Kabanata i. pangkalahatang probisyon

10.08.2021 | upa

Ang mga aktibidad sa pagbabangko sa teritoryo ng Russian Federation ay kinokontrol ng isang bilang ng mga pederal na batas at isang malaking bilang ng mga legal na aksyon na naglalayong sa ilang mga makitid na espesyalidad sa pagbabangko at mga partikular na operasyon. Ang pangunahing batas sa sektor ng pagbabangko ay FZ-395-1.

Pangkalahatang mga probisyon 395-1 FZ

Ang listahan ng mga gawaing pambatasan na pangunahing sa larangan ng regulasyon sa pagbabangko:

FZ-351-1 - Sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko - ay ang pangunahing batas sa larangan ng regulasyon ng mga bangko. Tinutukoy nito ang mga pangunahing konsepto at termino, inuri ang mga organisasyon at dokumento ng pagbabangko, tinutukoy ang mga ugnayan sa pagitan ng estado, mga bangko at mga customer, at nagtatatag din ng pamamaraan para sa pagpaparehistro ng mga institusyon ng kredito at ng kanilang mga aktibidad.
- kinokontrol ang mga aktibidad ng pangunahing institusyong pinansyal ng bansa, pati na rin ang mga sangay nito. Ang Bank of Russia ay nagtatatag ng pambansang pera, sinusubaybayan ang katatagan nito at kinokontrol ang gawain ng lahat ng mga institusyon ng kredito.
- nagtatatag ng pamamaraan para sa paggawa ng mga paglilipat ng pera at ang mga patakaran para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad sa teritoryo ng Russian Federation.
I-153 - Pagtuturo ng Central Bank ng Russian Federation sa pagbubukas at pagsasara ng mga bank account - nagbibigay ng mga kinakailangang dokumento para sa paglikha ng isang bank account, pati na rin ang mga patakaran para sa paggamit nito.
I-139 - Pagtuturo ng Central Bank ng Russian Federation sa mga mandatoryong ratios ng mga bangko - nagtatatag ng mga patakaran para sa pagkalkula ng mga mandatoryong ratio ng pagbabangko.

Kinakailangan din na bigyang-pansin ang Konstitusyon ng Russian Federation, katulad, Artikulo 71, 74, 75, 83, 103, 106, na nagpapahintulot at naghihigpit sa gawain ng mga bangko, pati na rin ang Artikulo 857 ng Civil Code ng Russian Federation, na tumutukoy sa konsepto lihim ng bangko at nagbibigay ng mga tuntunin para sa pagpapatupad nito.

Bilang karagdagan sa mga batas na pambatasan sa itaas, na siyang pundasyon sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, mayroong isang malaking bilang ng mga makitid na nakatutok na mga dokumento na kumokontrol sa ilang mga uri ng mga aktibidad ng mga institusyon ng pagbabangko at kredito. Ang lahat ng mga regulasyon ay patuloy na inaayos at pinapabuti upang mapabuti ang gawain ng sektor ng pananalapi ng estado.

Pederal na Batas sa sistemang panghukuman na may mga kasalukuyang pagbabago para sa 2018. Link

Basahin ang tungkol sa pinakabagong mga inobasyon sa Federal Law No. 116

Buod ng FZ-351-1 ayon sa kabanata:

Nagbibigay ang Kabanata 1 pangkalahatang probisyon batas: tumutukoy sa mga pangunahing termino na ginagamit sa sektor ng pagbabangko, nagtatatag ng mga uri ng mga organisasyong pinansyal at kredito, at nagbibigay din ng mga pangunahing tuntunin para sa kanilang paggana;
Ang Kabanata 2 ay kinokontrol ang pamamaraan para sa pagpaparehistro ng mga institusyon ng kredito at pagbabangko, ang mga patakaran para sa pagkuha ng naaangkop na lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad at ang mga detalye ng pagpuksa ng mga organisasyong ito;
Inililista ng Kabanata 3 ang mga kinakailangan upang matiyak ang matatag na operasyon ng sistema ng pagbabangko, gayundin ang pagprotekta sa mga karapatan at interes ng mga depositor;
Ang Kabanata 4 ay nagtatatag ng mga patakaran ng mga relasyon sa pagitan ng mga bangko at ang pamamaraan para sa paglilingkod sa mga kliyente;
Ang Kabanata 5 ay nagbibigay ng mga detalye ng pagbubukas at paggana ng mga sangay ng mga institusyon ng kredito sa teritoryo ng mga dayuhang estado;
Ang Kabanata 6 ay tumutukoy sa mga tampok ng paggawa ng mga deposito sa bangko ng mga indibidwal at ang mga patakaran para sa kanilang sapilitang insurance;
Itinatag ng Kabanata 7 ang mga kinakailangan para sa pagpapanatili ng mga talaan ng accounting sa mga organisasyon ng pagbabangko at ang pamamaraan para sa pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito.

Ang Batas sa Pagbabangko ay nagsimula noong Disyembre 2, 1990. Mula nang ito ay pinagtibay, ito ay paulit-ulit na dinagdagan at na-edit. Ang mga huling pagbabago sa FZ-351-1 ay naganap noong Disyembre 31, 2017.

Anong mga pagbabago ang nagawa?

Sa kurso ng huling pag-amyenda sa batas sa mga bangko sa Russian Federation, na ipinakilala noong Disyembre 12, 2017 ng Batas Blg. 482-FZ, ang mga sumusunod na artikulo ay dinagdagan:

Artikulo 8, na nagbibigay para sa mga patakaran para sa pagsisiwalat ng lihim ng bangko, isang probisyon ang ipinakilala na nagbibigay sa Pamahalaan ng Russian Federation ng karapatang magtatag ng mga espesyal na kaso para sa mga institusyon ng kredito kapag ang impormasyong inilaan para sa pagsisiwalat ay maaaring hindi ibunyag o ibunyag sa bahagi;
Artikulo 30, na tumutukoy sa relasyon sa pagitan ng mga bangko at mga customer, ay dinagdagan ng isang probisyon na nagbibigay para sa pagtatapos ng mga elektronikong kasunduan na nilagdaan gamit ang mga digital na lagda. Ang mga elektronikong dokumento ay katumbas ng mga papel, at ang mga digital na lagda ay gagamitin upang makilala ang mga customer. Ang pagbabagong ito ay magkakabisa sa 06/30/2018.

Artikulo 20, na nagbibigay ng mga batayan para sa pagwawakas ng lisensya sa pagbabangko, ay binubuo ng mga sumusunod na probisyon:

Ang Central Bank of Russia ay may karapatang bawiin ang isang lisensya mula sa isang institusyon ng kredito sa mga sumusunod na kaso:
- ang impormasyon sa batayan kung saan ang lisensya ay ibinigay ay hindi mapagkakatiwalaan;
- ang mga operasyon sa pagbabangko na ibinigay ng lisensya ay hindi isinasagawa sa loob ng isang taon mula sa petsa ng pagpapalabas nito;
- makabuluhang hindi mapagkakatiwalaan ng data ng pag-uulat;
- ang buwanang pag-uulat ay naantala ng higit sa 15 araw;
- pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko na hindi ibinigay ng lisensya;
- hindi pagsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyong pagsasabatas sa mga aktibidad sa pagbabangko;
- paulit-ulit na paglabag sa loob ng isang taon ng mga kinakailangan mga normatibong dokumento Bangko ng Russia;
- kabiguang sumunod sa mga kinakailangan ng mga organisasyong panghukuman upang mabawi ang pera mula sa mga account ng customer;
- mga petisyon para sa bangkarota mula sa pansamantalang administrasyon (FZ sa pagkabangkarote);
- paulit-ulit na pagkaantala sa pagbibigay ng na-update na impormasyon sa Bank of Russia;
- ang mga paglabag ay hindi inaalis sa loob ng itinakdang panahon;
- paglabag sa batas sa paglaban sa ilegal na paggamit impormasyon ng tagaloob.
Obligado ang Central Bank na bawiin ang lisensya ng isang institusyon ng kredito sa mga sumusunod na kaso :
- kung ang equity ratio ng institusyon ng kredito ay mas mababa sa dalawang porsyento;
- kung ang equity capital ng organisasyon ay mas mababa sa minimum indicator ng awtorisadong kapital;
- kung ang kumpanya ng kredito ay hindi nagdadala ng sarili nitong kapital sa kinakailangang pamantayan alinsunod sa resolusyon ng Bank of Russia;
- kung hindi matugunan ng organisasyon ang mga kahilingan ng mga nagpapautang;
- kung pinahintulutan ng isang bangko na may hawak na unibersal na lisensya ang sarili nitong kapital na bawasan nang mas mababa sa pinahihintulutang minimum na rate;
- kung ang isang bangko na may unibersal na lisensya, habang binabawasan ang sarili nitong kapital, ay hindi umabot sa kinakailangang halaga sa loob ng itinakdang panahon at hindi nagbago ng katayuan nito alinsunod sa mga probisyon ng batas na ito;
Ang desisyon na bawiin ang isang lisensya ay ginawa sa loob ng 15 araw pagkatapos matanggap ang maaasahang impormasyon tungkol sa mga nauugnay na batayan. Ang desisyon ay magkakabisa mula sa sandali ng pag-aampon nito at maaaring iapela sa loob ng 30 araw pagkatapos nitong ipahayag.

Matapos mabawi ang lisensya, ang isang pansamantalang pangangasiwa ay hinirang sa isang organisasyon ng kredito o pagbabangko, na ang gawain ay upang matupad ang natitirang mga obligasyon ng kumpanya sa mga nagpapautang at ihanda ang organisasyon para sa pagpuksa.

Artikulo 27, na nagbibigay para sa pamamaraan para sa pag-agaw at pagremata ng pera at ari-arian na hawak ng isang institusyon ng kredito, ay binubuo ng mga sumusunod na probisyon:

Ang pag-agaw ng mga pinansiyal na ari-arian o iba pang mahahalagang bagay na ipinangako o nakaimbak sa isang kumpanya ng kredito ay isinasagawa lamang sa naaangkop na desisyon ng mga korte bilang resulta ng isang desisyon ng korte;
Kung ang pera sa account o sa deposito ay nasamsam, pagkatapos ay ang kumpanya, sa pagtanggap ng naaangkop na desisyon, agad na wakasan ang anumang mga operasyon sa tinukoy na account;
Posibleng mabawi ang mga pondo o iba pang mahahalagang bagay na nasa isang account o nasa isang deposito sa isang kumpanya ng kredito kung mayroong naaangkop na dokumento ng ehekutibo;
Ang organisasyon ng kredito at ang Bangko Sentral ng Russia ay hindi mananagot para sa pinsala sa ari-arian bilang resulta ng pag-agaw o pagbawi;

Ang pera o mga mahahalagang bagay ay kinukumpiska lamang sa pagpasok sa bisa ng kaukulang desisyon ng korte.

Mga pagbabago na nauugnay sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko

Upang makontrol ang pamilihan sa pananalapi, ang bilang ng mga komersyal na bangko ay bumaba sa nakalipas na 10 taon. Mga Benepisyo ng Pagbawas ng Bilang ng mga Institusyon sa Pagbabangko ay ang mga sumusunod:

sa kwalitatibong pagpapabuti ng mga serbisyong ibinigay;
sa pagtaas ng pagiging maaasahan ng mga deposito at ari-arian;
sa pagtaas ng kompetisyon.

Gayunpaman, hindi kung wala negatibong kahihinatnan, kung saan:

mga gastos para sa kabayaran sa mga pagkalugi ng mga ligal na nilalang;
pagkalugi ng mga legal na entity na namumuhunan sa pagbuo ng mga komersyal na organisasyon;
kawalang-tatag sa sektor ng pagbabangko dahil sa madalas na pag-amyenda sa batas.

Ang Batas sa Pagbabangko ay regular na binago upang mapabuti ang mga serbisyo at lumikha ng isang malusog na kapaligiran sa pananalapi. Samakatuwid, sa taong ito ay inaasahan bagong alon pagbabawas ng mga komersyal na bangko. Hinuhulaan ng mga eksperto ang pagbaba sa bilang ng mga bangko sa 500 na mga yunit.

I-download ang teksto ng kasalukuyang bersyon ng batas

Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 N 395-1 "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" ay maaaring i-download

224-FZ ng 27.07.2010, No. 294-FZ ng 15.11.2010, No. 8-FZ ng 07.02.2011, No. 162-FZ ng 27.06.2011, No. 161.FZ ng 201. Blg. 169-FZ ng 11.07.2011 200-FZ, na sinususugan ng Decree Korteng konstitusyunal RF ng Pebrero 23, 1999 N 4-P, Mga Pederal na Batas ng Hulyo 8, 1999 N 144-FZ, ng Oktubre 27, 2008 N 175-FZ)

Kabanata I. PANGKALAHATANG PROBISYON

Artikulo 1. Mga Pangunahing Konsepto ng Pederal na Batas na ito

Ang isang organisasyon ng kredito ay isang ligal na nilalang na, upang makakuha ng tubo bilang pangunahing layunin ng mga aktibidad nito, batay sa isang espesyal na permit (lisensya) ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia), ay may karapatan na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko na itinakda ng Pederal na Batas na ito. Ang isang organisasyon ng kredito ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang isang entidad ng negosyo.

Bangko - isang institusyon ng kredito na may eksklusibong karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon ng pagbabangko nang pinagsama-sama: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito, paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity.

Non-bank credit organization:

1) isang institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng eksklusibong mga operasyon sa pagbabangko na tinukoy sa mga talata 3 at 4 (kaugnay lamang sa mga bank account ng mga legal na entity na may kaugnayan sa pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account), pati na rin sa talata 5 (kaugnay lamang sa pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account) at Clause 9, Unang Bahagi, Artikulo 5 ng Pederal na Batas na ito (mula rito ay tinutukoy bilang isang non-bank credit na institusyon na may karapatang gumawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng bangko mga account at iba pang kaugnay na operasyon ng pagbabangko);

2) isang institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko na itinakda ng Pederal na Batas na ito. Ang mga pinahihintulutang kumbinasyon ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko para sa naturang non-bank credit institution ay itinatag ng Bank of Russia.

Dayuhang bangko - isang bangko na kinikilala bilang tulad sa ilalim ng mga batas ng isang dayuhang estado kung saan ang teritoryo nito ay nakarehistro.

Artikulo 2. Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at legal na regulasyon pagbabangko

Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay kinabibilangan ng Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko.

Ang ligal na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko ay isinasagawa ng Konstitusyon ng Russian Federation, ang Pederal na Batas na ito, ang Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", iba pang mga pederal na batas, mga regulasyon ng Bank of Russia .

Artikulo 3. Mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito

Ang mga organisasyon ng kredito ay maaaring lumikha ng mga unyon at asosasyon na hindi nagtataguyod ng mga layuning kumikita upang protektahan at kumatawan sa mga interes ng kanilang mga miyembro, i-coordinate ang kanilang mga aktibidad, bumuo ng interregional at internasyonal na relasyon, masiyahan ang mga interes sa siyensiya, impormasyon at propesyonal, bumuo ng mga rekomendasyon para sa mga aktibidad sa pagbabangko at lutasin iba pang joint ventures.mga gawain ng mga institusyong pang-kredito. Ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito ay nilikha at nakarehistro alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng batas ng Russian Federation para sa mga non-profit na organisasyon.

Ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito ay nag-aabiso sa Bank of Russia ng kanilang paglikha sa loob ng isang buwan pagkatapos ng pagpaparehistro.

Artikulo 4. Banking group at bank holding

Ang grupo ng pagbabangko ay isang asosasyon ng mga institusyong pang-kredito na hindi isang legal na entity, kung saan ang isang (magulang) na institusyong pang-kredito ay nagsasagawa ng direkta o hindi direkta (sa pamamagitan ng isang ikatlong partido) ng makabuluhang impluwensya sa mga desisyong ginawa ng mga katawan ng pamamahala ng isa pang (iba pang) institusyong pang-kredito (mga institusyon ng kredito).

Ang kumpanyang may hawak ng bangko ay isang asosasyon ng mga legal na entity na hindi isang legal na entity na may partisipasyon ng isang credit institution (credit institutions), kung saan ang isang legal na entity na hindi institusyon ng kredito(ang namumunong organisasyon ng isang banking holding company) ay may kakayahan, direkta o hindi direkta (sa pamamagitan ng isang third party), na magsagawa ng isang makabuluhang impluwensya sa mga desisyon na ginawa ng mga katawan ng pamamahala ng institusyon ng kredito (mga institusyon ng kredito).

Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang makabuluhang impluwensya ay nangangahulugan ng kakayahang matukoy ang mga desisyon na ginawa ng mga katawan ng pamamahala ng isang legal na entity, ang mga kondisyon para sa pagsasagawa nito ng mga aktibidad sa negosyo dahil sa pakikilahok sa awtorisadong kapital nito at (o) alinsunod sa mga tuntunin ng isang kasunduan na natapos sa pagitan ng mga legal na entity na bahagi ng isang grupo ng pagbabangko at (o) isang bahagi ng isang banking holding, upang magtalaga ng nag-iisang executive body at (o) higit sa kalahati ng collegiate executive body ng isang legal na entity, bilang pati na rin ang kakayahang matukoy ang halalan ng higit sa kalahati ng lupon ng mga direktor (supervisory board) ng isang legal na entity.

Ang parent credit organization ng isang banking group, ang parent organization ng isang banking holding ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa paraang inireseta nito tungkol sa pagbuo ng isang banking group, isang banking holding.

Ang isang komersyal na organisasyon na, alinsunod sa Pederal na Batas na ito, ay maaaring kilalanin bilang pinuno ng organisasyon ng isang kumpanya na may hawak ng bangko, para sa layunin ng pamamahala sa mga aktibidad ng lahat ng mga institusyon ng kredito na kasama sa kumpanyang may hawak ng bangko, ay may karapatang lumikha ng isang pamamahala. kumpanya ng kumpanyang may hawak ng bangko. Sa kasong ito, ang kumpanya ng pamamahala ng kumpanya na may hawak ng bangko ay dapat gumanap ng mga tungkulin na, alinsunod sa Pederal na Batas na ito, ay itinalaga sa punong organisasyon ng kumpanyang may hawak ng bangko.

Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang isang namamahala na kumpanya ng isang bank holding ay isang business entity na ang pangunahing aktibidad ay ang pamamahala ng mga aktibidad ng mga credit institution na kasama sa bank holding. Ang kumpanya ng pamamahala ng isang banking holding ay hindi karapat-dapat na makisali sa mga aktibidad sa insurance, pagbabangko, produksyon at kalakalan. Ang isang komersyal na organisasyon na, alinsunod sa Pederal na Batas na ito, ay maaaring kilalanin bilang pangunahing organisasyon ng isang kumpanyang may hawak ng bangko, ay dapat na matukoy ang mga desisyon ng kumpanya ng pamamahala ng kumpanyang may hawak ng bangko sa mga isyu na nasa loob ng kakayahan ng pulong. ng mga tagapagtatag nito (mga kalahok), kabilang ang muling pagsasaayos at pagpuksa nito.

Artikulo 5. Banking Operations at Iba Pang Transaksyon ng isang Credit Organization

Kasama sa mga transaksyon sa pagbabangko ang:

1) pag-akit ng mga pondo ng mga indibidwal at ligal na nilalang sa mga deposito (on demand at para sa isang tiyak na panahon);
2) paglalagay ng mga naaakit na pondo na tinukoy sa sugnay 1 ng unang bahagi ng artikulong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos;
3) pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity;
4) pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera sa ngalan ng mga indibidwal at legal na entity, kabilang ang mga korespondent na bangko, sa pamamagitan ng kanilang mga bank account;
5) pangongolekta ng mga pondo, bill of exchange, mga dokumento sa pagbabayad at settlement at mga serbisyong cash para sa mga indibidwal at legal na entity;
6) pagbili at pagbebenta ng foreign currency sa cash at non-cash form;
7) pagkahumaling sa mga deposito at paglalagay ng mga mahalagang metal;
8) pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko;
9) paggawa ng mga money transfer nang hindi nagbubukas ng mga bank account, kabilang ang electronic money (maliban sa mga postal money transfer).

Ang pagbubukas ng mga institusyon ng kredito ng mga bank account ng mga indibidwal na negosyante at ligal na nilalang, maliban sa mga awtoridad ng estado, lokal na awtoridad, ay isinasagawa batay sa mga sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng mga indibidwal bilang mga indibidwal na negosyante, mga sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng mga ligal na nilalang, bilang pati na rin ang mga sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis.

Ang isang institusyon ng kredito, bilang karagdagan sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko na nakalista sa unang bahagi ng artikulong ito, ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na transaksyon:

1) pagpapalabas ng mga garantiya para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa katuparan ng mga obligasyon sa cash;
2) pagkuha ng karapatang humiling mula sa mga ikatlong partido ng katuparan ng mga obligasyon sa cash;
3) pamamahala ng tiwala ng mga pondo at iba pang ari-arian sa ilalim ng isang kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity;
4) pagsasagawa ng mga transaksyon sa mga mahalagang metal at mahalagang bato alinsunod sa batas ng Russian Federation;
5) pagpapaupa sa mga indibidwal at legal na entity ng mga espesyal na lugar o safe na matatagpuan sa kanila para sa pag-iimbak ng mga dokumento at mahahalagang bagay;
6) pagpapaupa;
7) pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagkonsulta at impormasyon.

Ang organisasyon ng kredito ay may karapatan na magsagawa ng iba pang mga transaksyon alinsunod sa batas ng Russian Federation.

Ang lahat ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon ay isinasagawa sa rubles, at sa pagkakaroon ng naaangkop na lisensya mula sa Bank of Russia - sa dayuhang pera.

Ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, kabilang ang mga patakaran para sa kanilang materyal at teknikal na suporta, ay itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa mga pederal na batas.

Ang isang organisasyon ng kredito ay ipinagbabawal na makisali sa mga aktibidad sa produksyon, kalakalan at insurance. Ang mga paghihigpit na ito ay hindi nalalapat sa pagtatapos ng mga kontrata na hinangong mga instrumento sa pananalapi at nagbibigay ng alinman sa obligasyon ng isang partido sa kontrata na ilipat ang mga kalakal sa kabilang partido, o ang obligasyon ng isang partido sa mga tuntuning tinukoy sa pagtatapos ng ang kontrata, kung sakaling humiling ang kabilang partido na bilhin o ibenta ang mga kalakal, kung ang obligasyon sa ilalim ng paghahatid ay wawakasan nang walang pagganap sa uri.

Ang mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account, maliban sa mga electronic money transfer, ay isinasagawa sa ngalan ng mga indibidwal.

Artikulo 6. Mga aktibidad ng isang credit organization sa securities market

Alinsunod sa lisensya ng Bank of Russia para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko, ang bangko ay may karapatang mag-isyu, bumili, magbenta, magtala, mag-imbak at iba pang mga operasyon na may mga securities na gumaganap ng mga function ng isang dokumento sa pagbabayad, na may mga securities na nagpapatunay sa pagkahumaling ng mga pondo sa mga deposito at bank account, kasama ang iba pang mga securities, ang pagpapatupad ng mga transaksyon na hindi nangangailangan ng isang espesyal na lisensya alinsunod sa mga pederal na batas, at may karapatan din na gamitin ang pamamahala ng tiwala ng mga mahalagang papel sa ilalim ng isang kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity.

Ang isang organisasyon ng kredito ay may karapatan na magsagawa ng mga propesyonal na aktibidad sa merkado ng mga seguridad alinsunod sa mga pederal na batas.

Artikulo 7. Pangalan ng korporasyon ng isang organisasyon ng kredito

Ang isang institusyon ng kredito ay dapat may buong pangalan ng kumpanya at maaaring may pinaikling pangalan ng kumpanya sa Russian. Ang isang organisasyon ng kredito ay may karapatan din na magkaroon ng buong pangalan ng kumpanya at (o) isang pinaikling pangalan ng kumpanya sa mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation at (o) mga banyagang wika.

Ang pangalan ng kalakalan ng isang institusyon ng kredito sa Russian at ang mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation ay maaaring maglaman ng mga dayuhang paghiram sa Russian transcription o sa mga transkripsyon ng mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation, maliban sa mga termino at mga pagdadaglat na sumasalamin sa organisasyonal at legal na anyo ng institusyon ng kredito.

Ang pangalan ng kumpanya ng isang institusyon ng kredito ay dapat maglaman ng isang indikasyon ng uri ng mga aktibidad nito sa pamamagitan ng paggamit ng mga salitang "bangko" o "institusyon ng kredito na hindi bangko".

Ang iba pang mga kinakailangan para sa pangalan ng kalakalan ng isang institusyon ng kredito ay itinatag ng Civil Code ng Russian Federation.

Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, dapat ipagbawal ng Bank of Russia ang paggamit ng pangalan ng negosyo ng institusyong pang-kredito kung ang iminungkahing pangalan ng negosyo ay nakapaloob na sa Aklat ng Pagpaparehistro ng Estado ng mga Institusyon ng Kredito.

Ang paggamit ng mga salitang "Russia", "Russian Federation", "estado", "federal" at "central" sa pangalan ng korporasyon ng isang institusyon ng kredito, pati na rin ang mga salita at parirala na nabuo sa kanilang batayan, ay pinapayagan sa paraang itinakda ng mga pederal na batas.

Walang legal na entity sa Russian Federation, maliban sa isang legal na entity na nakatanggap ng lisensya sa pagbabangko mula sa Bank of Russia, ang maaaring gumamit ng mga salitang "bank", "credit organization" sa pangalan ng kumpanya nito o kung hindi man ay nagpapahiwatig na ang legal na entity na ito. ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Artikulo 8

Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong mag-publish, sa mga form at sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag ng Bank of Russia, ang sumusunod na impormasyon sa mga aktibidad nito:

Quarterly - sheet ng balanse, pahayag ng kita, impormasyon sa antas ng sapat na kapital, sa halaga ng mga reserba upang masakop ang mga nagdududa na pautang at iba pang mga ari-arian;

Taun-taon - sheet ng balanse at pahayag ng kita na may pagtatapos ng audit firm (auditor) sa kanilang pagiging maaasahan.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligado, sa kahilingan ng isang indibidwal o ligal na nilalang, na magbigay sa kanya ng isang kopya ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko, mga kopya ng iba pang mga permit (lisensya) na ibinigay dito, kung ang pangangailangan upang makuha ang mga dokumentong ito ay ibinigay para sa sa pamamagitan ng mga pederal na batas, pati na rin ang mga buwanang balanse para sa kasalukuyang taon.

Para sa mga mapanlinlang na indibidwal at legal na entity sa pamamagitan ng hindi pagbibigay ng impormasyon o sa pamamagitan ng pagbibigay ng mali o hindi kumpletong impormasyon, ang isang institusyong pang-kredito ay mananagot alinsunod sa Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas.

Ang parent credit organization ng banking group, ang parent organization ng banking holding company (pamamahala ng kumpanya ng banking holding company) taun-taon ay naglalathala ng kanilang pinagsama-samang mga ulat sa accounting at pinagsama-samang profit at loss statement sa anyo, pamamaraan at mga tuntuning itinatag ng Bank of Russia, pagkatapos ng kumpirmasyon ng kanilang pagiging maaasahan sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang audit firm (auditor ).

Ang isang institusyong pang-kredito na lisensyado ng Bank of Russia na kumuha ng mga deposito mula sa mga indibidwal ay kinakailangan na magbunyag ng impormasyon sa mga rate ng interes sa ilalim ng mga kasunduan sa deposito sa bangko sa mga indibidwal (para sa institusyon ng kredito sa kabuuan nang hindi nagbubunyag ng impormasyon sa mga indibidwal na indibidwal) at impormasyon sa utang ng institusyong pang-kredito sa ilalim ng mga deposito ng mga indibidwal. Ang pamamaraan para sa pagsisiwalat ng naturang impormasyon ay itinatag ng Bank of Russia.

Artikulo 9. Mga ugnayan sa pagitan ng isang organisasyon ng kredito at ng estado

Ang institusyon ng kredito ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado. Ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, maliban sa mga kaso kung saan ang estado mismo ay umako sa gayong mga obligasyon.

Ang institusyon ng kredito ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Bank of Russia. Ang Bangko ng Russia ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, maliban kung ang Bangko ng Russia ay umako sa gayong mga obligasyon.

Ang mga katawan ng lehislatibo at ehekutibong kapangyarihan at mga katawan ng lokal na self-government ay hindi karapat-dapat na makialam sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, maliban sa mga kaso na itinatadhana ng mga pederal na batas.

Ang isang institusyon ng kredito batay sa isang kontrata ng estado o munisipyo para sa pagkakaloob ng mga serbisyo para sa mga pangangailangan ng estado o munisipyo ay maaaring matupad ang ilang mga tagubilin ng Pamahalaan ng Russian Federation, mga ehekutibong awtoridad ng mga nasasakupang entity ng Russian Federation at mga lokal na pamahalaan, isagawa. mga operasyon na may mga pondo mula sa pederal na badyet, mga badyet ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation at mga lokal na badyet at mga pag-aayos sa kanila, tiyakin ang nilalayon na paggamit mga pondo sa badyet inilaan para sa pagpapatupad ng mga pederal at panrehiyong programa. Ang nasabing kontrata ay dapat maglaman ng mga obligasyon sa isa't isa ng mga partido at magbigay para sa kanilang mga responsibilidad, kundisyon at paraan ng kontrol sa paggamit ng mga pondo sa badyet.

Maaaring hindi obligado ang isang institusyong pang-kredito na magsagawa ng mga aktibidad na hindi itinatadhana ng mga nasasakupan nitong mga dokumento, maliban sa mga kaso kung saan ang institusyon ng kredito ay umako ng mga kaugnay na obligasyon, o sa mga kaso na itinakda ng mga pederal na batas.

Artikulo 10. Mga dokumentong bumubuo ng isang organisasyon ng kredito

Ang isang institusyong pang-kredito ay may mga nasasakupang dokumento na ibinigay ng mga pederal na batas para sa isang legal na entity ng kaukulang organisasyonal at legal na anyo.

Ang charter ng isang institusyon ng kredito ay dapat maglaman ng:

1) pangalan ng kumpanya;
2) isang indikasyon ng legal na anyo;
3) impormasyon tungkol sa address (lokasyon) ng mga namumunong katawan at hiwalay na mga subdivision;
4) isang listahan ng mga patuloy na operasyon at transaksyon sa pagbabangko alinsunod sa Artikulo 5 ng Pederal na Batas na ito;
5) impormasyon sa halaga ng awtorisadong kapital;
6) impormasyon sa sistema ng mga katawan ng pamamahala, kabilang ang mga ehekutibong katawan, at panloob na kontrol na mga katawan, sa pamamaraan para sa kanilang pagbuo at sa kanilang mga kapangyarihan;
7) iba pang impormasyon na ibinigay ng mga pederal na batas para sa mga charter ng mga legal na entity ng tinukoy na organisasyonal at legal na anyo.

Ang isang organisasyon ng kredito ay obligadong irehistro ang lahat ng mga pagbabagong ginawa sa mga dokumentong bumubuo nito. Ang mga dokumento na itinakda ng Clause 1 ng Artikulo 17 ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur" at mga regulasyon ng Bank of Russia ay dapat isumite ng isang institusyon ng kredito sa Bank of Russia sa paraang inireseta nito. Ang Bank of Russia, sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagsusumite ng lahat ng nararapat na naisakatuparan na mga dokumento, ay gumagawa ng desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga pagbabagong ginawa sa mga nasasakupang dokumento ng isang institusyon ng kredito, at ipinapadala ito sa pederal na katawan na awtorisado alinsunod sa Artikulo 2 ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur" kapangyarihang ehekutibo (mula rito ay tinutukoy bilang awtorisadong katawan ng pagrerehistro) impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa pagsasakatuparan ng katawan na ito ng mga tungkulin ng pagpapanatili ng isang pinag-isang rehistro ng estado ng legal mga entidad.

Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro sa isyu ng pagpaparehistro ng estado ng mga pagbabago na ginawa sa mga nasasakupang dokumento ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa sa paraang napagkasunduan ng Bank of Russia sa awtorisadong katawan ng pagrerehistro.

Artikulo 11. Awtorisadong kapital ng isang organisasyon ng kredito

Ang awtorisadong kapital ng isang organisasyon ng kredito ay binubuo ng halaga ng mga kontribusyon ng mga kalahok nito at tinutukoy ang pinakamababang halaga ng ari-arian na ginagarantiyahan ang mga interes ng mga nagpapautang nito.

Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong bangko sa araw ng paghahain ng aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng lisensya sa pagbabangko ay nakatakda sa 180 milyong rubles. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong non-bank credit institution na nag-aaplay para sa isang lisensya na nagbibigay ng karapatang gumawa ng mga settlement sa ngalan ng mga legal na entity, kabilang ang mga correspondent na bangko, sa kanilang mga bank account, mula sa petsa ng pag-file ng aplikasyon. para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay nakatakda sa 90 milyong rubles. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong non-bank credit institution na nag-a-apply para sa isang lisensya para sa mga non-bank credit institution na may karapatang magsagawa ng mga money transfer nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang banking operations na may kaugnayan sa kanila, mula sa petsa ng pag-file ang isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay nakatakda sa 18 milyong rubles. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong non-banking credit institution na hindi nag-aplay para sa nasabing mga lisensya sa araw ng pag-file ng aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng lisensya sa pagbabangko ay nakatakda sa 18 milyong rubles.

Ang ikatlong bahagi ay wala nang bisa.

Itinatag ng Bank of Russia ang maximum na halaga ng mga kontribusyon sa ari-arian (hindi pera) sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito, pati na rin ang isang listahan ng mga uri ng ari-arian sa di-monetary na anyo na maaaring maiambag bilang pagbabayad para sa awtorisadong kapital.

Ang mga nalikom na pondo ay hindi maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito. Ang pagbabayad ng charter capital ng isang institusyon ng kredito kung sakaling tumaas ang charter capital nito sa pamamagitan ng pag-offset ng mga claim laban sa institusyon ng kredito ay hindi pinapayagan. Ang Bank of Russia ay may karapatan na magtatag ng pamamaraan at pamantayan para sa pagtatasa ng posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito.

Ang mga pondo mula sa pederal na badyet at mga off-budget na pondo ng estado, libreng cash at iba pang mga bagay ng ari-arian na pinangangasiwaan ng mga katawan ng pederal na pamahalaan ay hindi maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang institusyong pang-kredito, maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas.

Ang mga pondo mula sa mga badyet ng mga constituent entity ng Russian Federation, mga lokal na badyet, libreng cash at iba pang mga bagay ng ari-arian na hawak ng mga awtoridad ng estado ng mga constituent entity ng Russian Federation at mga lokal na self-government na katawan ay maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang institusyong pang-kredito batay sa isang pambatasan na gawa ng isang bumubuong entidad ng Russian Federation o isang katawan ng pagpapasya ng lokal na pamahalaan sa paraang inireseta ng Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas.

Pagkuha at (o) pagtanggap sa pamamahala ng tiwala (pagkatapos dito - pagkuha) bilang resulta ng isa o ilang mga transaksyon ng isang legal na entity o indibidwal o isang grupo ng mga legal na entity at (o) mga indibidwal na nauugnay sa isang kasunduan, o isang grupo ng mga legal na entity na mga subsidiary o kaakibat na may kaugnayan sa isa't isa, higit sa 1 porsiyento ng mga pagbabahagi (stakes) ng isang institusyon ng kredito ay nangangailangan ng abiso ng Bank of Russia, higit sa 20 porsiyento - ang paunang pahintulot ng Bank of Russia. Ang Bank of Russia nang hindi lalampas sa 30 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng aplikasyon ay nagpapaalam sa aplikante nang nakasulat tungkol sa desisyon nito - pahintulot o pagtanggi. Ang pagtanggi ay dapat na motibasyon. Kung ang Bank of Russia ay hindi nagpapaalam tungkol sa desisyon na ginawa sa loob ng tinukoy na panahon, ang pagkuha ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang institusyon ng kredito ay itinuturing na pinahihintulutan. Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pahintulot ng Bank of Russia para sa pagkuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (stakes) ng isang institusyon ng kredito at ang pamamaraan para sa pag-abiso sa Bank of Russia ng pagkuha ng higit sa 1 porsyento ng mga pagbabahagi ( stakes) ng isang institusyon ng kredito ay dapat itatag ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa mga ito.

Ang Bank of Russia ay may karapatang tumanggi na magbigay ng pahintulot sa pagkuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (mga stake) sa isang institusyon ng kredito kung ito ay nagtatatag ng isang hindi kasiya-siyang posisyon sa pananalapi ng mga bumibili ng mga pagbabahagi (mga stake), lumalabag sa mga patakaran ng antimonopolyo, at gayundin sa mga kaso kung kailan, may kaugnayan sa isang tao na nakakakuha ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang organisasyon ng kredito na nagpatupad na mga paghatol, pagtatatag ng mga katotohanan ng komisyon ng tinukoy na tao ng mga iligal na aksyon sa kaso ng pagkabangkarote, sinadya at (o) kathang-isip na bangkarota, at sa iba pang mga kaso na itinakda ng mga pederal na batas.

Tumanggi ang Bank of Russia na magbigay ng pahintulot sa pagkuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (stakes) ng isang institusyong pang-kredito, kung ang hukuman ay dati nang itinatag ang kasalanan ng taong nakakuha ng mga pagbabahagi (mga pusta) ng institusyon ng kredito sa sanhi pagkalugi sa anumang institusyong pang-kredito sa pagganap ng kanyang mga tungkulin bilang isang miyembro ng lupon ng mga direktor (supervisory board) ng isang institusyong pang-kredito, ang nag-iisang executive body, ang kanyang kinatawan at (o) isang miyembro ng collegial executive body (board, directorate). ).

Ang mga tagapagtatag ng bangko ay walang karapatang mag-withdraw mula sa pagiging miyembro ng bangko sa unang tatlong taon mula sa petsa ng pagpaparehistro nito.

Artikulo 11.1. Mga katawan ng pamamahala ng institusyon ng kredito

Ang mga namamahala na katawan ng isang institusyon ng kredito, kasama ang pangkalahatang pagpupulong ng mga tagapagtatag nito (mga kalahok), ay ang lupon ng mga direktor (supervisory board), ang nag-iisang executive body at ang collective executive body.

Ang kasalukuyang pamamahala ng mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa ng nag-iisang executive body at collegial executive body.

Ang nag-iisang executive body, ang mga deputy nito, mga miyembro ng collegiate executive body (mula rito ay tinutukoy bilang pinuno ng institusyon ng kredito), ang punong accountant ng institusyon ng kredito, ang pinuno ng sangay nito ay hindi karapat-dapat na humawak ng mga posisyon sa ibang mga organisasyon na ay mga organisasyon ng kredito o insurance, mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga seguridad, gayundin sa mga organisasyong nakikibahagi sa mga aktibidad sa pagpapaupa o kaanib sa isang institusyong pang-kredito na gumagamit ng pinuno nito, punong accountant, pinuno ng sangay nito, maliban sa kaso na ibinigay ng bahaging ito. Sa kaganapan na ang mga institusyon ng kredito ay may kaugnayan sa isa't isa ang pangunahing at subsidiary mga kumpanya ng negosyo, ang nag-iisang executive body ng isang subsidiary na institusyon ng kredito ay dapat magkaroon ng karapatang humawak ng mga posisyon (maliban sa posisyon ng chairman) sa collegiate executive body ng parent credit institution.

Mga kandidato para sa mga posisyon ng mga miyembro ng lupon ng mga direktor (supervisory board), pinuno ng isang institusyon ng kredito, punong accountant, representante na punong accountant ng isang institusyong pang-kredito, pati na rin para sa mga posisyon ng pinuno, representante na pinuno, punong accountant, representante na pinuno Ang mga accountant ng isang sangay ng isang institusyon ng kredito ay dapat matugunan ang mga kinakailangan sa kwalipikasyon na itinatag ng mga pederal na batas at regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa mga ito.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa pamamagitan ng pagsulat ng lahat ng mga iminungkahing appointment sa mga posisyon ng pinuno ng institusyon ng kredito, punong accountant, representante na punong accountant ng institusyon ng kredito, gayundin sa mga posisyon ng pinuno, representante. mga pinuno, punong accountant, kinatawang punong accountant ng sangay ng institusyon ng kredito. Ang paunawa ay dapat maglaman ng impormasyong ibinigay para sa subparagraph 8 ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito. Ang Bank of Russia, sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng nasabing abiso, ay dapat sumang-ayon sa nasabing mga appointment o magsumite ng isang makatwirang pagtanggi nang nakasulat sa mga batayan na ibinigay para sa Artikulo 16 ng Pederal na Batas na ito.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa pamamagitan ng pagsulat ng pagpapaalis ng pinuno ng institusyon ng kredito, punong accountant, representante na punong accountant ng institusyon ng kredito, pati na rin ang pinuno, representante na pinuno, punong accountant, representante na punong accountant. ng sangay ng institusyon ng kredito nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw na gumawa ng naturang desisyon.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligado na ipaalam sa Bank of Russia sa pamamagitan ng pagsulat ng halalan (dismissal) ng isang miyembro ng board of directors (supervisory board) sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng naturang desisyon.

Artikulo 11.2. Ang pinakamababang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang institusyon ng kredito

Ang pinakamababang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ay itinatag para sa bangko sa halagang 180 milyong rubles, maliban sa kaso na ibinigay para sa ikaapat na bahagi ng artikulong ito.

Ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang non-bank credit institution na nag-aaplay para sa katayuan ng isang bangko, sa ika-1 araw ng buwan kung saan ang kaukulang aplikasyon ay isinumite sa Bank of Russia, ay dapat na hindi bababa sa 180 milyong rubles .

Ang isang lisensya sa pagbabangko na nagbibigay sa isang institusyon ng kredito ng karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko na may mga pondo sa rubles at dayuhang pera, upang maakit ang mga pondo mula sa mga indibidwal at ligal na nilalang sa rubles at dayuhang pera bilang mga deposito (mula dito ay tinutukoy bilang isang pangkalahatang lisensya), ay maaaring mailabas. sa isang institusyon ng kredito na may sariling mga pondo (kapital) na hindi bababa sa 900 milyong rubles mula sa unang araw ng buwan kung saan ang aplikasyon para sa isang pangkalahatang lisensya ay isinumite sa Bank of Russia.

