípad svojej smrti. V zmluve sa táto osoba bude nazývať príjemcom. Ak nie je v zmluve definovaný príjemca a poistenec zomrel, potom v takejto situácii budú príjemcami prostriedkov jeho zákonní dedičia. Úrazové poistenie je možné vykonávať hromadnou formou (na náklady podniku) a individuálne.

Poisťovňa môže stanoviť minimálny a maximálny vek poistenca. Pre deti a seniorov sú zvyčajne samostatné pravidlá poistenia., keďže predstavujú skupinu so zvýšeným rizikom oproti väčšine poistencov, keďže sa tu zvyšuje pravdepodobnosť poistnej udalosti. Úrazové poistenie pre deti sa líši charakterom poistných udalostí zahrnutých v zmluvných podmienkach.

Poistnú zmluvu možno uzavrieť na akékoľvek obdobie alebo na dobu trvania určitej práce, cesty a pod.

Pri úrazovom poistení sa poistná udalosť uznáva ako taký vonkajší vplyv na poisteného, ​​ktorý má za následok traumatickú ujmu, úraz, inú ujmu na zdraví alebo smrť.

Nasledujúce udalosti, ku ktorým došlo počas doby platnosti poistnej zmluvy, sú uznané ako poistné udalosti pre jednotlivé druhy poistenia:

• dočasná strata všeobecnej pracovnej schopnosti poistenca;
• trvalá strata celkovej pracovnej schopnosti (invalidita) poistenca;
• smrťou poistenca následkom úrazu.

Pri úrazovom poistení sa za poistnú udalosť nepovažuje poškodenie zdravia v dôsledku akútneho alebo chronického ochorenia, ktoré môže vzniknúť alebo sa prehĺbiť počas platnosti poistnej zmluvy.

Udalosti musia byť potvrdené dokladmi vydanými príslušnými orgánmi (zdravotníckymi ústavmi, súdmi a pod.), ktoré musí predložiť poistenec sám.

Poisťovňa neplatí poistné v týchto prípadoch:

• spáchanie poisteného úmyselného trestného činu, ktorý spôsobil vznik poistnej udalosti;
• spáchanie úmyselného trestného činu zo strany oprávnenej osoby, ktoré smerovalo a malo za následok vznik poistnej udalosti vyjadrenej smrťou poisteného;
• vedenie vozidla poistencom v akomkoľvek druhu opitosti alebo odovzdanie riadenia osobe, ktorá je v stave opitosti, alebo osobe, ktorá nemá oprávnenie viesť toto vozidlo;
• úmyselné ublíženie na zdraví zo strany poistenca;
• vojenské operácie, ako aj manévre alebo iné vojenské akcie, občianska vojna, ľudové nepokoje alebo štrajky;
• pri jadrovom výbuchu, radiácii alebo rádioaktívnej kontaminácii.

Ak v dôsledku úrazu dôjde k trvalej strate fyzických alebo duševných schopností poistenca, invalidite, má poistenec právo na poistné krytie podľa poistnej sumy stanovenej pre toto riziko. Poistné krytie v prípade rizika invalidity závisí od stupňa invalidity. Ak má úraz za následok dočasnú invaliditu, poistencovi sa vypláca poistné krytie spravidla vo forme dennej dávky počas celej doby liečenia.

Môžu sa líšiť v závislosti od veku, povolania, zdravotného stavu poistenca, ako aj iných faktorov ovplyvňujúcich mieru rizika poistnej udalosti.

Poistenie kritických chorôb

Koncepciu poistenia závažných chorôb (ďalej len CHI) prvýkrát navrhol kardiochirurg Marius Barnard v Juhoafrickej republike v roku 1983. Trhový potenciál CHI úzko súvisí s úrovňou rozvoja medicínskych technológií: čím pokročilejšia je, tým väčšia je pravdepodobnosť prežitia v dôsledku liečby choroby. VHC je poistný produkt, ktorý sa v porovnaní s inými druhmi životného poistenia vyvíja najrýchlejším tempom na svete.

