Kapitola i. všeobecné ustanovenia

10.08.2021 | Nájomné

Bankové aktivity na území Ruskej federácie sú regulované množstvom federálnych zákonov a veľkým množstvom právnych aktov, ktoré sú zamerané na určité úzke bankové špeciality a špecifické operácie. Hlavným zákonom v bankovom sektore je FZ-395-1.

Všeobecné ustanovenia 395-1 FZ

Zoznam legislatívnych aktov, ktoré sú hlavné v oblasti bankovej regulácie:

FZ-351-1 - O bankách a bankových činnostiach - je základným zákonom v oblasti regulácie práce bánk. Vymedzuje základné pojmy a pojmy, klasifikuje bankové organizácie a dokumenty, vymedzuje vzťahy medzi štátom, bankami a klientmi a ustanovuje aj postup registrácie úverových inštitúcií a ich činností.
- upravuje činnosť hlavnej finančnej organizácie krajiny, ako aj jej pobočiek. Ruská banka stanovuje národnú menu, monitoruje jej stabilitu a kontroluje prácu všetkých úverových inštitúcií.
- stanovuje postup pri prevodoch peňazí a pravidlá poskytovania platobných služieb na území Ruskej federácie.
I-153 - Pokyn Centrálnej banky Ruskej federácie o otváraní a rušení bankových účtov - poskytuje potrebné dokumenty na vytvorenie bankového účtu, ako aj pravidlá jeho používania.
I-139 - Inštrukcia Centrálnej banky Ruskej federácie o povinných bankových pomeroch - stanovuje pravidlá pre výpočet povinných bankových ukazovateľov.

Je potrebné venovať pozornosť aj Ústave Ruskej federácie, a to čl. 71, 74, 75, 83, 103, 106, ktoré povoľujú a obmedzujú činnosť bánk, ako aj čl. 857 Občianskeho zákonníka. Ruskej federácie, ktorá tento pojem definuje bankové tajomstvo a stanovuje pravidlá jej dodržiavania.

Okrem vyššie uvedených legislatívnych aktov, ktoré sú základným kameňom v bankovom systéme Ruskej federácie, existuje veľké množstvo úzko zameraných dokumentov, ktoré upravujú niektoré druhy činností bankových a úverových inštitúcií. Všetky predpisy sa neustále upravujú a zdokonaľujú s cieľom skvalitniť prácu finančného sektora štátu.

Federálny zákon o súdnom systéme s najnovšími zmenami na rok 2018. Odkaz

Prečítajte si o najnovších inováciách vo federálnom zákone č. 116

Zhrnutie FZ-351-1 podľa kapitol:

V prvej kapitole sú uvedené všeobecné ustanovenia zákona: vymedzuje základné pojmy používané v bankovom sektore, ustanovuje druhy finančných a úverových organizácií a stanovuje základné pravidlá ich fungovania;
Kapitola 2 upravuje postup registrácie úverových a bankových inštitúcií, pravidlá získania príslušného povolenia na vykonávanie činnosti a špecifiká likvidácie týchto organizácií;
V kapitole 3 sú uvedené požiadavky na zabezpečenie stabilného fungovania bankového systému, ako aj na ochranu práv a záujmov vkladateľov;
Kapitola 4 ustanovuje pravidlá pre medzibankové vzťahy a postup pri obsluhe klientov;
V kapitole 5 sú uvedené špecifiká otvárania a prevádzky pobočiek úverových inštitúcií na území cudzích štátov;
Kapitola 6 definuje špecifiká bankových vkladov fyzických osôb a pravidlá ich povinného poistenia;
Kapitola 7 stanovuje požiadavky na účtovníctvo v bankových organizáciách a postup pri výkone dohľadu nad činnosťou úverových inštitúcií.

Zákon o bankách vstúpil do platnosti 2. decembra 1990. Od svojho prijatia bol opakovane dopĺňaný a revidovaný. Posledné zmeny na FZ-351-1 prebehli 31.12.2017.

Aké zmeny boli vykonané?

V rámci poslednej novely legislatívy o bankách Ruskej federácie, ktorá bola zavedená 12. decembra 2017 zákonom č. 482-FZ, boli doplnené tieto články:

Článok 8 ustanovením o pravidlách zverejňovania bankového tajomstva bolo zavedené ustanovenie, ktoré dáva vláde Ruskej federácie právo stanoviť osobitné prípady pre úverové inštitúcie, keď informácie určené na zverejnenie nemožno zverejniť alebo zverejniť čiastočne;
Článok 30., ktorý definuje vzťah medzi bankami a klientmi, bolo doplnené o ustanovenie, ktoré upravuje uzatváranie elektronických zmlúv podpísaných digitálnym podpisom. Elektronické dokumenty sú ekvivalentom papierových dokumentov a na identifikáciu zákazníkov sa budú používať digitálne podpisy. Táto novela nadobúda účinnosť 30. júna 2018.

Článok 20, ktorým sa zakladajú dôvody na zánik bankovej licencie, pozostáva z týchto ustanovení:

Centrálna banka Ruska má právo odobrať licenciu od úverovej inštitúcie v týchto prípadoch:
- informácie, na základe ktorých bola licencia vydaná, sú nedôveryhodné;
- bankové operácie ustanovené v povolení sa nevykonávajú do jedného roka odo dňa jeho vydania;
- výrazná nepresnosť vykazovaných údajov;
- mesačné vykazovanie je oneskorené o viac ako 15 dní;
- vykonávanie bankových operácií, ktoré nie sú zabezpečené licenciou;
- nedodržiavanie požiadaviek regulačných predpisov o bankových činnostiach;
- opakované porušenie požiadaviek regulačných dokumentov Ruskej banky do jedného roka;
- nedodržanie požiadaviek súdnych organizácií na vymáhanie peňazí zo zákazníckych účtov;
- návrhy dočasnej správy na vyhlásenie konkurzu (federálny zákon o konkurze);
- viacnásobné oneskorenia pri poskytovaní aktualizovaných informácií Banke Ruska;
- porušenia neboli odstránené v stanovenej lehote;
- porušenie právnych predpisov o boji proti nezákonnému používaniu dôverných informácií.
Centrálna banka je povinná odňať licenciu úverovej inštitúcii v nasledujúcich prípadoch :
- ak je pomer vlastného imania úverovej inštitúcie nižší ako dve percentá;
- ak je vlastný kapitál organizácie nižší ako minimálny ukazovateľ schváleného kapitálu;
- ak úverová spoločnosť nezvýši svoj vlastný kapitál na predpísanú sadzbu v súlade s uznesením Ruskej banky;
- ak organizácia nemôže uspokojiť žiadosti veriteľov;
- ak banka, ktorá má univerzálnu licenciu, umožnila pokles vlastného imania pod prípustnú minimálnu sadzbu;
- ak banka s univerzálnou licenciou so znížením základného imania nedosiahne v ustanovenej lehote požadovanú výšku a nezmenila svoje postavenie v súlade s ustanoveniami tohto zákona;
Rozhodnutie o odobratí licencie sa prijme do 15 dní po obdržaní spoľahlivých informácií o relevantných dôvodoch. Rozhodnutie nadobúda právoplatnosť okamihom jeho prijatia a možno sa proti nemu odvolať do 30 dní od jeho vyhlásenia.

Po odobratí licencie je úverovej alebo bankovej organizácii ustanovená dočasná správa, ktorej úlohou je splniť zostávajúce záväzky spoločnosti voči veriteľom a pripraviť organizáciu na likvidáciu.

Článok 27., ktorým sa ustanovuje postup pri uvalení zaistenia a usmernenie vymáhania peňažného a majetkového majetku, ktorý je v úverovej inštitúcii, pozostáva z týchto ustanovení:

Zaistenie finančného majetku alebo iných hodnôt, ktoré sú založené alebo uložené v úverovej spoločnosti, sa vykonáva len s príslušným uznesením súdov v dôsledku rozhodnutia súdu;
Ak dôjde k zaisteniu peňazí na účte alebo na vklade, spoločnosť po prijatí príslušného rozhodnutia okamžite ukončí všetky operácie s uvedeným účtom;
Finančné prostriedky alebo iné hodnoty, ktoré sú na účte alebo na vklade v úverovej spoločnosti, je možné vyberať iba vtedy, ak existuje príslušný výkonný dokument;
Úverová inštitúcia a centrálna banka Ruska nezodpovedajú za škody na majetku v dôsledku zabavenia alebo zabavenia majetku;

Peniaze alebo cennosti sa zhabú až po nadobudnutí právoplatnosti príslušného súdneho rozhodnutia.

Novely týkajúce sa činnosti komerčných bánk

S cieľom regulovať finančný trh sa za posledných 10 rokov znížil počet komerčných bánk. Výhody zníženia počtu bankových inštitúcií sú nasledujúce:

v kvalitatívnom zlepšení poskytovaných služieb;
pri zlepšovaní spoľahlivosti vkladov a aktív;
v rastúcej konkurencii.

Bez toho to však nie je úplné negatívne dôsledky, medzi ktorymi:

náklady na náhradu strát právnických osôb;
straty právnických osôb, ktoré investujú do rozvoja obchodných organizácií;
nestabilita v bankovom sektore v dôsledku častých legislatívnych úprav.

Zákon o bankách je pravidelne revidovaný s cieľom zlepšiť služby a vytvoriť zdravé finančné prostredie. Preto sa tento rok očakáva Nová vlna zníženie komerčných bánk. Odborníci predpovedajú pokles počtu bánk na 500 jednotiek.

Stiahnite si znenie aktuálneho znenia zákona

Federálny zákon z 02.12.1990 N 395-1 „O bankách a bankových činnostiach“ si môžete stiahnuť Text je uvedený v aktuálnom vydaní s poslednými zmenami k 31.12.2017.

Zo dňa 27.07.2010 N 224-FZ, zo dňa 15.11.2010 N 294-FZ, zo dňa 07.02.2011 N 8-FZ, zo dňa 27.06.2011 N, 162-FZ, zo dňa 01.07.2011 N 0.0711Z11. 200-FZ v znení uznesenia Ústavného súdu Ruskej federácie zo dňa 23.02.1999 N 4-P, federálne zákony zo dňa 8.7.1999 N 144-FZ, zo dňa 27.10.2008 N 175-FZ)

Kapitola I. VŠEOBECNÉ USTANOVENIA

Článok 1. Základné pojmy tohto spolkového zákona

Úverová inštitúcia je právnická osoba, ktorá za účelom vytvárania zisku ako hlavného cieľa svojej činnosti má na základe osobitného povolenia (licencie) Centrálnej banky Ruskej federácie (Banka Ruska) právo vykonávať bankové operácie ustanovené týmto federálnym zákonom. Úverová organizácia vzniká na základe akejkoľvek formy vlastníctva ako podnikateľský subjekt.

Banka je úverová inštitúcia, ktorá má výlučné právo vykonávať v súhrne tieto bankové operácie: získavanie vkladov finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb, ukladanie týchto finančných prostriedkov vo svojom mene a na vlastné náklady za podmienok splácania, platby, naliehavosti , otváranie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb.

Nebanková úverová inštitúcia:

1) úverová inštitúcia, ktorá má právo vykonávať výlučne bankové operácie uvedené v odsekoch 3 a 4 (iba na časti bankových účtov právnických osôb v súvislosti s prevodmi peňažných prostriedkov bez otvárania bankových účtov), ako aj v ods. 5 (iba v súvislosti s vykonávaním prevodov peňažných prostriedkov bez otvorenia bankových účtov) a doložka 9 prvej časti článku 5 tohto spolkového zákona (ďalej len nebanková úverová inštitúcia oprávnená vykonávať prevody peňažných prostriedkov bez otvorenia banky účty a iné bankové operácie s nimi súvisiace);

2) úverová inštitúcia, ktorá má právo vykonávať určité bankové operácie ustanovené týmto federálnym zákonom. Prípustné kombinácie bankových operácií pre takúto nebankovú úverovú inštitúciu stanovuje Banka Ruska.

Zahraničná banka - banka uznaná ako taká podľa zákonov cudzieho štátu, na území ktorého je registrovaná.

Článok 2. Bankový systém Ruskej federácie a právna úprava bankovníctvo

Bankový systém Ruskej federácie zahŕňa Banku Ruska, úverové inštitúcie, ako aj pobočky a zastúpenia zahraničných bánk.

Právna úprava bankových činností sa vykonáva Ústavou Ruskej federácie, týmto federálnym zákonom, federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“, ďalšími federálnymi zákonmi, nariadeniami Banky Ruska.

Článok 3. Odbory a združenia úverových organizácií

Úverové organizácie môžu vytvárať zväzy a združenia, ktoré nesledujú cieľ dosiahnuť zisk, chrániť a zastupovať záujmy svojich členov, koordinovať ich činnosť, rozvíjať medziregionálne a medzinárodné vzťahy, uspokojovať vedecké, informačné a odborné záujmy, vypracovávať odporúčania pre realizácia bankových činností a riešenie ďalších spoločných úloh úverových inštitúcií. Odbory a združenia úverových organizácií majú zakázané vykonávať bankové operácie.

Zväzy a združenia úverových organizácií sa vytvárajú a registrujú spôsobom, ktorý predpisuje legislatíva Ruskej federácie pre neziskové organizácie.

Odbory a združenia úverových inštitúcií oznámia Ruskej banke svoje zriadenie do jedného mesiaca od registrácie.

Článok 4. Banková skupina a banková holdingová spoločnosť

Banková skupina je združenie úverových inštitúcií, ktoré nie je právnickou osobou, v ktorom jedna (materská) úverová inštitúcia priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretej osoby) podstatne ovplyvňuje rozhodnutia orgánov inej (inej) inštitúcie. úverová inštitúcia (úverové inštitúcie).

Banková holdingová spoločnosť je združenie právnických osôb, ktoré nie sú právnickou osobou, s účasťou úverovej inštitúcie (úverových inštitúcií), v ktorom je právnická osoba, ktorá nie je právnickou osobou. úverová inštitúcia(materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti), má schopnosť priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretej strany) významne ovplyvňovať rozhodnutia riadiacich orgánov úverovej inštitúcie (úverových inštitúcií).

Na účely tohto spolkového zákona sa podstatným vplyvom rozumie schopnosť určovať rozhodnutia riadiacich orgánov právnickej osoby, podmienky jej podnikania z dôvodu účasti na jej základnom imaní a (alebo) v súlade s s podmienkami zmluvy uzatvorenej medzi právnickými osobami, ktoré sú súčasťou bankovej skupiny a (alebo) holdingovou spoločnosťou banky, ustanoví jediný výkonný orgán a (alebo) nadpolovičný počet kolektívnych výkonných orgánov právnickej osoby, ako aj ako možnosť určiť voľbu nadpolovičnej väčšiny predstavenstva (dozornej rady) právnickej osoby.

Materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti sú povinné oznámiť Banke Ruska spôsobom, ktorý predpisuje, o vytvorení bankovej skupiny alebo bankovej holdingovej spoločnosti.

Obchodná organizácia, ktorá môže byť v súlade s týmto federálnym zákonom uznaná za materskú organizáciu bankovej holdingovej spoločnosti, na účely riadenia činnosti všetkých úverových inštitúcií, ktoré sú súčasťou bankovej holdingovej spoločnosti, má právo vytvárať správcovská spoločnosť pre bankový holding. V tomto prípade správcovská spoločnosť bankovej holdingovej spoločnosti vykonáva povinnosti, ktoré sú v súlade s týmto spolkovým zákonom zverené materskej organizácii bankovej holdingovej spoločnosti.

Na účely tohto spolkového zákona sa správcovská spoločnosť bankovej holdingovej spoločnosti považuje za podnikateľský subjekt, ktorého hlavnou činnosťou je riadenie činností úverových inštitúcií, ktoré sú súčasťou bankovej holdingovej spoločnosti. Správcovská spoločnosť bankového holdingu nie je oprávnená vykonávať poisťovacie, bankové, výrobné a obchodné činnosti. Obchodná organizácia, ktorá môže byť v súlade s týmto federálnym zákonom uznaná za materskú organizáciu bankovej holdingovej spoločnosti, musí byť schopná rozhodovať o rozhodnutiach správcovskej spoločnosti bankovej holdingovej spoločnosti v otázkach patriacich do kompetencie bankovej holdingovej spoločnosti. schôdzi jej zakladateľov (účastníkov), a to aj o jej reorganizácii a likvidácii.

Článok 5. Bankové operácie a iné transakcie úverovej inštitúcie

Bankové operácie zahŕňajú:

1) získavanie finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb vo vkladoch (na požiadanie a na určité obdobie);
2) umiestňovanie získaných finančných prostriedkov špecifikovaných v odseku 1 prvej časti tohto článku vo vlastnom mene a na vlastné náklady;
3) otváranie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb;
4) prevody finančných prostriedkov v mene fyzických a právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk prostredníctvom ich bankových účtov;
5) inkaso hotovosti, zmeniek, platobných a zúčtovacích dokladov a hotovostné služby pre fyzické a právnické osoby;
6) nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a bezhotovostnej forme;
7) prilákanie ložísk a umiestnenie drahých kovov;
8) vydávanie bankových záruk;
9) uskutočňovanie peňažných prevodov bez otvárania bankových účtov, vrátane elektronických peňazí (okrem poštových prevodov).

Otváranie bankových účtov fyzických osôb podnikateľov a právnických osôb, s výnimkou štátnych orgánov, miestnych úradov, úverovými inštitúciami sa vykonáva na základe osvedčení o štátnej registrácii fyzických osôb ako fyzických osôb podnikateľov, osvedčení o štátnej registrácii právnických osôb, ako aj osvedčenia o registrácii na daňovom úrade.

Úverová inštitúcia je okrem bankových operácií uvedených v prvej časti tohto článku oprávnená vykonávať tieto obchody:

1) vydávanie záruk pre tretie strany, ktoré zabezpečujú plnenie záväzkov v peňažná forma;
2) nadobudnutie nároku od tretích osôb na plnenie záväzkov v hotovosti;
3) správa fondov a iného majetku na základe zmluvy s fyzickými a právnickými osobami;
4) vykonávanie operácií s drahými kovmi a drahými kameňmi v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;
5) prenájom osobitných priestorov alebo trezorov v nich umiestnených fyzickým a právnickým osobám na uloženie dokumentov a cenín;
6) lízingové operácie;
7) poskytovanie poradenských a informačných služieb.

Úverová inštitúcia má právo vykonávať ďalšie transakcie v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

Všetky bankové operácie a iné transakcie sa vykonávajú v rubľoch, a ak existuje príslušná licencia od Banky Ruska, v cudzej mene.

Pravidlá vykonávania bankových operácií vrátane pravidiel ich materiálneho a technického zabezpečenia stanovuje Banka Ruska v súlade s federálnymi zákonmi.

Úverová inštitúcia má zakázané vykonávať výrobné, obchodné a poisťovacie činnosti. Tieto obmedzenia sa nevzťahujú na uzatváranie zmlúv, ktoré sú derivátovými finančnými nástrojmi a stanovujú buď povinnosť jednej zmluvnej strany previesť tovar druhej zmluvnej strane, alebo povinnosť jednej zmluvnej strany za podmienok uvedených pri uzatvorení zmluvy. zmluvy, v prípade požiadavky druhej zmluvnej strany na kúpu alebo predaj tovaru, ak dôjde k zániku povinnosti dodania bez vecného plnenia.

Prevody peňazí bez otvárania bankových účtov, s výnimkou prevodov elektronických peňazí, sa vykonávajú v mene fyzických osôb.

Článok 6. Činnosti úverovej inštitúcie na trhu cenných papierov

V súlade s licenciou Ruskej banky na bankové operácie je banka oprávnená vydávať, kupovať, predávať, účtovať, skladovať a iné operácie s cennými papiermi, ktoré plnia funkcie platobného dokladu, s cennými papiermi potvrdzujúcimi prilákanie finančných prostriedkov do vklady a na bankové účty s inými cennými papiermi, ktorých vykonávanie transakcií nevyžaduje získanie osobitnej licencie v súlade s federálnymi zákonmi, a má tiež právo vykonávať správu zvereného majetku na základe dohody s fyzickými a právnickými osobami.

Úverová inštitúcia má právo vykonávať profesionálne činnosti na trhu cenných papierov v súlade s federálnymi zákonmi.

Článok 7. Obchodný názov úverovej inštitúcie

Úverová inštitúcia musí mať úplný názov spoločnosti a môže mať skrátený názov spoločnosti v ruštine. Úverová inštitúcia môže mať aj úplný názov spoločnosti a (alebo) skrátený názov spoločnosti v jazykoch národov Ruskej federácie a (alebo) v cudzích jazykoch.

Obchodné meno úverovej inštitúcie v ruštine a jazykoch národov Ruskej federácie môže obsahovať cudzojazyčné výpožičky v ruskom prepise alebo v prepisoch jazykov národov Ruskej federácie, s výnimkou výrazov a skratky vyjadrujúce organizačnú a právnu formu úverovej inštitúcie.

Obchodné meno úverovej organizácie musí obsahovať označenie charakteru jej činnosti, a to slovami „banka“ alebo „nebanková úverová organizácia“.

Ďalšie požiadavky na obchodné meno úverovej inštitúcie stanovuje Občiansky zákonník Ruskej federácie.

Pri posudzovaní žiadosti o štátnu registráciu úverovej inštitúcie je Ruská banka povinná zakázať používanie obchodného mena úverovej inštitúcie, ak sa zamýšľaný názov firmy už nachádza v Knihe štátnej registrácie úverových inštitúcií.

Používanie slov „Rusko“, „Ruská federácia“, „štátny“, „federálny“ a „ústredný“ v názve úverovej inštitúcie, ako aj slov a fráz vytvorených na ich základe, je povolené spôsobom predpísané federálnymi zákonmi.

Žiadna právnická osoba v Ruskej federácii, s výnimkou právnickej osoby, ktorá získala bankovú licenciu od Ruskej banky, nemôže vo svojom obchodnom mene používať slová „banka“, „úverová organizácia“ ani inak označovať, že táto právnická osoba má právo vykonávať bankové operácie.

§ 8 Poskytovanie informácií o činnosti úverovej inštitúcie, bankovej skupiny a bankovej holdingovej spoločnosti

Úverová inštitúcia je povinná zverejňovať nasledujúce informácie o svojich činnostiach vo formách a v časovom rámci stanovenom Bankou Ruska:

Štvrťročné - súvaha, výkaz ziskov a strát, informácie o úrovni kapitálovej primeranosti, o výške rezerv na krytie pochybných úverov a iných aktív;

Ročne - súvaha a výkaz ziskov a strát so záverom audítorskej firmy (audítora) o ich spoľahlivosti.

Úverová inštitúcia je povinná na požiadanie fyzickej alebo právnickej osoby poskytnúť jej kópiu povolenia na vykonávanie bankových operácií, kópie iných povolení (licencií), ktoré jej boli vydané, ak je potrebné tieto doklady získať. ustanovené federálnymi zákonmi, ako aj mesačné súvahy za bežný rok.

Za zavádzanie fyzických a právnických osôb neposkytnutím informácií alebo poskytnutím nepresných alebo neúplných informácií je úverová inštitúcia zodpovedná v súlade s týmto federálnym zákonom a inými federálnymi zákonmi.

Materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti (správcovská spoločnosť bankovej holdingovej spoločnosti) každoročne zverejňuje svoju konsolidovanú účtovnú závierku a konsolidovaný výkaz ziskov a strát vo forme, postupe a za podmienok ustanovených zákonom č. Bank of Russia, po potvrdení ich spoľahlivosti záverom audítorskej firmy (audítor ).

Úverová inštitúcia s licenciou od Ruskej banky na získavanie vkladov od fyzických osôb je povinná zverejniť informácie o úrokových sadzbách na základe zmlúv o bankových vkladoch s fyzickými osobami (pre úverovú inštitúciu ako celok bez zverejnenia informácií o jednotlivých jednotlivcoch) a informácie o dlhu úverovej inštitúcie. o vkladoch fyzických osôb. Postup zverejňovania takýchto informácií stanovuje Banka Ruska.

Článok 9. Vzťahy medzi úverovou inštitúciou a štátom

Úverová inštitúcia neručí za záväzky štátu. Štát neručí za záväzky úverovej inštitúcie s výnimkou prípadov, keď takéto záväzky prevzal sám štát.

Úverová inštitúcia nezodpovedá za záväzky Ruskej banky. Ruská banka nezodpovedá za záväzky úverovej inštitúcie, okrem prípadov, keď takéto záväzky prevzala Ruská banka.

Zákonodarné a výkonné orgány a orgány miestnej samosprávy nie sú oprávnené zasahovať do činnosti úverových inštitúcií, s výnimkou prípadov ustanovených federálnymi zákonmi.

Úverová inštitúcia môže na základe štátnej alebo obecnej zmluvy o poskytovaní služieb pre štátne alebo komunálne potreby plniť jednotlivé príkazy vlády Ruskej federácie, výkonných orgánov zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestnych samospráv, vykonávať operácie s finančnými prostriedkami z federálneho rozpočtu, rozpočtov jednotlivých subjektov Ruskej federácie a miestnych rozpočtov a zúčtovania s nimi, zabezpečiť cielené využitie rozpočtových prostriedkov vyčlenených na realizáciu federálnych a regionálnych programov. Takáto zmluva by mala obsahovať vzájomné záväzky zmluvných strán a ustanoviť ich zodpovednosť, podmienky a formy kontroly nakladania s rozpočtovými prostriedkami.

Úverová organizácia nemôže byť povinná vykonávať činnosti, ktoré nie sú uvedené v jej zakladajúcich dokumentoch, s výnimkou prípadov, keď úverová organizácia prevzala zodpovedajúce záväzky, alebo v prípadoch ustanovených federálnymi zákonmi.

Článok 10 Základné dokumenty úverovej inštitúcie

Úverová inštitúcia má zakladajúce dokumenty stanovené federálnymi zákonmi pre právnickú osobu zodpovedajúcej organizačnej a právnej formy.

Charta úverovej inštitúcie musí obsahovať:

1) názov spoločnosti;
2) označenie organizačnej a právnej formy;
3) informácie o adrese (mieste) riadiacich orgánov a samostatných divízií;
4) zoznam prebiehajúcich bankových operácií a transakcií v súlade s článkom 5 tohto federálneho zákona;
5) informácie o výške schváleného kapitálu;
6) informácie o sústave riadiacich orgánov vrátane výkonných orgánov a orgánov vnútornej kontroly, o postupe pri ich vytváraní ao ich pôsobnosti;
7) ďalšie informácie poskytované federálnymi zákonmi pre charty právnických osôb špecifikovanej organizačnej a právnej formy.

Úverová inštitúcia je povinná evidovať všetky zmeny vykonané vo svojich zakladajúcich dokumentoch. Dokumenty stanovené v článku 17 ods. 1 federálneho zákona „o štátnej registrácii právnických osôb a fyzických osôb“ predpismi Ruskej banky predkladá úverová inštitúcia Ruskej banke spôsobom ustanoveným tým. Ruská banka do jedného mesiaca odo dňa predloženia všetkých riadne vyhotovených dokumentov rozhodne o štátnej registrácii zmien zakladajúcich dokumentov úverovej inštitúcie a zašle ich federálnemu orgánu oprávnenému v súlade s článkom 2 zákona č. Federálny zákon „o štátnej registrácii právnických osôb a individuálnych podnikateľov“ výkonná moc (ďalej len oprávnený registrujúci orgán) informácie a dokumenty potrebné na to, aby tento orgán mohol vykonávať funkcie vedenia jednotného štátneho registra právnických osôb.

Interakcia Ruskej banky s oprávneným registračným orgánom vo veci štátnej registrácie zmien zakladajúcich dokumentov úverovej inštitúcie sa vykonáva spôsobom, na ktorom sa Ruská banka dohodne s oprávneným registračným orgánom.

Článok 11. Schválený kapitál úverovej inštitúcie

Základné imanie úverovej inštitúcie sa skladá z výšky vkladov jej účastníkov a určuje minimálnu výšku majetku, ktorý zaručuje záujmy jej veriteľov.

Minimálna výška základného imania novoregistrovanej banky v deň podania žiadosti o štátnu registráciu a vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií je stanovená na 180 miliónov rubľov. Minimálna výška základného imania novoregistrovanej nebankovej úverovej inštitúcie žiadajúcej o udelenie povolenia s právom vykonávať zúčtovanie v mene právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk na ich bankových účtoch ku dňu podania žiadosti o štátna registrácia a vydávanie bankovej licencie transakcie sú stanovené vo výške 90 miliónov rubľov. Minimálna výška základného imania novoregistrovanej nebankovej úverovej inštitúcie žiadajúcej o udelenie povolenia pre nebankové úverové inštitúcie oprávnené vykonávať prevody peňazí bez otvárania bankových účtov a iných súvisiacich bankových operácií ku dňu podania žiadosti štátna registrácia a vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií je stanovené na 18 miliónov rubľov. Minimálna výška základného imania novoregistrovanej nebankovej úverovej inštitúcie, ktorá o tieto licencie nepožiada, je v deň podania žiadosti o štátnu registráciu a vydania bankovej licencie stanovená na 18 miliónov rubľov.

Tretia časť už neplatí.

Ruská banka stanovuje maximálnu výšku majetkových (nepeňažných) vkladov do základného imania úverovej inštitúcie, ako aj zoznam druhov majetku v nepeňažnej forme, ktorý možno prispieť k zaplateniu základného imania. .

Prilákané finančné prostriedky nemožno použiť na vytvorenie schváleného kapitálu úverovej inštitúcie. Výplata schváleného kapitálu úverovej inštitúcie v prípade zvýšenia jej schváleného kapitálu započítaním pohľadávok voči úverovej inštitúcii nie je povolená. Banka Ruska má právo stanoviť postup a kritériá hodnotenia finančnej situácie zakladateľov (účastníkov) úverovej inštitúcie.

Prostriedky z federálneho rozpočtu a štátnych mimorozpočtových fondov, voľná hotovosť a iné predmety majetku, ktoré patria do právomoci federálnych vládnych orgánov, nemožno použiť na vytvorenie základného imania úverovej inštitúcie, s výnimkou prípadov ustanovených federálnou vládou. zákonov.

Na vytvorenie splnomocnenca možno použiť prostriedky z rozpočtov zakladajúcich subjektov Ruskej federácie, miestnych rozpočtov, voľných peňažných prostriedkov a iných majetkových predmetov v pôsobnosti štátnych orgánov zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a orgánov miestnej samosprávy. kapitál úverovej inštitúcie na základe legislatívneho aktu zakladajúceho subjektu Ruskej federácie alebo rozhodnutia, resp. orgánu miestnej samosprávy spôsobom ustanoveným týmto federálnym zákonom a inými federálnymi zákonmi.

Nadobudnutie a (alebo) prijatie do správy trustu (ďalej len akvizícia) ako výsledok jednej alebo viacerých transakcií jednou právnickou osobou alebo jednotlivcom alebo skupinou právnických osôb a (alebo) jednotlivcov navzájom prepojených dohodou alebo skupinou právnických osôb, ktoré sú dcérskymi spoločnosťami alebo sú navzájom závislé, viac ako 1 percento akcií (podielov) v úverovej inštitúcii vyžaduje oznámenie Ruskej banky, viac ako 20 percent - predchádzajúci súhlas Ruskej banky. Banka Ruska najneskôr do 30 dní odo dňa prijatia žiadosti písomne informuje žiadateľa o svojom rozhodnutí – súhlase alebo zamietnutí. Odmietnutie musí byť motivované. Ak Ruská banka neinformuje o rozhodnutí prijatom v stanovenej lehote, nadobudnutie akcií (podielov) v úverovej inštitúcii sa považuje za povolené. Postup na získanie súhlasu Ruskej banky na nadobudnutie viac ako 20 percent akcií (podielov) úverovej inštitúcie a postup na informovanie Ruskej banky o nadobudnutí viac ako 1 percenta akcií ( podiely) úverovej inštitúcie sú ustanovené federálnymi zákonmi a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s nimi.

Ruská banka má právo odmietnuť udeliť súhlas na nadobudnutie viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii pri zistení neuspokojivej finančnej situácie nadobúdateľov akcií (podielov), porušujúcich protimonopolné organizácie, ktoré vstúpili do platnosti súdne rozhodnutia ktoré konkretizovanou osobou zistili skutkovú podstatu nezákonných konaní v konkurze, premyslenom a (alebo) fiktívnom konkurze av iných prípadoch ustanovených federálnymi zákonmi.

Ruská banka odmieta udeliť súhlas na nadobudnutie viac ako 20 percent akcií (podielov) úverovej inštitúcie, ak súd predtým zistil, že osoba nadobúdajúca akcie (podiely) úverovej inštitúcie bola vinná zo spôsobenia straty každá úverová inštitúcia pri výkone svojej funkcie člena predstavenstva (dozornej rady) úverovej inštitúcie, jediného výkonného orgánu, jeho zástupcu a (alebo) člena kolektívneho výkonného orgánu (predstavenstva, riaditeľstva).

Zakladatelia banky nemajú právo vypovedať členstvo v banke počas prvých troch rokov odo dňa jej registrácie.

Článok 11.1. Riadiace orgány úverovej inštitúcie

Riadiacimi orgánmi úverovej inštitúcie sú spolu s valným zhromaždením jej zakladateľov (členov) správna rada (dozorná rada), jediný výkonný orgán a kolektívny výkonný orgán.

Súčasné riadenie činnosti úverovej inštitúcie vykonáva jediný výkonný orgán a kolektívny výkonný orgán.

Jediný výkonný orgán, jeho zástupcovia, členovia kolektívneho výkonného orgánu (ďalej len vedúci úverovej inštitúcie), hlavný účtovník úverovej inštitúcie, vedúci jej pobočky nemôžu zastávať funkcie v iných organizáciách, ktoré sú úverovou inštitúciou. alebo poisťovacích organizácií, profesionálnych účastníkov trhu s cennými papiermi, ako aj v organizáciách zaoberajúcich sa lízingovými činnosťami alebo pridruženými k úverovej inštitúcii, v ktorej pôsobí jej vedúci, hlavný účtovník, vedúci jej pobočky, s výnimkou prípadu uvedeného v tejto časti . V prípade, že úverové inštitúcie sú vo vzájomnom vzťahu hlavnou a dcérskou spoločnosťou obchodné spoločnosti, jediný výkonný orgán dcérskej úverovej inštitúcie má právo zastávať funkcie (okrem funkcie predsedu) v kolektívnom výkonnom orgáne úverovej inštitúcie - materskej spoločnosti.

Kandidáti na funkcie členov predstavenstva (dozornej rady), vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka úverovej inštitúcie, ako aj na funkcie vedúceho, zástupcu vedúceho, hlavného účtovníka, zástupcu vedúceho účtovník pobočky úverovej inštitúcie musí spĺňať kvalifikačné požiadavky stanovené federálnymi zákonmi a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s nimi.

Úverová inštitúcia je povinná písomne oznámiť Banke Ruska všetky navrhované vymenovania do funkcií vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka úverovej inštitúcie, ako aj do funkcií vedúceho, zástupcu vedúci, hlavný účtovník a zástupcovia hlavného účtovníka pobočky úverovej inštitúcie. Oznámenie musí obsahovať informácie ustanovené v odseku 8 článku 14 tohto spolkového zákona. Ruská banka do jedného mesiaca od dátumu prijatia uvedeného oznámenia súhlasí s uvedenými menovaniami alebo písomne predloží odôvodnené odmietnutie z dôvodov uvedených v článku 16 tohto federálneho zákona.

Úverová inštitúcia je povinná písomne oznámiť Banke Ruska odvolanie vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka úverovej inštitúcie, ako aj vedúceho, zástupcov vedúceho, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka. pobočky úverovej inštitúcie najneskôr v pracovný deň nasledujúci po dni prijatia takéhoto rozhodnutia.

Úverová inštitúcia je povinná písomne oznámiť Banke Ruska voľbu (odvolanie) člena predstavenstva (dozornej rady) do troch dní odo dňa takéhoto rozhodnutia.

Článok 11.2. Minimálna výška vlastného imania (kapitálu) úverovej inštitúcie

Minimálna výška vlastných zdrojov (kapitálu) je stanovená pre banku vo výške 180 miliónov rubľov, s výnimkou prípadu uvedeného v štvrtej časti tohto článku.

Výška vlastného imania (kapitálu) nebankovej úverovej inštitúcie, ktorá žiada o štatút banky, k 1. dňu mesiaca, v ktorom bola príslušná žiadosť predložená Banke Ruska, musí byť aspoň 180 miliónov rubľov. .

Banková licencia, ktorá udeľuje úverovej inštitúcii právo vykonávať bankové operácie s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene, na získavanie vkladov od fyzických a právnických osôb v rubľoch a cudzej mene (ďalej len všeobecná licencia), môže byť vydaná na úver. inštitúcia, ktorá má vlastné zdroje (kapitál) vo výške najmenej 900 miliónov rubľov k 1. dňu v mesiaci, v ktorom bola podaná žiadosť o všeobecnú licenciu Banke Ruska.

