Mga ligal na relasyon sa pagbabangko, ang kanilang istraktura, mga tampok at uri. Mga ligal na relasyon sa pagbabangko: konsepto, uri, kalahok

Pahina 6 ng 22

Mga legal na relasyon sa pagbabangko

Ang kahulugan ng anumang ligal na relasyon, iyon ay, mga relasyon sa publiko, na kinokontrol ng mga pamantayan ng batas, ay ang mga ligal na nilalang at indibidwal sa proseso ng kanilang mga praktikal na aktibidad ay inihambing at sinusuri ang kanilang aktwal na pag-uugali sa kung ano ang nakasaad sa bagay na ito sa isang normatibong kilos. . Ang legal na relasyon sa pagbabangko ay isang legal na anyo ng aktwal na relasyon sa publiko sa larangan pagbabangko.

Ang pagpasok sa isang legal na relasyon, ang mga kalahok nito ay pinagkalooban ng mga partikular na legal na obligasyon at mga pansariling karapatan.

Mga legal na relasyon sa pagbabangko– ito ay mga ugnayang panlipunan na kinokontrol ng mga pamantayan ng batas sa pagbabangko na lumitaw sa proseso ng mga aktibidad sa pagbabangko ng Bank of Russia at mga institusyon ng kredito.

Tulad ng makikita mula sa iminungkahing kahulugan, ang mga paksa ng ligal na relasyon sa pagbabangko ay ang Bank of Russia, mga komersyal na bangko at mga non-bank credit na institusyon, i.e. mga institusyon ng kredito at pananalapi na bumubuo sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Kaya, ang isang partido sa isang legal na relasyon sa pagbabangko ay palaging isang institusyon ng kredito o ang Bank of Russia (institusyon nito). Kasabay nito, ang mga kliyente at depositor ng mga bangko, iyon ay, mga indibidwal at legal na entity kung kanino ang mga institusyon ng kredito ay nagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko, ay hindi rin maibubukod sa bilang ng mga paksa ng mga legal na relasyon sa pagbabangko, gaya ng iminumungkahi ng ilang mananaliksik.1

Ang mga tuntunin ng batas sa pagbabangko ay nalalapat sa lahat ng kalahok sa mga aktibidad sa pagbabangko. Sa pagsasagawa, ang sitwasyon ay ganito: ang ugnayan sa pagitan ng bangko at ng kliyente ay kasalukuyang kinokontrol ng Civil Code ng Russian Federation at isang bilang ng mga ordinaryong batas, iyon ay, sa pamamagitan ng mga mapagkukunan ng batas sibil, na tumutukoy sa dispositive na kalikasan nito. . Kasabay nito, ang parehong saloobin ay kinokontrol ng mga regulasyon ng Bank of Russia, na ginagawang kinakailangan sa esensya, iyon ay, ang ligal na relasyon sa pagbabangko ay parehong pahalang (pribadong batas) at patayo (pampublikong batas). Ang antas ng kalayaan ng mga kalahok sa isang legal na relasyon sa pagbabangko ay kaya nililimitahan ng isang mahigpit na balangkas, halimbawa, ng "bandang pera", ang pinakamababang laki awtorisadong kapital atbp. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang pagtitiyak ng mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay ipinakita sa katotohanan na ang batayan para sa kanilang paglitaw ay maaaring parehong isang kontratang sibil at isang normatibong legal na aksyon. Ang awtonomiya ng kalooban ng mga kalahok sa ligal na relasyon sa pagbabangko ay limitado ng Central Bank ng Russian Federation.

Kaya naman, paksa ng mga legal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring maging Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, mga shareholder, mga kliyente at mga depositor ng mga bangko.

Ang isa sa mga natatanging tampok ng legal na relasyon sa pagbabangko ay ang pagiging tiyak ng bagay nito, na, bagama't mayroon itong mga karaniwang tampok na may mga layunin ng sibil at pinansyal na legal na relasyon, ay hindi nag-tutugma sa kanila. Ang mga legal na relasyon sa pagbabangko ay lumitaw pangunahin na may kaugnayan sa mga pondo, gayunpaman, maaari rin silang lumitaw kaugnay sa mahahalagang papel at mga halaga ng pera. Ang konsepto ng "mga halaga ng pera" ay nakapaloob sa Art. 4 ng RF Law ng 09.10.92 "Sa Regulasyon ng Pera at Kontrol ng Pera" at kasama ang mga konsepto ng "mahalagang metal" at "mahalagang bato". Ang layunin ng isang legal na relasyon sa pagbabangko ay maaari ding impormasyon na bumubuo ng isang lihim sa pagbabangko.

Samakatuwid, upang mga bagay, tungkol sa kung aling mga ligal na relasyon sa pagbabangko lumitaw, relate mga bagay, kabilang ang pera, mga mahalagang papel at halaga ng pera, pati na rin ang impormasyong napapailalim sa rehimen lihim ng bangko.

Kaya, ang mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay may isang tiyak na bagay na likas lamang sa kanila, na mas makitid sa dami kaysa sa layunin ng mga sibil na ligal na relasyon, kabilang ang, bilang karagdagan sa itaas, mga palipat-lipat at hindi natitinag na mga bagay, ngunit mas malawak kaysa sa layunin ng mga legal na relasyon sa pananalapi, na kinabibilangan lamang ng cash.

Ang pagsasaayos, paksang kapaligiran kung saan ang mga paksa ng mga legal na relasyon sa pagbabangko ay nagpapatakbo ay pagbabangko... Ang konsepto ng "banking" ay binabalangkas ang hanay ng mga subjective na karapatan at legal na obligasyon ng mga paksa ng banking legal na relasyon na nagmumula sa proseso ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko. Kabalintunaan man, ang konseptong ito ay isa sa mga pangunahing sa teorya ng batas sa pagbabangko at hindi pa sapat na pinagsama-sama sa antas ng pambatasan.

Ang legal na konsepto ng "pagbabangko" ay cross-sectoral, ibig sabihin, ito ay inilapat sa isang bilang ng mga legal na sektor at ginagamit sa karamihan ng mga batas sa pagbabangko. Ang gawain ng paglilinaw sa saklaw ng konsepto ng "pagbabangko" ay may makabuluhang praktikal na kahalagahan. Halimbawa, sa mga kaso ng pagtukoy ng mga gastos ng isang institusyon ng kredito, na, alinsunod sa mga pamantayan ng batas sa buwis, ay kasama sa presyo ng gastos. Sa nauugnay na regulasyon na may kaugnayan sa batas sa buwis, sinasabing kasama sa pangunahing gastos ang mga gastos ng isang institusyong pang-kredito na nauugnay sa mga aktibidad sa pagbabangko. Samakatuwid, sa batas ay kinakailangan na malinaw na tukuyin ang konsepto ng pagbabangko.

Sa liwanag ng nakabalangkas na problema, dalawang pangunahing katanungan ang namumukod-tangi: kung ang lahat ng mga institusyon ng kredito, kabilang ang mga hindi pang-banking, ay nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko; at gaano katama ang pagtukoy sa pagbabangko sa pamamagitan ng mga operasyon sa pagbabangko?

Malinaw, ang pagbabangko ay isang uri ng aktibidad ng entrepreneurial, iyon ay, ito ay isinasagawa sa pamamagitan ng sarili nitong kagustuhan sa sarili nitong interes para sa pagkuha ng komersyal na tubo ng mga nauugnay na entidad nang nakapag-iisa.

Kilala, at sa sarili nitong paraan na kawili-wili, ang diskarte ng pagtukoy ng pagbabangko sa pamamagitan ng mga pang-ekonomiyang pag-andar ng mga bagay nito, iyon ay, pera. Kinikilala na ang pinaka mahusay na pagpapatupad ng mga pag-andar ng pera sa anyo ng mga serbisyo sa pagbabangko ay ang paksa ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito.

Ang pinaka-pangkalahatang ideya ng kakanyahan ng aktibidad sa pagbabangko ay maaaring makuha sa pamamagitan ng pagsusuri sa paunang bersyon ng Batas sa Mga Bangko noong Disyembre 2, 1990, kung saan sinabi ng unang artikulo na komersyal na Bangko- isang legal na entity na nabigyan ng karapatang "mag-akit ng mga pondo mula sa mga legal na entity at indibidwal at ilagay ang mga ito sa sarili nitong ngalan sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, gayundin upang magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko."

Kaya, ang pagpapatupad ng mga aktibidad sa pagbabangko ay limitado sa pagsasagawa lamang ng tatlong uri ng mga operasyon sa pagbabangko - pagtanggap ng mga deposito, pag-isyu ng mga pautang, pagpapanatili ng mga account. Ano, kung gayon, ang ginagawa ng mga non-bank credit organization, na mga elemento rin ng sistema ng pagbabangko,? Ang sagot ay nagpapahiwatig ng isang malapit na ugnayan sa pagitan ng mga konsepto ng "pagbabangko" at "pagpapatakbo ng pagbabangko". Gayunpaman, ang pagiging kumplikado ng sitwasyon ay pinalala ng katotohanan na ang konsepto ng "operasyon ng pagbabangko" ay hindi tinukoy ng batas.

Ang Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" sa Artikulo 5 ay naglilista lamang ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko, nang hindi ipinapaliwanag ang kanilang kakanyahan at mga pagkakaiba. Sa katunayan, ang mga institusyon ng kredito ay kinakailangang kumuha ng lisensya mula sa Bank of Russia upang magsagawa ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko, ngunit kung ang batas ay limitado sa paglilista lamang ng mga ito, kung gayon ito ay sapat na upang baguhin ang pangalan ng operasyon at ito ay mahuhulog sa labas ng saklaw ng batas. Ang problema ay lalo pang nagiging talamak kung ating aalalahanin na sa pamamagitan ng konsepto ng "banking operation" sa Artikulo 1 ng Batas sa mga Bangko, ang mismong konsepto ng "bangko" ay tinukoy.

