Sadzba dotácie za rok. Podmienky získania dotácie na splatenie hypotekárneho úveru

Vláda 29. februára oznámila predĺženie programu štátnej podpory hypotekárne úvery. Príslušný dekrét podpísal premiér Dmitrij Medvedev. Program je predĺžený do 1. januára 2017.

Štát vyčlenil 1 bilión rubľov na dotovanie sadzby hypoték a sadzba bude dotovaná na úroveň kľúčovej sadzby centrálnej banky len 2,5 %. Za zmienku stojí, že celková výška dotácií na tento rok sa zvýšila, no úroveň dotácií klesla o 1 %. No každopádne zachovanie štátom dotovaných hypoték je pre trh dobrou správou, keďže práve táto podpora sa v minulom roku ukázala ako záchrana priemyslu.

Natalya Saakyants, obchodná riaditeľka Rose Group, poznamenáva, že správu o predĺžení programu dotácií hypoték vnímali všetci hráči na realitnom trhu ako pozitívny krok zo strany štátu, ktorý má záujem o rozvoj stavebníctva. : „Začiatkom minulého roka došlo k silnému poklesu dopytu po bývaní a zavedenie dotácií na hypotekárne úvery pomohlo udržať trh pred katastrofálnym poklesom. Nedá sa povedať, že zvýhodnené hypotéky dokážu vyviesť trh z krízy už v roku 2016, podporia však dopyt, čo môže v budúcnosti vytvoriť podmienky na oživenie odvetvia. Čo sa týka nových podmienok programu, z pohľadu vývojárov zostali rovnako prijateľné ako doteraz. Rozhodnutie zvýšiť objem hypotekárnych úverov na 1 bilión rubľov ešte nie je úplne jasné. Možno tento krok povzbudí ďalšie banky, aby sa do programu zapojili. Pre banky sú však nové podmienky prísnejšie, keďže sa zníži objem prostriedkov preplácaných štátom. V tejto súvislosti už vidíme, že banky zvýšili úrokové sadzby na úvery a s najväčšou pravdepodobnosťou zostanú na úrovni 12 %.

Tatyana Guseva, vedúca hypotekárneho centra spoločnosti MIEL-Novostroiki , pripomína, že trh toto rozhodnutie očakával už od konca roka 2016, no dlho neexistovalo oficiálne potvrdenie a podmienky na poskytnutie dotácií a úverov. Teraz sa situácia vyjasnila. Expert poznamenáva, že zníženie dotácií o 1 % viedlo k zvýšeniu úrokových sadzieb v bankách v rámci programov „Hypotéka so štátnou podporou“: „K dnešnému dňu sa sadzby zvýšili o 0,6 – 1 %. V súčasnosti začínajú sadzby v rámci tohto programu v Raiffeisenbank od 11,5 % s akontáciou 50 % a splatnosťou úveru až 5 rokov. So štandardnými parametrami: akontácia od 20%, splatnosť úveru do 30 rokov, sadzby budú nasledovné: od 11,75% na VTB 24 a Bank of Moscow, berúc do úvahy preferencie klientov "MIEL-Nové budovy" , od 11,9 % v Rosselkhozbank, od 12 % v Sberbank, Vozrozhdenie Bank a ďalších bankách. Napriek zvýšeniu sadzieb sú podmienky pre kupujúcich viac než atraktívne. Je potrebné pripomenúť, že v roku 2014 dosahovali sadzby v priemere 13 % a hypotekárny trh sa aktívne rozvíjal a podiel hypotekárnych transakcií v r. všeobecná štruktúra neustále rástol. U klientov sme nezaznamenali žiadnu negatívnu reakciu na nárast. Pôvodne bola sadzba v rámci štátnej podpory 12 %. Takmer rok sa vo viacerých bankách sadzba znížila o 0,5 – 1 % a teraz sa vlastne vrátila na predchádzajúcu úroveň, na úroveň, na ktorej sa program začínal. Rozšírenie programu ďalej podporí stavebný trh a oživí trh hypotekárnych úverov. V konkurenčnom prostredí budú banky nútené zintenzívniť a dohodnúť sa s vývojármi na nových zaujímavých špeciálnych programoch.“

Arťom Kotlovský, vedúci oddelenia úverových a partnerských programov v Pioneer Group of Companies, dodáva: „Program štátnej podpory hypoték fungoval v roku 2015 efektívne a dnes k nemu jednoducho neexistujú žiadne alternatívy. Vzhľadom na skutočnosť, že stavebníctvo je silným motorom ekonomiky, vláda rozhodla o predĺžení programu. Som si istý, že vo všeobecnosti a určite to bude mať pozitívny vplyv na trh a dopyt sa skutočne podporí. Napriek tomu, že priemerná trhová úroková sadzba v programe „Hypotéka so štátnou podporou“ vzrástla o 0,5 - 0,7 %, dnes sa drží na pohodlnej úrovni 12 %. Nemyslím si teda, že tento malý nárast bude mať negatívny vplyv na dopyt. Niektoré banky navyše ponúkajú atraktívnejšie podmienky.

Napríklad pracovníci v plynárenstve môžu požiadať o hypotekárny úver od Gazprombank so sadzbou 11,35 %. Pre našich klientov, ktorí môžu získať hypotekárny úver od VTB24 Bank od 11,75 % ročne, sú atraktívnejšie podmienky. V súlade s tým je pre kupujúcich bytov v skupine spoločností Pioneer zľava 0,25 %. Zároveň si nemyslím, že prípadný nárast partnerských bánk zapojených do programu štátnej podpory hypoték vytvorí podmienky na zvýšenie jeho dostupnosti. Faktom je, že naše podnikanie je zamerané na veľkých ruských a zahraničných hráčov: Sberbank of Russia, VTB24 Bank, TatfondBank, DeltaCredit a UniCredit. Verím, že tieto banky v roku 2015 naozaj podporili hypotéky na primárnom trhu a našich klientov a nástupom nových sa situácia veľmi nezmení.“ Napriek tomu, že priemerná trhová úroková sadzba v programe „Hypotéka so štátnou podporou“ vzrástla o 0,5 - 0,7 %, dnes sa drží na pohodlnej úrovni 12 %.