Banka, ktorá má k 1. januáru 2007 vlastné zdroje (kapitál) nižšie ako 180 miliónov rubľov, je oprávnená pokračovať vo svojej činnosti za predpokladu, že výška jej vlastných zdrojov (kapitálu) neklesne v porovnaní s úrovňou dosiahnutou ako z 1. januára 2007.

Výška vlastných zdrojov (kapitálu) banky, ktorá spĺňa požiadavky stanovené štvrtou časťou tohto článku, od 1. januára 2010, musí byť najmenej 90 miliónov rubľov.

Výška vlastných zdrojov (kapitálu) banky, ktorá spĺňa požiadavky stanovené v častiach štyri a päť tohto článku, od 1. januára 2012, musí byť najmenej 180 miliónov rubľov.

Pri znížení výšky vlastných zdrojov (kapitálu) banky v dôsledku zmeny metodiky určovania výšky vlastných zdrojov banky (kapitálu) Bankou Ruska, banka, ktorá mala vlastné zdroje (kapitál) vo výške 180 miliónov rubľov alebo viac od 1. januára 2007 musí do 12 mesiacov dosiahnuť minimálnu výšku vlastných zdrojov (kapitálu) ustanovenú týmto článkom, vypočítanú podľa novej metódy na určenie výšky vlastného kapitálu banky. fondy (kapitál), ktoré určila Banka Ruska, a banka, ktorá mala k 1. januáru 2007 vlastné prostriedky (kapitál) vo výške menej ako 180 miliónov rubľov - väčšia z dvoch hodnôt: výška vlastného imania ( základné imanie), ktoré má k dispozícii od 1. januára 2007, vypočítané podľa novej metódy na určenie výšky vlastného imania banky (kapitálu), určeného Bankou Ruska, alebo výšky vlastného imania (kapitálu), ustanoveného piatou časťou a šiestej časti tohto článku k príslušnému dátumu.

Kapitola II. Postup registrácie úverových inštitúcií a licencovania bankových operácií

Článok 12. Štátna registrácia úverových inštitúcií a vydávanie povolení na vykonávanie bankových operácií pre ne

Úverové organizácie podliehajú štátnej registrácii v súlade s federálnym zákonom „o štátnej registrácii právnických osôb a individuálnych podnikateľov“, pričom sa zohľadňuje osobitný postup štátnej registrácie úverových organizácií ustanovený týmto federálnym zákonom.

O štátnej registrácii úverovej inštitúcie rozhoduje Ruská banka. Informácie o vytvorení, reorganizácii a likvidácii úverových inštitúcií, ako aj ďalšie informácie ustanovené federálnymi zákonmi zapisuje do jednotného štátneho registra právnických osôb oprávnený registrujúci orgán na základe rozhodnutia Banky Ruska o príslušná štátna registrácia. Interakcia Ruskej banky s oprávneným registračným orgánom o štátnej registrácii úverových inštitúcií sa uskutočňuje spôsobom, na ktorom sa Ruská banka dohodne s oprávneným registračným orgánom.

Aby mohla Ruská banka vykonávať svoje kontrolné a dohľadové funkcie, vedie Knihu štátnej registrácie úverových inštitúcií v súlade s postupom stanoveným federálnymi zákonmi a predpismi Banky Ruska prijatými v súlade s nimi.

Za štátnu registráciu úverových inštitúcií sa účtuje štátna daň spôsobom a vo výške ustanovenej právnymi predpismi Ruskej federácie.

Úverová inštitúcia je povinná informovať Banku Ruska o zmenách v informáciách uvedených v článku 5 ods. dní odo dňa takýchto zmien. Ruská banka najneskôr do jedného pracovného dňa odo dňa prijatia príslušných informácií od úverovej inštitúcie o tom informuje oprávnený registračný orgán, ktorý o zmene údajov vykoná zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb. o úverovej inštitúcii.

Povolenie na vykonávanie bankových operácií úverovej inštitúcie sa vydáva po jej štátnej registrácii v súlade s postupom ustanoveným týmto federálnym zákonom a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s ním.

Úverová inštitúcia má právo vykonávať bankové operácie od chvíle, keď dostane licenciu vydanú Ruskou bankou.

Článok 13. Licencovanie bankových operácií

Bankové operácie sa vykonávajú iba na základe licencie vydanej Bankou Ruska spôsobom ustanoveným týmto federálnym zákonom, s výnimkou prípadov uvedených v deviatej časti tohto článku a vo federálnom zákone „o národnom platobnom systéme“ .

Licencie vydané Bankou Ruska sú zaznamenané v registri vydaných bankových licencií.

Register licencií vydaných úverovým inštitúciám podlieha zverejneniu Bankou Ruskej federácie v oficiálnej publikácii Ruskej banky (ďalej len „Vestník Bank of Russia“) aspoň raz ročne. Zmeny a doplnenia uvedeného registra zverejňuje Banka Ruska do jedného mesiaca odo dňa ich zápisu do registra.

Banková licencia špecifikuje bankové operácie, na ktoré má daná úverová inštitúcia právo, ako aj menu, v ktorej možno tieto bankové operácie vykonávať.

Banková licencia sa vydáva na dobu neurčitú.

Vykonávanie bankových operácií právnickou osobou bez licencie, ak je získanie takejto licencie povinné, zahŕňa výber celej sumy prijatej v dôsledku týchto operácií od takejto právnickej osoby, ako aj výber pokuty v dvojnásobnej výške. výšku tejto sumy do federálneho rozpočtu. Vymáhanie sa vykonáva v súdnom konaní na návrh prokurátora, príslušného federálneho výkonného orgánu oprávneného federálnym zákonom alebo Ruskej banky.

Banka Ruska má právo podať na arbitrážny súd žalobu o likvidáciu právnickej osoby, ktorá vykonáva bankové operácie bez licencie, ak je získanie takejto licencie povinné.

Občania, ktorí nezákonne vykonávajú bankové operácie, nesú občiansku, správnu alebo trestnoprávnu zodpovednosť v súlade s postupom ustanoveným zákonom.

Štátna korporácia „Banka pre rozvoj a zahraničné ekonomické záležitosti (Vnesheconombank)“ má právo vykonávať bankové operácie, pričom toto právo jej bolo udelené na základe federálneho zákona „O rozvojovej banke“.

Článok 13.1. Zrušené.

Článok 14. Dokumenty potrebné na štátnu registráciu úverovej inštitúcie a získanie licencie na vykonávanie bankových operácií

Na účely štátnej registrácie úverovej inštitúcie a získania licencie na vykonávanie bankových operácií sa Ruskej banke predkladajú tieto dokumenty v súlade s postupom, ktorý ustanovila:

1) žiadosť s návrhom na štátnu registráciu úverovej inštitúcie a vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií; v žiadosti sa uvedie aj adresa (sídlo) stáleho výkonného orgánu úverovej inštitúcie, na ktorom sa uskutočňuje komunikácia s úverovou inštitúciou;

2) zakladateľskú zmluvu (originál alebo notársky overenú kópiu), ak jej podpísanie umožňuje federálny zákon;

3) charta (originál alebo notársky overená kópia);

4) podnikateľský zámer schválený zhromaždením zakladateľov (účastníkov) úverovej inštitúcie, zápisnica zo zasadnutia zakladateľov (účastníkov) obsahujúca rozhodnutia o schválení stanov úverovej inštitúcie, ako aj kandidátov na vymenovanie; do funkcií vedúceho úverovej inštitúcie a hlavného účtovníka úverovej inštitúcie. Postup pri zostavovaní podnikateľského plánu úverovej inštitúcie a kritériá jeho hodnotenia sú ustanovené predpismi Ruskej banky;

5) doklady potvrdzujúce zaplatenie štátneho poplatku za štátnu registráciu úverovej inštitúcie a za udelenie povolenia na vykonávanie bankových operácií pri založení úverovej inštitúcie;

6) audítorské správy o spoľahlivosti účtovnej závierky zakladateľov – právnických osôb;

7) dokumenty (podľa zoznamu stanoveného predpismi Ruskej banky) potvrdzujúce zdroje pôvodu finančných prostriedkov, ktoré zakladatelia - jednotlivci prispeli do základného imania úverovej inštitúcie;

8) dotazníky kandidátov na funkcie vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka úverovej inštitúcie, ako aj na funkcie vedúceho, zástupcov vedúceho, hlavného účtovníka a zástupcu hlavného účtovníka pobočky. úverovej inštitúcie.
Tieto dotazníky vypĺňajú títo kandidáti vlastnou rukou a musia obsahovať informácie stanovené predpismi Ruskej banky, ako aj informácie:

o tom, či tieto osoby majú vyššie právnické alebo ekonomické vzdelanie (s predložením kópie diplomu alebo dokladu, ktorý ho nahrádza) a prax vo vedení oddelenia alebo iného útvaru úverovej inštitúcie súvisiacej s bankovými operáciami najmenej jeden rok, av prípade absencie špeciálneho vzdelania, prax v riadení takéhoto oddelenia aspoň dva roky;
o prítomnosti (neprítomnosti) registra trestov;

9) dotazníky kandidátov na funkcie jediného výkonného orgánu a hlavného účtovníka nebankovej úverovej inštitúcie oprávnenej na prevody peňažných prostriedkov bez otvárania bankových účtov a iných súvisiacich bankových operácií. Tieto dotazníky vypĺňajú títo kandidáti vlastnou rukou a musia obsahovať informácie stanovené predpismi Ruskej banky, ako aj informácie:

o tom, či tieto osoby majú vyššie odborné vzdelanie (s predložením kópie diplomu alebo dokladu, ktorý ho nahrádza);
o prítomnosti (neprítomnosti) registra trestov.

Okrem dokumentov uvedených v prvej časti tohto článku centrálna banka Ruskej federácie nezávisle od federálneho výkonného orgánu, ktorý vykonáva štátnu registráciu právnických osôb, fyzických osôb ako individuálnych podnikateľov a roľníckych (farmárskych) podnikov, požaduje informácie o štátna registrácia právnických osôb, ktoré sú zriaďovateľmi úverovej inštitúcie, a na daňovom úrade požaduje informácie o plnení záväzkov zakladateľov - právnických osôb voči federálnemu rozpočtu, rozpočtom zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestnym rozpočtom v minulosti tri roky. Úverová inštitúcia má právo z vlastnej iniciatívy predložiť dokumenty obsahujúce uvedené informácie.

Ustanovenia odseku 8 prvej časti tohto článku sa nevzťahujú na prípad predkladania dokladov na štátnu registráciu nebankovej úverovej inštitúcie, ktorá má právo vykonávať prevody peňazí bez otvárania bankových účtov a iné bankové operácie súvisiace s a získanie povolenia na vykonávanie bankových operácií.

Článok 15. Postup štátnej registrácie úverovej inštitúcie a vydanie bankového povolenia

Pri predložení dokumentov uvedených v článku 14 tohto federálneho zákona vydá Ruská banka zakladateľom úverovej inštitúcie písomné potvrdenie, že od nich prijala dokumenty potrebné na štátnu registráciu úverovej inštitúcie a získanie povolenia na vykonávanie bankové operácie.

Prijatie rozhodnutia o štátnej registrácii úverovej inštitúcie a vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií alebo odmietnutie výkonu takejto činnosti sa vykoná v lehote nepresahujúcej šesť mesiacov odo dňa predloženia všetkých dokumentov ustanovených týmto Federálny zákon, prevody peňazí bez otvorenia bankových účtov a iné súvisiace bankové operácie - v lehote nepresahujúcej tri mesiace.

Po prijatí rozhodnutia o štátnej registrácii úverovej inštitúcie banka Ruska zašle oprávnenému registračnému orgánu informácie a dokumenty potrebné na to, aby tento orgán mohol vykonávať funkcie vedenia jednotného štátneho registra právnických osôb.

Na základe vyššie uvedeného rozhodnutia Banky Ruska a potrebných informácií a dokumentov, ktoré poskytla, oprávnený registrujúci orgán v lehote nie dlhšej ako päť pracovných dní odo dňa prijatia potrebných informácií a dokumentov, vykoná zodpovedajúci zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb najneskôr nasledujúci pracovný deň. v deň vykonania zodpovedajúceho zápisu o tom informuje Banku Ruska.

Ruská banka najneskôr do troch pracovných dní odo dňa prijatia informácie od oprávneného registrujúceho orgánu o zápise o úverovej organizácii zapísanej do jednotného štátneho registra právnických osôb informuje svojich zakladateľov s požiadavkou zaplatiť 100 percent deklarovaného základného imania úverovej organizácie do mesiaca a vydá zakladateľom doklad potvrdzujúci vykonanie zápisu o úverovej inštitúcii do jednotného štátneho registra právnických osôb.

Nezaplatenie alebo neúplné splatenie schváleného kapitálu v stanovenej lehote je základom pre to, aby sa Banka Ruska obrátila na súd so žiadosťou o likvidáciu úverovej inštitúcie.

Na zaplatenie schváleného kapitálu si Ruská banka otvorí korešpondenčný účet v Ruskej banke pre registrovanú banku a v prípade potreby pre nebankovú úverovú inštitúciu. Podrobnosti o korešpondenčnom účte sú uvedené v oznámení Ruskej banky o štátnej registrácii úverovej inštitúcie a vydaní bankovej licencie.

Po predložení dokumentov potvrdzujúcich zaplatenie 100 percent deklarovaného základného imania úverovej inštitúcie vydá Ruská banka bankovú licenciu úverovej inštitúcii do troch dní.

Siedma časť je vylúčená.

Článok 16. Dôvody zamietnutia štátnej registrácie úverovej inštitúcie a vydania bankovej licencie pre ňu

Odmietnutie registrácie úverovej inštitúcie a vydanie bankovej licencie je povolené len z týchto dôvodov:

1) nesúlad kandidátov navrhnutých na pozície vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka úverovej inštitúcie a jeho zástupcov s kvalifikačnými požiadavkami stanovenými federálnymi zákonmi a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s nimi. Nekonzistentnosťou kandidátov navrhnutých na tieto pozície sa rozumejú tieto kvalifikačné požiadavky:

Nemajú vyššie právnické alebo ekonomické vzdelanie a skúsenosti s riadením útvaru, iného útvaru úverovej inštitúcie, ktorej činnosť súvisí s realizáciou bankových operácií, alebo chýbajúcu dvojročnú prax vo vedení takéhoto útvaru, útvaru ( pre kandidátov na funkcie jediného výkonného orgánu a hlavného účtovníka nebankovej úverovej inštitúcie s oprávnením na prevody peňažných prostriedkov bez otvárania bankových účtov a iných súvisiacich bankových operácií - nemajú vyššie odborné vzdelanie);

Odsúdenie za páchanie trestnej činnosti v hospodárskej oblasti;

Dokončenie do jedného roka pred dňom predloženia dokumentov na štátnu registráciu úverovej inštitúcie Ruskej banke, správny delikt v oblasti obchodu a financií ustanovené právoplatným uznesením orgánu oprávneného prejednávať správne delikty;

Prítomnosť, do dvoch rokov pred dňom predloženia dokumentov na štátnu registráciu úverovej inštitúcie Ruskej banke, skutočnosti ukončenia pracovnej zmluvy (zmluvy) s uvedenými osobami z iniciatívy administratívy z uvedených dôvodov v článku 254 ods. 2 Zákonníka práce Ruskej federácie;

Predloženie do troch rokov pred dňom predloženia dokumentov na štátnu registráciu úverovej inštitúcie Ruskej banke úverovej inštitúcii, v ktorej každý z uvedených kandidátov zastával funkciu vedúceho úverovej inštitúcie, žiadosť o nahradiť ho na čele úverovej inštitúcie spôsobom stanoveným federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“;

Nesúlad obchodnej povesti týchto kandidátov s požiadavkami stanovenými federálnymi zákonmi a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s nimi;

Prítomnosť iných dôvodov ustanovených federálnymi zákonmi;

2) neuspokojivá finančná situácia zakladateľov úverovej inštitúcie alebo ich neplnenie záväzkov voči federálnemu rozpočtu, rozpočtom zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestnym rozpočtom za posledné tri roky;

3) nesúlad dokumentov predložených Banke Ruska na štátnu registráciu úverovej inštitúcie a získanie licencie na vykonávanie bankových operácií s požiadavkami federálnych zákonov a nariadení Ruskej banky prijatých v súlade s nimi;

4) nesúlad obchodnej povesti kandidátov na pozície členov predstavenstva (dozornej rady) s kvalifikačnými požiadavkami stanovenými federálnymi zákonmi a predpismi Banky Ruska prijatými v súlade s nimi, ich odsúdenie za spáchanie trestného činu v ekonomickej sfére.

Rozhodnutie o odmietnutí štátnej registrácie úverovej inštitúcie a udelení bankovej licencie sa zakladateľom úverovej inštitúcie oznámi písomne a musí byť odôvodnené.

V prípade odmietnutia registrácie úverovej inštitúcie a vydania licencie na vykonávanie bankových operácií alebo v prípade, že banka Ruska neprijme príslušné rozhodnutie v stanovenej lehote, možno sa odvolať na arbitrážny súd.

V súlade s týmto článkom sa obchodná povesť chápe ako hodnotenie odborných a iných kvalít osoby, ktoré jej umožňuje zastávať primeranú pozíciu v riadiacich orgánoch úverovej inštitúcie.

Článok 17 Štátna registrácia úverovej inštitúcie so zahraničnými investíciami a pobočky zahraničnej banky a vydávanie povolení na vykonávanie bankových operácií im

Na štátnu registráciu úverovej inštitúcie so zahraničnými investíciami a pobočky zahraničnej banky a na získanie povolenia na vykonávanie bankových operácií sú okrem dokladov uvedených v článku 14 tohto spolkového zákona riadne vyhotovené doklady uvedené nižšie. dodatočne predložené.

Zahraničná právnická osoba zastupuje:

1) rozhodnutie o jeho účasti na vytvorení úverovej inštitúcie na území Ruskej federácie alebo o otvorení pobočky banky;
2) doklad potvrdzujúci registráciu právnickej osoby a zostatky za tri predchádzajúce roky potvrdené správou audítora;
3) písomný súhlas príslušného kontrolného orgánu krajiny jeho bydliska na účasť na vytvorení úverovej inštitúcie na území Ruskej federácie alebo na otvorenie pobočky banky v prípadoch, keď takéto povolenie vyžadujú právne predpisy Ruskej federácie. krajine jeho bydliska.
Zahraničná fyzická osoba predloží potvrdenie prvotriednej (v súlade s medzinárodnou praxou) zahraničnej banky o platobnej schopnosti tejto osoby.

Článok 18. Ďalšie požiadavky na zakladanie a činnosť úverových inštitúcií so zahraničnými investíciami a pobočiek zahraničných bánk

Veľkosť (kvótu) zahraničnej kapitálovej účasti v bankovom systéme Ruskej federácie stanovuje federálny zákon na návrh vlády Ruskej federácie po dohode s Bankou Ruska. Stanovená kvóta sa vypočíta ako pomer celkového kapitálu vlastneného nerezidentmi v základnom imaní úverových inštitúcií so zahraničnými investíciami a kapitálu pobočiek zahraničných bánk k celkovému základnému imaniu úverových inštitúcií registrovaných v Ruskej federácii.

Banka Ruska prestane vydávať bankové licencie bankám so zahraničnými investíciami a pobočkám zahraničných bánk po dosiahnutí stanovenej kvóty.

Ruská banka má právo zakázať zvýšenie základného imania úverovej inštitúcie na úkor prostriedkov nerezidentov a scudzenie akcií (podielov) v prospech nerezidentov, ak výsledok tohto konania je prekročenie kvóty zahraničnej kapitálovej účasti v bankovom systéme Ruskej federácie.

Piata časť už neplatí.

Ruská banka môže po dohode s vládou Ruskej federácie zaviesť obmedzenia bankových operácií pre úverové inštitúcie so zahraničnými investíciami a pobočky zahraničných bánk, ak sa obmedzenia ich zriaďovania a činnosti vzťahujú na banky s ruskými investíciami a pobočky ruských bánk v príslušných zahraničných krajinách.

Banka Ruska má právo v súlade s postupom stanoveným federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska) stanoviť dodatočné požiadavky pre úverové inštitúcie so zahraničnými investíciami a pobočky zahraničných bánk týkajúce sa postup pri predkladaní správ, schvaľovaní zloženia vedenia a zoznamu bankových operácií.

Článok 19. Opatrenia Banky Ruska, ktoré uplatňuje v poradí dohľadu v prípade, že úverová inštitúcia poruší federálne zákony a predpisy Ruskej banky

V prípade porušenia federálnych zákonov, nariadení a príkazov Ruskej banky, ňou stanovených povinných noriem, neposkytnutia informácií, predloženia neúplných alebo nepresných informácií, nepredloženia informácií úradu pre úverovú históriu v prípade získania súhlasu predmetu úverovej histórie, ako aj pri prijímaní opatrení, ktoré predstavujú skutočnú hrozbu pre záujmy vkladateľov a veriteľov, má Ruská banka právo v rámci dohľadu uplatniť na úverovú inštitúciu opatrenia stanovené federálnym zákonom "O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)".

§ 20 Dôvody na odobratie bankového povolenia úverovej inštitúcii

Banka Ruska môže odňať bankovú licenciu úverovej inštitúcii v týchto prípadoch:

1) zistenie nepresnosti informácií, na základe ktorých bola vydaná uvedená licencia;
2) omeškania so začatím bankových operácií ustanovených touto licenciou dlhšie ako jeden rok odo dňa jej vydania;
3) zistenie faktov o významnej nespoľahlivosti údajov z vykazovania;
4) omeškania viac ako 15 dní v predkladaní mesačných správ (dokumentácia o hlásení);
5) vykonávanie, vrátane jednorazových, bankových operácií, ktoré nie sú ustanovené v uvedenom povolení;

6) nedodržiavanie federálnych zákonov upravujúcich bankové činnosti, ako aj predpisov Ruskej banky, ak do jedného roka boli prijaté opatrenia stanovené federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“. opakovane uplatňované na úverovú inštitúciu, ako aj opakované porušovanie požiadaviek stanovených v článkoch 6 a 7 (s výnimkou článku 7 ods. 3) federálneho zákona „O boji proti legalizácii (praniu) trestných činov Získané príjmy“.

7) opakované do jedného roka od vinného nevykonania súdov uvedených vo vykonávacích dokumentoch, rozhodcovské súdy pohľadávky na inkaso peňažných prostriedkov z účtov (vkladov) klientov úverovej inštitúcie za prítomnosti peňažných prostriedkov na účtoch (na vkladoch) týchto osôb;

8) prítomnosť návrhu dočasnej správy, ak do konca funkčného obdobia uvedenej správy ustanovenej federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ existujú dôvody na jej vymenovanie, ako to stanovuje zákon č. uvedený federálny zákon;

9) opakované zlyhanie úverovej inštitúcie poskytnúť Ruskej banke aktualizované informácie potrebné na vykonanie zmien v jednotnom štátnom registri právnických osôb, s výnimkou informácií o získaných licenciách;

10) nedodržiavanie požiadaviek federálneho zákona „o hypotekárnych cenných papieroch“ a regulačných právnych aktov Ruskej federácie vydaných v súlade s nimi úverovou inštitúciou, ktorá je správcom hypotekárneho krytia, ako aj neodstránenie porušení v stanovenom časovom rámci, ak do jedného roka úverová inštitúcia opakovane uplatnila opatrenia stanovené federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“.

(V súlade s odsekom 1 článku 18 federálneho zákona č. 224-FZ z 27. júla 2010, ktorý nadobudne účinnosť tri roky po dni oficiálneho zverejnenia, sa prvá časť článku 20 doplní odsekom 11 nasledujúceho obsah:

"11) opakované porušenia do jedného roka od požiadaviek federálneho zákona" o boji proti nezákonnému používaniu dôverných informácií a manipulácii s trhom a o zmene a doplnení niektorých právnych predpisov Ruskej federácie "a regulačných právnych aktov prijatých v súlade s ním, pričom sa zohľadňuje zohľadňujú špecifiká stanovené uvedeným federálnym zákonom.“)

Banka Ruska je povinná odobrať bankovú licenciu v týchto prípadoch:

1) ak kapitálová primeranosť úverovej inštitúcie klesne pod 2 percentá.

Ak v priebehu posledných 12 mesiacov pred okamihom, keď má byť v súlade s týmto článkom odňatá uvedená licencia úverovej inštitúcii, Banka Ruska zmenila metodiku výpočtu kapitálovej primeranosti úverových inštitúcií na účely v tomto článku sa uplatňuje metodika, podľa ktorej kapitálová primeranosť úverovej inštitúcie organizácie dosahuje maximálnu hodnotu;

2) ak je výška vlastných zdrojov (kapitálu) úverovej inštitúcie nižšia ako minimálna hodnota základného imania stanovená ku dňu štátnej registrácie úverovej inštitúcie. Určený základ odňatia povolenia na vykonávanie bankových činností sa nevzťahuje na úverové inštitúcie počas prvých dvoch rokov odo dňa vydania povolenia na vykonávanie bankových činností;

3) ak úverová inštitúcia nesplní v lehote stanovenej federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ požiadavky Ruskej banky na to, aby zvýšila výšku schváleného kapitálu a výšku svojho vlastné zdroje (kapitál) v súlade;

4) ak úverová inštitúcia nie je schopná uspokojiť nároky veriteľov za peňažné záväzky a (alebo) splniť povinnosť platiť povinné platby do 14 dní odo dňa ich uspokojenia a (alebo) splnenia. Zároveň tieto požiadavky v súhrne musia byť aspoň 1000-násobok minimálnej mzdy stanovenej federálnym zákonom;

5) ak banka, ktorej výška základného imania (kapitálu) je k 1. januáru 2007 rovná 180 miliónom rubľov alebo viac, počas troch po sebe nasledujúcich mesiacov umožní zníženie výšky vlastných zdrojov (kapitálu) pod 180 miliónov rubľov, s výnimkou zníženia v dôsledku zmien v metodike určovania výšky vlastných zdrojov (kapitálu), a nepredloží banke Ruska žiadosť o zmenu svojho štatútu na štatút nebankovej úverovej inštitúcie;

6) ak banka, ktorej výška vlastných zdrojov (kapitálu) je k 1. januáru 2007 nižšia ako 180 miliónov rubľov, nedosiahla výšku vlastných zdrojov (kapitálu) stanovenú piatou a šiestou časťou článku 11.2. tohto spolkového zákona od 1. januára 2007, alebo ak táto banka tri mesiace po sebe povoľuje zníženie výšky vlastného imania (kapitálu) (okrem prípadov takéhoto zníženia v dôsledku uplatnenia zmenenej metodiky určovania výška vlastného imania (kapitála) banky) nižšia ako väčšia z dvoch hodnôt: ním dosiahnutá výška vlastného imania (kapitálu) k 1. januáru 2007 alebo výška vlastných zdrojov (kapitála) ustanovená piatou časťou a šesť článku 11.2 tohto federálneho zákona a nepredloží banke Ruska žiadosť o zmenu svojho štatútu na štatút nebankovej úverovej inštitúcie;

7) ak banka, ktorá mala k 1. januáru 2007 vlastné zdroje (kapitál) vo výške 180 miliónov rubľov a viac a umožnila zníženie výšky vlastných zdrojov (kapitálu) pod minimálnu sumu stanovenú 11.2 tohto spolkového zákona v dôsledku zmeny spôsobu určovania výšky vlastných zdrojov (kapitálu) nedosiahol stanovenú minimálnu výšku vlastných zdrojov (kapitálu) v priebehu 12 mesiacov a nepredložil banke žiadosť Ruska zmeniť svoj štatút na štatút nebankovej úverovej inštitúcie;

8) ak banka, ktorá mala k 1. januáru 2007 vlastné zdroje (kapitál) vo výške menej ako 180 miliónov rubľov a umožnila zníženie výšky vlastných zdrojov (kapitálu) v porovnaní s úrovňou dosiahnutou v januári 1, 2007 alebo ustanovené k zodpovedajúcemu dátumu piatou časťou a šiestym článkom 11.2 tohto spolkového zákona, v dôsledku uplatnenia zmenenej metodiky určovania výšky vlastných zdrojov banky (kapitálu), v priebehu 12 mesiacov nedosiahla väčšia z dvoch hodnôt: výška vlastných zdrojov (kapitálu), ktoré mala k 1.1.2007, alebo výška vlastných zdrojov (kapitálu) zistená k príslušnému dátumu piatou a šiestou časťou článku 11.2 tohto federálneho zákona a nepredložila banke Ruska žiadosť o zmenu jej štatútu na štatút nebankovej úverovej inštitúcie.

V prípadoch uvedených v druhej časti tohto článku Ruská banka odoberie úverovej inštitúcii licenciu na vykonávanie bankových operácií do 15 dní odo dňa, keď orgány Banky Ruska zodpovedné za zrušenie uvedenej licencie dostanú spoľahlivé informácie o existencii dôvodov za odobratie tejto licencie úverovej inštitúcii.

Zrušenie povolenia na vykonávanie bankových operácií z iných dôvodov, s výnimkou dôvodov ustanovených týmto federálnym zákonom, nie je povolené.

Rozhodnutie Banky Ruska o odobratí bankovej licencie úverovej inštitúcii nadobúda účinnosť dňom prijatia príslušného zákona o Banke Ruska a možno sa proti nemu odvolať do 30 dní odo dňa uverejnenia oznámenia o zrušení bankovej licencie vo Vestníku Bank of Russia. Odvolanie proti uvedenému rozhodnutiu Banky Ruska, ako aj uplatnenie opatrení na zabezpečenie pohľadávok voči úverovej inštitúcii nemá odkladný účinok na uvedené rozhodnutie Banky Ruska.

Oznámenie o odňatí bankovej licencie úverovej inštitúcii zverejní Banka Ruska v oficiálnej publikácii Bank of Russia Bulletin Bank of Russia do týždňa od dátumu príslušného rozhodnutia.

Po odobratí bankovej licencie úverovej inštitúcii musí byť úverová inštitúcia zlikvidovaná v súlade s požiadavkami článku 23.1 tohto spolkového zákona, a ak je na ňu vyhlásený konkurz, v súlade s požiadavkami spolkového zákona „o platobnej neschopnosti (konkurz ) úverových inštitúcií“.

Po odobratí bankovej licencie úverovej inštitúcii Banka Ruska:

Najneskôr v pracovný deň nasledujúci po dni odobratia uvedenej licencie vymenuje úverovej inštitúcii dočasnú správu v súlade s požiadavkami federálneho zákona „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“;
vykonáva činnosti uvedené v článku 23.1 tohto federálneho zákona.

Od odňatia bankovej licencie úverovej inštitúcii:

1) lehota na splnenie záväzkov úverovej inštitúcie, ktoré vznikli predo dňom odobratia povolenia na vykonávanie bankových činností, sa považuje za naplnenú.

Zároveň sa výška peňažných záväzkov a záväzkov platiť povinné platby úverovej inštitúcie, vyjadrené v cudzej mene, určuje v rubľoch podľa kurzu stanoveného Bankou Ruska v deň odobratia bankovej licencie od banky. úverová inštitúcia;

2) pripisovanie úrokov a finančné sankcie ustanovené federálnym zákonom alebo dohodou o všetkých druhoch dlhov úverovej inštitúcie s výnimkou finančných sankcií za neplnenie alebo nesprávne plnenie súčasných záväzkov úverovou inštitúciou, je ukončená;

3) pozastavuje sa výkon vykonávacích listín o majetkových exekúciách, nepripúšťa sa nútený výkon iných listín, ktorých vymáhanie sa vykonáva nespochybniteľným spôsobom, s výnimkou vyhotovenia vykonávacích listín o vymáhaní pohľadávky na súčasné záväzky úverovej inštitúcie;

4) Do dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o vyhlásení platobnej neschopnosti (úpadku) úverovej organizácie alebo o zrušení úverovej organizácie je zakázané:

Vykonávanie obchodov s majetkom úverovej inštitúcie vrátane plnenia záväzkov úverovou inštitúciou, s výnimkou obchodov súvisiacich s aktuálnymi záväzkami úverovej inštitúcie, určenými podľa tohto článku;
splnenie povinnosti platiť povinné platby, ktoré vznikli predo dňom odobratia bankového povolenia úverovej inštitúcii;
ukončenie záväzkov voči úverovej inštitúcii započítaním podobných protipohľadávok;

5) je ukončené prijímanie a vykonávanie platieb na korešpondenčných účtoch úverovej inštitúcie na účty klientov úverovej inštitúcie (fyzické a právnické osoby). Úverové inštitúcie a inštitúcie Ruskej banky vrátia platby prijaté po dni odobratia povolenia na vykonávanie bankových operácií v prospech zákazníkov úverovej inštitúcie na účty platiteľov v odosielajúcich bankách.

Krátkodobé záväzky úverovej inštitúcie sa rozumejú takto:

1) povinnosti uhradiť náklady spojené s pokračovaním činností úverovej inštitúcie (vrátane energií, nájomného a prevádzkových platieb, nákladov na komunikačné služby, zaistenie bezpečnosti majetku), náklady na výkon funkcií dočasnej správy menovaná Bankou Ruska na riadenie úverovej inštitúcie, platobnú prácu osôb pracujúcich na základe pracovnej zmluvy, vyplácanie odstupného týmto osobám v prípade ich prepustenia, ako aj iné výdavky spojené s likvidáciou úverovej inštitúcie po dňom odobratia bankového povolenia;

2) povinnosti platiť povinné platby vyplývajúce odo dňa odobratia bankového povolenia;

3) povinnosti previesť zadržané prostriedky mzdy(výživné, daň z príjmu fyzických osôb, odborové a poistné príspevky a iné platby uložené zamestnávateľovi v súlade s federálnymi zákonmi) vyplácané zamestnancom úverovej inštitúcie v súlade s federálnymi zákonmi.

Úhradu nákladov súvisiacich s plnením aktuálnych záväzkov úverovej inštitúcie vykonáva dočasná správa menovaná Bankou Ruska na riadenie úverovej inštitúcie na základe odhadu nákladov schváleného Bankou Ruska.

V období po dni odňatia povolenia na vykonávanie bankových činností a do dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o uznaní úverovej organizácie za platobne neschopnú (úpadcu) alebo o jej zrušení je úverová poisťovacia účtovná jednotka oprávnená vykonávať bankovú činnosť. organizácia má právo:

1) inkasovať a prijímať dlhy, a to aj za predtým vydané pôžičky, refundovať zálohové platby, ktoré predtým vykonala úverová inštitúcia, prijímať finančné prostriedky zo splatenia cenných papierov a príjmov z cenných papierov vo vlastníctve úverovej inštitúcie;

2) vrátiť majetok úverovej inštitúcie v držbe tretích strán;

3) poberať príjmy z predchádzajúcich bankových operácií a uzatvorených transakcií, ako aj z operácií súvisiacich s profesionálnymi aktivitami tejto úverovej inštitúcie na trhu cenných papierov;

4) po dohode s Bankou Ruska vykonať vrátenie finančných prostriedkov omylom pripísaných na korešpondenčný účet alebo korešpondenčný podúčet úverovej inštitúcie. Postup pri dohode o vrátení chybne pripísaných prostriedkov je stanovený predpismi Ruskej banky;

5) vrátiť klientom úverovej inštitúcie cenné papiere alebo iný majetok, ktoré úverová inštitúcia prijala do úschovy a (alebo) účtovanie na základe zmlúv o zverení majetku alebo iných zmlúv súvisiacich s výkonom odborných činností úverovou inštitúciou na trhu s cennými papiermi , odrážajúc to na príslušných účtoch alebo účtoch úschovy;

6) prijať ďalšie opatrenia na plnenie funkcií dočasnej správy menovanej Bankou Ruska na riadenie úverovej inštitúcie, ako to ustanovuje federálny zákon „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ a predpisy Ruskej banky prijaté v súlade s s tým.

Článok 21. Posudzovanie sporov s účasťou úverovej inštitúcie

Proti rozhodnutiam a konaniam (nečinnosti) Ruskej banky alebo jej predstaviteľov sa môže úverová inštitúcia odvolať na súd alebo arbitrážny súd v súlade s postupom stanoveným federálnymi zákonmi.

Úverová inštitúcia má právo obrátiť sa na Banku Ruska s otázkami a vyhláseniami v súvislosti s rozhodnutiami a činnosťami (nečinnosťou) Ruskej banky, na ktoré je Banka Ruska povinná odpovedať do mesiaca vo veci samej. o problémoch v nich uvedených.

Spory medzi úverovou inštitúciou a jej klientmi (fyzickými a právnickými osobami) sa riešia spôsobom stanoveným federálnymi zákonmi.