Pagbabalik sa komposisyon ng ligal na relasyon sa pagbabangko, tila tama mula sa isang teoretikal at praktikal na pananaw na iisa ang dalawa sa mga bahagi nito sa istruktura ng aktibidad sa pagbabangko: ang pangunahing at ang pantulong. Kinakailangang pagsamahin ang mga konseptong ito sa batas upang magkaroon ng malinaw na pamantayan para sa pagtukoy ng mga resulta sa pananalapi ng mga aktibidad ng bangko at tamang pagbubuwis.

SA pangunahing aktibidad sa pagbabangko kinakailangang isama ang mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko na sistematikong isinasagawa ng isang institusyon ng kredito batay sa lisensya mula sa Bank of Russia. Dahil dito, sa aming opinyon, ang mga aktibidad ng Bank of Russia sa paglilisensya, pangangasiwa at kontrol sa pagsunod sa mga kinakailangang pamantayan sa ekonomiya ay dapat ding maiugnay sa pangunahing uri ng aktibidad sa pagbabangko. Mga karagdagang aktibidad sa pagbabangko lumilikha ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko o kinokondisyon ng mga ito. Kaya, ang mga aktibidad ng auxiliary banking ay maaaring magsama ng mga aktibidad na nauugnay sa paglikha at muling pagsasaayos ng isang institusyon ng kredito, marketing, impormasyon, mga aktibidad sa seguridad, mga operasyon para sa pagbebenta ng ipinangakong ari-arian, atbp.

Ang pagbubuod ng lahat ng nasa itaas, posible sa pangkalahatang balangkas bumalangkas kung ano ang kinabibilangan ng konsepto "Pagbabangko":

ay isang uri ng aktibidad ng entrepreneurial na isinasagawa ng mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito batay sa isang lisensya mula sa Bank of Russia, na binubuo sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabangko sa anyo ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko.

Ang kahulugan na ito ay sumasalamin sa lahat ng mahahalagang aspeto ng pagbabangko: ang komposisyon ng paksa, legal na kakanyahan, mga layunin, istraktura.

Tulad ng makikita mo, ang kahulugan ng konsepto ng pagbabangko ay humahantong sa larangan ng pananaliksik ng mga konsepto "Pagpapatakbo ng bangko" at "Transaksyon sa bangko"... Ang mga kategoryang ito ay ang pangunahing paksa ng batas sa pagbabangko, ang nilalaman ng mga aktibidad sa pagbabangko at ang paraan ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Ang isang diskarte sa kahulugan ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko sa pamamagitan ng konsepto at kakanyahan ng isang transaksyon sa batas sibil ay kilala at makatwiran, dahil ang pagbabangko ay isang uri ng aktibidad na pangnegosyo at napapailalim sa lahat ng mga pamantayan na itinatag ng batas para sa mga transaksyong sibil. Sa bagay na ito, mayroong isang opinyon na mula sa karaniwan mga transaksyong sibil, iyon ay, ang mga aksyon ng mga mamamayan at legal na entity na naglalayong makamit ang isang legal na resulta, ang isang operasyon sa pagbabangko ay nakikilala lamang sa pamamagitan ng pagsasama sa konseptong ito ng isang bilang ng mga aktwal na aksyon na may kaugnayan sa kanilang accounting. Gayunpaman, ang pagkakaiba ay mas makabuluhan. Una, kinakailangang pangalanan ang mga partikular na tampok ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko bilang extension sa kanila, at sa kanila lamang, ang mga aksyon ng lihim ng bangko, pati na rin ang mga espesyal na mapagkukunan. legal na regulasyon mga operasyon sa pagbabangko, na ngayon ay kinabibilangan ng Art. 5 Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" at mga regulasyon ng Bangko ng Russia. Pangalawa, ipinapalagay ng pagpapatupad ng mga operasyon sa pagbabangko ang sapilitang paglilisensya ng ganitong uri ng aktibidad at ang pagpapailalim ng mga institusyon ng kredito sa mga patakaran at regulasyon na namamahala sa pamamaraan para sa kanilang pag-uugali. Bilang karagdagan, tulad ng nabanggit na, ang isang sistema ng sapilitang mga pamantayan sa ekonomiya, istatistika at pag-uulat ng accounting ay itinatag para sa mga institusyon ng kredito, ang pagsubaybay sa pagsunod kung saan, sa loob ng balangkas ng mga kapangyarihan ng konstitusyon nito, ay isinasagawa ng Bank of Russia. Ang lahat ng mga hakbang na ito ay naglalayong tiyakin ang katatagan ng sistema ng kredito at pananalapi ng estado sa pangkalahatan at ang sistema ng pagbabangko sa partikular, iyon ay, ang mga ito ay idinisenyo upang matiyak ang kasiyahan ng mga pampublikong interes sa larangan ng pagbabangko. Ang buong kumplikado ng mga nakalistang administratibo at legal na mga hakbang ay naglalayong tiyakin ang katatagan ng pananalapi ng mga bangko, pagliit ng mga panganib sa kanilang mga operasyon sa pagbabangko, at, sa huli, protektahan ang mga interes ng mga customer at depositor. Kaya lumalabas na kasama legal na punto Mula sa punto ng view, ang kategoryang "pagpapatakbo ng pagbabangko" ay may karapatang umiral lamang mula sa punto ng view ng mga pampublikong interes sa larangan ng pagbabangko. Sa pananaw ng batas sibil, ang transaksyon sa pagbabangko ay walang espesyal na paghahambing sa transaksyon ng batas sibil.1 Masasabing ang transaksyon sa pagbabangko ay isang anyo ng transaksyon ng batas sibil sa larangan ng pagbabangko.

Mga operasyon sa bangko -ito ay mga legal na makabuluhang aksyon na isinagawa ng isang espesyal na entity (bank o non-bank credit institution) na sistematikong sa loob ng paksang tinukoy ng lisensya.

Ang mga transaksyon sa pagbabangko ay maaaring uriin sa iba't ibang batayan. Ang mga uri ng pagpapatakbo ng pagbabangko ay tinukoy sa Art. 5 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko", ayon sa kung saan ang mga operasyon sa pagbabangko ay kinabibilangan ng:

1) pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito (on demand at para sa isang tinukoy na panahon);

2) paglalagay ng mga naaakit na pondo na tinukoy sa sugnay 1 ng unang bahagi ng Artikulo na ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos;

3) pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity;

Bukod dito, dapat tandaan na ang mga bangko lamang na lisensyado ng Central Bank ng Russian Federation ang may karapatang magsagawa ng lahat ng mga operasyon sa itaas nang pinagsama-sama. Ang mga non-bank credit institution ay may karapatan na magsagawa ng isa o dalawa sa mga transaksyon sa itaas nang pinagsama-sama. Bilang karagdagan, ang lahat ng mga institusyong pang-kredito (mga bangko at mga institusyong pang-kredito na hindi bangko) ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon:

4) paggawa ng mga settlement sa ngalan ng mga indibidwal at legal na entity, kabilang ang mga correspondent na bangko, sa kanilang mga bank account;

5) pangongolekta ng mga pondo, bill of exchange, mga dokumento sa pagbabayad at settlement at mga serbisyong cash para sa mga indibidwal at legal na entity;

6) pagbili at pagbebenta ng foreign currency sa cash at non-cash form;

7) pang-akit ng mga deposito at paglalagay ng mga mahalagang metal;

8) pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko;

9) paggawa ng mga paglilipat ng pera sa ngalan ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng mga bank account (maliban sa mga postal order).

Ang isang institusyon ng kredito, bilang karagdagan sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko na nakalista sa unang bahagi ng artikulong ito, ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na transaksyon:

1) pagpapalabas ng mga garantiya para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa katuparan ng mga obligasyon sa cash;

2) ang pagkuha ng karapatan ng paghahabol mula sa mga ikatlong partido para sa katuparan ng mga obligasyon sa cash;

3) pamamahala ng tiwala ng mga pondo at iba pang ari-arian sa ilalim ng isang kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity, atbp.

Ang lahat ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon ay isinasagawa sa rubles, at kung mayroong naaangkop na lisensya mula sa Bank of Russia, sa dayuhang pera.

Konsepto ng lihim ng bangko

Ginagarantiyahan ng mga organisasyon ng kredito ang lihim ng impormasyon tungkol sa mga account at deposito, mga transaksyon sa mga account at deposito, impormasyon tungkol sa kanilang mga customer (sugnay 1 ng Artikulo 857 ng Civil Code ng Russian Federation) at mga koresponden, pati na rin ang iba pang impormasyon na itinatag ng institusyon ng kredito , kung hindi ito sumasalungat sa Pederal na Batas (Artikulo .26 ng Batas sa Pagbabangko).

Kaya, ang object ng proteksyon ay impormasyon tungkol sa pagkakakilanlan ng kliyente, tungkol sa kanyang mga operasyon at ang estado ng account. Ang listahan ng mga transaksyon sa account na napapailalim sa lihim ng bangko ay tinutukoy alinsunod sa Art. 848 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang sikreto ay umaabot din sa paggalaw ng mga deposito (ang laki, oras at halaga ng pagtanggap o pag-withdraw, kung kanino at sa anong mga batayan ang mga halaga ay natanggap, atbp.). Ang impormasyong bumubuo sa pagiging lihim ng pagbabangko ay dapat makuha ng isang institusyon ng kredito sa panahon ng mga operasyon nito sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon na itinakda para sa Artikulo 5 ng Batas sa Pagbabangko.