Rustam Arslanov, riaditeľ obchodného oddelenia skupiny Granel Group of Companies tiež predpovedá, že doterajšie úrokové sadzby z úverov v segmente novostavieb budú pokračovať počas celého roka, aj keď nevylučuje, že v blízkej budúcnosti dôjde k dočasnému poklesu v počte hypotekárnych úverov z dôvodu veľkých objemov predaja hypoték vo februári : „Program v štandardnej podobe stanovuje úrokovú sadzbu 12 %, spoločné programy vyvinuté za účasti developerov však ponúkajú výhodnejšie úverové podmienky. Najmä pre kupujúcich bytov v skupine spoločností Granel ponúka banka VTB 24 zníženú sadzbu 11,75 %. Zároveň netreba zabúdať, že k poklesu kúpnej sily v segmente nehnuteľností prispievajú nielen vysoké úrokové sadzby hypoték, ale aj pokles úrovne príjmov domácností. Podľa nášho názoru zníženie sadzby na 7 % zodpovedá dnešnej ekonomickej realite, takéto opatrenie by mohlo zvýšiť počet potenciálnych dlžníkov trojnásobne.“ Nemali by ste však očakávať zníženie sadzby.

Irina Tumanová, zástupkyňa vedúceho oddelenia hypotekárnych úverov spoločnosti KASKAD Family, pripomína, že v roku 2015 bola sadzba znížená z dôvodu financovania z bánk. Napríklad najväčšie banky ju znížili na 11,4 %. Teraz sa to už zrejme nezopakuje. Odborník je presvedčený: „V súčasných podmienkach banky neposkytnú dofinancovanie, keďže sa zmenili podmienky štátnej kompenzácie. V súčasnosti sú relevantnejšie návrhy developerov na dotovanie zálohy. Napríklad minulý deň spúšťame akciu na financovanú zálohu pri kúpe bytu vo výške 50 000 rubľov a podobne pre mestské domy - 100 000 rubľov. Vo všeobecnosti je táto sadzba celkom relevantná a konkurencieschopná. Sú však potrebné ďalšie nástroje. Či sa tu banky budú môcť aktívne prejaviť, nie je známe, zatiaľ to vyzerá veľmi pravdepodobne, že to bude z veľkej časti padnúť na plecia developerov.“

Začiatok marca bol každopádne povzbudivý pre celý realitný trh.

Finančné prostriedky pridelené bankám a Agentúre pre hypotekárne úvery na bývanie na splatenie úrokov z federálneho rozpočtu pomohli podporiť stavebníctvo a súvisiace odvetvia a poskytli bývanie občanom, ktorí uprostred krízy riskovali kúpu bývania z úverových prostriedkov.

Čo čaká hypotekárny program v roku 2016?

Prvý scenár – program končí

Podľa platnej právnej úpravy („Pravidlá poskytovania dotácií z federálneho rozpočtu ruským úverovým inštitúciám a JSC AHML...“, schválených nariadením vlády Ruskej federácie zo dňa 13. marca 2015 N 220), štátny hypotekárny dotačný program Vzťahuje sa na

• úvery zabezpečené hypotékou (zárukou) na bývanie prijaté občanmi v období od 1. marca 2015 do 1. marca 2016 - pre banky;
• pohľadávky, ktoré AHML nakúpila pred 1. májom 2016 na vyššie uvedené úvery – resp. za AHML.

Ministerstvo financií istý čas trvalo na dokončení programu v lehote stanovenej Pravidlami poskytovania dotácií.

Podľa toho teraz a do dátumu pravdepodobného ukončenia hypotekárne dotácie Odborníci očakávajú krátkodobý nárast dopytu po nehnuteľnostiach.

Faktom je, že podľa odborníkov sa počas obdobia programu vytvorila určitá skupina „odložených dopytov“ - občanov, ktorí sú schopní získať a splácať hypotéku, ale v ťažkých krízových podmienkach sa obávajú pôžičky. Dnes sa táto skupina ponáhľa zobrať si hypotekárny úver z nasledujúcich dôvodov

• rubeľ neustále klesá;
• hoci ceny nehnuteľností klesajú, vo vzťahu k svetovým menám nie sú také aktívne ako rubeľ;
• prídete o možnosť získať hypotéku za 12 % ročne (mimo zvýhodnených programov je priemerná sadzba hypotéky 17 %).

Títo kupujúci sú však poslednou masovo solventnou skupinou a nie nadarmo trh od začiatku roka 2016 stagnuje. Po jeho vyčerpaní sa trh s bývaním opäť upokojí a ceny ešte klesnú.

Druhý scenár – program sa predlžuje

Bohužiaľ, táto možnosť sa príliš nelíši od prvej. Pozrime sa prečo.

Názor na potrebu predĺženia doby dotovania hypotekárnych úverov vyjadril predseda vlády D.A. Medvedev, Ministerstvo výstavby a bývania a komunálnych služieb, Výbor Dumy na bytová politika. Je motivovaná mimoriadnou dôležitosťou výhod pre zabezpečené úvery. Avšak predĺženie dotácií hypoték na dlhý termín- do marca 2017 to bude stáť Ruskú federáciu asi 16-20 miliárd rubľov.

A ak zástupca Výboru Štátnej dumy pre bytovú politiku dúfa, že „nájde tieto nemalé prostriedky z rozpočtu“, minister financií v súčasnosti zvažuje predĺženie zvýhodnenej hypotéky len do apríla 2016.

Krátkodobé predĺženie hypotéky teda jednoducho mierne predĺži dobu, počas ktorej si spomínaná skupina zadržiavaných dopytov stihne zobrať posledné lacné hypotekárne úvery.