Ang isang bangko na, noong Enero 1, 2007, ay may equity funds (capital) na mas mababa sa 180 milyong rubles, ay may karapatan na ipagpatuloy ang mga aktibidad nito sa kondisyon na ang halaga ng equity capital (capital) nito ay hindi bababa kumpara sa antas na naabot bilang ng Enero 1, 2007.

Ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko na nakakatugon sa mga kinakailangan na itinatag ng ikaapat na bahagi ng artikulong ito, mula Enero 1, 2010, ay dapat na hindi bababa sa 90 milyong rubles.

Ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko na nakakatugon sa mga kinakailangan na itinatag ng mga bahagi apat at limang bahagi ng artikulong ito, mula Enero 1, 2012, ay dapat na hindi bababa sa 180 milyong rubles.

Kung ang sariling pondo (kapital) ng bangko ay nabawasan dahil sa pagbabago ng Bank of Russia sa pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling pondo (kapital) ng bangko, isang bangko na may sariling pondo (kapital) na 180 milyong rubles o higit pa mula Enero 1, 2007 ay dapat maabot ang pinakamababang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag ng artikulong ito, na kinakalkula ayon sa bagong pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko, na tinutukoy ng Bank of Russia, at isang bangko na may sariling mga pondo (kapital) noong Enero 1, 2007 sa halagang mas mababa sa 180 milyong rubles - ang mas malaki sa dalawang halaga: ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na mayroon ito noong Enero 1, 2007, kinakalkula ayon sa bagong pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko, na tinutukoy ng Bank of Russia, o ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag ng mga bahagi lima at ikaanim ng artikulong ito, sa may-katuturang petsa .

Kabanata II. Pamamaraan para sa pagpaparehistro ng mga institusyon ng kredito at paglilisensya ng mga operasyon sa pagbabangko

Artikulo 12

Ang mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa pagpaparehistro ng estado alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur", napapailalim sa espesyal na pamamaraan para sa pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito na itinatag ng Pederal na Batas na ito.

Ang desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito ay ginawa ng Bank of Russia. Ang pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang ng impormasyon sa paglikha, muling pag-aayos at pagpuksa ng mga institusyon ng kredito, pati na rin ang iba pang impormasyon na ibinigay ng mga pederal na batas, ay isinasagawa ng awtorisadong katawan ng pagpaparehistro batay sa isang desisyon ng Bank of Russia sa naaangkop na pagpaparehistro ng estado. Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa awtorisadong katawan ng pagrerehistro sa mga isyu ng pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito ay isinasagawa sa paraang napagkasunduan ng Bank of Russia sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro.

Para sa layunin ng paggamit ng kontrol at pangangasiwa ng mga function nito, pinapanatili ng Bank of Russia ang Book of State Registration of Credit Institutions alinsunod sa pamamaraang itinatag ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa mga ito.

Para sa pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito, ang isang bayad ng estado ay nakolekta sa paraang at sa halagang itinatag ng batas ng Russian Federation.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia ang mga pagbabago sa impormasyong tinukoy sa Clause 1 ng Artikulo 5 ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur", maliban sa impormasyon sa mga lisensya na nakuha, sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng naturang mga pagbabago. Ang Bank of Russia, hindi lalampas sa isang araw ng negosyo mula sa petsa ng pagtanggap ng may-katuturang impormasyon mula sa institusyon ng kredito, ay nagpapaalam sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro tungkol dito, na gumagawa ng isang entry sa Unified State Register of Legal Entities tungkol sa pagbabago ng impormasyon tungkol sa institusyon ng kredito.

Ang isang lisensya sa pagbabangko para sa isang institusyon ng kredito ay dapat ibigay pagkatapos ng pagpaparehistro ng estado nito alinsunod sa pamamaraang itinatag ng Pederal na Batas na ito at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito.

Ang isang institusyong pang-kredito ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko mula sa sandaling ito ay makatanggap ng isang lisensya na inisyu ng Bank of Russia.

Artikulo 13. Paglilisensya ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko

Ang mga operasyon sa pagbabangko ay isinasagawa lamang batay sa isang lisensya na inisyu ng Bank of Russia sa paraang itinatag ng Pederal na Batas na ito, maliban sa mga kaso na tinukoy sa siyam na bahagi ng Artikulo na ito at sa Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" .

Ang mga lisensya na ibinigay ng Bank of Russia ay naitala sa rehistro ng mga inisyu na lisensya sa pagbabangko.

Ang rehistro ng mga lisensya na ibinigay sa mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa paglalathala ng Bank of Russia sa opisyal na publikasyon ng Bank of Russia (ang Bulletin ng Bank of Russia) nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon. Ang mga pagbabago at pagdaragdag sa tinukoy na rehistro ay nai-publish ng Bank of Russia sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng kanilang pagpasok sa rehistro.

Dapat ipahiwatig ng lisensya sa pagbabangko ang mga operasyon sa pagbabangko kung saan ang ibinigay na institusyon ng kredito ay may karapatan, pati na rin ang pera kung saan maaaring isagawa ang mga operasyong pagbabangko na ito.

Ang isang lisensya para sa mga operasyon ng pagbabangko ay ibinibigay nang walang limitasyon sa panahon ng bisa nito.

Ang pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ng isang legal na entity na walang lisensya, kung ang pagkuha ng naturang lisensya ay ipinag-uutos, ay nangangailangan ng koleksyon mula sa naturang legal na entity ng buong halaga na natanggap bilang resulta ng mga operasyong ito, pati na rin ang koleksyon ng multa sa dobleng halaga ng halagang ito sa pederal na badyet. Isinasagawa ang pagbawi sa korte sa demanda ng tagausig, ang nauugnay na pederal na ehekutibong katawan na pinahintulutan na gawin ito ng pederal na batas, o ng Bank of Russia.

Ang Bank of Russia ay may karapatang magsampa ng isang paghahabol sa isang arbitration court para sa pagpuksa ng isang legal na entity na nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko nang walang lisensya, kung ang pagkuha ng naturang lisensya ay sapilitan.

Ang mga mamamayan na iligal na nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay nananagot ng sibil, administratibo o kriminal na pananagutan alinsunod sa pamamaraang itinatag ng batas.

Ang State Corporation "Bank for Development and Foreign Economic Affairs (Vnesheconombank)" ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, ang karapatang isagawa na ibinibigay dito batay sa Pederal na Batas "Sa Development Bank".

Artikulo 13.1. Nawalan ng lakas.

Artikulo 14

Para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at pagkuha ng isang lisensya para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko, ang mga sumusunod na dokumento ay isinumite sa Bank of Russia alinsunod sa pamamaraang itinatag nito:

1) isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko; ang aplikasyon ay dapat ding maglaman ng impormasyon sa address (lokasyon) ng permanenteng executive body ng institusyon ng kredito, kung saan isinasagawa ang komunikasyon sa institusyon ng kredito;

2) constituent agreement (orihinal o notarized na kopya), kung ang pagpirma nito ay ibinigay ng pederal na batas;

3) charter (orihinal o notarized na kopya);

4) isang plano sa negosyo na inaprubahan ng pagpupulong ng mga tagapagtatag (miyembro) ng institusyon ng kredito, mga minuto ng pagpupulong ng mga tagapagtatag (mga miyembro) na naglalaman ng mga desisyon sa pag-apruba ng charter ng institusyon ng kredito, pati na rin ang mga kandidato para sa appointment sa mga posisyon ng pinuno ng institusyon ng kredito at ng punong accountant ng institusyon ng kredito. Ang pamamaraan para sa pagguhit ng isang plano sa negosyo para sa isang institusyon ng kredito at ang pamantayan para sa pagsusuri nito ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia;

5) mga dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng bayad ng estado para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyong pang-kredito at para sa pagkakaloob ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko kapag nagtatatag ng isang institusyong pang-kredito;

6) mga ulat sa pag-audit sa pagiging maaasahan ng mga pahayag sa pananalapi ng mga tagapagtatag - mga ligal na nilalang;

7) mga dokumento (ayon sa listahan na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia) na nagpapatunay sa mga mapagkukunan ng pinagmulan ng mga pondo na iniambag ng mga tagapagtatag - mga indibidwal sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito;

8) mga talatanungan ng mga kandidato para sa mga posisyon ng pinuno ng institusyon ng kredito, punong accountant, representante na punong accountant ng institusyon ng kredito, pati na rin para sa mga posisyon ng pinuno, representante na pinuno, punong accountant, representante na punong accountant ng sangay ng ang institusyon ng kredito.
Ang mga questionnaire na ito ay pinunan ng mga kandidatong ito gamit ang kanilang sariling mga kamay at dapat maglaman ng impormasyong itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia, pati na rin ang impormasyon:

Sa mga taong ito na may mas mataas na legal o pang-ekonomiyang edukasyon (na may isang kopya ng isang diploma o isang dokumento na pinapalitan ito) at karanasan sa pamamahala ng isang departamento o iba pang subdibisyon ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa mga operasyon sa pagbabangko nang hindi bababa sa isang taon, at kung wala ang espesyal na edukasyon, karanasan sa pamamahala ng naturang dibisyon nang hindi bababa sa dalawang taon;
sa pagkakaroon (kawalan) ng isang kriminal na rekord;

9) mga talatanungan ng mga kandidato para sa mga posisyon ng nag-iisang executive body at punong accountant ng isang non-bank credit institution na may karapatang maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na nauugnay sa kanila. Ang mga questionnaire na ito ay pinunan ng mga kandidatong ito gamit ang kanilang sariling mga kamay at dapat maglaman ng impormasyong itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia, pati na rin ang impormasyon:

Sa pagkakaroon ng mas mataas na propesyonal na edukasyon para sa mga taong ito (na may pagtatanghal ng isang kopya ng isang diploma o isang dokumento na pinapalitan ito);
sa pagkakaroon (kawalan) ng isang kriminal na rekord.

Bilang karagdagan sa mga dokumentong tinukoy sa bahagi ng artikulong ito, ang Central Bank ng Russian Federation ay nakapag-iisa na humihiling mula sa pederal na ehekutibong katawan na nagsasagawa ng pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entidad, mga indibidwal bilang mga indibidwal na negosyante at mga negosyong magsasaka (sakahan), impormasyon sa estado pagpaparehistro ng mga ligal na nilalang na tagapagtatag ng institusyon ng kredito, at humiling ng impormasyon mula sa awtoridad sa buwis sa katuparan ng mga tagapagtatag - mga ligal na nilalang ng mga obligasyon sa pederal na badyet, ang mga badyet ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation at mga lokal na badyet para sa huling tatlong taon. Ang organisasyon ng kredito ay may karapatang magsumite ng mga dokumento na naglalaman ng tinukoy na impormasyon sa sarili nitong inisyatiba.

Ang mga probisyon ng subparagraph 8 ng unang bahagi ng artikulong ito ay hindi dapat ilapat sa kaso ng pagsusumite ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng estado ng isang non-bank credit institution na may karapatang maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang nauugnay na operasyon sa pagbabangko, at pagkuha ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko.

Artikulo 15

Kapag nagsumite ng mga dokumentong nakalista sa Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito, ang Bangko ng Russia ay magbibigay sa mga tagapagtatag ng isang institusyon ng kredito ng isang nakasulat na kumpirmasyon ng pagtanggap mula sa kanila ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagpaparehistro ng estado ng institusyon ng kredito at pagkuha ng isang lisensya sa pagbabangko.

Ang isang desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya upang isagawa ang mga operasyon sa pagbabangko o sa isang pagtanggi na gawin ito ay dapat gawin sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa anim na buwan mula sa petsa ng pagsusumite ng lahat ng mga dokumento na ibinigay para dito. Pederal na Batas, at ang naturang desisyon ay dapat gawin sa paggalang sa isang non-bank credit na institusyon na may karapatan sa pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na nauugnay sa kanila - sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa tatlong buwan.

Ang Bank of Russia, pagkatapos gumawa ng desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, ay nagpapadala sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa katawan na ito upang maisagawa ang mga tungkulin ng pagpapanatili ng pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity.

Sa batayan ng nasabing desisyon na kinuha ng Bank of Russia at ang kinakailangang impormasyon at mga dokumento na isinumite nito, ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro, sa loob ng hindi hihigit sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng kinakailangang impormasyon at mga dokumento, gumagawa ng naaangkop na pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity at hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng petsa ng paggawa ng kaukulang pagpasok, ipaalam ito sa Bank of Russia.

Ang Bank of Russia, hindi lalampas sa tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap mula sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon sa pagpasok tungkol sa institusyon ng kredito na ginawa sa Unified State Register of Legal Entities, ay nag-aabiso sa mga tagapagtatag nito tungkol dito na may kinakailangang magbayad 100 porsyento ng ipinahayag na awtorisadong kapital ng institusyon ng kredito sa loob ng isang buwan at nag-isyu ng isang dokumento sa mga tagapagtatag , na nagpapatunay sa katotohanan ng paggawa ng isang entry tungkol sa institusyon ng kredito sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity.

Ang hindi pagbabayad o hindi kumpletong pagbabayad ng awtorisadong kapital sa loob ng itinatag na panahon ay ang batayan para sa Bank of Russia na mag-aplay sa korte na may kahilingan na likidahin ang institusyon ng kredito.

Upang magbayad para sa awtorisadong kapital, ang Bangko ng Russia ay nagbubukas ng isang kasulatan ng account sa Bank of Russia para sa isang rehistradong bangko, at, kung kinakailangan, para sa isang institusyong hindi pang-banko. Ang mga detalye ng account ng kasulatan ay ipinahiwatig sa paunawa ng Bank of Russia sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko.

Sa pagtatanghal ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng 100 porsyento ng ipinahayag na awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito, ang Bangko ng Russia ay maglalabas ng isang lisensya sa pagbabangko sa institusyon ng kredito sa loob ng tatlong araw.

Ang ikapitong bahagi ay hindi kasama.

Artikulo 16

Ang pagtanggi sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya sa pagbabangko dito ay pinapayagan lamang sa mga sumusunod na batayan:

1) hindi pagsunod sa mga kandidato na iminungkahi para sa mga posisyon ng pinuno ng isang institusyon ng kredito, ang punong accountant ng isang institusyon ng kredito at ang kanyang mga kinatawan sa mga kinakailangan sa kwalipikasyon na itinatag ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa kanila. Sa ilalim ng hindi pagsunod ng mga kandidatong iminungkahi para sa mga posisyong ito, ang mga kinakailangan sa kwalipikasyon na ito ay nauunawaan bilang:

Wala silang mas mataas na legal o pang-ekonomiyang edukasyon at karanasan sa pamamahala ng isang departamento o iba pang subdivision ng isang institusyon ng kredito na ang mga aktibidad ay nauugnay sa mga operasyon sa pagbabangko, o kakulangan ng dalawang taong karanasan sa pamamahala ng naturang departamento, subdivision (para sa mga kandidato para sa ang mga posisyon ng nag-iisang executive body at punong accountant ng isang non-banking credit institution, na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na nauugnay sa kanila - wala silang mas mataas na propesyonal na edukasyon);

Ang pagkakaroon ng isang kriminal na rekord para sa paggawa ng mga krimen sa larangan ng ekonomiya;

Katuparan sa loob ng isang taon bago ang petsa ng pagsusumite sa Bank of Russia ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, pagkakasalang administratibo sa larangan ng kalakalan at pananalapi, na itinatag ng desisyon ng katawan na pinahintulutan na isaalang-alang ang mga kaso ng mga paglabag sa administratibo na pumasok sa legal na puwersa;

Ang pagkakaroon, sa loob ng dalawang taon bago ang petsa ng pagsusumite ng mga dokumento sa Bank of Russia para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, ng mga katotohanan ng pagwawakas ng kasunduan sa pagtatrabaho (kontrata) kasama ang mga ipinahiwatig na tao sa inisyatiba ng administrasyon sa ang mga batayan na ibinigay para sa talata 2 ng Artikulo 254 ng Labor Code ng Russian Federation;

Sa loob ng tatlong taon bago ang petsa ng pagsusumite ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito sa Bank of Russia, ang institusyon ng kredito kung saan ang bawat isa sa mga nasabing kandidato ay humawak sa posisyon ng pinuno ng institusyon ng kredito ay kinakailangang palitan siya o siya bilang pinuno ng institusyon ng kredito sa paraang inireseta ng Pederal na batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)";

Hindi pagsunod sa reputasyon ng negosyo ng mga kandidatong ito sa mga kinakailangan na itinatag ng mga pederal na batas at regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa kanila;

Availability ng iba pang mga batayan na itinatag ng mga pederal na batas;

2) ang hindi kasiya-siyang posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag ng institusyon ng kredito o ang kanilang kabiguan na tuparin ang kanilang mga obligasyon sa pederal na badyet, ang mga badyet ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation at mga lokal na badyet sa nakaraang tatlong taon;

3) hindi pagsunod sa mga dokumento na isinumite sa Bank of Russia para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at pagkuha ng lisensya para sa mga operasyon ng pagbabangko na may mga kinakailangan ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa mga ito;

4) hindi pagsunod sa reputasyon ng negosyo ng mga kandidato para sa mga posisyon ng mga miyembro ng lupon ng mga direktor (supervisory board) sa mga kinakailangan sa kwalipikasyon na itinatag ng mga pederal na batas at regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa kanila, mayroon silang isang kriminal record sa paggawa ng krimen sa larangan ng ekonomiya.

Ang desisyon na tanggihan ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at mag-isyu ng isang lisensya sa pagbabangko dito ay dapat ipaalam sa mga tagapagtatag ng institusyong pang-kredito sa pamamagitan ng pagsulat at dapat na motibasyon.

Ang pagtanggi sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya sa pagbabangko dito, ang pagkabigo ng Bank of Russia na magpatibay ng isang naaangkop na desisyon sa loob ng itinatag na limitasyon ng oras ay maaaring iapela sa isang hukuman ng arbitrasyon.

Ang reputasyon ng negosyo alinsunod sa artikulong ito ay nauunawaan bilang isang pagtatasa ng propesyonal at iba pang mga katangian ng isang tao, na nagpapahintulot sa kanya na humawak ng isang naaangkop na posisyon sa mga katawan ng pamamahala ng isang institusyon ng kredito.

Artikulo 17

Para sa pagpaparehistro ng estado ng isang organisasyon ng kredito na may mga dayuhang pamumuhunan at isang sangay ng isang dayuhang bangko at para sa kanilang pagkuha ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, bilang karagdagan sa mga dokumentong tinukoy sa Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito, ang nararapat na naisakatuparan na mga dokumento na nakalista sa ibaba ay dapat na karagdagang isumite.

Ang isang dayuhang legal na entity ay kumakatawan sa:

1) isang desisyon sa kanyang pakikilahok sa pagtatatag ng isang institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation o sa pagbubukas ng isang sangay ng bangko;
2) isang dokumento na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng isang ligal na nilalang, at mga sheet ng balanse para sa nakaraang tatlong taon, na kinumpirma ng isang ulat sa pag-audit;
3) isang nakasulat na pahintulot ng may-katuturang control body ng bansang lokasyon nito upang lumahok sa paglikha ng isang institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation o upang magbukas ng isang sangay ng bangko sa mga kaso kung saan ang naturang pahintulot ay kinakailangan ng batas ng bansang kinalalagyan nito.
Ang isang dayuhang indibidwal ay nagsusumite ng isang first-class (ayon sa internasyonal na kasanayan) na kumpirmasyon ng solvency ng taong ito ng isang dayuhang bangko.

Artikulo 18. Karagdagang mga kinakailangan para sa pagtatatag at pagpapatakbo ng mga organisasyon ng kredito na may mga dayuhang pamumuhunan at mga sangay ng mga dayuhang bangko

Ang laki (quota) ng pakikilahok ng dayuhang kapital sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay itinatag ng pederal na batas sa panukala ng Pamahalaan ng Russian Federation, na sumang-ayon sa Bank of Russia. Ang quota na ito ay kinakalkula bilang ratio ng kabuuang kapital na pag-aari ng mga hindi residente sa awtorisadong kapital ng mga institusyon ng kredito na may dayuhang pamumuhunan at ang kabisera ng mga sangay ng mga dayuhang bangko sa kabuuang awtorisadong kapital ng mga institusyon ng kredito na nakarehistro sa Russian Federation.

Ang Bank of Russia ay huminto sa pag-isyu ng mga lisensya para sa mga operasyon ng pagbabangko sa mga bangko na may dayuhang pamumuhunan, mga sangay ng mga dayuhang bangko kapag naabot ang itinatag na quota.

Ang Bank of Russia ay may karapatang magpataw ng pagbabawal sa pagtaas ng charter capital ng isang institusyon ng kredito sa gastos ng mga pondo ng hindi residente at sa pag-alis ng mga pagbabahagi (stakes) na pabor sa mga hindi residente, kung ang resulta nito Ang aksyon ay lumampas sa quota para sa pakikilahok ng dayuhang kapital sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation.

Ang limang bahagi ay hindi na wasto.

Ang Bangko ng Russia ay may karapatan, sa kasunduan sa Pamahalaan ng Russian Federation, na magtatag ng mga paghihigpit sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko para sa mga institusyon ng kredito na may mga dayuhang pamumuhunan at mga sangay ng mga dayuhang bangko, kung sa mga nauugnay na dayuhang estado ay mga bangko na may mga pamumuhunan sa Russia at mga sangay ng Ang mga bangko ng Russia ay napapailalim sa mga paghihigpit sa kanilang pagtatatag at mga aktibidad.

Ang Bank of Russia ay may karapatang magtatag, alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Federal Law "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)", mga karagdagang kinakailangan para sa mga institusyon ng kredito na may mga dayuhang pamumuhunan at mga sangay ng mga dayuhang bangko tungkol sa ang pamamaraan para sa pagsusumite ng mga ulat, pag-apruba sa komposisyon ng pamamahala at ang listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na isinagawa.

Artikulo 19

Sa kaso ng paglabag sa mga pederal na batas, mga regulasyon at mga tagubilin ng Bank of Russia, mga mandatoryong pamantayan na itinatag nito, pagkabigo na magbigay ng impormasyon, pagkakaloob ng hindi kumpleto o hindi tumpak na impormasyon, pagkabigo na magbigay ng impormasyon sa mga credit history bureaus kung sakaling makuha ang pahintulot ng ang paksa ng kasaysayan ng kredito, pati na rin ang komisyon ng mga aksyon na lumikha ng isang tunay na banta sa mga interes ng mga depositor at nagpapautang, ang Bank of Russia ay may karapatan, sa pamamagitan ng pangangasiwa, na mag-aplay sa isang institusyon ng kredito ng mga hakbang na itinatag ng Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)".

Artikulo 20

Maaaring bawiin ng Bank of Russia ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito sa mga sumusunod na kaso:

1) pagtatatag ng hindi pagiging maaasahan ng impormasyon sa batayan kung saan ang nasabing lisensya ay inisyu;
2) mga pagkaantala sa pagsisimula ng mga operasyon sa pagbabangko na ibinigay ng lisensyang ito nang higit sa isang taon mula sa petsa ng paglabas nito;
3) pagtatatag ng mga katotohanan ng makabuluhang hindi pagiging maaasahan ng data ng pag-uulat;
4) pagkaantala ng higit sa 15 araw sa pagsusumite ng buwanang mga ulat (dokumentasyon ng pag-uulat);
5) pagsasagawa, kabilang ang isang beses, mga operasyon sa pagbabangko na hindi ibinigay ng nasabing lisensya;

6) hindi pagsunod sa mga pederal na batas na kumokontrol sa aktibidad ng pagbabangko, pati na rin ang mga regulasyon ng Bank of Russia, kung ang mga hakbang na ibinigay ng Federal Law "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)" ay paulit-ulit na inilapat sa kredito institusyon sa loob ng isang taon, pati na rin ang paulit-ulit na mga paglabag sa loob ng isang taon ng mga iniaatas na ibinigay ng Artikulo 6 at 7 (maliban sa talata 3 ng Artikulo 7) ng Pederal na Batas "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen ".

7) paulit-ulit sa loob ng isang taon ng nagkasala na hindi pagpapatupad ng mga korte na nakapaloob sa mga dokumento ng ehekutibo, mga korte ng arbitrasyon mga paghahabol para sa pagbawi ng mga pondo mula sa mga account (deposito) ng mga kliyente ng institusyon ng kredito kung mayroong mga pondo sa mga account (deposito) ng mga nasabing tao;

8) mayroong isang petisyon mula sa pansamantalang administrasyon, kung sa pagtatapos ng panahon ng aktibidad ng nasabing administrasyon, na itinatag ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) ng Mga Institusyon ng Credit", may mga batayan para sa appointment nito, na ibinigay. para sa pamamagitan ng nasabing Pederal na Batas;

9) paulit-ulit na pagkabigo ng institusyon ng kredito na isumite sa Bank of Russia, sa loob ng itinatag na limitasyon ng oras, na-update na impormasyon na kinakailangan upang gumawa ng mga pagbabago sa Unified State Register of Legal Entities, maliban sa impormasyon sa mga nakuhang lisensya;

10) hindi pagsunod ng institusyon ng kredito na siyang tagapamahala ng saklaw ng mortgage sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Mortgage Securities" at mga regulasyong ligal na kilos ng Russian Federation na inisyu alinsunod dito, pati na rin ang hindi pag-aalis ng mga paglabag sa loob ng itinatag na mga limitasyon ng oras, kung sa loob ng isang taon ang institusyon ng kredito ay paulit-ulit na sumailalim sa mga hakbang na ibinigay ng Federal Law "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)".

(Alinsunod sa talata 1 ng Artikulo 18 ng Pederal na Batas Blg. 224-FZ ng Hulyo 27, 2010, na magkakabisa tatlong taon pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon, ang unang bahagi ng Artikulo 20 ay pupunan ng talata 11 ng mga sumusunod nilalaman:

"11) paulit-ulit na mga paglabag sa loob ng isang taon ng mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Maling Paggamit ng Insider Information at Pagmamanipula sa Market at sa Mga Pagbabago sa Ilang Mga Batas sa Pambatasan ng Russian Federation" at mga regulasyong ligal na pinagtibay alinsunod dito, na isinasaalang-alang isaalang-alang ang mga detalye na itinatag ng nasabing Pederal na Batas .")

Obligado ang Bank of Russia na bawiin ang lisensya sa pagbabangko sa mga sumusunod na kaso:

1) kung ang sapat na kapital ng institusyon ng kredito ay bumaba sa ibaba ng 2 porsyento.

Kung sa loob ng huling 12 buwan bago ang sandali kung kailan, alinsunod sa artikulong ito, ang tinukoy na lisensya ay dapat bawiin mula sa isang institusyon ng kredito, binago ng Bank of Russia ang pamamaraan para sa pagkalkula ng sapat na kapital ng mga institusyon ng kredito, para sa mga layunin ng artikulong ito , ang pamamaraan alinsunod sa kung saan ang sapat na kapital ng isang organisasyon ng kredito ay umabot sa pinakamataas na halaga nito;

2) kung ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng institusyon ng kredito ay mas mababa sa pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital na itinatag sa petsa ng pagpaparehistro ng estado ng institusyon ng kredito. Ang nasabing mga batayan para sa pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko ay hindi dapat ilapat sa mga institusyon ng kredito sa loob ng unang dalawang taon mula sa petsa ng pagpapalabas ng isang lisensya sa pagbabangko;

3) kung ang institusyon ng kredito ay nabigo upang matupad, sa loob ng panahon na itinatag ng Federal Law "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions", ang mga kinakailangan ng Bank of Russia upang dalhin ang halaga ng awtorisadong kapital at ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) sa linya;

4) kung ang institusyon ng kredito ay hindi matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang para sa mga obligasyon sa pananalapi at (o) tuparin ang obligasyon na gumawa ng mga ipinag-uutos na pagbabayad sa loob ng 14 na araw mula sa petsa ng kanilang kasiyahan at (o) katuparan. Kasabay nito, ang mga kinakailangang ito sa kabuuan ay dapat na hindi bababa sa 1000 beses ang pinakamababang sahod na itinatag ng pederal na batas;

5) kung ang isang bangko na ang sariling mga pondo (kapital) noong Enero 1, 2007 ay katumbas ng 180 milyong rubles o higit pa sa halagang ito, sa loob ng tatlong magkakasunod na buwan ay nagpapahintulot ng pagbawas sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) sa ibaba 180 milyong rubles, maliban sa isang pagbaba dahil sa isang pagbabago sa pamamaraan matukoy ang halaga ng sariling mga pondo (kapital), at hindi naghain ng aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-bank credit institution;

6) kung ang bangko, ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) kung saan noong Enero 1, 2007 ay mas mababa sa 180 milyong rubles, ay hindi umabot, sa may-katuturang petsa, ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag ng mga bahagi lima at anim ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, o kung ang bangko na ito ay nasa loob ng tatlong magkakasunod na buwan ay nagpapahintulot ng pagbaba sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) (maliban sa mga kaso ng naturang pagbaba dahil sa aplikasyon ng isang binagong pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko) na mas mababa kaysa sa mas malaki sa dalawang halaga: ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na nakamit nito noong Enero 1, 2007 ng taon, o ang halaga ng sariling mga pondo ( kapital) na itinatag ng Mga Bahagi 5 at 6 ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, at hindi naghain ng petisyon sa Bank of Russia upang baguhin ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-bank credit institution;

7) kung ang isang bangko na, noong Enero 1, 2007, ay may sariling mga pondo (kapital) sa halagang katumbas ng 180 milyong rubles o higit pa, at pinahintulutan ang pagbawas sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) sa ibaba ng pinakamababang halaga na itinatag. sa pamamagitan ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, dahil sa pagbabago sa pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital), ay hindi umabot sa tinukoy na minimum na halaga ng sariling mga pondo (kapital) sa loob ng 12 buwan at hindi nagsumite ng aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-bank credit institution;

8) kung ang isang bangko na may sariling mga pondo (kapital) noong Enero 1, 2007 sa halagang mas mababa sa 180 milyong rubles at pinapayagan ang pagbawas sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) kumpara sa antas na nakamit noong Enero 1 , 2007 o itinatag sa kaukulang petsa ng mga bahagi limang at ang ikaanim na artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, dahil sa aplikasyon ng isang binagong pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng bangko, sa loob ng 12 buwan ay hindi naabot ang mas malaki sa dalawang halaga: ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na magagamit niya noong Enero 1, 2007, o ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag noong may-katuturang petsa ng Bahagi 5 at 6 ng Artikulo 11.2 nito Pederal na Batas, at hindi naghain ng aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-bank credit institution.

Sa mga kaso na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Artikulo na ito, binabawi ng Bank of Russia ang lisensya sa pagbabangko ng isang institusyong pang-kredito sa loob ng 15 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng mga katawan ng Bank of Russia na responsable para sa pagbawi ng nasabing lisensya ng maaasahang impormasyon sa pagkakaroon ng mga batayan. para sa pagbawi ng lisensyang ito mula sa institusyon ng kredito.

Ang pagbawi ng lisensya sa pagbabangko sa ibang mga batayan, maliban sa mga batayan na itinakda ng Pederal na Batas na ito, ay hindi pinapayagan.

Ang desisyon ng Bank of Russia na bawiin ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito ay magkakabisa sa petsa ng pag-ampon ng nauugnay na aksyon ng Bank of Russia at maaaring iapela sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng paglalathala ng isang paunawa sa ang pagbawi ng lisensya sa pagbabangko sa Bulletin ng Bank of Russia. Ang isang apela laban sa nasabing desisyon ng Bank of Russia, pati na rin ang aplikasyon ng mga hakbang upang matiyak ang mga paghahabol laban sa isang institusyon ng kredito, ay hindi dapat suspindihin ang nasabing desisyon ng Bank of Russia.

Ang isang paunawa sa pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito ay dapat i-publish ng Bank of Russia sa opisyal na publikasyon ng Bank of Russia, Bulletin ng Bank of Russia, sa loob ng isang linggo mula sa petsa ng may-katuturang desisyon.

Matapos bawiin ang lisensya sa pagbabangko ng isang institusyon ng kredito, ang institusyon ng kredito ay dapat na likidahin alinsunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 23.1 ng Pederal na Batas na ito, at kung ito ay idineklara na bangkarota, alinsunod sa mga kinakailangan ng Federal Law "On the Insolvency (Bankruptcy) ng mga Institusyon ng Credit".

Matapos bawiin ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia:

Hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagbawi ng nasabing lisensya, humirang ng isang pansamantalang pangangasiwa sa institusyon ng kredito alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions";
gumaganap ng mga aksyon na ibinigay para sa Artikulo 23.1 ng Pederal na Batas na ito.

Mula sa sandali ng pagbawi ng lisensya sa pagbabangko mula sa institusyon ng kredito:

1) ang limitasyon ng oras para sa pagtupad sa mga obligasyon ng institusyon ng kredito na lumitaw bago ang petsa ng pagbawi ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ay itinuturing na dumating.

Kasabay nito, ang halaga ng mga obligasyon sa pananalapi at obligasyon na magbayad ng mga obligasyong pagbabayad ng isang institusyon ng kredito na denominado sa dayuhang pera ay tinutukoy sa rubles sa halaga ng palitan na itinatag ng Bank of Russia sa petsa ng pagbawi ng lisensya sa pagbabangko mula sa kredito institusyon;

2) ang accrual ng interes at mga pinansiyal na parusa na itinakda ng pederal na batas o isang kasunduan sa lahat ng uri ng pagkakautang ng institusyon ng kredito ay dapat wakasan, maliban sa mga parusa sa pananalapi para sa hindi pagtupad o hindi wastong pagtupad ng institusyon ng kredito sa mga kasalukuyang obligasyon nito;

3) ang pagpapatupad ng mga ehekutibong dokumento sa pagbawi ng ari-arian ay nasuspinde, ang pagpapatupad ng iba pang mga dokumento, ang pagbawi na kung saan ay isinasagawa sa isang hindi mapag-aalinlanganan na paraan, ay hindi pinapayagan, maliban sa pagpapatupad ng mga ehekutibong dokumento sa koleksyon ng mga utang sa kasalukuyang mga obligasyon ng institusyon ng kredito;

4) hanggang sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng desisyon ng arbitration court sa pagdeklara ng credit organization na insolvent (bankrupt) o sa paglikida ng credit organization, ipinagbabawal:

Paggawa ng mga transaksyon sa pag-aari ng isang institusyon ng kredito, kabilang ang pagtupad ng mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, maliban sa mga transaksyong nauugnay sa kasalukuyang mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, na tinutukoy alinsunod sa artikulong ito;
katuparan ng obligasyon na gumawa ng mga mandatoryong pagbabayad na lumitaw bago ang araw na binawi ang lisensya sa pagbabangko ng institusyon ng kredito;
pagwawakas ng mga obligasyon sa institusyon ng kredito sa pamamagitan ng pag-offset ng mga katulad na counterclaim;

5) ang pagtanggap at pagpapatupad ng mga pagbabayad sa mga account ng correspondent ng institusyon ng kredito sa mga account ng mga customer ng institusyon ng kredito (mga indibidwal at legal na entity) ay tinapos. Ang mga institusyon ng kredito at institusyon ng Bank of Russia ay nagbabalik ng mga pagbabayad na natanggap pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko na pabor sa mga kliyente ng institusyon ng kredito sa mga account ng mga nagbabayad sa pagpapadala ng mga bangko.

Ang mga kasalukuyang pananagutan ng isang institusyon ng kredito ay nauunawaan bilang:

1) mga obligasyon na magbayad ng mga gastos na may kaugnayan sa pagpapatuloy ng mga aktibidad ng institusyon ng kredito (kabilang ang mga utility, pag-upa at mga pagbabayad sa pagpapatakbo, mga gastos para sa mga serbisyo sa komunikasyon, pagtiyak sa kaligtasan ng pag-aari), mga gastos para sa pagsasagawa ng mga pag-andar ng pansamantalang pangangasiwa na itinalaga ng Bank of Russia upang pamahalaan ang institusyon ng kredito, pagbabayad ng paggawa ng mga taong nagtatrabaho sa ilalim ng isang kontrata sa pagtatrabaho, ang pagbabayad ng severance pay sa mga taong ito sa kaganapan ng kanilang pagpapaalis, pati na rin ang iba pang mga gastos na nauugnay sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng lisensya sa pagbabangko;

2) mga obligasyon na magbayad ng mga ipinag-uutos na pagbabayad na nagmula sa petsa ng pagbawi ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko;

3) mga obligasyon sa paglipat kabuuan ng pera, ipinagkait mula sa sahod(alimony, personal income tax, mga kontribusyon sa unyon at insurance at iba pang mga pagbabayad na ipinataw sa employer alinsunod sa mga pederal na batas) na binabayaran sa mga empleyado ng isang institusyon ng kredito alinsunod sa mga pederal na batas.

Ang pagbabayad ng mga gastos na may kaugnayan sa katuparan ng kasalukuyang mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito ay dapat gawin ng pansamantalang pangangasiwa na hinirang ng Bank of Russia upang pamahalaan ang institusyon ng kredito batay sa pagtatantya ng gastos na inaprubahan ng Bank of Russia.

Sa panahon pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at hanggang sa araw na ang desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagdeklara ng institusyon ng kredito ay insolvent (bangkarote) o sa pagpuksa nito ay magkabisa, ang institusyon ng kredito ay may karapatan. sa:

1) mangolekta at tumanggap ng utang, kabilang ang mga naunang ibinigay na mga pautang, ibalik ang mga paunang pagbabayad na dati nang ginawa ng institusyon ng kredito, tumanggap ng mga pondo mula sa pagtubos ng mga seguridad at kita mula sa mga mahalagang papel na pag-aari ng institusyon ng kredito;

2) upang ibalik ang ari-arian ng institusyon ng kredito na hawak ng mga ikatlong partido;

3) makatanggap ng kita mula sa mga naunang operasyon ng pagbabangko at natapos na mga transaksyon, pati na rin mula sa mga operasyon na may kaugnayan sa mga propesyonal na aktibidad ng institusyong ito ng kredito sa merkado ng mga seguridad;

4) sa kasunduan sa Bank of Russia, ibalik ang mga pondo na maling na-kredito sa correspondent account o correspondent sub-account ng credit institution. Ang pamamaraan para sa pagsang-ayon sa pagbabalik ng mga maling na-kredito na pondo ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia;

5) upang ibalik ang mga seguridad o iba pang ari-arian sa mga kliyente ng institusyon ng kredito, na tinatanggap ng institusyon ng kredito para sa imbakan at (o) accounting sa ilalim ng mga kasunduan sa pamamahala ng tiwala o iba pang mga kasunduan na may kaugnayan sa mga propesyonal na aktibidad ng institusyon ng kredito sa merkado ng mga seguridad , na makikita ito sa mga nauugnay na account o depo account;

6) magsagawa ng iba pang mga aksyon upang maisagawa ang mga pag-andar ng pansamantalang administrasyon na hinirang ng Bank of Russia upang pamahalaan ang isang institusyon ng kredito, na ibinigay ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) ng Mga Institusyon ng Kredito" at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay sa alinsunod dito.

Artikulo 21. Pagsasaalang-alang ng mga hindi pagkakaunawaan na kinasasangkutan ng isang organisasyon ng kredito

Ang mga desisyon at aksyon (hindi pagkilos) ng Bank of Russia o mga opisyal nito ay maaaring iapela ng isang institusyon ng kredito sa isang korte o isang hukuman ng arbitrasyon alinsunod sa pamamaraang itinatag ng mga pederal na batas.

Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatang mag-aplay sa Bank of Russia na may mga kahilingan at aplikasyon na may kaugnayan sa mga desisyon at aksyon (hindi pagkilos) ng Bank of Russia, kung saan ang Bank of Russia ay obligadong tumugon sa loob ng isang buwan sa mga merito ng mga isyung iniharap dito.

Ang mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng isang institusyon ng kredito at ng mga kliyente nito (mga indibidwal at legal na entity) ay nareresolba sa paraang itinakda ng mga pederal na batas.

Artikulo 22. Mga sangay, tanggapan ng kinatawan at panloob na istrukturang mga subdibisyon ng isang organisasyong nagpapautang

Ang kinatawan ng tanggapan ng isang institusyon ng kredito ay ang hiwalay na subdibisyon nito, na matatagpuan sa labas ng lokasyon ng institusyon ng kredito, na kumakatawan sa mga interes nito at nagpoprotekta sa kanila. Ang isang kinatawan na tanggapan ng isang organisasyon ng kredito ay walang karapatan na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang mga sangay at tanggapan ng kinatawan ng isang institusyong pang-kredito ay hindi mga legal na entity at isinasagawa ang kanilang mga aktibidad batay sa mga regulasyong inaprubahan ng institusyong pang-kredito na lumikha sa kanila.

Ang mga pinuno ng mga sangay at mga tanggapan ng kinatawan ay hinirang ng pinuno ng institusyon ng kredito na lumikha sa kanila at kumilos batay sa isang kapangyarihan ng abugado na ibinigay sa kanila sa inireseta na paraan.

Ang isang institusyon ng kredito ay nagbubukas ng mga sangay at mga tanggapan ng kinatawan sa Russian Federation mula sa sandali ng abiso ng Bank of Russia. Dapat ipahiwatig ng paunawa ang postal address ng sangay (opisina ng kinatawan), ang mga kapangyarihan at tungkulin nito, impormasyon tungkol sa mga tagapamahala, ang sukat at kalikasan ng mga nakaplanong operasyon, pati na rin ang isang imprint ng selyo nito at mga sample na lagda ng mga pinuno nito.

Ang ikaanim na bahagi ay hindi na wasto.

Ang mga sangay ng isang institusyong pang-kredito na may dayuhang pamumuhunan sa teritoryo ng Russian Federation ay dapat irehistro ng Bank of Russia alinsunod sa pamamaraang itinatag nito.

Ang panloob na istrukturang subdibisyon ng isang institusyon ng kredito (sangay nito) ay ang (nito) subdibisyon na matatagpuan sa labas ng lokasyon ng institusyon ng kredito (sangay nito) at nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko sa ngalan nito, ang listahan kung saan ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia , sa ilalim ng lisensya ng Bank of Russia na ibinigay ng institusyon ng kredito. mga organisasyon (mga regulasyon sa isang sangay ng isang institusyon ng kredito).