Sikreto sa pagbabangko– Ito ay impormasyong protektado ng isang institusyong pang-kredito tungkol sa mga transaksyon, mga account at mga deposito ng mga customer at mga koresponden nito, kung saan maaari silang makilala, na itinatag ng institusyon ng kredito batay sa mga pederal na batas para sa interes ng mga customer.

Ang pederal na batas ay hindi naglalaman ng anumang mga limitasyon para sa pagpapalawak ng legal na rehimen ng lihim ng pagbabangko sa iba pang impormasyon (Artikulo 26 ng Batas sa Pagbabangko). Gayunpaman, dahil ang mga lihim ng bangko ay isang espesyal na uri ng mga komersyal na lihim, sa kasong ito ang isa ay dapat na magabayan ng Resolusyon ng Konseho ng mga Ministro ng Russian Federation noong Disyembre 5, 1991 No. 35 "Sa listahan ng impormasyon na hindi maaaring bumuo isang sikretong komersyal." Ang mga kinakailangan ng tinukoy na normative act ay dapat ding isaalang-alang kapag tinutukoy ang dami ng impormasyong kasama sa konsepto ng "impormasyon tungkol sa mga customer at correspondent". Maaaring kabilang dito ang anumang data tungkol sa legal, panlipunan, pamilya, atbp. posisyon ng kliyente, maliban sa mga nakalista sa nasabing Resolusyon. Halimbawa, ang impormasyon tungkol sa pagkakaroon ng isang menor de edad na bata, kung saan ang pagpapanatili ay regular na naglilipat ng pera, ay dapat isama sa konsepto ng lihim ng pagbabangko.

Ang listahan ng mga taong obligadong panatilihing lihim ang pagbabangko ay kinabibilangan ng lahat ng empleyado ng mga nakalistang organisasyon, anuman ang kanilang posisyon at kung ang pagtatrabaho sa protektadong impormasyon ay bahagi ng kanilang direktang opisyal na mga tungkulin. Kung nalaman ng isang pribadong tao ang tungkol sa mga operasyon sa pagbabangko (mula sa mga pag-uusap, liham, atbp.), Kung gayon hindi siya obligadong panatilihing lihim.

Ang mga limitasyon ng pagsisiwalat ng mga lihim ng pagbabangko (ang pamamaraan at mga kondisyon para sa pagkakaloob ng impormasyong ito ng mga institusyon ng kredito, ang Bank of Russia at mga organisasyon ng pag-audit sa mga ikatlong partido nang walang pahintulot ng mga kliyente) ay tinutukoy ng kasalukuyang batas.

Alinsunod sa Artikulo 26 ng Batas sa mga Bangko, ang mga sertipiko sa mga transaksyon at mga account ng mga legal na entidad at mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang legal na entidad ay ibinibigay sa kanila (pati na rin sa kanilang mga kinatawan), mga korte at mga korte ng arbitrasyon(sa mga hukom), ang Accounts Chamber ng Russian Federation; mga awtoridad sa pagkontrol ng buwis, mga awtoridad sa customs ng Russian Federation - sa mga kaso na itinakda ng mga batas na pambatasan sa kanilang mga aktibidad, pati na rin, na may pahintulot ng tagausig, - sa mga katawan ng paunang pagsisiyasat ng mga kaso sa kanilang mga paglilitis.

Ang mga sanggunian sa mga account at deposito ng mga indibidwal ay ibinibigay ng institusyon ng kredito sa kanila (pati na rin sa kanilang mga kinatawan), sa mga korte, at, kung ang pahintulot ng tagausig ay makukuha, sa mga katawan ng paunang pagsisiyasat ng mga kaso sa kanilang mga paglilitis.

Kung sakaling mamatay ang kanilang mga may hawak, ang mga sertipiko sa mga account at deposito ay ibinibigay sa mga taong ipinahiwatig ng may-ari ng isang account o isang deposito sa isang testamentaryong disposisyon na ginawa ng isang institusyon ng kredito, sa mga notaryo - sa mga kaso ng mana sa kanilang produksyon tungkol sa mga deposito ng mga namatay na mamumuhunan, at may kaugnayan sa mga account ng mga dayuhang mamamayan - sa mga dayuhang konsulado na opisina. ...

Ang mga awtoridad sa pagsisiyasat ay maaaring makatanggap ng impormasyon na bumubuo ng lihim ng bangko sa pagkakaroon ng isang pinasimulang kasong kriminal.

Sa mga katawan at opisyal kung kanino dapat bigyan ng impormasyon na bumubuo ng mga lihim ng bangko, walang mga bailiff-executors. Alinsunod sa talata 3 ng Art. 46 ng Law on Enforcement Proceedings, may karapatan silang makatanggap ng impormasyong interesado sa kanila sa pamamagitan ng mga awtoridad sa buwis.

Ang Convention on Laundering, Search, Seizure and Confiscation of the Proceeds of Crime, na pinagtibay sa Strasbourg noong Nobyembre 8, 1990, ay nagtatadhana na ang bawat partido ay magsasagawa ng lehislatibo at iba pang mga kinakailangang hakbang upang mabigyan sila sa mga korte o iba pang karampatang awtoridad ng karapatang humiling o sakupin ang mga bangko sa bangko, pinansyal o komersyal na mga dokumento upang makasunod sa mga probisyon ng Convention, at na ang isang partido ay hindi maaaring tumanggi na sumunod sa mga kinakailangan na itinakda sa dokumento sa ilalim ng pagkukunwari ng bank secrecy. Ang impormasyon sa mga pagpapatakbo ng mga ligal na nilalang, mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang walang pagbuo ng isang ligal na nilalang, at ang mga indibidwal ay ibinibigay ng mga institusyon ng kredito sa awtorisadong katawan (Komite para sa Pagsubaybay sa Pinansyal ng Russian Federation), na nagpapatupad ng mga hakbang upang kontrahin ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen, sa mga kaso, pamamaraan at ang halagang itinakda ng Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Kriminal na Nakuhang Kita". Kasama sa mga kinokontrol na operasyon ang:

isang transaksyon sa mga pondo sa pananalapi o iba pang ari-arian, kung ang halaga kung saan ito ginanap ay katumbas o lumampas sa 600,000 rubles, at ayon sa likas na katangian nito ang transaksyong ito ay kabilang sa isa sa mga uri ng mga transaksyon na ibinigay sa ibaba.

1. Mga operasyon na may mga pondo sa cash:

Pag-withdraw mula sa account o pag-kredito sa account ng isang legal na entity ng mga pondo sa cash sa mga kaso kung saan ito ay hindi dahil sa likas na katangian ng pang-ekonomiyang aktibidad nito;

Pagbili o pagbebenta ng dayuhang pera sa cash;

Pagbili ng mga securities ng isang indibidwal para sa cash;

Pagtanggap ng mga pondo ng isang indibidwal mula sa isang may-ari ng bato na inisyu ng isang hindi residente;

Pagpapalit ng mga banknote ng isang denominasyon para sa mga banknote ng ibang denominasyon;

Kontribusyon ng isang indibidwal sa awtorisadong (pinagsama-samang) kapital ng organisasyon ng cash in cash.

2. Pag-kredito o paglilipat ng mga pondo sa isang account, pagbibigay o pagtanggap ng loan (loan), mga operasyon na may mga securities kung sakaling ang kahit isa sa mga partido ay isang indibidwal o legal na entity na mayroong, ayon sa pagkakabanggit, pagpaparehistro, lugar ng paninirahan o lokasyon sa estado (sa teritoryo) kung saan (kung saan) mayroong impormasyon tungkol sa iligal na produksyon droga... Ang listahan ng mga naturang estado (teritoryo) ay tinutukoy ng Pamahalaan Pederasyon ng Russia at napapailalim sa publikasyon.

3. Pag-kredito o paglilipat ng mga pondo sa isang account, pagbibigay o pagtanggap ng kredito (loan), mga operasyon na may mga securities kung sakaling ang kahit isa sa mga partido ay indibidwal o legal na entity na mayroong, ayon sa pagkakabanggit, pagpaparehistro, lugar ng paninirahan o lokasyon sa estado (sa teritoryo), na kung saan (kung saan) ay hindi nagbibigay para sa pagsisiwalat o pagtatanghal ng impormasyon sa kurso ng mga transaksyon sa pananalapi. Ang listahan ng mga naturang estado (teritoryo) ay tinutukoy ng Pamahalaan ng Russian Federation sa kasunduan sa Central Bank ng Russian Federation batay sa mga listahan na inaprubahan ng mga internasyonal na organisasyon na kasangkot sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen, at ay napapailalim sa publikasyon.

4. Mga operasyon sa mga bank account (mga deposito):

Paglalagay ng mga pondo sa isang deposito (sa isang deposito) na may pagpapatupad ng mga dokumento na nagpapatunay ng kontribusyon (deposito) sa maydala;

Pagbubukas ng isang deposito (deposito) na pabor sa mga ikatlong partido na may paglalagay ng mga pondo sa cash dito;

Paglipat ng mga pondo sa ibang bansa sa isang account (deposito) na binuksan para sa isang hindi kilalang may-ari, at pagtanggap ng mga pondo mula sa ibang bansa mula sa isang account (deposito) na binuksan para sa isang hindi kilalang may-ari;

Ang pag-kredito o pag-debit ng mga pondo mula sa iyong account ng isang legal na entity, ang panahon ng aktibidad na hindi lalampas sa tatlong buwan mula sa petsa ng pagpaparehistro nito, o ng isang legal na entity, na mga operasyon kung saan ang mga account ay hindi pa naisagawa mula noong kanilang pagbubukas.