Článok 22. Pobočky, zastúpenia a vnútorné štrukturálne oddelenia úverovej inštitúcie

Zastúpenie úverovej inštitúcie je jej samostatný útvar umiestnený mimo sídla úverovej inštitúcie, ktorý zastupuje jej záujmy a chráni ich. Zastúpenie úverovej inštitúcie nie je oprávnené vykonávať bankové operácie.

Pobočky a zastúpenia úverovej inštitúcie nie sú právnickými osobami a fungujú na základe predpisov schválených úverovou inštitúciou, ktorá ich vytvorila.

Vedúcich pobočiek a zastúpení vymenúva vedúci úverovej inštitúcie, ktorá ich vytvorila, a konajú na základe splnomocnenia, ktoré im bolo vydané v súlade s ustanoveným postupom.

Úverová inštitúcia otvára pobočky a zastúpenia na území Ruskej federácie od okamihu, keď je o tom Ruská banka informovaná. V oznámení sa uvedie poštová adresa pobočky (zastúpenia), jej právomoci a funkcie, údaje o vedúcich pracovníkov, rozsah a charakter plánovaných operácií, ako aj odtlačok pečiatky a vzory podpisov jej vedúcich.

Šiesta časť už neplatí.

Pobočky úverovej inštitúcie so zahraničnými investíciami na území Ruskej federácie sú registrované Bankou Ruska v súlade s postupom, ktorý stanovila.

Vnútorný štrukturálny útvar úverovej inštitúcie (jej pobočky) je jej útvar umiestnený mimo sídla úverovej inštitúcie (jej pobočky) a vykonávajúci v jej mene bankové operácie, ktorých zoznam je ustanovený predpismi č. Bank of Russia, v rámci licencie Bank of Russia vydanej úverovými organizáciami (predpisy o pobočke úverovej inštitúcie).

Úverové inštitúcie (ich pobočky) majú právo otvárať vnútorné štrukturálne divízie mimo sídla úverových inštitúcií (ich pobočiek) vo formách a postupoch ustanovených predpismi Ruskej banky.

Oprávnenie pobočky úverovej inštitúcie rozhodnúť o otvorení vnútornej štrukturálnej jednotky musí byť upravené v štatúte pobočky úverovej inštitúcie.

Článok 23. Likvidácia alebo reorganizácia úverovej inštitúcie

Likvidácia alebo reorganizácia úverovej inštitúcie sa vykonáva v súlade s federálnymi zákonmi, pričom sa zohľadňujú požiadavky tohto federálneho zákona. V tomto prípade sa štátna registrácia úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou a štátna registrácia úverovej inštitúcie vytvorenej jej reorganizáciou vykonáva spôsobom stanoveným federálnym zákonom „o štátnej registrácii právnických osôb a fyzických osôb podnikateľov“ berúc do úvahy špecifiká ustanovené týmto federálnym zákonom a prijaté v súlade s predpismi Ruskej banky. Informácie a dokumenty potrebné na štátnu registráciu úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou a štátnu registráciu úverovej inštitúcie vytvorenej reorganizáciou sa predkladajú Ruskej banke. Zoznam špecifikovaných informácií a dokumentov, ako aj postup ich predkladania určuje Banka Ruska.

Ruská banka po rozhodnutí o štátnej registrácii úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou alebo štátnou registráciou úverovej inštitúcie vytvorenej jej reorganizáciou zašle oprávnenému registračnému orgánu informácie a dokumenty potrebné na to, aby tento orgán mohol niesť funkcie vedenia jednotného štátneho registra právnických osôb.

Na základe vyššie uvedeného rozhodnutia Banky Ruska a potrebných informácií a dokumentov, ktoré poskytla, oprávnený registrujúci orgán do piatich pracovných dní odo dňa prijatia potrebných informácií a dokumentov vykoná zodpovedajúci záznam v jednotný štátny register právnických osôb a najneskôr v pracovný deň nasledujúci po dni zápisu o tom informuje Banka Ruska.

Interakcia medzi Bankou Ruska a oprávneným registračným orgánom o vydaní štátnej registrácie úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou alebo o štátnej registrácii úverovej inštitúcie vytvorenej reorganizáciou sa uskutoční spôsobom dohodnutým Bankou Ruska. s oprávneným registrujúcim orgánom.

Písomné oznámenie o začatí konania o reorganizácii úverovej inštitúcie s prílohou rozhodnutia o reorganizácii úverovej inštitúcie zašle úverová inštitúcia Ruskej banke do troch pracovných dní odo dňa prijatia uvedeného rozhodnutia. . V prípade, že sa na reorganizácii zúčastňujú dve alebo viaceré úverové inštitúcie, takéto oznámenie zašle úverová inštitúcia, ktorá ako posledná prijala rozhodnutie o reorganizácii úverovej inštitúcie alebo rozhodla uvedeným rozhodnutím. Banka Ruska zverejňuje toto oznámenie na svojej oficiálnej webovej stránke v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ a najneskôr do jedného pracovného dňa odo dňa prijatia tohto oznámenia od úverovej inštitúcie zašle oprávnenému registračnému orgánu informácie o začiatok reorganizačného konania úverovej inštitúcie (úverových inštitúcií) s určenými rozhodnutiami, na základe ktorých určený orgán vykoná zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb, že úverová inštitúcia (úverové inštitúcie) je (sú) v proces reorganizácie.

Štátna registrácia úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou sa vykonáva do 45 pracovných dní odo dňa predloženia všetkých dokumentov vypracovaných v súlade so stanoveným postupom Ruskej banke.

Štátna registrácia úverovej inštitúcie vytvorenej reorganizáciou, ak nebolo prijaté žiadne rozhodnutie o odmietnutí takejto registrácie, sa vykoná do šiestich mesiacov odo dňa predloženia všetkých dokumentov vypracovaných v súlade so stanoveným postupom Ruskej banke.

Ruská banka má právo zakázať reorganizáciu úverovej inštitúcie, ak v dôsledku toho vzniknú dôvody na uplatnenie opatrení na zabránenie platobnej neschopnosti (bankrotu) ustanovených federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverov. Inštitúcie“.

V prípade ukončenia činnosti úverovej inštitúcie na základe rozhodnutia jej zakladateľov (členov), Bank of Russia na žiadosť úverovej inštitúcie prijme rozhodnutie o odňatí povolenia na vykonávanie bankové operácie. Postup pri predkladaní tejto žiadosti úverovou inštitúciou sa riadi predpismi Ruskej banky.

Ak potom, čo zakladatelia (účastníci) úverovej inštitúcie prijmú rozhodnutie o jej likvidácii, Banka Ruska na základe článku 20 tohto federálneho zákona rozhodne o odňatí bankovej licencie, rozhodnutie zakladateľov (účastníkov) úverovej inštitúcie o jej zrušení a ďalšie súvisiace rozhodnutia zriaďovateľov (účastníkov) úverovej organizácie alebo rozhodnutia likvidačnej komisie (likvidátora) menovanej zakladateľmi (účastníkmi) úverovej organizácie strácajú platnosť. Úverová inštitúcia podlieha likvidácii spôsobom stanoveným v článku 23.1 tohto federálneho zákona.

Ak dôjde k zrušeniu alebo odvolaniu bankovej licencie, úverová inštitúcia vráti uvedenú licenciu Ruskej banke do 15 dní odo dňa takéhoto rozhodnutia.

Zakladatelia (účastníci) úverovej inštitúcie, ktorí rozhodli o jej likvidácii, vymenúvajú likvidačnú komisiu (likvidátora), schvaľujú predbežnú likvidačnú súvahu a likvidačnú súvahu úverovej inštitúcie po dohode s Bankou Ruska.

Likvidácia úverovej organizácie sa považuje za ukončenú a úverová organizácia ukončila svoju činnosť po tom, čo oprávnený registrujúci orgán vykonal príslušný zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb.

Článok 23.1. Likvidácia úverovej inštitúcie z iniciatívy Ruskej banky (povinná likvidácia)

Banka Ruska je povinná do 15 dní odo dňa odobratia bankovej licencie úverovej inštitúcii obrátiť sa na rozhodcovský súd so žiadosťou o likvidáciu úverovej inštitúcie (ďalej len žiadosť Ruskej banky o nútenej likvidácii úverovej inštitúcie), pokiaľ ku dňu odňatia uvedeného povolenia nemá úverová inštitúcia znaky platobnej neschopnosti (úpadku) ustanovené federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (úpadku) úverových inštitúcií“.

Ak má úverová inštitúcia ku dňu odňatia bankovej licencie znaky platobnej neschopnosti (úpadku) ustanovené federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (úpadku) úverových inštitúcií“, alebo prítomnosť týchto znakov zistí dočasná správy poverenej Bankou Ruska na riadenie úverovej inštitúcie po dni odňatia úverovej inštitúcie s uvedenou licenciou, Banka Ruska sa obráti na rozhodcovský súd so žiadosťou o vyhlásenie platobnej neschopnosti (úpadku) úverovej inštitúcie spôsobom predpísané federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“.

Rozhodcovský súd posúdi žiadosť Ruskej banky o povinnú likvidáciu úverovej inštitúcie v súlade s pravidlami ustanovenými v Kódexe rozhodcovského konania Ruskej federácie a s prihliadnutím na špecifiká ustanovené týmto federálnym zákonom. Žiadosť Ruskej banky o povinnú likvidáciu úverovej inštitúcie posúdi rozhodcovský súd v lehote nepresahujúcej jeden mesiac odo dňa podania uvedenej žiadosti.

Rozhodcovský súd rozhodne o zrušení úverovej inštitúcie a vymenovaní likvidátora úverovej inštitúcie, ak sa nezistí, že úverová inštitúcia má znaky platobnej neschopnosti (úpadku) ku dňu odňatia jej bankového povolenia. . Pri posudzovaní žiadosti Ruskej banky o povinnú likvidáciu úverovej inštitúcie sa neuskutočňuje predbežné súdne pojednávanie podľa Kódexu arbitrážneho konania Ruskej federácie.

Rozhodcovský súd zašle rozhodnutie o likvidácii úverovej organizácie Ruskej banke a oprávnenému registračnému orgánu, ktorý zapíše do jednotného štátneho registra právnických osôb, že úverová organizácia je v procese likvidácie.

Článok 23.2. Likvidátor úverovej inštitúcie

Vymenovanie likvidátora úverovej inštitúcie na rozhodcovský súd a schválenie tohto nominanta rozhodcovským súdom sa vykoná spôsobom stanoveným federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ na predloženie a schválenie. konkurzného komisára úverovej inštitúcie.

Agentúra pre poistenie vkladov je likvidátorom úverovej inštitúcie s licenciou od Ruskej banky na získavanie vkladov od jednotlivcov.

Rozhodcovský súd schvaľuje manažéra rozhodcovského konania, ktorý spĺňa požiadavky federálneho zákona „o platobnej neschopnosti (bankrote)“ a je akreditovaný Bankou Ruska ako správca konkurznej podstaty úverových inštitúcií ako likvidátor úverovej inštitúcie, ktorá nemala Licencia Bank of Russia na prilákanie vkladov od jednotlivcov.

Likvidátor úverovej organizácie začína vykonávať svoju pôsobnosť odo dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o zrušení úverovej organizácie a vymenovaní likvidátora úverovej organizácie a je právoplatný do dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o zrušení úverovej organizácie a vymenovaní likvidátora úverovej organizácie. o likvidácii úverovej organizácie sa zapisuje do jednotného štátneho registra právnických osôb.

Likvidátor úverovej inštitúcie v procese likvidácie úverovej inštitúcie je povinný konať v dobrej viere a rozumne a prihliadať na práva a oprávnené záujmy veriteľov úverovej inštitúcie, spoločnosti a štátu. Likvidátor úverovej inštitúcie v procese likvidácie úverovej inštitúcie má práva a plniť povinnosti ustanovené týmto spolkovým zákonom a v časti, ktorá ním nie je upravená - spolkovým zákonom „o platobnej neschopnosti (konkurze) z r. Úverové inštitúcie“ pre konkurzného správcu úverovej inštitúcie.

Odvolanie alebo odvolanie likvidátora úverovej inštitúcie z funkcie sa vykoná v súlade s postupom stanoveným federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ pre konkurzné konanie.

Článok 23.3. Dôsledky rozhodnutia Rozhodcovského súdu o likvidácii úverovej organizácie

Rozhodnutie rozhodcovského súdu o zrušení úverovej organizácie nadobúda právoplatnosť odo dňa jeho prijatia. Odvolanie proti rozhodnutiu rozhodcovského súdu o zrušení úverovej inštitúcie nemá odkladný účinok na jej výkon.

Odo dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o likvidácii úverovej inštitúcie sa pre prípad platobnej neschopnosti úverovej inštitúcie ( bankrot) nastať.

Článok 23.4. Regulácia postupov pri likvidácii úverovej inštitúcie

Likvidácia úverovej inštitúcie sa vykoná spôsobom av súlade s postupmi stanovenými federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ pre konkurzné konanie so špecifikami stanovenými týmto spolkovým zákonom.
Veritelia likvidovanej úverovej inštitúcie majú práva ustanovené týmto federálnym zákonom a v časti, ktorá ním nie je upravená, federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“. Likvidátor úverovej inštitúcie je povinný uskutočniť prvé stretnutie veriteľov likvidovanej úverovej inštitúcie najneskôr do 60 dní po skončení lehoty ustanovenej na prihlasovanie pohľadávok veriteľov.

Kontrola činnosti likvidátora úverovej inštitúcie, postup predkladania správ Ruskej banke, ako aj kontroly činnosti likvidátora úverovej inštitúcie Bankou Ruska sa vykonávajú spôsobom predpísaným federálny zákon „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ pre konkurzné konanie.

Po uplynutí lehoty stanovenej na prihlasovanie pohľadávok veriteľov úverovej inštitúcie zostaví likvidátor úverovej inštitúcie priebežnú likvidačnú súvahu, ktorá musí obsahovať informácie o zložení majetku likvidovanej úverovej inštitúcie. , zoznam pohľadávok veriteľov úverovej inštitúcie, ako aj výsledky ich posudzovania. Predbežná likvidačná súvaha sa posudzuje na stretnutí veriteľov a (alebo) na stretnutí výboru veriteľov úverovej inštitúcie a po takomto zvážení podlieha dohode s Bankou Ruska.

Pohľadávky veriteľov úverovej inštitúcie sa uspokojujú v súlade s predbežnou likvidačnou súvahou počnúc dňom jej schválenia Ruskou bankou a v poradí podľa priority stanovenej federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverov. Inštitúcie“.

Postup pri vykonávaní transakcií s majetkom úverovej inštitúcie, ktorý nie je zahrnutý do konkurznej podstaty v prípade platobnej neschopnosti (úpadku) úverovej inštitúcie v súlade s federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ je určený uvedeným federálnym zákonom.

Ak finančné prostriedky, ktoré má úverová inštitúcia k dispozícii, nestačia na uspokojenie pohľadávok veriteľov úverovej inštitúcie, likvidátor úverovej inštitúcie predá majetok úverovej inštitúcie spôsobom stanoveným federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (konkurze) z r. Úverové inštitúcie“.

Lehota na zrušenie úverovej inštitúcie nesmie presiahnuť 12 mesiacov odo dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o zrušení úverovej inštitúcie. Určenú lehotu môže rozhodcovský súd na odôvodnený návrh likvidátora úverovej inštitúcie predĺžiť.

Ak sa v priebehu likvidácie úverovej inštitúcie zistí, že hodnota majetku úverovej inštitúcie, v súvislosti s ktorou sa rozhodlo o likvidácii, nepostačuje na uspokojenie pohľadávok veriteľov úverovej inštitúcie, likvidátor úverovej inštitúcie je povinný zaslať na rozhodcovský súd návrh na vyhlásenie platobnej neschopnosti (úpadku) úverovej inštitúcie.

Správa o výsledku likvidácie úverovej inštitúcie s priloženou likvidačnou súvahou sa prerokúva na schôdzi veriteľov alebo na schôdzi výboru veriteľov úverovej inštitúcie a schvaľuje ju rozhodcovský súd spôsobom stanoveným spolkovým orgánom. Zákon „o platobnej neschopnosti (konkurze)“.

Rozhodnutie rozhodcovského súdu o schválení správy likvidátora úverovej inštitúcie o výsledku likvidácie a ukončení likvidácie úverovej inštitúcie je likvidátor úverovej inštitúcie povinný predložiť banke č. Rusko s priložením dokumentov ustanovených predpismi Ruskej banky pre štátnu registráciu úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou do desiatich dní odo dňa prijatia takéhoto rozhodnutia.

Článok 23.5. Špecifiká reorganizácie úverovej organizácie formou zlúčenia, akvizície a transformácie

Najneskôr do 30 dní odo dňa právoplatnosti rozhodnutia o reorganizácii úverovej inštitúcie je úverová inštitúcia povinná o tom zverejniť informáciu na svojej oficiálnej internetovej stránke v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ a oznámiť toto rozhodnutie svojim veriteľom v jedným z nasledujúcich spôsobov:

1) zaslaním písomného oznámenia každému veriteľovi (poštou s potvrdením o prijatí) a uverejnením správy o prijatom rozhodnutí v tlačenej publikácii určenej na zverejnenie informácie o štátnej registrácii právnických osôb;

2) zverejnením oznámenia o rozhodnutí v tlačenej publikácii určenej na zverejňovanie informácií o štátnej registrácii právnických osôb, ako aj v jednej z tlačených publikácií určených na zverejňovanie regulačných právnych aktov štátnych orgánov zakladajúceho subjektu Ruska. federácia, na území ktorej je pobočka (pobočky) tejto úverovej inštitúcie.

Uvedené oznámenie (správa) musí obsahovať informácie:

1) o forme reorganizácie, postupe a časovom rámci jej vykonania;

2) v prípade reorganizácie formou zlúčenia a transformácie - na navrhovanej organizačnej a právnej forme navrhované umiestnenie úverovej inštitúcie vytvorenej v dôsledku reorganizácie a na zozname bankových operácií, ktoré má v úmysle vykonávať von;

3) v prípade reorganizácie formou pričlenenia - o organizačnej a právnej forme, o mieste úverovej inštitúcie, ku ktorej sa pričlenenie vykonáva, a o zozname bankových operácií, ktoré takáto úverová inštitúcia vykonáva a má v úmysle vykonať;

Postup pri oznamovaní rozhodnutia o reorganizácii úverovej inštitúcie veriteľom určuje valné zhromaždenie účastníkov (akcionárov) alebo predstavenstvo ( dozorná rada) úverová inštitúcia, ak je v stanovách úverovej inštitúcie riešenie tejto otázky zverené do jej kompetencie a je daná do pozornosti veriteľov zverejnením relevantných informácií na im dostupných miestach v úverovej inštitúcii a vo všetkých jej divíziách. Úverová inštitúcia je povinná na požiadanie záujemcu poskytnúť mu kópiu uvedeného rozhodnutia. Poplatok účtovaný úverovou inštitúciou za poskytnutie takejto kópie nesmie presiahnuť náklady na jej vyhotovenie.

Štátna registrácia úverovej organizácie vytvorenej v dôsledku reorganizácie a zápis záznamov o ukončení činnosti reorganizovaných úverových organizácií do jednotného štátneho registra právnických osôb sa vykonáva, ak existuje dôkaz o oznámení veriteľov v spôsobom predpísaným v tomto článku.

Veriteľ úverovej inštitúcie - fyzická osoba má v súvislosti s reorganizáciou úverovej inštitúcie právo požadovať predčasné splnenie zodpovedajúceho záväzku, a ak nie je možné ho predčasne splniť, zrušenie záväzku a náhradu strát, ak takáto povinnosť vznikla pred dátumom:

1) dostane písomné oznámenie (v prípade použitia spôsobu upovedomenia veriteľov uvedeného v odseku 1 prvej časti tohto článku);

2) zverejnenie úverovou inštitúciou v tlačenom médiu určenom na zverejnenie informácie o štátnej registrácii právnických osôb, správu o prijatom rozhodnutí o reorganizácii úverovej inštitúcie (v prípade použitia spôsobu oznamovania veriteľov špecifikované v odseku 2 prvej časti tohto článku).

Veriteľ úverovej inštitúcie - právnickej osoby v súvislosti s reorganizáciou úverovej inštitúcie má právo požadovať predčasné splnenie alebo ukončenie zodpovedajúceho záväzku a náhradu strát, ak je takéto právo priznané právnickej osobe v v súlade s podmienkami zmluvy uzatvorenej s úverovou inštitúciou.

Vyššie uvedené náležitosti zasielajú veritelia úverovej inštitúcie písomne do 30 dní odo dňa doručenia oznámenia veriteľovi alebo do 30 dní odo dňa zverejnenia úverovou inštitúciou v tlačenom médiu určenom na zverejnenie informácií. o štátnej registrácii právnických osôb, správu o prijatom rozhodnutí o reorganizácii úverových organizácií.

Odo dňa rozhodnutia o reorganizácii úverovej inštitúcie až do dňa jej skončenia je úverová inštitúcia povinná zverejňovať informácie o podstatných skutočnostiach (udalosti, úkony), ktoré majú vplyv na finančnú a hospodársku činnosť úverovej inštitúcie. Na účely tohto federálneho zákona takéto skutočnosti (udalosti, akcie) znamenajú:

1) reorganizácia úverovej inštitúcie, jej dcérskych spoločností a závislých spoločností;

2) výskyt skutočností, ktoré mali za následok jednorazové zvýšenie alebo zníženie hodnoty aktív úverovej inštitúcie o viac ako 10 percent, skutočnosti, ktoré mali za následok jednorazové zvýšenie čistého zisku alebo čistých strát úverovej inštitúcie; o viac ako 10 percent, plnenie jednorazových transakcií úverovou inštitúciou, ktorých veľkosť alebo hodnota majetku v pomere ku ktorému je 10 alebo viac percent aktív úverovej inštitúcie ku dňu transakcie;

3) nadobudnutie aspoň 5 percent kmeňových akcií úverovej inštitúcie osobou (najmenej 5 percent akcií na základnom imaní úverovej inštitúcie), ako aj každá zmena, v dôsledku ktorej veľkosť z týchto akcií (akcií) v držbe tejto osoby sa stalo viac-menej 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 alebo 75 percent umiestnených kmeňových akcií úverovej inštitúcie (podiely na základnom imaní úverovej inštitúcie );

4) informácie o rozhodnutiach valných zhromaždení akcionárov (účastníkov) úverovej inštitúcie;

5) údaj o časovo rozlíšených a (alebo) vyplatených výnosoch z majetkových cenných papierov úverovej inštitúcie vytvorenej vo forme akciovej spoločnosti (o časti čistého zisku úverovej inštitúcie vytvorenej vo forme spoločnosti s ručením obmedzeným, resp. spoločnosť s dodatočnou zodpovednosťou, rozdelená medzi jej účastníkov);

6) zasielanie vlastníkom cenných papierov úverovej inštitúcie založenej vo forme otvorenej akciovej spoločnosti v súlade s kapitolou XI.1 federálneho zákona č. 208-FZ z 26. decembra 1995 "o akciových spoločnostiach" dobrovoľná alebo povinná ponuka (vrátane konkurenčnej ponuky) na nadobudnutie akcií, ako aj iných majetkových cenných papierov prevoditeľných na akcie, alebo oznámenie o práve požadovať odkúpenie cenných papierov alebo výzva na odkúpenie cenných papierov.

Zverejňovanie informácií o podstatných skutočnostiach (udalosti, úkony) ovplyvňujúce finančnú a hospodársku činnosť úverovej inštitúcie sa uskutočňuje ich zverejnením v tlačenej publikácii uvedenej v správe úverovej inštitúcie o rozhodnutí o reorganizácii úverovej inštitúcie. Takéto zverejnenie sa uskutoční v lehote nepresahujúcej päť dní od okamihu vzniku určených skutočností (udalostí, akcií).

Úverová inštitúcia je povinná zverejniť informácie o podstatných skutočnostiach (udalosti, úkony) aj na svojej oficiálnej internetovej stránke v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ v lehote nepresahujúcej tri dni odo dňa vzniku určených skutočností (udalostí, úkonov). ).

Ustanovenia tohto článku sa vzťahujú aj na reorganizáciu úverovej inštitúcie na žiadosť Ruskej banky v prípadoch ustanovených federálnymi zákonmi.

Kapitola III. Zabezpečenie stability bankového systému, ochrana práv a záujmov vkladateľov a veriteľov úverových inštitúcií

Článok 24. Zabezpečenie finančnej spoľahlivosti úverovej organizácie

S cieľom zabezpečiť finančnú spoľahlivosť je úverová inštitúcia povinná vytvárať rezervy (fondy), a to aj na odpisy cenných papierov, ktorých postup vytvárania a používania stanovuje Banka Ruska. Minimálnu výšku rezerv (fondov) stanovuje Banka Ruska. Sumy zrážok do rezerv (fondov) zo zisku pred zdanením sú stanovené federálnymi daňovými zákonmi.

Úverová inštitúcia je povinná klasifikovať aktíva, zvýrazniť pochybné a nedobytné pohľadávky a vytvárať rezervy (fondy) na krytie prípadných strát spôsobom stanoveným Bankou Ruska.

Úverová inštitúcia je povinná dodržiavať povinné štandardy stanovené v súlade s federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“. Číselné hodnoty povinných pomerov stanovuje Banka Ruska v súlade s uvedeným federálnym zákonom.

Úverová inštitúcia je povinná organizovať vnútornú kontrolu s cieľom zabezpečiť primeranú úroveň spoľahlivosti zodpovedajúcu povahe a rozsahu operácií.

Jediný výkonný orgán úverovej inštitúcie je povinný pri uvoľnení z funkcie previesť majetok a dokumenty úverovej inštitúcie na osobu z jej vedúcich predstaviteľov. V prípade neprítomnosti takejto osoby v čase jej odvolania z funkcie jediného výkonného orgánu je povinná zabezpečiť bezpečnosť majetku a dokumentov úverovej inštitúcie a informovať Banku Ruska o prijatých opatreniach.

Článok 25. Ukazovateľ povinných minimálnych rezerv banky

Banka je povinná dodržiavať požadovanú sadzbu minimálnych rezerv uloženú v Banke Ruska, a to aj pokiaľ ide o podmienky, sumy a typy získaných prostriedkov. Postup ukladania povinných rezerv určuje Banka Ruska v súlade s federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“.

Banka je povinná mať účet v Banke Ruska na vedenie povinných minimálnych rezerv. Postup na otvorenie uvedeného účtu a vykonávanie transakcií na ňom stanovuje Banka Ruska.

Článok 26. Bankové tajomstvo

Úverová inštitúcia, Bank of Russia, organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov, ručí za tajomstvo operácií, účtov a vkladov svojich zákazníkov a korešpondentov. Všetci zamestnanci úverovej inštitúcie sú povinní zachovávať mlčanlivosť o operáciách, účtoch a vkladoch svojich klientov a korešpondentov, ako aj o ďalších informáciách stanovených úverovou inštitúciou, ak to nie je v rozpore s federálnym zákonom.

Referencie o transakciách a účtoch právnických osôb a občanov podnikajúcich bez založenia právnickej osoby vydáva samotná úverová inštitúcia, súdy a rozhodcovské súdy (sudcovia), Účtovná komora Ruskej federácie, daňové úrady, colné orgány Ruskej federácie. Ruská federácia, federálny výkonný orgán na finančných trhoch, Dôchodkový fond Ruskej federácie, Fond sociálne poistenie Ruskej federácie a orgánov povinného výkonu súdnych aktov, aktov iných orgánov a úradníkov v prípadoch ustanovených legislatívnymi aktmi o ich činnosti a so súhlasom vedúceho vyšetrovacieho orgánu - orgánom predbežného vyšetrovania v prípadoch v ich konaní.

V súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie, osvedčenia o transakciách a účtoch právnických osôb a občanov zapojených do podnikateľskej činnosti bez založenia právnickej osoby vydáva úverová inštitúcia orgánom pre vnútorné záležitosti, keď vykonávajú svoje funkcie na identifikáciu, prevenciu a potláčať daňové zločiny.

Odkazy na účty a vklady fyzických osôb vydáva samotná úverová inštitúcia, súdy, orgány núteného výkonu súdnych úkonov, úkony iných orgánov a úradníkov, organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov, pri vzniku poistných udalostí stanovených federálnym zákonom o poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie a so súhlasom vedúceho vyšetrovacieho orgánu orgánom predbežného vyšetrovania v prípadoch, ktoré sú v ich konaní.

V prípade úmrtia ich držiteľov, osvedčenia o účtoch a vkladoch vydáva úverová inštitúcia osobám uvedeným majiteľom účtu alebo vkladom do závetu vykonanom úverovou inštitúciou, notárskym úradom pre prípady dedičstva v ich prípade. výroby na vkladoch zosnulých vkladateľov a vo vzťahu k účtom cudzích občanov - k zahraničným konzulárnym inštitúciám.

Informácie o fungovaní právnických osôb, občanov podnikajúcich bez založenia právnickej osoby a fyzických osôb poskytujú úverové inštitúcie oprávnenému orgánu, ktorý vykonáva opatrenia na boj proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti, v prípadoch, postup a zväzok ustanovený federálnym zákonom „o boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti“.

Ruská banka, organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov, nie je oprávnená zverejňovať informácie o účtoch, vkladoch, ako aj informácie o konkrétnych transakciách a operáciách zo správ úverových inštitúcií, ktoré dostala v dôsledku výkonu licencovania, dohľadu. a kontrolné funkcie, okrem prípadov stanovených federálnymi zákonmi.

Audítorské organizácie nie sú oprávnené sprístupniť tretím stranám informácie o operáciách, účtoch a vkladoch úverových inštitúcií, ich klientov a korešpondentov, ktoré získali počas ich kontrol, s výnimkou prípadov ustanovených federálnymi zákonmi.

Oprávnený orgán, ktorý vykonáva opatrenia na boj proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti, nie je oprávnený poskytovať informácie získané od úverových inštitúcií tretím stranám v súlade s federálnym zákonom „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov získaných z trestnej činnosti“ , s výnimkou prípadov ustanovených uvedeným federálnym zákonom. Federálny výkonný orgán v oblasti finančných trhov nie je oprávnený sprístupniť tretím stranám informácie získané od úverových inštitúcií v súlade s federálnym zákonom „O boji proti nezákonnému používaniu dôverných informácií a manipulácii s trhom ao zmene a doplnení niektorých zákonov Ruskej federácie. federácia“, s výnimkou prípadov, keď to stanovuje určený federálny zákon.

Na odhaľovanie bankového tajomstva Banka Ruska, organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov, úverových, audítorských a iných organizácií, oprávnený orgán prijímajúci opatrenia na boj proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti, orgán devízovej kontroly oprávnený Vláda Ruskej federácie a zástupcovia menovej kontroly, ako aj ich úradníci a ich zamestnanci sú zodpovední, vrátane náhrady spôsobenej škody, spôsobom stanoveným federálnym zákonom.

Organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov nie je oprávnená sprístupniť tretím stranám informácie získané v súlade s federálnym zákonom o poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie.

Informácie o fungovaní právnických osôb, občanov podnikajúcich bez založenia právnickej osoby a fyzických osôb s ich súhlasom predkladajú úverové organizácie za účelom vytvorenia úverovej histórie v kanceláriách úverovej histórie spôsobom a za stanovených podmienok. na základe dohody uzavretej s kanceláriou pre úverovú históriu v súlade s federálnym zákonom „o úverovej histórii“.

Sprostredkovatelia bankových platieb zaručujú mlčanlivosť o transakciách na účtoch a na účtoch jednotlivcov, ktorých platby prijímajú v súlade s článkom 13.1 tohto spolkového zákona.

(V súlade s federálnym zákonom č. 162-FZ z 27. júna 2011, rok po dni oficiálneho zverejnenia, bude trinásta časť článku 26 preformulovaná:

„Prevádzkovatelia platobných systémov nie sú oprávnení sprístupňovať tretím stranám informácie o transakciách a účtoch účastníkov platobných systémov a ich klientov, pokiaľ federálne zákony neustanovujú inak.“)

Dokumenty a informácie týkajúce sa vykonávania menových transakcií, otvárania a vedenia účtov a ustanovených federálnym zákonom „o regulácii meny a kontrole meny“ poskytujú úverové inštitúcie orgánu na kontrolu meny poverenému vládou Ruskej federácie. , daňové úrady a colné úrady ako agenti menovej kontroly v prípadoch , poradie a objem, ktoré sú ustanovené uvedeným federálnym zákonom.

Orgány na kontrolu meny a agenti na kontrolu meny nie sú oprávnení sprístupniť tretím stranám informácie získané od úverových inštitúcií v súlade s federálnym zákonom „o regulácii meny a kontrole meny“, s výnimkou prípadov stanovených federálnymi zákonmi.

Informácie o obchodných a zúčtovacích účtoch právnických osôb ao transakciách na týchto účtoch poskytujú úverové inštitúcie federálnemu výkonnému orgánu v oblasti finančných trhov spôsobom stanoveným spolkovým zákonom „o činnostiach zúčtovania a zúčtovania“.

Federálny výkonný orgán v oblasti finančných trhov nie je oprávnený sprístupniť tretím stranám informácie prijaté v súlade s federálnym zákonom „o zúčtovacích a zúčtovacích činnostiach“.

Operačné strediská, zúčtovacie strediská nie sú oprávnené sprístupňovať tretím osobám informácie o operáciách a účtoch účastníkov platobného styku a ich klientov získané pri poskytovaní prevádzkových služieb, zúčtovacích služieb účastníkom platobného styku, s výnimkou prenosu informácií v rámci platobného styku. systému, ako aj prípady stanovené pre federálne zákony.

Ustanovenia tohto článku sa vzťahujú na informácie o transakciách klientov úverových inštitúcií, ktoré vykonávajú bankoví platobní agenti (subagenti).

Ustanovenia tohto článku sa vzťahujú aj na informácie o zostatkoch elektronických peňazí klientov úverových inštitúcií a informácie o prevodoch elektronických peňazí úverovými inštitúciami na príkaz ich zákazníkov.

Článok 27. Zabavenie a zabavenie peňažných prostriedkov a iných cenností v úverovej inštitúcii

Peňažné prostriedky a iné cennosti právnických a fyzických osôb, ktoré sú na účtoch a na vkladoch alebo uložené v úverovom ústave, ako aj zostatok elektronických prostriedkov môže zabaviť len súd a rozhodcovský súd, sudca, ako aj ako na príkaz orgánov predbežné vyšetrovanie za prítomnosti súdneho rozhodnutia.

Ak dôjde k zaisteniu peňažných prostriedkov na účtoch a vkladoch alebo zostatku elektronických prostriedkov, úverová inštitúcia ihneď po doručení rozhodnutia o zaistení ukončí výdavkové operácie na tomto účte (vklad), ako aj prevod elektronických prostriedkov. peňažné prostriedky do výšky zostatku elektronických fondov. peňažné prostriedky, ktoré boli zaistené.

Inkaso peňažných prostriedkov a iných cenín fyzických a právnických osôb, ktoré sú na účtoch a na vkladoch alebo v úschove v úverovej inštitúcii, ako aj zo zostatku elektronických prostriedkov možno vyberať len na základe vykonávacích listín v súlade legislatívy Ruskej federácie.

Úverová inštitúcia, Bank of Russia, nezodpovedá za škodu spôsobenú v dôsledku zaistenia alebo zabavenia finančných prostriedkov a iných cenností ich klientov, pokiaľ zákon neustanovuje inak.

Konfiškáciu peňažných prostriedkov a iných cenín možno vykonať na základe verdiktu súdu, ktorý nadobudol právoplatnosť.

Kapitola IV. Medzibankové vzťahy a služby zákazníkom

Článok 28. Medzibankové obchody

(V súlade s federálnym zákonom z 27. júna 2011 N 162-FZ, rok po dni oficiálneho zverejnenia, budú vylúčené slová „centrá osídlenia vytvorené v súlade so stanoveným postupom a“.)

Úverové organizácie môžu na zmluvnom základe navzájom priťahovať a umiestňovať finančné prostriedky vo forme vkladov (vkladov), pôžičiek, uskutočňovať vyrovnania prostredníctvom zúčtovacích centier a korešpondenčných účtov otvorených v súlade so stanoveným postupom, navzájom otvorených a vykonávať iné vzájomné operácie stanovené v licenciách vydaných Bankou Ruska.

Úverová inštitúcia informuje Banku Ruska každý mesiac o novootvorených korešpondenčných účtoch na území Ruskej federácie av zahraničí.

Úverové inštitúcie nadväzujú korešpondenčné vzťahy so zahraničnými bankami registrovanými v offshore zónach cudzích štátov spôsobom určeným Bankou Ruska.

Korešpondenčné vzťahy medzi úverovou inštitúciou a Bankou Ruska sa uskutočňujú na zmluvnom základe.