Potom sa trh opäť prepne do hibernácie.

Je potrebné dotovať sadzby hypoték?

Čo dosiahol program počas obdobia svojho fungovania? Vlastne dosť veľa.

• Každý štvrtý úver na bývanie zabezpečený nehnuteľnosťou bol čerpaný v rámci zvýhodnenej hypotéky.
• Stavebný priemysel bolo možné podporiť, pretože... Hypotéky v nových budovách boli dotované; program bol obzvlášť populárny v prípadoch nákupu bytov vo výstavbe podľa federálneho zákona-214.

Malo to však malý vplyv na ukazovatele hypotekárneho trhu za rok 2015 - kvôli zastaveniu poskytovania úverov v prvom štvrťroku minulého roka.

Pre občana, ktorý by si chcel kúpiť bývanie, no nemá na to všetky prostriedky, hypotéka „dodatočne hradená štátom“ až tak nepomôže.

Uvažujme Podmienky poskytnutia hypotéky v Sberbank. Sadzba 11,4 % ročne je lákavá, no stojí za zváženie

• povinné (pod sankciou okamžitého zvýšenia úroku na 12,4 % ročne) životné a zdravotné poistenie dlžníka v hodnote cca 1 % z poistnej sumy za rok poistenia;
• mierna výška úveru, ktorá nemôže presiahnuť 3 (pre Moskvu, Petrohrad a príslušné regióny - 8) miliónov rubľov;
• možnosť využiť zvýhodnenú hypotéku na kúpu iba nového bývania a iba na základe kúpno-predajnej zmluvy alebo prostredníctvom federálneho zákona-214 (vrátane postúpenia práva na pohľadávku developerovi), iné spôsoby registrácie kúpy bývania vo výstavbe ( bytové družstvo, predbežná dohoda) nie sú povolené;
• splácanie úveru anuitnou metódou, t.j. najprv úroky a potom „telo“ úveru, a preto je predčasné splatenie pre dlžníka nepohodlné – v prvých rokoch splátok splatí len 15 – 20 % istiny a preplatok úroku za použitie bude treba požadovať od banky, pravdepodobne súdnou cestou.

Preto je „lacná“ dotovaná hypotéka Sberbank v skutočnosti určená pre občanov s nízkymi príjmami, ktorí budú spokojní s lacným bývaním - a zároveň usilovne obmedzuje týchto občanov vo všetkých pokusoch o úsporu (splatiť úver skôr, kúpiť bývanie cez bytové družstvo, neplatiť životné poistenie) .

Takže vláda Ruskej federácie sa dnes ešte nevyjadrila k otázke, či bude predĺžená úroky z dotovanej hypotéky. Možno to bude nahradené nejakým iným opatrením vládnej podpory. A je možné, že to bude najlepšie riešenie, pretože... cieľová skupina zvýhodnenej hypotéky ju už využila alebo ju využije v blízkej budúcnosti. Potom bude toto opatrenie štátnej podpory existovať skôr „na parádu“ vzhľadom na všeobecnú stagnáciu trhu hypotekárnych úverov a trhu rezidenčných nehnuteľností.

Hypotéky so štátnou podporou v roku 2016 boli predĺžené do konca roka. Program bol odložený z dôvodu jeho úspešnej implementácie v r Hlavné mestá Rusko. Zvýhodnené hypotéky priaznivo vplývali na rozvoj trhu s úvermi na nehnuteľnosti a bývanie.

V roku 2015 bolo 70 – 75 % bytov kúpených na primárnom realitnom trhu prostredníctvom štátom dotovaných hypoték. K 1. marcu 2016 vďaka účelovým finančným prostriedkom na jednotlivé bytové komplexy táto hodnota dosiahla 90 % z celého fondu. Podľa Ministerstva financií Ruskej federácie bolo ku koncu januára 2016 poskytnutých viac ako 227 tisíc hypotekárnych úverov v objeme 405,7 miliardy rubľov. Federálny program sa najčastejšie používal na nákup dvoj- a trojizbových bytov s rozlohou 60 - 85 m².

Uznesenie o predĺžení programu bolo podpísané 1.3.2016. Predseda vlády Ruskej federácie D. Medvedev povedal, že v podmienkach makroekonomickej nestability a poklesu reálny príjem Pre Rusov je zachovanie hypotéky so štátnou podporou nevyhnutným opatrením.

Hlavnými cieľmi jeho rozšírenia sú:

• pomoc pri riešení bytových problémov pre občanov;
• podpora stavebného priemyslu;
• zabránenie poklesu trhu s nehnuteľnosťami;
• povzbudiť banky, aby rozšírili ponuku hypotekárnych produktov.

Nové vydanie programu obsahuje drobné zmeny. Predovšetkým sa zvýšil objem emitovaného vypožičaného kapitálu zo 700 miliárd rubľov na 1 bilión. rubľov Všetky banky predávajúce hypotéky so štátnou podporou si koncom marca upravili limity. Nové pravidlo neobišlo ani hráčov, ktorí sa v roku 2016 stali účastníkmi programu dotácií hypoték.

Zmeny sa dotkli aj dotovania časti sadzby. Ak boli predtým zúčastnené banky kompenzované sadzbou 3,5 %, nová verzia programu poskytuje len 2,5 %. Pre veriteľov má 1 % zníženie dotácií za následok stratu časti hraničného príjmu. V tomto smere sa zmenili takmer všetci účastníci podmienky pôžičky z hľadiska úrokových sadzieb, pričom sa stanovuje maximálne ročné percento 12 %.

Čo zostáva nezmenené?

Okrem výšky dotovanej sadzby a objemu emisie sa nezmenili ani zostávajúce podmienky zvýhodneného poskytovania hypotekárnych úverov na rok 2016. Najmä o zvýhodnené hypotéky môžu požiadať len domácnosti so strednými príjmami, ktoré potrebujú vyriešiť problém s bývaním alebo zlepšiť svoje životné podmienky.