Ang mga institusyon ng kredito (kanilang mga sangay) ay may karapatang magbukas ng mga panloob na istrukturang subdibisyon sa labas ng mga lokasyon ng mga institusyon ng kredito (kanilang mga sangay) sa mga porma at pamamaraan na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia.

Ang awtoridad ng isang sangay ng isang institusyong pang-kredito na gumawa ng desisyon na magbukas ng isang panloob na estruktural subdibisyon ay dapat ibigay ng regulasyon sa sangay ng isang institusyong pang-kredito.

Artikulo 23. Pagpuksa o muling pagsasaayos ng isang organisasyon ng kredito

Ang pagpuksa o muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito ay dapat isagawa alinsunod sa mga pederal na batas na napapailalim sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito. Kasabay nito, ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito at ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na nilikha sa pamamagitan ng muling pag-aayos nito ay dapat isagawa sa paraang inireseta ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Mga Indibidwal na Entrepreneur", na isinasaalang-alang ang mga detalye na itinatag ng Pederal na Batas na ito at pinagtibay alinsunod sa mga regulasyon ng Bank of Russia. Ang impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito at ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos ay dapat isumite sa Bank of Russia. Ang listahan ng tinukoy na impormasyon at mga dokumento, pati na rin ang pamamaraan para sa kanilang pagsusumite, ay tinutukoy ng Bank of Russia.

Matapos gumawa ng desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito o ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos nito, ang Bank of Russia ay dapat magpadala sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa katawan na ito upang isagawa ang mga tungkulin ng pagpapanatili ng pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang.

Sa batayan ng desisyon sa itaas na kinuha ng Bank of Russia at ang kinakailangang impormasyon at mga dokumento na isinumite nito, ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro, sa loob ng limang araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng kinakailangang impormasyon at mga dokumento, ay gumagawa ng naaangkop na pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang at hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng paggawa ng kaukulang pagpasok, aabisuhan ang Bank of Russia tungkol dito.

Ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng awtorisadong katawan ng pagpaparehistro sa isyu ng pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito o sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos ay dapat isagawa alinsunod sa pamamaraang napagkasunduan ng Bank of Russia kasama ang awtorisadong katawan ng pagrerehistro.

Ang isang nakasulat na paunawa ng pagsisimula ng pamamaraan para sa muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito na may kalakip na desisyon upang muling ayusin ang institusyon ng kredito ay dapat ipadala ng institusyon ng kredito sa Bank of Russia sa loob ng tatlong araw ng trabaho pagkatapos ng petsa ng pag-ampon ng nasabing desisyon. Kung dalawa o higit pang mga institusyon ng kredito ang lumahok sa muling pag-aayos, ang naturang abiso ay dapat ipadala ng institusyon ng kredito na huling gumawa ng desisyon sa muling pagsasaayos ng institusyon ng kredito o tinutukoy ng nasabing desisyon. Dapat i-post ng Bank of Russia ang notice na ito sa opisyal na website nito sa Internet information at telecommunication network at, hindi lalampas sa isang araw ng negosyo mula sa petsa ng pagtanggap ng notice na ito mula sa credit institution, ipadala sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon sa pagsisimula ng pamamaraan ng muling pag-aayos ng institusyon ng kredito (mga institusyon ng kredito) na may kalakip ng tinukoy na desisyon batay sa kung saan ang tinukoy na katawan ay gumagawa ng isang entry sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang na ang institusyon ng kredito (mga institusyon ng kredito) ay (ay ) sa proseso ng muling pagsasaayos.

Ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito ay isinasagawa sa loob ng 45 araw ng trabaho mula sa petsa ng pagsusumite sa Bangko ng Russia ng lahat ng mga dokumentong naisakatuparan.

Ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos, maliban kung ang isang desisyon ay ginawa upang tanggihan ang naturang pagpaparehistro, ay dapat isagawa sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng pagsusumite sa Bank of Russia ng lahat ng nararapat na naisakatuparan na mga dokumento.

Ang Bank of Russia ay may karapatan na ipagbawal ang muling pagsasaayos ng isang institusyon ng kredito kung, bilang resulta nito, ang mga batayan ay lumitaw para sa aplikasyon ng mga hakbang upang maiwasan ang pagkalugi (pagkabangkarote) na itinakda ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) ng Mga Institusyon ng Pautang".

Sa kaganapan ng pagwawakas ng mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito batay sa isang desisyon ng mga tagapagtatag nito (mga kalahok), ang Bank of Russia, sa kahilingan ng institusyon ng kredito, ay magpapasya na bawiin ang lisensya sa pagbabangko. Ang pamamaraan para sa pagsusumite ng isang institusyon ng kredito ng nasabing aplikasyon ay kinokontrol ng mga regulasyon ng Bank of Russia.

Kung, pagkatapos ng desisyon ng mga tagapagtatag (miyembro) ng isang institusyong pang-kredito na puksain ito, ang Bangko ng Russia, batay sa Artikulo 20 ng Pederal na Batas na ito, ay nagpasiya na bawiin ang lisensya nito sa pagbabangko, ang desisyon ng mga tagapagtatag (mga miyembro) ng institusyon ng kredito upang puksain ito at iba pang mga kaugnay na desisyon ng mga tagapagtatag (mga miyembro) ng institusyon ng kredito o ang mga desisyon ng komisyon ng pagpuksa (liquidator) na hinirang ng mga tagapagtatag (mga miyembro) ng institusyon ng kredito ay magiging walang bisa. Ang isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa pagpuksa alinsunod sa pamamaraang ibinigay para sa Artikulo 23.1 ng Pederal na Batas na ito.

Kung ang isang lisensya sa pagbabangko ay pinawalang-bisa o binawi, ibabalik ng institusyon ng kredito ang nasabing lisensya sa Bank of Russia sa loob ng 15 araw mula sa petsa ng naturang desisyon.

Ang mga tagapagtatag (mga kalahok) ng isang institusyong pang-kredito na nagpasya na puksain ito ay dapat humirang ng isang komisyon sa pagpuksa (liquidator), aprubahan ang pansamantalang sheet ng balanse ng pagpuksa at ang sheet ng balanse ng pagpuksa ng institusyon ng kredito sa kasunduan sa Bank of Russia.

Ang pagpuksa ng isang institusyong pang-kredito ay dapat ituring na kumpleto, at ang institusyong pang-kredito ay tinapos ang mga aktibidad nito pagkatapos gumawa ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng naaangkop na pagpasok sa Unified State Register of Legal Entities.

Artikulo 23.1. Pagpuksa ng isang institusyon ng kredito na pinasimulan ng Bank of Russia (sapilitang pagpuksa)

Ang Bank of Russia, sa loob ng 15 araw mula sa petsa ng pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito, ay obligadong mag-aplay sa isang hukuman ng arbitrasyon na may kahilingan para sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito (mula dito ay tinutukoy bilang aplikasyon ng Bangko ng Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito), maliban kung, sa araw ng pagbawi ng nasabing lisensya ng institusyon ng kredito ay may mga palatandaan ng insolvency (pagkabangkarote) na ibinigay ng Federal Law "On the Insolvency (Bankruptcy) of Credit Mga institusyon".

Kung, sa petsa ng pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko, ang isang institusyong pang-kredito ay may mga palatandaan ng pagkalugi (pagkabangkarote) na itinakda ng Pederal na Batas "On the Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions", o ang pagkakaroon ng mga palatandaang ito ay itinatag ng pansamantalang pangangasiwa na itinalaga ng Bank of Russia upang pamahalaan ang institusyon ng kredito pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng institusyon ng kredito ng nasabing lisensya, ang Bank of Russia ay nag-aaplay sa korte ng arbitrasyon na may isang aplikasyon upang ideklara ang institusyon ng kredito na insolvent (bangkrap) alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Federal Law "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions".

Isinasaalang-alang ng korte ng arbitrasyon ang aplikasyon ng Bank of Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito alinsunod sa mga patakaran na itinatag ng Arbitration Procedure Code ng Russian Federation, at isinasaalang-alang ang mga detalye na itinatag ng Pederal na Batas na ito. Ang isang aplikasyon ng Bank of Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay dapat isaalang-alang ng korte ng arbitrasyon sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa isang buwan mula sa petsa ng pag-file ng nasabing aplikasyon.

Ang hukuman ng arbitrasyon ay dapat magpasya sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito at ang pagtatalaga ng isang liquidator ng institusyon ng kredito, maliban kung ito ay itinatag na may mga palatandaan ng pagkalugi (pagkabangkarote) ng institusyon ng kredito sa petsa ng pagbawi ng lisensya nito sa pagbabangko. Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon ng Bank of Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito, ang isang paunang sesyon ng korte, tulad ng itinatadhana ng Arbitration Procedure Code ng Russian Federation, ay hindi gaganapin.

Ang hukuman ng arbitrasyon ay nagpapadala ng desisyon sa pagpuksa ng institusyon ng kredito sa Bank of Russia at ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro, na gumagawa ng isang entry sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity na ang institusyon ng kredito ay nasa proseso ng pagpuksa.

Artikulo 23.2. Liquidator ng isang institusyon ng kredito

Ang nominasyon ng isang liquidator ng isang credit organization sa isang arbitration court at ang pag-apruba ng kandidatura na ito ng arbitration court ay isasagawa sa paraang inireseta ng Federal Law "On the Insolvency (Bankruptcy) of Credit Organizations" para sa nominasyon at pag-apruba ng isang bankruptcy trustee ng isang credit organization.

Ang liquidator ng isang institusyon ng kredito na may lisensya mula sa Bank of Russia upang kumuha ng mga deposito mula sa mga indibidwal ay ang Deposit Insurance Agency.

Inaprubahan ng korte ng arbitrasyon bilang liquidator ng isang organisasyon ng kredito na walang lisensya mula sa Bank of Russia upang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito, isang tagapamahala ng arbitrasyon na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy)" at kinikilala sa Bank of Russia bilang bankruptcy trustee kung sakaling mabangkarote ang mga organisasyon ng kredito.

Ang liquidator ng isang credit institution ay nagsisimulang gamitin ang kanyang mga kapangyarihan mula sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng desisyon ng arbitration court sa pagpuksa ng credit institution at ang appointment ng isang liquidator ng credit institution at may bisa hanggang sa petsa ng paggawa isang entry sa pagpuksa ng institusyon ng kredito sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang.

Ang liquidator ng isang credit organization sa proseso ng pag-liquidate ng isang credit organization ay dapat kumilos nang may mabuting loob at makatwiran at isinasaalang-alang ang mga karapatan at lehitimong interes ng mga nagpapautang ng credit organization, lipunan at estado. Ang liquidator ng isang institusyon ng kredito sa kurso ng pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay dapat magkaroon ng mga karapatan at tuparin ang mga obligasyon na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito, at, sa lawak na hindi kinokontrol nito, ng Federal Law "On the Insolvency ( Bankruptcy) of Credit Institutions" para sa bankruptcy trustee ng isang credit institution.

Ang pagpapalaya o pagpapaalis ng isang liquidator ng isang institusyon ng kredito mula sa opisina ay dapat isagawa alinsunod sa pamamaraang ibinigay ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" para sa mga paglilitis sa bangkarota.

Artikulo 23.3. Mga kahihinatnan ng Desisyon ng Arbitration Court na I-liquidate ang isang Credit Organization

Ang desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay magkakabisa mula sa petsa ng pag-ampon nito. Ang isang apela laban sa isang desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay hindi dapat suspindihin ang pagpapatupad nito.

Mula sa araw na ang desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagpuksa ng isang organisasyon ng kredito ay nagsimula, ang mga kahihinatnan na ibinigay para sa Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Organizations" para sa kaso ng pagdedeklara ng credit organization na insolvent (bankruptcy). ) mangyari.

Artikulo 23.4. Regulasyon ng mga pamamaraan para sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito

Ang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay dapat isagawa sa paraang at alinsunod sa mga pamamaraan na ibinigay ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" para sa mga paglilitis sa bangkarota, na may mga detalye na itinatag ng Pederal na Batas na ito.
Ang mga nagpapautang ng isang institusyong pang-kredito sa pagpuksa ay magkakaroon ng mga karapatang itinakda ng Pederal na Batas na ito, at, sa lawak na hindi kinokontrol nito, ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions". Ang liquidator ng isang credit organization ay obligadong magdaos ng unang pagpupulong ng mga nagpapautang ng liquidated na credit organization nang hindi lalampas sa 60 araw pagkatapos ng petsa ng pag-expire ng panahon na itinatag para sa pag-file ng mga claim ng mga nagpapautang.

Ang kontrol sa mga aktibidad ng liquidator ng isang institusyon ng kredito, ang pamamaraan para sa pagsusumite ng mga ulat niya sa Bank of Russia, pati na rin ang pag-verify ng Bank of Russia ng mga aktibidad ng liquidator ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa sa ang paraan na inireseta ng Federal Law "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" para sa mga paglilitis sa bangkarota.

Matapos ang pag-expire ng panahon na itinatag para sa pag-file ng mga paghahabol ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito, ang liquidator ng institusyon ng kredito ay gumuhit ng isang pansamantalang sheet ng balanse ng pagpuksa, na dapat maglaman ng impormasyon sa komposisyon ng pag-aari ng likidong institusyon ng kredito, isang listahan ng mga paghahabol ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito, pati na rin ang mga resulta ng kanilang pagsasaalang-alang. Ang pansamantalang balanse ng pagpuksa ay isinasaalang-alang sa isang pulong ng mga nagpapautang at (o) isang pulong ng komite ng mga nagpapautang ng isang institusyon ng kredito at, pagkatapos ng naturang pagsasaalang-alang, ay napapailalim sa kasunduan sa Bank of Russia.

Ang mga paghahabol ng mga nagpapautang ng isang institusyon ng kredito ay dapat matugunan alinsunod sa pansamantalang balanse ng pagpuksa mula sa petsa ng pag-apruba nito ng Bank of Russia at sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad na itinakda ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions ".

Ang pamamaraan para sa paggawa ng mga transaksyon sa pag-aari ng isang institusyon ng kredito na hindi kasama sa bangkarota estate alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" sa kaganapan ng insolvency (bankruptcy) ng credit institution ay tinutukoy ng nasabing Federal Law.

Kung ang mga pondo na magagamit sa isang institusyon ng kredito ay hindi sapat upang matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito, ang liquidator ng institusyon ng kredito ay dapat magbenta ng ari-arian ng institusyon ng kredito alinsunod sa pamamaraang itinatag ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions".

Ang termino para sa pagpuksa ng isang organisasyon ng kredito ay hindi maaaring lumampas sa 12 buwan mula sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagpuksa ng organisasyon ng kredito. Ang nasabing limitasyon sa oras ay maaaring pahabain ng hukuman ng arbitrasyon sa makatwirang kahilingan ng liquidator ng institusyon ng kredito.

Kung, sa kurso ng pamamaraan ng pagpuksa ng isang organisasyon ng kredito, nagiging maliwanag na ang halaga ng pag-aari ng organisasyon ng kredito kung saan ginawa ang desisyon sa pagpuksa ay hindi sapat upang matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang ng organisasyon ng kredito. , obligado ang liquidator ng credit organization na magpadala ng aplikasyon sa arbitration court para sa pagdeklara ng credit organization na insolvent (bankrupt).

Ang isang ulat sa mga resulta ng pagpuksa ng isang institusyon ng kredito, kasama ang sheet ng balanse ng pagpuksa, ay dapat dinggin sa isang pulong ng mga nagpapautang o isang pulong ng komite ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito at inaprubahan ng korte ng arbitrasyon sa paraang inireseta. sa pamamagitan ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy)".

Ang desisyon ng arbitration court sa pag-apruba ng ulat ng liquidator ng isang credit institution sa mga resulta ng liquidation at ang pagkumpleto ng liquidation ng credit institution ay dapat isumite ng liquidator ng credit institution sa Bank of Russia. kasama ang mga dokumentong ibinigay ng mga regulasyon ng Bank of Russia para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito, sa loob ng sampung araw mula sa petsa ng naturang pagpapasiya.

Artikulo 23.5. Mga tampok ng muling pagsasaayos ng isang institusyon ng kredito sa anyo ng isang pagsasama, pagkuha at pagbabago

Hindi lalampas sa 30 araw mula sa petsa ng pag-ampon ng desisyon sa muling pagsasaayos ng institusyon ng kredito, obligado ang institusyon ng kredito na mag-post ng impormasyon tungkol dito sa opisyal na website nito sa impormasyon sa Internet at telecommunication network at ipaalam ang tungkol dito. desisyong ito mga nagpapautang sa isa sa mga sumusunod na paraan:

1) sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang nakasulat na paunawa sa bawat pinagkakautangan (sa pamamagitan ng post na may pagkilala sa resibo) at pag-publish sa isang naka-print na publikasyon na nilayon para sa pag-publish ng impormasyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entity, isang mensahe tungkol sa desisyon na kinuha;

2) sa pamamagitan ng pag-publish ng isang paunawa ng desisyon na kinuha sa isang naka-print na publikasyon na nilayon para sa paglalathala ng impormasyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entity, pati na rin sa isa sa mga naka-print na publikasyon na nilayon para sa paglalathala ng mga regulasyong ligal na aksyon ng mga awtoridad ng estado ng constituent entity ng Russian Federation kung saan matatagpuan ang sangay (mga sangay) ng institusyong ito ng kredito.

Ang nasabing notification (mensahe) ay dapat maglaman ng sumusunod na impormasyon:

1) sa anyo ng muling pagsasaayos, ang pamamaraan at termino para sa pagpapatupad nito;

2) sa kaganapan ng isang muling pag-aayos sa anyo ng isang pagsasanib at pagbabago - sa iminungkahing organisasyon at legal na anyo, ang iminungkahing lokasyon ng institusyon ng kredito na nilikha bilang isang resulta ng muling pag-aayos at sa listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na nilalayon nitong isagawa;

3) sa kaso ng muling pag-aayos sa anyo ng pagsasama - sa organisasyon at legal na anyo, sa lokasyon ng institusyon ng kredito kung saan isinasagawa ang pagsasama, at sa listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na isinasagawa at nilalayon ng naturang institusyon ng kredito isagawa;

Ang pamamaraan para sa pag-abiso sa mga nagpapautang ng desisyon na muling ayusin ang isang institusyon ng kredito ay tinutukoy ng pangkalahatang pagpupulong ng mga kalahok (mga shareholder) o ng lupon ng mga direktor ( lupon ng pangangasiwa) isang institusyon ng kredito, kung ang charter ng institusyon ng kredito ay tumutukoy sa isyung ito sa kakayahan nito, at dinadala sa atensyon ng mga nagpapautang sa pamamagitan ng pag-post ng may-katuturang impormasyon sa mga lugar na naa-access sa kanila sa institusyon ng kredito at sa lahat ng mga dibisyon nito. Ang institusyon ng kredito ay obligado, sa kahilingan ng taong kinauukulan, na magbigay sa kanya ng kopya ng nasabing desisyon. Ang bayad na sinisingil ng institusyon ng kredito para sa pagkakaloob ng naturang kopya ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng produksyon nito.

Ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag bilang isang resulta ng muling pag-aayos at pagpasok sa Pinag-isang Estado ng Rehistro ng mga Legal na Entidad ng mga rekord sa pagwawakas ng mga aktibidad ng muling inayos na mga institusyon ng kredito ay dapat isagawa kung mayroong katibayan ng abiso ng mga nagpapautang sa paraang inireseta. sa pamamagitan ng artikulong ito.

Ang isang pinagkakautangan ng isang institusyon ng kredito na isang indibidwal na may kaugnayan sa muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito ay may karapatang humiling ng maagang pagganap ng nauugnay na obligasyon, at kung ang maagang pagganap ay imposible, ang pagwawakas ng obligasyon at kabayaran para sa mga pagkalugi, kung tulad ng isang ang obligasyon ay lumitaw bago ang petsa:

1) pagtanggap sa kanya ng isang nakasulat na paunawa (sa kaso ng paggamit ng paraan ng pag-abiso sa mga nagpapautang na tinukoy sa sugnay 1 ng unang bahagi ng artikulong ito);

2) ang paglalathala ng institusyon ng kredito sa isang naka-print na publikasyon na nilayon para sa paglalathala ng impormasyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga ligal na nilalang ng isang paunawa sa desisyon na ginawa upang muling ayusin ang institusyon ng kredito (sa kaso ng paggamit ng paraan ng pag-abiso sa mga nagpapautang na tinukoy sa sugnay 2 ng unang bahagi ng artikulong ito).

Ang isang pinagkakautangan ng isang institusyon ng kredito bilang isang ligal na nilalang, na may kaugnayan sa muling pag-aayos ng isang institusyong pang-kredito, ay may karapatang humiling ng maagang pagganap o pagwawakas ng kaukulang obligasyon at kabayaran para sa mga pagkalugi, kung ang naturang karapatan sa pag-angkin ay ipinagkaloob sa legal na entity alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan na natapos sa institusyon ng kredito.

Ang mga kinakailangan sa itaas ay dapat ipadala ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito sa sulat sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng nagpautang ng paunawa o sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng paglalathala ng institusyon ng kredito sa isang nakalimbag na publikasyon na nilayon para sa publikasyon. ng impormasyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entity, isang mensahe sa desisyong ginawa upang muling ayusin ang institusyon ng kredito. mga organisasyon.

Mula sa petsa ng pag-ampon ng isang desisyon sa muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito hanggang sa petsa ng pagkumpleto nito, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong ibunyag ang impormasyon sa mga materyal na katotohanan (mga kaganapan, aksyon) na nakakaapekto sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng institusyon ng kredito. . Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang mga naturang katotohanan (mga kaganapan, aksyon) ay nangangahulugang:

1) muling pagsasaayos ng institusyon ng kredito, mga subsidiary nito at mga umaasa na kumpanya;

2) ang paglitaw ng mga katotohanan na nagdulot ng isang beses na pagtaas o pagbaba sa halaga ng mga asset ng institusyon ng kredito ng higit sa 10 porsyento, mga katotohanan na nagdulot ng isang beses na pagtaas sa netong kita ng institusyon ng kredito o netong pagkalugi ng higit sa 10 porsyento, ang pagganap ng institusyon ng kredito ng isang beses na mga transaksyon, ang halaga o halaga ng ari-arian ayon sa kung saan ay umaabot sa 10 o higit pang porsyento ng mga ari-arian ng institusyon ng kredito sa petsa ng transaksyon;

3) ang pagkuha ng isang tao ng hindi bababa sa 5 porsyento ng mga ordinaryong pagbabahagi ng isang institusyon ng kredito (hindi bababa sa 5 porsyento ng mga pagbabahagi sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito), pati na rin ang anumang pagbabago bilang resulta kung saan ang ang halaga ng naturang mga bahagi (stakes) na pag-aari ng taong ito ay naging higit o mas mababa sa 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 o 75 porsiyento ng mga inilagay na ordinaryong bahagi ng isang institusyon ng kredito (mga stake sa charter capital ng isang institusyon ng kredito);

4) impormasyon sa mga desisyon ng mga pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga miyembro) ng institusyon ng kredito;

5) impormasyon tungkol sa naipon at (o) bayad na kita sa pagpapalabas ng mga securities ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya (sa bahagi ng netong kita ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa anyo ng isang limitadong kumpanya ng pananagutan o isang karagdagang kumpanya ng pananagutan na ibinahagi sa mga kalahok nito);

6) pagpapadala sa mga may-ari ng mga mahalagang papel ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa anyo ng isang bukas na pinagsamang kumpanya ng stock, alinsunod sa Kabanata XI.1 ng Pederal na Batas No. 208-FZ ng Disyembre 26, 1995 "Sa Mga Pinagsamang Kumpanya ng Stock" ng isang boluntaryo o mandatoryong alok (kabilang ang isang nakikipagkumpitensyang alok) sa pagkuha ng mga pagbabahagi, pati na rin ang iba pang mga issue-grade securities na mapapalitan ng mga share, o mga abiso ng karapatang humiling ng muling pagbili ng mga securities o isang demand para sa muling pagbili ng mga securities.

Ang pagsisiwalat ng impormasyon sa mga makabuluhang katotohanan (mga kaganapan, aksyon) na nakakaapekto sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-publish nito sa naka-print na publikasyon na ipinahiwatig sa pahayag ng institusyon ng kredito sa desisyon na muling ayusin ang institusyon ng kredito. Ang nasabing publikasyon ay isinasagawa sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa limang araw mula sa sandali ng paglitaw ng nasabing mga katotohanan (mga kaganapan, aksyon).

Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong mag-post ng impormasyon tungkol sa mga materyal na katotohanan (mga kaganapan, mga aksyon) din sa opisyal na website nito sa impormasyon sa Internet at network ng telekomunikasyon sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa tatlong araw mula sa sandaling mangyari ang mga tinukoy na katotohanan (mga kaganapan, aksyon).

Ang mga probisyon ng artikulong ito ay dapat ding ilapat kapag ang isang institusyon ng kredito ay muling inayos sa kahilingan ng Bank of Russia sa mga kaso na itinatag ng mga pederal na batas.

Kabanata III. Tinitiyak ang katatagan ng sistema ng pagbabangko, pagprotekta sa mga karapatan at interes ng mga depositor at nagpapautang ng mga institusyon ng kredito

Artikulo 24. Pagtitiyak ng pagiging maaasahan sa pananalapi ng isang organisasyon ng kredito

Upang matiyak ang pagiging maaasahan sa pananalapi, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong lumikha ng mga reserba (pondo), kabilang ang para sa pagbaba ng halaga ng mga mahalagang papel, ang pamamaraan para sa pagbuo at paggamit nito ay itinatag ng Bank of Russia. Ang pinakamababang halaga ng mga reserba (pondo) ay itinatag ng Bank of Russia. Ang halaga ng mga pagbabawas sa mga reserba (mga pondo) mula sa kita bago ang pagbubuwis ay itinatag ng mga pederal na batas sa buwis.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligado na isagawa ang pag-uuri ng mga ari-arian, paghiwalayin ang mga nagdududa at masamang utang, at lumikha ng mga reserba (pondo) upang masakop ang mga posibleng pagkalugi sa paraang itinatag ng Bank of Russia.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong sumunod sa mga mandatoryong ratio na itinatag alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)". Ang mga numerical na halaga ng mga mandatoryong ratio ay itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa nasabing Pederal na Batas.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligado na ayusin ang panloob na kontrol na nagsisiguro ng isang naaangkop na antas ng pagiging maaasahan na naaayon sa kalikasan at sukat ng mga operasyon.

Kapag na-dismiss mula sa opisina, ang nag-iisang executive body ng isang credit institution ay obligado na ilipat ang ari-arian at mga dokumento ng credit institution sa isang tao mula sa mga pinuno nito. Sa kawalan ng naturang tao sa oras ng pagpapaalis ng nag-iisang executive body, obligado siyang tiyakin ang kaligtasan ng ari-arian at mga dokumento ng institusyon ng kredito, na nagpapaalam sa Bank of Russia ng mga hakbang na ginawa.

Artikulo 25

Ang Bangko ay obligadong sumunod sa kinakailangang ratio ng reserba na idineposito sa Bank of Russia, kasama ang mga tuntunin, dami at uri ng mga naaakit na pondo. Ang pamamaraan para sa pagdeposito ng mga kinakailangang reserba ay tinutukoy ng Bank of Russia alinsunod sa Federal Law "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)".

Ang Bangko ay obligadong magkaroon ng isang account sa Bank of Russia para sa paghawak ng mga kinakailangang reserba. Ang pamamaraan para sa pagbubukas ng nasabing account at pagsasagawa ng mga operasyon dito ay dapat itatag ng Bank of Russia.

Artikulo 26. Lihim sa pagbabangko

Ang isang institusyong pang-kredito, ang Bank of Russia, isang organisasyon na gumaganap ng mga tungkulin ng sapilitang seguro sa deposito ay ginagarantiyahan ang pagiging lihim ng mga transaksyon, mga account at mga deposito ng kanilang mga customer at correspondent. Ang lahat ng empleyado ng isang institusyong pang-kredito ay kinakailangang maglihim tungkol sa mga pagpapatakbo, mga account at mga deposito ng mga kostumer at mga koresponden nito, gayundin ang tungkol sa iba pang impormasyong itinatag ng institusyong pang-kredito, maliban kung ito ay salungat sa pederal na batas.

Mga sertipiko sa mga transaksyon at account ng mga legal na entity at mamamayan na nagsasagawa aktibidad ng entrepreneurial nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang, ay inisyu ng isang institusyon ng kredito sa sarili nito, mga korte at arbitration court (mga hukom), ang Accounts Chamber ng Russian Federation, mga awtoridad sa buwis, mga awtoridad sa customs ng Russian Federation, ang pederal na ehekutibong katawan sa larangan ng pananalapi mga merkado, ang Pension Fund ng Russian Federation, ang Social Insurance Fund ng Russian Federation at mga katawan para sa pagpapatupad ng mga hudisyal na aksyon, mga aksyon ng iba pang mga katawan at mga opisyal sa mga kaso na ibinigay para sa mga pambatasan sa kanilang mga aktibidad, at kung mayroong pahintulot ng pinuno ng investigative body - sa mga katawan ng paunang pagsisiyasat sa mga kaso na nasa kanilang mga paglilitis.

Alinsunod sa batas ng Russian Federation, ang mga sertipiko sa mga transaksyon at account ng mga ligal na nilalang at mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang ay inisyu ng isang institusyong pang-kredito sa mga internal affairs body sa pagpapatupad ng kanilang mga tungkulin upang makilala, maiwasan at sugpuin ang mga krimen sa buwis.

Ang mga sertipiko sa mga account at deposito ng mga indibidwal ay inisyu ng isang institusyon ng kredito sa sarili nito, mga korte, mga katawan para sa pagpapatupad ng mga hudisyal na aksyon, mga kilos ng iba pang mga katawan at mga opisyal, isang organisasyon na gumaganap ng mga tungkulin ng sapilitang seguro ng mga deposito, sa paglitaw ng nakaseguro. mga kaganapan na ibinigay ng pederal na batas sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation, at sa pahintulot ng pinuno ng investigative body - sa mga katawan ng paunang pagsisiyasat sa mga kaso na pinoproseso ng mga ito.

Kung sakaling mamatay ang kanilang mga may-ari, ang mga sertipiko sa mga account at deposito ay ibinibigay ng isang institusyon ng kredito sa mga taong ipinahiwatig ng may-ari ng isang account o deposito sa isang testamentaryong disposisyon na ginawa sa isang institusyon ng kredito, sa mga opisina ng notaryo sa mga kaso ng mana na nakabinbin sa ang kanilang mga paglilitis sa mga kontribusyon ng mga namatay na depositor, at may kaugnayan sa mga account ng mga dayuhang mamamayan - sa mga dayuhang konsulado na institusyon.

Ang impormasyon sa mga operasyon ng mga ligal na nilalang, mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang, at ang mga indibidwal ay ibinibigay ng mga institusyon ng kredito sa awtorisadong katawan na nagsasagawa ng mga hakbang upang kontrahin ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen, sa mga kaso, sa paraang at sa halagang itinakda ng Pederal na Batas "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen".

Ang Bank of Russia, isang organisasyon na gumaganap ng mga tungkulin ng compulsory deposit insurance, ay hindi karapat-dapat na ibunyag ang impormasyon tungkol sa mga account, deposito, pati na rin ang impormasyon tungkol sa mga partikular na transaksyon at operasyon mula sa mga ulat ng mga institusyon ng kredito, na natanggap nito bilang resulta ng ang pagganap ng paglilisensya, pangangasiwa at kontrol ng mga function, maliban sa mga kaso na inireseta ng mga pederal na batas.

Ang mga organisasyon sa pag-audit ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyon tungkol sa mga operasyon, account at deposito ng mga organisasyong pang-kredito, kanilang mga kliyente at mga korespondente na nakuha sa kurso ng kanilang mga pag-audit, maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas.

Ang awtorisadong katawan na gumagawa ng mga hakbang upang kontrahin ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyong natanggap mula sa mga institusyon ng kredito alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen" , maliban sa mga kasong itinakda ng nasabing Pederal na Batas. Ang pederal na ehekutibong katawan na namamahala sa mga pamilihan sa pananalapi ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyong natanggap mula sa mga institusyon ng kredito alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Pagtutol sa Maling Paggamit ng Impormasyon ng Insider at Manipulasyon sa Market at sa Mga Pagbabago sa Ilang Mga Legislative Act ng Russian Federation ", maliban sa mga kaso kung saan itinakda ng nasabing Pederal na Batas.

Para sa pagsisiwalat ng lihim ng pagbabangko, ang Bank of Russia, isang organisasyon na gumaganap ng mga tungkulin ng compulsory deposit insurance, credit, audit at iba pang mga organisasyon, isang awtorisadong katawan na nagsasagawa ng mga hakbang upang kontrahin ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen, isang kontrol sa pera katawan na pinahintulutan ng Pamahalaan ng Russian Federation, at mga ahente ng pagkontrol ng pera, pati na rin ang kanilang mga opisyal at kanilang mga empleyado, ay mananagot, kabilang ang kabayaran para sa pinsala, alinsunod sa pamamaraang itinatag ng pederal na batas.

Ang isang organisasyon na gumaganap ng mga function ng compulsory insurance ng mga deposito ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyon na natanggap alinsunod sa pederal na batas sa insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation.

Ang impormasyon sa mga operasyon ng mga legal na entity, mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang, at mga indibidwal na may kanilang pahintulot ay ibinibigay ng mga institusyon ng kredito para sa layunin ng pagbuo ng mga kasaysayan ng kredito sa credit history bureau sa paraang at sa mga tuntuning ibinigay. para sa pamamagitan ng kasunduan na natapos sa credit history bureau alinsunod sa Pederal na Batas "Sa mga kasaysayan ng kredito".

Ginagarantiyahan ng mga nagbabayad na ahente sa pagbabangko ang lihim ng mga transaksyon sa account at mga account ng mga indibidwal na ang mga pagbabayad ay tinatanggap nila alinsunod sa Artikulo 13.1 ng Pederal na Batas na ito.

(Alinsunod sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 162-FZ, pagkatapos ng isang taon pagkatapos ng araw ng opisyal na paglalathala, ang bahagi labintatlo ng Artikulo 26 ay palitan ng salita:

"Ang mga operator ng sistema ng pagbabayad ay walang karapatan na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyon tungkol sa mga transaksyon at mga account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga customer, maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas.")

Ang mga dokumento at impormasyon na may kaugnayan sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa foreign exchange, pagbubukas at pagpapanatili ng mga account at itinatadhana ng Pederal na Batas "Sa Regulasyon ng Pera at Pagkontrol ng Pera" ay ibinibigay ng mga institusyong pang-kredito sa currency control body na pinahintulutan ng Gobyerno ng Russian Federation, mga awtoridad sa buwis. at mga awtoridad sa customs bilang mga ahente ng kontrol ng pera sa mga kaso, sa paraan at sa lawak na itinatadhana ng nasabing Pederal na Batas.

Ang mga katawan ng pagkontrol sa currency at mga ahente sa pagkontrol ng currency ay walang karapatan na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyong natanggap mula sa mga institusyon ng kredito alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Regulasyon ng Pera at Pagkontrol sa Pera", maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas.

Ang impormasyon sa pangangalakal at pag-clear ng mga account ng mga legal na entity at sa mga operasyon sa nasabing mga account ay ibinibigay ng mga institusyon ng kredito sa pederal na ehekutibong katawan na namamahala sa mga pamilihan sa pananalapi sa paraang inireseta ng Pederal na Batas "Sa Aktibidad sa Pag-clear at Pag-clear".

Ang pederal na ehekutibong katawan sa larangan ng mga pamilihang pinansyal ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyong natanggap alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Aktibidad sa Pag-clear at Pag-clear".

Ang mga operational center, payment clearing centers ay walang karapatan na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyon sa mga operasyon at account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga kliyente, na natanggap sa kurso ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo, mga serbisyo sa paglilinis sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, maliban sa paglilipat ng impormasyon sa loob ng sistema ng pagbabayad, pati na rin ang mga kaso na ibinigay para sa mga pederal na batas.

Ang mga probisyon ng artikulong ito ay dapat ilapat sa impormasyon tungkol sa mga transaksyon ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito na isinasagawa ng mga ahente ng pagbabayad sa pagbabangko (subagents).

Ang mga probisyon ng artikulong ito ay nalalapat din sa impormasyon sa mga balanse ng elektronikong pera ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito at impormasyon sa mga paglilipat ng elektronikong pera ng mga institusyon ng kredito sa mga order ng kanilang mga kliyente.

Artikulo 27

Ang mga pondo at iba pang mahahalagang bagay ng mga legal na entity at indibidwal na hawak sa mga account at deposito o itinatago sa isang institusyong pang-kredito, pati na rin ang balanse ng mga elektronikong pondo, ay maaaring kunin lamang ng isang hukuman at isang hukuman ng arbitrasyon, isang hukom, gayundin ng utos ng mga awtoridad paunang pagsisiyasat sa pagkakaroon ng desisyon ng korte.

Kapag nagpapataw ng pag-agaw sa mga pondo sa mga account at deposito, o sa balanse ng mga elektronikong pondo, ang institusyon ng kredito kaagad pagkatapos matanggap ang desisyon na sakupin, tinatapos ang mga transaksyon sa pag-debit sa account na ito (deposito), pati na rin ang paglipat ng mga elektronikong pondo sa loob ng mga limitasyon ng balanse ng mga elektronikong pondo na nasamsam.

Ang pagreremata sa mga pondo at iba pang mahahalagang bagay ng mga indibidwal at legal na entity na nasa mga account at sa mga deposito o naka-imbak sa isang institusyon ng kredito, gayundin sa balanse ng mga elektronikong pondo, ay maaari lamang ipataw batay sa mga dokumento ng ehekutibo alinsunod sa batas. ng Russian Federation.

Ang isang institusyong pang-kredito, ang Bangko ng Russia ay hindi mananagot para sa pinsalang dulot ng pag-agaw o pagreremata ng mga pondo at iba pang mahahalagang bagay ng kanilang mga kliyente, maliban kung itinakda ng batas.

Ang pagkumpiska ng pera at iba pang mahahalagang bagay ay maaaring isagawa batay sa hatol ng korte na pumasok sa legal na puwersa.

Kabanata IV. Mga Pakikipag-ugnayan sa Interbank at Serbisyo sa Customer

Artikulo 28. Mga operasyon sa pagitan ng bangko

(Alinsunod sa Federal Law No. 162-FZ ng Hunyo 27, 2011, pagkatapos ng isang taon mula sa petsa ng opisyal na publikasyon, ang mga salitang "settlement center at" na itinatag alinsunod sa itinatag na pamamaraan ay tatanggalin.)

Ang mga institusyon ng kredito sa isang kontraktwal na batayan ay maaaring makaakit at maglagay ng mga pondo mula sa isa't isa sa anyo ng mga deposito (deposito), mga pautang, magsagawa ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga sentro ng pag-aayos at mga account ng koresponden na binuksan alinsunod sa itinatag na pamamaraan, binuksan sa isa't isa, at gumanap ng iba mutual operations na ibinigay ng mga lisensyang ibinigay ng Bank of Russia.

Ang institusyon ng kredito ay nagpapaalam sa Bank of Russia sa buwanang batayan ng mga bagong bukas na mga account ng koresponden sa Russian Federation at sa ibang bansa.

Ang mga institusyong pang-kredito ay nagtatatag ng mga pakikipag-ugnayan sa mga dayuhang bangko na nakarehistro sa mga teritoryo ng mga offshore zone ng mga dayuhang estado sa paraang tinutukoy ng Bank of Russia.

Ang mga relasyon ng koresponden sa pagitan ng isang institusyon ng kredito at ng Bank of Russia ay isinasagawa sa isang kontraktwal na batayan.

Ang mga pondo ay na-debit mula sa mga account ng isang institusyong pang-kredito sa pamamagitan ng utos nito o nang may pahintulot nito, maliban sa mga kasong itinakda ng pederal na batas.

Kung mayroong isang kakulangan ng mga pondo upang magbigay ng mga pautang sa mga customer at matupad ang mga obligasyon na ipinapalagay, ang institusyon ng kredito ay maaaring mag-aplay para sa mga pautang sa Bank of Russia sa mga kondisyon na tinutukoy nito.

(Alinsunod sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 162-FZ, pagkatapos ng isang taon pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon, ang Artikulo 28 ay pupunan ng ikapitong bahagi ng sumusunod na nilalaman:

"Ang mga institusyon ng kredito ay may karapatang maglipat ng mga pondo sa loob ng mga sistema ng pagbabayad na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad".)

Artikulo 29

Mga rate ng interes sa mga pautang at (o) ang pamamaraan para sa kanilang pagpapasiya, kabilang ang pagtukoy ng halaga rate ng interes sa isang pautang, depende sa pagbabago sa mga kundisyon na itinakda sa kasunduan sa pautang, ang mga rate ng interes sa mga deposito (deposito) at mga bayad sa komisyon sa mga operasyon ay itinatag ng institusyon ng kredito sa pamamagitan ng kasunduan sa mga customer, maliban kung ibinigay ng pederal na batas.

Ang isang institusyon ng kredito ay walang karapatan na unilateral na baguhin ang mga rate ng interes sa mga pautang at (o) ang pamamaraan para sa pagtukoy sa mga ito, ang mga rate ng interes sa mga deposito (deposito), ang bayad sa komisyon at ang panahon ng bisa ng mga kasunduang ito sa mga kliyente - mga indibidwal na negosyante at mga legal na entity, maliban sa mga kaso na ibinigay ng pederal na batas o isang kasunduan sa isang kliyente.

Sa ilalim ng isang kasunduan sa isang deposito sa bangko (deposito) na ginawa ng isang mamamayan sa mga tuntunin ng pagpapalabas nito pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon o sa paglitaw ng mga pangyayari na itinakda ng kasunduan, ang bangko ay hindi maaaring unilaterally paikliin ang termino ng kasunduang ito, bawasan ang halaga ng interes, pagtaas o pagtatatag ng komisyon sa mga operasyon, maliban sa mga kaso na itinakda ng pederal na batas.

Sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na natapos sa isang mamamayan na nanghihiram, ang isang institusyon ng kredito ay hindi maaaring unilateral na paikliin ang termino ng kasunduang ito, dagdagan ang halaga ng interes at (o) baguhin ang pamamaraan para sa pagtukoy sa mga ito, dagdagan o magtatag ng isang komisyon sa mga operasyon, maliban kung itinatadhana. sa pamamagitan ng pederal na batas.

Ang isang institusyong pang-kredito na nagmamay-ari ng ATM ay obligadong ipaalam sa may hawak ng isang card sa pagbabayad bago ang sandaling gumawa siya ng mga pag-aayos gamit ang isang card ng pagbabayad, magpadala sa kanya ng mga tagubilin sa institusyon ng kredito sa pagpapatupad ng mga pag-aayos sa kanyang mga bank account gamit ang mga ATM na kabilang sa kreditong ito. institusyon, na may inskripsyon ng babala na ipinapakita sa screen ng ATM tungkol sa halaga ng bayad sa komisyon na itinatag ng institusyon ng kredito - ang may-ari ng ATM at sinisingil nito para sa pagganap ng mga tinukoy na operasyon bilang karagdagan sa bayad na itinatag ng kasunduan sa pagitan ng institusyon ng kredito na nagbigay ng card sa pagbabayad at ng may hawak ng card na ito, o sa kawalan ng naturang bayad, at makikita rin batay sa mga resulta ng mga operasyong ito, impormasyon sa bayad sa komisyon ng institusyon ng kredito - ang may-ari ng ang ATM kung sakaling sisingilin ang naturang bayad sa resibo ng ATM o sa kawalan ng naturang bayad.

Artikulo 30

Ang mga ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia, mga institusyon ng kredito at kanilang mga kliyente ay isinasagawa batay sa mga kasunduan, maliban kung itinakda ng pederal na batas.

Dapat tukuyin ng kasunduan ang mga rate ng interes sa mga pautang at deposito (mga deposito), ang halaga ng mga serbisyo sa pagbabangko at ang mga tuntunin para sa kanilang pagganap, kabilang ang mga tuntunin para sa pagproseso ng mga dokumento ng pagbabayad, ang pananagutan sa ari-arian ng mga partido para sa mga paglabag sa kasunduan, kabilang ang pananagutan para sa paglabag sa mga obligasyon sa timing ng mga pagbabayad, pati na rin ang pamamaraan para sa pagwawakas nito at iba pang mahahalagang tuntunin ng kontrata.

Ang mga kliyente ay may karapatan na buksan ang kinakailangang bilang ng settlement, deposito at iba pang mga account sa anumang pera sa mga bangko nang may pahintulot nila, maliban kung iba ang itinatadhana ng pederal na batas.

Ang pamamaraan para sa pagbubukas, pagpapanatili at pagsasara ng mga account ng customer sa rubles at dayuhang pera ng isang bangko ay itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa mga pederal na batas.

Ang mga miyembro ng isang organisasyon ng kredito ay walang anumang mga pakinabang kapag isinasaalang-alang ang isyu ng pagkuha ng pautang o pagbibigay sa kanila ng iba pang mga serbisyo sa pagbabangko, maliban kung iba ang itinatadhana ng pederal na batas.

Ang isang institusyon ng kredito ay obligado, sa paraang inireseta ng Pederal na Batas "Sa Mga Kasaysayan ng Kredito", na isumite ang lahat ng magagamit na impormasyon na kinakailangan para sa pagbuo ng mga kasaysayan ng kredito na may kaugnayan sa lahat ng mga nanghihiram na sumang-ayon na isumite ito sa hindi bababa sa isang credit history bureau kasama sa rehistro ng estado ng mga kawanihan.mga kasaysayan ng kredito.

Bago tapusin ang isang kasunduan sa pautang sa isang nanghihiram - isang indibidwal at bago baguhin ang mga tuntunin ng isang kasunduan sa pautang sa tinukoy na nanghihiram, na nangangailangan ng pagbabago sa kabuuang halaga ng utang, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong magbigay sa nanghihiram - isang indibidwal na may impormasyon sa kabuuang halaga ng utang, pati na rin ang listahan at mga halaga ng mga pagbabayad ng nanghihiram - isang indibidwal, na nauugnay sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.

Ang institusyon ng kredito ay obligadong matukoy sa kasunduan sa pautang ang buong halaga ng utang na ibinigay sa nanghihiram - isang indibidwal, pati na rin ipahiwatig ang listahan at mga halaga ng mga pagbabayad ng nanghihiram - isang indibidwal na may kaugnayan sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng ang kasunduan sa pautang.

Ang pagkalkula ng buong halaga ng utang ay dapat magsama ng mga pagbabayad ng nanghihiram - isang indibidwal sa ilalim ng pautang, na may kaugnayan sa pagtatapos at pagpapatupad ng kasunduan sa pautang, kabilang ang mga pagbabayad ng tinukoy na nanghihiram na pabor sa mga ikatlong partido kung ang obligasyon ng nanghihiram na ito para sa mga naturang pagbabayad ay sumusunod mula sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang, kung saan natukoy ang mga naturang ikatlong partido.

Kung ang buong halaga ng pautang ay hindi matukoy bago ang pagtatapos ng kasunduan sa pautang sa nanghihiram - isang indibidwal at bago baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang, na nagsasangkot ng pagbabago sa kabuuang halaga ng pautang, dahil ang kasunduan sa pautang ay nagpapahiwatig ng iba't ibang halaga ng mga pagbabayad ng tinukoy na nanghihiram sa utang, depende sa kanyang desisyon, kung gayon ang institusyon ng kredito ay obligadong dalhin sa nanghihiram - isang indibidwal na impormasyon tungkol sa kabuuang halaga ng utang, na tinutukoy batay sa pinakamataas na posibleng halaga ng pautang at termino ng pautang.

Ang pagkalkula ng buong halaga ng pautang ay hindi kasama ang mga pagbabayad ng nanghihiram - isang indibidwal sa pautang, na may kaugnayan sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.

Ang buong halaga ng pautang ay kinakalkula ng institusyon ng kredito at ipinaalam nito sa nanghihiram - isang indibidwal sa paraang inireseta ng Bank of Russia.

Artikulo 31

Ang institusyon ng kredito ay gumagawa ng mga pag-aayos alinsunod sa mga patakaran, mga form at mga pamantayan na itinatag ng Bank of Russia; sa kawalan ng mga patakaran para sa pagsasagawa ng ilang mga uri ng mga pag-aayos - sa pamamagitan ng kasunduan sa kanilang sarili; kapag gumagawa ng mga internasyonal na pag-aayos - sa paraang inireseta ng mga pederal na batas at mga panuntunang pinagtibay sa internasyonal kasanayan sa pagbabangko.

Ang isang institusyong pang-kredito, ang Bangko ng Russia ay obligadong ilipat ang mga pondo ng kliyente at mga pondo ng kredito sa kanyang account nang hindi lalampas sa susunod na araw ng negosyo pagkatapos matanggap ang nauugnay na dokumento sa pagbabayad, maliban kung ibinigay ng pederal na batas, isang kasunduan o isang dokumento sa pagbabayad.

Sa kaganapan ng wala sa oras o hindi tamang pag-kredito o pag-debit ng mga pondo mula sa account ng isang customer, ang institusyon ng kredito o ang Bank of Russia ay magbabayad ng interes sa halaga ng mga pondong ito sa rate ng refinancing ng Bank of Russia.

Artikulo 32. Mga panuntunan sa antimonopolyo

Ang mga institusyon ng kredito ay ipinagbabawal na pumasok sa mga kasunduan at magsagawa ng magkakasamang aksyon na naglalayong monopolyo ang merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko, gayundin sa paghihigpit sa kumpetisyon sa pagbabangko.

Ang pagkuha ng mga pagbabahagi (stakes) sa mga institusyon ng kredito, pati na rin ang pagtatapos ng mga kasunduan na nagbibigay para sa paggamit ng kontrol sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito (mga grupo ng mga institusyon ng kredito), ay hindi dapat sumalungat sa mga patakaran ng antimonopoly.

Ang pagsunod sa mga alituntunin ng antimonopoly sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabangko ay sinusubaybayan Komite ng Estado Russian Federation para sa patakaran sa antitrust at suporta ng mga bagong istrukturang pang-ekonomiya kasama ng Bank of Russia.

Artikulo 33. Pagtiyak sa pagbabayad ng mga pautang

Ang mga kredito na ibinibigay ng isang bangko ay maaaring makuha sa pamamagitan ng isang pangako ng hindi natitinag at naililipat na ari-arian, kabilang ang gobyerno at iba pang mga securities, mga garantiya ng bangko, at sa iba pang mga paraan na itinatadhana ng mga pederal na batas o isang kasunduan.

Kung ang nanghihiram ay lumalabag sa mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan, ang bangko ay may karapatan na maagang kolektahin ang ipinagkaloob na mga pautang at interes na naipon sa kanila, kung ito ay itinakda ng kasunduan, at pati na rin ang pagpapataw ng pagpapatupad sa ipinangakong ari-arian sa paraang itinatag ng pederal na batas. .

Artikulo 34

Ang organisasyon ng kredito ay obligadong gawin ang lahat ng mga hakbang na ibinigay ng batas ng Russian Federation upang mangolekta ng utang.
Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatang mag-aplay sa isang hukuman ng arbitrasyon na may aplikasyon upang simulan ang mga paglilitis sa insolvency (pagkabangkarote) laban sa mga may utang na hindi tumutupad sa kanilang mga obligasyon na magbayad ng mga utang alinsunod sa pamamaraang itinatag ng mga pederal na batas.

Kabanata V. Mga Sangay, Opisina ng Kinatawan at mga Subsidiary ng isang Credit Organization sa Teritoryo ng Dayuhang Estado

Artikulo 35. Mga sangay, tanggapan ng kinatawan at mga subsidiary ng isang organisasyon ng kredito sa teritoryo ng isang dayuhang estado

Ang isang institusyon ng kredito na may hawak na pangkalahatang lisensya ay maaaring, sa pahintulot ng Bank of Russia, magtatag ng mga sangay sa teritoryo ng isang dayuhang estado at, pagkatapos na ipaalam sa Bank of Russia, ang mga tanggapan ng kinatawan.

Ang isang institusyong pang-kredito na may hawak na pangkalahatang lisensya ay maaaring, nang may pahintulot at alinsunod sa mga kinakailangan ng Bank of Russia, ay may mga subsidiary sa isang dayuhang estado.

Ang Bank of Russia nang hindi lalampas sa tatlong buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng nauugnay na aplikasyon ay nagpapaalam sa aplikante nang nakasulat tungkol sa desisyon nito - pahintulot o pagtanggi. Ang pagtanggi ay dapat na motibasyon. Kung ang Bangko ng Russia ay hindi alam ang tungkol sa desisyong ginawa sa loob ng tinukoy na panahon, ang may-katuturang pahintulot ng Bangko ng Russia ay ituturing na natanggap.

Kabanata VI. negosyo sa pagtitipid

Artikulo 36. Mga deposito sa bangko ng mga indibidwal

Deposito - mga pondo sa pera ng Russian Federation o dayuhang pera na inilagay ng mga indibidwal para sa layunin ng pag-iimbak at pagtanggap ng kita. Ang kita sa deposito ay binabayaran ng cash sa anyo ng interes. Ang deposito ay ibinalik sa depositor sa kanyang unang kahilingan sa paraang inireseta para sa ganitong uri ng deposito ng pederal na batas at ang nauugnay na kasunduan.

Ang mga deposito ay tinatanggap lamang ng mga bangko na may ganoong karapatan alinsunod sa isang lisensya na inisyu ng Bank of Russia, lumahok sa sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko at nakarehistro sa isang organisasyon na gumaganap ng mga function ng compulsory insurance ng mga deposito. Tinitiyak ng mga bangko ang kaligtasan ng mga deposito at napapanahong pagtupad ng kanilang mga obligasyon sa mga depositor. Ang pag-akit ng mga pondo sa mga deposito ay pormal sa pamamagitan ng nakasulat na kasunduan sa dalawang kopya, ang isa ay ibinibigay sa depositor.

Ang karapatang maakit ang mga deposito ng mga pondo ng mga indibidwal ay maaaring ibigay sa mga bangko, mula sa petsa ng pagpaparehistro ng estado kung saan hindi bababa sa dalawang taon ang lumipas. Sa kaso ng isang pagsasama-sama ng mga bangko, ang tinukoy na panahon ay kinakalkula para sa isang bangko na may mas maagang petsa ng pagpaparehistro ng estado. Kapag binago ang bangko, hindi maaantala ang tinukoy na panahon.

Ang ikaapat na bahagi ay wala nang bisa.

Ang karapatang makaakit ng mga deposito ng mga pondo mula sa mga indibidwal ay maaaring ibigay sa isang bagong rehistradong bangko o isang bangko, mula sa petsa ng pagpaparehistro ng estado kung saan wala pang dalawang taon ang lumipas, kung:

1) ang laki ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong bangko o ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang umiiral na bangko ay hindi bababa sa 3 bilyon 600 milyong rubles;

2) ang bangko ay sumusunod sa obligasyong itinatag ng regulasyon ng Bank of Russia na ibunyag sa isang walang limitasyong bilog ng mga tao ang impormasyon tungkol sa mga taong may makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya sa mga desisyon na ginawa ng mga katawan ng pamamahala ng bangko.

Artikulo 37. Mga depositor sa bangko

Ang mga depositor sa bangko ay maaaring mga mamamayan ng Russian Federation, mga dayuhang mamamayan at mga taong walang estado.

Ang mga depositor ay malayang pumili ng isang bangko na magdedeposito ng kanilang mga pondo at maaaring may mga deposito sa isa o higit pang mga bangko.

Ang mga depositor ay maaaring magtapon ng mga deposito, tumanggap ng kita mula sa mga deposito, gumawa ng mga pagbabayad na hindi cash alinsunod sa kasunduan.

Artikulo 38. Ang sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko

Upang magbigay ng mga garantiya para sa pagbabalik ng mga pondo ng mga mamamayan na naaakit ng mga bangko at kabayaran para sa pagkawala ng kita sa mga namuhunan na pondo, isang sistema ng sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ay nilikha.

Ang mga kalahok sa sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ay isang organisasyon na gumaganap ng mga function ng compulsory insurance ng mga deposito, at mga bangko na umaakit ng mga pondo mula sa mga mamamayan.

Ang pamamaraan para sa paglikha, pagbuo at paggamit ng mga pondo ng sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ay tinutukoy ng pederal na batas.

Artikulo 39. Voluntary deposit insurance na mga pondo

Ang mga bangko ay may karapatan na lumikha ng boluntaryong deposito ng mga pondo ng insurance upang matiyak ang pagbabalik ng mga deposito at ang pagbabayad ng kita sa kanila. Ang mga pondo ng boluntaryong deposito ng insurance ay nilikha bilang mga non-profit na organisasyon.

Ang bilang ng mga bangko - ang mga tagapagtatag ng boluntaryong deposito na pondo ng insurance ay dapat na hindi bababa sa lima na may kabuuang awtorisadong kapital na hindi bababa sa 20 beses ang pinakamababang awtorisadong kapital na itinatag alinsunod sa Pederal na Batas na ito para sa mga bangko mula sa petsa ng pagkakatatag ng pondo.

Ang pamamaraan para sa paglikha, pamamahala at pagpapatakbo ng boluntaryong deposito ng mga pondo ng insurance ay tinutukoy ng kanilang mga charter at pederal na batas.
Obligado ang Bangko na ipaalam sa mga customer ang paglahok o hindi paglahok nito sa mga boluntaryong pondo ng insurance sa deposito. Sa kaso ng pakikilahok sa boluntaryong deposito na pondo ng seguro, ang bangko ay nagpapaalam sa kliyente tungkol sa mga kondisyon ng seguro.

Kabanata VII. Accounting sa mga institusyon ng kredito at pangangasiwa ng kanilang mga aktibidad

Artikulo 40. Mga panuntunan sa accounting sa isang organisasyon ng kredito

Ang mga patakaran para sa pagpapanatili ng mga talaan ng accounting, pagtatanghal ng mga ulat sa pananalapi at istatistika, at pagguhit ng taunang mga ulat ng mga institusyon ng kredito ay itinatag ng Bank of Russia, na isinasaalang-alang ang internasyonal na kasanayan sa pagbabangko.

Itinatag ng Bank of Russia ang mga detalye ng accounting ng korporasyon ng estado na "Bank for Development and Foreign Economic Affairs (Vnesheconombank)".

Artikulo 41. Pangangasiwa sa aktibidad ng isang organisasyon ng kredito

Ang pangangasiwa sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa ng Bank of Russia alinsunod sa mga pederal na batas.

Artikulo 42

Ang pag-uulat ng isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa isang taunang pag-audit ng isang organisasyon ng pag-audit na lisensyado alinsunod sa batas ng Russian Federation upang isagawa ang mga naturang pag-audit. Ang mga pahayag ng mga grupo ng pagbabangko at ang mga pahayag ng mga kumpanyang may hawak ng bangko ay napapailalim sa isang taunang pag-audit ng isang organisasyon ng pag-audit na, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ay may lisensya upang magsagawa ng mga inspeksyon ng mga institusyon ng kredito at nagsasagawa ng isang pag-audit ng mga institusyon ng kredito nang hindi bababa sa dalawang taon. Ang mga lisensya para magsagawa ng mga pag-audit ng mga institusyon ng kredito ay ibinibigay alinsunod sa mga pederal na batas sa pag-audit ng mga organisasyon na nagsasagawa aktibidad ng pag-audit hindi bababa sa dalawang taon.

Ang isang pagsusuri sa pag-audit ng isang institusyon ng kredito, mga grupo ng pagbabangko at mga kumpanya ng pagbabangko ay isinasagawa alinsunod sa batas ng Russian Federation.

Ang organisasyon ng pag-audit ay obligado na gumuhit ng isang opinyon sa mga resulta pag-audit naglalaman ng impormasyon sa pagiging maaasahan ng mga pahayag sa pananalapi ng institusyon ng kredito, ang pagsunod nito sa mga mandatoryong ratio na itinatag ng Bank of Russia, ang kalidad ng pamamahala ng institusyon ng kredito, ang estado ng panloob na kontrol at iba pang mga probisyon na tinutukoy ng mga pederal na batas at ang charter ng institusyon ng kredito.

Ang ulat ng auditor ay dapat ipadala sa Bank of Russia sa loob ng tatlong buwan mula sa petsa ng pagsusumite sa Bank of Russia ng mga taunang ulat ng institusyon ng kredito, mga grupo ng pagbabangko at mga kumpanyang may hawak ng bangko.

Artikulo 43

Ang isang institusyon ng kredito ay nagsusumite sa Bank of Russia ng isang taunang ulat (kabilang ang isang balanse at isang pahayag ng kita at pagkawala) pagkatapos ng kumpirmasyon ng pagiging tunay nito ng isang organisasyon ng pag-audit. Kung ang isang institusyong pang-kredito ay makakagawa ng makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya sa mga aktibidad ng iba pang mga ligal na nilalang (maliban sa mga institusyong pang-kredito), dapat itong maghanda at magsumite ng nasabing ulat sa isang pinagsama-samang batayan sa paraang tinutukoy ng Bank of Russia. .

Ang isang institusyong pang-kredito ay naglalathala sa bukas na pahayagan ng isang taunang ulat (kabilang ang isang sheet ng balanse at isang account sa kita at pagkawala) sa anyo at mga tuntunin na itinatag ng Bank of Russia, pagkatapos ng kumpirmasyon ng pagiging tunay nito ng isang organisasyon ng pag-audit.

Ang parent credit institution ng isang banking group, ang parent organization ng isang banking holding company (ang namamahala ng kumpanya ng isang banking holding company) ay naghahanda at nagsumite sa Bank of Russia, para sa layunin ng pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga credit institution sa isang pinagsama-samang batayan , sa paraang tinutukoy ng Bank of Russia, pinagsama-samang mga pahayag sa mga aktibidad ng grupo ng pagbabangko at pinagsama-samang mga pahayag sa mga aktibidad ng banking holding, na ang bawat isa ay kinabibilangan ng isang pinagsama-samang ulat ng accounting, isang pinagsama-samang pahayag ng kita at pagkawala, pati na rin ang isang pagkalkula ng panganib sa isang pinagsama-samang batayan.

Para sa mga layunin ng pag-iipon, paglalahad at pag-publish ng pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi sa mga aktibidad ng grupo ng pagbabangko, ang nasabing pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi ay dapat isama ang mga pahayag sa pananalapi ng iba pang mga legal na entity kung saan maaaring magkaroon ang mga institusyon ng kredito na bahagi ng grupo ng pagbabangko. isang makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya sa mga aktibidad at desisyon na kinuha ng mga katawan ng pamamahala ng mga legal na entity na ito.

Para sa mga layunin ng pag-iipon, paglalahad at pag-publish ng pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi sa mga aktibidad ng isang kumpanyang may hawak ng pagbabangko, ang nasabing pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi ay dapat na kasama ang mga pahayag sa pananalapi ng iba pang mga legal na entidad kung saan ang pinuno ng organisasyon ng kumpanyang may hawak ng pagbabangko (kumpanya ng pamamahala ng banking holding company) at (o) mga credit institution na bahagi ng banking ng holding ay maaaring magkaroon ng makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya sa mga desisyon na ginawa ng mga management body ng mga legal na entity na ito.

Ang mga legal na entity kung saan ang parent credit organization ng banking group, ang parent organization ng banking holding company (pamamahala ng kumpanya ng banking holding company) ay nagsasagawa ng makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya, para sa mga layunin ng paghahanda ng pinagsama-samang mga financial statement, ay kinakailangang magsumite ng mga ulat sa kanilang mga aktibidad sa kanila.

Ang parent credit organization ng isang banking group, ang parent organization ng isang banking holding company (pamamahala ng kumpanya ng isang banking holding company) ay hindi karapat-dapat na ibunyag ang impormasyong natanggap mula sa iba pang legal na entity na kasama sa banking group na ito (ang banking holding company na ito) tungkol sa kanilang mga aktibidad, maliban sa itinatadhana ng Pederal na Batas na ito, o mga kaso na nagmumula sa mga gawain ng pag-publish ng pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi.

Tagapangulo
Kataas-taasang Sobyet ng RSFSR
B.N. Yeltsin

Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" na may petsang Disyembre 2, 1990 N 395-1 na sinusugan noong Marso 14, 2013, na may mga pagbabago at mga karagdagan,epektibo mula sa Hulyo 31, 2013

ANG RUSSIAN FEDERATION

ANG FEDERAL LAW

TUNGKOL SA BANGKO AT BANGKO

(gaya ng susugan ng Federal Laws No. 17-FZ ng 03.02.1996, No. 151-FZ ng 31.07.1998, No. 126-FZ ng 05.07.1999, No. 136-FZ ng 08.07.1999, No. FZ ng 19.06.2001 , may petsang 08/07/2001 N 121-FZ, may petsang 03/21/2002 N 31-FZ, may petsang 06/30/2003 N 86-FZ, may petsang 12/08/2003 N 169 may petsang 12/23/2003 N 181-FZ, may petsang 12/23/2003 N 185-FZ, may petsang 06/29/2004 N 58-FZ, may petsang 07/29/2004 N 97-FZ, may petsang 11/2/2004 N 127-FZ, may petsang 12/29/2004 N 192-FZ, may petsang 12/30/2004 N 219-FZ, No. 106-FZ ng 21.07.2005, No. 19-FZ ng 02.02.2006, No. -FZ ng 03.05.2006, No. 140-FZ ng 27.07.2006, No. 231-FZ ng 18.12.2006, No. 231-FZ ng 29.12.2006 246-FZ, may petsang 17.075. 07.24.2007 N 214-FZ, may petsang 02.10.2007 N 225-FZ, may petsang 02.11.2007 N 248-FZ, may petsang 04.12.2007 N 325-FZ, may petsang 03/08 NZ/2004 /2008 N 46-FZ, may petsang 12/30/2008 N 315-FZ, may petsang 02/28/2009 N 28-FZ, may petsang 04/28/2009 N 73-FZ, may petsang 06/03/2009 N 121 -FZ , may petsang 24.07.2009 N 213-FZ, may petsang 25.11.2009 N 281-FZ, may petsang 27.12.2009 N 352-FZ, may petsang 15.02.2010 N 11-FZ, may petsang 8208.02. N 148-FZ, may petsang Hulyo 23, 2010 N 181-FZ, may petsang Hulyo 27, 2010 N 224-FZ, may petsang 11/15/2010 N 294-FZ, may petsang 02/07/2011 N 8-FZ (ed. Nobyembre 21, 2011), No. 162-FZ na may petsang Hunyo 27, 2011, No. 169-FZ na may petsang Hulyo 1, 2011, No. 200-FZ na may petsang Hulyo 11, 2011, No. 329-FZ na may petsang Nobyembre 21, 2011 391-FZ na may petsang Disyembre 3, 2011, No. 409-FZ ng 06.12.2011, No. 97-FZ ng 29.06.2012, No. 144-FZ ng 28.07.2012, No. 231-FZ ng 202.202. , No. 280-FZ ng 29.12.2012, No. 280-FZ ng 29.12.2012 282-FZ, na may petsang Marso 14, 2013 N 29-FZ, na sinususugan ng Decree ng Constitutional Court ng Russian Federation na may petsang Pebrero 23 , 1999 N 4-P, Mga Pederal na Batas na may petsang Hulyo 8, 1999 N 144-FZ, may petsang Oktubre 27, 2008 N 175-FZ )

Kabanata I. PANGKALAHATANG PROBISYON

Artikulo 1. Mga Pangunahing Konsepto ng Pederal na Batas na ito

Ang isang organisasyon ng kredito ay isang ligal na nilalang na, upang makakuha ng tubo bilang pangunahing layunin ng mga aktibidad nito, batay sa isang espesyal na permit (lisensya) ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia), ay may karapatan na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko na itinakda ng Pederal na Batas na ito. Ang isang organisasyon ng kredito ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang isang entidad ng negosyo.
Bangko - isang institusyon ng kredito na may eksklusibong karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon ng pagbabangko nang pinagsama-sama: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito, paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity.
Non-bank credit organization:
1) isang institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng eksklusibong mga operasyon sa pagbabangko na tinukoy sa mga talata 3 at 4 (kaugnay lamang sa mga bank account ng mga legal na entity na may kaugnayan sa pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account), pati na rin sa talata 5 (kaugnay lamang sa pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account) at Clause 9, Unang Bahagi, Artikulo 5 ng Pederal na Batas na ito (mula rito ay tinutukoy bilang isang non-bank credit na institusyon na may karapatang gumawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng bangko mga account at iba pang kaugnay na operasyon ng pagbabangko);
2) isang institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko na itinakda ng Pederal na Batas na ito. Ang mga pinahihintulutang kumbinasyon ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko para sa naturang non-bank credit institution ay itinatag ng Bank of Russia.
Dayuhang bangko - isang bangko na kinikilala bilang tulad sa ilalim ng mga batas ng isang dayuhang estado kung saan ang teritoryo nito ay nakarehistro.

Artikulo 2. Sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at ligal na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko

Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay kinabibilangan ng Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko.
Ang ligal na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko ay isinasagawa ng Konstitusyon ng Russian Federation, ang Pederal na Batas na ito, ang Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", iba pang mga pederal na batas, mga regulasyon ng Bank of Russia .

Artikulo 3. Mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito

Ang mga organisasyon ng kredito ay maaaring lumikha ng mga unyon at asosasyon na hindi nagtataguyod ng mga layuning kumikita upang protektahan at kumatawan sa mga interes ng kanilang mga miyembro, i-coordinate ang kanilang mga aktibidad, bumuo ng interregional at internasyonal na relasyon, masiyahan ang mga interes sa siyensiya, impormasyon at propesyonal, bumuo ng mga rekomendasyon para sa mga aktibidad sa pagbabangko at lutasin iba pang joint ventures.mga gawain ng mga institusyong pang-kredito. Ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.
Ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito ay nilikha at nakarehistro alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng batas ng Russian Federation para sa mga non-profit na organisasyon.
Ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito ay nag-aabiso sa Bank of Russia ng kanilang paglikha sa loob ng isang buwan pagkatapos ng pagpaparehistro.

Artikulo 4. Banking group at bank holding

Ang grupo ng pagbabangko ay isang asosasyon ng mga institusyong pang-kredito na hindi isang legal na entity, kung saan ang isang (magulang) na institusyong pang-kredito ay nagsasagawa ng direkta o hindi direkta (sa pamamagitan ng isang ikatlong partido) ng makabuluhang impluwensya sa mga desisyong ginawa ng mga katawan ng pamamahala ng isa pang (iba pang) institusyong pang-kredito (mga institusyon ng kredito).
Ang bank holding company ay isang asosasyon ng mga legal na entity na hindi legal na entity na may partisipasyon ng isang credit institution (credit institutions), kung saan ang isang legal entity na hindi credit institution (ang parent organization ng isang bank holding company) ay mayroong ang kakayahang direkta o hindi direkta (sa pamamagitan ng isang ikatlong partido) na magkaroon ng isang makabuluhang impluwensya sa mga desisyon na tinanggap ng mga katawan ng pamamahala ng institusyon ng kredito (mga institusyon ng kredito).
Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang makabuluhang impluwensya ay nangangahulugan ng kakayahang matukoy ang mga desisyon na ginawa ng mga katawan ng pamamahala ng isang legal na entity, ang mga kondisyon para sa pagsasagawa nito ng mga aktibidad sa negosyo dahil sa pakikilahok sa awtorisadong kapital nito at (o) alinsunod sa mga tuntunin ng isang kasunduan na natapos sa pagitan ng mga legal na entity na bahagi ng isang grupo ng pagbabangko at (o) isang bahagi ng isang banking holding, upang magtalaga ng nag-iisang executive body at (o) higit sa kalahati ng collegiate executive body ng isang legal na entity, bilang pati na rin ang kakayahang matukoy ang halalan ng higit sa kalahati ng lupon ng mga direktor (supervisory board) ng isang legal na entity.
Ang parent credit organization ng isang banking group, ang parent organization ng isang banking holding ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa paraang inireseta nito tungkol sa pagbuo ng isang banking group, isang banking holding.
Ang isang komersyal na organisasyon na, alinsunod sa Pederal na Batas na ito, ay maaaring kilalanin bilang pinuno ng organisasyon ng isang kumpanya na may hawak ng bangko, para sa layunin ng pamamahala sa mga aktibidad ng lahat ng mga institusyon ng kredito na kasama sa kumpanyang may hawak ng bangko, ay may karapatang lumikha ng isang pamamahala. kumpanya ng kumpanyang may hawak ng bangko. Sa kasong ito, ang kumpanya ng pamamahala ng kumpanya na may hawak ng bangko ay dapat gumanap ng mga tungkulin na, alinsunod sa Pederal na Batas na ito, ay itinalaga sa punong organisasyon ng kumpanyang may hawak ng bangko.
Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang isang namamahala na kumpanya ng isang bank holding ay isang business entity na ang pangunahing aktibidad ay ang pamamahala ng mga aktibidad ng mga credit institution na kasama sa bank holding. Ang kumpanya ng pamamahala ng isang banking holding ay hindi karapat-dapat na makisali sa mga aktibidad sa insurance, pagbabangko, produksyon at kalakalan. Ang isang komersyal na organisasyon na, alinsunod sa Pederal na Batas na ito, ay maaaring kilalanin bilang pangunahing organisasyon ng isang kumpanyang may hawak ng bangko, ay dapat na matukoy ang mga desisyon ng kumpanya ng pamamahala ng kumpanyang may hawak ng bangko sa mga isyu na nasa loob ng kakayahan ng pulong. ng mga tagapagtatag nito (mga kalahok), kabilang ang muling pagsasaayos at pagpuksa nito.

Artikulo 5. Banking Operations at Iba Pang Transaksyon ng isang Credit Organization

Kasama sa mga transaksyon sa pagbabangko ang:
1) pag-akit ng mga pondo ng mga indibidwal at ligal na nilalang sa mga deposito (on demand at para sa isang tiyak na panahon);
2) paglalagay ng mga naaakit na pondo na tinukoy sa sugnay 1 ng unang bahagi ng artikulong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos;
3) pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity;
4) pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera sa ngalan ng mga indibidwal at legal na entity, kabilang ang mga korespondent na bangko, sa pamamagitan ng kanilang mga bank account;
5) pangongolekta ng mga pondo, bill of exchange, mga dokumento sa pagbabayad at settlement at mga serbisyong cash para sa mga indibidwal at legal na entity;
6) pagbili at pagbebenta ng foreign currency sa cash at non-cash form;
7) pagkahumaling sa mga deposito at paglalagay ng mga mahalagang metal;
8) pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko;
9) paggawa ng mga money transfer nang hindi nagbubukas ng mga bank account, kabilang ang electronic money (maliban sa mga postal money transfer).
Ang pagbubukas ng mga institusyon ng kredito ng mga bank account ng mga indibidwal na negosyante at ligal na nilalang, maliban sa mga awtoridad ng estado, lokal na awtoridad, ay isinasagawa batay sa mga sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng mga indibidwal bilang mga indibidwal na negosyante, mga sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng mga ligal na nilalang, bilang pati na rin ang mga sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis.
Ang isang institusyon ng kredito, bilang karagdagan sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko na nakalista sa unang bahagi ng artikulong ito, ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na transaksyon:
1) pagpapalabas ng mga garantiya para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa katuparan ng mga obligasyon sa cash;
2) pagkuha ng karapatang humiling mula sa mga ikatlong partido ng katuparan ng mga obligasyon sa cash;
3) pamamahala ng tiwala ng mga pondo at iba pang ari-arian sa ilalim ng isang kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity;
4) pagsasagawa ng mga transaksyon sa mga mahalagang metal at mahalagang bato alinsunod sa batas ng Russian Federation;
5) pagpapaupa sa mga indibidwal at legal na entity ng mga espesyal na lugar o safe na matatagpuan sa kanila para sa pag-iimbak ng mga dokumento at mahahalagang bagay;
6) pagpapaupa;
7) pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagkonsulta at impormasyon.
Ang organisasyon ng kredito ay may karapatan na magsagawa ng iba pang mga transaksyon alinsunod sa batas ng Russian Federation.
Ang lahat ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon ay isinasagawa sa rubles, at sa pagkakaroon ng naaangkop na lisensya mula sa Bank of Russia - sa dayuhang pera. Ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, kabilang ang mga patakaran para sa kanilang materyal at teknikal na suporta, ay itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa mga pederal na batas.
Ang isang organisasyon ng kredito ay ipinagbabawal na makisali sa mga aktibidad sa produksyon, kalakalan at insurance. Ang mga paghihigpit na ito ay hindi nalalapat sa pagtatapos ng mga kontrata na hinangong mga instrumento sa pananalapi at nagbibigay ng alinman sa obligasyon ng isang partido sa kontrata na ilipat ang mga kalakal sa kabilang partido, o ang obligasyon ng isang partido sa mga tuntuning tinukoy sa pagtatapos ng ang kontrata, kung sakaling ang kabilang partido ay humiling na bumili o magbenta ng mga kalakal, kung ang obligasyon sa ilalim ng paghahatid ay wawakasan nang walang pagpapatupad sa uri, pati na rin para sa pagtatapos ng mga kontrata upang maisagawa ang mga tungkulin ng isang sentral na katapat sa alinsunod sa Federal Law "Sa Clearing and Clearing Activities".
Ang mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account, maliban sa mga electronic money transfer, ay isinasagawa sa ngalan ng mga indibidwal.

Artikulo 6. Mga aktibidad ng isang credit organization sa securities market

Alinsunod sa lisensya ng Bank of Russia para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko, ang bangko ay may karapatang mag-isyu, bumili, magbenta, magtala, mag-imbak at iba pang mga operasyon na may mga securities na gumaganap ng mga function ng isang dokumento sa pagbabayad, na may mga securities na nagpapatunay sa pagkahumaling ng mga pondo sa mga deposito at bank account, kasama ang iba pang mga securities, ang pagpapatupad ng mga transaksyon na hindi nangangailangan ng isang espesyal na lisensya alinsunod sa mga pederal na batas, at may karapatan din na gamitin ang pamamahala ng tiwala ng mga mahalagang papel sa ilalim ng isang kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity.
Ang isang organisasyon ng kredito ay may karapatan na magsagawa ng mga propesyonal na aktibidad sa merkado ng mga seguridad alinsunod sa mga pederal na batas.

Artikulo 7. Pangalan ng korporasyon ng isang organisasyon ng kredito

Ang isang institusyon ng kredito ay dapat may buong pangalan ng kumpanya at maaaring may pinaikling pangalan ng kumpanya sa Russian. Ang isang organisasyon ng kredito ay may karapatan din na magkaroon ng buong pangalan ng kumpanya at (o) isang pinaikling pangalan ng kumpanya sa mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation at (o) mga banyagang wika.
Ang pangalan ng kalakalan ng isang institusyon ng kredito sa Russian at ang mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation ay maaaring maglaman ng mga dayuhang paghiram sa Russian transcription o sa mga transkripsyon ng mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation, maliban sa mga termino at mga pagdadaglat na sumasalamin sa organisasyonal at legal na anyo ng institusyon ng kredito.
Ang pangalan ng kumpanya ng isang institusyon ng kredito ay dapat maglaman ng isang indikasyon ng uri ng mga aktibidad nito sa pamamagitan ng paggamit ng mga salitang "bangko" o "institusyon ng kredito na hindi bangko".
Ang iba pang mga kinakailangan para sa pangalan ng kalakalan ng isang institusyon ng kredito ay itinatag ng Civil Code ng Russian Federation.
Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, dapat ipagbawal ng Bank of Russia ang paggamit ng pangalan ng negosyo ng institusyong pang-kredito kung ang iminungkahing pangalan ng negosyo ay nakapaloob na sa Aklat ng Pagpaparehistro ng Estado ng mga Institusyon ng Kredito. Ang paggamit ng mga salitang "Russia", "Russian Federation", "estado", "federal" at "central" sa pangalan ng korporasyon ng isang institusyon ng kredito, pati na rin ang mga salita at parirala na nabuo sa kanilang batayan, ay pinapayagan sa paraang itinakda ng mga pederal na batas.
Walang legal na entity sa Russian Federation, maliban sa isang legal na entity na nakatanggap ng lisensya sa pagbabangko mula sa Bank of Russia, ang maaaring gumamit ng mga salitang "bank", "credit organization" sa pangalan ng kumpanya nito o kung hindi man ay nagpapahiwatig na ang legal na entity na ito. ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Artikulo 8

Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong mag-publish, sa mga form at sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag ng Bank of Russia, ang sumusunod na impormasyon sa mga aktibidad nito:
quarterly - sheet ng balanse, pahayag ng kita, impormasyon sa antas ng sapat na kapital, sa halaga ng mga reserba upang masakop ang mga nagdududa na pautang at iba pang mga ari-arian;
taun-taon - sheet ng balanse at pahayag ng kita na may pagtatapos ng audit firm (auditor) sa kanilang pagiging maaasahan.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligado, sa kahilingan ng isang indibidwal o ligal na nilalang, na magbigay sa kanya ng isang kopya ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko, mga kopya ng iba pang mga permit (lisensya) na ibinigay dito, kung ang pangangailangan upang makuha ang mga dokumentong ito ay ibinigay para sa sa pamamagitan ng mga pederal na batas, pati na rin ang mga buwanang balanse para sa kasalukuyang taon.
Para sa mga mapanlinlang na indibidwal at legal na entity sa pamamagitan ng hindi pagbibigay ng impormasyon o sa pamamagitan ng pagbibigay ng mali o hindi kumpletong impormasyon, ang isang institusyong pang-kredito ay mananagot alinsunod sa Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas.
Ang parent credit organization ng banking group, ang parent organization ng banking holding company (pamamahala ng kumpanya ng banking holding company) taun-taon ay naglalathala ng kanilang pinagsama-samang mga ulat sa accounting at pinagsama-samang profit at loss statement sa anyo, pamamaraan at mga tuntuning itinatag ng Bank of Russia, pagkatapos ng kumpirmasyon ng kanilang pagiging maaasahan sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang audit firm (auditor ).
Ang isang institusyong pang-kredito na lisensyado ng Bank of Russia na kumuha ng mga deposito mula sa mga indibidwal ay kinakailangan na magbunyag ng impormasyon sa mga rate ng interes sa ilalim ng mga kasunduan sa deposito sa bangko sa mga indibidwal (para sa institusyon ng kredito sa kabuuan nang hindi nagbubunyag ng impormasyon sa mga indibidwal na indibidwal) at impormasyon sa utang ng institusyong pang-kredito sa ilalim ng mga deposito ng mga indibidwal. Ang pamamaraan para sa pagsisiwalat ng naturang impormasyon ay itinatag ng Bank of Russia.

Artikulo 9. Mga ugnayan sa pagitan ng isang organisasyon ng kredito at ng estado

Ang institusyon ng kredito ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado. Ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, maliban sa mga kaso kung saan ang estado mismo ay umako sa gayong mga obligasyon.
Ang institusyon ng kredito ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Bank of Russia. Ang Bangko ng Russia ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, maliban kung ang Bangko ng Russia ay umako sa gayong mga obligasyon.
Ang mga katawan ng lehislatibo at ehekutibong kapangyarihan at mga katawan ng lokal na self-government ay hindi karapat-dapat na makialam sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, maliban sa mga kaso na itinatadhana ng mga pederal na batas.
Ang isang institusyon ng kredito, batay sa isang kontrata ng estado o munisipyo para sa pagkakaloob ng mga serbisyo para sa mga pangangailangan ng estado o munisipyo, ay maaaring matupad ang ilang mga tagubilin ng Pamahalaan ng Russian Federation, mga ehekutibong awtoridad ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation at mga lokal na pamahalaan, magsagawa ng mga operasyon na may mga pondo mula sa pederal na badyet, mga badyet ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation at mga lokal na badyet at mga pag-aayos sa kanila, tiyakin ang naka-target na paggamit ng mga pondo sa badyet na inilaan para sa pagpapatupad ng mga pederal at rehiyonal na programa. Ang nasabing kontrata ay dapat maglaman ng mga obligasyon sa isa't isa ng mga partido at magbigay para sa kanilang mga responsibilidad, kundisyon at paraan ng kontrol sa paggamit ng mga pondo sa badyet.
Maaaring hindi obligado ang isang institusyong pang-kredito na magsagawa ng mga aktibidad na hindi itinatadhana ng mga nasasakupan nitong mga dokumento, maliban sa mga kaso kung saan ang institusyon ng kredito ay umako ng mga kaugnay na obligasyon, o sa mga kaso na itinakda ng mga pederal na batas.