Prostriedky sa odpisujú z účtov úverovej inštitúcie na základe jej príkazu alebo s jej súhlasom, s výnimkou prípadov ustanovených federálnym zákonom.

V prípade nedostatku finančných prostriedkov na poskytovanie pôžičiek zákazníkom a na plnenie svojich záväzkov môže úverová inštitúcia požiadať o pôžičky Ruskú banku za podmienok, ktoré sama určí.

(V súlade s federálnym zákonom z 27. júna 2011 N 162-FZ, rok po dni oficiálneho uverejnenia, bude článok 28 doplnený o siedmu časť s nasledujúcim obsahom:

"Úverové inštitúcie majú právo vykonávať prevody peňazí v rámci platobných systémov, ktoré spĺňajú požiadavky federálneho zákona" o národnom platobnom systéme ".)

Článok 29. Úrokové sadzby z úverov, vkladov (vkladov) a provízie z operácií úverovej inštitúcie

Úrokové sadzby z úverov a (alebo) postup ich stanovenia vrátane určenia hodnoty úroková sadzba pre úver, v závislosti od zmien podmienok stanovených v úverovej zmluve, úrokové sadzby z vkladov (vkladov) a provízie z operácií stanovuje úverová inštitúcia dohodou so zákazníkmi, ak federálny zákon neustanovuje inak.

Úverová inštitúcia nemá právo jednostranne meniť úrokové sadzby úverov a (alebo) postup pri ich určovaní, úrokové sadzby z vkladov (vkladov), provízne poplatky a dobu trvania týchto zmlúv s klientmi - individuálnych podnikateľov a právnické osoby, s výnimkou prípadov stanovených federálnym zákonom alebo dohodou s klientom.

Banka nemôže jednostranne skrátiť dobu trvania tejto zmluvy na základe dohody o bankovom vklade (vklade) zloženej občanom za podmienok jeho vystavenia po určitom čase alebo po vzniku okolností uvedených v zmluve, znížiť výšku úrokov, zvýšiť alebo zriadiť províziu z transakcií, s výnimkou prípadov stanovených federálnym zákonom.

Na základe zmluvy o pôžičke uzavretej s dlžníkom-občanom nemôže úverová inštitúcia jednostranne skrátiť dobu trvania tejto zmluvy, zvýšiť výšku úrokov a (alebo) zmeniť postup pri ich určovaní, zvýšiť alebo ustanoviť províziu za operácie, okrem prípady stanovené federálnym zákonom...

Úverová inštitúcia - majiteľ bankomatu je povinný informovať držiteľa platobnej karty o tom, ako uskutoční zúčtovanie platobnou kartou, zaslať mu príkazy na zúčtovanie na jeho bankových účtoch prostredníctvom bankomatov patriacich tejto banke. úverová inštitúcia s varovným hlásením zobrazeným na obrazovke bankomatu o výške provízie stanovenej úverovou inštitúciou - vlastníkom bankomatu a ňou účtovanej za vykonanie týchto operácií nad rámec provízie stanovenej zmluvou medzi úverová inštitúcia, ktorá platobnú kartu vydala, a držiteľ tejto karty, prípadne absencia takejto odmeny, ako aj výsledky týchto operácií, informácie o provízii úverovej inštitúcie - vlastníka bankomatu v prípade spoplatnenia takýto poplatok za kontrolu bankomatu alebo za absenciu takéhoto poplatku.

Článok 30. Vzťahy medzi Bankou Ruska, úverovými inštitúciami, ich klientmi a úverovými kanceláriami

Vzťahy medzi Bankou Ruska, úverovými inštitúciami a ich klientmi sa uskutočňujú na základe zmlúv, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.

V zmluve musia byť uvedené úrokové sadzby úverov a vkladov (vkladov), náklady na bankové služby a načasovanie ich vykonania vrátane načasovania spracovania platobných dokladov, majetková zodpovednosť zmluvných strán za porušenie zmluvy vrátane zodpovednosti za porušenie povinností týkajúcich sa načasovania platieb, ako aj postupu pri jej ukončení a iných podstatných podmienok zmluvy.

Klienti majú právo s ich súhlasom si v bankách otvoriť požadovaný počet zúčtovacích, vkladových a iných účtov v akejkoľvek mene, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.

Postup otvárania, vedenia a zatvárania zákazníckych účtov v rubľoch a cudzej mene bankou stanovuje Banka Ruska v súlade s federálnymi zákonmi.

Členovia úverovej inštitúcie nemajú žiadne výhody pri zvažovaní otázky získania úveru alebo poskytovania iných bankových služieb, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.

Úverová inštitúcia je povinná spôsobom predpísaným federálnym zákonom „o úverovej histórii“ predložiť všetky dostupné informácie potrebné na vytvorenie úverovej histórie vo vzťahu ku všetkým dlžníkom, ktorí súhlasili s ich predložením aspoň jednému úradu pre úverovú históriu. zaradený do štátneho registra úverových histórií úradu.

Pred uzavretím zmluvy o pôžičke s dlžníkom – fyzickou osobou a pred zmenou podmienok zmluvy o pôžičke s konkrétnym dlžníkom, ktorá má za následok zmenu celkových nákladov na pôžičku, je úverová inštitúcia povinná poskytnúť dlžníkovi – fyzickej osobe informácie o plnej cene úveru, ako aj zoznam a výšku platieb dlžníka - fyzickej osoby, súvisiacich s nedodržaním podmienok úverovej zmluvy.

Úverová inštitúcia je povinná v zmluve o pôžičke určiť celkovú cenu pôžičky poskytnutej dlžníkovi - fyzickej osobe, ako aj uviesť zoznam a výšku platieb dlžníka - fyzickej osoby, spojených s nedodržaním podmienok zmluvy o pôžičke.

Výpočet celkových nákladov na úver by mal zahŕňať platby dlžníka – fyzickej osoby na úvere súvisiace s uzavretím a plnením úverovej zmluvy, vrátane platieb určeného dlžníka v prospech tretích osôb v prípade, že záväzok dlžníka je splnený pre takéto platby vyplýva z podmienok úverovej zmluvy, v ktorej sú takéto tretie osoby označené.

Ak celkovú cenu úveru nemožno určiť pred uzavretím úverovej zmluvy s dlžníkom - jednotlivcom a pred zmenou podmienok úverovej zmluvy, ktorá má za následok zmenu celkových nákladov na úver, keďže zmluva o úvere ide o rôznu výšku splátok určeného dlžníka za úver, v závislosti od jeho rozhodnutia, potom je úverová inštitúcia povinná informovať dlžníka - fyzickú osobu o celkových nákladoch na úver, určených na základe maximálnej možnej výšky úveru a výšky úveru termín.

Do výpočtu celkových nákladov na úver nie sú zahrnuté platby zo strany dlžníka – fyzickej osoby na úvere, spojené s nedodržaním podmienok úverovej zmluvy.

Celkové náklady na pôžičku vypočíta úverová inštitúcia a oznámi ju dlžníkovi - jednotlivcovi spôsobom predpísaným Bankou Ruska.

Článok 31. Vyrovnávanie úverov úverovou inštitúciou

Úverová inštitúcia vykonáva vyrovnanie podľa pravidiel, foriem a štandardov stanovených Bankou Ruska; pri absencii pravidiel na vykonávanie určitých typov vyrovnaní - na základe vzájomnej dohody; pri realizácii medzinárodných urovnaní - spôsobom, ktorý predpisujú federálne zákony a pravidlá prijaté v medzinár banková prax.

Úverová inštitúcia a Banka Ruska sú povinné previesť peňažné prostriedky od klienta a pripísať prostriedky na jeho účet najneskôr nasledujúci pracovný deň po obdržaní príslušného platobného dokladu, pokiaľ federálny zákon, dohoda alebo platobný doklad neustanovujú inak.

V prípade predčasného alebo nesprávneho pripísania finančných prostriedkov na účet alebo odpísania finančných prostriedkov z účtu klienta zaplatí úverová inštitúcia, Banka Ruska úrok zo sumy týchto finančných prostriedkov podľa refinančnej sadzby Banky Ruska.

Článok 32. Protimonopolné pravidlá

Úverovým inštitúciám sa zakazuje uzatvárať zmluvy a vykonávať zosúladené činnosti zamerané na monopolizáciu trhu bankových služieb, ako aj na obmedzenie hospodárskej súťaže v bankovníctve.

Nadobúdanie akcií (podielov) v úverových inštitúciách, ako aj uzatváranie zmlúv o kontrole činnosti úverových inštitúcií (skupiny úverových inštitúcií) nesmú byť v rozpore s protimonopolnými pravidlami.

Dodržiavanie antitrustových pravidiel v oblasti bankových služieb kontroluje Štátny výbor Ruskej federácie pre protimonopolnej politiky a podpora nových ekonomických štruktúr v spojení s Bankou Ruska.

Článok 33. Zabezpečenie splácania úverov

Úvery poskytované bankou je možné zabezpečiť záložným právom na nehnuteľný a hnuteľný majetok vrátane štátnych a iných cenných papierov, bankovými zárukami a inými spôsobmi stanovenými federálnymi zákonmi alebo dohodou.

Ak dlžník poruší povinnosti vyplývajúce zo zmluvy, banka má právo vymáhať poskytnuté úvery a úroky z nich v predstihu, ak to zmluva ustanovuje, ako aj zhabať záložný majetok spôsobom ustanoveným v zákone č. federálny zákon.

Článok 34. Vyhlásenie dlžníkov za platobne neschopných (konkurzných) a splatenie dlhu

Úverová inštitúcia je povinná prijať všetky opatrenia stanovené právnymi predpismi Ruskej federácie na vymáhanie dlhu.
Úverová inštitúcia má právo obrátiť sa na rozhodcovský súd s návrhom na začatie konkurzného konania vo vzťahu k dlžníkom, ktorí si neplnia svoje povinnosti splácať dlhy spôsobom stanoveným federálnymi zákonmi.

Kapitola V. Pobočky, zastúpenia a dcérske spoločnosti úverovej inštitúcie na území cudzieho štátu

Článok 35 Pobočky, zastúpenia a dcérske spoločnosti úverovej inštitúcie na území cudzieho štátu

Úverová inštitúcia, ktorá je držiteľom všeobecnej licencie, môže so súhlasom Ruskej banky vytvárať pobočky v cudzom štáte a po upovedomení Ruskej banky zastúpenie.

Úverová inštitúcia, ktorá je držiteľom všeobecnej licencie, môže mať so súhlasom av súlade s požiadavkami Ruskej banky dcérske spoločnosti na území cudzieho štátu.

Banka Ruska najneskôr do troch mesiacov odo dňa prijatia príslušnej žiadosti písomne informuje žiadateľa o svojom rozhodnutí – súhlase alebo zamietnutí. Odmietnutie musí byť motivované. Ak Banka Ruska neinformuje o prijatom rozhodnutí v stanovenej lehote, príslušné povolenie Banky Ruska sa považuje za prijaté.

Kapitola VI. Podnikanie v sporení

Článok 36. Bankové vklady fyzických osôb

Vklad - finančné prostriedky v mene Ruskej federácie alebo v cudzej mene vložené jednotlivcami na ukladanie a vytváranie príjmu. Príjem z vkladu sa vypláca v hotovosti vo forme úrokov. Vklad sa vracia vkladateľovi na jeho prvú žiadosť spôsobom, ktorý pre vklad tohto typu predpisuje federálny zákon a príslušná dohoda.

Vklady prijímajú iba banky, ktoré majú takéto právo v súlade s licenciou vydanou Ruskou bankou, ktoré sa zúčastňujú na systéme povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách a sú registrované v organizácii vykonávajúcej funkcie povinného poistenia vkladov. Banky zabezpečujú bezpečnosť vkladov a včasné plnenie záväzkov voči vkladateľom. Získavanie prostriedkov na vklady sa formalizuje písomnou dohodou v dvoch vyhotoveniach, z ktorých jedno sa vydá vkladateľovi.

Právo na prilákanie vkladov od jednotlivcov možno udeliť bankám, od dátumu štátnej registrácie, ktorej uplynuli najmenej dva roky. V prípade zlúčenia bánk sa uvedené obdobie počíta pre banku, ktorá má skorší dátum štátnej registrácie. Pri reorganizácii banky sa stanovené obdobie neprerušuje.

Štvrtá časť už neplatí.

Právo prilákať vklady od jednotlivcov možno udeliť novoregistrovanej banke alebo banke, od dátumu štátnej registrácie, ktorej uplynuli menej ako dva roky, ak:

1) výška základného imania novoregistrovanej banky alebo veľkosť vlastných zdrojov (kapitálu) existujúcej banky je najmenej 3 miliardy 600 miliónov rubľov;

2) banka dodržiava povinnosť stanovenú regulačným aktom Ruskej banky sprístupniť neobmedzenému počtu osôb informácie o osobách, ktoré majú významný (priamy alebo nepriamy) vplyv na rozhodnutia riadiacich orgánov banky.

Článok 37. Vkladatelia bánk

Vkladateľmi banky môžu byť občania Ruskej federácie, cudzinci a osoby bez štátnej príslušnosti.

Vkladatelia si môžu slobodne vybrať banku na uloženie svojich prostriedkov a môžu mať vklady v jednej alebo viacerých bankách.

Vkladatelia môžu nakladať s vkladmi, prijímať výnosy z vkladov, vykonávať bezhotovostné platby v súlade so zmluvou.

Článok 38. Systém povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách

Na zabezpečenie garancií návratnosti prostriedkov občanov prilákaných bankami a kompenzácie straty príjmu z investovaných prostriedkov sa vytvára systém povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách.

Účastníci systému povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách sú organizácia, ktorá vykonáva funkcie povinného poistenia vkladov, a banky, ktoré priťahujú finančné prostriedky od občanov.

Postup pri vytváraní, vytváraní a používaní fondov systému povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách je stanovený federálnym zákonom.

Článok 39. Dobrovoľné fondy poistenia vkladov

Banky majú právo vytvárať dobrovoľné fondy poistenia vkladov na zabezpečenie vrátenia vkladov a výplaty príjmov z nich. Dobrovoľné fondy poistenia vkladov sú založené ako neziskové organizácie.

Počet bánk – zakladateľov dobrovoľného fondu poistenia vkladov musí byť najmenej päť s celkovým základným imaním vo výške najmenej 20-násobku minimálnej výšky základného imania zriadeného v súlade s týmto federálnym zákonom pre banky ku dňu založenia fondu. fond.

Postup pri zakladaní, správe a činnosti fondov dobrovoľného poistenia vkladov určujú ich stanovy a federálne zákony.
Banka je povinná informovať svojich klientov o svojej účasti alebo neúčasti vo fondoch dobrovoľného poistenia vkladov. V prípade účasti vo fonde dobrovoľného poistenia vkladov banka informuje klienta o poistných podmienkach.

Kapitola VII. Účtovníctvo v úverových inštitúciách a dohľad nad ich činnosťou

Článok 40. Účtovné pravidlá v úverovej inštitúcii

Pravidlá pre vedenie účtovných záznamov, predkladanie finančných a štatistických správ a vypracúvanie výročných správ úverovými inštitúciami stanovuje Banka Ruska s prihliadnutím na medzinárodnú bankovú prax.

Banka Ruska stanovuje špecifiká účtovníctva štátnej korporácie "Banka pre rozvoj a zahraničné ekonomické záležitosti (Vnesheconombank)".

Článok 41. Dohľad nad činnosťou úverovej inštitúcie

Dohľad nad činnosťou úverovej inštitúcie vykonáva Banka Ruska v súlade s federálnymi zákonmi.

Článok 42. Audit úverovej inštitúcie, bankových skupín a bankových holdingov

Účtovná závierka úverovej inštitúcie podlieha každoročnej kontrole zo strany audítorskej organizácie, ktorá má v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie licenciu na vykonávanie takýchto kontrol. Vykazovanie bankových skupín a vykazovanie bankových holdingových spoločností podlieha každoročnému auditu, ktorý vykonáva audítorská organizácia, ktorá má v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie licenciu na vykonávanie kontrol úverových inštitúcií a vykonáva audit úverových inštitúcií po dobu najmenej dvoch rokov. Licencie na vykonávanie auditov úverových inštitúcií sa vydávajú v súlade s federálnymi zákonmi audítorským organizáciám, ktoré vykonávajú audítorskú činnosť najmenej dva roky.

Audit úverovej inštitúcie, bankových skupín a bankových holdingových spoločností sa vykonáva v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

K výsledkom je audítorská organizácia povinná vypracovať stanovisko audit obsahujúce informácie o spoľahlivosti účtovnej závierky úverovej inštitúcie, jej súlade s povinnými štandardmi stanovenými Bankou Ruska, kvalite riadenia úverovej inštitúcie, stave vnútornej kontroly a ďalších ustanoveniach určených federálnymi zákonmi a charty úverovej inštitúcie.

Správa audítora sa zasiela Banke Ruska do troch mesiacov odo dňa predloženia výročných správ úverovej inštitúcie, bankových skupín a holdingových bánk Ruskej banke.

§ 43. Vykazovanie úverovej inštitúcie, vykazovanie bankových skupín a vykazovanie holdingových spoločností bánk

Úverová inštitúcia predkladá banke Ruska výročnú správu (vrátane súvahy a výkazu ziskov a strát) po potvrdení jej spoľahlivosti audítorskou organizáciou. Ak má úverová inštitúcia možnosť vykonávať podstatný (priamy alebo nepriamy) vplyv na činnosť iných právnických osôb (s výnimkou úverových inštitúcií), zostavuje a predkladá uvedenú správu na konsolidovanom základe spôsobom určeným bankou. Ruska.

Úverová inštitúcia zverejňuje vo verejnej tlači výročnú správu (vrátane súvahy a výkazu ziskov a strát) vo forme a za podmienok stanovených Bankou Ruska po potvrdení jej spoľahlivosti audítorskou organizáciou.

Materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankového holdingu (správcovská spoločnosť bankového holdingu) zostavuje a predkladá Banke Ruska na účely dohľadu nad činnosťou úverových inštitúcií na konsolidovanom základe v spôsobom určeným Bankou Ruska, konsolidované výkazy o činnosti bankovej skupiny a konsolidované výkazy o činnosti bankovej holdingovej spoločnosti, z ktorých každý obsahuje konsolidovaný účtovný výkaz, konsolidovaný výkaz ziskov a strát a konsolidovaný výpočet rizika.

Na účely zostavenia, prezentácie a zverejnenia konsolidovaných výkazov o činnosti bankovej skupiny musia byť súčasťou konsolidovaných výkazov výkazy iných právnických osôb, ku ktorým môžu mať úverové inštitúcie, ktoré sú súčasťou bankovej skupiny, významný (priamy alebo nepriamy) vplyv na činnosť a rozhodnutia riadiacich orgánov týchto právnických osôb.

Na účely zostavovania, predkladania a zverejňovania konsolidovaných výkazov o činnosti bankového holdingu musia byť súčasťou týchto konsolidovaných výkazov výkazy iných právnických osôb, za ktoré materská organizácia bankového holdingu (správcovská spoločnosť bankového holdingu) ) a (alebo) úverových organizácií, ktoré sú súčasťou bankového holdingu, môže mať významný (priamy alebo nepriamy) vplyv na rozhodnutia riadiacich orgánov týchto právnických osôb.

Právnické osoby, vo vzťahu ku ktorým má materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti (správcovská spoločnosť bankovej holdingovej spoločnosti) významný (priamy alebo nepriamy) vplyv, na účely zostavenia konsolidovanej účtovnej závierky , sú povinní predkladať im správy o svojej činnosti.

Materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti (správcovskej spoločnosti bankovej holdingovej spoločnosti) nie je oprávnená zverejňovať informácie prijaté od iných právnických osôb patriacich do tejto bankovej skupiny (tejto bankovej holdingovej spoločnosti) o ich činnosti, s výnimkou prípadov ustanovených týmto spolkovým zákonom, alebo prípadov vyplývajúcich z úloh zverejňovania konsolidovanej účtovnej závierky.

predseda
Najvyšší soviet RSFSR
B.N. Jeľcin

federálny zákon „o bankách a bankových činnostiach“ zo dňa 02.12.1990 N 395-1 v znení neskorších predpisov zo dňa 14.03.2013 v znení zmien a doplnkov,vstúpi do platnosti s 31.07.2013

RUSKÁ FEDERÁCIA

FEDERÁLNY ZÁKON

O BANKÁCH A BANKOVNÍCTVE

(v znení federálnych zákonov zo dňa 03.02.1996 N 17-FZ, zo dňa 31.07.1998 N 151-FZ, zo dňa 05.07.1999 N 126-FZ, zo dňa 08.07.1999 N 136-FZ, z 1201.06. , zo dňa 07.08.2001 N 121-FZ, zo dňa 21.03.2002 N 31-FZ, zo dňa 30.06.2003 N 86-FZ, zo dňa 08.12.2003 N 169-FZ, zo dňa 23.23.2003 N 203212.02. N 185-FZ, zo dňa 29.06.2004 N 58-FZ, zo dňa 29.07.2004 N 97-FZ, zo dňa 02.11.2004 N 127-FZ, zo dňa 29.12.2004 N 192-FZ, zo dňa 20.04.10F N 192-FZ. zo dňa 21.07.2005 N 106-FZ, zo dňa 02.02.2006 N 19-FZ, zo dňa 03.05.2006 N 60-FZ, zo dňa 27.07.2006 N 140-FZ, zo dňa 18.12.2006 N 90206 N 906. 246-FZ, zo dňa 17.05.2007 N 83-FZ, zo dňa 24.07.2007 N 214-FZ, zo dňa 02.10.2007 N 225-FZ, zo dňa 02.11.2007 N 248-FZ, zo dňa 20.71.F. 03.03.2008 N 20-FZ, zo dňa 08.04.2008 N 46-FZ, zo dňa 30.12.2008 N 315-FZ, zo dňa 28.02.2009 N 28-FZ, zo dňa 28.04.2009 N32009 N 30.02.09 N 315-FZ zo dňa 28.02.2009. -FZ, zo dňa 24.07.2009 N 213-FZ, zo dňa 25.11.2009 N 281-FZ, zo dňa 27.12.2009 N 352-FZ, zo dňa 15.02.2010 N 11-FZ, zo dňa 7.8.2008 08.00. .2010 N 148-FZ, zo dňa 23.07.2010 N 181-FZ, zo dňa 27.07.2010 N 224-FZ, zo dňa . 15.11.2010 N 294-FZ, 2.7.2011 N 8-FZ (rev. 21.11.2011), zo dňa 27.06.2011 N 162-FZ, zo dňa 01.07.2011 N 169-FZ, zo dňa 11.07.2011 N 200-FZ, zo dňa 21.11.2011 F11Z, zo dňa 31129-03. zo dňa 06.12.2011 N 409-FZ, zo dňa 29.06.2012 N 97-FZ, zo dňa 28.07.2012 N 144-FZ, zo dňa 03.12.2012 N 231-FZ, zo dňa 29.12.2012 Z 92012 N.9. 282-FZ, zo dňa 14.03.2013 N 29-FZ v znení uznesenia Ústavného súdu Ruskej federácie zo dňa 23.02.1999 N 4-P, federálne zákony zo dňa 08.07.1999 N 144-FZ, zo dňa 207.08.10. N 175-FZ)

Kapitola I. VŠEOBECNÉ USTANOVENIA

Článok 1. Základné pojmy tohto spolkového zákona

Úverová inštitúcia je právnická osoba, ktorá za účelom vytvárania zisku ako hlavného cieľa svojej činnosti má na základe osobitného povolenia (licencie) Centrálnej banky Ruskej federácie (Banka Ruska) právo vykonávať bankové operácie ustanovené týmto federálnym zákonom. Úverová organizácia vzniká na základe akejkoľvek formy vlastníctva ako podnikateľský subjekt.
Banka je úverová inštitúcia, ktorá má výlučné právo vykonávať v súhrne tieto bankové operácie: získavanie vkladov finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb, ukladanie týchto finančných prostriedkov vo svojom mene a na vlastné náklady za podmienok splácania, platby, naliehavosti , otváranie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb.
Nebanková úverová inštitúcia:
1) úverová inštitúcia, ktorá má právo vykonávať výlučne bankové operácie uvedené v odsekoch 3 a 4 (iba na časti bankových účtov právnických osôb v súvislosti s prevodmi peňažných prostriedkov bez otvárania bankových účtov), ako aj v ods. 5 (iba v súvislosti s vykonávaním prevodov peňažných prostriedkov bez otvorenia bankových účtov) a doložka 9 prvej časti článku 5 tohto spolkového zákona (ďalej len nebanková úverová inštitúcia oprávnená vykonávať prevody peňažných prostriedkov bez otvorenia banky účty a iné bankové operácie s nimi súvisiace);
2) úverová inštitúcia, ktorá má právo vykonávať určité bankové operácie ustanovené týmto federálnym zákonom. Prípustné kombinácie bankových operácií pre takúto nebankovú úverovú inštitúciu stanovuje Banka Ruska.
Zahraničná banka - banka uznaná ako taká podľa zákonov cudzieho štátu, na území ktorého je registrovaná.

Článok 2. Bankový systém Ruskej federácie a právna úprava bankových činností

Bankový systém Ruskej federácie zahŕňa Banku Ruska, úverové inštitúcie, ako aj pobočky a zastúpenia zahraničných bánk.
Právna úprava bankových činností sa vykonáva Ústavou Ruskej federácie, týmto federálnym zákonom, federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“, ďalšími federálnymi zákonmi, nariadeniami Banky Ruska.

Článok 3. Odbory a združenia úverových organizácií

Úverové organizácie môžu vytvárať zväzy a združenia, ktoré nesledujú cieľ dosiahnuť zisk, chrániť a zastupovať záujmy svojich členov, koordinovať ich činnosť, rozvíjať medziregionálne a medzinárodné vzťahy, uspokojovať vedecké, informačné a odborné záujmy, vypracovávať odporúčania pre realizácia bankových činností a riešenie ďalších spoločných úloh úverových inštitúcií. Odbory a združenia úverových organizácií majú zakázané vykonávať bankové operácie.
Zväzy a združenia úverových organizácií sa vytvárajú a registrujú spôsobom, ktorý predpisuje legislatíva Ruskej federácie pre neziskové organizácie.
Odbory a združenia úverových inštitúcií oznámia Ruskej banke svoje zriadenie do jedného mesiaca od registrácie.

Článok 4. Banková skupina a banková holdingová spoločnosť

Banková skupina je združenie úverových inštitúcií, ktoré nie je právnickou osobou, v ktorom jedna (materská) úverová inštitúcia priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretej osoby) podstatne ovplyvňuje rozhodnutia orgánov inej (inej) inštitúcie. úverová inštitúcia (úverové inštitúcie).
Banková holdingová spoločnosť je združenie právnických osôb, ktoré nie sú právnickou osobou, s účasťou úverovej inštitúcie (úverové inštitúcie), v ktorom právnická osoba, ktorá nie je úverovou inštitúciou (materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti), má schopnosť priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretej strany) významne ovplyvňovať rozhodnutia prijímané riadiacimi orgánmi úverovej inštitúcie (úverových inštitúcií).
Na účely tohto spolkového zákona sa podstatným vplyvom rozumie schopnosť určovať rozhodnutia riadiacich orgánov právnickej osoby, podmienky jej podnikania z dôvodu účasti na jej základnom imaní a (alebo) v súlade s s podmienkami zmluvy uzatvorenej medzi právnickými osobami, ktoré sú súčasťou bankovej skupiny a (alebo) holdingovou spoločnosťou banky, ustanoví jediný výkonný orgán a (alebo) nadpolovičný počet kolektívnych výkonných orgánov právnickej osoby, ako aj ako možnosť určiť voľbu nadpolovičnej väčšiny predstavenstva (dozornej rady) právnickej osoby.
Materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti sú povinné oznámiť Banke Ruska spôsobom, ktorý predpisuje, o vytvorení bankovej skupiny alebo bankovej holdingovej spoločnosti.
Obchodná organizácia, ktorá môže byť v súlade s týmto federálnym zákonom uznaná za materskú organizáciu bankovej holdingovej spoločnosti, na účely riadenia činnosti všetkých úverových inštitúcií, ktoré sú súčasťou bankovej holdingovej spoločnosti, má právo vytvárať správcovská spoločnosť pre bankový holding. V tomto prípade správcovská spoločnosť bankovej holdingovej spoločnosti vykonáva povinnosti, ktoré sú v súlade s týmto spolkovým zákonom zverené materskej organizácii bankovej holdingovej spoločnosti.
Na účely tohto spolkového zákona sa správcovská spoločnosť bankovej holdingovej spoločnosti považuje za podnikateľský subjekt, ktorého hlavnou činnosťou je riadenie činností úverových inštitúcií, ktoré sú súčasťou bankovej holdingovej spoločnosti. Správcovská spoločnosť bankového holdingu nie je oprávnená vykonávať poisťovacie, bankové, výrobné a obchodné činnosti. Obchodná organizácia, ktorá môže byť v súlade s týmto federálnym zákonom uznaná za materskú organizáciu bankovej holdingovej spoločnosti, musí byť schopná rozhodovať o rozhodnutiach správcovskej spoločnosti bankovej holdingovej spoločnosti v otázkach patriacich do kompetencie bankovej holdingovej spoločnosti. schôdzi jej zakladateľov (účastníkov), a to aj o jej reorganizácii a likvidácii.

Článok 5. Bankové operácie a iné transakcie úverovej inštitúcie

Bankové operácie zahŕňajú:
1) získavanie finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb vo vkladoch (na požiadanie a na určité obdobie);
2) umiestňovanie získaných finančných prostriedkov špecifikovaných v odseku 1 prvej časti tohto článku vo vlastnom mene a na vlastné náklady;
3) otváranie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb;
4) prevody finančných prostriedkov v mene fyzických a právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk prostredníctvom ich bankových účtov;
5) inkaso hotovosti, zmeniek, platobných a zúčtovacích dokladov a hotovostné služby pre fyzické a právnické osoby;
6) nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a bezhotovostnej forme;
7) prilákanie ložísk a umiestnenie drahých kovov;
8) vydávanie bankových záruk;
9) uskutočňovanie peňažných prevodov bez otvárania bankových účtov, vrátane elektronických peňazí (okrem poštových prevodov).
Otváranie bankových účtov fyzických osôb podnikateľov a právnických osôb, s výnimkou štátnych orgánov, miestnych úradov, úverovými inštitúciami sa vykonáva na základe osvedčení o štátnej registrácii fyzických osôb ako fyzických osôb podnikateľov, osvedčení o štátnej registrácii právnických osôb, ako aj osvedčenia o registrácii na daňovom úrade.
Úverová inštitúcia je okrem bankových operácií uvedených v prvej časti tohto článku oprávnená vykonávať tieto obchody:
1) vydávanie záruk pre tretie strany, ktoré zabezpečujú plnenie záväzkov v hotovosti;
2) nadobudnutie nároku od tretích osôb na plnenie záväzkov v hotovosti;
3) správa fondov a iného majetku na základe zmluvy s fyzickými a právnickými osobami;
4) vykonávanie operácií s drahými kovmi a drahými kameňmi v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;
5) prenájom osobitných priestorov alebo trezorov v nich umiestnených fyzickým a právnickým osobám na uloženie dokumentov a cenín;
6) lízingové operácie;
7) poskytovanie poradenských a informačných služieb.
Úverová inštitúcia má právo vykonávať ďalšie transakcie v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.
Všetky bankové operácie a iné transakcie sa vykonávajú v rubľoch, a ak existuje príslušná licencia od Banky Ruska, v cudzej mene. Pravidlá vykonávania bankových operácií vrátane pravidiel ich materiálneho a technického zabezpečenia stanovuje Banka Ruska v súlade s federálnymi zákonmi.
Úverová inštitúcia má zakázané vykonávať výrobné, obchodné a poisťovacie činnosti. Tieto obmedzenia sa nevzťahujú na uzatváranie zmlúv, ktoré sú derivátovými finančnými nástrojmi a stanovujú buď povinnosť jednej zmluvnej strany previesť tovar druhej zmluvnej strane, alebo povinnosť jednej zmluvnej strany za podmienok uvedených pri uzatvorení zmluvy. zmluvy, v prípade požiadavky druhej zmluvnej strany na kúpu alebo predaj tovaru, ak dôjde k zániku povinnosti dodania bez vecného plnenia, ako aj na uzatváranie zmlúv za účelom výkonu funkcie centrály protistranou v súlade s federálnym zákonom „o zúčtovacích a zúčtovacích činnostiach“.
Prevody peňazí bez otvárania bankových účtov, s výnimkou prevodov elektronických peňazí, sa vykonávajú v mene fyzických osôb.

Článok 6. Činnosti úverovej inštitúcie na trhu cenných papierov

V súlade s licenciou Ruskej banky na bankové operácie je banka oprávnená vydávať, kupovať, predávať, účtovať, skladovať a iné operácie s cennými papiermi, ktoré plnia funkcie platobného dokladu, s cennými papiermi potvrdzujúcimi prilákanie finančných prostriedkov do vklady a na bankové účty s inými cennými papiermi, ktorých vykonávanie transakcií nevyžaduje získanie osobitnej licencie v súlade s federálnymi zákonmi, a má tiež právo vykonávať správu zvereného majetku na základe dohody s fyzickými a právnickými osobami.
Úverová inštitúcia má právo vykonávať profesionálne činnosti na trhu cenných papierov v súlade s federálnymi zákonmi.

Článok 7. Obchodný názov úverovej inštitúcie

Úverová inštitúcia musí mať úplný názov spoločnosti a môže mať skrátený názov spoločnosti v ruštine. Úverová inštitúcia môže mať aj úplný názov spoločnosti a (alebo) skrátený názov spoločnosti v jazykoch národov Ruskej federácie a (alebo) v cudzích jazykoch.
Obchodné meno úverovej inštitúcie v ruštine a jazykoch národov Ruskej federácie môže obsahovať cudzojazyčné výpožičky v ruskom prepise alebo v prepisoch jazykov národov Ruskej federácie, s výnimkou výrazov a skratky vyjadrujúce organizačnú a právnu formu úverovej inštitúcie.
Obchodné meno úverovej organizácie musí obsahovať označenie charakteru jej činnosti, a to slovami „banka“ alebo „nebanková úverová organizácia“.
Ďalšie požiadavky na obchodné meno úverovej inštitúcie stanovuje Občiansky zákonník Ruskej federácie.
Pri posudzovaní žiadosti o štátnu registráciu úverovej inštitúcie je Ruská banka povinná zakázať používanie obchodného mena úverovej inštitúcie, ak sa zamýšľaný názov firmy už nachádza v Knihe štátnej registrácie úverových inštitúcií. Používanie slov „Rusko“, „Ruská federácia“, „štátny“, „federálny“ a „ústredný“ v názve úverovej inštitúcie, ako aj slov a fráz vytvorených na ich základe, je povolené spôsobom predpísané federálnymi zákonmi.
Žiadna právnická osoba v Ruskej federácii, s výnimkou právnickej osoby, ktorá získala bankovú licenciu od Ruskej banky, nemôže vo svojom obchodnom mene používať slová „banka“, „úverová organizácia“ ani inak označovať, že táto právnická osoba má právo vykonávať bankové operácie.

§ 8 Poskytovanie informácií o činnosti úverovej inštitúcie, bankovej skupiny a bankovej holdingovej spoločnosti

Úverová inštitúcia je povinná zverejňovať nasledujúce informácie o svojich činnostiach vo formách a v časovom rámci stanovenom Bankou Ruska:
štvrťročne - súvaha, výkaz ziskov a strát, informácie o úrovni kapitálovej primeranosti, o výške rezerv na krytie pochybných úverov a iných aktív;
ročne - súvahu a výkaz ziskov a strát so záverom audítorskej firmy (audítora) o ich spoľahlivosti.
Úverová inštitúcia je povinná na požiadanie fyzickej alebo právnickej osoby poskytnúť jej kópiu povolenia na vykonávanie bankových operácií, kópie iných povolení (licencií), ktoré jej boli vydané, ak je potrebné tieto doklady získať. ustanovené federálnymi zákonmi, ako aj mesačné súvahy za bežný rok.
Za zavádzanie fyzických a právnických osôb neposkytnutím informácií alebo poskytnutím nepresných alebo neúplných informácií je úverová inštitúcia zodpovedná v súlade s týmto federálnym zákonom a inými federálnymi zákonmi.
Materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti (správcovská spoločnosť bankovej holdingovej spoločnosti) každoročne zverejňuje svoju konsolidovanú účtovnú závierku a konsolidovaný výkaz ziskov a strát vo forme, postupe a za podmienok ustanovených zákonom č. Bank of Russia, po potvrdení ich spoľahlivosti záverom audítorskej firmy (audítor ).
Úverová inštitúcia s licenciou od Ruskej banky na získavanie vkladov od fyzických osôb je povinná zverejniť informácie o úrokových sadzbách na základe zmlúv o bankových vkladoch s fyzickými osobami (pre úverovú inštitúciu ako celok bez zverejnenia informácií o jednotlivých jednotlivcoch) a informácie o dlhu úverovej inštitúcie. o vkladoch fyzických osôb. Postup zverejňovania takýchto informácií stanovuje Banka Ruska.