Maximálna sadzba účelového úveru na nehnuteľnosť je 12 %. Existuje limit na maximálnu výšku úveru - 8 miliónov rubľov v mestách federálneho významu a 2 milióny rubľov - pre ostatné zakladajúce subjekty Ruskej federácie. Vo všetkých zúčastnených bankách je záloha minimálne 20 % z hodnoty nehnuteľnosti. Výnimkou je TransCapitalBank, kde je minimálna jednorazová platba stanovená na 15 %. Ak dlžník poskytuje ako záruku iné likvidné bývanie, niektorí veritelia sú pripravení zvážiť možnosť získania hypotéky bez akontácie.

Ťažkosti pre dlžníkov

Napriek zvýhodneným úverovým podmienkam sú hypotéky so štátnou podporou dostupné len pre 1 % Rusov. Hlavné ťažkosti pri jeho získaní sú spojené s pomerne vysokými dodatočnými nákladmi, ktoré musia dlžníci znášať. Týkajú sa nielen poistenia majetku, ale aj osobného životného a zdravotného poistenia žiadateľa.

V súlade s federálnym zákonom „o hypotéke“ musí byť nehnuteľnosť poistená. Mnohí účastníci programu však tiež povinné poistenieživota a zdravia dlžníka. Zároveň ponúkajú poisťovacie služby v malom počte poisťovní, ktoré sú ich partnermi. Ich sadzby sú často vyššie ako trhový priemer. Vo všeobecnosti budú poisťovacie služby stáť držiteľa úveru 1 – 3 % z trhovej hodnoty nehnuteľnosti.

V rámci programu si môžete kúpiť bývanie iba na primárnom trhu. Návrh na kúpu nehnuteľnosti na sekundárnom trhu vláda Ruskej federácie neprijala, pretože jej právna čistota je často spochybňovaná. Možnosť kúpy bývania za zvýhodnených podmienok sa vzťahuje len na byty, ktoré spĺňajú povinné minimum 18 m² na člena rodiny. Ak si chce dlžník kúpiť priestrannejšie bývanie, musí zaplatiť rozdiel vlastné prostriedky.

V ktorých bankách môžete získať zvýhodnenú hypotéku?

Do programu sa zapájajú komerčné banky aj úverové inštitúcie s účasťou štátu. Za zmienku stojí, že všetci významní hráči z TOP 10 z hľadiska objemu hypotekárneho portfólia poskytujú hypotéky so štátnou podporou. S úplný zoznamÚčastníkov nájdete na webovej stránke Ministerstva financií Ruskej federácie.

Podmienky poskytovania úverov stanovené v rámci programu na dotovanie časti úrokovej sadzby hypotéky sú rovnaké pre všetkých účastníkov. Niektorí hráči však môžu svojim klientom poskytnúť určité privilégiá.

Najmä v roku 2015 veľké banky poskytovali cielené úvery vo výške 11 – 11,5 %.

Posledné správy v roku 2016 naznačujú, že na zníženie ročného percenta možno nateraz zabudnúť. Z dôvodu zníženia náhrady za časť úrokovej sadzby o 1 % si mnohé banky stanovili maximálny poplatok za požičané prostriedky – 12 %.

Poskytovanie výhod na nákup bývania v nových budovách môže byť prerušené, ak Centrálna banka Ruskej federácie zníži úrokovú sadzbu na 8,5 %. Zároveň politika regulátora nemôže ovplyvniť podmienky predtým uzatvorených zmlúv. Vzhľadom na to, že v krajine zostávajú vysoké finančné riziká, je neuvážené hovoriť o uvoľnení menovej politiky Centrálnej banky Ruskej federácie.

Banka sa stala jedným z prvých účastníkov federálneho programu a dokázala predbehnúť ostatných, pokiaľ ide o objemy emisií. Tvorí viac ako 79 % všetkých poskytnutých štátom dotovaných úverov. Úverová inštitúcia poskytuje peniaze na nákup dokončeného alebo rozostavaného bývania v nových budovách.

Požiadavky Sberbank pre dlžníkov

Na získanie pôžičky za zvýhodnených podmienok musia žiadatelia spĺňať tieto požiadavky:

• vekové obmedzenia: minimálna veková hranica - 21 rokov;
• pracovná prax: najmenej šesť mesiacov na poslednom mieste zamestnania a najmenej 1 rok celkovej pracovnej praxe za posledných 5 rokov;
• schopnosť prilákať až 3 spoludlžníkov (druhý manžel dlžníka sa automaticky stáva spoludlžníkom bez ohľadu na jeho platobnú schopnosť).

Požadované dokumenty pre Sberbank

Na získanie zvýhodnenej hypotéky musí dlžník poskytnúť:

1. identifikačné doklady (pas, sobášny list, vojenský preukaz);
2. Doklady potvrdzujúce platobnú schopnosť súkromnej osoby (potvrdenie vo formulári 2-NDFL, kópia pracovnej knihy, výpis z vkladového účtu a pod., pre účastníkov mzdových projektov postačuje debetná karta);
3. Doklady ku kupovanej rezidenčnej nehnuteľnosti (dodané do 60 dní odo dňa schválenia žiadosti o úver).

Životné a zdravotné poistenie je povinnou náležitosťou pri žiadosti o zvýhodnenú hypotéku v Sberbank. Úverová inštitúcia poskytuje možnosť splatiť časť hypotekárnych záväzkov prostredníctvom materského kapitálu. V prípade finančných ťažkostí je možná reštrukturalizácia úveru.

Podmienky hypotéky so štátnou podporou pri VTB 24

VTB 24 je na druhom mieste v objeme vydávania zvýhodnených hypoték. Podmienky pôžičky z hľadiska požiadaviek na dlžníka sú podobné ako v Sberbank. Úverová inštitúcia nezakazuje použitie materského kapitálu na splatenie časti hypotekárneho dlhu alebo poskytnutie zálohy.