5. Iba pang mga transaksyon sa movable property:

Paglalagay ng mga securities, mahalagang metal, mahalagang bato o iba pang mahahalagang bagay sa isang pawnshop;

Pagbabayad sa isang indibidwal ng insurance compensation o pagtanggap ng insurance premium mula sa kanya para sa life insurance at iba pang uri ng accumulative insurance at pension provision;

Pagtanggap o pagbibigay ng ari-arian sa ilalim ng isang kasunduan sa pagpapaupa (leasing) sa pananalapi;

Ang mga paglilipat ng pera ay isinasagawa ng mga non-credit na institusyon sa ngalan ng kliyente.

Para sa pagsisiwalat ng mga lihim ng pagbabangko, ang Central Bank ng Russian Federation, credit, audit organization ay maaaring managot sa anyo ng kabayaran para sa mga pagkalugi. Ang kanilang mga opisyal at iba pang empleyado ay pananagutang kriminal(Artikulo 183 ng Criminal Code ng Russian Federation). Bilang karagdagan, ang kliyente ay may karapatan na humingi ng kabayaran para sa moral na pinsala sa paraang itinakda para sa Art. 151 at 152 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga mag-aaral, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Nai-post sa http://www.allbest.ru/

PANIMULA

Konklusyon

MGA SANGGUNIAN

PANIMULA

Ang halaga ng batas sa pagbabangko ay ang mga kakayahan nito sa oryentasyon. Isinasaalang-alang ang nabanggit, naniniwala kami na sa wastong organisasyon ng paggawa ng batas sa pagbabangko at pagpapatupad (pangunahing aplikasyon) ng batas sa pagbabangko, maaari itong magbigay ng mga sumusunod na estado ng sistema ng pagbabangko at pagbabangko.

Ang mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay mga relasyon sa publiko na kinokontrol ng pribado at pampublikong mga pamantayan ng batas, na nabuo sa kurso ng mga aktibidad ng mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito na nagpapatupad ng kanilang partikular na legal na katayuan at paggamit ng pera at iba pang paraan ng pananalapi bilang isang paraan ng sirkulasyon, pag-iimpok at bilang isang kalakal.

Ito ang tatalakayin sa pagsusulit na ito.

1. Konstitusyonal na pundasyon ng batas sa pagbabangko

istraktura ng paksa relasyon sa pagbabangko

Ang mga pundasyon ng konstitusyon ng batas sa pagbabangko ay bumubuo sa mga pamantayan ng Konstitusyon ng Russian Federation, na sa isang antas o iba pa ay nauugnay sa mga aktibidad sa pagbabangko o nagtatag ng mga paghihigpit sa aktibidad na ito.

Mula sa pananaw ng epekto ng regulasyon sa mga pundasyon ng konstitusyonal ng batas sa pagbabangko, sa parehong paraan tulad ng iminungkahi sa panitikan sa teorya ng batas, kinakailangan na iisa ang mga prinsipyo ng konstitusyon, mga legal na probisyon, na naglalaman lamang ng isang tiyak na pangkalahatang ideya, prinsipyo.

Bilang karagdagan sa mga prinsipyo ng konstitusyon-mga legal na probisyon, kaugalian na iisa ang mga prinsipyo-mga pamantayan, i.e. tulad ng mga pamantayan sa konstitusyon na hindi nangangailangan ng pagpapatibay ng mga sektoral na batas, ngunit may malinaw na ipinahayag na potensyal na regulasyon. Sa larangan ng batas sa pagbabangko, kasama sa mga prinsipyong ito ang mga pamantayang namamahala sa pamamaraan para sa paghirang ng pamamahala ng Bank of Russia at ang pag-uulat nito. Kaya, alinsunod sa Art. 103 ng Konstitusyon ng Russian Federation, ang appointment at pagpapaalis ng Chairman ng Central Bank ng Russian Federation ay nauugnay sa kakayahan ng State Duma ng Russian Federation, na isinasaalang-alang ang isyung ito sa inisyatiba ng Pangulo ng Pederasyon ng Russia. Sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, ang tanging nagbigay ng pera ay ang Central Bank ng Russian Federation (Artikulo 75 ng Konstitusyon ng Russian Federation). Walang karagdagang normative acts ang kinakailangan upang ipatupad ang probisyong ito, at ang katotohanan na ang isang katulad na probisyon ay nakapaloob din sa Batas sa Bangko Sentral ay nangangahulugan ng simpleng pag-uulit ng isang umiiral nang reseta.

Ang kahalagahan ng mga pundasyon ng konstitusyon ng batas sa pagbabangko ay ang mga sumusunod. Una, nagprograma sila ng pagbabangko sa pamamagitan ng pagpapalawig legal na rehimen entrepreneurship at pagtatatag ng kalayaan sa paggalaw ng kapital at mga serbisyo sa pananalapi (Artikulo 8 ng Konstitusyon ng Russian Federation).

Ang estado sa antas ng Konstitusyon ay lumilikha ng mga garantiya para sa pagpapatupad ng mga serbisyo sa pagbabangko, habang nagtatatag ng ilang mga tuntunin at prinsipyo. Kabilang sa mga prinsipyo, maaaring isaalang-alang ng isa ang mga tinukoy sa Art. 8 ng Konstitusyon ng Russian Federation kalayaan aktibidad sa ekonomiya, kompetisyon, pantay na proteksyon ng lahat ng anyo ng pagmamay-ari, atbp.

Pangalawa, mga pundasyon ng konstitusyon itatag na ang pinakamababang garantiya ng mga karapatan at interes ng mga kalahok sa mga legal na relasyon sa pagbabangko, na hindi maaaring limitahan ng mga espesyal na regulasyon sa pagbabangko. Kasama sa mga karapatan at kalayaang ito ang karapatan sa ari-arian, karapatan sa impormasyon, karapatan sa proteksyon, atbp.

Sa unang sulyap, maaaring mukhang ang mga karapatan at kalayaang ito ay nauugnay lamang sa katayuan ng isang mamamayan sa Russian Federation at hindi maaaring magamit sa mga legal na entity. Sa katotohanan, hindi ito ganoon, at ito ay makumpirma ng desisyon ng Constitutional Court ng Russian Federation noong Disyembre 17, 1996 sa kaso ng pagsuri sa konstitusyonalidad ng nn. 2 at 3 oras ng unang sining. 11 ng Batas ng Russian Federation ng Hunyo 24, 1993 "Sa Federal Tax Police Bodies". Ang regulasyong ito ay mahalaga para sa paglutas ng malaking bilang ng mga problema, at hindi lamang sa mga problema ng batas sa pagbabangko.

Sa kasong ito, dapat tandaan na itinatag ng Constitutional Court ng Russian Federation na ang mga karapatang pantao at sibil sa konstitusyon ay nalalapat sa mga ligal na nilalang hanggang sa ang mga karapatang ito ay maaaring naaangkop sa kanila. Ang konklusyon na ito ay tila medyo makatwiran, at maaari itong patunayan ng prinsipyo ng kabaligtaran. Kung ipagpalagay natin na ang mga ligal na nilalang ay hindi napapailalim sa Konstitusyon ng Russian Federation (at, sa pamamagitan ng paraan, hindi rin nito binanggit ang terminong "legal na nilalang"), kung gayon kinakailangan na kilalanin iyon sa legal na larangan ng ating sabihin na mayroong ilang mga lugar o bahagi na hindi napapailalim sa epekto ng konstitusyon. Ito naman, ay sasalungat sa mga tagubilin ng Konstitusyon ng Russian Federation na ito ay may bisa sa buong teritoryo ng Russian Federation at ito ay isang gawa ng pinakamataas na puwersang ligal (Artikulo 4).

Kaya naman, mga garantiya ng konstitusyon ang mga karapatan at lehitimong interes ay dapat umabot sa mga bangko bilang mga legal na entity, at sa kanilang mga kliyente, anuman ang organisasyonal at legal na anyo ng huli.

Pangatlo, ang mga pamantayan sa konstitusyon ay lumikha ng batayan para sa isang pare-parehong regulasyon sa pagbabangko. Ito ay ipinahayag sa katotohanan na alinsunod sa Art. 71 ng Konstitusyon ng Russian Federation, ang pagtatatag legal na balangkas Ang solong merkado, pananalapi, pera, regulasyon ng kredito, isyu ng pera ay iniuugnay sa kakayahan ng Russian Federation. Samakatuwid, ang anumang mga aksyon ng mga nasasakupang entity ng Russian Federation na pinagtibay sa mga isyung ito ay dapat ituring na labag sa batas.

2. Mga katangian at istruktura ng mga pinagmumulan ng batas sa pagbabangko

Ang kahulugan ng konsepto ng mga mapagkukunan ng batas sa pagbabangko ay nagpapahiwatig ng isang paunang pag-unawa sa mismong konsepto ng pinagmulan ng batas sa prinsipyo, pagkatapos ay ang pagtatatag ng kabuuan ng mga mapagkukunan ng batas na nauugnay sa mga aktibidad sa pagbabangko, na, tulad ng ipapakita namin sa ibaba, ay hindi sapat na simple, sa wakas, isang paglalarawan ng hindi bababa sa pangkalahatang mga tuntunin ng kanilang nilalaman at pagbuo sa batayan na ito, ang ilang pamamaraan ng mga mapagkukunan ng batas sa pagbabangko. Ang pagsusuri ng mga mapagkukunan ay dapat magbigay sa isang abogado ng isang pamamaraan para sa paghahanap sa kanila, pagsang-ayon at, sa batayan na ito, paglalapat ng mga ito sa mga legal na relasyon na, para sa isang kadahilanan o iba pa, ay nangangailangan ng naaangkop na mga kwalipikasyon.