Článok 9. Vzťahy medzi úverovou inštitúciou a štátom

Úverová inštitúcia neručí za záväzky štátu. Štát neručí za záväzky úverovej inštitúcie s výnimkou prípadov, keď takéto záväzky prevzal sám štát.
Úverová inštitúcia nezodpovedá za záväzky Ruskej banky. Ruská banka nezodpovedá za záväzky úverovej inštitúcie, okrem prípadov, keď takéto záväzky prevzala Ruská banka.
Zákonodarné a výkonné orgány a orgány miestnej samosprávy nie sú oprávnené zasahovať do činnosti úverových inštitúcií, s výnimkou prípadov ustanovených federálnymi zákonmi.
Úverová inštitúcia môže na základe štátnej alebo obecnej zmluvy o poskytovaní služieb pre štátne alebo komunálne potreby plniť jednotlivé príkazy vlády Ruskej federácie, výkonných orgánov zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestnych samospráv, vykonávať operácie s finančnými prostriedkami z federálneho rozpočtu, rozpočtov jednotlivých subjektov Ruskej federácie a miestnych rozpočtov a zúčtovania s nimi, zabezpečiť cielené využitie rozpočtových prostriedkov vyčlenených na realizáciu federálnych a regionálnych programov. Takáto zmluva by mala obsahovať vzájomné záväzky zmluvných strán a ustanoviť ich zodpovednosť, podmienky a formy kontroly nakladania s rozpočtovými prostriedkami.
Úverová organizácia nemôže byť povinná vykonávať činnosti, ktoré nie sú uvedené v jej zakladajúcich dokumentoch, s výnimkou prípadov, keď úverová organizácia prevzala zodpovedajúce záväzky, alebo v prípadoch ustanovených federálnymi zákonmi.

Článok 10 Základné dokumenty úverovej inštitúcie

Úverová inštitúcia má zakladajúce dokumenty stanovené federálnymi zákonmi pre právnickú osobu zodpovedajúcej organizačnej a právnej formy.
Charta úverovej inštitúcie musí obsahovať:
1) názov spoločnosti;
2) označenie organizačnej a právnej formy;
3) informácie o adrese (mieste) riadiacich orgánov a samostatných divízií;
4) zoznam prebiehajúcich bankových operácií a transakcií v súlade s článkom 5 tohto federálneho zákona;
5) informácie o výške schváleného kapitálu;
6) informácie o sústave riadiacich orgánov vrátane výkonných orgánov a orgánov vnútornej kontroly, o postupe pri ich vytváraní ao ich pôsobnosti;
7) ďalšie informácie poskytované federálnymi zákonmi pre charty právnických osôb špecifikovanej organizačnej a právnej formy.
Úverová inštitúcia je povinná evidovať všetky zmeny vykonané vo svojich zakladajúcich dokumentoch. Dokumenty stanovené v článku 17 ods. 1 federálneho zákona „o štátnej registrácii právnických osôb a fyzických osôb“ predpismi Ruskej banky predkladá úverová inštitúcia Ruskej banke spôsobom ustanoveným tým. Ruská banka do jedného mesiaca odo dňa predloženia všetkých riadne vyhotovených dokumentov rozhodne o štátnej registrácii zmien zakladajúcich dokumentov úverovej inštitúcie a zašle ich federálnemu orgánu oprávnenému v súlade s článkom 2 zákona č. Federálny zákon „o štátnej registrácii právnických osôb a individuálnych podnikateľov“ výkonná moc (ďalej len oprávnený registrujúci orgán) informácie a dokumenty potrebné na to, aby tento orgán mohol vykonávať funkcie vedenia jednotného štátneho registra právnických osôb.
Na základe vyššie uvedeného rozhodnutia Banky Ruska a potrebných informácií a dokumentov, ktoré poskytla, oprávnený registrujúci orgán v lehote nie dlhšej ako päť pracovných dní odo dňa prijatia potrebných informácií a dokumentov, vykoná zodpovedajúci zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb najneskôr nasledujúci pracovný deň. v deň vykonania zodpovedajúceho zápisu o tom informuje Banku Ruska. Interakcia Ruskej banky s oprávneným registračným orgánom vo veci štátnej registrácie zmien zakladajúcich dokumentov úverovej inštitúcie sa vykonáva spôsobom, na ktorom sa Ruská banka dohodne s oprávneným registračným orgánom.

Článok 11. Schválený kapitál úverovej inštitúcie

Základné imanie úverovej inštitúcie sa skladá z výšky vkladov jej účastníkov a určuje minimálnu výšku majetku, ktorý zaručuje záujmy jej veriteľov.
Minimálna výška základného imania novoregistrovanej banky v deň podania žiadosti o štátnu registráciu a vydanie bankovej licencie je stanovená na 300 miliónov rubľov. Minimálna výška základného imania novoregistrovanej nebankovej úverovej inštitúcie žiadajúcej o udelenie povolenia s právom vykonávať zúčtovanie v mene právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk na ich bankových účtoch ku dňu podania žiadosti o štátna registrácia a vydávanie bankovej licencie transakcie sú stanovené vo výške 90 miliónov rubľov. Minimálna výška základného imania novoregistrovanej nebankovej úverovej inštitúcie žiadajúcej o udelenie povolenia pre nebankové úverové inštitúcie oprávnené vykonávať prevody peňazí bez otvárania bankových účtov a iných súvisiacich bankových operácií ku dňu podania žiadosti štátna registrácia a vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií je stanovené na 18 miliónov rubľov. Minimálna výška základného imania novoregistrovanej nebankovej úverovej inštitúcie, ktorá o tieto licencie nepožiada, je v deň podania žiadosti o štátnu registráciu a vydania bankovej licencie stanovená na 18 miliónov rubľov.
Tretia časť už neplatí. - Federálny zákon z 28.02.2009 N 28-FZ.
Ruská banka stanovuje maximálnu výšku majetkových (nepeňažných) vkladov do základného imania úverovej inštitúcie, ako aj zoznam druhov majetku v nepeňažnej forme, ktorý možno prispieť k zaplateniu základného imania. .
Prilákané finančné prostriedky nemožno použiť na vytvorenie schváleného kapitálu úverovej inštitúcie. Výplata základného imania úverovej inštitúcie v prípade zvýšenia jej základného imania započítaním pohľadávok voči úverovej inštitúcii nie je povolená, s výnimkou peňažných pohľadávok na výplatu priznaných dividend v hotovosti. Banka Ruska má právo stanoviť postup a kritériá hodnotenia finančnej situácie zakladateľov (účastníkov) úverovej inštitúcie.
Prostriedky z federálneho rozpočtu a štátnych mimorozpočtových fondov, voľná hotovosť a iné predmety majetku, ktoré patria do právomoci federálnych vládnych orgánov, nemožno použiť na vytvorenie základného imania úverovej inštitúcie, s výnimkou prípadov ustanovených federálnou vládou. zákonov.
Na vytvorenie splnomocnenca možno použiť prostriedky z rozpočtov zakladajúcich subjektov Ruskej federácie, miestnych rozpočtov, voľných peňažných prostriedkov a iných majetkových predmetov v pôsobnosti štátnych orgánov zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a orgánov miestnej samosprávy. kapitál úverovej inštitúcie na základe legislatívneho aktu zakladajúceho subjektu Ruskej federácie alebo rozhodnutia, resp. orgánu miestnej samosprávy spôsobom ustanoveným týmto federálnym zákonom a inými federálnymi zákonmi.
Ak federálne zákony neustanovujú inak, akvizícia (okrem prípadu, keď sa akcie (akcie) nadobudnú pri založení úverovej inštitúcie) a (alebo) získanie trustu (ďalej len akvizícia) v dôsledku jednej transakcie alebo niekoľkých transakcií jednou právnická alebo fyzická osoba viac ako jedno percento akcií (podielov) úverovej inštitúcie si vyžaduje oznámenie Ruskej banky a viac ako 20 percent si vyžaduje predchádzajúci súhlas Ruskej banky.
Predbežný súhlas Ruskej banky tiež vyžaduje, aby právnická osoba alebo fyzická osoba v dôsledku jednej transakcie alebo niekoľkých transakcií zriadila priamu alebo nepriamu (prostredníctvom tretích strán) kontrolu nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie, ktorá vlastní viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii (ďalej len - zavedenie kontroly nad akcionármi (členmi) úverovej inštitúcie).
Požiadavky stanovené týmto článkom sa vzťahujú aj na prípady nadobudnutia viac ako jedného percenta akcií (podielov) v úverovej inštitúcii, viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) v prípade získania kontroly nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie skupinou osôb uznaných za takéto osoby v súlade s federálnym zákonom z 26. júla 2006 N 135-FZ „O ochrane hospodárskej súťaže“.
Banka Ruska najneskôr do 30 dní odo dňa prijatia žiadosti o súhlas Ruskej banky s uzavretím transakcie (transakcií) zameranej na nadobudnutie viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a ( alebo) pri zriadení kontroly nad akcionármi (členmi) úverovej inštitúcie písomne informuje žiadateľa o svojom rozhodnutí - o súhlase alebo odmietnutí. Ak Banka Ruska neinformuje o prijatom rozhodnutí v stanovenej lehote, zodpovedajúca transakcia (transakcie) sa považuje za dohodnutú.
Oznámenie o nadobudnutí viac ako jedného percenta akcií (podielov) úverovej inštitúcie sa zašle Ruskej banke najneskôr do 30 dní odo dňa tohto nadobudnutia.
Súhlas Ruskej banky s uzavretím transakcie (transakcií) s cieľom získať viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) získať kontrolu nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie možno získať po transakcia (ďalej len následný súhlas), ak sa nadobudnutie akcií v úverovej inštitúcii a (alebo) vytvorenie kontroly nad akcionármi (členmi) úverovej inštitúcie vykonáva počas verejnej ponuky akcií, ako aj v iných prípadoch ustanovených týmto spolkovým zákonom. Možnosť získania následného súhlasu ustanovená v tejto časti sa vzťahuje aj na nadobudnutie viac ako 20 percent akcií úverovej inštitúcie pri verejnej ponuke akcií a (alebo) na vytvorenie kontroly nad akcionármi (účastníkmi) úverová inštitúcia skupinou osôb uznaných ako také v súlade s federálnym zákonom z 26. júla 2006, rok N 135-FZ „O ochrane hospodárskej súťaže“.
Postup na získanie predbežného súhlasu a následného súhlasu Ruskej banky na uzavretie transakcie (transakcie) s cieľom získať viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) získať kontrolu nad akcionármi (členmi) úverová inštitúcia a postup oznamovania nadobudnutia viac ako jedného percenta akcií (podielov) v úverovej inštitúcii Ruskej banke ustanovujú federálne zákony a predpisy Ruskej banky prijaté v súlade s nimi.
Banka Ruska má právo odmietnuť udeliť súhlas na uzavretie transakcie (transakcie) zameranej na získanie viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) na vytvorenie kontroly nad akcionármi (členmi) úveru. inštitúcie, v prípadoch zistenia neuspokojivej finančnej situácie osoby, ktorá vykonáva transakciu (transakcie) zameranú na nadobudnutie viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) na vytvorenie kontroly nad akcionármi (účastníkmi) úveru inštitúcie, porušujúc protimonopolné pravidlá, ako aj v prípadoch, keď sa osoba dopustí transakcie (transakcie) s cieľom získať viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) získať kontrolu nad akcionármi (účastníkmi) úverovou inštitúciou, existujú súdne rozhodnutia, ktoré nadobudli právoplatnosť a zistili skutkový stav, že sa určená osoba dopustila protiprávneho konania v konkurze, úmyselnom a (alebo) fiktívnom konkurze a iné prípady stanovené federálnymi zákonmi.
Ruská banka odmieta dať súhlas na transakciu (transakcie) zameranú na nadobudnutie viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) na vytvorenie kontroly nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie, ak súd predtým preukázala vinu osoby, ktorá sa dopustila transakcie (transakcií), ktorej cieľom je získať viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) získať kontrolu nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie pri spôsobení strát akejkoľvek úverová inštitúcia pri výkone jeho funkcie člena predstavenstva (dozornej rady) úverovej inštitúcie, jediného výkonného orgánu, jeho zástupcu a (alebo) člena kolektívneho výkonného orgánu (predstavenstva, riaditeľstva).
Zakladatelia banky nemajú právo vypovedať členstvo v banke počas prvých troch rokov odo dňa jej registrácie.

Článok 11.1. Riadiace orgány úverovej inštitúcie

Riadiacimi orgánmi úverovej inštitúcie sú spolu s valným zhromaždením jej zakladateľov (členov) správna rada (dozorná rada), jediný výkonný orgán a kolektívny výkonný orgán.
Súčasné riadenie činnosti úverovej inštitúcie vykonáva jediný výkonný orgán a kolektívny výkonný orgán.
Jediný výkonný orgán, jeho zástupcovia, členovia kolektívneho výkonného orgánu (ďalej len vedúci úverovej inštitúcie), hlavný účtovník úverovej inštitúcie, vedúci jej pobočky nemôžu zastávať funkcie v iných organizáciách, ktoré sú úverovou inštitúciou. alebo poisťovacích organizácií, profesionálnych účastníkov trhu s cennými papiermi, ako aj v organizáciách zaoberajúcich sa lízingovými činnosťami alebo pridruženými k úverovej inštitúcii, v ktorej pôsobí jej vedúci, hlavný účtovník, vedúci jej pobočky, s výnimkou prípadu uvedeného v tejto časti . Ak sú úverové inštitúcie vo vzájomnom vzťahu hlavnou a dcérskou obchodnou spoločnosťou, jediný výkonný orgán dcérskej úverovej organizácie má právo zastávať funkcie (okrem funkcie predsedu) v kolektívnom výkonnom orgáne úverovej organizácie - tzv. hlavná spoločnosť.
Kandidáti na funkcie členov predstavenstva (dozornej rady), vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka úverovej inštitúcie, ako aj na funkcie vedúceho, zástupcu vedúceho, hlavného účtovníka, zástupcu vedúceho účtovník pobočky úverovej inštitúcie musí spĺňať kvalifikačné požiadavky stanovené federálnymi zákonmi a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s nimi.
Úverová inštitúcia je povinná písomne oznámiť Banke Ruska všetky navrhované vymenovania do funkcií vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka úverovej inštitúcie, ako aj do funkcií vedúceho, zástupcu vedúci, hlavný účtovník a zástupcovia hlavného účtovníka pobočky úverovej inštitúcie. Oznámenie musí obsahovať informácie ustanovené v odseku 8 článku 14 tohto spolkového zákona. Ruská banka do jedného mesiaca od dátumu prijatia uvedeného oznámenia súhlasí s uvedenými menovaniami alebo písomne predloží odôvodnené odmietnutie z dôvodov uvedených v článku 16 tohto federálneho zákona.
Úverová inštitúcia je povinná písomne oznámiť Banke Ruska odvolanie vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka úverovej inštitúcie, ako aj vedúceho, zástupcov vedúceho, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka. pobočky úverovej inštitúcie najneskôr v pracovný deň nasledujúci po dni prijatia takéhoto rozhodnutia.
Úverová inštitúcia je povinná písomne oznámiť Banke Ruska voľbu (odvolanie) člena predstavenstva (dozornej rady) do troch dní odo dňa takéhoto rozhodnutia.

Článok 11.2. Minimálna výška vlastného imania (kapitálu) úverovej inštitúcie

Minimálna výška vlastných zdrojov (kapitálu) je stanovená pre banku vo výške 300 miliónov rubľov, s výnimkou prípadov uvedených v častiach štyri až sedem tohto článku.
Výška vlastného imania (kapitálu) nebankovej úverovej inštitúcie, ktorá žiada o štatút banky, k 1. dňu mesiaca, v ktorom bola príslušná žiadosť predložená Banke Ruska, musí byť aspoň 300 miliónov rubľov. .
Banková licencia, ktorá udeľuje úverovej inštitúcii právo vykonávať bankové operácie s finančnými prostriedkami v rubľoch a cudzej mene, na získavanie vkladov od fyzických a právnických osôb v rubľoch a cudzej mene (ďalej len všeobecná licencia), môže byť vydaná na úver. inštitúcia, ktorá má vlastné zdroje (kapitál) vo výške najmenej 900 miliónov rubľov k 1. dňu v mesiaci, v ktorom bola podaná žiadosť o všeobecnú licenciu Banke Ruska.
Banka, ktorá mala k 1. januáru 2007 vlastné zdroje (kapitál) nižšie ako 180 miliónov rubľov, je oprávnená pokračovať vo svojej činnosti za predpokladu, že výška jej vlastných zdrojov (kapitálu) neklesne v porovnaní s úrovňou dosiahnutou ako z 1. januára 2007.
Výška vlastných zdrojov (kapitálu) banky, ktorá spĺňa požiadavky stanovené štvrtou časťou tohto článku, od 1. januára 2010, musí byť najmenej 90 miliónov rubľov.
Výška vlastného imania (kapitálu) banky, ktorá spĺňa požiadavky stanovené v častiach štyri a päť tohto článku, ako aj banky založenej po 1. januári 2007, od 1. januára 2012, musí byť najmenej 180 miliónov rubľov.
Výška vlastného imania (kapitálu) banky, ktorá spĺňa požiadavky stanovené v častiach štyri až šesť tohto článku, ako aj banky založenej po 1. januári 2007, od 1. januára 2015, musí byť najmenej 300 miliónov rubľov.
V prípade zníženia výšky vlastných zdrojov (kapitálu) banky v dôsledku zmeny zo strany Banky Ruska metodiky určovania výšky vlastných prostriedkov (kapitálu) banky, ktorá mala vlastné zdroje (kapitál) ) vo výške 180 miliónov rubľov alebo viac od 1. januára 2007, ako aj banka vytvorená po 1. januári 2007, musí do 12 mesiacov dosiahnuť výšku vlastného imania (kapitálu) vo výške 180 miliónov rubľov a od 1. januára 2015 - 300 miliónov rubľov, vypočítaných podľa novej metódy na určenie výšky vlastných prostriedkov banky (kapitálu), určenej Bankou Ruska a bankou, ktorá mala vlastné prostriedky (kapitál) vo výške menej ako 180 miliónov rubľov k 1. januáru 2007 - väčšia z dvoch hodnôt: výška vlastných prostriedkov (kapitálu), ktoré mala k 1. januáru 2007, vypočítaná podľa nových fondov (kapitálu) banky. , ktorú určuje Banka Ruska, alebo výšku vlastných zdrojov (kapitálu), ustanovenú piatou až siedmou časťou môj aktuálny článok k príslušnému dátumu.

Článok 11.3. Odstránenie priestupkov spáchaných počas nadobudnutia a (alebo) prijatia akcií (podielov) v úverovej inštitúcii v správe trustu

Ak Banka Ruska zistí, že nadobúdateľ akcií (podielov) v úverovej inštitúcii alebo osoba, ktorá zriadila kontrolu nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie, porušila požiadavky tohto federálneho zákona a prijatých predpisov Banky Ruska v súlade s tým pri získaní predbežného súhlasu alebo následného súhlasu Ruskej banky na uzavretie transakcie (transakcií) s cieľom získať viac ako 20 percent akcií (podielov) úverovej inštitúcie a (alebo) získať kontrolu nad akcionári (účastníci) úverovej inštitúcie, Banka Ruska vypracuje príkaz na odstránenie takéhoto porušenia touto osobou.
Príkaz Bank of Russia na odstránenie porušenia odošle Banka Ruska najneskôr do 30 dní odo dňa zistenia takéhoto porušenia týmto osobám:
1) osoba, ktorá v rozpore s pravidlami uzavrela transakciu (transakcie) zameranú na získanie viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii;
2) osoba, ktorá v rozpore s pravidlami získala kontrolu nad akcionárom (účastníkom) úverovej inštitúcie.
Kópie pokynov Ruskej banky uvedených v druhej časti tohto článku sa zašlú úverovej inštitúcii, ktorej akcie (akcie) boli nadobudnuté porušením a (alebo) ktorej bola preukázaná kontrola nad akcionármi (účastníkmi). v rozpore, a akcionárovi (účastníkovi) úverovej inštitúcie, ktorej kontrola bola preukázaná v rozpore.
Príkaz Ruskej banky na odstránenie príslušného porušenia podlieha vykonaniu zo strany nadobúdateľa akcií (podielov) úverovej inštitúcie alebo osoby, ktorá zriadila kontrolu nad akcionármi (členmi) úverovej inštitúcie, ktorí sa dopustili porušenia, do 90 dní odo dňa doručenia takéhoto úkonu jedným z týchto spôsobov:
1) získanie následného súhlasu od Ruskej banky na nákup akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) zriadenie kontroly nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie, uskutočnené v rozpore s postupom stanoveným regulačným orgánom zákon Ruskej banky;
2) vykonanie transakcie (transakcie) zameranej na odcudzenie akcií (podielov) úverovej inštitúcie (ukončenie správy trustu akcií (podielov) úverovej inštitúcie), ktoré boli nadobudnuté porušením, a/alebo ukončenie kontroly nad akcionármi (účastníkov) úverovej inštitúcie inštalovanej v rozpore.
Osoba, ktorá splnila príkaz Ruskej banky na odstránenie porušenia vykonaním transakcií uvedených v odseku dva štvrtej časti tohto článku, najneskôr do piatich dní odo dňa vykonania príkazu, musí oznámiť kredit a Bank of Russia v súlade s postupom stanoveným Bankou Ruska.
Forma príkazu Banky Ruska na odstránenie porušenia je stanovená normatívnym aktom Banky Ruska.
Odo dňa prijatia príkazu Bank of Russia na odstránenie porušenia zo strany úverovej inštitúcie, ktorej akcie (podiely) boli nadobudnuté a (alebo) vo vzťahu k akcionárom (účastníkom), ktorých kontrola bola stanovená v rozpore s pravidlami, a do v deň jeho vykonania alebo zrušenia má právo nadobúdateľ akcií (podielov) úverovej inštitúcie, ktorý sa dopustil porušenia, a (alebo) akcionár (účastník) úverovej inštitúcie, nad ktorou sa zistilo porušenie hlasovať len o akciách (podieloch) úverovej inštitúcie, ktoré nepresahujú 20 percent akcií (podielov) úverovej inštitúcie (dodatočné prahové hodnoty, ktoré presahujú 20 percent a ku ktorým bol samostatný predchádzajúci súhlas alebo následný súhlas nebol získaný, ak potrebu získať takýto súhlas stanovujú predpisy Ruskej banky). O zvyšku akcií (podielov) úverovej inštitúcie nakúpených s porušením a (alebo) vlastnených akcionárom (členom) úverovej inštitúcie, nad ktorou bola kontrola založená porušením pravidiel, sa nehlasuje a pri určovaní sa nezohľadňujú kvórum valného zhromaždenia akcionárov (účastníkov) úverovej inštitúcie.
Banka Ruska má právo odvolať sa na súde proti rozhodnutiam valného zhromaždenia akcionárov (účastníkov) úverovej inštitúcie, ktoré boli prijaté v rozpore s požiadavkami stanovenými v siedmej časti tohto článku, a transakcie uskutočnené na základe týchto rozhodnutí, ak účasť na hlasovaní s akciami (podielmi) nadobudnutými porušením pravidiel alebo účasťou na hlasovaní akcionárov (členov) úverovej inštitúcie, nad ktorou sa zistilo porušenie kontroly, ovplyvnila rozhodnutia valného zhromaždenia akcionárov (členov) úverovej inštitúcie.
Ak nadobúdateľ akcií (podielov) úverovej inštitúcie a (alebo) osoba, ktorá zriadila kontrolu nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie, nesplní príkaz Ruskej banky na odstránenie porušenia, Banka Rusko má právo podať žiadosť o zrušenie transakcie (transakcií) zameranej na získanie viac ako 20 percent akcií (podielov) v úverovej inštitúcii a (alebo) na vytvorenie kontroly nad akcionármi (účastníkmi) úverovej inštitúcie, ako ako aj následné transakcie týchto osôb zamerané na nadobudnutie akcií (podielov) v tejto úverovej inštitúcii a (alebo) vytvorenie kontroly nad akcionármi (členmi) tejto úverovej inštitúcie.

Kapitola II. POSTUP PRI REGISTRÁCII ÚVEROVÝCH ORGANIZÁCIÍ
A LICENCOVANIE BANKOVÝCH ČINNOSTÍ

Článok 12. Štátna registrácia úverových inštitúcií a vydávanie povolení na vykonávanie bankových operácií pre ne

Úverové organizácie podliehajú štátnej registrácii v súlade s federálnym zákonom „o štátnej registrácii právnických osôb a individuálnych podnikateľov“, pričom sa zohľadňuje osobitný postup štátnej registrácie úverových organizácií ustanovený týmto federálnym zákonom.
O štátnej registrácii úverovej inštitúcie rozhoduje Ruská banka. Informácie o vytvorení, reorganizácii a likvidácii úverových inštitúcií, ako aj ďalšie informácie ustanovené federálnymi zákonmi zapisuje do jednotného štátneho registra právnických osôb oprávnený registrujúci orgán na základe rozhodnutia Banky Ruska o príslušná štátna registrácia. Interakcia Ruskej banky s oprávneným registračným orgánom o štátnej registrácii úverových inštitúcií sa uskutočňuje spôsobom, na ktorom sa Ruská banka dohodne s oprávneným registračným orgánom.
Aby mohla Ruská banka vykonávať svoje kontrolné a dohľadové funkcie, vedie Knihu štátnej registrácie úverových inštitúcií v súlade s postupom stanoveným federálnymi zákonmi a predpismi Banky Ruska prijatými v súlade s nimi.
Za štátnu registráciu úverových inštitúcií sa účtuje štátna daň spôsobom a vo výške ustanovenej právnymi predpismi Ruskej federácie.
Úverová inštitúcia je povinná informovať Banku Ruska o zmenách v informáciách uvedených v článku 5 ods. dní odo dňa takýchto zmien. Ruská banka najneskôr do jedného pracovného dňa odo dňa prijatia príslušných informácií od úverovej inštitúcie o tom informuje oprávnený registračný orgán, ktorý o zmene údajov vykoná zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb. o úverovej inštitúcii.
Povolenie na vykonávanie bankových operácií úverovej inštitúcie sa vydáva po jej štátnej registrácii v súlade s postupom ustanoveným týmto federálnym zákonom a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s ním.
Úverová inštitúcia má právo vykonávať bankové operácie od chvíle, keď dostane licenciu vydanú Ruskou bankou.
Ôsma časť sa stala neplatnou 1. januára 2007. - Federálny zákon z 03.05.2006 N 60-FZ.

Článok 13. Licencovanie bankových operácií

Bankové operácie sa vykonávajú iba na základe licencie vydanej Bankou Ruska spôsobom ustanoveným týmto federálnym zákonom, s výnimkou prípadov uvedených v deviatej a desiatej časti tohto článku a vo federálnom zákone „O národnej platbe“. Systém".
Licencie vydané Bankou Ruska sú zaznamenané v registri vydaných bankových licencií.
Register licencií vydaných úverovým inštitúciám podlieha zverejneniu Bankou Ruskej federácie v oficiálnej publikácii Ruskej banky (ďalej len „Vestník Bank of Russia“) aspoň raz ročne. Zmeny a doplnenia uvedeného registra zverejňuje Banka Ruska do jedného mesiaca odo dňa ich zápisu do registra.
Banková licencia špecifikuje bankové operácie, na ktoré má daná úverová inštitúcia právo, ako aj menu, v ktorej možno tieto bankové operácie vykonávať.
Banková licencia sa vydáva na dobu neurčitú.
Vykonávanie bankových operácií právnickou osobou bez licencie, ak je získanie takejto licencie povinné, zahŕňa výber celej sumy prijatej v dôsledku týchto operácií od takejto právnickej osoby, ako aj výber pokuty v dvojnásobnej výške. výšku tejto sumy do federálneho rozpočtu. Vymáhanie sa vykonáva v súdnom konaní na návrh prokurátora, príslušného federálneho výkonného orgánu oprávneného federálnym zákonom alebo Ruskej banky.
Banka Ruska má právo podať na arbitrážny súd žalobu o likvidáciu právnickej osoby, ktorá vykonáva bankové operácie bez licencie, ak je získanie takejto licencie povinné.
Občania, ktorí nezákonne vykonávajú bankové operácie, nesú občiansku, správnu alebo trestnoprávnu zodpovednosť v súlade s postupom ustanoveným zákonom.
Štátna korporácia „Banka pre rozvoj a zahraničné ekonomické záležitosti (Vnesheconombank)“ má právo vykonávať bankové operácie, pričom toto právo jej bolo udelené na základe federálneho zákona „O rozvojovej banke“.
Obchodná organizácia, ktorá nie je úverovou inštitúciou a ktorá vykonáva funkcie centrálnej protistrany v súlade s federálnym zákonom „o zúčtovacích a zúčtovacích činnostiach“, je oprávnená vykonávať bez licencie vydanej Bankou Ruska uvedené operácie. v doložke 6 prvej časti článku 5 tohto spolkového zákona pri uzatváraní zmlúv o výmene dohôd o nadobudnutí (scudzení) cudzej meny za účelom vykonávania funkcií centrálnej protistrany.

Článok 13.1. Zrušené. - Federálny zákon z 27. júna 2011 N 162-FZ.

Článok 14. Dokumenty potrebné na štátnu registráciu úverovej inštitúcie a získanie licencie na vykonávanie bankových operácií

Na účely štátnej registrácie úverovej inštitúcie a získania licencie na vykonávanie bankových operácií sa Ruskej banke predkladajú tieto dokumenty v súlade s postupom, ktorý ustanovila:
1) žiadosť s návrhom na štátnu registráciu úverovej inštitúcie a vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií; v žiadosti sa uvedie aj adresa (sídlo) stáleho výkonného orgánu úverovej inštitúcie, na ktorom sa uskutočňuje komunikácia s úverovou inštitúciou;
2) zakladateľskú zmluvu (originál alebo notársky overenú kópiu), ak jej podpísanie umožňuje federálny zákon;
3) charta (originál alebo notársky overená kópia);
4) podnikateľský zámer schválený zhromaždením zakladateľov (účastníkov) úverovej inštitúcie, zápisnica zo zasadnutia zakladateľov (účastníkov) obsahujúca rozhodnutia o schválení stanov úverovej inštitúcie, ako aj kandidátov na vymenovanie; do funkcií vedúceho úverovej inštitúcie a hlavného účtovníka úverovej inštitúcie. Postup pri zostavovaní podnikateľského plánu úverovej inštitúcie a kritériá jeho hodnotenia sú ustanovené predpismi Ruskej banky;
5) doklady potvrdzujúce zaplatenie štátneho poplatku za štátnu registráciu úverovej inštitúcie a za udelenie povolenia na vykonávanie bankových operácií pri založení úverovej inštitúcie;
6) audítorské správy o spoľahlivosti účtovnej závierky zakladateľov – právnických osôb;
7) dokumenty (podľa zoznamu stanoveného predpismi Ruskej banky) potvrdzujúce zdroje pôvodu finančných prostriedkov, ktoré zakladatelia - jednotlivci prispeli do základného imania úverovej inštitúcie;
8) dotazníky kandidátov na funkcie vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka, zástupcu hlavného účtovníka úverovej inštitúcie, ako aj na funkcie vedúceho, zástupcov vedúceho, hlavného účtovníka a zástupcu hlavného účtovníka pobočky. úverovej inštitúcie. Tieto dotazníky vypĺňajú títo kandidáti vlastnou rukou a musia obsahovať informácie stanovené predpismi Ruskej banky, ako aj informácie:
o tom, či tieto osoby majú vyššie právnické alebo ekonomické vzdelanie (s predložením kópie diplomu alebo dokladu, ktorý ho nahrádza) a prax vo vedení odboru alebo iného útvaru úverovej inštitúcie súvisiacej s vykonávaním bankových operácií min. jeden rok a v prípade absencie špeciálneho vzdelania prax s riadením takéhoto oddelenia aspoň dva roky;
o prítomnosti (neprítomnosti) registra trestov;
9) dotazníky kandidátov na funkcie jediného výkonného orgánu a hlavného účtovníka nebankovej úverovej inštitúcie oprávnenej na prevody peňažných prostriedkov bez otvárania bankových účtov a iných súvisiacich bankových operácií. Tieto dotazníky vypĺňajú títo kandidáti vlastnou rukou a musia obsahovať informácie stanovené predpismi Ruskej banky, ako aj informácie:
o tom, či tieto osoby majú vyššie odborné vzdelanie (s predložením kópie dokladu o vzdelaní alebo dokladu, ktorý ho nahrádza);
o prítomnosti (neprítomnosti) registra trestov.
Okrem dokumentov uvedených v prvej časti tohto článku centrálna banka Ruskej federácie nezávisle od federálneho výkonného orgánu, ktorý vykonáva štátnu registráciu právnických osôb, fyzických osôb ako individuálnych podnikateľov a roľníckych (farmárskych) podnikov, požaduje informácie o štátna registrácia právnických osôb, ktoré sú zriaďovateľmi úverovej inštitúcie, a na daňovom úrade požaduje informácie o plnení záväzkov zakladateľov - právnických osôb voči federálnemu rozpočtu, rozpočtom zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestnym rozpočtom v minulosti tri roky. Úverová inštitúcia má právo z vlastnej iniciatívy predložiť dokumenty obsahujúce uvedené informácie.
Ustanovenia odseku 8 prvej časti tohto článku sa nevzťahujú na prípad predkladania dokladov na štátnu registráciu nebankovej úverovej inštitúcie, ktorá má právo vykonávať prevody peňazí bez otvárania bankových účtov a iné bankové operácie súvisiace s a získanie povolenia na vykonávanie bankových operácií.

Článok 15. Postup štátnej registrácie úverovej inštitúcie a vydanie bankového povolenia

Pri predložení dokumentov uvedených v článku 14 tohto federálneho zákona vydá Ruská banka zakladateľom úverovej inštitúcie písomné potvrdenie, že od nich prijala dokumenty potrebné na štátnu registráciu úverovej inštitúcie a získanie povolenia na vykonávanie bankové operácie.
Prijatie rozhodnutia o štátnej registrácii úverovej inštitúcie a vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií alebo odmietnutie výkonu takejto činnosti sa vykoná v lehote nepresahujúcej šesť mesiacov odo dňa predloženia všetkých dokumentov ustanovených týmto Federálny zákon, prevody peňazí bez otvorenia bankových účtov a iné súvisiace bankové operácie - v lehote nepresahujúcej tri mesiace.
Po prijatí rozhodnutia o štátnej registrácii úverovej inštitúcie banka Ruska zašle oprávnenému registračnému orgánu informácie a dokumenty potrebné na to, aby tento orgán mohol vykonávať funkcie vedenia jednotného štátneho registra právnických osôb.
Na základe vyššie uvedeného rozhodnutia Banky Ruska a potrebných informácií a dokumentov, ktoré poskytla, oprávnený registrujúci orgán v lehote nie dlhšej ako päť pracovných dní odo dňa prijatia potrebných informácií a dokumentov, vykoná zodpovedajúci zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb najneskôr nasledujúci pracovný deň. v deň vykonania zodpovedajúceho zápisu o tom informuje Banku Ruska.
Ruská banka najneskôr do troch pracovných dní odo dňa prijatia informácie od oprávneného registrujúceho orgánu o zápise o úverovej organizácii zapísanej do jednotného štátneho registra právnických osôb informuje svojich zakladateľov s požiadavkou zaplatiť 100 percent deklarovaného základného imania úverovej organizácie do mesiaca a vydá zakladateľom doklad potvrdzujúci vykonanie zápisu o úverovej inštitúcii do jednotného štátneho registra právnických osôb.
Nezaplatenie alebo neúplné splatenie schváleného kapitálu v stanovenej lehote je základom pre to, aby sa Banka Ruska obrátila na súd so žiadosťou o likvidáciu úverovej inštitúcie.
Na zaplatenie schváleného kapitálu si Ruská banka otvorí korešpondenčný účet v Ruskej banke pre registrovanú banku a v prípade potreby pre nebankovú úverovú inštitúciu. Podrobnosti o korešpondenčnom účte sú uvedené v oznámení Ruskej banky o štátnej registrácii úverovej inštitúcie a vydaní bankovej licencie.
Po predložení dokumentov potvrdzujúcich zaplatenie 100 percent deklarovaného základného imania úverovej inštitúcie vydá Ruská banka bankovú licenciu úverovej inštitúcii do troch dní.
Siedma časť je vylúčená. - Federálny zákon z 19. júna 2001 N 82-FZ.