Splatnosť pôžičky so štátnou podporou po 1. marci znížená na 30 rokov. Držiteľ hypotéky nesmie mať v čase splácania dlhu viac ako 60 rokov. Pôžička sa poskytuje občanom, ktorí sú trvalo alebo dočasne prihlásení v regióne, kde sa poskytovateľ pôžičky nachádza, od veku 21 rokov.

Na rozdiel od Sberbank VTB 24 zjednodušuje požiadavky na dĺžku služby dlžníka. Na získanie zvýhodneného úveru na bývanie stačí odpracovať v poslednom zamestnaní 3 mesiace a celková prax musí byť 1 rok.

Získanie hypotéky v rámci štátneho dotačného programu na VTB 24 pozostáva z niekoľkých etáp:

• Fáza 1 - podanie žiadosti na webovej stránke banky alebo priamo v kancelárii veriteľa;
• 2. fáza – posúdenie žiadosti úverovým výborom;
• 3. fáza - poskytnutie originálnych dokumentov banke (ak bola podaná online žiadosť o pôžičku);
• 4. fáza - hľadanie vhodnej nehnuteľnosti na primárnom trhu;
• 5. fáza - poskytnutie dokumentov k kupovanej nehnuteľnosti veriteľovi, schválenie transakcie a podpísanie zmluvy o úvere.

Hypotéka so štátnou podporou v Gazprombank

Vydávanie zvýhodnených hypoték v Gazprombank v roku 2015 predstavovalo viac ako 44 % z celkového objemu hypotekárnych úverov. Úrokové sadzby úverových produktov v rámci štátneho programu zostávajú jedny z najnižších na domácom trhu. Banka ponúka účelový úver vo výške 11,35 % ročne za predpokladu, že dlžník poskytne 50 % a viac vlastných prostriedkov a doba splácania dlhu nepresiahne 7 rokov. Pri vydávaní požičaných prostriedkov sa berie do úvahy stav úverovej histórie žiadateľa.

Požiadavky na dlžníkov v Gazprombank

Na získanie hypotéky od Gazprombank musí žiadateľ spĺňať tieto požiadavky:

1. Vek:

• pre ženy - od 20 do 50 rokov;
• pre mužov - od 20 do 55 rokov;

1. Pracovná prax: nepretržitá - 6 mesiacov, celková prax - od 1 roka;
2. Dostupnosť registrácie v regióne, kde sa nachádza veriteľ.

Predĺženie programu dotácie hypoték v roku 2016 umožňuje občanom s priemernými príjmami zaobstarať si vlastné bývanie. Ide o najlepšiu ponuku na hypotekárnom trhu.

Nie každý občan má finančné možnosti na kúpu vlastného bývania, ktoré spĺňa všetky potreby. Štát dnes ponúka rôzne možnosti dotovania hypoték. Čo sú to za programy, kto je oprávnený využívať výhody a ako ich získať, sa dozviete z článku.*

Spôsoby získania hypotekárnych dotácií

Nenávratná finančná výpomoc od štátu zameraná na splatenie časti hypotekárneho úveru alebo zloženie akontácie sa nazýva dotácia.

Rusi sa môžu uchýliť k nasledujúcim štátnym hypotekárnym dotačným programom:

• Federálny projekt „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“.
• Štátny protikrízový program na podporu hypotekárneho sektora.
• Vojenská hypotéka.
• Regionálny program na zabezpečenie bývania rodín.
• Podpora pre mladých profesionálov.
• So zapojením fondov materského kapitálu.

Štát poskytuje dotácie zvýhodneným kategóriám občanov týmito spôsobmi:

• Dotuje časť úrokovej sadzby úveru.
• Vydáva finančné prostriedky na úhradu čiastočných nákladov na hypotekárne bývanie.

Štátny príspevok na hypotéku

Na rozšírenie okruhu dlžníkov a stimuláciu stavebníctva bol uznesením vlády č. 220 schválený program dotácií hypoték. Účinnosť nadobudla 1. marca 2015. Projekt zabezpečuje náhradu ušlého zisku bankám poskytujúcim hypotekárne úvery z fondov:

• protikrízový fond;
• štátny projekt „Bývanie“.

Dlžníci dostávajú zvýhodnenú sadzbu, ale nezúčastňujú sa na vyrovnaní medzi úverovou inštitúciou a štátom. Dotácie sa poskytujú na kúpu nových alebo rozostavaných bytov a domov. Účasť v tomto programe pre vývojárov je povolená, ak:

• akreditácia zariadenia bankou;
• predaj nehnuteľnosti za podmienok spoločnej výstavby.

Podmienky štátneho hypotekárneho programu sú nasledovné:

• výška úveru závisí od regiónu a pohybuje sa od 3 do 8 miliónov rubľov;
• maximálna dĺžka – 362 mesiacov;
• pevná sadzba – 12 % ročne;
• výška akontácie – 20 % z hodnoty nehnuteľnosti;
• anuitná forma platieb;
• povinná registrácia poistenia pre dlžníka a nehnuteľnosť.

Na dlžníkov neexistujú žiadne špeciálne požiadavky. Pre úverových inštitúcií bol stanovený minimálny limit mesačného portfólia úverov vo výške 300 miliónov rubľov.

Ako získať dotáciu na hypotéku v rámci programu „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“.

Tento projekt je zameraný na zlepšenie životných podmienok občanov a zlepšenie demografickej situácie v krajine. Platnosť predchádzajúcej verzie vyprší koncom roka 2015, no vláda ju predĺžila do roku 2020. Pre občanov Ruskej federácie je k dispozícii preferenčná dotácia vo výške 35 % alebo viac nákladov na bývanie:

• mladší ako 35 rokov, manželia alebo slobodní rodičia;
• žiť v podmienkach, ktoré nespĺňajú normy Zákon o bývaní RF.