Poistenie v základnej verzii je zabezpečené jednorazovou sumou, ktorá sa vypláca v prípade výskytu alebo diagnostikovania jedného z množstva chorôb alebo zdravotných stavov uvedených v poistnej zmluve. Poistenie závažných chorôb môže slúžiť ako voliteľná možnosť k životnej poistke poskytnúť poistencovi dodatočnú čiastku alebo zálohový podiel z poistnej sumy, ktorá je splatná po jeho smrti.

Náklady na poistenie VHC závisia od faktorov, ako je vek, pohlavie, životný štýl, anamnéza, trvanie poistenia a poistná suma.

TO základné podmienky Poistenie závažných chorôb zahŕňa:

• poskytnutie určitej peňažnej sumy poistencovi pri stanovení diagnózy akejkoľvek choroby uvedenej v poistnej zmluve. V tomto prípade musí poistenec žiť najmenej 30 dní odo dňa diagnózy;
• prijaté suma peňazí poistený nakladá podľa vlastného uváženia;
• základné krytie pokrýva choroby ako srdcový infarkt, mŕtvica, rakovina;
• okrem toho môže byť do politiky zahrnutých viac ako 40 druhov chorôb;
• v prípade smrti poistenca sa zaplatené poistné vracia;
• poistenie závažných chorôb môže fungovať ako samostatný poistný produkt a možno k nemu pridať akékoľvek životné poistenie ako opciu;

• doba platnosti poistky sa pohybuje od 5 rokov, kým poistenec nedosiahne 65 alebo 75 rokov;
• možnosť vrátenia poistného pri absencii nárokov na výplatu po 10 rokoch alebo po dosiahnutí veku 75 rokov poistencom.

TO základné výnimky obsahovať nasledujúce vyhlásenia:

• účasť na leteckých letoch ako cestujúci komerčne licencovanej leteckej spoločnosti;
• účasť na trestnej činnosti;
• drogová závislosť. Alkohol alebo drogová závislosť (užívanie návykových látok) alebo užívanie drog v iných prípadoch, ako predpisuje lekár, ktorý má licenciu na výkon lekárskej praxe;
• nedodržiavanie lekárskych predpisov. Bezdôvodné nedodržiavanie alebo nedodržiavanie lekárskych alebo lekárskych predpisov;
• nebezpečné športové alebo voľnočasové aktivity (box, horolezectvo, zostup do jaskýň, jazda na koni, lyžovanie, bojové umenia, preteky jácht a motorových člnov, podvodné potápanie, testovanie áut, automobilové preteky);
• AIDS / HIV. Infekcia vírusom ľudskej imunodeficiencie (HIV) alebo výskyt chorôb spôsobených syndrómom získanej imunodeficiencie (AIDS);
• dlhodobý pobyt v zahraničí;
• úmyselné sebapoškodzovanie;
• vojny alebo občianskych nepokojov. Vojna, invázia, nepriateľské akcie (bez ohľadu na to, či bola vojna vyhlásená alebo nie), Občianska vojna, vzbura, revolúcia alebo účasť na vzbure alebo občianskych nepokojoch.

Politiky VHC sa líšia v závislosti od typu krytia (zoznam chorôb, za ktoré sa platí) a kombinácií rizík. Najjednoduchšia politika zahŕňa infarkty, mŕtvicu, rakovinu (t. j. najčastejšie kritické choroby). Druhý, komplexnejší typ krytia zahŕňa kardiovaskulárnu chirurgiu, sklerózu multiplex, zlyhanie obličiek, ochrnutie, slepotu, stratu sluchu, stratu orgánov alebo transplantáciu. Niektoré poisťovne kryjú Alzheimerovu chorobu, Parkinsonovu chorobu, kómu, stratu funkcie reči, ťažké popáleniny. Tento zoznam nepokrýva všetko možné choroby, no väčšine z nich garantuje výplatu. Mnohé moderné politiky VHC poskytujú ochranu pred viac ako 40 chorobami.

Hlavným účelom takéhoto poistenia je pomôcť pri prekonávaní finančných ťažkostí spojených s čiastočnou alebo úplnou stratou schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Spoločnosti zaoberajúce sa týmto typom činnosti poskytujú finančnú podporu klientovi samotnému, v prípade potreby aj jeho najbližším.