Článok 16. Dôvody zamietnutia štátnej registrácie úverovej inštitúcie a vydania bankovej licencie pre ňu

Odmietnutie registrácie úverovej inštitúcie a vydanie bankovej licencie je povolené len z týchto dôvodov:
1) nesúlad kandidátov navrhnutých na pozície vedúceho úverovej inštitúcie, hlavného účtovníka úverovej inštitúcie a jeho zástupcov s kvalifikačnými požiadavkami stanovenými federálnymi zákonmi a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s nimi. Nekonzistentnosťou kandidátov navrhnutých na tieto pozície sa rozumejú tieto kvalifikačné požiadavky:
nemajú vyššie právnické alebo ekonomické vzdelanie a prax vo vedení odboru, inej divízie úverovej inštitúcie, ktorej činnosť súvisí s vykonávaním bankových operácií, alebo chýbajúcu dvojročnú prax vo vedení takéhoto oddelenia, divízie (napr. kandidáti na funkcie jediného výkonného orgánu a hlavného účtovníka nebankovej úverovej inštitúcie s oprávnením na prevody finančných prostriedkov bez otvárania bankových účtov a iných súvisiacich bankových operácií - nemajú vyššie odborné vzdelanie);
odsúdenie za páchanie trestnej činnosti v hospodárskej oblasti;
do jedného roka pred dňom predloženia dokumentov na štátnu registráciu úverovej inštitúcie Ruskej banke správny delikt v oblasti obchodu a financií ustanovený právoplatným uznesením orgánu oprávneného prejednávať prípady správnych deliktov;
existencia, do dvoch rokov pred dňom predloženia dokumentov na štátnu registráciu úverovej inštitúcie Ruskej banke, skutočnosti ukončenia pracovnej zmluvy (zmluvy) s uvedenými osobami z iniciatívy administratívy z uvedených dôvodov v článku 254 ods. 2 Zákonníka práce Ruskej federácie;
predloženie do troch rokov pred dňom predloženia dokumentov na štátnu registráciu úverovej inštitúcie Ruskej banke úverovej inštitúcii, v ktorej každý z uvedených kandidátov zastával funkciu vedúceho úverovej inštitúcie, požiadavku na nahradiť ho na čele úverovej inštitúcie spôsobom stanoveným federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“;
nesúlad obchodnej povesti týchto kandidátov s požiadavkami stanovenými federálnymi zákonmi a predpismi Ruskej banky prijatými v súlade s nimi;
prítomnosť iných dôvodov ustanovených federálnymi zákonmi;
2) neuspokojivá finančná situácia zakladateľov úverovej inštitúcie alebo ich neplnenie záväzkov voči federálnemu rozpočtu, rozpočtom zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestnym rozpočtom za posledné tri roky;
3) nesúlad dokumentov predložených Banke Ruska na štátnu registráciu úverovej inštitúcie a získanie licencie na vykonávanie bankových operácií s požiadavkami federálnych zákonov a nariadení Ruskej banky prijatých v súlade s nimi;
4) nesúlad obchodnej povesti kandidátov na pozície členov predstavenstva (dozornej rady) s kvalifikačnými požiadavkami stanovenými federálnymi zákonmi a predpismi Banky Ruska prijatými v súlade s nimi, ich odsúdenie za spáchanie trestného činu v ekonomickej sfére.
Rozhodnutie o odmietnutí štátnej registrácie úverovej inštitúcie a udelení bankovej licencie sa zakladateľom úverovej inštitúcie oznámi písomne a musí byť odôvodnené.
V prípade odmietnutia registrácie úverovej inštitúcie a vydania licencie na vykonávanie bankových operácií alebo v prípade, že banka Ruska neprijme príslušné rozhodnutie v stanovenej lehote, možno sa odvolať na arbitrážny súd.
V súlade s týmto článkom sa obchodná povesť chápe ako hodnotenie odborných a iných kvalít osoby, ktoré jej umožňuje zastávať primeranú pozíciu v riadiacich orgánoch úverovej inštitúcie.

Článok 17 Štátna registrácia úverovej inštitúcie so zahraničnými investíciami a pobočky zahraničnej banky a vydávanie povolení na vykonávanie bankových operácií im

Na štátnu registráciu úverovej inštitúcie so zahraničnými investíciami a pobočky zahraničnej banky a na získanie povolenia na vykonávanie bankových operácií sú okrem dokladov uvedených v článku 14 tohto spolkového zákona riadne vyhotovené doklady uvedené nižšie. dodatočne predložené.
Zahraničná právnická osoba zastupuje:
1) rozhodnutie o jeho účasti na vytvorení úverovej inštitúcie na území Ruskej federácie alebo o otvorení pobočky banky;
2) doklad potvrdzujúci registráciu právnickej osoby a zostatky za tri predchádzajúce roky potvrdené správou audítora;
3) písomný súhlas príslušného kontrolného orgánu krajiny jeho bydliska na účasť na vytvorení úverovej inštitúcie na území Ruskej federácie alebo na otvorenie pobočky banky v prípadoch, keď takéto povolenie vyžadujú právne predpisy Ruskej federácie. krajine jeho bydliska.
Zahraničná fyzická osoba predloží potvrdenie prvotriednej (v súlade s medzinárodnou praxou) zahraničnej banky o platobnej schopnosti tejto osoby.

Článok 18. Ďalšie požiadavky na zakladanie a činnosť úverových inštitúcií so zahraničnými investíciami a pobočiek zahraničných bánk

Veľkosť (kvótu) zahraničnej kapitálovej účasti v bankovom systéme Ruskej federácie stanovuje federálny zákon na návrh vlády Ruskej federácie po dohode s Bankou Ruska. Stanovená kvóta sa vypočíta ako pomer celkového kapitálu vlastneného nerezidentmi v základnom imaní úverových inštitúcií so zahraničnými investíciami a kapitálu pobočiek zahraničných bánk k celkovému základnému imaniu úverových inštitúcií registrovaných v Ruskej federácii.
Banka Ruska prestane vydávať bankové licencie bankám so zahraničnými investíciami a pobočkám zahraničných bánk po dosiahnutí stanovenej kvóty.
Tretia časť už neplatí. - Federálny zákon z 29. decembra 2006 N 246-FZ.
Ruská banka má právo zakázať zvýšenie základného imania úverovej inštitúcie na úkor prostriedkov nerezidentov a scudzenie akcií (podielov) v prospech nerezidentov, ak výsledok tohto konania je prekročenie kvóty zahraničnej kapitálovej účasti v bankovom systéme Ruskej federácie.
Piata časť už neplatí. - Federálny zákon z 29. decembra 2006 N 246-FZ.
Ruská banka môže po dohode s vládou Ruskej federácie zaviesť obmedzenia bankových operácií pre úverové inštitúcie so zahraničnými investíciami a pobočky zahraničných bánk, ak sa obmedzenia ich zriaďovania a činnosti vzťahujú na banky s ruskými investíciami a pobočky ruských bánk v príslušných zahraničných krajinách.
Banka Ruska má právo v súlade s postupom stanoveným federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska) stanoviť dodatočné požiadavky pre úverové inštitúcie so zahraničnými investíciami a pobočky zahraničných bánk týkajúce sa postup pri predkladaní správ, schvaľovaní zloženia vedenia a zoznamu bankových operácií.

Článok 19. Opatrenia Banky Ruska, ktoré uplatňuje v poradí dohľadu v prípade, že úverová inštitúcia poruší federálne zákony a predpisy Ruskej banky

V prípade porušenia federálnych zákonov, nariadení a príkazov Ruskej banky, ňou stanovených povinných noriem, neposkytnutia informácií, predloženia neúplných alebo nepresných informácií, nepredloženia informácií úradu pre úverovú históriu v prípade získania súhlasu predmetu úverovej histórie, ako aj pri prijímaní opatrení, ktoré predstavujú skutočnú hrozbu pre záujmy vkladateľov a veriteľov, má Ruská banka právo v rámci dohľadu uplatniť na úverovú inštitúciu opatrenia stanovené federálnym zákonom "O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)".

§ 20 Dôvody na odobratie bankového povolenia úverovej inštitúcii

Banka Ruska môže odňať bankovú licenciu úverovej inštitúcii v týchto prípadoch:
1) zistenie nepresnosti informácií, na základe ktorých bola vydaná uvedená licencia;
2) omeškania so začatím bankových operácií ustanovených touto licenciou dlhšie ako jeden rok odo dňa jej vydania;
3) zistenie faktov o významnej nespoľahlivosti údajov z vykazovania;
4) omeškania viac ako 15 dní v predkladaní mesačných správ (dokumentácia o hlásení);
5) vykonávanie, vrátane jednorazových, bankových operácií, ktoré nie sú ustanovené v uvedenom povolení;
6) nedodržiavanie federálnych zákonov upravujúcich bankové činnosti, ako aj predpisov Ruskej banky, ak do jedného roka boli prijaté opatrenia stanovené federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“. opakovane uplatňované na úverovú inštitúciu, ako aj opakované porušovanie požiadaviek stanovených v článkoch 6 a 7 (s výnimkou článku 7 ods. 3) federálneho zákona „O boji proti legalizácii (praniu) trestných činov Získané príjmy“.
7) opakované v priebehu jedného roka zavinené nesplnenie požiadaviek obsiahnutých vo vykonávacích dokumentoch súdov, rozhodcovských súdov na vymáhanie finančných prostriedkov z účtov (vkladov) klientov úverovej inštitúcie za prítomnosti finančných prostriedkov v účty (vo vkladoch) týchto osôb;
8) prítomnosť návrhu dočasnej správy, ak do konca funkčného obdobia uvedenej správy ustanovenej federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ existujú dôvody na jej vymenovanie, ako to stanovuje zákon č. uvedený federálny zákon;
9) opakované zlyhanie úverovej inštitúcie poskytnúť Ruskej banke aktualizované informácie potrebné na vykonanie zmien v jednotnom štátnom registri právnických osôb, s výnimkou informácií o získaných licenciách;
10) nedodržiavanie požiadaviek federálneho zákona „o hypotekárnych cenných papieroch“ a regulačných právnych aktov Ruskej federácie vydaných v súlade s nimi úverovou inštitúciou, ktorá je správcom hypotekárneho krytia, ako aj neodstránenie porušení v stanovenom časovom rámci, ak úverová inštitúcia opakovane uplatnila na úverovú inštitúciu do jedného roka opatrenia stanovené federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“;
11) opakované porušenia do jedného roka od požiadaviek federálneho zákona „O boji proti nezákonnému používaniu dôverných informácií a manipulácii s trhom a o zmene a doplnení niektorých právnych predpisov Ruskej federácie“ a regulačných právnych aktov prijatých v súlade s ním, berúc do úvahy špecifiká ustanovené uvedeným federálnym zákonom.
Banka Ruska je povinná odobrať bankovú licenciu v týchto prípadoch:
1) ak kapitálová primeranosť úverovej inštitúcie klesne pod 2 percentá.
Ak v priebehu posledných 12 mesiacov pred okamihom, keď má byť v súlade s týmto článkom odňatá uvedená licencia úverovej inštitúcii, Banka Ruska zmenila metodiku výpočtu kapitálovej primeranosti úverových inštitúcií na účely v tomto článku sa uplatňuje metodika, podľa ktorej kapitálová primeranosť úverovej inštitúcie organizácie dosahuje maximálnu hodnotu;
2) ak je výška vlastných zdrojov (kapitálu) úverovej inštitúcie nižšia ako minimálna hodnota základného imania stanovená ku dňu štátnej registrácie úverovej inštitúcie. Určený základ odňatia povolenia na vykonávanie bankových činností sa nevzťahuje na úverové inštitúcie počas prvých dvoch rokov odo dňa vydania povolenia na vykonávanie bankových činností;
3) ak úverová inštitúcia nesplní v lehote stanovenej federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ požiadavky Ruskej banky na to, aby zvýšila výšku schváleného kapitálu a výšku svojho vlastné zdroje (kapitál) v súlade;
4) ak úverová inštitúcia nie je schopná uspokojiť nároky veriteľov za peňažné záväzky a (alebo) splniť povinnosť platiť povinné platby do 14 dní odo dňa ich uspokojenia a (alebo) splnenia. Zároveň tieto požiadavky v súhrne musia byť aspoň 1000-násobok minimálnej mzdy stanovenej federálnym zákonom;
5) ak banka nedosiahla k 1. januáru 2015 minimálnu výšku vlastných zdrojov (kapitálu) ustanovenú v siedmej časti článku 11.2 tohto federálneho zákona a nepredloží banke Ruska návrh, aby zmeniť svoj štatút na štatút nebankovej úverovej inštitúcie;
6) ak banka v období po 1. januári 2015 počas troch po sebe nasledujúcich mesiacov povolí zníženie výšky vlastných zdrojov (kapitálu) pod minimálnu výšku vlastných zdrojov (kapitálu) ustanovenú siedmou časťou článku 11.2 tohto federálny zákon, s výnimkou zníženia v dôsledku zmien v metóde určovania výšky vlastných zdrojov (kapitálu), a nepredkladá banke Ruska žiadosť o zmenu svojho štatútu na štatút nebankovej úverovej inštitúcie;
7) ak banka, ktorej výška základného imania (kapitálu) sa rovná 180 miliónom rubľov alebo viac k 1. januáru 2007, ako aj banka založená po 1. januári 2007, počas troch po sebe nasledujúcich mesiacov prizná zníženie vo výške vlastného imania (kapitálu) pod minimom je výška vlastných zdrojov (kapitálu) stanovená k príslušnému dátumu šiestou a siedmou časťou článku 11.2 tohto spolkového zákona, s výnimkou zníženia v dôsledku zmien v metóde určovania výšku vlastných zdrojov (kapitálu) a nepredkladať Ruskej banke žiadosť o zmenu ich štatútu na štatút nebankovej úverovej organizácie;
8) ak banka, ktorej výška vlastného imania (kapitálu) k 1. januáru 2007 je nižšia ako 180 miliónov rubľov, nedosiahla výšku vlastného imania (kapitálu) stanovenú piatou až siedmou časťou článku 11.2 tohto federálneho Zákon od 1. januára 2007, alebo ak je táto banka tri mesiace po sebe v prevádzke, umožňuje zníženie výšky vlastného imania (kapitálu), s výnimkou prípadov, keď k takémuto zníženiu dôjde v dôsledku aplikácie zmenenej metodiky zisťovania výšku vlastného imania (kapitálu) banky na hodnotu nižšiu, ako je väčšia z týchto dvoch hodnôt: výška vlastného imania (kapitálu), ktoré má k dispozícii k 1. januáru 2007, alebo výška vlastných zdrojov (kapitálu) vytvorených piatou až siedmou časťou článku 11.2 tohto federálneho zákona a nepredloží banke Ruska žiadosť o zmenu svojho štatútu na štatút nebankovej úverovej inštitúcie;
9) ak banka, ktorá mala k 1. januáru 2007 vlastné prostriedky (kapitál) vo výške 180 miliónov rubľov a viac, ako aj banka založená po 1. januári 2007, nesplnili požiadavky ustanovené v ods. 8 článku 11.2 tohto federálneho zákona a nepredložili banke Ruska žiadosť o zmenu svojho štatútu na štatút nebankovej úverovej inštitúcie;
10) ak banka, ktorá mala k 1. januáru 2007 vlastné prostriedky (kapitál) vo výške menej ako 180 miliónov rubľov, nesplnila požiadavky ustanovené v ôsmej časti článku 11.2 tohto spolkového zákona a nesplnila podať žiadosť Ruskej banke o zmenu jej štatútu na štatút nebankovej úverovej inštitúcie.
V prípadoch uvedených v druhej časti tohto článku Ruská banka odoberie úverovej inštitúcii licenciu na vykonávanie bankových operácií do 15 dní odo dňa, keď orgány Banky Ruska zodpovedné za zrušenie uvedenej licencie dostanú spoľahlivé informácie o existencii dôvodov za odobratie tejto licencie úverovej inštitúcii.
Zrušenie povolenia na vykonávanie bankových operácií z iných dôvodov, s výnimkou dôvodov ustanovených týmto federálnym zákonom, nie je povolené.
Rozhodnutie Banky Ruska o odobratí bankovej licencie úverovej inštitúcii nadobúda účinnosť dňom prijatia príslušného zákona o Banke Ruska a možno sa proti nemu odvolať do 30 dní odo dňa uverejnenia oznámenia o zrušení bankovej licencie vo Vestníku Bank of Russia. Odvolanie proti uvedenému rozhodnutiu Banky Ruska, ako aj uplatnenie opatrení na zabezpečenie pohľadávok voči úverovej inštitúcii nemá odkladný účinok na uvedené rozhodnutie Banky Ruska.
Oznámenie o odňatí bankovej licencie úverovej inštitúcii zverejní Banka Ruska v oficiálnej publikácii Bank of Russia Bulletin Bank of Russia do týždňa od dátumu príslušného rozhodnutia.
Po odobratí bankovej licencie úverovej inštitúcii musí byť úverová inštitúcia zlikvidovaná v súlade s požiadavkami článku 23.1 tohto spolkového zákona, a ak je na ňu vyhlásený konkurz, v súlade s požiadavkami spolkového zákona „o platobnej neschopnosti (konkurz ) úverových inštitúcií“.
Po odobratí bankovej licencie úverovej inštitúcii Banka Ruska:
najneskôr v pracovný deň nasledujúci po dni odobratia uvedenej licencie vymenuje úverovej inštitúcii dočasnú správu v súlade s požiadavkami federálneho zákona „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“;
vykonáva činnosti uvedené v článku 23.1 tohto federálneho zákona.
Od odňatia bankovej licencie úverovej inštitúcii:
1) lehota na splnenie záväzkov úverovej inštitúcie, ktoré vznikli predo dňom odobratia povolenia na vykonávanie bankových činností, sa považuje za naplnenú. Zároveň sa výška peňažných záväzkov a záväzkov platiť povinné platby úverovej inštitúcie, vyjadrené v cudzej mene, určuje v rubľoch podľa kurzu stanoveného Bankou Ruska v deň odobratia bankovej licencie od banky. úverová inštitúcia;
2) pripisovanie úrokov a finančné sankcie ustanovené federálnym zákonom alebo dohodou o všetkých druhoch dlhov úverovej inštitúcie s výnimkou finančných sankcií za neplnenie alebo nesprávne plnenie súčasných záväzkov úverovou inštitúciou, je ukončená;
3) pozastavuje sa výkon vykonávacích listín o majetkových exekúciách, nepripúšťa sa nútený výkon iných listín, ktorých vymáhanie sa vykonáva nespochybniteľným spôsobom, s výnimkou vyhotovenia vykonávacích listín o vymáhaní pohľadávky na súčasné záväzky úverovej inštitúcie;
4) ak federálny zákon neustanovuje inak, do dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o vyhlásení platobnej neschopnosti (úpadku) úverovej organizácie alebo o likvidácii úverovej organizácie je zakázané:
vykonávanie obchodov s majetkom úverovej inštitúcie vrátane plnenia záväzkov úverovou inštitúciou, s výnimkou transakcií súvisiacich s aktuálnymi záväzkami úverovej inštitúcie, určenými v súlade s týmto článkom;
splnenie povinnosti platiť povinné platby, ktoré vznikli predo dňom odobratia bankového povolenia úverovej inštitúcii;
ukončenie záväzkov voči úverovej inštitúcii započítaním podobných protipohľadávok;
5) je ukončené prijímanie a vykonávanie platieb na korešpondenčných účtoch úverovej inštitúcie na účty klientov úverovej inštitúcie (fyzické a právnické osoby). Úverové inštitúcie a inštitúcie Ruskej banky vrátia platby prijaté po dni odobratia povolenia na vykonávanie bankových operácií v prospech zákazníkov úverovej inštitúcie na účty platiteľov v odosielajúcich bankách;
6) úverová inštitúcia vráti klientom úverovej inštitúcie ich cenné papiere a iný majetok prijatý a (alebo) nadobudnutý úverovou inštitúciou na ich náklady podľa zmlúv o úschove, zmlúv o zverení, depozitných zmlúv a zmlúv o sprostredkovaní.
Krátkodobé záväzky úverovej inštitúcie sa rozumejú takto:
1) povinnosť platiť výdavky súvisiace s pokračovaním činností úverovej inštitúcie (vrátane energií, nájomného a prevádzkových platieb, nákladov na komunikačné služby, zaistenie bezpečnosti majetku), výdavky na výkon funkcií dočasnej správy menovanej Banka Ruska na riadenie úverovej inštitúcie, platenie práce osôb pracujúcich na základe pracovnej zmluvy, vyplácanie odstupného týmto osobám v prípade ich prepustenia, berúc do úvahy špecifiká ustanovené federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (konkurze)“ ako aj iné náklady spojené s likvidáciou úverovej inštitúcie po dni odobratia povolenia na vykonávanie bankových činností;
2) povinnosti platiť povinné platby vyplývajúce odo dňa odobratia bankového povolenia;
3) povinnosť previesť peňažné sumy zadržané zo mzdy (výživné, daň z príjmu fyzických osôb, odborové a poistné príspevky a iné platby uložené zamestnávateľovi v súlade s federálnymi zákonmi) vyplácané zamestnancom úverovej inštitúcie v súlade s federálnymi zákonmi.
Úhradu nákladov súvisiacich s plnením aktuálnych záväzkov úverovej inštitúcie vykonáva dočasná správa menovaná Bankou Ruska na riadenie úverovej inštitúcie na základe odhadu nákladov schváleného Bankou Ruska.
V období po dni odňatia povolenia na vykonávanie bankových činností a do dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o uznaní úverovej organizácie za platobne neschopnú (úpadcu) alebo o jej zrušení je úverová poisťovacia účtovná jednotka oprávnená vykonávať bankovú činnosť. organizácia má právo:
1) inkasovať a prijímať dlhy, a to aj za predtým vydané pôžičky, refundovať zálohové platby, ktoré predtým vykonala úverová inštitúcia, prijímať finančné prostriedky zo splatenia cenných papierov a príjmov z cenných papierov vo vlastníctve úverovej inštitúcie;
2) vrátiť majetok úverovej inštitúcie v držbe tretích strán;
3) poberať príjmy z predchádzajúcich bankových operácií a uzatvorených transakcií, ako aj z operácií súvisiacich s profesionálnymi aktivitami tejto úverovej inštitúcie na trhu cenných papierov;
4) po dohode s Bankou Ruska vykonať vrátenie finančných prostriedkov omylom pripísaných na korešpondenčný účet alebo korešpondenčný podúčet úverovej inštitúcie. Postup pri dohode o vrátení chybne pripísaných prostriedkov je stanovený predpismi Ruskej banky;
5) už neplatí. - federálny zákon z 28.07.2012 N 144-FZ;
6) prijať ďalšie opatrenia na plnenie funkcií dočasnej správy menovanej Bankou Ruska na riadenie úverovej inštitúcie, ako to ustanovuje federálny zákon „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ a predpisy Ruskej banky prijaté v r. v súlade s tým;
7) určiť výšku peňažných záväzkov voči zúčtovacej organizácii, zúčtovacím účastníkom a (alebo) výšku pohľadávok voči zúčtovacej organizácii, zúčtovacím účastníkom vyplývajúcich z finančných zmlúv uzatvorených podľa rámcovej dohody (jednotnej zmluvy), ktorá zodpovedá vzorové podmienky zmlúv ustanovených v článku 51.5 federálneho zákona z 22. apríla 1996 N 39-FZ „o trhu s cennými papiermi“ a (alebo) uzavreté za podmienok pravidiel organizovaného obchodovania a (alebo) uzavreté za podmienok zúčtovacích pravidiel, ukončiť záväzky započítaním, nettingom v súlade s federálnym zákonom o zúčtovacích činnostiach a právnymi predpismi Ruskej federácie o platobnej neschopnosti (konkurze).

Článok 21. Posudzovanie sporov s účasťou úverovej inštitúcie

Proti rozhodnutiam a konaniam (nečinnosti) Ruskej banky alebo jej predstaviteľov sa môže úverová inštitúcia odvolať na súd alebo arbitrážny súd v súlade s postupom stanoveným federálnymi zákonmi.
Úverová inštitúcia má právo obrátiť sa na Banku Ruska s otázkami a vyhláseniami v súvislosti s rozhodnutiami a činnosťami (nečinnosťou) Ruskej banky, na ktoré je Banka Ruska povinná odpovedať do mesiaca vo veci samej. o problémoch v nich uvedených.
Spory medzi úverovou inštitúciou a jej klientmi (fyzickými a právnickými osobami) sa riešia spôsobom stanoveným federálnymi zákonmi.

Článok 22. Pobočky, zastúpenia a vnútorné štrukturálne oddelenia úverovej inštitúcie

Pobočka úverovej inštitúcie je jej samostatná divízia nachádzajúca sa mimo sídla úverovej inštitúcie a vykonávajúca v jej mene všetky alebo časť bankových operácií ustanovených v licencii Ruskej banky vydanej úverovej inštitúcii.
Zastúpenie úverovej inštitúcie je jej samostatný útvar umiestnený mimo sídla úverovej inštitúcie, ktorý zastupuje jej záujmy a chráni ich. Zastúpenie úverovej inštitúcie nie je oprávnené vykonávať bankové operácie.
Pobočky a zastúpenia úverovej inštitúcie nie sú právnickými osobami a fungujú na základe predpisov schválených úverovou inštitúciou, ktorá ich vytvorila.
Vedúcich pobočiek a zastúpení vymenúva vedúci úverovej inštitúcie, ktorá ich vytvorila, a konajú na základe splnomocnenia, ktoré im bolo vydané v súlade s ustanoveným postupom.
Úverová inštitúcia otvára pobočky a zastúpenia na území Ruskej federácie od okamihu, keď je o tom Ruská banka informovaná. V oznámení sa uvedie poštová adresa pobočky (zastúpenia), jej právomoci a funkcie, údaje o vedúcich pracovníkov, rozsah a charakter plánovaných operácií, ako aj odtlačok pečiatky a vzory podpisov jej vedúcich.
Šiesta časť už neplatí. - Federálny zákon z 21.07.2005 N 106-FZ.
Pobočky úverovej inštitúcie so zahraničnými investíciami na území Ruskej federácie sú registrované Bankou Ruska v súlade s postupom, ktorý stanovila.
Vnútorný štrukturálny útvar úverovej inštitúcie (jej pobočky) je jej útvar umiestnený mimo sídla úverovej inštitúcie (jej pobočky) a vykonávajúci v jej mene bankové operácie, ktorých zoznam je ustanovený predpismi č. Bank of Russia, v rámci licencie Bank of Russia vydanej úverovými organizáciami (predpisy o pobočke úverovej inštitúcie).
Úverové inštitúcie (ich pobočky) majú právo otvárať vnútorné štrukturálne divízie mimo sídla úverových inštitúcií (ich pobočiek) vo formách a postupoch ustanovených predpismi Ruskej banky.
Oprávnenie pobočky úverovej inštitúcie rozhodnúť o otvorení vnútornej štrukturálnej jednotky musí byť upravené v štatúte pobočky úverovej inštitúcie.

Článok 23. Likvidácia alebo reorganizácia úverovej inštitúcie

Likvidácia alebo reorganizácia úverovej inštitúcie sa vykonáva v súlade s federálnymi zákonmi, pričom sa zohľadňujú požiadavky tohto federálneho zákona. V tomto prípade sa štátna registrácia úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou a štátna registrácia úverovej inštitúcie vytvorenej jej reorganizáciou vykonáva spôsobom stanoveným federálnym zákonom „o štátnej registrácii právnických osôb a fyzických osôb podnikateľov“ berúc do úvahy špecifiká ustanovené týmto federálnym zákonom a prijaté v súlade s predpismi Ruskej banky. Informácie a dokumenty potrebné na štátnu registráciu úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou a štátnu registráciu úverovej inštitúcie vytvorenej reorganizáciou sa predkladajú Ruskej banke. Zoznam špecifikovaných informácií a dokumentov, ako aj postup ich predkladania určuje Banka Ruska.
Ruská banka po rozhodnutí o štátnej registrácii úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou alebo štátnou registráciou úverovej inštitúcie vytvorenej jej reorganizáciou zašle oprávnenému registračnému orgánu informácie a dokumenty potrebné na to, aby tento orgán mohol niesť funkcie vedenia jednotného štátneho registra právnických osôb.
Na základe vyššie uvedeného rozhodnutia Banky Ruska a potrebných informácií a dokumentov, ktoré poskytla, oprávnený registrujúci orgán do piatich pracovných dní odo dňa prijatia potrebných informácií a dokumentov vykoná zodpovedajúci záznam v jednotný štátny register právnických osôb a najneskôr v pracovný deň nasledujúci po dni zápisu o tom informuje Banka Ruska.
Interakcia medzi Bankou Ruska a oprávneným registračným orgánom o vydaní štátnej registrácie úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou alebo o štátnej registrácii úverovej inštitúcie vytvorenej reorganizáciou sa uskutoční spôsobom dohodnutým Bankou Ruska. s oprávneným registrujúcim orgánom.
Písomné oznámenie o začatí konania o reorganizácii úverovej inštitúcie s prílohou rozhodnutia o reorganizácii úverovej inštitúcie zašle úverová inštitúcia Ruskej banke do troch pracovných dní odo dňa prijatia uvedeného rozhodnutia. . V prípade, že sa na reorganizácii zúčastňujú dve alebo viaceré úverové inštitúcie, takéto oznámenie zašle úverová inštitúcia, ktorá ako posledná prijala rozhodnutie o reorganizácii úverovej inštitúcie alebo rozhodla uvedeným rozhodnutím. Banka Ruska zverejňuje toto oznámenie na svojej oficiálnej webovej stránke v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ a najneskôr do jedného pracovného dňa odo dňa prijatia tohto oznámenia od úverovej inštitúcie zašle oprávnenému registračnému orgánu informácie o začiatok reorganizačného konania úverovej inštitúcie (úverových inštitúcií) s určenými rozhodnutiami, na základe ktorých určený orgán vykoná zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb, že úverová inštitúcia (úverové inštitúcie) je (sú) v proces reorganizácie.
Štátna registrácia úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou sa vykonáva do 45 pracovných dní odo dňa predloženia všetkých dokumentov vypracovaných v súlade so stanoveným postupom Ruskej banke.
Štátna registrácia úverovej inštitúcie vytvorenej reorganizáciou, ak nebolo prijaté žiadne rozhodnutie o odmietnutí takejto registrácie, sa vykoná do šiestich mesiacov odo dňa predloženia všetkých dokumentov vypracovaných v súlade so stanoveným postupom Ruskej banke.
Ruská banka má právo zakázať reorganizáciu úverovej inštitúcie, ak v dôsledku toho vzniknú dôvody na uplatnenie opatrení na zabránenie platobnej neschopnosti (bankrotu) ustanovených federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverov. Inštitúcie“.
V prípade ukončenia činnosti úverovej inštitúcie na základe rozhodnutia jej zakladateľov (členov), Bank of Russia na žiadosť úverovej inštitúcie prijme rozhodnutie o odňatí povolenia na vykonávanie bankové operácie. Postup pri predkladaní tejto žiadosti úverovou inštitúciou sa riadi predpismi Ruskej banky.
Ak potom, čo zakladatelia (účastníci) úverovej inštitúcie prijmú rozhodnutie o jej likvidácii, Banka Ruska na základe článku 20 tohto federálneho zákona rozhodne o odňatí bankovej licencie, rozhodnutie zakladateľov (účastníkov) úverovej inštitúcie o jej zrušení a ďalšie súvisiace rozhodnutia zriaďovateľov (účastníkov) úverovej organizácie alebo rozhodnutia likvidačnej komisie (likvidátora) menovanej zakladateľmi (účastníkmi) úverovej organizácie strácajú platnosť. Úverová inštitúcia podlieha likvidácii spôsobom stanoveným v článku 23.1 tohto federálneho zákona.
Ak dôjde k zrušeniu alebo odvolaniu bankovej licencie, úverová inštitúcia vráti uvedenú licenciu Ruskej banke do 15 dní odo dňa takéhoto rozhodnutia.
Zakladatelia (účastníci) úverovej inštitúcie, ktorí rozhodli o jej likvidácii, vymenúvajú likvidačnú komisiu (likvidátora), schvaľujú predbežnú likvidačnú súvahu a likvidačnú súvahu úverovej inštitúcie po dohode s Bankou Ruska. Likvidačná komisia je povinná odovzdať dokumenty úverovej inštitúcie, ktorá podlieha povinnému uloženiu, na uskladnenie spôsobom stanoveným federálnymi zákonmi a inými regulačnými právnymi aktmi Ruskej federácie v súlade so zoznamom schváleným federálnym výkonným orgánom povereným Vláda Ruskej federácie a Banka Ruska.
Likvidácia úverovej organizácie sa považuje za ukončenú a úverová organizácia ukončila svoju činnosť po tom, čo oprávnený registrujúci orgán vykonal príslušný zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb.

Článok 23.1. Likvidácia úverovej inštitúcie z iniciatívy Ruskej banky (povinná likvidácia)

Banka Ruska je povinná do 15 pracovných dní odo dňa odňatia bankovej licencie úverovej inštitúcii obrátiť sa na rozhodcovský súd s návrhom na likvidáciu úverovej inštitúcie (ďalej len „žiadosť banky č. Rusko o povinnej likvidácii úverovej inštitúcie), pokiaľ ku dňu odňatia uvedenej licencie úverová inštitúcia nevykazuje známky platobnej neschopnosti (úpadku) ustanovené federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“.
Ak má úverová inštitúcia ku dňu odňatia bankovej licencie znaky platobnej neschopnosti (úpadku) ustanovené federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (úpadku) úverových inštitúcií“, alebo prítomnosť týchto znakov zistí dočasná správy poverenej Bankou Ruska na riadenie úverovej inštitúcie po dni odňatia úverovej inštitúcie s uvedenou licenciou, Banka Ruska sa obráti na rozhodcovský súd so žiadosťou o vyhlásenie platobnej neschopnosti (úpadku) úverovej inštitúcie spôsobom predpísané federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“.
Rozhodcovský súd posúdi žiadosť Ruskej banky o povinnú likvidáciu úverovej inštitúcie v súlade s pravidlami ustanovenými v Kódexe rozhodcovského konania Ruskej federácie a s prihliadnutím na špecifiká ustanovené týmto federálnym zákonom. Žiadosť Ruskej banky o povinnú likvidáciu úverovej inštitúcie posúdi rozhodcovský súd v lehote nepresahujúcej jeden mesiac odo dňa podania uvedenej žiadosti.
Rozhodcovský súd rozhodne o zrušení úverovej inštitúcie a vymenovaní likvidátora úverovej inštitúcie, ak sa nezistí, že úverová inštitúcia má znaky platobnej neschopnosti (úpadku) ku dňu odňatia jej bankového povolenia. . Pri posudzovaní žiadosti Ruskej banky o povinnú likvidáciu úverovej inštitúcie sa neuskutočňuje predbežné súdne pojednávanie podľa Kódexu arbitrážneho konania Ruskej federácie.
Rozhodcovský súd zašle rozhodnutie o likvidácii úverovej organizácie Ruskej banke a oprávnenému registračnému orgánu, ktorý zapíše do jednotného štátneho registra právnických osôb, že úverová organizácia je v procese likvidácie.

Článok 23.2. Likvidátor úverovej inštitúcie

Vymenovanie likvidátora úverovej inštitúcie na rozhodcovský súd a schválenie tohto nominanta rozhodcovským súdom sa vykoná spôsobom stanoveným federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ na predloženie a schválenie. konkurzného komisára úverovej inštitúcie.
Agentúra pre poistenie vkladov je likvidátorom úverovej inštitúcie s licenciou od Ruskej banky na získavanie vkladov od jednotlivcov.
Rozhodcovský súd schvaľuje manažéra rozhodcovského konania, ktorý spĺňa požiadavky federálneho zákona „o platobnej neschopnosti (bankrote)“ a je akreditovaný Bankou Ruska ako správca konkurznej podstaty úverových inštitúcií ako likvidátor úverovej inštitúcie, ktorá nemala Licencia Bank of Russia na prilákanie vkladov od jednotlivcov.
Likvidátor úverovej organizácie začína vykonávať svoju pôsobnosť odo dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o zrušení úverovej organizácie a vymenovaní likvidátora úverovej organizácie a je právoplatný do dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o zrušení úverovej organizácie a vymenovaní likvidátora úverovej organizácie. o likvidácii úverovej organizácie sa zapisuje do jednotného štátneho registra právnických osôb.
Likvidátor úverovej inštitúcie v procese likvidácie úverovej inštitúcie je povinný konať v dobrej viere a rozumne a prihliadať na práva a oprávnené záujmy veriteľov úverovej inštitúcie, spoločnosti a štátu. Likvidátor úverovej inštitúcie v procese likvidácie úverovej inštitúcie má práva a plniť povinnosti ustanovené týmto spolkovým zákonom a v časti, ktorá ním nie je upravená - spolkovým zákonom „o platobnej neschopnosti (konkurze) z r. Úverové inštitúcie“ pre konkurzného správcu úverovej inštitúcie.
Odvolanie alebo odvolanie likvidátora úverovej inštitúcie z funkcie sa vykoná v súlade s postupom stanoveným federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ pre konkurzné konanie.