Na získanie dotácie potrebujete:

1. Podajte žiadosť na obecný úrad s priloženými dokladmi:

• osvedčenie o tom, že potrebujete zlepšiť podmienky bývania;
• pas a rodné listy detí, registrácia manželstva, rozvod;
• potvrdenie o príjme;
• kópiu osobného účtu;
• výpis z domovej knihy;
• osvedčenia potvrdzujúce prítomnosť alebo neprítomnosť majetku.

2. Počkajte na oznámenie rozhodnutia komisie (do šiestich mesiacov).

3. V prípade kladného verdiktu opätovne predložte doklady na získanie certifikátu.

4. Zistite si požiadavky banky na nehnuteľnosť a nájdite si bývanie.

5. Prijmite certifikát a predložte ho veriteľovi do 60 dní.

Banka si otvorí účet, na ktorý bude dotácia prijímaná. Môžete ho poslať na platbu:

• zálohová platba;
• časť istiny alebo úroku.

Peniaze sa príjemcom udeľujú striktne podľa zásady „kto prv príde, ten prv melie“, čo je ťažké splniť. Každý rok musíte znova zhromaždiť celý balík dokumentov. Ak nové doklady nepredložíte včas, budete zo zoznamu automaticky vyradení. Zároveň sa rad neustále posúva, pretože rodiny majú prednosť:

• veľké rodiny s 3 a viac deťmi;
• bývania v rozpadnutých domoch.

Pretože tento program dosť veľké, čakanie v rade sa môže natiahnuť aj niekoľko rokov. Ak jeden z manželov dosiahne vek 36 rokov, rodina stratí svoj mladý status a tým aj výhodu. V dôsledku toho niektoré rodiny podajú žiadosť o rozvod a mladší manželský partner naďalej čaká v rade s deťmi.

Vojenská hypotéka. Dotácie a znaky ich poskytovania

Na zlepšenie podmienok bývania majú právo na jednorazovú sociálnu platbu, ktorá sa poskytuje vo forme potvrdenia. V súlade s Federálny zákon 76 „O postavení vojenského personálu“ sa dotácia vydáva v poradí podľa priority v registri osôb, ktoré potrebujú zlepšenie podmienok bývania.

Výška platieb závisí od:

• štandardy celkovej plochy;
• trhová cena za meter štvorcový bývania;
• korekčné faktory.

Príspevok na bývanie poskytuje:

• nákup nehnuteľností v ktoromkoľvek regióne Ruskej federácie;
• prilákanie dodatočných finančných prostriedkov;
• nezávislý výber bývania bez obmedzení;
• nákup nehnuteľnosti na sekundárnom trhu aj v novostavbe.

Ako využiť príspevok na dieťa na hypotéku

Dotáciou je aj potvrdenie o narodení druhého alebo ďalšieho dieťaťa. Tento dokument je možné použiť pri žiadosti o hypotekárny úver:

Postup pri splácaní hypotéky materským kapitálom je nasledovný:

1. Návšteva banky a získanie certifikátov o zostatku dlhu, kúpa bytu a jeho registrácia ako záruka.
2. Zbierka potrebného balíka dokumentov.
3. Podanie žiadosti na dôchodkový fond.
4. Dostávať oznámenie o rozhodnutí komisie.
5. Prevod prostriedkov materského kapitálu na úverový účet.
6. Podanie žiadosti veriteľovi o dlh.
7. Postup splácania a prepočet bankového splátkového kalendára.

1. Vláda plánovala poskytovať bankám dotácie hypoték až do roku 2016, no tento program je protikrízovým programom. Ak centrálna banka zníži refinančnú sadzbu na 8,5 %, výhody môžu byť predčasne ukončené.
2. Okrem poberania výhod v rámci programu „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“ majú manželia právo požiadať o dodatočnú dotáciu vo výške 5 % alebo viac z ceny bývania. Platí ho subjekt Ruskej federácie (republika, región atď.). Výšku financií určujú samosprávy.
3. Nezamieňajte programy pre mladých z komerčných bánk a vládne sociálne projekty. Ak súkromné ​​finančné inštitúcie poskytujú úvery za účelom obohatenia, štát poskytuje bezodplatnú peňažnú pomoc.

Mnohé rodiny, ktoré sa rozhodli pre hypotéku, by si mali dôkladne preštudovať všetky dostupné ponuky veľkých bánk. Je dôležité vedieť, aby ste si vybrali čo najviac ziskový program. Niektoré kategórie dlžníkov môžu využiť štátnu pomoc pri splácaní hypotéky, vďaka ktorej si budú môcť výrazne znížiť náklady na obsluhu úveru.

Čo je vládna pomoc?

Dnes sa štát snaží postarať o všetkých svojich občanov. Osobitná pozornosť pridelené rodinám s deťmi, ktoré potrebujú zlepšenie životných podmienok. Vyvíjajú sa pre nich špeciálne programy, ktoré zabezpečujú vyplácanie rôznej výšky dotácií. Mnoho ľudí si nie je vedomých svojich práv, a preto ich neuplatňujú sociálnej pomoci. Tým rodinám, ktoré už prijali pomoc od štátu pri vybavovaní hypotéky, sa podarilo znížiť náklady približne o 40 %.

Pre každú kategóriu dlžníkov je výška pomoci stanovená individuálne, keďže jej výšku ovplyvňujú rôzne faktory. Pred jeho vydaním orgán oprávnený kontrolovať prideľovanie a vynakladanie štátnych dotácií dôkladne preštuduje zloženie rodiny a jej celkový príjem. Potom sa rozhodne o výške pomoci dlžníkovi, ktorý si môže kúpiť bývanie pomocou hypotéky aj úveru.

Počas celého roka 2016 sa na území Ruská federácia Platil štátny program „Bývanie“. Bol cielený a určený špeciálne pre mladé rodiny s deťmi. Vláda, ktorá tento program schválila, si stanovila niekoľko prioritných cieľov:

1. Riešiť bytovú otázku v celej krajine.
2. Vytvorte trh s bývaním v ekonomickej triede.
3. Odstrániť nedostatok pozorovaný na trhu s pohodlným bývaním.