Kapag tinukoy ang konsepto ng pinagmumulan ng batas sa pagbabangko, malinaw naman, ang isa ay dapat magpatuloy mula sa karaniwang kilala at tinatanggap sa mga diskarte sa legal na agham at kasanayan.

Noong nakaraan, ang gayong pag-unawa sa mga mapagkukunan ng batas, na maaaring ituring na isang malawak na interpretasyon, ay ipinahayag sa pangkalahatang panitikan at natugunan ng ilang mga pagtutol. Gayunpaman, kung isasaalang-alang natin ang epekto ng regulasyon ng mga mapagkukunan, i.e. ang kanilang kakayahang matukoy ang partikular na legal na pag-uugali ng mga bangko at kanilang mga kliyente, ito ay kinakailangan upang gamitin ang malawak na ito, kahit na marahil ay hindi tradisyonal para sa mga abogado, pag-unawa sa mga pinagmumulan ng batas, kabilang sa kanila ang lahat ng umiiral na mga regulator na may panlabas na anyo ng pagpapahayag. .

Ang mga sanggunian sa "mga panuntunan sa pagbabangko", "mga kaugalian sa pagbabangko" at "kasanayan sa pagbabangko" na matatagpuan sa maraming mga gawaing pambatasan ay maaaring ituring na isang normatibong kumpirmasyon ng pangangailangang gumamit ng gayong pag-unawa sa mga pinagmumulan ng batas sa pagbabangko.

Alinsunod sa diskarte na isinasaalang-alang, kabilang sa mga pinagmumulan ng batas sa pagbabangko, bilang karagdagan sa mga tradisyonal na regulasyon, dapat ding pangalanan ang legal na pag-iisip ng pagbabangko, na tinalakay na sa itaas. Ito ay batay sa pang-ekonomiya at pananalapi na mga pangangailangan ng pagbabangko, at bumubuo ng isang pagtatasa ng pagiging epektibo at objectivity ng mga legal na pamantayan at higit sa lahat ay nagwawasto sa mga pangkalahatang kaugalian sa negosyo ng bansa. Sa gawaing ito, hindi posibleng isaalang-alang ang pinagmulang ito nang detalyado, ngunit dapat tandaan na ang pagsasagawa ng pag-aaplay o hindi paglalapat ng ilang mga legal na kaugalian ay higit sa lahat ay nakasalalay sa legal na pag-iisip.

Ang mga karaniwang tampok ng legal na regulasyon sa pagbabangko ay:

a) ang multi-level na katangian ng regulasyon, 80% nito ay nasa by-laws;

b) ang hindi pagkakapare-pareho ng maraming mga regulasyong legal na aksyon;

c) ang pagkakaroon ng mga regulasyong pinagtibay sa mga oras ng pre-market;

d) dinamika ng legal na regulasyon;

e) kakulangan ng mga opisyal na mapagkukunan o opisyal na publikasyon ng maraming naunang nai-publish na mga mapagkukunan.

3. Mga kakayahan sa regulasyon ng batas sa pagbabangko

Ito ay kilala na ang anumang lipunan, kabilang ang Russian, ay dumadaan sa iba't ibang yugto ng pagtatasa ng mga posibilidad ng batas - mula sa kumpletong kapabayaan hanggang sa kumpletong muling pagsusuri, pagmamalabis. Ang parehong mga tendensiyang ito ay mapanganib, bagaman sila ay may iba't ibang mga kahihinatnan.

Sa pagsasaalang-alang na ito, ang tanong ng mga tunay na posibilidad ng batas sa pagbabangko ay dapat na talakayin - hanggang saan nito ma-optimize ang mga aktibidad nito sa pagbabangko o sumalungat sa mga taktikal na pangangailangan sa pananalapi, pati na rin ang mga interes ng isa sa mga kalahok na grupo.

Ang mga positibong posibilidad ng batas sa pagbabangko, sa prinsipyo, ay limitado. Hindi lahat ng legal na tuntunin ang umiiral sa papel ay maaari talagang kumilos. Sa totoo lang, ang mga posibilidad ay ang potensyal para sa paglutas ng ilang mga problema, samakatuwid ito ay tunay na mga posibilidad na matukoy kung gaano karami o mas kaunti ang isang pangkalahatang problema ay maaaring malutas sa ilalim ng mga ibinigay na kondisyon. Sa prinsipyo, ang mga positibong posibilidad ng batas sa pagbabangko ay nililimitahan ng mga kondisyong pang-ekonomiya para sa pagpapatupad ng pagbabangko at iba pang mga aktibidad na pangnegosyo, dahil sa kung saan ang pagpapakilala ng ilang mga kinakailangan at panuntunan ay lumalabas na hindi epektibo o hindi epektibo.

Tinutukoy din ng mga tunay na positibong posibilidad ng batas sa pagbabangko ang qualitative at quantitative na mga kinakailangan para sa pagbabalangkas ng problemang malulutas, upang ang solusyon nito ay makakamit sa isang tiyak na oras at sa isang tiyak na halaga ng pagsisikap at mga mapagkukunan. Kasabay nito, kinakailangang isaalang-alang ang mga gastos tulad ng pagbawas sa kakayahang kumita at bilis ng paglilipat ng pera, pagkawala ng tiwala ng mga kalahok sa mga aktibidad sa pagbabangko sa mga bangko, atbp.

Ang halaga ng batas sa pagbabangko ay ang mga kakayahan nito sa oryentasyon. Dahil sa nabanggit, naniniwala kami na sa wastong organisasyon ng paggawa ng batas sa pagbabangko at pagpapatupad (pangunahing aplikasyon) ng batas sa pagbabangko, maibibigay nito ang mga sumusunod na estado ng sistema ng pagbabangko at pagbabangko:

Ang katatagan ng kanilang organisasyonal, managerial at regulatory frameworks at ang predictability ng banking behavior;

Ang pagiging maaasahan ng mga operasyon sa pagbabangko at pagkatubig ng mga komersyal na bangko at ang kanilang mga mapagkukunan;

Availability ng serbisyo sa pagbabangko;

Balanse ng mga interes ng lipunan, sistema ng pagbabangko, bangko, mga kliyente, mga ikatlong partido;

Transparency at pananagutan ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Maaari ding ipagpalagay na ang batas sa pagbabangko ay maaari ding positibong makaimpluwensya sa rasyonalisasyon ng mga serbisyo sa pagbabangko.

4. Mga legal na relasyon sa pagbabangko at mga uri ng x

Halos hindi maipapayo, at posible, sa prinsipyo, na magbigay ng kumpletong kahulugan ng mga legal na relasyon sa pagbabangko. Ngunit kung, gayunpaman, ang pagsunod sa mga tradisyon ng Russian (Soviet) jurisprudence, subukang gawin ito, kung gayon ang kahulugan ay magiging ganito ang hitsura. Ang mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay mga relasyon sa publiko na kinokontrol ng pribado at pampublikong mga pamantayan ng batas, na bumubuo sa kurso ng mga aktibidad ng mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito, na napagtatanto ang kanilang partikular na legal na katayuan at ang paggamit ng pera at iba pang mga pinansiyal na paraan bilang isang paraan ng sirkulasyon, pagtitipid at bilang isang kalakal.

Ang mga uri ng ligal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring makilala depende sa komposisyon ng paksa:

a) sa pagitan ng mga bangko at mga kliyente;

b) sa pagitan ng dalawang komersyal na bangko tungkol sa pagpapatupad ng mga operasyon sa pagbabangko;

c) sa pagitan ng Bangko Sentral at mga bangko;

d) sa pagitan ng mga bangko tungkol sa paglikha ng mga unyon, asosasyon, clearing house at iba pang derivative entity - legal na relasyon ng membership;

e) sa pagitan ng Bangko Sentral at ng pamahalaan - ang ugnayan ng kapwa representasyon;

f) sa pagitan ng Central Bank at ng pinakamataas na katawan ng kinatawan ng kapangyarihan - appointment at ulat.

Bilang karagdagan, ang mga legal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring uriin depende sa likas na katangian ng mga operasyon sa pagbabangko, i.e. itinampok ang mga legal na relasyon, namamagitan:

a) passive banking operations, kung saan ang bangko ay kumikilos bilang isang may utang, - isang institusyon deposito sa bangko, bank account, isyu ng mga securities;

b) mga aktibong operasyon sa pagbabangko kung saan nakikilahok ang bangko bilang isang pinagkakautangan - mga kasunduan sa pautang at mga kasunduan sa pagtatalaga ng isang paghahabol sa pananalapi;

c) intermediary banking operations - settlement legal relations;

d) auxiliary banking operations - mga legal na relasyon hinggil sa pagkakaloob ng impormasyon at iba pang serbisyo.

Depende sa nilalaman ng legal na relasyon ay maaaring uriin bilang mga sumusunod:

a) ari-arian; nauugnay sa pera bilang isang uri ng ari-arian;

b) mga hindi pag-aari na may kaugnayan sa pagtiyak sa rehimeng lihim ng pagbabangko, paggamit ng ilang partikular na pangalan, wired na reputasyon ng negosyo ng bangko, pagtatalaga ng rating, atbp.;

c) organisasyon, na nauugnay sa pagtatayo ng panloob na istraktura ng organisasyon ng bangko mismo at ang sistema ng pagbabangko sa kabuuan.