Artikulo 10. Mga dokumentong bumubuo ng isang organisasyon ng kredito

Ang isang institusyong pang-kredito ay may mga nasasakupang dokumento na ibinigay ng mga pederal na batas para sa isang legal na entity ng kaukulang organisasyonal at legal na anyo.
Ang charter ng isang institusyon ng kredito ay dapat maglaman ng:
1) pangalan ng kumpanya;
2) isang indikasyon ng legal na anyo;
3) impormasyon tungkol sa address (lokasyon) ng mga namumunong katawan at hiwalay na mga subdivision;
4) isang listahan ng mga patuloy na operasyon at transaksyon sa pagbabangko alinsunod sa Artikulo 5 ng Pederal na Batas na ito;
5) impormasyon sa halaga ng awtorisadong kapital;
6) impormasyon sa sistema ng mga katawan ng pamamahala, kabilang ang mga ehekutibong katawan, at panloob na kontrol na mga katawan, sa pamamaraan para sa kanilang pagbuo at sa kanilang mga kapangyarihan;
7) iba pang impormasyon na ibinigay ng mga pederal na batas para sa mga charter ng mga legal na entity ng tinukoy na organisasyonal at legal na anyo.
Ang isang organisasyon ng kredito ay obligadong irehistro ang lahat ng mga pagbabagong ginawa sa mga dokumentong bumubuo nito. Ang mga dokumento na itinakda ng Clause 1 ng Artikulo 17 ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur" at mga regulasyon ng Bank of Russia ay dapat isumite ng isang institusyon ng kredito sa Bank of Russia sa paraang inireseta nito. Ang Bank of Russia, sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagsusumite ng lahat ng nararapat na naisakatuparan na mga dokumento, ay gumagawa ng desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga pagbabagong ginawa sa mga nasasakupang dokumento ng isang institusyon ng kredito, at ipinapadala ito sa pederal na katawan na awtorisado alinsunod sa Artikulo 2 ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur" kapangyarihang ehekutibo (mula rito ay tinutukoy bilang awtorisadong katawan ng pagrerehistro) impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa pagsasakatuparan ng katawan na ito ng mga tungkulin ng pagpapanatili ng isang pinag-isang rehistro ng estado ng legal mga entidad.
Sa batayan ng nasabing desisyon na kinuha ng Bank of Russia at ang kinakailangang impormasyon at mga dokumento na isinumite nito, ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro, sa loob ng hindi hihigit sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng kinakailangang impormasyon at mga dokumento, gumagawa ng naaangkop na pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity at hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng petsa ng paggawa ng kaukulang pagpasok, ipaalam ito sa Bank of Russia. Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro sa isyu ng pagpaparehistro ng estado ng mga pagbabago na ginawa sa mga nasasakupang dokumento ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa sa paraang napagkasunduan ng Bank of Russia sa awtorisadong katawan ng pagrerehistro.

Artikulo 11. Awtorisadong kapital ng isang organisasyon ng kredito

Ang awtorisadong kapital ng isang organisasyon ng kredito ay binubuo ng halaga ng mga kontribusyon ng mga kalahok nito at tinutukoy ang pinakamababang halaga ng ari-arian na ginagarantiyahan ang mga interes ng mga nagpapautang nito.
Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong bangko sa araw ng pag-file ng isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng isang lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ay nakatakda sa 300 milyong rubles. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong non-bank credit institution na nag-aaplay para sa isang lisensya na nagbibigay ng karapatang gumawa ng mga settlement sa ngalan ng mga legal na entity, kabilang ang mga correspondent na bangko, sa kanilang mga bank account, mula sa petsa ng pag-file ng aplikasyon. para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay nakatakda sa 90 milyong rubles. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong non-bank credit institution na nag-a-apply para sa isang lisensya para sa mga non-bank credit institution na may karapatang magsagawa ng mga money transfer nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang banking operations na may kaugnayan sa kanila, mula sa petsa ng pag-file ang isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay nakatakda sa 18 milyong rubles. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong non-banking credit institution na hindi nag-aplay para sa nasabing mga lisensya sa araw ng pag-file ng aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng lisensya sa pagbabangko ay nakatakda sa 18 milyong rubles.
Ang ikatlong bahagi ay wala nang bisa. - Pederal na Batas ng Pebrero 28, 2009 N 28-FZ.
Itinatag ng Bank of Russia ang maximum na halaga ng mga kontribusyon sa ari-arian (hindi pera) sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito, pati na rin ang isang listahan ng mga uri ng ari-arian sa di-monetary na anyo na maaaring maiambag bilang pagbabayad para sa awtorisadong kapital.
Ang mga nalikom na pondo ay hindi maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito. Ang pagbabayad ng charter capital ng isang institusyon ng kredito kung sakaling tumaas ang charter capital nito sa pamamagitan ng pag-offset ng mga claim laban sa institusyon ng kredito ay hindi pinahihintulutan, maliban sa mga paghahabol sa pananalapi para sa pagbabayad ng ipinahayag na mga dibidendo sa cash. Ang Bank of Russia ay may karapatan na magtatag ng pamamaraan at pamantayan para sa pagtatasa ng posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito.
Ang mga pondo mula sa pederal na badyet at mga off-budget na pondo ng estado, libreng cash at iba pang mga bagay ng ari-arian na pinangangasiwaan ng mga katawan ng pederal na pamahalaan ay hindi maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang institusyong pang-kredito, maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas.
Ang mga pondo mula sa mga badyet ng mga constituent entity ng Russian Federation, mga lokal na badyet, libreng cash at iba pang mga bagay ng ari-arian na hawak ng mga awtoridad ng estado ng mga constituent entity ng Russian Federation at mga lokal na self-government na katawan ay maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang institusyong pang-kredito batay sa isang pambatasan na gawa ng isang bumubuong entidad ng Russian Federation o isang katawan ng pagpapasya ng lokal na pamahalaan sa paraang inireseta ng Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas.
Maliban kung iba ang itinatadhana ng mga pederal na batas, ang pagkuha (maliban sa kaso kapag ang mga pagbabahagi (stakes) ay nakuha kapag ang isang institusyon ng kredito ay itinatag) at (o) pagtanggap sa pamamahala ng tiwala (mula dito ay tinutukoy bilang ang pagkuha) bilang resulta ng isa transaksyon o ilang transaksyon ng isang legal na entity o indibidwal na higit sa isang porsyento ng mga share (stakes) ng isang institusyon ng kredito ay nangangailangan ng abiso ng Bank of Russia, at higit sa 20 porsyento ay nangangailangan ng paunang pahintulot ng Bank of Russia.
Ang paunang pahintulot ng Bank of Russia ay kinakailangan din para sa pagtatatag ng isang legal na entity o isang indibidwal, bilang resulta ng isang transaksyon o ilang mga transaksyon, ng direkta o hindi direkta (sa pamamagitan ng mga third party) na kontrol sa mga shareholder (miyembro) ng isang institusyong pang-kredito na nagmamay-ari ng higit sa 20 porsiyento ng mga bahagi (stakes) ng isang institusyong pang-kredito (pagkatapos dito ay tinutukoy bilang - pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng institusyong pang-kredito).
Ang mga iniaatas na itinatag ng artikulong ito ay dapat ding ilapat sa mga kaso ng pagkuha ng higit sa isang porsyento ng mga share (stakes) sa isang institusyon ng kredito, higit sa 20 porsyento ng mga share (stakes) ng isang institusyon ng kredito at (o) sa kaso ng pagtatatag kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito ng isang grupo ng mga taong kinikilala bilang ganoon alinsunod sa Pederal na Batas ng Hulyo 26, 2006 N 135-FZ "Sa Proteksyon ng Kumpetisyon".
Ang Bank of Russia, hindi lalampas sa 30 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng aplikasyon para sa pahintulot ng Bank of Russia upang tapusin ang isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsiyento ng mga pagbabahagi (stake) sa isang institusyon ng kredito at (o) pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (miyembro) ng isang institusyon ng kredito, ipaalam sa aplikante nang nakasulat ang tungkol sa kanyang desisyon - sa pagsang-ayon o pagtanggi. Kung ang Bank of Russia ay hindi nagpapaalam tungkol sa desisyon na ginawa sa loob ng tinukoy na panahon, ang kaukulang transaksyon (mga transaksyon) ay itinuturing na sumang-ayon.
Ang isang paunawa ng pagkuha ng higit sa isang porsyento ng mga pagbabahagi (stakes) ng isang institusyon ng kredito ay dapat ipadala sa Bank of Russia nang hindi lalampas sa 30 araw mula sa petsa ng naturang pagkuha.
Ang pahintulot ng Bank of Russia upang tapusin ang isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang institusyon ng kredito at (o) pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito ay maaaring makuha pagkatapos ng transaksyon (mula dito ay tinutukoy bilang ang kasunod na pahintulot) kung ang pagkuha ng mga pagbabahagi sa isang institusyon ng kredito at (o) ang pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa sa panahon ng isang pampublikong pag-aalok ng mga pagbabahagi, gayundin sa iba pang mga kaso na itinatag ng Pederal na Batas na ito. Ang posibilidad na makakuha ng kasunod na pahintulot na ibinigay ng bahaging ito ay nalalapat din sa pagkuha ng higit sa 20 porsiyento ng mga bahagi ng isang institusyon ng kredito sa kurso ng isang pampublikong pag-aalok ng mga pagbabahagi at (o) sa pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro ) ng isang institusyon ng kredito ng isang pangkat ng mga taong kinikilala bilang ganoon alinsunod sa Pederal na Batas ng Hulyo 26, 2006 ng taong N 135-FZ "Sa Proteksyon ng Kumpetisyon".
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng paunang pahintulot at kasunod na pahintulot ng Bank of Russia upang tapusin ang isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (stake) sa isang institusyon ng kredito at (o) pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito, at ang pamamaraan para sa pag-abiso sa Bank of Russia ng pagkuha ng higit sa isang porsyento ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang institusyon ng kredito ay itinatag ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa mga ito.
Ang Bank of Russia ay may karapatang tumanggi na magbigay ng pahintulot sa isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (stake) sa isang institusyon ng kredito at (o) pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito, sa mga kaso kung saan ang isang hindi kasiya-siyang posisyon sa pananalapi ng isang tao ay itinatag na gumagawa ng isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (mga stake) sa isang institusyon ng kredito at (o) pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito, paglabag sa mga alituntunin ng antimonopolyo, gayundin sa mga kaso kung saan, may kaugnayan sa isang tao na gumagawa ng isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsiyento ng mga pagbabahagi (stake) ng isang institusyon ng kredito at (o) pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyong pang-kredito, may mga desisyon ng korte na nagpatupad at nagtatag ng mga katotohanan ng paggawa ng mga labag sa batas na aksyon ng tinukoy na tao sa pagkabangkarote , sinadya at (o) kathang-isip na pagkabangkarote, at sa iba pang mga kaso na itinakda ng mga pederal na batas.
Tumanggi ang Bank of Russia na magbigay ng pahintulot sa pagtatapos ng isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang institusyon ng kredito at (o) pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito, kung dati nang itinatag ng korte ang kasalanan ng taong gumawa ng isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsiyento ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang institusyon ng kredito at (o) pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito, na nagdudulot ng mga pagkalugi sa anumang institusyon ng kredito sa pagganap ng mga tungkulin nito bilang isang miyembro ng lupon ng mga direktor (supervisory council) ng isang institusyon ng kredito, ang nag-iisang executive body, ang kanyang representante at (o) isang miyembro ng collegial executive body (board, directorate).
Ang mga tagapagtatag ng bangko ay walang karapatang mag-withdraw mula sa pagiging miyembro ng bangko sa unang tatlong taon mula sa petsa ng pagpaparehistro nito.

Artikulo 11.1. Mga katawan ng pamamahala ng institusyon ng kredito

Ang mga namamahala na katawan ng isang institusyon ng kredito, kasama ang pangkalahatang pagpupulong ng mga tagapagtatag nito (mga kalahok), ay ang lupon ng mga direktor (supervisory board), ang nag-iisang executive body at ang collective executive body.
Ang kasalukuyang pamamahala ng mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa ng nag-iisang executive body at collegial executive body.
Ang nag-iisang executive body, ang mga deputy nito, mga miyembro ng collegiate executive body (mula rito ay tinutukoy bilang pinuno ng institusyon ng kredito), ang punong accountant ng institusyon ng kredito, ang pinuno ng sangay nito ay hindi karapat-dapat na humawak ng mga posisyon sa ibang mga organisasyon na ay mga organisasyon ng kredito o insurance, mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga seguridad, gayundin sa mga organisasyong nakikibahagi sa mga aktibidad sa pagpapaupa o kaanib sa isang institusyong pang-kredito na gumagamit ng pinuno nito, punong accountant, pinuno ng sangay nito, maliban sa kaso na ibinigay ng bahaging ito. Kung ang mga institusyon ng kredito ay may kaugnayan sa isa't isa ang pangunahing at subsidiary na pang-ekonomiyang kumpanya, ang nag-iisang executive body ng subsidiary na institusyon ng kredito ay may karapatang humawak ng mga posisyon (maliban sa posisyon ng chairman) sa collegiate executive body ng credit institution - ang parent company.
Mga kandidato para sa mga posisyon ng mga miyembro ng lupon ng mga direktor (supervisory board), pinuno ng isang institusyon ng kredito, punong accountant, representante na punong accountant ng isang institusyong pang-kredito, pati na rin para sa mga posisyon ng pinuno, representante na pinuno, punong accountant, representante na pinuno Ang mga accountant ng isang sangay ng isang institusyon ng kredito ay dapat matugunan ang mga kinakailangan sa kwalipikasyon na itinatag ng mga pederal na batas at regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa mga ito.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa pamamagitan ng pagsulat ng lahat ng mga iminungkahing appointment sa mga posisyon ng pinuno ng institusyon ng kredito, punong accountant, representante na punong accountant ng institusyon ng kredito, gayundin sa mga posisyon ng pinuno, representante. mga pinuno, punong accountant, kinatawang punong accountant ng sangay ng institusyon ng kredito. Ang paunawa ay dapat maglaman ng impormasyong ibinigay para sa subparagraph 8 ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito. Ang Bank of Russia, sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng nasabing abiso, ay dapat sumang-ayon sa nasabing mga appointment o magsumite ng isang makatwirang pagtanggi nang nakasulat sa mga batayan na ibinigay para sa Artikulo 16 ng Pederal na Batas na ito.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa pamamagitan ng pagsulat ng pagpapaalis ng pinuno ng institusyon ng kredito, punong accountant, representante na punong accountant ng institusyon ng kredito, pati na rin ang pinuno, representante na pinuno, punong accountant, representante na punong accountant. ng sangay ng institusyon ng kredito nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw na gumawa ng naturang desisyon.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligado na ipaalam sa Bank of Russia sa pamamagitan ng pagsulat ng halalan (dismissal) ng isang miyembro ng board of directors (supervisory board) sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng naturang desisyon.

Artikulo 11.2. Ang pinakamababang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang institusyon ng kredito

Ang pinakamababang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ay itinatag para sa bangko sa halagang 300 milyong rubles, maliban sa mga kaso na ibinigay para sa mga bahagi apat hanggang pito ng artikulong ito.
Ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang non-bank credit institution na nag-aaplay para sa katayuan ng isang bangko, sa ika-1 araw ng buwan kung saan ang kaukulang aplikasyon ay isinumite sa Bank of Russia, ay dapat na hindi bababa sa 300 milyong rubles .
Ang isang lisensya sa pagbabangko na nagbibigay sa isang institusyon ng kredito ng karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko na may mga pondo sa rubles at dayuhang pera, upang maakit ang mga pondo mula sa mga indibidwal at ligal na nilalang sa rubles at dayuhang pera bilang mga deposito (mula dito ay tinutukoy bilang isang pangkalahatang lisensya), ay maaaring mailabas. sa isang institusyon ng kredito na may sariling mga pondo (kapital) na hindi bababa sa 900 milyong rubles mula sa unang araw ng buwan kung saan ang aplikasyon para sa isang pangkalahatang lisensya ay isinumite sa Bank of Russia.
Ang isang bangko na may sariling mga pondo (kapital) na mas mababa sa 180 milyong rubles mula Enero 1, 2007 ay may karapatang ipagpatuloy ang mga aktibidad nito sa kondisyon na ang halaga ng sarili nitong mga pondo (kapital) ay hindi bumababa kumpara sa antas na naabot noong Enero 1, 2007.
Ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko na nakakatugon sa mga kinakailangan na itinatag ng ikaapat na bahagi ng artikulong ito, mula Enero 1, 2010, ay dapat na hindi bababa sa 90 milyong rubles.
Ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko na nakakatugon sa mga kinakailangan na itinatag ng mga bahagi apat at limang bahagi ng artikulong ito, pati na rin ang isang bangko na itinatag pagkatapos ng Enero 1, 2007, mula Enero 1, 2012 ay dapat na hindi bababa sa 180 milyong rubles.
Ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko na nakakatugon sa mga kinakailangan na itinatag ng mga bahagi apat hanggang anim ng artikulong ito, pati na rin ang isang bangko na itinatag pagkatapos ng Enero 1, 2007, mula Enero 1, 2015 ay dapat na hindi bababa sa 300 milyong rubles.
Kung ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng bangko ay bumaba dahil sa pagbabago ng Bank of Russia sa pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng bangko, isang bangko na may sariling mga pondo (kapital) na 180 milyong rubles o higit pa noong Enero 1, 2007, pati na rin ang isang bangko na itinatag pagkatapos ng 1 Enero 2007, sa loob ng 12 buwan ay dapat maabot ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) sa halagang 180 milyong rubles, at mula Enero 1, 2015 - 300 milyon rubles, kinakalkula ayon sa bagong pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng bangko, na tinutukoy ng Bank of Russia, at isang bangko na may sariling mga pondo (kapital) noong Enero 1, 2007 sa halagang mas mababa kaysa sa 180 milyong rubles - ang mas malaki sa dalawang halaga: ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na mayroon ito noong Enero 1, 2007, na kinakalkula ayon sa bagong pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang bangko na tinutukoy ng ang Bank of Russia, o ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag ng mga bahagi limang - pito ang aking kasalukuyang artikulo, sa naaangkop na petsa.

Artikulo 11.3. Pag-aalis ng mga paglabag na ginawa sa panahon ng pagkuha at (o) pagtanggap ng mga share (stakes) ng isang institusyon ng kredito sa pamamahala ng tiwala

Kung natuklasan ng Bank of Russia na ang nakakuha ng mga share (stakes) sa isang institusyon ng kredito o ang taong nagtatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito ay lumalabag sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa ito sa pagkuha ng paunang pahintulot o kasunod na pahintulot ng Bank of Russia para sa pagtatapos ng isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (stake) sa isang institusyon ng kredito at (o) sa pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyong pang-kredito, ang Bangko ng Russia ay maglalabas ng isang utos upang alisin ang naturang paglabag ng taong ito.
Ang utos ng Bank of Russia na alisin ang paglabag ay ipapadala ng Bank of Russia nang hindi lalampas sa 30 araw mula sa petsa ng pagkatuklas ng naturang paglabag sa mga sumusunod na tao:
1) isang tao na pumasok sa isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong makakuha ng higit sa 20 porsyento ng mga pagbabahagi (stakes) ng isang institusyon ng kredito na lumalabag;
2) isang tao na nagtatag ng kontrol sa isang shareholder (miyembro) ng isang institusyon ng kredito na lumalabag.
Ang mga kopya ng utos ng Bank of Russia na tinukoy sa dalawang bahagi ng artikulong ito ay dapat ipadala sa institusyon ng kredito na ang mga pagbabahagi (stakes) ay nakuha sa paglabag at (o) kontrol sa kung kaninong mga shareholder (mga miyembro) ay itinatag sa paglabag, at sa ang shareholder (miyembro) ng institusyon ng kredito, kontrol kung saan ito ay itinatag sa paglabag.
Ang utos ng Bank of Russia na alisin ang nauugnay na paglabag ay napapailalim sa pagpapatupad ng nakakuha ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang institusyon ng kredito o ng taong nagtatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng institusyon ng kredito na nakagawa ng paglabag, sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa 90 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng naturang aksyon sa isa sa mga sumusunod na paraan:
1) pagkuha mula sa Bank of Russia ng kasunod na pahintulot sa pagkuha ng mga pagbabahagi (stakes) ng isang institusyon ng kredito at (o) ang pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito na isinagawa sa paglabag, sa paraang itinatag ng isang regulasyon ng Bank of Russia;
2) paggawa ng isang transaksyon (mga transaksyon) na naglalayong ihiwalay ang mga pagbabahagi (stakes) ng isang institusyon ng kredito (pagwawakas ng pamamahala ng tiwala ng mga pagbabahagi (pusta) ng isang institusyon ng kredito), na nakuha sa paglabag, at (o) sa pagwawakas ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito, na itinatag sa paglabag.
Ang isang tao na nakatupad sa utos ng Bank of Russia na alisin ang paglabag sa pamamagitan ng paggawa ng mga transaksyon na tinukoy sa Clause 2 ng Bahagi 4 ng Artikulo na ito ay dapat na ipaalam ito sa institusyon ng kredito at Bank of Russia nang hindi lalampas sa limang araw mula sa petsa ng pagpapatupad ng ang order alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Bank of Russia.
Ang anyo ng utos ng Bank of Russia na alisin ang paglabag ay itinatag ng isang regulasyon ng Bank of Russia.
Mula sa petsa ng pagtanggap ng utos ng Bank of Russia na alisin ang paglabag ng institusyon ng kredito na ang mga pagbabahagi (stakes) ay nakuha at (o) na ang kontrol ng mga shareholder (mga miyembro) ay itinatag sa paglabag, at hanggang sa araw na ito ay naisakatuparan o nakansela. ng nakakuha ng mga pagbabahagi (stakes) ng institusyon ng kredito na pinahintulutan ang paglabag, at (o) isang shareholder (kalahok) ng institusyon ng kredito, ang kontrol kung saan itinatag nang may paglabag, ay may karapatang bumoto lamang para sa mga pagbabahagi (mga stakes) ng institusyon ng kredito na hindi hihigit sa 20 porsiyento ng mga pagbabahagi (stakes) ng institusyon ng kredito (karagdagang mga halaga ng threshold na lumampas sa 20 porsiyento at kung saan ang isang hiwalay na paunang pahintulot o kasunod na pahintulot ay hindi nakuha, kung kinakailangan upang makakuha ng ang naturang pahintulot ay ibinibigay ng mga regulasyon ng Bank of Russia). Ang natitirang bahagi (stakes) ng institusyon ng kredito, na nakuha sa paglabag at (o) pag-aari ng shareholder (miyembro) ng institusyon ng kredito, ang kontrol sa kung saan itinatag sa paglabag, ay hindi bumoto at hindi isinasaalang-alang kapag pagtukoy ng korum ng pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga miyembro) ng institusyon ng kredito.
Ang Bank of Russia ay may karapatang mag-apela sa korte ng mga desisyon ng pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (miyembro) ng isang institusyong pang-kredito na pinagtibay na lumalabag sa mga kinakailangan na itinatag ng ikapitong bahagi ng artikulong ito, at ang mga transaksyong ginawa alinsunod sa mga desisyong ito, kung ang pakikilahok sa pagboto sa pamamagitan ng pagbabahagi (interes) ay nakuha nang may paglabag, o pakikilahok sa pagboto ng mga shareholder (miyembro) ng institusyon ng kredito, ang kontrol sa kung saan itinatag na may paglabag, ay nakakaapekto sa mga desisyon na kinuha ng pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga miyembro) ng institusyon ng kredito.
Kung ang nakakuha ng mga pagbabahagi (stakes) sa isang institusyon ng kredito at (o) ang taong nagtatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyon ng kredito ay hindi sumunod sa utos ng Bank of Russia na alisin ang paglabag sa loob ng itinakdang takdang panahon , ang Bangko ng Russia ay may karapatang magsampa ng isang paghahabol para sa kawalan ng bisa ng transaksyon (mga transaksyon) na nakadirekta para sa pagkuha ng higit sa 20% ng mga pagbabahagi (stake) sa isang institusyon ng kredito at (o) para sa pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng isang institusyong pang-kredito, pati na rin ang mga kasunod na transaksyon ng mga taong ito na naglalayong makakuha ng mga bahagi (stakes) ng institusyong pang-kredito na ito at (o) para sa pagtatatag ng kontrol sa mga shareholder (mga miyembro) ng institusyong pang-kredito na ito.

Kabanata II. PAMAMARAAN PARA SA PAGREHISTRO NG MGA CREDIT ORGANIZATION
AT PAGLILISENSIYA NG MGA OPERASYON SA BANGKO

Artikulo 12

Ang mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa pagpaparehistro ng estado alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur", napapailalim sa espesyal na pamamaraan para sa pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito na itinatag ng Pederal na Batas na ito.
Ang desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito ay ginawa ng Bank of Russia. Ang pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang ng impormasyon sa paglikha, muling pag-aayos at pagpuksa ng mga institusyon ng kredito, pati na rin ang iba pang impormasyon na ibinigay ng mga pederal na batas, ay isinasagawa ng awtorisadong katawan ng pagpaparehistro batay sa isang desisyon ng Bank of Russia sa naaangkop na pagpaparehistro ng estado. Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa awtorisadong katawan ng pagrerehistro sa mga isyu ng pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito ay isinasagawa sa paraang napagkasunduan ng Bank of Russia sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro.
Para sa layunin ng paggamit ng kontrol at pangangasiwa ng mga function nito, pinapanatili ng Bank of Russia ang Book of State Registration of Credit Institutions alinsunod sa pamamaraang itinatag ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa mga ito.
Para sa pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito, ang isang bayad ng estado ay nakolekta sa paraang at sa halagang itinatag ng batas ng Russian Federation.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia ang mga pagbabago sa impormasyong tinukoy sa Clause 1 ng Artikulo 5 ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur", maliban sa impormasyon sa mga lisensya na nakuha, sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng naturang mga pagbabago. Ang Bank of Russia, hindi lalampas sa isang araw ng negosyo mula sa petsa ng pagtanggap ng may-katuturang impormasyon mula sa institusyon ng kredito, ay nagpapaalam sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro tungkol dito, na gumagawa ng isang entry sa Unified State Register of Legal Entities tungkol sa pagbabago ng impormasyon tungkol sa institusyon ng kredito.
Ang isang lisensya sa pagbabangko para sa isang institusyon ng kredito ay dapat ibigay pagkatapos ng pagpaparehistro ng estado nito alinsunod sa pamamaraang itinatag ng Pederal na Batas na ito at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito.
Ang isang institusyong pang-kredito ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko mula sa sandaling ito ay makatanggap ng isang lisensya na inisyu ng Bank of Russia.
Ang walong bahagi ay naging invalid noong Enero 1, 2007. - Pederal na Batas ng 03.05.2006 N 60-FZ.

Artikulo 13. Paglilisensya ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko

Ang mga operasyon sa pagbabangko ay isinasagawa lamang sa batayan ng isang lisensya na inisyu ng Bank of Russia sa paraang itinatag ng Pederal na Batas na ito, maliban sa mga kaso na tinukoy sa Bahagi siyam at sampu ng Artikulo na ito at sa Pederal na Batas "Sa Pambansang Pagbabayad Sistema".
Ang mga lisensya na ibinigay ng Bank of Russia ay naitala sa rehistro ng mga inisyu na lisensya sa pagbabangko.
Ang rehistro ng mga lisensya na ibinigay sa mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa paglalathala ng Bank of Russia sa opisyal na publikasyon ng Bank of Russia (ang Bulletin ng Bank of Russia) nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon. Ang mga pagbabago at pagdaragdag sa tinukoy na rehistro ay nai-publish ng Bank of Russia sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng kanilang pagpasok sa rehistro.
Dapat ipahiwatig ng lisensya sa pagbabangko ang mga operasyon sa pagbabangko kung saan ang ibinigay na institusyon ng kredito ay may karapatan, pati na rin ang pera kung saan maaaring isagawa ang mga operasyong pagbabangko na ito.
Ang isang lisensya para sa mga operasyon ng pagbabangko ay ibinibigay nang walang limitasyon sa panahon ng bisa nito.
Ang pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ng isang legal na entity na walang lisensya, kung ang pagkuha ng naturang lisensya ay ipinag-uutos, ay nangangailangan ng koleksyon mula sa naturang legal na entity ng buong halaga na natanggap bilang resulta ng mga operasyong ito, pati na rin ang koleksyon ng multa sa dobleng halaga ng halagang ito sa pederal na badyet. Isinasagawa ang pagbawi sa korte sa demanda ng tagausig, ang nauugnay na pederal na ehekutibong katawan na pinahintulutan na gawin ito ng pederal na batas, o ng Bank of Russia.
Ang Bank of Russia ay may karapatang magsampa ng isang paghahabol sa isang arbitration court para sa pagpuksa ng isang legal na entity na nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko nang walang lisensya, kung ang pagkuha ng naturang lisensya ay sapilitan.
Ang mga mamamayan na iligal na nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay nananagot ng sibil, administratibo o kriminal na pananagutan alinsunod sa pamamaraang itinatag ng batas.
Ang State Corporation "Bank for Development and Foreign Economic Affairs (Vnesheconombank)" ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, ang karapatang isagawa na ibinibigay dito batay sa Pederal na Batas "Sa Development Bank".
Ang isang komersyal na organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito at gumaganap ng mga tungkulin ng isang sentral na katapat alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Aktibidad sa Pag-clear at Pag-clear" ay may karapatang isagawa, nang walang lisensya na inisyu ng Bank of Russia, ang mga operasyon na tinukoy sa Clause 6, Part One, Artikulo 5 ng Pederal na Batas na ito, kapag nagtapos sa pagpapalitan ng mga kontrata para sa pagkuha (alienation) ng dayuhang pera upang maisagawa ang mga tungkulin ng isang sentral na katapat.

Artikulo 13.1. Nawalan ng lakas. - Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 162-FZ.

Artikulo 14

Para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at pagkuha ng isang lisensya para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko, ang mga sumusunod na dokumento ay isinumite sa Bank of Russia alinsunod sa pamamaraang itinatag nito:
1) isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko; ang aplikasyon ay dapat ding maglaman ng impormasyon sa address (lokasyon) ng permanenteng executive body ng institusyon ng kredito, kung saan isinasagawa ang komunikasyon sa institusyon ng kredito;
2) constituent agreement (orihinal o notarized na kopya), kung ang pagpirma nito ay ibinigay ng pederal na batas;
3) charter (orihinal o notarized na kopya);
4) isang plano sa negosyo na inaprubahan ng pagpupulong ng mga tagapagtatag (miyembro) ng institusyon ng kredito, mga minuto ng pagpupulong ng mga tagapagtatag (mga miyembro) na naglalaman ng mga desisyon sa pag-apruba ng charter ng institusyon ng kredito, pati na rin ang mga kandidato para sa appointment sa mga posisyon ng pinuno ng institusyon ng kredito at ng punong accountant ng institusyon ng kredito. Ang pamamaraan para sa pagguhit ng isang plano sa negosyo para sa isang institusyon ng kredito at ang pamantayan para sa pagsusuri nito ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia;
5) mga dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng bayad ng estado para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyong pang-kredito at para sa pagkakaloob ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko kapag nagtatatag ng isang institusyong pang-kredito;
6) mga ulat sa pag-audit sa pagiging maaasahan ng mga pahayag sa pananalapi ng mga tagapagtatag - mga ligal na nilalang;
7) mga dokumento (ayon sa listahan na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia) na nagpapatunay sa mga mapagkukunan ng pinagmulan ng mga pondo na iniambag ng mga tagapagtatag - mga indibidwal sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito;
8) mga talatanungan ng mga kandidato para sa mga posisyon ng pinuno ng institusyon ng kredito, punong accountant, representante na punong accountant ng institusyon ng kredito, pati na rin para sa mga posisyon ng pinuno, representante na pinuno, punong accountant, representante na punong accountant ng sangay ng ang institusyon ng kredito. Ang mga questionnaire na ito ay pinunan ng mga kandidatong ito gamit ang kanilang sariling mga kamay at dapat maglaman ng impormasyong itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia, pati na rin ang impormasyon:
na ang mga taong ito ay may mas mataas na legal o pang-ekonomiyang edukasyon (na may isang kopya ng isang diploma o isang dokumento na kapalit nito) at karanasan sa pamamahala ng isang departamento o iba pang subdibisyon ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa mga operasyon sa pagbabangko nang hindi bababa sa isang taon, at kung wala ng espesyal na edukasyon, karanasan sa pamamahala ng naturang dibisyon nang hindi bababa sa dalawang taon;
sa pagkakaroon (kawalan) ng isang kriminal na rekord;
9) mga talatanungan ng mga kandidato para sa mga posisyon ng nag-iisang executive body at punong accountant ng isang non-bank credit institution na may karapatang maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na nauugnay sa kanila. Ang mga questionnaire na ito ay pinunan ng mga kandidatong ito gamit ang kanilang sariling mga kamay at dapat maglaman ng impormasyong itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia, pati na rin ang impormasyon:
sa pagkakaroon ng mas mataas na propesyonal na edukasyon para sa mga taong ito (na may pagtatanghal ng isang kopya ng isang diploma o isang dokumento na pinapalitan ito);
sa pagkakaroon (kawalan) ng isang kriminal na rekord.
Bilang karagdagan sa mga dokumentong tinukoy sa bahagi ng artikulong ito, ang Central Bank ng Russian Federation ay nakapag-iisa na humihiling mula sa pederal na ehekutibong katawan na nagsasagawa ng pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entidad, mga indibidwal bilang mga indibidwal na negosyante at mga negosyong magsasaka (sakahan), impormasyon sa estado pagpaparehistro ng mga ligal na nilalang na tagapagtatag ng institusyon ng kredito, at humiling ng impormasyon mula sa awtoridad sa buwis sa katuparan ng mga tagapagtatag - mga ligal na nilalang ng mga obligasyon sa pederal na badyet, ang mga badyet ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation at mga lokal na badyet para sa huling tatlong taon. Ang organisasyon ng kredito ay may karapatang magsumite ng mga dokumento na naglalaman ng tinukoy na impormasyon sa sarili nitong inisyatiba.
Ang mga probisyon ng subparagraph 8 ng unang bahagi ng artikulong ito ay hindi dapat ilapat sa kaso ng pagsusumite ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng estado ng isang non-bank credit institution na may karapatang maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang nauugnay na operasyon sa pagbabangko, at pagkuha ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko.

Artikulo 15

Kapag nagsumite ng mga dokumentong nakalista sa Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito, ang Bangko ng Russia ay magbibigay sa mga tagapagtatag ng isang institusyon ng kredito ng isang nakasulat na kumpirmasyon ng pagtanggap mula sa kanila ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagpaparehistro ng estado ng institusyon ng kredito at pagkuha ng isang lisensya sa pagbabangko.
Ang isang desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya upang isagawa ang mga operasyon sa pagbabangko o sa isang pagtanggi na gawin ito ay dapat gawin sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa anim na buwan mula sa petsa ng pagsusumite ng lahat ng mga dokumento na ibinigay para dito. Pederal na Batas, at ang naturang desisyon ay dapat gawin sa paggalang sa isang non-bank credit na institusyon na may karapatan sa pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na nauugnay sa kanila - sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa tatlong buwan.
Ang Bank of Russia, pagkatapos gumawa ng desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, ay nagpapadala sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa katawan na ito upang maisagawa ang mga tungkulin ng pagpapanatili ng pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity.
Sa batayan ng nasabing desisyon na kinuha ng Bank of Russia at ang kinakailangang impormasyon at mga dokumento na isinumite nito, ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro, sa loob ng hindi hihigit sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng kinakailangang impormasyon at mga dokumento, gumagawa ng naaangkop na pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity at hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng petsa ng paggawa ng kaukulang pagpasok, ipaalam ito sa Bank of Russia.
Ang Bank of Russia, hindi lalampas sa tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap mula sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon sa pagpasok tungkol sa institusyon ng kredito na ginawa sa Unified State Register of Legal Entities, ay nag-aabiso sa mga tagapagtatag nito tungkol dito na may kinakailangang magbayad 100 porsyento ng ipinahayag na awtorisadong kapital ng institusyon ng kredito sa loob ng isang buwan at nag-isyu ng isang dokumento sa mga tagapagtatag , na nagpapatunay sa katotohanan ng paggawa ng isang entry tungkol sa institusyon ng kredito sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity.
Ang hindi pagbabayad o hindi kumpletong pagbabayad ng awtorisadong kapital sa loob ng itinatag na panahon ay ang batayan para sa Bank of Russia na mag-aplay sa korte na may kahilingan na likidahin ang institusyon ng kredito.
Upang magbayad para sa awtorisadong kapital, ang Bangko ng Russia ay nagbubukas ng isang kasulatan ng account sa Bank of Russia para sa isang rehistradong bangko, at, kung kinakailangan, para sa isang institusyong hindi pang-banko. Ang mga detalye ng account ng kasulatan ay ipinahiwatig sa paunawa ng Bank of Russia sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko.
Sa pagtatanghal ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng 100 porsyento ng ipinahayag na awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito, ang Bangko ng Russia ay maglalabas ng isang lisensya sa pagbabangko sa institusyon ng kredito sa loob ng tatlong araw.
Ang ikapitong bahagi ay hindi kasama. - Pederal na Batas ng Hunyo 19, 2001 N 82-FZ.

Artikulo 16

Ang pagtanggi sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya sa pagbabangko dito ay pinapayagan lamang sa mga sumusunod na batayan:
1) hindi pagsunod sa mga kandidato na iminungkahi para sa mga posisyon ng pinuno ng isang institusyon ng kredito, ang punong accountant ng isang institusyon ng kredito at ang kanyang mga kinatawan sa mga kinakailangan sa kwalipikasyon na itinatag ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa kanila. Sa ilalim ng hindi pagsunod ng mga kandidatong iminungkahi para sa mga posisyong ito, ang mga kinakailangan sa kwalipikasyon na ito ay nauunawaan bilang:
ang kanilang kakulangan ng mas mataas na legal o pang-ekonomiyang edukasyon at karanasan sa pamamahala ng isang departamento o iba pang dibisyon ng isang institusyon ng kredito na ang mga aktibidad ay nauugnay sa mga operasyon sa pagbabangko, o kakulangan ng dalawang taong karanasan sa pamamahala ng naturang departamento o dibisyon (para sa mga kandidato para sa mga posisyon ng ang nag-iisang executive body at punong accountant ng isang non-banking credit institution, na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na nauugnay sa kanila - wala silang mas mataas na propesyonal na edukasyon);
ang pagkakaroon ng isang kriminal na rekord para sa paggawa ng mga krimen sa larangan ng ekonomiya;
paggawa, sa loob ng isang taon bago ang petsa ng pagsusumite ng mga dokumento sa Bank of Russia para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, isang paglabag sa administratibo sa larangan ng kalakalan at pananalapi, na itinatag sa pamamagitan ng isang desisyon ng katawan na awtorisadong isaalang-alang ang mga kaso ng administratibo mga pagkakasala na ipinatupad;
ang pagkakaroon, sa loob ng dalawang taon bago ang petsa ng pagsusumite ng mga dokumento sa Bank of Russia para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito, ng mga katotohanan ng pagwawakas ng kasunduan sa pagtatrabaho (kontrata) kasama ang mga ipinahiwatig na tao sa inisyatiba ng administrasyon sa ang mga batayan na ibinigay para sa talata 2 ng Artikulo 254 ng Code of Labor Laws ng Russian Federation;
sa loob ng tatlong taon bago ang petsa ng pag-file ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito sa Bank of Russia, ang institusyon ng kredito kung saan ang bawat isa sa mga nasabing kandidato ay humawak ng posisyon ng pinuno ng institusyon ng kredito ay kinakailangan na palitan siya bilang pinuno ng institusyon ng kredito sa paraang inireseta ng Pederal ang batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)";
hindi pagsunod sa reputasyon ng negosyo ng mga kandidatong ito sa mga kinakailangan na itinatag ng mga pederal na batas at regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa kanila;
pagkakaroon ng iba pang mga batayan na itinatag ng mga pederal na batas;
2) ang hindi kasiya-siyang posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag ng institusyon ng kredito o ang kanilang kabiguan na tuparin ang kanilang mga obligasyon sa pederal na badyet, ang mga badyet ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation at mga lokal na badyet sa nakaraang tatlong taon;
3) hindi pagsunod sa mga dokumento na isinumite sa Bank of Russia para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at pagkuha ng lisensya para sa mga operasyon ng pagbabangko na may mga kinakailangan ng mga pederal na batas at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa mga ito;
4) hindi pagsunod sa reputasyon ng negosyo ng mga kandidato para sa mga posisyon ng mga miyembro ng lupon ng mga direktor (supervisory board) sa mga kinakailangan sa kwalipikasyon na itinatag ng mga pederal na batas at regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod sa kanila, mayroon silang isang kriminal record sa paggawa ng krimen sa larangan ng ekonomiya.
Ang desisyon na tanggihan ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at mag-isyu ng isang lisensya sa pagbabangko dito ay dapat ipaalam sa mga tagapagtatag ng institusyong pang-kredito sa pamamagitan ng pagsulat at dapat na motibasyon.
Ang pagtanggi sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng isang lisensya sa pagbabangko dito, ang pagkabigo ng Bank of Russia na magpatibay ng isang naaangkop na desisyon sa loob ng itinatag na limitasyon ng oras ay maaaring iapela sa isang hukuman ng arbitrasyon.
Ang reputasyon ng negosyo alinsunod sa artikulong ito ay nauunawaan bilang isang pagtatasa ng propesyonal at iba pang mga katangian ng isang tao, na nagpapahintulot sa kanya na humawak ng isang naaangkop na posisyon sa mga katawan ng pamamahala ng isang institusyon ng kredito.