Poradenstvo: súbežne s týmto cieľovým programom sa podobné projekty realizovali vo všetkých regiónoch Ruskej federácie. Mladé rodiny s deťmi, ktoré sa zúčastnili, si mohli kúpiť rezidenčné nehnuteľnosti z primárneho a sekundárneho trhu, ako aj postaviť súkromné ​​domy.

Štátny cieľový program počíta s prideľovaním finančných prostriedkov mladým rodinám s deťmi, ktoré môžu minúť na zaplatenie nehnuteľnosti kúpenej na hypotéku alebo na výstavbu vidieckych domov. Vláda Ruskej federácie plánovala prostredníctvom tohto programu poskytnúť pomoc pri kúpe bývania približne 172 000 rodinám. Jeho rozpočet je 313 130 000 000 rubľov, ktorý bol vytvorený takto:

Kto môže požiadať štát o pomoc?

Na získanie finančnej pomoci od štátu na zaplatenie hypotéky (štát platí 30 % nákladov na bývanie a zvyšných 70 % je účastníkom programu), dlžníci musia spĺňať tieto kritériá:

• vek každého z manželov by nemal byť vyšší ako 35 rokov;
• rodina musí mať aspoň jedno dieťa (počet detí výrazne ovplyvňuje výšku dotácie);
• žiadatelia o štátnu pomoc musia zdokumentovať skutočnosť, že nemajú vlastný obytný priestor (alebo ak rozloha disponibilných priestorov nepostačuje na ubytovanie všetkých členov rodiny);
• mladá rodina musí mať stabilný zdroj príjmu alebo dostatok finančných prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti.

Napriek hlavnej požiadavke štátneho programu (povinná prítomnosť detí) mali aj bezdetné páry možnosť využiť dotáciu, ktorej výška je 35 %. Je tu jedna dôležitá nuansa. Rodina, ktorá nemá deti, musí mať celkový mesačný príjem presahujúci 21 621 rubľov. V tomto prípade môže výška kompenzácie dosiahnuť 600 000 rubľov.

Tie manželské páry, ktoré majú aspoň jedno maloleté dieťa a môžu potvrdiť mesačný príjem 35 510 rubľov (finančná pomoc bude 800 000 rubľov), môžu požiadať o dotáciu vo výške 40 %. Rodiny, ktoré vychovávajú dve deti, musia zarábať aspoň 43 350 rubľov mesačne, aby dostali štyridsať percent finančnej pomoci (štát zaplatí asi 1 000 000 rubľov).

Ak sa počas hypotekárneho programu narodí do rodiny ďalšie dieťa (alebo sa manželia rozhodnú adoptovať si dieťa z detského domova), potom sa výška finančnej pomoci zvýši o 5 %. Veľké rodiny môžu mať nárok na ďalšie výhody, ktoré pokryjú väčšinu nákladov na obsluhu hypotekárneho úveru. Pri analýze podmienok štátneho cieľového programu môžeme konštatovať, že vláda Ruskej federácie okrem zlepšovania životných podmienok občanov aktívne podporuje rast pôrodnosti v krajine.

Dokumentačný balík na získanie štátnej pomoci

Na získanie pomoci od štátu pri splácaní hypotéky musia mladé rodiny s deťmi zhromaždiť veľký balík dokumentov:

• fotokópie občianskych pasov oboch manželov;
• žiadosť stanoveného tlačiva (vypracovaná v 2 kópiách);
• sobášny list (fotokópia);
• rodný list dieťaťa (detí);
• osvedčenie vydané príslušným orgánom, ktoré potvrdzuje, že mladá rodina je v rade na mestské bývanie;
• kompletný balík dokumentov pre hypotéku alebo úver;
• dokumentáciu k nehnuteľnosti, ktorá sa bude kupovať prostredníctvom hypotekárneho alebo úverového programu.

Na získanie pomoci od štátu na splatenie existujúcej hypotéky musia mladé rodiny s deťmi vytvoriť štandardný balík dokumentov:

• hypotekárna zmluva;
• vlastnícke dokumenty k nehnuteľnosti kúpenej na úver;
• potvrdenie od finančnej inštitúcie, ktorá hypotéku vydala, v ktorom je uvedená výška aktuálneho dlhu (výška úveru a úrok sú uvedené samostatne).

Po zozbieraní dokladov je potrebné, aby ich mladá rodina odovzdala príslušnému úradu, ktorý ich do 30 dní preskúma. Žiadatelia o štátnu pomoc budú o rozhodnutí informovaní písomne. V prípade kladného rozhodnutia o žiadosti rodina dostane potvrdenie, ktoré je potrebné odovzdať veriteľskej banke, ktorá je účastníkom štátneho programu. Potom sa rodine otvorí samostatný účet, na ktorý štát prevedie určitú sumu Peniaze. Zvyšok peňazí na kúpu bývania pridelí peňažný ústav.

Poradenstvo: s pomocou štátneho programu možno vydať. Aby sa dlžníci mohli zúčastniť na takomto programe, musia dať svoj osobný byt alebo dom ako zábezpeku finančnej inštitúcii.

Nuansy získania hypotéky s vládnou podporou

V súčasnosti ponúka mnoho ruských bánk. Potenciálni dlžníci, ktorí sa ho plánujú zúčastniť, by si mali byť vedomí niektorých nuancií:

1. Prostriedky dotácie sa dlžníkovi neodovzdajú, ale prevedú sa na jeho bežný účet otvorený vo veriteľskej banke.
2. Po získaní štatútu účastníka štátneho programu dostane rodina zodpovedajúci certifikát.
3. Mladé rodiny môžu požiadať o hypotéku v ktorejkoľvek ruské banky ktorí sa zúčastňujú na štátnom programe. Dnes je pre nich k dispozícii v Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank atď.
4. Finančnú pomoc mladým rodinám s deťmi vydáva štát jednorazovo.