Ang mga batayan para sa paglitaw ng mga legal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring ang mga sumusunod:

a) ang pamantayan ng batas, halimbawa, sa pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng estado o ang pagbuo ng mga kinakailangang reserba;

6) isang administratibong aksyon, halimbawa, ang pagpapalabas ng isang lisensya o pagbawi nito;

c) kasunduan o unilateral na transaksyon;

d) nagdudulot ng pinsala (kontrobersyal at nangangailangan ng karagdagang katwiran).

5. Mga paksa at istruktura ng mga legal na relasyon sa pagbabangko

Ang komposisyon ng paksa ng mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay tinutukoy ng lahat ng nasa itaas at nagsasangkot ng paglalaan ng ilang mga antas:

a) mga kliyente o, gaya ng sinasabi nila, mga kliyente ng mga bangko - mga mamamayan, mga ligal na nilalang, kanilang magkahiwalay na mga dibisyon, iba pang mga organisasyon;

b) mga organisasyon ng kredito at, una sa lahat, mga bangko;

c) isang bangko bilang isang katawan ng kapangyarihang tagapagpaganap ng estado at isang sentro ng sistema ng pagbabangko;

d) derivative banking formations - banking unions, associations, leagues, groups, concerns, clearing houses,

e) mga awtoridad na gumaganap ng mga tungkulin ng regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa pagbabangko at pakikipag-ugnayan sa sistema ng pagbabangko.

Sa pagitan ng mga pinangalanang paksa, itinatag ang mga legal na relasyon o legal na relasyon na naiiba sa nilalaman ng mga ito. Dapat itong isipin na ang legal na koneksyon ang nakabubuo na katangian ng legal na relasyon.

Kapag pinag-aaralan ang mga ligal na ugnayan sa pagitan ng mga kalahok sa mga ligal na relasyon sa pagbabangko, dapat palaging isaisip na ang mga ito ay batay sa mga legal na link o legal na relasyon sa pagitan ng mga kliyente. Ipinapahayag nito ang nilalayon na layunin ng mga legal na relasyon sa pagbabangko, na lumitaw at umiiral lamang kung mayroong isang kliyente ng mga bangko, na ang mga interes ay dapat isaalang-alang at protektahan sa unang lugar. Ngunit, siyempre, ang mga legal na relasyon na ito ay nasa labas ng batas sa pagbabangko.

KONGKLUSYON

Karamihan sa mga alituntunin ng batas sa pagbabangko ay nangangailangan ng seryosong pagmuni-muni, dahil ginagamit nila ang mga tuntunin ng pagbabangko na malayo sa abogado. Maraming mga problema ng legal na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko ay hindi pa nalutas at hindi pa napag-uusapan sa legal na literatura. Bilang karagdagan, ang pag-aaral ng batas sa pagbabangko ay nangangailangan ng isang mahusay na kaalaman sa mga pangunahing teoretikal na probisyon at pamantayan ng batas sibil at pang-ekonomiya (negosyo).

Sa labas ng saklaw ng aking trabaho ay ang mga kumplikado at kawili-wiling paksa tulad ng pag-audit sa bangko, pagbubuwis ng kita mula sa mga aktibidad sa pagbabangko, ang gawain ng mga bangko na may mga seguridad, atbp., ngunit gayunpaman, ang pangkalahatang impormasyon tungkol sa "batas ng pagbabangko" ay talagang makukuha mula sa ipinakita trabaho.

MGA SANGGUNIAN

1. Ang Konstitusyon ng Russian Federation.

2. Ang Civil Code ng Russian Federation.

3. Pederal na Batas "Sa Central Bank (Bank of Russia)".

4. Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".

5. Pederal na Batas "Sa Regulasyon ng Pera sa Russian Federation".

6. Alekseeva D.G., Khomenko E.G. Batas sa Pagbabangko: Mga Tanong at Sagot. - M .: Jurisprudence, 2005.S. 208.

7. Bratko A.G. Batas sa pagbabangko. Teorya at kasanayan. Pagtuturo... - M .: Bago, 2004

8. Gracheva E.Yu. Batas Pananalapi: Mga Scheme, Mga Komento / Tutorial. - M .: Novy Yurist, 2005, p. 104.

9. Lavrushin O.I. Pagbabangko. Publishing house Pananalapi at istatistika 2003 Sa. 672.

10. Oleinik OM Mga Batayan ng batas sa pagbabangko: Isang kurso ng mga lektura.-M.: Yurist, 1999.- p. 424.

11. Shchupletsova Yu.I. Batas sa pagbabangko. Perm, 2005

Na-post sa Allbest.ru

Mga katulad na dokumento

Mga teoretikal na aspeto ng batas sa pagbabangko ng Russia: kakanyahan, mga prinsipyo, istraktura, mga mapagkukunan. Pagtitiyak ng mga legal na relasyon sa pagbabangko. Pagsusuri ng mga tool para sa pamamahala ng sistema ng pagbabangko. Ang pangunahing katangian ng modernong batas sa pagbabangko ng Russian Federation.

term paper, idinagdag noong 10/10/2010


Konsepto, mga palatandaan at istraktura ng legal na relasyon. Mga paksa at mga bagay ng legal na relasyon. Pamamaraan, materyal, konstitusyonal, sibil, pamilya, kriminal, kriminal-ehekutibong legal na relasyon. Mga karapatan at legal na obligasyon.

idinagdag ang term paper noong 10/23/2016


Bank at mga institusyon ng kredito, mga tagapagtatag (mga kalahok) ng isang institusyon ng kredito bilang mga karaniwang paksa ng batas sa pagbabangko. Ang kahalagahan ng mga pagkakaiba sa legal na katayuan ng mga paksa. Mga garantiyang pang-organisasyon at pinansyal para sa proteksyon ng mga depositor at iba pang kliyente sa bangko.

abstract, idinagdag noong 12/11/2009


Mga paksa ng ligal na relasyon ng entrepreneurial bilang mga partikular na kalahok, mga partido sa legal na relasyon, na pinagkalooban ng mga tungkulin at karapatan sa larangan ng negosyo. Mga katangian at uri ng mga paksa ng batas sa negosyo. Mga uri ng pinagsamang kumpanya ng stock, ang kanilang mga pagkakaiba.

abstract, idinagdag noong 08/01/2010


Ang konsepto ng isang kasunduan sa bank account bilang isang ligal na katotohanan at isang ligal na obligasyon, ang mga kondisyon para sa pagtatapos at pagwawakas nito. Ang pamamaraan para sa pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank account. Mga karapatan at obligasyon, responsibilidad ng mga partido sa ilalim ng kasunduang ito.

idinagdag ang term paper noong 01/17/2015


Pag-uuri ng mga pamantayan sa pananalapi at ligal. Mga legal na relasyon sa pananalapi. Mga ligal na katotohanan sa batas sa pananalapi. Pag-uuri ng mga relasyon sa pananalapi. Mga paksa ng batas sa pananalapi. Proteksyon ng mga karapatan ng mga paksa ng mga legal na relasyon sa pananalapi. Batas sa pananalapi.

abstract, idinagdag 06/02/2008


Ang konsepto at istraktura ng mga pamantayan sa pananalapi at ligal, ang kanilang mga uri. Mga legal na relasyon sa pananalapi: konsepto, tampok at pag-uuri. Ang nilalaman ng relasyon sa pananalapi bilang isang paraan upang ipatupad ang batas sa pananalapi. Proteksyon ng mga karapatan ng mga paksa ng mga legal na relasyon sa pananalapi.

term paper, idinagdag noong 12/20/2011


Ang legal na katangian ng kasunduan sa bank account, ang mga paksa nito, ang mga detalye ng konklusyon. Mga umiiral na uri ng pag-uuri ng mga bank account. Paghahambing na pagsusuri ng mga kasunduan sa deposito sa bangko at bank account. Ang pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa bangko.

pagsubok, idinagdag noong 01/17/2010


Ang konsepto at legal na katangian ng kasunduan sa bank account. Konklusyon at pagwawakas, nilalaman at pagpapatupad ng kasunduan sa bank account. Mga karapatan at obligasyon ng mga partido sa kasunduan, pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank account. Mga uri ng mga kasunduan sa bank account.

term paper, idinagdag noong 11/11/2010


Ang konsepto at tampok ng mga legal na relasyon sa pananalapi. Mga uri ng ligal na relasyon sa pananalapi: badyet, ligal na relasyon sa buwis, relasyon sa seguro, ligal na relasyon sa pera, ligal na relasyon sa larangan ng pagbabangko. Batas sa pananalapi.

Sa teorya ng batas, ang isang ligal na relasyon ay nauunawaan bilang isang panlipunang relasyon na kinokontrol ng mga pamantayan ng isang partikular na sangay ng batas, ang mga kalahok ay may ilang mga karapatan at obligasyon. Sa pamamagitan ng mga pamantayan ng batas, ang aktwal na relasyon sa pagitan ng dalawa o higit pang mga paksa ay nakakakuha ng katangian ng isang legal na koneksyon, ay nakadamit sa isang legal na anyo. Ang legal na relasyon ay isang conscious-volitional na relasyon; ito ay bumangon batay sa tuntunin ng batas at ito ay isang pagsusulatan ng mga pansariling karapatan at obligasyon ng mga kalahok nito.