Artikulo 17

Para sa pagpaparehistro ng estado ng isang organisasyon ng kredito na may mga dayuhang pamumuhunan at isang sangay ng isang dayuhang bangko at para sa kanilang pagkuha ng isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, bilang karagdagan sa mga dokumentong tinukoy sa Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito, ang nararapat na naisakatuparan na mga dokumento na nakalista sa ibaba ay dapat na karagdagang isumite.
Ang isang dayuhang legal na entity ay kumakatawan sa:
1) isang desisyon sa kanyang pakikilahok sa pagtatatag ng isang institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation o sa pagbubukas ng isang sangay ng bangko;
2) isang dokumento na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng isang ligal na nilalang, at mga sheet ng balanse para sa nakaraang tatlong taon, na kinumpirma ng isang ulat sa pag-audit;
3) isang nakasulat na pahintulot ng may-katuturang control body ng bansang lokasyon nito upang lumahok sa paglikha ng isang institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation o upang magbukas ng isang sangay ng bangko sa mga kaso kung saan ang naturang pahintulot ay kinakailangan ng batas ng bansang kinalalagyan nito.
Ang isang dayuhang indibidwal ay nagsusumite ng isang first-class (ayon sa internasyonal na kasanayan) na kumpirmasyon ng solvency ng taong ito ng isang dayuhang bangko.

Artikulo 18. Karagdagang mga kinakailangan para sa pagtatatag at pagpapatakbo ng mga organisasyon ng kredito na may mga dayuhang pamumuhunan at mga sangay ng mga dayuhang bangko

Ang laki (quota) ng pakikilahok ng dayuhang kapital sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay itinatag ng pederal na batas sa panukala ng Pamahalaan ng Russian Federation, na sumang-ayon sa Bank of Russia. Ang quota na ito ay kinakalkula bilang ratio ng kabuuang kapital na pag-aari ng mga hindi residente sa awtorisadong kapital ng mga institusyon ng kredito na may dayuhang pamumuhunan at ang kabisera ng mga sangay ng mga dayuhang bangko sa kabuuang awtorisadong kapital ng mga institusyon ng kredito na nakarehistro sa Russian Federation.
Ang Bank of Russia ay huminto sa pag-isyu ng mga lisensya para sa mga operasyon ng pagbabangko sa mga bangko na may dayuhang pamumuhunan, mga sangay ng mga dayuhang bangko kapag naabot ang itinatag na quota.
Ang ikatlong bahagi ay wala nang bisa. - Pederal na Batas ng Disyembre 29, 2006 N 246-FZ.
Ang Bank of Russia ay may karapatang magpataw ng pagbabawal sa pagtaas ng charter capital ng isang institusyon ng kredito sa gastos ng mga pondo ng hindi residente at sa pag-alis ng mga pagbabahagi (stakes) na pabor sa mga hindi residente, kung ang resulta nito Ang aksyon ay lumampas sa quota para sa pakikilahok ng dayuhang kapital sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation.
Ang limang bahagi ay hindi na wasto. - Pederal na Batas ng Disyembre 29, 2006 N 246-FZ.
Ang Bangko ng Russia ay may karapatan, sa kasunduan sa Pamahalaan ng Russian Federation, na magtatag ng mga paghihigpit sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko para sa mga institusyon ng kredito na may mga dayuhang pamumuhunan at mga sangay ng mga dayuhang bangko, kung sa mga nauugnay na dayuhang estado ay mga bangko na may mga pamumuhunan sa Russia at mga sangay ng Ang mga bangko ng Russia ay napapailalim sa mga paghihigpit sa kanilang pagtatatag at mga aktibidad.
Ang Bank of Russia ay may karapatang magtatag, alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Federal Law "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)", mga karagdagang kinakailangan para sa mga institusyon ng kredito na may mga dayuhang pamumuhunan at mga sangay ng mga dayuhang bangko tungkol sa ang pamamaraan para sa pagsusumite ng mga ulat, pag-apruba sa komposisyon ng pamamahala at ang listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na isinagawa.

Artikulo 19

Sa kaso ng paglabag sa mga pederal na batas, mga regulasyon at mga tagubilin ng Bank of Russia, mga mandatoryong pamantayan na itinatag nito, pagkabigo na magbigay ng impormasyon, pagkakaloob ng hindi kumpleto o hindi tumpak na impormasyon, pagkabigo na magbigay ng impormasyon sa mga credit history bureaus kung sakaling makuha ang pahintulot ng ang paksa ng kasaysayan ng kredito, pati na rin ang komisyon ng mga aksyon na lumikha ng isang tunay na banta sa mga interes ng mga depositor at nagpapautang, ang Bank of Russia ay may karapatan, sa pamamagitan ng pangangasiwa, na mag-aplay sa isang institusyon ng kredito ng mga hakbang na itinatag ng Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)".

Artikulo 20

Maaaring bawiin ng Bank of Russia ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito sa mga sumusunod na kaso:
1) pagtatatag ng hindi pagiging maaasahan ng impormasyon sa batayan kung saan ang nasabing lisensya ay inisyu;
2) mga pagkaantala sa pagsisimula ng mga operasyon sa pagbabangko na ibinigay ng lisensyang ito nang higit sa isang taon mula sa petsa ng paglabas nito;
3) pagtatatag ng mga katotohanan ng makabuluhang hindi pagiging maaasahan ng data ng pag-uulat;
4) pagkaantala ng higit sa 15 araw sa pagsusumite ng buwanang mga ulat (dokumentasyon ng pag-uulat);
5) pagsasagawa, kabilang ang isang beses, mga operasyon sa pagbabangko na hindi ibinigay ng nasabing lisensya;
6) hindi pagsunod sa mga pederal na batas na kumokontrol sa aktibidad ng pagbabangko, pati na rin ang mga regulasyon ng Bank of Russia, kung ang mga hakbang na ibinigay ng Federal Law "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)" ay paulit-ulit na inilapat sa kredito institusyon sa loob ng isang taon, pati na rin ang paulit-ulit na mga paglabag sa loob ng isang taon ng mga iniaatas na ibinigay ng Artikulo 6 at 7 (maliban sa talata 3 ng Artikulo 7) ng Pederal na Batas "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen ".
7) paulit-ulit, sa loob ng isang taon, may kasalanan na kabiguan na sumunod sa mga kinakailangan na nakapaloob sa mga dokumento ng ehekutibo ng mga korte, mga korte ng arbitrasyon para sa pagbawi ng mga pondo mula sa mga account (mula sa mga deposito) ng mga kliyente ng institusyon ng kredito sa pagkakaroon ng mga pondo sa mga account (sa mga deposito) ng mga taong ito;
8) mayroong isang petisyon mula sa pansamantalang administrasyon, kung sa pagtatapos ng panahon ng aktibidad ng nasabing administrasyon, na itinatag ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) ng Mga Institusyon ng Credit", may mga batayan para sa appointment nito, na ibinigay. para sa pamamagitan ng nasabing Pederal na Batas;
9) paulit-ulit na pagkabigo ng institusyon ng kredito na isumite sa Bank of Russia, sa loob ng itinatag na limitasyon ng oras, na-update na impormasyon na kinakailangan upang gumawa ng mga pagbabago sa Unified State Register of Legal Entities, maliban sa impormasyon sa mga nakuhang lisensya;
10) hindi pagsunod ng isang institusyon ng kredito na isang tagapamahala ng saklaw ng mortgage sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Mortgage Securities" at mga regulasyong ligal na kilos ng Russian Federation na inisyu alinsunod dito, pati na rin ang kabiguan na alisin ang mga paglabag sa loob ang itinatag na mga limitasyon sa oras, kung sa loob ng isang taon ang institusyon ng kredito ay paulit-ulit na sumailalim sa mga hakbang na ibinigay ng Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)";
11) paulit-ulit na mga paglabag sa loob ng isang taon ng mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Maling Paggamit ng Insider Information at Pagmamanipula ng Market at sa Mga Pagbabago sa Ilang Mga Batas sa Pambatasan ng Russian Federation" at mga regulasyong ligal na kilos na pinagtibay alinsunod dito, na isinasaalang-alang. ang mga detalye na itinatag ng nasabing Federal Law.
Obligado ang Bank of Russia na bawiin ang lisensya sa pagbabangko sa mga sumusunod na kaso:
1) kung ang sapat na kapital ng institusyon ng kredito ay bumaba sa ibaba ng 2 porsyento.
Kung sa loob ng huling 12 buwan bago ang sandali kung kailan, alinsunod sa artikulong ito, ang tinukoy na lisensya ay dapat bawiin mula sa isang institusyon ng kredito, binago ng Bank of Russia ang pamamaraan para sa pagkalkula ng sapat na kapital ng mga institusyon ng kredito, para sa mga layunin ng artikulong ito , ang pamamaraan alinsunod sa kung saan ang sapat na kapital ng isang organisasyon ng kredito ay umabot sa pinakamataas na halaga nito;
2) kung ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng institusyon ng kredito ay mas mababa sa pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital na itinatag sa petsa ng pagpaparehistro ng estado ng institusyon ng kredito. Ang nasabing mga batayan para sa pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko ay hindi dapat ilapat sa mga institusyon ng kredito sa loob ng unang dalawang taon mula sa petsa ng pagpapalabas ng isang lisensya sa pagbabangko;
3) kung ang institusyon ng kredito ay nabigo upang matupad, sa loob ng panahon na itinatag ng Federal Law "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions", ang mga kinakailangan ng Bank of Russia upang dalhin ang halaga ng awtorisadong kapital at ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) sa linya;
4) kung ang institusyon ng kredito ay hindi matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang para sa mga obligasyon sa pananalapi at (o) tuparin ang obligasyon na gumawa ng mga ipinag-uutos na pagbabayad sa loob ng 14 na araw mula sa petsa ng kanilang kasiyahan at (o) katuparan. Kasabay nito, ang mga kinakailangang ito sa kabuuan ay dapat na hindi bababa sa 1000 beses ang pinakamababang sahod na itinatag ng pederal na batas;
5) kung ang bangko ay hindi naabot, noong Enero 1, 2015, ang pinakamababang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag ng ikapitong bahagi ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, at hindi naghain ng aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-bank credit institution;
6) kung ang bangko sa panahon pagkatapos ng Enero 1, 2015 sa loob ng tatlong magkakasunod na buwan ay nagpapahintulot sa pagbawas sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) sa ibaba ng pinakamababang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag ng ikapitong bahagi ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito , maliban sa isang pagbaba dahil sa isang pagbabago sa pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital) at hindi nagsumite ng isang aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-bank credit institution;
7) kung ang isang bangko, ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) kung saan noong Enero 1, 2007 ay katumbas ng 180 milyong rubles o higit pa, pati na rin ang isang bangko na itinatag pagkatapos ng Enero 1, 2007, para sa tatlong magkakasunod na buwan, ay nagpapahintulot sa isang pagbawas sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) sa ibaba ng pinakamababa sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag sa may-katuturang petsa ng mga bahagi anim at ikapito ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, maliban sa pagbaba dahil sa isang pagbabago sa pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng sariling mga pondo (kapital), at huwag mag-file ng isang aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang kanilang katayuan sa katayuan ng isang non-bank credit organization;
8) kung ang bangko, ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) kung saan noong Enero 1, 2007 ay mas mababa sa 180 milyong rubles, ay hindi umabot, sa may-katuturang petsa, ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) na itinatag ng mga bahagi lima hanggang pito ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, o kung ang bangko na ito ay nasa loob ng tatlong magkakasunod na buwan ay nagpapahintulot ng pagbaba sa halaga ng sariling mga pondo (kapital), maliban sa mga kaso ng naturang pagbaba dahil sa aplikasyon ng isang binagong pamamaraan para sa pagtukoy sa halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng bangko, sa halagang mas mababa kaysa sa mas malaki sa dalawang halaga: ang halaga ng sariling pondo (kapital) na magagamit nito simula Enero 1, 2007, o ang halaga ng sarili nitong mga pondo (kapital) na itinatag ng Mga Bahagi 5-7 ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, at hindi naghain ng aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-bank credit institution;
9) kung ang isang bangko na may sariling mga pondo (kapital) noong Enero 1, 2007 sa halagang katumbas ng 180 milyong rubles o higit pa, pati na rin ang isang bangko na itinatag pagkatapos ng Enero 1, 2007, ay hindi sumunod sa mga kinakailangan na itinatag ng bahagi walo ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito, at hindi nagsumite ng aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang kanilang katayuan sa katayuan ng isang non-bank credit institution;
10) kung ang isang bangko na, noong Enero 1, 2007, ay may sariling mga pondo (kapital) sa halagang mas mababa sa 180 milyong rubles, ay hindi sumunod sa mga kinakailangan na itinatag ng ika-walong bahagi ng Artikulo 11.2 ng Pederal na Batas na ito at ginawa hindi maghain ng aplikasyon sa Bank of Russia upang baguhin ang katayuan nito sa katayuan ng isang non-banking credit organization.
Sa mga kaso na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Artikulo na ito, binabawi ng Bank of Russia ang lisensya sa pagbabangko ng isang institusyong pang-kredito sa loob ng 15 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng mga katawan ng Bank of Russia na responsable para sa pagbawi ng nasabing lisensya ng maaasahang impormasyon sa pagkakaroon ng mga batayan. para sa pagbawi ng lisensyang ito mula sa institusyon ng kredito.
Ang pagbawi ng lisensya sa pagbabangko sa ibang mga batayan, maliban sa mga batayan na itinakda ng Pederal na Batas na ito, ay hindi pinapayagan.
Ang desisyon ng Bank of Russia na bawiin ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito ay magkakabisa sa petsa ng pag-ampon ng nauugnay na aksyon ng Bank of Russia at maaaring iapela sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng paglalathala ng isang paunawa sa ang pagbawi ng lisensya sa pagbabangko sa Bulletin ng Bank of Russia. Ang isang apela laban sa nasabing desisyon ng Bank of Russia, pati na rin ang aplikasyon ng mga hakbang upang matiyak ang mga paghahabol laban sa isang institusyon ng kredito, ay hindi dapat suspindihin ang nasabing desisyon ng Bank of Russia.
Ang isang paunawa sa pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito ay dapat i-publish ng Bank of Russia sa opisyal na publikasyon ng Bank of Russia, Bulletin ng Bank of Russia, sa loob ng isang linggo mula sa petsa ng may-katuturang desisyon.
Matapos bawiin ang lisensya sa pagbabangko ng isang institusyon ng kredito, ang institusyon ng kredito ay dapat na likidahin alinsunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 23.1 ng Pederal na Batas na ito, at kung ito ay idineklara na bangkarota, alinsunod sa mga kinakailangan ng Federal Law "On the Insolvency (Bankruptcy) ng mga Institusyon ng Credit".
Matapos bawiin ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia:
hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagbawi ng nasabing lisensya, humirang ng isang pansamantalang pangangasiwa sa institusyon ng kredito alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions";
gumaganap ng mga aksyon na ibinigay para sa Artikulo 23.1 ng Pederal na Batas na ito.
Mula sa sandali ng pagbawi ng lisensya sa pagbabangko mula sa institusyon ng kredito:
1) ang limitasyon ng oras para sa pagtupad sa mga obligasyon ng institusyon ng kredito na lumitaw bago ang petsa ng pagbawi ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ay itinuturing na dumating. Kasabay nito, ang halaga ng mga obligasyon sa pananalapi at obligasyon na magbayad ng mga obligasyong pagbabayad ng isang institusyon ng kredito na denominado sa dayuhang pera ay tinutukoy sa rubles sa halaga ng palitan na itinatag ng Bank of Russia sa petsa ng pagbawi ng lisensya sa pagbabangko mula sa kredito institusyon;
2) ang accrual ng interes at mga pinansiyal na parusa na itinakda ng pederal na batas o isang kasunduan sa lahat ng uri ng pagkakautang ng institusyon ng kredito ay dapat wakasan, maliban sa mga parusa sa pananalapi para sa hindi pagtupad o hindi wastong pagtupad ng institusyon ng kredito sa mga kasalukuyang obligasyon nito;
3) ang pagpapatupad ng mga ehekutibong dokumento sa pagbawi ng ari-arian ay nasuspinde, ang pagpapatupad ng iba pang mga dokumento, ang pagbawi na kung saan ay isinasagawa sa isang hindi mapag-aalinlanganan na paraan, ay hindi pinapayagan, maliban sa pagpapatupad ng mga ehekutibong dokumento sa koleksyon ng mga utang sa kasalukuyang mga obligasyon ng institusyon ng kredito;
4) maliban kung itinakda ng pederal na batas, hanggang sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng desisyon ng arbitration court sa pagdeklara ng isang credit organization na insolvent (bankrupt) o sa paglikida ng isang credit organization, ito ay ipinagbabawal:
paggawa ng mga transaksyon sa pag-aari ng isang institusyong pang-kredito, kabilang ang katuparan ng isang institusyong pang-kredito ng mga obligasyon, maliban sa mga transaksyong nauugnay sa kasalukuyang mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito, na tinutukoy alinsunod sa artikulong ito;
katuparan ng obligasyon na gumawa ng mga mandatoryong pagbabayad na lumitaw bago ang araw na binawi ang lisensya sa pagbabangko ng institusyon ng kredito;
pagwawakas ng mga obligasyon sa institusyon ng kredito sa pamamagitan ng pag-offset ng mga katulad na counterclaim;
5) ang pagtanggap at pagpapatupad ng mga pagbabayad sa mga account ng correspondent ng institusyon ng kredito sa mga account ng mga customer ng institusyon ng kredito (mga indibidwal at legal na entity) ay tinapos. Ang mga institusyon ng kredito at institusyon ng Bank of Russia ay nagbabalik ng mga pagbabayad na natanggap pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng lisensya para sa mga operasyon ng pagbabangko na pabor sa mga kliyente ng institusyon ng kredito sa mga account ng mga nagbabayad sa pagpapadala ng mga bangko;
6) ibinabalik ng institusyon ng kredito sa mga customer ng institusyon ng kredito ang kanilang mga securities at iba pang ari-arian na tinanggap at (o) nakuha ng institusyon ng kredito sa kanilang gastos sa ilalim ng mga kasunduan sa imbakan, mga kasunduan sa pamamahala ng tiwala, mga kasunduan sa deposito at mga kasunduan sa serbisyo ng brokerage.
Ang mga kasalukuyang pananagutan ng isang institusyon ng kredito ay nauunawaan bilang:
1) mga obligasyon na magbayad ng mga gastos na may kaugnayan sa pagpapatuloy ng mga aktibidad ng institusyon ng kredito (kabilang ang mga utility, pag-upa at mga pagbabayad sa pagpapatakbo, mga gastos para sa mga serbisyo sa komunikasyon, pagtiyak sa kaligtasan ng ari-arian), mga gastos para sa pagganap ng mga pag-andar ng pansamantalang administrasyon na itinalaga ng Bank of Russia upang pamahalaan ang institusyon ng kredito, pagbabayad ng paggawa ng mga taong nagtatrabaho sa ilalim ng isang kontrata sa pagtatrabaho, pagbabayad ng mga benepisyo sa severance sa mga taong ito sa kaganapan ng kanilang pagpapaalis, na isinasaalang-alang ang mga detalye na itinatag ng Federal Law "On Insolvency (Bankruptcy )", pati na rin ang iba pang mga gastos na nauugnay sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko ;
2) mga obligasyon na magbayad ng mga ipinag-uutos na pagbabayad na nagmula sa petsa ng pagbawi ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko;
3) mga obligasyon na maglipat ng pera na pinigil mula sa sahod (alimony, personal income tax, unyon ng manggagawa at mga kontribusyon sa insurance at iba pang mga pagbabayad na ipinataw sa employer alinsunod sa mga pederal na batas) na binabayaran sa mga empleyado ng isang institusyon ng kredito alinsunod sa mga pederal na batas.
Ang pagbabayad ng mga gastos na may kaugnayan sa katuparan ng kasalukuyang mga obligasyon ng isang institusyong pang-kredito ay dapat gawin ng pansamantalang pangangasiwa na hinirang ng Bank of Russia upang pamahalaan ang institusyon ng kredito batay sa pagtatantya ng gastos na inaprubahan ng Bank of Russia.
Sa panahon pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at hanggang sa araw na ang desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagdeklara ng institusyon ng kredito ay insolvent (bangkarote) o sa pagpuksa nito ay magkabisa, ang institusyon ng kredito ay may karapatan. sa:
1) mangolekta at tumanggap ng utang, kabilang ang mga naunang ibinigay na mga pautang, ibalik ang mga paunang pagbabayad na dati nang ginawa ng institusyon ng kredito, tumanggap ng mga pondo mula sa pagtubos ng mga seguridad at kita mula sa mga mahalagang papel na pag-aari ng institusyon ng kredito;
2) upang ibalik ang ari-arian ng institusyon ng kredito na hawak ng mga ikatlong partido;
3) makatanggap ng kita mula sa mga naunang operasyon ng pagbabangko at natapos na mga transaksyon, pati na rin mula sa mga operasyon na may kaugnayan sa mga propesyonal na aktibidad ng institusyong ito ng kredito sa merkado ng mga seguridad;
4) sa kasunduan sa Bank of Russia, ibalik ang mga pondo na maling na-kredito sa correspondent account o correspondent sub-account ng credit institution. Ang pamamaraan para sa pagsang-ayon sa pagbabalik ng mga maling na-kredito na pondo ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia;
5) ay nag-expire na. - Pederal na Batas ng Hulyo 28, 2012 N 144-FZ;
6) magsagawa ng iba pang mga aksyon upang maisagawa ang mga pag-andar ng pansamantalang administrasyon na hinirang ng Bank of Russia upang pamahalaan ang isang institusyon ng kredito, na ibinigay ng Pederal na Batas "On the Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay sa alinsunod dito;
7) matukoy ang halaga ng mga obligasyon sa pananalapi sa organisasyon ng paglilinis, pag-clear ng mga kalahok at (o) ang halaga ng mga paghahabol sa organisasyon ng paglilinis, pag-clear ng mga kalahok na nagmula sa mga kontrata sa pananalapi na natapos sa ilalim ng mga tuntunin ng master agreement (solong kontrata), na tumutugma sa ang tinatayang mga tuntunin ng mga kontrata na ibinigay para sa Artikulo 51.5 ng Pederal ng Batas Blg. 39-FZ ng Abril 22, 1996 "Sa Securities Market", at (o) natapos sa mga tuntunin ng organisadong mga panuntunan sa kalakalan, at (o ) nagtapos sa mga tuntunin ng mga panuntunan sa pag-clear, wakasan ang mga obligasyon sa pamamagitan ng pag-offset, netting alinsunod sa pederal na batas sa aktibidad ng paglilinis at ang batas ng Russian Federation sa insolvency (pagkabangkarote).

Artikulo 21. Pagsasaalang-alang ng mga hindi pagkakaunawaan na kinasasangkutan ng isang organisasyon ng kredito

Ang mga desisyon at aksyon (hindi pagkilos) ng Bank of Russia o mga opisyal nito ay maaaring iapela ng isang institusyon ng kredito sa isang korte o isang hukuman ng arbitrasyon alinsunod sa pamamaraang itinatag ng mga pederal na batas.
Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatang mag-aplay sa Bank of Russia na may mga kahilingan at aplikasyon na may kaugnayan sa mga desisyon at aksyon (hindi pagkilos) ng Bank of Russia, kung saan ang Bank of Russia ay obligadong tumugon sa loob ng isang buwan sa mga merito ng mga isyung iniharap dito.
Ang mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng isang institusyon ng kredito at ng mga kliyente nito (mga indibidwal at legal na entity) ay nareresolba sa paraang itinakda ng mga pederal na batas.

Artikulo 22. Mga sangay, tanggapan ng kinatawan at panloob na istrukturang mga subdibisyon ng isang organisasyong nagpapautang

Ang sangay ng isang institusyon ng kredito ay ang hiwalay na subdibisyon nito na matatagpuan sa labas ng lokasyon ng institusyon ng kredito at isinasagawa sa ngalan nito ang lahat o bahagi ng mga operasyon sa pagbabangko na itinakda ng lisensya ng Bank of Russia na ibinigay sa institusyon ng kredito.
Ang kinatawan ng tanggapan ng isang institusyon ng kredito ay ang hiwalay na subdibisyon nito, na matatagpuan sa labas ng lokasyon ng institusyon ng kredito, na kumakatawan sa mga interes nito at nagpoprotekta sa kanila. Ang isang kinatawan na tanggapan ng isang organisasyon ng kredito ay walang karapatan na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.
Ang mga sangay at tanggapan ng kinatawan ng isang institusyong pang-kredito ay hindi mga legal na entity at isinasagawa ang kanilang mga aktibidad batay sa mga regulasyong inaprubahan ng institusyong pang-kredito na lumikha sa kanila.
Ang mga pinuno ng mga sangay at mga tanggapan ng kinatawan ay hinirang ng pinuno ng institusyon ng kredito na lumikha sa kanila at kumilos batay sa isang kapangyarihan ng abugado na ibinigay sa kanila sa inireseta na paraan.
Ang isang institusyon ng kredito ay nagbubukas ng mga sangay at mga tanggapan ng kinatawan sa Russian Federation mula sa sandali ng abiso ng Bank of Russia. Dapat ipahiwatig ng paunawa ang postal address ng sangay (opisina ng kinatawan), ang mga kapangyarihan at tungkulin nito, impormasyon tungkol sa mga tagapamahala, ang sukat at kalikasan ng mga nakaplanong operasyon, pati na rin ang isang imprint ng selyo nito at mga sample na lagda ng mga pinuno nito.
Ang ikaanim na bahagi ay hindi na wasto. - Pederal na Batas ng Hulyo 21, 2005 N 106-FZ.
Ang mga sangay ng isang institusyong pang-kredito na may dayuhang pamumuhunan sa teritoryo ng Russian Federation ay dapat irehistro ng Bank of Russia alinsunod sa pamamaraang itinatag nito.
Ang panloob na istrukturang subdibisyon ng isang institusyon ng kredito (sangay nito) ay ang (nito) subdibisyon na matatagpuan sa labas ng lokasyon ng institusyon ng kredito (sangay nito) at nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko sa ngalan nito, ang listahan kung saan ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia , sa ilalim ng lisensya ng Bank of Russia na ibinigay ng institusyon ng kredito. mga organisasyon (mga regulasyon sa isang sangay ng isang institusyon ng kredito).
Ang mga institusyon ng kredito (kanilang mga sangay) ay may karapatang magbukas ng mga panloob na istrukturang subdibisyon sa labas ng mga lokasyon ng mga institusyon ng kredito (kanilang mga sangay) sa mga porma at pamamaraan na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia.
Ang awtoridad ng isang sangay ng isang institusyong pang-kredito na gumawa ng desisyon na magbukas ng isang panloob na estruktural subdibisyon ay dapat ibigay ng regulasyon sa sangay ng isang institusyong pang-kredito.

Artikulo 23. Pagpuksa o muling pagsasaayos ng isang organisasyon ng kredito

Ang pagpuksa o muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito ay dapat isagawa alinsunod sa mga pederal na batas na napapailalim sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito. Kasabay nito, ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito at ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na nilikha sa pamamagitan ng muling pag-aayos nito ay dapat isagawa sa paraang inireseta ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Mga Indibidwal na Entrepreneur", na isinasaalang-alang ang mga detalye na itinatag ng Pederal na Batas na ito at pinagtibay alinsunod sa mga regulasyon ng Bank of Russia. Ang impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito at ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos ay dapat isumite sa Bank of Russia. Ang listahan ng tinukoy na impormasyon at mga dokumento, pati na rin ang pamamaraan para sa kanilang pagsusumite, ay tinutukoy ng Bank of Russia.
Matapos gumawa ng desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito o ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos nito, ang Bank of Russia ay dapat magpadala sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa katawan na ito upang isagawa ang mga tungkulin ng pagpapanatili ng pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang.
Sa batayan ng desisyon sa itaas na kinuha ng Bank of Russia at ang kinakailangang impormasyon at mga dokumento na isinumite nito, ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro, sa loob ng limang araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng kinakailangang impormasyon at mga dokumento, ay gumagawa ng naaangkop na pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang at hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng paggawa ng kaukulang pagpasok, aabisuhan ang Bank of Russia tungkol dito.
Ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng awtorisadong katawan ng pagpaparehistro sa isyu ng pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito o sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos ay dapat isagawa alinsunod sa pamamaraang napagkasunduan ng Bank of Russia kasama ang awtorisadong katawan ng pagrerehistro.
Ang isang nakasulat na paunawa ng pagsisimula ng pamamaraan para sa muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito na may kalakip na desisyon upang muling ayusin ang institusyon ng kredito ay dapat ipadala ng institusyon ng kredito sa Bank of Russia sa loob ng tatlong araw ng trabaho pagkatapos ng petsa ng pag-ampon ng nasabing desisyon. Kung dalawa o higit pang mga institusyon ng kredito ang lumahok sa muling pag-aayos, ang naturang abiso ay dapat ipadala ng institusyon ng kredito na huling gumawa ng desisyon sa muling pagsasaayos ng institusyon ng kredito o tinutukoy ng nasabing desisyon. Dapat i-post ng Bank of Russia ang notice na ito sa opisyal na website nito sa Internet information at telecommunication network at, hindi lalampas sa isang araw ng negosyo mula sa petsa ng pagtanggap ng notice na ito mula sa credit institution, ipadala sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon sa pagsisimula ng pamamaraan ng muling pag-aayos ng institusyon ng kredito (mga institusyon ng kredito) na may kalakip ng tinukoy na desisyon batay sa kung saan ang tinukoy na katawan ay gumagawa ng isang entry sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang na ang institusyon ng kredito (mga institusyon ng kredito) ay (ay ) sa proseso ng muling pagsasaayos.
Ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito ay isinasagawa sa loob ng 45 araw ng trabaho mula sa petsa ng pagsusumite sa Bangko ng Russia ng lahat ng mga dokumentong naisakatuparan.
Ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos, maliban kung ang isang desisyon ay ginawa upang tanggihan ang naturang pagpaparehistro, ay dapat isagawa sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng pagsusumite sa Bank of Russia ng lahat ng nararapat na naisakatuparan na mga dokumento.
Ang Bank of Russia ay may karapatan na ipagbawal ang muling pagsasaayos ng isang institusyon ng kredito kung, bilang resulta nito, ang mga batayan ay lumitaw para sa aplikasyon ng mga hakbang upang maiwasan ang pagkalugi (pagkabangkarote) na itinakda ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) ng Mga Institusyon ng Pautang".
Sa kaganapan ng pagwawakas ng mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito batay sa isang desisyon ng mga tagapagtatag nito (mga kalahok), ang Bank of Russia, sa kahilingan ng institusyon ng kredito, ay magpapasya na bawiin ang lisensya sa pagbabangko. Ang pamamaraan para sa pagsusumite ng isang institusyon ng kredito ng nasabing aplikasyon ay kinokontrol ng mga regulasyon ng Bank of Russia.
Kung, pagkatapos ng desisyon ng mga tagapagtatag (miyembro) ng isang institusyong pang-kredito na puksain ito, ang Bangko ng Russia, batay sa Artikulo 20 ng Pederal na Batas na ito, ay nagpasiya na bawiin ang lisensya nito sa pagbabangko, ang desisyon ng mga tagapagtatag (mga miyembro) ng institusyon ng kredito upang puksain ito at iba pang mga kaugnay na desisyon ng mga tagapagtatag (mga miyembro) ng institusyon ng kredito o ang mga desisyon ng komisyon ng pagpuksa (liquidator) na hinirang ng mga tagapagtatag (mga miyembro) ng institusyon ng kredito ay magiging walang bisa. Ang isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa pagpuksa alinsunod sa pamamaraang ibinigay para sa Artikulo 23.1 ng Pederal na Batas na ito.
Kung ang isang lisensya sa pagbabangko ay pinawalang-bisa o binawi, ibabalik ng institusyon ng kredito ang nasabing lisensya sa Bank of Russia sa loob ng 15 araw mula sa petsa ng naturang desisyon.
Ang mga tagapagtatag (mga kalahok) ng isang institusyong pang-kredito na nagpasya na puksain ito ay dapat humirang ng isang komisyon sa pagpuksa (liquidator), aprubahan ang pansamantalang sheet ng balanse ng pagpuksa at ang sheet ng balanse ng pagpuksa ng institusyon ng kredito sa kasunduan sa Bank of Russia. Ang komisyon sa pagpuksa ay obligadong ilipat ang mga dokumento ng institusyon ng kredito na napapailalim sa ipinag-uutos na imbakan para sa imbakan alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng mga pederal na batas at iba pang mga regulasyong ligal na aksyon ng Russian Federation, alinsunod sa listahan na inaprubahan ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado. ng Pamahalaan ng Russian Federation at Bank of Russia.
Ang pagpuksa ng isang institusyong pang-kredito ay dapat ituring na kumpleto, at ang institusyong pang-kredito ay tinapos ang mga aktibidad nito pagkatapos gumawa ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng naaangkop na pagpasok sa Unified State Register of Legal Entities.

Artikulo 23.1. Pagpuksa ng isang institusyon ng kredito na pinasimulan ng Bank of Russia (sapilitang pagpuksa)

Ang Bank of Russia, sa loob ng 15 araw ng trabaho mula sa petsa ng pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito, ay obligadong mag-aplay sa isang hukuman ng arbitrasyon na may kahilingan para sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito (mula dito ay tinutukoy bilang aplikasyon ng Bank of Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito), maliban kung sa araw ng pagbawi ng tinukoy na lisensya, ang institusyon ng kredito ay may mga senyales ng insolvency (pagkabangkarote) na ibinigay ng Federal Law "On the Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions ".
Kung, sa petsa ng pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko, ang isang institusyong pang-kredito ay may mga palatandaan ng pagkalugi (pagkabangkarote) na itinakda ng Pederal na Batas "On the Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions", o ang pagkakaroon ng mga palatandaang ito ay itinatag ng pansamantalang pangangasiwa na itinalaga ng Bank of Russia upang pamahalaan ang institusyon ng kredito pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng institusyon ng kredito ng nasabing lisensya, ang Bank of Russia ay nag-aaplay sa korte ng arbitrasyon na may isang aplikasyon upang ideklara ang institusyon ng kredito na insolvent (bangkrap) alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Federal Law "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions".
Isinasaalang-alang ng korte ng arbitrasyon ang aplikasyon ng Bank of Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito alinsunod sa mga patakaran na itinatag ng Arbitration Procedure Code ng Russian Federation, at isinasaalang-alang ang mga detalye na itinatag ng Pederal na Batas na ito. Ang isang aplikasyon ng Bank of Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay dapat isaalang-alang ng korte ng arbitrasyon sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa isang buwan mula sa petsa ng pag-file ng nasabing aplikasyon.
Ang hukuman ng arbitrasyon ay dapat magpasya sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito at ang pagtatalaga ng isang liquidator ng institusyon ng kredito, maliban kung ito ay itinatag na may mga palatandaan ng pagkalugi (pagkabangkarote) ng institusyon ng kredito sa petsa ng pagbawi ng lisensya nito sa pagbabangko. Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon ng Bank of Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito, ang isang paunang sesyon ng korte, tulad ng itinatadhana ng Arbitration Procedure Code ng Russian Federation, ay hindi gaganapin.
Ang hukuman ng arbitrasyon ay nagpapadala ng desisyon sa pagpuksa ng institusyon ng kredito sa Bank of Russia at ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro, na gumagawa ng isang entry sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity na ang institusyon ng kredito ay nasa proseso ng pagpuksa.

Artikulo 23.2. Liquidator ng isang institusyon ng kredito

Ang nominasyon ng isang liquidator ng isang credit organization sa isang arbitration court at ang pag-apruba ng kandidatura na ito ng arbitration court ay isasagawa sa paraang inireseta ng Federal Law "On the Insolvency (Bankruptcy) of Credit Organizations" para sa nominasyon at pag-apruba ng isang bankruptcy trustee ng isang credit organization.
Ang liquidator ng isang institusyon ng kredito na may lisensya mula sa Bank of Russia upang kumuha ng mga deposito mula sa mga indibidwal ay ang Deposit Insurance Agency.
Inaprubahan ng korte ng arbitrasyon bilang liquidator ng isang organisasyon ng kredito na walang lisensya mula sa Bank of Russia upang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito, isang tagapamahala ng arbitrasyon na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy)" at kinikilala sa Bank of Russia bilang bankruptcy trustee kung sakaling mabangkarote ang mga organisasyon ng kredito.
Ang liquidator ng isang credit institution ay nagsisimulang gamitin ang kanyang mga kapangyarihan mula sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng desisyon ng arbitration court sa pagpuksa ng credit institution at ang appointment ng isang liquidator ng credit institution at may bisa hanggang sa petsa ng paggawa isang entry sa pagpuksa ng institusyon ng kredito sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang.
Ang liquidator ng isang credit organization sa proseso ng pag-liquidate ng isang credit organization ay dapat kumilos nang may mabuting loob at makatwiran at isinasaalang-alang ang mga karapatan at lehitimong interes ng mga nagpapautang ng credit organization, lipunan at estado. Ang liquidator ng isang institusyon ng kredito sa kurso ng pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay dapat magkaroon ng mga karapatan at tuparin ang mga obligasyon na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito, at, sa lawak na hindi kinokontrol nito, ng Federal Law "On the Insolvency ( Bankruptcy) of Credit Institutions" para sa bankruptcy trustee ng isang credit institution.
Ang pagpapalaya o pagpapaalis ng isang liquidator ng isang institusyon ng kredito mula sa opisina ay dapat isagawa alinsunod sa pamamaraang ibinigay ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" para sa mga paglilitis sa bangkarota.

Artikulo 23.3. Mga kahihinatnan ng Desisyon ng Arbitration Court na I-liquidate ang isang Credit Organization

Ang desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay magkakabisa mula sa petsa ng pag-ampon nito. Ang isang apela laban sa isang desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay hindi dapat suspindihin ang pagpapatupad nito.
Mula sa araw na ang desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagpuksa ng isang organisasyon ng kredito ay nagsimula, ang mga kahihinatnan na ibinigay para sa Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Organizations" para sa kaso ng pagdedeklara ng credit organization na insolvent (bankruptcy). ) mangyari.

Artikulo 23.4. Regulasyon ng mga pamamaraan para sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito

Ang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito ay dapat isagawa sa paraang at alinsunod sa mga pamamaraan na ibinigay ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" para sa mga paglilitis sa bangkarota, na may mga detalye na itinatag ng Pederal na Batas na ito.
Ang mga nagpapautang ng isang institusyong pang-kredito sa pagpuksa ay magkakaroon ng mga karapatang itinakda ng Pederal na Batas na ito, at, sa lawak na hindi kinokontrol nito, ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions". Ang liquidator ng isang credit organization ay obligadong magdaos ng unang pagpupulong ng mga nagpapautang ng liquidated na credit organization nang hindi lalampas sa 60 araw pagkatapos ng petsa ng pag-expire ng panahon na itinatag para sa pag-file ng mga claim ng mga nagpapautang.
Ang kontrol sa mga aktibidad ng liquidator ng isang institusyon ng kredito, ang pamamaraan para sa pagsusumite ng mga ulat niya sa Bank of Russia, pati na rin ang pag-verify ng Bank of Russia ng mga aktibidad ng liquidator ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa sa ang paraan na inireseta ng Federal Law "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" para sa mga paglilitis sa bangkarota.
Matapos ang pag-expire ng panahon na itinatag para sa pag-file ng mga paghahabol ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito, ang liquidator ng institusyon ng kredito ay gumuhit ng isang pansamantalang sheet ng balanse ng pagpuksa, na dapat maglaman ng impormasyon sa komposisyon ng pag-aari ng likidong institusyon ng kredito, isang listahan ng mga paghahabol ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito, pati na rin ang mga resulta ng kanilang pagsasaalang-alang. Ang pansamantalang balanse ng pagpuksa ay isinasaalang-alang sa isang pulong ng mga nagpapautang at (o) isang pulong ng komite ng mga nagpapautang ng isang institusyon ng kredito at, pagkatapos ng naturang pagsasaalang-alang, ay napapailalim sa kasunduan sa Bank of Russia.
Ang mga paghahabol ng mga nagpapautang ng isang institusyon ng kredito ay dapat matugunan alinsunod sa pansamantalang balanse ng pagpuksa mula sa petsa ng pag-apruba nito ng Bank of Russia at sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad na itinakda ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions ".
Ang pamamaraan para sa paggawa ng mga transaksyon sa pag-aari ng isang institusyon ng kredito na hindi kasama sa bangkarota estate alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" sa kaganapan ng insolvency (bankruptcy) ng credit institution ay tinutukoy ng nasabing Federal Law.
Kung ang mga pondo na magagamit sa isang institusyon ng kredito ay hindi sapat upang matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito, ang liquidator ng institusyon ng kredito ay dapat magbenta ng ari-arian ng institusyon ng kredito alinsunod sa pamamaraang itinatag ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions".
Ang termino para sa pagpuksa ng isang organisasyon ng kredito ay hindi maaaring lumampas sa 12 buwan mula sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng desisyon ng korte ng arbitrasyon sa pagpuksa ng organisasyon ng kredito. Ang nasabing limitasyon sa oras ay maaaring pahabain ng hukuman ng arbitrasyon sa makatwirang kahilingan ng liquidator ng institusyon ng kredito.
Kung, sa kurso ng pamamaraan ng pagpuksa ng isang organisasyon ng kredito, nagiging maliwanag na ang halaga ng pag-aari ng organisasyon ng kredito kung saan ginawa ang desisyon sa pagpuksa ay hindi sapat upang matugunan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang ng organisasyon ng kredito. , obligado ang liquidator ng credit organization na magpadala ng aplikasyon sa arbitration court para sa pagdeklara ng credit organization na insolvent (bankrupt).
Ang isang ulat sa mga resulta ng pagpuksa ng isang institusyon ng kredito, kasama ang sheet ng balanse ng pagpuksa, ay dapat dinggin sa isang pulong ng mga nagpapautang o isang pulong ng komite ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito at inaprubahan ng korte ng arbitrasyon sa paraang inireseta. sa pamamagitan ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy)".
Ang desisyon ng arbitration court sa pag-apruba ng ulat ng liquidator ng isang credit institution sa mga resulta ng liquidation at ang pagkumpleto ng liquidation ng credit institution ay dapat isumite ng liquidator ng credit institution sa Bank of Russia. kasama ang mga dokumentong ibinigay ng mga regulasyon ng Bank of Russia para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito, sa loob ng sampung araw mula sa petsa ng naturang pagpapasiya.