V roku 2016 mali možnosť využiť štátny príspevok na splátky hypotéky tieto kategórie občanov:

• mladé rodiny s deťmi;
• osoby so zdravotným postihnutím;
• rodiny s postihnutými deťmi;
• občania, ktorí majú titul bojový veterán;
• vojenské (pre nich bol vyvinutý špeciálny program).

Môžu dlžníci, ktorí stratili platobnú schopnosť, využiť pomoc?

Svedomití dlžníci, ktorí z dôvodov, ktoré nemôžu ovplyvniť, dočasne stratili platobnú schopnosť, môžu počítať s pomocou vlády pri splácaní hypotéky. Medzi takéto dôvody patrí prepustenie z práce, vážna choroba, smrť blízkeho príbuzného. Aby dlžníci mohli požiadať o vládnu pomoc, musia poskytnúť pôžičkovej banke dokumenty, ktoré môžu potvrdiť jednu z nasledujúcich skutočností:

• každý člen rodiny má menej ako dve životné minimá;
• celkový príjem rodiny za posledné 3 mesiace klesol aspoň o 30 %;
• Výška mesačnej splátky sa zvýšila o viac ako 30 %.

Ak sa dlžníkovi podarí zdokumentovať svoju platobnú neschopnosť, bude musieť napísať list svojmu veriteľovi, v ktorom ho požiada o splatenie hypotekárneho dlhu na náklady štátu. Stojí za zmienku, že v tomto prípade nehovoríme o úplnom splatení dlhu dlžníka, ale môže počítať s tým, že zaplatí časť. Po reštrukturalizácii môžu mať dlžníci znížené úrokové sadzby a môže im byť udelený odklad splácania istiny až na jeden a pol roka. Účasťou na takomto programe môžu počítať so štátnou pomocou vo výške 10% zo sumy zostávajúceho dlhu (nie viac ako 600 000 rubľov).

Hypotekárne odškodnenie môžu získať majitelia nasledujúcich nehnuteľností:

1 izbový byt	do 45 m2.
2-izbový byt	do 65 m2.
3-izbový byt	do 85 m2.

Poradenstvo: Dlžníci, ktorí nemôžu splácať hypotéku, sa môžu zúčastniť špeciálneho programu. Ustanovuje napríklad zníženie mesačných splátok predĺžením doby trvania úverovej zmluvy.

Akú dotáciu môže mladá rodina očakávať?

Štátne programy, ktoré dotujú hypotekárne úvery, nestanovujú konkrétne sumy finančnej pomoci (od 600 000 do 1 000 000 rubľov). Aby však rodiny mohli využiť štátnu pomoc na pokrytie dlhu voči banke, musia vziať do úvahy niektoré nuansy:

• ak je v rodine jedno dieťa, môže počítať so splácaním hypotekárneho programu, ktorý poskytuje až 18 m2. obytný priestor v kupovanej nehnuteľnosti;
• ak sa po registrácii hypotéky v rodine narodí druhé dieťa, poskytne sa jej dodatočný príspevok v rovnakej výške;
• ak sa v rodine narodí tretie dieťa, jeho dlh môže plne splatiť štát (zohľadňujú sa náklady a rozloha nadobudnutého majetku).

Aktuálne vládne programy

Vláda Ruskej federácie pravidelne rozvíja sociálne programy pre svojich občanov, ktoré im umožňujú zlepšiť ich životné podmienky. V roku 2016 bola obyvateľom krajiny ponúknutá možnosť využiť tieto typy štátnych programov na dotovanie hypoték:

1. Bývanie pre ruskú rodinu.
2. Sociálna hypotéka.
3. Pre mladé rodiny.
4. Hypotéky s použitím materského kapitálu.
5. Veľké rodiny.
6. Vojenská hypotéka.
7. Pre štátnych zamestnancov.
8. Pre obyvateľov Ďalekého severu.
9. Pre mladých vedcov.

Výhody získania zvýhodnenej hypotéky

Mladé rodiny, ktoré si nevedia našetriť na vlastné bývanie, budú mať záujem zvážiť aktuálne ponuky ruských bánk. Dnes sú im k dispozícii rôzne hypotekárne programy s podporou vlády, ktoré majú mnoho výhod:

• boli stanovené nízke úrokové sadzby;
• použitie materských kapitálových fondov je povolené;
• môžete získať odklad platenia mesačných platieb, ak sa v rodine narodí dieťa;
• Záloha na hypotéku sa výrazne zníži alebo úplne odpadne;
• Predčasné splatenie úverového programu je povolené a dlžníkom sa neuplatňujú žiadne sankcie;
• v prípade finančných ťažkostí je možné vykonať reštrukturalizáciu dlhu, znížiť výšku mesačných platieb atď.

Poradenstvo: ak ruskí občania plánujú získať hypotéku, musia sa najprv informovať o všetkých aktuálnych ponukách bánk ao dostupných vládnych programoch. Využitím vládnej pomoci sa im podarí výrazne znížiť finančnú záťaž, ktorá ich dlhé roky veľmi zaťažovala.

Uložte článok 2 kliknutiami:

Aby sa mladá rodina mohla zapojiť do štátneho programu podpory hypoték, musí najskôr zistiť, či je pre ňu po všetkých stránkach vhodná. Potom by ste sa mali obrátiť na príslušný úrad a dostať zoznam dokumentov, ktoré tam možno predložiť pred podaním žiadosti o hypotéku, ako aj s existujúcim úverom. Ruskí občania môžu využiť takúto dotáciu iba raz. Ak sa pri obsluhe zvýhodnenej hypotéky dostanú do finančných ťažkostí, dlžníci sa môžu obrátiť na banku so žiadosťou o reštrukturalizáciu. Niektoré kategórie klientov môžu počítať so splatením časti dlhu štátom, ak dokážu zdokladovať dočasnú stratu platobnej schopnosti.

V kontakte s