Vážený čitateľ! Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je jedinečný.

Ak chcete vedieť ako presne vyriešiť váš problém - kontaktujte online formulár poradcu vpravo alebo zavolajte telefonicky.

Je to rýchle a zadarmo!

Druhy poistenia proti chorobám a úrazom

Poistenie prichádza v dvoch formách:

1. Z osobnej iniciatívy.
2. Ako súčasť skupiny bude.

V prvom prípade poistník poistí seba alebo inú osobu z vlastného podnetu, pričom celé poistné platí sám. A v druhom prípade organizácia zaplatí peniaze a poistí svojich zamestnancov. Zmluva môže trvať celý deň alebo môže byť obmedzená na pracovný čas.

Tento typ vzťahu využívajú spoločnosti so spoločenskou zodpovednosťou v dobrej viere alebo organizácie so zvýšeným rizikom zranenia a nebezpečenstva. Skupinový charakter poistenia poskytuje zamestnancovi silnú podporu v prípade choroby alebo úrazu a umožňuje spoločnosti znížiť náklady na benefity.

Treba poznamenať, že kolektívne tarify sú oveľa nižšie ako osobné.

Poistené udalosti

Prejdite:

1. Poškodenie zdravia v dôsledku úrazu - vykĺbenie kĺbov, zlomeniny kostí alebo kostného aparátu, rôzne druhy poranení, popáleniny atď.
2. Otrava chemikáliami alebo rastlinami (nezahŕňa baktérie salmonelózy, dyzentérie a iné druhy otravy toxickej povahy).
3. Kliešťová encefalitída alebo detská obrna.
4. Tehotenstvo mimo maternice alebo patologický pôrod vedúci k strate schopnosti reprodukcie u žien.
5. Smrť z vyššie uvedených poistných udalostí, ako aj udusením vniknutím cudzieho telesa do dýchacieho systému, nadmerným ochladzovaním alebo vznikom šoku anafylaktického typu.

Zo zoznamu vidieť, že poisťovne sa pred podvodníkmi zabezpečili v maximálnej možnej miere, no stále sa nájdu ľudia, ktorí sa stredne zrania alebo inak poškodia, aby dostali výplaty.

S cieľom priviesť takýchto ľudí k čistej vode, ak je to potrebné, má organizácia plné právo vykonať vlastné vyšetrovanie situácie, po ktorom je vydaný verdikt o zaplatení poistenia. Sumu nedostane ten, kto bol v čase poistnej udalosti v akomkoľvek druhu opitosti.

Pre koho je tento druh poistenia povinný?

Existujú 2 typy havarijného poistenia:

1. Povinný typ.
2. Dobrovoľný.

Na koho sa vzťahuje povinné poistenie:

• vojenské;
• orgány činné v trestnom konaní a súdni úradníci;
• zamestnanci ministerstva pre mimoriadne situácie a mnohé ďalšie kategórie so zvýšeným rizikom;

Pri vzniku poistnej udalosti môžu byť platby jednorazové alebo mesačné ako dávky z dôvodu dočasnej invalidity alebo ako pomoc pri úhrade prostriedkov určených na rehabilitáciu poistenca.

Finančné prostriedky sa poskytujú z fondu sociálne poistenie Ruskej federácie a tarifa závisí od kategórie obete, jej regionálnej polohy a je stanovená legislatívnymi aktmi Ruskej federácie. Platby sa uskutočňujú v súvislosti so stratou schopnosti pracovať dočasnej alebo úplnej povahy, ako aj v dôsledku smrti obete.

poistenie dobrovoľný znamená nezávislý výber poisťovne, výšky poistenia, doby trvania zmluvy a zoznamu rizík, ktoré chce klient vypracovať. K uzavretiu zmluvy dochádza na základe žiadosti a nie v súlade so zákonnou požiadavkou.

Poistná doba a tarifná stupnica

Termíny:

1. Nepretržité poistenie.
2. Za obdobie pracovného dňa a čas strávený presunom z domu do práce a späť.
3. Len počas pracovnej doby.
4. Na určitý čas (napríklad počas tréningu).