Artikulo 23.5. Mga tampok ng muling pagsasaayos ng isang institusyon ng kredito sa anyo ng isang pagsasama, pagkuha at pagbabago

Hindi lalampas sa 30 araw mula sa petsa ng desisyon sa muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito, ang institusyon ng kredito ay obligadong mag-post ng impormasyon tungkol dito sa opisyal na website nito sa impormasyon sa Internet at network ng telekomunikasyon at ipaalam sa mga nagpapautang nito ang desisyong ito sa isa sa ang mga sumusunod na paraan:
1) sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang nakasulat na paunawa sa bawat pinagkakautangan (sa pamamagitan ng post na may pagkilala sa resibo) at pag-publish sa isang naka-print na publikasyon na nilayon para sa pag-publish ng impormasyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entity, isang mensahe tungkol sa desisyon na kinuha;
2) sa pamamagitan ng pag-publish ng isang paunawa ng desisyon na kinuha sa isang naka-print na publikasyon na nilayon para sa paglalathala ng impormasyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entity, pati na rin sa isa sa mga naka-print na publikasyon na nilayon para sa paglalathala ng mga regulasyong ligal na aksyon ng mga awtoridad ng estado ng constituent entity ng Russian Federation kung saan matatagpuan ang sangay (mga sangay) ng institusyong ito ng kredito.
Ang nasabing notification (mensahe) ay dapat maglaman ng sumusunod na impormasyon:
1) sa anyo ng muling pagsasaayos, ang pamamaraan at termino para sa pagpapatupad nito;
2) sa kaganapan ng isang muling pag-aayos sa anyo ng isang pagsasanib at pagbabago - sa iminungkahing organisasyon at legal na anyo, ang iminungkahing lokasyon ng institusyon ng kredito na nilikha bilang isang resulta ng muling pag-aayos at sa listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na nilalayon nitong isagawa;
3) sa kaso ng muling pag-aayos sa anyo ng pagsasama - sa organisasyon at legal na anyo, sa lokasyon ng institusyon ng kredito kung saan isinasagawa ang pagsasama, at sa listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na isinasagawa at nilalayon ng naturang institusyon ng kredito isagawa;
4) isang naka-print na publikasyon na maglalathala ng impormasyon tungkol sa mahahalagang katotohanan (mga kaganapan, aksyon) na nakakaapekto sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng institusyon ng kredito.
Ang pamamaraan para sa pag-abiso sa mga nagpapautang ng isang desisyon na ginawa upang muling ayusin ang isang institusyon ng kredito ay tinutukoy ng pangkalahatang pagpupulong ng mga kalahok (mga shareholder) o ng lupon ng mga direktor (supervisory board) ng institusyon ng kredito, kung ang charter ng institusyon ng kredito ay tumutukoy sa isyung ito sa kakayahan nito, at dinadala sa atensyon ng mga nagpapautang sa pamamagitan ng pag-post ng may-katuturang impormasyon sa mga lugar na magagamit nila sa institusyon ng kredito at sa lahat ng mga dibisyon nito. Ang institusyon ng kredito ay obligado, sa kahilingan ng taong kinauukulan, na magbigay sa kanya ng kopya ng nasabing desisyon. Ang bayad na sinisingil ng institusyon ng kredito para sa pagkakaloob ng naturang kopya ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng produksyon nito.
Ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag bilang isang resulta ng muling pag-aayos at pagpasok sa Pinag-isang Estado ng Rehistro ng mga Legal na Entidad ng mga rekord sa pagwawakas ng mga aktibidad ng muling inayos na mga institusyon ng kredito ay dapat isagawa kung mayroong katibayan ng abiso ng mga nagpapautang sa paraang inireseta. sa pamamagitan ng artikulong ito.
Ang isang pinagkakautangan ng isang institusyon ng kredito na isang indibidwal na may kaugnayan sa muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito ay may karapatang humiling ng maagang pagganap ng nauugnay na obligasyon, at kung ang maagang pagganap ay imposible, ang pagwawakas ng obligasyon at kabayaran para sa mga pagkalugi, kung tulad ng isang ang obligasyon ay lumitaw bago ang petsa:
1) pagtanggap sa kanya ng isang nakasulat na paunawa (sa kaso ng paggamit ng paraan ng pag-abiso sa mga nagpapautang na tinukoy sa sugnay 1 ng unang bahagi ng artikulong ito);
2) ang paglalathala ng institusyon ng kredito sa isang naka-print na publikasyon na nilayon para sa paglalathala ng impormasyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga ligal na nilalang ng isang paunawa sa desisyon na ginawa upang muling ayusin ang institusyon ng kredito (sa kaso ng paggamit ng paraan ng pag-abiso sa mga nagpapautang na tinukoy sa sugnay 2 ng unang bahagi ng artikulong ito).
Ang isang pinagkakautangan ng isang institusyon ng kredito bilang isang ligal na nilalang, na may kaugnayan sa muling pag-aayos ng isang institusyong pang-kredito, ay may karapatang humiling ng maagang pagganap o pagwawakas ng kaukulang obligasyon at kabayaran para sa mga pagkalugi, kung ang naturang karapatan sa pag-angkin ay ipinagkaloob sa legal na entity alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan na natapos sa institusyon ng kredito.
Ang mga kinakailangan sa itaas ay dapat ipadala ng mga nagpapautang ng institusyon ng kredito sa sulat sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng nagpautang ng paunawa o sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng paglalathala ng institusyon ng kredito sa isang nakalimbag na publikasyon na nilayon para sa publikasyon. ng impormasyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entity, isang mensahe sa desisyong ginawa upang muling ayusin ang institusyon ng kredito. mga organisasyon.
Mula sa petsa ng pag-ampon ng isang desisyon sa muling pag-aayos ng isang institusyon ng kredito hanggang sa petsa ng pagkumpleto nito, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong ibunyag ang impormasyon sa mga materyal na katotohanan (mga kaganapan, aksyon) na nakakaapekto sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng institusyon ng kredito. . Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang mga naturang katotohanan (mga kaganapan, aksyon) ay nangangahulugang:
1) muling pagsasaayos ng institusyon ng kredito, mga subsidiary nito at mga umaasa na kumpanya;
2) ang paglitaw ng mga katotohanan na nagdulot ng isang beses na pagtaas o pagbaba sa halaga ng mga asset ng institusyon ng kredito ng higit sa 10 porsyento, mga katotohanan na nagdulot ng isang beses na pagtaas sa netong kita ng institusyon ng kredito o netong pagkalugi ng higit sa 10 porsyento, ang pagganap ng institusyon ng kredito ng isang beses na mga transaksyon, ang halaga o halaga ng ari-arian ayon sa kung saan ay umaabot sa 10 o higit pang porsyento ng mga ari-arian ng institusyon ng kredito sa petsa ng transaksyon;
3) ang pagkuha ng isang tao ng hindi bababa sa 5 porsyento ng mga ordinaryong pagbabahagi ng isang institusyon ng kredito (hindi bababa sa 5 porsyento ng mga pagbabahagi sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito), pati na rin ang anumang pagbabago bilang resulta kung saan ang ang halaga ng naturang mga bahagi (stakes) na pag-aari ng taong ito ay naging higit o mas mababa sa 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 o 75 porsiyento ng mga inilagay na ordinaryong bahagi ng isang institusyon ng kredito (mga stake sa charter capital ng isang institusyon ng kredito);
4) impormasyon sa mga desisyon ng mga pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga miyembro) ng institusyon ng kredito;
5) impormasyon tungkol sa naipon at (o) bayad na kita sa pagpapalabas ng mga securities ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya (sa bahagi ng netong kita ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa anyo ng isang limitadong kumpanya ng pananagutan o isang karagdagang kumpanya ng pananagutan na ibinahagi sa mga kalahok nito);
6) pagpapadala sa mga may-ari ng mga mahalagang papel ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa anyo ng isang bukas na pinagsamang kumpanya ng stock, alinsunod sa Kabanata XI.1 ng Pederal na Batas No. 208-FZ ng Disyembre 26, 1995 "Sa Mga Pinagsamang Kumpanya ng Stock" ng isang boluntaryo o mandatoryong alok (kabilang ang isang nakikipagkumpitensyang alok) sa pagkuha ng mga pagbabahagi, pati na rin ang iba pang mga issue-grade securities na mapapalitan ng mga share, o mga abiso ng karapatang humiling ng muling pagbili ng mga securities o isang demand para sa muling pagbili ng mga securities.
Ang pagsisiwalat ng impormasyon sa mga makabuluhang katotohanan (mga kaganapan, aksyon) na nakakaapekto sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-publish nito sa naka-print na publikasyon na ipinahiwatig sa pahayag ng institusyon ng kredito sa desisyon na muling ayusin ang institusyon ng kredito. Ang nasabing publikasyon ay isinasagawa sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa limang araw mula sa sandali ng paglitaw ng nasabing mga katotohanan (mga kaganapan, aksyon). Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong mag-post ng impormasyon tungkol sa mga materyal na katotohanan (mga kaganapan, mga aksyon) din sa opisyal na website nito sa impormasyon sa Internet at network ng telekomunikasyon sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa tatlong araw mula sa sandaling mangyari ang mga tinukoy na katotohanan (mga kaganapan, aksyon).
Ang mga probisyon ng artikulong ito ay dapat ding ilapat kapag ang isang institusyon ng kredito ay muling inayos sa kahilingan ng Bank of Russia sa mga kaso na itinatag ng mga pederal na batas.

Kabanata III. PAGTIYAK SA KATATAGAN NG BANGKO
MGA SYSTEM, PROTEKSYON NG MGA KARAPATAN, MGA INTERES NG MGA INVESTOR
AT MGA CREDITOR NG CREDIT ORGANIZATIONS

Artikulo 24. Pagtitiyak ng pagiging maaasahan sa pananalapi ng isang organisasyon ng kredito

Upang matiyak ang pagiging maaasahan sa pananalapi, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong lumikha ng mga reserba (pondo), kabilang ang para sa pagbaba ng halaga ng mga mahalagang papel, ang pamamaraan para sa pagbuo at paggamit nito ay itinatag ng Bank of Russia. Ang pinakamababang halaga ng mga reserba (pondo) ay itinatag ng Bank of Russia. Ang halaga ng mga pagbabawas sa mga reserba (mga pondo) mula sa kita bago ang pagbubuwis ay itinatag ng mga pederal na batas sa buwis.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligado na isagawa ang pag-uuri ng mga ari-arian, paghiwalayin ang mga nagdududa at masamang utang, at lumikha ng mga reserba (pondo) upang masakop ang mga posibleng pagkalugi sa paraang itinatag ng Bank of Russia.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligadong sumunod sa mga mandatoryong ratio na itinatag alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)". Ang mga numerical na halaga ng mga mandatoryong ratio ay itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa nasabing Pederal na Batas.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligado na ayusin ang panloob na kontrol na nagsisiguro ng isang naaangkop na antas ng pagiging maaasahan na naaayon sa kalikasan at sukat ng mga operasyon.
Kapag na-dismiss mula sa opisina, ang nag-iisang executive body ng isang credit institution ay obligado na ilipat ang ari-arian at mga dokumento ng credit institution sa isang tao mula sa mga pinuno nito. Sa kawalan ng naturang tao sa oras ng pagpapaalis ng nag-iisang executive body, obligado siyang tiyakin ang kaligtasan ng ari-arian at mga dokumento ng institusyon ng kredito, na nagpapaalam sa Bank of Russia ng mga hakbang na ginawa.

Artikulo 25

Ang Bangko ay obligadong sumunod sa kinakailangang ratio ng reserba na idineposito sa Bank of Russia, kasama ang mga tuntunin, dami at uri ng mga naaakit na pondo. Ang pamamaraan para sa pagdeposito ng mga kinakailangang reserba ay tinutukoy ng Bank of Russia alinsunod sa Federal Law "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)".
Ang Bangko ay obligadong magkaroon ng isang account sa Bank of Russia para sa paghawak ng mga kinakailangang reserba. Ang pamamaraan para sa pagbubukas ng nasabing account at pagsasagawa ng mga operasyon dito ay dapat itatag ng Bank of Russia.

Artikulo 26. Lihim sa pagbabangko

Ang isang institusyong pang-kredito, ang Bank of Russia, isang organisasyon na gumaganap ng mga tungkulin ng sapilitang seguro sa deposito ay ginagarantiyahan ang pagiging lihim ng mga transaksyon, mga account at mga deposito ng kanilang mga customer at correspondent. Ang lahat ng mga empleyado ng isang organisasyon ng kredito ay kinakailangang panatilihing lihim ang tungkol sa mga transaksyon, mga account at mga deposito ng mga customer at mga koresponden nito, pati na rin ang tungkol sa iba pang impormasyon na itinatag ng organisasyon ng kredito, maliban kung ito ay salungat sa pederal na batas.
Ang mga sertipiko sa mga operasyon at account ng mga ligal na nilalang at mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang ay inisyu ng isang institusyong pang-kredito sa kanilang sarili, mga korte at mga korte ng arbitrasyon (mga hukom), ang Accounts Chamber ng Russian Federation, mga awtoridad sa buwis, ang pederal na ehekutibo. katawan sa larangan ng mga pamilihan sa pananalapi, ang Pension Fund ng Russian Federation, ang Social Insurance Fund ng Russian Federation at mga katawan para sa pagpapatupad ng mga hudisyal na kilos, mga kilos ng iba pang mga katawan at mga opisyal sa mga kaso na ibinigay para sa mga gawaing pambatasan sa kanilang mga aktibidad, at kung mayroong pahintulot ng pinuno ng investigative body - sa mga katawan ng paunang pagsisiyasat sa mga kaso na nasa kanilang produksyon.
Alinsunod sa batas ng Russian Federation, ang mga sertipiko sa mga transaksyon at account ng mga ligal na nilalang at mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang ay inisyu ng isang institusyong pang-kredito sa mga internal affairs body sa pagpapatupad ng kanilang mga tungkulin upang makilala, maiwasan at sugpuin ang mga krimen sa buwis.
Ang mga sertipiko sa mga account at deposito ng mga indibidwal ay inisyu ng isang institusyon ng kredito sa sarili nito, mga korte, mga katawan para sa pagpapatupad ng mga hudisyal na aksyon, mga kilos ng iba pang mga katawan at mga opisyal, isang organisasyon na gumaganap ng mga tungkulin ng sapilitang seguro ng mga deposito, sa paglitaw ng nakaseguro. mga kaganapan na ibinigay ng pederal na batas sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation, at sa pahintulot ng pinuno ng investigative body - sa mga katawan ng paunang pagsisiyasat sa mga kaso na pinoproseso ng mga ito.
Ang mga sertipiko sa mga transaksyon, account at deposito ng mga indibidwal ay inisyu ng isang institusyong pang-kredito sa mga pinuno (opisyal) ng mga katawan ng pederal na estado, ang listahan kung saan ay tinutukoy ng Pangulo ng Russian Federation, ang Tagapangulo ng Central Bank ng Russian Federation. at matataas na opisyal ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation (mga pinuno ng pinakamataas na ehekutibong katawan ng kapangyarihan ng estado ng mga nasasakupan na entidad ng Russian Federation ) kung mayroong isang kahilingan na ipinadala sa paraang tinutukoy ng Pangulo ng Russian Federation, sa kaganapan ng pag-verify alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Korupsyon" ng impormasyon sa kita, gastos, ari-arian at mga obligasyon ng likas na ari-arian:
1) mga mamamayan na nag-aaplay para sa pagpuno ng mga pampublikong posisyon sa Russian Federation, maliban kung ang ibang pamamaraan para sa pag-verify ng tinukoy na impormasyon ay itinatag ng pederal na konstitusyonal na batas o pederal na batas;
2) mga mamamayan na nag-aaplay para sa isang posisyon ng isang hukom;
3) mga mamamayan na nag-aaplay para sa mga pampublikong posisyon sa mga nasasakupang entidad ng Russian Federation, mga posisyon ng mga pinuno ng mga munisipalidad, mga posisyon sa munisipyo na napunan nang permanente;
4) mga mamamayan na nag-aaplay para sa mga posisyon sa pederal na serbisyong sibil, mga posisyon sa serbisyong sibil ng estado ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation, mga posisyon sa serbisyo sa munisipyo;
4.1) mga mamamayan na nag-aaplay para sa mga posisyon ng mga miyembro ng Lupon ng mga Direktor ng Central Bank ng Russian Federation, mga posisyon sa Central Bank ng Russian Federation;
5) mga mamamayan na nag-aaplay para sa mga posisyon ng pinuno (nag-iisang executive body), mga representante na pinuno, mga miyembro ng board (collective executive body), na ang mga tungkulin ay ginagampanan nang permanente, sa isang korporasyon ng estado, ang Pension Fund ng Russian Federation, ang Social Insurance Fund ng Russian Federation, ang Federal Compulsory Medical Insurance Fund, iba pang mga organisasyon na nilikha ng Russian Federation batay sa mga pederal na batas;
5.1) mga mamamayan na nag-aaplay para sa mga posisyon ng mga pinuno ng estado (munisipal) na institusyon;
6) mga mamamayan na nag-aaplay para sa ilang mga posisyon batay sa isang kontrata sa pagtatrabaho sa mga organisasyong nilikha upang matupad ang mga gawain na itinalaga sa mga katawan ng pederal na estado;
7) mga taong pinapalitan ang mga posisyon na tinukoy sa mga talata 1-6 ng bahaging ito;
8) (mga) asawa at menor de edad na mga anak ng mga mamamayan at mga taong tinukoy sa mga talata 1-7 ng bahaging ito.
Mga sertipiko ng pagkakaroon ng mga account, deposito (deposito) at (o) balanse ng mga pondo sa mga account, deposito (deposito), pahayag ng mga operasyon sa mga account, deposito (deposito) ng mga indibidwal, mga sertipiko ng balanse ng electronic na pera at mga pondo ng electronic money transfer ng mga indibidwal ay inisyu ng isang institusyon ng kredito sa paraang inireseta ng batas ng Russian Federation sa mga buwis at bayad, sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis, na ipinadala batay sa mga kahilingan mula sa mga awtorisadong katawan ng mga dayuhang estado sa mga kaso na itinakda ng mga internasyonal na kasunduan ng Russian Federation. Federation.
Ang mga sertipiko sa mga account at deposito kung sakaling mamatay ang kanilang mga may-ari ay ibinibigay ng isang institusyon ng kredito sa mga taong ipinahiwatig ng may-ari ng isang account o deposito sa isang testamentaryong disposisyon na ginawa sa isang institusyon ng kredito, sa mga opisina ng notaryo sa mga kaso ng mana na nakabinbin sa kanilang mga paglilitis sa mga deposito ng mga namatay na depositor, at may kaugnayan sa mga account ng mga dayuhang mamamayan - sa mga institusyong konsulado ng mga dayuhang estado.
Ang impormasyon sa mga operasyon, account at deposito ng mga ligal na nilalang, mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang, at ang mga indibidwal ay isinumite ng mga institusyon ng kredito sa awtorisadong katawan na gumaganap ng mga tungkulin ng paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, sa mga kaso, pamamaraan at dami, na ibinigay ng Pederal na Batas "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo".
Ang Bank of Russia, mga pinuno (opisyal) ng mga katawan ng pederal na estado, ang listahan kung saan ay tinutukoy ng Pangulo ng Russian Federation, mga senior na opisyal ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation (mga pinuno ng pinakamataas na ehekutibong katawan ng kapangyarihan ng estado ng mga constituent entity ng Russian Federation), isang organisasyon na gumaganap ng mga function ng compulsory deposit insurance, ay hindi karapat-dapat na ibunyag ang impormasyon sa mga transaksyon, account at deposito, pati na rin ang impormasyon sa mga partikular na transaksyon at transaksyon mula sa mga ulat ng mga institusyon ng kredito na nakuha nila bilang isang resulta ng pagganap ng mga paglilisensya, pangangasiwa at kontrol ng mga function, maliban kung iba ang itinatadhana ng mga pederal na batas.
Ang mga organisasyon sa pag-audit ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyon tungkol sa mga operasyon, account at deposito ng mga organisasyong pang-kredito, kanilang mga kliyente at mga korespondente na nakuha sa kurso ng kanilang mga pag-audit, maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas.
Ang awtorisadong katawan na nagsasagawa ng mga tungkulin ng paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyong natanggap mula sa mga institusyon ng kredito alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen, at Pagpopondo ng Terorismo", maliban sa mga kasong itinakda ng nasabing Pederal na Batas.
Ang pederal na ehekutibong katawan na namamahala sa mga pamilihan sa pananalapi ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyong natanggap mula sa mga institusyon ng kredito alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Pagtutol sa Maling Paggamit ng Impormasyon ng Insider at Manipulasyon sa Market at sa Mga Pagbabago sa Ilang Mga Legislative Act ng Russian Federation ", maliban sa mga kaso kung saan itinakda ng nasabing Pederal na Batas.
Para sa pagsisiwalat ng lihim ng pagbabangko, ang Bangko ng Russia, mga pinuno (opisyal) ng mga katawan ng pederal na estado, ang listahan kung saan ay tinutukoy ng Pangulo ng Russian Federation, mga senior na opisyal ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation (mga pinuno ng pinakamataas na mga ehekutibong katawan ng kapangyarihan ng estado ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation), isang organisasyon na gumaganap ng mga tungkulin ng sapilitang deposito ng seguro, kredito, pag-audit at iba pang mga organisasyon, isang awtorisadong katawan na gumaganap ng mga tungkulin ng paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, isang currency control body na pinahintulutan ng Gobyerno ng Russian Federation, at mga ahente ng currency control, gayundin ang mga opisyal at empleyado ng mga katawan at organisasyong ito ay may pananagutan, kabilang ang kabayaran para sa pinsalang dulot, sa paraang inireseta ng pederal na batas.
Ang mga operator ng sistema ng pagbabayad ay walang karapatan na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyon tungkol sa mga transaksyon at mga account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga customer, maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas.
Ang impormasyon sa mga transaksyon ng mga ligal na nilalang, mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang, at mga indibidwal na may kanilang pahintulot ay ibinibigay ng mga institusyon ng kredito para sa layunin ng pagbuo ng mga kasaysayan ng kredito sa bureau ng kasaysayan ng kredito sa paraang at sa mga tuntuning ibinigay. para sa pamamagitan ng kasunduan na natapos sa credit history bureau alinsunod sa Pederal na Batas "Sa mga kasaysayan ng kredito".
Ang mga pinuno (opisyal) ng mga pederal na katawan ng estado, ang listahan kung saan ay tinutukoy ng Pangulo ng Russian Federation, at ang pinakamataas na opisyal ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation (mga pinuno ng pinakamataas na ehekutibong katawan ng kapangyarihan ng estado ng mga nasasakupan na entidad ng Russian Federation) ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga third party ang data sa mga transaksyon, account at deposito ng mga indibidwal, na natanggap alinsunod sa mga regulasyong ligal na aksyon ng Russian Federation sa paglaban sa katiwalian sa Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, pati na rin ang sa mga sangay at tanggapan ng kinatawan ng mga dayuhang bangko.
Ang mga dokumento at impormasyon na may kaugnayan sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa foreign exchange, pagbubukas at pagpapanatili ng mga account at itinatadhana ng Federal Law "Sa Foreign Exchange Regulation at Foreign Exchange Control" ay isinumite ng mga institusyon ng credit sa foreign exchange control authority na pinahintulutan ng Gobyerno ng Russian Federation , mga awtoridad sa buwis at mga awtoridad sa customs bilang mga ahente ng kontrol sa foreign exchange sa mga kaso, sa paraan at sa lawak na itinatadhana ng nasabing Pederal na Batas.
Ang mga katawan ng pagkontrol sa currency at mga ahente sa pagkontrol ng currency ay walang karapatan na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyong natanggap mula sa mga institusyon ng kredito alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Regulasyon ng Pera at Pagkontrol sa Pera", maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas.
Ang impormasyon sa pangangalakal at pag-clear ng mga account ng mga legal na entity at sa mga operasyon sa nasabing mga account ay dapat isumite ng mga institusyon ng kredito sa pederal na ehekutibong katawan na namamahala sa mga pamilihan sa pananalapi sa paraang itinakda ng Pederal na Batas "Sa Mga Aktibidad sa Pag-clear at Pag-clear".
Ang pederal na ehekutibong katawan sa larangan ng mga pamilihang pinansyal ay hindi karapat-dapat na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyong natanggap alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Aktibidad sa Pag-clear at Pag-clear".
Ang mga operational center, payment clearing centers ay walang karapatan na ibunyag sa mga ikatlong partido ang impormasyon sa mga transaksyon at account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga kliyente, na nakuha sa kurso ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo, mga serbisyo sa paglilinis sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, maliban sa paglilipat ng impormasyon sa loob ng sistema ng pagbabayad, pati na rin ang mga kaso na ibinigay para sa mga pederal na batas.
Ang mga probisyon ng artikulong ito ay dapat ilapat sa impormasyon tungkol sa mga transaksyon ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito na isinasagawa ng mga ahente ng pagbabayad sa pagbabangko (subagents).
Ang mga probisyon ng artikulong ito ay nalalapat din sa impormasyon sa mga balanse ng elektronikong pera ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito at impormasyon sa mga paglilipat ng elektronikong pera ng mga institusyon ng kredito sa mga order ng kanilang mga kliyente.
Ang mga dokumento at impormasyon na naglalaman ng lihim ng pagbabangko ng mga ligal na nilalang at mga mamamayan na nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo nang hindi bumubuo ng isang ligal na nilalang ay ibinibigay ng mga institusyong pang-kredito sa mga awtoridad sa customs ng Russian Federation sa mga kaso, pamamaraan at dami na ibinigay ng Customs Code ng Customs Union at Federal Law No. 27 Nobyembre 2010 311-FZ "Sa regulasyon ng customs sa Russian Federation".
Ang mga awtoridad sa customs ng Russian Federation at kanilang mga opisyal ay walang karapatan na ibunyag ang impormasyong naglalaman ng lihim ng pagbabangko na natanggap nila mula sa mga institusyon ng kredito, maliban kung itinatadhana ng mga pederal na batas. Para sa pagsisiwalat ng lihim ng bangko, ang mga awtoridad sa customs ng Russian Federation at ang kanilang mga opisyal ay mananagot, kabilang ang kabayaran para sa mga pinsala, sa paraang inireseta ng pederal na batas.

Artikulo 27

Ang mga pondo at iba pang mahahalagang bagay ng mga legal na entity at indibidwal na hawak sa mga account at deposito o itinatago sa isang institusyong pang-kredito, pati na rin ang balanse ng mga elektronikong pondo, ay maaaring kunin lamang ng isang hukuman at isang hukuman ng arbitrasyon, isang hukom, gayundin ng utos ng mga awtoridad paunang pagsisiyasat sa pagkakaroon ng desisyon ng korte.
Kapag nagpapataw ng pag-agaw sa mga pondo sa mga account at deposito, o sa balanse ng mga elektronikong pondo, ang institusyon ng kredito kaagad pagkatapos matanggap ang desisyon na sakupin, tinatapos ang mga transaksyon sa pag-debit sa account na ito (deposito), pati na rin ang paglipat ng mga elektronikong pondo sa loob ng mga limitasyon ng balanse ng mga elektronikong pondo na nasamsam.
Ang pagreremata sa mga pondo at iba pang mahahalagang bagay ng mga indibidwal at legal na entity na nasa mga account at sa mga deposito o naka-imbak sa isang institusyon ng kredito, gayundin sa balanse ng mga elektronikong pondo, ay maaari lamang ipataw batay sa mga dokumento ng ehekutibo alinsunod sa batas. ng Russian Federation.
Ang isang institusyong pang-kredito, ang Bangko ng Russia ay hindi mananagot para sa pinsalang dulot ng pag-agaw o pagreremata ng mga pondo at iba pang mahahalagang bagay ng kanilang mga kliyente, maliban kung itinakda ng batas.
Ang pagkumpiska ng pera at iba pang mahahalagang bagay ay maaaring isagawa batay sa hatol ng korte na pumasok sa legal na puwersa.

Kabanata IV. MGA UGNAYAN AT SERBISYO SA INTERBANK
MGA KLIENTE

Artikulo 28. Mga operasyon sa pagitan ng bangko

Ang mga institusyon ng kredito sa isang kontraktwal na batayan ay maaaring makalikom at maglagay ng mga pondo sa isa't isa sa anyo ng mga deposito (deposito), mga pautang, gumawa ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga account ng correspondent na binuksan sa isa't isa, at magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa isa't isa na ibinigay para sa mga lisensya na inisyu ng Bank of Russia .
Ang institusyon ng kredito ay nagpapaalam sa Bank of Russia sa buwanang batayan ng mga bagong bukas na mga account ng koresponden sa Russian Federation at sa ibang bansa.
Ang mga institusyong pang-kredito ay nagtatatag ng mga pakikipag-ugnayan sa mga dayuhang bangko na nakarehistro sa mga teritoryo ng mga offshore zone ng mga dayuhang estado sa paraang tinutukoy ng Bank of Russia.
Ang mga relasyon ng koresponden sa pagitan ng isang institusyon ng kredito at ng Bank of Russia ay isinasagawa sa isang kontraktwal na batayan.
Ang mga pondo ay na-debit mula sa mga account ng isang institusyong pang-kredito sa pamamagitan ng utos nito o nang may pahintulot nito, maliban sa mga kasong itinakda ng pederal na batas.
Kung mayroong isang kakulangan ng mga pondo upang magbigay ng mga pautang sa mga customer at matupad ang mga obligasyon na ipinapalagay, ang institusyon ng kredito ay maaaring mag-aplay para sa mga pautang sa Bank of Russia sa mga kondisyon na tinutukoy nito.
Ang mga institusyon ng kredito ay may karapatan na gumawa ng mga paglilipat ng pera sa loob ng mga sistema ng pagbabayad na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad".

Artikulo 29

Ang mga rate ng interes sa mga pautang at (o) ang pamamaraan para sa pagtukoy sa mga ito, kabilang ang pagtukoy sa halaga ng rate ng interes sa isang pautang depende sa mga pagbabago sa mga kondisyon na ibinigay para sa kasunduan sa pautang, ang mga rate ng interes sa mga deposito (mga deposito) at komisyon sa mga operasyon ay itinatag ng institusyon ng kredito sa kasunduan sa mga kliyente, maliban kung itinatadhana ng pederal na batas.
Ang isang institusyon ng kredito ay walang karapatan na unilaterally na baguhin ang mga rate ng interes sa mga pautang at (o) ang pamamaraan para sa pagtukoy sa mga ito, mga rate ng interes sa mga deposito (deposito), mga bayad sa komisyon at ang panahon ng bisa ng mga kasunduang ito sa mga kliyente - mga indibidwal na negosyante at legal na entity , maliban sa mga kaso na ibinigay para sa pederal na batas o kontrata sa kliyente.
Sa ilalim ng isang kasunduan sa isang deposito sa bangko (deposito) na ginawa ng isang mamamayan sa mga tuntunin ng pagpapalabas nito pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon o sa paglitaw ng mga pangyayari na itinakda ng kasunduan, ang bangko ay hindi maaaring unilaterally paikliin ang termino ng kasunduang ito, bawasan ang halaga ng interes, pagtaas o pagtatatag ng komisyon sa mga operasyon, maliban sa mga kaso na itinakda ng pederal na batas.
Sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na natapos sa isang mamamayan na nanghihiram, ang isang institusyon ng kredito ay hindi maaaring unilateral na paikliin ang termino ng kasunduang ito, dagdagan ang halaga ng interes at (o) baguhin ang pamamaraan para sa pagtukoy sa mga ito, dagdagan o magtatag ng isang komisyon sa mga operasyon, maliban kung itinatadhana. sa pamamagitan ng pederal na batas.
Ang isang institusyong pang-kredito na nagmamay-ari ng ATM ay obligadong ipaalam sa may hawak ng isang card sa pagbabayad bago ang sandaling gumawa siya ng mga pag-aayos gamit ang isang card ng pagbabayad, magpadala sa kanya ng mga tagubilin sa institusyon ng kredito sa pagpapatupad ng mga pag-aayos sa kanyang mga bank account gamit ang mga ATM na kabilang sa kreditong ito. institusyon, na may inskripsyon ng babala na ipinapakita sa screen ng ATM tungkol sa halaga ng bayad sa komisyon na itinatag ng institusyon ng kredito - ang may-ari ng ATM at sinisingil nito para sa pagganap ng mga tinukoy na operasyon bilang karagdagan sa bayad na itinatag ng kasunduan sa pagitan ng institusyon ng kredito na nagbigay ng card sa pagbabayad at ng may hawak ng card na ito, o sa kawalan ng naturang bayad, at makikita rin batay sa mga resulta ng mga operasyong ito, impormasyon sa bayad sa komisyon ng institusyon ng kredito - ang may-ari ng ang ATM kung sakaling sisingilin ang naturang bayad sa resibo ng ATM o sa kawalan ng naturang bayad.

Artikulo 30

Ang mga ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia, mga institusyon ng kredito at kanilang mga kliyente ay isinasagawa batay sa mga kasunduan, maliban kung itinakda ng pederal na batas.
Dapat tukuyin ng kasunduan ang mga rate ng interes sa mga pautang at deposito (mga deposito), ang halaga ng mga serbisyo sa pagbabangko at ang mga tuntunin para sa kanilang pagganap, kabilang ang mga tuntunin para sa pagproseso ng mga dokumento ng pagbabayad, ang pananagutan sa ari-arian ng mga partido para sa mga paglabag sa kasunduan, kabilang ang pananagutan para sa paglabag sa mga obligasyon sa timing ng mga pagbabayad, pati na rin ang pamamaraan para sa pagwawakas nito at iba pang mahahalagang tuntunin ng kontrata.
Ang mga kliyente ay may karapatan na buksan ang kinakailangang bilang ng settlement, deposito at iba pang mga account sa anumang pera sa mga bangko nang may pahintulot nila, maliban kung iba ang itinatadhana ng pederal na batas.
Ang pamamaraan para sa pagbubukas, pagpapanatili at pagsasara ng mga account ng customer sa rubles at dayuhang pera ng isang bangko ay itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa mga pederal na batas.
Ang mga miyembro ng isang organisasyon ng kredito ay walang anumang mga pakinabang kapag isinasaalang-alang ang isyu ng pagkuha ng pautang o pagbibigay sa kanila ng iba pang mga serbisyo sa pagbabangko, maliban kung iba ang itinatadhana ng pederal na batas.
Ang isang institusyon ng kredito ay obligado, sa paraang inireseta ng Pederal na Batas "Sa Mga Kasaysayan ng Kredito", na isumite ang lahat ng magagamit na impormasyon na kinakailangan para sa pagbuo ng mga kasaysayan ng kredito na may kaugnayan sa lahat ng mga nanghihiram na sumang-ayon na isumite ito sa hindi bababa sa isang credit history bureau kasama sa rehistro ng estado ng mga kawanihan.mga kasaysayan ng kredito.
Bago tapusin ang isang kasunduan sa pautang sa isang nanghihiram - isang indibidwal at bago baguhin ang mga tuntunin ng isang kasunduan sa pautang sa tinukoy na nanghihiram, na nangangailangan ng pagbabago sa kabuuang halaga ng utang, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong magbigay sa nanghihiram - isang indibidwal na may impormasyon sa kabuuang halaga ng utang, pati na rin ang listahan at mga halaga ng mga pagbabayad ng nanghihiram - isang indibidwal, na nauugnay sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.
Ang institusyon ng kredito ay obligadong matukoy sa kasunduan sa pautang ang buong halaga ng utang na ibinigay sa nanghihiram - isang indibidwal, pati na rin ipahiwatig ang listahan at mga halaga ng mga pagbabayad ng nanghihiram - isang indibidwal na may kaugnayan sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng ang kasunduan sa pautang.
Ang pagkalkula ng buong halaga ng utang ay dapat magsama ng mga pagbabayad ng nanghihiram - isang indibidwal sa ilalim ng pautang, na may kaugnayan sa pagtatapos at pagpapatupad ng kasunduan sa pautang, kabilang ang mga pagbabayad ng tinukoy na nanghihiram na pabor sa mga ikatlong partido kung ang obligasyon ng nanghihiram na ito para sa mga naturang pagbabayad ay sumusunod mula sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang, kung saan natukoy ang mga naturang ikatlong partido.
Kung ang buong halaga ng pautang ay hindi matukoy bago ang pagtatapos ng kasunduan sa pautang sa nanghihiram - isang indibidwal at bago baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang, na nagsasangkot ng pagbabago sa kabuuang halaga ng pautang, dahil ang kasunduan sa pautang ay nagpapahiwatig ng iba't ibang halaga ng mga pagbabayad ng tinukoy na nanghihiram sa utang, depende sa kanyang desisyon, kung gayon ang institusyon ng kredito ay obligadong dalhin sa nanghihiram - isang indibidwal na impormasyon tungkol sa kabuuang halaga ng utang, na tinutukoy batay sa pinakamataas na posibleng halaga ng pautang at termino ng pautang.
Ang pagkalkula ng buong halaga ng pautang ay hindi kasama ang mga pagbabayad ng nanghihiram - isang indibidwal sa pautang, na may kaugnayan sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.
Ang buong halaga ng pautang ay kinakalkula ng institusyon ng kredito at ipinaalam nito sa nanghihiram - isang indibidwal sa paraang inireseta ng Bank of Russia.

Artikulo 31

Ang institusyon ng kredito ay gumagawa ng mga pag-aayos alinsunod sa mga patakaran, mga form at mga pamantayan na itinatag ng Bank of Russia; sa kawalan ng mga patakaran para sa pagsasagawa ng ilang mga uri ng mga pag-aayos - sa pamamagitan ng kasunduan sa kanilang sarili; kapag gumagawa ng mga internasyonal na pag-aayos - sa paraang inireseta ng mga pederal na batas at mga patakaran na pinagtibay sa pagsasanay sa internasyonal na pagbabangko.
Ang isang institusyong pang-kredito, ang Bangko ng Russia ay obligadong ilipat ang mga pondo ng kliyente at mga pondo ng kredito sa kanyang account nang hindi lalampas sa susunod na araw ng negosyo pagkatapos matanggap ang nauugnay na dokumento sa pagbabayad, maliban kung ibinigay ng pederal na batas, isang kasunduan o isang dokumento sa pagbabayad.
Sa kaganapan ng wala sa oras o hindi tamang pag-kredito o pag-debit ng mga pondo mula sa account ng isang customer, ang institusyon ng kredito o ang Bank of Russia ay magbabayad ng interes sa halaga ng mga pondong ito sa rate ng refinancing ng Bank of Russia.

Artikulo 32. Mga panuntunan sa antimonopolyo

Ang mga institusyon ng kredito ay ipinagbabawal na pumasok sa mga kasunduan at magsagawa ng magkakasamang aksyon na naglalayong monopolyo ang merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko, gayundin sa paghihigpit sa kumpetisyon sa pagbabangko.
Ang pagkuha ng mga pagbabahagi (stakes) sa mga institusyon ng kredito, pati na rin ang pagtatapos ng mga kasunduan na nagbibigay para sa paggamit ng kontrol sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito (mga grupo ng mga institusyon ng kredito), ay hindi dapat sumalungat sa mga patakaran ng antimonopoly.
Ang pagsunod sa mga alituntunin ng antimonopoly sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabangko ay kinokontrol ng Komite ng Estado ng Russian Federation para sa Patakaran sa Antimonopoly at Suporta para sa Bagong Mga Istraktura ng Ekonomiya kasama ang Bank of Russia.

Artikulo 33. Pagtiyak sa pagbabayad ng mga pautang

Ang mga kredito na ibinibigay ng isang bangko ay maaaring makuha sa pamamagitan ng isang pangako ng hindi natitinag at naililipat na ari-arian, kabilang ang gobyerno at iba pang mga securities, mga garantiya ng bangko, at sa iba pang mga paraan na itinatadhana ng mga pederal na batas o isang kasunduan.
Kung ang nanghihiram ay lumalabag sa mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan, ang bangko ay may karapatan na maagang kolektahin ang ipinagkaloob na mga pautang at interes na naipon sa kanila, kung ito ay itinakda ng kasunduan, at pati na rin ang pagpapataw ng pagpapatupad sa ipinangakong ari-arian sa paraang itinatag ng pederal na batas. .

Artikulo 34

Ang organisasyon ng kredito ay obligadong gawin ang lahat ng mga hakbang na ibinigay ng batas ng Russian Federation upang mangolekta ng utang.
Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatang mag-aplay sa isang hukuman ng arbitrasyon na may aplikasyon upang simulan ang mga paglilitis sa insolvency (pagkabangkarote) laban sa mga may utang na hindi tumutupad sa kanilang mga obligasyon na magbayad ng mga utang alinsunod sa pamamaraang itinatag ng mga pederal na batas.