Legal na relasyon sa pagbabangko mayroong isang pampublikong saloobin, na kinokontrol ng mga pamantayan ng batas sa pagbabangko, na bubuo na may kaugnayan sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang isang mas detalyadong kahulugan ay binuo ni OM Oleinik: ang mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay mga relasyon sa publiko na kinokontrol ng pribado at pampublikong mga pamantayan ng batas na umuunlad sa kurso ng mga aktibidad ng mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito na gumagamit ng kanilang partikular na legal na katayuan at gumagamit ng pera at iba pang pinansyal. mga instrumento bilang isang paraan ng sirkulasyon, pag-iimpok at bilang isang kalakal.

Ayon kay AA Tedeev, ang mga legal na relasyon sa pagbabangko ay mga relasyon sa publiko na protektado ng estado na lumitaw sa larangan ng pagbabangko sa kurso ng paggana ng sistema ng pagbabangko, na kumakatawan sa isang makabuluhang koneksyon sa lipunan sa pagitan ng mga paksa sa pamamagitan ng mga karapatan at obligasyon na ibinigay ng mga tuntunin ng batas sa pagbabangko. Kasabay nito, ang pinangalanang may-akda ay wastong sinabi na "ang relasyon sa pagbabangko ay isang relasyon sa pananalapi sa kakanyahan ng ekonomiya nito, na binubuo sa muling pamamahagi ng mga pondo sa pagitan ng mga sektor ng ekonomiya at mga rehiyon ng bansa, sa epektibong pagkakaloob ng mga pakikipag-ayos."

Ang mga kinatawan ng Department of Business Law ng Ural State Law Academy ay nauunawaan ang mga legal na relasyon sa pagbabangko bilang mga indibidwal na legal na ugnayan sa anyo ng kaukulang mga subjective na karapatan at mga legal na obligasyon na nagmumula sa pagitan ng kanilang mga kalahok hinggil sa o sa proseso ng pagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Mayroong dalawang katangian mga ligal na relasyon sa pagbabangko, na nakikilala ang mga ito mula sa mga legal na relasyon sa iba pang sangay ng batas. Ang unang tampok ng ligal na relasyon sa pagbabangko ay ang espesyal na komposisyon ng paksa nito: ang isa sa mga partido sa naturang legal na relasyon ay palaging isang institusyon ng kredito o Bank of Russia. Ang pangalawang tampok ay ang koneksyon nito, direkta o hindi direkta, sa mga aktibidad sa pagbabangko. Ang direktang komunikasyon ay magiging kapag ang ligal na relasyon sa pagbabangko ay bubuo sa proseso ng mga aktibidad sa pagbabangko bilang isang uri ng aktibidad ng entrepreneurial. Sa kasong ito, ang legal na relasyon sa pagbabangko ay likas na ari-arian at nauugnay sa pera bilang isang uri ng ari-arian. Ang ganitong relasyon ay may hindi pag-aari na katangian kung ang layunin nito ay, halimbawa, ang reputasyon ng negosyo ng isang institusyon ng kredito, lihim ng bangko bilang isang partikular na uri ng impormasyon, atbp. Ang isang hindi direktang koneksyon sa pagbabangko ay ipinakita sa mga relasyon sa organisasyon, na isang kinakailangang kinakailangan para sa pagpapatupad ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko. Ito ay mga relasyon sa paglikha ng isang institusyon ng kredito, pagbuo ng isang sistema ng pagbabangko, paggamit ng pangangasiwa sa pagbabangko, atbp.

Sa batayan ng dibisyon na ito, posible na bumuo ng unang pag-uuri ng mga legal na relasyon sa pagbabangko, batay sa kanilang functional focus.

• 1. Ari-arian - may kaugnayan sa cash sa rubles at dayuhang pera, mga mahalagang papel, mahalagang mga metal, mahalagang bato at iba pang mga pinansiyal na asset.
• 2. Hindi pag-aari:
  • - organisasyon - nabuo sa proseso ng pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko, pagbuo at pagtiyak ng wastong paggana ng sistema ng pagbabangko at hindi nauugnay sa pagpapatupad ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko;
  • - functional - nabuo sa proseso ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko, ngunit ang kanilang layunin ay hindi mga instrumento sa pananalapi, ngunit mga benepisyo na hindi ari-arian: reputasyon ng negosyo, ang obligasyon na panatilihin ang mga lihim ng bangko, atbp.

Depende sa komposisyon ng paksa, ang mga legal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring nahahati sa intrasystem at panlabas.

• 1. Intra-system legal na relasyon ay nabuo sa pagitan ng mga paksa ng banking system - ang Bank of Russia, ang DIA, ang Development Bank, credit institusyon, ang kanilang mga asosasyon at unyon, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko. Maaari silang maging:
  • - patayo - mga relasyon sa pagitan ng Central Bank ng Russian Federation at DIA, sa isang banda, at iba pang mga paksa, sa kabilang banda, na nauugnay sa pagganap ng mga tungkulin ng pampublikong batas;
  • - pahalang - mga ugnayan sa pagitan ng lahat ng mga tinukoy na entidad na umuunlad sa kurso ng mga operasyon sa pagbabangko (halimbawa, mga relasyon ng koresponden sa pagitan ng dalawang institusyon ng kredito, mga relasyon sa pagkakaloob ng mga pautang sa interbank, mga pag-aayos, atbp.)
• 2. Panlabas - relasyon sa pagitan ng Bank of Russia at mas mataas na awtoridad kapangyarihan ng estado(Presidente ng Russian Federation, State Duma, Government of the Russian Federation), sa pagitan ng Bank of Russia at mga internasyonal na organisasyong pinansyal, pati na rin sa pagitan ng mga institusyon ng kredito, sa isang banda, at ng kanilang mga kliyente at credit bureaus, sa kabilang banda.

Sa ligal na panitikan, ang isa pang pag-uuri ng mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay iminungkahi - depende sa kung ang katayuan ng isang organisasyon ng kredito o ang mga pag-andar nito ay ipinatupad sa naturang mga ligal na relasyon. Ayon sa pamantayang ito, ang mga sumusunod na ligal na relasyon ay nakikilala:

• 1. Status banking legal na relasyon - isang legal na relasyon sa pagitan ng isang credit institusyon at ang Bank of Russia, na nagmumula sa sandali ng pagpaparehistro nito at pagwawakas sa pamamagitan ng pagbubukod ng huli mula sa Book of State Registration of Credit Institutions. Sa mga agwat na ito, nangyayari ang mga pagbabago sa tinukoy na legal na relasyon na nauugnay sa pagkuha ng mga lisensya sa pagbabangko, paggawa ng mga pagbabago sa mga nasasakupang dokumento, pagsang-ayon sa Central Bank ng Russian Federation ng mga kandidato para sa appointment sa mga posisyon ng pinuno at punong accountant ng isang institusyon ng kredito , muling pagsasaayos nito, atbp.
• 2. Operational banking legal na relasyon - isang legal na relasyon sa pagitan ng Central Bank ng Russian Federation at isang institusyon ng kredito tungkol sa pagsunod ng isang institusyon ng kredito sa itinatag na pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko.

• Oleinik, O.M. Mga batayan ng batas sa pagbabangko. P. 39.
• Tedeev, A. A. Batas sa pagbabangko: aklat-aralin / A. A. Tedeev. M .: Eksmo, 2005.
• Batas sa pagbabangko: aklat-aralin / VS Belykh [at iba pa]; ed. V.S.Belykh. M .: Prospect, 2011.S. 36.
• Bratko, A.G. Batas sa pagbabangko ng Russia. S. 143, 144.

Mga ugnayang nagmumula sa kurso ng mga aktibidad sa pagbabangko ng mga institusyon ng kredito, kung saan ang mga paksa ay magkakaugnay sa pamamagitan ng magkaparehong mga karapatan at obligasyon.

Sapilitan isang tanda ng isang relasyon sa pagbabangko ay ang pagkakaroon ng isang espesyal na paksa:

• isang banking credit organization (komersyal na bangko);
• institusyon ng kredito na hindi bangko;
• Ang Bank of Russia, na sa parehong oras ay isang paksa ng regulasyon, dahil nag-isyu ito ng mga ipinag-uutos na normative acts, at isang object ng regulasyon, dahil dapat din itong sumunod sa mga kilos na ito.

Mga pundasyon ang paglitaw ng isang legal na relasyon sa pagbabangko:

• mga pamantayan ng batas;
• administratibong gawain;
• kasunduan o unilateral na transaksyon;
• nagdudulot ng pinsala.

Ang mga legal na relasyon sa pagbabangko ay may sumusunod na partikular palatandaan:

1) ang pagkakaroon ng isang espesyal na entity sa anyo ng isang bangko o iba pang institusyon ng kredito;

2) ang pagkakaroon ng isang espesyal na bagay;

3) pamamagitan sa pamamagitan ng mga ligal na relasyon sa pagbabangko ng patakaran sa pananalapi ng estado, na nangangahulugan ng kawalan ng malayang kalooban ng mga partido sa pagtukoy ng mga anyo ng mga ligal na relasyon at ang mga patakaran para sa kanilang pagpapatupad, direkta o hindi direktang pakikilahok ng estado sa mga ligal na relasyon na ito.