Poistnú zmluvu možno uzavrieť na obdobie od jedného dňa až po niekoľko rokov. Pri individuálnom poistení je najobľúbenejší termín 1 rok. V Ruskej federácii ešte nie je dostatočne rozvinutá prax uzatvárania takýchto vzťahov na celý život.

Obdobie, od ktorého poistenie začína platiť, je uvedené v doklade, tradične je to nasledujúci deň po zaplatení poistného - jeho veľkosť sa pohybuje od 0,12 do 10 % z poistnej sumy.

Percento závisí od zoznamu rizík. Do zoznamu je možné zaradiť podporu do 24 hodín kdekoľvek na planéte Zem, či už je človek doma, na výlete alebo na tréningu.

V prípade, že poistná udalosť nastane súčasne v dvoch kategóriách, potom sa platby vyplácajú za každú samostatne v plnej výške.

Toto je prvá možnosť vydania poistky, ale existuje aj druhá, menej nákladná možnosť – vydáva sa na konkrétne obdobie a najčastejšie ju iniciujú spoločnosti, ktoré sa snažia minimalizovať svoju zodpovednosť. Incidenty, ktoré sa vyskytnú mimo čas alebo mimo oblasti poistného krytia, nespadajú pod platbu.

Sadzobník príspevkov

Poistná suma je hlavným predmetom zmluvy. Jeho poistenec si môže určiť sám individuálne, v závislosti od želania a prostriedkov.

Sadzobník si určuje organizácia a závisí od zoznamu zahrnutých rizík – čím viac bodov, tým vyšší príspevok. Väčšinou to nie je viac ako 10 % z poistnej sumy.

Faktory ovplyvňujúce výšku príspevku:

1. Profesionálna činnosť klientaČím rizikovejšia práca, tým vyššia sadzba.
2. Životný štýl a hobby.Človek napríklad rád cestuje do exotických krajín alebo má rád nebezpečnú extrémnu športovú aktivitu.
3. Veková kategória občana- percento je vyššie u starších ľudí a detí.
4. rod– u mužov po dosiahnutí veku 40 rokov sa riziká zvyšujú.
5. V závislosti od zdravotného stavu klienta. U ľudí s vážnymi chorobami je toto percento vyššie.
6. História poistenia. Musí byť bezchybná. Čím pravidelnejšie je vyplácanie odvodov, tým je väčšia pravdepodobnosť poskytnutia zľavy zo strany firmy, navyše sa pozerá na to, ako sa človek o seba stará a nezapája sa do rizikových aktivít.
7. Počet žiadateľov o poistenie– tarify sú nižšie pre komplexné ponuky.
8. Podmienky spolupráce– svojim stálym zákazníkom, po uplynutí poistnej doby s následným opakovaným alebo predĺženým uzatvorením zmluvy. V takýchto situáciách organizácie poskytujú zľavy ako percento z výšky príspevku.
9. Zoznam rizík uvedených v dokumenteČím viac, tým vyššie sú náklady na politiku.
10. Platby je možné uskutočniť tromi spôsobmi- naraz, ročne, štvrťročne alebo mesačne.

Pred uzavretím dohody by ste si mali dôkladne prečítať zmluvu, najlepšie v prítomnosti osoby spôsobilej na právne úkony, a prediskutovať všetky nuansy.

Vyhotovenie poistnej zmluvy

Najlepšie je kontaktovať spoločnosť, ktorá sa tejto činnosti venuje už mnoho rokov, ktorá má pôsobivú základňu a dobrú povesť.

Môžete zadať akúkoľvek sumu nepresahujúcu 3 000 000 rubľov. v cudzej mene - rubľoch, amerických dolároch alebo jednotnej európskej mene. Platby sa v prípade poistnej udalosti uskutočňujú do 10 dní odo dňa odovzdania požadovaného balíka dokumentov.

Zmluvu môžete spísať s osobným odvolaním sa na poisťovňu.