Článok 23.3. Dôsledky rozhodnutia Rozhodcovského súdu o likvidácii úverovej organizácie

Rozhodnutie rozhodcovského súdu o zrušení úverovej organizácie nadobúda právoplatnosť odo dňa jeho prijatia. Odvolanie proti rozhodnutiu rozhodcovského súdu o zrušení úverovej inštitúcie nemá odkladný účinok na jej výkon.
Odo dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o likvidácii úverovej inštitúcie sa pre prípad platobnej neschopnosti úverovej inštitúcie ( bankrot) nastať.

Článok 23.4. Regulácia postupov pri likvidácii úverovej inštitúcie

Likvidácia úverovej inštitúcie sa vykoná spôsobom av súlade s postupmi stanovenými federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ pre konkurzné konanie so špecifikami stanovenými týmto spolkovým zákonom.
Veritelia likvidovanej úverovej inštitúcie majú práva ustanovené týmto federálnym zákonom a v časti, ktorá ním nie je upravená, federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“. Likvidátor úverovej inštitúcie je povinný uskutočniť prvé stretnutie veriteľov likvidovanej úverovej inštitúcie najneskôr do 60 dní po skončení lehoty ustanovenej na prihlasovanie pohľadávok veriteľov.
Kontrola činnosti likvidátora úverovej inštitúcie, postup predkladania správ Ruskej banke, ako aj kontroly činnosti likvidátora úverovej inštitúcie Bankou Ruska sa vykonávajú spôsobom predpísaným federálny zákon „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ pre konkurzné konanie.
Po uplynutí lehoty stanovenej na prihlasovanie pohľadávok veriteľov úverovej inštitúcie zostaví likvidátor úverovej inštitúcie priebežnú likvidačnú súvahu, ktorá musí obsahovať informácie o zložení majetku likvidovanej úverovej inštitúcie. , zoznam pohľadávok veriteľov úverovej inštitúcie, ako aj výsledky ich posudzovania. Predbežná likvidačná súvaha sa posudzuje na stretnutí veriteľov a (alebo) na stretnutí výboru veriteľov úverovej inštitúcie a po takomto zvážení podlieha dohode s Bankou Ruska.
Pohľadávky veriteľov úverovej inštitúcie sa uspokojujú v súlade s predbežnou likvidačnou súvahou počnúc dňom jej schválenia Ruskou bankou a v poradí podľa priority stanovenej federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverov. Inštitúcie“.
Postup pri vykonávaní transakcií s majetkom úverovej inštitúcie, ktorý nie je zahrnutý do konkurznej podstaty v prípade platobnej neschopnosti (úpadku) úverovej inštitúcie v súlade s federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (bankrote) úverových inštitúcií“ je určený uvedeným federálnym zákonom.
Ak finančné prostriedky, ktoré má úverová inštitúcia k dispozícii, nestačia na uspokojenie pohľadávok veriteľov úverovej inštitúcie, likvidátor úverovej inštitúcie predá majetok úverovej inštitúcie spôsobom stanoveným federálnym zákonom „o platobnej neschopnosti (konkurze) z r. Úverové inštitúcie“.
Lehota na zrušenie úverovej inštitúcie nesmie presiahnuť 12 mesiacov odo dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia rozhodcovského súdu o zrušení úverovej inštitúcie. Určenú lehotu môže rozhodcovský súd na odôvodnený návrh likvidátora úverovej inštitúcie predĺžiť.
Ak sa v priebehu likvidácie úverovej inštitúcie zistí, že hodnota majetku úverovej inštitúcie, v súvislosti s ktorou sa rozhodlo o likvidácii, nepostačuje na uspokojenie pohľadávok veriteľov úverovej inštitúcie, likvidátor úverovej inštitúcie je povinný zaslať na rozhodcovský súd návrh na vyhlásenie platobnej neschopnosti (úpadku) úverovej inštitúcie.
Správa o výsledku likvidácie úverovej inštitúcie s priloženou likvidačnou súvahou sa prerokúva na schôdzi veriteľov alebo na schôdzi výboru veriteľov úverovej inštitúcie a schvaľuje ju rozhodcovský súd spôsobom stanoveným spolkovým orgánom. Zákon „o platobnej neschopnosti (konkurze)“.
Rozhodnutie rozhodcovského súdu o schválení správy likvidátora úverovej inštitúcie o výsledku likvidácie a ukončení likvidácie úverovej inštitúcie je likvidátor úverovej inštitúcie povinný predložiť banke č. Rusko s priložením dokumentov ustanovených predpismi Ruskej banky pre štátnu registráciu úverovej inštitúcie v súvislosti s jej likvidáciou do desiatich dní odo dňa prijatia takéhoto rozhodnutia.

Článok 23.5. Špecifiká reorganizácie úverovej organizácie formou zlúčenia, akvizície a transformácie

Najneskôr do 30 dní odo dňa právoplatnosti rozhodnutia o reorganizácii úverovej inštitúcie je úverová inštitúcia povinná o tom zverejniť informáciu na svojej oficiálnej internetovej stránke v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ a oznámiť toto rozhodnutie svojim veriteľom v jedným z nasledujúcich spôsobov:
1) zaslaním písomného oznámenia každému veriteľovi (poštou s potvrdením o prijatí) a uverejnením správy o prijatom rozhodnutí v tlačenej publikácii určenej na zverejnenie informácie o štátnej registrácii právnických osôb;
2) zverejnením oznámenia o rozhodnutí v tlačenej publikácii určenej na zverejňovanie informácií o štátnej registrácii právnických osôb, ako aj v jednej z tlačených publikácií určených na zverejňovanie regulačných právnych aktov štátnych orgánov zakladajúceho subjektu Ruska. federácia, na území ktorej je pobočka (pobočky) tejto úverovej inštitúcie.
Uvedené oznámenie (správa) musí obsahovať informácie:
1) o forme reorganizácie, postupe a časovom rámci jej vykonania;
2) v prípade reorganizácie formou zlúčenia a transformácie - na navrhovanej organizačnej a právnej forme navrhované umiestnenie úverovej inštitúcie vytvorenej v dôsledku reorganizácie a na zozname bankových operácií, ktoré má v úmysle vykonávať von;
3) v prípade reorganizácie formou pričlenenia - o organizačnej a právnej forme, o mieste úverovej inštitúcie, ku ktorej sa pričlenenie vykonáva, a o zozname bankových operácií, ktoré takáto úverová inštitúcia vykonáva a má v úmysle vykonať;
4) v tlačenom vydaní, v ktorom sa budú zverejňovať informácie o podstatných skutočnostiach (udalosti, úkony), ktoré ovplyvňujú finančnú a hospodársku činnosť úverovej inštitúcie.
Postup pri oznamovaní rozhodnutia veriteľom o reorganizácii úverovej inštitúcie určuje valné zhromaždenie účastníkov (akcionárov) alebo predstavenstvo (dozorná rada) úverovej inštitúcie, ak stanovy úverovej inštitúcie prideľujú uznesenie táto otázka patrí do jej kompetencie a dáva do pozornosti veriteľov zverejnením relevantných informácií na im dostupných miestach v úverovej inštitúcii a vo všetkých jej divíziách. Úverová inštitúcia je povinná na požiadanie záujemcu poskytnúť mu kópiu uvedeného rozhodnutia. Poplatok účtovaný úverovou inštitúciou za poskytnutie takejto kópie nesmie presiahnuť náklady na jej vyhotovenie.
Štátna registrácia úverovej organizácie vytvorenej v dôsledku reorganizácie a zápis záznamov o ukončení činnosti reorganizovaných úverových organizácií do jednotného štátneho registra právnických osôb sa vykonáva, ak existuje dôkaz o oznámení veriteľov v spôsobom predpísaným v tomto článku.
Veriteľ úverovej inštitúcie - fyzická osoba má v súvislosti s reorganizáciou úverovej inštitúcie právo požadovať predčasné splnenie zodpovedajúceho záväzku, a ak nie je možné ho predčasne splniť, zrušenie záväzku a náhradu strát, ak takáto povinnosť vznikla pred dátumom:
1) dostane písomné oznámenie (v prípade použitia spôsobu upovedomenia veriteľov uvedeného v odseku 1 prvej časti tohto článku);
2) zverejnenie úverovou inštitúciou v tlačenom médiu určenom na zverejnenie informácie o štátnej registrácii právnických osôb, správu o prijatom rozhodnutí o reorganizácii úverovej inštitúcie (v prípade použitia spôsobu oznamovania veriteľov špecifikované v odseku 2 prvej časti tohto článku).
Veriteľ úverovej inštitúcie - právnickej osoby v súvislosti s reorganizáciou úverovej inštitúcie má právo požadovať predčasné splnenie alebo ukončenie zodpovedajúceho záväzku a náhradu strát, ak je takéto právo priznané právnickej osobe v v súlade s podmienkami zmluvy uzatvorenej s úverovou inštitúciou.
Vyššie uvedené náležitosti zasielajú veritelia úverovej inštitúcie písomne do 30 dní odo dňa doručenia oznámenia veriteľovi alebo do 30 dní odo dňa zverejnenia úverovou inštitúciou v tlačenom médiu určenom na zverejnenie informácií. o štátnej registrácii právnických osôb, správu o prijatom rozhodnutí o reorganizácii úverových organizácií.
Odo dňa rozhodnutia o reorganizácii úverovej inštitúcie až do dňa jej skončenia je úverová inštitúcia povinná zverejňovať informácie o podstatných skutočnostiach (udalosti, úkony), ktoré majú vplyv na finančnú a hospodársku činnosť úverovej inštitúcie. Na účely tohto federálneho zákona takéto skutočnosti (udalosti, akcie) znamenajú:
1) reorganizácia úverovej inštitúcie, jej dcérskych spoločností a závislých spoločností;
2) výskyt skutočností, ktoré mali za následok jednorazové zvýšenie alebo zníženie hodnoty aktív úverovej inštitúcie o viac ako 10 percent, skutočnosti, ktoré mali za následok jednorazové zvýšenie čistého zisku alebo čistých strát úverovej inštitúcie; o viac ako 10 percent, plnenie jednorazových transakcií úverovou inštitúciou, ktorých veľkosť alebo hodnota majetku v pomere ku ktorému je 10 alebo viac percent aktív úverovej inštitúcie ku dňu transakcie;
3) nadobudnutie aspoň 5 percent kmeňových akcií úverovej inštitúcie osobou (najmenej 5 percent akcií na základnom imaní úverovej inštitúcie), ako aj každá zmena, v dôsledku ktorej veľkosť z týchto akcií (akcií) v držbe tejto osoby sa stalo viac-menej 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 alebo 75 percent umiestnených kmeňových akcií úverovej inštitúcie (podiely na základnom imaní úverovej inštitúcie );
4) informácie o rozhodnutiach valných zhromaždení akcionárov (účastníkov) úverovej inštitúcie;
5) údaj o časovo rozlíšených a (alebo) vyplatených výnosoch z majetkových cenných papierov úverovej inštitúcie vytvorenej vo forme akciovej spoločnosti (o časti čistého zisku úverovej inštitúcie vytvorenej vo forme spoločnosti s ručením obmedzeným, resp. spoločnosť s dodatočnou zodpovednosťou, rozdelená medzi jej účastníkov);
6) zasielanie vlastníkom cenných papierov úverovej inštitúcie založenej vo forme otvorenej akciovej spoločnosti v súlade s kapitolou XI.1 federálneho zákona č. 208-FZ z 26. decembra 1995 "o akciových spoločnostiach" dobrovoľná alebo povinná ponuka (vrátane konkurenčnej ponuky) na nadobudnutie akcií, ako aj iných majetkových cenných papierov prevoditeľných na akcie, alebo oznámenie o práve požadovať odkúpenie cenných papierov alebo výzva na odkúpenie cenných papierov.
Zverejňovanie informácií o podstatných skutočnostiach (udalosti, úkony) ovplyvňujúce finančnú a hospodársku činnosť úverovej inštitúcie sa uskutočňuje ich zverejnením v tlačenej publikácii uvedenej v správe úverovej inštitúcie o rozhodnutí o reorganizácii úverovej inštitúcie. Takéto zverejnenie sa uskutoční v lehote nepresahujúcej päť dní od okamihu vzniku určených skutočností (udalostí, akcií). Úverová inštitúcia je povinná zverejniť informácie o podstatných skutočnostiach (udalosti, úkony) aj na svojej oficiálnej internetovej stránke v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ v lehote nepresahujúcej tri dni odo dňa vzniku určených skutočností (udalostí, úkonov). ).
Ustanovenia tohto článku sa vzťahujú aj na reorganizáciu úverovej inštitúcie na žiadosť Ruskej banky v prípadoch ustanovených federálnymi zákonmi.

Kapitola III. ZABEZPEČENIE STABILITY BANKOVNÍCTVA
SYSTÉMY, OCHRANA PRÁV A ZÁUJMOV VKLADOV
A VERITELIA ÚVEROVÝCH ORGANIZÁCIÍ

Článok 24. Zabezpečenie finančnej spoľahlivosti úverovej organizácie

S cieľom zabezpečiť finančnú spoľahlivosť je úverová inštitúcia povinná vytvárať rezervy (fondy), a to aj na odpisy cenných papierov, ktorých postup vytvárania a používania stanovuje Banka Ruska. Minimálnu výšku rezerv (fondov) stanovuje Banka Ruska. Sumy zrážok do rezerv (fondov) zo zisku pred zdanením sú stanovené federálnymi daňovými zákonmi.
Úverová inštitúcia je povinná klasifikovať aktíva, zvýrazniť pochybné a nedobytné pohľadávky a vytvárať rezervy (fondy) na krytie prípadných strát spôsobom stanoveným Bankou Ruska.
Úverová inštitúcia je povinná dodržiavať povinné štandardy stanovené v súlade s federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“. Číselné hodnoty povinných pomerov stanovuje Banka Ruska v súlade s uvedeným federálnym zákonom.
Úverová inštitúcia je povinná organizovať vnútornú kontrolu s cieľom zabezpečiť primeranú úroveň spoľahlivosti zodpovedajúcu povahe a rozsahu operácií.
Jediný výkonný orgán úverovej inštitúcie je povinný pri uvoľnení z funkcie previesť majetok a dokumenty úverovej inštitúcie na osobu z jej vedúcich predstaviteľov. V prípade neprítomnosti takejto osoby v čase jej odvolania z funkcie jediného výkonného orgánu je povinná zabezpečiť bezpečnosť majetku a dokumentov úverovej inštitúcie a informovať Banku Ruska o prijatých opatreniach.

Článok 25. Ukazovateľ povinných minimálnych rezerv banky

Banka je povinná dodržiavať požadovanú sadzbu minimálnych rezerv uloženú v Banke Ruska, a to aj pokiaľ ide o podmienky, sumy a typy získaných prostriedkov. Postup ukladania povinných rezerv určuje Banka Ruska v súlade s federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“.
Banka je povinná mať účet v Banke Ruska na vedenie povinných minimálnych rezerv. Postup na otvorenie uvedeného účtu a vykonávanie transakcií na ňom stanovuje Banka Ruska.

Článok 26. Bankové tajomstvo

Úverová inštitúcia, Bank of Russia, organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov, ručí za tajomstvo operácií, účtov a vkladov svojich zákazníkov a korešpondentov. Všetci zamestnanci úverovej inštitúcie sú povinní zachovávať tajomstvá o transakciách, účtoch a vkladoch svojich klientov a korešpondentov, ako aj o ďalších informáciách stanovených úverovou inštitúciou, ak to nie je v rozpore s federálnym zákonom.
Referencie o transakciách a účtoch právnických osôb a občanov zapojených do podnikania bez založenia právnickej osoby vydáva samotná úverová inštitúcia, súdy a arbitrážne súdy (sudcovia), Účtovná komora Ruskej federácie, daňové úrady, federálny výkonný orgán v oblasti finančných trhov, Dôchodkový fond Ruskej federácie, Fond sociálneho poistenia Ruskej federácie a orgány núteného výkonu súdnych úkonov, úkony iných orgánov a funkcionárov v prípadoch ustanovených právnymi predpismi o ich činnosti, a so súhlasom vedúceho vyšetrovacieho orgánu - orgánom predbežného vyšetrovania vo veciach v ich konaní ...
V súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie, osvedčenia o transakciách a účtoch právnických osôb a občanov zapojených do podnikateľskej činnosti bez založenia právnickej osoby vydáva úverová inštitúcia orgánom pre vnútorné záležitosti, keď vykonávajú svoje funkcie na identifikáciu, prevenciu a potláčať daňové zločiny.
Odkazy na účty a vklady fyzických osôb vydáva samotná úverová inštitúcia, súdy, orgány núteného výkonu súdnych úkonov, úkony iných orgánov a úradníkov, organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov, pri vzniku poistných udalostí stanovených federálnym zákonom o poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie a so súhlasom vedúceho vyšetrovacieho orgánu orgánom predbežného vyšetrovania v prípadoch, ktoré sú v ich konaní.
Referencie o transakciách, účtoch a vkladoch fyzických osôb vydáva úverová inštitúcia vedúcim (úradníkom) federálnych štátnych orgánov, ktorých zoznam určuje prezident Ruskej federácie, predseda Centrálnej banky Ruskej federácie a najvyšší predstavitelia zakladajúcich celkov Ruskej federácie (predsedovia najvyšších výkonných orgánov štátnej moci zakladajúcich celkov Ruskej federácie), ak je žiadosť zaslaná spôsobom určeným prezidentom Ruskej federácie, v v prípade overenia v súlade s federálnym zákonom „O boji proti korupcii“ informácie o príjmoch, výdavkoch, majetku a majetkových záväzkoch:
1) občania, ktorí sa uchádzajú o vládne funkcie v Ruskej federácii, pokiaľ federálny ústavný zákon alebo federálny zákon neustanovuje iný postup kontroly špecifikovaných informácií;
2) občania, ktorí sa uchádzajú o funkciu sudcu;
3) občania, ktorí sa uchádzajú o vládne pozície v zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie, pozície predsedov obcí, obecné funkcie, ktoré sú obsadené trvalo;
4) občania, ktorí sa uchádzajú o pozície federálnej štátnej služby, pozície štátnej štátnej služby zakladajúcich subjektov Ruskej federácie, pozície komunálnej služby;
4.1) občania uchádzajúci sa o funkcie členov predstavenstva Centrálnej banky Ruskej federácie, funkcie v Centrálnej banke Ruskej federácie;
5) občania, ktorí sa uchádzajú o funkcie vedúceho (jediný výkonný orgán), zástupcov predsedov, členov predstavenstva (kolegiálny výkonný orgán), ktorých povinnosti sa priebežne vykonávajú v štátnej korporácii, dôchodkovom fonde Ruska Federácia, Fond sociálneho poistenia Ruskej federácie, Federálny fond povinného zdravotného poistenia, iné organizácie vytvorené Ruskou federáciou na základe federálnych zákonov;
5.1) občania uchádzajúci sa o posty hláv štátnych (obecných) inštitúcií;
6) občania, ktorí sa uchádzajú o určité pozície na základe pracovnej zmluvy v organizáciách vytvorených na plnenie úloh uložených federálnym štátnym orgánom;
7) osoby zastávajúce funkcie uvedené v bodoch 1 až 6 tohto pododdielu;
8) manžel (manželia) a maloleté deti občanov a osôb uvedených v bodoch 1 až 7 tejto časti.
Dopyty o dostupnosti účtov, vkladov (vkladov) a (alebo) o zostatkoch peňažných prostriedkov na účtoch, vkladoch (vkladoch), výpisy z transakcií na účtoch, o vkladoch (vkladoch) fyzických osôb, informácie o stave elektronických peňazí a elektronických peňazí prevody peňažných prostriedkov fyzických osôb vydáva úverová inštitúcia spôsobom stanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie o daniach a poplatkoch, na žiadosť daňových úradov, zaslané na základe žiadostí oprávnených orgánov cudzích štátov v prípadoch ustanovených medzinárodnými zmluvy Ruskej federácie.
V prípade úmrtia ich majiteľov, osvedčenia o účtoch a vkladoch vydáva úverová inštitúcia osobám označeným majiteľom účtu alebo vkladom do závetnej dispozície vykonanej úverovou inštitúciou, notárskym úradom pre prípady dedičstva v ich prípade. produkcie na depozitoch zosnulých vkladateľov a vo vzťahu k účtom cudzích občanov - na konzulárne úrady cudzích štátov.
Informácie o transakciách, účtoch a vkladoch právnických osôb, občanov podnikajúcich bez založenia právnickej osoby a fyzických osôb poskytujú úverové inštitúcie oprávnenému orgánu, ktorý vykonáva funkcie boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu. terorizmu, v prípadoch, postupoch a objemoch, ktoré sú ustanovené federálnym zákonom „o boji proti legalizácii (praniu) príjmov získaných trestnou činnosťou a financovaní terorizmu“.
Ruská banka, šéfovia (úradníci) federálnych štátnych orgánov, ktorých zoznam určuje prezident Ruskej federácie, najvyšší predstavitelia zakladajúcich subjektov Ruskej federácie (predsedovia najvyšších výkonných orgánov štátnej moci Ruskej federácie). zakladajúce subjekty Ruskej federácie), organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov nemá právo zverejňovať informácie o operáciách, účtoch a vkladoch, ako aj informácie o konkrétnych transakciách a operáciách zo správ prijatých úverovými inštitúciami. nimi v dôsledku výkonu licenčných, dozorných a kontrolných funkcií, okrem prípadov ustanovených federálnymi zákonmi.
Audítorské organizácie nie sú oprávnené sprístupniť tretím stranám informácie o operáciách, účtoch a vkladoch úverových inštitúcií, ich klientov a korešpondentov, ktoré získali počas ich kontrol, s výnimkou prípadov ustanovených federálnymi zákonmi.
Oprávnený orgán, ktorý vykonáva funkcie boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu, nie je oprávnený sprístupňovať informácie získané od úverových inštitúcií tretím stranám v súlade s federálnym zákonom o boji proti legalizácii (praniu) trestných činov. Získané príjmy a financovanie terorizmu “, okrem prípadov ustanovených uvedeným federálnym zákonom.
Federálny výkonný orgán v oblasti finančných trhov nie je oprávnený sprístupniť tretím stranám informácie získané od úverových inštitúcií v súlade s federálnym zákonom „O boji proti nezákonnému používaniu dôverných informácií a manipulácii s trhom ao zmene a doplnení niektorých zákonov Ruskej federácie. federácia“, s výnimkou prípadov, keď to stanovuje určený federálny zákon.
Za odhaľovanie bankového tajomstva slúži Ruská banka, predsedovia (predsedovia) federálnych štátnych orgánov, ktorých zoznam určuje prezident Ruskej federácie, najvyšší predstavitelia zakladajúcich subjektov Ruskej federácie (predsedovia najvyšších výkonných orgánov štátnej moci zakladajúcich subjektov Ruskej federácie), organizácia vykonávajúca funkcie povinného poistenia vkladov, úverových, audítorských a iných organizácií, oprávnený orgán vykonávajúci funkcie na boj proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmus, orgán menovej kontroly poverený vládou Ruskej federácie a zástupcovia menovej kontroly, ako aj úradníci a zamestnanci týchto orgánov a organizácií sú zodpovední vrátane náhrady spôsobenej škody spôsobom stanoveným federálnym zákonom.
Prevádzkovatelia platobných systémov nie sú oprávnení sprístupňovať tretím stranám informácie o transakciách a účtoch účastníkov platobného systému a ich klientov, pokiaľ federálne zákony neustanovujú inak.
Informácie o fungovaní právnických osôb, občanov podnikajúcich bez založenia právnickej osoby a fyzických osôb s ich súhlasom predkladajú úverové inštitúcie za účelom vytvorenia úverovej histórie v kanceláriách úverovej histórie spôsobom a za stanovených podmienok. na základe dohody uzavretej s kanceláriou pre úverovú históriu v súlade s federálnym zákonom „o úverovej histórii“.
Vedúci (predsedovia) federálnych štátnych orgánov, ktorých zoznam určuje prezident Ruskej federácie, a najvyšší predstavitelia ustanovujúcich subjektov Ruskej federácie (predsedovia najvyšších výkonných orgánov štátnej moci ustanovujúcich subjektov Ruskej federácie). Ruská federácia) nie sú oprávnení sprístupniť tretím stranám údaje o transakciách, účtoch a vkladoch fyzických osôb, ktoré boli prijaté v súlade s regulačnými právnymi aktmi Ruskej federácie o boji proti korupcii v Banke Ruska, úverových inštitúciách, ako aj v pobočkách. a zastúpenia zahraničných bánk.
Dokumenty a informácie týkajúce sa vykonávania menových transakcií, otvárania a vedenia účtov a ustanovených federálnym zákonom „o regulácii meny a kontrole meny“ predkladajú úverové inštitúcie orgánu na kontrolu meny poverenému vládou Ruskej federácie. , daňové úrady a colné úrady ako agenti menovej kontroly v prípadoch, postupoch a objemoch, ktoré sú ustanovené uvedeným federálnym zákonom.
Orgány na kontrolu meny a agenti na kontrolu meny nie sú oprávnení sprístupniť tretím stranám informácie získané od úverových inštitúcií v súlade s federálnym zákonom „o regulácii meny a kontrole meny“, s výnimkou prípadov stanovených federálnymi zákonmi.
Informácie o obchodných a zúčtovacích účtoch právnických osôb ao transakciách na týchto účtoch predkladajú úverové inštitúcie federálnemu výkonnému orgánu v oblasti finančných trhov spôsobom stanoveným spolkovým zákonom „o činnostiach zúčtovania a zúčtovania“.
Federálny výkonný orgán v oblasti finančných trhov nie je oprávnený sprístupniť tretím stranám informácie prijaté v súlade s federálnym zákonom „o zúčtovacích a zúčtovacích činnostiach“.
Operačné strediská, zúčtovacie centrá platieb nie sú oprávnené sprístupňovať tretím osobám informácie o transakciách a účtoch účastníkov platobného styku a ich klientov, získané pri poskytovaní prevádzkových služieb, zúčtovacích služieb účastníkom platobného systému, s výnimkou prenosu informácií v rámci platobný systém, ako aj prípady stanovené pre federálne zákony.
Ustanovenia tohto článku sa vzťahujú na informácie o transakciách klientov úverových inštitúcií, ktoré vykonávajú bankoví platobní agenti (subagenti).
Ustanovenia tohto článku sa vzťahujú aj na informácie o zostatkoch elektronických peňazí klientov úverových inštitúcií a informácie o prevodoch elektronických peňazí úverovými inštitúciami na príkaz ich zákazníkov.
Dokumenty a informácie, ktoré obsahujú bankové tajomstvo právnických osôb a občanov podnikajúcich bez založenia právnickej osoby, poskytujú úverové organizácie colným orgánom Ruskej federácie v prípadoch, postupoch a objemoch ustanovených Colným kódexom. Úniový a federálny zákon z 27. novembra 2010 N 311-FZ „O colnej regulácii v Ruskej federácii“.
Colné orgány Ruskej federácie a ich úradníci nie sú oprávnení zverejňovať informácie, ktoré obsahujú bankové tajomstvo, ktoré dostali od úverových inštitúcií, s výnimkou prípadov stanovených federálnymi zákonmi. Za prezradenie bankového tajomstva zodpovedajú colné orgány Ruskej federácie a ich úradníci, vrátane náhrady spôsobenej škody, spôsobom stanoveným federálnym zákonom.

Článok 27. Zabavenie a zabavenie peňažných prostriedkov a iných cenností v úverovej inštitúcii

Peňažné prostriedky a iné cennosti právnických a fyzických osôb, ktoré sú na účtoch a na vkladoch alebo uložené v úverovom ústave, ako aj zostatok elektronických prostriedkov môže zabaviť len súd a rozhodcovský súd, sudca, ako aj ako na príkaz orgánov predbežné vyšetrovanie za prítomnosti súdneho rozhodnutia.
Ak dôjde k zaisteniu peňažných prostriedkov na účtoch a vkladoch alebo zostatku elektronických prostriedkov, úverová inštitúcia ihneď po doručení rozhodnutia o zaistení ukončí výdavkové operácie na tomto účte (vklad), ako aj prevod elektronických prostriedkov. peňažné prostriedky do výšky zostatku elektronických fondov. peňažné prostriedky, ktoré boli zaistené.
Inkaso peňažných prostriedkov a iných cenín fyzických a právnických osôb, ktoré sú na účtoch a na vkladoch alebo v úschove v úverovej inštitúcii, ako aj zo zostatku elektronických prostriedkov možno vyberať len na základe vykonávacích listín v súlade legislatívy Ruskej federácie.
Úverová inštitúcia, Bank of Russia, nezodpovedá za škodu spôsobenú v dôsledku zaistenia alebo zabavenia finančných prostriedkov a iných cenností ich klientov, pokiaľ zákon neustanovuje inak.
Konfiškáciu peňažných prostriedkov a iných cenín možno vykonať na základe verdiktu súdu, ktorý nadobudol právoplatnosť.

Kapitola IV. MEDZIBANKOVÉ VZŤAHY A SLUŽBY
KLIENTI

Článok 28. Medzibankové obchody

Úverové inštitúcie na zmluvnom základe môžu navzájom priťahovať a umiestňovať finančné prostriedky vo forme vkladov (vkladov), pôžičiek, vyrovnávať sa prostredníctvom korešpondenčných účtov otvorených medzi sebou a vykonávať ďalšie vzájomné operácie stanovené v licenciách vydaných Ruskou bankou.
Úverová inštitúcia informuje Banku Ruska každý mesiac o novootvorených korešpondenčných účtoch na území Ruskej federácie av zahraničí.
Úverové inštitúcie nadväzujú korešpondenčné vzťahy so zahraničnými bankami registrovanými v offshore zónach cudzích štátov spôsobom určeným Bankou Ruska.
Korešpondenčné vzťahy medzi úverovou inštitúciou a Bankou Ruska sa uskutočňujú na zmluvnom základe.
Prostriedky sa odpisujú z účtov úverovej inštitúcie na základe jej príkazu alebo s jej súhlasom, s výnimkou prípadov ustanovených federálnym zákonom.
V prípade nedostatku finančných prostriedkov na poskytovanie pôžičiek zákazníkom a na plnenie svojich záväzkov môže úverová inštitúcia požiadať o pôžičky Ruskú banku za podmienok, ktoré sama určí.
Úverové inštitúcie majú právo vykonávať peňažné prevody v rámci platobných systémov, ktoré spĺňajú požiadavky federálneho zákona „o národnom platobnom systéme“.

Článok 29. Úrokové sadzby z úverov, vkladov (vkladov) a provízie z operácií úverovej inštitúcie

Úrokové sadzby z úverov a (alebo) postup pri ich určovaní vrátane určenia hodnoty úrokovej sadzby z úveru v závislosti od zmien podmienok upravených v úverovej zmluve, úrokových sadzieb z vkladov (vkladov) a provízie poplatky za operácie stanovuje úverová inštitúcia po dohode s klientmi, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.
Úverová inštitúcia nemá právo jednostranne meniť úrokové sadzby úverov a (alebo) postup pri ich určovaní, úrokové sadzby z vkladov (vkladov), provízne poplatky a dobu trvania týchto zmlúv s klientmi - fyzickými osobami podnikateľmi a právnickými osobami, s výnimkou prípadov stanovených federálnym zákonom alebo dohodou so zákazníkom.
Banka nemôže jednostranne skrátiť dobu trvania tejto zmluvy na základe dohody o bankovom vklade (vklade) zloženej občanom za podmienok jeho vystavenia po určitom čase alebo po vzniku okolností uvedených v zmluve, znížiť výšku úrokov, zvýšiť alebo zriadiť províziu z transakcií, s výnimkou prípadov stanovených federálnym zákonom.
Na základe zmluvy o pôžičke uzavretej s dlžníkom-občanom nemôže úverová inštitúcia jednostranne skrátiť dobu trvania tejto zmluvy, zvýšiť výšku úrokov a (alebo) zmeniť postup pri ich určovaní, zvýšiť alebo ustanoviť províziu za operácie, okrem prípady stanovené federálnym zákonom...
Úverová inštitúcia - majiteľ bankomatu je povinný informovať držiteľa platobnej karty o tom, ako uskutoční zúčtovanie platobnou kartou, zaslať mu príkazy na zúčtovanie na jeho bankových účtoch prostredníctvom bankomatov patriacich tejto banke. úverová inštitúcia s varovným hlásením zobrazeným na obrazovke bankomatu o výške provízie stanovenej úverovou inštitúciou - vlastníkom bankomatu a ňou účtovanej za vykonanie týchto operácií nad rámec provízie stanovenej zmluvou medzi úverová inštitúcia, ktorá platobnú kartu vydala, a držiteľ tejto karty, prípadne absencia takejto odmeny, ako aj výsledky týchto operácií, informácie o provízii úverovej inštitúcie - vlastníka bankomatu v prípade spoplatnenia takýto poplatok za kontrolu bankomatu alebo za absenciu takéhoto poplatku.

Článok 30. Vzťahy medzi Bankou Ruska, úverovými inštitúciami, ich klientmi a úverovými kanceláriami

Vzťahy medzi Bankou Ruska, úverovými inštitúciami a ich klientmi sa uskutočňujú na základe zmlúv, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.
V zmluve musia byť uvedené úrokové sadzby úverov a vkladov (vkladov), náklady na bankové služby a načasovanie ich vykonania vrátane načasovania spracovania platobných dokladov, majetková zodpovednosť zmluvných strán za porušenie zmluvy vrátane zodpovednosti za porušenie povinností týkajúcich sa načasovania platieb, ako aj postupu pri jej ukončení a iných podstatných podmienok zmluvy.
Klienti majú právo s ich súhlasom si v bankách otvoriť požadovaný počet zúčtovacích, vkladových a iných účtov v akejkoľvek mene, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.
Postup otvárania, vedenia a zatvárania zákazníckych účtov v rubľoch a cudzej mene bankou stanovuje Banka Ruska v súlade s federálnymi zákonmi.
Členovia úverovej inštitúcie nemajú žiadne výhody pri zvažovaní otázky získania úveru alebo poskytovania iných bankových služieb, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.
Úverová inštitúcia je povinná spôsobom predpísaným federálnym zákonom „o úverovej histórii“ predložiť všetky dostupné informácie potrebné na vytvorenie úverovej histórie vo vzťahu ku všetkým dlžníkom, ktorí súhlasili s ich predložením aspoň jednému úradu pre úverovú históriu. zaradený do štátneho registra úverových histórií úradu.
Pred uzavretím zmluvy o pôžičke s dlžníkom – fyzickou osobou a pred zmenou podmienok zmluvy o pôžičke s konkrétnym dlžníkom, ktorá má za následok zmenu celkových nákladov na pôžičku, je úverová inštitúcia povinná poskytnúť dlžníkovi – fyzickej osobe informácie o plnej cene úveru, ako aj zoznam a výšku platieb dlžníka - fyzickej osoby, súvisiacich s nedodržaním podmienok úverovej zmluvy.
Úverová inštitúcia je povinná v zmluve o pôžičke určiť celkovú cenu pôžičky poskytnutej dlžníkovi - fyzickej osobe, ako aj uviesť zoznam a výšku platieb dlžníka - fyzickej osoby, spojených s nedodržaním podmienok zmluvy o pôžičke.
Výpočet celkových nákladov na úver by mal zahŕňať platby dlžníka – fyzickej osoby na úvere súvisiace s uzavretím a plnením úverovej zmluvy, vrátane platieb určeného dlžníka v prospech tretích osôb v prípade, že záväzok dlžníka je splnený pre takéto platby vyplýva z podmienok úverovej zmluvy, v ktorej sú takéto tretie osoby označené.
Ak celkovú cenu úveru nemožno určiť pred uzavretím úverovej zmluvy s dlžníkom - jednotlivcom a pred zmenou podmienok úverovej zmluvy, ktorá má za následok zmenu celkových nákladov na úver, keďže zmluva o úvere ide o rôznu výšku splátok určeného dlžníka za úver, v závislosti od jeho rozhodnutia, potom je úverová inštitúcia povinná informovať dlžníka - fyzickú osobu o celkových nákladoch na úver, určených na základe maximálnej možnej výšky úveru a výšky úveru termín.
Do výpočtu celkových nákladov na úver nie sú zahrnuté platby zo strany dlžníka – fyzickej osoby na úvere, spojené s nedodržaním podmienok úverovej zmluvy.
Celkové náklady na pôžičku vypočíta úverová inštitúcia a oznámi ju dlžníkovi - jednotlivcovi spôsobom predpísaným Bankou Ruska.