Kabanata V. MGA SANGAY, MGA REPRESENTASYON
AT SUBSIDIARY ORGANIZATION NG CREDIT ORGANIZATION
SA TERITORYO NG ISANG BANYAGANG ESTADO

Artikulo 35. Mga sangay, tanggapan ng kinatawan at mga subsidiary ng isang organisasyon ng kredito sa teritoryo ng isang dayuhang estado

Ang isang institusyon ng kredito na may hawak na pangkalahatang lisensya ay maaaring, sa pahintulot ng Bank of Russia, magtatag ng mga sangay sa teritoryo ng isang dayuhang estado at, pagkatapos na ipaalam sa Bank of Russia, ang mga tanggapan ng kinatawan.
Ang isang institusyong pang-kredito na may hawak na pangkalahatang lisensya ay maaaring, nang may pahintulot at alinsunod sa mga kinakailangan ng Bank of Russia, ay may mga subsidiary sa isang dayuhang estado.
Ang Bank of Russia nang hindi lalampas sa tatlong buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng nauugnay na aplikasyon ay nagpapaalam sa aplikante nang nakasulat tungkol sa desisyon nito - pahintulot o pagtanggi. Ang pagtanggi ay dapat na motibasyon. Kung ang Bangko ng Russia ay hindi alam ang tungkol sa desisyong ginawa sa loob ng tinukoy na panahon, ang may-katuturang pahintulot ng Bangko ng Russia ay ituturing na natanggap.

Kabanata VI. NEGOSYO NG PAGTIPID

Artikulo 36. Mga deposito sa bangko ng mga indibidwal

Deposito - mga pondo sa pera ng Russian Federation o dayuhang pera na inilagay ng mga indibidwal para sa layunin ng pag-iimbak at pagtanggap ng kita. Ang kita sa deposito ay binabayaran ng cash sa anyo ng interes. Ang deposito ay ibinalik sa depositor sa kanyang unang kahilingan sa paraang inireseta para sa ganitong uri ng deposito ng pederal na batas at ang nauugnay na kasunduan.
Ang mga deposito ay tinatanggap lamang ng mga bangko na may ganoong karapatan alinsunod sa isang lisensya na inisyu ng Bank of Russia, lumahok sa sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko at nakarehistro sa isang organisasyon na gumaganap ng mga function ng compulsory insurance ng mga deposito. Tinitiyak ng mga bangko ang kaligtasan ng mga deposito at napapanahong pagtupad ng kanilang mga obligasyon sa mga depositor. Ang pag-akit ng mga pondo sa mga deposito ay pormal sa pamamagitan ng nakasulat na kasunduan sa dalawang kopya, ang isa ay ibinibigay sa depositor.
Ang karapatang maakit ang mga deposito ng mga pondo ng mga indibidwal ay maaaring ibigay sa mga bangko, mula sa petsa ng pagpaparehistro ng estado kung saan hindi bababa sa dalawang taon ang lumipas. Sa kaso ng isang pagsasama-sama ng mga bangko, ang tinukoy na panahon ay kinakalkula para sa isang bangko na may mas maagang petsa ng pagpaparehistro ng estado. Kapag binago ang bangko, hindi maaantala ang tinukoy na panahon.
Ang ikaapat na bahagi ay wala nang bisa. - Pederal na Batas ng Disyembre 23, 2003 N 181-FZ.
Ang karapatang makaakit ng mga deposito ng mga pondo mula sa mga indibidwal ay maaaring ibigay sa isang bagong rehistradong bangko o isang bangko, mula sa petsa ng pagpaparehistro ng estado kung saan wala pang dalawang taon ang lumipas, kung:
1) ang laki ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong bangko o ang halaga ng sariling mga pondo (kapital) ng isang umiiral na bangko ay hindi bababa sa 3 bilyon 600 milyong rubles;
2) ang bangko ay sumusunod sa obligasyong itinatag ng regulasyon ng Bank of Russia na ibunyag sa isang walang limitasyong bilog ng mga tao ang impormasyon tungkol sa mga taong may makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya sa mga desisyon na ginawa ng mga katawan ng pamamahala ng bangko.

Artikulo 37. Mga depositor sa bangko

Ang mga depositor sa bangko ay maaaring mga mamamayan ng Russian Federation, mga dayuhang mamamayan at mga taong walang estado.
Ang mga depositor ay malayang pumili ng isang bangko na magdedeposito ng kanilang mga pondo at maaaring may mga deposito sa isa o higit pang mga bangko.
Ang mga depositor ay maaaring magtapon ng mga deposito, tumanggap ng kita mula sa mga deposito, gumawa ng mga pagbabayad na hindi cash alinsunod sa kasunduan.

Artikulo 38. Ang sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko

Upang magbigay ng mga garantiya para sa pagbabalik ng mga pondo ng mga mamamayan na naaakit ng mga bangko at kabayaran para sa pagkawala ng kita sa mga namuhunan na pondo, isang sistema ng sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ay nilikha.
Ang mga kalahok sa sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ay isang organisasyon na gumaganap ng mga function ng compulsory insurance ng mga deposito, at mga bangko na umaakit ng mga pondo mula sa mga mamamayan.
Ang pamamaraan para sa paglikha, pagbuo at paggamit ng mga pondo ng sistema ng compulsory insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ay tinutukoy ng pederal na batas.

Artikulo 39. Voluntary deposit insurance na mga pondo

Ang mga bangko ay may karapatan na lumikha ng boluntaryong deposito ng mga pondo ng insurance upang matiyak ang pagbabalik ng mga deposito at ang pagbabayad ng kita sa kanila. Ang mga pondo ng boluntaryong deposito ng insurance ay nilikha bilang mga non-profit na organisasyon.
Ang bilang ng mga bangko - ang mga tagapagtatag ng boluntaryong deposito na pondo ng insurance ay dapat na hindi bababa sa lima na may kabuuang awtorisadong kapital na hindi bababa sa 20 beses ang pinakamababang awtorisadong kapital na itinatag alinsunod sa Pederal na Batas na ito para sa mga bangko mula sa petsa ng pagkakatatag ng pondo.
Ang pamamaraan para sa paglikha, pamamahala at pagpapatakbo ng boluntaryong deposito ng mga pondo ng insurance ay tinutukoy ng kanilang mga charter at pederal na batas.
Obligado ang Bangko na ipaalam sa mga customer ang paglahok o hindi paglahok nito sa mga boluntaryong pondo ng insurance sa deposito. Sa kaso ng pakikilahok sa boluntaryong deposito na pondo ng seguro, ang bangko ay nagpapaalam sa kliyente tungkol sa mga kondisyon ng seguro.

Kabanata VII. ACCOUNTING SA MGA CREDIT ORGANIZATION
AT SUPERVISION NG KANILANG MGA GAWAIN

Artikulo 40. Mga panuntunan sa accounting sa isang organisasyon ng kredito

Ang mga patakaran para sa pagpapanatili ng mga talaan ng accounting, pagtatanghal ng mga ulat sa pananalapi at istatistika, at pagguhit ng taunang mga ulat ng mga institusyon ng kredito ay itinatag ng Bank of Russia, na isinasaalang-alang ang internasyonal na kasanayan sa pagbabangko.
Itinatag ng Bank of Russia ang mga detalye ng accounting ng korporasyon ng estado na "Bank for Development and Foreign Economic Affairs (Vnesheconombank)".

Artikulo 40.1. Tinitiyak ang pag-iimbak ng impormasyon sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito

Upang mag-imbak ng impormasyon tungkol sa ari-arian, mga pananagutan ng isang institusyong pang-kredito at ang kanilang paggalaw, ang institusyon ng kredito ay obligadong i-record ang lahat ng mga transaksyon at iba pang mga transaksyon sa mga database sa electronic media na nagpapahintulot sa pag-imbak ng impormasyong nakapaloob sa kanila nang hindi bababa sa limang taon. mula sa petsa ng pagsasama ng impormasyon sa mga database, at magbigay ng access sa naturang impormasyon sa bawat araw ng negosyo. Ang pamamaraan para sa paglikha, pagpapanatili at pag-iimbak ng mga database na naglalaman ng naturang impormasyon ay itinatag ng Bank of Russia.
Ang pagtiyak sa pag-iimbak ng impormasyon na nilalaman sa mga database, ang pagpapanatili ng kung saan ay ibinigay para sa artikulong ito, ay isinasagawa din sa pamamagitan ng paglikha ng mga ito mga backup.
Kung ang isang institusyon ng kredito ay may mga batayan para sa pagpapawalang-bisa ng isang lisensya na itinakda ng Pederal na Batas na ito, ang Bank of Russia ay magpapadala sa institusyon ng kredito ng isang kahilingan upang lumikha at ilipat para sa pag-iimbak sa Bank of Russia ng mga backup na kopya ng mga database na pinananatili ng Artikulo na ito.
Kung ang isang institusyon ng kredito ay nabigo na gumawa ng mga hakbang upang matiyak ang pag-iimbak ng impormasyong nakapaloob sa mga database, ang pagpapanatili nito ay itinatadhana ng artikulong ito, kasama na ang paglikha ng mga backup na kopya nito, ang pinuno ng institusyon ng kredito ay mananagot alinsunod sa pederal. batas.

Artikulo 41. Pangangasiwa sa aktibidad ng isang organisasyon ng kredito

Ang pangangasiwa sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa ng Bank of Russia alinsunod sa mga pederal na batas.

Artikulo 42

Ang pag-uulat ng isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa isang taunang pag-audit ng isang organisasyon ng pag-audit na lisensyado alinsunod sa batas ng Russian Federation upang isagawa ang mga naturang pag-audit. Ang mga pahayag ng mga grupo ng pagbabangko at ang mga pahayag ng mga kumpanyang may hawak ng bangko ay napapailalim sa isang taunang pag-audit ng isang organisasyon ng pag-audit na, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ay may lisensya upang magsagawa ng mga inspeksyon ng mga institusyon ng kredito at nagsasagawa ng isang pag-audit ng mga institusyon ng kredito nang hindi bababa sa dalawang taon. Ang mga lisensya para magsagawa ng mga pag-audit ng mga institusyon ng kredito ay ibinibigay alinsunod sa mga pederal na batas sa pag-audit ng mga organisasyon na nagsasagawa ng mga aktibidad sa pag-audit nang hindi bababa sa dalawang taon.
Ang isang pagsusuri sa pag-audit ng isang institusyon ng kredito, mga grupo ng pagbabangko at mga kumpanya ng pagbabangko ay isinasagawa alinsunod sa batas ng Russian Federation.
Ang organisasyon ng pag-audit ay obligadong gumuhit ng isang opinyon sa mga resulta ng pag-audit, na naglalaman ng impormasyon sa pagiging maaasahan ng mga pahayag sa pananalapi ng institusyon ng kredito, ang pagsunod nito sa mga ipinag-uutos na ratios na itinatag ng Bank of Russia, ang kalidad ng pamamahala ng ang institusyon ng kredito, ang estado ng panloob na kontrol at iba pang mga probisyon na tinutukoy ng mga pederal na batas at ang charter ng institusyon ng kredito.
Ang ulat ng auditor ay dapat ipadala sa Bank of Russia sa loob ng tatlong buwan mula sa petsa ng pagsusumite sa Bank of Russia ng mga taunang ulat ng institusyon ng kredito, mga grupo ng pagbabangko at mga kumpanyang may hawak ng bangko.

Artikulo 43

Ang isang institusyon ng kredito ay nagsusumite sa Bank of Russia ng isang taunang ulat (kabilang ang isang balanse at isang pahayag ng kita at pagkawala) pagkatapos ng kumpirmasyon ng pagiging tunay nito ng isang organisasyon ng pag-audit. Kung ang isang institusyong pang-kredito ay makakagawa ng makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya sa mga aktibidad ng iba pang mga ligal na nilalang (maliban sa mga institusyong pang-kredito), dapat itong maghanda at magsumite ng nasabing ulat sa isang pinagsama-samang batayan sa paraang tinutukoy ng Bank of Russia. .
Ang isang institusyong pang-kredito ay naglalathala sa bukas na pahayagan ng isang taunang ulat (kabilang ang isang sheet ng balanse at isang account sa kita at pagkawala) sa anyo at mga tuntunin na itinatag ng Bank of Russia, pagkatapos ng kumpirmasyon ng pagiging tunay nito ng isang organisasyon ng pag-audit.
Ang parent credit institution ng isang banking group, ang parent organization ng isang banking holding company (ang namamahala ng kumpanya ng isang banking holding company) ay naghahanda at nagsumite sa Bank of Russia, para sa layunin ng pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga credit institution sa isang pinagsama-samang batayan , sa paraang tinutukoy ng Bank of Russia, pinagsama-samang mga pahayag sa mga aktibidad ng grupo ng pagbabangko at pinagsama-samang mga pahayag sa mga aktibidad ng banking holding, na ang bawat isa ay kinabibilangan ng isang pinagsama-samang ulat ng accounting, isang pinagsama-samang pahayag ng kita at pagkawala, pati na rin ang isang pagkalkula ng panganib sa isang pinagsama-samang batayan.
Para sa mga layunin ng pag-iipon, paglalahad at pag-publish ng pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi sa mga aktibidad ng grupo ng pagbabangko, ang nasabing pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi ay dapat isama ang mga pahayag sa pananalapi ng iba pang mga legal na entity kung saan maaaring magkaroon ang mga institusyon ng kredito na bahagi ng grupo ng pagbabangko. isang makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya sa mga aktibidad at desisyon na kinuha ng mga katawan ng pamamahala ng mga legal na entity na ito.
Para sa mga layunin ng pag-iipon, paglalahad at pag-publish ng pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi sa mga aktibidad ng isang kumpanyang may hawak ng pagbabangko, ang nasabing pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi ay dapat na kasama ang mga pahayag sa pananalapi ng iba pang mga legal na entidad kung saan ang pinuno ng organisasyon ng kumpanyang may hawak ng pagbabangko (kumpanya ng pamamahala ng banking holding company) at (o) mga credit institution na bahagi ng banking ng holding ay maaaring magkaroon ng makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya sa mga desisyon na ginawa ng mga management body ng mga legal na entity na ito.
Ang mga legal na entity kung saan ang parent credit organization ng banking group, ang parent organization ng banking holding company (pamamahala ng kumpanya ng banking holding company) ay nagsasagawa ng makabuluhang (direkta o hindi direktang) impluwensya, para sa mga layunin ng paghahanda ng pinagsama-samang mga financial statement, ay kinakailangang magsumite ng mga ulat sa kanilang mga aktibidad sa kanila.
Ang parent credit organization ng isang banking group, ang parent organization ng isang banking holding company (pamamahala ng kumpanya ng isang banking holding company) ay hindi karapat-dapat na ibunyag ang impormasyong natanggap mula sa iba pang legal na entity na kasama sa banking group na ito (ang banking holding company na ito) tungkol sa kanilang mga aktibidad, maliban sa itinatadhana ng Pederal na Batas na ito, o mga kaso na nagmumula sa mga gawain ng pag-publish ng pinagsama-samang mga pahayag sa pananalapi.

Tagapangulo
Kataas-taasang Sobyet ng RSFSR
B.N.YELTSIN
Moscow, Bahay ng mga Sobyet ng RSFSR
Disyembre 2, 1990
N 395-1

Bangko - isang komersyal na institusyon na isang ligal na nilalang, na, alinsunod sa Batas na ito at batay sa isang lisensya (permit) na inisyu ng Central Bank ng RSFSR (mula dito ay tinutukoy bilang Bank of Russia sa teksto nito Batas), ay binibigyan ng karapatang makalikom ng mga pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal at sa sarili nitong ngalan, ilagay ang mga ito sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, pati na rin magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko.

Ang mga indibidwal na pagpapatakbo ng pagbabangko ay maaaring isagawa ng mga institusyong hindi mga bangko (mula rito ay tinutukoy bilang iba pang mga institusyon ng kredito sa teksto ng Batas na ito).

Ang mga probisyon ng Batas na ito ay dapat ilapat sa iba pang mga institusyon ng kredito, maliban kung tinukoy sa teksto ng Batas na ito. Ang mga probisyon ng Batas na ito ay dapat ilapat sa Bank of Russia lamang sa mga kaso na hayagang itinatadhana ng Batas na ito.

Ang mga bangko ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari (kabilang ang pag-akit ng dayuhang kapital) na ibinigay ng batas ng RSFSR, at isinasagawa ang kanilang mga aktibidad sa isang komersyal na batayan.

Ang Bank of Russia, ang Bank for Foreign Trade ng RSFSR, ang Savings Bank ng RSFSR, mga komersyal na bangko ng iba't ibang uri, pati na rin ang iba pang mga institusyon ng kredito na nakatanggap ng lisensya upang magsagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko, ay bumubuo sa sistema ng pagbabangko ng ang RSFSR.

Upang pondohan ang mga indibidwal na naka-target na republikano, rehiyonal at iba pang mga programa, ang mga espesyal na bangko (mga bangko sa pagpapaunlad) ay maaaring likhain sa paraang at sa mga tuntuning itinatadhana ng mga nauugnay na pambatasan ng RSFSR.

Ang mga bangko ay maaaring bumuo ng mga unyon, asosasyon at iba pang asosasyon upang i-coordinate ang kanilang mga aktibidad, protektahan ang mga interes ng kanilang mga miyembro at ipatupad ang magkasanib na mga programa, kung ang paglikha ng mga ito ay hindi sumasalungat sa mga kinakailangan ng antimonopoly na batas ng RSFSR at iba pang pambatasan ng RSFSR.

Ang mga aktibidad ng mga bangko, ang awtorisadong kapital na kung saan ay nabuo sa gastos ng mga Sobyet at dayuhang legal na entidad at indibidwal, mga dayuhang bangko, pati na rin ang mga sangay ng mga hindi residenteng bangko, ay kinokontrol ng Batas na ito at iba pang pambatasan ng RSFSR sa ang mga aktibidad ng mga bangkong ito.

Maaaring gawin ng mga bangko ang mga sumusunod na operasyon at transaksyon sa pagbabangko:

a) makaakit ng mga deposito (deposito) at magbigay ng mga pautang sa ilalim ng isang kasunduan sa nanghihiram;

b) magsagawa ng mga pag-aayos sa ngalan ng mga kliyente at mga koresponden na bangko at kanilang mga serbisyo sa pera;

c) magbukas at magpanatili ng mga account ng mga kliyente at mga korespondeng bangko, kabilang ang mga dayuhan;

d) pondohan ang mga pamumuhunan sa kapital sa ngalan ng mga may-ari o tagapamahala ng mga namuhunan na pondo, gayundin sa gastos ng sariling mga pondo ng bangko;

e) mag-isyu, bumili, magbenta at mag-imbak ng mga dokumento sa pagbabayad at securities (mga tseke, mga sulat ng kredito, mga bill ng palitan, pagbabahagi, mga bono at iba pang mga dokumento), magsagawa ng iba pang mga operasyon sa kanila;

f) mag-isyu ng mga garantiya, mga garantiya at iba pang mga obligasyon para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa pagpapatupad sa monetary form;

g) kumuha ng mga karapatang mag-claim para sa supply ng mga kalakal at pagkakaloob ng mga serbisyo, tanggapin ang mga panganib ng pagtupad ng mga naturang claim at kolektahin ang mga claim na ito (forfaiting), pati na rin isagawa ang mga operasyong ito na may karagdagang kontrol sa paggalaw ng mga kalakal (factoring);

h) bumili mula sa Sobyet at dayuhang legal na entidad at indibidwal at magbenta sa kanila ng dayuhang pera sa cash at pera na hawak sa mga account at deposito;

i) bumili at magbenta sa RSFSR at sa ibang bansa ng mga mahahalagang metal, bato, pati na rin ang mga produktong gawa sa kanila;

j) makaakit at maglagay ng mga mahalagang metal sa mga deposito, magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa mga mahahalagang bagay na ito alinsunod sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko;

k) magtaas at maglagay ng mga pondo at pamahalaan ang mga securities sa ngalan ng mga kliyente (trust (trust) na mga transaksyon);

l) magbigay ng mga serbisyo ng brokerage at pagkonsulta, magsagawa ng pagpapaupa;

m) magsagawa ng iba pang mga operasyon at transaksyon na may pahintulot ng Bank of Russia, na ibinigay sa loob ng kakayahan nito.

Ang lahat ng mga operasyon na ibinigay para sa artikulong ito ay maaaring isagawa kapwa sa rubles at sa dayuhang pera, napapailalim sa pagkakaroon ng naaangkop na lisensya.

Ang mga bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon sa produksyon at kalakalan materyal na halaga, pati na rin ang insurance ng lahat ng uri, maliban sa insurance ng pera at mga panganib sa kredito.

Ang terminong "bangko" o iba pang mga pariralang gumagamit ng terminong ito ay maaaring gamitin sa pangalan ng kumpanya o mga layunin ng pag-advertise lamang ng mga legal na entity na lisensyado upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko alinsunod sa Batas na ito.

Ang mga bangko sa RSFSR ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado, ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng mga bangko, maliban sa mga kaso na ibinigay para sa mga batas ng RSFSR.

Ang mga bangko sa RSFSR ay independyente sa mga awtoridad at pamamahala ng estado kapag gumawa sila ng mga desisyon na may kaugnayan sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ipinagbabawal para sa mga empleyado ng mga pampublikong awtoridad at mga katawan ng pamamahala na lumahok (pagsasama-sama ng mga posisyon) sa mga katawan ng pamamahala ng mga bangko.

Ang mga bangko ay nagpapatakbo batay sa kanilang mga charter na pinagtibay alinsunod sa batas ng RSFSR.

Ang charter ng bangko ay dapat maglaman ng:

pangalan ng bangko at lokasyon nito (postal address);

listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na isinagawa ng bangko;

ang laki ng awtorisadong kapital, reserba, seguro at iba pang mga pondo na nabuo ng bangko;

isang indikasyon na ang bangko ay isang legal na entity at nagpapatakbo sa isang komersyal na batayan;

data sa mga katawan ng pamamahala ng bangko, ang kanilang istraktura, pamamaraan ng pagbuo at mga function.

Ang mga charter ng mga bangko ay inihanda alinsunod sa mga rekomendasyon ng Bank of Russia at maaaring magsama ng iba pang mga probisyon na hindi sumasalungat sa mga aksyon ng batas ng RSFSR at nauugnay sa mga detalye ng mga aktibidad ng mga bangko.

Ang mga bangko ay kinakailangang ipaalam sa Bank of Russia ang lahat ng mga pagbabagong ginawa sa Charter.

Ang awtorisadong kapital ng bangko ay binubuo ng mga pondo ng mga legal na entidad at indibidwal, na nagsisilbing collateral para sa mga obligasyon ng bangko.

Ang awtorisadong kapital ay nabuo mula sa mga pondo ng hindi bababa sa tatlong kalahok sa bangko.

Ang mga pondo ng mga Konseho ng mga Deputies ng Bayan ng lahat ng antas at kanilang mga ehekutibong katawan, mga pondo ng mga organisasyong pampulitika, pati na rin ang mga pondo ng mga dalubhasang pampublikong pondo (kabilang ang mga kawanggawa) ay hindi maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng bangko.

Kabanata II PAMAMARAAN PARA SA PAGBUKAS AT PAGWAWAKAS NG MGA BANGKO

Ang Bangko ay nagpapatakbo batay sa isang lisensya na ibinigay ng Bank of Russia. Ang lisensya ay nagbibigay para sa isang listahan ng mga operasyon na isinagawa ng bangko.

Upang makakuha ng lisensya, ang mga tagapagtatag ng mga bangko ay nagsumite ng mga sumusunod na dokumento sa Bank of Russia:

a) isang aplikasyon para sa isang lisensya;

b) mga dokumento ng bumubuo (memorandum ng asosasyon, charter ng bangko, protocol sa pag-aampon ng charter at appointment ng mga namamahala na katawan ng bangko);

c) pagbibigay-katwiran sa ekonomiya;

d) data sa mga pinuno ng bangko (tagapangulo (direktor), punong accountant at kanilang mga kinatawan).

Kapag may pagbabago sa personal na komposisyon ng pamamahala ng bangko, mga dokumentong nagpapatunay propesyonal na kalidad mga bagong hinirang na opisyal.

Upang makakuha ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ng isang magkasanib na bangko na may partisipasyon ng Sobyet at dayuhang kapital, isang dayuhang bangko o isang sangay ng isang hindi residenteng bangko, ang mga sumusunod na nararapat na legal na mga dokumento ay dapat na karagdagang isumite sa mga dokumentong tinukoy sa Artikulo 12 ng Batas na ito:

a) mga dayuhang legal na entity:

ang desisyon ng may-katuturang katawan ng dayuhang tagapagtatag (kalahok) sa kanyang pakikilahok sa paglikha ng isang bangko sa teritoryo ng RSFSR o sa pagbubukas ng isang sangay;

charter o iba pang dokumento na nagpapatunay sa katayuan ng isang legal na entity, at ang mga nai-publish na sheet ng balanse nito para sa nakaraang tatlong taon;

nakasulat na pahintulot ng control body ng bansang tinitirhan ng dayuhang tagapagtatag (kalahok) sa kanyang pakikilahok sa paglikha ng isang bangko sa teritoryo ng RSFSR o upang magbukas ng isang sangay;

b) mga dayuhang mamamayan:

kumpirmasyon ng isang first-class (ayon sa internasyonal na kasanayan) dayuhang bangko sa solvency ng taong ito;

Upang matiyak ang pantay na mga kondisyon ng kompetisyon para sa lahat ng mga bangko, ang Bank of Russia ay maaaring magpataw ng mga karagdagang kinakailangan sa mga tagapagtatag ng magkasanib na mga bangko na may partisipasyon ng Sobyet at dayuhang kapital at mga hindi residenteng bangko tungkol sa minimum at maximum na halaga ng kanilang awtorisadong kapital.

Ang Bank of Russia ay nagrerehistro ng mga batas ng mga bangko at nagpapanatili ng isang rehistro (rehiyonal na aklat ng mga pagrerehistro) ng mga bangko na nakatanggap ng mga lisensya. Ang mga entry sa rehistro ay ginawa nang sabay-sabay sa pagpapalabas ng lisensya.

Nakukuha ng mga bangko ang karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko mula sa sandaling makatanggap sila ng lisensya. Sa kaso ng pagpuksa o muling pag-aayos ng mga bangko, ang lisensya ay ibinalik sa Bank of Russia, at ang pagpasok sa rehistro ay kinansela.

Ang rehistro ng mga bangko, mga susog at mga karagdagan dito ay inilathala ng Bank of Russia sa bukas na press.

Isinasaalang-alang ng Bank of Russia ang mga aplikasyon ng mga bangko para sa pag-isyu ng lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at pagrehistro ng kanilang mga Charter sa loob ng isang panahon na hindi lalampas sa tatlong buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng lahat ng mga dokumentong itinakda ng Batas na ito.

Maaaring tumanggi ang Bank of Russia na mag-isyu ng lisensya sa pagbabangko at magparehistro ng Charter ng bangko sa alinman sa mga sumusunod na batayan:

hindi pagkakatugma ng kasunduan sa bumubuo at ang charter sa batas na ipinapatupad sa RSFSR;

hindi kasiya-siyang posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag (ayon sa pagtatapos ng organisasyon ng pag-audit), na nagbabanta sa mga interes ng mga depositor at nagpapautang ng bangko.

Maaaring bawiin ng Bank of Russia ang isang lisensya na ibinigay sa isang bangko sa mga sumusunod na kaso:

a) pagtuklas ng maling impormasyon sa batayan kung saan ibinigay ang lisensya;

b) probisyon ng bangko ng maling data sa pag-uulat na ibinigay para sa Artikulo 31

c) pagkaantala sa pagsisimula ng mga aktibidad ng bangko nang higit sa isang taon mula sa petsa ng paglabas ng lisensya nito;

d) isinasagawa ng bangko ng mga operasyon na hindi ibinigay ng lisensya ng Bank of Russia;

e) pagtuklas ng iba pang mga paglabag na ibinigay para sa Artikulo 33 ng Batas ng RSFSR "Sa Central Bank ng RSFSR (Bank of Russia)"

f) pagtuklas ng mga paglabag ng bangko sa mga kinakailangan ng antimonopoly na batas ng RSFSR;

g) pagdedeklara ng bangko na walang bayad (bangkarote);

h) pagtanggi na sumunod sa mga tagubilin ng Serbisyo sa Buwis ng Estado ng RSFSR sa pagbabayad sa isang hindi mapag-aalinlanganang paraan ng mga buwis at iba pang mga pagbabayad dahil sa sistema ng badyet - sa panukala ng pinuno o kinatawan ng mga pinuno ng Serbisyo ng Buwis ng Estado ng RSFSR;

i) paulit-ulit na hindi pagpapatupad ng mga utos ng mga hukuman ng arbitrasyon.

Ang pagbawi ng isang lisensya ay dapat na mauna sa pamamagitan ng mga hakbang sa pag-iwas na naglalayong alisin ang mga paglabag na tinukoy sa artikulong ito ng Batas. Ang pagbawi ng lisensya ay nagsisilbing desisyon na likidahin ang bangko.

Ang mga desisyon ng Bank of Russia sa mga isyu ng pag-isyu at pagbawi ng lisensya, pagrehistro ng mga charter ng bangko, pati na rin ang iba pang mga desisyon na may kaugnayan sa pagganap ng Bank of Russia ng mga supervisory function, ay maaaring iapela ng bangko sa Supreme Arbitration Court ng Pederasyon ng Russia.

Ang pinsalang dulot ng mga bangko ay dapat bayaran sa paraang itinakda ng batas ng RSFSR.

Ang mga bangko na nakarehistro ng Bank of Russia ay may karapatang magbukas ng mga sangay at mga tanggapan ng kinatawan sa teritoryo ng RSFSR at sa labas nito batay sa batas na ipinapatupad sa kani-kanilang teritoryo.

Ang bangko ay winakasan alinsunod sa batas ng RSFSR.

Kabanata III PAGTITIGIGAY NG KATATAYAN NG PANANALAPI NG BANGKO. PROTEKSYON NG MGA KARAPATAN, MGA INTERES NG MGA CREDITOR AT MGA INVESTOR NITO

Ang lahat ng mga bangko sa teritoryo ng RSFSR ay dapat magtago ng mga kinakailangang reserba sa Bank of Russia.

Ang Bank of Russia, alinsunod sa mga artikulo at Batas ng RSFSR "Sa Central Bank (Bank of Russia)", ay nagtatatag ng ratio ng mga kinakailangang reserba ng mga bangko na idineposito sa Bank of Russia.

Ang mga bangko ay kinakailangang magkaroon ng sarili nilang insurance at reserbang pondo, ang pamamaraan para sa pagbuo at paggamit nito ay itinatag ng Bank of Russia at ng mga charter ng mga bangko.

Ang mga bangko ay kinakailangang sumunod sa mga sumusunod na pamantayang pang-ekonomiya na itinatag ng Bank of Russia:

ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng bangko;

ang limitasyon ng ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital ng bangko at ang halaga ng mga ari-arian nito, na isinasaalang-alang ang pagtatasa ng panganib;

mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig ng balanse;

ang pinakamababang halaga ng mga kinakailangang reserbang inilagay sa Bank of Russia;

ang pinakamataas na halaga ng panganib sa bawat nanghihiram;

nililimitahan ang laki ng mga panganib sa pera at halaga ng palitan;

mga paghihigpit sa paggamit ng mga naaakit na deposito para sa pagkuha ng mga pagbabahagi ng mga legal na entity.

Ang mga bangko, kabilang ang Bank of Russia, ay ginagarantiyahan ang pagiging lihim ng mga transaksyon, account at deposito ng kanilang mga customer at correspondent. Ang lahat ng mga empleyado ng bangko ay obligadong panatilihing lihim ang mga operasyon, mga account at mga deposito ng bangko, ang mga customer at mga correspondent nito.

Ang impormasyon sa mga operasyon at account ng mga legal na entity at iba pang mga organisasyon ay maaaring maibigay sa mga organisasyon mismo, sa kanilang mas mataas na awtoridad, mga korte, mga awtoridad sa pagsisiyasat, mga korte ng arbitrasyon, mga organisasyon ng pag-audit, gayundin sa mga awtoridad sa pananalapi sa mga isyu sa pagbubuwis.

Ang mga sertipiko sa mga account at deposito ng mga mamamayan ay ibinibigay, bilang karagdagan sa mga kliyente mismo at kanilang mga kinatawan, sa mga korte at mga awtoridad sa pagsisiyasat sa mga kaso na nasa kanilang mga paglilitis, sa mga kaso kung saan ang mga pondo at iba pang mahahalagang bagay ng mga kliyente ay kinukuha, ipinapataw sa pagreremata o pagkumpiska ng inilapat ang ari-arian.

Ang mga sertipiko sa mga account at mga deposito sa kaganapan ng pagkamatay ng kanilang mga may-ari ay ibinibigay sa mga taong ipinahiwatig ng may-ari ng account o deposito sa testamentary disposisyon na ginawa sa bangko, sa mga opisina ng notaryo ng estado sa mga kaso ng mana sa kanilang mga paglilitis sa mga kontribusyon ng mga namatay na depositor, gayundin sa mga dayuhang konsulado na institusyon.

Ang mga pondo at iba pang mahahalagang bagay ng mga legal na entity na matatagpuan sa mga bangko ay maaaring kunin lamang sa pamamagitan ng mga desisyon ng korte, mga desisyon ng mga nag-iimbestigang katawan o mga hukuman ng arbitrasyon, at ang koleksyon ay maaaring ipataw lamang sa writ of execution na inisyu ng mga korte, sa pamamagitan ng mga utos ng mga katawan ng arbitrasyon at iba pang mga executive na dokumento. , at sa mga kaso na ibinigay ng batas ng RSFSR, sa kahilingan ng mga awtoridad sa pananalapi at iba pang mga organisasyon.

Ang pera at iba pang mahahalagang bagay ng mga dayuhan at internasyonal na organisasyon na hawak sa mga bangko ay maaaring kunin o i-foreclo lamang batay sa desisyon ng mga korte o arbitration court sa paraang itinakda ng kasalukuyang batas.

Ang pera at iba pang mahahalagang bagay ng mga mamamayan na matatagpuan sa mga bangko ay maaaring kunin lamang batay sa:

mga desisyon ng mga korte at mga resolusyon ng mga katawan ng pagsisiyasat sa mga kasong kriminal na hinahawakan nila, gayundin sa mga kaso na itinakda ng batas para sa pagsasaalang-alang ng mga kaso sa pagkumpiska ng ari-arian;

mga desisyon ng mga korte (mga utos ng mga hukom ng mga tao) sa paggawa nito ay mga kaso sibil na nagmula sa mga kaso ng kriminal, mga kaso sa pagbawi ng alimony (sa kawalan ng mga kita o iba pang ari-arian na maaaring ipataw) o sa paghahati ng kontribusyon, na siyang pinagsamang pag-aari ng mag-asawa.

Ang pagreremata sa pera at iba pang mahahalagang bagay ng mga mamamayan ay maaaring ipataw batay sa isang sentensiya o desisyon ng korte na tumutugon sa isang sibil na paghahabol na nagmula sa isang kasong kriminal, isang desisyon ng korte o isang desisyon ng isang hukom ng mga tao sa pagbawi ng sustento (sa kawalan ng mga kita o iba pang ari-arian na maaaring ma-foreclosed ) o isang desisyon ng korte sa paghahati ng kontribusyon, na kung saan ay pinagsamang pag-aari ng mga mag-asawa.

Ang pagkumpiska ng pera at iba pang mahahalagang bagay ng mga mamamayan ay maaaring isagawa batay sa isang paghatol na pumasok sa legal na puwersa o isang desisyon sa pagkumpiska ng ari-arian na inisyu alinsunod sa Batas.

Kabanata IV MGA UGNAYAN SA PAGITAN NG MGA BANGKO AT SERBISYO NG CUSTOMER SA PAMAMAGITAN NG BANGKO

Ang mga bangko sa isang kontraktwal na batayan ay maaaring makaakit at maglagay ng mga pondo sa isa't isa sa anyo ng mga deposito, pautang at magsagawa ng iba pang magkaparehong transaksyon na itinakda ng kanilang mga charter.

Kung may kakulangan ng mga pondo upang ipahiram sa mga kliyente at tuparin ang kanilang mga obligasyon, ang mga bangko ay maaaring mag-aplay para sa mga pautang sa Bank of Russia sa mga tuntuning tinutukoy ng Bank of Russia.

Ang mga rate ng interes at ang halaga ng komisyon sa mga operasyon ng bangko ay itinakda ng mga bangko nang nakapag-iisa, na isinasaalang-alang ang mga probisyon na ibinigay para sa Artikulo 15 ng Batas ng RSFSR "Sa Central Bank ng RSFSR (Bank of Russia)" at sa loob ng mga limitasyon ng mga kinakailangan sa patakaran sa pananalapi ng Bank of Russia.

Ang mga relasyon sa pagitan ng mga bangko at mga kliyente ay kontraktwal. Independyenteng pinipili ng mga kliyente ang mga bangko para sa mga serbisyo ng credit at settlement.

Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga settlement sa mga form na itinatag ng Bank of Russia, pati na rin sa mga form na tinanggap sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko.

Ang mga bangko ay ipinagbabawal na gamitin ang kanilang mga unyon, asosasyon at iba pang asosasyon upang maabot ang mga kasunduan na naglalayong monopolyo ang merkado ng pagpapatakbo ng pagbabangko sa mga usapin ng pagtatakda ng mga rate ng interes at bayad sa komisyon, sa

Ang isang institusyon ng kredito ay walang karapatan na unilaterally na baguhin ang mga rate ng interes sa mga pautang at (o) ang pamamaraan para sa pagtukoy sa mga ito, mga rate ng interes sa mga deposito (deposito), mga bayad sa komisyon at ang panahon ng bisa ng mga kasunduang ito sa mga kliyente - mga indibidwal na negosyante at legal na entity , maliban sa mga kaso na ibinigay para sa pederal na batas o kontrata sa kliyente.

Pagsasanay sa hudisyal sa ilalim ng artikulo 29

Desisyon na may petsang Oktubre 10, 2019 sa kaso No. А56-64409/2019

Arbitration Court ng St. Petersburg at ng Leningrad Region (AC ng St. Petersburg at ng Leningrad Region)

Kasama sa nakasaad na mga kinakailangan ang isang kinakailangan upang mapawalang-bisa ang transaksyon na nagde-debit sa account ng mga pondo ng Claimant sa halagang 1,200,000 rubles sa ilalim ng bank order No. 900102 na may petsang 29. 04.2019 at ang pangangailangan upang mapawalang-bisa ang transaksyon, na i-debit ang account ng Claimant ng mga pondo sa halagang 1,200,000 rubles sa ilalim ng bank order No. 535960 na may petsang 04.26....

Desisyon na may petsang Setyembre 19, 2019 sa kaso No. А04-5035/2019

Arbitration Court ng Amur Region (AC ng Amur Region)

ng Kliyente at isang kopya ng mga pahayag sa pananalapi na nakakabit sa kanyang selyo sa komposisyon at sa mga form na inaprubahan ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation, na may marka ng dibisyon ng Federal Tax Service ng Russia sa pagtanggap). 29. 04.2019 MTS-Bank PJSC, bilang bahagi ng katuparan ng mga kinakailangan ng Federal Law No. 115-FZ na may petsang 07.08.2001 "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng...

Resolusyon noong Setyembre 4, 2019 sa kaso No. А40-674/2019

Ika-siyam na Arbitration Court of Appeal (9 AAS)

Sa mga kaso na itinakda ng kasunduan sa bank account, binabayaran ng kliyente ang mga serbisyo ng bangko para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may mga pondo sa account. Tulad ng mga sumusunod mula sa Bahagi 1 ng Art. 29 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko", ang mga bayad sa komisyon para sa mga transaksyon ay itinatag ng isang institusyon ng kredito sa pamamagitan ng kasunduan sa mga customer, maliban kung itinakda ng pederal na batas. Ayon sa talata 2.1 ....

Desisyon Blg. 2-182/2019 2-182/2019~M-170/2019 M-170/2019 na may petsang Agosto 30, 2019 kung sakaling Blg. 2-182/2019

Verkhovsky District Court (Oryol Region) - Sibil at administratibo

At ang mga kinakailangan ng batas. Ang isang unilateral na pagtanggi na tuparin ang isang obligasyon at isang unilateral na pagbabago sa mga kondisyon nito ay hindi pinapayagan, maliban kung itinakda ng batas. Sa bisa ng h. 1 Artikulo. 29 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Pagbabangko" na mga rate ng interes sa mga pautang at (o) ang pamamaraan para sa kanilang pagpapasiya, kabilang ang pagpapasiya ng rate ng interes sa isang pautang, depende ...

Desisyon Blg. 2-1751/2019 2-1751/2019~M-1162/2019 M-1162/2019 na may petsang Agosto 28, 2019 kung sakaling Blg. 2-1751/2019

Kstovsky city court (rehiyon ng Nizhny Novgorod) - Sibil at administratibo

Ang numero ay hindi nagpapakilala). – bayad sa serbisyo ng credit card. Batay sa nabanggit, na tumutukoy sa Artikulo.Artikulo. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ng Civil Code ng Russian Federation, Art. 29, 30 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Pagbabangko", mga sugnay 1.4, 1.8 ng Mga Regulasyon ng Bangko ng Russia "Sa Pag-isyu ng mga Bank Card at sa Mga Transaksyon na Ginawa Gamit ang Pagbabayad...

Ang desisyon na may petsang Agosto 28, 2019 sa kaso No. А19-9527/2019

Arbitration Court ng Irkutsk Region (AC ng Irkutsk Region)

Na ang bayad para sa paggamit ng halaga ng pautang ay binubuo ng isang pare-parehong porsyento at isang variable na halaga depende sa pagbabagu-bago ng merkado, sa kanyang sarili ay hindi sumasalungat sa mga probisyon ng Artikulo 29, 30 ng Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 No. 395-1 "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko”. Ang mga probisyon ng Bahagi 4 ng Artikulo 29 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko" ay hindi maaaring ...

Ang desisyon na may petsang Agosto 27, 2019 sa kaso No. А46-9780/2019

Arbitration Court ng Omsk Region (AC ng Omsk Region)

16 ng Batas ng Russian Federation ng 07.02.1992 No. 2300-1 "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" (mula rito ay tinutukoy bilang Batas sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer), Bahagi 1, Bahagi 4 ng Artikulo 29, Artikulo 30 ng Batas ng Russian Federation No. 395-1 ng 02.12.1990 " Sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko", talata 15 ng bahagi 9 ng artikulo 5, bahagi 2, bahagi 15 ng artikulo ...