Čo treba pre to urobiť:

1. Poskytnite doklad totožnosti.
2. Napíšte žiadosť do poisťovne.
3. V prípade potreby doložte doklady, ktoré popisujú povolanie, zdravotný stav a životný štýl klienta a osôb zahrnutých v zmluve.
4. Urobte si zoznam rizík, ktoré je potrebné poistiť.
5. Stanovte si výšku poistenia.
6. Vypočítajte poistné a schému jeho platenia.
7. zaplatiť.

Ak sa človek nachádza v rizikovej oblasti, tak má organizácia právo vyžiadať si ďalšie dokumenty, to isté platí, keď je poistná suma niekoľko miliónov.

Klient musí tiež spĺňať určité požiadavky:

1. Byť vo veku od 18 do 65 rokov.
2. Nemať vážne choroby.
3. Invalidita skupiny I a II vylučuje možnosť poistenia.

Prijímame platby

Na získanie poistenia musí organizácia poskytnúť tieto dokumenty:

1. politika.
2. Pas alebo iný doklad totožnosti.
3. Vyplnený formulár poistnej udalosti.
4. Referenčný základ potvrdzujúci povahu škody spôsobenej inštitúciou poskytujúcou zdravotnú starostlivosť alebo ošetrujúcim obeťou.
5. Potvrdenie formulára H-1 pri vzniku úrazu na pracovisku alebo inom úkone potvrdzujúce okolnosti vzniku situácie.
6. Dokument oprávneného úradného orgánu v prípade nehody, ktorý potvrdzuje skutočnosť, že k nehode došlo, a jej nuansy. Ak v dôsledku toho obete nadobudli skupinu so zdravotným postihnutím, musia byť kópie ambulantnej liečebnej karty, história priebehu ochorenia a doklady preukazujúce súvislosť medzi vznikom poistnej udalosti a pridelením zdravotného postihnutia. poskytnuté.

V prípade, že klient zomrel v dôsledku nehody, je potrebné priniesť tieto dokumenty:

1. Originál alebo notársky overená kópia úmrtného listu.
2. Občiansky preukaz dediča - oprávneného.
3. Úkon obsahujúci informácie o príčinách smrti poistenca.
4. Notársky overené osvedčenie o práve na dedičstvo.

Na vyšetrenie okolností smrti môže byť potrebný záver lekárskych expertov.

Po predložení balíka dokumentov je potrebné platby vykonať do 10 dní.

Výhody a nevýhody poistenia

Kolektívne poistenie

Pozitívne stránky:

1. Počet vyhlásenia o nároku Alebo sú kryté poistením.
2. Umožňuje pokryť straty dočasne práceneschopného zamestnanca, alebo ktorý túto schopnosť úplne stratil.
3. Pokrýva časť náhrady v prípade smrti zamestnanca (platby sa vyplácajú dedičovi - oprávnenému).
4. Prispieva k zvyšovaniu kvality lekárskej starostlivosti.
5. Vzhľadom na zlepšovanie kvality zdravia zamestnancov sa zvyšuje ich produktivita.
6. Dodáva spoločnosti prestíž.
7. Dobré daňové úľavy.
8. Finančná zodpovednosť prechádza na poisťovňu.

mínusy:

1. Je ťažké vybrať konkrétnu kategóriu osôb, ktoré majú byť poistené. Musíme poistiť všetkých, pričom výdavky rastú.
2. Povery mnohých ľudí o tomto type poistenia. Poistenie nie je relevantné pre slobodných v prípade úmrtia – nemajú záujem o príjemcov.

Individuálne poistenie

výhody:

1. Poskytovanie finančnej pomoci v ťažkých životných situáciách.
2. Pokrytie výdavkov vynaložených na liečbu alebo rehabilitáciu.
3. V prípade dočasnej alebo trvalej invalidity sa vyplácajú pravidelné platby. To vám umožní prispôsobiť sa v prvých ťažkých časoch.
4. Zvýšenie veľkosti úverového limitu.
5. Finančné odškodnenie v prípade smrti poistenca.

mínusy:

1. Potreba neustáleho prispievania.
2. V sporných prípadoch je potrebné zhromaždiť doklady potvrdzujúce vznik poistnej udalosti.
3. Vyšetrovanie môže trvať dlhšie, ako sa očakávalo.
4. Vysoké cestovné pre deti a starších ľudí.