Mga uri ng ligal na relasyon sa pagbabangko:

1) depende sa komposisyon ng paksa, maaari itong maging legal na relasyon sa pagitan ng:

• ang bangko at ang kliyente;
• dalawa o higit pang mga komersyal na bangko;
• Ang Bangko Sentral ng Russian Federation at mga komersyal na bangko;
• Ang Bangko Sentral ng Russian Federation at ang pamahalaan at iba pang mga awtoridad;
• mga bangko sa paglikha ng mga unyon, asosasyon, atbp.;
• isang institusyong pang-kredito at ang mga panloob na dibisyong pang-istruktura nito, gayundin sa magkakahiwalay na mga dibisyong pang-istruktura;

2) depende sa likas na katangian ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko, tukuyin:

• passive na relasyon kung saan ang bangko ang may utang, halimbawa, isang deposito sa bangko o bank account;
• aktibong legal na relasyon- kapag ang bangko ay kumikilos bilang isang tagapagpahiram, halimbawa, isang kasunduan sa pautang;
• intermediary legal na relasyon- kapag ang bangko ay nakibahagi bilang isang tagapamagitan sa mga pagbabayad na hindi cash sa pagitan ng iba't ibang ahente ng ekonomiya - mga indibidwal at legal na entity, kumpanya, estado, iba pang mga bangko;

3) alinsunod sa mga pangunahing pag-andar na likas sa anumang bangko, ang mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring makilala:

• akumulasyon ng mga pondo, iyon ay, passive legal na relasyon;
• pagkakaloob ng mga pautang, ibig sabihin, aktibong legal na relasyon;
• tulong sa turnover ng pagbabayad - tagapamagitan;

• mga legal na relasyon sa ari-arian na nauugnay sa mga pondo sa pananalapi bilang isang espesyal na uri ng ari-arian;
• mga legal na relasyon na hindi ari-arian na may kaugnayan sa pagtiyak ng lihim ng bangko, pagprotekta sa reputasyon ng negosyo ng bangko, paggamit ng iba't ibang pangalan, atbp.;
• ligal na relasyon ng organisasyon na nauugnay sa pagtatayo ng panloob na istraktura ng parehong bangko mismo at ang sistema ng pagbabangko sa kabuuan.

batas sa pagbabangko

Sa proseso ng pagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko, lumilitaw ang mga ligal na relasyon na hindi maaaring malinaw na maiugnay sa mga pangunahing sangay ng batas. Bumubuo sila ng isang espesyal na grupo, na likas na eksklusibo sa batas ng pagbabangko, at bumubuo ng mga detalye ng paksa nito.

Ang mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay mga relasyon sa publiko na kinokontrol ng mga pamantayan ng batas sa pagbabangko, na nagmumula sa obligadong pakikilahok ng isang bangko o isang non-bank credit at organisasyong pinansyal na may kaugnayan sa mga instrumento sa pananalapi, na ang mga kalahok ay may pansariling karapatan at mga legal na obligasyon na may dalawahang katangian.

Ang mga batayan para sa paglitaw ng mga legal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring ang mga sumusunod:

• 2) ang pamantayan ng batas (sa pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi);
• 3) gawaing administratibo (pag-isyu ng lisensya o pagbawi nito);
• 4) kontrata.

Ang istruktura ng isang legal na relasyon sa pagbabangko, tulad ng iba pa, ay may kasamang tatlong elemento:

• 1. Paksa. Sa teorya ng batas, ang mga konsepto ng "paksa ng isang legal na relasyon" at "kalahok sa isang legal na relasyon" ay halos hindi magkaiba. Sa kabila nito, hindi ginagamit ng batas sa pagbabangko ang dalawang konsepto nang magkapalit. Sa partikular, bahagi 1 ng Art. Itinatag ng 6 BC na "ang mga paksa ng mga legal na relasyon sa pagbabangko ay ang Pambansang Bangko, mga bangko at mga non-bank credit at mga organisasyong pinansyal." Alinsunod sa Bahagi 2 ng Art. 6 BC, "ang mga kalahok sa mga legal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring ang Republika ng Belarus, ang mga yunit ng administratibo-teritoryal nito, kabilang ang mga kinakatawan ng mga katawan ng estado, pati na rin ang mga indibidwal, mga indibidwal na negosyante at mga legal na entity". Batay sa nilalaman ng mga bahaging ito ng Art. 6 BC kasunod nito na ang bahagi 1 ay naglilista ng mga tao kung wala ang kanilang pakikilahok ang legal na relasyon ay hindi makikilala bilang pagbabangko, at ang bahagi 2 ay naglilista ng mga tao na maaaring makilahok sa mga legal na relasyon na ito (halimbawa, bilang isang kliyente ng bangko), ngunit hindi may karapatang magsagawa ng pagbabangko.
• 2. Bagay. Ang Artikulo 10 ng BC ay nagtatatag na ang mga layunin ng mga legal na relasyon sa pagbabangko ay pera (pera), mga mahalagang papel, mahalagang mga metal at mahalagang bato at iba pang mga halaga. Isinasaalang-alang ang mga detalye ng mga legal na relasyon sa pagbabangko, tila ang mga bagay ay dapat magsama ng impormasyon na nasa ilalim ng rehimeng lihim ng pagbabangko.
• 3. Nilalaman. Ang nilalaman ng anumang legal na relasyon ay binubuo ng mga pansariling karapatan at legal na obligasyon ng mga partido. Alinsunod dito, ang nilalaman ng ligal na relasyon sa pagbabangko ay binubuo ng mga subjective na karapatan at legal na obligasyon ng mga kalahok nito. Malaki ang pagkakaiba-iba ng content depende sa partikular na uri ng legal na relasyon, ngunit mayroong feature na katangian ng lahat ng legal na relasyon sa pagbabangko. Ang ganitong uri ng legal na relasyon ay pinagsasama ang mga karapatan at obligasyon na may ibang legal na katangian. Ang bahagi ng legal na relasyon ay lumitaw sa mga kondisyon ng malayang pagpapahayag ng kalooban at legal na pagkakapantay-pantay, at ang kanilang nilalaman ay tinutukoy ng kontrata. Ang iba pang bahagi ay itinatag sa pamamagitan ng mga paremptory norms ng pagbabangko ng batas at ito ay isang pampublikong batas na kalikasan.

Batay sa mga katangian ng mga elemento ng istruktura ng mga ligal na relasyon sa pagbabangko, ang mga sumusunod na tampok ng mga ligal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring makilala:

• 1. bumangon sa proseso ng pagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko;
• 2. ay pinamamahalaan ng batas sa pagbabangko;
• 3. Ang mga relasyon sa pagbabangko ay higit na pinaghalong, sa parehong oras pampubliko at pribadong batas;
• 4. ang mga layunin ng mga legal na relasyon sa pagbabangko ay kinabibilangan ng pera (pera), mga mahalagang papel, mahalagang metal at mahalagang bato at iba pang mahahalagang bagay, pati na rin ang impormasyong napapailalim sa rehimeng lihim ng pagbabangko;
• 5. ang isa sa mga partido ay palaging isang institusyon ng kredito o ang National Bank.

Ang mga legal na relasyon sa pagbabangko ay maaaring uriin ayon sa iba't ibang pamantayan:

• 1. Depende sa subjective na komposisyon:
  • - sa pagitan ng mga bangko at mga kliyente;
  • - sa pagitan ng dalawang bangko tungkol sa pagpapatupad ng mga operasyon sa pagbabangko;
  • - sa pagitan ng National Bank at mga bangko;
  • - sa pagitan ng mga bangko sa paglikha ng mga unyon, mga asosasyon;
  • - sa pagitan ng Pambansang Bangko at ng pamahalaan - mga relasyon sa kapwa representasyon;
  • - sa pagitan ng National Bank at ng Pangulo ng Republika ng Belarus, pati na rin ang pinakamataas na katawan ng kapangyarihan ng kinatawan - appointment at ulat.
• 2. Depende sa likas na katangian ng mga operasyon sa pagbabangko:
  • - relasyon tungkol sa mga passive na operasyon. Ang mga passive banking operations ay nauunawaan bilang mga operasyong naglalayong makaakit ng mga pondo, mahalagang metal at (o) mahalagang bato ng mga bangko at mga institusyong pampinansyal na hindi bangko. (Bahagi 3 ng Art. 15 BC) Ang isang halimbawa ng mga passive na operasyon ay maaaring ang institusyon ng isang deposito sa bangko, bank account, isyu ng mga securities, atbp.
  • - relasyon tungkol sa mga aktibong operasyon ng pagbabangko. Ang mga aktibong operasyon sa pagbabangko ay nauunawaan bilang mga operasyon na naglalayong magbigay ng mga pondo ng mga bangko at mga institusyong pampinansyal na hindi bangko. (Bahagi 2, Artikulo 15 ng BC) Aktibo ang mga operasyon para sa probisyon ng mga pautang, pagpapatakbo ng factoring, pagbili ng mga utang na seguridad ng ibang mga issuer, atbp.
  • - mga relasyon tungkol sa mga intermediary banking operations. Ang mga intermediary banking operations ay nauunawaan bilang mga operasyon na nagpapadali sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa pagbabangko ng mga bangko at non-bank financial institutions. (Bahagi 4 ng Art. 15 BC) Kasama sa mga intermediary operation ang mga settlement, mga transaksyon sa foreign exchange, imbakan sa bangko.
• 3. Depende sa nilalaman:
  • - ari-arian, pangunahing nauugnay sa pera bilang isang uri ng ari-arian;
  • - hindi pag-aari na nauugnay sa pagtiyak sa rehimeng lihim ng pagbabangko, paggamit ng ilang partikular na pangalan, pagprotekta sa reputasyon ng negosyo ng bangko, pagtatalaga ng rating, atbp.;
  • - organisasyon, na nauugnay sa pagtatayo ng panloob na istraktura ng organisasyon ng bangko mismo at ang sistema ng pagbabangko sa kabuuan.