Článok 31. Vyrovnávanie úverov úverovou inštitúciou

Úverová inštitúcia vykonáva vyrovnanie podľa pravidiel, foriem a štandardov stanovených Bankou Ruska; pri absencii pravidiel na vykonávanie určitých typov vyrovnaní - na základe vzájomnej dohody; pri vykonávaní medzinárodného zúčtovania - spôsobom stanoveným federálnymi zákonmi a pravidlami prijatými v medzinárodnej bankovej praxi.
Úverová inštitúcia a Banka Ruska sú povinné previesť peňažné prostriedky od klienta a pripísať prostriedky na jeho účet najneskôr nasledujúci pracovný deň po obdržaní príslušného platobného dokladu, pokiaľ federálny zákon, dohoda alebo platobný doklad neustanovujú inak.
V prípade predčasného alebo nesprávneho pripísania finančných prostriedkov na účet alebo odpísania finančných prostriedkov z účtu klienta zaplatí úverová inštitúcia, Banka Ruska úrok zo sumy týchto finančných prostriedkov podľa refinančnej sadzby Banky Ruska.

Článok 32. Protimonopolné pravidlá

Úverovým inštitúciám sa zakazuje uzatvárať zmluvy a vykonávať zosúladené činnosti zamerané na monopolizáciu trhu bankových služieb, ako aj na obmedzenie hospodárskej súťaže v bankovníctve.
Nadobúdanie akcií (podielov) v úverových inštitúciách, ako aj uzatváranie zmlúv o kontrole činnosti úverových inštitúcií (skupiny úverových inštitúcií) nesmú byť v rozpore s protimonopolnými pravidlami.
Dodržiavanie protimonopolných pravidiel v oblasti bankových služieb monitoruje Štátny výbor Ruskej federácie pre protimonopolnú politiku a podporu nových ekonomických štruktúr spolu s Bankou Ruska.

Článok 33. Zabezpečenie splácania úverov

Úvery poskytované bankou je možné zabezpečiť záložným právom na nehnuteľný a hnuteľný majetok vrátane štátnych a iných cenných papierov, bankovými zárukami a inými spôsobmi stanovenými federálnymi zákonmi alebo dohodou.
Ak dlžník poruší povinnosti vyplývajúce zo zmluvy, banka má právo vymáhať poskytnuté úvery a úroky z nich v predstihu, ak to zmluva ustanovuje, ako aj zhabať záložný majetok spôsobom ustanoveným v zákone č. federálny zákon.

Článok 34. Vyhlásenie dlžníkov za platobne neschopných (konkurzných) a splatenie dlhu

Úverová inštitúcia je povinná prijať všetky opatrenia stanovené právnymi predpismi Ruskej federácie na vymáhanie dlhu.
Úverová inštitúcia má právo obrátiť sa na rozhodcovský súd s návrhom na začatie konkurzného konania vo vzťahu k dlžníkom, ktorí si neplnia svoje povinnosti splácať dlhy spôsobom stanoveným federálnymi zákonmi.

Kapitola V. POBOČKY, ZASTUPITEĽSKÉ KANCELÁRIE
A DCERSKÉ SPOLOČNOSTI ÚVEROVEJ ORGANIZÁCIE
NA ÚZEMÍ CUDZIEHO ŠTÁTU

Článok 35 Pobočky, zastúpenia a dcérske spoločnosti úverovej inštitúcie na území cudzieho štátu

Úverová inštitúcia, ktorá je držiteľom všeobecnej licencie, môže so súhlasom Ruskej banky vytvárať pobočky v cudzom štáte a po upovedomení Ruskej banky zastúpenie.
Úverová inštitúcia, ktorá je držiteľom všeobecnej licencie, môže mať so súhlasom av súlade s požiadavkami Ruskej banky dcérske spoločnosti na území cudzieho štátu.
Banka Ruska najneskôr do troch mesiacov odo dňa prijatia príslušnej žiadosti písomne informuje žiadateľa o svojom rozhodnutí – súhlase alebo zamietnutí. Odmietnutie musí byť motivované. Ak Banka Ruska neinformuje o prijatom rozhodnutí v stanovenej lehote, príslušné povolenie Banky Ruska sa považuje za prijaté.

Kapitola VI. ŠETRENIE PODNIKANIA

Článok 36. Bankové vklady fyzických osôb

Vklad - finančné prostriedky v mene Ruskej federácie alebo v cudzej mene vložené jednotlivcami na ukladanie a vytváranie príjmu. Príjem z vkladu sa vypláca v hotovosti vo forme úrokov. Vklad sa vracia vkladateľovi na jeho prvú žiadosť spôsobom, ktorý pre vklad tohto typu predpisuje federálny zákon a príslušná dohoda.
Vklady prijímajú iba banky, ktoré majú takéto právo v súlade s licenciou vydanou Ruskou bankou, ktoré sa zúčastňujú na systéme povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách a sú registrované v organizácii vykonávajúcej funkcie povinného poistenia vkladov. Banky zabezpečujú bezpečnosť vkladov a včasné plnenie záväzkov voči vkladateľom. Získavanie prostriedkov na vklady sa formalizuje písomnou dohodou v dvoch vyhotoveniach, z ktorých jedno sa vydá vkladateľovi.
Právo na prilákanie vkladov od jednotlivcov možno udeliť bankám, od dátumu štátnej registrácie, ktorej uplynuli najmenej dva roky. V prípade zlúčenia bánk sa uvedené obdobie počíta pre banku, ktorá má skorší dátum štátnej registrácie. Pri reorganizácii banky sa stanovené obdobie neprerušuje.
Štvrtá časť už neplatí. - Federálny zákon z 23. decembra 2003 N 181-FZ.
Právo prilákať vklady od jednotlivcov možno udeliť novoregistrovanej banke alebo banke, od dátumu štátnej registrácie, ktorej uplynuli menej ako dva roky, ak:
1) výška základného imania novoregistrovanej banky alebo veľkosť vlastných zdrojov (kapitálu) existujúcej banky je najmenej 3 miliardy 600 miliónov rubľov;
2) banka dodržiava povinnosť stanovenú regulačným aktom Ruskej banky sprístupniť neobmedzenému počtu osôb informácie o osobách, ktoré majú významný (priamy alebo nepriamy) vplyv na rozhodnutia riadiacich orgánov banky.

Článok 37. Vkladatelia bánk

Vkladateľmi banky môžu byť občania Ruskej federácie, cudzinci a osoby bez štátnej príslušnosti.
Vkladatelia si môžu slobodne vybrať banku na uloženie svojich prostriedkov a môžu mať vklady v jednej alebo viacerých bankách.
Vkladatelia môžu nakladať s vkladmi, prijímať výnosy z vkladov, vykonávať bezhotovostné platby v súlade so zmluvou.

Článok 38. Systém povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách

Na zabezpečenie garancií návratnosti prostriedkov občanov prilákaných bankami a kompenzácie straty príjmu z investovaných prostriedkov sa vytvára systém povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách.
Účastníci systému povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách sú organizácia, ktorá vykonáva funkcie povinného poistenia vkladov, a banky, ktoré priťahujú finančné prostriedky od občanov.
Postup pri vytváraní, vytváraní a používaní fondov systému povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách je stanovený federálnym zákonom.

Článok 39. Dobrovoľné fondy poistenia vkladov

Banky majú právo vytvárať dobrovoľné fondy poistenia vkladov na zabezpečenie vrátenia vkladov a výplaty príjmov z nich. Dobrovoľné fondy poistenia vkladov sú založené ako neziskové organizácie.
Počet bánk – zakladateľov dobrovoľného fondu poistenia vkladov musí byť najmenej päť s celkovým základným imaním vo výške najmenej 20-násobku minimálnej výšky základného imania zriadeného v súlade s týmto federálnym zákonom pre banky ku dňu založenia fondu. fond.
Postup pri zakladaní, správe a činnosti fondov dobrovoľného poistenia vkladov určujú ich stanovy a federálne zákony.
Banka je povinná informovať svojich klientov o svojej účasti alebo neúčasti vo fondoch dobrovoľného poistenia vkladov. V prípade účasti vo fonde dobrovoľného poistenia vkladov banka informuje klienta o poistných podmienkach.

Kapitola VII. ÚČTOVNÍCTVO V ÚVEROVÝCH ORGANIZÁCIÁCH
A DOHĽAD NAD ICH ČINNOSŤOU

Článok 40. Účtovné pravidlá v úverovej inštitúcii

Pravidlá pre vedenie účtovných záznamov, predkladanie finančných a štatistických správ a vypracúvanie výročných správ úverovými inštitúciami stanovuje Banka Ruska s prihliadnutím na medzinárodnú bankovú prax.
Banka Ruska stanovuje špecifiká účtovníctva štátnej korporácie "Banka pre rozvoj a zahraničné ekonomické záležitosti (Vnesheconombank)".

Článok 40.1. Zabezpečenie uchovávania informácií o činnosti úverovej inštitúcie

Za účelom uchovávania informácií o majetku, záväzkoch úverovej inštitúcie a ich pohybe je úverová inštitúcia povinná premietnuť všetky vykonané operácie a iné transakcie do databáz na elektronických médiách, ktoré umožňujú uchovávať informácie v nich obsiahnuté na najmenej päť rokov od dátumu začlenenia informácií do databáz a zabezpečiť, aby k takýmto informáciám bolo možné denne pristupovať. Postup na vytváranie, údržbu a uchovávanie databáz obsahujúcich takéto informácie stanovuje Banka Ruska.
Zabezpečenie uchovávania informácií obsiahnutých v databázach, ktorých údržbu zabezpečuje tento článok, sa vykonáva aj vytváraním ich záložných kópií.
V prípade, že úverová inštitúcia má dôvody na zrušenie licencie ustanovenej týmto federálnym zákonom, Ruská banka zašle úverovej inštitúcii žiadosť, aby vytvorila a odoslala Ruskej banke záložné kópie databáz, ktorých udržiavanie poskytuje tento článok.
Ak úverová inštitúcia neprijme opatrenia na zabezpečenie uchovávania informácií obsiahnutých v databázach, ktorých udržiavanie je ustanovené v tomto článku, vrátane vytvárania ich záložných kópií, vedúci úverovej inštitúcie nesie zodpovednosť v súlade s federálnymi zákona.

Článok 41. Dohľad nad činnosťou úverovej inštitúcie

Dohľad nad činnosťou úverovej inštitúcie vykonáva Banka Ruska v súlade s federálnymi zákonmi.

Článok 42. Audit úverovej inštitúcie, bankových skupín a bankových holdingov

Účtovná závierka úverovej inštitúcie podlieha každoročnej kontrole zo strany audítorskej organizácie, ktorá má v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie licenciu na vykonávanie takýchto kontrol. Vykazovanie bankových skupín a vykazovanie bankových holdingových spoločností podlieha každoročnému auditu, ktorý vykonáva audítorská organizácia, ktorá má v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie licenciu na vykonávanie kontrol úverových inštitúcií a vykonáva audit úverových inštitúcií po dobu najmenej dvoch rokov. Licencie na vykonávanie auditov úverových inštitúcií sa vydávajú v súlade s federálnymi zákonmi audítorským organizáciám, ktoré vykonávajú audítorskú činnosť najmenej dva roky.
Audit úverovej inštitúcie, bankových skupín a bankových holdingových spoločností sa vykonáva v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.
Audítorská organizácia je povinná vypracovať stanovisko k výsledkom auditu, ktoré obsahuje informácie o spoľahlivosti účtovnej závierky úverovej organizácie, jej súlade s povinnými štandardmi stanovenými Bankou Ruska, kvalite riadenia banky. úverová organizácia, stav vnútornej kontroly a ďalšie ustanovenia určené federálnymi zákonmi a chartou úverovej organizácie.
Správa audítora sa zasiela Banke Ruska do troch mesiacov odo dňa predloženia výročných správ úverovej inštitúcie, bankových skupín a holdingových bánk Ruskej banke.

§ 43. Vykazovanie úverovej inštitúcie, vykazovanie bankových skupín a vykazovanie holdingových spoločností bánk

Úverová inštitúcia predkladá banke Ruska výročnú správu (vrátane súvahy a výkazu ziskov a strát) po potvrdení jej spoľahlivosti audítorskou organizáciou. Ak má úverová inštitúcia možnosť vykonávať podstatný (priamy alebo nepriamy) vplyv na činnosť iných právnických osôb (s výnimkou úverových inštitúcií), zostavuje a predkladá uvedenú správu na konsolidovanom základe spôsobom určeným bankou. Ruska.
Úverová inštitúcia zverejňuje vo verejnej tlači výročnú správu (vrátane súvahy a výkazu ziskov a strát) vo forme a za podmienok stanovených Bankou Ruska po potvrdení jej spoľahlivosti audítorskou organizáciou.
Materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankového holdingu (správcovská spoločnosť bankového holdingu) zostavuje a predkladá Banke Ruska na účely dohľadu nad činnosťou úverových inštitúcií na konsolidovanom základe v spôsobom určeným Bankou Ruska, konsolidované výkazy o činnosti bankovej skupiny a konsolidované výkazy o činnosti bankovej holdingovej spoločnosti, z ktorých každý obsahuje konsolidovaný účtovný výkaz, konsolidovaný výkaz ziskov a strát a konsolidovaný výpočet rizika.
Na účely zostavenia, prezentácie a zverejnenia konsolidovaných výkazov o činnosti bankovej skupiny musia byť súčasťou konsolidovaných výkazov výkazy iných právnických osôb, ku ktorým môžu mať úverové inštitúcie, ktoré sú súčasťou bankovej skupiny, významný (priamy alebo nepriamy) vplyv na činnosť a rozhodnutia riadiacich orgánov týchto právnických osôb.
Na účely zostavovania, predkladania a zverejňovania konsolidovaných výkazov o činnosti bankového holdingu musia byť súčasťou týchto konsolidovaných výkazov výkazy iných právnických osôb, za ktoré materská organizácia bankového holdingu (správcovská spoločnosť bankového holdingu) ) a (alebo) úverových organizácií, ktoré sú súčasťou bankového holdingu, môže mať významný (priamy alebo nepriamy) vplyv na rozhodnutia riadiacich orgánov týchto právnických osôb.
Právnické osoby, vo vzťahu ku ktorým má materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti (správcovská spoločnosť bankovej holdingovej spoločnosti) významný (priamy alebo nepriamy) vplyv, na účely zostavenia konsolidovanej účtovnej závierky , sú povinní predkladať im správy o svojej činnosti.
Materská úverová inštitúcia bankovej skupiny, materská organizácia bankovej holdingovej spoločnosti (správcovskej spoločnosti bankovej holdingovej spoločnosti) nie je oprávnená zverejňovať informácie prijaté od iných právnických osôb patriacich do tejto bankovej skupiny (tejto bankovej holdingovej spoločnosti) o ich činnosti, s výnimkou prípadov ustanovených týmto spolkovým zákonom, alebo prípadov vyplývajúcich z úloh zverejňovania konsolidovanej účtovnej závierky.

predseda
Najvyšší soviet RSFSR
B. N. YELTSIN
Moskva, Snemovňa sovietov RSFSR
2. decembra 1990
N 395-1

Banka - obchodná inštitúcia, ktorá je právnickou osobou, ktorej sa v súlade s týmto zákonom a na základe licencie (povolenia) vydanej Centrálnou bankou RSFSR (ďalej len Banka Ruska) udeľuje právo získavať finančné prostriedky od právnických osôb a fyzických osôb a umiestňovať ich vo svojom mene za podmienok splácania, platby a naliehavosti, ako aj vykonávať iné bankové operácie.

Niektoré bankové operácie môžu vykonávať aj inštitúcie, ktoré nie sú bankami (ďalej v texte tohto zákona - iné úverové inštitúcie).

Ustanovenia tohto zákona sa vzťahujú aj na ostatné úverové inštitúcie, ak v texte tohto zákona nie je uvedené inak. Ustanovenia tohto zákona sa vzťahujú na Banku Ruska iba v prípadoch, ktoré priamo ustanovuje tento zákon.

Banky vznikajú na základe akejkoľvek formy vlastníctva (aj so zapojením zahraničného kapitálu) ustanovenej legislatívou RSFSR a fungujú na komerčnom základe.

Banka Ruska, Banka pre zahraničný obchod RSFSR, Sporiteľňa RSFSR, komerčné banky rôznych typov, ako aj iné úverové inštitúcie, ktoré získali licenciu na vykonávanie určitých bankových operácií, tvoria bankový systém RSFSR.

Na financovanie jednotlivých cieľových republikových, regionálnych a iných programov môžu byť vytvorené špeciálne banky (rozvojové banky) spôsobom a za podmienok ustanovených príslušnými legislatívnymi aktmi RSFSR.

Banky môžu vytvárať zväzy, združenia a iné združenia na koordináciu svojej činnosti, ochranu záujmov svojich členov a realizáciu spoločných programov, ak ich vytvorenie nie je v rozpore s požiadavkami protimonopolnej legislatívy RSFSR a iných legislatívnych aktov RSFSR.

Činnosť bánk, ktorých základné imanie je tvorené na úkor sovietskych a zahraničných právnických osôb a fyzických osôb, zahraničných bánk, ako aj pobočiek nerezidentských bánk, upravuje tento zákon a ďalšie legislatívne akty RSFSR o činnosti týchto bánk.

Banky môžu vykonávať tieto bankové operácie a transakcie:

a) prilákať vklady (vklady) a poskytovať pôžičky po dohode s dlžníkom;

b) vykonávať zúčtovanie v mene klientov a korešpondenčných bánk a ich hotovostné služby;

c) zriaďovať a viesť účty klientov a korešpondenčných bánk vrátane zahraničných;

d) financuje kapitálové investície v mene vlastníkov alebo správcov investovaných prostriedkov, ako aj na úkor vlastných prostriedkov banky;

e) vydávať, kupovať, predávať a uchovávať platobné doklady a cenné papiere (šeky, akreditívy, zmenky, akcie, dlhopisy a iné doklady), vykonávať s nimi iné operácie;

f) vydávať záruky, záruky a iné záväzky pre tretie osoby s plnením v hotovosti;

g) nadobúdať reklamačné práva na dodávku tovaru a poskytovanie služieb, prijímať riziká spojené s plnením takýchto nárokov a vymáhať tieto reklamácie (prepadnutie), ako aj vykonávať tieto operácie s dodatočnou kontrolou pohybu tovaru (faktoring) ;

h) nakupovať od sovietskych a zahraničných právnických a fyzických osôb a predávať im cudziu menu v hotovosti a menu na účtoch a vkladoch;

i) nakupovať a predávať v RSFSR av zahraničí drahé kovy, kamene, ako aj výrobky z nich;

j) získavať a umiestňovať drahé kovy do depozitov, vykonávať iné operácie s týmito hodnotami v súlade s medzinárodnou bankovou praxou;

k) získavať a umiestňovať finančné prostriedky a spravovať cenné papiere v mene klientov (trustové (trustové) operácie);

l) poskytovať sprostredkovateľské a poradenské služby, vykonávať lízingové operácie;

m) vykonávať ďalšie operácie a transakcie na základe povolenia Ruskej banky vydaného v rámci jej kompetencie.

Všetky operácie uvedené v tomto článku sa môžu vykonávať v rubľoch aj v cudzej mene, ak existuje príslušná licencia.

Banky majú zakázané vykonávať výrobné a obchodné operácie hmotný majetok, ako aj poistenie všetkých druhov, s výnimkou poistenia devízových a úverových rizík.

Pojem "banka" alebo iné slovné spojenia používajúce tento pojem môžu v názve spoločnosti alebo na reklamné účely používať iba právnické osoby, ktoré majú licenciu na vykonávanie bankových operácií v súlade s týmto zákonom.

Banky v RSFSR neručia za záväzky štátu, štát neručí za záväzky bánk, okrem prípadov ustanovených zákonmi RSFSR.

Banky v RSFSR sú pri rozhodovaní o bankových operáciách nezávislé od štátnych orgánov a úradov.

Zamestnancom vládnych a riadiacich orgánov je zakázané zúčastňovať sa (spájať funkcie) v riadiacich orgánoch bánk.

Banky konajú na základe svojich stanov prijatých v súlade s legislatívou RSFSR.

Štatút banky musí obsahovať:

názov banky a jej sídlo (poštová adresa);

zoznam bankových operácií vykonávaných bankou;

veľkosť schváleného kapitálu, rezerv, poistných a iných fondov vytvorených bankou;

označenie, že banka je právnickou osobou a pôsobí na komerčnom základe;

údaje o riadiacich orgánoch banky, ich štruktúre, poradí vzniku a funkciách.

Charty bánk sa pripravujú v súlade s odporúčaniami Ruskej banky a môžu obsahovať ďalšie ustanovenia, ktoré nie sú v rozpore s právnymi predpismi RSFSR a súvisia so špecifikami činnosti bánk.

Banky sú povinné oznámiť Banke Ruska všetky zmeny charty.

Základné imanie banky tvoria peňažné prostriedky právnických a fyzických osôb, ktoré slúžia ako zabezpečenie záväzkov banky.

Základné imanie je tvorené z prostriedkov najmenej troch členov banky.

Na tvorbu základného imania banky nie je možné použiť prostriedky rád ľudových poslancov všetkých úrovní a ich výkonných orgánov, prostriedky politických organizácií, ako aj prostriedky špecializovaných verejných fondov (vrátane charitatívnych).

Kapitola II POSTUP PRI OTVÁRANÍ A ZRUŠENÍ BÁNK

Banka pôsobí na základe licencie vydanej Bankou Ruska. V licencii je uvedený zoznam operácií vykonávaných bankou.

Na získanie licencie zakladatelia bánk predkladajú Banke Ruska tieto dokumenty:

a) žiadosť o licenciu;

b) zakladajúce dokumenty (zmluva o založení banky, stanovy banky, protokol o prijatí stanov a ustanovení orgánov banky);

c) ekonomické opodstatnenie;

d) údaje o vedúcich pracovníkov banky (predseda (riaditeľ), hlavný účtovník a ich zástupcovia).

V prípade personálnej zmeny vo vedení banky sa Banke Ruska predkladajú dokumenty potvrdzujúce odborné kvality novovymenovaných funkcionárov.

Na získanie povolenia na vykonávanie bankových operácií spoločnej banky s účasťou sovietskeho a zahraničného kapitálu, zahraničnej banky alebo pobočky nerezidentskej banky sa dodatočne predkladajú tieto dokumenty legalizované v súlade so stanoveným postupom: na dokumenty uvedené v § 12 tohto zákona:

a) zahraničnými právnickými osobami:

rozhodnutie príslušného orgánu zahraničného zakladateľa (účastníka) o jeho účasti na vytvorení banky na území RSFSR alebo o otvorení pobočky;

charta alebo iný dokument potvrdzujúci štatút právnickej osoby a jej zverejnené zostatky za tri predchádzajúce roky;

písomný súhlas kontrolného orgánu krajiny pobytu zahraničného zakladateľa (účastníka) s jeho účasťou na vytvorení banky na území RSFSR alebo na otvorení pobočky;

b) cudzinci:

potvrdenie prvotriednej (podľa medzinárodnej praxe) zahraničnej banky o platobnej schopnosti tejto osoby;

Na zabezpečenie rovnakých konkurenčných podmienok pre všetky banky môže Ruská banka uložiť zakladateľom spoločných bánk s účasťou sovietskeho a zahraničného kapitálu a nerezidentským bankám dodatočné požiadavky vo vzťahu k minimálnej a maximálnej výške ich schváleného kapitálu.

Ruská banka registruje štatúty bánk a vedie register (republikovú knihu registrácií) bánk, ktoré získali licencie. Zápisy do registra sa vykonávajú súčasne s vydaním licencie.

Banky získavajú právo vykonávať bankové operácie od získania licencie. Po likvidácii alebo reorganizácii bánk sa licencia vráti Banke Ruska a zápis do registra sa zruší.

Banka Ruska posúdi žiadosti bánk o vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií a registráciu ich chart v lehote nepresahujúcej tri mesiace od dátumu prijatia všetkých dokumentov ustanovených týmto zákonom.

Banka Ruska môže odmietnuť vydať licenciu na vykonávanie bankových operácií a zaregistrovať stanovy banky z ktoréhokoľvek z nasledujúcich dôvodov:

nesúlad zakladajúcej dohody a charty s platnou legislatívou v RSFSR;

neuspokojivá finančná situácia zakladateľov (podľa záverov audítorskej organizácie), ktorá ohrozuje záujmy vkladateľov a veriteľov banky.

Banka Ruska môže odňať licenciu udelenú banke v týchto prípadoch:

a) odhalenie nepravdivých údajov, na základe ktorých bola licencia vydaná;

b) banka uvádza v hlásení podľa § 31 nepresné údaje

c) omeškania so začatím činnosti banky dlhšie ako jeden rok odo dňa vydania povolenia banke;

d) banka vykonáva operácie, ktoré nie sú stanovené v licencii Ruskej banky;

e) odhalenie iných porušení stanovených v článku 33 zákona RSFSR „O centrálnej banke RSFSR (Banka Ruska)“

f) zisťovanie porušení požiadaviek protimonopolnej legislatívy RSFSR zo strany banky;

g) uznanie banky za platobne neschopnú (úpadcu);

h) odmietnutie splniť príkazy Štátnej daňovej služby RSFSR o platení daní a iných platieb splatných rozpočtovému systému nesporným spôsobom - na návrh vedúceho alebo zástupcov šéfa Štátnej daňovej služby SR RSFSR;

i) opakované nevykonávanie príkazov rozhodcovských súdov.

Odňatiu licencie musia predchádzať preventívne opatrenia zamerané na odstránenie porušení uvedených v tomto článku zákona. Zrušenie licencie pôsobí ako rozhodnutie o zrušení banky.

Proti rozhodnutiam Ruskej banky o vydaní a odobratí licencií, registrácii bankových charít, ako aj proti iným rozhodnutiam súvisiacim s výkonom funkcií dohľadu Bankou Ruska sa banka môže odvolať na Najvyšší arbitrážny súd Ruskej federácie. Ruská federácia.

Škody spôsobené bankám sa uhrádzajú spôsobom stanoveným právnymi predpismi RSFSR.

Banky registrované Bankou Ruska majú právo otvárať pobočky a zastúpenia na území RSFSR a mimo neho na základe právnych predpisov platných na príslušnom území.

Banka je zrušená v súlade so zákonmi RSFSR.

Kapitola III ZABEZPEČENIE FINANČNEJ STABILITY BANKY. OCHRANA PRÁV A ZÁUJMOV JEJ VERITEĽOV A INVESTOROV

Všetky banky na území RSFSR musia udržiavať povinné rezervy v Banke Ruska.

Ruská banka v súlade s článkami a zákonom RSFSR „O centrálnej banke (Banka Ruska)“ stanovuje štandard pre povinné rezervy bánk uložených v Ruskej banke.

Banky sú povinné mať vlastné poistenie a rezervné fondy, ktorého postup zakladania a používania stanovuje Banka Ruska a stanovy bánk.

Banky sú povinné dodržiavať tieto štandardy obozretného podnikania stanovené Bankou Ruska:

minimálna výška základného imania banky;

obmedzujúci pomer medzi veľkosťou schváleného kapitálu banky a výškou jej aktív s prihliadnutím na posúdenie rizika;

bilančné ukazovatele likvidity;

minimálna výška povinných rezerv uložených v Ruskej banke;

maximálna výška rizika na dlžníka;

obmedzenie veľkosti menových a kurzových rizík;

obmedzenia používania prilákaných vkladov na nákup akcií právnických osôb.

Banky, vrátane Bank of Russia, garantujú utajenie transakcií, účtov a vkladov svojich klientov a korešpondentov. Všetci zamestnanci banky sú povinní zachovávať mlčanlivosť o operáciách, účtoch a vkladoch banky, jej klientov a korešpondentov.

Informácie o transakciách a účtoch právnických osôb a iných organizácií môžu byť vydávané samotným organizáciám, ich nadriadeným orgánom, súdom, vyšetrovacím orgánom, rozhodcovským súdom, kontrolným organizáciám, ako aj finančným orgánom v daňových otázkach.

Potvrdenia o účtoch a vkladoch občanov sa okrem samotných klientov a ich zástupcov vydávajú okrem samotných klientov a ich zástupcov aj súdom a vyšetrovacím orgánom vo veciach, ktoré sú v ich konaní, v prípadoch, keď finančné prostriedky resp. iné cennosti klientov sú zhabané, zhabané, alebo sa uplatní skonfiškovaný majetok.

V prípade úmrtia ich majiteľov sa potvrdenia o účtoch a vkladoch vydávajú osobám uvedeným majiteľom účtu alebo vkladom do závetnej dispozície banke, štátnym notárstvom pre prípady dedičstva pri ich predložení dňa vklady zomrelých vkladateľov, ako aj na zahraničné konzulárne úrady.

Peňažné prostriedky a iné cennosti právnických osôb držané v bankách môžu byť zaistené len rozhodnutiami súdov, rozhodnutiami vyšetrovacích orgánov alebo rozhodcovských súdov a vymáhanie môže byť vymáhané len na základe exekučných príkazov vydaných súdmi, príkazov rozhodcovských orgánov a iných. vykonávacích dokumentov a v prípadoch ustanovených právnymi predpismi RSFSR na požiadanie finančných úradov a iných organizácií.

Finančné prostriedky a iné cennosti zahraničných a medzinárodných organizácií v bankách možno zadržať alebo vyrubiť len na základe rozhodnutia súdov alebo rozhodcovských súdov spôsobom ustanoveným doterajšou právnou úpravou.

Peniaze a iné cennosti občanov v bankách možno zabaviť len na základe:

rozhodnutia súdov a rozhodnutia vyšetrovacích orgánov o trestných veciach v ich konaní, ako aj v prípadoch ustanovených zákonom na prejednávanie prípadov zhabania majetku;

rozhodnutia súdov (rozhodnutia ľudových sudcov), v konaní ktorých sú občianskoprávne veci vyplývajúce z trestných vecí, veci o vymáhaní výživného (pri absencii zárobku alebo iného majetku, ktorý možno zhabať) alebo o rozdelení príspevku. ide o spoločný majetok manželov.

Vymáhanie peňažných prostriedkov a iných hodnôt občanov možno vymáhať na základe rozsudku alebo rozhodnutia súdu, ktorým sa uspokojil občianskoprávny nárok vyplývajúci z trestného konania, rozhodnutia súdu alebo rozhodnutia ľudového sudcu o vymáhaní výživného ( pri absencii zárobku alebo iného majetku, z ktorého možno vymáhať pohľadávku) ) alebo rozhodnutie súdu o rozdelení vkladu, ktorý je spoločným majetkom manželov.

Zhabanie peňažných prostriedkov a iných hodnôt občanov možno vykonať na základe právoplatného rozsudku alebo rozhodnutia o zhabaní majetku vydaného podľa zákona.

Kapitola IV VZŤAHY MEDZI BANKAMI A SLUŽBAMI BANKÁM ZÁKAZNÍKOM

Banky môžu na zmluvnom základe navzájom získavať a umiestňovať finančné prostriedky vo forme vkladov, úverov a vykonávať ďalšie vzájomné operácie, ktoré im stanovujú.

V prípade nedostatku finančných prostriedkov na poskytovanie úverov klientom a plnenie ich záväzkov môžu banky požiadať o úvery Banku Ruska za podmienok, ktoré určí Banka Ruska.

Úrokové sadzby a výšku provízie za bankové operácie stanovujú banky nezávisle, berúc do úvahy ustanovenia uvedené v článku 15 zákona RSFSR „O centrálnej banke RSFSR (Banka Ruska)“ a v rámci požiadaviek menovej politika Ruskej banky.

Vzťah medzi bankami a klientmi má zmluvný charakter. Klienti si nezávisle vyberajú banky pre úverové a zúčtovacie služby.

Banky vykonávajú zúčtovanie vo formách stanovených Bankou Ruska, ako aj vo formách prijatých v medzinárodnej bankovej praxi.

Bankám sa zakazuje využívať svoje zväzy, združenia a iné združenia na uzatváranie dohôd zameraných na monopolizáciu bankového trhu vo veciach stanovovania úrokových sadzieb a provízií, napr.

Úverová inštitúcia nemá právo jednostranne meniť úrokové sadzby úverov a (alebo) postup pri ich určovaní, úrokové sadzby z vkladov (vkladov), provízne poplatky a dobu trvania týchto zmlúv s klientmi - fyzickými osobami podnikateľmi a právnickými osobami, s výnimkou prípadov stanovených federálnym zákonom alebo dohodou so zákazníkom.

Súdna prax podľa článku 29

Rozhodnutie zo dňa 10.10.2019 vo veci A56-64409 / 2019

Rozhodcovský súd v Petrohrade a Leningradskej oblasti (AS of St. Petersburg and the Leningrad Region)

Uvedené požiadavky naznačovali požiadavku na zneplatnenie transakcie na odpísanie finančných prostriedkov z účtu navrhovateľa vo výške 1 200 000 rubľov podľa bankového príkazu č. 900102 zo dňa 29. 04.2019 a požiadavka na zrušenie transakcie, odpísanie finančných prostriedkov z účtu navrhovateľa vo výške 1 200 000 rubľov bankovým príkazom č. 535960 zo dňa 26. apríla ...

Rozhodnutie zo dňa 19.09.2019 vo veci č. А04-5035 / 2019

Rozhodcovský súd regiónu Amur (AS regiónu Amur)

Klienta a kópia ním zapečatených účtovných závierok v zložení a podľa formulárov schválených Ministerstvom financií Ruskej federácie, s označením pododdelenia Federálnej daňovej služby Ruska pri prijatí). 29. 04.2019 PJSC "MTS-Bank", v rámci plnenia požiadaviek federálneho zákona zo dňa 07.08.2001 č. 115-FZ "O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu ...

Uznesenie zo dňa 4.9.2019 vo veci č. А40-674 / 2019

Odvolací 9. arbitrážny súd (9 AAC)

V prípadoch stanovených zmluvou o bankovom účte platí klient za služby banky pri vykonávaní transakcií s peňažnými prostriedkami na účte. Ako vyplýva z 1. časti čl. 29 federálneho zákona „o bankách a bankových činnostiach“, províziu za operácie zriaďuje úverová inštitúcia na základe dohody so zákazníkmi, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak. Podľa bodu 2.1 ....

Rozhodnutie č. 2-182 / 2019 2-182 / 2019 ~ M-170/2019 M-170/2019 zo dňa 30.08.2019 vo veci č. 2-182 / 2019

Okresný súd Verkhovsky (región Oryol) – občiansky a správny

A požiadavky zákona. Jednostranné odmietnutie plnenia záväzku a jednostranná zmena jeho podmienok nie sú prípustné, okrem prípadov ustanovených zákonom. Na základe časti 1 čl. 29 federálneho zákona „o bankách a bankových činnostiach“ úrokové sadzby z úverov a (alebo) postup pri ich určovaní vrátane stanovenia úrokovej sadzby z úveru v závislosti od ...

Rozhodnutie č. 2-1751 / 2019 2-1751 / 2019 ~ M-1162/2019 M-1162/2019 zo dňa 28.08.2019 vo veci č. 2-1751 / 2019

Mestský súd Kstovský (región Nižný Novgorod) - občiansky a správny

Číslo je neosobné). - poplatok za službu kreditnej karty. Na základe vyššie uvedeného, s odvolaním sa na čl. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, čl. 29, 30 federálneho zákona „o bankách a bankových činnostiach“, odseky 1.4, 1.8 nariadenia Ruskej banky „o vydávaní bankových kariet a transakciách uskutočňovaných prostredníctvom platieb ...

Rozhodnutie zo dňa 28.08.2019 vo veci č. А19-9527 / 2019

Arbitrážny súd Irkutskej oblasti (AS Irkutskej oblasti)

To, že platba za použitie sumy pôžičky pozostáva z konštantného percenta a hodnoty, ktorá sa mení v závislosti od kolísania trhu, samo osebe nie je v rozpore s ustanoveniami článkov 29, 30 federálneho zákona z 2.12.1990 č. 395- 1 „O bankách a bankovej činnosti“. Ustanovenia časti 4 článku 29 federálneho zákona „o bankách a bankových činnostiach“ nemôžu ...

Rozhodnutie zo dňa 27.08.2019 vo veci č. А46-9780 / 2019

Rozhodcovský súd regiónu Omsk (CA regiónu Omsk)

16 zákona Ruskej federácie zo 7. 2. 1992 č. 2300-1 „O ochrane práv spotrebiteľov“ (ďalej len „zákon o ochrane práv spotrebiteľov), časť 1, časť 4 článku 29, článok 30 zákona Ruskej federácie č. 395-1 z 2.12.1990 „O bankách a bankovníctve“, odsek 15 časti 9 článku 5, časť 2, časť 15 článku ...